Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхэд шаардлагатай бичиг баримтууд. Банкны бүртгэл, лиценз: зохицуулалтын шаардлага, журам Өөрчлөлтийн талаарх мэдээлэл

Улсын бүртгэлийн хувьд зээлийн байгууллагаболон банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахын тулд ОХУ-ын Төв банк нь банкны үүсгэн байгуулагчдаас тодорхой баримт бичгийг BR-ийн нутаг дэвсгэрийн албанд зорьсон байршилд нь хавсаргасан бичгийн хамт ирүүлэхийг шаарддаг.

1. Улсын бүртгэлд бүртгүүлэх өргөдөлОХУ-ын Засгийн газрын тогтоолоор батлагдсан маягтын дагуу боловсруулсан зээлийн байгууллага. Энэ нь зээлийн байгууллагын байнгын гүйцэтгэх байгууллагын байршлын талаархи мэдээллийг агуулдаг. Өргөдлийн хамт зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох тухай өргөдлийг хавсаргана.

2. Санамж бичиг, үүнд багтсан:

• үүсгэн байгуулагчдын зээлийн байгууллага байгуулах үүрэг;
• түүнийг бий болгох хамтарсан үйл ажиллагааны журам;
• зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын бүрэлдэхүүн;
• үүсгэн байгуулагчдын өмч хөрөнгөө зээлийн байгууллагад шилжүүлэх, түүний үйл ажиллагаанд оролцох нөхцөл;
• үүсгэн байгуулагчдын хооронд ашгийг хуваарилах нөхцөл, журам;
• үүсгэн байгуулагчдын бүрэлдэхүүнээс гарах журам;
• хэмжээ эрх бүхий капитал. Холбооны хуульд "Банкны тухай ба банк» Зээлийн байгууллагын дүрмийн сан нь оролцогчдын оруулсан хувь нэмрийн дүнгээс бүрдэх бөгөөд зээлдүүлэгчийн ашиг сонирхлыг баталгаажуулах хөрөнгийн доод хэмжээг тодорхойлдог болохыг тэмдэглэв. Шинээр бүртгүүлсэн зээлийн байгууллагуудын дүрмийн сангийн доод хэмжээг зээлийн байгууллагуудын төрлөөс хамааран ОХУ-ын Банк тогтоодог;
• үүсгэн байгуулагч бүрийн дүрмийн санд эзлэх хувь хэмжээ;
• ордын хэмжээ, бүтэц;
• зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулах үед түүний дүрмийн санд хувь нэмэр оруулах журам, нөхцөл;
• удирдах байгууллагын бүрэлдэхүүн, бүрэн эрх, шийдвэр гаргах журмын талаарх мэдээлэл.

Хамтран ажиллах санамж бичигт гарын үсэг зурах ёстой хүн бүрүүсгэн байгуулагчид.

3. Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын хурлаас баталсан дүрэм.Үүнд:

• орос хэл дээрх зээлийн байгууллагын корпорацын болон товчилсон нэр;
• зээлийн байгууллагын удирдлагын байгууллагууд болон түүний салангид хэсгүүдийн байршлын талаархи мэдээлэл;
• Урлагийн дагуу тодорхойлсон банкны үйл ажиллагаа, зээлийн байгууллагын хийсэн гүйлгээний жагсаалт. 5 FZ "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай";
• дүрмийн сангийн хэмжээ, түүнийг бүрдүүлэх журам, түүнчлэн нөөцийн сангийн хэмжээ, түүнийг бүрдүүлэх жилийн суутгалын талаархи мэдээлэл;
• зээлийн байгууллагын удирдлагын тогтолцоо, түүний дотор гүйцэтгэх байгууллага, зээлийн байгууллагын дотоод хяналтын байгууллагын тогтолцоо, тэдгээрийг бүрдүүлэх журам, эрх мэдлийн талаархи мэдээлэл;
• Зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах, татан буулгах явцад баримт бичгийн нягтлан бодох бүртгэл, аюулгүй байдлыг хангах, түүнчлэн тогтоосон журмын дагуу улсын хадгалалтад цаг тухайд нь шилжүүлэхтэй холбоотой заалтууд;
• зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах, татан буулгах журмыг тодорхойлсон заалт.

4. Зээлийн байгууллагын бизнес төлөвлөгөөОХУ-ын Банкны зохицуулалтын баримт бичигт заасан шаардлагын дагуу боловсруулж, үүсгэн байгуулагчдын нэгдсэн хурлаар баталсан.
5. Үүсгэн байгуулагчдын нэгдсэн хурлын тэмдэглэл, уусмал агуулсан:

• зээлийн байгууллага байгуулах тухай;
• түүний нэрийг батлах тухай;
• зээлийн байгууллагын дүрмийг батлах тухай;
• дангаар гүйцэтгэх байгууллага, түүний орлогч, зээлийн байгууллагын хамтын гүйцэтгэх байгууллагын гишүүд, ерөнхий нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын орлогч ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд томилогдох нэр дэвшигчдийг батлах тухай;
• бизнес төлөвлөгөөг батлах тухай;
• төлөөлөн удирдах зөвлөлийн гишүүдийг сонгох тухай;
• үүсгэн байгуулагчдын зээлийн байгууллагын дүрмийн санд мөнгөн бус эд хөрөнгийн хэлбэрээр оруулсан хувь нэмрийн мөнгөн дүнг батлах тухай;
• ОХУ-ын Банкинд улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээр ирүүлсэн баримт бичигт гарын үсэг зурах эрх бүхий этгээдийг томилох тухай.

6. Зээлийн байгууллагыг бүртгүүлэхэд улсын татвар (хөлбөр) төлснийг баталгаажуулсан баримт бичиг 2000 рубль) болон банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох асуудлыг авч үзэх тусгай зөвшөөрлийн хураамж (эрх бүхий хөрөнгийн 0.1% -иар).

7. Үүсгэн байгуулагчдын улсын бүртгэлийг баталгаажуулсан баримт бичгийн хуулбар, эсхүл холбогдох улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар, үүсгэн байгуулах баримт бичгийн хуулбар, үүсгэн байгуулагчдын санхүүгийн тайлангийн найдвартай байдалд хийсэн тайлан баланс, сүүлийн 3 жилийн үйл ажиллагааны ашиг, алдагдлын тайлан, баталгаажуулалт. татварын албаүүсгэн байгуулагчдын төсвийн өмнө хүлээсэн үүргийн биелэлт, нийтлэлийн хуулбар санхүүгийн тайланүүсгэн байгуулагчид.

8. Менежер, ерөнхий нягтлан бодогч, дэд ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн санал асуулга.зээлийн байгууллага. Тэдгээрийг эдгээр хүмүүс биечлэн бөглөж, эрх зүйн болон эдийн засгийн дээд боловсролын талаархи мэдээллийг агуулсан болно; зээлийн байгууллагын хэлтэс эсвэл бусад салбарыг удирдаж байсан туршлагатай; гэмт хэргийн бүртгэлтэй холбоотой мэдээлэл. Өргөдөл гаргагчийн боловсрол, эдгээр нэр дэвшигчдийн нутаг дэвсгэрт хөдөлмөрийн үйл ажиллагаа эрхлэх эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг мөн ирүүлэх ёстой. Оросын Холбооны Улс. Нэмж дурдахад, зээлийн байгууллагын төлөөлөн удирдах зөвлөлийн гишүүдийн жагсаалт, эдгээр хүмүүсийг зээлийн байгууллагын ТУЗ-д сонгоход саад учруулах үндэслэл байхгүй тухай мэдээллийг агуулсан мэдэгдлийг бичгээр ирүүлэх шаардлагатай.

9. Үүсгэн байгуулагч эсвэл бусад этгээдийн зээлийн байгууллага байрлах дууссан барилга (байр)-ыг өмчлөх (түрээслэх) эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийн хуулбар, зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлсний дараа түүнийг түрээслэх үүрэг, зөвшөөрөл. Хэрэв уг барилгыг зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулахгүй бол түрээслүүлэгчийн.

ОХУ-д зээлийн байгууллагуудын бүртгэлийг "Хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн тухай" холбооны хууль тогтоомжийн дагуу явуулдаг. хувиараа бизнес эрхлэгчид” болон “Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай”. Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлийн тухай шийдвэрийг ОХУ-ын Банк гаргадаг. Зээлийн байгууллагуудыг байгуулах, өөрчлөн байгуулах, татан буулгах тухай мэдээлэл, түүнчлэн холбооны хууль тогтоомжид заасан бусад мэдээллийг хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд оруулах ажлыг эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага эрх бүхий байгууллагын шийдвэрийн үндсэн дээр гүйцэтгэдэг. ОХУ-ын банк зохих улсын бүртгэлийн тухай. Зээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн асуудлаар ОХУ-ын Банкны эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай харилцах нь ОХУ-ын Банкнаас эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай тохиролцсон журмын дагуу явагддаг.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхэд шаардагдах бичиг баримт

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахын тулд ОХУ-ын Төв банк нь банкийг үүсгэн байгуулагчдаас тодорхой баримт бичгийг ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн албанд ирүүлэхийг шаарддаг. хамгаалах захидлын хамт. Тэдний дүн шинжилгээ нь санхүүгийн тогтвортой байдал, ирээдүйн банкны өрсөлдөх чадвар, түүний үйл ажиллагааны боломж, үйлчлүүлэгчдийн хэрэгцээг хангах, одоо байгаа хууль тогтоомжийн хүрээнд ажиллах чадварыг тодорхойлоход тусална. Ийм баримт бичигт дараахь зүйлс орно.

1. ОХУ-ын Засгийн газрын 2002 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн 439 тоот "Ашигласан баримт бичгийг гүйцэтгэх маягт, шаардлагыг батлах тухай" тогтоолоор батлагдсан маягтын дагуу боловсруулсан зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлд бүртгүүлэх өргөдөл. хуулийн этгээд, түүнчлэн хувиараа бизнес эрхлэгч хувь хүмүүсийг улсын бүртгэлд бүртгэх" . Энэ нь зээлийн байгууллагын байнгын гүйцэтгэх байгууллагын байршлын талаархи мэдээллийг агуулдаг. Өргөдлийн хамт зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох тухай өргөдлийг хавсаргана.

2. Хамтран ажиллах санамж бичиг, үүнд:

• үүсгэн байгуулагчдын зээлийн байгууллага байгуулах үүрэг;
• түүнийг бий болгох хамтарсан үйл ажиллагааны журам;
• зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын бүрэлдэхүүн;
• үүсгэн байгуулагчдын өмч хөрөнгөө зээлийн байгууллагад шилжүүлэх, түүний үйл ажиллагаанд оролцох нөхцөл;
• үүсгэн байгуулагчдын хооронд ашгийг хуваарилах нөхцөл, журам;
• үүсгэн байгуулагчдын бүрэлдэхүүнээс гарах журам;
• эрх бүхий хөрөнгийн хэмжээ. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд зээлийн байгууллагын дүрмийн сан нь оролцогчдын хадгаламжийн дүнгээс бүрдэх бөгөөд зээлдүүлэгчдийн ашиг сонирхлыг баталгаажуулах хөрөнгийн доод хэмжээг тогтоодог гэж заасан. Шинээр бүртгүүлсэн зээлийн байгууллагуудын дүрмийн сангийн доод хэмжээг зээлийн байгууллагуудын төрлөөс хамааран ОХУ-ын Банк тогтоодог;
• үүсгэн байгуулагч бүрийн дүрмийн санд эзлэх хувь хэмжээ;
• ордын хэмжээ, бүтэц;
• зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулах үед түүний дүрмийн санд хувь нэмэр оруулах журам, нөхцөл;
• удирдах байгууллагын бүрэлдэхүүн, бүрэн эрх, шийдвэр гаргах журмын талаарх мэдээлэл.

Хамтран ажиллах санамж бичигт гарын үсэг зурах ёстой хүн бүрүүсгэн байгуулагчид.

3. Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын хурлаас баталсан дүрэм. Үүнд:

• орос хэл дээрх зээлийн байгууллагын корпорацын болон товчилсон нэр;
• зээлийн байгууллагын удирдлагын байгууллагууд болон түүний салангид хэсгүүдийн байршлын талаархи мэдээлэл;
• Урлагийн дагуу тодорхойлсон банкны үйл ажиллагаа, зээлийн байгууллагын хийсэн гүйлгээний жагсаалт. 5 FZ "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай";
• дүрмийн сангийн хэмжээ, түүнийг бүрдүүлэх журам, түүнчлэн нөөцийн сангийн хэмжээ, түүнийг бүрдүүлэх жилийн суутгалын талаархи мэдээлэл;
• зээлийн байгууллагын удирдлагын тогтолцоо, түүний дотор гүйцэтгэх байгууллага, зээлийн байгууллагын дотоод хяналтын байгууллагын тогтолцоо, тэдгээрийг бүрдүүлэх журам, эрх мэдлийн талаархи мэдээлэл;
• Зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах, татан буулгах явцад баримт бичгийн нягтлан бодох бүртгэл, аюулгүй байдлыг хангах, түүнчлэн тогтоосон журмын дагуу улсын хадгалалтад цаг тухайд нь шилжүүлэхтэй холбоотой заалтууд;
• зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах, татан буулгах журмыг тодорхойлсон заалт.

4. ОХУ-ын Банкны зохицуулалтын баримт бичигт заасан шаардлагын дагуу боловсруулсан, үүсгэн байгуулагчдын нэгдсэн хурлаар батлагдсан зээлийн байгууллагын бизнес төлөвлөгөө.
5. Шийдвэрийг агуулсан үүсгэн байгуулагчдын нэгдсэн хурлын тэмдэглэл:

• зээлийн байгууллага байгуулах тухай;
• түүний нэрийг батлах тухай;
• зээлийн байгууллагын дүрмийг батлах тухай;
• дангаар гүйцэтгэх байгууллага, түүний орлогч, зээлийн байгууллагын хамтын гүйцэтгэх байгууллагын гишүүд, ерөнхий нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын орлогч ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд томилогдох нэр дэвшигчдийг батлах тухай;
• бизнес төлөвлөгөөг батлах тухай;
• төлөөлөн удирдах зөвлөлийн гишүүдийг сонгох тухай;
• үүсгэн байгуулагчдын зээлийн байгууллагын дүрмийн санд мөнгөн бус эд хөрөнгийн хэлбэрээр оруулсан хувь нэмрийн мөнгөн дүнг батлах тухай;
• ОХУ-ын Банкинд улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээр ирүүлсэн баримт бичигт гарын үсэг зурах эрх бүхий этгээдийг томилох тухай.

6. Зээлийн байгууллагыг бүртгүүлэхэд улсын татвар (төлбөр) төлснийг баталгаажуулсан баримт бичиг (2000 рубль), банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох асуудлыг авч үзэх тусгай зөвшөөрлийн хураамж (хөлбөрийн дүнгийн 0.1% -иар). эрх бүхий капитал).

7. Үүсгэн байгуулагчдын улсын бүртгэлийг баталгаажуулсан баримт бичгийн хуулбар, эсхүл холбогдох Улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар, үүсгэн байгуулах баримт бичгийн хуулбар, үүсгэн байгуулагчдын санхүүгийн тайлангийн найдвартай байдалд хийсэн аудитын тайлан баланс, ашиг орлого, сүүлийн 3 жилийн үйл ажиллагааны хохирлын тайлан, үүсгэн байгуулагчдын төсвийн өмнө хүлээсэн үүргийн хэрэгжилтийг татварын албанаас баталгаажуулсан, үүсгэн байгуулагчдын санхүүгийн тайланг нийтэлсэн хэвлэлийн хуулбар.

8. Зээлийн байгууллагын менежер, ерөнхий нягтлан бодогч, дэд ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн санал асуулга. Тэдгээрийг эдгээр хүмүүс биечлэн бөглөж, эрх зүйн болон эдийн засгийн дээд боловсролын талаархи мэдээллийг агуулсан болно; зээлийн байгууллагын хэлтэс эсвэл бусад салбарыг удирдаж байсан туршлагатай; гэмт хэргийн бүртгэлтэй холбоотой мэдээлэл. Өргөдөл гаргагчийн боловсрол, эдгээр нэр дэвшигчдийн ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт хөдөлмөрийн үйл ажиллагаа эрхлэх эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг мөн ирүүлэх ёстой. Нэмж дурдахад, зээлийн байгууллагын төлөөлөн удирдах зөвлөлийн гишүүдийн жагсаалт, эдгээр хүмүүсийг зээлийн байгууллагын ТУЗ-д сонгоход саад учруулах үндэслэл байхгүй тухай мэдээллийг агуулсан мэдэгдлийг бичгээр ирүүлэх шаардлагатай.

9. Үүсгэн байгуулагч эсвэл бусад этгээдийн зээлийн байгууллага байрлах дууссан барилга (байр)-ыг өмчлөх (түрээслэх) эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийн хуулбар, зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлсний дараа түүнийг түрээслэх үүрэг, зөвшөөрөл. Хэрэв уг барилгыг зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулахгүй бол түрээслүүлэгчийн.

10. Зээлийн байгууллага нь хадгалалтын шаардлагад нийцэж байгаа эсэх талаар дүгнэлт гаргахад шаардагдах баримт бичиг. бэлэн мөнгөний гүйлгээ.

11. Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 5 хувиас дээш хувийг худалдан авсан тухай мэдэгдэл.

12. Холбооны монополийн эсрэг байгууллагын дүгнэлт.

13. Зээлийн байгууллагын анхны хувьцааг бүртгүүлэхэд шаардагдах бичиг баримт.

14. Цаасан дээр ирүүлэх ёстой зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын жагсаалт.

Зээлийн байгууллагыг бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авах бүх баримт бичгийг үүсгэн байгуулах тухай гэрээ байгуулж, зөвшөөрснөөс хойш нэг сарын дотор үүсгэн байгуулж буй зээлийн байгууллагын санал болгож буй байршил дахь ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн албанд ирүүлнэ. нэмэлт буюу хязгаарлагдмал хариуцлагатай компаниудын зээлийн байгууллагын дүрэм, хувьцаат компани байгуулахдаа зээлийн байгууллагын дүрмийг бэлтгэх, батлах тухай гэрээ байгуулах.

Эдгээр баримт бичгийг хүлээн авсны дараа ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн салбар нь зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдад тэдгээрийг хүлээн авснаа бичгээр баталгаажуулж, эдгээр баримт бичгийг 90 хоногийн дотор хянана. Хэрэв үүнтэй зэрэгцэн тодорхой тайлбар байгаа бол ОХУ-ын Банк нь бичгээр дүгнэлт гаргуулахаар үүсгэн байгуулагчдад буцааж өгдөг. Санал ирүүлээгүй тохиолдолд ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн салбар нь ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагуудын лицензийн үйл ажиллагаа, санхүүгийн нөхөн сэргээх хэлтэст эерэг дүгнэлт илгээдэг бөгөөд энэ нь бүрэн мэдээллийг агуулсан байх ёстой бөгөөд үүний үндсэн дээр дүгнэлт гаргасан байна. шинээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох боломжийн талаар хийсэн. Үүнд:

• баримт бичгийг авч үзэх нөхцлийн талаархи мэдээлэл;
• бизнес төлөвлөгөөний үнэлгээ;
• үнэт зүйлтэй гүйлгээ хийх зээлийн байгууллагын байр нь тогтоосон шаардлагад нийцэж байгаа тухай мэдээлэл дүрэм журамОросын банк;
• Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 5-аас дээш хувийг худалдаж авсан тухай мэдэгдлийг ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн салбарт ирүүлэх, үүсгэн байгуулагчдын хооронд харилцаа холбоо байгаа эсэх, түүнчлэн шинж чанарын талаархи мэдээлэл. ийм холболтын тухай (гэрээ байгаа эсэх, бие биенийхээ хөрөнгөд оролцох эсвэл бусад хэлбэрийн холболтын тухай);
• үүсгэн байгуулагчдын зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20 гаруй хувийг худалдаж авахыг урьдчилан зөвшөөрсөн тухай мэдээлэл;
• зээлийн байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, дэд ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн мэргэшлийн шаардлагад нийцсэн тухай мэдээлэл;
• ТУЗ-ийн гишүүний албан тушаалд нэр дэвшигчдийн ажил хэргийн нэр хүнд нь мэргэшлийн шаардлагад нийцэж байгаа, эдийн засгийн салбарт гэмт хэрэг үйлдсэн ялгүй байх тухай мэдээлэл;
• үүсгэн байгуулагчдын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авах баримт бичгийг ирүүлсэн тухай мэдээлэл. Дүгнэлтэд зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын ирүүлсэн баримт бичгийг хавсаргана.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох, эсхүл ОХУ-ын Банкнаас дээрх баримт бичгүүдийг авч үзсэний үндсэн дээр татгалзах тухай шийдвэрийг 6 сараас илүүгүй хугацаанд гаргана. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд заасан бүх баримт бичгийг ирүүлсэн өдрөөс хойш. Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлийн тухай шийдвэр гаргасны дараа ОХУ-ын Банк 3 хоногийн дотор хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл хөтлөх чиг үүргийг хэрэгжүүлэхэд шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагад илгээдэг. .

ОХУ-ын Банкнаас гаргасан шийдвэр, түүний ирүүлсэн шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийн үндсэн дээр эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын 5-аас илүүгүй хоногийн дотор зохих шийдвэр гаргана. Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бүртгүүлэх бөгөөд холбогдох бүртгэлийг хийсэн өдрөөс хойш ажлын өдрийн дараа энэ тухай ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэнэ.

Зээлийн байгууллагын бүртгэлийг хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд оруулсан тухай эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагаас мэдэгдлийг хүлээн авсны дараа ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийн дэвтэрт үндсэн мэдээллийг оруулна. зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийн дугаар, түүнийг олгосон огноо. Зээлийн байгууллагын тухай хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд орсон тухай мэдээллийг бүртгэлийн эрх бүхий байгууллагаас хүлээн авснаас хойш ажлын 3-аас доошгүй хоногийн дотор үүсгэн байгуулагчид нь зээлийн төлбөрийг 100 хувь төлөх шаардлагатай гэж мэдэгдэнэ. нэг сарын дотор зээлийн байгууллагын дүрмийн санг зарлаж, хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд зээлийн байгууллагын тухай бичилт хийсэн баримтыг баталгаажуулсан баримт бичгийг үүсгэн байгуулагчдад олгоно. Зээлийн байгууллагуудыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхэд ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон журмаар, хэмжээгээр улсын хураамж ногдуулдаг. Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх тухай мэдэгдлийг ОХУ-ын Банкны мэдээллийн товхимолд нийтэлжээ.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд оруулахаас татгалзах үндэслэл

ОХУ-ын Банк ийм эрхтэй улсын бүртгэлээс татгалзахзээлийн байгууллага дараахь шалтгааны улмаас:

1. гүйцэтгэх байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, түүний орлогч нарын албан тушаалд нэр дэвшигчийн мэргэшлийн шаардлагыг хангаагүй. Эдгээр албан тушаалд санал болгож буй нэр дэвшигчид эдгээр мэргэшлийн шаардлагыг хангаагүй гэдгийг дараахь байдлаар ойлгоно: тэд хууль эрх зүй, эдийн засгийн дээд боловсролгүй, үйл ажиллагаа нь банкны үйл ажиллагаатай холбоотой зээлийн байгууллагын хэлтэс, бусад хэлтсийг удирдах туршлагагүй, эсвэл ийм хэлтэс, хэлтэсийг удирдах хоёр жилийн туршлага дутмаг; эдийн засгийн чиглэлээр гэмт хэрэг үйлдсэн гэмт хэргийн бүртгэлтэй эсэх; сүүлийн нэг жилийн хугацаанд худалдаа, санхүүгийн салбарт захиргааны зөрчил гаргасан; Захиргааны санаачилгаар заасан хүмүүстэй байгуулсан хөдөлмөрийн гэрээ (гэрээ) дуусгавар болсон тухай баримт сүүлийн 2 жилийн хугацаанд байгаа эсэх; Сүүлийн 3 жилийн хугацаанд эдгээр нэр дэвшигч тус бүр нь зээлийн байгууллагын дарга байсан зээлийн байгууллагад "Төв банкны тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу түүнийг зээлийн байгууллагын даргаар солих хүсэлт гаргасан. ОХУ-ын (ОХУ-ын Банк)"; эдгээр нэр дэвшигчдийн бизнесийн нэр хүнд нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон шаардлагад нийцэхгүй байх; холбооны хуулиар тогтоосон бусад үндэслэл байгаа эсэх;

2. зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдын санхүүгийн байдал хангалтгүй, эсхүл өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй. холбооны төсөв, ОХУ-ын субъектуудын төсөв, сүүлийн 3 жилийн орон нутгийн төсөв;

3. Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахад ОХУ-ын Банкинд ирүүлсэн баримт бичиг нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмын шаардлагад нийцэхгүй байх;

4. захирлуудын зөвлөлийн (хяналтын зөвлөл) гишүүний албан тушаалд нэр дэвшигчдийн бизнесийн нэр хүнд нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон мэргэшлийн шаардлагад нийцэхгүй байх, тэдгээрт эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэх; эдийн засгийн чиглэлээр гэмт хэрэг үйлдсэн бүртгэл. Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэхээс татгалзаж, түүнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох тухай шийдвэрийг зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдад бичгээр мэдэгдэж, үндэслэлтэй байх ёстой. Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, түүнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгохоос татгалзсан тохиолдолд арбитрын шүүхэд гомдол гаргаж болно.

шинээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох журам

Улсын бүртгэл нь зээлийн байгууллага үйл ажиллагаагаа эхлүүлэхэд хангалттай үндэслэл биш бөгөөд үүний тулд "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль, ОХУ-ын Банкны журмын дагуу олгосон банкны тусгай зөвшөөрөл авах шаардлагатай. түүний дагуу баталсан журам. Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох үндэслэл нь:

• зарласан дүрмийн сангийн 100 хувийг цаг тухайд нь, хууль ёсны дагуу төлсөн тухай баталгаа;
• хувьцаат компанийн хэлбэрийн зээлийн байгууллагын хувьцааг анх удаа гаргасан үр дүнгийн тайланг бүртгэх.

Үүсгэн байгуулагчид бүртгүүлэх тухай мэдэгдлийг хүлээн авснаас хойш 1 сарын дотор зарласан дүрмийн санг төлж, энэхүү төлбөрийг баталгаажуулсан баримт бичгийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлэх ёстой. ОХУ-ын Төв банкны 109 тоот зааврын дагуу ийм баримт бичигт дараахь зүйлс орно: гүйцэтгэлийн тэмдэг бүхий төлбөрийн даалгавар; Зээлийн байгууллагын балансад дүрмийн санд оруулсан үүсгэн байгуулагчдын эд хөрөнгийг хүлээн авах, шилжүүлэх акт; эд хөрөнгийн мөнгөн бус хэлбэрээр үнэлгээ хийсэн хөндлөнгийн үнэлгээчний дүгнэлт, түүнчлэн төрийн санхүүгийн хяналтын байгууллагын дүгнэлт; үүсгэн байгуулагчдын дүрмийн санд оруулсан хувь нэмэр болох мөнгөн бус эд хөрөнгийн зээлийн байгууллагын өмчлөлийг баталгаажуулсан баримт бичгийн хуулбар; зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын бүрэн жагсаалт. Зээлийн байгууллага нь хувьцаат компанийн хэлбэрээр байгуулагдсан бол анх удаа гаргасан хувьцааны үр дүнгийн тайланг ирүүлнэ.

Эдгээр баримт бичгүүдийг шалгасны дараа ОХУ-ын Банк гурван өдрийн дотор банкны лицензийг зээлийн байгууллагад олгодог. Тусгай зөвшөөрөл олгох асуудлыг авч үзэхийн тулд лицензийн хураамжийг ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хэмжээгээр ногдуулдаг боловч зээлийн байгууллагын зарласан дүрмийн сангийн 1% -иас ихгүй байна. Энэ төлбөр нь холбооны төсөвт ордог.

Шинээр байгуулагдсан банкинд дараахь төрлийн банкны тусгай зөвшөөрлийг олгож болно.

• рублийн хөрөнгөөр ​​банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл (хадгаламж татах эрхгүйгээр). Мөнгөхувь хүмүүс);
• банкны лиценз рублийн хөрөнгөөр ​​болон гадаад валют(хадгаламжид мөнгө татах эрхгүй).Тусгай зөвшөөрөл байгаа тохиолдолд банк нь хязгааргүй тооны гадаадын банкуудтай корреспондент харилцаа тогтоох эрхтэй;
• хадгаламж татах тусгай зөвшөөрөл болон үнэт металл байрлуулах.Тусгай зөвшөөрлийг рубль, гадаад валютаар (хадгаламжид мөнгө татах эрхгүйгээр) банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй нэгэн зэрэг банкинд олгож болно.

Шинээр байгуулагдсан банк бус зээлийн байгууллагад зориулалтаас нь хамааран банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг дараахь төрлөөр олгож болно.

• рублийн хөрөнгөөр ​​эсвэл рубль, гадаад валютаар банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл төлбөр тооцооны банк бус зээлийн байгууллагад;
• Хадгаламж, зээлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг банк бус зээлийн байгууллагуудад рублийн хөрөнгөөр ​​эсвэл рубль, гадаад валютаар банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл.

Банкны тусгай зөвшөөрөлд тухайн зээлийн байгууллагын эрх бүхий банкны үйл ажиллагаа, түүнчлэн эдгээр банкны үйл ажиллагааг ямар валютаар хийж болохыг зааж өгнө. Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг түүний хүчинтэй байх хугацааг хязгаарлахгүйгээр олгодог.

Гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага, гадаадын банкны салбарыг улсын бүртгэлд бүртгэх, тусгай зөвшөөрөл олгох тодорхой онцлогтой. Гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага, гадаадын банкны салбарыг улсын бүртгэлд бүртгэх, тусгай зөвшөөрөл олгох журмыг "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль, ОХУ-ын Төв банкны 437 дугаар "Онцгой байдлын тухай" журмаар зохицуулдаг. Гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллагуудыг бүртгэх, оршин суугч бус хүмүүсийн зардлаар бүртгэлтэй зээлийн байгууллагын дүрмийн санг нэмэгдүүлэхийн тулд ОХУ-ын Банкнаас урьдчилан зөвшөөрөл авах журмын тухай", түүнчлэн ОХУ-ын Төв банкны 2006 оны 2012 оны 20 дугаар сарын 20-ны өдрийн заавар. 2004 оны 1-р сарын 14-ний өдрийн 109-I тоот "ОХУ-ын Банкнаас зээлийн байгууллагуудыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох тухай шийдвэр гаргах журам". Эдгээр баримт бичгийн дагуу зээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн гол онцлог нь гадаадын оролцооТэднээс тусгай зөвшөөрөл авах нь Оросын банкнаас гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага байгуулах урьдчилсан зөвшөөрөл авах явдал юм. Урьдчилсан зөвшөөрөл гэдэг нь оршин суугч зээлийн байгууллагыг бий болгоход тодорхой оршин суугч бус этгээд оролцохыг ОХУ-ын Банкны үндсэн зөвшөөрөл гэж ойлгодог. Зөвшөөрөл олгох асуудлыг авч үзэхдээ ОХУ-ын Банк дараахь зүйлийг анхаарч үздэг.

• Оросын банкны системд гадаадын хөрөнгийн оролцооны квотыг ашиглах түвшин;

• оршин суугч бус үүсгэн байгуулагчдын санхүүгийн байдал, бизнесийн нэр хүнд;

• өргөдөл гаргах дараалал.

ОХУ-ын Банк нь үүсгэн байгуулагчдын оршин суугаа мужуудаас ОХУ-ын банкны системд оруулсан гадаадын хөрөнгө оруулалтын хэмжээ, мөн ОХУ болон үүсгэн байгуулагч тус бүрийг байгуулсан улсын хоорондын хоёр талын харилцааны шинж чанарыг харгалзан үздэг. байрладаг. Нэмж дурдахад ОХУ-ын Банк нь татварын хөнгөлөлттэй дэглэм бүхий мужуудын аль нэгэнд бүртгэлтэй, оршин суугч бус үүсгэн байгуулагчдаас ОХУ-ын банкны системд гадаадын хөрөнгө оруулалттай холбоотой тусгай хяналтын арга хэмжээ авдаг. гаалийн зохицуулалт, эсхүл ийм оршин суугч бус этгээдийн эзлэх хувь 50 хувиас хэтэрсэн оршин суугчийн хөрөнгө оруулалттай холбоотой.

Зөвшөөрөл авахын тулд үүсгэн байгуулагчид ОХУ-ын Банкны төв оффист (Банкны лицензийн хэлтэс, аудитын үйл ажиллагаа) гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага байгуулах зөвшөөрөл олгох тухай өргөдөл (өргөдөл). Өргөдөл нь зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагч гэж үзэж буй оршин суугч бус (бүтэн албан ёсны нэр - хуулийн этгээдийн хувьд; овог, овог нэр, овог нэр - хувь хүмүүсийн хувьд), тэдгээрийн байршил, хууль эрх зүйн байдал (иргэншил (харьяалал) -) -ийн заалтыг агуулсан байх ёстой. хувь хүмүүсийн хувьд), зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оршин суугч бус хүн бүрийн оролцооны тодорхой хэмжээ (тоо ба хувиар). Оршин суугч бус этгээд үүсгэн байгуулж буй резидент зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн 10-аас дээш хувийг олж авсан тохиолдолд өргөдөлд тухайн оршин суугч бус хуулийн этгээдийг үүсгэн байгуулагчдын талаарх мэдээлэл, тэдгээрийн байршил, байршлыг харуулсан байх ёстой. товч тайлбартэдний үйл ажиллагааны чиглэл. Өргөдөлд гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдын хурлаар эрх бүхий этгээд гарын үсэг зурна. Өргөдөлд хавсаргав:

• үүсгэн байгуулах баримт бичиг;
• оХУ-ын нутаг дэвсгэр дэх зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оролцох тухай хуулийн этгээдийн эрх бүхий байгууллагын шийдвэр;
• хуулийн этгээдийн бүртгэлийг баталгаажуулсан баримт бичгийн хуулбар (эсвэл түүнээс авсан хуулбар);
• аудитын дүгнэлтээр баталгаажуулсан өмнөх 3 жилийн үйл ажиллагааны тайлан тэнцэл;
• ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байгаа зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оролцох тухай тухайн улсын холбогдох хяналтын байгууллагын бичгээр өгсөн зөвшөөрөл, эсхүл ийм зөвшөөрөл авах шаардлагагүй гэсэн энэ байгууллагын дүгнэлт, эхний ээлжинд- Олон улсын банкны практикт нийцүүлэн гадаадын иргэнд ангиллын баталгаажуулалтыг хавсаргана гадаадын банк(богино хугацаат өр төлбөр гэж ангилдаг IBCA, Сэтгэлийн байдал" сэсвэл СтандартболонХөөрхийдоорх үнэлгээ АА,тэргүүн- 1) энэ хүний ​​төлбөрийн чадвар (эрх бүхий капитал дахь өөрийн хувийг төлөх чадвар).

ОХУ-ын Банк шийдвэр гаргахад шаардлагатай нэмэлт мэдээллийг шаардаж болно.

ОХУ-ын Банк энэ өргөдөл болон түүнд хавсаргасан баримт бичгийг авч үзсэний дараа үүсгэн байгуулагчдад илгээдэг мэдээллийн шууданОХУ-ын банк эсвэл зорилгын протокол,хэрэв оршин суугч бус хүмүүс гадаадын банкны (оршин суугч) охин зээлийн байгууллагын дүрмийн ахлагчаар оролцохоор төлөвлөж байгаа бол тухайн зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчид болон ОХУ-ын Банк гарын үсэг зурсан. Үүний зэрэгцээ үндсэн үүсгэн байгуулагчийн байршил болох улсын эрх бүхий төрийн байгууллага болон ОХУ-ын Банк хооронд банкны хяналтын чиглэлээр мэдээлэл солилцох боломжийг харгалзан үздэг. Зөвшөөрөл (зорилгын протокол) нь түүнийг хүлээн авсан (гарын үсэг зурсан) өдрөөс хойш 1 жилийн хугацаанд хүчинтэй байна.

ОХУ-ын Банкнаас гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага, гадаадын банкны салбарыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх зөвшөөрөл, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авсны дараа үүсгэн байгуулагчид Оросын зээлийн байгууллагуудаас ирүүлсэн баримт бичгээс гадна нэмэлтээр ирүүлнэ. зохих ёсоор гүйцэтгэсэн баримт бичиг:

• оХУ-ын нутаг дэвсгэрт зээлийн байгууллага байгуулахад гадаадын банк оролцох, эсвэл банкны салбар нээх тухай шийдвэр;
• хуулийн этгээдийн бүртгэлийг баталгаажуулсан баримт бичиг, аудитын дүгнэлтээр баталгаажуулсан өмнөх 3 жилийн тайлан баланс;
• ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт зээлийн байгууллага байгуулахад оролцох, эсвэл ОХУ-ын хууль тогтоомжид заасан зөвшөөрөл шаардлагатай тохиолдолд банкны салбар нээхэд тухайн улсын холбогдох хяналтын байгууллагын бичгээр өгсөн зөвшөөрөл. түүний байршлын улс;
• гадаадын иргэний төлбөрийн чадварыг нэгдүгээр зэрэглэлийн (олон улсын практикийн дагуу) гадаадын банкаар баталгаажуулах.

Дээрх баримт бичгүүдийг ОХУ-ын Банкнаас гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага байгуулах зөвшөөрлийн хуулбарыг хавсаргана.

ОХУ-ын Банк эдгээр баримт бичгийг тогтоосон журмын дагуу хянан үзэж, улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох шийдвэр гаргадаг. Хэрэв ОХУ-ын Банк гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага байгуулах зөвшөөрөл олгох өргөдлийг хүлээн авахаас татгалзвал үүсгэн байгуулагчдад үндэслэлтэй татгалзсан хариу илгээнэ. ОХУ-ын Банк тогтоосон квотод хүрсэн тохиолдолд гадаадын хөрөнгө оруулалттай банкууд, гадаадын банкны салбаруудад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгохоо зогсооно.

ОХУ-ын Банк нь "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)"-ийн тухай Холбооны хуульд заасан журмын дагуу гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллагууд, гадаадын банкны салбаруудад заавал байх харьцаатай холбоотой нэмэлт шаардлагыг тогтоох эрхтэй. , тайлагнах журам, удирдлагын бүрэлдэхүүн, явуулж буй банкны үйл ажиллагааны жагсаалтыг батлах, түүнчлэн харьцангуй хамгийн бага хэмжээгадаадын хөрөнгө оруулалттай шинээр бүртгүүлсэн зээлийн байгууллагын дүрмийн сан, гадаадын банкны шинээр бүртгүүлсэн салбар нэгжийн өөрийн хөрөнгийн доод хэмжээ.

Сүүлийн 9 жилийн хугацаанд гадаадын хөрөнгийн оролцоотой зээлийн байгууллагуудын тоо 136-аас 202 болж өссөн боловч зарим хугацаанд бууралт ажиглагдаж байсан (Хүснэгт 4.1) нь эдгээр байгууллагад тавигдах шаардлагыг чангатгасантай ихээхэн холбоотой юм. 2010 онд гадаадын оролцоотой зээлийн байгууллагууд нийт зээлийн байгууллагуудын 12 орчим хувийг эзэлж байна. Үүний зэрэгцээ гадаадын хөрөнгийн 100 хувийн оролцоотой 80 зээлийн байгууллага.

Хүснэгт 4.1. Гадаадын оролцоотой зээлийн байгууллагын тоо

ОХУ-д бүртгэлгүй, лицензгүй банкны үйл ажиллагаа явуулахыг хориглоно. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн (13-р зүйл) дагуу хуулийн этгээд тусгай зөвшөөрөлгүйгээр банкны үйл ажиллагаа явуулах нь эдгээр үйл ажиллагааны үр дүнд хүлээн авсан бүх дүнг тухайн хуулийн этгээдээс авах, түүнчлэн энэ дүнг хоёр дахин нэмэгдүүлсэн торгуулийг холбооны төсөвт төвлөрүүлнэ. Сэргээх ажиллагааг прокурор, холбооны хуулиар эрх бүхий холбооны гүйцэтгэх байгууллага, ОХУ-ын Банкны нэхэмжлэлийн дагуу шүүхээр гүйцэтгэдэг. ОХУ-ын Банк нь тусгай зөвшөөрөлгүйгээр банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг хуулийн этгээдийг татан буулгах талаар арбитрын шүүхэд нэхэмжлэл гаргах эрхтэй.

Банкны үйл ажиллагааг хууль бусаар явуулсан иргэн хуульд заасан журмын дагуу иргэн, захиргааны болон эрүүгийн хариуцлага хүлээнэ. Тухайлбал, ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн дагуу (172-р зүйл) банкны үйл ажиллагааг бүртгэлгүй, тусгай зөвшөөрөлгүйгээр, эсхүл тусгай зөвшөөрлийн шаардлага, нөхцлийг зөрчиж иргэн, байгууллага, улсад их хэмжээний хохирол учруулсан, эсвэл орлогын олборлолттой холбоотой том хэмжээтэй, шийтгэгдсэн:

• 100 мянгаас 300 мянган рубль хүртэл торгууль. эсвэл хэмжээгээр цалинэсхүл нэг жилээс хоёр жил хүртэлх хугацаанд ялтны бусад орлого;
• 80 мянган рубль хүртэл торгууль, 4 жил хүртэл хорих. эсхүл ял шийтгүүлсэн этгээдийн 6 сар хүртэл хугацаагаар буюу түүнгүйгээр хөдөлмөрийн хөлс, бусад орлогын хэмжээгээр;
• 3-аас 7 жил хүртэл хугацаагаар хорих, нэг сая рубль хүртэл торгууль. зохион байгуулалттай бүлэг үйлдсэн, эсхүл онц их хэмжээний орлого олохтой холбоотой бол ял шийтгүүлсэн этгээдийн хөдөлмөрийн хөлс, бусад орлогын хэмжээгээр буюу түүнгүйгээр 5 жил хүртэл хугацаагаар.

Банк байгуулах, тусгай зөвшөөрөл олгох эрх зүйн үндэс

Банк, зээлийн байгууллагыг бий болгох, тусгай зөвшөөрөл олгох эрх зүйн үндэс нь холбооны хууль юм.

• "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай",
• "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)",
• "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай",
• "Хувьцаат компаниудын тухай",
• "Хязгаарлагдмал хариуцлагатай компаниудын тухай"
• "ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай",
• ОХУ-ын Банкны 2004 оны 1-р сарын 14-ний өдрийн № 109-I "Оросын Банкнаас зээлийн байгууллагуудыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох тухай шийдвэр гаргах журам".
• ОХУ-ын Банкны 1998 оны 8-р сарын 24-ний өдрийн № 76-I "Гадаад улсын нутаг дэвсгэрт салбар байгуулж, салбартай байх банкны үйл ажиллагааг зохицуулах онцлогийн тухай" заавар.
• ОХУ-ын Банкны 2006 оны 3-р сарын 10-ны өдрийн № 128-I заавар "Одоо гаргах, бүртгэх журмын тухай" үнэт цаасоХУ-ын нутаг дэвсгэр дэх зээлийн байгууллагууд;
• ОХУ-ын Банкны 1997 оны 4-р сарын 23-ны өдрийн 437 тоот "Гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллагыг бүртгэх онцлог, ОХУ-ын Банкнаас бүртгэлтэй зээлийн байгууллагын дүрмийн санг нэмэгдүүлэхийн тулд урьдчилж зөвшөөрөл авах журмын тухай" журам. Оршин суугч бус иргэдийн зардал”,
• ОХУ-ын Банкны 2001 оны 09-р сарын 21-ний өдрийн 153-P тоот "Хадгаламж, зээлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг банк бус зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны зохистой байдлын зохицуулалтын онцлогийн тухай" журам.
• ОХУ-ын Банкны 2003.06.04-ний өдрийн 230-P тоот "Зээлийн байгууллагуудыг нэгтгэх, нэгтгэх хэлбэрээр өөрчлөн байгуулах тухай" журам.
• ОХУ-ын Банкны 2003 оны 3-р сарын 18-ны өдрийн 218-P "Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагч (гишүүн) хуулийн этгээдийн санхүүгийн байдлыг үнэлэх журам, шалгуурын тухай" журам.
• ОХУ-ын Банкны 2005 оны 4-р сарын 19-ний өдрийн 268-P "Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагч (гишүүн) хуулийн этгээдийн санхүүгийн байдлыг үнэлэх журам, шалгуурын тухай" журам.
• ОХУ-ын Банкны 2002 оны 8-р сарын 14-ний өдрийн 1186-U тушаал "Бүх түвшний төсөв, улсын төсвийн бус сангууд, чөлөөт бэлэн мөнгө болон төрийн эрх бүхий байгууллага, орон нутгийн өмчийн бусад эд хөрөнгийн зардлаар зээлийн байгууллагын ахлагчийг төлөх тухай" засгийн газрууд",
• ОХУ-ын Банкны 1999 оны 3-р сарын 19-ний өдрийн № 513-U "Зээлийн байгууллагуудын дүрмийн санг гадаад валютаар төлөх журам, холбогдох гүйлгээг нягтлан бодох бүртгэлийн дансанд бүртгэх тухай" заавар.
• ОХУ-ын Банкны 2002 оны 7-р сарын 5-ны өдрийн № 1176-U "Зээлийн байгууллагуудын бизнес төлөвлөгөөний тухай" заавар.
• ОХУ-ын Банкны 2003 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн № 1292-U тушаал "Банк бус зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас банкны статус авах тухай шийдвэр гаргахын тулд ОХУ-ын Банкинд баримт бичгийг ирүүлэх журмын тухай". банкны зээлийн байгууллага"
• ОХУ-ын Банкны 2004 оны 1-р сарын 16-ны өдрийн 1379-U тушаал "Банкны санхүүгийн тогтвортой байдлыг хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцоход хангалттай гэж хүлээн зөвшөөрөх" болон ОХУ-ын Банкны бусад зохицуулалтын эрх зүйн актууд.

ОХУ-д хуулийн этгээдийн хувьд байгуулагдсан бүх зээлийн байгууллагууд заавал улсын бүртгэлд хамрагдах ёстой. Банкуудын улсын бүртгэлийг бусад бүх хуулийн этгээдийн нэгэн адил Холбооны байгууллага гүйцэтгэдэг татварын алба(FTS). Банкны үйл ажиллагаа эрхлэхийн тулд банк банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авах ёстой.
Зээлийн байгууллагуудыг улсын бүртгэлд бүртгэх, тэдний үйл ажиллагааг тусгай зөвшөөрөл олгох нь зах зээлийн бүх улс орнуудын банкны зохицуулалтын тогтолцооны хамгийн чухал бүрэлдэхүүн хэсэг юм. Бүртгэл, тусгай зөвшөөрөл олгох замаар янз бүрийн байгууллагыг санхүүгийн зах зээлд үйл ажиллагаанд оруулахыг зохицуулдаг. Зээлийн зах зээлд нэвтэрч буй байгууллагуудад, өөрөөр хэлбэл банкуудад хатуу шаардлага тавьдаг. Бараг бүх улс оронд байгуулагдаж буй банкны тусгай бүртгэл, түүнийг нээх зөвшөөрөл (лиценз) авах шаардлагатай байдаг.
Тусгай зөвшөөрөл олгохын зорилго нь үүсгэн байгуулагчийн нэр хүнд эргэлзээтэй, тогтворгүй, эрсдэл өндөртэй байгууллагыг санхүүгийн зах зээлд нэвтрүүлэхгүй байх явдал юм. Бүртгэл, тусгай зөвшөөрөл олгохдоо дараахь зүйлийг баталгаажуулна.
нэгдүгээрт, банкийг үүсгэн байгуулагчдын түүнийг бий болгох эрх (зах зээлд нэвтрэх эрх);
? хоёрдугаарт, үүсгэн байгуулагчид хангах хангалттай хөрөнгийн бэлэн байдал
банкны тогтвортой үйл ажиллагаа;
гуравдугаарт, ирээдүйн банкны удирдагчдын ур чадвар, бизнесийн нэр хүнд. ОХУ-д зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчид болон түүний удирдлагуудад тавигдах шаардлагыг "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулиар тогтоосон байдаг.
Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчид нь зээлийн байгууллагад оролцохыг холбогдох хуулиар хориглоогүй өргөн хүрээний хувь хүн, хуулийн этгээд байж болно. Банк үүсгэн байгуулагчид хуулийн этгээдийг бүртгүүлснээс хойшхи эхний гурван жилийн хугацаанд банкны гишүүнчлэлээс гарах эрхгүй (жишээ нь банкны дүрмийн сангаас өөрийн хувийг бүрэн буюу хэсэгчлэн гаргах). Холбооны төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжийн төсөв, орон нутгийн төсөвт төлөх өртэй бол түүнийг төлөх хугацаа хойшлогдсоноос үл хамааран үүсгэн байгуулагч байж болохгүй. Хуулийн o - үүсгэн байгуулагч нь санхүүгийн тогтвортой байдал, зээлийн байгууллагын дүрмийн санд хувь нэмэр оруулах үлдэгдэл хөрөнгөтэй байх, гурван жилийн хугацаанд ажиллах, холбооны төсөв, ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын төсөв, ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын төсвийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх ёстой. сүүлийн гурван жилийн орон нутгийн төсвийн .
Зээлийн байгууллагын менежментийн зохих түвшинг хангах, түүний үндсэн дээр үйл ажиллагааны эрсдэлийг бууруулах зорилгоор шинээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын гүйцэтгэх байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдэд тавигдах мэргэшлийн шаардлагыг хуулиар тогтоосон.
Эдгээр албан тушаалд нэр дэвшигч нь эрх зүйн болон эдийн засгийн дээд боловсролтой, зээлийн байгууллагын салбарыг удирдаж байсан туршлагатай байх; эд хөрөнгийн эсрэг гэмт хэрэг, эдийн засгийн болон албан тушаалын гэмт хэрэг үйлдсэн гэмт хэрэгт холбогдож байгаагүй байх; жилийн хугацаанд худалдаа, санхүүгийн салбарт захиргааны зөрчил гаргахгүй байх, ажил хэргийн нэр хүнд сайтай байх.
ОХУ-д зээлийн байгууллагуудыг бүртгэх шийдвэрийг ОХУ-ын Банк гаргадаг бөгөөд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгодог. Зээлийн байгууллагыг бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох ерөнхий журмыг Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай 40 дүгээр хуулиар тогтоодог. Зээлийн байгууллагуудыг бүртгэх журмыг ОХУ-ын Төв банкны 2004 оны 14-ний өдрийн 109-I 40 тоот тушаалаар Банкнаас зээлийн байгууллагуудыг улсын бүртгэлд бүртгэх тухай шийдвэр гаргах журмын дагуу нарийвчлан зохицуулдаг. банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох ”(ОХУ-ын Төв банкны 2006 оны 5-р сарын 2-ны өдрийн зааврын дагуу нэмэлт өөрчлөлт оруулсан).
Зээлийн байгууллагыг бүртгүүлэх журам нь дараахь үндсэн алхмуудыг агуулна.
1. Зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчид үүсгэн байгуулах гэрээнд (байгуулагдах гэрээ) гарын үсэг зурахаас өмнө зээлийн байгууллагын санал болгож буй бүрэн албан ёсны болон товчилсон нэрийг урьдчилан батлах хүсэлтийг ОХУ-ын Банкинд илгээнэ. ОХУ-ын Банк хүсэлтийг хүлээн авснаас хойш ажлын тав хоногийн дотор зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдад санал болгож буй нэрсийн урьдчилсан зөвшөөрлийг баталгаажуулсан бичгээр мессеж илгээдэг.
2. Үүсгэн байгуулагчид шаардлагатай бүх баримт бичгийн багцыг ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн салбар руу төлөвлөсөн газарт нь илгээдэг.
3. ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн алба нь ирүүлсэн баримт бичгүүдийг авч үзэж, тэдгээрийг хүлээн авсан өдрөөс хойш гурван сараас илүүгүй хугацаанд шийдвэр гаргана. Ирүүлсэн баримт бичигт тайлбар байгаа бол бичгээр санал болгосноор үүсгэн байгуулагчид буцаана. Сэтгэгдэл байхгүй тохиолдолд нутаг дэвсгэрийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын ирүүлсэн эх баримт бичгийн хамт Оросын Банкинд эерэг дүгнэлт илгээдэг.
4. ОХУ-ын Банк нь хүлээн авсан баримт бичгийг хянан үзэж, үүнд шаардлагатай бүх баримт бичгийг нутаг дэвсгэрийн байгууллагад ирүүлсэн өдрөөс хойш зургаан сараас хэтрэхгүй хугацаанд зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх боломжийн талаар шийдвэр гаргадаг. Улсын бүртгэлийн талаар эерэг шийдвэр гаргахдаа ОХУ-ын Банк шинээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын санал болгож буй байршилд бүртгүүлэх эрх бүхий байгууллагад улсын бүртгэлд шаардлагатай бичиг баримтыг илгээдэг. ОХУ-ын Банк нь дараахь үндэслэлээр зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээс татгалзах эрхтэй: банкны удирдах ажилтан, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд санал болгож буй нэр дэвшигчид нийцээгүй, түүнчлэн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн бизнесийн нэр хүндтэй нийцэхгүй байна. тогтоосон мэргэшлийн шаардлага бүхий төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл)-ийн гишүүд; зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын санхүүгийн хангалтгүй байдал; ОХУ-ын Банкинд улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээр ирүүлсэн баримт бичиг нь холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмын шаардлагад нийцэхгүй байх. Улсын бүртгэлээс татгалзах шийдвэр нь үндэслэлтэй байх ёстой бөгөөд зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдад бичгээр мэдэгдэх ёстой.
5. ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн салбар нь эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагаас зээлийн байгууллагын бүртгэлийн гэрчилгээ, хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд улсын бүртгэлд бүртгүүлсэн тухай мэдэгдлийг хүлээн авсны дараа:
үүсгэн байгуулагчдад зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлсэн тухай мэдэгдлийг түүнд нээлгэх харилцах дансны дэлгэрэнгүй мэдээллийг илгээдэг;
зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийн гэрчилгээний эх хувийг ТУЗ-ийн дарга эсвэл зээлийн байгууллагын өөр эрх бүхий этгээдэд олгоно.
Зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчид нь зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлийн тухай мэдэгдлийг хүлээн авснаас хойш нэг сарын дотор дүрэмд заасан дүрмийн санг 100 хувь төлөх ёстой. Нутаг дэвсгэрийн
ОХУ-ын Банкны байгууллага нь дүрмийн сангийн төлбөрийн хууль ёсны эсэхийг шалгадаг; дүрмийн сангийн 100% -ийг цаг тухайд нь, зохих ёсоор төлөхийг зөвшөөрсөн нь зээлийн байгууллагад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох үндэслэл болно.
Тусгай зөвшөөрөл нь хуулийн этгээдээр бүртгэлтэй зээлийн байгууллага банкны үйл ажиллагаа явуулах үндэслэл болно. Тусгай зөвшөөрөл нь тухайн зээлийн байгууллагын эрх бүхий банкны үйл ажиллагаа, түүнчлэн эдгээр банкны үйл ажиллагааг ямар валютаар хийх боломжтойг тодорхойлдог. Тусгай зөвшөөрлийг хязгааргүй хүчинтэй хугацаагаар олгодог. Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахын тулд зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хэмжээгээр дүрмийн сантай, банкны үйл ажиллагаа явуулахад шаардлагатай тоног төхөөрөмжтэй байх ёстой, мөн банкны мэргэжилтнүүдийн мэргэшлийн шаардлагыг хангасан байх ёстой. ОХУ-ын дүрэм.
?Одоогоор ОХУ-д шинээр байгуулагдсан банкинд гурван төрлийн банкны лиценз олгож болно.
рублийн хөрөнгөөр ​​банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл (хувь хүмүүсээс хадгаламжид мөнгө татах эрхгүй);
рубль, гадаад валютаар (хувь хүмүүсээс мөнгөн хадгаламж татах эрхгүйгээр) банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл. Энэхүү лицензээр банк нь хязгааргүй тооны гадаадын банкуудтай корреспондентийн харилцаа тогтоох эрхтэй;
орд татах, үнэт металл байршуулах тусгай зөвшөөрөл.
Энэ лицензийг банкинд хоёр дахь төрлийн лицензтэй нэгэн зэрэг олгож болно.
Үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэхийн тулд банк нэмэлт лиценз авч болно. Тэднийг хүлээн авахын тулд тэрээр сүүлийн 6 сарын хугацаанд санхүүгийн хувьд тогтвортой байх ёстой; ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хөрөнгийн шаардлагыг дагаж мөрдөх; ОХУ-ын Банкны заавал байлгах нөөцийн шаардлагыг дагаж мөрдөх; холбооны төсөв, ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын төсөв, орон нутгийн төсөв, муж улсын төсөвт өргүй байх төсвөөс гадуурх сангууд: дотоод хяналтын алба зэрэг зохион байгуулалтын зохих бүтэцтэй байх; Оросын Банкны банкны ажилтнуудад тавигдах мэргэшлийн шаардлагыг биелүүлэх; техникийн шаардлага, тэр дундаа банкны үйл ажиллагаанд шаардлагатай тоног төхөөрөмжид тавигдах шаардлагыг дагаж мөрдөх.
Одоо үйл ажиллагаа явуулж буй банкинд үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэхийн тулд дараахь төрлийн банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг олгож болно.

• гадаад валютаар рублийн хөрөнгөөр ​​банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл (хувь хүмүүсээс хадгаламжид мөнгө татах эрхгүй);
• орд татах, үнэт металл байршуулах тусгай зөвшөөрөл. Энэ лицензийг байгаа эсвэл нэгэн зэрэг банкинд олгож болно

Сэдвийн талаар дэлгэрэнгүй 2.2. БАНКНЫ БҮРТГЭЛ, БАНКНЫ ҮЙЛ АЖИЛЛАГААНЫ ТУСГАЙ ЗӨВШӨӨРӨЛ:

1. Сэдэв 14. Банкны санхүүгийн болон эрх зүйн зохицуулалт
2. 2.2. БАНКНЫ БҮРТГЭЛ, БАНКНЫ ҮЙЛ АЖИЛЛАГААНЫ ТУСГАЙ ЗӨВШӨӨРӨЛ ОЛГОХ
3. 6.1. Банкны эрх зүйн зохицуулалтын ойлголт, төрлүүд
4. § 2. Банкны төрийн зохицуулалт дахь удирдлагын тогтолцооны онцлог. Банкны үйл ажиллагааны төрийн зохицуулалтын төрлүүд.
5. § 1. Банкны төрийн зохицуулалтын эрх зүйн механизм дахь норматив зохицуулалт.
6. § 2 Банкны төрийн зохицуулалтын тогтолцоонд хувь хүний ​​эрх зүйн зохицуулалтын эрх зүйн арга хэрэгсэл.

- Зохиогчийн эрх - Өмгөөллийн үйл ажиллагаа - Захиргааны эрх зүй - Захиргааны үйл явц - Монополийн эсрэг ба өрсөлдөөний эрх зүй - Арбитрын (эдийн засгийн) үйл явц - Аудит - Банкны тогтолцоо - Банкны эрх зүй - Бизнес - Нягтлан бодох бүртгэл - Өмчийн эрх зүй - Төрийн эрх зүй, менежмент - Иргэний эрх зүй, үйл явц - Мөнгөний эргэлт, санхүү, зээл - Мөнгө -

Г Зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийг Урлагийн дагуу зохицуулдаг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 51 "Хуулийн этгээдийн улсын бүртгэл".

Арилжааны банк байгуулах үйл явцыг зохицуулах үндсэн дүрмийг 4-р бүлгийн § 2-т өгсөн болно Иргэний хууль RF.

Зээлийн байгууллага нь өмчийн аль ч хэлбэрийн үндсэн дээр бизнесийн компани (хувьцаат компани, хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани эсвэл нэмэлт хариуцлагатай компани) хэлбэрээр үүсдэг. Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Төв банкнаас олгосон банкны лицензийн үндсэн дээр банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг.

Банкны лицензОХУ-ын Банкнаас гаргасан "Оросын Банкнаас зээлийн байгууллагуудыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох тухай шийдвэр гаргах журмын тухай" зааварт заасан тусгай зөвшөөрлийн төрлүүдийн нэгийг тусгасан болно. ” 2004 оны 1-р сарын 14-ний өдрийн 109-I тоот (8.2, 8.3, 14.1-р зүйл), зээлийн байгууллагад олгогдсон банкны үйл ажиллагааны жагсаалт, эрхлэх эрх, олгосон огноо, лицензийн дугаар. Банкны лицензийг хуурамчаар үйлдэхийг баталгаажуулсан маягт дээр гаргаж, ОХУ-ын Банкны дарга эсвэл ОХУ-ын Банкны хяналтын хороог тэргүүлдэг түүний орлогч гарын үсэг зурна. Гарын үсэг нь ОХУ-ын Төрийн сүлд дүрс бүхий ОХУ-ын Банкны тамгатай байна.

ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагуудыг улсын бүртгэлд бүртгэх шийдвэр гаргаж, асуудлаар харилцан ажилладаг ОХУ-ын яаманд зээлийн байгууллагуудыг татвар, хураамжийн улсын бүртгэлд бүртгэх;ОХУ-ын холбогдох салбар нэгжүүд (цаашид эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага гэх), зээлийн байгууллагуудад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох, олгосон банкны тусгай зөвшөөрлийн бүртгэл хөтлөх, зээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн дэвтрийг хянах, хяналт тавих зорилгоор хөтөлдөг. функцууд. ОХУ-ын Татвар, хураамжийн яаманд улсын бүртгэлгүй банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг хуулийн этгээдийг Урлагийн дагуу шийтгэдэг. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 171-д хууль бус бизнес эрхэлдэг.

Урлагийн дагуу хууль бус банкны үйл ажиллагаанд эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэх. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 172-р зүйл нь Урлагт заасантай төстэй юм. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 171-р зүйл (хууль бус бизнес эрхлэхэд хариуцлага хүлээлгэдэг) бөгөөд үүнээс зөвхөн эрүүгийн халдлагын тусгай объект болох банкны салбар дахь харилцаанаас ялгаатай. Хатуухан хэлэхэд хууль бус банк гэдэг бол нэг төрлийн хууль бус бизнес.

Аж ахуйн нэгж, тусгай зөвшөөрөлгүйгээр банкны үйл ажиллагаа явуулах,Эдгээр үйл ажиллагааны үр дүнд хүлээн авсан мөнгийг бүхэлд нь нөхөн төлөх, түүнчлэн энэ дүнг хоёр дахин нэмэгдүүлсэн хэмжээгээр торгох шийтгэл ногдуулна. Эдгээр хөрөнгийг холбооны төсөвт төвлөрүүлдэг. Сэргээх ажиллагааг холбогдох холбооны гүйцэтгэх байгууллага эсвэл ОХУ-ын Банкны холбооны хуулиар эрх бүхий прокурорын нэхэмжлэлийн дагуу шүүхээр гүйцэтгэдэг.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахын тулд дараахь баримт бичгийг бүрдүүлнэ.

• 1) зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөл; зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх өргөдөлд зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдын нэгдсэн хурлаас эрх олгосон этгээд гарын үсэг зурсан байх;
• 2) холбооны хууль тогтоомжид гарын үсэг зурахаар заасан бол зээлийн байгууллагын бүх үүсгэн байгуулагчид гарын үсэг зурсан байх ёстой хамтын ажиллагааны санамж бичиг; Үүний зэрэгцээ үүсгэн байгуулагч бүрийн байршил, түүний хаяг, банкны дэлгэрэнгүй мэдээллийг зааж өгсөн (зээлийн байгууллага - үүсгэн байгуулагчийн хувьд банкны таних код, корреспондент дансны дугаарыг зааж өгөх ёстой); зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчийн төлөөлөгчийн гарын үсэг - хуулийн этгээд нь энэ хуулийн этгээдийн тамга тэмдгээр баталгаажсан байх ёстой;
• 3) үндсэн дүрэм;
• 4) дүрэм батлах тухай, гүйцэтгэх байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд томилогдох нэр дэвшигчдийг батлах тухай үүсгэн байгуулагчдын хурлын тэмдэглэл;
• 5) улсын хураамж төлсөн тухай гэрчилгээ;
• 6) хуулийн этгээдийн үүсгэн байгуулагчдын улсын бүртгэлийн гэрчилгээний хуулбар, тэдгээрийн санхүүгийн тайлангийн найдвартай байдлын аудитын тайлан, түүнчлэн үүсгэн байгуулагчдын татвар, хураамжийн талаархи ОХУ-ын яамны байгууллагаас баталгаажуулсан баримтууд. хуулийн этгээдхолбооны төсөв, ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын төсөв, сүүлийн гурван жилийн орон нутгийн төсвийн өмнө хүлээсэн үүрэг;
• 7) үүсгэн байгуулагчдын орлогын мэдүүлэг - ОХУ-ын ОХУ-ын яамны эрх бүхий албан тушаалтнуудаар баталгаажуулсан татвар, хураамж, зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулсан хөрөнгийн эх үүсвэрийг баталгаажуулсан хувь хүмүүс;

• 8) зээлийн байгууллагын гүйцэтгэх байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн бөглөсөн, хууль зүйн болон эдийн засгийн дээд боловсрол эзэмшсэн эсэх талаар (дипломын хуулбар эсвэл түүнийг орлуулсан баримт бичгийн хамт) санал асуулгын хуудас. Банкны үйл ажиллагаатай холбоотой зээлийн байгууллагын хэлтэс эсвэл бусад салбарыг дор хаяж нэг жил, тусгай боловсролгүй бол хоёроос доошгүй жил удирдсан туршлагатай байх; гэмт хэргийн бүртгэл байгаа эсэх (байхгүй) тухай.
• 9/ үүсгэн байгуулагчдын хурлаар батлагдсан бизнес төлөвлөгөө.

Одоогоор шинээр байгуулагдсан банкДараах төрлийн лицензийг олгож болно.

• 1 - рублийн банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл (хувь хүмүүсээс хадгаламжид мөнгө татах эрхгүй);
• 2 - рубль болон гадаад валютаар банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл (хувь хүмүүсээс хадгаламжид мөнгө татах эрхгүй); ийм лиценз байгаа тохиолдолд банк нь хязгааргүй тооны гадаадын банкуудтай корреспондент харилцаа тогтоох эрхтэй;
• 3 - хадгаламж татах, үнэт металл байршуулах тусгай зөвшөөрөл (2-р төрлийн тусгай зөвшөөрөлтэй нэгэн зэрэг банкинд олгож болно).

Зээлийн байгууллагын орос хэл дээрх фирмийн (бүтэн албан ёсны) нэр нь "банк" эсвэл "банк бус зээлийн байгууллага" гэсэн үгсийг ашиглан үйл ажиллагааны мөн чанарыг, хууль эрх зүйн хэлбэр, төрлийг (зээлийн хувьд) агуулсан байх ёстой. хувьцаат компани хэлбэрээр байгууллага).

Зээлийн байгууллагын товчилсон нэр нь банк хоорондын төлбөр тооцоонд оролцогчдыг тодорхойлох журмыг тодорхойлсон холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон шаардлагад нийцсэн байх ёстой. Зээлийн байгууллагын компани (бүрэн албан ёсны) болон товчилсон нэрэнд "Орос", "Оросын Холбооны", "улс", "холбооны", "төв" гэсэн үгс, түүнчлэн тэдгээрээс гаралтай үг, хэллэгийг ашиглах. ОХУ-ын хууль тогтоомжийн актаар тогтоосон журмаар зөвшөөрнө.Холбоо. Зээлийн байгууллагын дүрмийн гарчгийн хуудас, зээлийн байгууллагын дүрмийн текст дэх компанийн (бүрэн албан тушаалтан) болон товчилсон нэрсийн зөв бичгийн үсэг ижил байх ёстой (том, жижиг үсгийг ашиглахыг оруулаад). , хаалт, хашилт болон нэр доторх бусад цэг таслал).

Үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэх хүсэлтэй банк нэмэлт тусгай зөвшөөрөл авах ёстой; Үүнийг хийхийн тулд тэрээр дараахь нөхцлийг дагаж мөрдөх ёстой.

• сүүлийн зургаан сарын хугацаанд санхүүгийн хувьд тогтвортой байх;
• ОХУ-ын Банкны нөөцийн шаардлагыг дагаж мөрдөх;
• төсөв болон төсвөөс гадуурх санд өргүй байх;
• дотоод хяналтын алба зэрэг зохион байгуулалтын зохих бүтэцтэй байх;
• ОХУ-ын Банкны мэргэшлийн шаардлагыг хангасан ажилтнуудтай байх;
• техникийн шаардлага, тэр дундаа банкны үйл ажиллагаанд шаардлагатай тоног төхөөрөмжид тавигдах шаардлагыг дагаж мөрдөх.

Заасан нөхцлийн дагуу үйл ажиллагааны банкДараах төрлийн лицензийг олгож болно.

• 1 - рубль дэх үйл ажиллагаа явуулах;
• 2 - рубль болон гадаад валютаар үйл ажиллагаа явуулах (хэрэв өмнө нь банк зөвхөн 1-р төрлийн лицензтэй байсан бол);
• 3 - үнэт металлтай ажиллах (хэрэв банк өмнө нь ийм лицензийг тусад нь эсвэл 2-р төрлийн лицензтэй нэгэн зэрэг хүлээн аваагүй бол); шинээр бий болсон банкны хувьд энэ лицензийг одоо байгаа банкинд 2-р төрлийн тусгай зөвшөөрөл байгаа тохиолдолд эсвэл нэгэн зэрэг олгож болно;
• 4 - хувь хүмүүсээс мөнгөн хадгаламж (рублээр) татах тусгай зөвшөөрөл; бүртгүүлснээс хойш хоёроос доошгүй жил өнгөрсөн банкинд олгож болно;
• 5 - хувь хүмүүсээс мөнгөн хадгаламж татах тусгай зөвшөөрөл (рубль, гадаад валютаар); Бүртгүүлснээс хойш хоёроос доошгүй жил өнгөрсөн банкинд хуучин төрлийн тусгай зөвшөөрөлтэй, эсхүл түүнтэй нэгэн зэрэг олгож болно;
• 6 - бүртгүүлсэн өдрөөс хойш хоёроос доошгүй жил өнгөрсөн банкинд олгох боломжтой, дээр дурдсан банкны бүх үйл ажиллагааг рубль, гадаад валютаар хийх тусгай зөвшөөрөлтэй, үнийн дүнгийн шаардлагыг хангасан ерөнхий лиценз. ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон өөрийн хөрөнгө; 3-р төрлийн лиценз байгаа нь ерөнхий лиценз авах урьдчилсан нөхцөл биш юм.

Ерөнхий лиценз авах хүсэлт гаргасан банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ дор хаяж 5 сая евротой тэнцэх ёстой (1999 оны 7-р сарын 24-ний өдрийн 586-U тоот Төв банкны удирдамжийн 1.4-р зүйл).

Банкинд ерөнхий зөвшөөрөл олгох асуудлыг хэлэлцэхдээ иж бүрэн шалгалт хийх, эсхүл энэхүү тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөл гаргахаас гурван сарын өмнө дууссан бол шалгалтын үр дүнг харгалзан үзнэ.

Ерөнхий тусгай зөвшөөрөл авсан банк нь тогтоосон журмаар гадаадад салбар байгуулах, (эсвэл) оршин суугч бус зээлийн байгууллагын дүрмийн санд хувь эзэмших (тусгай зөвшөөрлөөр олгогдсон эрхээс (1-5-р төрөл)) эрхтэй. .

1. Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөл.

Үүнд:

• 1) зээлийн байгууллага банкны үйл ажиллагаа явуулах техникийн боломж, мэргэшсэн бэлэн байдлын эдийн засгийн үндэслэл;
• 2) зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдын тухай мэдээлэл, тэдгээрийн үйл ажиллагааны цар хүрээ, санхүүгийн байдал, хөгжлийн хэтийн төлөв;
• 3/ зээлийн байгууллага байгуулах зорилго;
• 4) үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэл;
• 5) зорилтот үйлчлүүлэгч;
• 6) зээлийн байгууллагыг хөгжүүлэхэд татах эх үүсвэр;
• 7) зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны төлөвлөгөөт удирдлага (дотоод хяналтын үйлчилгээг бий болгох гэх мэт).

Үүсгэн байгуулагчид нь тэдгээрийн аль нэгийг нь зээлийн байгууллага байрлах барилга (байр) -д өмчлөх эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг, эсвэл зээлийн байгууллага бүртгүүлсэн бол түрээслүүлэгчийн байр (байр) түрээслэх үүргийг ирүүлнэ. Зээлийн байгууллагын банкны барилга (байр) нь тоног төхөөрөмж, галын болон хамгаалалтын дохиолол, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны шаардлагын дагуу бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийх бэлэн мөнгөний цэг (техникийн хүчитгэсэн) байх ёстой.

Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцаа) 5-аас дээш хувийг нэг хуулийн этгээд, хувь хүн, эсхүл гэрээгээр холбогдсон хуулийн этгээд ба (эсвэл) иргэдийн бүлэг нэг буюу хэд хэдэн хэлцлийн үр дүнд олж авсан бол, эсхүл Найзынхаа охин компани эсвэл бие биенээсээ хамааралтай хуулийн этгээдийн бүлэгт зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчид энэ тухай ОХУ-ын Банкинд мэдэгддэг. Үүний тулд зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөлд оролцогчдын эд хөрөнгийн харилцааны талаарх мэдээллийг хавсаргана.

Бүртгүүлэх өргөдлийн хамт зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны эхний гурван жилийн орлого, зарлага, ашгийн тайлан баланс, төлөвлөгөөг (жил бүрээр тусад нь) хавсаргана.

• 2. Холбооны санамж бичиг.Үүнд:
• 1) үүсгэн байгуулагчдын зээлийн байгууллага байгуулах үүрэг;
• 2) түүнийг бий болгох хамтарсан үйл ажиллагааны журам;
• 3) зээлийн байгууллагын зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийн заалт;
• 4) өөрийн өмчийг зээлийн байгууллагад шилжүүлэх, түүний үйл ажиллагаанд оролцох нөхцөл;
• 5) оролцогчдын хооронд ашиг хуваарилах, алдагдлыг нөхөх нөхцөл, журам;
• 6) зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг удирдах журам;
• 7) үүсгэн байгуулагчдын бүрэлдэхүүнээс гарах нөхцөл, журам;
• 8) дүрмийн сангийн хэмжээ;
• 9) үүсгэн байгуулагч бүрийн дүрмийн санд эзлэх хувь;
• 10) шимтгэл оруулах үүргээ зөрчсөн оролцогчдын хариуцлага;
• 11) зээлийн байгууллагын удирдлагын байгууллагын бүрэлдэхүүн, чадамж, тэдгээрийн шийдвэр гаргах журмын тухай мэдээлэл (үүнд санал нэгтэй буюу сонгогдсон олонхийн саналаар шийдвэрлэсэн асуудлаар).

Хамтран ажиллах санамж бичигт зээлийн байгууллагын бүх үүсгэн байгуулагчид гарын үсэг зурсан байх ёстой. Үүний зэрэгцээ тэдгээрийн байршил (шуудангийн хаяг), банкны дэлгэрэнгүй мэдээллийг зааж өгсөн болно.

Үүсгэн байгуулагч - хуулийн этгээдийн гарын үсэг нь түүний тамга тэмдгээр баталгаажсан байх ёстой. Үүсгэн байгуулагч - хувь хүний ​​паспортын мэдээлэл, хуулийн этгээдийн нэрийн өмнөөс үүсгэн байгуулах гэрээнд гарын үсэг зурах эрх байгаа эсэхийг ОХУ-ын Төв банкны нутаг дэвсгэрийн байгууллагын холбогдох хэлтсийн ажилтан шалгана. үүсгэн байгуулах гэрээнд холбогдох бичилт хийсэн зээлийн байгууллагын сэжиглэгдсэн байршил.

• 3. Зээлийн байгууллагын дүрэм.Энэ нь дараахь өгөгдлийг агуулсан байх ёстой.
• 1) компанийн нэр (бүрэн албан тушаалтан) эрх зүйн хэлбэр, товчилсон хэлбэрээр - төлбөрийн баримт бичигт ашиглах (компанийн нэр нь "банк" гэсэн үг эсвэл "банк бус зээлийн байгууллага" гэсэн үгсийг агуулсан; бүтэн болон товчилсон нэрийг гарчиг дээр тусгасан байх ёстой. дүрмийн хуудас болон банкны хэвлэлд);
• 2) зээлийн байгууллага болон түүний салангид салбаруудын удирдах байгууллагуудын байршил (шуудангийн хаяг) (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 54-р зүйл "Хуулийн этгээдийн нэр, байршил");
• 3) Урлагийн дагуу зээлийн байгууллага хийхээр төлөвлөж буй банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний жагсаалт. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 5;

• 4) дүрмийн сангийн хэмжээ, нөөцийн сангийн хэмжээ (эргийн хөрөнгийн хувиар) тухай мэдээлэл;
• 5) зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг удирдах журам: түүний удирдлагын байгууллагын бүрэлдэхүүн, эрх мэдэл, түүний дотор санал нэгтэй буюу мэргэшсэн олонхийн саналаар шийдвэр гаргасан асуудлаар; зээлийн байгууллагын одоогийн үйл ажиллагааны удирдлагыг хамтын болон дангаар гүйцэтгэх байгууллагууд нэгэн зэрэг гүйцэтгэх ёстой;
• 6) зээлийн байгууллагын оролцогчдын хуралд нэг санал өгөх эрхийг олгосон шимтгэлийн хэмжээ; Зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах, татан буулгах үед Холбооны архиваас тогтоосон журмын дагуу баримт бичгийг нягтлан бодох бүртгэл, хадгалалт, түүнчлэн улсын хадгалалтад цаг тухайд нь шилжүүлэх тухай заалт;
• 7) зээлийн байгууллагыг татан буулгах, өөрчлөн байгуулах журам;
• 8) одоогийн хууль тогтоомжид харшлахгүй бусад заалт.

Хувьцаат компанийн хэлбэрээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын дүрэмд дээрх заалтаас гадна дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

• хувьцаат компанийн төрөл (нээлттэй эсвэл хаалттай);
• компанийн байршуулсан давуу эрхийн хувьцааны тоо, нэрлэсэн үнэ, ангилал (энгийн, давуу эрхтэй) болон төрөл;
• хувьцаа эзэмшигчдийн эрх - ангилал (төрөл) бүрийн хувьцаа эзэмшигчид;
• "Хувьцаат компаниудын тухай" Холбооны хуульд заасан бусад заалтууд.

Хувьцаат компанийн хэлбэрээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын дүрэмд үүсгэн байгуулагч хувь хүмүүсийн гарын үсэг, паспортын дэлгэрэнгүй мэдээлэл, түүнчлэн үүсгэн байгуулагчдын тэргүүн нарын гарын үсэг бүхий хувьцаа эзэмшигчдийн жагсаалтыг хавсаргана. тамга тэмдгээр баталгаажуулсан хуулийн этгээд. Энэ тохиолдолд үүсгэн байгуулагчдын байршлыг (шуудангийн хаяг) зааж өгсөн болно.

4. Үүсгэн байгуулагчдын нэгдсэн хурлын тэмдэглэл.Энэхүү протоколд зээлийн байгууллага байгуулах, түүний нэр, дүрмийг батлах тухай шийдвэр, гүйцэтгэх байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд томилогдох нэр дэвшигчид, төлбөрийн тэнцэл, орлого, зардлын төлөвлөгөө батлах тухай шийдвэр багтсан болно. үйл ажиллагааны эхний гурван жилийн ашиг, түүнчлэн зээлийн байгууллагын дүрмийн санд үүсгэн байгуулагчдын оруулсан хувь нэмрийг биет хөрөнгө хэлбэрээр мөнгөн дүнг батлах тухай шийдвэр.

Үүнээс гадна протоколд дараахь баримт бичгийг хавсаргасан болно.

• 1) зээлийн байгууллагыг бүртгүүлэхэд улсын хураамж төлсөн тухай гэрчилгээ (төлбөрийн даалгаврын хуулбар) (түүний үүсгэн байгуулагч биш хувь хүн, хуулийн этгээдээс зээлийн байгууллагыг бүртгүүлэхэд улсын хураамж төлөхийг хориглоно). Зээлийн байгууллагыг бүртгүүлэхийн тулд зарласан дүрмийн сангийн 1% -ийн хураамжийг зээлийн байгууллагын байршилд төлж, холбооны төсөвт шилжүүлнэ);
• 2) үүсгэн байгуулагч хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээний нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбар, сүүлийн гурван жилийн үйл ажиллагааны тайлан баланс, ашиг, алдагдлын тайлангийн хамт санхүүгийн тайлангийн найдвартай байдлын аудитын тайлан, түүнчлэн гаргасан баримт бичиг. ОХУ-ын Төрийн татварын алба, үүсгэн байгуулагч - хуулийн этгээдийн сүүлийн гурван жилийн хугацаанд холбооны төсөв, ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын төсөв, орон нутгийн төсвийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэхийг баталгаажуулсан;
• 3) зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулсан хөрөнгийн эх үүсвэрийг баталгаажуулсан ОХУ-ын Төрийн татварын албаны эрх бүхий байгууллагаар баталгаажуулсан үүсгэн байгуулагчдын орлогын мэдүүлэг.

Үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэх тусгай зөвшөөрөл авахын тулд банк дараахь баримт бичгийг ОХУ-ын Банкны холбогдох нутаг дэвсгэрийн албанд ирүүлэх ёстой.

• 1) зөвлөлийн дарга эсвэл өөр эрх бүхий этгээд гарын үсэг зурсан өргөдөл (банкны бизнес төлөвлөгөө, түүнд нэмэлт оруулах);
• 2) аудитын байгууллагаас баталгаажуулсан нийтэлсэн жилийн тайлан, үйл ажиллагаа өргөжүүлэх тусгай зөвшөөрөл хүссэн өргөдөл гаргахаас өмнөх жилийн аудитын тайлан;
• 3) тэнцэл ба төлбөр тооцоо эдийн засгийн стандартуудсүүлийн тайлангийн өдрийн байдлаар.

ОХУ-ын Төв банкны 1996 оны 10-р сарын 17-ны өдрийн 345 тоот "Оросын зээлийн байгууллагууд гадаадын банкуудтай шууд корреспондент харилцаа тогтоох тухай" захидлын дагуу (1997 оны 10-р сарын 22-нд нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан) зээлийн байгууллагууд лицензтэй. Гадаадын банктай шууд корреспондент харилцаа тогтоох эрхгүй гадаад валютаар банкны үйл ажиллагаа явуулах тохиолдолд ийм харилцаа үүсгэж болно (НОСТРО, ЛОРО данс нээх):

1) ТУХН-ийн гишүүн орнуудын эрх бүхий банкуудтай (Бүгд Найрамдах Азербайжан Улс, Бүгд Найрамдах Армен Улс, Бүгд Найрамдах Беларусь Улс, Бүгд Найрамдах Гүрж Улс, Бүгд Найрамдах Казахстан Улс, Киргиз Улс, Бүгд Найрамдах Молдав Улс, Бүгд Найрамдах Тажикистан Улс, Бүгд Найрамдах Туркменистан Улс, Бүгд Найрамдах Украйн Улс, Бүгд Найрамдах Узбекистан Улс);

2) Моснарбанк (Лондон, Сингапур), Айробанк (Парис), Ост-Вест Хандельс банк (Франкфурт), Дона-Банк (Вена), Зүүн-Баруун Нэгдсэн Банк (Люксембург), Орос арилжааны банк"(Цюрих) болон" Оросын арилжааны банк "(Лимассол, Кипр).

Хязгаарлагдмал тооны гадаадын банктай шууд корреспондентийн харилцаа тогтоох эрхийг олгосон гадаад валютаар банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй зээлийн байгууллагууд гадаадын банкуудтай шууд корреспондентийн харилцаа (НОСТРО, ЛОРО данс нээх) байгуулах эрхтэй. тусгай зөвшөөрөлд заасан тооны дотор (Бүгд Найрамдах Латви Улс, Бүгд Найрамдах Литва Улс, Бүгд Найрамдах Эстони Улсын банкууд орно), мөн түүнчлэн ОХУ-ын Төв банкны захидлын 1.1, 1.2-т заасан банкуудтай. Холбоо.

Зээлийн байгууллага мэдээлэх үүрэгтэйИйм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш хоёр долоо хоногийн дотор гүйцэтгэх байгууллагын дарга нарын боловсон хүчний бүх өөрчлөлт, ерөнхий нягтлан бодогчийг солих тухай ОХУ-ын Банк. Шинэ дарга ба (эсвэл) ерөнхий нягтлан бодогчийг томилох тухай мэдэгдэл нь дэд зүйлд заасан мэдээллийг агуулсан байх ёстой. 8-р зүйл. "Банк, банкны тухай" Холбооны хуулийн 14. ОХУ-ын Банк нэг сарын дотор эдгээр томилгоог зөвшөөрч, эсвэл Урлагт заасан үндэслэлээр бичгээр үндэслэлтэй татгалзсан хариу өгнө. "Банк, банкны тухай" Холбооны хуулийн 16.

Өмнөх үйл ажиллагаа нь хууль тогтоомж, бусад дүрэм журам, ОХУ-ын Банкны зааврыг зөрчсөн, зээлийн байгууллагын санхүүгийн байдал хангалтгүй байсан хүмүүсийг зээлийн байгууллагын гүйцэтгэх байгууллагын тэргүүний албан тушаалд томилохыг хориглоно.

Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагч нь хуулийн этгээд байж болно хувь хүмүүсзээлийн байгууллагад оролцохыг холбогдох хуулиар хориглоогүй.

Үүний зэрэгцээ үүсгэн байгуулагч - хуулийн этгээдүүд нь одоогийн хууль тогтоомжоор тогтоосон журмын дагуу бүртгүүлж, санхүүгийн тогтвортой байдал, холбооны төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төсөв, орон нутгийн төсвийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх ёстой. гурван жилийн төсөв. Үүсгэн байгуулагчид нь зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулсан хувь нэмрийг нь ОХУ-ын Банкны шаардлагыг хангасан сантай байх ёстой.

Хуулийн этгээдийн төсөвт төлөх өртэй байгаа нь түүнийг төлөх хугацаа хойшлогдсоноос үл хамааран ийм хуулийн этгээдийг зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчаар хүлээн авахаас татгалзах үндэслэл болно.

Зээлийн байгууллагын салбар, төлөөлөгчийн газар нь хуулийн этгээд биш бөгөөд салбарын тухай тогтоосон журам, журмын дагуу тэдэнд олгосон итгэмжлэлийн үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг.

СалбарЗээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын байршлаас гадна байрладаг, зээлийн байгууллагад олгосон ОХУ-ын Банкны тусгай зөвшөөрлөөр олгогдсон банкны үйл ажиллагааг бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн түүний нэрийн өмнөөс гүйцэтгэдэг түүний тусдаа салбар юм. Зээлийн байгууллагын төлөөлөгчийн газар, салбаруудын байдал, тэдгээрийн үйл ажиллагааг Урлагийн дагуу зохицуулдаг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 55.

ТөлөөлөлЗээлийн байгууллага гэдэг нь зээлийн байгууллагын байршлаас гадуур байрладаг, түүний ашиг сонирхлыг төлөөлж, хамгаалдаг тусдаа салбар юм. Зээлийн байгууллагын төлөөлөгчийн газар банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхгүй.

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкинд мэдэгдсэнээс хойш ОХУ-д салбар, төлөөлөгчийн газраа нээдэг. Мэдэгдэлд салбар (төлөөлөгчийн газрын) шуудангийн хаяг, түүний эрх мэдэл, чиг үүрэг, менежерүүдийн тухай мэдээлэл, төлөвлөсөн үйл ажиллагааны цар хүрээ, шинж чанар, түүнчлэн түүний тамга тэмдэг, удирдагчдын гарын үсгийн дээжийг тусгасан байна.

Зээлийн байгууллагуудын салбар нээхэд ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хэмжээгээр хураамж авдаг, гэхдээ хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээг 1000 дахин ихгүй байна. Энэ төлбөр нь холбооны төсөвт ордог.

ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллагын салбаруудыг ОХУ-ын Банк тогтоосон журмын дагуу бүртгэнэ.

(ОХУ-ын Төв банкны 07.06.2000 N 113-P баталсан)

ОХУ-ын ТӨВ БАНК

2000 оны 6-р сарын 7 N 113-P

БАЙРЛАЛ
"ЗЭЭЛИЙН БАЙГУУЛЛАГЫН БҮТЭЦИЙГ ӨӨРЧЛӨХ ГАЗАР" ТӨРИЙН САНААЧЛААР ҮҮСЭГДСЭН ЗЭЭЛИЙН БАЙГУУЛЛАГЫН УЛСЫН БҮРТГЭЛ, ҮЙЛ АЖИЛЛАГААНЫ ТУСГАЙ ЗӨВШӨӨРӨЛ ОЛГОХ ЖУРмын тухай

Бүлэг 1. НИЙТЛЭГ ҮНДЭСЛЭЛ

1.1. "Зээлийн байгууллагын бүтцийн өөрчлөлтийн газар" төрийн корпорац (цаашид агентлаг гэх)-ийн удирддаг зээлийн байгууллагын бүтцийн өөрчлөлт, түүний дотор түүний хөрөнгө (өр төлбөрийн) бүтцийн өөрчлөлтийг хийх журмыг хэрэгжүүлэхийн тулд агентлаг "Зээлийн байгууллагын бүтцийн өөрчлөлтийн тухай" Холбооны хуулийн 20 дугаар зүйлд заасны дагуу зээлийн байгууллагын бүтцийн өөрчлөлтийн төлөвлөгөөний дагуу шинэ зээлийн байгууллага байгуулах эрхтэй.

Агентлагийн санаачилгаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагуудын банкны үйл ажиллагааг бүртгэх, тусгай зөвшөөрөл олгохдоо ОХУ-ын Банкны 1998 оны 7-р сарын 23-ны өдрийн 75-I тоот "Зээлийн байгууллагуудыг бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох журмыг зохицуулах холбооны хуулийг хэрэглэх журмын тухай" зааварчилгаа. үйл ажиллагаа" ("ОХУ-ын Банкны товхимол" 1998 оны 8-р сарын 12-ны өдрийн № 55), оруулсан нэмэлт, өөрчлөлтийг (цаашид N 75-I заавар гэх) харгалзан энэхүү журамд заагаагүй тохиолдолд хэрэглэнэ. .

1.2. Агентлагийн санаачилгаар байгуулагдсан шинэ зээлийн байгууллага нь холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны зохицуулалтын дагуу төлбөр тооцооны чиглэлээр банк бус зээлийн байгууллагуудад заасан дүрмийн сангийн доод хэмжээнээс багагүй дүрмийн сантай байх ёстой. -банкны зээлийн байгууллагууд) ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагад бүртгүүлэхээр баримт бичгийг ирүүлсэн өдрийн байдлаар. Зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэх ажлыг N 75-I зааврын 4-р бүлгийн шаардлага, зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцаа) төлөх журмыг зохицуулдаг ОХУ-ын Банкны журмын дагуу гүйцэтгэдэг. "Зээлийн байгууллагын бүтцийн өөрчлөлтийн тухай" Холбооны хууль болон энэхүү журамтай харшлахгүй байх хэмжээ.

1.3. Агентлаг нь түүний санаачилгаар шинээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын цорын ганц үүсгэн байгуулагч (оролцогч) байх ёстой.

БҮЛЭГ 2. ЗЭЭЛИЙН БАЙГУУЛЛАГЫН УЛСЫН БҮРТГЭЛД ШААРДАХ БАРИМТ БИЧИГ.

2.1. Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгохдоо тус агентлаг эдгээр журмын 3.4-т заасны дагуу дараахь баримт бичгийг бүрдүүлнэ.

2.1.1. 75-I дугаар зааврын 3.1.1-д заасан шаардлагыг хангасан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох тухай өргөдөл. Үүний зэрэгцээ өргөдөлд дүрмийн сангийн хэмжээ, түүнийг бүрдүүлэх эх үүсвэр (өөрийн хөрөнгө, зээлсэн хөрөнгө), түүнчлэн одоо байгаа зээлийн байгууллагын бүтцийн өөрчлөлтийн батлагдсан төлөвлөгөө байгаа тухай мэдээллийг агуулсан байх ёстой. агентлагийн санаачилгаар зээлийн шинэ байгууллага бий болсон;

2.1.2. 75-I тоот зааврын 3.1.3-т заасан шаардлагыг хангасан зээлийн байгууллагын дүрэм;

2.1.3. 75-I тоот зааврын 3.1.4-т заасан мэдээллийг агуулсан зээлийн байгууллага байгуулах тухай агентлагийн эрх бүхий байгууллагын шийдвэр;

2.1.4. Зээлийн байгууллагыг бүртгүүлэхэд улсын татвар (төлбөр) төлсөн тухай баримт бичиг (төлбөрийн даалгаврын хуулбар);

2.1.5. оХУ-ын яамны татвар, хураамжийн эрх мэдлийн тэмдэг бүхий сүүлийн тайлангийн өдрийн байдлаар агентлагийн тайлан баланс;

2.1.6. 75-I зааврын 3.1.8-д заасан шаардлагыг хангасан зээлийн байгууллагын гүйцэтгэх байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн асуулгын хуудас;

2.1.7. зээлийн байгууллага байрлах банкны үйл ажиллагаанд шаардлагатай тоног төхөөрөмжөөр тоноглогдсон барилга (байр) байгааг баталгаажуулсан баримт бичиг;

2.1.8. журмын 2.1-д заасны дагуу ОХУ-ын Банкинд ирүүлсэн баримт бичиг нь 75-I-р зааврын 29.1, 29.2-т заасан шаардлагыг хангасан байх ёстой.

ЗЭЭЛИЙН БАЙГУУЛЛАГЫН УЛСЫН БҮРТГЭЛИЙН ЖУРАМ 3-р бүлэг.

3.1. Энэхүү журмын 2-р бүлэгт заасан баримт бичгийг ирүүлэхийн өмнө зээлийн байгууллагын бүрэн албан ёсны болон товчилсон нэрийг ОХУ-ын Банктай урьдчилан тохиролцсон байх ёстой.

3.2. Агентлаг нь зээлийн байгууллагын санал болгож буй албан ёсны болон товчилсон нэрийг урьдчилан батлах хүсэлтийг ОХУ-ын Банкинд илгээдэг.

3.3. ОХУ-ын Банк хүсэлтийг хүлээн авснаас хойш ажлын гурван өдрийн дотор зээлийн байгууллагын санал болгож буй нэрсийн урьдчилсан зөвшөөрлийг баталгаажуулсан цахилгаан мэдээг агентлагт илгээдэг.

Зээлийн байгууллагын санал болгож буй нэрийг урьдчилан батлах нь дээрх цахилгаан илгээсэн өдрөөс хойш арван хоёр сарын хугацаанд хүчинтэй байна.

3.4. Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахын тулд агентлаг нь зээлийн байгууллагын оршин суугаа газар дахь ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн албанд түүний даргад хаягласан өргөдлийн хамт бичиг баримтыг илгээдэг. 2.1.1 , 2.1.3 - 2.1.5, 2.1.7 (давхардсан тоогоор), 2.1.2, 2.1.6 (гурван хувь)-д заасан журмын 2-р бүлэгт тусгагдсан.

3.5. Агентлагийн санаачилгаар ОХУ-ын Банкинд байгуулагдсан зээлийн байгууллагыг бүртгүүлэх баримт бичгийг авч үзэх хугацаа нь тухайн нутаг дэвсгэрт шинэ зээлийн байгууллага байгуулах тухай агентлагийн өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш хуанлийн 30 хоногоос хэтрэхгүй байна. зээлийн байгууллагын санал болгож буй байршил дахь ОХУ-ын Банкны оффис.

3.6. Хэрэв ирүүлсэн баримт бичигт тайлбар байгаа, түүнчлэн энэхүү журмын 2-р бүлэгт заасан баримт бичгийн бүрэн багц байхгүй тохиолдолд ОХУ-ын Банк (ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн салбар) агентлагт мэдэгдэл илгээдэг. тэдгээрийг арилгах зорилгоор тодорхойлсон дутагдлуудын жагсаалт. Энэхүү журмын 3.5-д заасан баримт бичгийг хянан шийдвэрлэх гучин хоногийн хугацаа нь дээрх мэдэгдлийг илгээсэн үеэс түдгэлзэж, хамгийн сүүлд хүссэн баримт бичгийг хүлээн авсан өдрөөс дахин үргэлжилнэ.

3.7. ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн салбар нь хүлээн авсан баримт бичгийг хуанлийн 10 хоногийн дотор хянан үзэж, санал ирүүлээгүй тохиолдолд дараахь зүйлийг агуулсан эерэг дүгнэлтийг ОХУ-ын Банкинд (Зээлийн байгууллага, аудитын компаниудын үйл ажиллагааг тусгай зөвшөөрөл олгох газар) илгээдэг.

Баримт бичгийг авч үзэх эцсийн хугацааны талаархи мэдээлэл;

Барилга (байр) нь банкны байрны техникийн тоног төхөөрөмж, бэлэн мөнгөний цэгийг бэхжүүлэхэд тавигдах шаардлагад нийцэж байгаа тухай мэдээлэл;

Зээлийн байгууллагын гүйцэтгэх байгууллагын дарга, түүний ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийг батлах тухай мэдээлэл.

Дүгнэлтэд эдгээр журмын 2.1-д заасан баримт бичгийн нэг хувийг, харин зээлийн байгууллагын дүрмийг гурван хувь хавсаргав. Зээлийн байгууллагын гүйцэтгэх байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн ирүүлсэн санал асуулгын хуудсыг ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн албатай тохиролцсон байх ёстой.

3.8. Зээлийн байгууллага, аудитын компаниудын үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрлийн хэлтэс нь нутаг дэвсгэрийн байгууллагын дүгнэлтийн хамт ирүүлсэн баримт бичгийг авч үзэж, ОХУ-ын Банкны 9-р зүйлд заасан журмаар зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх боломжийн талаар шийдвэр гаргадаг. 05.26-ны өдрийн 454 тоот журам. Зээлийн байгууллагыг бүртгэх, өөрчлөн байгуулах, / эсвэл банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авах, түүнчлэн үнэт металлын гүйлгээнд ирүүлсэн баримт бичгүүд "(" ОХУ-ын Банкны мэдээллийн "N 39 06/18/ 97) дараагийн өөрчлөлтүүд нь банкны ариун цэврийн байгууллагын зохион байгуулалтын хэлтсийн эерэг дүгнэлтийг хүлээн авсны дараа.

3.9. Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх тухай эерэг шийдвэр гаргах, зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийн гэрчилгээнд гарын үсэг зурахдаа зээлийн байгууллагын байршил дахь ОХУ-ын Банк, ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн алба дараахь журмаар ажиллана. 75-I зааврын 6.13 - 6.15-д заасан.

3.10. Зээлийн байгууллага нь 75-I зааврын 6.16-д заасан шаардлагыг хангасан дугуй тамгатай байх ёстой.

3.11. Зээлийн байгууллагын гүйцэтгэх байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд тохирсон нэр дэвшигчдийг бодитоор томилсны дараа ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн салбар, зээлийн байгууллага нь 75-I-р зааврын 6.18-д заасан журмын дагуу ажилладаг. .

3.12. Агентлагийн санаачилгаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагыг бүртгэхэд тухайн зээлийн байгууллагын зарласан дүрмийн сангийн 0.001 хувийн хураамж авдаг.

БҮЛЭГ 4. дүрмийн капиталын төлбөрийг баталгаажуулах.

4.1. Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлсэн тухай мэдэгдлийг хүлээн авснаас хойш нэг сарын дотор тус байгууллага нь дүрэмд заасан зээлийн байгууллагын дүрмийн санг 100 хувь төлж барагдуулна.

4.2. Дүрмийн санг бодитоор төлөхтэй зэрэгцэн зээлийн байгууллага нь ийм төлбөрийн хууль ёсны эсэхийг шалгах боломжтой баримт бичгийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлдэг: Агентлагийн тайлангийн тайлангийн тайлангийн тайлангийн тайлангийн тайланг эрх бүхий байгууллагын тэмдэгтэй. ОХУ-ын яамнаас татвар, хураамж; гүйцэтгэлийн тэмдэг бүхий төлбөрийн даалгавар; хүлээн авах актууд - барилга байгууламжийг (байрыг) зээлийн байгууллагын балансад шилжүүлэх; Зээлийн байгууллагын дүрмийн санд эзлэх хувь (хувьцаа)-ны төлбөр гэж агентлагаас шилжүүлсэн барилга (байр)-ыг өмчлөх эрхийн гэрчилгээний нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбар; зээлийн байгууллагуудын хувьцааны (хувьцааны) төлбөрийг зохицуулах ОХУ-ын Банкны журамд заасан бусад баримт бичиг.

5-р бүлэг

5.1. Дүрмийн санг 100 хувь хугацаанд нь хууль ёсны дагуу төлсөн нь зээлийн байгууллагад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох үндэслэл болно.

5.2. Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахын тулд зээлийн байгууллага нь энэ журмын 1.2-т заасан шаардлагыг хангасан байна.

5.3. ОХУ-ын Банк нь агентлагийн хүсэлтийг харгалзан тус агентлагийн санаачилгаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагад олгосон банкны тусгай зөвшөөрөлд агуулагдах банкны үйл ажиллагааны жагсаалт, хэмжээг (рубль ба (эсвэл) гадаад валютаар) мөн чанарыг харгалзан тогтоодог. агентлагийн удирддаг зээлийн байгууллагын бүтцийн өөрчлөлтийн төлөвлөгөөний дагуу өөрийн хөрөнгө, өр төлбөрийн.

5.4. ОХУ-ын Банк нь агентлагийн дүрмийн санг бүрэн төлсөн өдрөөс хойш ажлын гурван өдрийн дотор тусгай зөвшөөрөл олгох шийдвэр гаргаж, банкны лицензийн 2 хувийг нутаг дэвсгэрийн байгууллагад илгээнэ.

5.5. ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн салбар:

Олгосон тусгай зөвшөөрлийн бүртгэл хөтлөх;

Тусгай зөвшөөрлийн 1 хувийг зээлийн байгууллагын төлөөлөн удирдах зөвлөлийн дарга эсвэл заасан баримт бичгийг хүлээн авснаа бичгээр баталгаажуулсан өөр эрх бүхий этгээдэд олгоно.

Бүлэг 6. ЭЦСИЙН ЗААЛТ

6.1. Агентлагийн санаачилгаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагууд нэмэлт тусгай зөвшөөрөл авах, тусдаа болон дотоод бүтцийн хэлтэс нээх (хаах) замаар үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэх ажлыг 75-I-р заавар болон бусад зохицуулалтын актад заасан журмын дагуу гүйцэтгэдэг. Оросын банк.

Бүлэг 7. Хүчин төгөлдөр болох

7.1. Энэхүү журам нь ОХУ-ын Банкны мэдээллийн товхимолд нийтлэгдсэн өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болно.

дарга
Оросын банк
В.В.ГЕРАЩЕНКО