Как взять ссуду на работе? Три варианта кредитования. Ссуда в сбербанке россии - документы и условия для получения

Все коммерческие банки работают с наличными кредитами. Правда, сами банки не особо любят именно такой тип ссуды, но это никаким образом не связано с нами, скорее внутрибанковские вопросы инкассации. Тем не менее, учитывая, что клиенты предпочитают именно такой тип кредитования, банки идут на наличные ссуды, иначе есть риск потерять клиента в конкурентной борьбе. Впрочем, все это дела банков.

Цели кредитования могут быть совершенно разными, но никто и не собирается каким-то образом ограничивать нас в наших же тратах кредитных денег, в конечном итоге от нас требуется только своевременно погашать выплаты по ссуде.
В основном кредиты наличными являются теми самыми потребительскими кредитами, о которых мы часто говорим. Другими словами, мы можем употребить кредит на приобретение бытовой техники, для окончания, или произволения ремонта, для поездки на отдых, оплату учебы, в общем, список можно продолжать очень долго.

Теперь поговорим о некоторых особенностях данного типа ссуды.

В первую очередь обращает внимание величина процентной ставки. Конечно, на цифры всегда влияет наша анкета, которую мы предоставляем банку, тем не менее, проценты находятся на уровне 22-30% в год. Это достаточно высокая ставка, мы неоднократно об этом говорили, особенно, сравнивая эти цифры с аналогичными европейскими кредитными предложениями.

Кроме того, в важное место занимает срок погашения. Как правило, это срок от полугода, до 60 месяцев, в некоторых банках.

Что бы мы могли, как можно легче , банки размещают на своих официальных сайтах онлайн заявки, которые удобно и просто заполнять.

Требования к физическому лицу

Первым делом заглядываем в паспорт. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, и подходить под определенные возрастные требования. Как правило, банки начинают выдавать кредиты соискателям от 21 года. Причем возраст на момент погашения кредита не должен быть пенсионным. Приветствуется так же постоянная регистрация в городе, области, в которых находится банк, который и будет предоставлять кредит наличными.

Во-первых , это трудовая книжка, в которой указан срок работы на последней работе. Стаж и срок работы должны быть не менее полугода, а еще лучше более. Банки лояльно относятся к серьезному стажу.

Во-вторых , это справка с места работы о заработной плате за последние полгода.

В-третьих , банк имеет право потребовать квитанции об оплате коммунальных платежей.

Все это необходимая процедура, именно на основании всех этих данных, банк проводит анализ того, способен ли клиент выплачивать проценты и тело кредита по установленной схеме. Кроме того, нам придется подождать решения в течение 3-5 рабочих дней. В случае подачи онлайн заявки нас оповестят по электронной почте или телефонным звонком о принятом решении.

Есть ли какие-то предпосылки для ускорения выдачи кредита и для снижения процентной ставки, этот вопрос так же часто волнует клиентов банков. Есть, несомненно, одним из основных факторов выступает . Если у физического лица положительная кредитная история, то банк может не просто быстрее рассмотреть заявку, речь все-таки и о постоянном клиенте, но и выдать сниженную процентную ставку. Это, как своеобразный бонус.

Кроме того, на уровень ставки влияет наличие поручителя или залога. В первом случае поручитель выступает гарантов возврата средств банку, во втором залог, которым может выступать недвижимость, жилая или коммерческая, автомобиль, участок земли, оборудование.

Как получить ссуду?

Как уже говорилось взять ссуду в банке можно на любые цели (в пределах разумного), с любым пакетом документов (в том числе ), с любым обеспечением (поручительство, залог, или без обеспечения). Все эти моменты, а также качество кредитной истории непосредственным образом будут влиять на условия предоставления ссуды, а именно:

• на размер ссуды;
• процентную ставку по ссуде.

В жизни у человека происходят разные ситуации. Никто не застрахован от трудностей. И хорошо, если сложности можно легко решить. Так, сегодня финансовую проблему можно исключить на время посредством взятия ссуды. Это отсрочит необходимость возврата денег – получатель средств будет выплачивать их постепенно, со временем погасив долг. Сегодня подобной схемой пользуется множество россиян.

Что представляет собой ссуда?

Многие скажут, что никогда бы не взяли ссуду, потому что это невыгодно. На самом деле все далеко не так. Этот банковский продукт может в умелых руках получателя стать отличным финансовым инструментом, который поможет решить временные трудности и неурядицы. Срок ссуды во многом зависит от разновидности. Есть и такие кредиты, по которым можно выплачивать задолженность более 10–20 лет.

Определение ссуды очень широкое. Оно охватывает все операции по передаче различных объектов от одного лица другому. Предметом сделки могут выступать денежные средства, имущество и многое другое. Условия заключения ссуды указываются в договоре.

Если же рассматривать это понятие в узком смысле, то в качестве предмета займа понимаются только денежные средства.

Какие разновидности ссуд существуют?

Существует несколько классификаций ссуд:

1. В зависимости от срока:

• краткосрочные;
• среднесрочные;
• долгосрочные.

1. В зависимости от целей получения ссуды:

• наличные (их еще называют безцелевыми);
• автокредитование;
• ипотечное кредитование;
• образовательный кредит.

Три последних разновидности входят в состав потребительских кредитов. В отдельную группу можно выделить ссуды, предоставляемые корпоративным клиентам.

Оценивая рынок кредитования и потребительский спрос, специалисты банка разрабатывают предложения. Нередко отдельным категориям граждан дают возможность взять ссуду на специальных условиях.

Ссуда в Сбербанке – это выгодно?

Рынок кредитных предложений сегодня огромен. Банки разных размеров предлагают своим клиентом специальные продукты. Бывает довольно сложно определить, а какой же из них является наиболее выгодным.

Сегодня ссуду брать лучше в следующих банках России:

• В Сбербанке . Он является безоговорочным лидером. Причем и по мнению потребителей тоже, ведь не зря 1/3 всех получателей кредита обратилась именно в это учреждение. Факторами, повлиявшими на выбор, стали – высокий уровень доверия, надежность, безупречная репутация, прозрачность предлагаемых условий ссуды.
• ВТБ , а точнее ВТБ 24 как одно из его подразделений. Последний ориентирован на работу с населением (именно с физическими лицами);
• Росбанк . Он является одним из крупнейших банков страны. Одной из основных специфик является как раз предоставление займов.

Ссуда в Сбербанке – какие программы есть у банка?

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам взять несколько разновидностей кредита. Каждый из них рассчитан на определенные ситуации в жизни человека (когда нет времени на сбор документов или когда его предостаточно).

Кредит без обеспечения

Эта разновидность потребительского кредита имеет свои несомненные преимущества, к которым можно отнести:

1. быстрое одобрение кредита и его последующая выдача;
2. отсутствие необходимости искать поручителей;
3. единственное, что потребуется, – предоставить собственные документы, ну и конечно личное присутствие потенциального заемщика.

Есть у такой ссуды и недостатки. Главным является повышенная ставка по сравнению с кредитом по поручительству.

Основные условия

К числу особенностей данного вида ссуды можно отнести:

• максимальная сумма такого кредита – 750 000 рублей;
• получить кредит можно не только в рублях, но еще в долларах и евро;
• предоставляется ссуда на срок от 3 месяцев и до 5 лет;
• получить кредит может лицо, достигшее 21 года;
• общий трудовой стаж получателя ссуды должен быть не меньше 1 года, а на последнем месте работы он должен работать в течение хотя бы последнего полугода;
• размер процентной ставки зависит от того, в какой валюте будет выдан кредит (для иностранных денег значение может варьироваться от 13 до 15,5% в год, а вот в рублях ставка несколько выше – от 15 до 20%);
• если у заемщика нет положительной кредитной истории в Сбербанке, то проценты по кредиту могут быть повышены дополнительно;
• наиболее выгодным этот продукт является для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, остальные вынуждены брать кредит под более высокий процент.

С 2011 года Сбербанк предоставляет индивидуальные условия по кредиту для каждого обратившегося. Чтобы рассчитать процентную ставку заемщика оценивают отдельно. При наличии положительной кредитной истории или получении заработной платы на карту в Сбербанке стоимость кредита может снижена до 3%, что, по сути, является довольно серьезной суммой.

Произвести предварительный расчет по кредиту можно самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором. Еще один способ – использовать свой личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн. Там же можно изучить и условия по конкретным кредитным продуктам.

О сроке рассмотрения и недостатках

Заявку на оформления кредита рассматривают довольно быстро – в течение 2 рабочих дней. Хотя обычно это происходит несколько быстрее. При получении зарплаты на карту Сбербанка максимальный срок сокращается до 1 дня.

Нужно не забывать, что для получения кредита потребуется прописка или хотя бы временная регистрация. В последнем случае срок кредита не может заканчиваться позже, чем срок истечения регистрации.

Главным недостатком такого кредитования является большой размер стоимости кредита. Именно поэтому многие прибегают к использованию другой разновидности ссуды.

Кредит с поручительством

Такой вид ссуды довольно прост в оформлении. По сравнению с предыдущей разновидностью, в данном случае сумма доступных средств для получения значительно выше – заемщик может получить до 3,5 миллионов рублей. Условия кредитования такие же, как и при ссуде без поручительства, за некоторым исключением:

• потребуется поручительство физических лиц и подтверждение их платежеспособности;
• процентная ставка несколько ниже (для иностранной валюты она варьируется от 12 до 14,5%, а для рублей от 14,5 до 19%).

Если вы официально трудоустроены, а ваш работодатель — довольно крупная организация, есть возможность получения ссуды на работе. И совсем не обязательно, что кредитором будет выступать сам работодатель, заемные деньги могут быть выданы и банком, который вашу организацию аккредитовал. Вот эти два варианта получения кредита и рассмотрим.

Получение ссуды через работодателя

Выбирая этот вариант, лучше сразу уяснить, что предоставлять деньги в долг своим работникам предприятие не обязано. Выдача кредита происходит только на усмотрение работодателя. Если в компании существует такая практика, то условия предоставления вам денег будет регулировать работодатель. Законом никаких рамок для таких операций не предусматривается.

Подача заявления на ссуду:

1. Следует составить заявление не выдачу кредита, которое впоследствии направится руководителю. Какой-то специальной формы такого заявления нет, пишите свободно. В заявлении укажите, какую сумму вы хотите получить, на какой срок, как готовы рассчитываться с задолженностью.
2. Регламента на срок обработки такого заявления нет. Вскоре принимается решение по заявлению. Если это одобрение, руководитель издает соответствующий приказ и направляет его в бухгалтерию.
3. Сумму кредита вам переведут на зарплатный счет. Далее ежемесячно из заработной платы буду проводиться удержания в счет гашения ссуды.

Предварительно руководитель может провести с вами собеседование, чтобы обговорить параметры ссуды. Просто так выдавать деньги в долг организация вряд ли будет, поэтому по ссуде установится определенный процент. Если же выдается беспроцентный заем, тогда придется заплатить налог .

Кредит от аккредитовавшего компанию банка

Если работодателем выступает крупное предприятие, то, скорее всего, оно аккредитовано одним или несколькими банками. Аккредитацию получают положительные компании, которые имеют большой штат сотрудников, деятельность которых успешна и прибыльна. Соответственно, и работники таких предприятий держатся за свои места, получают стабильный и хороший доход. Именно это позволяет работникам аккредитованных банком компаний поучать кредиты на льготных условиях: низкие ставки, повышенные лимиты, возможность оформить заем без справок.

Часто представители банка сами приходят на аккредитованные предприятия, проводят презентацию продуктов и даже принимают заявки на выдачу кредитов на рабочем месте потенциальных заемщиков.

Порядок оформления кредита:

1. Если вы работаете в крупной организации, узнайте, какими банками она аккредитована. Информацию можно получить у непосредственного руководителя или в бухгалтерии.
2. Обратитесь в офис банка, узнайте об условиях выдачи кредита сотрудникам аккредитованных организаций, требования к заемщикам.
3. Соберите необходимый пакет документов и направьте заявку на рассмотрение. Заемщики такой категории льготные, поэтому решение может быть принято за пару часов.
4. После подписания договора деньги будут переведены на счет, на который поступает зарплата.

Кредиты зарплатным клиентам

Есть еще один вариант выгодного кредитования — обратиться в банк, на счет которого вы получаете заработную плату. Многие предприятия сотрудничают с определенными банками в рамках зарплатных проектов. И сотрудники этих предприятий могут рассчитывать на льготное кредитование. Они могут получить ссуду без справок в течение дня, при этом ставки для них всегда низкие, а лимиты повышенные.

Вам необходимо обратиться в банк, который обслуживает ваш зарплатный счет. Часто такие банки сами предлагают гражданам воспользоваться льготными программами. Для оформления кредита понадобится только паспорт, решение по заявке поступит за 1-2 часа. Вероятность одобрения по заявкам от зарплатных клиентов самая высокая. После подписания договора деньги поступят на зарплатный счет. Если пользуется интернет-банком, в дальнейшем ему будет удобно погашать кредит: он просто будет переводить онлайн деньги со своего зарплатного счета на кредитный.

В начале двадцать первого века человек испытывает огромную зависимость от денег, и это объясняется множеством причин. Кто-то хочет жить в комфорте, имея роскошную яхту и квартиру с видом на Кремль, другие люди вынуждены искать деньги на обучение детей, третьи хотят открыть собственное дело, но у них отсутствует стартовый капитал. Что человек делает для решения своих денежных проблем? Естественно, занимает их в кредитном учреждении.

Банк специализируется на выдаче ссуды и кредита

Для многих ссуда в Сбербанке - это единственный выход из положения. Почему выбор в большинстве случае выпадает именно на эту

В первую очередь потому, что она обладает безупречной деловой репутацией, которая нарабатывалась многими десятилетиями. Более того, в арсенале банковского учреждения имеется несколько достаточно привлекательных с точки зрения выгоды программ кредитования, и каждый для себя может подобрать наиболее подходящий вариант.

Конечно же, ссуда в Сбербанке - это несколько «муторная» процедура, поскольку мало кому нравится собирать документы для получения денег. Однако банкиры ни в коем случае не хотят нести финансовые потери, поэтому предъявляют к заемщикам особые требования. Нередко возникают ситуации, когда самым добросовестным клиентам отказывали в выдаче денег.

В настоящее время ссуда в Сбербанке на крупную сумму не может оформляться без обеспечительных мер, то есть договора залога, объектом которого выступают, как правило, ценные бумаги и недвижимость.

Требования

Наверняка многие знают о том, что любая финансовая структура не занимает деньги «кому попало». Например, ссуда в Сбербанке выдается людям, которые имеют российское гражданство либо находятся в статусе нерезидентов, но получили официальное право жить и трудиться в нашей стране.

Также существуют и ограничения по возрасту. На кредит могут рассчитывать лица, которым исполнился 21 год. При этом гражданам старше 60 лет, как правило, в ссуде отказывают, однако у них имеется возможность воспользоваться специальной программой кредитования. Банковские служащие также всегда скрупулезно изучают трудовую деятельность заемщика. Например, вы планирует оформить ссуды в Сбербанке. Условия кредитования предусматривают, что вы обязаны проработать на одном предприятии не менее шести месяцев. Помните об этом. Также ваш общий трудовой стаж за последние пять лет должен составлять не менее одного года.

И, конечно же, для получения ссуды в Сбербанке, условия предоставления которой в ряде случаев являются невыгодными для клиента, необходимо, чтобы у человека была безупречная кредитная история. Если вдруг выяснится, что в прошлом вы оформляли заем в другом финансовом учреждении и не всегда своевременно вносили платежи в счет его погашения, то не удивляйтесь, когда сотрудник Сбербанка ответит вам отказом.

Документы

Для того чтобы вам без каких-либо проволочек выдали кредит, заранее позаботьтесь о сборе документов, которые нужны для его оформления.

В первую очередь от вас потребуют документ, удостоверяющий личность (копию и оригинал). Также вы обязаны будете предоставить копию трудовой книжки, которая должна быть заранее заверена работодателем. Кроме этого, вы должны представить служащим кредитного учреждения справку о размере доходов (2-НДФЛ). Конечно же, для оформления займа в банке у вас должен быть соответствующий уровень заработной платы.

Необходимо отметить, что в каждой программе кредитования предусмотрен индивидуальный перечень необходимых документов, узнать информацию об этом можно в рекламных материалах Сбербанка.

Поручители

В настоящее время для минимизации своих финансовых потерь кредитные структуры активно используют институт поручительства. Однако здесь существуют определенные нюансы.

Для тех, кто интересуется вопросом о том, как взять ссуду в Сбербанке без поручителей, имеется лишь одна приятная новость: если речь идет о сумме, не превышающей 45 000 рублей, то никакие «гаранты» не нужны.

В случае когда человек рассчитывает получить от 45 000 до 300 000 рублей, он должен заручиться поддержкой одного поручителя. Если клиенту нужно до 700 000 тысяч рублей, то он должен привести двоих поручителей, ну, а когда он нуждается в более крупной сумме денег - три человека должны выступить гарантами финансовой состоятельности заемщика. При этом ваш уровень доходов должен быть не ниже, чем у них. Также следует учесть, что финансовое учреждение, выдавая кредит в большом объеме (от 300 000 рублей), потребует передачи имущества в залог.

В любом случае крупная ссуда в Сбербанке без поручителей - это скорее миф, чем реальность.

Как взвесить все «за» и «против»

Прежде чем принимать решение о том, чтобы занять денег у банка, вы должны все тщательно продумать и произвести все расчеты. Взяв на себя кредитные обязательства, вы должны помнить о том, что вашего заработка должно хватать на оплату долга, который следует погашать вовремя. В противном случае вы можете вырыть для себя глубокую долговую яму.

Итак, вы хотите определиться с тем, нужна ли вам или нет ссуда в Сбербанке. Рассчитать «потенциал» этой идеи вы можете при помощи специального калькулятора, которым можно воспользоваться на официальном интернет-портале Сбербанка. Чтобы использовать этот инструмент, вы должны будете ввести адрес вашего проживания, указать ориентировочный размер ссуды и срок ее возврата.

Наверняка многие задумывались над тем, во сколько обойдется ссуда в Сбербанке. Рассчитать сегодня можно любой вариант кредитования, будь то ипотека или потребительский заем. Если вас устроили результаты калькуляции, то не откладывайте дело в долгий ящик и приступайте к сбору документов, указанных в буклете программы кредитования.

Наиболее актуальные виды кредитования

Сегодня огромное количество людей, в том числе и пенсионного возраста, оформляют потребительский кредит с невысоким уровнем дохода. За пользование денежными средствами в рублях заемщик обязан внести 19% годовых и 14% годовых в валюте. Срок кредитования рассчитан на 5 лет.

Также в настоящее время многие клиенты берут кредит на неотложные нужны, поскольку его условия не предполагают поиска поручителей и оформления имущества в залог. Размер ставки составляет 21% в рублевом эквиваленте и 15% в валюте. Период кредитования равен 5 годам.

Перед тем как оформлять ссуду, внимательно проанализируйте все условия ее предоставления, чтобы в будущем избежать уплаты штрафов, пеней и неустоек.

Многим гражданам интересно, как можно получить ссуду в Сбербанке. Под ссудой сейчас подразумевается кредит, и в этой статье мы расскажем вам о том, как взять и получить кредит в Сбербанке России.

С чего начать?

Нельзя просто прийти в банк и получить кредит на личные цели. Вам нужно провести тщательную подготовку, особенно это касается тех заемщиков, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, либо не обращались за кредитом вовсе.

Что нужно сделать потенциальному заемщику:

1. Для начала вам нужно определиться, действительно ли вам нужен кредит. Проценты сейчас действуют довольно большие, поэтому без крайней необходимости брать ссуду не рекомендуется.
2. Также определитесь с целями , для которых вы берете кредит. На сегодняшний день можно оформить нецелевой потребительский, целевой образовательный на оплату образования, рефинансирование и ипотеку, которая предоставляется на цели покупки или строительства недвижимости.
3. После того, как вы определитесь с тем, какой именно вид кредитования вам нужен, далее нужно изучить имеющиеся в банке программы.

• Если речь идет о потребительском, тогда можно оформить кредит без обеспечения, с поручительством или под залог, есть спец.программы для военных и владельцев ЛПХ. Подробнее можно узнать ;
• Рефинансирование - услуга позволяет переоформить текущие кредиты под более выгодные условия, узнать больше можно .
• Если вам нужна ипотека, тогда определитесь с типом жилья — первичное или вторичное. До конца года действует спец.предложение с государственной поддержкой. Подробности описаны в этой статье .

Какие кредитные программы есть в Сбербанке?

Потребительский:

• На любые цели — можно получить до 5 миллионов рублей на 5 лет под ставку от 11,7% годовых,
• — здесь максимальный займ составит уже 3 млн. рублей, срок действия договора — до 7 лет, а ставка начинается от 11,5%,
• Кредит для владельцев — возможно получение до 1,5 млн. рублей под фиксированные 17% на 3 или 5 лет,
• Нецелевой займ — выдают до 60% от оценочной стоимости обеспечения под 12%.

• Акция с господдержкой для семей, где с 1 января этого года родился второй или третий малыш — ставка от ,
• Строящееся жилье (новостройки) — процент начинается от 6,7%,
• Готовое жилье (на вторичном рынке) — ставка от 8,6%,
• Рефинансирование ипотеки от другого банка — от 9,5%,
• Строительство жилого дома — от 10%,
• Загородная недвижимость — от 9,5%,
• Ипотека + материнский капитал — от 8,9%,
• — от 9,5%,
• Гараж или машино-место — от 10%.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Какие документы нужна для кредита в Сбербанке?

Чтобы оформить кредит, вы можете явиться лично в отделение банка с необходимым пакетом документов. Сюда относится:

1. российский паспорт,
2. трудовая книжка,
3. справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка,
4. для мужчин до 27 лет военный билет,
5. если есть — свидетельство о браке и рождении детей,
6. если кредит берется с обеспечением, т.е. с залогом, тогда нужны будут документы по его предмету,
7. если привлекаются поручители, они должны предоставить аналогичный перечень бумаг.

Если вы относитесь к категории зарплатных клиентов, тогда вам для получения потребительского займа нужен только паспорт и СНИЛС. Если же речь идет об ипотеке, тогда после одобрения заявки вам также понадобится предоставить документы по объекту недвижимости, который вы выбрали.

Можно ли подтвердить доход альтернативным способом? Да, для подтверждения платежеспособности может быть использована справка о доходе . Образец можно взять на официальном сайте Сбербанка или просмотреть ниже.

Как подать заявку на получение кредита?

Вам понадобится заполнить заявку на получение ссуды. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка, либо же на официальном сайте банка. Советуем именно второй вариант, так как он более удобен.

Действующим клиентам можно подать заявку в режиме онлайн через систему интернет-банкинга, подробности в этой статье . Такой вариант позволит вам дождаться звонка от представителя Сбербанка, и тогда уже идти в отделение для подписания договора.

Примечательно, что если вы являетесь действующим клиентом Сбербанка, имеете здесь зарплатный счет, либо получаете пенсию на карту в этой компании, тогда вы можете заполнить анкету в