Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации. Регистрация и лицензирование банка: нормативные требования и процедуры Информация об изменениях

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на проведение банковских операций ЦбРФ требует от учредителей банка представить в территориальное учреждение БР по месту ее предполагаемого нахождения вместе с сопроводительным письмом определенные документы.

1. Заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по утвержденной Постановлением Правительства РФ форме. В нем указываются также сведения о местонахождении постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации. К заявлению прилагается ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

2. Учредительный договор, который содержит :

• обязанность учредителей создать кредитную организацию;
• порядок совместной деятельности по ее созданию;
• состав учредителей кредитной организации;
• условия передачи учредителями своего имущества кредитной организации и их участия в ее деятельности;
• условия и порядок распределения прибыли между учредителями;
• порядок выхода учредителей из ее состава;
• размер уставного капитала. В ФЗ «О банках и банковской деятельности» отмечено, что уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций устанавливается Банком России в зависимости от вида кредитных организаций;
• размер доли каждого учредителя в уставном капитале;
• размер и состав вкладов;
• порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении;
• сведения о составе и компетенции органов управления и порядке принятия ими решений.

Учредительный договор должен быть подписанвсеми учредителями.

3. Устав, утвержденный собранием учредителей кредитной организации. Он должен содержать:

• фирменное и сокращенное наименование кредитной организации на русском языке;
• сведения о местонахождении органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;
• перечень осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок, определенный в соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
• сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также о размере резервного фонда и ежегодных отчислений для его формирования;
• сведения о системе органов управления кредитной организации, в том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля кредитной организации, о порядке их образования и их полномочиях;
• положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации и ликвидации кредитной организации;
• положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации.

4. Бизнес-план кредитной организации , составленный в соответствии с требованиями, установленными нормативными документами Банка России, и утвержденный общим собранием учредителей.
5. Протокол общего собрания учредителей, содержащий решения:

• о создании кредитной организации;
• об утверждении ее наименования;
• об утверждении устава кредитной организации;
• об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
• об утверждении бизнес-плана;
• об избрании членов совета директоров;
• об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;
• о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, предоставляемые в Банк России для государственной регистрации.

6. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1 % от уставного капитала).

7. Копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей , либо содержащих такие выписки из соответствующего Единого государственного реестра, копии учредительных документов, аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей с приложением балансов, отчетов о прибылях и убытках за последние 3 года деятельности, подтверждения налоговыми органами выполнения обязательств учредителей перед бюджетами, копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность учредителей.

8. Анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации. Они заполняются этими лицами лично и содержат сведения о наличии у них высшего юридического или экономического образования; опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации; сведения о наличии судимости. Также должны быть представлены документы, подтверждающие образование претендентов и право указанных кандидатов на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации. Кроме того, необходимо представить сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров кредитной организации.

9. Копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, обязательство о предоставлении его в аренду после государственной регистрации кредитной организации и согласие арендодателя на это, в случае, если здание не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации.

В Российской Федерации регистрация кредитных организаций осуществляется в соответствии с федеральными законами «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и «О банках и банковской деятельности». Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на проведение банковских операций Центральный банк РФ требует от учредителей банка представить в территориальное учреждение Банка России по месту ее предполагаемого нахождения вместе с сопроводительным письмом определенные документы. Их анализ поможет определить потенциальную финансовую устойчивость, конкурентоспособность будущего банка, целесообразность его функционирования, возможность обеспечить потребности клиентов, работать в рамках существующих законов. К таким документам относятся следующие.

1. Заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по утвержденной Постановлением Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» форме. В нем указываются также сведения о местонахождении постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации. К заявлению прилагается ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

2. Учредительный договор, который содержит:

• обязанность учредителей создать кредитную организацию;
• порядок совместной деятельности по ее созданию;
• состав учредителей кредитной организации;
• условия передачи учредителями своего имущества кредитной организации и их участия в ее деятельности;
• условия и порядок распределения прибыли между учредителями;
• порядок выхода учредителей из ее состава;
• размер уставного капитала. В ФЗ «О банках и банковской деятельности» отмечено, что уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций устанавливается Банком России в зависимости от вида кредитных организаций;
• размер доли каждого учредителя в уставном капитале;
• размер и состав вкладов;
• порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении;
• сведения о составе и компетенции органов управления и порядке принятия ими решений.

Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями.

3. Устав, утвержденный собранием учредителей кредитной организации. Он должен содержать:

• фирменное и сокращенное наименование кредитной организации на русском языке;
• сведения о местонахождении органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;
• перечень осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок, определенный в соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
• сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также о размере резервного фонда и ежегодных отчислений для его формирования;
• сведения о системе органов управления кредитной организации, в том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля кредитной организации, о порядке их образования и их полномочиях;
• положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации и ликвидации кредитной организации;
• положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации.

4. Бизнес-план кредитной организации, составленный в соответствии с требованиями, установленными нормативными документами Банка России, и утвержденный общим собранием учредителей.
5. Протокол общего собрания учредителей, содержащий решения:

• о создании кредитной организации;
• об утверждении ее наименования;
• об утверждении устава кредитной организации;
• об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
• об утверждении бизнес-плана;
• об избрании членов совета директоров;
• об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;
• о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, предоставляемые в Банк России для государственной регистрации.

6. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1 % от уставного капитала).

7. Копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей, либо содержащих такие выписки из соответствующего Единого государственного реестра, копии учредительных документов, аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей с приложением балансов, отчетов о прибылях и убытках за последние 3 года деятельности, подтверждения налоговыми органами выполнения обязательств учредителей перед бюджетами, копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность учредителей.

8. Анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации. Они заполняются этими лицами лично и содержат сведения о наличии у них высшего юридического или экономического образования; опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации; сведения о наличии судимости. Также должны быть представлены документы, подтверждающие образование претендентов и право указанных кандидатов на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации. Кроме того, необходимо представить сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров кредитной организации.

9. Копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, обязательство о предоставлении его в аренду после государственной регистрации кредитной организации и согласие арендодателя на это, в случае, если здание не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации.

10. Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций.

11. Уведомление о приобретении более 5% акций (долей) кредитной организации.

12. Заключение федерального антимонопольного органа.

13. Документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации.

14. Список учредителей кредитной организации, который должен быть представлен на бумажном носителе.

Все документы для регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковской деятельности представляются в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации не позднее чем через месяц после заключения учредительного договора и утверждения устава кредитной организации для обществ с дополнительной или ограниченной ответственностью и заключения договора о подготовке и утверждении устава кредитной организации при создании акционерного общества.

При получении этих документов территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение их получения и в течение 90 дней рассматривает данные документы. Если при этом возникают определенные замечания по ним, то Банк России возвращает их учредителям на доработку с письменным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России положительное заключение, которое должно содержать полную информацию, на основе чего был сделан вывод о возможности государственной регистрации создаваемой кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций. Оно включает:

• информацию о сроках рассмотрения документов;
• оценку бизнес-плана;
• информацию о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;
• информацию о предоставлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 5% акций (долей) кредитной организации и о наличии связи между учредителями, а также о характеристике такой связи (о наличии соглашения, об участии в капитале друг друга либо иной форме связи);
• информацию о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20% акций (долей) кредитной организации;
• информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера квалификационным требованиям;
• информацию о соответствии деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров квалификационным требованиям и об отсутствии у них судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
• информацию о представлении учредителями документов для получения лицензии на осуществление банковских операций. К заключению прилагаются документы, представленные учредителями кредитной организации.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом Банком России на основании рассмотрения указанных документов производится в срок, не превышающий 6 месяцев с даты предоставления всех предусмотренных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» документов. После принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России в течение 3 дней направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

После получения от уполномоченного регистрирующего органа сообщения о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о регистрации кредитной организации Банк России вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об основном государственном регистрационном номере кредитной организации и о дате его присвоения. И не позднее 3 рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц. За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации

Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по следующим основаниям:

1. несоответствие квалификационным требованиям кандидатов на должности руководителей исполнительных органов, главного бухгалтера и его заместителей. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требованиям понимаются: отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением; наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики; совершение в течение последнего года административного правонарушения в области торговли и финансов; наличие в течение 2 последних лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации; предъявление в течение 3 последних лет к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России; наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

2. неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние 3 года;

3. несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

4. несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики. Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций может быть обжалован в арбитражном суде.

Порядок лицензирования банковской деятельности вновь созданных кредитных организаций

Государственная регистрация не является достаточным основанием для начала работы кредитной организации, для этого ей необходимо получить лицензию на осуществление банковских операций, которая выдается в порядке, установленном ФЗ «О банках и банковской деятельности» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Основаниями для выдачи лицензии на осуществление банковских операций служат:

• подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% объявленного уставного капитала;
• регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества.

Учредители должны оплатить объявленный уставный капитал в течение 1 месяца после получения уведомления о регистрации и представить в Банк России документы, подтверждающие данную оплату. К таким документам, в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 109, относятся: платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в уставный капитал на баланс кредитной организации; заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной форме, а также заключение государственного финансового контрольного органа; копии документов, подтверждающих право собственности кредитной организации на имущество в неденежной форме, вносимое учредителями в качестве вклада в уставный капитал; полный список учредителей кредитной организации. В случае создания кредитной организации в форме акционерного общества представляется отчет об итогах первого выпуска акций.

После рассмотрения данных документов Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств).

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организации;
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Существуют определенные особенности государственной регистрации и лицензирования кредитной организации с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков. Порядок государственной регистрации и лицензирования кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранного банка регулируются ФЗ «О банках и банковской деятельности», Положением ЦБ РФ № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов», а также Инструкцией ЦБ РФ от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». В соответствии с этими документами главной особенностью государственной регистрации кредитных организаций с иностранным участием и получения ими лицензии является получение предварительного разрешения Банка России на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями. Под предварительным разрешением понимается принципиальное согласие Банка России на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации-резидента. При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения Банком России учитываются:

• уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России;

• финансовое положение и деловая репутация учредителей-нерезидентов;

• очередность подачи заявлений.

Банком России принимается также во внимание размер иностранных инвестиций в банковской системе Российской Федерации из государств места нахождения учредителей, а также характер двусторонних отношений между Российской Федерацией и государством места нахождения каждого из учредителей. Кроме того, Банком России принимаются меры особого контроля в отношении иностранных инвестиций в банковскую систему Российской Федерации от учредителей-нерезидентов с местом регистрации в одном из государств с льготным налоговым режимом и отсутствием тарифных методов таможенного регулирования или в отношении инвестиций от резидента, в котором доля такого нерезидента превышает 50%.

Для получения разрешения учредители представляют в центральный аппарат Банка России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) заявление (ходатайство) о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями. Заявление должно содержать указание на нерезидентов — предполагаемых учредителей кредитной организации (полное официальное наименование — для юридических лиц; фамилия, имя, отчество — для физических лиц), их местонахождения, правовой статус (гражданство (подданство) — для физических лиц), точный размер предполагаемого участия каждого нерезидента в уставном капитале кредитной организации (в числовом и процентном выражении). При приобретении нерезидентом более 10% уставного капитала создаваемой кредитной организации — резиден та заявление должно содержать информацию об учредителях такого юридического лица — нерезидента с указанием их места нахождения и кратким описанием направления их деятельности. Заявление подписывается лицом, уполномоченным на это собранием учредителей кредитной организации с иностранными инвестициями. К заявлению прилагаются:

• учредительные документы;
• решение уполномоченного органа юридического лица о его участии в уставном капитале кредитной организации на территории Российской Федерации;
• копия документа (или выписка из него), подтверждающего регистрацию юридического лица;
• балансы за 3 предыдущих года деятельности, подтвержденные аудиторским заключением;
• письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его места нахождения на участие в уставном капитале кредитной организации на территории Российской Федерации либо заключение этого органа об отсутствии необходимости получения такого согласия, а на иностранное физическое лицо прилагается подтверждение первоклассным согласно международной банковской практике иностранным банком (краткосрочные обязательства которого имеют по классификацииIBCA , Mood " s илиStandart and Poor рейтинг не ниже АА, prime - 1) платежеспособности этого лица (способности оплатить свою долю в уставном капитале).

Банк России может запросить дополнительную информацию, необходимую для принятия решения.

После рассмотрения Банком России указанного заявления и приложенных к нему документов он направляет учредителям информационное письмо Банка России или Протокол о намерениях, подписываемый учредителями указанной кредитной организации и Банком России, если предполагается участие нерезидентов в уставном капитане дочерней кредитной организации иностранного банка (резидент). При этом принимается во внимание возможность обмена информацией в области банковского надзора между уполномоченным государственным органом страны, являющейся местом нахождения основного учредителя, и Банком России. Разрешение (Протокол о намерениях) действительно в течение 1 года со дня его получения (подписания).

После получения разрешения Банка России для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций учредители, кроме документов, представляемых российскими кредитными организациями, дополнительно представляют надлежащим образом оформленные документы:

• решение об участии иностранного банка в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;
• документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за 3 предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;
• письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания;
• подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности иностранного физического лица.

К указанным документам прилагается копия разрешения Банка России на создание кредитной организации с иностранными инвестициями.

Банк России в установленном порядке рассматривает эти документы и принимает решение о государственной регистрации и выдаче лицензии на проведение банковских операций. В случае отклонения Банком России заявления о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями учредителям направляется мотивированный отказ. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты.

Банк России имеет право устанавливать в порядке, определяемом ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями и минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков.

Количество кредитных организаций с участием иностранного капитала за последние 9 лет увеличилось со 136 до 202, хотя в отдельные периоды наблюдалось их снижение (табл. 4.1), что в немалой степени связано с ужесточением требований к данным организациям. В целом на кредитные организации с иностранным участием приходилось в 2010 г. около 12% всех кредитных организаций. При этом 80 кредитных организаций со 100-процентным участием иностранного капитала.

Таблица 4.1. Число кредитных организаций с иностранным участием

Банковская деятельность без регистрации или без лицензии на территории России запрещена. В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ст. 13) осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность. Например, в соответствии с Уголовным кодексом РФ (ст. 172) осуществление банковской деятельности без регистрации или лицензии или с нарушением лицензионных требований и условий, причинившей крупный ущерб гражданам, организациям или государству, либо сопряженное с извлечением дохода в крупном размере, наказывается:

• штрафом в размере от 100 тыс. до 300 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет;
• лишением свободы на срок до 4 лет со штрафом в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового;
• лишением свободы на срок от 3 до 7 лет со штрафом в размере до 1 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 5 лет либо без такового, если такое нарушение было совершено организованной группой или сопряжено с извлечением дохода в особо крупном размере.

Правовая основа создания и лицензирования банков

Правовой основой создания и лицензирования банков и кредитных организаций являются федеральные законы:

• «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»,
• «О Центральном банке Российской Федерации (Банкс России)»,
• «О банках и банковской деятельности»,
• «Об акционерных обществах»,
• «Об обществах с ограниченной ответственностью»,
• «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»,
• Инструкцией Банка России от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»,
• Инструкцией Банка России от 24.08.1998 № 76-И «Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства»,
• Инструкцией Банка России от 10.03.2006 № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации»,
• Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов»,
• Положением Банка России от 21.09.2001 № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции»,
• Положением Банка России от 04.06.2003 № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»,
• Положением Банка России от 18.03.2003 № 218-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитных организаций»,
• Положением Банка России от 19.04.2005 № 268-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитных организаций»,
• Указанием Банка России от 14.08.2002 № 1186-У «Об оплате уставного капитана кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления»,
• Указанием Банка России от 19.03.1999 № 513-У «О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета»,
• Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций»,
• Указанием Банка России от 19.06.2003 № 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка»,
• Указанием Банка России от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» и другими нормативными правовыми актами Банка России.

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации. Государственная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы иметь право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление банковских операций.
Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности - важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т. е. к банкам. Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие (лицензии).
Цель лицензирования - не допустить на рынок финансов о неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:
во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность выхода на рынок);
? во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения
устойчивой работы банка;
в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка. В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации е руководящим работникам установлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Учредителями кредитной организации может выступать широкий круг физических и юридических лиц, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка) юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате. Юридическое о - учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, обладать остаточными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.
С целью обеспечения надлежащего уровня управления кредитной организацией снижения на этой основе рисков ее деятельности закон устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера создаваемых кредитных организаций.
Кандидаты на эти должности должны иметь высшее юридическое или экономическое образование и опыт руководства подразделением кредитной организации; у них не должно быть судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений; они не должны совершать в течение года административных право нарушений в области торговли и финансов должны иметь хорошую деловую репутацию.
Российской Федерации решение о регистрации кредитных организаций принимает Банк России, он же выдает лицензии на осуществление банковских операций. Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности определен Законом 40 банках и банковской деятельности». Детально процедура регистрации кредитных организаций регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 г. .N 109-И 40 порядке принятия Банком сии решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (В ред. Указаний ЦБ РФ от 5.2006 г.).
Процедура регистрации кредитной организации включает следующие основные этапы:
1. Учредители кредитной организации до подписания учредительного договора (договора о создании) направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей?кредитной организации письменное сообщение, подтверждающее предварительное согласование предполагаемых наименований.
2. Учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению весь необходимый пакет документов.
3. Территориальное учреждение Банка России рассматривает представленные документы и принимает соответствующее решение в срок, не превышающий трех месяцев с даты их поступления. При наличии замечаний по представленным документам они возвращаются учредителям с письменным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации.
4. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение всех необходимых для этого документов. При принятии положительного решения о государственной регистрации Банк России направляет в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации документа, необходимые для ее государственной регистрации. Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по следующим основаниям: несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителей банка и главного бухгалтера, а также несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) установленным квалификационным требованиям; неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации; несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации, требованиям федеральных законов и нормативных актов Банка России. Решение об отказе в государственной регистрации должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме.
5. Территориальное учреждение Банка России, получив от уполномоченного регистрирующего органа свидетельство о регистрации кредитной организации и сообщение о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о ее государственной регистрации:
направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов открываемого ей корреспондентского счета;
выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации председателю совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации.
Учредители кредитной организации должны оплатить 100% ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Территориальное
?учреждение Банка России проверяет правомерность оплаты уставного капитала; утверждение своевременной и правом ер ной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Лицензия является основанием для осуществления кредитной организацией, регистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков действия. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.
?В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банкуу могут быть ланы три вида лицензий на осуществление банковских операций:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
лицензия на при влечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.
целью расширения своей деятельности банк может получить дополнительные лицензии. Для их получения он должен быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым; выполнять установленные Банком России требования меру капитала; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами: иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам банка; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.
Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно

Еще по теме 2.2. РЕГИСТРАЦИЯ БАНКОВ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТ:

1. Тема 14. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
2. 2.2. РЕГИСТРАЦИЯ БАНКОВ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТ
3. 6.1. Понятие и виды правового регулирования банковской деятельности
4. § 2. Специфика управленческой системы в государственном регулировании банковской деятельности. Виды государственного регулирования банковской деятельности.
5. § 1. Нормативное регулирование в правовом механизме государственного регулирования банковской деятельности.
6. § 2 Правовые средства индивидуально-правового реіули- рования в системе государственного регулирования банковской деятельности.

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги -

Государственная регистрация кредитной организации регламентируется ст. 51 ГК РФ «Государственная регистрация юридических лиц».

Основополагающие нормы, регламентирующие процесс создания коммерческого банка, даны в § 2 главы 4 Гражданского кодекса РФ.

Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью). Кредитная организация совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ.

Лицензия на осуществление банковских операций , выдаваемая Банком России, содержит указание на один из видов лицензий, определенных инструкцией «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 г. № 109-И (п. 8.2, 8.3 и 14.1), перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной организации, дату выдачи и номер лицензии. Лицензия на осуществление банковских операций выдается на бланке, защищенном от подделок, и подписывается Председателем Банка России или его заместителем, возглавляющим Комитет банковского надзора Банка России. Подпись скрепляется печатью Банка России с изображением Государственного герба Российской Федерации.

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Министерством РФ по налогам и сборам, его соответствующими подразделениями в Российской Федерации (далее - уполномоченный регистрирующий орган), выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций. Юридическое лицо, осуществляющее банковские операции без государственной регистрации Министерства РФ по налогам и сборам, наказывается по ст. 171 УК РФ за незаконное предпринимательство.

Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность по ст. 172 УК РФ аналогична той, что указана в ст. 171 УК РФ (предусматривает ответственность за незаконное предпринимательство), и отличается от нее только специальным объектом преступного посягательства - отношениями в сфере банковской деятельности. Собственно говоря, незаконная банковская деятельность является разновидностью незаконного предпринимательства.

Юридическое лицо, осуществляющее банковские операции без лицензии, наказывается взысканием всей суммы, полученной в результате проведения данных операций, а также штрафом в двукратном размере этой суммы. Эти средства поступают в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, уполномоченного на то федеральным законом соответствующего федерального органа исполнительной власти или Банком России.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:

• 1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; заявление о государственной регистрации кредитной организации должно быть подписано лицом, уполномоченным общим собранием учредителей кредитной организации;
• 2) учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом, который должен быть подписан всеми учредителями кредитной организации; при этом указываются местонахождение каждого учредителя, его адрес и банковские реквизиты (для кредитной организации - учредителя следует указать банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета); подпись представителя учредителя кредитной организации - юридического лица должна быть заверена печатью данного юридическою лица;
• 3) устав;
• 4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
• 5) свидетельство об уплате государственной пошлины;
• 6) копии свидетельств о государственной регистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Министерства РФ о налогах и сборах выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
• 7) декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами Министерства РФ о налогах и сборах, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

• 8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего ею документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости.
• 9) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей.

В настоящий момент вновь создаваемому банку могут выдаваться следующие виды лицензий:

• 1 - лицензия на ведение банковских операций в рублях (без права привлечения во вклады денег физических лиц);
• 2 - лицензия на ведение банковских операций в рублях и иностранных валютах (без права привлечения во вклады денег физических лиц); при наличии такой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным числом иностранных банков;
• 3 - лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (может быть выдана банку одновременно с лицензией вида 2).

Фирменное (полное официальное) наименование кредитной организации на русском языке должно содержать указание на характер ее деятельности посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также на организационно-правовую форму и тип (для кредитных организаций в форме акционерного общества).

Сокращенное наименование кредитной организации должно соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, определяющими порядок идентификации участников межбанковских расчетов. Использование в фирменном (полном официальном) и сокращенном наименованиях кредитной организации слов «Россия», «Российская Федерация», «государственный», «федеральный» и «центральный», а также производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации. Написание фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации на титульном листе устава кредитной организации и в тексте устава кредитной организации должно быть идентичным (включая использование внутри наименования прописных и строчных букв, скобок, кавычек, иных знаков препинания).

Банк, желающий расширить свою деятельность, должен получить дополнительные лицензии; для этого ему необходимо соблюдать следующие условия:

• быть в течение последних шести месяцев финансово устойчивым;
• выполнять резервные требования Банка России;
• не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фондами;
• иметь адекватную организационную структуру, в том числе службу внутреннего контроля;
• иметь сотрудников, отвечающих квалификационным требованиям Банка России;
• соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

При соблюдении указанных условий действующему банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

• 1 - на ведение операций в рублях;
• 2 - на ведение операций в рублях и иностранных валютах (если до этого банк имел только лицензию вида 1);
• 3 - работу с драгоценными металлами (если банк до этого не получил такой лицензии отдельно или одновременно с лицензией вида 2); как и в случае с вновь создаваемым банком, данная лицензия может быть выдана действующему банку при наличии или одновременно с лицензией вида 2;
• 4 - лицензия на привлечение во вклады денег (в рублях) физических лиц; может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет;
• 5 - лицензия на привлечение во вклады денег физических лиц (в рублях и иностранных валютах); может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, при наличии у него лицензии старого вида или одновременно с ней;
• 6 - генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, имеющему перечисленные выше лицензии на ведение всех банковских операций в рублях и иностранных валютах и выполняющему установленные Банком России требования к размеру собственного капитала; наличие лицензии вида 3 не является обязательным условием получения генеральной лицензии.

Собственный капитал банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн евро (п. 1.4 указания ЦБ № 586-У от 24 июля 1999 г.).

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии.

Банк, получивший генеральную лицензию, имеет право (дополнительно к правам, предоставляемым лицензиями (видов 1-5), в установленном порядке создавать филиалы за границей и (или) приобретать доли в уставных капиталах кредитных организаций - нерезидентов.

1. Ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

Оно содержит:

• 1) экономическое обоснование технической возможности и квалифицированной готовности кредитной организации совершать банковские операции;
• 2) информацию об учредителях кредитной организации, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития;
• 3) цель создания кредитной организации;
• 4) приоритетные направления ее деятельности;
• 5) предполагаемую клиентуру;
• 6) ресурсы, которые будут привлекаться для развития кредитной организации;
• 7) планируемое управление деятельностью кредитной организации (в том числе создание службы внутреннего контроля).

Учредители также представляют документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, или обязательство арендодателя о предоставлении здания (помещения) в аренду в случае регистрации кредитной организации. Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь оборудование, пожарную и охранную сигнализацию, а также кассовый узел (технически укрепленный) для осуществления кассовых операций в соответствии с требованиями Банка России.

При приобретении более 5% долей (акций) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, учредители кредитной организации уведомляют об этом Банк России. Для этого к ходатайству о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций прилагаются сведения об имущественных отношениях участников.

К ходатайству о регистрации также прилагаются расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности (отдельно на каждый год).

• 2. Учредительный договор. Он должен содержать:
• 1) обязанность учредителей создать кредитную организацию;
• 2) порядок совместной деятельности по ее созданию;
• 3) указание на организационно-правовую форму кредитной организации;
• 4) условия передачи кредитной организации своего имущества и участия в ее деятельности;
• 5) условия и порядок распределения между участниками прибыли и покрытия убытков;
• 6) порядок управления деятельностью кредитной организации;
• 7) условия и порядок выхода учредителей из ее состава;
• 8) размер уставного капитала;
• 9) долю каждого учредителя в уставном капитале;
• 10) ответственность участников за нарушение обязанностей по внесению вкладов;
• 11) сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решений (в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов).

Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями кредитной организации. При этом указываются их место нахождения (почтовый адрес) и банковские реквизиты.

Подпись учредителя - юридического лица должна быть заверена его печатью. Паспортные данные учредителя - физического лица и наличие полномочий на подписание учредительного договора от имени юридического лица сверяются работником соответствующего подразделения территориального учреждения ЦБ РФ по месту предполагаемого нахождения кредитной организации, о чем делается соответствующая запись в учредительном договоре.

• 3. Устав кредитной организации. Он должен содержать следующие данные:
• 1) фирменное наименование (полное официальное) с указанием на организационно-правовую форму и сокращенное - для использования в платежных документах (фирменное наименование включает слово «банк» или слова «небанковская кредитная организация»; полное и сокращенное наименования должны быть отражены на титульном листе устава и в печати банка);
• 2) место нахождения (почтовый адрес) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений (ст. 54 ГК РФ «Наименование и место нахождения юридического лица»);
• 3) перечень банковских операций и сделок, которые предполагает осуществлять кредитная организация в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

• 4) сведения о размере уставного капитала и размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу);
• 5) порядок управления деятельностью кредитной организации: состав и компетенция ее органов управления, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов; руководство текущей деятельностью кредитной организации должно осуществляться одновременно коллегиальным и единоличным исполнительными органами;
• 6) размер вклада, дающего право одного голоса на собрании участников кредитной организации; положение, касающееся учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном Росархивом порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;
• 7) порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации;
• 8) иные положения, не противоречащие действующему законодательству.

Устав кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, кроме указанных выше положений должен содержать следующие сведения:

• тип акционерного общества (открытое или закрытое);
• количество, номинальную стоимость, категории (обыкновенные, привилегированные) акций и типы привилегированных акций, размещаемых обществом;
• права акционеров - владельцев акций каждой категории (типа);
• иные положения, предусмотренные Федеральным законом «Об акционерных обществах».

К уставу кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, прилагается список акционеров, который содержит подписи и паспортные данные учредителей - физических лиц, а также подписи руководителей учредителей - юридических лиц, заверенные их печатями. При этом указывается место нахождения (почтовый адрес) учредителей.

4. Протокол общего собрания учредителей. Данный протокол содержит решения о создании кредитной организации, утверждении ее наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, решение об утверждении расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности, а также решение об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде материальных активов.

Кроме того, к протоколу прилагаются следующие документы:

• 1) свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации (оплата государственной пошлины за регистрацию кредитной организации физическими и юридическими лицами, не являющимися ее учредителями, не допускается; за регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере 1% объявленного уставного капитала кредитной организации; сбор вносится по месту нахождения кредитной организации и зачисляется в доход федерального бюджета);
• 2) нотариально установленные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последних года деятельности, а также документ, выданный органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающий выполнение учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три последних года;
• 3) декларацию о доходах учредителей - физических лиц, заверенную органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающую источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации.

Для получения лицензии, позволяющей расширить деятельность, банк должен представить в соответствующее территориальное учреждение Банка России следующие документы:

• 1) ходатайство (включающее бизнес-план банка или дополнения к нему), подписанное председателем совета или другим уполномоченным лицом;
• 2) опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествующий обращению за получением лицензии, расширяющей деятельность;
• 3) баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату.

В соответствии с письмом ЦБ РФ «Об установлении российскими кредитными организациями прямых корреспондентских отношений с иностранными банками» от 17 октября 1996 г. № 345 (с изменениями от 22 октября 1997 г.) кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, которая не предоставляет прав на установление прямых корреспондентских отношений с иностранными банками, могут устанавливать такие отношения (открывать счета НОСТРО и ЛОРО):

1) с уполномоченными банками государств - участников СНГ (Азербайджанская Республика, Республика Армения, Республика Беларусь, Республика Грузия, Республика Казахстан, Кыргызская Республика, Республика Молдова, Республика Таджикистан, Республика Туркменистан, Украинская Республика, Республика Узбекистан);

2) с «Моснарбанком» (Лондон, Сингапур), «Эйробанком» (Париж), «Ост-Вест Хандельс-банком (Франкфурт), «Донау-банком» (Вена), «Ист-Вест Юнайтед Банком (Люксембург), «Русским коммерческим банком» (Цюрих) и «Русским коммерческим банком» (Лимассол, Кипр).

Кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, которая предоставляет право на установление прямых корреспондентских отношений с ограниченным числом иностранных банков, вправе устанавливать прямые корреспондентские отношения (открывать счета НОСТРО, ЛОРО) с иностранными банками в пределах количества, указанного в лицензии (включая банки Латвийской Республики, Литовской Республики, Эстонской Республики), и, кроме того, с банками, указанными в п. 1.1 и 1.2 письма ЦБ РФ.

Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководителей исполнительных органов и о замене главного бухгалтера в двухнедельный срок со дня принятия такого решения. Сообщение о назначении нового руководителя и (или) главного бухгалтера должно содержать сведения, предусмотренные подп. 8 ст. 14 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Банк России в месячный срок дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Не допускается назначение на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации лиц, предыдущая деятельность которых привела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов, предписаний Банка России, неудовлетворительному финансовому состоянию кредитной организации.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

При этом учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном действующим законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три года. Учредители должны располагать средствами, удовлетворяющими требованиям Банка России для внесения их в уставный капитал кредитной организации.

Наличие задолженности у юридического лица перед бюджетом независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате является основанием для отказа в приеме такого юридического лица в состав учредителей кредитной организации.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании выданной им в установленном порядке доверенности и положения о филиале.

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. Статус представительств и филиалов кредитной организации, а также их деятельность регламентирует ст. 55 ГК РФ.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления об этом Банка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.

За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1000-кратного минимального размера оплаты труда. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке.

(утв. ЦБ РФ 07.06.2000 N 113-П)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июня 2000 г. N 113-П

ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, СОЗДАВАЕМЫХ ПО ИНИЦИАТИВЕ ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ", И ЛИЦЕНЗИРОВАНИИ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В целях осуществления процедур реструктуризации кредитной организации, находящейся под управлением государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" (далее по тексту - Агентство), в том числе реструктуризации ее активов (пассивов), Агентство в соответствии со статьей 20 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" вправе в соответствии с планом реструктуризации кредитной организации создать новую кредитную организацию.

При регистрации и лицензировании банковской деятельности кредитных организаций, создаваемых по инициативе Агентства, Инструкция Банка России от 23.07.98 N 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" ("Вестник Банка России" N 55 от 12 августа 1998 года) с учетом внесенных изменений и дополнений (далее по тексту - Инструкция N 75-И) применяется в случаях, не предусмотренных настоящим Положением.

1.2. Новая кредитная организация, создаваемая по инициативе Агентства, должна иметь уставный капитал не ниже минимального размера уставного капитала, предусмотренного федеральными законами и нормативными актами Банка России для небанковских кредитных организаций в сфере расчетов (расчетных небанковских кредитных организаций) на дату представления в Банк России документов для регистрации кредитной организации. Формирование уставного капитала кредитной организации осуществляется в соответствии с требованиями главы 4 Инструкции N 75-И и нормативных актов Банка России, регулирующих порядок оплаты долей (акций) кредитной организации в части, не противоречащей Федеральному закону "О реструктуризации кредитных организаций" и настоящему Положению.

1.3. Агентство должно являться единственным учредителем (участником) новой кредитной организации, создаваемой по его инициативе.

Глава 2. ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

2.1. Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций Агентству необходимо представить в соответствии с пунктом 3.4 настоящего Положения следующие документы:

2.1.1. заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, соответствующее требованиям подпункта 3.1.1 Инструкции N 75-И. При этом в ходатайстве должна содержаться информация о величине уставного капитала и источниках его формирования (собственные, заемные средства), а также информация о наличии утвержденного плана реструктуризации действующей кредитной организации, в соответствии с которым по инициативе Агентства создается новая кредитная организация;

2.1.2. устав кредитной организации, соответствующий требованиям подпункта 3.1.3 Инструкции N 75-И;

2.1.3. решение уполномоченного органа Агентства о создании кредитной организации, содержащее сведения, предусмотренные в подпункте 3.1.4 Инструкции N 75-И;

2.1.4. документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации (копия платежного поручения);

2.1.5. баланс Агентства на последнюю отчетную дату с отметкой органа Министерства Российской Федерации по налогам и сборам;

2.1.6. анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, соответствующие требованиям подпункта 3.1.8 Инструкции N 75-И;

2.1.7. документы, подтверждающие наличие здания (помещения), оснащенного оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, в котором будет располагаться кредитная организация;

2.1.8. документы, представляемые в Банк России в соответствии с пунктом 2.1 Положения, должны соответствовать требованиям пунктов 29.1, 29.2 Инструкции N 75-И.

Глава 3. ПОРЯДОК ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

3.1. До представления документов, указанных в главе 2 настоящего Положения, предполагаемые полное официальное и сокращенное наименования кредитной организации должны быть предварительно согласованы с Банком России.

3.2. Агентство направляет в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организаций.

3.3. Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес Агентства телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предлагаемых наименований кредитной организации.

Предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации действительно в течение двенадцати месяцев с момента направления указанной телеграммы.

3.4. Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций Агентство направляет в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации вместе с ходатайством на имя его руководителя документы, перечисленные в главе 2 настоящего Положения, в том числе указанные в подпунктах 2.1.1, 2.1.3 - 2.1.5 и 2.1.7 (в двух экземплярах) и в подпунктах 2.1.2 и 2.1.6 (в трех экземплярах).

3.5. Срок рассмотрения документов на регистрацию кредитной организации, создаваемой по инициативе Агентства, в Банке России не должен превышать 30 календарных дней со дня поступления ходатайства Агентства о создании новой кредитной организации в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации.

3.6. При наличии замечаний по представленным документам, а также при отсутствии полного комплекта документов, перечисленных в главе 2 настоящего Положения, Банк России (территориальное учреждение Банка России) направляет Агентству уведомление с перечнем выявленных недостатков для их устранения. Тридцатидневный срок рассмотрения документов, указанный в пункте 3.5 настоящего Положения, приостанавливается с момента направления указанного уведомления и возобновляется с даты поступления последнего запрошенного документа.

3.7. Территориальное учреждение Банка России в течение 10 календарных дней рассматривает поступившие документы и при отсутствии замечаний направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм) положительное заключение, содержащее:

Информацию о сроках поступления документов на рассмотрение;

Информацию о соответствии здания (помещения) требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности кассового узла;

Информацию о согласовании кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера.

К заключению прилагаются по одному экземпляру документов, предусмотренных пунктом 2.1 настоящего Положения, при этом устав кредитной организации прилагается в трех экземплярах. Представленные анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и главного бухгалтера должны быть согласованы с территориальным учреждением Банка России.

3.8. Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм рассматривает представленные вместе с заключением территориального учреждения документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в порядке, установленном пунктом 9 Положения Банка России от 26.05.97 N 454 "О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для регистрации, реорганизации кредитной организации и / или получения лицензий на осуществление банковских операций, а также сделок с драгоценными металлами" ("Вестник Банка России" N 39 от 18.06.97) с последующими изменениями, при получении положительного заключения Департамента по организации банковского санирования.

3.9. При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации и подписании свидетельства о государственной регистрации кредитной организации Банк России и территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации действуют в порядке, предусмотренном пунктами 6.13 - 6.15 Инструкции N 75-И.

3.10. Кредитная организация должна иметь круглую печать, соответствующую требованиям пункта 6.16 Инструкции N 75-И.

3.11. После фактического назначения согласованных кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации территориальное учреждение Банка России и кредитная организация действуют в порядке, предусмотренном пунктом 6.18 Инструкции N 75-И.

3.12. За регистрацию кредитных организаций, создаваемых по инициативе Агентства, взимается сбор в размере 0,001 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации.

Глава 4. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ОПЛАТЫ УСТАВНОГО КАПИТАЛА

4.1. Агентство должно оплатить 100 процентов уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.

4.2. Одновременно с фактической оплатой уставного капитала кредитная организация представляет в Банк России документы, позволяющие удостовериться в правомерности такой оплаты: баланс Агентства на последнюю отчетную дату с отметкой органа Министерства Российской Федерации по налогам и сборам; платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема - передачи здания (помещения) на баланс кредитной организации; нотариально удостоверенную копию свидетельства о праве собственности кредитной организации на здание (помещение), переданное Агентством в качестве оплаты доли (акций) в уставном капитале кредитной организации; другие документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, регулирующими оплату долей (акций) кредитных организаций.

Глава 5. ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, СОЗДАВАЕМЫХ ПО ИНИЦИАТИВЕ АГЕНТСТВА

5.1. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

5.2. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна отвечать требованиям, установленным в пункте 1.2 настоящего Положения.

5.3. Банк России с учетом ходатайства Агентства устанавливает перечень и объем банковских операций (в рублях и (или) иностранной валюте), содержащийся в лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой кредитной организации, созданной по инициативе Агентства, исходя из характера ее активов и пассивов в соответствии с планом реструктуризации кредитной организации, находящейся под управлением Агентства.

5.4. Банк России в течение трех рабочих дней с момента полной оплаты Агентством уставного капитала принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению 2 экземпляра лицензии на осуществление банковских операций.

5.5. Территориальное учреждение Банка России:

Ведет реестр выданных лицензий;

Выдает 1 экземпляр лицензии председателю совета директоров кредитной организации или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа.

Глава 6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Расширение деятельности путем получения дополнительных лицензий и открытие (закрытие) обособленных и внутренних структурных подразделений кредитными организациями, созданными по инициативе Агентства, осуществляется в порядке, предусмотренном Инструкцией N 75-И и другими нормативными актами Банка России.

Глава 7. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ

7.1. Настоящее Положение вступает в силу со дня его опубликования в "Вестнике Банка России".

Председатель
Банка России
В.В.ГЕРАЩЕНКО