Платёжные карты: законодательство, виды карт, оформление. Банковская платежная карточка В чем отличие платежной карты от банковской

Банковская карта - именной денежный документ, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счета держателя и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

Такие расчеты регулирует положение ЦБ РФ № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».

Для кредитной организации деятельность, связанная с обращением карточек, состоит из эмиссионной деятельности и эквайринга.

Эмиссионная деятельность - выпуск по поручению клиентов пластиковых карточек и ведение базы данных по их эмиссии. Для выпуска карточек международных или национальных платежных систем банку необходимо стать членом данных и сертифицировать эмиссионный центр.

Эквайринг — это деятельность, включающая осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковской карточки, и проведение операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карточек, не являющимся клиентами данных кредитных организаций.

Схема расчетов с использованием банковской карточки представлена на рис. 5.7.

Рис. 5.7. Схема расчетов с использованием банковской карты:

1. Заявление покупателя об открытии карточного счета и изготовление пластиковой карточки, передача платежного поручения о депонировании денежных средств;
2. Депонирование средств на специальном карточном счете;
3. Выдача пластиковой карточки;
4. Передача карточки продавцу в момент оплаты товара или услуги;
5. 5а. Проверка подлинности карточки и наличия средств на счете (запрос — ответ);
6. Изготовление слипа (чека) у продавца (поставщика);
7. Продажа продукции или оказание услуг;
8. Предоставление в банк-эквайрер слипов и их реестров;
9. Предъявление слипов в банк-эмитент для оплаты;
10. Списание средств со счета покупателя в банке-эмитенте, перечисление их на счет в банк продавца;
11. Зачисление средств на счет продавца;
12. Уведомление продавца о поступлении средств на счет;
13. Уведомление покупателя о списании средств с его счета

Расчеты, проводимые с использованием банковских карт, эмитируемых кредитными организациями России, охарактеризованы в табл. 5.5.

Таблица 5.5. Расчеты с использованием банковских карт

Все операции совершаются владельцами карт с использованием банковских счетов.

Современное общество активно практикует пластиковые карты 2015 в повседневной жизни и бизнесе. Они позволяют быстро оплачивать услуги и товары, получать скидки, бонусы и являются инструментом для идентификации личности. Пластмассовые карты имеют множество категорий, зависящих от назначения, вида и функциональности. Статья содержит подробную информацию о платежных и не платежных пластиковых продуктах.

У жителей страны в пользовании имеется множество карт, каждая из которых обладает определенной историей, качеством, особенностями и недостатками. В зависимости от предназначения, все эти продукты бывают платежными и не платежными. Не платежный тип пластиковых карт включает:

• Дисконтные – разработаны торговыми объединениями для стимуляции своих покупателей. Предусматривают скидку 3–5%. Получить такую карточку вы сможете за деньги или в награду за существенную сумму покупок.
• Членские (корпоративные, клубные и профсоюзные) – выпускаются определенной организацией для входящих в ее состав людей. Такой вид пластиковой карты подтверждает членство и предусматривает установленные льготы.
• Идентификационные (смарт-карты и пропуска) – содержат личную информацию и используются в системах ограниченного доступа. Применяются на предприятии, позволяют следить за перемещением сотрудников и пресекать посещение запрещенных зон.

Платежные карточки зависят от организации-производителя и, соответственно, классифицируются:

1. Универсальные – произведены финансовыми учреждениями и банками.
2. Частные – разработаны коммерческими компаниями для платежных операций в пределах сервисной и торговой сети этой фирмы.

Учитывая юридический статус держателя, разработаны карточки:

• личные – подразумевают использование частными лицами;
• корпоративные – для клиентов с юридическим статусом;
• семейные – для пользования членами семьи.

Банковские пластиковые карты с деньгами, в зависимости от функциональности, подразделяются на категории:

• Дебетовые – с их помощью оплачиваются услуги, работа и товары путем списывания денег со счета владельца в пределах лимита. Пополняется счет при перечислении зарплаты/пенсии или внесении клиентом на депозит собственных средств.
• Кредитные – позволяют владельцам получать от банка определенную сумму и использовать ее в своих целях. Погашается задолженность с процентами на протяжении установленного срока.

С учетом типов банковских клиентов, карты различаются сервисами, дополнительными бонусами и скидками. Чем престижнее продукт, тем выше его стоимость. Существуют следующие классы:

• Электронные пластиковые карты– это наиболее бюджетный вариант. Используются во всех платежных системах и составляют большую часть зарплатных карт. Они предназначены для обслуживания в терминалах касс и банкоматов.
• Классические карты – разработаны для рядовых клиентов. С их помощью совершаются платежи в терминалах, интернете, принимаются заказы по телефону.
• Золотые и класса vip – рассчитанные на состоятельных клиентов пластиковые карты. Стоимостьих обычно высокая, что компенсируется множеством дополнительных услуг, бонусов и скидок.
• Карты бизнес-класса разработаны для лиц с юридическим статусом. Продукты привязаны к оформленным на компании счетам и позволяют особо уполномоченным сотрудникам распоряжаться этими деньгами.

Электронная карточка привязывается к банковскому счету и является электронным носителем. Следует отметить, что один пластик может поддерживать единственную платежную ассоциацию. Исходя от систем платежей , в пределах которых обслуживаются карточки, можно выделить следующие финансовые продукты:

Сегодня особых различий между пластиковыми картами Мастеркарди Виза соответствующих классов не существует. Отправляясь за рубеж, к любой карте можно привязать счет, открытый в нужной валюте. Если деньги на валютном счете закончатся, начнется списание со счета в российских рублях по курсу конвертации, предусмотренному банком.

Большинство сведений наносятся на фронтальную сторону карточки. Длинный номер, содержащий чаще всего 16 цифр, заключает в себе следующую информацию о банковском продукте:

• Первая означает вид системы платежей. American Express, Visa и Mastercard соответствуют цифрам 4, 5 и 3.
• 2-я, 3-я и 4-ая обозначают номер финансового учреждения, которому принадлежит продукт.
• 5-я и 6-я указывают дополнительные сведения о банке. Шесть начальных цифр, которые содержат банковские пластиковые карты,составляют БИН банка.
• 7-я и 8-я цифра свидетельствуют о программе, по которой выдана карта.
• Остальные цифры соответствуют номеру карточки, исключение составляет последняя, являющаяся контрольной .

Также на карте указывается срок действия продукта. Обратная сторона содержит семизначный номер карточки или состоящие в нем последние четыре цифры. Кроме этого, для совершения онлайн-платежей имеется трехзначный CVC-код.

Особенности пластиковых карт,выданных другими учреждениями, отражает начальная цифра номера. Она свидетельствует о деятельности компании, выпустившей карточку:

• 1, 2 – разновидность авиалинии;
• 3 – учреждения в области туризма и развлечений;
• 6 – фирмы мерчендайзинга;
• 7 – топливные компании;
• 8 – телекоммуникационные фирмы;
• 9 – структуры государственной сферы.

В период развития рынка, с пластиковыми картами появилось множество инновационных технологий. Для информационных целей, карты содержат следующие технические элементы.

Следует заметить, что большинство карточек содержит несколько технических приспособлений.

Среди перечисленных технологий, используемых финансовыми организациями, наиболее многообещающими являются смарт-карты. Они обладают микроскопической схемой с процессором, операционной системой, памятью и прибором, контролирующим вхождение и вывод данных.

Сегодня смарт-пластиком насыщены рынки пластиковых карт. Россией поддерживается два способа информационного считывания при помощи следующих продуктов:

1. Контактных – оборудованных металлическими контактами, которые совмещаются с контактами ридера (устройства для считывания данных). В результате происходит информационный обмен. Такие карты активно применяются финансовыми учреждениями.
2. Бесконтактных – оснащенных антенной, которая излучает и принимает радиоволны. Информация считывается на расстоянии нескольких метров от ридера с помощью системы радиочастотной идентификации.

Такие смарт-карточки характеризуются:

• Простотой обслуживания пластиковых карт.
• Безграничным ресурсом и достоверностью;
• Универсальностью;
• Увеличенной скоростью обмена информацией;
• Возможностью многочисленного применения;
• Сохранностью сведений.

1. Банк Москвы разработал для пассажиров метро пластиковую карту, позволяющую оплачивать проезд безналично. Деньги списываются с данного дебетового пластика и при расчете в иных видах транспорта. В пакет услуг входит особая программа по удешевлению проезда. В итоге, чем чаще оплачиваешь поездку, тем ниже цена на следующий билет.
2. Компания Евросеть разработала пластиковую карту Кукурузадля стимуляции своих посетителей. При совершении покупок карта накапливает бонусы в размере 1% от суммы. Затем их можно обменять на скидку по товарам, содержащимся в каталоге. Карта поддерживает онлайн-платежи и обслуживается за рубежом.
3. Определенные банковские организации за дополнительную плату изготавливают по собственным дизайнам пластиковые карты. Фото образцов можно выбрать из предложенного каталога или предоставить собственный вариант.

Платежными картами пользуется всё большее число людей. Не удивительно – они просты в использовании и существенно облегчают жизнь. Позволяют осуществлять безналичные платежи в магазинах и в интернете , снимать деньги с банкомата, а также имеют много полезных функций (бонусная программа, доступ к скидкам, доступ в онлайн банк). Однако, знаете ли Вы, как устроен этот небольшой кусок пластика, и какие сведения должны находится на лицевой и обратной стороне банковской карты?

Все платежные карты , независимо от того, какой банк их выпускает – должны быть изготовлены из гибкого пластика, иметь идентичный формат и содержать определенные элементы.

Размеры банковской карты

Стандартные размеры карт были определены в 1985 году ISO (Международная организация по стандартизации – англ. International Organization for Standardization ). В соответствии со стандартом ISO/IEC 7810 высота каждой платежной карты должна составлять 53,98 мм, ширина – 85,6 мм, а толщина – 0,76 мм (это, так называемый, формат ID-1 ). Карта должна иметь закругленные края с радиусом 3,18 мм.

Стандартизации подлежат также различные детали, представленные на карте и расположение некоторых элементов. Кроме того, стандарт ISO определяет метод записи данных в магнитной полосой или встроенном в карту микропроцессоре (чипе).

Аверс – лицевая сторона банковской карты

В соответствии с нормами ISO на лицевой (передней) стороне банковской карты должны быть указаны следующие данные:

Название и фирменный знак (логотип) банка-эмитента карты

Эти данные размещаются в верхней части карты: по центру или в левом углу.

Номер карты

Номер карты расположен в центральной части карты и представляет собой последовательность из 16 цифр, записанных в 4 блока по 4 цифры. Содержит информацию о счете держателя карты, банке, который её выдал и платежной системе, к которой принадлежит карта .

Первая цифра информирует об отраслевой принадлежности финансовой организации, которая выпустила карту.

Например:

• 1 и 2 зарезервированы для авиакомпаний
• 3 – для клубных карт T&E
• 4, 5 и 6 – для финансовых учреждений, таких как Сбербанк
• 7 – для сети точек продажи топлива
• 8 – для телекоммуникационных сетей

Четверка, пятёрка и шестерка указывают на платежную систему, в которой работает карта. 4 – VISA, 5 – для пластика MasterCarda, 6 – для региональных платежных систем.

Последующие 5 цифр определяют финансовую организацию, выдавшую нам карту.

Первые шесть цифр представляют собой номер BIN (Bank Identification Number), иногда его называют «префиксом».

Следующие девять цифр – идентификатор номера счета клиента, являющегося держателем карты.

Последняя шестнадцатая цифра – это, так называемая, контрольная цифра, которая вычисляется на основании алгоритма Луна. Он позволяет проверить правильность введенной последовательности цифр.

Контрольная цифра выполняет важную функцию, особенно во время онлайн-транзакций. Когда мы вводим номер карты, наш компьютер на основе алгоритма производит мгновенные расчеты и проверяет достоверность записи. Идентичную операцию проводит компьютер, получающий данные (то есть, компьютер продавца).

Благодаря тому, что контрольная цифра представляет собой дополнительную форму защиты интернет-операций по безналичному расчету – мы не в состоянии «подделать» номер карты таким образом, чтобы оплата списалась со счета другого лица.

Важно! Номер карты не совпадает с номером банковского счета.

Наиболее распространенные ошибки, допускаемые во время ввода цифр:

• одна ошибка: а вместо b (60%-95% всех ошибок)
• пропуск или добавление цифры (от 10% до 20%)
• меняют местами соседние цифры – так называемая, чешская ошибка (от 10% до 20%)
• ошибки-близнецы: aa, введенные в качестве bb (0.5% до 1.5%)
• замена смежных цифр: acb, введенные как bca (0.5% до 1.5%)
• ошибки-близнецы удаленных друг от друга цифр: aca в качестве bcb (ниже 1%)

Срок действия карты

Дата окончания срока действия карты указывается путём тиснения в нижней части, под номером карты. Действующим форматом записи является ММ/ГГ (иногда предваряется словами VALID THRU). На картах некоторых банков также может быть указана начальная дата действия карты.

Срок действия платежных карт определяется индивидуально каждым финансовым учреждением. Чаще всего это период от года до 3 лет, однако, бывают и более длительные сроки.

Картой можно пользоваться до последнего дня месяца, в котором истекает срок действия – после этого периода банк выдает новую карту, прежде чем истечет срок действия старой.

Логотип организации и голограмма

Как правило, логотип и голограмма находятся в правом нижнем углу карты (хотя в последнее время некоторые участники размещают голограмму организации, выдавшей карту, на реверсе, а не на лицевой стороне ).

Голограмма может быть рисунком или текстом, которая наносится лазером на очень тонкую, металлическую пленку и которая, в зависимости от наклона карта, создает впечатление двух- или трехмерной.

Впервые голограмму использовала организация MasterCard, а в настоящее время её используют все платежные системы. На картах VISA размещен трехмерный голубь , голограмма MasterCard содержит надпись MasterCard и символ соединенных земных шаров . Голографические не дают фальсифицировать карту с помощью простых методов копирования, поэтому являются важным элементом защита банковских карт.

Микропроцессор (чип)

Имеет форму квадрата или прямоугольника, расположенного слева от карты, под логотипом и названием банка. Модуль внедряется с помощью специального клея, который вступает в химическую реакцию с пластмассой карты, благодаря чему его невозможно извлечь без повреждения пластика.

Имя и фамилия владельца карты (опционально)

Имя и фамилия владельца карты размещаются в левом нижнем углу карты. В случае карт типа business на персональной карте вместо имени и фамилии владельца могут поместить название компании.

Обозначение региона действия карты

Карта местная (национальная) – может быть использована только на территории страны, где находится её издатель. Банк устанавливает тогда на лицевой стороне специальную информацию, например, «Valid only in Russia».

Иногда карты, имеющие отметку EUROCARD/MasterCard или VISA могут иметь тип локальных, предназначенных только для использования на территории данной страны. Локальные карты нельзя использовать заграницей, потому что при попытке платежа банк автоматически её блокирует.

Международная карта служит для совершения сделок как в стране, в которой находится эмитент, так и за рубежом. Может быть использована в любой точке торгово-обслуживания или банкомате, который отображает логотип вашей карты.

Тип карты

Каждая платежная система предоставляет платежные карты, предназначенные для различных типов клиентов (золотые, престижные, бизнес и т.д.). Как правило, эти карты отличаются от остальных графическим дизайном, например, золотой цвет фона зарезервирован для карт типа Gold, серебро – для карт уровня Silver. Иногда, однако, тип карты также указывается на лицевой стороне в виде букв.

Дополнительные элементы

На лицевой стороне карты могут также размещаться следующие элементы:

• фото владельца (по желанию) ;
• специальные символы, например, символ бесконтактных платежей ;
• элемент защиты, видный только в ультрафиолетовых лучах.

Реверс – обратная сторона банковской карты

Реверс содержит гораздо меньше элементов. К наиболее важным из них относятся:

Магнитная полоса

Магнитная полоса имеет размеры 12×86 мм и содержит закодированный набор данных о держателе карты и его счете, а также персональный идентификационный номер PIN. Оно состоит из трёх параллельных магнитных полос, информация с которых считывается через магнитную головку, установленную в банкомате или терминале.

Первая полоса содержит имя и фамилию держателя карты и данные о стране и банке, который выдал карту. На второй дорожке записывается номер карты, срок её действия и сервисный код, необходимый для надлежащего оформления сделки. А третья полоса используется для хранения собственной информации банка.

Магнитная полоса дополнительно защищается от подделки с помощью микропечати, а также элементов, видимых только в лучах ультрафиолетового излучения.

Поле подписи

Поле подписи, то есть силиконовый слой, на котором держатель карты оставляет свою подпись. Поле также защищено с помощью невидимых на глаз элементов дизайна или таких, которые можно увидеть только в лучах ультрафиолетового излучения.

Кроме того, на поле размещен тонкий слой прозрачной белой краски, которая образует подложку для подписи. Попытка удаления подписи с целью повторного нанесения влечет за собой удаление основы, тогда в этом месте появится надпись «карта просрочена».

Код CVC2 / CVV2

Прямо в поле подписи указан трехзначный код CVC2 / CVV2. Он обеспечивает безопасность при дистанционных сделках, при которых нет возможности ввести ПИН-код . Он указывается на карте, а также сохраняется в информационной системе банка. Его нельзя разглашать третьим лицам!

• Код CVC2 (Card Verification Code 2) – используется для подтверждения удаленных транзакций MO/TO на картах MasterCard.
• Код CVV2 (Card Verification Value 2) – трёхзначный код, позволяющий идентифицировать держателя карты карты Visa Electron и Visa Gold.
• Карты American Express – четырехзначный код указывается на лицевой стороне карты.

MO/TO (англ. mail order/telephone order/internet-order ) – операции без физического использования карты. Подтверждаются вводом номера карты и других уникальных данных банковской карты (имя владельца, срок действия, код CVC2 или CVV2).

Информация об эмитенте карты (данные банка)

На обратной стороне карты также указываются адресные данные эмитента карты и номер телефона, по которому можно заблокировать карту.

Эволюция изготовления и функциональности платежных карт

Современные платежные карты выполняют все больше функций и имеют более сложную конструкцию. В настоящее время большинство из них имеют встроенную микросхему, содержащая память и процессор, который позволяет хранить большое количество данных, чем магнитная полоса, и гарантирует высокий уровень безопасности во время операций, проводимых пользователем.

Развитие современных информационных технологий делает возможным реализацию инновационных решений, таких как карта с дисплеем, позволяющим пользователю проверить баланс счета и генерировать одноразовые пароли.

Другой интересной идеей является карта, позволяющая использовать несколько банковских счетов (выбор можно осуществить нажатием кнопки на карте). Успешное тестирование прошли также биометрические карты со встроенным считывателем отпечатков пальцев, и карты, предлагающие динамический (изменяющийся во времени) проверочный код.

Время покажет, получат ли новинки признание пользователей. Одно точно – многофункциональные платежные карты ещё могут удивить нас новаторскими решениями.

Банковская карта – это самый удобный, практичный и надежный платежный инструмент, который стал неотъемлемой частью жизни современного человека. Многим пользователям она не только дает доступ к своему банковскому счету, но и дарит множество возможностей в виде скидок, бонусов и прочих привилегий. Рассмотрим, что такое банковская карта, какие виды их существуют.

Описание

Банковская карта – это персональный платежный инструмент, который открывает своему владельцу доступ к его банковскому счету, дебетовому или кредитному. С ее помощью можно совершать безналичную оплату товаром и услуг, в том числе в интернете, снимать наличные в кассах банках или банкоматах.

Банковские карты появились в жизни человека не так давно, всего 60 лет назад, сегодня они используются по всему миру и постепенно вытесняют наличные деньги. Кстати, до появления «пластика» система безналичных расчетов существовала в виде чековых книжек, что сегодня уже ушло в историю полностью.

К пластиковому продукту любого банка-эмитента предъявляется ряд требований, в первую очередь, размер по стандарту ISO 7810 ID-1, а именно ширина - 86 мм, длина – 54 мм, толщина до 1 мм, радиус закругления углов – 3.18 мм.

Преимущества

По сравнению с наличными средствами, карты дают своему владельцу целый ряд преимуществ:

• ваши деньги надежно защищены, потому что средства хранятся на счету в банке, если потерять «пластик», то доступ к счету можно заблокировать, то есть деньги лежат не на карте, а в банке, что может быть надежнее;
• удобное использование, то есть при оплате товаров и услуг не кассир, не покупатель не могут ошибиться в расчетах, например, неправильно дать сдачу;
• преимущество за границей в том, что деньги, хранящиеся на карте не нужно декларировать, чего не скажешь о наличных;
• доход на дебетовых счетах, большинство финансово-кредитных организаций предлагаю такую услугу, как cash back, то есть это деньги, которые возвращаются на счет от каждой покупки;
• наконец, владельцам пластика намного проще контролировать свои расходы, а значит, и регулировать семейный бюджет, в любой момент клиент может запросить выписку отчет, совершенно бесплатно.

Разновидности пластика

Платежная карта – это всего лишь инструмент или ключ к счету в банке к своему или банковскому. В первом случае карта дебетовая, то есть пользователь тратит только свои средства, во втором – держатель карты пользуется кредитом.

Все банковские карты делятся на несколько видов по типу расчета:

• дебетовая – с собственными средствами на счету;
• кредитная карта – расчеты по ней осуществляются за счет займа, лимит которого установлен банком;
• предоплаченная – это «пластик», с фиксированной суммой на счету, в отличие от всех остальных продуктов, он не оформляется, а покупается у эмитента;
• овердрафтная – этот продукт с разрешенным перерасходом средств на счету клиента.

Не так давно банки начали предлагать клиентам совершенно новый продукт – это виртуальная карта, в отличие от реального «пластика» она не имеет физического носителя. Данный продукт полезен для тех, кто совершает покупки через интернет-магазины. Банк выдает клиенту только реквизиты.

Внешний вид банковской карты

Внешний вид

Итак, как выглядит карта, ее дизайн и основные элементы на лицевой стороне:

• фамилия и имя держателя в исполнении латинскими буквами;
• номер из 12 цифр, но их может быть 18 или 19 в зависимости от банка-эмитента;
• логотип платежной системы, которая ее обслуживает, например, Visa или MasterCard;
• микрочип для дополнительно защиты;
• логотип банка эмитента;
• статус «пластика», например, стандарт, голд или платинум;
• окончания срока действия, месяц и год.

На оборотной стороне:

• логотип банка-эмитента;
• магнитная полоса;
• подпись владельца;
• код CVV2/CVC2 для дополнительной защиты расчетных операций на интернет-ресурсах.

Возможно, не все знают, но выпуск пластиковых банковских карт регулируется Положением ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт».

Как происходит расчет: механизм

Все мы довольно часто используем банковские платежные карты для оплаты товаров или услуг, но не все знают, как именно происходит механизм расчета между банком-эмитентом и продавцом.

Рассмотрим эту схему:

1. При безналичном расчете, покупатель дает свою карту продавцу.
2. Далее, продавец должен убедиться в ее подлинности и визуально определить не является ли она поддельной, только после этого пластик проходит через терминал посредством магнитной ленты или микрочипа. Терминал считывает информацию по номеру и отправляет ее в банк-эквайер (это та организация, которой принадлежит данное устройство). Автоматическая система обрабатывает информацию о держателе карты, лимитах на счете и выносит решение осуществить операцию или отказать.
3. В случае положительного решения банк-эквайер принимает оплату и списывает со счета средства. Владельцу возвращается карта и чек, второй экземпляр которого остается у продавца.
4. Далее, продавец передает отчет по безналичным операциям в банк-эквайер, а он, в свою очередь, переводит на расчетный счет организации деньги в сумме проведенных безналичных транзакций за день.
5. После этого банк передает данные в процессинговый центр (подразделение, которое обеспечивает информационное взаимодействие между участниками расчетов, то есть банками). Он обрабатывает информацию по транзакциям и рассылает ее в банки для проведения взаиморасчетов.
6. Банк-эмитент расплачивается с банком-эквайером самостоятельно.

Аналогичным образом выглядит процесс выдачи наличных посредством устройств самообслуживания – банкоматов.

Как происходит расчет с помощью банковской карты: схема

В общем, что такое платежная карта? Это средство безналичного расчета, которое позволяет своему владельцу совершать любые расчетные операции без привлечения наличных средств. На данный момент наиболее востребованы кредитки, то есть карты с кредитным лимитом. Они в первую очередь являются запасным кошельком для своего владельца, а также позволяют пользоваться заемными средствами в течение льготного периода без процентов.

Вопрос:
Мне выдали дебетовую банковскую карту , но работник банка ничего не пояснила о том, какая информация на банковской карте отражается, что внешний вид карты в себе несёт. Может ли мне понадобиться информация на банковской карте, и в каких случаях?

Ответ: Сначала о том, как выглядит банковская карта, вернее, какой может быть у карты внешний вид. Банковская карта имеет формат, определённый стандартом ISO 7810 ID-1: 85,6мм х 53,98 мм х 0,76 мм, и в основном изготавливается из пластика. Лицевая и оборотная сторона карты несут различную функциональную информацию. Общий фон лицевой стороны банковской карты утверждается банком по разработанным дизайнерами сюжетам, а оборотная сторона – всегда имеет однотонный фон. То есть, рисунок и цвет карты, зависит от предпочтений банка-эмитента, а также учитывает требования платёжной системы, которая эту карту обслуживает.

Фон должен способствовать эстетическому восприятию карты и узнаваемости банка, выпустившего карту. По отдельным видам карт банки предлагают держателям карт самим определиться с дизайном, то есть предоставляют клиенту право выбора индивидуального дизайна.

По ворованным именным картам сложнее приобрести товары в торговых точках, особенно дорогие, так как при значительной суммы покупки или малейших сомнениях продавцы имеют право попросить предъявить паспорт.

• Мир - 2;
• VISA – 4;
• American Express – 3
• MasterCard – 5
• Maestro - 3, 5 или 6
• China UnionPay - 6
• JCB International - 3
• УЭК - 7.

Логотип банка-эмитента располагается в верхней части карты в правом или левом углах карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк, выпустившего эту карту. В логотипе всегда присутствует сокращённое фирменное наименование банка. Так, например:

Оборотная сторона карты

1. Название банка – внизу карты обязательно повторяется название банка, которому принадлежит карта.


2. Бумажная полоса белого цвета , расположенная следом за магнитной полосой. Она есть только на персонализированных картах – и предназначена для нанесения образца подписи держателя карты. Это тоже защита - при попытке подделки образца подписи в момент проведения платежей с помощью ворованной карты могут появиться проблемы.

   Бумажная полоса, кроме образца подписи держателя карты, наполняется информацией с учётом элементов вида платёжной системы и кодом проверки подлинности карты.

   Так, например, полоса может быть заполнена:

   
   
   • диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности
   
   
   • диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и жёлтого цветов и 7-значным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности
   
   


3. Код проверки подлинности карты (CVV2 и CVC2) – у платёжных систем, MasterCard или Visa он состоит из трёх цифр, и расположен на бумажной полосе белого цвета, рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырёх последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя карты при расчётах, особенно в интернете. Он встречается не на всех категориях карт этих систем.

   Код проверки подлинности карты по технологии МирАкцепт (MirAccept) платёжной системы "МИР" - состоит из трёх цифр и расположен на оборотной стороне карты. У Сбербанка России, например, код расположен перед словами "Спасибо от Сбербанка".



4. Магнитная полоса на карте - это впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные.

   Магнитная полоса бывает чёрного, темно-коричневого или любого другого цвета.