гэр→Намтар→Банкны үйл ажиллагааны агуулга, онцлогийн тухай ойлголт. Банкны эрх зүйн харилцаа

Банкны үйл ажиллагааны агуулга, онцлогийн тухай ойлголт. Банкны эрх зүйн харилцаа

Банк бол аль ч муж улсын санхүүгийн системийн чухал элемент юм. В Оросын Холбооны Улсбанкны эрх зүйн харилцааг олон төрлийн зохицуулалтаар зохицуулдаг. Манай улсад банкууд яг хэрхэн ажилладаг талаар энэ нийтлэлд тайлбарлах болно.

ерөнхий шинж чанар

Банкны эрх зүйн харилцааны тогтолцооны чиг үүрэг нь Төв банк, арилжааны санхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг зохицуулах явдал юм. Хуульчдын дүгнэлтээр банкны эрх зүй нь иргэний болон санхүүгийн эрх зүйгээс бүрддэг. Иргэний хэм хэмжээ нь банк байгуулах, тэдгээрийн үйл ажиллагааны журмыг тогтоодог. Санхүүгийн эрх зүйн хэм хэмжээ нь зээлийн зарчмуудыг бүрдүүлж, Оросын Төв банкны статусыг тодорхойлж, арилжааны банкуудтай харилцах харилцааг зохицуулдаг.

Банкны систем бүхэлдээ улсын эдийн засагт асар их нөлөө үзүүлдэг. Шинжлэх ухаан нь банкны хуулийг гурван түвшинд хуваах боломжийг олгодог тусгай ангиллыг боловсруулсан. Дэд салбарууд (жишээлбэл, валютын хууль), хуулийн байгууллагууд (бэлэн болон бэлэн бус төлбөр тооцооны байгууллага), түүнчлэн хууль дээдлэх ёсыг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй. Хувь хүний хэм хэмжээний нийлбэр нь банкны эрх зүйн тодорхой институцийг бүрдүүлдэг. Дүрмийг дагаж мөрдөх нь шийтгэл ногдуулах эрхээр хангагдана.

Банкны эрх зүйн харилцааны тогтолцоо

Эрх зүйн ямар эх сурвалжийг авч үзэж байгаа тогтолцооны үндэс суурь болж байна вэ? Эдгээр нь Үндсэн хууль, "ОХУ-ын Төв банкны тухай" Холбооны хууль, Холбооны хууль "Тухайн банк"Түүнчлэн Дампуурлын тухай хууль. Банк болон Иргэний хуулийн зарим заалтыг агуулсан.

ОХУ-ын банкны эрх зүйн тогтолцоо нь хоёр түвшний шинж чанартай байдаг. Эхний байрыг Оросын Төв банк эзэлж байна. Банкны эрх зүйн харилцааны үлдсэн бүх субьектууд хоёр дахь шатанд байрладаг. Эдгээр нь арилжааны банкууд, хувийн банк бус байгууллагууд гэх мэт төрөл бүрийн зээлийн байгууллагууд юм. Төр нь эрх мэдлийн хувьд тохирох байгууллагуудаас удирдлагын тогтолцоог бүрдүүлдэг. Банкны үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэхэд тодорхой шаардлага тавьдаг.

Хяналт

ОХУ-ын банкны системийг яг яаж удирддаг вэ? Тус улсын үндсэн хуулийн дагуу төрийн тэргүүн нь засаглалд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Тэр л санхүү, зээл, эдийн засгийн асуудлыг хариуцдаг. Ерөнхийлөгч нь Төрийн Дум, Холбооны Зөвлөлд янз бүрийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийг танилцуулж, төрийн байгууллагуудын уялдаа холбоотой ажлыг хангадаг. Тодруулбал, Төв банкны ТУЗ-ийн дарга, ТУЗ-ийн дарга, мөн Тооцооны танхимын тэргүүн нарын албан тушаалыг энд онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй.

Төв банк өөрөө Төрийн Думд захирагддаг. Парламентын доод танхим нь банкны системтэй холбоотой дараахь бүрэн эрхийг эдэлдэг.

ОХУ-ын Банкны даргын албан тушаалд томилох;
Үндэсний банкны зөвлөлөөс төлөөлөгчдөө илгээх, эгүүлэн татах;
ОХУ-ын Банкны жилийн тайланг хэлэлцэх;
Төв банкны үйл ажиллагааны талаар парламентын сонсгол явуулах гэх мэт.

Холбооны зөвлөл нь эргээд хоёр төлөөлөгчөө Үндэсний банкны зөвлөлд илгээх үүрэгтэй.

Банк, иргэний эрх зүй

Иргэний хуулийн хэм хэмжээгээр юуг зохицуулдаг вэ? Иргэний тогтолцоонд оролцогчдын эрх зүйн байдлын тодорхойлолт, эд хөрөнгийн болон эд хөрөнгийн бус эрх үүсэх үндэслэл, гэрээний үүргийн зохицуулалт болон бусад зүйлийг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй. Эдгээр бүх зүйл нь банкны хуульд байдаг. Уг нь банкны систем бол иргэний хуультай нягт холбоотой. Үүний зэрэгцээ тухайн төрөл зүйлийг иргэний хуулиас бүрэн хамааралтай гэж үзэх нь алдаа болно.
Хоёр хуулийн тогтолцооны хооронд ямар ялгаа байдаг вэ? Нэгдүгээрт, банкны эрх зүйн харилцаа нь талуудын хүсэл зоригийн өргөн бие даасан байдлыг илэрхийлдэггүй. Зээлийн байгууллагуудын тогтолцооны ихэнх хэм хэмжээ нь заавал байх ёстой. Хоёрдугаарт, хууль тогтоомж зөрчсөн тохиолдолд зээлийн байгууллагууд иргэний хуулийн дагуу бус банкны дүрмийн дагуу оролцдог. Энгийн жишээ: ОХУ-ын Иргэний хуулийн 836 дугаар зүйлд банкны гэрээг бичгээр байгуулах тухай ярьдаг. Үүний зэрэгцээ, хуульд санал эсвэл хүлээн авах нь хангалттай үндэслэл болох эсэхийг заагаагүй болно. Үүний зэрэгцээ "Банкны үйл ажиллагааны тухай" хуулийн 36 дугаар зүйлд хадгаламжид хөрөнгө төвлөрүүлсэн тохиолдолд гэрээ байгуулах үүргийг заасан байдаг.

Банк санхүүгийн хууль

Санхүүгийн бүрдүүлэлт, хуваарилалт, ашиглалтыг санхүүгийн эрх зүйн дүрмээр зохицуулдаг. Энэхүү эрх зүйн чиглэлийн сэдэв нь холбооны болон бүс нутгийн байгууллагуудын санхүүгийн үйл ажиллагааны явцад үүсч болох харилцаа юм.

Санхүү, банкны эрх зүй ямар холбоотой байдаг вэ? Заавал бэлэн мөнгөний нөөц бүрдүүлэх, ашиглах талаар Төв банк ба зээлийн байгууллагуудын хоорондын харилцааг энд дурдах нь зүйтэй. ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагуудтай хэзээ харьцдаг, хэзээ өөрөө санхүүгийн харилцаанд оролцож байгааг нарийн ялгах шаардлагатай. Эхний тохиолдолд бид банк, санхүүгийн хуулийн холбогдох хэрэглээний тухай, хоёрдугаарт - санхүүгийн хуулийн тодорхой дүрмийн тухай ярьж байна.

Банкны эзэмшил

Банкны эрх зүйн харилцаанд групп болон холдинг гэсэн хоёр төрлийн холбоо чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. "Банкны тухай" Холбооны хуулийн 4-р зүйлд зааснаар зээлийн байгууллагуудын бүлэг нь зээлийн этгээд биш хуулийн этгээдийн нэгдэл юм. Ийм холбоог нэг зээлийн байгууллага удирддаг.

Холдингийн хувьд бүх зүйл арай өөр байна. Бүлгийнхтэй адилхан нэгдэх тухай ярьж байна, энд менежер нь л банкны статусгүй байгууллага. Холдинг дахь банкны үйл ажиллагааны эзлэх хувь 40 хувиас багагүй байна. Банкны бүлэг болон холдингуудын хяналтыг Олон улсын валютын тайлангийн стандартаар тогтоодог.

Банкны эрх зүйн харилцааны бусад хэлбэрүүд байдаг. Тэгэхээр эвлэл, холбоог тодотгох хэрэгтэй. Тэд ашгийн төлөө бус харин хамтарсан дэмжлэг үзүүлэх зорилгоор бүтээгдсэн - хууль эрх зүйн болон санхүүгийн.

Банкны үйл ажиллагаа

Банкны эрх зүйн харилцааны үндсэн төрлүүдийг "Банкны тухай" Холбооны хуулийн 5 дугаар зүйлд тусгасан болно. Хуулийн энэ хэсэгт банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний тухай заасан байдаг. Гол үйл ажиллагаа нь хадгаламжид санхүү татах. Үүнд хувь хүн болон хуулийн этгээд оролцож болно. Дараа нь банкны данс үүсгэх, хадгалах, шилжүүлгийн хэрэгжилтийг (цахим гэх мэт - банкны данс нээхгүйгээр) онцлон тэмдэглэх шаардлагатай. Бэлэн мөнгө цуглуулах үйл ажиллагаа нь эдгээр үйл ажиллагаатай нягт холбоотой байдаг.

Хэрэв банкны баталгаа гаргах боломж байгаагүй бол банкны эрх зүйн харилцааны тухай ойлголт байхгүй байж магадгүй юм. Ийм баталгаа гаргах нь банкны системийн төлөөлөгчдийн хамгийн чухал үүрэг юм.

Зээлийн байгууллага ямар гүйлгээ хийх боломжтой вэ? Энд анхаарах зүйлс байна:

гуравдагч этгээдэд баталгаа гаргах;
гуравдагч этгээдээс санхүүжилт шаардах эрх олж авах;
итгэлцлийн менежмент;
түрээсийн үйл ажиллагааны хэрэгжилт;
банкны эрх зүйн харилцааны бүх оролцогчдод зөвлөх үйлчилгээ үзүүлэх.

Тогтвортой байдлыг хангах

Санхүүгийн найдвартай байдал нь аливаа зээлийн байгууллагын үндсэн зарчим юм. Найдвартай байдлыг хангахын тулд банкны бүлгүүдийн толгой байгууллагууд үнэт цаас, санхүүгийн хадгалалтын тусгай нөөц бүрдүүлэх шаардлагатай. Нөөц бүрдүүлэх журам, доод хэмжээг Төв банк тогтоодог.

Тогтвортой байдлыг хангахын тулд зээлийн байгууллага нь найдвартай байдлын хамгийн чухал баталгаа болох эрсдэл, хөрөнгийн удирдлагын тогтолцоог бий болгох ёстой. Сайн боловсронгуй систем нь банкийг удаан хугацаанд оновчтой ажиллуулах боломжийг олгоно.

Банкны хадгаламж

Банкны эрх зүйн харилцааны гол онцлог нь хадгаламж хийх чадвар юм. Энэ юу вэ? "Банкны тухай" Холбооны хуулийн 36-р зүйлд зааснаар хадгаламж гэдэг нь ирээдүйд санхүүгийн үр ашгийг хадгалах, хүлээн авах зорилгоор хувь хүн байршуулсан орос эсвэл гадаад валютаар байршуулсан мөнгө юм. Орлого нь хүүгийн хэлбэрээр бий болж, бэлнээр төлдөг. Хадгаламж эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр санхүүг буцааж өгөх боломжтой.

Хүн бүр хадгаламж хүлээн авах боломжгүй. Нэгдүгээрт, хэмжээ эрх бүхий капиталдор хаяж 3.6 тэрбум рубль байх ёстой. Хоёрдугаарт, банкинд хяналт тавьж байгаа эрх баригчдын талаарх мэдээллийг хязгааргүй олон хүнд ил болгох ёстой. Танилцуулсан хоёр нөхцөл байгаа нь аливаа банк зөвхөн зээл олгох үйл ажиллагаа төдийгүй хадгаламж хүлээн авах чиг үүргийг хэрэгжүүлэх боломжийг олгоно.

Банкны эрх зүйн субъект нь банкны эрх зүйн харилцаа юм.

Банкны эрх зүйн харилцаа нь банк, банк бус зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны явцад үүсдэг банкны эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулагддаг нийгмийн харилцаа юм.

Банкны эрх зүйн харилцаа нь хэд хэдэн шинж чанартай байдаг.

1) эдгээр нь олон нийтийн харилцаа, өөрөөр хэлбэл олон нийтийн ач холбогдолтой хуулийн этгээд, хувь хүмүүсийн хоорондын харилцаа;

2) эдгээр нь эдийн засгийн мөн чанараараа мөнгөний харилцаа бөгөөд эдийн засгийн салбарууд болон улс орны бүс нутгийн хооронд хөрөнгийг дахин хуваарилах, төлбөр тооцоог үр дүнтэй хангахаас бүрддэг;

3) банкны эрх зүйн харилцаа, энэ нь ийм эрх зүйн харилцааны субъектуудын субъектив эрх, хууль ёсны үүргээр дамжуулан эрх зүйн холбоо юм.

Тодорхой банкны эрх зүйн харилцааны бүрэлдэхүүн нь түүний оролцогчдын нийлбэр, өөрөөр хэлбэл банкны эрх зүйн харилцааны субъектууд юм.

Банкны эрх зүйн харилцааны ангиллыг дараахь зүйлээс хамааран хийж болно: 1) субьектийн бүрэлдэхүүн:

а) банк, үйлчлүүлэгчид;

б) хоёр арилжааны банкуудбанкны үйл ажиллагааны хэрэгжилтийн талаар;

в) ОХУ-ын Төв банк, банкууд;

г) холбоо, холбоо, тооцооны төв болон бусад дериватив байгууллагыг байгуулахтай холбоотой банкууд (гишүүний эрх зүйн харилцаа);

д) ОХУ-ын Төв банк, ОХУ-ын Засгийн газар (харилцан төлөөллийн харилцаа);

е) ОХУ-ын Төв банк, төлөөллийн эрх мэдлийн дээд байгууллагууд (томилгоо, тайлан);

2) банкны үйл ажиллагааны мөн чанар, тухайлбал, зуучлах эрх зүйн харилцаа байдаг:

а) банк нь өр төлбөртэй үүрэг гүйцэтгэдэг идэвхгүй банкны үйл ажиллагаа - банкны хадгаламж, банкны данс, үнэт цаас гаргах;

б) банк зээлдүүлэгчээр оролцдог банкны идэвхтэй үйл ажиллагаа - зээлийн гэрээ, мөнгөн нэхэмжлэлийг шилжүүлэх тухай гэрээ;

в) зуучлалын банкны үйл ажиллагаа, төлбөр тооцооны эрх зүйн харилцаа;

г) туслах банкны үйл ажиллагаа - мэдээлэл болон бусад үйлчилгээ үзүүлэхтэй холбоотой эрх зүйн харилцаа;

а) эд хөрөнгөтэй холбоотой бэлнээрөмчийн нэг төрөл болох;

б/ банкны нууцыг хангахтай холбоотой эд хөрөнгийн бус, тодорхой нэр ашигласан гэх мэт;

в) банк өөрөө болон банкны системийн дотоод зохион байгуулалтын бүтцийг бий болгохтой холбоотой зохион байгуулалт.

Банкны эрх зүйн харилцааны бүтэц нь эрх зүйн харилцааны элементүүдийн дотоод бүтэц, харилцан хамаарал бөгөөд энэ нь эрх зүйн харилцааны субьект (оролцогчид) ба агуулгаас бүрддэг.

Банкны эрх зүйн харилцаа нь субъектуудын тусгай тойрогтой байдаг бөгөөд субъектууд нь ОХУ ба ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүд, засаг захиргаа-нутаг дэвсгэрийн нэгдэл, төрийн эрх бүхий байгууллага, тэдгээрийн албан тушаалтнууд, хуулийн этгээд, зээлийн байгууллага, тэдгээрийн холбоод, ОХУ-ын Төв банк юм. ОХУ, ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дэх гадаадын банкууд, тэдгээрийн төлөөлөгчийн газрууд.

Банкны эрх зүйн харилцааны объект нь эрх зүйн харилцааны субъектууд эрх зүйн харилцаанд ордог зүйл юм. Эрх зүйн харилцааны объектууд нь янз бүрийн материаллаг болон биет бус ашиг тус юм.

7. Банкны эрх зүйн харилцааны тухай ойлголт, онцлог

Банкны эрх зүйн хичээл- банкны эрх зүйн харилцаа.

Банкны эрх зүйн харилцаа- эдгээр нь банк, банк бус зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны явцад үүсдэг банкны эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулагддаг нийгмийн харилцаа юм.

Банкны эрх зүйн харилцаа нь хэд хэдэн шинж чанартай байдаг.

3) банкны эрх зүйн харилцаа, энэ нь субъектив эрх, эрх зүйн үүргээр дамжуулан ийм эрх зүйн харилцааны субъектуудын эрх зүйн холбоо юм.

Банкны эрх зүйн тодорхой харилцааны бүрэлдэхүүн- энэ нь түүний оролцогчдын багц, өөрөөр хэлбэл банкны эрх зүйн харилцааны субъектууд юм.

Банкны эрх зүйн харилцааг дараахь зүйлээс хамааран ангилж болно. 1) сэдвийн найрлагахооронд:

а) банк, үйлчлүүлэгчид;

б/банкны үйл ажиллагааны хэрэгжилтийн талаар арилжааны хоёр банк;

в) ОХУ-ын Төв банк, банкууд;

д) ОХУ-ын Төв банк, ОХУ-ын Засгийн газар (харилцан төлөөллийн харилцаа);

е) ОХУ-ын Төв банк, төлөөллийн эрх мэдлийн дээд байгууллагууд (томилгоо, тайлан);

2) банкны үйл ажиллагааны мөн чанар, өөрөөр хэлбэл зуучлах эрх зүйн харилцаа байдаг:

в) зуучлалын банкны үйл ажиллагаа, төлбөр тооцооны эрх зүйн харилцаа;

г) туслах банкны үйл ажиллагаа - мэдээлэл болон бусад үйлчилгээ үзүүлэхтэй холбоотой эрх зүйн харилцаа;

а) эд хөрөнгийн төрөл болох мөнгөтэй холбоотой эд хөрөнгө;

б/ банкны нууцыг хангахтай холбоотой эд хөрөнгийн бус, тодорхой нэр ашигласан гэх мэт;

Банкны эрх зүйн харилцааны бүтэц- энэ бол эрх зүйн харилцааны элементүүдийн дотоод бүтэц, харилцан хамаарал бөгөөд энэ нь эрх зүйн харилцааны субъектууд (оролцогчид) ба агуулгаас бүрддэг.

Банкны эрх зүйн харилцаа нь онцгой тойрогтой байдаг сэдвүүд.Субъектууд нь ОХУ, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагууд, засаг захиргаа-нутаг дэвсгэрийн нэгж, төрийн байгууллага, тэдгээрийн албан тушаалтнууд, хуулийн этгээдүүд, зээлийн байгууллагууд, тэдгээрийн холбоод, ОХУ-ын Төв банк, гадаадын банкууд, тэдгээрийн төлөөлөгчийн газрууд юм. ОХУ-ын нутаг дэвсгэр.

Банкны эрх зүйн харилцааны объект- эрх зүйн харилцааны субъектууд эрх зүйн харилцаанд ордог зүйл. Эрх зүйн харилцааны объектууд нь янз бүрийн материаллаг болон биет бус ашиг тус юм.

Зохиогч Кановская Мария Борисовна

22. Банкны эрх зүйн харилцааны ерөнхий шинж чанар Банкны эрх зүйн харилцаа нь банкны үйл ажиллагаанаас үүдэн төрөөс хамгаалагдсан, субьектүүдийн эрх, харилцаагаар дамжуулан нийгмийн ач холбогдолтой холбоог илэрхийлдэг олон нийтийн харилцаа юм.

Банкны тухай хууль номноос. Хууран мэхлэх хуудас Зохиогч Кановская Мария Борисовна

23. Банкны эрх зүйн харилцааны шинж тэмдэг Банкны эрх зүйн харилцаа нь хэд хэдэн үндсэн шинж чанартай байдаг: - эдгээр нь нийгмийн харилцаа, өөрөөр хэлбэл, олон нийтийн ач холбогдолтой хүмүүс (эрх зүйн болон бие махбодийн) хоорондын харилцаа юм. Тэд өөр өөрийнхөөрөө мөнгөтэй байдаг

Банкны тухай хууль номноос. Хууран мэхлэх хуудас Зохиогч Кановская Мария Борисовна

24. Банкны эрх зүйн харилцааны эрх зүйн агуулга Банкны эрх зүйн харилцааны агуулгыг бусад эрх зүйн харилцааны нэгэн адил тухайн эрх зүйн харилцааны субьектийн эрх зүйн байдлаар дамжуулан тодруулж болно. Эрх, үүрэг, зарим тохиолдолд чадвар

Банкны тухай хууль номноос. Хууран мэхлэх хуудас Зохиогч Кановская Мария Борисовна

35. Банкны эрх зүйн харилцаанд оролцогчийн хувьд зээлийн байгууллага нь үйл ажиллагааныхаа үндсэн зорилго болгон ашиг олох зорилгоор үүсгэн байгуулагдсан, банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний үндсэн дээр үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй хуулийн этгээдийг зээлийн байгууллага гэнэ.

Банкны тухай хууль номноос. Хууран мэхлэх хуудас Зохиогч Кановская Мария Борисовна

36. Банкны бүлэг ба банкны холдинг компани нь банкны эрх зүйн харилцаанд оролцогч. Нэг зээлийн байгууллага шууд болон шууд бусаар үйл ажиллагаа явуулахад ихээхэн нөлөө үзүүлдэг зээлийн байгууллагын хуулийн этгээд бус нэгдлийг банкны бүлэг гэнэ.

Зохиогч Белоусов Данила С.

6.1. Татварын эрх зүйн хэм хэмжээний тухай ойлголт, тэдгээрийн онцлог Татвар, эрх зүйн зохицуулалтын механизмын анхдагч элемент нь татварын эрх зүйн хэм хэмжээ юм.Татварын эрх зүйн хэм хэмжээ нь төрийн болон хотын захиргаанаас тогтоосон зан үйлийн хэм хэмжээ юм.

Татварын хууль номноос. Лекцийн тэмдэглэл Зохиогч Белоусов Данила С.

7.1. Татварын эрх зүйн харилцааны тухай ойлголт, тэдгээрийн чиг үүрэг, төрөл Татвар, хураамжийн тухай хууль тогтоомжоор зохицуулагддаг харилцаа (татварын харилцаа) нь санхүүгийн харилцааны нэг төрөл бөгөөд бизнесийн ёс заншил, ерөнхий эрх зүйн актуудын тогтолцоонд тусгагдсан байдаг.

Татварын хууль номноос. Лекцийн тэмдэглэл Зохиогч Белоусов Данила С.

7.2. Татварын эрх зүйн харилцааны бүтэц. Татварын эрх зүйн харилцааны объект Татварын эрх зүйн харилцааны бүтцийн элементүүд нь: - субьект - эрх зүйн агуулга, өөрөөр хэлбэл субьектүүдийн эрх, үүрэг Татварын эрх зүйн харилцааны субьект - оролцогч хүмүүс.

Татварын хууль номноос. Лекцийн тэмдэглэл Зохиогч Белоусов Данила С.

14.2. Татварын зөрчлийн тухай ойлголт, эрх зүйн онцлог, онцлог Татварын гэмт хэрэг гэдэг нь татвар төлөгч, татварын төлөөлөгчийн хууль бус (татвар, хураамжийн тухай хууль тогтоомжийг зөрчсөн) үйлдэл (үйлдэл, эс үйлдэхүй) юм.

Мөнгө номноос. Зээл. Банкууд: лекцийн тэмдэглэл Зохиогч Шевчук Денис Александрович

52. Иргэдийн банкны үйлчилгээний онцлог - Иргэдийн банк ("Retail banking") Иргэдийн банкны үйлчилгээ үзүүлэх нь дотоодын зээлийн байгууллагуудын хувьд өдрөөс өдөрт чухал болж байгаа банкны бизнесийн ирээдүйтэй чиглэлүүдийн нэг юм.

Номноос Эдийн засгийн онол Зохиогч Вечканова Галина Ростиславовна

Асуулт 56 Монополь өрсөлдөөн: үзэл баримтлал,

"Төсөв ба зардлын хяналт: онол ба практик" номноос Зохиогч Красова Ольга Сергеевна

1.3. "Төсөв" гэсэн ойлголт. Түүний онцлог, төрөл зүйл Фермерийн төлөвлөлтийн үйл явцад гол хэрэглүүрүүдийн нэг нь бизнес төлөвлөлт юм.Дотоод бизнес төлөвлөгөө нь тухайн бизнес болон түүний үйл ажиллагаа явуулж буй орчин, түүнчлэн иж бүрэн тодорхойлолт юм.

Зохиогч Альбова Татьяна Николаевна

26. Даатгалын эрх зүйн харилцааны тухай ойлголт, онцлог Даатгалын эрх зүйн харилцаа (үүрэг) - иргэний харилцааны нэг төрөл. Эдгээр нь иргэний харилцааны ерөнхий болон тусгай шинж тэмдгээр тодорхойлогддог. Нийтлэг шинж чанарууд орно

Даатгал номноос. Хууран мэхлэх хуудас Зохиогч Альбова Татьяна Николаевна

32. Даатгалын эрх зүйн харилцааны тогтолцоон дахь даатгагчийн тухай ойлголт Даатгалын тохиолдол бий болоход эд хөрөнгийн даатгалд даатгалын нөхөн төлбөр буюу хувь хүний даатгалын шимтгэл төлөх үүрэг хүлээсэн этгээдийг даатгагч гэнэ. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 938 ба

Даатгал номноос. Хууран мэхлэх хуудас Зохиогч Альбова Татьяна Николаевна

83. Хөрөнгийн даатгал: ойлголт, эрх зүйн онцлог Хөрөнгийн даатгал нь аливаа өмчлөгч (иргэн, аж ахуйн нэгж, төр)-ийн эд хөрөнгийн ашиг сонирхлыг хохироох, хохирох эрсдэлээс хамгаална. Гэрээний дагуу ОХУ-ын Иргэний хуулийн дагуу

Даатгал номноос. Хууран мэхлэх хуудас Зохиогч Альбова Татьяна Николаевна

107. Хариуцлагын даатгал: үзэл баримтлал, эрх зүйн онцлог Иргэний хариуцлага гэдэг нь иргэний эрх зөрчигчийг нөхөн сэргээхэд чиглэсэн эд хөрөнгийн шийтгэл ногдуулах замаар иргэний эрхийг зөрчигчийг албадуулах арга юм.

Доод банкны эрх зүйн харилцааЗээлийн байгууллагуудын банкны үйл ажиллагаа явуулах явцад үүсэх, субьектүүд нь харилцан эрх, үүргийн дагуу харилцан уялдаатай байдаг банкны эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулсан харилцааг хэлнэ.

Заавал банкны харилцааны шинж тэмдэгтусгай сэдэв байгаа нь:

- банкны зээлийн байгууллага (арилжааны банк);

- банк бус зээлийн байгууллага;

- ОХУ-ын Банк нь нэгэн зэрэг зохицуулалтын субьект бөгөөд заавал дагаж мөрдөх норматив актуудыг гаргадаг бөгөөд зохицуулалтын объект нь эдгээр актуудыг дагаж мөрдөх ёстой.

Банкны эрх зүйн харилцааны объектБанкны үйл ажиллагаа бөгөөд агуулга нь үйл ажиллагаа, гүйлгээ юм.

Суурьбанкны эрх зүйн харилцаа үүсэх нь:

- хуулийн хэм хэмжээ;

- захиргааны акт;

- гэрээ эсвэл нэг талын хэлцэл;

- хор хөнөөл учруулах.

Банкны эрх зүйн харилцаа нь дараахь онцлогтой тэмдэг :

1) банк эсвэл бусад зээлийн байгууллага хэлбэрээр тусгай байгууллага байгаа эсэх;

2) тусгай объект байгаа эсэх;

3) төрийн мөнгөний бодлогыг банкны эрх зүйн харилцаагаар дамжуулан зуучлах, энэ нь эрх зүйн харилцааны хэлбэр, түүнийг хэрэгжүүлэх журмыг тодорхойлоход талуудын чөлөөт хүсэл зориг, эдгээр эрх зүйн харилцаанд төрийн шууд болон шууд бус оролцоо байхгүй гэсэн үг юм.

Банкны эрх зүйн харилцааны төрлүүд :

1) субьектийн бүрэлдэхүүнээс хамааран дараахь эрх зүйн харилцаа байж болно.

- банк болон үйлчлүүлэгчийн зүгээс;

- хоёр ба түүнээс дээш арилжааны банк;

- ОХУ-ын Төв банк, арилжааны банкууд;

- ОХУ-ын Төв банк, засгийн газар болон бусад эрх бүхий байгууллага;

- холбоо, холбоо гэх мэтийг байгуулахтай холбоотой банкууд;

- зээлийн байгууллага, түүний дотоод бүтцийн хэлтэс, түүнчлэн тусдаа бүтцийн хэлтэстэй;

2) банкны үйл ажиллагааны шинж чанараас хамааран дараахь зүйлийг тодорхойлно.

– идэвхгүй харилцаатухайн банк нь өртэй, тухайлбал, банкны хадгаламж эсвэл банкны данс;

– идэвхтэй эрх зүйн харилцаа- банк зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэх үед, жишээлбэл, зээлийн гэрээ;

– зуучлалын эрх зүйн харилцаа- банк зуучлагчаар оролцох үед бэлэн бус төлбөр тооцооянз бүрийн эдийн засгийн төлөөлөгчдийн хооронд - хувь хүн, хуулийн этгээд, пүүс, төр, бусад банкууд;

3) аливаа банкинд хамаарах үндсэн чиг үүргийн дагуу банкны эрх зүйн харилцааг дараахь байдлаар ялгаж болно.

- хөрөнгийн хуримтлал, өөрөөр хэлбэл идэвхгүй эрх зүйн харилцаа;

- зээл олгох, өөрөөр хэлбэл идэвхтэй эрх зүйн харилцаа;

- төлбөрийн эргэлтэд туслах - зуучлагч;

- сантай холбоотой эд хөрөнгийн эрх зүйн харилцаа онцгой төрөлөмч хөрөнгө;

- банкны нууцыг хангах, банкны бизнесийн нэр хүндийг хамгаалах, янз бүрийн нэр ашиглах гэх мэт эд хөрөнгийн бус эрх зүйн харилцаа;

- банк өөрөө болон банкны системийн дотоод бүтцийг бий болгохтой холбоотой зохион байгуулалтын эрх зүйн харилцаа.

ОХУ-ын банкны системд ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газрууд ("Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 2-р зүйл - цаашид Холбооны хууль гэх) орно.

Энэхүү "банкны систем" гэсэн ойлголт нь үнэндээ Оросын хууль тогтоомжоор зохицуулагддаг банкны системийн дотоод бүтцийг тусгасан байдаг. Энэ хууль эрх зүйн тодорхойлолт, өөрөөр хэлбэл, Холбооны хуульд заасан ийм тодорхойлолт. Мэдээжийн хэрэг, бас байдаг сургаалын тодорхойлолт, энэ нь энэ системийг бүхэлд нь ойлгоход зайлшгүй шаардлагатай. Сургаалын үзэл баримтлал нь илүү өргөн хүрээтэй байдаг.

Урлагт. 2 Холбооны хууль, үүнийг "ОХУ-ын банкны систем ба эрх зүйн зохицуулалт"банк" нь нэрнээс нь харахад хоёр үндсэн бүрэлдэхүүн хэсэг, үнэндээ хоёр дэд системийг агуулдаг. институцийн дэд систем- ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газрууд (1-р хэсэг); норматив дэд систем- хууль тогтоомж, хууль тогтоомж, түүнийг зохицуулсан актууд (2-р хэсэг). Системийн онолын үүднээс хоёуланг нь цогц, функциональ систем гэж үзэж болно. Хоёр дэд системийг Холбооны хуулийн нэг зүйлд нэрлэсэн нь үүнийг баталж байна.

Банкны системийн тухай ойлголтын сургаалын тодорхойлолт нь илүү өргөн хүрээтэй байж болно.Үүнд Холбооны хуулийн 2 дугаар зүйлийн 1-д заасан банкны системийн дотоод бүтцийн элементүүд төдийгүй банкны системээс гадуур(гадаадад байгуулагдсан охин зээлийн байгууллага, зээлийн байгууллагын салбарууд). Нэмж дурдахад, энэхүү сургаалын тодорхойлолтод банкны системд нөлөөлдөг боловч түүний бүтцэд ороогүй, эсвэл банк хэлбэрээр үйл ажиллагаа явуулдаг, гэхдээ олон улсын гэрээний үндсэн дээр эсвэл бусад хууль эрх зүйн үндэслэлээр тусгай зөвшөөрөлгүй ажилладаг байгууллагуудыг мөн багтаасан болно.

Оросын банкны системийн гадаад хэсэг.Эцэст нь гадаадын банкууд, ОХУ-ын банкуудын байгуулсан гадаадын салбарууд болон гадаад төлөөлөгчийн газрууд нь системийн харилцан холболтыг хадгалдаг. Түүгээр ч барахгүй тэдэнд банкны хяналт тавьдаг ОХУ-ын Банкны зүгээс тэдэнтэй холбоотой байдаг. Мэдээж энэ хяналт нь гадаадад охин зээлийн байгууллага, салбар үүсгэн байгуулсан зээлийн байгууллагуудын тайланг судлах замаар голчлон хэрэгжүүлдэг гэдэг утгаараа онцлогтой. Гэсэн хэдий ч зээлийн байгууллагаас гадаадад охин банк байгуулах зөвшөөрөл олгохдоо ОХУ-ын Банк ОХУ-ын Банкны итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчдийн охин компанид шалгалт хийх бичгээр өгсөн зөвшөөрлийг тэднээс авдаг.

Холбооны хуулийн 35 дугаар зүйлд заасны дагуу. Зээлийн байгууллагууд ОХУ-ын Банкны зөвшөөрлөөр гадаадад охин компани байгуулж, тэнд салбар нээх эрхтэй, төлөөлөгчийн газрууд нь мэдэгдлийн журмаар.... Энэхүү нийтлэлд шууд утгаараа дараахь зүйлийг заасан байдаг: "Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны зөвшөөрлөөр гадаад улсын нутаг дэвсгэрт салбар байгуулж, ОХУ-ын Банкинд мэдэгдсэний дараа төлөөлөгчийн газар байгуулж болно.

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны зөвшөөрөл, шаардлагын дагуу гадаад улсын нутаг дэвсгэр дээр охин компанитай байж болно.

ОХУ-ын Банк холбогдох өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш гурван сарын дотор өргөдөл гаргагчид шийдвэрийнхээ талаар бичгээр мэдэгдэнэ - зөвшөөрч, татгалзсан. Татгалзах нь урам зоригтой байх ёстой. Хэрэв ОХУ-ын Банк тогтоосон хугацаанд гаргасан шийдвэрийнхээ талаар мэдэгдээгүй бол ОХУ-ын Банкнаас зохих зөвшөөрлийг авсан гэж үзнэ.

Гэсэн хэдий ч Холбооны хуулийн 35 дугаар зүйлийн хэм хэмжээг дагаж мөрдөнө дүрэм журамОросын банк. ОХУ-ын Банкны 2006 оны 7-р сарын 4-ний өдрийн N 290-P "Гадаад улсын нутаг дэвсгэр дээр охин компанитай байх боломжийг олгодог зээлийн байгууллагуудад ОХУ-ын Банкнаас зөвшөөрөл олгох журам"-ын 2.2 дахь заалт. "Зөвшөөрөл авах өргөдлийг авч үзэхдээ ОХУ-ын Банк гадаад улсын нутаг дэвсгэрт охин компани байгуулах төслийн эдийн засгийн үндэслэлийг харгалзан үздэг (толгой компанийн статусыг олж авах). гүйдэлтэй холбоотой хуулийн этгээд- байгуулсан гэрээний дагуу дүрмийн санд давамгайлсан оролцоотойгоор, эсхүл энэ байгууллагын удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэрийг өөрөөр тодорхойлох боломжтой оршин суугч бус хүн (цаашид - охин компани байгуулах).

Хэрэв охин компани нь санхүүгийн хувьд тогтвортой байгууллага болж урт хугацаанд оршин тогтнох боломж байгаа бол заасан төслийг эдийн засгийн хувьд боломжтой гэж хүлээн зөвшөөрнө."

Хадгаламжийн даатгалын агентлаг... Мөн банкны системийн бүтцэд Хадгаламжийн даатгалын газар нь төрийн корпораци учраас тусгагдаагүй. Холбооны хуулийн 2-р зүйлд түүнд тохирох цорын ганц элемент байдаг - зээлийн байгууллага. Харин зээлийн байгууллага бол аж ахуйн нэгж. Төрийн корпораци гэдэг нь хуулийн этгээдийн зохион байгуулалт, эрх зүйн өөр хэлбэр юм. Банкны тогтолцооны хууль эрх зүйн тодорхойлолтод ШШГЕГ-ын газар байхгүй болж таарч байна. Үүний зэрэгцээ DIA нь "ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай" Холбооны хуульд заасан банкны системтэй холбоотой хэд хэдэн чиг үүргийг гүйцэтгэдэг. Энэ утгаараа ШШГЕГ нь банкны системийн сургаалийн үзэл баримтлалд багтсан байдаг.

Банкны бүлгүүд болон банкны эзэмшил... Банкны системд банкны дэд системүүд байдаг. Тэд бизнесийн интеграцчлалаас үүсдэг. Тэдний байгаа байдал нь банкны системийн төлөвшлийг илтгэнэ. Эдгээр нь банкны групп, банкны холдинг компаниуд юм. Эдгээрийг Холбооны хуулийн 2-р зүйлд заагаагүй ч банкны системийн сургаалын үзэл баримтлалд оруулах ёстой. Эцсийн эцэст тэдгээр нь банкны системийг бүхэлд нь хөгжүүлэхэд зайлшгүй шаардлагатай.

Банкны бүлэг ба банкны холдинг компанийн тухай ойлголт, тэдгээрийн ялгааг Холбооны хуулийн 4-р зүйлд тусгасан болно. Тэд ОХУ-ын Банкинд Холбооны хуульд заасан нэгдсэн тайлангуудыг өгдөг бөгөөд үүнийг илүү нарийвчлан авч үзэх болно, бид зээлийн байгууллагын эрх зүйн байдлын холбогдох асуудлыг авч үзэх болно. Банкны групп болон банкны холдинг компанийн хоорондох ялгаа нь зээлийн байгууллагуудын аль нэг нь банкны группын толгойд байдаг ба зээлийн байгууллага биш банкны холдингийн толгойд байдаг.

Гэсэн хэдий ч энэ бүхэн нь зөвхөн банкны бүлэг, холдинг компани нь Холбооны хуулийн 4-р зүйлд заасан тодорхойлолтод багтсан тохиолдолд тайлан гаргах шаардлагатай гэсэн утгаараа эрх зүйн ач холбогдолтой юм. Гэхдээ энэ зүйлийн шалгуурт хамаарахгүй ийм холбоод байж болно. Бизнесийн интеграци нь олон хэлбэртэй байж болно. Мөн хууль дээдлэх ёсыг ашиглан энэ бүх олон янз байдлыг ямар нэгэн албан ёсны хүрээнд шахах гэж оролдох шаардлагагүй.

Зээлийн байгууллага, санхүүгийн болон үйлдвэрлэлийн бүлгүүд... Бизнесийн интеграци нь заримдаа эдийн засгийн шалтгаантай компаниуд, зээлийн байгууллагуудын нэг төрлийн конгломерат юм. Банкны систем нь тодорхой хэмжээгээр бусад холбоодын элемент болж хувирдаг. Түүнээс гадна зээлийн байгууллагуудыг оролцуулах ёстой. Тиймээс, 1995 оны 11-р сарын 30-ны өдрийн "Санхүү, үйлдвэрлэлийн бүлгүүдийн тухай" Холбооны хуулийн 3-р зүйлийн 3 дахь хэсэгт "Санхүү, аж үйлдвэрийн бүлгийн гишүүдийн дунд бараа, үйлчилгээ үйлдвэрлэх чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг байгууллагууд байх ёстой. түүнчлэн банкууд болон бусад зээлийн байгууллагууд."

Зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод. Зээлийн байгууллагууд нь ОХУ-ын хууль тогтоомжид заасан ашгийн бус байгууллагад бүртгүүлсэн банкны үйл ажиллагаа явуулдаггүй, ашиг олох зорилгоо биелүүлдэггүй зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоог байгуулж болно (3-р зүйл). Холбооны хуулийн). Эдгээр нь зээлийн байгууллага биш бөгөөд үүний дагуу Холбооны хуулийн 2-р зүйлд заасан банкны системийн бүтцэд ямар ч байр суурь эзэлдэггүй, гэхдээ тэдгээр нь банкны системийн сургаалын үзэл баримтлалд хамрагддаг.

Олон улсын банкууд. ОХУ-д гэрээний харилцааны дагуу байгуулагдсан олон улсын банкууд нь банкны тусгай зөвшөөрөлгүйгээр үйл ажиллагаа явуулж, ОХУ-ын Банкны хяналтад байдаггүй бол банкны системийн нэг хэсэг байж болохгүй. Үүнийг олон улсын гэрээнд тусгаж болно. Бидний бодлоор ийм нөхцөл байдлыг Холбооны хуульд заасан байх ёстой. Энэ хооронд хэний дансанд юу ч хэлээгүй. Тиймээс ОХУ-д үйл ажиллагаа явуулж буй ийм банкуудад ОХУ-ын Банк хяналт тавьдаггүй.

Одоогийн байдлаар Улс хоорондын банк 1996 оноос хойш тус нутаг дэвсгэрт үйл ажиллагаагаа явуулж байна. "ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт улс хоорондын банк байх нөхцлийн тухай ОХУ-ын Засгийн газар ба улс хоорондын банк хоорондын хэлэлцээрийг соёрхон батлах тухай" Холбооны хуульд: "ОХУ нь ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байх нөхцлийн тухай" мэдэгдэл хийсэн. ОХУ-ын Улс хоорондын банкинд олгосон давуу эрх, дархан эрх нь ОХУ-ын оршин суугчидтай хийсэн гүйлгээний иргэний хариуцлагаас Улс хоорондын банк болон түүний албан тушаалтнуудыг, түүнчлэн Улс хоорондын банкны албан тушаалтныг ийм тохиолдолд эрүүгийн хариуцлагаас чөлөөлөхгүй гэдгийг ойлгож байна. Тэд ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу ийм гэмт хэрэг үйлдэж байна." Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн халдашгүй байдлын тухай бусад бүх заалтууд, тухайлбал, нэгжлэг, хураан авалтаас үлдэв.

ОХУ-д зах зээлийн эдийн засагт шилжих шилжилт нь банкны зээлийн харилцааны мөн чанарыг эрс өөрчилсөн.

Захиргааны-командлалын тогтолцооны нөхцөлд банкны салбарт төрийн монополь байсан. Банкны тогтолцоонд үүсч буй харилцааг захиргааны болон санхүүгийн эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулж байв.

Банкны төрийн монополь байдлаас татгалзсан манай төр зах зээлийн эдийн засагтай бусад улсын нэгэн адил банкны системд, тэр дундаа хуулийн тусламжтайгаар нөлөөлж, хяналтын чиг үүргийг хэрэгжүүлж байна. Эдгээр эрх мэдлийг захиргааны болон санхүүгийн эрх зүйн хэм хэмжээг ашиглан хэрэгжүүлдэг ОХУ-ын Төв банкинд олгодог.

Банкны эрх зүйн дүрмээр зохицуулагддаг харилцаа бөгөөд нэг тал нь хууль ёсны эсвэл хувь хүн, нөгөө тал нь үргэлж зээлийн байгууллага (банк эсвэл банк бус зээлийн байгууллага) эсвэл ОХУ-ын Банк юм.

Обьектбанкны эрх зүйн харилцаа нь банк, түүний агуулга нь үйл ажиллагаа, гүйлгээ.

Банкны эрх зүйн харилцаа үүсэх үндэс нь хэм хэмжээ, түүнчлэн захиргааны акт, гэрээ гэх мэт эрх зүйн баримтууд байж болно.

Банкны эрх зүйн харилцааны төрлүүд

Банкны эрх зүйн харилцаа гэж зээлийн байгууллага банкны үйл ажиллагаа явуулахтай холбоотой буюу үйл явцтай холбоотой банкны эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулагддаг харилцааг ойлгодог.

Банкны эрх зүйн харилцааны төрлүүдянз бүрийн шалтгаанаар ангилж болно.

Сэдвийн бүрэлдэхүүнээс хамааран эдгээр нь эрх зүйн харилцаа байж болно.

банк ба үйлчлүүлэгчийн хооронд, хоёр банкны хооронд, ОХУ-ын Төв банк ба банкуудын хооронд;
ОХУ-ын Төв банк, ОХУ-ын Засгийн газар болон бусад эрх бүхий байгууллагуудын хооронд;
холбоо, холбоо гэх мэт байгуулах тухай банкуудын хооронд.

Банкны үйл ажиллагааны шинж чанараас хамааран эдгээр нь:

банк нь хариуцагчаар ажилладаг идэвхгүй эрх зүйн харилцаа (банкны хадгаламж, банкны данс);
банк зээлдүүлэгчээр оролцож байгаа идэвхтэй эрх зүйн харилцаа (зээлийн гэрээ);
бэлэн бус төлбөр тооцооноос үүсэх зуучлалын эрх зүйн харилцаа.

Аливаа банкинд хамаарах гурван үндсэн чиг үүргийн дагуу банкны эрх зүйн харилцааг дараахь байдлаар ялгаж салгаж болно.

хөрөнгө хуримтлуулах;
татсан хөрөнгийг байршуулах;
төлбөрийн эргэлтийг хөнгөвчлөх.

Банкны эрх зүйн харилцааг ангилах бусад үндэслэлүүд бас боломжтой.

Банкны эрх зүйн харилцааны онцлог

Банкны эрх зүйн харилцааг эрх зүйн бусад салбар дахь эрх зүйн харилцаанаас ялгах хоёр онцлог шинж байдаг. Банкны эрх зүйн харилцааны эхний шинж чанар нь түүний тусгай субъектийн бүрэлдэхүүн юм: ийм эрх зүйн харилцаанд оролцогчдын нэг нь үргэлж зээлийн байгууллага эсвэл ОХУ-ын Банк юм. Хоёрдахь онцлог нь банкны үйл ажиллагаатай шууд болон шууд бус холболт юм. Бизнес эрхлэх үйл ажиллагааны нэг төрөл болох банкны үйл явцад банкны эрх зүйн харилцаа үүсэх үед шууд холболт бий болно. Энэ тохиолдолд банкны эрх зүйн харилцаа нь өмчийн шинж чанартай бөгөөд эд хөрөнгийн нэг төрөл болох мөнгөтэй холбоотой байдаг. Ийм эрх зүйн харилцаа нь жишээлбэл, зээлийн байгууллагын бизнесийн нэр хүнд, тодорхой төрлийн мэдээллийн нэг болох банкны нууц гэх мэт бол эд хөрөнгийн бус шинж чанартай байдаг. Банктай шууд бус холбоо нь байгууллагын харилцаанд илэрдэг. банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээнд зайлшгүй шаардлагатай урьдчилсан нөхцөл. Эдгээр нь зээлийн байгууллага байгуулах, банкны тогтолцоог бий болгох, банкны хяналт тавих гэх мэт харилцаа юм.

Энэхүү хуваагдлын үндсэн дээр банкны эрх зүйн харилцааны үйл ажиллагааны чиглэлийг үндэслэн анхны ангиллыг бий болгох боломжтой.

Өмч- рубль болон гадаад валют дахь хөрөнгөтэй холбоотой; үнэт цаас, үнэт металлууд, үнэт чулуу болон бусад санхүүгийн хөрөнгө;

Эд хөрөнгийн бус:

зохион байгуулалтын - үйл явцад нэмэх улсын бүртгэлбанкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох, банкны систем, хадгаламжийн даатгалын тогтолцоог бүрдүүлэх, хэвийн үйл ажиллагааг хангах, банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээг хэрэгжүүлэхтэй холбоогүй зээлийн байгууллага;
функциональ - банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний явцад нэмэх боловч тэдгээрийн объект биш юм санхүүгийн хэрэгсэл, эд хөрөнгийн бус ашиг тус: бизнесийн нэр хүнд, банкны нууц гэх мэт.

Сэдвийн бүтцээс хамааран банкны эрх зүйн харилцааг систем доторх болон гаднаас чиглэсэн гэж хувааж болно.

системийн дотоод эрх зүйн харилцаа нь банкны системийн субъектууд - ОХУ-ын Банк, ДХГ, хөгжлийн банк, зээлийн байгууллагууд, тэдгээрийн холбоо, холбоод, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газруудын хооронд үүсдэг. Тэд байж болно:
босоо - нэг талаас ОХУ-ын Төв банк ба ДХГ-ын хоорондын харилцаа, нөгөө талаас төрийн эрх зүйн чиг үүргийг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой бусад субъектууд;
хэвтээ - банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний явцад заасан бүх байгууллагуудын хоорондын харилцаа (жишээлбэл, хоёр зээлийн байгууллагын хоорондын корреспондентийн харилцаа, банк хоорондын зээл олгох харилцаа, төлбөр тооцоо гэх мэт);
гадаад - ОХУ-ын Банк ба төрийн дээд байгууллагууд (ОХУ-ын Ерөнхийлөгч, Төрийн Дум, ОХУ-ын Засгийн газар), ОХУ-ын Банк болон олон улсын санхүүгийн байгууллагуудын хоорондын харилцаа, түүнчлэн зээлийн байгууллагууд ба тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн хоорондын харилцаа; Зээлийн түүх, зээлийн товчооны төв каталог.