Мастер карт пай пасс. Как воруют деньги с бесконтактной карты оплаты? Visa PayWave и MasterCard PayPass под прицелом мошенников! Как определить, что ваша карта оснащена PayPass
Пластиковые карты считаются очень удобным способом при расчете за покупки. Они не занимают много места в кошельке. Да и при хищении мошенники не смогут обналичить карту без пин-кода. Но у них есть и минус — картой можно оплачивать покупки в интернет-магазинах где достаточно ввести CVV-код и деньги спишутся с баланса. Поэтому у пластиковых карт появилась альтернатива под названием PayPass. О том что это такое и как эта технология работает в деле мы сейчас расскажем.
Что такое PayPass
PayPass представляет собой бесконтактную технологию платежей с применением карты MasterCard. Чтобы совершить оплату, достаточно приложить карточку со встроенным микропроцессором к специальному терминалу. Фактически такая карта станет микросхемой, оснащенной антенной. В некоторых странах уже начали встраивать такие микропроцессоры в телефоны, наручные часы и другие гаджеты. С помощью этой безопасной системы можно легко оплачивать мелкие покупки. Достаточно просто прикоснуться предметом, в который встроен чип, терминала и все, покупка совершена. Такой способ очень удобен в местах с большой проходимостью. Теперь не придется подолгу стоять в очередях или ждать сдачу.
Преимущества бесконтактного платежа:
— современный вид расчета;
— является универсальным средством платежа;
— превосходная защита от мошенников;
— прослужит на протяжении длительного срока;
— Быстрый способ расчета, не требующий дополнительной проверки;
Где применяется данная технология
Хоть PayPass и начала применяться в мире с 2003 года, но в России еще не получила широкой зоны применения. Технологией можно воспользоваться только в городах — миллионниках. Такая система расчетов применяется в супермаркетах, аптеках, ресторанах, кафе, заправках и даже в салонах красоты. Для того, чтобы развить такой вид оплаты, посетителям предлагаются скидки или подарки на совершенные покупки при расчете по системе PayPass. Кроме этого, далеко не все банки внедрили новую технологию, поэтому в приоритете оплата пластиковой картой. Отметим, что система начинает пользоваться все большим спросом, и, наверняка, через несколько лет станет одним из главных способом расчета.
Поддержка карт MasterCard
Система PayPass поддерживает как кредитные, так и дебетовые карточки MasterCard. Перед выпуском карты уточните об подключении услуги в своем банке, иначе карта может оказаться без встроенного чипа. Чип не обязательно встраивать в карту. Вы можете носить его на обычном брелке. Также, система предлагает карты собственного выпуска с логотипами PayPass или PayWave Visa. Главное — не потерять его! В России оплатить с помощью такой системы можно товары, стоимость которых не превышает 1 тысячи рублей, в противном случае придется вводить пин-код. Если вам не устраивает установленный порог, то вы можете его увеличить, подав письменное заявление в банк, где выдавался вам чип.
Как оплатить с помощью технологии PayPass
При расчете на кассе, убедитесь что сумма покупки не превышает 1000 рублей. Далее, приложите к специальному терминалу предмет, в который встроен микропроцессор. Держите предмет у терминала до тех пор, пока не произойдет считывание чипа (1-2 секунды). Больше вам ничего делать не нужно! Результат о списании может быть прислан смс сообщением или чеком, который доступен в истории вашего счета в банке.
Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству - покупка уже оплачена! Фантастика? Совсем нет.
Просто в такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время - деньги. Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, подписывать чек и вводить ПИН-код тоже не нужно.
Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.
Visa payWave и MasterCard PayPass: в чем разница?
Карты с технологией payWave - это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass - платежной системы MasterCard. На этом, собственно, отличия заканчиваются, так как методики их использования практически одинаковы.
Выпускаются как расчетные, так и кредитные бесконтактные карты.
Как пользоваться бесконтактными картами?
Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:
- Первым делом проверьте введенную сумму платежа;
- На секунду поднесите бесконтактную карту к считывающему устройству;
- Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).
Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи. Но 1000 рублей - лимит для России. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнять у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.
Бесконтактные карты: плюсы и минусы
Преимущества:
— Рекордная скорость проведения операции оплаты.
— Не надо передавать банковскую карту кассиру.
— Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).
— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.
— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.
— Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.
— Принимают более чем в 30 странах.
Недостатки:
Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.
Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.
Где получить бесконтактные пластиковые карты в России?
В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.
МастерКард – это международная платежная система, которая позволяет производить оплату в более чем 200 странах мира. Свою историю MasterCard начала еще в далеком 1966 году, когда группа калифорнийских банков объединилась с целью образования единого финансового пространства. В то время и название у системы было совсем другое — Interbank Card Association или сокращенно ICA. Свое нынешнее название компания обрела лишь 13 лет спустя, в 1979 году.
На сегодняшний день порядка 30% всех платежных карт мира приходятся на долю платежной системы MasterCard. Мастеркард является посредником между банками разных стран, позволяя их клиентам совершать платежи не только внутри своей страны, но и за ее пределами. Данной платежной системой пользуются как физические лица, частные клиенты, так и владельцы малых, средних и крупных бизнесов. Платежная система MasterCard имеет более 30 миллионов точек приема своих карт, в том числе в Беларуси и других странах СНГ.
Платежная система MasterCard владеет несколькими торговыми марками: MasterCard Electronic, Maestro, Mondex и Cirrus. Сама компания не занимается выпуском пластиковых карт, этот вопрос решается банками партнерами. Именно банки устанавливают тарифы на обслуживание, процентные ставки, комиссии по платежам и прочее.
Как мы уже выяснили, сами платежные карты выпускаются банками-эмитентами, а не платежной системой Мастеркард. Это значит, что карта MasterCard может быть выпущена любым банком Беларуси, но условия их использования и обслуживания будут разными (в зависимости от банка, в котором Вы эту карту приобретете).
Не стоит обходить стороной тот факт, что платежная система Мастеркард принадлежит иностранной корпорации: все Ваши финансовые потоки контролируются «Большим Братом». Помимо помощи в совершении платежных транзакций за пределами страны, Мастеркард может в любой момент оставить своих клиентов без средств к существованию , что и произошло в Крыму в конце 2014 года. и MasterCard объявили о прекращении сотрудничества с российскими банками в Крыму по случаю введения США санкций против Российской Федерации. Граждане Крыма, хранящие деньги на картах этих иностранных платежных систем, остались без средств. Каково было тем, кто в данный момент находился за границей – остается только гадать.
Открывая карту Мастеркард, помните об этом случае, ведь сегодня санкции введены против России, а завтра MasterCard решит перестать работать с банками Беларуси. Именно поэтому в нашей стране существует собственная платежная система – Белкарт. В случае отказа иностранной корпорации в лице Мастеркард в сотрудничестве с банками Беларуси, наши граждане по-прежнему смогут расплачиваться за покупки в своей стране при помощи карт национальной платежной системы «Белкарт».
MasterCard в Беларуси
Карты платежной системы MasterCard на сегодняшний день выпускаются всеми банками-эмитентами Беларуси: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, МТБанк, Банк Москва–Минск, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Приорбанк, Идея Банк, Хоум Кредит Банк и Франсабанк.
В Беларуси эмитируются несколько типов платежных карт системы MasterCard: Standard, Gold, Platinum, Black Edition и Elite.
MasterCard Standard
MasterCard Platinum
MasterCard Black Edition
MasterCard Elite
PayPass – это технология бесконтактных платежей, т.е. банковскую карту достаточно просто приложить к считывающему терминалу и Ваша покупка будет оплачена! Карту не нужно отдавать в руки кассиру, Вы сами отслеживаете корректность платежа. Перед оплатой обязательно проверьте сумму, указанную на экране терминала. Если все в порядке, просто прикоснитесь картой MasterCard paypass к считывающему терминалу и завершите процесс покупки.
В случае если стоимость покупки превышает 20BYN, платежный терминал запросит ввести пин-код или поставить подпись на чеке. О завершении процесса оплаты Вы узнаете по звуковому сигналу, который издаст считывающий терминал.
Валюта MasterCard
Основная валюта расчета платежной системы MasterCard – евро. Это не означает, что валюта карты может быть только евро. Валюта карты может быть абсолютно любой, например, белорусские рубли, доллары, российские рубли и пр. Однако если Вы совершаете платеж в валюте, отличной от валюты карты, тогда конвертация будет осуществляться следующим образом: валюта карты→евро→валюта расчета.
Приведем пример: у Вас есть карта MasterCard в белорусских рублях, а Вы оплачиваете, например, интернет-покупку в долларах. В таком случае Ваши белорусские рубли с карты сначала конвертируются в евро, а затем евро конвертируются в доллары, т.е. Вы потеряете небольшой процент на этих транзакциях.
В случае если валюта карты не отличается от валюты платежа, тогда со счета списывается только сумма транзакции. Например, для оплаты покупок долларами, Вы можете открыть карту Мастеркард в долларах, в таком случае конвертации не происходит.
Курс MasterCard
Нет единого курса, по которому происходит конвертация валют с карт Мастеркард. Курс конверсии устанавливает банк-эмитент, который эту карту выпустил. Так если Вы пользуетесь MasterCard от Беларусбанка, то и курс карты устанавливается Беларусбанком.
Номер карты MasterCard
Номер карты MasterCard – это 16 цифр на лицевой стороне пластиковой карты, которые написаны по четыре в ряд. Номер карты уникален для каждого конкретного продукта, однако не содержит в себе никакой уникальной информации о пользователе, т.е. максимум, что можно узнать из этого цифрового кода – сведения о банке, который выпустил карту, и в рамках какой программы данная карта была эмитирована.
Однако не стоит думать, что картой можно воспользоваться только зная пин-код. Современные платежи можно совершать в сети интернет, а на карте имеются все сведения для того, чтобы этот платеж совершить. Поэтому если Вы потеряли карту или она была украдена, немедленно сообщите об этом в банк, в котором эта карта обслуживается. Сотрудники произведут блокировку счета, а значит, злоумышленники не смогут воспользоваться Вашими деньгами.
MasterCard SecureCode
SecureCode – это уникальный секретный код, который известен только Вам и банку, который эту карту выпустил, т.е. банку-эмитенту. SecureCode поможет сделать Ваши покупки в интернете максимально безопасными, т.к. помимо данных с самой карты для совершения оплаты Вам необходимо будет ввести уникальный код доступа к счету.
Для того чтобы подключит MasterCard SecureCode Вам необходимо обратиться в банк, обслуживающий Вашу карту. Для совершения покупок в интернет-магазине с Мастеркард SecureCode Вам необходимо ввести номер карты, затем сам код в специальном отдельном безопасном окне и покупка оплачена!
Вводить SecureCode можно только в тех магазинах, в которых подключена данная система. Узнать, участвует ли магазин в данной программе можно по логотипу.
MasterCard moneysend
MasterCard moneysend – это денежные переводы в любую точку мира на банковскую карту платежной системы Мастеркард или Маэстро. Для перевода Вам необходимо знать и срок ее действия.
Переслать деньги с помощью MasterCard moneysend можно одним из удобных для Вас способов:
Через сайт банка, который выдал Вам карту Мастеркард;
Посредством банкомата;
С помощью терминала самообслуживания;
В любом отделении банка-эмитента.
Payoneer MasterCard – это платежная карта американского банка «Choice bank limited», которая выпускается в плотном сотрудничестве с платежной системой Webmoney. Подойдет для тех, кому нужно выводить электронные деньги с кошелька Webmoney, PayPal, Amazon и другие.
Если говорить откровенно, на сегодняшний день Payoneer MasterCard – не самая выгодная платежная карта для вывода электронных заработков. Пополнять ее можно только с электронного кошелька, т.е. наличные деньги положить на эту карту нельзя. Обслуживание составляет 8USD в год, однако в случае формального аттестата, т.е. не верифицированного аккаунта, стоимость обслуживания возрастает, как и стоимость всех остальных услуг. В случае безналичного расчета по карте снимаются варварские проценты – 1,8% при оплате американской валютой и 3% при оплате любой другой валютой. Также отдельно заплатить придется и за доставку карты, т.к. Choice bank limited находится в США. За более подробной информацией обращайтесь на сайт www.payoneer.com .
Как пополнить MasterCard
Пополнить карту МастерКард можно наличными деньгами в любом отделении банка, обслуживающего данную карту или через терминалы самообслуживания.