Сколько раз дают ипотеку на жилье. Сколько раз можно брать ипотеку: требования и ограничения

Сегодня поговорим о том, сколько раз можно брать ипотеку. Ситуации в жизни и впрямь могут быть разными, некоторые из них являются причиной оформления повторного кредита. Разберемся подробнее в этом вопросе.

Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ решить жилищные проблемы и купить собственную жилплощадь. В соответствии с действующими нормативными актами РФ, а именно Гражданским кодексом и 102-ФЗ «Об ипотеке», установлено, что любой гражданин имеет право оформлять ипотечный кредит неограниченное число раз.

Действительно, ипотека – взаимовыгодная сделка между банком (кредитором) и заемщиком. Для банка выгода заключается в сотрудничестве с надежными и добросовестными клиентами, за счет которых он получает свою прибыль. Заемщик, в свою очередь, использует кредитные средства для покупки недвижимости и платит за это кредитору проценты.

Сколько раз в жизни можно повторить такую сделку с одним и тем же клиентом, зависит, главным образом, от его платежеспособности и качества кредитной истории. Если он брал ипотечный кредит ранее и исправно исполняет свои обязательства или вовсе погасил задолженность полностью, ему ничего не мешает оформить займ на приобретение жилья снова.

Вопрос заключается в том, сколько таких кредитов сможет и готов выплатить сам человек, так как любой обеспеченный займ выдается на установленных банком условиях и требованиях.

Некоторые банки выдают ипотечные кредиты при действующих кредитных договорах. Заявка в этом случае может быть одобрена только при наличии стабильной занятости и достаточного дохода, который должен обеспечивать комфортный уровень жизни после вычета всех платежей по имеющимся обязательствам заемщика.

Важно! Исключением в вопросе максимального количества оформляемых ипотечных кредитов является участие в программах льготной ипотеки при поддержке государства (военная ипотека, кредиты для молодых семей, семейная ипотека и т.д.). Они оформляются один раз в жизни.

Сбербанк

Сбербанк также не дает ограничений по количеству раз выдачи ипотеки одному человеку. Все зависит от желания и возможностей клиента. Сбербанк охотно выдает ипотеку платежеспособным заемщикам, поэтому, если у вас достаточных доход для того, чтобы оплачивать несколько ипотек сразу, то проблем для этого не возникнет.

Какие есть ограничения

При повторном оформления ипотеки для заемщика установлены следующие ограничения и требования:

1. Ограничение по возрасту клиента. Важно понимать, что выплатив один кредит, и подавая заявку на новый, клиент в солидном возрасте не сможет рассчитывать на слишком длинный период погашения задолженности.

1. Уровень дохода. Суммарный объем доходов семьи должен быть достаточным для погашения текущих ежемесячных платежей по новому займу и покрывать все остальные статьи расходов и обязательств. В распоряжении должно оставаться не менее 60% от получаемой заработной платы. Также следует учитывать, что при анализе кредитной заявки, одни банки учитывают только официальный доход по справке 2-НДФЛ, а другие принимают во внимание дополнительные подработки (справки по форме банка, налоговые декларации и т.д.). Посчитать необходимый доход можно с помощью нашего .

1. Необходимость оплаты первоначального взноса. По второму, третьему и любому ипотечному кредиту заемщику обязательно потребуется внести первый взнос. Его доля обычно составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для некоторых клиентов подобные суммы становятся непосильными, и они отказываются от идеи оформления еще одного займа.

1. Уведомление банка о намерениях сдать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость в аренду. Так как покупаемая недвижимость переходит в залог банку, то залогодержатель требует от клиента обязательного уведомления о любых перепланировках, переделках и даже о сдаче помещения в аренду, так как все эти действия могут стать причиной снижения его рыночной стоимости, что крайне невыгодно для кредитора. В случае намеренного сокрытия факта сдачи в аренду и дальнейшей осведомленности об этом банка, последний в соответствии с подписанным кредитным договором будет иметь право потребовать досрочного погашения долга.

1. Дополнительные издержки для клиента. Оформление новой ипотеки также будет сопровождаться дополнительными платежами: на оплату отчета об оценке недвижимости, приобретение страховки, оплату госпошлин и т.д. При предварительных расчетах все эти расходы следует обязательно учитывать.

Порядок оформления и его особенности

Заемщик, уточняющий вопрос, сколько раз в жизни можно взять ипотеку на жилье (квартиру или дом), понимает, что процедура заключения нового кредитного договора обычно практически ничем не отличается от предыдущего. В обобщенном виде оформление ипотеки в случае уже погашенного ипотечного займа включает в себя следующие этапы:

1. Поиск приобретаемого объекта недвижимости и обговаривание условий с продавцом. Заблаговременно рекомендуется известить продавца о том, что сделка будет оформляться при участии банка и заемных средств. Также следует договориться о цене, порядке и сроках расчета.

1. Сбор документов и подача кредитной заявки в банка. После тщательного анализа предоставленных бумаг, платежеспособности потенциального заемщика, заявка будет вынесена на рассмотрение Кредитного комитета. После этого клиенту будет оглашено окончательное решение.

1. Оценка недвижимости и заключение договора страхования. Заранее стоит заказать отчет об оценке приобретаемой недвижимости у аккредитованной банком оценочной компании. На этом же этапе для одобренной заявки покупается страховой полис на залоговое имущество (страховка жизни и здоровья клиента может быть оформлена на его усмотрение).

1. Оплата первоначального взноса заемщиком. На банковский счет продавца заемщик перечисляет установленную договором сумму первого взноса за покупаемую недвижимость.

1. Заключение сделки и ее регистрация. Согласовав удобную дату, стороны заключают кредитный договор и договор об ипотеке. Подписанные бумаги регистрируются в Росреестре, а на предмет залога накладывается обременение. Этот факт подтверждается специальной отметкой в реестре, и дополнительно делается соответствующая запись в свидетельстве о праве собственности.

1. Перечисление денег продавцу недвижимости. После регистрации сделки банк перечисляет оставшуюся сумму на счет продавца. Наличные расчеты в сделках с ипотекой запрещены.

При оформлении нового ипотечного займа при наличии действующего приведенный выше перечень этапов немного дополнится. В частности, если новым кредитором выступит сторонний банк, то ему потребуется исчерпывающая информация о текущем обслуживании кредитного договора. Для этого потребуется взять справку об остатке задолженности с указанием всех реквизитов кредитора и заключенного договора.

Такого заемщика новый банк будет проверять максимально подробно – изучать его кредитную историю и финансовую репутацию, стабильность работы, состав семьи, уровень доходов за несколько лет. Только убедившись в его благонадежности и соответствии всем обозначенным требованиям, банк одобрит заявку на новый займ.

При наличии достаточной платежеспособности и отсутствии негативной кредитной истории ипотеку можно оформлять неограниченное число раз. Законом это не запрещается. Главное, чтобы сам клиент имел возможность одновременно обслуживать несколько займов одновременно без критичного снижения текущего уровня жизни его семьи.

Подробнее о том, и как это правильно сделать вы узнаете далее.

Ваши вопросы мы ждем в комментариях, а также вы можете задать их специалисту на бесплатной консультации – просто запишитесь в специальной форме на сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Сотрудник должен подать руководству заявление с описанием уважительных причин , из-за которых он не может ходить на работу.

Если начальство согласится отпустить сотрудника, они вместе должны будут определить сроки отпуска без содержания по инициативе работника — максимальный срок и минимальный.

Случаи предоставления

Кто имеет право на отпуск без сохранения заработной платы? В ст. 128 ТК РФ указано, внеочередной отпуск без сохранения заработной платы предоставляется каждому сотруднику, который имеет на то уважительные причины .

Если руководителю покажется, что у подчиненного недостаточно веские обоснования, или его отсутствие нанесет ущерб производству, он попросту не подпишет заявление.

ВАЖНО. Принимая решение об оформлении отпуска, работодатель самостоятельно изучает причины, по которым подчиненный обратился к нему с такой просьбой.

В законе не прописано, какие доводы являются уважительными, а какие - нет .

Однако при возникновении споров судьи иногда встают на сторону работника, поэтому при оценке важно сохранять максимальную объективность.

Когда работодатель не вправе отказать сотруднику?

Закон предусматривает несколько категорий работников, которым не нужно согласие начальства для ухода в отпуск за свой счет.

Теперь, давайте определим продолжительность административного отпуска по инициативе работника: максимальный срок и минимальный.

Длительность отпуска

Итак, многие задаются следующими вопросами: «На сколько дней можно взять отпуск без сохранения заработной платы?», «На какой срок можно взять отпуск без сохранения заработной платы (за свой счёт)?» и т.д., спешим вас предупредить, от различной формулировки данного вопроса суть не изменится, собственно как и ответ.

Продолжительность административного отпуска ограничивается лишь временем, на которое начальство готово отпустить сотрудника с учетом того, чтобы не пострадал производственный процесс.

Что говорит ТК РФ?

А что же говорит закон по теме того, на какой период можно брать отпуск без сохранения заработной платы или без содержания?

Закон обязывает работодателя предоставлять неоплачиваемые отпуска лишь нескольким группам сотрудников.

Соответственно, предельные сроки устанавливаются исключительно для них.

Количество дней отпуска за свой счет, которое положено ветеранам составляет до 35 дней в году, пенсионерам - до 14, инвалидам - до 60, супругам и родителям погибших военных - до 14, людям, проходящим обучение в ВУЗе - до 15, готовящимся к защите диплома и госэкзаменам - 4 месяца, имеющим определенные семейные обстоятельства - до 5. Длительность отпусков для остальных работников закон не регулирует.

Товарищам студентам не стоит забывать о праве на учебный отпуск, как это лучше сделать вы ознакомитесь в этом .

На усмотрение работодателя

Если человек не входит в категорию сотрудников, имеющих законное право на внеочередной отпуск по первому требованию, он должен самостоятельно договариваться с начальством. Руководитель вправе отпустить или не отпустить работника.

Решение зависит от вескости причин и от того, не нанесет ли это ущерб производственному процессу. В случае положительного решения длительность неоплачиваемого отпуска обсуждается сторонами. Как видите, не существует конкретного ответа на вопрос: «Сколько дней в году можно брать отпуск без сохранения заработной платы?», всё зависит от ситуации и решения начальства.

Сколько раз в год можно брать отпуск за свой счет

Другими версиями вышеупомянутого вопроса могут быть: «Сколько можно брать отпуск без сохранения заработной платы?», «Сколько дней отпуска без сохранения заработной платы можно взять в год?» и другие, итак давайте разберёмся в данном вопросе.

Сотрудник может брать отпуск за свой счет неограниченное количество раз.

Однако требуется достичь договоренности с руководством предприятия.

Работники, которым начальство обязано предоставить неоплачиваемый отпуск, могут оформить его 1 раз в год . В дальнейшем им придется добиваться разрешения руководства предприятия, как и их коллегам.

Период отпуска без сохранения зарплаты

Неверное оформление неоплачиваемого отпуска неизбежно повлияет на оплачиваемый, а также на общий трудовой стаж. Поэтому к процедуре важно подходить со всей ответственностью и производить грамотный учет дней, предоставляемых сотруднику для решения его личных проблем.

В секциях ниже мы более подробно поговорим о различных периодах отпуска при отпуске без сохранения заработной платы, какие из них должны быть включены в список выходных дней, а какие нет.

Входят ли праздничные дни в отпуск без сохранения заработной платы?

Согласно ст. 113 ТК РФ , из отпуска за свой счет необходимо исключить выходные и нерабочие праздничные дни, когда люди должны отдыхать. На практике многие об этом не помнят или не знают, в результате чего заработная плата рассчитывается неправильно. Сотрудник получает меньше денег, чем ему положено.

ВАЖНО. Чтобы вычесть лишние дни из отпуска, его необходимо разделить на части. К примеру, вся страна в 2016 г. отдыхает с 1 по 3 мая и с 7 по 9. Соответственно, заявление следует писать так: с 4 по 6 мая и с 10 по 13 мая.

Длительность отпуска при таком составлении заявления составит 7 дней, а не 14, и высвободившаяся неделя будет оплачена.

Возможно ли продление?

Закон допускает продление отпуска без сохранения заработной платы. Для этого необходимо подать заявление руководству с указанием причин, по которым подчиненный все еще не может приступить к выполнению должностных обязанностей. Если руководство сочтет это возможным , оно даст свое согласие.

Максимальный срок

Длительность административного отпуска зависит от обстоятельств, которые вызвали необходимость в нем. По договоренности руководство может предоставить подчиненному любое количество дней в году, вплоть до 365.

ВАЖНО. Работник должен помнить: если сроки его нахождения в отпуске за свой счет превысят 2 недели в течение одного года, эти дни будут вычтены из рабочего стажа.

Минимальный срок

Минимальные сроки отпуска за свой счет в законе также не устанавливаются. Это значит, что сотрудник может взять даже 1 день.

ВАЖНО. Если общая длительность отпусков в течение календарного года окажется меньше 2 недель, эти дни будут включены в отработанное время, влияющее на оплачиваемый отпуск.

Может ли начальство досрочно вызвать сотрудника на работу?

Текущее законодательство данный вопрос никак не регулирует. Однако существует мнение, что вызвать сотрудника из внеочередного отпуска можно в том же порядке, что и из оплачиваемого. Он устанавливается в ст. 125 ТК РФ и гласит, что для возвращения человека к трудовой деятельности необходимо его личное согласие. Принуждение в данной ситуации противозаконно.

СПРАВКА. Если человек досрочно выходит на работу, оставшиеся дни не могут быть прибавлены к другому отпуску или предоставлены ему в виде отгулов и выходных.

Основания для вызова

Закон не предусматривает обстоятельств для досрочного вызова сотрудников на работу. Руководство предприятия может лишь попросить их раньше приступить к должностным обязанностям. Однако требовать этого руководители не имеют права, как и вводить наказания в случае неподчинения их требованиям.

При возникновении семейных или других веских обстоятельств каждый сотрудник может договориться с начальством об оформлении внеочередного неоплачиваемого отпуска, причем абсолютно на любой срок.

Инвалиды, пенсионеры, студенты, ветераны и родственники погибших военных вправе получить освобождение от работы по первому требованию. Во всех других случаях сотрудник и его руководители должны достичь соглашения.

Для многих людей ипотека – вынужденное решение. Они стараются закрыть ее как можно быстрее и больше никогда не брать. Иные же граждане наоборот, рассматривают ипотеку как способ улучшить в будущем собственное благосостояние, желают взять несколько ипотечных кредитов. Так сколько раз можно брать ипотеку?

Основное требование к клиенту, выдвигаемое банковской организацией – это платежеспособность. Ипотечный кредит – продолжительное обязательство. Займы оформляются в соответствии с ФЗ № 102. Бывает, что выплаты длятся более десятка лет. Все это время нужно каждый месяц платить некоторую сумму. Соблюсти подобное требование способен лишь человек, который имеет постоянную стабильную зарплату либо другой источник дохода. Ввиду этого кредитору необходимо, чтобы клиент подтверждал собственную занятость.

Подтверждением может являться:

• выписка с места работы, если человек – наемный работник;
• свидетельство о регистрации ИП, если человек – предприниматель.

Стоит помнить, что на последнем месте нужно проработать как минимум двенадцать месяцев. Также, кроме оплаты ипотечного кредита, у гражданина есть и иные расходы. Банковская организация учитывает все ежемесячные затраты.

Обычно нужно платить каждый месяц тридцать процентов от собственной зарплаты. Однако некоторые кредиторы устанавливают ежемесячный взнос в размере половины дохода заемщика.

Обязанности заемщика

После получения недвижимости клиент отдает ее кредитору в залог. Это обеспечивает его добросовестность. Кроме того, клиент должен каждый месяц оплачивать:

• долг;
• начисленные проценты.

Платежи, которые нужно вносить, а также их сроки указаны в платежном расписании, являющимся необходимым приложением к кредитному соглашению. Осуществлять внесение денежных средств нужно до прописанной в соглашении и расписании даты. Если пропустить платеж, появится просрочка.

За просрочку клиенту полагаются различные штрафы:

• начисляется пеня;
• отбирается жилье и продается на публичных торгах.

Кроме необходимости каждый месяц оплачивать кредит, на клиента налагаются и иные обязательства, если он взял ипотеку. Для примера, он должен застраховать недвижимость от ее повреждения и уничтожения. Это обязательно по законодательству.

Возможность повторного оформления ипотечного кредита

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье – это зависит только от клиента. Он должен учитывать, какое количество займов он способен оплачивать, не залезая в долги, потому как, кроме оплаты ипотеки, ему понадобятся деньги на питание, одежду, услуги ЖКХ и так далее.

Зарплаты гражданина нечасто оказывается достаточно даже для одного ипотечного кредита. Тогда люди привлекают созаемщиков. Именно посредством созаемщиков можно взять сразу 2 ипотеки и без проблем их оплачивать.

Нужно не забывать, что, если какой-либо созаемщиков откажется погашать долг, другому потребуется самостоятельно вносить все платежи. Принимая решение взять несколько ипотечных кредитов, стоит подумать, где достать деньги на их оплату в случае чего.

Приобретенную в ипотеку одним человеком недвижимость возможно применять не только для собственного проживания, но и для аренды. Этим можно обеспечить себе дополнительную прибыль. Есть люди, которые берут в ипотеку не одну квартиру, чтобы получать с них арендную плату.

Здесь имеется несколько нюансов:

• кредитор может не разрешить так использовать жилье;
• банк способен потребовать досрочно погасить ипотеку;
• арендная плата не считается источником дохода.

Особенности повторной ипотеки

Если ипотечный кредит берется у того же кредитора, то не нужно указывать в документах факт ее наличия. Данные уже есть у банковской организации. Также ей известна кредитная история заемщика. Однако собственное трудоустройство и зарплату надо подтверждать по новой.

Если же вы хотите обратиться в иное банковское учреждение, не утаивайте прошлую ипотеку.

1. Банковские организации выполняют проверку потенциальных клиентов.
2. Обнаружение скрытой вами ипотеки повлечет за собой отказ в оформлении новой.

Сегодня нет ограничений на то, сколько раз человеку можно брать ипотеку. Однако нужно трезво оценивать собственные финансовые возможности, чтобы рано или поздно не оказаться в долговой яме.

Представим, что некоторое время назад вы взяли ипотеку. Вы ежемесячно вносили платежи и через какое-то время задумались о взятии новой ипотеки. Причины для оформления нового ипотечного кредита могут быть самые разные. Возможно, что у вас ожидается пополнение в семье, и вы хотите расширить жилплощадь. Или вы решили купить новую отдельную квартиру для своих детей или родителей. А может, вы планируете инвестировать деньги с целью получения прибыли. Так или иначе вопрос о том, сколько раз можно брать ипотеку и можно ли взять новую ипотеку, если первая ипотека еще на погашена, - волнует многих.

Ответим сразу: банки могут выдать столько ипотечных кредитов, сколько заемщик сможет оплачивать. То есть можно брать ипотеку сколько угодно раз - вы можете иметь два, три или четыре ипотечных кредита, если у вас хватает на это денег.

Давайте рассмотрим сперва вариант, когда вы берете новую ипотеку, не погасив старую. То есть вы хотите, чтобы у вас было два или более ипотечных кредита одновременно.

Во-первых, у вас должны быть деньги на первоначальный взнос. Покупка квартиры в ипотеку подразумевает наличие взноса от 10%.

Во-вторых, у вас должны быть деньги на оплату всех дополнительных расходов по ипотеке , которые сопутствуют сделке.

В-третьих, и это самое важное, у вас должно хватать денежных средств на оплату ежемесячного платежа по новой ипотеке + старой ипотеке, а также для затрат на жизнь. Причем это должен быть документально подтвержденный доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка), который отвечает требованиям банка. Рассчитывая ваши возможности, банк обязательно вычтет из вашей зарплаты расходы на детей, еду, обслуживание действующих кредитов и кредитных карт. Также вычтет платежи по новой и старой ипотеке. Если от вашей зарплаты останется от 40 до 50%, то вам одобрят новую ипотеку. Рассчитав ваши доходы и расходы и придя к мнению, что почти половина заработной платы у вас остается после всех трат, банковские аналитики скорее всего вынесут положительное решение по кредиту. Так банк минимизирует свои риски.

Итак, мы рассказали вам о том, сколько раз можно брать ипотеку одновременно.

Обращаем ваше внимание, что данные о всех кредитах хранятся в нескольких единых базах кредитных историй. Доступ к ним имеет каждый банк , поэтому не сказать банку о действующей ипотеке и попытаться взять новую, скорее всего, не получится.

Теперь давайте рассмотрим вариант оформления ипотечного кредита, если вы уже выплатили одну ипотеку. Как и в первом случае, вы можете оформить сколько хотите последующих кредитов на недвижимость. При этом преимуществом такого варианта является то, что вы больше не обременены действующей ипотекой, а значит, банк может дать вам большую сумму займа. Также с уже выплаченной ипотекой вы становитесь клиентом с положительной кредитной историей. А многие банки делают скидки клиентам с хорошей кредитной историей, т.к. они считаются более надежными. Помимо этого, вы уже являетесь собственником одной квартиры, а значит, у вас есть актив в недвижимости, что также очень привлекательно для банка.

Поэтому просто рассчитайте все ваши платежи (вы можете воспользоваться нашим калькулятором) и смело оформляйте себе новую ипотеку или несколько ипотечных кредитов одновременно.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).