Բանկային գործունեության բովանդակության և առանձնահատկությունների հայեցակարգը: Բանկային իրավահարաբերություններ

107. Պատասխանատվության ապահովագրություն. հայեցակարգ, իրավական առանձնահատկություններ

Տակ բանկային իրավահարաբերություններվերաբերում է բանկային իրավունքի նորմերով կարգավորվող հարաբերություններին, որոնք առաջանում են վարկային կազմակերպությունների կողմից բանկային գործունեության իրականացման գործընթացում, որոնցում սուբյեկտները փոխկապակցված են փոխադարձ իրավունքներով և պարտավորություններով:

Պարտադիր բանկային հարաբերությունների նշանհատուկ առարկայի առկայությունն է.

- բանկային վարկային հաստատություն (առևտրային բանկ);

- ոչ բանկային վարկային հաստատություն.

– Ռուսաստանի Բանկը, որը և՛ կարգավորման առարկա է, քանի որ թողարկում է պարտադիր կանոնակարգեր, և՛ կարգավորման օբյեկտ, քանի որ նա նույնպես պետք է համապատասխանի այդ ակտերին:

Բանկային հարաբերությունների օբյեկտբանկային գործունեություն է, որի բովանդակությունը գործառնություններն ու գործարքներն են:

Հիմնադրամներբանկային հարաբերությունների առաջացում.

- օրենքի նորմեր;

- վարչական ակտ.

- համաձայնագիր կամ միակողմանի գործարք.

- վնաս պատճառելը.

Բանկային իրավահարաբերություններն ունեն հետևյալ առանձնահատկությունները նշաններ :

1) բանկի կամ այլ վարկային հաստատության տեսքով հատուկ անձի առկայությունը.

2) հատուկ օբյեկտի առկայությունը.

3) միջնորդություն պետության դրամավարկային քաղաքականության բանկային իրավահարաբերությունների միջոցով, ինչը նշանակում է կողմերի ազատ կամքի բացակայություն իրավահարաբերությունների ձևերը և դրանց իրականացման կանոնները որոշելիս, պետության ուղղակի կամ անուղղակի մասնակցությունն այդ իրավահարաբերություններին. .

Բանկային իրավահարաբերությունների տեսակները :

1) կախված առարկայական կազմից՝ դրանք կարող են լինել իրավահարաբերություններ՝

- բանկ և հաճախորդ;

- երկու կամ ավելի առևտրային բանկեր.

- Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը և առևտրային բանկերը.

- Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը և կառավարությունը և այլ մարմիններ.

- բանկերի կողմից արհմիությունների, ասոցիացիաների և այլնի ստեղծման վերաբերյալ.

– վարկային կազմակերպությունը և նրա ներքին կառուցվածքային ստորաբաժանումները, ինչպես նաև առանձին կառուցվածքային ստորաբաժանումներով.

2) կախված բանկային գործառնությունների բնույթից՝ սահմանել.

– պասիվ իրավական հարաբերություններորտեղ բանկը հանդես է գալիս որպես պարտապան, օրինակ՝ բանկային ավանդ կամ բանկային հաշիվ.

– ակտիվ իրավական հարաբերություններ- երբ բանկը հանդես է գալիս որպես պարտատեր, օրինակ՝ վարկային պայմանագիր.

– միջնորդ իրավահարաբերություններ- երբ բանկը մասնակցում է որպես միջնորդ անկանխիկ վճարումներտարբեր տնտեսվարող սուբյեկտների՝ ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց, ֆիրմաների, պետության, այլ բանկերի միջև.

3) ցանկացած բանկին բնորոշ հիմնական գործառույթներին համապատասխան՝ բանկային իրավահարաբերությունները կարելի է առանձնացնել.

- միջոցների կուտակում, այսինքն՝ պասիվ իրավահարաբերություններ.

- վարկերի տրամադրում, այսինքն՝ ակտիվ իրավահարաբերություններ.

– օգնություն վճարումների շրջանառության մեջ – միջնորդ.

- փողի հետ կապված գույքային իրավահարաբերությունները որպես հատուկ տեսակսեփականություն;

- բանկային գաղտնիքի ապահովման, բանկի գործարար համբավը պաշտպանելու, տարբեր անվանումներ օգտագործելու և այլնի հետ կապված ոչ գույքային իրավահարաբերություններ.

- կազմակերպաիրավական հարաբերություններ, որոնք կապված են ինչպես բանկի, այնպես էլ ամբողջ բանկային համակարգի ներքին կառուցվածքի կառուցման հետ:

Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգը ներառում է Ռուսաստանի բանկը, վարկային հաստատությունները, ինչպես նաև օտարերկրյա բանկերի մասնաճյուղերը և ներկայացուցչությունները («Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքի 2-րդ հոդված, այսուհետ՝ Դաշնային օրենք):

«Բանկային համակարգի» այս հայեցակարգը, ըստ էության, արտացոլում է ռուսական օրենսդրությամբ կարգավորվող բանկային համակարգի ներքին կառուցվածքը։ Սա իրավական սահմանում, այսինքն՝ այնպիսի սահմանում, որն ամրագրված է Դաշնային օրենքով։ Կան, իհարկե, վարդապետական ​​սահմանումորն անհրաժեշտ է այս համակարգը որպես ամբողջություն հասկանալու համար: Վարդապետական ​​հայեցակարգն ավելի լայն է:

Արվեստում։ 2 FZ, որը կոչվում է «Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգը և իրավական կարգավորումըբանկային գործունեություն», պարունակում է, ինչպես ինքնին ենթադրում է անվանումը, երկու հիմնական բաղադրիչ, և իրականում երկու ենթահամակարգ. ինստիտուցիոնալ ենթահամակարգ- Ռուսաստանի բանկ, վարկային հաստատություններ, մասնաճյուղեր և օտարերկրյա բանկերի ներկայացուցչություններ (մաս 1); կարգավորող ենթահամակարգ- օրենքներ և ենթաօրենսդրական ակտեր, դա կարգավորող ակտեր (մաս 2). Երկուսն էլ միասին, համակարգերի տեսության տեսակետից, կարելի է դիտարկել որպես համալիր, որպես ֆունկցիոնալ համակարգ։ Դրան է նպաստում նաև այն փաստը, որ երկու ենթահամակարգերն էլ անվանված են Դաշնային օրենքի նույն հոդվածում:

Բանկային համակարգ հասկացության դոկտրինալ սահմանումը կարող է ավելի լայն լինել։Այն ներառում է ոչ միայն բանկային համակարգի ներքին կառուցվածքի այն տարրերը, որոնք ամրագրված են Դաշնային օրենքի 2-րդ հոդվածի առաջին մասում, այլ նաև. բանկային համակարգի արտաքին մասը(արտերկրում հիմնադրված վարկային հաստատությունների դուստր ձեռնարկություններ և վարկային հաստատությունների մասնաճյուղեր). Բացի այդ, խնդրո առարկա դոկտրինալ սահմանումը ներառում է նաև որոշ կազմակերպություններ, որոնք կա՛մ ազդում են բանկային համակարգի վրա, բայց նրա կառուցվածքի մաս չեն կազմում, կա՛մ գործում են որպես բանկեր, բայց առանց լիցենզիաների՝ միջազգային համաձայնագրի կամ այլ իրավական հիմքերի հիման վրա:

Ռուսաստանի բանկային համակարգի արտասահմանյան մաս.Ամենից հետո օտարերկրյա բանկերՌուսական բանկերի կողմից ստեղծված օտարերկրյա մասնաճյուղերը և օտարերկրյա ներկայացուցչությունները պահպանում են իրենց համակարգային հարաբերությունները: Ավելին, նրանց հետ կապ կա նաև Ռուսաստանի բանկի կողմից, որը բանկային վերահսկողություն է իրականացնում նրանց նկատմամբ։ Իհարկե, այս վերահսկողությունը առանձնահատուկ է նրանով, որ հիմնականում իրականացվում է այն վարկային կազմակերպությունների հաշվետվությունների ուսումնասիրությամբ, որոնք արտերկրում հիմնել են դուստր ձեռնարկություններ և մասնաճյուղեր։ Բայց, այնուամենայնիվ, վարկային հաստատությանը արտերկրում դուստր բանկերի ստեղծման թույլտվություն տալիս, Ռուսաստանի Բանկը նրանցից վերցնում է գրավոր համաձայնություն, որպեսզի Ռուսաստանի Բանկի լիազոր ներկայացուցիչները դուստր ձեռնարկությունում աուդիտ անցկացնեն:

Համաձայն Դաշնային օրենքի 35-րդ հոդվածի. Վարկային հաստատություններն իրավունք ունեն ստեղծել դուստր ձեռնարկություններ արտասահմանում և բացել մասնաճյուղեր այնտեղ Ռուսաստանի Բանկի թույլտվությամբ, իսկ ներկայացուցչություններ՝ ծանուցման կարգով:. Այս հոդվածում բառացիորեն ասվում է հետևյալը. «Վարկային հաստատությունը կարող է Ռուսաստանի Բանկի թույլտվությամբ մասնաճյուղեր հիմնել օտարերկրյա պետության տարածքում, իսկ Ռուսաստանի Բանկին ծանուցելուց հետո՝ ներկայացուցչություններ:

Վարկային հաստատությունը կարող է Ռուսաստանի Բանկի թույլտվությամբ և պահանջներին համապատասխան ունենալ դուստր ձեռնարկություններ օտարերկրյա պետության տարածքում:

Ռուսաստանի Բանկը համապատասխան դիմումը ստանալու օրվանից ոչ ուշ, քան երեք ամսվա ընթացքում գրավոր տեղեկացնում է դիմողին իր որոշման մասին՝ համաձայնություն կամ մերժում: Մերժումը պետք է մոտիվացված լինի: Եթե ​​Ռուսաստանի Բանկը նշված ժամկետում չի տեղեկացրել ընդունված որոշման մասին, ապա Ռուսաստանի Բանկի համապատասխան թույլտվությունը համարվում է ստացված:

Ինչ էլ որ լինի, դաշնային օրենքի 35-րդ հոդվածի նորմերը կարգավորվում են կանոնակարգերըՌուսաստանի բանկ. Ռուսաստանի Բանկի 2006 թվականի հուլիսի 4-ի «Ռուսաստանի Բանկի կողմից օտարերկրյա պետության տարածքում դուստր ձեռնարկություններ ունենալու հնարավորություն ընձեռող վարկային կազմակերպություններին թույլտվություն տալու կարգի մասին» Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգի 2.2-րդ կետում նշված է. «Թույլտվություն տրամադրելու հայտը քննարկելիս Ռուսաստանի Բանկը հաշվի է առնում բանկի կողմից օտարերկրյա պետության տարածքում դուստր ձեռնարկություն ստեղծելու նախագծի տնտեսական նպատակահարմարությունը (մայր ընկերության կարգավիճակի ձեռքբերում՝ կապված. ընթացիկ իրավաբանական անձ- ոչ ռեզիդենտ, որտեղ նա հնարավորություն կունենա կանոնադրական կապիտալում իր գերակշռող մասնակցության կամ կնքված պայմանագրի համաձայն կամ այլ կերպ որոշել սույն կազմակերպության կառավարման մարմինների կողմից ընդունված որոշումները (այսուհետ). - դուստր ձեռնարկության ստեղծում):

Նշված նախագիծը ճանաչվում է որպես տնտեսապես հիմնավորված, եթե կան դուստր ձեռնարկության՝ որպես ֆինանսապես կայուն կազմակերպության երկարաժամկետ գոյության հեռանկարներ:

Ավանդների ապահովագրման գործակալություն. Բանկային համակարգի կառուցվածքում չի մտնում նաև Ավանդների ապահովագրման գործակալությունը, քանի որ այն պետական ​​կորպորացիա է։ Իսկ Դաշնային օրենքի 2-րդ հոդվածում կա միայն մեկ տարր, որը կարող է հարմար լինել դրա համար՝ վարկային կազմակերպությունները։ Բայց վարկային կազմակերպությունները տնտեսվարող սուբյեկտներ են։ Պետական ​​կորպորացիան իրավաբանական անձի տարբեր կազմակերպաիրավական ձև է: Ստացվում է, որ բանկային համակարգի իրավական սահմանման մեջ DIA-ի համար տեղ չկա։ Միևնույն ժամանակ, DIA-ն ունի մի շարք գործառույթներ բանկային համակարգի հետ կապված, որոնք նախատեսված են «Ռուսաստանի Դաշնության բանկերում ֆիզիկական անձանց ավանդների ապահովագրման մասին» դաշնային օրենքով: Այս առումով DIA-ն ներառված է բանկային համակարգի դոկտրինալ հայեցակարգում։

Բանկային խմբեր և բանկային հոլդինգներ. Բանկային համակարգում գործում են բանկային ենթահամակարգեր. Դրանք առաջանում են բիզնեսի ինտեգրման արդյունքում։ Դրանց առկայությունը վկայում է բանկային համակարգի հասունության մասին։ Սրանք բանկային խմբեր և բանկային հոլդինգներ են: Եվ չնայած դրանք նշված չեն Դաշնային օրենքի 2-րդ հոդվածում, դրանք պետք է ներառվեն բանկային համակարգի դոկտրինային հայեցակարգում: Ի վերջո, դրանք էական նշանակություն ունեն ընդհանուր բանկային համակարգի զարգացման համար։

Բանկային խմբի և բանկային հոլդինգի հայեցակարգը, նրանց միջև տարբերությունները ամրագրված են Դաշնային օրենքի 4-րդ հոդվածում: Նրանք Ռուսաստանի բանկ են ներկայացնում համախմբված քաղվածքներ, ինչը նախատեսված է նաև Դաշնային օրենքով, և դա ավելի մանրամասն կքննարկվի, մենք կքննարկենք վարկային հաստատության իրավական կարգավիճակի համապատասխան հարցը: Բանկային խմբի և բանկային հոլդինգի տարբերությունը, ի թիվս այլ բաների, այն է, որ վարկային կազմակերպություններից մեկը գլխավորում է բանկային խումբը, և ոչ թե վարկային կազմակերպությունը՝ բանկային հոլդինգի:

Այնուամենայնիվ, այս ամենն իրավական նշանակություն ունի, հաշվետվությունների անհրաժեշտության իմաստով, միայն այն դեպքում, եթե բանկային խումբը, հոլդինգը ընկնում է այն սահմանումների տակ, որոնք ամրագրված են Դաշնային օրենքի 4-րդ հոդվածում: Բայց կարող են լինել այնպիսի ասոցիացիաներ, որոնք չեն ընկնում այս հոդվածի նշանների տակ: Բիզնեսի ինտեգրումը կարող է տարբեր ձևեր ունենալ: Եվ կարիք չկա փորձել իրավական նորմերի օգնությամբ այս ամբողջ բազմազանությունը սեղմել ինչ-որ ձեւական շրջանակի մեջ։

Վարկային կազմակերպություններ և ֆինանսական և արդյունաբերական խմբեր. Բիզնեսի ինտեգրումը երբեմն ընկերությունների և վարկային հաստատությունների մի տեսակ կոնգլոմերատ է, որն ունի տնտեսական պատճառներ։ Եվ ստացվում է, որ բանկային համակարգն իր ինչ-որ մասով այլ ասոցիացիաների տարր է դառնում։ Ավելին, նրանք ենթադրում են վարկային կազմակերպությունների մասնակցություն։ Այսպիսով, 1995 թվականի նոյեմբերի 30-ի «Ֆինանսական և արդյունաբերական խմբերի մասին» դաշնային օրենքի 3-րդ հոդվածի 3-րդ կետը սահմանում է, որ «ֆինանսական և արդյունաբերական խմբի մասնակիցների թվում պետք է լինեն ապրանքների և ծառայությունների արտադրության ոլորտում գործող կազմակերպություններ, ինչպես. ինչպես նաև բանկերը կամ այլ վարկային կազմակերպությունները»:

Վարկային կազմակերպությունների միություններ և ասոցիացիաներ. Վարկային կազմակերպությունները կարող են ստեղծել վարկային կազմակերպությունների միություններ և ասոցիացիաներ, որոնք չեն իրականացնում բանկային գործառնություններ և չեն հետապնդում շահույթ ստանալու նպատակ, որոնք գրանցված են ոչ առևտրային կազմակերպությունների համար Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված կարգով (հոդված 3): Դաշնային օրենքից): Դրանք վարկային կազմակերպություններ չեն և, համապատասխանաբար, տեղ չունեն դաշնային օրենքի 2-րդ հոդվածով ամրագրված բանկային համակարգի կառուցվածքում, սակայն դրանք ներառված են նաև բանկային համակարգի դոկտրինալ հայեցակարգով։

միջազգային բանկեր. Ռուսաստանի տարածքում պայմանագրային հարաբերությունների համաձայն ստեղծված միջազգային բանկերը նույնպես չեն կարող լինել բանկային համակարգի մաս, եթե գործում են առանց բանկային լիցենզիայի և ենթակա չեն Ռուսաստանի Բանկի վերահսկողությանը: Սա կարող է նախատեսված լինել միջազգային պայմանագրով։ Մեր կարծիքով, նման իրավիճակները պետք է նախատեսվեն Դաշնային օրենքով։ Մինչդեռ դրանում, ում հաշվին ոչինչ չի ասվում։ Հետևաբար, նման բանկերը, որոնք գործում են Ռուսաստանում, չեն վերահսկվում Ռուսաստանի Բանկի կողմից:

Ներկայումս միջպետական ​​բանկը տարածքում գործում է 1996 թվականից։ «Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության և Միջպետական ​​բանկի միջև Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում Միջպետական ​​բանկի գտնվելու պայմանների մասին համաձայնագիրը վավերացնելու մասին» դաշնային օրենքում ասվում է. «Ռուսաստանի Դաշնությունը բխում է այն ըմբռնումից. Ռուսաստանի Դաշնության Միջպետական ​​բանկին տրված արտոնությունները և անձեռնմխելիությունները չեն ազատում Միջպետական ​​բանկին և նրա պաշտոնյաներին Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտների հետ գործարքների համար քաղաքացիական պատասխանատվությունից, ինչպես նաև Միջպետական ​​բանկի պաշտոնյաներին քրեական պատասխանատվությունից հանցանք կատարելու դեպքում: այդպիսին են Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ: Բայց միևնույն ժամանակ անձեռնմխելիության վերաբերյալ մնացած բոլոր դրույթները, օրինակ՝ խուզարկություններից և առգրավումից, թողնվեցին։

Ռուսաստանում շուկայական տնտեսության անցումը արմատապես փոխեց հարաբերությունների բնույթը բանկային վարկավորման ոլորտում։

Վարչահրամանատարական համակարգի պայմաններում գործում էր բանկային գործի պետական ​​մենաշնորհ։ Բանկային համակարգում ձևավորվող հարաբերությունները կարգավորվում էին վարչական և ֆինանսական իրավունքի նորմերով։

Հրաժարվելով բանկային գործի պետական ​​մենաշնորհից՝ մեր պետությունը, ինչպես նաև շուկայական տնտեսություն ունեցող մյուս պետությունները, ազդում են բանկային համակարգի վրա, այդ թվում՝ օրենքի օգնությամբ և իրականացնում վերահսկողության գործառույթ։ Այդ լիազորությունները վերապահված են Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկին, որն իրականացնում է դրանք վարչական և ֆինանսական իրավունքի օգնությամբ:

- դրանք բանկային իրավունքի նորմերով կարգավորվող հարաբերություններ են, որոնց մի կողմը կարող է լինել իրավական կամ անհատական, իսկ մյուս կողմը միշտ կամ վարկային հաստատություն է (բանկ կամ ոչ բանկային վարկային հաստատություն) կամ Ռուսաստանի Բանկը:

օբյեկտբանկային իրավահարաբերությունը բանկային գործունեություն է, որի բովանդակությունը գործառնություններն ու գործարքներն են:

Բանկային իրավահարաբերությունների առաջացման հիմք կարող են հանդիսանալ ինչպես նորմերը, այնպես էլ այնպիսի իրավական փաստեր, ինչպիսիք են վարչական ակտը, պայմանագիրը:

Բանկային իրավահարաբերությունների տեսակները

Բանկային իրավահարաբերությունները հասկացվում են որպես բանկային իրավունքի նորմերով կարգավորվող հարաբերություններ, որոնք ծագում են վարկային կազմակերպությունների կողմից բանկային գործունեության հետ կապված կամ դրա ընթացքում:

Բանկային իրավահարաբերությունների տեսակներըկարելի է դասակարգել տարբեր ձևերով.

Կախված առարկայի կազմից, դրանք կարող են լինել իրավահարաբերություններ.

• բանկի և հաճախորդի միջև, երկու բանկերի միջև, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի և բանկերի միջև,
• Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի և Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության և այլ մարմինների միջև,
• բանկերի միջև՝ կապված արհմիությունների, ասոցիացիաների և այլնի ստեղծման հետ։

Կախված բանկային գործառնությունների բնույթից, դրանք կարող են լինել.

• Պասիվ իրավական հարաբերություններ, որոնցում բանկը հանդես է գալիս որպես պարտապան (բանկային ավանդ, բանկային հաշիվ).
• ակտիվ իրավահարաբերություններ, որոնցում բանկը մասնակցում է որպես պարտատեր (վարկային պայմանագիր).
• անկանխիկ վճարումներից բխող միջնորդական իրավահարաբերություններ.

Ցանկացած բանկին բնորոշ երեք հիմնական գործառույթներին համապատասխան՝ կարելի է առանձնացնել բանկային իրավահարաբերությունները, որոնք ուղղված են.

• միջոցների կուտակման համար;
• ներգրավված միջոցների տեղաբաշխման համար.
• հեշտացնել վճարային գործարքները.

Հնարավոր են նաև բանկային իրավահարաբերությունների դասակարգման այլ հիմքեր։

Բանկային իրավահարաբերությունների առանձնահատկությունները

Բանկային իրավահարաբերությունների երկու բնորոշ գծեր կան, որոնք դրանք տարբերում են իրավունքի այլ ճյուղերի իրավահարաբերություններից: Բանկային իրավահարաբերությունների առաջին առանձնահատկությունը դրա հատուկ առարկայական կազմն է. նման իրավահարաբերությունների կողմերից մեկը միշտ վարկային հաստատությունն է կամ Ռուսաստանի Բանկը: Երկրորդ հատկանիշը նրա անմիջական կամ անուղղակի կապն է բանկային գործունեության հետ։ Ուղիղ կապ կլինի, երբ բանկային իրավահարաբերությունը զարգանա բանկային գործունեության գործընթացում որպես ձեռնարկատիրական գործունեության տեսակ։ Տվյալ դեպքում բանկային իրավահարաբերությունը կրում է գույքային բնույթ և կապված է կանխիկի հետ՝ որպես գույքի տեսակ։ Նման իրավահարաբերությունը ոչ գույքային բնույթ է կրում, եթե դրա օբյեկտն է, օրինակ, վարկային հաստատության գործարար համբավը, բանկային գաղտնիքը՝ որպես տեղեկատվության հատուկ տեսակ և այլն։ Բանկային գործունեության հետ անուղղակի կապը դրսևորվում է կազմակերպչական հարաբերություններում։ , որոնք անհրաժեշտ նախապայման են բանկային գործառնությունների և գործարքների համար։ Դրանք վարկային հաստատության ստեղծման, բանկային համակարգի կառուցման, բանկային վերահսկողության իրականացման հարաբերություններ են և այլն։

Նշված բաժանման վրա կարելի է կառուցել բանկային իրավահարաբերությունների առաջին դասակարգումը` ելնելով դրանց գործառական ուղղվածությունից.

Սեփականություն- կապված ռուբլով և արտարժույթով կանխիկի հետ, արժեթղթեր, թանկարժեք մետաղներ, թանկարժեք քարեր և այլ ֆինանսական ակտիվներ.

Ոչ գույքային:

• կազմակերպական - ձևավորվում են գործընթացում պետական ​​գրանցումվարկային հաստատություն, որը լիցենզավորում է բանկային գործունեությունը, կառուցում և ապահովում է բանկային համակարգի և ավանդների ապահովագրման համակարգի պատշաճ գործունեությունը և կապված չեն բանկային գործառնությունների և գործարքների իրականացման հետ.
• ֆունկցիոնալ - ձևավորվում են բանկային գործառնությունների և գործարքների ընթացքում, բայց դրանց առարկան չկա ֆինանսական գործիքներ, և ոչ գույքային առավելություններ՝ գործարար համբավ, բանկային գաղտնիք և այլն։

Կախված առարկայական կազմից՝ բանկային իրավահարաբերությունները կարելի է բաժանել ներհամակարգային և արտաքին ուղղված.

• Ներհամակարգային իրավահարաբերություններ են ձևավորվում բանկային համակարգի սուբյեկտների՝ Ռուսաստանի Բանկի, ԴԻԱ-ի, զարգացման բանկի, վարկային հաստատությունների, նրանց ասոցիացիաների և միությունների, ինչպես նաև օտարերկրյա բանկերի մասնաճյուղերի և ներկայացուցչությունների միջև: Դրանք կարող են լինել.
• ուղղահայաց - հարաբերություններ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի և DIA-ի միջև, մի կողմից, և այլ սուբյեկտների, մյուս կողմից, որոնք կապված են հանրային իրավունքի գործառույթների կատարման հետ.
• հորիզոնական - այս բոլոր սուբյեկտների միջև հարաբերությունները բանկային գործառնությունների և գործարքների գործընթացում (օրինակ, երկու վարկային հաստատությունների միջև թղթակցային հարաբերություններ, միջբանկային վարկերի տրամադրման հարաբերություններ, հաշվարկներ և այլն).
• արտաքին ուղղվածություն - հարաբերություններ Ռուսաստանի Բանկի և բարձրագույն պետական ​​մարմինների (ՌԴ Նախագահ, Պետական ​​Դումա, Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարություն), Ռուսաստանի Բանկի և միջազգային ֆինանսական կազմակերպությունների, ինչպես նաև վարկային հաստատությունների միջև. և նրանց հաճախորդները, վարկային պատմության կենտրոնական կատալոգը և վարկային պատմության բյուրոները: