Forskningsartiklar om ekonomi för skolbarn. Ekonomi och ekonomisk vetenskap lista över vetenskapliga artiklar

1. "Min familjs budget: budgetstruktur, inkomster, utgifter, dynamik"

2. "Beräkning av en familjs konsumentkorg och dess jämförelse med minimikonsumtionskorgen"

3. "Möjlighetskostnad: Jämförelse av besparingar och köp på kredit"

4. "Alternativ kostnad: lösa problemet med att ersätta glödlampor med lysrör inom skolan"

5. "Möjlighet: användning av banktillgodohavanden och risk"

6. "Möjlighet: aktier, banktillgodohavanden, obligationer"

7. Finansiell matematik: kredit

8. Finansiell matematik: sparinsättningar

9. Finansiell matematik: ränta

10. Finansiell matematik: rabatter

11. Finansiell matematik: Obligationer

12. Finansiell matematik: aktier

13. Använda derivatan i ekonomi: forskning av efterfrågefunktioner

14. Användning av ett derivat inom ekonomi: företagsekonomi

15. Tillämpning av funktioner i ekonomi: modeller för utbud och efterfrågan

16. Tillämpning av funktioner i ekonomi: priselasticitet i efterfrågan

17. Tillämpning av funktioner inom ekonomi: företagets ekonomi

18. Tillämpning av funktioner i ekonomin: budgetpost (budgetrestriktioner)

19. Tillämpning av grafer i ekonomi: företagens kostnader, intäkter och vinster

20. Användningen av grafer i ekonomin: strukturen och dynamiken i Ryska federationens budget

21. Utvärdering av lönsamheten av att köpa varor på kredit

22. Strukturen och dynamiken i RF BNP

Kommentarer:

1. "Min familjs budget: budgetstruktur, inkomster, utgifter, dynamik"(beskriv familjebudgeten, gör en tabell, beräkna budgetstrukturen och bygg diagram, bygg grafer över dynamiken i inkomster och utgifter)

2. "Beräkning av en familjs konsumentkorg och dess jämförelse med minimikonsumtionskorgen"(beskriv konsumentkorgen, rita en tabell över konsumentkorgen med hjälp av exemplet på en familj, jämför logiskt och grafiskt en viss familjs korg med den minsta konsumentkorgen)

3. "Möjlighetskostnad: Jämförelse av sparande och köp på kredit"

4. "Alternativ kostnad: lösa problemet med att ersätta glödlampor med lysrör inom skolan"(beräkna och underbygga lönsamheten eller olönsamheten av att byta ut glödlampor i lokalerna på en skola (företag, institution) med energisnåla)

5. "Möjlighetskostnad: Användning av bankinsättningar och risk"(beskriv och motivera möjliga alternativ för att spara och samla pengar och deras alternativkostnad; ge ett svar på frågan om det är lönsamt att ha pengar på en bank)

6. "Alternativ kostnad: aktier, banktillgodohavanden, obligationer"(beskriv och motivera alternativkostnaden för att använda olika finansiella instrument)

7. Finansiell matematik: Kredit(tillämpning av matematiska beräkningar i kreditförhållanden, komplex och enkel ränta, lönsamt lån)

8. Finansiell matematik: sparinsättningar(tillämpning av matematiska beräkningar vid användning av bankinlåning, tidsbundna insättningar, insättningar med möjlighet till påfyllning)

9. Finansiell matematik: Intresse(tillämpning av räntebetalningar, banklån, inflation och real inkomst, risk)

10. Finansiell matematik: Rabatter(tillämpning av matematiska beräkningar i utvecklingen av ett rabattsystem)

11. Finansiell matematik: Obligationer(tillämpning av matematiska beräkningar vid beräkning av avkastningen på en obligation)

12. Finansiell matematik: Aktier(användningen av matematiska beräkningar vid transaktioner med aktier, bestämning av en akties lönsamhet)

13. Använda derivatan i ekonomi: undersöka efterfrågefunktionen(betrakta efterfrågefunktionerna, beskriv tillämpningen av derivatan av funktionen för att lösa utbuds- och efterfrågeproblem, böjningspunkten för efterfrågefunktionen)

14. Att använda ett derivat i ekonomi: ett företags ekonomi(användningen av derivatet i beräkningarna av företagets ekonomi, kostnader, intäkter, marginalkostnader, optimal produktion)

15. Tillämpning av funktioner inom ekonomi: modeller för utbud och efterfrågan

16. Tillämpning av funktioner i ekonomi: priselasticitet i efterfrågan

17. Tillämpning av funktioner inom ekonomi: företagets ekonomi(Kostnads-, intäkter- och vinstfunktioner)

18. Tillämpning av funktioner i ekonomin: budgetpost (budgetrestriktioner)

19. Tillämpning av grafer i ekonomi: företagens kostnader, intäkter och vinster

20. Strukturen och dynamiken i Ryska federationens budget

21. Bedömning av lönsamheten av att köpa varor på kredit

22. Struktur och dynamik för RF BNP

Exempel på ekonomiska projekt

Här är några möjliga ämnen forskning fungerar och projekt om ekonomi som kan användas i undervisningen i ekonomi.

Forskningsämnen och projekt inom ekonomi:

Min familjs budget

· Är det lönsamt att ha en ko?

· Är det lönsamt att leva i skuld?

· Är det lönsamt att leva på kredit?

Inlåning gynnsam för befolkningen och vissa lån i banker

Lönsam metod för att plantera potatis

Pengar älskar att räkna, eller delar av finansiell matematik (räntor, lån, insättningar)

Barns bankkort-- detta är coolt!

Optimeringsproblem för en portfölj av värdepapper

Guld i en persons ekonomiska liv

· "Guldrush" som en faktor i utvecklingen av länders ekonomier

Integration av världsekonomin

Studie av elförbrukning beroende på säsong

· Hur köper man på kredit och sparar pengar?

Lån och intresse för en modern persons liv

· Enkel och sammansatt ränta, eller Hur investerar man pengar lönsamt?

Ränta och kredit

Beräkning av medel för reparation och utrustning av ett modernt ekonomiskåp

· Rabatter. Vem tjänar på dem?

Finansiella pyramider

Pris, kvantitet, kostnad

· Frekvens i statistik och lösning av ekonomiska problem

Spara färskvatten

· Energisparteknik och deras användning i skolan.

Sådana projekt som "Min familjs budget", "Är det lönsamt att ha en ko?", "Är det lönsamt att leva på kredit?", "Är det lönsamt att leva på kredit?" att plantera potatis "kan inkluderas i ekonomin läroplan i årskurs 5-6, då ämnena motsvarar elevernas utbildningsnivå.

I årskurs 7-8 är det lämpligt att ta ämnena: "Pengar älskar ett konto, eller delar av finansiell matematik (räntor, lån, insättningar)", "Barns bankkort är bra!", "Problem med att optimera en värdepappersportfölj ", "Guld i det ekonomiska livet person "," Guldrush "som en faktor i utvecklingen av länders ekonomier", "Integration av världsekonomin", "Studier av elförbrukning beroende på säsong", "Hur man köper på kredit och spara pengar?”.

"Hur man sparar pengar under krisen?", "Lån och räntor i en modern persons liv", "Enkel och sammansatt ränta, eller hur man investerar pengar lönsamt?", "Räntor och kredit", "Beräkning av medel för reparation och utrustning av ett modernt skåp "," Rabatter. Vem är de fördelaktiga för? "," Finansiella pyramider "," Pris, kvantitet, kostnad "," Frekvens i statistik och att lösa ekonomiska problem "," Spara färskvattenförsörjning "," Energibesparande teknologier och deras användning i skolan "- dessa ämnen är nivåvis förberedelse av elever kan ingå i läroplanen för ekonomi i årskurs 9-11.

Utveckling av ett forskargrupps mono-mini-projekt

Projektämne: Finns det ett samband mellan lön och lån bland befolkningen?

1. Metodiskt pass för projektet

bord 1

2. Kommentar till projektet

Detta projekt syftar till att utveckla elevers tänkande, att öka deras kognitiva intresse. Innehållet i projektet motsvarar kunskaperna i årskurs 5-6 och ger dem möjlighet att arbeta både självständigt och i grupp på nivå med ökade krav, utveckla sin pedagogiska motivation.

Projektaktiviteter och andra tekniker som används i kursarbetssystemet syftar till att säkerställa att studenten får en bred övning i att arbeta med en ekonomisk algoritm.

3. Uppgifter för projektet

1. Utveckla ett frågeformulär med vilket det kommer att vara möjligt att spåra förhållandet mellan befolkningens löner och deras lån;

2. Genomför en undersökning med en grupp människor med hjälp av frågeformulär;

3. Analysera mottagna undersökningsdata;

4. Presentera erhållen data i form av en presentation.

Metodpass för forskningsprojektet ”Utlåning i bosättningen Ordynskoe"

Tabell 2

Innehållet i projektet motsvarar kunskaperna i årskurs 10-11. Projektet syftar till att studera ämnet "Utlåning" i gymnasiets ekonomi. Begreppen "Kredit", "Ränta" beaktas, typerna av lån beaktas också. Inom ramen för detta projekt presenteras både teoretiska aspekter av utlåning och uppgifterna om praktisk utlåning. Efter att ha genomfört en undersökning bland gymnasieelevers föräldrar klargjordes huvudinriktningarna för utlåningen individer, de banker som låntagare föredrar att arbeta med har identifierats (bilaga).

projektekonomi skollön

Organisation av produktionen för odling av kärrtranbär på territoriet i Onega-regionen

Slutförd av en elev i årskurs 11 "b"

kommunal budgetutbildningsanstalt

"Grundskola nr 4 i Onega"

Alexandrova Anastasia Pavlovna

Handledare - lärare

kommunal läroanstalt

"Grundskola nr 4 i Onega"

Nekrasova Svetlana Maryanovna

Innehållsförteckning

1. Inledning (formulering av forskningsproblemet). Sida 3

2. Huvuddelen. P. 3-11

2.1 Analys av forskning gjord i denna fråga. Sidorna 3-4

2.2 Teknik för att odla tranbär. Sida 4-5

2.3 Materialens och utrustningens egenskaper

för att odla tranbär. P. 5

2.4 Affärsplan för projektet. Sidorna 5-6

2. 5 Beräkningar för projektet. Sidorna 7-11

2.5.1. Beräkningar för att organisera ett företag för att odla tranbär

sorter "stevens" i 10 m2 ... Sidorna 7-9

2.5.2. Rörelse Pengar i 2-7 år projektgenomförande. Sidorna 9-11

3. Slutsats. Sida 12

3.1 Slutsatser om projektet. P. 12

3.2 Perspektiv på projektet. Sida 12

4. Bibliografisk lista. Sida 13

5. Ansökningar. Sida 14

5.1 Foto av Stevens tranbär. Sida 14

5.2 Foto av tomten. Sida 14

Idag är tranbär populära bland många människor. Dess relevans kan förklaras av flera faktorer. För det första är tranbär ett mycket välsmakande bär som används för kosmetiska ändamål, till exempel med dess hjälp kan du bleka fräknar, ta bort åldersfläckar, ta bort solbränna. För det andra är det användbart, eftersom det innehåller en stor mängd vitaminer (främst grupp B); det finns kalium, fosfor, kalcium, järn, mangan, koppar och andra element, det tar bort tungmetaller från människokroppen. För det tredje använder de dess bakteriedödande, febernedsättande och törstsläckande förmåga för medicinska ändamål.

I gamla tidertranbär har använts för att förebygga många sjukdomar.På 1600-talet bad köpmän amerikanska sjömän om upp till $50 ($750 idag) för en tunna tranbär.

Tranbär kan betraktas som ett internationellt bär, men på 17-18 århundraden ansågs det vara ett ursprungligen ryskt bär, eftersom det transporterades till europeiska länder endast ryska köpmän. Det är mångsidigheten i användningen av tranbär som förklarar relevansen av dess odling hemma.

Syftet med studien: odling av Stevens tranbär för mekaniserad skörd i Onega-regionen.

Arbetsuppgifter:

.analys av markens kvalitet;

.utveckling av en affärsplan för projektet;

.fastställande av en experimentell tomt för genomförandet av projektet;

.urval av ryska sorter av tranbärsplantor;

.beräkningar för projektet;

.projektgenomförande

Studieobjekt: tranbär stevens

Studieämne: plantera Stevens tranbär på försöksplatsen

Forskningshypotes: Att odla Stevens tranbär är en lönsam produktion.

2. Huvuddelen.

2.1 Analys av forskning gjord i denna fråga.

I USA och Europa finns det redan hela plantager med industriell odling av detta bär. Det amerikanska folket har odlat tranbär i trädgården i 200 år. Amerikanerna har fött upp cirka 200 sorter av tranbär, bären når storleken på ett körsbär.Utbytet av sådana sorter av storfruktade tranbär är cirka 11 ton per hektar.

I USA är cirka 11 000 hektar plantageareal avsatt för tranbär. Amerikanerna lyckades utveckla en mekaniserad teknik för att odla tranbär. I Ryssland dök de första odlingarna upp i Kostroma och Karelen, det finns ingen sådan information om de mellanliggande resultaten av projektet.

På territoriet i Arkhangelsk-regionen (från och med 2014) finns det inget företag som är engagerat i odling av tranbär. Den främsta orsaken är bristen på en investerare (ett dyrt projekt), såväl som affärsmäns ovilja att arbeta med "säsongsbetonade produkter". I framtiden är det planerat att genomföra ett projekt för att skapa ett tranbärsföretag (Kholmogorsky-distriktet), men för närvarande finns det ingen detaljerad information om projektets status.

2.2 Teknik för att odla tranbär.

1. Att odla Stevens tranbär kräver en väl upplyst tomt.Tranbär planteras på våren i slutet av april - början av maj, såväl som på hösten - i oktober.

2. Först grävs en dike 30 cm djup, 1 m bred, dess väggar är förstärkta med skiffer eller brädor.

3. Tranbär är ett fuktälskande bär, men hög luftfuktighet påverkar dess utveckling och tillväxt negativt. Det rekommenderas att plantera tranbär i de områden av jorden där grundvattennivån är på en höjd av 30-35 cm.Med en lägre fördelning av grundvatten kommer ytterligare vattning att krävas för att få en full skörd av tranbär.

4. Preliminärt befrias det jordområde på vilket plantering av tranbär är planerad från ogräs, lossas, fuktas, en liten mängd flodsand införs i jorden.Platsen måste vara solig, träd och buskar kan växa längs kanterna för att skydda plantagen från vinden.

5. Före plantering lagras tranbärsskott i våt spagnummossa eller vatten i 10-15 dagar. Klipp dem på planteringsdagen eller dagen innan.Innan du planterar tranbär tillsätts dubbelt superfosfat till jorden (med en hastighet av 14 g per 1 kvadratmeter).

6. Sedan planteras stevens tranbärsplantor. De planteras med en spetsig pinne till ett sådant djup att plantorna inte sticker ut mer än 2-3 cm över ytan.

7. Tranbärsplantor placeras på trädgårdsbädden enligt schemat 25 x 25 cm eller mindre, skotten rätas ut längs tomten (för länge beströdda med jord på 1-2 ställen) och vattnas sedan.

8. Det är nödvändigt att fukta jorden varje dag efter plantering i 1 vecka.För vintern under det första året av plantering måste plantagen täckas med grangrenar eller mulchad med sand, det finns inget behov av att täcka de fruktbärande tranbären.

2.3 Egenskaper för material och utrustning som krävs för odling av tranbär.

För att underlätta fysiska ansträngningar och även spara tid vid skörd av tranbär kan du använda en bärskördare. När du utökar produktionen kan du köpa specialiserade jordbruksmaskiner.

2.4 Affärsplan för arbetet.

Beskrivning av marknaden.

Det finns nästan inga analoger till detta projekt på den inhemska marknaden i Ryska federationen (NWFD), så konkurrensen kommer att vara minimal.

För att starta produktionen krävs ingen dyr utrustning, det finns inget behov av att anställa arbetare, vilket minimerar kostnaden för projektgenomförande.

Efterfrågan på tranbär är konsekvent hög, stora mängder av det köps av livsmedelsindustriföretag för tillverkning av glass, yoghurt, i konfektaffärer för att baka bakverk och kakor. Dessutom kan försäljningen av tranbär organiseras genom butiker på marknaderna i regionen.

De viktigaste hindren (begränsande faktorer för utveckling av produktion och funktioner i genomförandet av projektet).

Det största hindret för vårt projekt är bristen på investeringar, behovet av en engångsinvestering av medel, projektets varaktighet. Risken med projektet består i försämrade väderförhållanden (projektet innebär att man skaffar säsongsmässiga vinster), samt i ekonomisk instabilitet.

Dessutom måste du ta hänsyn till det faktum att projektet inte kommer att löna sig omedelbart, därför anser många entreprenörer det inte som en källa till lönsam investering av medel.

Analys av kostnadsintervallet för Stevens tranbär på den inhemska marknaden i Ryska federationen.

Schema för organisationen av odling av tranbär av sorten "stevens" i Onega-regionen. 2015 g.

2016 -2020

2. 5 Beräkningar för projektet.

2.5.1. Beräkningar för att organisera ett företag för att odla tranbär på 10 m 2

För genomförandet av projektet har vi valt Stevens tranbär. Den är frostbeständig, lämplig för de hårda klimatförhållandena i vår region och mognar i september. Stevens tranbär kännetecknas av stora bär som väger upp till 3 gram. Produktivitet baserad på1m2 är - 1,5 kg.Tranbär börjar bära frukt under det 3-4:e året efter plantering.Vård av plantor består av ogräsrensning, gödsling, ytterligare sandkompostering, vattning.

Under de första tre åren, när det sker en intensiv tillväxt av den vegetativa massan av växter, används kvävegödselmedel i större utsträckning. I nästa skede (efter 3-4 år), när växten börjar bära frukt fullt ut, minskar mängden kväve och fosfor och kaliumgödsel används i större utsträckning. Tranbäret är en hållbar växt. Med rätt jordbruksteknik kan den bära frukt i mer än 50 år.

Tabell 1. Kostnad för ett tranbärsträd av sorten "Stevens".

Experimentsträckan är 10 m2 .

Tabell 2. Kostnad för plantor för plantering på en försöksyta på 1 m2.

Tabell 3. Kostnad för plantor för plantering i försöksområdet 10 m 2 .

Beräkning av kostnaden för gödselmedel som krävs för att odla Stevens tranbär.

För att öka avkastningen är det nödvändigt att applicera gödningsmedel på jorden: superfosfat, ammoniumsulfat, kaliumsulfat i en hastighet av 1: 2: 1 (ca 5-6 g per 1 m).2 ).

Tabell 4. Kostnad för gödselmedel per tomtstorlek 1 m 2 .

Tabell 5. Kostnad för gödselmedel för en tomt av storlek 10 m 2 .

Beräkning av kostnaden för att hyra en tomt i Onega-regionen.

Uthyrning av en tomt (Amosovskaya, Onezhsky-distriktet) - 10 m2 (beräknat för 1 månad): 0,02 rubel. i 1 m2 ... Beräkningen av hyran baseras på de bassatser för hyran som antagits av den regionala deputeradeförsamlingen och de specifika koefficienter som godkänts av regionens regering.

Det totala hyrespriset kommer att vara 2,40 rubel per år (0,20 rubel per månad), men det är värt att notera att hyran kommer att öka årligen på grund av ökningen av storleken på tomten.

Inkomst från odling av tranbär på försöksområdet (för 1 säsong).

Kassaflöde i 1 år.

Förluster:40011,40 rubel

Med hänsyn till reproduktionen av tranbär kan du under det andra året få inkomst från försäljning av plantor.

Utöver rean kan du utöka produktionen genom att plantera ytterligare 10 stm2 nya tranbärsplantor (odlas på platsen).

1 fall. (Försäljning av plantor)

2 års projektgenomförande-10m 2

Förluster:22,80 rubel

3 års projektgenomförande -10m 2

Vinst:39 965,8 rubel

4:e året av projektgenomförande - 10m 2

Vinst:3026,1 rubel

5:e året av projektgenomförande - 20 m 2

Vinst:3014,70 rubel

6:e året av projektgenomförande - 40m 2

Vinst:2991,9 rubel

7:e året av projektgenomförande-80m 2

Vinst:5983,8 rubel

2 fodral (försäljning av tranbär)

En årlig ökning av antalet tranbärsplantor och tomten är 2 gånger jämfört med början av projektet.

(vid försäljning av bär)

Förluster från 2:a året + hyra + konstgödsel

40034,20+9,60+36,00= 40079,80

Förluster: 40079,80 rubel

4:e året av projektgenomförande-80m 2

Förluster:37 133,50 rubel

5:e året av projektgenomförande-160m 2

Förluster:31 240,90 rubel

6:e året av projektgenomförande-320m 2

Förluster:19455,70 rubel

7:e året av projektgenomförande-640m 2

Vinst:4114,70 rubel

8:e året av projektgenomförande - 1280m 2

Vinst:47140,80 rubel

1 fall.

Återbetalning av projektet: 3 år (med förbehåll för försäljning av plantor och bär).

2 fall.

Återbetalning av projektet: 7 år (med förbehåll för försäljning av bär).

3. Slutsats.

3.1 Slutsatser om projektet.

1. Den genomsnittliga återbetalningen av projektet kommer att avsevärt minska de finansiella riskerna (sänka kostnaderna för produkter eller minska efterfrågan).

3.2 Perspektiv på projektet.

1. På grund av bristen på konkurrens bör problem med försäljningen av produkter inte uppstå, därför kan man, förutom försäljningen av tranbär och plantor på den inhemska marknaden, överväga frågan om att företaget kommer in på den internationella marknaden.

2. Etablering av produktion av tranbär i socker i individuella förpackningar med reklaminformation (på begäran av kunden).

3. När man går till industriell skala – skapande av jobb. För 1 hektar tranbärsplantage kommer 140 tusen sticklingar att krävas, avkastningen kommer att vara mer än 10 ton. För att odla jorden, design, planteringsmaterial, lön arbetare, utrustning kommer att kräva cirka 1,8 miljoner rubel. När bären säljs till ett minimipris av 40 rubel per 1 kg, kommer inkomsten att vara (om 3-4 år) mer än 350 tusen rubel.

4. Bibliografisk lista.

1.I.E. Akopov. De viktigaste medicinalväxterna: Tashkent, 1997. - 203 s.

2. N.I. Alekseychik, V.A. Sanko. Naturens generösa gåvor. - Minsk, 1992 .-- 189 sid.

3. E.L. IsaevaTranbär och blåbär. Bär som slår bakterier. - Ripol Classic, 2010 . - 68s.

4. D.P. Zuev Gåvor av den ryska skogen. - Träindustri, 1974.-174-tal.

PMR:s UTBILDNINGSMINISTERIET

Ekonomisektionen

FORSKNING

LEVA PÅ EN KREDIT ELLER AV FONDER?

Elev i 11:e klass

MOU "Voronkovskaya RSH"

Leshchenko Maria Olegovna

Elev i 11:e klass

MOU "Voronkovskaya RSH"

Stele av Anna Alekseevna

Vetenskaplig rådgivare -

Tsybulskaya Lyudmila Nikolaevna

Matematiklärare

MOU "Voronkovskaya RSH"

Rybnitsa, 2017

INNEHÅLL

Inledning …………………………………………………………. ………………… .. …… 3

jag. Teoretiska aspekter av utlåning ……………………….…………..……5

1. Lånets historia ……………………………………… …… 5

2. Matematiska grunder för utlåning. ……………………………….….åtta

3. Grundläggande begrepp ……… .. ………………………………… .. ………… ..10

4. De viktigaste kreditformerna ………………………………………… .. …… 11

5. Kredittyper ……………… .. ………………………………………… .... …… .12

6. Ränta på lån. ………………………………………………… … …… 17

II.Experimentell del (inom staden Rybnitsa) ………………… … …… 21

1. Sociologisk undersökning. Praktiskt arbete ………… ..… … ………… 22

2. Resultat och diskussioner ………………………………………………… .... 22

Slutsats. Slutsatser ………………………………………………………………… .23

Referenser ………………………………… .. ………. ……………… .... 26

Bilaga ………… … ………………………………………………………… .27

INTRODUKTION

Det finns inget liv utan kredit

Och det finns inget liv med ett lån!

Folklig visdom.

Idag beror varje enskild persons framgång på hur läskunnig han är i grunderna i ekonomi och matematik. Dessa två vetenskaper finns runt omkring oss, bredvid oss, vi möter dem i vardagen, utan att misstänka att vi genom att lösa varje dags problem löser det ena eller det matematiska problemet sammanflätat med det ekonomiska. En person måste beräkna, "räkna ut" i termer av rubel taxan för telefonen, elräkningar, möjligheten att köpa vilken produkt som helst för huset, själv, med hänsyn till reklamintresse. Det har länge inte varit någon hemlighet att hela världen lever på kredit.

Livet på kredit i Transnistrien blir mer och mer populärt. Om det tidigare var nästan omöjligt att få lån från en bank, är det idag inte svårt att använda bankpengar för att lösa dina akuta problem.

Idag kan du lösa alla vardagsproblem med lånade pengar. Jag ville köpa nya hushållsapparater - tack! Du kommer till butiken och ansöker omedelbart om ett lån. Vill du byta bil? Lånehandläggaren är redo att förse dig med det belopp som krävs direkt i salongen. Behöver du pengar för akuta behov? För reparationer? Att vila? För undervisning? Bankers ställer gärna sina pengar till ditt förfogande.

Ämnet för lånet har varit mycket aktuellt den senaste tiden. Nu kan du köpa nästan allt på kredit - från en enkel tv-apparat och en mobiltelefon till en bil, en lägenhet och ett hus på landet. Ingen hävdar att kredit är en extremt bekväm uppfinning av mänskligheten. Men, som ordspråket säger, det finns en silverkant.

Idag behandlar varje person lån olika. Någon tar lugnt lån för olika behov och köper allt de behöver. Någon vägrar kategoriskt att hamna i ett hål i skuld och knyta sina händer på något sätt. Låt oss försöka lista ut det, så när allt kommer omkring, vilket är bättre - att leva på kredit eller inom dina möjligheter?

Hypotes: vi antar att det krävs matematiska kunskaper för att lösa praktiska utlåningsproblem.

Syftet med forskningsprojektet : Studera utbud och efterfrågan på marknaden för banklån. För att göra detta vill vi förstå vad ett lån är, vilka typer av lån finns och vilka som är mer lönsamma att ta ett lån eller spara?

För att nå målet sattes följande uppgifter:

Studie av litteratur om detta ämne;

Ta reda på historien om lånet;

Studera de matematiska grunderna för utlåning och identifiera möjligheterna att använda matematisk kunskap för att lösa praktiska problem.

Genomförande av en sociologisk undersökning;

Utför beräkningar, rita upp resultaten (tabeller, diagram).

Samla information om lån som tillhandahålls av banker i vår stad till sina kunder.

Analysera de erhållna resultaten, välj de mest fördelaktiga erbjudandena.

Forskningsobjekt vi har lyft fram Rybnitsas stränder.

Referenser, speciell populärvetenskaplig litteratur samt information från webbplatser användes i arbetet.

Forskningsmetoder :

Studie av teorin om lån.

Insamling, bearbetning och analys av information om utlåning i stadsbanker.

Beräkningar och analys av slutsatser för den hittade lösningen.

Arbetets relevansligger i det faktum att utlåningen, trots den rådande finanskrisen, kommer att fortsätta att utvecklas i en progressiv takt, eftersom problemet med tillväxt i hushållens inkomster alltid är akut, vilket innebär att krediter även fortsättningsvis kommer att betraktas som en möjlighet att köpa nödvändiga varor . Samtidigt bör befolkningen känna till grunderna för metoder för återbetalning av lån, eftersom de avsevärt påverkar storleken på lånebetalningarna.Ämnet som presenteras av oss är relevant inte bara för lektioner i algebra och ekonomi, utan också vid ingående av ett låneavtal. Vi tror att vårt ämne kommer att vara intressant för alla.

jag Teoretisk del

1 Lånets historia

Historiskt sett är föregångaren till modern kredit ockerkredit. Uppdelningen av det primitiva samhället under perioden av dess nedbrytning i rika och fattiga familjer, ackumuleringen av rikedomar i vissa händer och behovet av pengar i andra skapade förutsättningar för ockerkrediter. Ockerkapital i den antika världen tillhandahölls främst till små råvaruproducenter (bönder) och slavägare. Köpmän och skattebönder spelade rollen som ockrare-borgenärer i det slavägande samhället. Templen spelade en betydande roll, till exempel i Grekland, Delphic Temple. Under det feodala systemet antog ockerkrediter också två huvudformer: lån till små varuproducenter (bönder och hantverkare) och feodalherrar. Under både slaveri och feodalism behövde små producenter pengar för att köpa försörjning och betala skatt.

Behovet av slavägare och feodalherrar (kungar, adelsmän) för pengar beror på deras enorma utgifter för att köpa lyxvaror, bygga magnifika hus, föra krig etc. Det är här historien om utlåning i Ryssland börjar.

Tillsammans med bildandet av staten dök banker upp, som blev professionella deltagare på kreditmarknaden. Till en början skapades privata banker, till exempel låg "familjebanken" i medeltida Veliky Novgorod, där ocker blomstrade. Med religionens tillkomst började stater återuppliva tempel-, kloster-, statliga och provinsiella "banker". Deras huvudsakliga verksamhet är att samla in pengar för konstruktion av byggnader och strukturer, tempel, underhåll av arméer.

Kredit som ett ekonomiskt fenomen dök upp för cirka 4-5 tusen år sedan, tillsammans med begrepp som skatter. Ungefär samtidigt dök det upp säregna former av finansiell kontroll och försäkring. I gamla tider gavs lån endast mot säkerheten för varor som köptes i Aten.

Köpmannen, efter att ha gjort en resa till Bosporen och tillbaka, var tvungen att inom 20 dagar betala borgenären i sin helhet och betala honom ränta på lånet, som vanligtvis var lika med hyran från tomten och uppgick till 1/6 av det angivna beloppet. Kontraktet angav vilken rutt fartyget skulle ta, och om den ändrades kunde räntan höjas till 1/3 av lånebeloppet. Enligt avtalet hade borgenären rätt att driva in skulden, både i Aten och genom sina företrädare på Bosporen.

Eftersom mark i Aten inte kunde vara ett föremål för försäljning och köp, hade deras ägare inte rätt att låna ut pengar under den starkaste garantin och lämnade ett lån endast mot säkerhet för varor som måste köpas i Aten för det belopp som anges i kontraktet, eller ett fartyg. Vid underlåtenhet var handlaren skyldig att betala ett vite på 200 %, d.v.s. ge borgenären pengarna och alla varor eller fartyg. Köpmannen befriades från ansvar endast vid förlust av ett fartyg till följd av ett skeppsbrott eller ett angrepp av pirater. Hänsyn togs inte till det gods som med samtycke av all segling på fartyget kastades överbord om fartyget var i fara.

Den som lämnade lånet var exponerad för inte mindre, om inte mer, risk än en modern bank, som har större möjligheter att påverka den nödlidande gäldenären.

Handlarna var naturligtvis inte så naiva att de till fullo följde villkoren i kontraktet. De vanligaste formerna av bedrägeri från köpmäns sida var: att få lån till ett visst belopp och på grundval därav erhålla ett lån av ännu större belopp; köp av varor för mindre än det mottagna lånet; iscensatt skeppsvrak och förlust av gods.

Kreditredovisning och kontroll utvecklades också i det antika Babylon. Den babyloniske kungen Hammurabis lagar innehåller räntor, beroende på storleken på lånet som erhållits, vare sig det är bröd, silver eller boskap.

Alla operationer som involverade utfärdande av ett lån eller återbetalning av ränta krävde närvaro av vittnen. I frånvaro av vittnen förlorade ockraren egendom, som han överlåtit på kredit mot ränta. Förutom närvaron av vittnen innebar alla operationer med utfärdande av ett lån utfärdande av "dokument med sigill". Utlåningshistoriken kännetecknas också av förekomsten av "fastighetsetiketter". Mängden av fastighetsnormer skapade behov av inkomst- och utgiftsstyrning även på hushållsnivå.

Utöver de normer som reglerade kreditförhållanden i Mellanöstern under den perioden, fanns det dokumenterade straffrättsliga normer som föreskriver ansvar för stöld och mord. Liknande normer fanns i den "ryska sanningen".

Stor handelsverksamhet utfördes oftast på kredit. Till exempel gav den antika grekiske kungen Levkoy bröd till Aten på kredit, för vilket han fick rätten till tullfri handel på denna stads territorium. Atticus, chefen för de romerska ryttarna, utfärdade lån till en mycket hög ränta, från 36 till 48 procent.

Utlåningens historia i Pridnestrovie har också utvecklats från ett ockerlån till skapandet av ett banksystem. Förbättringen av kreditsystemet bidrog till utvecklingen av vår stat.

2. Matematiska grunder för utlåning.

När man studerar de grundläggande begreppen utlåning, dess väsen och dess komponenter; den information som presenteras i tidskrifterna avslöjade de huvudsakliga matematikområdena som ligger till grund för utlåningen.
Procentsats ett tal (eller från ett tal) kallas den hundrade delen av detta tal. Om talet multipliceras med 100 får vi procentandelen av talet. Procentberäkningar har den bredaste (i jämförelse med andra fraktioner) praktiska tillämpningen i vardagen.

Procent mäter prisförändringen; antalet personer som deltog i valet, innehållet av föroreningar i metaller; luftfuktighet; skolprestationer; antalet varma dagar på ett år; noggrannhet av beräkningar; befolkningstillväxt; fertilitet och dödlighet m.m.

Ränta används särskilt ofta i finansiella transaktioner. Om något värde A växer medn% per år (eller under en annan tidsperiod) innebär det att den kommer att öka med ett belopp motsvaranden% av A, dvs. på.
Som ett resultat, det nya värdet A 1 kommer att bli likaA 1 = A + = A (1+).

Ytterligare ökning av värdet på A är associerad med värdet från vilket procentsatsen kommer att beräknas. Om beräkningen kommer från det ursprungliga värdet, så talar de om en ökning av A enligt lagen om enkel ränta. Om från värdet A ökat under året 1 , då säger man att värdet på A ökar enligt lagen om ränta.
I det fall då värdet av A ökar med samma belopp,
tvärs överk,
sedan = (A +) + = A +. Tvärs överkår kommer värdet av A att varaA k = A(1+).
Detta förhållande kallas enkel ränta formel. Vid sammansatt ränta kommer värdet av A att öka med

A (1+), detta medför

=+ = A(1+) +A (1+) = A (1+) (1+ ) = A· (1+) ².

Tvärs överkår, blir kvantitetens värdeA· (1+) k ... Detta förhållande kallas sammansatt ränta formel.

Om årstakten, dvs. värdet av procenten ändras, då kommer formeln för enkel ränta att ha formen och formeln för sammansatt ränta.

De huvudsakliga målen för intresse är följande:

1) hitta procent av antalet;

2) hitta en siffra efter dess procentandel;

3) hitta procentandelen av flera siffror;

4) hitta sammansatt ränta till en given ränta;

Lösningen på dessa problem kan sammanfattas enligt följande:

n% av numretAlikaA ·;

omn-te delen av numret ärB, då är själva antalet lika;

omn% av ett antal är likaB, då är detta tal lika med · 100;

procentandelen av siffrorna A och B är 100 %;

upplupet kapital förkår till en ränta avn% per år och startkapital inA nkommer varaA ((1+) k -1) n.

3.Grundbegrepp

Kredit (från lat. Credit - tror han) är ett system av ekonomiska relationer i samband med överföringen från en ägare till en annan för tillfällig användning av värden i någon form (vara, monetär, immateriell) på villkor för återbetalning, brådska, betalning.

Kreditförsäljare - långivare, långivare.

Köparen av ett lån är en gäldenär, gäldenär, låntagare, låntagare.

De särskilda villkoren för beviljande av lån utgör de grundläggande principerna för utlåning.

Huvudprinciperna för utlåning är återbetalning, brådska och betalning.

Kreditavtal - ett skriftligt avtal mellan borgenären och gäldenären vid beviljande eller mottagande av ett lån, som i detalj specificerar villkoren för återbetalning, brådska och betalning.

Enligt art. 848 i PMR Civil Code under ett låneavtal, en bank eller annat kreditorganisation(långivaren) åtar sig att tillhandahålla medel (kredit) till låntagaren i det belopp och på de villkor som anges i avtalet, och låntagaren åtar sig att återbetala det mottagna beloppet och betala ränta på det. Låneavtalet ska ingås skriftligt. Underlåtenhet att följa den skriftliga formen medför ogiltighet av låneavtalet.

Kreditrisk - risken för att gäldenären inte lämnar tillbaka lånet till långivaren. Kreditriskförsäkring - ett system av åtgärder för att säkerställa att lånet återbetalas till långivaren i tid.

Lånesäkerhet är en tilläggsprincip för utlåning, som alltid ingår i låneavtalet.

Med antagandet av lagen "Om banker och bankverksamhet" kommersiella banker fått möjlighet att ge ut lån till sina kunder mot olika former av säkerhet.

De vanligaste typerna av lånesäkerheter är:

materiella värden utställt med pantförpliktelse;

garantier från mellanhänder för solventa juridiska personer och individer (banker etc.);

försäkringar som utfärdats av låntagare hos ett försäkringsbolag för risken för betalningsinställelse;

Lånets betalningsskyldighet – innebär att låntagaren av pengarna måste betala en viss engångsavgift för att använda lånet eller betala inom avtalad tid.

Lånets målinriktning - skapar förutsättningar för efterlevnad av principerna för återbetalning och återbetalning av lån, såväl som i viss utsträckning och deras brådska. Denna princip innebär att ett lån ges ut för ett tydligt syfte med dess användning (som anges i låneavtalet). Syftet med lånet gör att långivaren tydligt förstår låntagarens förmåga att betala tillbaka lånet i tid med ränta. Utlåning för produktiva ändamål anses vara det mest stabila, när de investerade pengarna ger en reell avkastning - vinst.

Solvens är låntagarens förmåga att betala tillbaka lånet i tid med ränta. Beror på ekonomiska och sociopolitiska faktorer.

4. Grundläggande kreditformer

Det finns följande huvudformer av kredit:

kort , utfärdat som regel för en period av upp till ett år, huvudsakligen avsedd för bildandet av rörelsekapital i företag, företag;

långsiktigt tillhandahålls för en period av mer än ett år och används huvudsakligen som investeringskapital;

Ggaranterat tillhandahålls mot en garanti, mot säkerhet;

stat , där staten agerar som låntagare, och fysisk och juridiska personer köp av statspapper (obligationer, statskassor, etc.);

Bank tillhandahålls av banker i kontanter;

konsument tillhandahålls konsumenter av varor och tjänster och används för att möta konsumenternas behov;

kommersiell tillhandahålls av juridiska personer och individer till varandra under skuldebrev eller tillhandahålls i varuform av säljare till köpare (avbetalningsförsäljning);

internationell (utländsk) tillhandahållen av den säljande parten till den köpande parten i form av ett förskott för köp av varor från den säljande parten;

inteckning , som tillhandahålls om säkerhet för fastigheter.

5. Typer av lån (Fig. 1)

Ris. 1

banklån - detta är tillhandahållandet av ett lån huvudsakligen av ett kreditinstitut (bank) på villkor för återbetalning, betalning, under en period och för strikt specificerade ändamål, och oftast även under garantier eller borgen.

Ett banklån överskrider gränserna för ett kommersiellt lån vad gäller riktning, tidpunkt, storlek och har en bredare räckvidd.

Bankkrediter är av dubbel karaktär: den kan fungera som ett kapitallån till operativa företag, företag eller i form av ett lån av pengar, det vill säga som ett betalningsmedel för betalning av skulder.

I takt med att kreditsystemet utvecklas och expanderar ökar tillväxttakten för banklån.

Ockerlån - ett kontantlån, för vilket höga räntor tas ut av låntagaren, som skiljer sig kraftigt från de allmänt accepterade.

Inteckning - är ett långfristigt lån, vanligtvis stor storlek, som tillhandahålls om säkerhet för fastigheter (mark, bostäder etc.).Marknadsekonomin innebär en utbredd användning av denna typ av lån.

statligt lån Är en uppsättning ekonomiska relationer mellan staten, representerad av dess myndigheter och administration, å ena sidan, och individer och juridiska personer, å andra sidan, där staten agerar som låntagare, långivare och garant för att täcka budgeten underskott eller finansiera offentliga utgifter.

Kommersiellt lån tillhandahålls av ett driftsföretag till ett annat i form av försäljning av varor med anstånd med betalning. Givetvis tas ränta på detta lån.

Konsumentlån , som regel tillhandahålls av handelsföretag, banker och specialiserade kredit- och finansinstitut för köp av varor och tjänster av befolkningen med delbetalning. Vanligtvis används ett sådant lån för att sälja varaktiga varor. Lånetid - upp till ett år, ränta - från 10 till 25. Vid utebliven betalning på den beslagtas egendomen av långivaren.

Klassificering av konsumentlån kan utföras enligt ett antal tecken:

Efter användningsriktning

för akuta behov;

säkrade med värdepapper;

konstruktion och köp av bostäder;

översyn av enskilda bostadshus;

för uppförande av uthus;

för inköp av medel för småskalig mekanisering;

för köp eller konstruktion av trädgårdshus;

för köp av bilar;

på landsbygden för inköp av husdjur.

Enligt lånevillkor Konsumentlån är indelade i:

kortsiktigt (för en period från 1 dag till 1 år);

medellång sikt (för en period från 1 till 3 år);

långsiktigt (över 3-5 år).

För närvarande, på grund av den allmänna ekonomiska instabiliteten, är uppdelningen av konsumentlån efter löptid villkorad. Banker som tillhandahåller lån delar vanligtvis upp sina kortsiktiga (upp till 1 år) och långfristiga (över 1 år).

Genom att tillhandahålla Konsumentlån är indelade i:

mål;

icke-riktad (för akuta behov, övertrassering, etc.)

Utvecklingen av konsumentutlåningen har en positiv effekt på utvecklingen av ekonomin som helhet. Man kan säga att detta är dess främsta stimulerande kraft, som får produktionen att utvecklas, handeln att blomstra och bankerna gör sina vinster.

Övertrassering

Detta är en form av ett kortfristigt lån, vars tillhandahållande utförs genom att debitera medel från kundens bankkonto utöver saldot på hans konto. Övertrassering är elimineringen av en tillfällig brist på rörelsekapital från en företagare för att göra löpande betalningar genom att kreditera bankens kunds byteskonto på bekostnad av bankens medel till ett belopp av högst 10-15% av den månatliga omsättningen på kundens konto. nuvarande konto.

Internationell kredit - detta är tillhandahållande av lån i kommersiell eller bankform av långivare i ett land till låntagare i ett annat land. Långivare och låntagare för internationell utlåning är stater och juridiska personer (banker och företag).

Kontraktskontolån.

Det är en klassisk form av utlåning, detta är ett banklån, som lämnas till sin kund och som i enlighet med kundens behov kan användas i olika belopp som inte överstiger det maxbelopp som anges i avtalet.

Ett kontraktslån är en typ av lån som åtföljs av öppnandet av ett konto, vilket återspeglar å ena sidan intäkter, å andra sidan lån och betalningar. På bekostnad av detta konto sker betalning av kundens betalningsdokument.

Lombardlån .

Grunden för ett lombardlån är en pantsättning av lätt realiserbar egendom eller rättigheter. Detta är en av de gamla typerna av säkerheter som fanns i antiken.

Det är ett kortfristigt lån med fast storlek, som är säkerställt av lätt realiserbar egendom eller rättigheter. När den ställs värderas säkerheten inte till sitt fulla värde den dag då låneavtalet ingås, utan beaktas endast en del av fastighetens värde, vilket är förenat med risken att sälja säkerheten.

Ett pantlån används vanligtvis i form av ett säsongslån eller övertrassering för att täcka kortsiktiga behov av betalningsmedel. Det senare gav upphov till nya former av bankutlåning: leasing, factoring.

Leasing - (eng.till l lätthet - hyra, hyra) är en kombination av ett lån med ett hyresavtal.

Factoring är en rad tjänster för tillverkare och leverantörer som handlar på uppskjutna betalningsvillkor.Alla ovanstående typer av lån är också uppdelade enligt principen om brådska i: ​​kort - (från 1 dag till 1 år), medellång - (från 1 år till 5 år) och långfristig (över 5 år).

Akutlån .

Vid tillhandahållande av ett nödlån övertar banken ansvaret för kundens förpliktelser, vilket har formen av en garanti eller borgen. Om kunden inte kan fullgöra sina skyldigheter gentemot sin motpart tar bankentill mig självbetalning av dessa skyldigheter.

Sådana lån kan vara lång- eller kortfristiga. När du lämnar ett nödlån kan följande användas: lånegaranti; garanti för ett fast erbjudande av varor; betalningsgaranti.

Kreditkort .

Utlåning genom kreditkort, som är baserad på användning av datorer, är förknippat med öppnandet av en kredit.

Kreditkort används ofta för att ge konsumentlån, eftersom det praktiskt taget inte tar tid att genomföra ett köp på kredit. Kreditkort, som ersätter kontanter och checkar, tillåter ägaren att få ett kortfristigt lån från banken.

Kreditkort används i terminalsystemet, regleratt använda dem är ganska enkelt: när du gör en transaktion sätts kortet in i lämplig terminal och beloppet för köpet, mottagna tjänster eller kontanter debiteras automatiskt. I det här fallet matas information in i kortets minne om plats, tid och art av operationen som utförs. Den nya generationen elektroniska kreditkort är utrustade med flyktigt programmerbart minne, som skyddar dem från förfalskning.

Utvecklingen av konsumentutlåningen har en positiv effekt på utvecklingen av ekonomin som helhet. Man kan säga att detta är dess främsta stimulerande kraft, som får produktionen att utvecklas, handeln att blomstra och bankerna gör sina vinster.

6. Ränta på lån

Procent - Detta är en betalning som en person (låntagare) överför till en annan person (långivare) för det faktum att den senare tillhandahåller den första för tillfällig användning av medel.

Nivåprocent bestäms av förhållandet mellan utbud och efterfrågan på lånekapitalmarknaden och uttrycks i räntan, som är förhållandet mellan räntan och penninglånets belopp (beräknat per år). I länder med utvecklade marknadsekonomier, där det finns ett omfattande nätverk av olika kredit- och bankinstitut och en mängd olika kreditrelationer, har ett hierarkiskt räntesystem vuxit fram. Så det finns penningmarknadsräntor som används för kortfristiga utlåningstransaktioner mellan finansinstitutioner, inklusive statliga - dessa är den officiella diskonteringsräntan, räntor på statsskuldväxlar, växlar från finansiella företag, etc. En separat klass består av räntor på bankverksamhet med låntagare och långivare som inte är banker i samband med tillhandahållande av lån och attrahera inlåning.

Beroende på lånets löptid delas räntorna in i kort och lång sikt. (Fig. 2) Det finns också en rörlig ränta - räntesatsen på medelfristiga och långfristiga lån, vars värde inte är fixerat för hela lånets löptid, utan revideras med intervall överenskomna mellan de långivaren och låntagaren, beroende på förändringar i marknadsförhållanden och inflationstakt.

Intressetyper:

Låneränta är priset på lånet.

Ränta definieras som förhållandet mellan mängden årlig inkomst som erhålls för ett lån och dess belopp. Till exempel är lånebeloppet 100 tusen rubel, och årsinkomsten är 16 tusen rubel, då kommer räntan på lånet att vara 16% (16 000: 100 000 x 100%). Räntan speglar förhållandet mellan utbud och efterfrågan på kreditmarknaden och beror på ett antal faktorer. Ränta för ett lån, som finns i olika former, kan klassificeras efter:

1) efter typer av banker - centralbanken, banker och icke-bankorganisationer;
2) efter former och typer av kredit - räntor på lån från centralbanken och interbanklån, räntor på banklån och kommersiella lån, räntor på statliga och mellanstatliga lån, ränta på hypotekslån och leasinglån;
3) efter lånevillkor - ränta på kort-, medellång- och långfristiga lån.
Fast räntafastställs för hela låneperioden.
Rörlig räntafluktuerar beroende på tillståndet på den monetära marknaden.
Det finns också enkel och sammansatt ränta.
Enkelt intressebestäms av följande formel:

O P = D x (1 + C TILL x P Med )

var någonstansP - beloppet av betalningar från låntagaren på lånet; D - skuld; MEDTill - Lånetid i år eller förhållandet mellan låneperioden i dagar och 360 eller 365 dagar; PMed -ränta.
Till exempel utfärdade banken ett lån på 100 tusen rubel. under en period av 3 månader med en ränta på 16 % per år. Beloppet för låntagarens betalning kommer att vara.

O P = 100 000 x (1 + 3 x 0,16) = 148 000 tusen rubel

För att bestämma sammansatt ränta används följande formel:
Till en fast ränta -O P = D x (1 + P MED ) Sc

Till rörlig ränta -O P = D x (1 + P MED ) Sc x (1 + P C2 ) Ck2 ... (1 + P MED n ) Skp

Antag att banken utfärdade ett lån till ett belopp av OP = 100 tusen rubel. under en period av 3 månader. med betalning av 16 % per år. Bestäm det totala beloppet av låntagarens skuld.

O n3 =100000 x (1 + 0,16) 3 = 169 000 rubel.

När du ställer in en lånebetalning tar affärsbanker hänsyn till:
- Basräntan på lån till centralbankens affärsbanker (refinansieringsränta).
- genomsnitt ränta på interbankränta, dvs. för resurser köpta från andra affärsbanker för deras verksamhet;
- Den genomsnittliga ränta som banken betalar till sina insättare.
- strukturen på bankens kreditresurser (ju högre andel lånade medel, desto dyrare bör lånet vara);
- efterfrågan på lån från låntagare (ju lägre efterfrågan desto billigare lånet);
- löptid och typ av lån;
- stabilitet i den monetära cirkulationen i landet (ju högre inflationstakt, desto dyrare bör betalningen för lånet vara, eftersom banken har en ökad risk att förlora sina resurser på grund av depreciering av pengar);
- räntor utomlands. Motsvarande "riktiga" räntenivåer i ett land påverkas av utländska räntor och valutakursförväntningar. För närvarande är kursen som tagits av Ryska federationens regering fokuserad på räntenivån i utvecklade länder;
- Konkurrens på marknaden för kredittjänster. I samband med konkurrensen mellan banker och kampen för att expandera de marknader som betjänas, tillåter lägre räntor på lån oss att räkna med att attrahera ett stort antal kunder och få konkurrensfördelar;
- statens behov av lånade medel. Ju högre statens behov av lånade medel, desto högre kreditefterfrågan och desto högre ränta för lånet. Denna indikator var särskilt tydlig under andra halvan av 1990.

Betalningsbalans och växelkurs. Som världserfarenheten visar, när ett land har ett permanent underskott i betalningsbalansen, och regeringen inte vill låta växelkursen falla under ett visst värde, måste räntorna stiga för att locka pengar till landet. Detta land kan alltså finansiera sitt underskott i betalningsbalansen genom att låna från utlandet. Denna bild observeras i Ryssland.

Lånets riskgrad. Som regel utfärdas ett lån med en högre riskgrad till en högre ränta för att kompensera långivaren för den riskfyllda placeringen av medel.
Efter att ha bedömt låntagarens kreditvärdighet måste banken sätta räntan på lånet till en nivå som är något högre än dess basränta.
Långivaren hoppas få ränta på sitt kapital, med hänsyn till graden av risk, och låntagaren, med hjälp av lånade medel, genererar inkomster som kommer att räcka för att betala ränta till långivaren och generera en viss inkomst för sig själv.

II ... EXPERIMENTELL (inom staden Rybnitsa)

Är det värt att ta ett lån för ett förvärv som är viktigt för oss, eller kanske det är bättre att gradvis försöka samla in det belopp som krävs och betala det verkliga priset för köpet, och inte mycket mer? Det är ingen hemlighet att konsekvenserna av utebliven betalning av ett lån alltid råder över alla som vågar låna i en bank. Så det skadar inte att tänka: vilka är nackdelarna med ett lån och ger livet på lån lycka? Det är bara ett fåtal som klarar av att leva ett liv utan att någonsin ta en skuld, men om det lyckas är det svårt. Kredit är samma skuld. Att säga att detta är ett absolut ont är naturligtvis omöjligt. Det finns trots allt situationer när låntagaren inte ser lånet som något skrämmande, eftersom det går att beräkna rätt. För att göra detta måste du studera bankens villkor i detalj. Till exempel om det behövs pengar till ett nytt intressant projekt. Och samtidigt finns det redan andra fungerande projekt som är lönsamma. Det kommer inte att vara svårt för en person att snabbt betala tillbaka ett lån.

1. Sociologisk undersökning.

Efter att ha genomfört en sociologisk undersökning bland invånarna i byarna Voronkovo ​​och Mokra, upptäcktes de viktigaste riktningarna för utlåning till individer, de banker som de föredrar att arbeta med bestämdes.

Huvudfrågorna var:

1. Tog du lån?

2. Vilken bank togs lånet ifrån?

3. För vilket syfte togs lånet?

4. Om du gjorde det, hur länge då?

5. Hur ofta fick du lån?

6. Är ett lån lönsamt enligt dig?

2. Resultat.

Vi kunde intervjua 64 familjer. Vi fick följande resultat.

Enligt undersökningsresultaten är 70,3 % belastade med lån, och 29,2 % av de tillfrågade har tre lån, 33,3 % - två lån, resten av familjerna - ett lån var. (Bilaga 1)

På den andra frågan, var ekonomin användes, besvarades vi enligt följande: för köp av bilar - 8%, för inköp av tv- och videoutrustning och hushållsapparater - 40%, för köp av möbler - 34%, för andra ändamål - 12%.

Det finns fem banker i vår stad: "Transnistrian Sberbank", "Eximbank", "Agroprombank", "Mortgage", "BusinessInvestBank". Många banker annonserar lån i tidningar och tidskrifter. Vissa erbjuder snabb tillstånd (från några minuter till en timme). Nästan varje bank erbjuder flera typer av lån. Olika banker sätter olika räntor som kommer att betalas av låntagaren under hela året.

Vi vill genast notera att vårt mål inte är att annonsera någon bank. Insamling, bearbetning och analys av information är vårt mål.På frågan: "I vilken bank togs lånet?", Vi fick följande resultat: i "Bolån" tog 14% av de tillfrågade lån, i Sberbank - 56%, i "Agroprombank" - 12,6%, i "Eximbank " - 13, 4%, i andra banker - 4%. Enligt undersökningen är den mest tillgängliga banken "Transnistrian Sberbank"

Efter att ha besökt alla banker i vår stad, efter att ha pratat med låneansvariga och studerat reklambroschyrer om denna fråga, bestämde vi oss för att fastställa kostnaden för ett lån i olika banker med lika villkor.Vårt mål var att ta reda på hur mycket det kommer att kosta oss ett lån i vår stads stränder för samma belopp.

I år avslutar vi skolan, vi ska skriva in oss på ett universitet, så vi är främst intresserade av lån för utbildning,som tillhandahålls av bankerna i vår stad.Av de fyra bankerna är det bara Sberbank som ger lån för studier. För att få ett lån för studier, utöver standardpaketet med dokument, i banken måste du lämna in dokument från utbildningsinstitutionen (avtal, universitetslicens, intyg om att vi är studenter). Antagningsåret anser vi att detta lån inte är helt acceptabelt, men under andra studieåret och vidare kan du ta ett sådant lån. Resten av bankerna ger inte lån för utbildning, så vi beräknade ett konsumentlån på 6 000 rubel, detta är den genomsnittliga årliga kostnaden för att studera vid universitet i Transnistrien.. (Bilaga 2)

Med hänsyn till resultaten av denna studie kan vi dra slutsatsen att Sberbank tillhandahåller de mest acceptabla kreditvillkoren.

SLUTSATS. SLUTSATSER.

Den nuvarande utlåningsrusningen är delvis provocerad av bankerna själva och skapar mer och mer attraktiva program för kunden. Räntefria lån är mycket populära nu, utan handpenning- sådana och liknande reklamslogans finns i nästan alla banker. Speglar de alltid det verkliga läget och vad kan konsumenterna förvänta sig av banktjänster i framtiden?

Inför hård konkurrens, och försöker utöka kundkretsen så aktivt som möjligt, övergår affärsbankerna till en förenklad process för att ge ut lån - de så kallade expresslånen. Det är tydligt att det i detta fall inte är fråga om någon seriös kreditprövning av klienten. Bankerna försöker delvis kompensera för eventuella förluster genom att öka räntan för att använda lånet, men den ökade räntan innehåller ett inslag av risken för utebliven betalning av låneavtalet.

Naturligtvis är den största fördelen med ett lån att det gör att du omedelbart kan uppfylla dina önskemål, oavsett om det handlar om att köpa en lägenhet eller betala din semester med ett kreditkort. Om du inte vill planera din privatekonomi, spara pengar för att köpa det önskade föremålet, då är ett banklån det enda alternativet. Märkligt nog spelar inflationen i händerna på låntagaren. Det vill säga, en gradvis minskning av konsumenternas förmåga av pengar minskar effektiviteten i sparandet, men förenklar återbetalningen av ett banklån. Detta är slutet på listan över fördelar med ett banklån.

Lånet ålägger låntagaren ett visst ansvar: vissa begränsningar åläggs användningen av egendom som ställs som säkerhet; för att spendera lånet måste du betala ränta, som debiteras på saldot av skulden. Följaktligen kommer en sak som köps på kredit alltid att kosta mer; låntagaren är skyldig att betala för banktjänster, försäkringar och en notarie.

Om vi ​​sammanfattar resultatet av arbetet kan vi med tillförsikt säga att det krävs matematiska kunskaper för att lösa problem inom utlåningsområdet. Dessutom, för att lösa praktiska problem, räcker kunskapen vi fick i årskurserna 5-11 (såsom procentsatser, hitta procentsatser av ett tal, hitta ett tal genom dess procentsatser, hitta en procentandel av flera tal, enkla procentformler, sammansatta procentformler ). Alltså hypotesen attatt det krävs matematiska kunskaper för att lösa praktiska problem relaterade till utlåning, bekräftades.

Så att leva på kredit eller rimligen spara, samla in det nödvändiga beloppet, även för ett år, är allas sak. Nackdelarna med det undvikna lånet kommer att bli uppenbara. Det är mycket trevligare att tjäna pengar på något som kommer att glädja dig i framtiden. Ett banklån har för- och nackdelar, därför är det omöjligt att hävda att "att leva på kredit är lönsamt", precis som det är omöjligt att hävda motsatsen. Var i allmänhet inte rädd för lån. Bara alltid realistiskt bedöma dina förmågor och situation, och, naturligtvis, graden av brådskande av köpet.

FÖRTECKNING ÖVER ANVÄND LITTERATUR

1. Civil Code of the PMR.

2.Vigdorchik E.M. Nezhdanova T.N. "Elementär matematik i ekonomi och affärer" Moskva, 1997.

3. Pengar, krediter, banker: Lärobok, red. O. I. Gavryushina - 2:a uppl., reviderad. och ytterligare - M .: Finans och statistik, 2000-464s.

4. Rudskaya E.N. Ekonomi och kredit studieguide. Rostov-on-Don, Phoenix 2008.

5. Zjukov E.D. Banker och bankverksamhet. - M .: Ekonomi, 2008.

6. Zakharova A.E. Flera problem "om priser", // tidskrift "Matematik i skolan", №8, 2002.

7. Savitskaya E.V., Seregina S.F. Ekonomilektioner i skolan. - M .: Vita-Press, 1999.

8. Simonov L.S. "Intresse av bankkonton"// journal" Matematik i skolan "№4, 1998.

9.Internetsajt ru.wikipedia.org

10.Internetsajt www.agroprombank.com

11.Internetsajt www.ipotekabank.com

12 Webbplats www.prisbank.com

13. Webbplats

Bilaga 1.

Bilaga 2.

Bankens namn

Lånets namn

Lånebelopp (gnugga)

Löptid (månader)

Årlig%

Totala betalningar (gnugga)

Månadsbetalning (RUB)

Överbetalning för ett lån (RUB)

Företag"Inteckning"

Konsumentlån med garanti

6000

14%

6840

570

840

CJSC "Agroprombank"

"Här är ett lån"

6000

14,06%

6843,6

570,3

843,6

Eximbank OJSC

"Utmärkt kontanter"

6000

17,6%

7119

593,25

1119

CJSC "Pridnestrovsky Sberbank"

"Kredithelger"

6000

16,8%

7337

611,5

1337

"Träffkredit"

6000

16,5%

7161

596,75

1161

"Budget"

6000

13,1%

6780

565

780

"Prisvärd utbildning"

6000

12

0%

6612

551

612

Skicka ditt goda arbete i kunskapsbasen är enkelt. Använd formuläret nedan

Studenter, doktorander, unga forskare som använder kunskapsbasen i sina studier och arbete kommer att vara er mycket tacksamma.

Liknande dokument

Statistiska metoders roll i den objektiva bedömningen av förvaltningsprocessens kvantitativa och kvalitativa egenskaper. Användning av kvalitetsverktyg vid analys av processer och produktparametrar. Diskreta slumpvariabler. Sannolikhetsteori.

Terminuppsats tillagd 2015-11-01


Bestyrkande av ändamålsenligheten med att använda statistiska data i analysen av hållbar utveckling i regionen. Insamling, bearbetning av statistiska uppgifter om huvudsektorerna Kemerovo-regionen... Bedömning av deras fullständighet och kvalitet. Principer för att konstruera en matematisk modell.

avhandling, tillagd 2013-05-30


Modern ekonomisk teori. Ekonomiska processer. Användning av modellering och kvantitativ analys. Relationsuttryck ekonomiska fenomen och processer. Definition, forskningsobjekt, grundläggande principer, mål och mål för ekonometrin.

abstrakt, tillagt 2008-04-12


Användning av matematiska metoder inom förvaltningsområdet, i traditionella ekonomiska beräkningar vid motivering av resursbehov, utveckling av planer och projekt. Huvuddragen i ett hierarkiskt ledningssystem och den kvantitativa bedömningen av beslut.

test, tillagt 2010-01-21


Att behärska metoderna för att organisera och genomföra selektiv observation; statistiska metoder och metoder för datorbehandling av information; metoder för att uppskatta parametrarna för den allmänna populationen baserat på urvalsdata. Testa statistiska hypoteser.

laboratoriearbete, tillagd 2010-05-13


Konstruktion av distributionsserier med godtyckliga intervall och med hjälp av Sturgess-formeln. Konstruktion av statistiska grafer. Beräkning och konstruktion av variationsseriens strukturella egenskaper. Allmänna egenskaper hos de studerade statistiska populationerna.

terminsuppsats, tillagd 2009-04-12


Övervägande av problemlösning med metoder: dynamisk programmering, spelteori, nätverksplanering och ledning samt modellering av kösystem. Tillämpade problem med marknadsföring, ledning och andra ledningsområden inom ekonomi.