Das Konzept der Inhalte und Funktionen des Bankwesens. Bankrechtliche Beziehungen

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Unter Bankrechtliche Beziehungen bezieht sich auf die durch die Normen des Bankrechts geregelten Beziehungen, die bei der Ausübung von Bankgeschäften durch Kreditinstitute entstehen, in denen die Subjekte durch gegenseitige Rechte und Pflichten verbunden sind.

Obligatorisch ein Zeichen für eine Bankbeziehung ist das Vorhandensein eines speziellen Themas:

- eine Bankkreditorganisation (Geschäftsbank);

- Nichtbanken-Kreditinstitut;

- Die Bank von Russland, die zugleich Regulierungsgegenstand ist, da sie zwingende normative Gesetze erlässt, und Gegenstand der Regulierung, da sie diesen Gesetzen auch Folge leisten muss.

Gegenstand des Bankrechtsverhältnisses ist Banktätigkeit, deren Inhalt Operationen und Transaktionen sind.

Fundamente die Entstehung eines Bankrechtsverhältnisses:

- Rechtsnormen;

- Verwaltungsakt;

- Vereinbarung oder einseitige Transaktion;

- Schaden verursacht.

Bankrechtliche Beziehungen haben folgende Besonderheiten: Zeichen :

1) das Vorhandensein einer besonderen Einrichtung in Form einer Bank oder eines anderen Kreditinstituts;

2) das Vorhandensein eines speziellen Objekts;

3) Vermittlung durch Bankrechtsbeziehungen der staatlichen Geldpolitik, d. h. fehlende Willensfreiheit der Parteien bei der Festlegung der Formen der Rechtsbeziehungen und der Regeln zu ihrer Durchführung, direkte oder indirekte Beteiligung des Staates an diesen Rechtsbeziehungen.

Arten von Bankrechtsverhältnissen :

1) je nach Fächerzusammensetzung kann es sich um ein Rechtsverhältnis handeln zwischen:

- durch die Bank und den Kunden;

- zwei oder mehr Geschäftsbanken;

- die Zentralbank der Russischen Föderation und Geschäftsbanken;

- die Zentralbank der Russischen Föderation sowie die Regierung und andere Behörden;

- Banken bezüglich der Gründung von Gewerkschaften, Verbänden usw .;

- einem Kreditinstitut und seinen internen Strukturabteilungen sowie mit separaten Strukturabteilungen;

2) Bestimmen Sie je nach Art des Bankgeschäfts:

– passive Beziehung bei der die Bank Schuldner ist, z. B. eine Bankeinlage oder ein Bankkonto;

– aktives Rechtsverhältnis- wenn die Bank als Kreditgeber auftritt, beispielsweise bei einem Kreditvertrag;

– Vermittler-Rechtsverhältnis- wenn die Bank als Vermittler an bargeldlos bezahlen zwischen verschiedenen Wirtschaftssubjekten - natürlichen und juristischen Personen, Firmen, dem Staat, anderen Banken;

3) Nach den Hauptfunktionen einer Bank lassen sich die bankrechtlichen Rechtsbeziehungen unterscheiden:

- Vermögensbildung, d. h. passives Rechtsverhältnis;

- Gewährung von Darlehen, d. h. aktive Rechtsbeziehungen;

- Unterstützung des Zahlungsverkehrs - Vermittler;

- mit Fonds verbundene vermögensrechtliche Beziehungen wie bei besondere Art Eigentum;

- Rechtsbeziehungen außerhalb des Eigentums im Zusammenhang mit der Wahrung des Bankgeheimnisses, dem Schutz des geschäftlichen Rufs der Bank, der Verwendung verschiedener Namen usw .;

- organisatorische Rechtsbeziehungen im Zusammenhang mit dem Aufbau der internen Struktur sowohl der Bank selbst als auch des Bankensystems insgesamt.

Das Bankensystem der Russischen Föderation umfasst die Bank von Russland, Kreditinstitute sowie Zweigstellen und Vertretungen ausländischer Banken (Artikel 2 des Bundesgesetzes "Über Banken und Bankgeschäfte" - im Folgenden als Bundesgesetz bezeichnet).

Dieses Konzept des "Bankensystems" spiegelt in der Tat die interne Struktur des Bankensystems wider, die nach russischem Recht geregelt ist. Das rechtliche Definition, also eine solche Definition, die im Bundesgesetz verankert ist. Es gibt natürlich und Lehrdefinition, die notwendig ist, um dieses System als Ganzes zu verstehen. Der Lehrbegriff ist breiter.

In Kunst. 2 Bundesgesetz, das als "Das Bankensystem der Russischen Föderation und gesetzliche Regelung Banking ", enthält, wie der Name schon sagt, zwei Hauptkomponenten und tatsächlich zwei Teilsysteme: institutionelles Subsystem- Bank of Russia, Kreditinstitute, Zweigniederlassungen und Vertretungen ausländischer Banken (Teil 1); normatives Subsystem- Gesetze und Verordnungen, Gesetze, die sie regeln (Teil 2). Beides zusammen kann aus systemtheoretischer Sicht als komplexes, als funktionales System betrachtet werden. Dafür spricht, dass beide Teilsysteme in einem Artikel des Bundesgesetzes genannt werden.

Die lehrmäßige Definition des Begriffs eines Bankensystems kann weiter gefasst sein. Es umfasst nicht nur diejenigen Elemente der internen Struktur des Bankensystems, die in Artikel 2 Teil 1 des Bundesgesetzes verankert sind, sondern auch außerhalb des Bankensystems(Tochter-Kreditinstitute und Zweigniederlassungen von Kreditinstituten mit Sitz im Ausland). Darüber hinaus umfasst die fragliche doktrinäre Definition auch einige Organisationen, die entweder das Bankensystem beeinflussen, aber nicht Teil seiner Struktur sind, oder als Banken, jedoch ohne Lizenz, aufgrund eines völkerrechtlichen Vertrages oder aus anderen rechtlichen Gründen tätig sind.

Der ausländische Teil des russischen Bankensystems. Schließlich ausländische Banken, ausländische Zweigniederlassungen und ausländische Repräsentanzen russischer Banken behalten ihre systemischen Verflechtungen. Darüber hinaus besteht eine Verbindung zu ihnen seitens der Bank of Russia, die über sie die Bankenaufsicht ausübt. Diese Aufsicht ist natürlich insofern spezifisch, als sie hauptsächlich durch das Studium der Berichte derjenigen Kreditinstitute durchgeführt wird, die Tochterbanken und Zweigniederlassungen im Ausland gegründet haben. Bei Erteilung der Erlaubnis eines Kreditinstituts zur Gründung von Tochterbanken im Ausland nimmt die Bank of Russia ihnen jedoch ihre schriftliche Zustimmung zur Durchführung einer Inspektion der Tochtergesellschaft durch bevollmächtigte Vertreter der Bank of Russia entgegen.

Nach Artikel 35 des Bundesgesetzes Kreditinstitute haben das Recht, mit Genehmigung der Bank von Russland Tochtergesellschaften im Ausland zu gründen und dort Zweigstellen und Repräsentanzen zu eröffnen - in einem Notifizierungsverfahren... In diesem Artikel heißt es wörtlich: „Ein Kreditinstitut kann mit Genehmigung der Bank von Russland Zweigstellen auf dem Territorium eines ausländischen Staates gründen und nach Benachrichtigung der Bank von Russland Vertretungen errichten.

Ein Kreditinstitut kann mit Erlaubnis und in Übereinstimmung mit den Anforderungen der Bank von Russland Tochtergesellschaften auf dem Territorium eines ausländischen Staates haben.

Die Bank of Russia informiert den Antragsteller spätestens drei Monate nach Eingang des entsprechenden Antrags schriftlich über ihre Entscheidung – Zustimmung oder Ablehnung. Die Ablehnung muss begründet sein. Hat die Bank of Russia die getroffene Entscheidung nicht fristgerecht mitgeteilt, gilt die entsprechende Genehmigung der Bank of Russia als zugegangen.“

Wie dem auch sei, die Normen des Artikels 35 des Bundesgesetzes werden geregelt durch Vorschriften Bank von Russland. Klausel 2.2 der Verordnung der Bank of Russia vom 4. Juli 2006 N 290-P "Über das Verfahren zur Erteilung von Genehmigungen durch die Bank of Russia an Kreditinstitute, die die Möglichkeit bieten, Tochtergesellschaften auf dem Territorium eines ausländischen Staates zu haben" stellt fest, dass "die Bank von Russland bei der Prüfung eines Genehmigungsantrags die wirtschaftliche Machbarkeit des Projekts für die Errichtung einer Tochtergesellschaft durch die Bank auf dem Territorium eines ausländischen Staates berücksichtigt (Erwerb des Status der Muttergesellschaft in Bezug zum Strom juristische Person- ein Gebietsfremder, bei dem er aufgrund der überwiegenden Beteiligung am genehmigten Kapital die Möglichkeit hat, entweder gemäß der abgeschlossenen Vereinbarung oder auf andere Weise die von den Leitungsorganen dieser Organisation getroffenen Entscheidungen zu bestimmen) (im Folgenden - die Gründung einer Tochtergesellschaft).

Das angegebene Projekt wird als wirtschaftlich vertretbar anerkannt, wenn die Aussicht auf den langfristigen Bestand der Tochtergesellschaft als finanziell stabiles Unternehmen besteht.“

Einlagensicherungsagentur... In der Struktur des Bankensystems ist auch die Einlagensicherungsagentur nicht enthalten, da es sich um eine staatliche Körperschaft handelt. Und in Artikel 2 des Bundesgesetzes gibt es nur ein Element, das für ihn geeignet sein könnte - Kreditorganisationen. Kreditinstitute sind jedoch Wirtschaftssubjekte. Eine staatliche Körperschaft ist eine andere Organisations- und Rechtsform einer juristischen Person. Es stellt sich heraus, dass die DIA in der gesetzlichen Definition des Bankensystems keinen Platz hat. Gleichzeitig hat die DIA eine Reihe von Funktionen in Bezug auf das Bankensystem, die im Bundesgesetz "Über die Versicherung von Einlagen von Privatpersonen bei Banken der Russischen Föderation" vorgesehen sind. In diesem Sinne ist die DIA in das Lehrkonzept des Bankensystems eingebunden.

Bankengruppen und Bankenbeteiligungen... Es gibt Bankensubsysteme im Bankensystem. Sie entstehen aus der Geschäftsintegration. Ihr Vorhandensein weist auf die Reife des Bankensystems hin. Dies sind Bankengruppen und Bankholdings. Und obwohl sie in Artikel 2 des Bundesgesetzes nicht spezifiziert sind, sollten sie in das Lehrkonzept des Bankensystems aufgenommen werden. Schließlich sind sie für die Entwicklung des Bankensystems insgesamt unabdingbar.

Das Konzept einer Bankengruppe und einer Bankholding sowie ihre Unterschiede sind in Artikel 4 des Bundesgesetzes verankert. Sie stellen der Bank of Russia einen konsolidierten Abschluss zur Verfügung, der auch im Bundesgesetz vorgesehen ist, und dies wird näher erörtert, wobei wir die relevante Frage des Rechtsstatus eines Kreditinstituts betrachten. Der Unterschied zwischen einer Bankengruppe und einer Bankenholding besteht unter anderem darin, dass eines der Kreditinstitute an der Spitze der Bankengruppe steht und nicht ein Kreditinstitut an der Spitze der Bankenholding.

All dies hat jedoch nur dann rechtliche Bedeutung im Sinne der Meldepflicht, wenn die Bankengruppe, die Holding unter ihre Definitionen fallen, die in Artikel 4 des Bundesgesetzes verankert sind. Es kann jedoch solche Assoziationen geben, die nicht unter die Kriterien dieses Artikels fallen. Unternehmensintegration kann viele Formen annehmen. Und es besteht keine Notwendigkeit zu versuchen, all diese Vielfalt mit Hilfe der Rechtsstaatlichkeit in einen formalen Rahmen zu pressen.

Kreditinstitute sowie Finanz- und Industriekonzerne... Unternehmensintegration ist manchmal eine Art Konglomerat von Unternehmen und Kreditinstituten, was wirtschaftliche Gründe hat. Und es stellt sich heraus, dass das Bankensystem gewissermaßen Bestandteil anderer Assoziationen ist. Außerdem sollen sie Kreditinstitute einbeziehen. So heißt es in Artikel 3 Absatz 3 des Bundesgesetzes vom 30.11.1995 "Über Finanz- und Industriekonzerne", dass "unter den Mitgliedern eines Finanz- und Industriekonzerns Organisationen sein müssen, die in der Produktion von Waren und Dienstleistungen tätig sind, sowie Banken oder andere Kreditinstitute."

Gewerkschaften und Verbände von Kreditinstituten. Kreditorganisationen können Vereinigungen und Vereinigungen von Kreditorganisationen gründen, die keine Bankgeschäfte durchführen und kein Gewinnstreben verfolgen, die gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation für gemeinnützige Organisationen registriert sind (Artikel 3 des Bundesgesetzes). Sie sind keine Kreditinstitute und haben dementsprechend keinen Platz in der in Artikel 2 des Bundesgesetzes verankerten Struktur des Bankensystems, aber sie fallen auch unter den Lehrbegriff des Bankensystems.

Internationale Banken. Internationale Banken, die aufgrund vertraglicher Beziehungen in Russland niedergelassen sind, dürfen ebenfalls nicht Teil des Bankensystems sein, wenn sie ohne Banklizenz tätig sind und nicht der Aufsicht der Bank von Russland unterliegen. Dies kann durch einen völkerrechtlichen Vertrag vorgesehen werden. Unserer Meinung nach sollten solche Situationen im Bundesgesetz vorgesehen werden. Inzwischen steht darin, über wessen Rechnung nichts gesagt wird. Daher werden solche Banken, die in Russland tätig sind, nicht von der Bank of Russia beaufsichtigt.

Gegenwärtig ist die Interstate Bank auf dem Territorium seit 1996 tätig. Das Bundesgesetz "Über die Ratifizierung des Abkommens zwischen der Regierung der Russischen Föderation und der Interstate Bank über die Bedingungen des Aufenthalts der Interstate Bank auf dem Territorium der Russischen Föderation" hat eine Erklärung abgegeben: "Die Russische Föderation geht aus der verstehen, dass die der Interstate Bank der Russischen Föderation gewährten Privilegien und Immunitäten die Interstate Bank und ihre Beamten nicht von der zivilrechtlichen Haftung für Transaktionen mit Einwohnern der Russischen Föderation befreien, sowie die Beamten der Interstate Bank in diesem Fall von der strafrechtlichen Haftung dass sie Verbrechen begehen, die nach der Gesetzgebung der Russischen Föderation solche sind." Gleichzeitig blieben aber alle anderen Bestimmungen zur Immunität, beispielsweise von Durchsuchungen und Beschlagnahmen, übrig.

Der Übergang zur Marktwirtschaft in Russland hat die Beziehungen im Bereich der Kreditvergabe der Banken radikal verändert.

Unter den Bedingungen des Verwaltungs-Befehlssystems gab es ein staatliches Bankmonopol. Die aufkommenden Beziehungen im Bankensystem wurden durch die Normen des Verwaltungs- und Finanzrechts geregelt.

Nach Aufgabe des staatlichen Bankenmonopols nimmt unser Staat wie andere marktwirtschaftlich geprägte Staaten Einfluss auf das Bankensystem, auch mit Hilfe von Gesetzen, und nimmt die Kontrollfunktion wahr. Diese Befugnisse liegen bei der Zentralbank der Russischen Föderation, die sie nach den Normen des Verwaltungs- und Finanzrechts ausübt.

Handelt es sich um ein nach den Regeln des Bankrechts geregeltes Verhältnis, dessen eine Partei eine juristische oder Individuell, und die Gegenpartei ist immer entweder ein Kreditinstitut (Bank oder Nichtbank-Kreditinstitut) oder die Bank of Russia.

Objekt Bankrechtliches Verhältnis ist ein Bankgeschäft, dessen Inhalt Geschäfte und Transaktionen sind.

Grundlage für die Entstehung eines Bankrechtsverhältnisses können Normen sein, aber auch solche Rechtstatbestände wie ein Verwaltungsakt, eine Vereinbarung.

Arten von Bankrechtsverhältnissen

Unter bankrechtlichen Rechtsverhältnissen werden durch die Normen des Bankrechts geregelte Verhältnisse verstanden, die im Zusammenhang mit oder bei der Ausübung von Bankgeschäften durch Kreditinstitute entstehen.

Arten von Bankrechtsverhältnissen kann aus verschiedenen Gründen klassifiziert werden.

Je nach Fächerzusammensetzung können dies Rechtsverhältnisse sein:

• zwischen einer Bank und einem Kunden, zwischen zwei Banken, zwischen der Zentralbank der Russischen Föderation und Banken,
• zwischen der Zentralbank der Russischen Föderation und der Regierung der Russischen Föderation und anderen Behörden,
• zwischen Banken über die Gründung von Gewerkschaften, Verbänden usw.

Je nach Art des Bankgeschäfts können dies sein:

• passives Rechtsverhältnis, in dem die Bank als Schuldner auftritt (Bankeinlage, Bankkonto);
• aktive Rechtsbeziehungen, an denen die Bank als Gläubiger beteiligt ist (Kreditvertrag);
• zwischengeschaltete Rechtsbeziehungen aus unbaren Zahlungen.

Nach den drei Hauptfunktionen einer Bank lassen sich bankrechtliche Rechtsbeziehungen unterscheiden, die darauf abzielen:

• um Gelder zu sammeln;
• für die Platzierung eingeworbener Mittel;
• um den Zahlungsverkehr zu erleichtern.

Auch andere Gründe für die Einstufung von Bankrechtsverhältnissen sind möglich.

Merkmale des Bankrechtsverhältnisses

Der Bankrechtsverkehr unterscheidet sich von den Rechtsbeziehungen in anderen Rechtsgebieten durch zwei charakteristische Merkmale. Das erste Merkmal des Bankrechtsverhältnisses ist seine besondere fachliche Zusammensetzung: Eine der Parteien eines solchen Rechtsverhältnisses ist immer ein Kreditinstitut oder die Bank of Russia. Das zweite Merkmal ist die direkte oder indirekte Verbindung mit Bankgeschäften. Ein direkter Zusammenhang besteht dann, wenn sich das Bankrechtsverhältnis im Zuge des Bankgeschäfts als eine Art unternehmerischer Tätigkeit entwickelt. Das Bankrechtsverhältnis ist in diesem Fall vermögensrechtlicher Natur und wird mit Geld als Vermögensart in Verbindung gebracht. Ein solches Rechtsverhältnis ist vermögensfremd, wenn es beispielsweise die geschäftliche Reputation eines Kreditinstituts, das Bankgeheimnis als besondere Art von Informationen usw eine notwendige Voraussetzung für Bankgeschäfte und Transaktionen. Dies sind Beziehungen zur Gründung eines Kreditinstituts, zum Aufbau eines Bankensystems, zur Ausübung der Bankenaufsicht usw.

Ausgehend von dieser Einteilung lässt sich die erste Klassifikation der Bankrechtsbeziehungen nach ihrer funktionalen Ausrichtung aufbauen:

Eigentum- verbunden mit Geldern in Rubel und Fremdwährung, Wertpapiere, Edelmetalle, Edelsteine ​​und andere finanzielle Vermögenswerte;

Nicht-Eigenschaft:

• organisatorisch - im Prozess addieren staatliche Registrierung ein Kreditinstitut, das Bankgeschäfte genehmigt, das ordnungsgemäße Funktionieren des Bankensystems und des Einlagensicherungssystems aufbaut und gewährleistet und nicht mit der Durchführung von Bankgeschäften und -transaktionen verbunden sind;
• funktional - summieren sich im Prozess von Bankgeschäften und Transaktionen, aber ihr Ziel ist es nicht Finanzinstrumente, und vermögensfremde Vorteile: Geschäftsreputation, Bankgeheimnis usw.

Bankrechtliche Rechtsbeziehungen lassen sich je nach thematischer Zusammensetzung in systeminterne und extern gelenkte Rechtsbeziehungen unterteilen:

• zwischen den Subjekten des Bankensystems - der Bank of Russia, der DIA, der Entwicklungsbank, Kreditinstituten, ihren Verbänden und Gewerkschaften sowie Zweigniederlassungen und Repräsentanzen ausländischer Banken - werden intrasystemische Rechtsbeziehungen aufgebaut. Sie können sein:
• vertikal - Beziehungen zwischen der Zentralbank der Russischen Föderation und der DIA einerseits und anderen Subjekten andererseits, die mit der Wahrnehmung öffentlich-rechtlicher Funktionen verbunden sind;
• horizontal - Beziehungen zwischen allen angegebenen Einheiten im Bankgeschäft und bei Transaktionen (z. B. Korrespondenzbeziehungen zwischen zwei Kreditinstituten, Beziehungen zur Bereitstellung von Interbankkrediten, Abrechnungen usw.);
• externe - Beziehungen zwischen der Bank of Russia und den höchsten staatlichen Behörden (Präsident der Russischen Föderation, Staatsduma, Regierung der Russischen Föderation), zwischen der Bank of Russia und internationalen Finanzorganisationen sowie zwischen Kreditinstituten und ihren Kunden, dem Zentralen Katalog der Kredithistorien und Auskunfteien.