Гадаадын банкинд алсаас данс нээлгэх. Гадаадын банкинд хэрхэн данс нээх вэ? Мөнгөн гүйлгээний тайлан

ОХУ-ын иргэдэд гадаадын банкинд данс нээлгэх шалтгаан нь маш олон янз байж болно.

Нууцлалыг хадгалах хүсэл эрмэлзэл, гадаадын түншүүдтэй хамтран ажиллах хэрэгцээ, дотоодын банкуудаас илүү өндөр, баталгаатай хадгаламжийн хүү авах, зүгээр л мөнгө шилжүүлэх - энэ нь ийм арга хэмжээ авах шаардлагатай нөхцөл байдлын бүрэн жагсаалт биш юм.

Түүгээр ч барахгүй Орос улсад үйл ажиллагаа явуулж буй гадаадын хөрөнгөтэй банкууд дотоодынхоос тийм ч их ялгаатай байдаггүй тул гадаадад данс нээлгэх шаардлагатай.

ОХУ-ын иргэд гадаадад данс нээлгэх гол шалтгаан нь мэдээжийн хэрэг Оросын банкуудын үйлчилгээний уламжлалт хэрэглээтэй харьцуулахад энэ сонголт нь давуу талтай байдаг. Тэдгээрийн хамгийн чухал нь дараахь зүйлүүд юм.

  1. Найдвартай байдал, мөнгөний аюулгүй байдалд итгэх итгэл. Энэ нь ихэвчлэн санхүү, эдийн засгийн байдал тогтвортой байгаа улс орнуудад данс нээлгэсэн тохиолдолд хамаарна. ОХУ-ын өнөөгийн нөхцөл байдлыг авч үзвэл бараг бүх хөгжингүй орнуудыг ийм итгэлтэйгээр ангилж болно. Тэнд мөнгө шилжүүлэх нь Оросын иргэдийн хувьд найдвартай, тайван байх баталгаа юм.
  2. Мэдээллийн нууцлал, үйлчлүүлэгчийн эрх ашгийг хамгаалах. Өнөөг хүртэл дэлхийн хамгийн нөлөө бүхий улс орнуудын албан ёсны эрх баригчдын олон хүчин чармайлтыг үл харгалзан банкны нууцлал нь ихэнх банкны системийн үндсэн зарчмуудын нэг хэвээр байна. Энэ нь үйлчлүүлэгчдийг татах хамгийн чухал хүчин зүйлүүдийн нэг тул энэ нь гайхмаар зүйл биш юм.
  3. Зээл авахад ашиг тусданс нээлгэсэн банкинд. Өөрийн үйлчлүүлэгчдэд зээл олгоход давуу тал олгох стандарт, өргөн тархсан систем нь маш ашигтай бөгөөд үр дүнтэй байдаг. Ялангуяа сүүлийн жилүүдэд хориг арга хэмжээний улмаас дотоодын иргэн, хуулийн этгээдийн гадаадын банктай ажиллах идэвх эрс буурсан.
  4. Бизнесийн статус ба шинэ хэтийн төлөв. Гадаадын банкинд байгаа данс, мөнгө нь найдвартай, найдвартай байхаас гадна өмчлөгч, хувь хүн, хуулийн этгээдэд нэмэлт статус өгдөг.

Нэмж дурдахад гадаадын зээлийн байгууллагуудын дийлэнх хэсэгт зээлийн хүү хамаагүй бага байдаг ч тэдгээрийг илүү нухацтай авч үздэг бөгөөд янз бүрийн бизнесийн төслүүдийг авч үзэхэд нэмэлт нэмэлт болдог.

Тиймээс гадаад данс руу мөнгө шилжүүлэх нь хувь хүний ​​бизнест нэмэлт нэмэр болдог.

Гадаадын банкинд гадаадад байгаа дансны давуу талуудын нэлээд урт жагсаалт нь байгаа эсэхийг тайлбарлаж байна их тоозуучлагч компаниудыг нээх үйлчилгээ үзүүлж, Оросоос гадаад руу мөнгө шилжүүлэхэд тусалдаг.

Данс нээх: алхам алхмаар зааварчилгаа

Гадаадын банкинд данс нээлгэх нь санхүүгийн болон хууль эрх зүйн олон асуудлыг шийдвэрлэх шаардлагатай нэлээд төвөгтэй журам юм.

Тиймээс нэг буюу хэд хэдэн зөвлөх компаниас тусламж хүсэх нь зүйтэй. Гэхдээ энэ тохиолдолд ч гэсэн үйл явдлын үндсэн үе шатуудыг танилцуулах шаардлагатай.

Улс орны сонголт

Шийдэл нь данс нээх зорилгоос ихээхэн хамаардаг хамгийн чухал асуудлын нэг юм. Олон арван жил амжилттай ажилласны үр дүнд бий болсон банкны системийн онцлогоор нь гадаад улс орнуудыг нөхцөлт байдлаар бүлэглэх боломжтой.

тусдаа зогс Швейцарийн банкууд- тэд капиталыг хамгийн найдвартай аргаар хэмнэхийг хүсдэг хүмүүст хамгийн тохиромжтой. Үүнийг ашиглах нь тийм ч ашиггүй, учир нь ихэнх Швейцарийн банкууд гүйлгээний тоонд хязгаарлалт тавьдаг бөгөөд дансны үлдэгдлийн хязгаар нь нэлээд том байдаг.

Гэсэн хэдий ч Оросоос Швейцарийн банк руу мөнгө шилжүүлэх нь тэдний баталгаатай аюулгүй байдлыг хангах гэсэн үг юм.

Баруун Европын бусад орнуудын банкууднайдвартай, бас маш нэр хүндтэй, гэхдээ бэлэн мөнгөний менежментийн үйлчилгээ хийхэд маш үнэтэй байдаг. Хүүгийн түвшинтэдгээр нь ихэвчлэн бага байдаг. Нэмж дурдахад, улс төрийн хүнд нөхцөл байдал, одоо байгаа хориг арга хэмжээнүүдийг хэзээ ч урьдчилан таамаглах аргагүй өргөжүүлж болзошгүйг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Сүүлийн жилүүдэд Оросууд энэ үйлчилгээг идэвхтэй ашиглаж байна Балтийн банкууд, ялангуяа Латви, Эстони. Тэдний эргэлзээгүй давуу талууд нь:

  • гадаадын үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх бага үнэ;
  • Банкны бараг бүх ажилтнууд орос хэлээр ярьдагтай холбоотой тав тухтай байдал, үүнээс гадна тэд Оросын бизнесийн онцлог, үйлчлүүлэгчдийн шинж чанарыг төгс илэрхийлдэг.

Гэхдээ Балтийн зээлийн байгууллагууд, баруун Европын орнуудын хувьд нэлээд эрсдэлтэй улс төрийн хүчин зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Банкны үйлчилгээ үзүүлэх таатай нөхцөл бүхий тусдаа бүлэг мужуудыг төлөөлдөг Сингапур, Хонг Конг.

Зүүн өмнөд болон Зүүн Азийн орнуудад бизнес эрхлэх хүсэлтэй иргэдэд санхүү, эдийн засгийн таатай орчин бүрдсэн, үйлчилгээний үнэ харьцангуй бага байна. Сул тал нь хадгаламжийн хувьд тааламжгүй нөхцөл байдал юм.

Азийн банкуудыг бизнес эрхлэхэд ашиглахыг зөвлөж байна, гэхдээ байгаа хөрөнгийг хадгалах, нэмэгдүүлэхэд ашиглахгүй.

Компанийн бүртгэл эсвэл худалдан авалт

Гадаад данс нээлгэхийн тулд тэнд бүртгэлтэй компани байх шаардлагатай. Энэ нөхцөл байдал нь олон тооны оффшор компаниудын нэг шалтгаан юм - тэдний нэлээд хэсэг нь бизнес эрхлэхийн тулд бус, харин хөрөнгө эзэмших, данс удирдах зорилгоор байгуулагдсан.

Өндөр эрэлт хэрэгцээг харгалзан гадаадын үйлчлүүлэгчдэд данс нээлгэх үйл ажиллагаа идэвхтэй явагддаг бараг бүх мужид пүүсүүдийг бий болгох, худалдан авах үйлчилгээг санал болгодог олон зуучлагч пүүсүүд байдаг.

Бэлэн компанийг худалдаж авах журам нь зөвхөн нэг өдөр л болно. Шинээр нээхэд бага зэрэг хугацаа шаардагдах боловч хямдхан. Гадаадад бизнес эрхлэх ноцтой бодолтой байгаа тохиолдолд үүнтэй төстэй байдлаар шилжих нь утга учиртай юм.

Гадаадад бүртгэлтэй компани байгаа нь үл хөдлөх хөрөнгийн маргааныг шийдвэрлэхэд олон улсын эрх зүйн бүсэд байдаг тул нээлттэй дансны найдвартай байдлын нэмэлт баталгаа юм.

Банкны сонголт

Улс бүрийн банкны систем өөрийн гэсэн онцлогтой. Гэхдээ бас зээлийн байгууллагууд, түүний бүрэлдэхүүн хэсгүүд нь бие биенээсээ эрс ялгаатай байж болно.

Сүүлийн жилүүдэд тохиолдсон хэд хэдэн санхүү, эдийн засгийн хямралын туршлагаас харахад том, найдвартай мэт санагдах санхүүгийн бүтэц ч тогтворгүй, туйлын тогтворгүй болж хувирдаг. Тиймээс тодорхой банк сонгох нь гадаад данс нээх чухал бөгөөд хариуцлагатай алхам юм.

Гэхдээ аль ч банкны талаар албан ёсны болон баталгаажсан асар их мэдээлэл байгаа тул сонголт хийх нь маш энгийн зүйл юм. Олон тооны зэрэглэл нь нэмэлт тусламж үзүүлэх боломжтой бөгөөд үүнд Moody's, S&P, Fitch Ratings зэрэг тэргүүлэх агентлагуудад онцгой анхаарал хандуулах шаардлагатай.

Бүртгэл авах хүсэлт гаргаж байна

Бараг үргэлж гадаад данс нээхдээ стандарт баримт бичгийн жагсаалт шаардлагатай болно.

  • ирээдүйн данс эзэмшигч эсвэл компанийн захирлын анхны гарын үсэг бүхий данс нээлгэх өргөдөл;
  • ирээдүйн данс эзэмшигчийн үнэмлэхийг баталгаажуулсан баримт бичиг (паспорт эсвэл жолооны үнэмлэхний хуулбар);
  • бусад зээлийн байгууллагуудын зөвлөмж;
  • компанийг үүсгэн байгуулах баримт бичиг.

Ихэнхдээ (гэхдээ үргэлж биш) боломжит данс эзэмшигчийн шууд оролцоо шаардлагатай байдаг.

Гадаад дахь гадаадын банкинд дансны онцлог

Янз бүрийн муж улсын банкны системийн нэлээд төстэй байдал нь тус бүр өөрийн гэсэн шинж чанартай хэвээр байна. Гадаадад данс нээлгэхдээ тэдгээрийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Жишээлбэл, өөр өөр улс оронд данс нээх хугацаа 1 хоногоос нэг сар хүртэл байж болно. Ихэнх тохиолдолд энэ процедур нь долоо хоног орчим болдог.

Ихэнх тохиолдолд гурван төрлийн дансны аль нэгийг нээхийг санал болгож байна (янз бүрийн хослолууд бас байдаг):

  • Одоогийн. Гол төлөв гадаадад бизнес эрхлэхэд ашигладаг, ийм дансны хүү маш бага эсвэл огт байхгүй;
  • хөрөнгө оруулалт. Үйлчлүүлэгч янз бүрийн үнэт цаасанд урт хугацааны хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсвэл нээгдэнэ;
  • хадгаламж. Хадгаламжийн хүү харьцангуй өндөр байгаа учраас мөнгөө хэмнэж, нэмэгдүүлэх шаардлагатай. Гэхдээ хуримтлагдсан хүүгээ алдахгүйгээр хадгаламжийн хугацаа дуустал мөнгийг ашиглах боломжгүй.

Мөн одоо байгаа гадаад дансыг мэдүүлэх хэрэгцээтэй холбоотой дотоодын хууль тогтоомжийн онцлогийг харгалзан үзэх шаардлагатай.

Дүгнэлт

Гадаадад гадаадын банкинд данс нээлгэх нь тийм ч хэцүү биш юм. Энэ тохиолдолд гол зүйл бол мэргэжилтнүүдийн зөвлөмжийг дагаж мөрдөх эсвэл олон зөвлөх компаниудын аль нэгний үйлчилгээг ашиглах явдал юм.

Унших 6 мин. 2020.01.26-нд нийтлэгдсэн

Эдийн засгийн нөхцөл байдал тогтворгүй, рублийн ханшийн уналт, санхүүгийн байгууллагууд дампуурсан нөхцөлд улсын хилээс гадуур байрлах илүү тогтвортой, найдвартай санхүүгийн байгууллагуудад хадгаламж байршуулах нь улам бүр чухал болж байна. Гадаадын банкинд хэрхэн данс нээх вэ? Үүнийг энэ нийтлэлд хэлэлцэх болно.

Гадаадад данс нээх: оффшорын давуу болон сул талууд

Оффшор данс нээх нь олон аж ахуйн нэгжийн уламжлалт практик юм. Энэ нь хадгаламжийн өндөр түвшний аюулгүй байдлыг хангахаас гадна татварын бааз суурийг үр дүнтэй бууруулах боломжийг олгоно.

Одоо Оросын дансанд үйлчилдэг гадаадын банкуудын талд аажмаар шилжилт явагдаж байна хувь хүмүүс. Иргэд хадгаламжаа Лихтенштейн, Андорра, Швейцарь, Кипр рүү шилжүүлдэг.

+'Ийм төрлийн оффшор дансны давуу тал нь юу вэ?

  • Нэгдүгээрт , данс эзэмшигчийн талаарх мэдээллийн нууцлалыг хадгална.
  • Хоёрдугаарт , дотоодын эдийн засгийн эрсдэлээс бүрэн ангижирсан.
  • Гуравдугаарт , данс нээх нь ихэнх тохиолдолд маш энгийн байдаг, хадгаламж эзэмшигч улсаас гадуур явах шаардлагагүй болно: бүх процедурыг алсаас хийх болно.

Илэрхий сул талуудын тухайд гэвэл:

  1. харилцах хэрэгцээ татварын албагадаад данс нээх, хөтлөх асуудалд.
  2. Дансанд мөнгө байршуулах, данснаас гаргахад хүндрэлтэй.
  3. Энэ улсын үндэсний банк дэлхийн бусад орны санхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хяналт тавихгүй байгаа нь үйлчлүүлэгчийн хувьд ямар нэгэн найдваргүй байдлыг бий болгож байна.

)
Гадаадын банкийг сонгохдоо данс нээлгэхийг нэмж хэлэх хэрэгтэй улс орны улс төр, эдийн засгийн байдлын тогтвортой байдлыг мөн үнэлэх ёстой санхүүгийн байгууллагын байршил.

Гадаад данс нээлгэх банкаа зөв сонгох

Ямар ч гадаадын банкгадаад харилцагчдаасаа данс нээлгэсэн тохиолдолд шимтгэл авна. Үүний зэрэгцээ хамгийн боломжийн үнийг оффшор бүсэд байрладаг банкны байгууллагууд (оффшор банкууд) дэвшүүлдэг. Банкны сонголтыг буруу тооцоолохгүйн тулд тэдгээрийн хамгийн алдартай хүмүүсийн ханшийг авч үзэх нь зүйтэй юм.

Гадаадын банкинд данс нээлгэх тариф

Банк Бүртгүүлсэн улс Данс нээх зардал
Кипр банк Кипр 300 евро
Норвик Банка Латви 300 евро
C.I.M. банк Швейцарь 700 евро
Валартис банк Лихтенштейн 700 евро
ABLV Банк Люксембург Люксембург 500 евро
АльСаламБанк Сейшелийн арлууд 500 доллар
ABC банкны корпораци Маврики 500 доллар
HSBC банк Сингапур 1000 доллар
HSBC банк Хонг Конг 3000 доллар

Оросоос гарахгүйгээр гадаад данс нээх боломжтой юу?

Сүүлийн үед Оросын иргэд гадаадын банкинд алсаас данс нээлгэх боломжтой болсон.

Одоо та бүртгэлээ бүртгүүлэхийн тулд Хонг Конг эсвэл Маврики руу аялах шаардлагагүй - дараах алхмуудыг дагахад л хангалттай.

  1. Тохирох гадаадын банкийг сонго.
  2. Өргөдлийн маягтыг онлайнаар бөглөж, шаардлагатай бичиг баримтын багцыг хавсаргана уу.
  3. Банкны шийдвэрийг хүлээж, данс нээх журмын төлбөрийг төлнө үү.
  4. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг авч, дансанд хамгийн бага үлдэгдэл байршуулна уу.

Чухал цэг:Орчин үеийн ихэнх банкууд гадаадын үйлчлүүлэгчдэд дансаа алсаас удирдах боломжийг олгодог интернет банкны механизмыг ашиглахыг санал болгодог.

ОХУ-ын иргэнд гадаад данс нээхэд ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Гадаадын санхүүгийн байгууллага бүр харилцагчдаасаа данс нээлгэх шийдвэр гаргахад шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалтыг шаарддаг.

Гэсэн хэдий ч ихэнх тохиолдолд хувь хүмүүс дараахь зүйлийг өгөх шаардлагатай байдаг.

  • Паспортын нотариатаар баталгаажуулсан хуулбар.
  • Оршин суугаа газрын гэрчилгээний эх хувь.
  • Англи хэл дээр тогтсон маягтын дагуу анкетаа.
  • Тухайн хүний ​​орлогын эх үүсвэрийг баталгаажуулсан баримт бичиг.
  • Өөрийн улсын нутаг дэвсгэрт үйлчлүүлэгчид үйлчилдэг банкны гэрчилгээ.

Данс нээх ажлыг алсаас хийх боломжтой тул бүгдийг нь сканнердаж цахим тоон гарын үсгээр баталгаажуулдаг.

Чухал цэг:Онлайн өргөдөлд та данс нээлгэх зорилго, түүнчлэн ойролцоогоор төлөвлөсөн хөрөнгийн эргэлтийг зааж өгөх ёстой.

Хувь хүнд гадаадад данс нээлгэх журам: туслах заавар

2001 онд "Гадаадын банкинд оршин суугч иргэдийн дансны тухай" 100-р зааварчилгааг баталсны дараа Оросын иргэд гадаадад данс нээлгэх бодит боломжийг олж авсан.

Чухал хязгаарлалт: Оросууд зөвхөн олон улсын гишүүн орнуудад гадаадын банкинд нэг буюу хэд хэдэн данс нээх эрхтэй банкны байгууллагууд(жишээлбэл, ФАТФ).


Одоо байгаа хууль эрх зүйн хязгаарлалтыг харгалзан гадаадын тохиромжтой санхүүгийн байгууллагыг сонгосны дараа хувь хүн зөвхөн хоёр үйлдлийг хийх ёстой.

  • Өргөдөл гаргаж, гадаадын санхүүгийн байгууллагаас эерэг хариу авах.
  • Данс нээлгэснээс хойш нэг сарын дотор татварын албанд энэ тухай мэдэгдэнэ үү.

Холбооны татварын алба тухайн иргэнд мэдэгдэл өгөх бөгөөд энэ нь тус улсын банкнаас гадаадын санхүүгийн байгууллагуудад мөнгө шилжүүлэх баримт бичгийн үндэс болно гэдгийг нэмж хэлэх хэрэгтэй.

Чухал хязгаарлалт: Иргэд бизнесийн бус зорилгоор гадаадын банкинд данс нээлгэж болно.

Дансыг хэрхэн ашиглах вэ: гадаадад мөнгө шилжүүлэх онцлог

Гадаадын банкинд данс нээлгэсний дараа Оросоос түүнд мөнгө шилжүүлэх шаардлагатай.

Энэ үйл явц хэрхэн явагддаг вэ:

  • Орчуулга МөнгөОХУ-аас авах нь гадаад валютын төлбөр гэж тооцогддог бөгөөд Оросын хууль тогтоомжийн холбогдох хэсэгт зохицуулагддаг.
  • Дансаа нөхөхийн тулд Оросын аль ч банкинд харилцах данс нээлгэж, олон улсын шилжүүлгийн дарааллаар дамжуулан зөвхөн гадаадад мөнгө шилжүүлэх шаардлагатай.
  • Үйлчлүүлэгчид үйлчилдэг Оросын банк руу мөнгө шилжүүлэхийн тулд гадаад паспорт, өргөдөл, гадаадын банкинд данс нээлгэх гэрээний хуулбар зэрэг баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай.
  • Хадгаламж эзэмшигч нь гадаадын банкнаас данс нээлгэсэн тухай тамгатай баталгааг бичгээр авах ёстой. Энэ баримт бичгийг Оросын банк руу шилжүүлсэн.

Мөнгө шилжүүлэх ийм механизм нь Оросын банк гадаадын санхүүгийн байгууллагын данс руу шилжүүлсэн бүх мөнгийг хянадаг гэж үздэг.

Татварын албанд тайлагнах. Гадаад данс эзэмшигчийг юу хүлээж байна вэ?

Өмнө дурьдсанчлан, гадаадын банкинд данс нээлгэхийн тулд ОХУ-ын иргэн татварын албанд мэдэгдэхийг шаарддаг бөгөөд энэ нь данс нээлгэснээс хойш нэг сарын дотор хийгддэг. Зөвхөн Холбооны татварын албаны мэдэгдлийн үндсэн дээр ирээдүйд гадаадын банкууд руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой.

Хувь хүн гадаадын банкинд данс ашиглахдаа жилд нэг удаа (6-р сарын 1 хүртэл) гадаад дансанд байгаа хөрөнгийн хөдөлгөөн, үлдэгдэлтэй холбоотой тайланг тогтоосон хэлбэрээр татварын албанд гаргаж өгөх шаардлагатай (12-р сарын 1365-р тогтоол). 2015 оны 12).

Эдгээр дүрмийг дагаж мөрдөх нь чухал юм.

  • Орлого, гадагшлах урсгал, дансны үлдэгдлийн нийлбэрийг тусгана.
  • Гадаад данс тус бүрээр тусад нь тайлан гаргах.
  • Баримт бичгийг Холбооны татварын албанд татвар төлөгчийн онлайн дансаар эсвэл бүртгүүлсэн шуудангаар илгээнэ үү.


Татварын албанд тайлан гаргахдаа гадаадын банкинд байгаа дансны хуулга хавсаргах шаардлагагүй.

Гадаадын банкинд данс нээлгэх нь өөрийн хөрөнгөө инфляци болон бусад дотоодын эрсдэлээс хамгаалах таатай боломж юм. Энэ дадлага нь ихэвчлэн эх орноо орхин явдаг хүмүүст маш тохиромжтой юм шиг санагддаг. Гэсэн хэдий ч данс нээх энгийн журам нь дотоодын санхүүгийн байгууллагуудын дансаар дамжуулан гүйлгээ хийх, мөн татварын албанд заавал мэдэгдэх шаардлагатай байдаг.

Сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд ОХУ-ын эдийн засгийн байдал тогтворгүй, томоохон банкууд дампуурч, ашигтай зээлийн хөтөлбөрүүд хаагдсан зэргийг харгалзан үзэхэд улам олон хүмүүс хөрөнгөө хадгалах талаар бодож эхэлжээ. гадаад валютбусад улсын нутаг дэвсгэр дээр. Мэдээжийн хэрэг, найдвартай байдлын хувьд Швейцарийн банкууд данс нээлгэх хамгийн сонирхолтой газар боловч хүн бүр үүнийг төлж чадахгүй. Энэ нийтлэлд бид гадаадын банкинд хэрхэн данс нээлгэх, аль улс орнууд ОХУ-ын иргэдэд хамгийн үнэнч нөхцлийг санал болгодог талаар авч үзэх болно.

Гадаадын банкинд хэрхэн данс нээлгэхээ хайж олохын өмнө та ямар хүчин зүйлсийг нэн тэргүүнд тавьж, аль улс нь таны хүлээлтийг хамгийн сайн хангаж байгааг сайн ойлгох хэрэгтэй. Эцсийн эцэст, гадаадын банкууд үргэлж чанар, аюулгүй байдлын баталгаа болж чаддаггүй бөгөөд жишээлбэл, 2013 онд Киприйн хямралыг санаж байгаа бол хадгаламж эзэмшигчдээс их хэмжээний зардал гарч байсан бол үүнд орох нь зүйтэй болов уу гэж та гайхаж эхэлдэг. эдийн засгийн тогтолцообусад мужууд.

Гэхдээ эхлээд ЕХ-ны хамгийн ойрын орнуудыг ялгах шаардлагатай бөгөөд мэдээжийн хэрэг Балтийн орнууд Оросоос авсан ордын хэмжээгээр тэргүүлдэг. Яагаад тэр вэ?

Тэдний гол ашиг тусыг авч үзье:

Эдгээр улсууд ЕХ-нд элсээд удаагүй байгаа, эдийн засгаа зөв хөгжүүлж амжаагүй байгаа учраас гадаадын хөрөнгө оруулалтыг татах нь маш ашигтай. Энэ утгаараа Орос улс жил бүр олон мянган хүн шинээр данс нээлгэж, мөнгө байршуулдаг Латви улсын томоохон түнш юм. Тиймээс Балтийн орнууд ОХУ-ын иргэдэд нэлээд үнэнч нөхцөлтэй бөгөөд аль болох олон шинэ үйлчлүүлэгчдийг татахыг хичээж байна.

БНЧУ-д зөвхөн банктай биечлэн харилцах тохиолдолд данс нээлгэх боломжтой

Балтийн орнуудад орос хэлээр ярьдаг үйлчилгээ байдгийг тусад нь тэмдэглэх нь зүйтэйгадаадын үйлчлүүлэгчдэд зориулсан бөгөөд гэрээ байгуулахаар шийдсэн банкны ажилтнуудтай харилцахад харьцангуй хялбар байх болно. Түүнчлэн, жишээлбэл, Латви улсад ТУХН-ийн орнуудад зориулсан тусгай хөтөлбөрүүд байдаг бөгөөд тэдгээрт банкны үйлчилгээний үнэ маш бага, зээлийн хүү таатай байдаг.

ОХУ-ын оршин суугчдын данс нээлгэх сонирхол татахуйц хоёрдугаарт Кипр ордог 2013 оны үйл явдлуудыг үл харгалзан. Өнөөдөр тус улсын эрх баригчид эдийн засгийн хөгжлийн нэлээд сайн чиг хандлагыг харуулж, дэлхийн өнцөг булан бүрт байгаа хүмүүст өөрсдийн банкинд итгэж болно гэдэгт аль болох итгүүлэхийг хичээж байна. Урт хугацааны таамаглал гаргахад хэцүү хэвээр байгаа ч одоогийн байдлаар Киприйн компаниуд хөрөнгө оруулалтын сайн түнш гэж тооцогддог.

ОХУ-ын иргэдэд Чех улсад данс нээлгэх нь бас ашигтай бөгөөд сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд энэ чиглэл маш их алдартай болсон. Тус улсын эдийн засаг мэдэгдэхүйц сайжирч, сонирхолтой хөтөлбөрүүд, тэр дундаа ТУХН-ийн орнуудын иргэдэд чиглэсэн хөтөлбөрүүд гарч эхэлсэн тул жил бүр Чехийн банкны үйлчлүүлэгчдийн тоо нэмэгдсээр байна.

ОХУ-ын иргэншилтэй гадаадад данс хэрхэн нээх вэ?

Бүх улс орнууд ЕХ-ны оршин суугч биш хувь хүнтэй хамтран ажиллахад бэлэн байдаггүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Жишээлбэл, хэрэв та Франц эсвэл Германд данс нээлгэхийг хүсч байгаа бол яагаад энэ улсыг сонирхож байгаа, ямар зорилгоор мөнгө байршуулж байгаагаа тайлбарлаж, урт хугацааны ярилцлагын процедурыг давах хэрэгтэй.

Швейцарийн хуулийн дагуу банкны ажилтан харилцагчийн дансны мэдээллийг задруулах эрхгүй

Скандинавын орнууд эсвэл Их Британийн хувьд энд данс нээх бараг боломжгүй болно, тэд чамаас асар олон тооны бичиг баримт шаардах тул шаардлагатай бүх бичиг баримттай байсан ч тэд татгалзаж, шийдвэрээ маргаж, жишээ нь тогтворгүй гэж хэлж болно. санхүүгийн байдал RF-д.

Гадаадад данс нээлгэхдээ юуны өмнө та тусгай цахим системээр дамжуулан онлайнаар мөнгө байршуулах боломжтой ЕХ-ны орнуудыг авч үзвэл Латви улсад анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Жишээлбэл, Rietumu Banka вэбсайтаас та олох болно дэлгэрэнгүй зааварАлсын зайнаас, шаардлагагүй албан журмаар данс нээх. Чухал! Энэ процедурын хувьд та тусад нь төлөх шаардлагатай болно.

Тиймээс, хэрэв та гадаадад мөнгө байршуулах талаар нухацтай хандаж байгаа бол эхлээд тухайн улсаас санал болгож буй дүрэм, журамтай танилцах хэрэгтэй. Тус улсын оршин суугчид болон гадаадын иргэдэд зориулсан нөхцөл байдлын ялгааг онцгой анхаарч үзээрэйУчир нь тэд маш өөр байж болно!

Санах нь чухал:Та зөвхөн Чех улсад өөрийн биеэр мөнгө байршуулах боломжтой, Интернетээр дамжуулан өргөдлийг банкны ажилтнууд авч үзэхгүй!

Тодорхой улс орныг сонгож, санхүүгийн компани байгуулахаар шийдсэний дараа та шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх нарийн төвөгтэй процедурыг давах хэрэгтэй. Гэхдээ айх хэрэггүй, учир нь тухайн улсаас хамааран нөхцөл байдал маш өөр байж болно.

Гэсэн хэдий ч аливаа банкнаас шаардах стандарт баримт бичгийн багц байдаг.

  1. Таны биеийн байцаалтыг баталгаажуулсан баримт бичиг.
  2. Оршин суугаа газар (улс, хаяг).
  3. Хууль ёсны мөнгө хүлээн авсан баримт. Зарим тохиолдолд аман түүх хангалттай байх ба заримдаа банкнаас хөрөнгийн гарал үүслийн талаар асуулт байвал баримтат нотлох баримт шаардлагатай байж болно.

2015 оноос хойш Латви тус улсын оршин суугч бус хүмүүст хадгаламж нээх нөхцөлийг чангатгасан.

Өөр улсад, ялангуяа ЕХ-ны орнуудад данс нээхдээ эхлээд зарим зүйлийг тодруулах хэрэгтэй гэдгийг санах нь чухал.

  1. хангаж байна уу өгсөн банкоруулсан хөрөнгийн аюулгүй байдлын баталгаа, үүнээс гадна онцгой байдлын үед төр нөхөн олговрын баталгаа гаргах эсэх.
  2. Дансны хамгийн бага үлдэгдэл хэд байх ёстой вэ? Энэ мөч нь ялангуяа чухал юм, учир нь энэ хэмжээ ихэвчлэн хангалттай байдаг!
  3. Хадгаламж эзэмшигчээс банк шаардаж болох даатгалын шимтгэл.

Хэрхэн гадаадын банкинд данс нээх вэ?

Өмнө дурьдсанчлан, бүх улс орнууд интернетээр өргөдөл гаргах боломжгүй байдаг бөгөөд жишээлбэл, Чех эсвэл Англид хувийн оролцоо шаардлагатай болно. Гэсэн хэдий ч онлайнаар хамтран ажиллах боломжийг авч үзэхэд бэлэн байгаа хэд хэдэн улс байдаг, тэдэнд онцгой анхаарал хандуулцгаая.
Кипрт төвтэй RCB банк нь боломжит үйлчлүүлэгчдэд маш их давуу талтай, үүнд өргөдөл гаргах боломжтой. онлайн горим. Энд та асар их хэмжээний бичиг баримт цуглуулах шаардлагагүй бөгөөд хэрэв танд паспорт, мөнгө байгаа бол компанийн вэбсайттай аюулгүйгээр холбогдож дэлгэрэнгүй зөвлөгөө авах боломжтой.

Хөгжингүй орнуудад данс нээлгэх нь хамаагүй хялбар гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэйБаруун Европоос алслагдсан. Жишээлбэл, онлайнаар та Багамын арлууд, Вануату эсвэл Сент Люсиа зэрэг газруудад гадаадад данс нээх боломжтой.

Хятадын томоохон банкууд ч хамтран ажиллахад нээлттэй бөгөөд ТУХН-ийн орнуудын иргэдэд тусгай ашигтай хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Зүүн фирмүүдтэй хамтран ажиллах гол давуу тал нь үйлчилгээний хамгийн бага комисс бөгөөд дунджаар 200-300 рубль байдаг.

Өнөөдөр гадаадад данс нээлгэх өргөдөл гаргах гурван сонголт байна.

  1. Банкны оффист хувийн өргөдөл гаргах. Дараа нь та хувь нэмэр оруулахыг хүсч буй улсынхаа төрийн хэл дээр орчуулагдсан хэд хэдэн хуулбар бүхий иж бүрэн баримт бичгийн багцыг авч явах хэрэгтэй болно.
  2. Компанийн вэбсайт руу шууд онлайн өргөдөл гаргах. Гэхдээ бүх банкууд интернетээр дамжуулан асуулга хүлээн авахад бэлэн биш байгаа бөгөөд ихэнх тохиолдолд эерэг хариулт авах боломжгүй гэдгийг дахин хэлэх нь зүйтэй болов уу!
  3. Мөн таны өмнөөс "бохир" ажлыг хийлгэж, данс нээлгэх зуучлагчдын үйлчилгээг ашиглах боломж бий. Гэхдээ дүрмээр бол зуучлагчийн дундаж зардал 7-8 мянган доллар байдаг тул энэ нь маш хэцүү бөгөөд үнэтэй байдаг.

Та гадаад хадгаламжийг бэлэн мөнгөөр ​​болон цахим системээр нөхөж болно

Санах нь чухал:Хэрэв та мөнгөө зуучлагчдад итгэмжлэхээр шийдсэн хэвээр байгаа бол эхлээд энэ банк өөр хүнээс өргөдөл гаргах боломжтой эсэхийг шалгаарай! Эцсийн эцэст, жишээлбэл, Германы компаниуд ихэнх тохиолдолд хувь нэмэр оруулах хүсэлтэй хувь хүнтэй харилцахад бэлэн байдаг.

Гадаадын хадгаламжийн тайлангийн систем

Данс нээх нарийн төвөгтэй процедураас гадна ОХУ-ын иргэд татварын албанд тайлагнах журмыг нарийвчлан судлах шаардлагатай байна! Хуульд зааснаар 2015 оноос хойш ОХУ-ын оршин суугч бүр гадаад дансыг хаах, нээх тухай мэдээллийг Холбооны татварын албанд цаг тухайд нь мэдээлэх үүрэгтэй. Үүнийг нэг сарын дотор хийх ёстой гэдгийг санах нь чухал бөгөөд эс тэгвээс танд ноцтой торгууль ногдуулж болзошгүй юм.

Жилийн тайланд мөн адил хамаарна, учир нь та Холбооны татварын албанд дансаар хийсэн гүйлгээ, түүнчлэн дэлгэрэнгүй мэдээлэлд орсон өөрчлөлтийн талаар мэдээлэл өгөх шаардлагатай. ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу санхүүгийн олон гүйлгээ хийхийг хориглодог тул шилжүүлсэн дүнг бүрэн хэмжээгээр нь торгууль төлөхийг албадаж магадгүй тул энд нэмэлт бэрхшээл тулгардаг!

Сонирхолтой, гэхдээ үнэн. 2018 оноос хойш Оросын компаниуд болон гадаадын компаниудын хамтын ажиллагааны шинэ механизм хэрэгжиж эхлэх бөгөөд үүний ачаар Холбооны татварын алба Оросын иргэдийн дансыг бие даан хянаж, тэдний хадгаламжийн мэдэгдлийг хүлээн авах боломжтой болно.

За ингээд товчхон дүгнэе. Өнөөдөр Оросын оршин суугчдад өөр мужид данс нээлгэх нь тийм ч хялбар биш боловч боломжтой юм. Балтийн орнууд, Кипр, Чех улсууд ОХУ-ын орд газруудаар тэргүүлдэг бөгөөд шинэ үйлчлүүлэгчдийг татахад бэлэн байна. Багамын арлууд, Хятад, Өмнөд Солонгос ч мөн гадаадын хөрөнгө оруулагчидтай хамтран ажиллах хөтөлбөр хэрэгжүүлж, боломжит үйлчлүүлэгчдэдээ таатай нөхцлийг санал болгож байна.

Их Британи, Швейцарь, Скандинавын орнуудад данс нээлгэх нь хамгийн хэцүү байдаг ч эдгээр банкууд ихэвчлэн өөгүй нэр хүндтэй байдаг.

Гадаад данс нээлгэх нэмэлт давуу тал нь хамтран ажиллахыг хүсч буй улсад оршин суух зөвшөөрөлтэй байх явдал юм.

-тай холбоотой

ЭНЭ САРЫН ШИЛДЭГ ЗЭЭЛ

Судалгааг ажиллуулахын тулд хөтчийн тохиргоонд JavaScript-г идэвхжүүлсэн байх ёстой.

25.06.2018

Суурин бус үйлчлүүлэгчдэд зориулсан гадаадын банкууд сүүлийн үед мэдээний байнгын эх сурвалж болж байна. Хэрэв тэдний зарим нь нэлээд урьдчилан таамаглах боломжтой болсон бол (ялангуяа өнгөрсөн жилүүдэд гадаадын санхүүгийн байгууллагуудын үйлчилгээг ямар нэгэн байдлаар ашигласан хүмүүсийн хувьд) бусад нь дасах шаардлагатай болно.

Хэрэв өмнө нь банкууд ирээдүйн үйлчлүүлэгчийнхээ төлөө тэмцэж, хамгийн сайн нөхцлийг санал болгож, үйлчлүүлэгчид олон сонголтоос сонголтоо хийх боломжтой байсан бол одоо банкууд "тохиромжтой" үйлчлүүлэгчээ сонгохдоо тухайн улсын харьяалалаас эхлээд олон янзын хүчин зүйлийг харгалзан үздэг. компани нь түүний ашиг хүртэгчийн бизнесийн намтар, хууль ёсны гарал үүсэл нь түүний хөрөнгө. Оршин суугч бус иргэдэд зориулсан банкны үйлчилгээний салбарт олон улсын байгууллага, үндэсний зохицуулагч байгууллагуудын дарамт шахалт дор байнгын "хэлмэгдүүлэлт" явагдаж байна.

Гэсэн хэдий ч гадаад банкны данс нь олон улсын бизнесийн зайлшгүй хэрэгсэл байсаар ирсэн бөгөөд одоо ч байсаар байна, учир нь банкинд данс нээлгэх ажил нь гадаадад бизнесээ бүртгүүлж, хил хязгаараа өргөжүүлж байгаа бараг бүх хүнд тулгардаг. Тиймээс, цаашдаа - бүх зүйлийн талаар дарааллаар нь.

Та яагаад гадаадад банкны данс хэрэгтэй байна вэ?

Байгууллагын дансгадаадын банкинд зайлшгүй шаардлагатай тооцооны тав тухтай байдалкомпаниуд бизнесийн түншүүдтэйгээ (үйлчлүүлэгчид, ханган нийлүүлэгчид), мөнгөн хөрөнгийн хуримтлал, төлбөр заавал төлөх төлбөр, цалингийн төслүүдийг хөтлөх, корпорацийн банкны карт ашиглах гэх мэт. Ийм дансыг тухайн компани бүртгүүлсэн улс болон өөр улс эсвэл улс оронд нээж болно.

Гадаадын компанид (хувь хүнд биш) тусгайлан гадаад данс нээхийн хамгийн чухал давуу талуудын нэг юм валютын хязгаарлалт байхгүйОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтийн оршин суугчдад ОХУ-ын хууль тогтоомжоор заасан. Гадаадын компаниудын хувьд хэрэглэхгүйгадаад данс нээлгэх, дансан дахь мөнгөн хөрөнгийн хөдөлгөөний талаархи тайлан гаргах, түүнчлэн дансанд мөнгө оруулахад хязгаарлалт тавих тухай татварын албанд мэдэгдэх үүрэг.

Иргэдэд зориулав хувийн гадаад дансгадаадад ажиллах, оршин суух зөвшөөрөл авах, гадаадын үл хөдлөх хөрөнгө өмчлөх болон бусад олон тохиолдолд шаардлагатай. Нэмж дурдахад, олон үйлчлүүлэгчид хувийн болон гэр бүлийн баялгаа хадгалах, нэмэгдүүлэхийн тулд зарим хөрөнгөө гадаадад хадгалах ба/эсвэл хөрөнгө оруулалт хийхийг сонгодог. Зөвхөн тодорхой ангиллын иргэдэд (ахлах албан тушаалтан, төрийн албан хаагчид) гадаадад данс нээх, гадаадын санхүүгийн хэрэгсэл ашиглахыг хуулиар хориглоно.

Гадаад хувийн дансны гол сул тал бол маш хязгаарлагдмал ажиллагаа юм. ОХУ-ын валютын хууль тогтоомж нь ОХУ-ын оршин суугчдад зөвхөн хуульд шууд нэрлэгдсэн, бусад бүх үйл ажиллагааг хууль бус гэж ангилсан сангуудыг ийм дансанд оруулахыг зөвшөөрдөг. Тухайн хүн ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтийн оршин суугчийн статусаа алдсан тохиолдолд л ийм хязгаарлалтыг арилгана.

Дансны төрлүүд

Гадаадын банкууд ихэвчлэн шалгах ба/эсвэл хадгаламжийн данс нээхийг санал болгодог.

ТооцоолсонДансууд нь компанийн хэвийн үйл ажиллагаанд (бараа худалдаа, үйлчилгээ үзүүлэх гэх мэт) зайлшгүй шаардлагатай дансанд байгаа мөнгийг байнга кредит, дебит хийхтэй холбоотой тогтмол гүйлгээнд зориулагдсан болно. Зарим дансууд төлбөр тооцооны горимд ажиллах боломжтой боловч дансны хамгийн бага үлдэгдлийг тодорхой хэмжээгээр хадгалах эсвэл хөрөнгө оруулалтын багц байршуулахыг шаарддаг.

Хадгаламж (хөрөнгө оруулалт)Данс нь үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг хадгалах, хөрөнгө оруулах зорилгоор нээгддэг бөгөөд дүрмээр бол одоогийн төлбөр тооцооны гүйлгээнд ашиглах боломжгүй.

Гадаадын банкийг хэрхэн сонгох вэ?

Одоогийн байдлаар гадаадын (ялангуяа оффшор) компанид харилцах данс нээлгэх банк сонгох нь улам бүр хэцүү ажил болж байна. Энэ нь компанийн өмчийн бүтэц, үйл ажиллагааны хэлбэрээс эхлээд үндэсний банкны зохицуулагчийн бодлогын онцлогоос эхлээд олон хүчин зүйлээс шалтгаална.

Гадаадын банк сонгохдоо хариулах ёстой цөөн хэдэн асуултууд энд байна.

  • Энэ банк нь компаниуд (үүнд оффшор бүсэд харьяалагддаг) болон оршин суугч бус хувь хүмүүстэй хамтран ажилладаг уу?
  • Банк шалгах данс санал болгодог уу (жишээ нь ойр ойрхон ирж байгаа болон гарах шилжүүлгийн дансууд)?
  • Энэ банк ийм төрлийн үйл ажиллагаа явуулдаг, эдгээр ашиг хүртэгчид, бизнесийн түншүүд болон төлбөрийн чиглэлтэй үйлчлүүлэгчийг хүлээн авах уу?
  • Төлбөрийг ямар валютаар хийж болох вэ (энэ нь корреспондент банкуудын зохих сүлжээ байгаа эсэхээс хамаарна) тэдгээрийн дунд танд хэрэгтэй валют байгаа юу?
  • банкны хүү хэд вэ?
  • Энэ банкны үнэлгээ, нэр хүнд, санхүүгийн үзүүлэлт, хэтийн төлөв ямар байна вэ?
  • болон бусад олон.

Тиймээс гадаадад байгууллагын болон хувийн данс нээлгэх гадаадын банкийг сонгохын тулд зөвхөн данс нээлгэх талбарт одоогийн (мөн байнга өөрчлөгдөж байдаг!) нөхцөл байдлыг мэддэг мэргэжилтнүүдтэй (мэргэжлийн зуучлагч, банкны төлөөлөгч) хандахыг зөвлөж байна. тодорхой харилцагч, банкинд хамаарах бүх хүчин зүйлийг харгалзан данс нээх боломжийг бодитойгоор үнэлж чадна.

Аль улсад данс нээлгэх вэ?

Гадаадын (түүний дотор оффшор) компаниудад данс нээх зорилгоор банкуудыг гурван үндсэн бүлэгт хувааж болно.

1. Европын банкууд.Үндсэндээ (Швейцарь, Лихтенштейн, Монтенегро улсаас бусад) эдгээр нь Европын зохицуулагч - ECB-ийн шаардлагад нийцсэн Европын Холбооны гишүүн орнуудын банкууд юм. Энэ бүлэгт:

  • Балтийн орнуудын банкууд (Латви, Литва, Эстони);
  • кипр дэх банкууд;
  • Төв Европын банкууд (Польш, Унгар, Чех гэх мэт);
  • Баруун Европын банкууд (Австри, Лихтенштейн, Люксембург, Швейцарь);
  • бусад банкууд (Монтенегро гэх мэт)

Энэ бүлгийн банкууд гадаадын компаниудад корпорацийн данс нээхэд алдартай хэвээр байна. Тэдний олонх нь орос хэлээр ярьдаг хэрэглэгчийн дэмжлэгтэй байдаг.

Гэсэн хэдий ч Европын ихэнх банкууд (түүнчлэн бусад аль ч банкууд) данс нээлгэх хүсэлтийг удаан хугацаанд боловсруулж, өргөдөл гаргагчаас янз бүрийн нэмэлт мэдээлэл авах, мөн (ялангуяа Баруун Европын банкуудын хувьд) нэлээд өндөр тарифаар тодорхойлогддог. Мөн хамгийн чухал нь өнөөдөр эдгээр ихэнх орны банкууд оффшор компанид данс нээлгэж, үйлчилгээ үзүүлдэг жишгээс холдсон(жишээлбэл, Латвийн банкинд оффшор компани эсвэл оффшор компаниудаас үүссэн LP эсвэл LLP түншлэлд данс нээлгэх боломжгүй болсон).

Цөөн хэдэн банкууд оффшор компаниудад хандах ерөнхий сөрөг хандлагыг үл харгалзан банкинд таатай нөхцлөөр (тухайлбал, банкны бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулалт хийх эсвэл хамгийн бага үлдэгдэлтэй байх) оффшор компаниудын хөрөнгө оруулалтын данс нээх талаар бодож байгаа нь мэдээжийн хэрэг үйлчлүүлэгчтэй бусад бүх шаардлагыг бүрэн хангасан.

2. Азийн банкууд(Хонконг, Сингапур).

Азийн банкууд бүхэлдээ бизнест төвлөрдөг, ямар нэг байдлаар Азийн бүс нутагт эсвэл түүний түншүүдтэй хамтран ажилладаг. Тэд мөн оффшоргүй болгох, зохих шалгалтын журмыг бэхжүүлэх ерөнхий хандлагаар тодорхойлогддог.

Хонконгийн банкууд өнөөдөр Орос болон ТУХН-ийн бусад орнуудын оршин суугчид эсвэл эдгээр улсуудын ашиг хүртэгч компаниудад данс нээлгэхээс бараг татгалзаж байна. Хонг Конгод банкны данс нээлгэхийн тулд орчуулагчийн тусламжгүйгээр (шууд Хонг Конгод) банкны менежертэй англи эсвэл хятад хэлээр нүүр тулан ярилцах шаардлагатай. Үүний зэрэгцээ банкууд зөвхөн Хонконгод жинхэнэ оффистой компаниудыг авч үздэг (ийм компаниуд Хонконгод татвар ногдуулдаг гэдгийг санах нь зүйтэй).

Өнөөдрийг хүртэл зөвхөн Сингапурын компаниуд Сингапурт банкинд данс нээлгэх боломжтой бөгөөд тэдгээрийн захирал болон хувьцаа эзэмшигчид нь Сингапурт оршин суугч байх ёстой. Захирал нь компанийг удирдах жинхэнэ эрх мэдлийг хэрэгжүүлэх ёстой бөгөөд түүний банкны данс руу онцгой эрхтэй байх ёстой.

Азийн банкуудын харьцангуй сул тал бол орос хэлээр ярьдаг дэмжлэг байхгүй, мөн цагийн бүсийн мэдэгдэхүйц ялгаа (энэ нь Оросын Европын хэсэгт чухал ач холбогдолтой) зэргээс шалтгаалан банк ба үйлчлүүлэгчийн хоорондын харилцаа илүү төвөгтэй байдаг.

3. Оффшор банкууд(Гэгээн Люсиа, Маврики, Сейшелийн арлууд, Сент Винсент ба Гренадин гэх мэт).

Оффшор банкууд нь оршин суугч бус үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх чиглэлээр мэргэшсэн офшор бүсийн банкууд юм. Гэсэн хэдий ч өнөөдөр ийм банкууд нь далайн эрэг дээрх орнуудын банкуудаас ямар ч давуу талтай байдаггүй төдийгүй гол нь оффшор имиж, тодорхой улс орнууд болон тодорхой валютаар төлбөр тооцоо хийх туйлын хязгаарлагдмал боломжуудаас болж тэдэнд алдаж байна.

Баримт нь ихэнх өндөр хөгжилтэй орнууд оффшор банкуудад сөрөг хандлагатай байдаг нь тэдэнтэй корреспондент харилцаа тогтооход хүндрэл учруулж, төлбөр төлөхөөс сэргийлдэг. Ялангуяа энэ шалтгааны улмаас оффшор банкууд (Мауритиусын банкуудаас бусад) сүүлийн үед ам.доллараар төлбөр тооцоо хийхэд хүндрэлтэй байгаа. Тиймээс, хэрэв та ам.доллар, түүнчлэн Америк / Европ / Оросын түншүүдтэй төлбөр хийх шаардлагатай бол оффшор банкинд данс нээхийг зөвлөдөггүй.

Нөгөө талаар өнөөдөр оффшор банкинд данс нээлгэх журам нь бусад банкуудын ижил төстэй журмаас бараг ялгаатай биш юм. Бусад газрын нэгэн адил үйлчлүүлэгч нь "шаардлагатай шалгалт" ба "үйлчлүүлэгчээ мэдэх" журмын хүрээнд шаардлагатай хувийн болон / эсвэл байгууллагын баримт бичгийн багцыг бүрдүүлэх үүрэгтэй. Данс нээх хүсэлтийг удаан хугацаагаар авч үзэх боломжтой. Боломжит үйлчлүүлэгч нь банкны бодлогыг дагаж мөрдөөгүй, банкинд учирч болох эрсдэлээс хэтэрсэн тохиолдолд оффшор банк бусадтай адил данс нээлгэхээс татгалздаг. Төлбөр тооцооны үйлчилгээний явцад оффшор банкууд ердийн банкуудын нэгэн адил харилцагчийн одоогийн гүйлгээг дэмжих баримт бичгийг байнга шаардах боломжтой.

Гадаадын банкуудыг ОХУ-д үйл ажиллагаа явуулж буй гадаадын хөрөнгө оруулалттай банкуудтай андуурч болохгүй, гэхдээ тэдгээр нь холбогдох гадаадын брэндүүдээр ажилладаг боловч Оросын бусад банкуудын нэгэн адил Оросын хууль тогтоомж, Төв банкны шаардлагад захирагддаг. Оросын Холбооны Улс. Энд дурдагдсан гадаадын банкууд нь ОХУ-аас гадуур байрладаг, гадаадын холбогдох зохицуулагчдад харьяалагддаг банкууд юм. ОХУ-д ийм банкууд зөвхөн ОХУ-ын Төв банкнаас албан ёсоор итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн газрын хэлбэрээр үйл ажиллагаа явуулж, данс нээлгэдэггүй, банкны үйл ажиллагаа явуулдаггүй.

Гадаадын банкинд данс нээлгэх журам

Гадаадын банкинд данс нээлгэхийн тулд та дараахь зүйлийг хийх ёстой.

  1. Гадаадын банк сонгох.
  2. Гадаадад байгаа банкны оффист шууд очиж, банкны төлөөлөгчтэй уулзах эсвэл өөрийн улс дахь эрх бүхий банкны түншүүдтэй холбоо барина уу. Хэд хэдэн банкууд (ялангуяа Латви, Кипр, Швейцарь, Маврики, Сент Люси зэрэг улсын банкууд) алсаас (банкинд очихгүйгээр) данс нээх боломжийг олгодог. Бусад тохиолдолд ирээдүйн данс эзэмшигчийн биечлэн банкны салбарт зочлох шаардлагатай (Польш, Унгар, Хонг Конг, Сингапур гэх мэт банкуудад байдаг).
  3. Банкны маягтыг бөглөж, банкнаас шаардлагатай бичиг баримтыг бүрэн бүрдүүлж өгнө үү. Шаардлагатай бол нэмэлт баримт бичиг, тайлбарыг өгнө үү.
  4. Данс нээх шийдвэрийг хүлээж байна.

Банк бүр үйлчлүүлэгчийн баримт бичгийн хэлбэр, агуулгад өөрийн гэсэн шаардлага тавьдаг. Гэсэн хэдий ч ерөнхийдөө үйлчлүүлэгчээс дараахь зүйлийг шаарддаг (компанийн данс нээх).

Нэгдүгээрт, корпорацийн баримт бичгийн багц (эх хувь эсвэл баталгаажуулсан хуулбар - тодорхой банкны шаардлагаас хамааран).

Хоёрдугаарт, үйлчлүүлэгчийн компанийн үйл ажиллагааны талаархи мэдээлэл, үүнд:

  • данс нээлгэсэн компанийн бизнесийн тодорхойлолт (ихэвчлэн зарласан үйл ажиллагааг баталгаажуулсан гэрээ, нэхэмжлэхийн хуулбар);
  • ирж буй болон гарах төлбөрийн эсрэг талуудын талаархи мэдээлэл;
  • данс дээрх ажлын хүлээгдэж буй параметрүүд (жилийн эргэлт, үйл ажиллагааны тоо, давтамж гэх мэт).

Нэг нээсэн дансанд үйлчлүүлэгчийн компанийн үйл ажиллагаа бүрэн байх ёстой ойлгомжтойбанк, хууль ёснымөн их юмуу бага нэгэн төрлийн(хамгийн тохиромжтой нь нэг данс - нэг төрлийн үйл ажиллагаа). Зарлагдсан үйл ажиллагаа нь тухайн компанийн ашиг хүртэгчийн оршин суугаа бизнестэй төстэй байх ёстой.

Гуравдугаарт, үйлчлүүлэгч нь компанийн ашиг тустай (өөрөөр хэлбэл бодит, эцсийн) эзэмшигчдийн талаархи мэдээллийг өгдөг. Энэ мэдээлэлд:

  • хувийн үнэмлэх;
  • оршин суугаа хаягийн баталгаа;
  • орлогын эх үүсвэрийн талаархи мэдээлэл (энэ нь хөрөнгийн эх үүсвэрийг баталгаажуулсан аливаа баримт бичиг байж болно: хөдөлмөрийн гэрчилгээ, хөдөлмөрийн гэрээ, бизнес эрхлэх үйл ажиллагааны мэдээлэл, хадгаламж гэх мэт);
  • банкны хуулга, хуулга;
  • бизнесийн чухал түншүүдийн зөвлөмжийн захидал;
  • үйлчлүүлэгчийн одоо байгаа оршин суугч (жишээлбэл, Орос) компаниудын нэр, үйл ажиллагаа (түүний вэбсайтын холбоос, бусад материалыг оруулаад);
  • боловсрол, ажил мэргэжлийн талаархи мэдээллийг агуулсан анкет (дээр дурдсанчлан ашиг хүртэгч нь данс нээлгэсэн компанийн үндсэн үйл ажиллагаа гэж зарласан чиглэлээр ажил / бизнесийн туршлагатай байх нь чухал юм).

Сүүлийн үед банкууд үйлчлүүлэгч (өргөдөл гаргагч) болон түүний ашиг хүртэгчийн талаарх мэдээлэл төдийгүй түүний тухай мэдээлэлд онцгой анхаарал хандуулж байна. түншүүдЭнэ нь банкны хувьд ирээдүйн үйлчлүүлэгчийн адил ойлгомжтой, ил тод байх ёстой. Жишээлбэл, хэрэв таны түнш Их Британийн түншлэл (LLP, LP) бол банк ийм түншлэлийн ашиг хүртэгчдийн оршин суугч бизнесийг олж мэдэх хүртэл түүний ард хэн, юу байгааг сонирхож магадгүй юм. Цаашилбал, хориг арга хэмжээний жагсаалтад эсрэг тал байгаа эсэх, тэр байтугай ийм жагсаалтад орсон гуравдагч этгээдтэй харилцах харилцаа нь данс нээхээс татгалзахад хүргэж болзошгүй юм.

Данс нээлгэх хүсэлтийг авч үзэх хугацаа одоогоор байж болно 2 сар ба түүнээс дээш. Түргэвчилсэн өргөдлийн процесс байхгүй. Үүний зэрэгцээ данс заавал нээгдэнэ гэсэн баталгаа байхгүй.

Өргөдөл батлагдсан тохиолдолд үйлчлүүлэгчид дансны дугаар олгож, онлайн дансны удирдлагын системд нэвтрэх хэрэгслийг олгоно. банкны картууд(Хэрэв шаардлагатай бол).

Дагаж мөрдөх. Зохицуулалт. Үйлчлүүлэгчээ мэд

Эдгээр гадаад үгс гадаадад данс нээлгэж, банкны маягт бөглөх шаардлагатай болсон бүх хүмүүст эртнээс танил болсон.

Банкны нийцэл гэдэг нь боломжит үйлчлүүлэгчийн өөрийнх нь өгсөн болон банкинд байгаа бусад эх сурвалжаас авсан мэдээлэлд үндэслэн үйлчлүүлэгчийн нийцлийг тодорхойлох, үнэлэх банкны дотоод журам юм. Банк ийм мэдээллийг цуглуулж, дүн шинжилгээ хийж, “үйлчлүүлэгчээ мэддэг байх” зарчим, илүү өргөн хүрээнд авч үзвэл зөвхөн банкны практикт төдийгүй бизнесийн салбарт хэрэглэгдэх “дуе дилеж” зарчмыг хэрэгжүүлдэг.

Эдгээр зарчмуудыг дагаж мөрдөх нь банкны сонирхол биш бөгөөд энэ нь мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэхэд чиглэсэн үндэсний (мөн ЕХ-ны орнуудын хувьд үндэстэн дамнасан) зохицуулагч, зохицуулалтын шаардлагыг дагаж мөрдөх шаардлагатай байгаатай холбоотой юм. CFT). Энэ ажлыг банкууд үргэлж нэг боть хэлбэрээр хийдэг байсан ч сүүлийн арван жилд "тоглоомын дүрэм" нь чангарах чиглэлд ихээхэн өөрчлөгдсөн. Жишээлбэл, банкинд хүлээн авсан хөрөнгийн гарал үүслийг баталгаажуулсан баримт бичгийг ирүүлээгүй, эсвэл данс нээлгэхдээ мэдүүлсэн төлбөрийн үндэслэл (мөн чанар) огцом зөрүүтэй байх нь ийм шалтгаан байж болно. түүний хаалт.

Харьцангуй сүүлийн үеийн шинэлэг зүйл бол банкны маягтанд байраа зааж өгөх шаардлага юм татварын оршин суугч CRS стандартын дагуу автоматаар мэдээлэл солилцох зорилгоор компани болон түүний ашиг хүртэгч эзэмшигчид (түүнчлэн тэдний татварын дугаар, компанийн үйл ажиллагааны идэвхтэй эсвэл идэвхгүй байдлын талаархи мэдээлэл).

Өөр нэг хүндрэл учруулсан хүчин зүйл бол Оросын эсрэг хориг арга хэмжээ авах бодлого байв. Үүнтэй холбогдуулан ОХУ-ын иргэн шууд болон хориг арга хэмжээний жагсаалтад орсон Оросын иргэн, хувьцаа эзэмшигч, ашиг хүртэгч гадаадын компани аль аль нь данс нээхээс татгалзаж болно.

Банкуудын үйлчлүүлэгчийн шаардлагад нийцэж буй байдлыг үнэлэх хандлага нь албан ёсны байхаа больсон тул гадаад данс нээлгэхдээ та банкинд зөвхөн данс нээлгэсэн компанийн талаархи стандарт мэдээллээр хангахад бэлэн байх ёстой. бас

  • таны одоо байгаа оршин суугаа бизнесийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл,
  • компанийн ашиг хүртэгч эзэмшигчдийн тодорхойлолт, намтар (ажлын нарийвчилсан туршлага орно),
  • тэдний хөрөнгийн эх үүсвэрийн талаархи дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
  • болон банкнаас шаардагдах бусад мэдээлэл.

Тиймээс шинэ журамд дасан зохицно гэдэг нь гадаадын болон оршин суугч аж ахуйн нэгжийн үйл ажиллагаа, хувь хүний ​​орлого, баялгийн эх үүсвэр, гадаад данстай ажиллах хугацаандаа төлсөн татвар зэргийг нарийн нягт нямбай, урьдчилан баримтжуулахыг хэлнэ. гадаадад данс нээх шаардлагатай.

Данс нээх гол чиг хандлага

Тиймээс, оршин суугч бус компаниудын (ялангуяа оффшор) дансанд үйлчлэхэд бэлэн гадаадын найдвартай банкуудын сонголт одоогоор маш хязгаарлагдмал бөгөөд нарийссаар байна. Яагаад? Энд зарим шалтгаан байна:

  • Оффшороос зайлсхий.Гадаадын банкууд үйлчлүүлэгчдийн багц дахь оффшор компаниудын эзлэх хувийг бууруулж эсвэл тэдэнд үйлчлэхээс огт татгалздаг (түүнээс гадна шалгуур нь тухайн компанийн оффшор харьяалал төдийгүй бодит эдийн засгийн агуулга байхгүй байж болно - ийм компаниудыг "бүрхүүл" гэж нэрлэдэг. компаниуд"). Энэ нь хаа нэгтээ, хаа нэгтээ - үе шаттайгаар тохиолдох болно. Жишээлбэл, 2018 оны хавар Латвийн ABLV банкийг өөрөө татан буулгахтай холбоотой алдартай үйл явдлуудын хүрээнд бусад олон банкууд багцаа "хүсээгүй" үйлчлүүлэгчдээс цэвэрлэх ажлыг эрчимжүүлсэн. Латви улсад бүрхүүлийн компаниудын дансанд үйлчилгээ үзүүлэхээ зогсоох шийдвэрийг хууль тогтоох түвшинд гаргасан. Ойрын ирээдүйд бусад улс орнууд энэ жишээг дагаж магадгүй бөгөөд юуны түрүүнд 2018 оны зун банкуудад тавигдах шинэ шаардлага тавигдах төлөвтэй байгаа Кипр.
  • Бизнесийн бодит байдал.Бүртгэгдсэн улс нь тухайн банкны улстай давхцаж байгаа компаниуд эсвэл тухайн улсад эдийн засгийн бодитой оролцоотой компаниуд (оффис, хөрөнгө, боловсон хүчин) -д давуу эрх олгоно. санхүүгийн тайлан мөн үүгээр төлбөр төлдөг хүмүүс татвар, түүнчлэн данс нээлгэсэн банкны улстай ямар нэгэн холбоотой байх.
  • Үйлчлүүлэгчийн талаарх ойлголт, ил тод байдал.Банкууд бүрэн ойлгомжтой бизнес, ил тод орлогын эх үүсвэр, зан чанар бүхий үйлчлүүлэгчдийг хүлээн авахыг хичээдэг мөнгөн гүйлгээ, түүнчлэн бүрэн хүлээн зөвшөөрөгдсөн (хэд хэдэн параметрээр) ашиг хүртэгчид болон эсрэг талуудтай.
  • Шаардлагатай шалгалтын шаардлагыг бэхжүүлэх.Ийм шаардлага гадаадын банкуудын боломжит болон одоо байгаа үйлчлүүлэгчид (ялангуяа ашиг хүртэгчдийг тодорхойлох, гүйлгээний баримт бичгийн нотлох баримт) зэрэг нэмэгдсээр байна.
  • Тэг магадлал дөхөж байнагадаадын гарааны компаниуд (өмнөх үйл ажиллагаатай холбоотой туршлагаа хараахан баталгаажуулж, түншээ зааж өгөх боломжгүй), түүнчлэн "өндөр эрсдэлтэй" бизнесийн ангиллыг төлөөлдөг компаниуд (жишээлбэл, блокчейн болон криптовалют, зөвшөөрөлгүй форекс, төлбөрийн систем, мөрийтэй тоглоом гэх мэт) бизнес, хос чиглэл, үнэт металлуудгэх мэт). Уламжлал ёсоор банкууд олон улсын худалдаа, экспедицийн болон логистикийн үйл ажиллагаа, ойлгомжтой мэдээллийн технологийн төсөл, ЕХ-ны орнуудад лицензтэй санхүүгийн үйлчилгээ зэрэгт үнэнч (бусад нөхцлөөс хамаарч) байдаг.
  • ам.доллар.Ам.долларын шилжүүлгийн нөхцөл байдал эрс муудсан (жишээлбэл, Латвийн банкууд, түүнчлэн хэд хэдэн оффшор банкууд энэ валютаар данс нээхээс бүрэн татгалзсан).
  • Хориг арга хэмжээ.Төрөл бүрийн хориг арга хэмжээний жагсаалт, холбогдох анги, хувь хүн, компаниудад банкуудын анхаарал нэмэгдсэн. Зарлагдсан ашиг хүртэгчид эсвэл эсрэг талууд (эсвэл тэдэнтэй ямар нэгэн холбоотой) дунд "дэд зөвшөөрөлтэй" хүмүүс байгаа нь данс нээхээс татгалзахад хүргэнэ.
  • Оросоос ирсэн үйлчлүүлэгчид.Оросын үйлчлүүлэгчдийн эсрэг чиглэсэн ялгаварлан гадуурхалт бараг ажиглагдаж байна (ОХУ болон ТУХН-ийн бусад орнуудын үйлчлүүлэгчдийн хувьд "гэм буруутай гэсэн таамаглал" үүсдэг). Гэсэн хэдий ч ийм нөхцөл байдал ч гэсэн хувь хүний ​​хандлагыг ашиглах, хүлээн зөвшөөрөгдөх шийдлүүдийг хайхыг үгүйсгэхгүй.
  • Автомат солилцоо. 2018 оны 9-р сард "хоёр дахь тэргүүлэх ач холбогдол бүхий" улс орнууд ОХУ, Швейцарь, Австри болон олон сонгодог оффшор эрх бүхий улс орнуудыг багтаасан CRS стандартын дагуу санхүүгийн дансны мэдээлэл автоматаар солилцох практик үе шатанд орно. Энэ нь ашиг хүртэгчид нь ОХУ-ын оршин суугчид болох хувийн болон корпорацийн банкны дансны мэдээллийг (ихэвчлэн идэвхгүй орлоготой компаниудын данс) Орос руу илгээнэ гэсэн үг юм. татварын албаийм солилцоо хийхийг зөвшөөрсөн улс орнууд.

    Үүний үр дүнг урьдчилан таамаглахад эрт байна, гэхдээ автомат солилцоог бүрэн хэрэгжүүлбэл дэлхийн татварын мэдээллийн ил тод байдлын огт өөр түвшний талаар ярих боломжтой болно.

Сүүлийн жилүүдэд гадаадын банкууд оршин суугч бус үйлчлүүлэгчээ сонгохдоо болгоомжтой ханддаг, янз бүрийн түвшний санхүүгийн байгууллагуудын шаардлагын улмаас "хавчдаг" нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн аль алинд нь нөлөөлсөн шинэ хандлага бий болсон. Гэсэн хэдий ч гадаадад мөнгө хадгалах асуудал Оросууд болон ТУХН-ийн иргэдийн хувьд хамааралтай хэвээр байна.

Яагаад гадаадын банкинд мөнгө итгээд байгаа юм бэ?

ОХУ-ын иргэдийн хувьд өөр улсад данстай байх нь гадаадад ажилд орох, оршин суух зөвшөөрөл авах, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад чухал нөхцөл болдог. Гадаадад хөрөнгө хадгалах, дотоодын компаниудад хөрөнгө оруулах нь хөрөнгийг хадгалах, нэмэгдүүлэхэд тусалдаг. Түүнчлэн олон валюттай данс нээлгэснээр гадаадад худалдан авалт хийх, үйлчилгээний төлбөрийг төлөхөд хэмнэлт гарна.

Бизнесийн хувьд байгууллагын гадаад данс нь:

  • санхүүгийн цочролоос хамгаалах даатгал (валютын хяналт дахь өөрчлөлт, инфляци, ханшийн уналт);
  • нууцлалыг хадгалах;
  • бизнесийн нэр хүндэд эерэг нөлөө үзүүлэх;
  • хамтын ажиллагаанд шинэ түншүүдийг татах боломж;
  • олон улсын зээлийн саналыг ашиглах боломж.

Анхаар! Гадаадад байгаа санхүү нь үйл ажиллагааны хувьд хязгаарлагдмал байдаг: ОХУ-ын оршин суугчид зөвхөн тодорхой ангиллын орлогыг гадаад данс руу шилжүүлэхийг зөвшөөрдөг. Тухайлбал, 2018 оноос хойш гадаадын үл хөдлөх хөрөнгө, хувьцаа худалдах, мөн дотоодын банкнаас бэлэн бус гуйвуулга хийх орлогод тавьсан хязгаарлалтыг цуцалсан.

Нээх үед дансны төрлийг заана.

  • Төлбөр тооцоо: байнга үйл ажиллагаа явуулах боломжийг олгодог (хөрөнгө хуримтлуулах эсвэл хасах). Хэрэв та гадаад түншүүдтэй худалдаа хийх эсвэл үйлчилгээ үзүүлэхээр төлөвлөж байгаа бол энэ нь чухал юм. Банк нь гүйлгээний хэмжээнээс үл хамааран зарцуулахгүй байх хамгийн бага дүнгийн хязгаарыг тогтоох эрхтэй.
  • Хадгаламж (хуримтлал): хуримтлалыг нэмэгдүүлэхэд тусалдаг тул одоогийн тооцоололд ашиглах нь маш их асуудалтай байдаг.

Гадаадад данс нээлгэхдээ иргэд юу мэдэх ёстой вэ?

ОХУ-ын иргэдэд тулгарах хамгийн эхний зүйл бол энэ зорилгод тохирсон улсыг сонгох явдал юм. Бүх мужууд оршин суух зөвшөөрөлгүй эсвэл үл хөдлөх хөрөнгөгүй оршин суугч бус хүмүүст санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэхэд бэлэн байдаггүй. Жишээлбэл, Сингапур, Скандинавын орнуудын санхүүгийн байгууллагууд хадгаламжийн гарал үүслийг тайлбарласан нэмэлт баримт бичгийг шаарддаг бол Латвийн Риетуму Банка эсрэгээрээ алсын зайн үйлчилгээгээр дамжуулан гадаадын иргэдтэй хамтран ажиллахад бэлэн байна.

Банкуудад хязгаарлалт байдаг хамгийн бага хэмжээХадгаламж: Barclays болон UBS-ийг нээхийн тулд дор хаяж 50,000 евро байршуулахыг хүсч байгаа бөгөөд Хятадын Банк эсвэл ICBC-д 20 ¥ (ойролцоогоор 200 рубль) шаардлагатай. Түүнчлэн гадаадын бараг бүх санхүүгийн байгууллагууд оршин суугч бус хүмүүст бизнес эрхлэхийн тулд данс нээлгэхийг зөвшөөрдөггүй.

Банк сонгохдоо дараахь зүйлийг анхаарч үзээрэй.

  • хүү, хүүгийн хэмжээ;
  • ордын аюулгүй байдлын баталгаа (үүнд орон нутгийн эрх баригчид);
  • хадгаламжийн үлдэгдэл үлдэгдлийн хэмжээ;
  • хадгаламжийн даатгалын нөхцөл;
  • менежертэй хувийн уулзалт хийх хэрэгцээ.

Зарим байгууллагуудад (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) та зуучлагчийн үйлчилгээг ашиглах боломжгүй - менежер нь биечлэн ярихыг хүсэх нь гарцаагүй. Мөнгөний гарал үүслийн талаархи баримт бичиг, бусад санхүүгийн байгууллага эсвэл түншүүдийн тодорхойлолтыг үзүүлэхийг хүсэхэд бэлэн байгаарай.

Байгууллагын дансны банкийг хэрхэн сонгох вэ?

Оффшор компани биш ч гэсэн зөв институцийг сонгох нь хэцүү ажил болдог. Банкны үйлчилгээний зах зээл дээрх саналуудад дүн шинжилгээ хийхдээ анхаарах ёстой цөөн хэдэн зүйлийг энд дурдав.

  • банк ОХУ-ын компаниудтай хамтран ажилладаг уу;
  • харилцах данс нээх боломжтой юу;
  • Тухайн төрлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг компанид үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой эсэх, ашиг хүртэгчид, түншүүдийн жагсаалт, түүнчлэн шилжүүлэг, төлбөрийн тодорхой чиглэлүүд;
  • гүйлгээний мөнгөн тэмдэгтийн төрөл;
  • банкны үнэлгээ, санхүүгийн зах зээл дэх нэр хүнд, сүүлийн жилүүдийн үзүүлэлт, хөгжлийн хэтийн төлөв.

Хэрэв бие даан бүрэн шинжилгээ хийх боломжгүй бол та мэргэжилтнүүдээс тусламж хүсэх хэрэгтэй. Тэдэнд холбогдох бүх мэдээлэл байгаа тул тодорхой компани бүрийн эрсдэлийг үнэлэх боломжтой болно.

Хэрэв бид улс орнуудын тухай ярих юм бол хуулийн этгээдийн хувьд дараахь зүйлийг зөвлөж байна.

  • Европын банкууд (Балтийн орнууд, Төв ба Баруун Европ, Кипр, Монтенегро): гадаадын компаниудын зохих итгэлийг хүлээж, ихэвчлэн орос хэл дээр дэмжлэг үзүүлэхэд бэлэн байдаг. Сул талуудаас - баримт бичгийг авч үзэх хугацаа нэмэгдсэн, нэмэлт мэдээлэл авах хүсэлт (хэдэн жилийн татварын тайлан хүртэл), үйлчилгээний өндөр өртөг, оффшор нээх боломжгүй байдал.
  • Азийн санхүүгийн байгууллагууд (Сингапур, Хонг Конг): зүүн бүсэд бизнес эрхэлж буй компаниудад давуу эрх олгох, тэд хөрөнгө оруулагчийн хөрөнгийн бие даасан шинжээчийн үнэлгээг хийх ёстой. Оросоос ирсэн компани Хонконгод байр сууриа олоход маш хэцүү байдаг: нүүр тулан ярилцахаас гадна (орос хэлээр бол болохгүй), хуулийн этгээдХонконгод төлөөлөгчийн газраа нээхийг шаардах болно (мөн орон нутгийн татварыг тогтмол төлөх). Өөр нэг сул тал бол туслах үйлчилгээний орос хэлтэй мэргэжилтэн байхгүй, цагийн зөрүү их байдаг.
  • Оффшор банкууд: зарим улстай хийх төлбөр тооцоог эрс хязгаарлах, үндэсний мөнгөн тэмдэгт. Хэрэв та ам.долларын төлбөр хийх шаардлагатай бол АНУ, Европын Холбооны компаниудтай төлбөр тооцоо хийхийг зөвлөдөггүй.

Дүрмээр бол гадаадын банкны салбар стартапууд (тэд түншүүдээ зааж өгөх боломжгүй, холбогдох туршлагыг баталгаажуулах боломжгүй), өндөр эрсдэлтэй бизнес (криптовалют, блокчейн, үнэт металл) -аас татгалздаг. Худалдаа, ложистик, санхүү, мэдээллийн технологийн чиглэлээр ажилладаг компаниуд зөвшөөрөгдөх магадлал өндөр байдаг.

Гадаадад данс нээх алгоритм

Гол үйл ажиллагааны журам нь гадаадад байгаа аль ч банкны байгууллагад ижил байдаг.

2. Шаардлагатай маягтуудыг бөглөх. Менежерт нэмэлт мэдээлэл (баримтжуулсан) өгөх. Банк бүр өөрийн шаардлагын жагсаалтыг гаргах эрхтэй, үүнд:

  • хууль тогтоомжийн баримт бичиг (хуулийн этгээдийн хувьд);
  • арилжааны үйл ажиллагааны төрлийг баталгаажуулах;
  • эсрэг талуудын талаархи мэдээлэл, ирээдүйн төлбөрийн агуулга, чиглэл;
  • компанийн эздийн тухай мэдээлэл (хувь хүмүүс);
  • хөрөнгийн хөдөлгөөний хэмжээ (жилийн эргэлт, үйл ажиллагааны давтамж, зарцуулагдаагүй үлдэгдлийн хэмжээ).

3. Өргөдөл гаргасан өргөдлийн шийдвэрийг хүлээж байна (7-оос 60 хоног хүртэл).

Хувь хүмүүсийн хувьд баримт бичгийн жагсаалтад дараахь зүйлс орно.

  • иргэний үнэмлэх, оршин суугаа газрыг баталгаажуулсан баримт бичиг;
  • орлогын гэрчилгээ, санхүүгийн эх үүсвэр байгаа эсэхийг баталгаажуулсан хөдөлмөрийн гэрээ;
  • Банкны хуулга;
  • татвар, нийтийн үйлчилгээний төлбөр төлсөн баримт;
  • гэмт хэрэгт холбогдоогүй тухай гэрчилгээ;
  • гэр бүлийн бүрэлдэхүүний талаархи мэдээлэл.

Эерэг шийдвэр гарсан тохиолдолд оршин суугч бус хүн дансны дугаар, интернет банкинд чөлөөтэй нэвтрэх, шаардлагатай бол хуванцар картын талаархи мэдээллийг авдаг.

Банкнаас мэдээлэл цуглуулах

Дагаж мөрдөх - үйлчлүүлэгчийн бүрэн бүтэн байдал, найдвартай байдлыг бүх талаас нь үнэлэх боломжийг олгодог банкны дотоод журам. Ирүүлсэн бичиг баримт, бусад эх сурвалжийн мэдээллийг шалгана.

Мэдээлэл цуглуулахын тулд банк нь "due diligence" (due diligence) болон "хэрэглэгчээ таних" (хэрэглэгчээ таних) зарчмуудыг баримталдаг. Ийм шалгалт нь терроризмыг санхүүжүүлэх, "шударга бус" орлого угаахтай тэмцэх үндэсний зохицуулагчид (ЕХ-ны орнуудын хувьд - олон улсын) шийдвэрийн үр дагавар юм.

Гадаадад мөнгө хадгалахаар шийдсэн оросууд бизнесийн үйл ажиллагаа, баялгийн эх үүсвэр, татвар эсвэл нийтийн үйлчилгээний төлбөрийг урьдчилан баримтжуулахад анхаарах нь дээр.

CRS (Тайлангийн нийтлэг стандарт): олон улсын мэдээлэл солилцох талаар юу мэдэх хэрэгтэй вэ

2018 оны намраас хойш Орос улс CRS стандартын дагуу банкны дансны мэдээлэл солилцох олон улсын хөтөлбөрт бүрэн хамрагдаж байна. Үүнээс хойш гадаадын бүх банкны компаниуд ОХУ-ын иргэдийн эзэмшиж буй гадаад дахь хувийн болон арилжааны дансны мэдээллийг ОХУ-ын Холбооны татварын албанд илгээдэг.

Солигдоно:

  • паспортын мэдээлэл, TIN;
  • төлбөр тооцоо, хадгаламжийн дансны тоо;
  • тайлант хугацааны эцэст (хаалтын үед) дансны төлөв байдлын талаарх мэдээлэл, хөрөнгийн төрөл.

Өнөөдрийн байдлаар Европын холбоо, Азийн бүс нутаг зэрэг 60 орчим улс уг хэлэлцээрийг идэвхжүүлээд байна.

Гадаадад санхүүгийн тайлан гаргах

ОХУ-ын иргэн тус улсад зургаан сараас дээш хугацаагаар амьдарч байгаа бол түүнийг валютын оршин суугч гэж үзнэ. Тиймээс гадаадад нээлгэсэн аливаа дансыг холбогдох хуулийн дагуу мэдүүлэх ёстой. Иргэн дараахь үүрэгтэй.

  • Холбооны татварын албанд гадаад данс нээх, хаах, түүний дэлгэрэнгүй мэдээллийг өөрчлөх талаар мэдэгдэх;
  • жил бүрийн 4 дүгээр сарын 30-ны дотор өнгөрсөн хугацааны хөрөнгийн хөдөлгөөний тайланг ирүүлэх;
  • хязгаарлалтыг хүндэтгэх гадаад валютын гүйлгээзаасан холбооны хууль N 173-FZ.

Дүгнэлтийн оронд

ТУХН-ийн орнуудын иргэдийн хувьд гадаадын банкууд мөнгө хадгалах, нэмэгдүүлэх хамгийн ашигтай сонголтуудын нэг хэвээр байна. Гэсэн хэдий ч тохиромжтой санхүүгийн байгууллагыг олох нь тийм ч хялбар биш юм: жил бүр оршин суугч бус хүмүүст тавигдах шаардлага улам бүр хатуу болдог.

Цаг хугацаа, мөнгөө үрэхгүйн тулд итгэмжлэгдсэн зуучлагчтай холбоо барихыг зөвлөж байна. Эдгээр нь зорилго (хувийн болон корпорацийн хэрэглээ, хөрөнгө оруулалт, төлбөр тооцоо), валютын төрөл, арилжааны үйл ажиллагааны онцлог, бүс нутгийг харгалзан сонголт хийхэд тань туслах болно. Эрсдэлийг багасгахын тулд шийдвэр гаргахдаа анхааралдаа авахаа мартуузай санхүүгийн бодлогомуж улсууд, түүнчлэн геополитикийн хүчин зүйлүүд.