Зеленая карта. Особенности страхования банковских карт от мошенничества, утери и кражи Страхование держателей банковских карт

Все чаще оплата покупок и услуг происходит посредством банковских карточек – дебетовых и кредитовых. Поэтому возникает закономерный вопрос про страхование банковских карт – защищены ли средства и насколько безопасно их хранить на карточке?

Поскольку остатки на дебетовых карточках, в том числе зарплатных, приравнены ко вкладам, они являются застрахованными с момента размещения денег в банке от банкротства финансовой организации, но не от кражи и других форс-мажоров. Это возможно при условии, что банк является участником системы страхования вкладов, которую курирует ГК «Агентство по страхованию вкладов».

От пропажи средств из-за противоправных дейстий третих лиц страхование является делом добровольным, так что вопрос «застрахованы ли деньги на банковской карте» стоит задать, прежде всего, себе. Обычно при оформлении карточки банковский сотрудник интересуется у клиента, не хочет ли он заключить договор страхования. И хотя сама идея вполне привлекательна и оправдана (с учетом стремительно растущего количества сделок и транзакций в интернете), минусом является невозможность держателя карты самостоятельно выбрать страховую компанию.

Несмотря на то что нередко банки настойчиво предлагают при оформлении дебетовой или кредитной карточки подписать и договор страхования, дело это исключительно добровольное. Заключение договора страхования не является обязательным.

Сегодня страхование банковских карт предлагают многие финансовые учреждения: ВТБ24, Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт», Тинькофф, Ситибанк, Росбанк и многие другие.

На какую сумму обычно страхуют банковские карты

Сегодня многие банковские учреждения предлагают держателям своих карт добровольное страхование. И хотя политика и условия у всех банков разные, в среднем суммы страховых покрытий в зависимости от типа карточки таковы:

• для Visa Electron – 50 000 руб.,
• для Виза Классик и МастерКард Стандарт – 100 000 руб.,
• для золотых Виза и МастерКард – 150 000 руб.,
• для платиновых Виза и МастерКард – 250 000 руб.

Стоимость услуги, т.е. страхового полиса зависит от размера страхового покрытия и обычно составляет 1-1,5% от лимита страхования.

Банковским клиентам стоит иметь в виду, что обычно в зону действия страхового полиса входит весь мир. Т.е. где бы ни произошла утрата карты или денег, если ситуация попадает под страховой случай, денежные средства будут возмещены страховой компанией.

Отчего можно застраховать банковскую карту

Обычно защита банковской карты подразумевает перечень самых распространенных страховых случаев:

• кража или утеря в результате разбойного нападения,
• скимминг (кража данных карты при помощи скиммера - специального считывающего устройства),
• фишинг (незаконная добыча мошенниками секретных данных карты),
• преступные действия сотрудников торговых предприятий и предприятий сферы услуг,
• кража реквизитов банковской карты и ПИН-кода,
• кража наличных денег вскоре после их снятия с карточки через банкомат,
• разбойное нападение на держателя карты, снявшего деньги в банкомате, на протяжении 2-3 часов после снятия.

Предложение Сбербанка по страхованию карточек

Сбербанк в целях защиты средств своих клиентов предлагает программу страхования под названием «Защита карт», оформить которую можно как онлайн – на сайте www.sberbank.ru , так и обратившись в ближайшее отделение финансового учреждения.

Держателям пластиков, эмитированных Сбербанком, предлагается надежная защита банковских карт, привязанных к клиентскому счету, одним страховым полисом. Клиентам предлагается на выбор 3 варианта страховой защиты.

Обратите внимание, что подача заявки онлайн не только проще и удобнее, но еще и выгоднее. Если в отделении вам придется заплатить за страховой полис 3 900 рублей, на сайте его стоимость составит всего 3 510 рублей.

Как оформить страхование карт от Сбербанка

Чтобы оформить полис от Сбербанка:

1. Загрузите страницу оформления страховой защиты и выберите из трех предложенных вариантов самый подходящий.
2. Укажите контактную информацию, паспортные данные и свой адрес.
3. Получите ваш страховой полис в электронном виде на свой e-mail.
4. Произведите оплату за полис банковской картой.

Электронный страховой полис имеет такую же юридическую силу, что и бумажный, и равнозначен ему. К преимуществам электронного документа относят удобство его оформления, передачи и хранения.

Дополнительная информация для держателей пластиков Сбербанка:

• Срок действия страхового полиса составляет 1 год с момента вступления его в силу.
• Полис вступает в силу на пятнадцатый день после проведения оплаты.
• Безопасность банковских карт после приобретения полиса распространяется на все карточки, эмитированные Сбербанком и привязанные к счету в этом кредитно-финансовом учреждении, в том числе кредитные и дебетовые, основные и дополнительные.

Отчего застрахованы банковские карточки

Благодаря страхованию обеспечивается надежная защита средств на банковских картах от следующих рисков:

• Утрата банковской карточки вследствие поломки банкомата, кражи, грабежа, разбоя, размагничивания или механических повреждений,
• Незаконное получение денег с пластика третьими лицами в результате: хищения наличных в течение двух часов с момента их обналичивания через банкомат; скимминга, фишинга и прочих аналогичных действий, связанных с хищением информации с карточки; использования поддельного пластика с действительными платежными реквизитами для оплаты услуг или товаров, а также для снятия денег в банкомате; подделки подписи держателя карточки с целью снятия наличных в любом банке; насильственного получения ПИН-кода и самой банковской карты и дальнейшего снятия денег в банкомате; использования пластика после его кражи.

Если по договору страхования застрахована только одна карточка, и она прекратила свое действие до истечения страхового периода, ее держателю возвращается часть страховой времени пропорционально времени, в течение которого действовал данный договор. Если же застраховано несколько пластиков, и один из них прекратил свое действие, страховой договор продолжает работать в отношении остальных карт.

Инвестпривет, друзья! Расскажу о такой вещи, как страхование карты Сбербанка – для чего это нужно, сколько стоит и нужно ли оформлять. Так как разновидностей карт две – кредитная и дебетовая – то и полисов Сбербанк предлагает тоже два. Поговорим о каждом отдельно.

Какие риски включены

Это та самая страховка, которую чаще всего предлагают сотрудницы Сбербанка, когда забираешь у них готовую карту или открываешь вклад. Разберемся, от чего она вообще защищает:

• от снятия средств в случае утраты или кражи карты;
• от потери финансов в случае кражи конфиденциальных данных – если кто-то вошел в ваш Сбербанк онлайн и перевел себе все деньги;
• от потери денег в случае грабежа – если преступники получили карту и ПИН-код к ней, используя угрозы и насилие;
• от снятия средств при подделке карты, например, с помощью скимминга;
• от механического повреждения карты, в том числе в банкомате (вот странно – если банкомат неисправен, раз за это не несет ответственности банк?);
• от размагничивания пластика;
• от хищения налички, если владельца карты ограбили в течение 2 часов после снятия средств в банкомате.

Застраховать можно любые карты – причем все скопом разом. Кредитные, дебетовые, именные, пенсионные и т.д.

Подвергнитесь ли вы приведенным выше рискам – решать вам. На мой взгляд, страхование карты Сбербанка – удобная функция, если вы реально много пользуетесь пластиком. А вот если подключили сервис бесконтактной оплаты – то почти ненужная.

Да и вообще, многие моменты в страховании кажутся мне перекладыванием с больной головы на здоровую. Вот, например, защита от несанкционированного снятия денег – разве не сам банк должен обеспечивать конфиденциальность данных? Или исправность работы банкомата.

Затея выглядит сомнительной еще при наличии такой оговорки. Если клиент сам выдал злоумышленникам данные, то страховка ему вряд ли будет выплачена. Мол, сам виноват. Или если он по заблуждению перевел деньги не туда.

Короче, страховка реально защищает, если только клиент вообще никак нигде не виноват. А мошенники обычно используют средства социальной инженерии, и как раз клиент становится центральной частью преступного замысла.

Размер страховой суммы и сроки действия

Но мы отвлеклись. Сумма страховой защиты при страховании банковских карт Сбербанка различная, и определяется размером страхового взноса (как много слов с корнем «страх», аж страх берет):

• 60 тысяч рублей – стоимость полиса 1161 рубль в год;
• 120 тысяч – 1710 рублей;
• 250 тысяч – 3510 рублей;
• 350 тысяч – 5310 рублей.

Также можно раздобыть промокод в ходе специальных акций и получить скидку на полис.

Действует страховка карты в Сбербанке, как можно догадаться, 1 год. Вступает в силу через 15 дней после оформления полиса.

Страхование кредитной карты

Особенности

Если страхование дебетовой карты – в принципе, штука не обязательная, то вот о страховании кредитной карты Сбербанка стоит поговорить отдельно.

Вот она, по-хорошему, нужна. Особенно, если у вас крупный кредитный лимит. Чем больше размер долга, тем выше риски, что возникнут проблемы при отсутствии возможности его погасить.

В полис ходят следующие риски:

• уход из жизни по любым причинам, кроме самоубийства;
• потеря трудоспособности, в том числе сопряженная с получение инвалидности;
• получение инвалидности 1 и 2 степени.

В общем, фактически это страхование держателей кредитных карт Сбербанка, а не самой кредитки.

В случае наступления указанного в договоре случая страховая компания погасит вашу задолженность перед банком. И ни вы, ни ваши родственники в случае вашей смерти не будут нести обязательство по кредитной карте.

Стоимость участия

Стоимость страхования кредитной карты Сбербанка составляет 0,7% от суммы задолженности. Первый платеж списывается на третий день после подключения страховой защиты, затем – 31 либо 1 числа каждого месяца.

Если долга нет, то и плата за страховку не взимается. В принципе, это удобно.

Средства списываются автоматически, прямо со счета кредитки. Это минус, так как из-за этого увеличивается общая стоимость задолженности.

Как оформить страховку

Порядок оформления страховки на кредитку и дебетовку различается.

Для того, чтобы оформить страхование карты Сбербанка (дебетовой), необходимо:

• перейти на страницу https://online.sberbankins.ru/store/union/card/index.html#/calculate;
• выбрать нужную сумму страховой защиты;
• ввести свои контактные данные – а именно телефон и электронную почту (на почту придет полис, поэтому указывайте ее правильно);
• указать свои паспортные данные, адрес и т.д.;
• произвести оплату полиса с помощью карты Сбербанка (будет предложен вход в Сбербанк онлайн и перевод по реквизитам);
• получить полис на почту.

Всё, вы – счастливый обладатель страховки на карту Сбербанка.

По кредитке всё по-другому. Если есть задолженность, то Сбербанк автоматически предложит подключить страховку – пришлет смс с номера 900. Если нужна – отправляете ответное сообщение. Если нет – тупо игнорите сообщение.

В случае согласия страховка подключится автоматом.

Отключить страхование с карты Сбербанка можно тоже запросто: при очередном платеже отправляете код из смс (он будет указан в самом сообщении). Система отвяжет вас, и вы больше не будете тратиться на страхование. Но и окажитесь без защиты на случай финансовых неприятностей. Считайте это официальным предупреждением 🙂

Как получить выплату

Если с участником программы страхования что-то случилось, предусмотренное договором – например, банкомат «съел» карту, держатель карты потерял работу, после снятия денег злоумышленники тюкнули его по голове и забрали снятую в банкомате зарплату – то ему следует:

• не паниковать (серьезно, на сайте Сбербанк Страхование так и написано!);
• позвонить по номеру 8-800-555-555-7 (это номер горячей линии страховой конторы);
• сообщить, что случилось, и уточнить, является ли то, что случилось, страховым случаем;
• уточните, какие документы нужны;
• соберите требуемые документы и направьте их по адресу: 115093, г. Москва, ул. Павловская, 7, «Сбербанк страхование» или отнесите в ближайший офис Сбербанка (вот здесь: );
• этот же пакет документов направьте по электронной почте [email protected] ;
• ждите 15 дней, пока спецы рассмотрят документы (по отзывам о страховании карты Сбербанка это обычно происходит быстрее, но не факт);
• если оснований для отказа не будут – получите деньги на расчетный счет, указанный в договоре страхования.

Если же компания вынесла отказ, то смело берите документы в охапку вместе с отказом и шлепайте в суд. Если страховой случай подтвержден документами, то решение будет однозначно в вашу пользу.

После выплаты страховка всё равно продолжит действовать, но при этом размер выплат будет уменьшен соответственно уже выплаченной сумме.

Заключение

Таким образом, имеет два вида страхования карты Сбербанка – дебетовой и кредитной. Предусмотрены две разные программы. Владельцы дебетовой карты получат денежную компенсацию в случае неправомерного завладения средствами из-за мошеннических действий или обыкновенного разбоя в отношении владельца пластика. А вот страхование кредитной карты похоже на классическую страховку при оформлении кредита: компания выплатит долг заемщика перед банком, если с тем что-то случится. Так что выбирайте подходящую вам страховку – и оформляйте. Или нет. В любом случае – удачи, и да пребудут с вами деньги!

Читайте еще, это интересно!

Как правило, информация о бесплатной страховке находится на сайте банка, но вместе с картой полис не выдают - его нужно запрашивать дополнительно. Например, в банке «Русский стандарт» для получения полиса требуется отправлять запрос по электронной почте, а в «Промсвязьбанке» полис нужно распечатывать из интернет-банка или приезжать за ним в офис.

Самую дешёвую карту с бесплатной страховкой можно оформить в Новикомбанке. Её обслуживание стоит 1200 ₽ в год, а полис покрывает медицинские расходы на сумму до $100 000. На втором месте - «Тинькофф банк»: карта стоит 1890 ₽, а максимальная выплата - $ 5 0 000. На третьем месте - кредитная карта «Промсвязьбанка» за 1990 ₽, к которой прилагается страховка на сумму до €50 000.

10 карт с бесплатной туристической страховкой

Туристический полис можно использовать для получения визы, он позволяет обращаться за медицинской помощью за границей. Страховая компания компенсирует стоимость лечения, если наступает страховой случай - их список приведён в договоре страхования. Страховщик может оплатить вызов врача, госпитализацию, перевозку, телефонную связь, экстренную эвакуацию и другие услуги.

Путешественникам стоит учитывать, что страховщики ограничивают число застрахованных дней в течение каждой поездки 30, 60 или 90 днями. Поэтому если вы собираетесь уехать в другую страну на год, то вам потребуется другая страховка.

Ещё некоторые банки предлагают застраховать не только держателя карты, но и супругу(а) вместе с детьми. Уточните в банке о такой возможности перед оформлением карты.

Как составлялся рейтинг?

Поиск карт с бесплатным страховым полисом для путешественников проводился 4 июня 2018 года в топ-30 банках России по размеру активов (по данным на 1 мая 2018 года). Рассматривались карты, по которым предусмотрена бесплатная туристическая страховка. Иные преимущества карт не учитывались. В рейтинге предложения ранжированы по стоимости ежегодного обслуживания. Источником информации выступал Сравни.ру, официальные сайты банков и их колл-центры.

Услуги страхования становятся наиболее популярными, страховая компания Сбербанк своим клиентам предлагает различные программы финансовой защиты, в том числе и по страхованию банковских карт. Такая защита позволяет безопасно пользоваться пластиком, оградить себя от возможного риска мошенничества и получить компенсацию при наступлении страхового случая. Но большинство клиентов не знают о данной услуге и основных ее преимуществах. Поэтому в данной статье ответим на вопрос, что такое страхование карты Сбербанка, зачем нужна услуга и можно ли от нее отказаться.

Что такое страховая защита карты

Сбербанк Страхование – это дочернее предприятие, одноименная компания самого крупного банка в нашей стране. Она предлагает защиту денежных средств на счету пластиковой карты. И данная программа, стоит отметить, имеет некоторые свои преимущества:

• абсолютно каждый желающий клиент Сбербанка может оформить страховой полис любым удобным для себя способом, а именно непосредственно в отделении банка или через его удаленный онлайн-ресурс;
• частично оплатить стоимость полиса можно бонусами Спасибо, но не более 15%;
• полис защищает от мошенничества, такая страховая защита доступна для любого пластика кредитного или дебетового.

Соответственно, страхование банковских карт позволяет получить финансовую компенсацию при наступлении страхового случая. Более того, здесь клиент может сам определить сумму компенсации при утрате денежных средств, от этого будет напрямую зависеть размер страховой премии. Такой полис предоставляется на один календарный год и начинает действовать через 15 дней после его оплаты. Финансовая защита распространяется на следующие случаи:

• хищение денежных средств, хранящихся на счету пластиковой карты злоумышленниками;
• потеря банковского пластика.

Стоит более подробно объяснить, что значит хищение денежных средств, и какие случаи попадают под страховые:

• денежные средства были похищены мошенниками со счета карты в результате кражи;
• злоумышленники применяли насильственные методы для того, чтобы получить пластиковый носитель и данные для доступа к личным средствам клиента;
• денежные средства были похищены в результате мошеннических действий, когда злоумышленники подделывали документы и подписи клиентов;
• ограбление клиента и хищение пластиковой карты.

В общем, если в результате непредвиденных обстоятельств карта была похищена злоумышленниками, и они преступным путем получили с нее денежные средства, то при этом клиент может рассчитывать на финансовую компенсацию от страховой компании.

Тарифы на услугу

Как уже говорилось ранее, стоимость страхового полиса будет зависеть непосредственно от клиента, а именно от суммы страховой защиты. Поэтому для каждого клиента она будет рассчитываться индивидуально. Стоит сказать, что на стоимость страхового полиса также влияет способ заключения договора, напомним, что клиент имеет возможность сделать это через Сбербанк или через официальный сайт страховой компании.

Для своих клиентов банк предлагает три тарифа на обслуживание, чтобы их сравнить приведем таблицу. Итак, сколько стоит защита средств. Рассмотрим:

Обратите внимание, что стоимость полиса указана за один год его действия.

Из представленной таблицы видно, что стоимость полиса напрямую будет зависеть от суммы компенсации при наступлении страхового случая, а при оформлении страховки в режиме онлайн существует возможность несколько сэкономить на покупке полиса. Кстати, стоит также учитывать, что сумма компенсации не может превышать той суммы, которая была утрачена владельцем пластика в результате мошеннических действий.

Особенности страхования кредиток

Страхование кредитных карт Сбербанка наиболее актуально, ведь на счету пластика хранятся не собственные средства клиента, а заемные, соответственно в случае хищения средств заемщик не освободится от кредитных обязательств. А вот если оформить полис от страховой компании, то обязательства по уплате банковского займа лягут на плечи страховщика.

Обратите внимание на то, что в случаях с кредитными картами, сумма страховой защиты должна быть равна кредитному лимиту, ведь если похищенные средства будут превышать сумму страхового покрытия, то разницу будет выплачивать заемщик самостоятельно.

И еще один важный нюанс, страховая компания не выплатит задолженность самого заемщика, то есть ту сумму, которой он распорядился до хищения денежных средств. В остальном способ и процедура оформления остается стандартной, но ее мы рассмотрим чуть позже.

Перечень страховых случаев

Страхование дебетовых карточек

Владельцы дебетовых карточек также могут воспользоваться услугой страховой компании. Ведь даже если на счету пластика нет заемных банковских средств, в случае кражи или мошенничества клиент несет убытки. В этом варианте компенсацию в рамках страховой защиты получает непосредственно застрахованное лицо.

При оформлении полиса для дебетовой карточки, тарифы остаются неизменными, то есть клиент вправе самостоятельно определить собственные риски, и на основании них приобрести страховой полис. То есть сумма компенсации при наступлении страхового случая будет равна сумме, похищенной в результате мошеннических действий, но не больше той, на которую была застрахована карта.

Как приобрести полис, список документов

Клиент может приобрести полис в отделении банка и получить при этом документ на бумажном носителе, или заключить договор со страховой компанией в режиме онлайн и стать владельцем электронного документа. Оба они имеют равную юридическую силу. Соответственно, удаленное оформление полиса лишь дает возможность сэкономить собственное время и деньги.

Что касается документов, то при себе нужно иметь только паспорт, дополнительных справок не потребуется. Далее, нужно будет явиться в отделение банка, и заявить о своем желании застраховать банковский пластик. После этого операционист банка проведет всю процедуру самостоятельно, и даст на подписание договоров со страховой компанией. В другом варианте, все то же самое можно сделать самостоятельно на официальном ресурсе страховой компании, для этого приведем пошаговое руководство для пользователя:

• открыть официальный ресурс страховой компании;
• в главном меню найти ссылку «Застраховать себя и свое имущество»;
• из предложенного списка выбрать «Страхование банковских карт»;
• нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
• заполните необходимые сведения, укажите паспортные данные и прочую информацию;
• подтвердите свои действия нажатием соответствующей кнопки.

На адрес электронной почты придет документ в электронном виде. Затем его нужно будет оплатить путем списания со счета своей банковской карты.

Обратите внимание, что после оплаты полиса его действие начинается только через 15 дней после оплаты услуги.

Можно ли отказаться от страхования

Большинство клиентов мало что знают о страховании карточек. Поэтому в большинстве своем с легкостью соглашаются с покупкой полиса, особенно когда сотрудник банковской организации настойчиво рекомендует приобрести финансовую защиту, описывает все преимущества страхового полиса. Но для большинства клиентов – это просто бесполезные траты. К тому же, далеко не каждый имеет возможность приобрести страховку, а другая часть не видит в ней особой необходимости, отсюда вытекает вопрос, можно ли отказаться от нее.

Оформление полиса онлайн

Для того чтобы ответить на вопрос обратимся к действующему законодательству, по закону это не является обязательным видом страхования, соответственно, клиент может приобрести полис, а может от него и отказаться. Причем по последнему постановлению Центрального банка, вернуть полис и получить полную сумму его стоимости можно в течение двух недель после подписания договора со страховой компанией. А она, в свою очередь, возвращает в полном объеме сумму страховой премии.

Но с некоторыми трудностями клиенты могут столкнуться в том случае, если срок возврата уже истек, а необходимость вернуть полис все еще осталась. В данном случае, конечно, стопроцентной гарантии возврата денежных средств нет. Но тем не менее можно будет попробовать вернуть хотя бы часть затраченных средств.

Для этого следует явиться лично в отделении Сбербанка со страховым полисом и своими личными документами. Нужно сообщить сотруднику банка о своем намерении отказаться от услуг страховой защиты, затем заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение. Кстати, сотрудник банка не принять заявление не имеет права, так как он не является представителем страховой компании, он лишь выполняет посредническую роль.

По итогам рассмотрения заявки, сотрудники страховой компании должны связаться с клиентом и уточнить все детали возврата полиса и денежных средств. Кстати, если сроки возврата уже истекли, то клиент все равно может получить частично уплаченную сумму страховой премии, как правило, в данном случае страховая компания имеет полное право начислить неустойку.

Страхование средств на карте Сбербанка, особенно когда речь идет о кредитном лимите – это в первую очередь гарантия для банка. Именно поэтому при оформлении кредитки менеджер обязательно будет предлагать страхование финансовых рисков, но клиент вполне может отказаться от такой защиты без объяснения причин. Банки, хотя такое случается довольно редко, могут ужесточить условия сотрудничества с клиентом, увеличить годовой процент или снизить кредитный лимит.

В итоге нужно сказать, что страховка карты Сбербанка – это личное дело каждого клиента, банк не имеет права навязать дополнительную услугу. Но в то же время, если существует хотя бы малая вероятность мошенничества, то отказываться от услуги не стоит, по крайней мере, если защита нужна для кредитной карты. А при оформлении такого полиса нужно будет правильно соизмерить размер кредитного лимита с суммой страховой защиты, чтобы в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме.

Далеко не все люди понимают, зачем нужно страхование банковских карт. Ведь карточка сама по себе не является ценностью. Но с другой стороны с ее помощью человек получает доступ к счету, где хранятся деньги.

Многие скажут, что кроме одной карточки нужен еще и пароль. Но он требуется не всегда, а только при снятии наличных в банкомате и во время оплаты за товары в кассе магазина. Например, делая платежи в интернет-магазинах достаточно ввести только реквизиты карты.

Да и карточки с функцией позволяют сделать покупку на сумму до 1 000 рублей без ввода PIN-кода. Именно возможность получить с помощью платежных карт доступ к деньгам, делает их объектом пристального внимания злоумышленников.

Страхование банковских карт — это страховой продукт, направленный на защиту денежных интересов пользователя карты. Если в результате:

• кражи или других действий злоумышленников,
• а также в результате поломки банкомата,
• повреждения карты,

человек потерял определенную сумму денег, то при наличии страховой защиты платежной карты, страховая компания возместит ему полученные убытки.

От чего защищает страхование платежных карт

Заключая договор на страхование банковских карт, клиент получает защиту от таких рисков:

• несанкционированное снятие денег со счета путем использования таких популярных среди злоумышленников методов, как , ;
• хищение денег со счета в результате кражи карты, разбоя;
• потери карточки по причине сбоя в работе банкомата;
• просто потери карточки или утраты ее функций в результате размагничивания или разного рода повреждений.

На кого рассчитана программа страхования карт

Воспользоваться страховой защитой могут абсолютно все держатели платежных карт, которые переживают за сохранность своих денег и хотят снизить риски получения убытков от действий злоумышленников.

Как происходит выплата страхового возмещения

Подтверждением наличия страховой защиты банковской карты является полис страхования и квитанция об уплате страхового платежа (ни в коем случае ее нельзя выбрасывать). А что нужно делать в страховом случае подробно описывается в тексте договора.

Так, к примеру, в СК «Сбербанк страхование» выплата страховки осуществляется на 5 рабочий день после подписания страхового акта, который составляется на основании полученных документов, подтверждающих наступление страхового случая. На подготовку же самого страхового акта страховая компания тратит до 10 рабочих дней. Таким образом, клиенту нужно около 1 месяца, чтобы дождаться своих денег.

Но самое главное, чтобы претендовать на возмещение держателю карты необходимо в течение 3 рабочих дней (а именно такой срок указывается в большинстве полисов страхования) после страхового случая подать в компанию страховое заявление и следующие документы:

• договор страхования и квитанцию об уплате страхового платежа (копии);
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• договор на выпуск платежной карты.

Кроме этого в зависимости от страхового события клиент приносит:

• справку банка с тарифами на выпуск карты;
• документы, подтверждающие открытие уголовного дела;
• справку банка, подтверждающую повреждение карты и свидетельствующую о непригодности ее дальнейшего использования;
• выписку со счета, где видно операцию снятия или перевода денег;
• справку банка, в которой описывается несанкционированное снятие денег: дата, сумма, место проведение и т.д.;
• письмо банка, подтверждающее блокировку платежной карты;
• а также другие документы.

Полный перечень документов указывается в полисе и зависит от требований страховой компании.

Программа страхования платежных карт в Сбербанке

Держатели платежных карт Сбербанка могут без проблем оформить полис страховой защиты своих карточек, просто не выходя из дома, воспользовавшись официальным сайтом финансового учреждения.

Все что им нужно это:

• Перейти на страницу услуги;
• Выбрать сумму страховой защиты (30 тысяч, 120 тысяч или 250 тысяч рублей);
• Ввести в поля реквизиты паспорта, контактные данные и адрес;
• После завершения регистрации страховой полис отправляется на указанный в контактах электронный адрес;
• Оплатить услуги страховой компании.

Юридическая ценность электронной версии полиса равнозначна бумажной, так что клиентам незачем переживать.

Страхование банковской карты Сбербанка осуществляется в своей компании СК «Сбербанк страхование». Срок действия полиса страхования составляет 12 месяцев, но он вступает в юридическую силу не сразу после оплаты, а только через 15 дней.

Через год клиент при желании может продлить срок его действия, заплатив снова страховой платеж. Величина последнего прямо зависит от размера страховой защиты и составляет:

• за 30 000 рублей – 700 рублей;
• за 120 000 рублей – 1 710 рублей;
• за 250 000 рублей – 3 510 рублей.

Преимущество дистанционного оформления также в том, что это дешевле. Так в офисе компании за страховую защиту в размере 250 000 рублей придется заплатить 3 900 рублей.

За эти деньги страховая компания гарантирует возмещение убытков в пределах страховой суммы по всем платежным карточкам Сбербанка, как основным, так и дополнительным, которые были нанесены держателю в результате:

• снятия денег с карты после ее утраты по причине разбоя или кражи;
• использования карты и PIN-кода, полученных в результате неправомерных действий третьих лиц;
• снятия денег в результате подделки подписи держателя;
• фишинга, скимминга и других действий, которые привели к тому, что реквизиты карты попали в руки третьих лиц;
• хищение наличных в течение 2 часов после снятия с банкомата держателем карты.

Кроме этого страховая компания возмещает убытки держателя карты в результате:

• повреждения карты или ее размагничивания;
• сбоя в работе АТМ;
• кражи, разбоя, грабежа.

Пример работы полиса страховой защиты

Например, человек осуществил страхование банковских карт сумму 40 000 рублей. В результате неосторожных действий в интернете, данные его карты попали в руки мошенникам, и они смогли перевести с его счета 20 000 рублей. В этом случае страховая компания обязывается возместить убытки пострадавшему в сумме утраченных 20 000 рублей.

Ценность услуги страхования банковских карт, как и любых других услуг страхования у наших соотечественников пока еще очень низкая. Большинство людей считают это напрасной тратой денег и отказываются от них.

Как показывает практика, очень сложно доказать страховой компании, что это не сам держатель карты снимал деньги, а мошенники. А ведь еще нужно уложиться в установленные 3 рабочих дня.

За это время необходимо собрать кучу бумаг с банка и полиции, отпроситься с работы и поехать в офис страховой компании. Что порой делает нереальным возмещение убытков, хотя бы по той причине, что справки в банке готовятся как минимум 1 день. Бывает правда и быстрее, но это скорее исключение из правил.

Все это снижает популярность страхования банковских карт. Хотя рынок страхования банковских карт развивается, качество услуг растет, а значит, они будут востребованы и люди больше станут ими пользоваться.

Александр Бабин