Рейтинг кредитных карт. Основные выгоды кредитки

Наши читатели часто задают вопрос - какая банковская карта самая выгодная? Естественно, все зависит от индивидуальных критериев, но мы все же попробуем создать свой собственный рейтинг, определяющий самые выгодные кредитные карты на 2016 год.

Критерии, которыми должна обладать лучшая кредитка:

• , который дает возможность пользоваться кредитом без переплаты;
• Низкая стоимость обслуживания;
• Высокий кредитный лимит;
• Низкая процентная ставка;
• Приятная система бонусов;
• Простой процесс оформления.

Чтобы определить, кредитная карта какого банка самая выгодная – стоит предварительно обратить внимание на её правильное использование. А использовать кредитные карты правильно - именно для безналичных расчетов, чтобы не потерять льготный период и не платить комиссию за снятие наличных, которая может испортить всё впечатление от выгодных условий, оговоренных изначально.

Также стоит отметить, что в оценке, какая кредитная карта лучше, мы не учитываем размер штрафных санкций, в надежде на то, что наши читатели окажутся порядочными заёмщиками, и не станут пропускать ежемесячные платежи.

Наш ТОП-5 включает самые выгодные кредитные карты с льготным периодом:

Альфа банк «100 дней льготного периода»

Пролонгированный льготный период установлен для всех традиционных карт Альфа Банка, но самой интересной в линейке нам показалась карта «Близнецы» Gold. Эта карта уникальна тем, что имеет 2 рабочие стороны – лицевая часть карты дебетовая, а чип на обороте – кредитный с лимитом до 300 000 рублей. Процентная ставка по этому продукту привлекательная – 25,99%, а размер платы за обслуживание вполне соответствует статусу «золотой» карты – 2490 руб./год.

Клиент может пользоваться всеми скидками и привилегиями держателя золотой карты и не носить с собой кучу карт. Чтобы не запутаться при расчетах, дебетовая сторона выполнена в традиционном для Альфа банка красном цвете, а кредитная часть – в золотом.

Лето карта 0%

Для сегмента заёмщиков, которым нужен небольшой кредитный лимит, мы выделили Лето-карту на 15000 рублей. Эта карта – одна из единиц позволяет использовать льготный период как на безналичные операции, так и при снятии наличных.

Длительность льготного периода с беспроцентным использованием – 2 года с момента совершения операции! Единственное условие – ежемесячно задолженность необходимо погашать минимум на 1500 рублей и раз в год платить за обслуживание карты 600 рублей. Выпуск, кстати тоже платный – для данного лимита он составляет 600 руб.

Уникальный продукт можно сравнить с картами с овердрафтом или кредитом 0-0-24 – вы можете рассчитываться в любых магазинах хоть каждый день, не переплачивая за кредитный лимит и не затрачивая время на просчеты срока действия льготного периода. Запомнить нужно только дату погашения и сумму 1500.

Промсвязьбанк «Суперкарта»

Предоставляется эта кредитная карта на выгодных условиях – бесплатное обслуживание, длительный льготный период до 145 дней и высокий лимит – до 600 000 рублей.

Чтобы обслуживание карты было бесплатным полностью, а не только в первый год – достаточно показать оборот от 30 000 рублей. Процентная ставка устанавливается в зависимости от размера кредитного лимита – от 29,99% до 41,74%. Минимальный ежемесячный платеж – 5%.

Банк Москвы, карта «Низкий процент»

Карту с лимитом до 350 000 рублей можно получить всего под 24,9% годовых. Обслуживание бесплатное в первый год и далее при поддержании оборота от 120 000 рублей.

Льготный период ДЕЙСТВУЕТ на снятие наличных и составляет 50 дней.

Данная карта обладает шикарным в размере 3% по программе «Мой бонус».

ВТБ24 «Карманная карта»

Эта карта привлекла нас низкой стоимостью снятия наличных – 1% в любых банкоматах. Это действительно уникальное предложение – в других банках комиссия за достигает 8,9%. При этом, карманная карта обслуживается бесплатно по минимальной ставке 28% годовых.

Кредитный лимит вполне приличный – до 300 000 рублей. Погашать его более, чем удобно – размер минимального платежа составляет всего 3% от задолженности.

Из минусов можно отметить только стоимость выпуска карты – 900 рублей и отсутствие льготного периода.

Не забывайте о том, что выбирая кредитную карту, стоит в первую очередь обратиться в банк, обслуживающий вас по заработной плате – очень часто зарплатным клиентам доступны специальные предложения на очень заманчивых условиях. Например, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку, бесплатное обслуживание и не требует справку о доходах от тех, кто получает стабильные выплаты на карту банка.

Кредитование – это банковская услуга, которая всегда найдёт своего потребителя. Иногда определённая необходимость человека возникает быстрее, чем возможность её реализовать.

В этот момент будет очень кстати получить денежные средства в долг, хотя, и под проценты. Самим банкам также очень выгодно осуществлять такие операции, потому что кредитование является самым доходным видом их деятельности. В зависимости от срока, кредитование бывает: краткосрочным – на срок до одного года и долгосрочным – более длительные периоды пользования денежной ссудой.

Частные лица пользуются большей степенью потребительскими кредитами. Они предназначены для приобретения товаров.

Кредитные карты – это одна из самых молодых разновидностей потребительского кредитования. Сегодня такие карты в значительной мере замещают денежные средства в наличном обороте. Их изготавливают из материала труднодоступном для совершения подделки, они имеют определённые степени защиты. И даже потеряв её, можно не переживать, надёжная защита с использованием PIN-кода не даст любому человеку ею воспользоваться.

Использование кредитных карт, регламентирует отношения между собственником карты, банком и торговой организацией. Огромным их преимуществом является то, что для снятия наличных не надо никуда идти, оплатить услугу или покупку можно на месте её совершения через терминал. Конечно, по составленному кредитному договору составляется план и сроки возврата потраченных вами денег и процентов за пользование. Выгоду такой операции уже оценили миллионы людей.

Порядок выдачи такой карты банки выбирают самостоятельно. Чтобы выпустить большее их количество в будущем периоде, финансовой организации просто необходимо придумывать всё более выгодные и конкурентоспособные условия.

Рассмотрим предложения по выпуску кредитных карт в нескольких банках нашей страны. Проанализируем положительные моменты и реальные выгоды для вас, изучим отзывы других потребителей и постараемся определить, какая же карта окажется самой выгодной в 2017 году.

ТОП банков России

1. Сбербанк России

В рейтинге этого года занимает лидирующую позиции среди банков, предлагает восемь вариантов кредитных карт. Все они имеют до пятидесяти дней льготного периода. Это срок, в который вы сможете пользоваться ссудой без уплаты процентов.

Самый минимальный лимит – 120000 руб. и 25,9% годовых у карты Мгновенная , нет комиссии за обслуживание. Платёжные системы – Visa, MasterCart. Остальные лимитированы 600 000 рублей, за год – 25,9-33,9%, при выдаче оплачивается от 900 до 3500 руб. И только в Молодёжной карте 21+ установлена возможность пользоваться суммой до 200000 руб., минимальный тариф по обслуживанию – 750 руб., но 33,9% за двенадцать месяцев.

Система Gold используется в карточках Подари жизнь и Аэрофлот . А вот Classic ещё в Молодёжной и Классической . Банком используется накопительная бонусная программ «Спасибо от Сбербанка», которая может быть обменяна на скидку в определённых магазинах. Также для карт Gold существует программа бесконтактной оплатной покупки для Visa PayWave. При оформлении необходимо подтверждение дохода.

2. ВТБ 24

Предлагает частным лица на выбор классические (с лимитом 299 999руб.), золотые (750000 руб.) и платиновые (1000000 руб.) карты. Без платы за их обслуживание. Максимально можно пользоваться ею без процентов 50 дней.

22% — 28% годовых. Visa, Visa Gold, MasterCard, Visa Platinum. Комиссия за оформление составляет от 75 до 900 руб., максимальный cashback в месяц – 15 000 руб., комиссия за снятие средств составляет 1% от суммы.

Интересная бонусная программа: 1% от суммы совершённых покупок возвращается на карту и 1 бонус за каждые снятые 50 руб.; начисление cashback в размере 3% при заправке на АЗС за рубежом и максимально 5% от суммы оплаты чека в кафе, ресторане, стоимости билета в кино и театр, при заправке на АЗС за рубежом и парковке; накопление миль, которые можно использовать на бронирование авиабилетов, номеров в отелях; «Помощь на дорогах» клиентам с Автокартой. В карте «Коллекции» 1 бонус может составлять до 50 руб.

3. Газпром

Предлагает льготный период до трёх месяцев держателям зарплатных карт со ставкой 21,9 — 23,9% годовых, без комиссии за выпуск. Существует ежемесячный платёж в размере 5% от потраченных средств.

4. Финансовая корпорация «Открытие»

Предлагает максимально 6% дохода на остаток кредитной карты и 3% cashback от потраченных средств, систему начисления баллов. Беспроцентное снятие денег за рубежом по некоторым видам карт. Также в виде бонусов – приобретение билетов и абонементов ФК «Спартак-Москва». Возможно ваше участие в благотворительной программе. Предлагается подарочные карты на максимальную сумму 15 000 руб.

5. Альфа-Bank

Привлекает клиентов возможностью оформить карту без подтверждающих доход документов, платы за её открытие и доставку домой. Кредитный лимит до 75 000руб.

6. Банк Москвы

Предлагает бесплатно оформить две дополнительные карты для близких и до 15% скидки в определённых магазинах. Ставка по кредиту в пределах 24,9-30,9%. Бесплатный СМС-банкинг первые 2 месяца.

Своим преимуществом считает моментальную выдачу в день обращения, снятие денежных средств без отдельной платы за каждую операцию и уникальные страховые программы.

Делает реальным ваше пользование кредитными средствами без процентов в течение 145 дней после оформления, бесплатный мобильный и интернет-банкинг. И предлагает систему безопасности карты «Суперзащита».

Уже теперь можно составить для себя определённую картину и определиться с тем, куда же лучше и выгоднее обратиться для получения кредитной карты. Возможно, вам будет интересна не только очень низкая процентная ставка, а внимание также привлечёт подходящая бонусная система или сроки пользования ссудой. Мы проанализировали, а вам – выбирать по своим потребностям.

Однозначного ответа на вопрос «какая кредитка лучше» не существует. Ведь в зависимости от условий использования продукта, стоимость займа может меняться. В цену продукта входит обслуживание кредитных карт, комиссия за снятие денег в банкоматах Москвы, льготный период и др.

Особенности

«Cash Back» от Ситибанка

• льготный период – до 50 дней;
• скидки до 20% в магазинах-партнерах;
• cash-back 1%;
• возможность взять кредит до 300 тыс. рублей.

«Тинькофф Платинум»

All Airlines (ТКС)

• возможность получать кредит наличными и тратить начисленные мили на оплату товаров, услуг, авиабилетов;
• возможность пользоваться спецпредложениями от партнеров и выбирать льготный период;
• возможность снятия наличных средств в виде займа до 700 тыс. рублей под 29.9% годовых.

• Соверен Банк – кредитка «MasterCard Standart»;
• Бинбанк – «Классическая карта»;
• кредитная карточка от Citi Select;
• Ситибанк – «PremierMiles».

Оформление и получение

Хотя почему карта должна быть единственной? В кошельке можно держать выгодную комбинацию из карт - по одной карте получать скидки на заправках, по другой - бонусы в любимом магазине, а третью использовать для непредвиденных покупок, потому что по ней самый низкий процент. Оформлять сразу десяток карт не стоит, а вот подать онлайн заявку на несколько карт бывает полезно: во-первых, какие-то банки могут отказать, во-вторых, нужно сравнить условия, которые предложат именно Вам.

Как выбрать лучшую кредитную карту

Как же выбрать самую выгодную карту, которая подойдет именно Вам? Стоит обратить внимание на то, как вы планируете ей пользоваться:

• Если Вы планируете полностью (или почти полностью) погашать задолженность каждый месяц, выбирайте кредитные карты с длинным .
• Если же наоборот, хотите оплатить крупную покупку, а затем постепенно погашать задолженность, обратите внимание на процентную ставку и выбирайте .
• Дополнительные бонусы, скидки, авиамили или станут дополнительным преимуществом от использования пластика вместо наличных.

На портале BankCreditCard вы можете найти отзывы на все популярные карты. Большинство отзывов негативные, но это не значит, что все карты плохие. Чаще всего проблема заключается в неправильном использовании карты. Впрочем, в каждом отзыве можно найти рациональное зерно - то, каким образом банк решает проблемы клиента, опыт общения с службой поддержки, внезапные изменения в тарифах и условиях.

Топ - 5 лучших кредитных карт

Мы выбрали 5 лучших карт на все случае жизни. В 2018 году в наш рейтинг попали карты банка Тинькофф, Тач Банка, Ренессанс и Альфабанка. Ниже мы расскажем о них побробнее.

Кредитная карта - лучшая карта для тех, кто много путешествует или ездит в командировки. Расплачиваясь картой каждый день, вы будете получать 2% на бонусный счет, а за покупку авиабилетов, бронирование отелей и аренду авто - от 3 до 10%. 10% за гостиничные номера и 5% за авиабилеты вы получаете, делая заказ на сайте Travlel.Tinkoff.ru, в остальных случаях - 3%. Очень удобно, что расплачиваясь картой Тинькофф, вы можете по-прежнему получать мили от авиакомпании, получая таким-образом, мили сразу на 2 счета.

Плата за годовое обслуживание быстро окупается в том числе за счет бесплатного страхового полиса.

Единственный минус карты - мили можно использовать с шагом в 3000 миль (рублей) и начиная от 6 000 рублей.

Новичок в нашем рейтинге. Но условия по ней, действительно, интересные. После того, как Связной перестал выпускать свою универсальную карту, а затем и вовсе лишился лицензии, на рынке было не так много достойных универсальных карт.

Карта Тач Банка примечательна тем, что по ней можно сразу получать проценты на остаток (для этого деньги нужно разместить на накопительный счет) и 3% cash back в выбранной категории, например, на покупки в супермаркетах. А при необходимости можно воспользоваться кредитным лимитом с процентной ставкой от 15%. Обслуживание карты бесплатно при наличии 50 000 р на счете или при оборотах от 30 000 рублей.

Стала лучшей картой с бесплатным обслуживанием. Обслуживание по ней бесплатно без всяких «но и если», при этом cash back до 10% в категории месяца и 1% со всех остальных покупок очень приятен. Есть ограничения по максимальной сумме вознаграждения, да и деньги идут на бонусный счет, а не прямиком на счет карты. Но бесплатное обслуживание и ставка по кредиту от 24% перевешивают.

Получила достойное звание лучшей кредитной карты с льготным периодом. Вы можете получить честный беспроцентный кредит на 100 дней. Главное не забывать оплачивать минимальный обязательный платеж.

Стала лучшей дебетовой картой. Привлекательный процент на остаток и честный cash back, который ежемесячно просто зачисляется на счет. Помимо 1% со всех покупок, 5% возвращается за покупки в определенных категориях, которые вы ежеквартально выбираете в личном кабинете и до 30% за участие в акциях (покупки у партнеров банка).

Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Что оценить

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.