Begreppet innehåll och funktioner i bankverksamhet. Bankrättsliga relationer

Banken är en viktig del av det finansiella systemet i vilken stat som helst. V Ryska Federationen bankrättsliga relationer regleras av en mängd olika regler. Hur exakt bankerna fungerar i vårt land kommer att beskrivas i den här artikeln.

generella egenskaper

Funktionerna för systemet för bankrättsliga relationer inkluderar reglering av centralbankens och kommersiella finansiella institutioners arbete. Enligt juristers slutsats består bankrätten av civil- och finansrätt. Civila normer fastställer förfarandet för etablering av banker och deras verksamhet. Finansiella rättsliga normer utgör principerna för utlåning, bestämmer den ryska centralbankens status och reglerar dess relationer med affärsbanker.

Hela banksystemet har en enorm inverkan på statsekonomin. Science har utvecklat en speciell klassificering som låter dig dela upp banklagstiftningen i tre nivåer. Det är värt att lyfta fram undersektorerna (till exempel valutalagstiftning), juridiska institutioner (institutet för kontanta eller icke-kontanta betalningar), såväl som rättsstatsprincipen. Helheten av individuella normer bildar en specifik bankrättslig institution. Efterlevnaden av reglerna säkerställs av rätten att utdöma sanktioner.

System för bankrättsliga relationer

Vilka rättskällor ligger till grund för det aktuella systemet? Dessa är konstitutionen, den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank", den federala lagen "På bankverksamhet"samt konkurslagen. Innehåller några bestämmelser om banker och civillagen.

Själva banklagstiftningen i Ryssland har en tvådelad karaktär. Den första platsen ockuperas av den ryska centralbanken. Alla återstående ämnen av bankrättsliga relationer finns i det andra steget. Dessa är olika kreditorganisationer - som affärsbanker och privata icke-bankinstitutioner. Staten bygger ett styrsystem av organ motsvarande kompetensmässigt. Tydliga krav ställs för genomförandet av bankverksamheten.

Kontrollera

Exakt hur sköts banksystemet i Ryssland? Enligt landets grundläggande lag spelar statschefen en viktig roll i styrningen. Det är han som hanterar frågor av finansiell, kredit- och ekonomisk karaktär. Presidenten säkerställer det samordnade arbetet i statliga organ och presenterar kandidater till olika positioner för statsduman och federationsrådet. Här är det särskilt värt att lyfta fram positionerna för centralbankens ordförande och styrelse samt chefen för kontokammaren.

Centralbanken själv är underordnad statsduman. Parlamentets underhus har följande befogenheter i förhållande till banksystemet:

  • utnämning till posten som chef för Rysslands centralbank;
  • skicka och återkalla deras representanter från det nationella bankrådet;
  • övervägande av den ryska centralbankens årsrapport;
  • hålla parlamentariska utfrågningar om centralbankens verksamhet med mera.

Förbundsrådet är i sin tur skyldigt att skicka två av sina representanter till det nationella bankrådet.

Bankverksamhet och civilrätt

Vad regleras av civilrättsliga regler? Det är värt att lyfta fram definitionen av den rättsliga statusen för deltagare i det civila systemet, grunderna för bildandet av egendoms- och icke-äganderätter, reglering av avtalsförpliktelser och mycket mer. Alla dessa element finns i banklagstiftningen. Faktum är att banksystemet är nära relaterat till civilrätten. Samtidigt vore det ett misstag att anse arten i fråga vara helt beroende av civilrätten.
Vilka är skillnaderna mellan de två presenterade rättssystemen? För det första innebär bankrättsliga relationer inte en bred autonomi för parternas vilja. De flesta av normerna i systemet för kreditinstitut är obligatoriska. För det andra, för brott mot lagreglerna, är kreditorganisationer inblandade i enlighet med reglerna för bankverksamhet och inte civilrätt. Ett enkelt exempel: Artikel 836 i den ryska federationens civillag talar om ingåendet av ett skriftligt bankavtal. Samtidigt anger Koden inte om ett erbjudande eller en accept är tillräckliga skäl. Samtidigt hänvisar artikel 36 i lagen "om bankverksamhet" till skyldigheten att ingå ett avtal i händelse av att anskaffa medel i insättningar.

Bank- och finansrätt

Bildande, fördelning och användning av medel regleras av finansrättens regler. Ämnet för detta juridiska område är förhållandet som kan uppstå i processen för federationens och regionala enheters finansiella verksamhet.

Vilka är de relaterade reglerna mellan finans- och banklagstiftning? Här är det värt att nämna förhållandet mellan centralbanken och kreditmyndigheterna om bildandet och användningen av obligatoriska kassareserver. Det är nödvändigt att tydligt skilja mellan när Rysslands centralbank interagerar med kreditinstitut och när den själv deltar i finansiella förbindelser. I det första fallet talar vi om den relaterade tillämpningen av bank- och finanslagstiftning, och i det andra - om en specifik regel för finansrätt.

Bankinnehav

I bankrättsliga relationer spelar två typer av föreningar en viktig roll: en koncern och ett innehav. Enligt artikel 4 i den federala lagen "Om banker" är en grupp av kreditorganisationer en sammanslutning av juridiska personer, som inte är en kreditperson. En sådan förening förvaltas av ett kreditinstitut.

När det gäller innehavet är allt något annorlunda. Vi pratar om samma fusion som i fallet med koncernen, bara chefen här är en organisation som inte har status som bank. Bankverksamhetens andel av innehavet bör inte understiga 40 procent. Kontroll över både bankkoncernen och innehavet fastställs av International Monetary Reporting Standards.

Det finns andra former av bankrättsliga förhållanden. Så, du måste lyfta fram fackföreningar och föreningar. De skapas inte för vinst, utan för gemensamt stöd - juridiskt och ekonomiskt.

Bankverksamhet

De huvudsakliga typerna av bankrättsliga förhållanden är inskrivna i artikel 5 i den federala lagen "Om banker". Det är i denna del av lagen som det berättas om bankverksamhet och transaktioner. Den huvudsakliga verksamheten är att locka finansiering till inlåning. Både privatpersoner och juridiska personer kan vara inblandade i detta. Därefter är det nödvändigt att markera bildandet och underhållet av bankkonton, såväl som genomförandet av överföringar (inklusive elektroniska - utan att öppna bankkonton). Kontantinsamlingsverksamheten är nära kopplad till denna verksamhet.

Själva konceptet med bankrättsliga relationer skulle kanske inte existera om det inte vore för möjligheten att utfärda bankgarantier. Att tillhandahålla sådana garantier är det viktigaste ansvaret för representanterna för banksystemet.

Vilka transaktioner kan ett kreditinstitut utföra? Här är några saker att hålla utkik efter:

  • utfärdande av garantier för tredje part;
  • förvärv av rätten att kräva finansiering från tredje part;
  • förtroendehantering;
  • genomförande av leasingverksamhet;
  • tillhandahållande av rådgivningstjänster till alla deltagare i bankrättsliga relationer.

Att säkerställa stabilitet

Finansiell tillförlitlighet är den grundläggande princip som varje kreditinstitut bygger på. För att säkerställa tillförlitligheten måste bankgruppernas moderorganisationer bilda särskilda reserver för lagring av värdepapper och finanser. Bildningsförfarandet och minimireserver fastställs av centralbanken.

För att säkerställa stabilitet måste ett kreditinstitut skapa ett risk- och kapitalhanteringssystem – en av de viktigaste garantierna för tillförlitlighet. Ett väl utvecklat system gör att banken kan fungera optimalt under lång tid.

Bankinlåning

Huvuddraget i bankrättsliga relationer är förmågan att göra insättningar. Vad det är? Enligt artikel 36 i den federala lagen "Om banker" är en insättning pengar i rysk eller utländsk valuta som placeras av en individ för att lagra och ta emot ekonomiska fördelar i framtiden. Inkomster genereras i form av räntor och betalas kontant. Finanser kan återlämnas till insättaren på dennes första begäran.

Alla kan inte acceptera insättningar. Först storleken auktoriserat kapital bör vara minst 3,6 miljarder rubel. För det andra bör information om de myndigheter som kontrollerar banken lämnas ut till ett obegränsat antal personer. Närvaron av de två presenterade villkoren kommer att göra det möjligt för alla banker att genomföra inte bara aktiviteten med att ge ut lån, utan också funktionerna att acceptera insättningar.

Ämnet för bankrätt är bankrättsliga relationer.

Bankrättsliga relationer är sociala relationer som regleras av banklagstiftningens normer som utvecklas under bankernas och icke-bankkreditorganisationernas verksamhet.

Bankrättsliga relationer har flera egenskaper:

1) dessa är PR, det vill säga relationer mellan juridiska personer och individer av allmän betydelse;

2) dessa är monetära relationer i deras ekonomiska väsen, som består i omfördelning av medel mellan sektorer av ekonomin och regioner i landet, effektivt tillhandahållande av bosättningar;

3) bankrättsligt förhållande, som är en rättslig koppling mellan subjekten i sådana rättsförhållanden genom subjektiva rättigheter och juridiska skyldigheter.

Sammansättningen av ett visst bankrättsligt förhållande är helheten av dess deltagare, det vill säga föremålen för bankrättsliga förhållanden.

Klassificeringen av bankrättsliga relationer kan göras beroende på: 1) ämnessammansättning mellan:

a) banker och kunder;

b) två kommersiella banker angående genomförandet av bankverksamhet;

c) Ryska federationens centralbank och banker;

d) banker angående skapandet av fackföreningar, föreningar, clearinghus och andra derivatenheter (rättsligt medlemskapsförhållande);

e) Ryska federationens centralbank och Ryska federationens regering (förbindelser med ömsesidig representation);

f) Ryska federationens centralbank och de högsta organen med representativ makt (utnämning och rapport);

2) bankverksamhetens karaktär, det vill säga det finns rättsliga förhållanden som förmedlar:

a) passiv bankverksamhet, där banken agerar som gäldenär, - institutet av en bankinsättning, bankkonto, emission av värdepapper;

b) aktiv bankverksamhet där banken deltar som borgenär - låneavtal och avtal om överlåtelse av en penningfordran;

c) Intermediära bankverksamhet och avvecklingsrättsliga förhållanden.

d) Hjälpbankverksamhet - rättsliga förhållanden avseende tillhandahållande av information och andra tjänster;

a) fastighetsrelaterad i kontanter som ett slags egendom;

b) icke-egendom relaterade till säkerställande av banksekretess, användning av vissa namn, etc.;

c) organisatorisk, i samband med konstruktionen av den interna organisationsstrukturen för själva banken och banksystemet som helhet.

Strukturen för bankrättsliga relationer är den interna strukturen och det inbördes förhållandet mellan delar av juridiska relationer, den utgörs av subjekten (deltagarna) och innehållet i det rättsliga förhållandet.

Bankrättsliga förbindelser har en speciell krets av ämnen. Ämnena är Ryska federationen och Ryska federationens beståndsdelar, administrativa-territoriella formationer, statliga organ och deras tjänstemän, juridiska personer, kreditorganisationer och deras sammanslutningar, Centralbanken Ryska federationen, utländska banker och deras representationskontor på Ryska federationens territorium.

Objektet för ett bankrättsförhållande är något som rättsförhållandets subjekt inleder ett rättsförhållande om. Objekten för rättsliga relationer är en mängd olika materiella och immateriella förmåner.

7. Konceptet och egenskaperna hos bankrättsliga relationer

Studieämne för bankrätt- bankrättsliga relationer.

Bankrättsliga relationer- Dessa är sociala relationer som regleras av banklagstiftningens normer som utvecklas under bankernas och icke-bankkreditorganisationernas verksamhet.

Bankrättsliga relationer har flera egenskaper:

1) dessa är PR, det vill säga relationer mellan juridiska personer och individer av allmän betydelse;

2) dessa är monetära relationer i deras ekonomiska väsen, som består i omfördelning av medel mellan sektorer av ekonomin och regioner i landet, effektivt tillhandahållande av bosättningar;

3) bankrättsligt förhållande, som är en rättslig koppling mellan subjekten i sådana rättsförhållanden genom subjektiva rättigheter och juridiska skyldigheter.

Sammansättningen av ett specifikt bankrättsligt förhållande- är en uppsättning av dess deltagare, det vill säga föremål för bankrättsliga relationer.

Klassificeringen av bankrättsliga förhållanden kan göras beroende på: 1) ämneskomposition mellan:

a) banker och kunder;

b) två affärsbanker angående genomförandet av bankverksamhet;

c) Ryska federationens centralbank och banker;

d) banker angående skapandet av fackföreningar, föreningar, clearinghus och andra derivatenheter (rättsligt medlemskapsförhållande);

e) Ryska federationens centralbank och Ryska federationens regering (förbindelser med ömsesidig representation);

f) Ryska federationens centralbank och de högsta organen med representativ makt (utnämning och rapport);

2) arten av bankverksamhet, det vill säga det finns rättsliga relationer som förmedlar:

a) passiv bankverksamhet, där banken agerar som gäldenär, - institutet av en bankinsättning, bankkonto, emission av värdepapper;

b) aktiv bankverksamhet där banken deltar som borgenär - låneavtal och avtal om överlåtelse av en penningfordran;

c) Intermediära bankverksamhet och avvecklingsrättsliga förhållanden.

d) Hjälpbankverksamhet - rättsliga förhållanden avseende tillhandahållande av information och andra tjänster;

a) egendom relaterad till pengar som en typ av egendom;

b) icke-egendom relaterade till säkerställande av banksekretess, användning av vissa namn, etc.;

c) organisatorisk, i samband med konstruktionen av den interna organisationsstrukturen för själva banken och banksystemet som helhet.

Strukturen för bankrättsliga relationer- detta är den interna strukturen och det inbördes förhållandet mellan delar av ett rättsförhållande, det utgörs av subjekten (deltagarna) och innehållet i det rättsliga förhållandet.

Bankrättsliga relationer har en speciell krets ämnen.Ämnena är Ryska federationen och Ryska federationens ingående enheter, administrativa territoriella enheter, statliga organ och deras tjänstemän, juridiska personer, kreditorganisationer och deras sammanslutningar, Ryska federationens centralbank, utländska banker och deras representationskontor på ryska federationens territorium.

Objektet för bankrättsförhållandet- något som rättsförhållandens ämnen träder i rättslig koppling om. Objekten för rättsliga relationer är en mängd olika materiella och immateriella förmåner.

författaren Kanovskaya Maria Borisovna

22. Allmänna kännetecken för bankrättsliga relationer Bankrättsliga relationer är offentliga relationer som skyddas av staten som uppstår inom bankväsendet, vilka representerar en socialt betydelsefull anknytning av subjekt genom rättigheter och

Från boken Bankrätt. Fusklappar författaren Kanovskaya Maria Borisovna

23. Tecken på bankrättsliga relationer Bankrättsliga relationer har flera väsentliga egenskaper: - Dessa är sociala relationer, det vill säga relationer mellan personer (juridiska och fysiska) av allmän betydelse. de är monetära på sitt eget sätt

Från boken Bankrätt. Fusklappar författaren Kanovskaya Maria Borisovna

24. Rättsligt innehåll i bankrättsliga förhållanden Innehållet i bankrättsliga förhållanden kan, liksom alla andra rättsförhållanden, avslöjas genom den rättsliga statusen för subjekten i sådana rättsförhållanden. Rättigheter, skyldigheter och i vissa fall kompetens

Från boken Bankrätt. Fusklappar författaren Kanovskaya Maria Borisovna

35. Ett kreditinstitut som deltagare i bankrättsliga förhållanden Ett kreditinstitut är en juridisk person som skapats för att generera vinst som huvudsyfte för sin verksamhet, och har rätt att utföra bankrörelser och transaktioner med stöd av

Från boken Bankrätt. Fusklappar författaren Kanovskaya Maria Borisovna

36. En bankgrupp och ett bankholdingbolag som deltagare i bankrättsliga relationer En bankgrupp är en sammanslutning av kreditinstitut som inte är juridisk person där ett kreditinstitut direkt eller indirekt har en betydande inverkan på

författaren Belousov Danila S.

6.1. Begreppet skatterättsliga normer och deras särdrag Det primära inslaget i skatte- och rättsregleringsmekanismen är skatterättens normer Skatterättsliga normer är de uppföranderegler som fastställts av stat och kommuner som ger upphov till

Ur boken Skatterätt. Föreläsningsanteckningar författaren Belousov Danila S.

7.1. Begreppet skatterättsliga relationer, deras funktioner, typer Relationer som regleras av lagstiftningen om skatter och avgifter (skatteförhållanden) är en typ av ekonomiska relationer och registreras i systemet för rättshandlingar av affärssed och allmänna juridiska förhållanden.

Ur boken Skatterätt. Föreläsningsanteckningar författaren Belousov Danila S.

7.2. Strukturen för skatterättsliga relationer. Objektet för skatterättsliga förhållanden Delarna i strukturen för ett skatterättsligt förhållande är: - subjekt - juridiskt innehåll, det vill säga subjektens rättigheter och skyldigheter.

Ur boken Skatterätt. Föreläsningsanteckningar författaren Belousov Danila S.

14.2. Skattebrotts begrepp, juridiska egenskaper och egenskaper Ett skattebrott är en skyldig som begåtts olaglig (i strid med lagstiftningen om skatter och avgifter) (handling eller passivitet) av en skattebetalare, skatteombud.

Från boken Pengar. Kreditera. Banker: föreläsningsanteckningar författaren Shevchuk Denis Alexandrovich

52. Egenskaper för banktjänster för privatkunder - Banktjänster för privatpersoner ("Retail banking") Tillhandahållandet av banktjänster för privatpersoner är ett av de lovande områdena inom bankverksamheten, som blir allt viktigare för inhemska kreditinstitut varje dag.

Från boken Ekonomisk teori författaren Vechkanova Galina Rostislavovna

Fråga 56 Monopolistisk konkurrens: koncept,

Från boken Budgeting and Cost Control: Theory and Practice författaren Krasova Olga Sergeevna

1.3. Begreppet "budget". Dess egenskaper och varianter I processen för planering på gården är ett av huvudverktygen affärsplanering. En intern affärsplan är en omfattande beskrivning av verksamheten och den miljö som den verkar i, samt

författaren Albova Tatiana Nikolaevna

26. Begrepp och funktioner för försäkringsrättsligt förhållande Försäkringsrättsförhållande (skyldigheter) - ett slags civilrättsligt förhållande. De kännetecknas av både allmänna och specifika tecken på civila relationer. Vanliga funktioner inkluderar

Från boken Försäkring. Fusklappar författaren Albova Tatiana Nikolaevna

32. Försäkringsgivarebegreppet i systemet för försäkringsrättsliga relationer En försäkringsgivare är en person som har åtagit sig skyldigheten att betala försäkringsersättning för egendomsförsäkring eller försäkringsbeloppet för personförsäkring vid inträffandet av ett försäkringsfall. 938 i Ryska federationens civillag och

Från boken Försäkring. Fusklappar författaren Albova Tatiana Nikolaevna

83. Fastighetsförsäkring: koncept, juridiska egenskaper Fastighetsförsäkring skyddar alla fastighetsägares (medborgare, företag, stat) egendomsintressen från riskerna för förlust eller skada. Enligt den ryska federationens civillag enligt avtalet

Från boken Försäkring. Fusklappar författaren Albova Tatiana Nikolaevna

107. Ansvarsförsäkring: koncept, juridiska kännetecken Civilrättsligt ansvar är ett sätt att tvinga överträdare av medborgerliga rättigheter genom att tillämpa egendomssanktioner som syftar till att återställa


Under bankrättsliga relationer hänvisar till de relationer som regleras av banklagstiftningens normer som uppstår i processen att utföra bankverksamhet av kreditinstitut, där subjekten är sammanlänkade av ömsesidiga rättigheter och skyldigheter.

Obligatorisk ett tecken på en bankrelationär närvaron av ett speciellt ämne:

- en bankkreditorganisation (kommersiell bank);

- icke-bankkreditinstitut.

- Rysslands centralbank, som samtidigt är föremål för reglering, eftersom den utfärdar obligatoriska normativa akter, och ett föremål för reglering, eftersom den också måste följa dessa akter.

Objektet för bankrättsförhållandetär bankverksamhet, vars innehåll är verksamhet och transaktioner.

Grunder uppkomsten av ett bankrättsligt förhållande:

- lagens normer;

- administrativ handling.

- avtal eller ensidig transaktion;

- orsaka skada.

Bankrättsliga relationer har följande specifika tecken :

1) närvaron av en särskild enhet i form av en bank eller annat kreditinstitut;

2) närvaron av ett speciellt föremål;

3) förmedling genom bankrättsliga förhållanden av statens penningpolitik, vilket innebär bristande fri vilja hos parterna när det gäller att fastställa formerna för rättsliga förhållanden och reglerna för deras genomförande, direkt eller indirekt deltagande av staten i dessa rättsliga förhållanden.

Typer av bankrättsliga förhållanden :

1) beroende på ämnets sammansättning kan det vara ett rättsligt förhållande mellan:

- av banken och kunden;

- två eller flera affärsbanker.

- Ryska federationens centralbank och affärsbanker;

- Ryska federationens centralbank och regeringen och andra myndigheter;

- banker angående skapandet av fackföreningar, föreningar, etc .;

- ett kreditinstitut och dess interna strukturella divisioner, samt med separata strukturella divisioner.

2) Beroende på typen av bankverksamhet, bestäm:

– passiv relation där banken är gäldenär, till exempel en bankinsättning eller bankkonto;

– aktivt rättsförhållande- när banken agerar som långivare, till exempel ett låneavtal;

– mellanliggande rättsförhållande- när banken deltar som mellanhand i kontantlösa betalningar mellan olika ekonomiska aktörer - individer och juridiska personer, företag, staten, andra banker;

3) i enlighet med huvudfunktionerna som är inneboende i alla banker kan bankrättsliga relationer särskiljas:

- ackumulering av medel, det vill säga passivt rättsförhållande;

- tillhandahållande av lån, d.v.s. aktiva juridiska relationer;

- stöd till betalningscirkulation - mellanhand;

- egendomsrättsliga förhållanden i samband med fonder som med speciell sort fast egendom;

- icke-egendomsrättsliga förhållanden förknippade med att säkerställa banksekretess, skydda bankens affärsrykte, använda olika namn, etc.;

- organisatoriska rättsliga relationer i samband med konstruktionen av den interna strukturen för både banken själv och banksystemet som helhet.

Ryska federationens banksystem inkluderar Rysslands bank, kreditinstitut samt filialer och representationskontor för utländska banker (artikel 2 i den federala lagen "Om banker och bankverksamhet" - nedan kallad den federala lagen).

Detta koncept med "banksystem" återspeglar faktiskt den interna strukturen i banksystemet som regleras av rysk lag. Detta juridisk definition, det vill säga en sådan definition som är inskriven i den federala lagen. Det finns naturligtvis och doktrinär definition, vilket är nödvändigt för att förstå detta system som helhet. Det doktrinära begreppet är bredare.

I art. 2 Federal lag, som kallas "Ryska federationens banksystem och lagreglering banking ", innehåller, som namnet antyder, två huvudkomponenter, och faktiskt två delsystem: institutionella delsystem- Rysslands bank, kreditinstitut, filialer och representationskontor för utländska banker (del 1); normativt delsystem- lagar och stadgar, lagar som reglerar det (del 2). Båda tillsammans kan ur systemteoretisk synvinkel betraktas som ett komplext, som ett funktionellt system. Detta stöds av det faktum att båda delsystemen är namngivna i en artikel i den federala lagen.

Den doktrinära definitionen av begreppet banksystem kan vara bredare. Det inkluderar inte bara de delar av banksystemets interna struktur som är inskrivna i del ett av artikel 2 i den federala lagen, utan också utanför banksystemet(dotterkreditinstitut och filialer till kreditinstitut etablerade utomlands). Dessutom omfattar den aktuella doktrinära definitionen även vissa organisationer som antingen påverkar banksystemet, men som inte ingår i dess struktur, eller som verkar som banker, men utan licenser, på grundval av ett internationellt fördrag eller av någon annan rättslig grund.

Den utländska delen av det ryska banksystemet. Trots allt utländska banker, utländska filialer och utländska representationskontor etablerade av ryska banker, de behåller sina systemiska sammankopplingar. Dessutom finns det också ett samband med dem från Bank of Russia, som utövar banktillsyn över dem. Naturligtvis är denna tillsyn specifik i den meningen att den huvudsakligen genomförs genom att studera rapporterna från de kreditinstitut som har skapat dotterkreditinstitut och filialer utomlands. Men när den utfärdar tillstånd från ett kreditinstitut för att skapa dotterbanker utomlands, tar Rysslands Bank från dem deras skriftliga medgivande att genomföra en inspektion av dotterbolaget av auktoriserade representanter för Rysslands Bank.

Enligt artikel 35 i den federala lagen, kreditinstitut har rätt att skapa dotterbolag utomlands och öppna filialer där med tillstånd från Bank of Russia och representationskontor - i ett anmälningsförfarande... Denna artikel säger ordagrant följande: "Ett kreditinstitut kan, med Rysslands centralbanks tillstånd, skapa filialer på en främmande stats territorium och, efter att ha meddelat Rysslands centralbank, representationer.

Ett kreditinstitut kan, med tillstånd och i enlighet med Rysslands Banks krav, ha dotterbolag på en främmande stats territorium.

Rysslands centralbank, senast tre månader från dagen för mottagandet av den relevanta ansökan, informerar sökanden skriftligen om sitt beslut - samtycke eller avslag. Avslag måste motiveras. Om Rysslands centralbank inte har informerat om beslutet som fattats inom den angivna perioden, ska motsvarande tillstånd från Rysslands centralbank anses ha mottagits."

Hur som helst, normerna i artikel 35 i den federala lagen styrs av föreskrifter Rysslands bank. Klausul 2.2 i förordningen från Rysslands Bank av den 4 juli 2006 N 290-P "Om förfarandet för utfärdande av tillstånd av Rysslands Bank till kreditinstitut som ger möjlighet att ha dotterbolag på en främmande stats territorium" säger att "när den överväger en ansökan om tillstånd, tar Rysslands centralbank hänsyn till projektets ekonomiska genomförbarhet för bankens etablering av ett dotterbolag på en främmande stats territorium (förvärv av status som moderbolag i förhållande till strömmen juridisk enhet- en icke-bosatt, i vilken han kommer att ha möjlighet, på grund av den rådande andelen i det auktoriserade kapitalet, antingen i enlighet med det ingångna avtalet, eller på annat sätt bestämma de beslut som fattas av denna organisations ledningsorgan) (nedan kallat - bildande av ett dotterbolag).

Det angivna projektet erkänns som ekonomiskt genomförbart om det finns utsikter för dotterbolagets långsiktiga existens som en finansiellt stabil organisation."

Insättningsförsäkringsbyrå... Banksystemets struktur inkluderar inte heller Insättningsförsäkringsbyrån, eftersom det är ett statligt bolag. Och i artikel 2 i den federala lagen finns det bara ett element som kan vara lämpligt för honom - kreditorganisationer. Men kreditorganisationer är affärsenheter. Ett statligt bolag är en annan organisatorisk och juridisk form av en juridisk person. Det visar sig att det inte finns någon plats för DIA i den juridiska definitionen av banksystemet. Samtidigt har DIA ett antal funktioner i förhållande till banksystemet, som föreskrivs i den federala lagen "Om försäkring av insättningar av individer i banker i Ryska federationen". I denna mening ingår DIA i banksystemets doktrinära koncept.

Bankkoncerner och bankinnehav... Det finns bankundersystem i banksystemet. De uppstår från företagsintegration. Deras närvaro indikerar banksystemets mognad. Dessa är bankkoncerner och bankholdingbolag. Och även om de inte specificeras i artikel 2 i den federala lagen, bör de inkluderas i banksystemets doktrinära koncept. De är trots allt väsentliga för utvecklingen av banksystemet som helhet.

Konceptet med en bankgrupp och ett bankholdingbolag, deras skillnader är inskrivna i artikel 4 i den federala lagen. De förser Rysslands Bank med konsoliderade uttalanden, vilket också föreskrivs i den federala lagen och detta kommer att diskuteras mer i detalj, vi kommer att överväga den relevanta frågan om ett kreditinstituts juridiska status. Skillnaden mellan en bankkoncern och ett bankholdingbolag är bland annat att ett av kreditinstituten står i spetsen för bankkoncernen och inte ett kreditinstitut i spetsen för bankinnehavet.

Allt detta har dock juridisk betydelse, i betydelsen av behovet av rapporter, endast om bankgruppen, holdingbolaget faller inom deras definitioner, som är inskrivna i artikel 4 i den federala lagen. Men det kan finnas sådana föreningar som inte faller under kriterierna i denna artikel. Företagsintegration kan ta många former. Och det finns ingen anledning att försöka pressa in all denna mångfald i någon formell ram med hjälp av rättsstatsprincipen.

Kreditorganisationer och finansiella och industriella koncerner... Företagsintegration är ibland ett slags konglomerat av företag och kreditinstitut, som har ekonomiska skäl. Och det visar sig att banksystemet i viss mån visar sig vara ett inslag i andra föreningar. Dessutom är de tänkta att involvera kreditinstitut. Så, i punkt 3 i artikel 3 i den federala lagen av 30.11.1995 "Om finansiella och industriella grupper" sägs det att "bland medlemmarna i en finansiell och industriell grupp måste det finnas organisationer som verkar inom produktion av varor och tjänster, såväl som banker eller andra kreditorganisationer."

Fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer. Kreditorganisationer kan skapa fackföreningar och sammanslutningar av kreditorganisationer som inte bedriver bankverksamhet och inte strävar efter målet att göra en vinst, som är registrerade på det sätt som föreskrivs i Rysslands lagstiftning för ideella organisationer (artikel 3) i den federala lagen). De är inte kreditinstitut och följaktligen har de ingen plats i banksystemets struktur, inskriven i artikel 2 i den federala lagen, men de omfattas också av det doktrinära konceptet om banksystemet.

Internationella banker. Internationella banker som är etablerade i Ryssland i enlighet med avtalsrelationer får inte heller vara en del av banksystemet om de verkar utan banklicens och inte faller under Rysslands Banks tillsyn. Detta kan föreskrivas i ett internationellt fördrag. Enligt vår mening bör sådana situationer föreskrivas i den federala lagen. Under tiden, i den, på vars räkning ingenting sägs. Därför övervakas inte sådana banker, som är verksamma i Ryssland, av Rysslands centralbank.

För närvarande har Interstate Bank varit verksam på territoriet sedan 1996. Den federala lagen "Om ratificeringen av avtalet mellan Ryska federationens regering och den mellanstatliga banken om villkoren för vistelsen för den mellanstatliga banken på Ryska federationens territorium" gjorde ett uttalande: "Rysska federationen utgår från förståelse för att de privilegier och immuniteter som beviljats ​​Interstate Bank of the Russian Federation inte befriar Interstate Bank och dess tjänstemän från civilrättsligt ansvar för transaktioner med invånare i Ryska federationen, såväl som tjänstemän från Interstate Bank från straffrättsligt ansvar i händelse av att de begår brott som är sådana enligt Ryska federationens lagstiftning." Men samtidigt lämnades alla andra bestämmelser om immunitet, till exempel från husrannsakan och beslag.

Övergången till en marknadsekonomi i Ryssland har radikalt förändrat karaktären av relationer inom bankutlåningsområdet.

Under villkoren för det administrativa kommandosystemet fanns det ett statligt monopol på bankväsendet. De framväxande relationerna i banksystemet reglerades av normerna för administrativ och finansiell lag.

Efter att ha övergett det statliga monopolet på bankväsendet påverkar vår stat, liksom andra stater med marknadsekonomi, banksystemet, bland annat med hjälp av lag, och implementerar kontrollfunktionen. Dessa befogenheter ligger hos Ryska federationens centralbank, som utövar dem enligt normerna för administrativ och finansiell lag.

Är ett förhållande reglerat av bankrättsliga regler, vars ena part kan vara en juridisk eller enskild, och den andra parten är alltid antingen ett kreditinstitut (bank eller icke-bankkreditinstitut) eller Rysslands centralbank.

Objekt bankrättsligt förhållande är bankverksamhet, vars innehåll är operationer och transaktioner.

Grunden för uppkomsten av ett bankrättsligt förhållande kan vara normer, såväl som sådana rättsfakta som en administrativ handling, ett avtal.

Typer av bankrättsliga förhållanden

Med bankrättsliga förhållanden avses förhållanden som regleras av banklagstiftningens normer som uppstår i samband med eller i samband med att kreditinstitut bedriver bankverksamhet.

Typer av bankrättsliga förhållanden kan klassificeras av olika skäl.

Beroende på ämnessammansättningen kan dessa vara rättsliga förhållanden:

  • mellan en bank och en kund, mellan två banker, mellan Ryska federationens centralbank och banker,
  • mellan Ryska federationens centralbank och Ryska federationens regering och andra myndigheter,
  • mellan banker om bildande av fackföreningar, föreningar m.m.

Beroende på typen av bankverksamhet kan dessa vara:

  • passivt rättsförhållande där banken agerar som gäldenär (bankinlåning, bankkonto);
  • aktiva rättsförhållanden där banken deltar som borgenär (låneavtal);
  • mellanhandsrättsliga förbindelser som härrör från andra betalningar än kontanter.

I enlighet med de tre huvudfunktionerna som är inneboende i alla banker, kan bankrättsliga relationer särskiljas, som syftar till:

  • att ackumulera medel;
  • för placering av attraherade medel;
  • för att underlätta betalningsomsättningen.

Andra skäl för klassificeringen av bankrättsliga relationer är också möjliga.

Funktioner i bankrättsliga relationer

Det finns två karaktäristiska särdrag för bankrättsliga förhållanden som skiljer dem från rättsförhållanden inom andra rättsgrenar. Det första inslaget i bankrättsförhållandet är dess speciella ämnessammansättning: en av parterna i ett sådant rättsförhållande är alltid ett kreditinstitut eller Rysslands centralbank. Den andra egenskapen är dess koppling, direkt eller indirekt, med bankverksamhet. En direkt koppling kommer att vara när det bankrättsliga förhållandet utvecklas i bankverksamheten som en typ av entreprenörsverksamhet. I detta fall är det bankrättsliga förhållandet av fastighetskaraktär och förknippas med pengar som en typ av egendom. Ett sådant rättsförhållande är icke-egendomsrättsligt till sin natur om dess syfte är till exempel ett kreditinstituts affärsmässiga anseende, banksekretess som en viss typ av information etc. Ett indirekt samband med bankverksamheten visar sig i organisatoriska relationer, som är en nödvändig förutsättning för bankverksamhet och transaktioner. Dessa är relationer för att skapa ett kreditinstitut, bygga ett banksystem, utöva banktillsyn etc.

På grundval av denna uppdelning är det möjligt att bygga den första klassificeringen av bankrättsliga relationer baserat på deras funktionella fokus:

Fast egendom- associerade med fonder i rubel och utländsk valuta, värdepapper, ädelmetaller, ädelstenar och andra finansiella tillgångar;

Icke-egendom:

  • organisatorisk - lägg ihop i processen statlig registrering ett kreditinstitut, som ger tillstånd till bankverksamhet, bygger och säkerställer att banksystemet och insättningsförsäkringssystemet fungerar korrekt och som inte är förknippade med genomförandet av banktransaktioner och banktransaktioner;
  • funktionell - lägga ihop i processen för bankverksamhet och transaktioner, men deras syfte är det inte finansiella instrument, och icke-fastighetsförmåner: affärsrykte, banksekretess, etc.

Beroende på ämnessammansättningen kan bankrättsliga relationer delas in i intrasystem och externt riktade:

  • intrasystemiska rättsliga relationer bildas mellan banksystemets undersåtar - Rysslands centralbank, DIA, utvecklingsbanken, kreditinstitut, deras föreningar och fackföreningar, såväl som filialer och representationskontor för utländska banker. De kan vara:
  • vertikal - relationer mellan Ryska federationens centralbank och DIA, å ena sidan, och andra ämnen, å andra sidan, som är förknippade med utförandet av offentligrättsliga funktioner;
  • horisontell - relationer mellan alla specificerade enheter i processen för bankverksamhet och transaktioner (till exempel korrespondentrelationer mellan två kreditinstitut, relationer om tillhandahållande av interbanklån, avvecklingar, etc.);
  • externa relationer mellan Rysslands centralbank och de högsta statliga myndigheterna (Ryska federationens president, statsduman, Rysslands regering), mellan Rysslands centralbank och internationella finansiella organisationer, såväl som mellan kreditinstitut och deras kunder, den centrala katalogen över kredithistorik och kreditbyråer.