Федерален закон за банковата дейност 395 1. Законодателна рамка на Руската федерация

федералния закон"За банките и банковата дейност" от 12.02.1990 г. N 395-1 с изменения от 14.03.2013 г. с изменения и допълнения,ефективно от 31 юли 2013 г

РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛНИЯТ ЗАКОН

ЗА БАНКИТЕ И БАНКОВЕТО

(изменен с Федерални закони № 17-FZ от 03.02.1996 г., № 151-FZ от 31.07.1998 г., № 126-FZ от 05.07.1999 г., № 136-FZ от 08.07.1999 г., № FZ от 19.06.2001 г., от 08.07.2001 г. N 121-FZ, от 21.03.2002 г. N 31-FZ, от 30.06.2003 г. N 86-FZ, от 12.08.2003 г. N 16 от 23.12.2003 г. N 181-FZ, от 23.12.2003 г. N 185-FZ, от 29.06.2004 г. N 58-FZ, от 29.07.2004 г. N 97-FZ, от 2.11.2000 г. N 127-FZ от 29.12.2004 г. N 192-FZ от 30.12.2004 г. N 219-FZ, № 106-FZ от 21.07.2005 г., № 19-FZ от 02.02.2006 г., бр. -FZ от 03.05.2006 г., № 140-FZ от 27.07.2006 г., № 231-FZ от 18.12.2006 г., № 231-FZ от 29.12.2006 г. 246-FZ от 17.07.2006 г., от 17.07.2006 г. 24.07.2007 N 214-FZ, от 02.10.2007 N 225-FZ, от 02.11.2007 N 248-FZ, от 04.12.2007 N 325-FZ, от 03/03/2008 г. /2008 N 46-FZ, от 30.12.2008 N 315-FZ, от 28.02.2009 N 28-FZ, от 28.04.2009 N 73-FZ, от 03.06.2009 N 121 -F , от 24.07.2009 г. N 213-FZ, от 25.11.2009 г. N 281-FZ, от 27.12.2009 г. N 352-FZ, от 15.02.2010 г. N 11-FZ, от 25.11.2009 г. от 08.01.2009 г. N 148-FZ, от 23 юли 2010 г. N 181-FZ, от 27 юли 2010 г. N 224-FZ, от 15.11.2010 N 294-FZ, от 02.07.2011 N 8-FZ (ред. 21 ноември 2011 г.), № 162-FZ от 27 юни 2011 г., № 169-FZ от 1 юли 2011 г., № 200-FZ от 11 юли 2011 г., № 329-FZ от 21 ноември 2011 г. № 391-FZ от 3 декември 2011 г., № 409-FZ от 06.12.2011 г., № 97-FZ от 29.06.2012 г., № 144-FZ от 28.07.2012 г., № 231-FZ от 20.12.2012 г. , № 280-FZ от 29.12.2012 г., № 280-FZ от 29.12.2012 г. 282-FZ от 14 март 2013 г. N 29-FZ, изменен с Постановление на Конституционния съд на Руската федерация от 23 февруари , 1999 N 4-P, Федерални закони от 8 юли 1999 N 144-FZ, от 27 октомври 2008 N 175-FZ )

Глава I. ОБЩИ РАЗПОРЕДБИ

Член 1. Основни понятия на този федерален закон

Кредитната организация е юридическо лице, което, за да реализира печалба като основна цел на своята дейност, въз основа на специално разрешение (лиценз) на Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия), има право да извършват банкови операции, предвидени в този федерален закон. Кредитната организация се формира на базата на всякаква форма на собственост като стопански субект.
Банка - кредитна институция, която има изключителното право да извършва в съвкупност следните банкови операции: Парифизически и юридически лица, внасяне на тези средства от свое име и за своя сметка при условията на погасяване, плащане, спешност, откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица.
Небанкова кредитна институция:
1) кредитна институция, която има право да извършва изключително банкови операции, посочени в параграфи 3 и 4 (само по отношение на банкови сметки на юридически лица във връзка с извършване на парични преводи без откриване на банкови сметки), както и в ал. 5 (само във връзка с извършването на парични преводи без откриване на банкови сметки) и клауза 9, част първа, член 5 от този федерален закон (наричана по-долу небанкова кредитна институция, която има право да извършва парични преводи без откриване на банка сметки и други свързани банкови операции);
2) кредитна институция, която има право да извършва определени банкови операции, предвидени в този федерален закон. Допустимите комбинации от банкови операции за такава небанкова кредитна институция се определят от Банката на Русия.
Чуждестранна банка - банка, призната за такава от законодателството на чужда държава, на чиято територия е регистрирана.

Член 2. Банкова система на Руската федерация и правно регулиране на банковата дейност

Банковата система на Руската федерация включва Банката на Русия, кредитни институции, както и клонове и представителства на чуждестранни банки.
Правното регулиране на банковата дейност се осъществява от Конституцията на Руската федерация, този федерален закон, Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)", други федерални закони, разпоредби на Банката на Русия .

Член 3 Съюзи и асоциации кредитни институции

Кредитните организации могат да създават съюзи и сдружения, които не преследват цели за печалба, за да защитават и представляват интересите на своите членове, да координират дейността им, да развиват междурегионални и международни отношения, да удовлетворяват научни, информационни и професионални интереси, да разработват препоръки за банкова дейност и решават други съвместни предприятия.задачи на кредитните институции. На съюзи и сдружения на кредитни институции е забранено да извършват банкови операции.
Съюзите и асоциациите на кредитни организации се създават и регистрират в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация за организации с нестопанска цел.
Съюзите и асоциациите на кредитни организации уведомяват Банката на Русия за създаването си в рамките на един месец след регистрацията.

Член 4. Банкова група и банков холдинг

Банкова група е сдружение от кредитни институции, което не е юридическо лице, в което една (майка) кредитна институция упражнява пряко или косвено (чрез трето лице) значително влияние върху решенията, взети от управителните органи на друга (друга ) кредитна институция (кредитни институции).
Банков холдинг е сдружение на юридически лица, което не е юридическо лице с участието на кредитна институция (кредитни институции), в което юридическо лице, което не е кредитна институция (организация майка на банков холдинг), има способността пряко или косвено (чрез трета страна) да оказва значително влияние върху решенията, приети от управителните органи на кредитната институция (кредитни институции).
Значително влияние за целите на този федерален закон се разбира като способността да се определят решенията, взети от ръководните органи. юридическо лице, условията за извършване на предприемаческа дейност поради участие в неговия уставен капитал и (или) в съответствие с условията на споразумението, сключено между юридическите лица, които са част от банковата група и (или) част от банковия холдинг, назначава едноличен изпълнителен орган и (или) повече от половината от колегиалния изпълнителен орган на юридическо лице, както и възможността да определя избора на повече от половината от съвета на директорите (надзорния съвет) на юридическо лице.
Кредитната организация майка на банкова група, организацията майка на банков холдинг са длъжни да уведомят Банката на Русия по предписания от нея начин за образуването на банкова група, банков холдинг.
Търговска организация, която в съответствие с този федерален закон може да бъде призната за организация-майка на банков холдинг, за целите на управлението на дейността на всички кредитни институции, включени в банковото холдингово дружество, има право да създава управление дружество на банковия холдинг. В този случай управляващото дружество на банковия холдинг изпълнява задълженията, които в съответствие с този федерален закон са възложени на главната организация на банковия холдинг.
За целите на този федерален закон управляващото дружество на банково холдингово дружество се признава за стопанско субект, чиято основна дейност е управлението на дейността на кредитни институции, включени в банковото холдингово дружество. Управляващото дружество на банков холдинг няма право да извършва застрахователна, банкова, производствена и търговска дейност. Търговска организация, която в съответствие с този федерален закон може да бъде призната за организация-майка на банков холдинг, трябва да може да определя решенията на управляващото дружество на банковото холдингово дружество по въпроси, попадащи в компетентността на събранието на нейните учредители (участници), включително нейното реорганизация и ликвидация.

Член 5. Банкови операции и други сделки на кредитна организация

Банковите транзакции включват:
1) привличане на средства от физически и юридически лица в депозити (при поискване и за определен период);
2) внасяне на привлечените средства, посочени в клауза 1 на част първа от този член, от свое име и за своя сметка;
3) откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;
4) извършване на парични преводи от името на физически и юридически лица, включително банки-кореспонденти, чрез техните банкови сметки;
5) събиране на средства, менителници, платежни и сетълмент документи и касово обслужване на физически и юридически лица;
6) покупко-продажба на чуждестранна валута в наличност и в безналична форма;
7) привличане към депозити и пласиране на благородни метали;
8) издаване на банкови гаранции;
9) извършване на парични преводи без откриване на банкови сметки, включително електронни пари (с изключение на пощенски парични преводи).
Кредитните институции откриват банкови сметки на индивидуални предприемачи и юридически лица, с изключение на държавни органи, местни власти, въз основа на удостоверения за държавна регистрацияфизически лица като индивидуални предприемачи, удостоверения за държавна регистрация на юридически лица, както и удостоверения за регистрация в данъчния орган.
Кредитната институция, в допълнение към банковите операции, изброени в част първа на този член, има право да извършва следните операции:
1) издаване на гаранции за трети лица, предвиждащи изпълнение на задължения в брой;
2) придобиване на право да се изисква от трети лица изпълнението на задължения в брой;
3) доверително управление на средства и друго имущество по договор с физически и юридически лица;
4) извършване на сделки с благородни метали и скъпоценни камъни в съответствие със законодателството на Руската федерация;
5) отдаване под наем на физически и юридически лица на разположени в тях помещения или сейфове за съхранение на документи и ценности;
6) лизингови операции;
7) предоставяне на консултантски и информационни услуги.
Кредитната организация има право да извършва други сделки в съответствие със законодателството на Руската федерация.
Всички банкови операции и други транзакции се извършват в рубли и при наличие на подходящ лиценз от Банката на Русия - в чужда валута. Правилата за извършване на банкови операции, включително правилата за тяхното материално и техническо осигуряване, се установяват от Банката на Русия в съответствие с федералните закони.
На кредитна организация е забранено да извършва производствена, търговска и застрахователна дейност. Тези ограничения не се прилагат за сключването на договори, които са деривативни финансови инструменти и предвиждат или задължението на едната страна по договора да прехвърли стоки на другата страна, или задължението на едната страна при условията, посочени при сключването на договора. договор, в случай че другата страна поиска да закупи или продаде стоки, ако задължението по доставка ще бъде прекратено без изпълнение в натура, както и за сключване на договори с цел изпълнение на функциите на централен контрагент в съответствие с Федерален закон „За клиринговата и клирингова дейност“.
Паричните преводи без откриване на банкови сметки, с изключение на електронните парични преводи, се извършват от името на физически лица.

Член 6. Дейност на кредитна организация на пазара ценни книжа

В съответствие с лиценза на Банката на Русия за банкови операции, банката има право да издава, купува, продава, записва, съхранява и други операции с ценни книжа, които изпълняват функциите на платежен документ, с ценни книжа, потвърждаващи привличането на средства. към депозити и банкови сметки, с други ценни книжа, извършването на сделки с които не изисква специален лиценз в съответствие с федералните закони, а също така има право да упражнява доверително управление на тези ценни книжа по споразумение с физически и юридически лица.
Кредитната организация има право да извършва професионална дейностна пазара на ценни книжа в съответствие с федералните закони.

Чл. 7. Фирмено наименование на кредитна институция

Кредитната институция трябва да има пълно име на фирма и може да има съкратено име на фирма на руски език. Кредитната организация също има право да има пълно фирмено име и (или) съкратено наименование на фирмата на езиците на народите на Руската федерация и (или) чужди езици.
Търговското наименование на кредитна институция на руски език и езиците на народите на Руската федерация може да съдържа чужди заеми в руска транскрипция или в транскрипции на езиците на народите на Руската федерация, с изключение на термини и съкращения, отразяващи организационно-правната форма на кредитната институция.
Търговското наименование на кредитната институция трябва да съдържа индикация за естеството на нейната дейност, като се използват думите "банка" или "небанкова кредитна институция".
Установяват се и други изисквания за търговското наименование на кредитната институция Граждански кодексРуска федерация.
Банката на Русия, когато разглежда заявление за държавна регистрация на кредитна институция, трябва да забрани използването на фирменото име на кредитната институция, ако предвиденото корпоративно име вече се съдържа в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции. Използването на думите "Русия", "Руска федерация", "държавна", "федерална" и "централна" в търговското наименование на кредитна институция, както и думи и фрази, образувани на тяхна основа, е разрешено по начина предписани от федералните закони.
Никое юридическо лице в Руската федерация, с изключение на юридическо лице, което е получило банков лиценз от Банката на Русия, не може да използва думите "банка", "кредитна организация" в името на фирмата си или по друг начин да посочва, че това юридическо лице има право да извършва банкови операции.

член 8

Кредитната институция е длъжна да публикува във формите и в сроковете, определени от Банката на Русия, следната информация за своята дейност:
тримесечен - баланса, отчет за приходите и разходите, информация за нивото на капиталова адекватност, за размера на резервите за покриване на съмнителни заеми и други активи;
годишно - баланс и отчет за приходите и разходите със заключението на одиторското дружество (одитора) за тяхната надеждност.
Кредитната институция е длъжна по искане на физическо или юридическо лице да му предостави копие от лиценза за извършване на банкови операции, копия от други издадени й разрешения (лицензи), ако е необходимо да получи тези документи. предвидени от федералните закони, както и месечни баланси за текущата година.
За подвеждане на физически и юридически лица чрез непредоставяне на информация или чрез предоставяне на невярна или непълна информация, кредитната институция носи отговорност в съответствие с този федерален закон и други федерални закони.
Кредитната организация майка на банкова група, организацията майка на банков холдинг (управляващо дружество на банков холдинг) ежегодно публикува своите консолидирани счетоводни отчети и консолидирани отчети за приходите и разходите във формата, реда и сроковете, определени от Банката на Русия, след потвърждение на тяхната надеждност от заключението на одиторска фирма (одитор).
От кредитна институция, лицензирана от Банката на Русия да приема депозити от физически лица, се изисква да разкрива информация за лихвените проценти по договори за банков депозит с физически лица (за кредитната институция като цяло, без да разкрива информация за отделни лица) и информация за дълга на кредитната институция по депозити на физически лица. Процедурата за разкриване на такава информация се определя от Банката на Русия.

Чл. 9. Отношения между кредитна организация и държавата

Кредитната институция не носи отговорност за задълженията на държавата. Държавата не носи отговорност за задълженията на кредитна институция, освен в случаите, когато самата държава е поела такива задължения.
Кредитната институция не носи отговорност за задълженията на Банката на Русия. Банката на Русия не носи отговорност за задълженията на кредитна институция, освен ако Банката на Русия не е поела такива задължения.
Законодателните и изпълнителните органи и органите на местното самоуправление нямат право да се намесват в дейността на кредитните институции, освен в случаите, предвидени от федералните закони.
Кредитна институция, въз основа на държавен или общински договор за предоставяне на услуги за държавни или общински нужди, може да изпълнява определени инструкции на правителството на Руската федерация, изпълнителните органи на съставните образувания на Руската федерация и местните власти, извършва операции със средства от федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети и сетълментите с тях, осигурява целево използване бюджетни средствапредназначени за изпълнение на федерални и регионални програми. Такъв договор трябва да съдържа взаимните задължения на страните и да предвижда техните отговорности, условия и форми на контрол върху използването на бюджетни средства.
Кредитната институция не може да бъде задължена да извършва дейности, които не са предвидени в нейните учредителни документи, освен в случаите, когато кредитната институция е поела съответните задължения или в случаите, предвидени от федералните закони.

Член 10. Учредителни документи на кредитна организация

Кредитната организация има учредителни документи, предвидени от федералните закони за юридическо лице със съответната организационно-правна форма.
Уставът на кредитната институция трябва да съдържа:
1) име на фирма;
2) посочване на правната форма;
3) информация за адреса (местонахождението) на органите на управление и обособените поделения;
4) списък на текущите банкови операции и транзакции в съответствие с член 5 от този федерален закон;
5) информация за размера на уставния капитал;
6) информация за системата на органите на управление, включително органите на изпълнителната власт, и органите за вътрешен контрол, за реда за тяхното формиране и за техните правомощия;
7) друга информация, предвидена от федералните закони за уставите на юридическите лица с определена организационна и правна форма.
Кредитната организация е длъжна да регистрира всички промени, направени в нейните учредителни документи. Документите, предвидени в член 17, клауза 1 от Федералния закон "За държавната регистрация на юридическите лица и индивидуалните предприемачи" и разпоредбите на Банката на Русия, се представят от кредитна институция в Банката на Русия по предписания от нея начин. Банката на Русия в рамките на един месец от датата на подаване на всички надлежно изпълнени документи взема решение за държавна регистрация на промените, направени в учредителните документи на кредитна институция, и го изпраща на федералния орган, упълномощен в съответствие с чл. 2 от Федералния закон "За държавната регистрация на юридическите лица и индивидуалните предприемачи" изпълнителна власт (наричан по-долу упълномощен регистриращ орган) информация и документи, необходими на този орган за изпълнение на функциите по поддържане на единен държавен регистър на юридическите лица .
Въз основа на посоченото решение, взето от Банката на Русия и предоставената от нея необходимата информация и документи, упълномощеният регистриращ орган, в срок не повече от пет работни дни от датата на получаване на необходимата информация и документи, прави подходящо вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица и не по-късно от работния ден, следващ датата на извършване на съответното вписване, информира Банката на Русия за това. Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган по въпроса за държавна регистрация на промените, направени в учредителните документи на кредитна институция, се извършва по начина, договорен от Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган.

Член 11. Уставен капитал на кредитна организация

Уставният капитал на кредитната институция се състои от размера на вноските на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, което гарантира интересите на нейните кредитори.
Минималният размер на уставния капитал на новорегистрирана банка в деня на подаване на заявление за държавна регистрация и издаване на лиценз за банкови операции е 300 милиона рубли. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрирана небанкова кредитна институция, кандидатстваща за лиценз, предоставящ право да извършва сетълменти от името на юридически лица, включително банки-кореспонденти, по техните банкови сметки, към датата на подаване на заявление за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции се определя на 90 милиона рубли. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрирана небанкова кредитна институция, кандидатстваща за лиценз за небанкови кредитни институции, имащи право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и други свързани с тях банкови операции, към датата на подаване заявление за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции е определено на 18 милиона рубли. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрирана небанкова кредитна организация, която не кандидатства за посочените лицензи към датата на подаване на заявление за държавна регистрация и издаване на банков лиценз, е 18 милиона рубли.
Част трета вече не е валидна. - Федерален закон от 28 февруари 2009 г. N 28-FZ.
Банката на Русия определя максималния размер на имуществените (непарични) вноски в уставния капитал на кредитна институция, както и списък на видовете имущество в непарична форма, които могат да бъдат внесени като плащане за уставния капитал.
Набраните средства не могат да се използват за формиране на уставния капитал на кредитна институция. Не се допуска внасяне на уставния капитал на кредитна институция в случай на увеличение на уставния й капитал чрез прихващане на вземания срещу кредитната институция, с изключение на парични вземания за изплащане на декларирани дивиденти в брой. Банката на Русия има право да определя процедурата и критериите за оценка на финансовото състояние на учредителите (членовете) на кредитна институция.
Средства от федералния бюджет и държавни извънбюджетни фондове, свободни парични средства и други обекти на собственост, управлявани от федерални държавни органи, не могат да се използват за формиране на уставния капитал на кредитна институция, освен ако федералните закони не предвиждат друго.
Средствата на бюджетите на съставните образувания на Руската федерация, местните бюджети, свободните парични средства и други обекти на собственост, притежавани от държавните органи на съставните образувания на Руската федерация и органите на местното самоуправление, могат да се използват за формиране на уставния капитал. на кредитна институция въз основа на законодателен акт на съставно образувание на Руската федерация или на орган на местното самоуправление по начина, предписан от този федерален закон и други федерални закони.
Освен ако федералните закони не предвиждат друго, придобиването (с изключение на случаите, когато акциите (дяловете) се придобиват при създаването на кредитна институция) и (или) получаването в доверително управление (наричано по-долу придобиване) в резултат на едно транзакция или няколко сделки от едно юридическо или физическо лице за повече от един процент от акциите (дялове) на кредитна институция изискват уведомяване на Банката на Русия, а повече от 20 процента изискват предварителното съгласие на Банката на Русия.
Необходимо е предварителното съгласие на Банката на Русия и за юридическо или физическо лице, в резултат на една сделка или няколко сделки, да установи пряк или косвен (чрез трети страни) контрол върху акционери (членове) на кредитна институция, притежаваща повече над 20 на сто от акции (дялове) в кредитна институция (наричано по-долу - установяване на контрол върху акционерите (членовете) на кредитната институция).
Изискванията, установени в този член, се прилагат и за случаи на придобиване на повече от един процент акции (дялове) в кредитна институция, повече от 20 процента от акции (дялове) на кредитна институция и (или) в случай на учредяване контрол върху акционери (членове) на кредитна институция от група лица, признати за такива в съответствие с Федералния закон от 26 юли 2006 г. N 135-FZ "За защита на конкуренцията".
Банката на Русия, не по-късно от 30 дни от датата на получаване на заявлението за съгласие на Банката на Русия да сключи сделка (транзакции), насочена към придобиване на повече от 20 процента от акции (дялове) в кредитна институция и (или) установява контрол върху акционери (членове) на кредитна институция, уведомява писмено заявителя за своето решение - за съгласие или отказ. Ако Банката на Русия не информира за взетото решение в рамките на посочения срок, съответната сделка (транзакции) се счита за договорена.
Съобщение за придобиване на повече от един процент от акциите (дялове) на кредитна институция се изпраща до Банката на Русия не по-късно от 30 дни от датата на това придобиване.
Съгласието на Банката на Русия за сключване на сделка (транзакции), насочена към придобиване на повече от 20 процента от акции (дялове) в кредитна институция и (или) установяване на контрол върху акционери (членове) на кредитна институция, може да бъде получено след сделка (наричана по-долу последващо съгласие), ако придобиването на акции в кредитна институция и (или) установяването на контрол върху акционерите (членовете) на кредитна институция се извършва по време на публично предлагане на акции, както и в други случаи, установени с този федерален закон. Възможността за получаване на последващо съгласие, предвидена в тази част, се отнася и за придобиване на повече от 20 процента от акциите на кредитна институция в хода на публично предлагане на акции и (или) за установяване на контрол върху акционерите (членове ) на кредитна институция от група лица, признати за такива в съответствие с Федералния закон от 26 юли 2006 г. от година N 135-FZ „За защита на конкуренцията“.
Процедурата за получаване на предварително съгласие и последващо съгласие на Банката на Русия за сключване на сделка (транзакции), насочена към придобиване на повече от 20 процента от акции (дялове) в кредитна институция и (или) установяване на контрол върху акционерите (членовете) на кредитна институция и процедурата за уведомяване на Банката на Русия за придобиване на повече от един процент от акциите (дялове) на кредитна институция се определят от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.
Банката на Русия има право да откаже да даде съгласие за сделка (транзакции), насочена към придобиване на повече от 20 процента от акции (дялове) в кредитна институция и (или) установяване на контрол върху акционерите (членовете) на кредитна институция, в случаите, когато се установи незадоволително финансово състояние на лице при извършване на сделка (сделки), насочена към придобиване на повече от 20 на сто от акции (дялове) в кредитна институция и (или) установяване на контрол върху акционери (членове) на кредитна институция, нарушаване на антимонополните правила, както и в случаите, когато по отношение на лице извършва сделка (сделки), насочена към придобиване на повече от 20 процента от акциите (дялове) на кредитна институция и (или) установяване на контрол върху акционерите (членовете) на кредитна институция има влезли в сила съдебни решения и установени факти за извършване на неправомерни действия от посоченото лице в несъстоятелност, умишлен и (или) фиктивен фалит и в други случаи, предвидени от федералните закони.
Банката на Русия отказва да даде съгласие за сключване на сделка (транзакции), насочена към придобиване на повече от 20 процента от акции (дялове) в кредитна институция и (или) установяване на контрол върху акционерите (членовете) на кредитна институция, ако съдът преди това установи вината на лицето, извършващо сделка (сделки), насочена към придобиване на повече от 20 процента от акции (дялове) в кредитна институция и (или) установяване на контрол върху акционери (членове) на кредитна институция, нанасяне на загуби на всяка кредитна институция при изпълнение на задълженията си като член на съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитна институция, едноличен изпълнителен орган, негов заместник и (или) член на колегиалния изпълнителен орган (съвет, дирекция).
Учредителите на банката нямат право да се оттеглят от членството в банката през първите три години от датата на нейната регистрация.

Член 11.1. Органи на управление на кредитната институция

Органите на управление на кредитната институция, наред с общото събрание на нейните учредители (участници), са съветът на директорите (надзорният съвет), едноличният изпълнителен орган и колективният изпълнителен орган.
Текущото управление на дейността на кредитната институция се осъществява от едноличния изпълнителен орган и колегиалния изпълнителен орган.
Едноличният изпълнителен орган, неговите заместници, членове на колегиалния изпълнителен орган (наричан по-долу ръководител на кредитната институция), Главен счетоводителкредитна институция, ръководителят на нейния клон няма право да заема длъжности в други организации, които са кредитни или застрахователни организации, професионални участници на пазара на ценни книжа, както и в организации, занимаващи се с лизингови дейности или свързани с кредитната институция, в която нейният ръководител работи, главен счетоводител, ръководител на неговия клон, с изключение на случаите, предвидени в тази част. Ако кредитните институции са една спрямо друга основните и дъщерните икономически дружества, едноличният изпълнителен орган на дъщерната кредитна институция има право да заема длъжности (с изключение на длъжността председател) в колективния изпълнителен орган на кредитната институция - компанията-майка.
Кандидати за длъжностите членове на съвета на директорите (надзорния съвет), ръководител на кредитна институция, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на кредитна институция, както и за длъжности ръководител, заместник-ръководители, главен счетоводител, зам. счетоводителите на клон на кредитна институция трябва да отговарят на квалификационните изисквания, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.
Кредитната институция е длъжна да уведоми писмено Банката на Русия за всички предложени назначения на длъжностите на ръководителя на кредитната институция, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител на кредитната институция, както и на длъжностите на ръководителя, зам. ръководители, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на клон на кредитната институция. Съобщението трябва да съдържа информацията, предвидена в алинея 8 на член 14 от този федерален закон. Банката на Русия в рамките на един месец от датата на получаване на посоченото уведомление се съгласява с посочените назначения или представя мотивиран писмен отказ на основанията, предвидени в член 16 от този федерален закон.
Кредитната институция е длъжна да уведоми писмено Банката на Русия за уволнението на ръководителя на кредитна институция, главния счетоводител, заместник-главните счетоводители на кредитна институция, както и ръководителя, заместник-ръководителите, главния счетоводител, заместник-главния счетоводител на клон на кредитна институция не по-късно от работния ден, следващ деня на вземане на такова решение.
Кредитната институция е длъжна да уведоми писмено Банката на Русия за избора (уволнението) на член на съвета на директорите (надзорния съвет) в рамките на три дни от датата на такова решение.

Член 11.2. Минималният размер на собствените средства (капитала) на кредитната институция

Минималният размер на собствените средства (капитала) се установява за банката в размер на 300 милиона рубли, с изключение на случаите, предвидени в части от четвърта до седма на този член.
Размерът на собствените средства (капитала) на небанкова кредитна институция, кандидатстваща за статут на банка, на 1-ви ден от месеца, в който е подадено съответното заявление в Банката на Русия, трябва да бъде най-малко 300 милиона рубли .
Може да се издава банков лиценз, който предоставя на кредитна институция право да извършва банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута, да привлича средства от физически и юридически лица в рубли и чуждестранна валута като депозити (наричани по-долу общ лиценз). на кредитна институция, която има собствени средства (капитал) от най-малко 900 милиона рубли към 1-ви ден на месеца, в който е подадено заявлението за общ лиценз до Банката на Русия.
Банка, която има собствени средства (капитал) под 180 милиона рубли към 1 януари 2007 г., има право да продължи дейността си, при условие че размерът на собствените й средства (капитал) не намалява в сравнение с нивото, достигнато към януари 1, 2007 г.
Размерът на собствените средства (капитала) на банката, която отговаря на изискванията, установени в част четвърта на този член, от 1 януари 2010 г., трябва да бъде най-малко 90 милиона рубли.
Размерът на собствените средства (капитала) на банка, която отговаря на изискванията, установени в части четвърта и пета от този член, както и банка, създадена след 1 януари 2007 г., от 1 януари 2012 г., трябва да бъде най-малко 180 милиона рубли.
Размерът на собствените средства (капитала) на банка, която отговаря на изискванията, установени в части от четвърта до шеста от този член, както и банка, създадена след 1 януари 2007 г., от 1 януари 2015 г., трябва да бъде най-малко 300 милиона рубли.
Ако собствените средства (капитал) на банката намаляват в резултат на промяна от Банката на Русия в методологията за определяне на размера на собствените средства (капитала) на банката, банка, която има собствени средства (капитал) от 180 милиона рубли или повече от 1 януари 2007 г., както и банка, създадена след 1 януари 2007 г., в рамките на 12 месеца трябва да достигне размера на собствените средства (капитала) в размер на 180 милиона рубли, а от 1 януари 2015 г. - 300 милиона рубли , изчислена по новата методика за определяне размера на собствените средства (капитала) на банката, определена от Банката на Русия, и банка, която има собствени средства (капитал) към 1 януари 2007 г. в размер на по-малко от 180 милиона рубли - по-голямата от двете стойности: размерът на собствените средства (капитала), които притежава към 1 януари 2007 г., изчислен съгласно новата методика за определяне на размера на собствения капитал (капитала) на банката, определен от Банка на Русия, или размерът на собствените средства (капитала), установен от части пета - седма настоящата ми статия, на подходящата дата.

Член 11.3. Отстраняване на нарушения, извършени по време на придобиването и (или) получаването на акции (делове) на кредитна институция в доверително управление

Ако Банката на Русия установи, че приобретателят на акции (дялове) в кредитна институция или лицето, установило контрол върху акционерите (членовете) на кредитна институция, нарушава изискванията на този федерален закон и разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с с него при получаване на предварително съгласие или последващо съгласие на Банката на Русия за сключване на сделка (транзакции), насочена към придобиване на повече от 20 процента от акции (дялове) в кредитна институция и (или) за установяване на контрол върху акционерите (членове) ) на кредитна институция, Банката на Русия издава заповед за отстраняване на такова нарушение от това лице.
Заповедта на Банката на Русия за отстраняване на нарушението се изпраща от Банката на Русия не по-късно от 30 дни от датата на откриване на такова нарушение на следните лица:
1) лице, което е сключило сделка (сделки), насочена към придобиване на повече от 20 на сто от акциите (дяловете) на кредитна институция в нарушение;
2) лице, установило контрол върху акционер (член) на кредитна институция в нарушение.
Копия от заповедта на Банката на Русия, посочена в част втора на този член, се изпращат на кредитната институция, чиито акции (дялове) са придобити в нарушение и (или) контрол върху чиито акционери (членове) е установен в нарушение, и на акционер (член) на кредитната институция, контрол по отношение на която е установен в нарушение.
Заповедта на Банката на Русия за отстраняване на съответното нарушение подлежи на изпълнение от приобретателя на акции (дялове) в кредитна институция или от лицето, установило контрол върху акционерите (членовете) на кредитната институция, извършило нарушението. , в срок не повече от 90 дни от датата на получаване на акта по един от следните начини:
1) получаване на последващо съгласие от Банката на Русия за придобиване на акции (дялове) в кредитна институция и (или) установяване на контрол върху акционерите (членове) на кредитна институция, извършено в нарушение, по установения начин нормативен актБанка на Русия;
2) извършване на сделка (сделки), насочена към отчуждаване на акции (дялове) на кредитна институция (прекратяване на доверително управление на акции (дялове) на кредитна институция), които са придобити в нарушение, и (или) при прекратяване на контрол върху акционери (членове) на кредитна институция, установен в нарушение.
Лице, което е изпълнило нареждането на Банката на Русия за отстраняване на нарушението чрез извършване на транзакции, посочени в клауза 2 на част 4 от този член, трябва да уведоми кредитната институция и Банката на Русия за това не по-късно от пет дни от датата на изпълнение на реда в съответствие с процедурата, установена от Банката на Русия.
Формата на заповедта на Банката на Русия за отстраняване на нарушението се определя от наредба на Банката на Русия.
От датата на получаване на разпореждането на Банката на Русия за отстраняване на нарушението от кредитната институция, чиито акции (дялове) са придобити и (или) чийто контрол на акционерите (членовете) е установен в нарушение, и до деня, в който то бъде изпълнено или анулирано от приобретателя на акциите (дялове) на кредитната институция, допуснал нарушение, и (или) акционер (участник) на кредитната институция, контролът върху която е установен с нарушение, имат право да гласуват само за акции (дялове) на кредитната институция, които не надвишават 20 процента от акциите (дяловете) на кредитната институция (допълнителни прагови стойности, надвишаващи 20 процента и за които не е получено отделно предварително или последващо съгласие, ако е необходимо да се получи такова съгласие е предвидено от разпоредбите на Банката на Русия). Останалите акции (дялове) на кредитната институция, придобити в нарушение и (или) притежавани от акционера (члена) на кредитната институция, контрол върху които е установен в нарушение, не са на глас и не се вземат предвид при определяне на кворума на общото събрание на акционерите (членовете) на кредитната институция.
Банката на Русия има право да обжалва в съда решенията на общото събрание на акционерите (членовете) на кредитна институция, приети в нарушение на изискванията, установени в част седма от този член, и сделките, извършени в изпълнение на тези решения, ако участие в гласуването на акции (интереси), придобити с нарушение, или участие в гласуването на акционери (членове) на кредитната институция, контрол върху която е установен с нарушение, е засегнало решенията, взети от общото събрание на акционерите (членовете) на кредитната институция.
Ако приобретателят на акции (дялове) в кредитна институция и (или) лицето, установило контрол върху акционерите (членовете) на кредитна институция, не изпълни заповедта на Банката на Русия за отстраняване на нарушението в определения срок , Банката на Русия има право да предяви иск за недействителност на сделката (сделките), насочена към придобиване на повече от 20% от акции (дялове) в кредитна институция и (или) за установяване на контрол върху акционерите (членове) на кредитна институция, както и последващи сделки на тези лица, насочени към придобиване на акции (дялове) на тази кредитна институция и (или) за установяване на контрол върху акционерите (членовете) на тази кредитна институция.

Глава II. РЕД ЗА РЕГИСТРАЦИЯ НА КРЕДИТНИ ОРГАНИЗАЦИИ
И ЛИЦЕНЗИРАНЕ НА БАНКОВИ ОПЕРАЦИИ

Член 12

Кредитните институции подлежат на държавна регистрация в съответствие с Федералния закон "За държавната регистрация на юридическите лица и индивидуалните предприемачи", като се вземе предвид специалната процедура за държавна регистрация на кредитни институции, установена с този федерален закон.
Решението за държавна регистрация на кредитна институция се взема от Банката на Русия. Вписването в Единния държавен регистър на юридическите лица на информация за създаване, реорганизация и ликвидация на кредитни институции, както и друга информация, предвидена от федералните закони, се извършва от упълномощения орган за регистрация въз основа на решение на Банката на Русия за съответната държавна регистрация. Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган по въпросите на държавната регистрация на кредитните институции се извършва в съответствие с процедурата, договорена от Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган.
За осъществяване на своите контролни и надзорни функции Банката на Русия поддържа книгата за държавна регистрация на кредитните институции в съответствие с процедурата, установена от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.
За държавна регистрация на кредитни институции се начислява държавна такса по начина и в размер, определени от законодателството на Руската федерация.
Кредитната институция е длъжна да информира Банката на Русия за промени в информацията, посочена в клауза 1 на член 5 от Федералния закон „За държавната регистрация на юридическите лица и индивидуалните предприемачи“, с изключение на информацията за получените лицензи, в рамките на три дни от датата на такива промени. Банката на Русия, не по-късно от един работен ден от датата на получаване на съответната информация от кредитната институция, уведомява за това упълномощения регистриращ орган, който прави вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица за промяната на информацията за кредитната институция.
Лицензът за банкова дейност на кредитна институция се издава след нейната държавна регистрация в съответствие с процедурата, установена с този федерален закон и разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него.
Кредитната институция има право да извършва банкови операции от момента, в който получи лиценз, издаден от Банката на Русия.
Част осма стана невалидна на 1 януари 2007 г. - Федерален закон от 03.05.2006 N 60-FZ.

Член 13. Лицензиране на банкови операции

Банковите операции се извършват само въз основа на лиценз, издаден от Банката на Русия по начина, установен с този федерален закон, с изключение на случаите, посочени в части девета и десета на този член и във Федералния закон "За националните разплащания". Система".
Лицензите, издадени от Банката на Русия, се записват в регистъра на издадените банкови лицензи.
Регистърът на лицензите, издадени на кредитни институции, подлежи на публикуване от Банката на Русия в официалното издание на Банката на Русия (Бюлетин на Банката на Русия) най-малко веднъж годишно. Промените и допълненията в посочения регистър се публикуват от Банката на Русия в рамките на един месец от датата на вписването им в регистъра.
В банковия лиценз се посочват банковите операции, на които кредитната институция има право, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции.
Лицензът за банкови операции се издава без ограничение на срока му на валидност.
Извършването на банкови операции от юридическо лице без лиценз, ако получаването на такъв лиценз е задължително, води до събиране от такова юридическо лице на цялата сума, получена в резултат на тези операции, както и събиране на глоба в двоен размер на тази сума във федералния бюджет. Възстановяването се извършва в съда по иск на прокурора, съответния федерален изпълнителен орган, упълномощен да направи това от федералния закон, или Банката на Русия.
Банката на Русия има право да подаде иск до арбитражен съд за ликвидация на юридическо лице, извършващо банкови операции без лиценз, ако получаването на такъв лиценз е задължително.
Гражданите, които извършват неправомерно банкови операции, носят гражданска, административна или наказателна отговорност по установения от закона ред.
Държавната корпорация „Банка за развитие и външноикономически въпроси (Внешикономбанк)“ има право да извършва банкови операции, правото да извършва които й се предоставя въз основа на Федералния закон „За банката за развитие“.
Търговска организация, която не е кредитна институция и изпълнява функциите на централен контрагент в съответствие с Федералния закон "За клиринговата и клирингова дейност", има право да извършва без лиценз, издаден от Банката на Русия, операциите, посочени в Клауза 6, част първа, член 5 от този федерален закон, при сключване на договори за обмен за придобиване (отчуждаване) на чуждестранна валута с цел изпълнение на функциите на централен контрагент.

Член 13.1. Загубена сила. - Федерален закон от 27 юни 2011 г. N 162-FZ.

член 14

За държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз за банкови операции в Банката на Русия се подават следните документи в съответствие с установената от нея процедура:
1) заявление за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за извършване на банкови операции; заявлението съдържа и информация за адреса (местоположението) на постоянния изпълнителен орган на кредитната институция, на който се осъществява комуникацията с кредитната институция;
2) учредително споразумение (оригинал или нотариално заверено копие), ако подписването му е предвидено от федералния закон;
3) устав (оригинал или нотариално заверено копие);
4) бизнес план, одобрен от събранието на учредителите (членовете) на кредитната институция, протокол от събранието на учредителите (членовете), съдържащ решения за одобряване на устава на кредитната институция, както и кандидати за назначаване на длъжностите на ръководителя на кредитната институция и главния счетоводител на кредитната институция. Процедурата за изготвяне на бизнес план за кредитна институция и критериите за оценката му се определят от разпоредбите на Банката на Русия;
5) документи, потвърждаващи плащането на държавна такса за държавна регистрация на кредитна институция и за предоставяне на лиценз за извършване на банкови операции при създаване на кредитна институция;
6) одитни доклади за надеждност финансова отчетностучредители - юридически лица;
7) документи (съгласно списъка, установен от правилата на Банката на Русия), потвърждаващи източниците на произход на средствата, внесени от учредители - физически лица в уставния капитал на кредитна институция;
8) въпросници на кандидати за длъжностите ръководител на кредитната институция, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на кредитната институция, както и за длъжностите ръководител, заместник-ръководители, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на клона на кредитната институция. Тези въпросници се попълват от тези кандидати със собствените им ръце и трябва да съдържат информацията, установена от разпоредбите на Банката на Русия, както и информация:
че тези лица имат висше юридическо или икономическо образование (с копие на диплома или заместващ го документ) и опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна институция, свързано с банкови операции, най-малко една година, а при отсъствие със специално образование, опит в управлението на такова подразделение най-малко две години;
за наличието (липса) на съдимост;
9) въпросници на кандидати за длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на небанкова кредитна институция, която има право да превежда средства без откриване на банкови сметки и други свързани с тях банкови операции. Тези въпросници се попълват от тези кандидати със собствените им ръце и трябва да съдържат информацията, установена от разпоредбите на Банката на Русия, както и информация:
относно наличието на висше професионално образование за тези лица (с представяне на копие от диплома или заместващ го документ);
за наличие (липса) на съдимост.
В допълнение към документите, посочени в част първа на този член, Централната банка на Руската федерация самостоятелно изисква от федералния изпълнителен орган, който извършва държавна регистрация на юридически лица, физически лица като индивидуални предприемачи и селски (фермерски) предприятия, информация за държавните регистрация на юридически лица, които са учредители на кредитна институция, и изисква информация от данъчния орган за изпълнението на задълженията на учредителите - юридическите лица към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети за последните три години. Кредитната организация има право да представя по своя инициатива документи, съдържащи посочената информация.
Разпоредбите на алинея 8 на част първа от този член не се прилагат в случай на подаване на документи за държавна регистрация на небанкова кредитна институция, която има право да превежда средства без откриване на банкови сметки и други свързани банкови операции и получаване на лиценз за банкови операции.

член 15

При подаване на документите, изброени в член 14 от този федерален закон, Банката на Русия издава на учредителите на кредитна институция писмено потвърждение за получаването от тях на документите, необходими за държавна регистрация на кредитната институция и получаване на банков лиценз.
Решение за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за извършване на банкови операции или за отказ за извършване на това се взема в срок не по-дълъг от шест месеца от датата на представяне на всички документи, предвидени в този Федерален закон и такова решение се взема по отношение на небанкова кредитна институция, която има право да извършва парични преводи без откриване на банкови сметки и други свързани с тях банкови операции - в срок не повече от три месеца.
Банката на Русия, след като вземе решение за държавна регистрация на кредитна институция, изпраща на упълномощения регистриращ орган информацията и документите, необходими на този орган за изпълнение на функциите по поддържане на единен държавен регистър на юридическите лица.
Въз основа на посоченото решение, взето от Банката на Русия и предоставената от нея необходимата информация и документи, упълномощеният регистриращ орган, в срок не повече от пет работни дни от датата на получаване на необходимата информация и документи, прави подходящо вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица и не по-късно от работния ден, следващ датата на извършване на съответното вписване, информира Банката на Русия за това.
Банката на Русия не по-късно от три работни дни от датата на получаване от упълномощения регистрационен орган на информация за вписването на кредитната институция в Единния държавен регистър на юридическите лица, уведомява своите учредители за това с искане за плащане 100 процента от декларирания уставен капитал на кредитната институция в рамките на един месец и издава документ на учредителите, потвърждаващ факта на вписване на кредитната институция в Единния държавен регистър на юридическите лица.
Неплащането или непълното плащане на уставния капитал в рамките на установения срок е основанието Банката на Русия да се обърне към съда с искане за ликвидация на кредитната институция.
За да плати уставния капитал, Банката на Русия открива кореспондентска сметка в Банката на Русия за регистрирана банка и, ако е необходимо, за небанкова кредитна институция. Подробностите за кореспондентската сметка са посочени в уведомлението на Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за банкови операции.
При представяне на документи, потвърждаващи плащането на 100 процента от декларирания уставен капитал на кредитна институция, Банката на Русия издава банков лиценз на кредитната институция в рамките на три дни.
Част седма е изключена. - Федерален закон от 19 юни 2001 г. N 82-FZ.

член 16

Отказ за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на банков лиценз за нея се допуска само на следните основания:
1) несъответствие на кандидатите, предложени за длъжностите ръководител на кредитна институция, главен счетоводител на кредитна институция и неговите заместници, с квалификационните изисквания, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях. Под несъответствие на кандидатите, предложени за тези позиции, тези квалификационни изисквания се разбират като:
липсата им на висше юридическо или икономическо образование и опит в управлението на отдел или друго поделение на кредитна институция, чиято дейност е свързана с банкови операции, или липса на двугодишен опит в управлението на такъв отдел или отдел (за кандидати за длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на небанкова кредитна институция, имащи право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и други свързани с тях банкови операции - нямат висше професионално образование);
наличие на свидетелство за съдимост за извършване на престъпления в областта на икономиката;
извършване в рамките на една година, предхождаща датата на подаване на документи в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна институция, административно нарушение в областта на търговията и финансите, установено с решение на органа, упълномощен да разглежда административни дела. престъпления, които са влезли в сила;
наличието в рамките на две години, предхождащи датата на подаване на документи в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна институция, на факти за прекратяване на трудовия договор (договор) с посочените лица по инициатива на администрацията на основанията, предвидени в параграф 2 на член 254 от Кодекса на трудовото законодателство на Руската федерация;
в рамките на три години, предхождащи датата на подаване на документи за държавна регистрация на кредитна институция в Банката на Русия, кредитната институция, в която всеки от посочените кандидати е заемал длъжността ръководител на кредитната институция, е длъжна да го замени като ръководител на кредитната институция по начина, предписан от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)";
несъответствие на бизнес репутацията на тези кандидати с изискванията, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях;
наличие на други основания, установени от федералните закони;
2) незадоволителното финансово състояние на учредителите на кредитната институция или неизпълнението им на задълженията си към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети през последните три години;
3) несъответствие на представените в Банката на Русия документи за държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз за банкови операции с изискванията на федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях;
4) несъответствие на бизнес репутацията на кандидатите за позициите на членове на съвета на директорите (надзорния съвет) с квалификационните изисквания, установени от федералните закони и наредби на Банката на Русия, приети в съответствие с тях, те имат престъпно протокол за извършване на престъпление в областта на икономиката.
Решението за отказ на държавна регистрация на кредитна институция и издаване на банков лиценз за нея се съобщава писмено на учредителите на кредитната институция и трябва да бъде мотивирано.
Отказът за държавна регистрация на кредитна институция и издаването на банков лиценз за нея, неспособността на Банката на Русия да вземе подходящо решение в определения срок може да бъде обжалван пред арбитражен съд.
Бизнес репутацията в съответствие с този член се разбира като оценка на професионалните и други качества на лице, които му позволяват да заема подходяща длъжност в управителните органи на кредитна институция.

Член 17

За държавна регистрация на кредитна организация с чуждестранни инвестиции и клон на чуждестранна банка и за получаването им на лиценз за извършване на банкови операции, в допълнение към документите, посочени в член 14 от този федерален закон, надлежно изпълнените документи, изброени по-долу се представят допълнително.
Чуждестранно юридическо лице представлява:
1) решение за неговото участие в създаването на кредитна институция на територията на Руската федерация или за откриване на банков клон;
2) документ, потвърждаващ регистрацията на юридическо лице, и счетоводни баланси за предходните три години, потвърдени с одитен доклад;
3) писмено съгласие на съответния контролен орган на страната на неговото местонахождение за участие в създаването на кредитна институция на територията на Руската федерация или за откриване на клон на банката в случаите, когато такова разрешение се изисква от законодателството на страната на неговото местонахождение.
Чуждестранно физическо лице представя първокласно (според международната практика) потвърждение за платежоспособността на това лице от чуждестранна банка.

18. Допълнителни изисквания за създаване и функциониране на кредитни организации с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки

Размерът (квотата) за участие на чуждестранен капитал в банковата система на Руската федерация се определя от федерален закон по предложение на правителството на Руската федерация, съгласувано с Банката на Русия. Тази квота се изчислява като съотношението на общия капитал, притежаван от нерезиденти, в уставния капитал на кредитни институции с чуждестранни инвестиции и капитала на клонове на чуждестранни банки към общия уставен капитал на кредитни институции, регистрирани в Руската федерация.
Банката на Русия спира да издава лицензи за банкови операции на банки с чуждестранни инвестиции, клонове на чуждестранни банки при достигане на установената квота.
Част трета вече не е валидна. - Федерален закон от 29 декември 2006 г. N 246-FZ.
Банката на Русия има право да наложи забрана за увеличаване на уставния капитал на кредитна институция за сметка на средства на нерезиденти и за отчуждаване на акции (дялове) в полза на нерезиденти, ако резултатът от това действието е надвишаване на квотата за участие на чуждестранен капитал в банковата система на Руската федерация.
Пета част вече не е валидна. - Федерален закон от 29 декември 2006 г. N 246-FZ.
Банката на Русия има право, по споразумение с правителството на Руската федерация, да установява ограничения върху банковите операции за кредитни институции с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки, ако в съответните чужди държави банки с руски инвестиции и клонове на Руските банки са обект на ограничения в своето създаване и дейност.
Банката на Русия има право да установява, в съответствие с процедурата, установена от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)", допълнителни изисквания за кредитни институции с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки относно реда за подаване на отчети, утвърждаване състава на ръководството и списъка на извършените банкови операции.

Член 19

В случай на нарушение на федералните закони, разпоредби и инструкции на Банката на Русия, задължителни стандарти, установени от нея, непредоставяне на информация, предоставяне на непълна или неточна информация, непредоставяне на информация на бюрата за кредитна история в случай на получаване на съгласието на предмет на кредитната история, както и извършването на действия, които създават реална заплаха за интересите на вложителите и кредиторите, Банката на Русия има право чрез надзор да прилага спрямо кредитна институция мерките, установени от Федерален закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)".

Член 20

Банката на Русия може да отнеме банков лиценз от кредитна институция в следните случаи:
1) установяване на недостоверността на информацията, въз основа на която е издаден лицензът;
2) забавяне при започване на банкови операции, предвидени в този лиценз, за ​​повече от една година от датата на издаването му;
3) установяване на факти за значителна недостоверност на отчетните данни;
4) Забавя повече от 15 дни от подаването месечно отчитане(отчетна документация);
5) извършване, включително еднократни, непредвидени в лиценза банкови операции;
6) неспазване на федералните закони, регулиращи банковата дейност, както и разпоредбите на Банката на Русия, ако мерките, предвидени от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)", са били многократно прилагани към кредита институция в рамките на една година, както и многократни нарушения в рамките на една година на изискванията, предвидени в членове 6 и 7 (с изключение на параграф 3 на член 7) от Федералния закон „За противодействие на легализирането (изпирането) на облагите от престъпление ".
7) повторно в рамките на една година виновно неспазване на изискванията, съдържащи се в изпълнителните документи на съдилищата, арбитражните съдилища за възстановяване на средства от сметките (от депозити) на клиентите на кредитната институция при наличие на средства по сметките (в депозити) на тези лица;
8) има молба от временната администрация, ако до края на периода на дейност на посочената администрация, установен с Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитни институции“, има основания за нейното назначаване, при условие за от посочения федерален закон;
9) повторно непредставяне от кредитната институция на Банката на Русия в определения срок на актуализирана информация, необходима за извършване на промени в Единния държавен регистър на юридическите лица, с изключение на информацията за получените лицензи;
10) неспазване на изискванията на Федералния закон „За ипотечните ценни книжа“ и издадените в съответствие с него регулаторни правни актове на Руската федерация от кредитна институция, която е управител на ипотечно покритие, както и неотстраняване на нарушения в рамките на установените срокове, ако в рамките на една година кредитната институция е била многократно подложена на мерки, предвидени от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)";
11) повтарящи се нарушения в рамките на една година на изискванията на Федералния закон „За противодействие на злоупотребата с вътрешна информация и манипулиране на пазара и за промени в някои законодателни актове на Руската федерация“ и приети в съответствие с него регулаторни правни актове, като се вземат предвид спецификата, установена от посочения федерален закон.
Банката на Русия е длъжна да отнеме банков лиценз в следните случаи:
1) ако капиталовата адекватност на кредитната институция падне под 2 процента.
Ако през последните 12 месеца, предхождащи момента, в който, в съответствие с този член, посоченият лиценз трябва да бъде отнет от кредитна институция, Банката на Русия промени методологията за изчисляване на капиталовата адекватност на кредитните институции, за целите на този член , методологията, съгласно която капиталовата адекватност на кредитна организация достига максималната си стойност;
2) ако размерът на собствените средства (капитала) на кредитната институция е под минималната стойност на уставния капитал, установена към датата на държавна регистрация на кредитната институция. Посоченото основание за отнемане на лиценз за банкова дейност не важи за кредитни институции през първите две години от датата на издаване на лиценз за банкова дейност;
3) ако кредитната институция не изпълни в срока, установен от Федералния закон "За несъстоятелността (банкрута) на кредитните институции", изискванията на Банката на Русия да внесе размера на уставния капитал и размера на собствените средства (капитал) в ред;
4) ако кредитната институция не е в състояние да удовлетвори вземанията на кредиторите за парични задължения и (или) да изпълни задължението си за плащане задължителни плащанияв 14-дневен срок от датата на тяхното удовлетворяване и (или) изпълнение. В същото време тези изисквания в съвкупност трябва да бъдат най-малко 1000 пъти минималната работна заплата, установена от федералния закон;
5) ако банката не е достигнала към 1 януари 2015 г. минималния размер на собствените средства (капитала), установен в част седма от член 11.2 от този федерален закон, и не подаде заявление до Банката на Русия за промяна статута му на статут на небанкова кредитна институция;
6) ако банката в периода след 1 януари 2015 г. за три последователни месеца позволи намаляване на размера на собствените средства (капитала) под минималния размер на собствените средства (капитала), установен в част седма на член 11.2 от този федерален закон , с изключение на намаление поради промяна в методологията за определяне на размера на собствените средства (капитала) и не подава заявление до Банката на Русия за промяна на статута си на статут на небанкова кредитна институция;
7) ако банка, чийто размер на собствените средства (капитала) към 1 януари 2007 г. е равен на 180 милиона рубли или повече, както и банка, създадена след 1 януари 2007 г., за три последователни месеца, разрешават намаляване на размера на собствените средства (капитала) под минималния размер на собствените средства (капитала), установен към съответната дата с части шеста и седма на член 11.2 от този федерален закон, с изключение на намаление поради промяна в методологията за определяне на размера на собствените средства (капитала) и не подават заявление до Банката на Русия за промяна на статута им на статут на небанкови кредитни организации;
8) ако банката, чийто размер на собствените средства (капитала) към 1 януари 2007 г. е по-малък от 180 милиона рубли, към съответната дата не е достигнал размера на собствените средства (капитала), установен по части пет до седми от член 11.2 от този федерален закон, или ако тази банка е в за три последователни месеца позволява намаляване на размера на собствените средства (капитала), с изключение на случаите на такова намаление поради прилагането на модифицирана методология за определяне на размера на собствения капитал (капитала) на банката на стойност, по-малка от по-голямата от двете стойности: размера на собствените средства (капитала), налични към 1 януари 2007 г., или размера на собствените средства (капитала) установено с части 5-7 на член 11.2 от този федерален закон и не подава заявление до Банката на Русия за промяна на статута си на статут на небанкова кредитна институция;
9) ако банка, която е имала собствени средства (капитал) към 1 януари 2007 г. в размер на 180 милиона рубли или повече, както и банка, създадена след 1 януари 2007 г., не отговарят на изискванията, установени в част осми от член 11.2 от този федерален закон и не са подали заявление до Банката на Русия за промяна на статута си на статут на небанкова кредитна институция;
10) ако банка, която към 1 януари 2007 г. е разполагала със собствени средства (капитал) в размер на по-малко от 180 милиона рубли, не е спазила изискванията, установени в част осма на член 11.2 от този федерален закон, и е изпълнила да не подава заявление до Банката на Русия за промяна на статута си на статут на небанкова кредитна организация.
В случаите, предвидени в част 2 от този член, Банката на Русия отнема лиценза за банкова дейност на кредитната институция в рамките на 15 дни от датата на получаване от органите на Банката на Русия, отговорни за отнемането на посочения лиценз, на надеждна информация за наличието на основания за отнемане на този лиценз от кредитната институция.
Не се допуска отнемане на банков лиценз на други основания, с изключение на основанията, предвидени в този федерален закон.
Решението на Банката на Русия за отнемане на банков лиценз от кредитна институция влиза в сила от датата на приемане на съответния акт на Банката на Русия и може да бъде обжалвано в рамките на 30 дни от датата на публикуване на съобщение за отнемане на банков лиценз в Бюлетина на Банката на Русия. Обжалването срещу посоченото решение на Банката на Русия, както и прилагането на мерки за обезпечаване на вземания срещу кредитна институция, не спира действието на посоченото решение на Банката на Русия.
Съобщение за отнемане на банков лиценз от кредитна институция се публикува от Банката на Русия в официалното издание на Банката на Русия, Бюлетин на Банката на Русия, в рамките на една седмица от датата на съответното решение.
След отнемане на банковия лиценз на кредитна институция, кредитната институция трябва да бъде ликвидирана в съответствие с изискванията на член 23.1 от този федерален закон и ако бъде обявена в несъстоятелност, в съответствие с изискванията на Федералния закон „За несъстоятелността (Несъстоятелност) на кредитни институции".
След отнемане на банков лиценз от кредитна институция, Банката на Русия:
не по-късно от работния ден, следващ деня на отнемането на посочения лиценз, назначава временна администрация на кредитната институция в съответствие с изискванията на Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните институции“;
извършва действията, предвидени в член 23.1 от този федерален закон.
От момента на отнемане на банковия лиценз от кредитната институция:
1) срокът за изпълнение на задълженията на кредитната институция, възникнал преди датата на отнемане на лиценза за банкови операции, се счита за настъпил. В същото време размерът парични задълженияи задължението за плащане на задължителните плащания на кредитната институция, деноминирани в чуждестранна валута, се определя в рубли по обменния курс, установен от Банката на Русия в деня на отнемане на лиценза за банкова дейност на кредитната институция;
2) начисляването на лихви и финансови санкции, предвидени от федералния закон или споразумение за всички видове задлъжнялост на кредитната институция, се прекратява, с изключение на финансови санкции за неизпълнение или неправилно изпълнение от кредитната институция на текущите й задължения;
3) изпълнението на изпълнителни документи за възстановяване на имущество е спряно, не се допуска принудителното изпълнение на други документи, чието възстановяване се извършва по безспорен начин, с изключение на изпълнението на изпълнителни документи за възстановяване на задължения по текущи задължения на кредитната институция;
4) освен ако федералният закон не предвижда друго, до датата на влизане в сила на решението на арбитражния съд за обявяване на кредитната организация в несъстоятелност (несъстоятелност) или за ликвидиране на кредитната организация е забранено:
извършване на сделки с имущество на кредитна институция, включително изпълнение на задължения от кредитна институция, с изключение на сделки, свързани с текущи задължения на кредитна институция, определени в съответствие с този член;
изпълнение на задължението за извършване на задължителни плащания, възникнало преди деня на отнемане на лиценза за банкова дейност на кредитната институция;
прекратяване на задължения към кредитната институция чрез прихващане на подобни насрещни искове;
5) приемането и извършването на плащания по кореспондентските сметки на кредитната институция към сметките на клиентите на кредитната институция (физически и юридически лица) се прекратяват. Кредитните институции и институции на Банката на Русия връщат плащанията, получени след датата на отнемане на лиценза за банкови операции в полза на клиентите на кредитната институция, по сметките на платците в изпращащите банки;
6) кредитната институция връща на клиентите на кредитната институция техните ценни книжа и друго имущество, приети и (или) придобити от кредитната институция за тяхна сметка по договори за съхранение, договори за доверително управление, договори за депозитар и споразумения за посреднически услуги.
Текущите задължения на кредитната институция се разбират като:
1) задължения за плащане на разходи, свързани с продължаването на дейността на кредитната институция (включително комунални, лизингови и оперативни плащания, разходи за комуникационни услуги, осигуряване на безопасността на имуществото), разходи за изпълнение на функциите на назначената временна администрация от Банката на Русия за управление на кредитната институция, заплащане на труда на лицата, работещи по трудов договор, изплащане на обезщетения при уволнение на тези лица в случай на тяхното уволнение, като се вземат предвид спецификите, установени от Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността). )", както и други разходи, свързани с ликвидацията на кредитна институция след датата на отнемане на лиценз за банкова дейност;
2) задължения за плащане на задължителни плащания, произтичащи от датата на отнемане на лиценза за извършване на банкови операции;
3) задължения за превод на удържани парични суми от заплати(издръжка, данък върху доходите на физическите лица, синдикални и осигурителни вноски и други плащания, наложени на работодателя в съответствие с федералните закони), изплащани на служители на кредитна институция в съответствие с федералните закони.
Плащането на разходите, свързани с изпълнението на текущи задължения на кредитна институция, се извършва от временната администрация, назначена от Банката на Русия за управление на кредитната институция, въз основа на оценката на разходите, одобрена от Банката на Русия.
В периода след датата на отнемане на лиценза за извършване на банкови операции и до деня на влизане в сила на решението на арбитражния съд за обявяване на кредитната институция в несъстоятелност (в несъстоятелност) или за нейната ликвидация, кредитната институция има право да се:
1) събира и получава дълг, включително по предварително издадени заеми, връща авансови плащания, направени преди това от кредитната институция, получава средства от обратното изкупуване на ценни книжа и приходи от ценни книжа, притежавани от кредитната институция;
2) да върне имуществото на кредитната институция, притежавано от трети лица;
3) получава приходи от предишни банкови операции и сключени сделки, както и от операции, свързани с професионалната дейност на тази кредитна институция на пазара на ценни книжа;
4) по споразумение с Банката на Русия връщане на средства, погрешно кредитирани по кореспондентската сметка или кореспондентската подсметка на кредитната институция. Процедурата за договаряне на връщане на погрешно кредитирани средства е установена от разпоредбите на Банката на Русия;
5) е изтекъл. - Федерален закон от 28 юли 2012 г. N 144-FZ;
6) извършва други действия за изпълнение на функциите на временната администрация, назначена от Банката на Русия за управление на кредитна институция, предвидени от Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелност) на кредитни институции“ и разпоредбите на Банката на Русия, приети в в съответствие с него;
7) определя размера на паричните задължения към клиринговата организация, участниците в клиринга и (или) размера на вземанията към клиринговата организация, участниците в клиринга, произтичащи от финансови договори, сключени съгласно условията на основното споразумение (единичен договор), което съответства на приблизителните условия на договорите, предвидени в член 51.5 от Федералния закон № 39-FZ от 22 април 1996 г. "За пазара на ценни книжа", и (или) сключени при условията на правилата за организирана търговия, и (или ) сключени при условията на правилата за клиринг, прекратяват задълженията си чрез прихващане, нетиране в съответствие с федералния закон за клиринговата дейност и законодателството на Руската федерация за несъстоятелност (несъстоятелност).

Чл. 21. Разглеждане на спорове с кредитна организация

Решенията и действията (бездействието) на Банката на Русия или нейните длъжностни лица могат да бъдат обжалвани от кредитна институция пред съд или арбитражен съд по реда, установен от федералните закони.
Кредитната институция има право да се обръща към Банката на Русия с искания и заявления във връзка с решения и действия (бездействие) на Банката на Русия, на които Банката на Русия е длъжна да отговори в рамките на един месец по съществото на въпроси, повдигнати в него.
Споровете между кредитна институция и нейните клиенти (физически и юридически лица) се решават по начина, предписан от федералните закони.

22. Клонове, представителства и вътрешни структурни подразделения на кредитна организация

Клон на кредитна институция е нейно отделно подразделение, разположено извън местонахождението на кредитната институция и извършващо от нейно име всички или част от банковите операции, предвидени от лиценза на Банката на Русия, издаден на кредитната институция.
Представителството на кредитната институция е нейно обособено подразделение, разположено извън местонахождението на кредитната институция, което представлява нейните интереси и ги защитава. Представителството на кредитна организация няма право да извършва банкови операции.
Клоновете и представителствата на кредитна институция не са юридически лица и осъществяват дейността си въз основа на правилник, одобрен от кредитната институция, която ги е създала.
Ръководителите на клонове и представителства се назначават от ръководителя на кредитната институция, която ги е създала, и действат въз основа на издадено им по установения начин пълномощно.
Кредитната институция открива клонове и представителства в Руската федерация от момента на уведомяване на Банката на Русия. В съобщението се посочва пощенският адрес на клона (представителството), неговите правомощия и функции, информация за управителите, мащаба и естеството на планираните операции, както и отпечатък от неговия печат и образец на подписите на неговите ръководители.
Шеста част вече не е валидна. - Федерален закон от 21 юли 2005 г. N 106-FZ.
Клоновете на кредитна организация с чуждестранни инвестиции на територията на Руската федерация се регистрират от Банката на Русия по установения от нея ред.
Вътрешно структурно подразделение на кредитна институция (нейния клон) е нейното (нейното) подразделение, разположено извън местонахождението на кредитната институция (нейния клон) и извършващо банкови операции от нейно име, чийто списък е установен с разпоредбите на Банка на Русия, съгласно лиценза на Банката на Русия, издаден от кредитните организации (правила за клон на кредитна институция).
Кредитните институции (техните клонове) имат право да откриват вътрешни структурни подразделения извън местонахождението на кредитните институции (техните клонове) във формите и по реда, определени от наредбите на Банката на Русия.
Правомощията на клон на кредитна институция да взема решение за откриване на вътрешно структурно подразделение трябва да бъдат предвидени в наредбата за клона на кредитна институция.

23. Ликвидация или реорганизация на кредитна организация

Ликвидацията или реорганизацията на кредитна институция се извършва в съответствие с федералните закони, при спазване на изискванията на този федерален закон. В същото време държавната регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация и държавната регистрация на кредитна институция, създадена чрез нейната реорганизация, се извършват по начина, предписан от Федералния закон „За държавната регистрация на юридическите лица и Индивидуални предприемачи", като се вземат предвид особеностите, установени с този федерален закон и приети в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия. Информацията и документите, необходими за държавната регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация и държавната регистрация на кредитна институция, създадена чрез реорганизация, се предоставят на Банката на Русия. Списъкът на посочената информация и документи, както и процедурата за тяхното представяне се определят от Банката на Русия.
След като Банката на Русия вземе решение за държавна регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация или държавна регистрация на кредитна институция, създадена чрез нейната реорганизация, тя изпраща на упълномощения регистриращ орган информацията и документите, необходими за това. орган за изпълнение на функциите по поддържане на Единния държавен регистър на юридическите лица.
Въз основа на това решение, взето от Банката на Русия и предоставената от нея необходимата информация и документи, упълномощеният регистрационен орган в рамките на пет работни дни от датата на получаване на необходимата информация и документи прави подходящо вписване в единния държавен регистър на юридическите лица и не по-късно от работния ден, следващ деня на извършване на съответното вписване, уведомява Банката на Русия за това.
Взаимодействието между Банката на Русия и упълномощения регистриращ орган по въпроса за държавна регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация или по държавна регистрация на кредитна институция, създадена чрез реорганизация, се извършва по начина, договорен от Банката на Русия. Русия с оторизирания регистриращ орган.
Писмено известие за започване на процедурата за реорганизиране на кредитна институция с приложено решение за реорганизация на кредитната институция се изпраща от кредитната институция до Банката на Русия в рамките на три работни дни след датата на приемане на посоченото решение. Ако в реорганизацията участват две или повече кредитни институции, това уведомление се изпраща от кредитната институция, която последна е взела решение за реорганизация на кредитната институция или определена с това решение. Банката на Русия публикува това известие на своя официален уебсайт в интернет информационната и телекомуникационната мрежа и не по-късно от един работен ден от датата на получаване на това известие от кредитната институция, изпраща на упълномощения регистриращ орган информация за началото от процедурата по реорганизация на кредитната институция (кредитни институции) с приложение на посоченото решение, въз основа на което посоченият орган прави вписване в единния държавен регистър на юридическите лица, че кредитната институция (кредитните институции) е (са ) в процес на реорганизация.
Държавната регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация се извършва в рамките на 45 работни дни от датата на подаване в Банката на Русия на всички надлежно изпълнени документи.
Държавната регистрация на кредитна институция, създадена чрез реорганизация, освен ако не е взето решение за отказ на такава регистрация, се извършва в рамките на шест месеца от датата на представяне на Банката на Русия на всички надлежно изпълнени документи.
Банката на Русия има право да забрани реорганизацията на кредитна институция, ако в резултат на това възникнат основания за прилагане на мерки за предотвратяване на неплатежоспособност (несъстоятелност), предвидени от Федералния закон „За несъстоятелността (банкрута) на Кредитни институции".
В случай на прекратяване на дейността на кредитна институция въз основа на решение на нейните учредители (участници), Банката на Русия, по искане на кредитната институция, взема решение за отнемане на лиценза за банкова дейност. Процедурата за подаване от кредитна институция на посоченото заявление се урежда от разпоредбите на Банката на Русия.
Ако след решението на учредителите (членовете) на кредитна институция да я ликвидират, Банката на Русия, въз основа на член 20 от този федерален закон, реши да отнеме банковия си лиценз, решението на учредителите (членовете) на кредитната институция за нейната ликвидация и други свързани решения учредители (членове) на кредитна институция или решения на ликвидационна комисия (ликвидатор), назначена от учредителите (членовете) на кредитна институция, губят правна сила. Кредитна институция подлежи на ликвидация в съответствие с процедурата, предвидена в член 23.1 от този федерален закон.
Ако банковият лиценз бъде анулиран или отменен, кредитната институция трябва да върне този лиценз на Банката на Русия в рамките на 15 дни от датата на това решение.
Учредителите (участниците) на кредитна институция, които са взели решение за нейната ликвидация, назначават ликвидационна комисия (ликвидатор), одобряват междинния ликвидационен баланс и ликвидационния баланс на кредитната институция след споразумение с Банката на Русия. Ликвидационната комисия е длъжна да прехвърли документите на кредитната институция, подлежащи на задължително съхранение, за съхранение в съответствие с процедурата, установена от федералните закони и други регулаторни правни актове на Руската федерация, в съответствие със списъка, одобрен от упълномощения федерален изпълнителен орган. от правителството на Руската федерация и Банката на Русия.
Ликвидацията на кредитна институция се счита за завършена и кредитната институция е прекратила дейността си, след като оторизираният регистриращ орган направи подходящо вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица.

Член 23.1. Ликвидация на кредитна институция, инициирана от Банката на Русия (принудителна ликвидация)

Банката на Русия в рамките на 15 работни дни от датата на отнемане на банков лиценз от кредитна институция е длъжна да се обърне към арбитражен съд с искане за ликвидация на кредитна институция (наричано по-долу заявлението на Банката на Русия за принудителна ликвидация на кредитна институция), освен ако до деня на отнемане на посочения лиценз кредитната институция има признаци на несъстоятелност (несъстоятелност), предвидени от Федералния закон „За неплатежоспособността (несъстоятелност) на кредитни институции ".
Ако към датата на отнемане на банков лиценз кредитна институция има признаци на несъстоятелност (несъстоятелност), предвидени от Федералния закон „За неплатежоспособността (несъстоятелност) на кредитни институции“, или наличието на тези признаци е установено от временна администрация, назначена от Банката на Русия за управление на кредитната институция след датата на отнемане на кредитната институция на посочения лиценз, Банката на Русия се обръща към арбитражния съд с молба за обявяване на кредитната институция в неплатежоспособност (в несъстоятелност) в съответствие с процедура, установена от Федералния закон "За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните институции".
Арбитражният съд разглежда заявлението на Банката на Русия за принудителна ликвидация на кредитна институция в съответствие с правилата, установени от Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация, и като се вземат предвид особеностите, установени от този федерален закон. Заявлението на Банката на Русия за принудителна ликвидация на кредитна институция се разглежда от арбитражен съд в срок не по-дълъг от един месец от датата на подаване на посоченото заявление.
Арбитражният съд взема решение за ликвидация на кредитната институция и назначаване на ликвидатор на кредитната институция, освен ако се установи, че към датата на отнемане на лиценза за банкова дейност на кредитната институция има признаци на неплатежоспособност (несъстоятелност). При разглеждане на заявление от Банката на Русия за принудителна ликвидация на кредитна институция, предварително съдебно заседание, предвидено в Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация, не се провежда.
Арбитражният съд изпраща решението за ликвидация на кредитната институция до Банката на Русия и упълномощения регистриращ орган, който прави вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица, че кредитната институция е в процес на ликвидация.

Член 23.2. Ликвидатор на кредитна организация

Номинирането на ликвидатор на кредитна организация в арбитражен съд и одобрението на тази кандидатура от арбитражен съд се извършва по начина, предписан от Федералния закон "За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации" за номинирането и одобрение на синдик на кредитна организация.
Ликвидатор на кредитна институция, която е имала лиценз от Банката на Русия да приема депозити от физически лица, е Агенцията за гарантиране на депозитите.
Арбитражният съд одобрява като ликвидатор на кредитна организация, която не е имала лиценз от Банката на Русия за привличане на средства от физически лица в депозити, арбитражен управител, който отговаря на изискванията на Федералния закон „За неплатежоспособност (несъстоятелност)“ и е акредитиран към Банката на Русия като синдик в случай на несъстоятелност на кредитни организации.
Ликвидаторът на кредитна институция започва да упражнява правомощията си от деня на влизане в сила на решението на арбитражния съд за ликвидация на кредитната институция и назначаването на ликвидатор на кредитната институция и е валидно до датата на извършване на вписване. за ликвидация на кредитната институция в Единния държавен регистър на юридическите лица.
Ликвидаторът на кредитна организация в процеса на ликвидация на кредитна организация трябва да действа добросъвестно и разумно и да отчита правата и законните интереси на кредиторите на кредитната организация, обществото и държавата. Ликвидаторът на кредитна институция в хода на ликвидацията на кредитна институция има правата и изпълнява задълженията, предвидени от този федерален закон и, доколкото не е регламентирано от него, от Федералния закон „За несъстоятелността ( Несъстоятелност) на кредитни институции“ за синдика на кредитна институция.
Освобождаването или отстраняването на ликвидатор на кредитна институция от длъжност се извършва в съответствие с процедурата, предвидена от Федералния закон „За неплатежоспособността (несъстоятелност) на кредитни институции“ за производство по несъстоятелност.

Член 23.3. Последици от решението на Арбитражния съд за ликвидация на кредитна организация

Решението на арбитражния съд за ликвидация на кредитна институция влиза в сила от датата на приемането му. Обжалване на решение на арбитражен съд за ликвидация на кредитна институция не спира изпълнението му.
От деня, в който решението на арбитражния съд за ликвидация на кредитна организация влезе в сила, последиците, предвидени от Федералния закон „За неплатежоспособността (несъстоятелност) на кредитни организации“ за случай на обявяване на кредитната организация в несъстоятелност (несъстоятелност) ) възникне.

Член 23.4. Регламентиране на процедурите за ликвидация на кредитна институция

Ликвидацията на кредитна институция се извършва по начина и в съответствие с процедурите, предвидени във Федералния закон "За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните институции" за производство по несъстоятелност, със спецификата, установена с този федерален закон.
Кредиторите на кредитна институция в ликвидация имат правата, предвидени в този федерален закон и, доколкото не са регламентирани от него, от Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните институции“. Ликвидаторът на кредитна организация е длъжен да проведе първото събрание на кредиторите на ликвидираната кредитна организация не по-късно от 60 дни след изтичане на срока, определен за предявяване на вземания на кредиторите.
Контролът върху дейността на ликвидатор на кредитна институция, процедурата за представяне на отчети от него в Банката на Русия, както и проверка от Банката на Русия за дейността на ликвидатор на кредитна институция се извършват в по начина, предписан от Федералния закон "За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните институции" за производство по несъстоятелност.
След изтичане на срока, установен за предявяване на вземания на кредиторите на кредитната институция, ликвидаторът на кредитната институция съставя междинен ликвидационен баланс, който трябва да съдържа информация за състава на имуществото на ликвидираната кредитна институция, списък на вземанията на кредиторите на кредитната институция, както и резултатите от тяхното разглеждане. Междинният ликвидационен баланс се разглежда на събрание на кредиторите и (или) заседание на комитета на кредиторите на кредитна институция и след това разглеждане подлежи на споразумение с Банката на Русия.
Вземанията на кредиторите на кредитна институция се удовлетворяват в съответствие с междинния ликвидационен баланс, считано от датата на неговото одобрение от Банката на Русия и по реда на приоритета, предвиден във Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността). ) на кредитни институции“.
Процедурата за извършване на сделки с имуществото на кредитна институция, която в съответствие с Федералния закон „За несъстоятелността (банкрута) на кредитните институции“ не е включена в масата на несъстоятелността в случай на несъстоятелност (несъстоятелност) на кредитна институция, се определя от посочения федерален закон.
Ако наличните средства на кредитната институция не са достатъчни за удовлетворяване на вземанията на кредиторите на кредитната институция, ликвидаторът на кредитната институция продава имуществото на кредитната институция в съответствие с процедурата, установена от Федералния закон „За Несъстоятелност (несъстоятелност) на кредитни институции".
Срокът за ликвидация на кредитна организация не може да надвишава 12 месеца от датата на влизане в сила на решението на арбитражния съд за ликвидация на кредитната организация. Посоченият срок може да бъде удължен от арбитражния съд по обосновано искане на ликвидатора на кредитната институция.
Ако в хода на процедурата по ликвидация на кредитна институция стане очевидно, че стойността на имуществото на кредитната институция, по отношение на която е взето решението за ликвидация, е недостатъчна за удовлетворяване на вземанията на кредиторите по кредита институция, ликвидаторът на кредитната институция е длъжен да изпрати заявление до арбитражния съд за обявяване на кредитната институция в несъстоятелност (несъстоятелност).
Отчет за резултатите от ликвидацията на кредитна институция, заедно с ликвидационния баланс, се изслушват на събрание на кредиторите или заседание на комитета на кредиторите на кредитната институция и се одобряват от арбитражния съд по предписания начин. от Федералния закон "За несъстоятелността (банкрута)".
Решението на арбитражния съд относно одобряването на доклада на ликвидатора на кредитна институция за резултатите от ликвидацията и завършването на ликвидацията на кредитната институция се представя от ликвидатора на кредитната институция до Банката на Русия с документите, предвидени в правилника на Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация, в рамките на десет дни от датата на това определяне.

Член 23.5. Характеристики на реорганизацията на кредитна институция под формата на сливане, придобиване и преобразуване

Не по-късно от 30 дни от датата на решението за реорганизация на кредитната институция, кредитната институция е длъжна да публикува информация за това на официалния си уебсайт в информационната и телекомуникационна мрежа Интернет и да уведоми кредиторите си за това решение в един от по следните начини:
1) чрез изпращане на писмено уведомление до всеки кредитор (по пощата с обратна разписка) и публикуване в печатна публикация, предназначена за публикуване на информация за държавната регистрация на юридически лица, съобщение за взетото решение;
2) чрез публикуване на съобщение за взетото решение в печатна публикация, предназначена за публикуване на информация за държавната регистрация на юридически лица, както и в една от печатните публикации, предназначени за публикуване на регулаторни правни актове на държавните органи на съставно образувание на Руската федерация, на чиято територия се намира клонът (клоновете) на тази кредитна институция.
Посоченото уведомление (съобщение) трябва да съдържа следната информация:
1) относно формата на реорганизацията, реда и срока за нейното извършване;
2) в случай на реорганизация под формата на сливане и преобразуване - върху предложената организационна и правна форма, предложеното местоположение на кредитната институция, създадена в резултат на реорганизацията, и в списъка на банковите операции, които възнамерява да извърши извършвам;
3) в случай на реорганизация под формата на сливане - по организационно-правната форма, по местонахождението на кредитната институция, към която се извършва сливането, и в списъка на банковите операции, които такава кредитна институция извършва и възнамерява да извършва;
4) печатно издание, което ще публикува информация за значими факти (събития, действия), засягащи финансово-стопанската дейност на кредитната институция.
Редът за уведомяване на кредиторите за решение за реорганизация на кредитна институция се определя от общото събрание на участниците (акционерите) или от съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната институция, ако уставът на кредитната институция препраща този въпрос към нейната компетентност и се довежда до вниманието на кредиторите чрез публикуване на съответната информация на достъпни за тях места в кредитната институция и във всички нейни поделения. Кредитната институция е длъжна по искане на заинтересованото лице да му предостави копие от посоченото решение. Таксата, начислена от кредитната институция за предоставяне на такова копие, не може да надвишава разходите за неговото производство.
Държавната регистрация на кредитна институция, създадена в резултат на реорганизация, и вписването в Единния държавен регистър на юридическите лица на вписванията за прекратяване на дейността на реорганизираните кредитни институции се извършва, ако има доказателства за уведомяване на кредиторите в по начина, предвиден в този член.
Кредитор на кредитна институция, която е физическо лице във връзка с реорганизация на кредитна институция, има право да иска предсрочно изпълнение на съответното задължение, а ако предсрочното изпълнение е невъзможно, прекратяване на задължението и обезщетение за загуби, ако такова задължението е възникнало преди датата:
1) получаване от него на писмено уведомление (в случай на използване на метода за уведомяване на кредиторите, посочен в клауза 1 на част първа от този член);
2) публикуване от кредитната институция в печатна публикация, предназначена за публикуване на информация за държавната регистрация на юридически лица на известие за взетото решение за реорганизиране на кредитната институция (в случай на използване на метода за уведомяване на кредиторите, посочен в клауза 2 от част първа на тази статия).
Кредитор на кредитна институция, която е юридическо лице, във връзка с реорганизация на кредитна институция, има право да иска предсрочно изпълнение или прекратяване на съответното задължение и обезщетение за загуби, ако такова право на вземане е предоставено на юридическото лице в съответствие с условията на договора, сключен с кредитната институция.
Горните изисквания се изпращат от кредиторите на кредитната институция в писмена форма в срок от 30 дни от датата на получаване от кредитора на уведомлението или в рамките на 30 дни от датата на публикуване от кредитната институция в печатна публикация, предназначена за публикацията на информация за държавната регистрация на юридически лица, съобщение за взетото решение за реорганизация на кредитната институция организации.
От датата на приемане на решението за реорганизация на кредитната институция до датата на нейното приключване, кредитната институция е длъжна да разкрива информация за съществени факти (събития, действия), засягащи финансово-стопанската дейност на кредитната институция. . За целите на този федерален закон такива факти (събития, действия) означават:
1) реорганизация на кредитната институция, нейните дъщерни и зависими дружества;
2) възникване на факти, довели до еднократно увеличение или намаляване на стойността на активите на кредитната институция с повече от 10 на сто, факти, довели до еднократно увеличение на нетната печалба или нетната загуба на кредитната институция с повече от 10 на сто , извършването от кредитната институция на еднократни сделки, чийто размер или стойността на имуществото, според които възлиза на 10 или повече на сто от активите на кредитната институция към датата на сделката;
3) придобиването от лице на най-малко 5 на сто от обикновените акции на кредитна институция (най-малко 5 на сто от акциите в уставния капитал на кредитна институция), както и всяка промяна, в резултат на която размерът на тези акции (дялове), принадлежащи на това лице, е станал повече или по-малко от 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 или 75 процента от пуснатите обикновени акции на кредитна институция (дялове в уставния капитал на кредитна институция);
4) информация за решенията на общите събрания на акционерите (членовете) на кредитната институция;
5) информация за начислен и (или) изплатен доход по емисионни ценни книжа на кредитна институция, създадена под формата на акционерно дружество (за част от нетната печалба на кредитна институция, създадена под формата на дружество с ограничена отговорност или дружество с допълнителна отговорност, разпределено между неговите участници);
6) изпращане на притежатели на ценни книжа на кредитна институция, създадена под формата на открито акционерно дружество, в съответствие с глава XI.1 от Федерален закон № 208-FZ от 26 декември 1995 г. "За акционерните дружества" доброволно или задължително предложение (включително конкурентно предложение) за придобиване на акции, както и други емисионни ценни книжа, конвертируеми в акции, или съобщения за правото да се иска обратно изкупуване на ценни книжа или искане за обратно изкупуване на ценни книжа.
Разкриването на информация за значими факти (събития, действия), засягащи финансово-стопанската дейност на кредитната институция, се извършва чрез публикуването й в печатна публикация, посочена в изявлението на кредитната институция относно решението за реорганизация на кредитната институция. Такова публикуване се извършва в срок не по-дълъг от пет дни от момента на настъпване на посочените факти (събития, действия). Кредитната институция е длъжна да публикува информация за съществени факти (събития, действия) и на официалния си уебсайт в информационната и телекомуникационна мрежа Интернет в срок не по-дълъг от три дни от момента на възникване на тези факти (събития, действия).
Разпоредбите на този член се прилагат и когато кредитна институция се реорганизира по искане на Банката на Русия в случаите, установени от федералните закони.

Глава III. ОСИГУРЯВАНЕ НА СТАБИЛНОСТТА НА БАНКОВОТО ДЕЛО
СИСТЕМИ, ЗАЩИТА НА ПРАВАТА, ИНТЕРЕСИ НА ИНВЕСТИТОРИ
И КРЕДИТОРИ НА КРЕДИТНИ ОРГАНИЗАЦИИ

24. Осигуряване на финансовата надеждност на кредитната организация

За да осигури финансова надеждност, кредитната институция е длъжна да създава резерви (фондове), включително за обезценяване на ценни книжа, процедурата за формиране и използване на които се установява от Банката на Русия. Минималните размери на резервите (фондовете) се определят от Банката на Русия. Размерът на удръжките в резервите (фондовете) от печалбата преди данъчно облагане се определя от федералните данъчни закони.
Кредитната институция е длъжна да извърши класификация на активите, разделяйки съмнителни и лоши дългове и да създава резерви (фондове) за покриване на възможни загуби по начина, определен от Банката на Русия.
Кредитната институция е длъжна да спазва задължителните съотношения, установени в съответствие с Федералния закон „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“. Числовите стойности на задължителните коефициенти се определят от Банката на Русия в съответствие с посочения федерален закон.
Кредитната институция е длъжна да организира вътрешен контрол, който осигурява подходящо ниво на надеждност, съответстващо на естеството и мащаба на извършваните операции.
При освобождаване от длъжност едноличният изпълнителен орган на кредитната институция е длъжен да прехвърли имуществото и документите на кредитната институция на лице от нейните ръководители. При отсъствие на такова лице към момента на освобождаване от длъжността на едноличен изпълнителен орган, той е длъжен да осигури безопасността на имуществото и документите на кредитната институция, като уведомява Банката на Русия за предприетите мерки.

член 25 задължителни резервибуркан

Банката е длъжна да спазва задължителния резерв, депозиран в Банката на Русия, включително условията, обема и видовете привлечени средства. Процедурата за депозиране на задължителни резерви се определя от Банката на Русия в съответствие с Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)".
Банката е длъжна да има сметка в Банката на Русия за поддържане на задължителни резерви. Процедурата за откриване на тази сметка и извършване на операции по нея се определя от Банката на Русия.

26. Банкова тайна

Кредитна институция, Банката на Русия, организация, която изпълнява функциите по задължителна застраховка на депозити, гарантира тайната на транзакциите, сметките и депозитите на своите клиенти и кореспонденти. Всички служители на кредитната организация са длъжни да пазят в тайна транзакции, сметки и депозити на своите клиенти и кореспонденти, както и друга информация, установена от кредитната организация, освен ако това не противоречи на федералния закон.
Удостоверения за транзакции и сметки на юридически лица и граждани, занимаващи се с предприемаческа дейност без образуване на юридическо лице, се издават от кредитна институция на себе си, съдилища и арбитражни съдилища (съдии), Сметната палата на Руската федерация, данъчни власти, федерален изпълнителен орган в областта на финансовите пазари, Пенсионен фондна Руската федерация, Фонда за социално осигуряване на Руската федерация и органите за изпълнение на съдебни актове, актове на други органи и длъжностни лица в случаите, предвидени в законодателни актове за тяхната дейност, и ако има съгласието на ръководителя на разследващия орган, на органите на предварителното следствие по дела, които се обработват от тях.
В съответствие със законодателството на Руската федерация сертификати за транзакции и сметки на юридически лица и граждани, извършващи предприемаческа дейност без образуване на юридическо лице, се издават от кредитна институция на органите на вътрешните работи при изпълнение на техните функции за идентифициране, предотвратяване и потискат данъчните престъпления.
Удостоверенията за сметки и депозити на физически лица се издават от кредитна институция на себе си, съдилища, органи за изпълнение на съдебни актове, актове на други органи и длъжностни лица, организация, която изпълнява функциите по задължително застраховане на депозити, при настъпване на застрахования. събития, предвидени от федералния закон за застраховане на депозити на физически лица в банките на Руската федерация, и със съгласието на ръководителя на разследващия орган - на органите за предварително разследване по дела, които се обработват от тях.
Удостоверенията за транзакции, сметки и депозити на физически лица се издават от кредитна институция на ръководителите (длъжностни лица) на федерални държавни органи, чийто списък се определя от президента на Руската федерация, председателя на Централната банка на Руската федерация и висши служители на съставните образувания на Руската федерация (ръководители на висшите изпълнителни органи на държавната власт на съставните образувания на Руската федерация), ако има искане, изпратено по начина, определен от президента на Руската федерация, в случай на проверка в съответствие с Федералния закон "За борба с корупцията" на информация за приходи, разходи, имущество и задължения от имуществен характер:
1) граждани, кандидатстващи за заемане на публични длъжности в Руската федерация, освен ако с федерален конституционен закон или федерален закон не е установена различна процедура за проверка на посочената информация;
2) граждани, кандидатстващи за длъжността съдия;
3) граждани, кандидатстващи за публични длъжности в съставните образувания на Руската федерация, длъжности на ръководители на общини, общински длъжности, заети на постоянна основа;
4) граждани, кандидатстващи за длъжности във федералната държавна служба, длъжности в държавната държавна служба на съставните образувания на Руската федерация, длъжности в общинската служба;
4.1) граждани, кандидатстващи за позиции на членове на Съвета на директорите на Централната банка на Руската федерация, длъжности в Централната банка на Руската федерация;
5) граждани, кандидатстващи за длъжности на ръководител (едноличен изпълнителен орган), заместник-ръководители, членове на съвета (колективен изпълнителен орган), чиито задължения се изпълняват постоянно, в държавна корпорация, Пенсионния фонд на Руската федерация, Фонд за социално осигуряване на Руската федерация, Федералният фонд за задължително медицинско осигуряване, други организации, създадени от Руската федерация въз основа на федерални закони;
5.1) граждани, кандидатстващи за длъжности ръководители на държавни (общински) институции;
6) граждани, кандидатстващи за определени позиции въз основа на трудов договор в организации, създадени за изпълнение на задачите, възложени на федералните държавни органи;
7) лица, заместващи длъжностите, посочени в параграфи 1-6 на тази част;
8) съпруг(и) и непълнолетни деца на граждани и лица, посочени в параграфи 1-7 на тази част.
Удостоверения за наличие на сметки, депозити (депозити) и (или) салда на средства по сметки, депозити (депозити), отчети за операции по сметки, депозити (депозити) на физически лица, сертификати за салда на електронни пари и средства за електронни парични преводи на физически лица се издават от кредитна институция по начина, предписан от законодателството на Руската федерация за данъците и таксите, по искане на данъчните органи, изпратени въз основа на искания от упълномощени органи на чужди държави в случаите, предвидени в международните договори на Русия. Федерация.
Удостоверения за сметки и депозити в случай на смърт на собствениците им се издават от кредитна институция на лица, посочени от собственика на сметка или депозит в завещателно разпореждане на кредитна институция, на нотариални кантори по висящи в тях наследствени дела. производства по влоговете на починали вложители, а във връзка със сметки на чужди граждани - към консулски институции на чужди държави.
Информация за операции, сметки и депозити на юридически лица, граждани, извършващи предприемаческа дейност без образуване на юридическо лице, и физически лица се предоставят от кредитните институции на упълномощения орган, който изпълнява функциите за борба с легализирането (изпирането) на облагите от престъпления и финансиране на тероризма в случаи, ред и обем, които са предвидени от Федералния закон „За противодействие на легализирането (изпирането) на облагите от престъпление и финансирането на тероризма“.
Банката на Русия, ръководители (длъжностни лица) на федерални държавни органи, чийто списък се определя от президента на Руската федерация, висши служители на съставните образувания на Руската федерация (ръководители на висшите изпълнителни органи на държавната власт на Руската федерация). съставни образувания на Руската федерация), организация, изпълняваща функциите на задължително застраховане на депозити, нямат право да разкриват информация за транзакции, сметки и депозити, както и информация за конкретни транзакции и транзакции от отчетите на кредитните институции, получени от тях като резултат от изпълнението на лицензионни, надзорни и контролни функции, освен ако федералните закони не предвиждат друго.
Одиторските организации нямат право да разкриват на трети страни информация за операции, сметки и депозити на кредитни организации, техните клиенти и кореспонденти, получена в хода на техните одити, освен ако федералните закони не предвиждат друго.
Упълномощеният орган, изпълняващ функциите за противодействие на легализирането (изпирането) на облагите от престъпления и финансирането на тероризма, няма право да разкрива на трети лица информация, получена от кредитни организации в съответствие с Федералния закон „За противодействие на легализацията (изпирането) на Приходи от престъпност и финансиране на тероризма", с изключение на случаите, предвидени в посочения федерален закон.
Федералният изпълнителен орган, отговарящ за финансовите пазари, няма право да разкрива на трети страни информация, получена от кредитни институции в съответствие с Федералния закон „За противодействие на злоупотребата с вътрешна информация и манипулирането на пазара и за измененията на някои законодателни актове на Руската федерация ", освен в случаите, предвидени от посочения федерален закон.
За разкриване на банкова тайна Банката на Русия, ръководители (длъжностни лица) на федерални държавни органи, чийто списък се определя от президента на Руската федерация, висши служители на съставните образувания на Руската федерация (ръководители на висшите изпълнителни органи органи на държавната власт на съставните образувания на Руската федерация), организация, която изпълнява функциите на задължително застраховане на депозити, кредитни, одиторски и други организации, упълномощен орган, упражняващ функциите за борба с легализирането (изпирането) на облагите от престъпления и финансирането на тероризма, орган за валутен контрол, упълномощен от правителството на Руската федерация, и агенти за валутен контрол, както и длъжностни лица и служители на тези органи и организации, носят отговорност, включително обезщетение за причинени щети, по начина, предписан от федералния закон .
Операторите на платежни системи нямат право да разкриват на трети страни информация за транзакции и сметки на участници в платежната система и техните клиенти, освен ако федералните закони не предвиждат друго.
Информация за дейността на юридически лица, граждани, извършващи предприемаческа дейност без образуване на юридическо лице, и физически лица с тяхно съгласие се предоставят от кредитни институции с цел формиране на кредитни истории в Бюрото за кредитна история по начина и при условията, които са предвидени. предвидено от споразумението, сключено с бюрото за кредитна история в съответствие с Федералния закон „За кредитните истории“.
Ръководителите (длъжностните лица) на федералните държавни органи, чийто списък се определя от президента на Руската федерация, и висшите длъжностни лица на съставните образувания на Руската федерация (ръководители на висшите изпълнителни органи на държавната власт на съставните образувания на Руската федерация) нямат право да разкриват на трети лица данни за транзакции, сметки и депозити на физически лица, получени в съответствие с нормативните правни актове на Руската федерация за борба с корупцията в Банката на Русия, кредитните институции, както и в клонове и представителства на чуждестранни банки.
Документи и информация, свързани с валутни транзакции, откриване и поддържане на сметки и предвидени от Федералния закон "За валутното регулиране и валутния контрол", се подават от кредитните институции до органа за валутен контрол, упълномощен от правителството на Руската федерация, данъчните и митническите органи като агенти за валутен контрол в случаите, реда и обема, предвидени в посочения федерален закон.
Органите за валутен контрол и агентите за валутен контрол нямат право да разкриват на трети страни информация, получена от кредитни институции в съответствие с Федералния закон „За валутното регулиране и валутния контрол“, освен ако федералните закони не предвиждат друго.
Информацията за търговски и клирингови сметки на юридически лица и за операциите по тях се предоставят от кредитните институции на федералния изпълнителен орган, отговарящ за финансовите пазари, по начина, предписан от Федералния закон „За клиринговата и клиринговата дейност“.
Федералният изпълнителен орган, отговарящ за финансовите пазари, няма право да разкрива на трети лица информация, получена в съответствие с Федералния закон „За клирингова и клирингова дейност“.
Оперативни центрове, платежни клирингови центрове нямат право да разкриват на трети лица информация за операции и сметки на участници в платежната система и техните клиенти, получена в хода на предоставяне на оперативни услуги, клирингови услуги на участници платежна система, с изключение на прехвърлянето на информация в рамките на платежната система, както и случаите, предвидени от федералните закони.
Разпоредбите на този член се прилагат за информация за транзакции на клиенти на кредитни институции, извършени от банкови платежни агенти (субагенти).
Разпоредбите на този член се прилагат и за информация за салда на електронни пари на клиенти на кредитни институции и информация за електронни парични преводи от кредитни институции по нареждане на техни клиенти.
Документи и информация, съдържащи банкова тайна на юридически лица и граждани, извършващи предприемаческа дейност без образуване на юридическо лице, се предоставят от кредитните институции на митническите органи на Руската федерация в случаите, реда и обема, предвидени от Митническия кодекс на митниците. Съюз и федерален закон № 27 ноември 2010 г. 311-FZ „За митническото регулиране в Руската федерация“.
Митническите органи на Руската федерация и техните длъжностни лица нямат право да разкриват информация, съдържаща банкова тайна, получена от кредитни институции, освен ако федералните закони не предвиждат друго. За разкриването на банковата тайна митническите органи на Руската федерация и техните длъжностни лица носят отговорност, включително обезщетение за щети, по начина, предписан от федералния закон.

член 27

Средствата и други ценности на юридически и физически лица, държани по сметки и депозити или съхранявани в кредитна институция, както и остатъкът от електронни средства, могат да бъдат запорирани само от съд и арбитражен съд, съдия, както и от разпореждане на органите за предварително разследване при наличие на съдебно решение.
При налагане на запор върху средствата по сметки и депозити или върху салдото на електронни средства, кредитната институция незабавно след получаване на решението за запор прекратява дебитни транзакции по тази сметка (депозит), както и прехвърлянето на електронни средства в рамките на остатъка от електронни средства, които са запорирани.
Възбрана върху парични средства и други ценности на физически и юридически лица, които са по сметки и депозити или съхранявани в кредитна институция, както и върху остатъка от електронни средства, може да се налага само въз основа на изпълнителни документи в съответствие със законодателството. на Руската федерация.
Кредитна институция, Банката на Русия не носи отговорност за щети, причинени в резултат на конфискация или възбрана на средства и други ценности на техните клиенти, освен ако законът не предвижда друго.
Конфискацията на пари и други ценности може да се извърши въз основа на влязла в сила присъда на съда.

Глава IV. МЕЖДУБАНКОВИ ОТНОШЕНИЯ И УСЛУГИ
КЛИЕНТИ

28. Междубанкови операции

Кредитните институции на договорна основа могат да набират и поставят средства помежду си под формата на депозити (депозити), заеми, да извършват сетълменти чрез кореспондентски сметки, открити помежду си, и да извършват други взаимни транзакции, предвидени от лицензи, издадени от Банката на Русия .
Кредитната институция ежемесечно информира Банката на Русия за новооткрити кореспондентски сметки в Руската федерация и в чужбина.
Кредитните институции установяват кореспондентски отношения с чуждестранни банкирегистрирани на териториите на офшорни зони на чужди държави, по начина, определен от Банката на Русия.
Кореспондентските отношения между кредитна институция и Банката на Русия се осъществяват на договорна основа.
Средствата се дебитират от сметките на кредитна институция по нейно нареждане или с нейно съгласие, с изключение на случаите, предвидени от федералния закон.
Ако има недостиг на средства за предоставяне на заеми на клиенти и изпълнение на поетите задължения, кредитната институция може да кандидатства за заеми до Банката на Русия при определени от нея условия.
Кредитните институции имат право да прехвърлят средства в рамките на платежни системи, които отговарят на изискванията на Федералния закон „За националната платежна система“.

член 29

Лихвените проценти по заеми и (или) процедурата за тяхното определяне, включително определяне на размера на лихвения процент по заем в зависимост от промените в условията, предвидени в договора за кредит, лихвените проценти по депозити (депозити) и комисионните по операции са установено от кредитната институция по споразумение с клиентите, освен ако федералният закон не предвижда друго.
Кредитната институция няма право да променя едностранно лихвените проценти по заеми и (или) реда за тяхното определяне, лихвените проценти по депозити (депозити), комисионната и срока на валидност на тези договори с клиенти - индивидуални предприемачии юридически лица, с изключение на случаите, предвидени от федерален закон или споразумение с клиент.
Съгласно споразумение за банков депозит (депозит), направено от гражданин при условията на издаването му след определен период от време или при настъпване на обстоятелства, предвидени в споразумението, банката не може едностранно да съкращава срока на това споразумение, да намалява размер на лихвите, увеличаване или създаване на комисия за операции, с изключение на случаите, предвидени от федералния закон.
Съгласно договор за заем, сключен с гражданин кредитополучател, кредитната институция не може едностранно да съкращава срока на това споразумение, да увеличава размера на лихвите и (или) да променя процедурата за тяхното определяне, да увеличава или установява комисионна по операции, освен ако не е предвидено друго по федерален закон.
Кредитна институция - собственик на банкомат е длъжна да информира притежателя платежна картадо момента, в който извърши сетълмент с платежна карта, му изпраща инструкции до кредитната институция да извърши сетълмент по неговите банкови сметки чрез банкомати, принадлежащи на тази кредитна институция, с извеждащо се на екрана на банкомата предупредително съобщение за сумата на комисионна, установена от кредитната институция - собственик на банкомата и начислена от нея за тези транзакции в допълнение към възнаграждението, установено със споразумението между кредитната институция, издала платежната карта и притежателя на тази карта, или относно липсата на такова възнаграждение, както и отразява, въз основа на резултатите от тези операции, информация за комисионната на кредитната институция - собственик на банкомата в случай на начисляване на такава такса върху чек на банкомат или липса на такава такса .

Член 30

Отношенията между Банката на Русия, кредитните институции и техните клиенти се осъществяват въз основа на споразумения, освен ако федералният закон не предвижда друго.
Споразумението трябва да уточнява лихвените проценти по заеми и депозити (депозити), цената на банковите услуги и условията за тяхното изпълнение, включително условията за обработка на платежни документи, имуществената отговорност на страните за нарушения на споразумението, включително отговорност за нарушение на задълженията относно сроковете на плащанията, както и процедурата за прекратяването му и други съществени условия на договора.
Клиентите имат право да открият необходимия брой сетълмент, депозитни и други сметки във всяка валута в банки с тяхно съгласие, освен ако федералният закон не предвижда друго.
Процедурата за откриване, поддържане и закриване на клиентски сметки в рубли и чуждестранна валута от банка се установява от Банката на Русия в съответствие с федералните закони.
Членовете на кредитна организация нямат никакви предимства при разглеждане на въпроса за получаване на заем или предоставяне на други банкови услуги, освен ако федералният закон не предвижда друго.
Кредитната институция е длъжна, по начина, предписан от Федералния закон "За кредитните истории", да предостави цялата налична информация, необходима за формиране на кредитни истории по отношение на всички кредитополучатели, които са се съгласили да я предоставят на поне едно бюро за кредитна история включени в държавния регистър на бюрата.кредитни истории.
Преди да сключи договор за заем с кредитополучател - физическо лице и преди да промени условията на договора за заем с посочения кредитополучател, което води до промяна в общата цена на заема, кредитната институция е длъжна да предостави на кредитополучателя - физическо лице информация върху общата стойност на заема, както и списъка и размерите на плащанията на кредитополучателя - физическо лице, свързани с неспазване на условията на договора за заем.
Кредитната институция е длъжна да определи в договора за кредит пълната цена на заема, предоставен на кредитополучателя - физическо лице, както и да посочи списъка и размерите на плащанията от кредитополучателя - физическо лице, свързано с неспазване на условията на договора за заем.
Изчисляването на пълната стойност на заема следва да включва плащания от кредитополучателя - физическо лице по заема, свързани със сключването и изпълнението на договора за заем, включително плащания от посочения кредитополучател в полза на трети лица, ако задължението на този кредитополучател за такива плащания произтича от условията на договора за заем, в който са посочени тези трети лица.
Ако пълната цена на заема не може да бъде определена преди сключването на договора за заем с кредитополучателя - физическо лице и преди промяна на условията на договора за заем, което води до промяна в общата цена на заема, тъй като договорът за заем предполага различни суми на плащанията на посочения кредитополучател по заема, в зависимост от неговото решение, тогава кредитната организация е длъжна да предостави на кредитополучателя - индивидуална информация за общата цена на заема, определена въз основа на максимално възможната сума на заема и срок на заема.
Изчисляването на пълната стойност на заема не включва плащания от кредитополучателя - физическо лице по кредита, свързани с неспазване на условията на договора за кредит.
Пълната цена на заема се изчислява от кредитната институция и се съобщава от нея на кредитополучателя - физическо лице по начина, предписан от Банката на Русия.

член 31

Кредитната институция извършва сетълмент в съответствие с правилата, формите и стандартите, установени от Банката на Русия; при липса на правила за провеждане на определени видове сетълменти - по споразумение помежду си; при извършване на международни сетълменти - по начина, предписан от федералните закони и правилата, приети в международната банкова практика.
Кредитната институция, Банката на Русия са длъжни да преведат средствата на клиента и да кредитират средствата по сметката му не по-късно от следващия работен ден след получаване на съответния платежен документ, освен ако не е предвидено друго във федерален закон, споразумение или платежен документ.
В случай на ненавременно или неправилно кредитиране или дебитиране на средства от сметката на клиента, кредитната институция, Банката на Русия заплаща лихва върху сумата на тези средства по лихва за рефинансиране на Банката на Русия.

Член 32. Антимонополни правила

На кредитните институции е забранено да сключват споразумения и да извършват съгласувани действия, насочени към монополизиране на пазара на банкови услуги, както и към ограничаване на конкуренцията в банковото дело.
Придобиването на акции (дялове) в кредитни институции, както и сключването на споразумения, предвиждащи контрол върху дейността на кредитни институции (групи кредитни институции), не трябва да противоречи на антимонополните правила.
Спазването на антимонополните правила в областта на банковите услуги се контролира от Държавния комитет на Руската федерация за антитръстова политикаи подкрепа на нови икономически структури съвместно с Банката на Русия.

Чл. 33. Осигуряване на изплащане на заеми

Кредитите, предоставени от банка, могат да бъдат обезпечени със залог на недвижимо и движимо имущество, включително държавни и други ценни книжа, банкови гаранции и по други начини, предвидени от федералните закони или споразумение.
Ако кредитополучателят наруши задълженията по споразумението, банката има право да събере предсрочно предоставените заеми и начислените лихви по тях, ако това е предвидено в споразумението, както и да наложи изпълнение върху заложеното имущество по начина, установен от федералния закон. .

член 34

Кредитната организация е длъжна да предприеме всички мерки, предвидени от законодателството на Руската федерация, за събиране на дълга.
Кредитната организация има право да се обърне към арбитражен съд с молба за откриване на производство по несъстоятелност (несъстоятелност) срещу длъжници, които не изпълняват задълженията си за погасяване на дълга в съответствие с процедурата, установена от федералните закони.

Глава V. КЛОНОВИ, ПРЕДСТАВЛЕНИЯ
И ДЪЩЕРНИ ОРГАНИЗАЦИИ НА КРЕДИТНАТА ОРГАНИЗАЦИЯ
НА ТЕРИТОРИЯТА НА ЧУЖДА ДЪРЖАВА

35. Клонове, представителства и дъщерни дружества на кредитна организация на територията на чужда държава

Кредитна институция, притежаваща общ лиценз, може с разрешение на Банката на Русия да създава клонове на територията на чужда държава и, след уведомяване на Банката на Русия, представителства.
Кредитна институция, притежаваща общ лиценз, може с разрешение и в съответствие с изискванията на Банката на Русия да има дъщерни дружества в чужда държава.
Банката на Русия не по-късно от три месеца от датата на получаване на съответното заявление уведомява писмено заявителя за своето решение - съгласие или отказ. Отказът трябва да бъде мотивиран. Ако Банката на Русия не е информирала за взетото решение в определения срок, съответното разрешение на Банката на Русия се счита за получено.

Глава VI. СПЕСТОВЕН БИЗНЕС

36. Банкови депозити на физически лица

Депозит - средства във валутата на Руската федерация или чуждестранна валута, поставени от физически лица с цел съхранение и получаване на доходи. Доходите по депозита се изплащат в брой под формата на лихва. Депозитът се връща на вложителя по негово първо искане по начина, предвиден за този вид депозит от федералния закон и съответното споразумение.
Депозити се приемат само от банки, които имат такова право в съответствие с лиценза, издаден от Банката на Русия, участващи в системата задължителна застраховкадепозити на физически лица в банки и регистрирани в организация, която изпълнява функциите на задължително застраховане на депозити. Банките гарантират сигурността на депозитите и навременното изпълнение на задълженията си към вложителите. Привличането на средства в депозити се оформя с писмено споразумение в два екземпляра, единият от които се издава на вложителя.
Правото за привличане на депозити от средства на физически лица може да бъде предоставено на банки, от датата на държавна регистрация на които са изминали най-малко две години. В случай на сливане на банки, посоченият период се изчислява за банка, която има по-ранна дата на държавна регистрация. При преобразуване на банката посоченият период не се прекъсва.
Четвърта част вече не е валидна. - Федерален закон от 23 декември 2003 г. N 181-FZ.
Правото за привличане на депозити на средства от физически лица може да бъде предоставено на новорегистрирана банка или банка, от датата на държавна регистрация на която са изминали по-малко от две години, ако:
1) размерът на уставния капитал на новорегистрирана банка или размерът на собствените средства (капитала) на съществуваща банка е най-малко 3 милиарда 600 милиона рубли;
2) банката спазва задължението, установено с регламента на Банката на Русия, да разкрива на неограничен кръг лица информация за лица, които оказват значително (пряко или косвено) влияние върху решенията, взети от управителните органи на банката.

37. Банкови вложители

Банковите вложители могат да бъдат граждани на Руската федерация, чуждестранни граждани и лица без гражданство.
Вложителите са свободни да изберат банка, в която да депозират средствата си и могат да имат депозити в една или повече банки.
Инвеститорите могат да се разпореждат с депозити, да получават приходи от депозити, да правят безналични плащанияв съответствие със споразумението.

Чл. 38. Системата за задължително застраховане на влоговете на физически лица в банки

За осигуряване на гаранции за връщане на средствата на гражданите, привлечени от банки, и компенсация за загуба на доход от инвестирани средства, се създава система за задължително застраховане на депозитите на физически лица в банките.
Участниците в системата за задължително застраховане на депозитите на физически лица в банките са организация, която изпълнява функциите по задължително застраховане на депозити, и банки, които привличат средства от граждани.
Процедурата за създаване, формиране и използване на фондовете на системата за задължително застраховане на депозити на физически лица в банки се определя от федералния закон.

Чл. 39. Фондове за доброволно осигуряване на влогове

Банките имат право да създават фондове за доброволно осигуряване на депозити, за да гарантират връщането на депозитите и изплащането на доходите по тях. Фондовете за доброволно осигуряване на депозити се създават като организации с нестопанска цел.
Броят на банките - учредители на фонда за доброволно осигуряване на депозити трябва да бъде най-малко пет с общ уставен капитал най-малко 20 пъти минималния уставен капитал, установен в съответствие с този федерален закон за банките към датата на учредяване на фонда.
Процедурата за създаване, управление и функциониране на фондове за доброволно осигуряване на депозити се определя от техните устави и федерални закони.
Банката е длъжна да уведомява клиентите за своето участие или неучастие във фондове за доброволно осигуряване на влогове. В случай на участие във фонда за доброволно застраховане на влоговете, банката информира клиента за условията на застраховка.

Глава VII. СЧЕТОВОДСТВО В КРЕДИТНИ ОРГАНИЗАЦИИ
И НАДЗОР НА ДЕЙНОСТТА ИМ

Член 40. Правила счетоводствов кредитна институция

Правилата за поддържане на счетоводни записи, представяне на финансови и статистически отчети и изготвяне на годишни отчети от кредитните институции се установяват от Банката на Русия, като се отчита международната банкова практика.
Банката на Русия установява спецификата на счетоводството от държавната корпорация „Банка за развитие и външноикономически въпроси (Внешикономбанк)“.

Член 40.1. Осигуряване на съхранение на информация за дейността на кредитна институция

За да съхранява информация за имуществото, задълженията на кредитна институция и тяхното движение, кредитната институция е длъжна да записва всички сделки и други сделки в бази данни на електронни носители, които позволяват съхраняването на съдържащата се в тях информация в продължение на най-малко пет години. от датата на включване на информацията в базите данни и предоставят достъп до тази информация от всеки работен ден. Процедурата за създаване, поддържане и съхранение на бази данни, съдържащи такава информация, се установява от Банката на Русия.
Осигуряването на съхранение на информация, съдържаща се в базите данни, поддържането на които е предвидено в тази статия, се извършва и чрез създаване на техни резервни копия.
Ако кредитна институция има основания за отнемане на лиценз, предвиден в този федерален закон, Банката на Русия изпраща на кредитната институция искане за създаване и прехвърляне за съхранение в Банката на Русия на резервни копия на базите данни, поддържани от този член.
Ако кредитна институция не предприеме мерки, за да осигури съхранението на информацията, съдържаща се в базите данни, поддържането на които е предвидено в този член, включително чрез създаване на техни резервни копия, ръководителят на кредитната институция носи отговорност в съответствие с федералните закон.

Чл. 41. Надзор върху дейността на кредитна организация

Надзорът върху дейността на кредитна институция се извършва от Банката на Русия в съответствие с федералните закони.

Член 42

Отчитането на кредитна институция подлежи на годишен одит от одиторска организация, лицензирана в съответствие със законодателството на Руската федерация да извършва такива одити. Сметките на банкови групи и сметките на банкови холдинги подлежат на годишен одит от одиторска организация, която в съответствие със законодателството на Руската федерация има лиценз за извършване на одити на кредитни институции и извършва одити на кредитни институции за поне две години. Лицензите за извършване на одити на кредитни институции се издават в съответствие с федералните закони на одиторските организации, които извършват одиторска дейностпоне две години.
Одитната проверка на кредитна институция, банкови групи и банкови холдингови компании се извършва в съответствие със законодателството на Руската федерация.
Одиторската организация е длъжна да изготви становище за резултатите одитсъдържаща информация за надеждността на финансовите отчети на кредитната институция, нейното съответствие със задължителните съотношения, установени от Банката на Русия, качеството на управлението на кредитната институция, състоянието на вътрешния контрол и други разпоредби, определени от федералните закони и устава на кредитната институция.
Одиторският доклад се изпраща на Банката на Русия в рамките на три месеца от датата на представяне на Банката на Русия на годишните отчети на кредитната институция, банковите групи и банковите холдингови компании.

Член 43

Кредитната институция представя на Банката на Русия годишен отчет (включително баланс и отчет за приходите и разходите) след потвърждение на неговата автентичност от одиторска организация. Ако кредитна институция е в състояние да окаже значително (пряко или косвено) влияние върху дейността на други юридически лица (с изключение на кредитни институции), тя изготвя и представя посочения отчет на консолидирана основа по начина, определен от Банката на Русия. .
Кредитната институция публикува в откритата преса годишен отчет (включително баланс и отчет за приходите и разходите) във формата и при условията, определени от Банката на Русия, след потвърждение на неговата автентичност от одиторска организация.
Кредитната институция майка на банкова група, организацията майка на банков холдинг (управляващото дружество на банкова холдингова компания) подготвят и представят на Банката на Русия за целите на надзора на дейността на кредитните институции на консолидирана основа , по начина, определен от Банката на Русия, консолидирани отчети за дейността на банковата група и консолидирани отчети за дейността на банковия холдинг, всеки от които включва консолидиран счетоводен отчет, консолидиран отчет за доходите, както и изчисление на рискове на консолидирана основа.
За целите на съставянето, представянето и публикуването на консолидирани финансови отчети за дейността на банковата група, посоченият консолидиран финансов отчет трябва да включва финансовите отчети на други юридически лица, по отношение на които кредитните институции, които са част от банковата група, могат да имат значително (пряко или косвено) влияние върху дейността и решенията, взети от управителните органи на тези юридически лица.
За целите на съставянето, представянето и публикуването на консолидирани финансови отчети за дейността на банковия холдинг, посоченият консолидиран финансов отчет трябва да включва финансовите отчети на други юридически лица, по отношение на които основната организация на банковия холдинг (управляващото дружество) на банковия холдинг) и (или) кредитни институции, които са част от банкирането на холдинга, могат да окажат значително (пряко или косвено) влияние върху решенията, взети от управителните органи на тези юридически лица.
Юридически лица, по отношение на които кредитната организация майка на банковата група, организацията майка на банковия холдинг (управляващото дружество на банковия холдинг) упражнява значително (пряко или косвено) влияние, за целите на изготвянето на консолидирани финансови отчети, са задължени да им представят отчети за дейността си.
Кредитната организация майка на банкова група, организацията майка на банков холдинг (управляващо дружество на банков холдинг) няма право да разкрива информация, получена от други юридически лица, включени в тази банкова група (този банков холдинг) за тяхната дейност, освен ако не е предвидено друго в този федерален закон, или случаите, произтичащи от задачите за публикуване на консолидирани финансови отчети.

председател
Върховният съвет на РСФСР
Б.Н.ЕЛЦИН
Москва, Дом на съветите на РСФСР
2 декември 1990г
N 395-1

Банковата дейност на територията на Руската федерация се регулира от няколко правни акта. Основният е Федерален закон „За банките и банковата дейност“ № 395-1. Заедно с него функциите на финансовите институции се регулират от свързани разпоредби, федерални закони, както и отделни инструкции.

Списък на основните законодателни актовеуправлението на дейността на финансовите институции е, както следва:

• Федерален закон 395-1 „За банките и банковата дейност“- приет през декември 1990 г., е основният регулаторен документ, дефинира основните понятия и термини, Уставният капитал, процедура за регистрация и лицензиране;
• Федерален закон 86 „За Централната банка на Руската федерация“- приет през 2002 г., урежда дейността на основната финансова институция на страната, определя парична единицаРусия, предписва контролни функции, инструменти и методи;
• I-153 - инструкция на Централната банка на Руската федерация за откриване и закриване на банкови сметки, одобрен през 2014 г., със законът е предписан редът и списъкът на необходимите документи;
• — приет през 2011 г., определя правното основание за осъществяване на платежни услуги и преводи, въз основа на него, разработен през 2012 г. Регламент 383относно правилата за прехвърляне на средства;
• I-139 - инструкция на Централната банка на Руската федерация "За задължителните съотношения на банките", одобрен през 2012 г., регламентира методиката за изчисляване на задължителните банкови коефициенти.

В допълнение към тези разпоредби има и тясно насочени закони и правни актоверегулиране на определени аспекти на банкирането. Всички документи се финализират активно в съответствие с действащото законодателство.

По-нататъшното разглеждане на статията ще се отнася до FZ 395-1. Резюме на Федералния закон „За банките и банковата дейност“може да се види глава по глава:

• общи разпоредбирегулиране на основните понятия, дефиниции, основни аспекти на дейността на финансовите институции;
• процедура за регистрация и лицензиране на финансови институции;
• мерки за осигуряване на стабилност на банковата система, защита на правата на вложителите и кредиторите;
• правно регулиране на отношенията между кредитните институции и процедурите за обслужване на клиенти;
• разпоредби за спестяванията;
• счетоводство, отчетна система.

Последните промени във Федералния закон 395-1 „За банките и банковата дейност“ бяха направени през 2017 г. с редица изменения.

Изтегли

Изтеглете Федерален закон 395-1 „За банките и банковата дейност“възможно от . Текстът е представен в най-новото изданиезакон, с последните изменения от 18 юни 2017 г. Законът, предоставен за изтегляне, ще бъде полезен както за служители на финансова институция и нейни клиенти, така и за юристи, изучаващи тази област на законодателството.

Последните промени в 395-1-FZ

Последни изменения на Федерален закон 395-1 „За банките и банковата дейност“бяха въведени на 18 юни 2017 г. Освен тях бяха направени изменения на 28 март и 1 май същата година. Всички те засягат следните членове на закона:

• Член 1 FZ 395-1е допълнен с части 3 и 4 на универсалната и основната лицензия, като вече съществуващите трета и четвърта част се предписват да се считат съответно за пета и шеста;
• беше е въведен член 5.1относно особеностите на сделките по основен лиценз;
• в член 8от Закона за дейността на кредитните организации е променена редакцията на алинеи 1 и 2 от първа част и част 13, добавени са и части 14 и 15 относно основния лиценз на кредитна организация и особеностите на разкриването на информация;
• във втората част Член 10 FZ 395-1текстът на алинеи 1 и 3 е променен, втората алинея е недействителна;
• Променено издание на част 2 член 11;
• член 11.1от Закона за дейността на финансовите институции е допълнен с част 11 относно правомощията на едноличния изпълнителен орган на банката, както и относно възможността за неприлагане на части 6 и 7;
• чл.11.1-2Федерален закон 395-1 беше допълнен с част пета относно възможността да не се назначава ръководител на службата за вътрешен контрол с основен лиценз;
• беше напълно преработена версия на член 11.2за минималния размер на капитала на финансова организация;
• е въведен член 11.4относно реда за промяна на вида на лиценза от универсален на основен и обратно;
• към член 13Част 2 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“ беше въведена относно създаването от Банката на Русия на формата на лицензи, части 2-10 вече се считат за части 3-11, част 12 е добавена относно възможността за връщане към универсален лиценз, след като е бил сменен на основен;
• в алинея шеста на точка 1 на част 1 член 16думите " от 26 октомври 2002 г. N 127-FZ "и" (по-нататък -«)»;
• в член 20 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“бяха направени изменения в текста, текстът на параграфи 5-12 беше изцяло променен, параграф 13 стана невалиден;
• пета част член 22Федералният закон „За банките и банковата дейност“ беше допълнен с предложение за публикуване на информация за местоположението на главния офис и клоновете на официални уебсайтове;
• в член 23 FZ 395-1добавени са части 9-12 при получаване на статут на микрофинансова компания от кредитна институция, части 9-13 се считат за части 13-17;
• член 23Част 16 от Закона „За банките и банковата дейност” изцяло е променила текста си;
• въведен член 23.6при получаване от микрофинансова компания на статут на кредитна институция с основен лиценз или небанкова кредитна институция;
• член 24Федерален закон 395-1 беше допълнен с част 5 относно дейността на институция с основен лиценз на пазара на ценни книжа, части 5-15 сега се считат за части 6-16;
• в четвърта и пета част Член 25.1формулировката е коригирана в съответствие с общите промени в законодателството;
• Член 26 FZ 395-1беше допълнен с части 41 и 42 относно разкриването на банкова тайна на трети лица от Управляващото дружество на Фонда за консолидиране на банковия сектор LLC;
• преработена версия на части 1 и 2 член 35;
• в член 36Федерален закон 395-1 коригира текста на някои разпоредби.

Отделно трябва да се вземе предвид член 27 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“. Неговите разпоредби уреждат изземването и събирането на средства на кредитна институция. Последните промени в член 27 са направени през 2011 г. – коригирана е формулировката на отделните части.

Промени за търговските банки

При анализиране на банковата дейност е невъзможно да не се засегне въпросът за намаляване на броя на банките през последните 10 години. Тези промени са предназначени да регулират пазара на финансови услуги. Предимства на съкращаванеторедица търговски организации, могат да се разграничат следните аспекти:

• качествено подобряване на фирмените активи и предоставяните услуги;
• повишаване на надеждността на депозитите;
• повишена конкуренция.

Основен отрицателен аспектсъкращенията разпределят разходите за възстановяване на вложителите. Отчитат се и загубите на юридически лица, инвестиращи в развитието на търговски институции. Важен аспект е създаването на нестабилност в банковата среда за юридически и физически лица.

Законът „За банките и банковата дейност” се изменя в съответствие с текущите промени. Приоритет е на подобряване на качеството на услугите и създаване на стабилна финансова система.

Експертите очакват намаляване на броя на търговските банки до 500. В същото време се посочва, че най-оптималният вариант за страната е не повече от сто банкови институции. В началото на 2017 г. работеха 623 банки.

Банковата дейност на територията на Руската федерация се регулира от редица федерални закони и голям брой правни актове, които са насочени към определени тесни банкови специалности и специфични операции. Основният закон в банковия сектор е FZ-395-1.

Общи разпоредби 395-1 FZ

Списъкът на законодателните актове, които са основните в областта на банковото регулиране:

• FZ-351-1 - За банките и банковата дейност - е основният закон в областта на регулирането на банките. Той дефинира основни понятия и термини, класифицира банковите организации и документи, дефинира отношенията между държавата, банките и клиентите, а също така установява процедурата за регистриране на кредитни институции и тяхната дейност.
• - регулира дейността на основната финансова институция на страната, както и нейните клонове. Банката на Русия установява националната валута, следи нейната стабилност и контролира работата на всички кредитни институции.
• — установява реда за извършване на парични преводи и правилата за предоставяне на платежни услуги на територията на Руската федерация.
• I-153 - Инструкция на Централната банка на Руската федерация за откриване и закриване на банкови сметки - предоставя необходимите документи за създаване на банкова сметка, както и правилата за нейното използване.
• I-139 - Инструкция на Централната банка на Руската федерация относно задължителните коефициенти на банките - установява правилата за изчисляване на задължителните банкови съотношения.

Също така е необходимо да се обърне внимание на Конституцията на Руската федерация, а именно членове 71, 74, 75, 83, 103, 106, които позволяват и ограничават работата на банките, както и член 857 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Руската федерация, която определя понятието за банкова тайна и предвижда правилата за нейното спазване.

В допълнение към горните законодателни актове, които са крайъгълен камък в банковата система на Руската федерация, има голям брой тясно насочени документи, които регулират определени видове дейности на банковите и кредитните институции. Всички нормативни актове непрекъснато се редактират и подобряват с цел подобряване работата на финансовия сектор на държавата.

Федерален закон за съдебната система с текущи промени за 2018 г. Връзка

Прочетете за последните новости във Федерален закон № 116

Резюме на FZ-351-1по глава:

• Глава 1 предвижда общите разпоредби на закона: определя основните термини, използвани в банковия сектор, установява видовете финансови и кредитни организации, а също така предвижда основните правила за тяхното функциониране;
• Глава 2 урежда реда за регистриране на кредитни и банкови институции, правилата за получаване на подходящ лиценз за извършване на дейност и спецификата на ликвидацията на тези организации;
• В глава 3 са изброени изискванията за осигуряване на стабилно функциониране на банковата система, както и за защита на правата и интересите на вложителите;
• Глава 4 установява правилата на междубанковите отношения и реда за обслужване на клиенти;
• Глава 5 урежда особеностите на откриването и функционирането на клонове на кредитни институции на територията на чужди държави;
• Глава 6 определя особеностите при извършване на банкови депозити от физически лица и правилата за тяхното задължително застраховане;
• Глава 7 установява изискванията за водене на счетоводни записи в банковите организации и реда за надзор върху дейността на кредитните институции.

Законът за банките влиза в сила на 2 декември 1990 г. От приемането си той многократно е допълван и редактиран. Последните промени в FZ-351-1 са извършени на 31 декември 2017 г.

Какви промени са направени?

В хода на последното изменение на законодателството за банките в Руската федерация, което беше въведено на 12 декември 2017 г. със Закон № 482-FZ, бяха допълнени следните членове:

• член 8, предвиждайки правилата за разкриване на банкова тайна, беше въведена разпоредба, която дава на правителството на Руската федерация право да установява специални случаи за кредитни институции, когато информацията, предназначена за разкриване, не може да бъде разкрита или разкрита частично;
• Член 30, който определя отношенията между банки и клиенти, беше допълнен с разпоредба, която предвижда сключване на електронни договори, подписани с цифров подпис. Електронните документи са еквивалентни на хартиените, а за идентифициране на клиентите ще се използват цифрови подписи. Това изменение ще влезе в сила на 30.06.2018 г.

Член 20, който дава основание за прекратяване на банков лиценз, се състои от следните разпоредби:

• Централната банка на Русия има право да отнеме лиценз от кредитна институция в следните случаи:
  • информацията, въз основа на която е издаден лицензът, е недостоверна;
  • банковите операции, предвидени в лиценза, не се извършват в рамките на една година от датата на издаването му;
  • значителна недостоверност на отчетните данни;
  • месечното отчитане се забавя с повече от 15 дни;
  • извършване на банкови операции, които не са предвидени в лиценза;
  • неспазване на изискванията на нормативните актове за банковата дейност;
  • повторно нарушение в рамките на една година на изискванията на регулаторните документи на Банката на Русия;
  • неспазване на изискванията на съдебните организации за възстановяване на пари от сметки на клиенти;
  • молби за несъстоятелност от временната администрация (FZ за несъстоятелност);
  • многократно забавяне на предоставянето на актуална информация на Банката на Русия;
  • нарушенията не се отстраняват в определения срок;
  • нарушение на закона за борба с неправомерното използване на вътрешна информация.
• Централната банка е длъжна да отнеме лиценза на кредитна институция в следните случаи :
  • ако съотношението на собствения капитал на кредитната институция е под два процента;
  • ако собственият капитал на организацията е под минималния показател за уставния капитал;
  • ако кредитното дружество не приведе собствения си капитал в необходимата норма в съответствие с решението на Банката на Русия;
  • ако организацията не може да удовлетвори исканията на кредиторите;
  • ако банка, притежаваща универсален лиценз, е позволила собствения си капитал да намалее под допустимия минимален процент;
  • ако банка с универсален лиценз при намаляване на собствения си капитал не е достигнала необходимия размер в определения срок и не е променила статута си по реда на този закон;
• Решението за отнемане на лиценз се взема в 15-дневен срок след получаване на достоверна информация за съответните основания. Решението влиза в сила от момента на приемането му и подлежи на обжалване в 30-дневен срок от обявяването му.

След отнемане на лиценза към кредитна или банкова организация се назначава временна администрация, чиято задача е да изпълни останалите задължения на дружеството към кредиторите и да подготви организацията за ликвидация.

член 27, който предвижда реда за запор и възбрана на пари и имущество, притежавани от кредитна институция, се състои от следните разпоредби:

• Запор на финансови активи или други ценности, заложени или съхранявани в кредитно дружество, се извършва само със съответното решение на съдилищата в резултат на съдебно решение;
• Ако парите по сметката или в депозита бъдат запорирани, тогава компанията, след получаване на съответното решение, незабавно прекратява всякакви операции с посочената сметка;
• Възстановяване на средства или други ценности, които са по сметка или в депозит в кредитно дружество, е възможно само при наличие на подходящ изпълнителен документ;
• Кредитната организация и Централната банка на Русия не носят отговорност за щети на имущество в резултат на конфискация или възстановяване;

Парични средства или ценности се конфискуват едва при влизане в сила на съответното съдебно решение.

Промени, свързани с дейността на търговските банки

С цел регулиране на финансовия пазар броят на търговските банки е намалял през последните 10 години. Ползи от намаляването на броя на банковите институцииса както следва:

• в качественото подобряване на предоставяните услуги;
• в повишаване на надеждността на депозитите и активите;
• в нарастващата конкуренция.

Въпреки това, не без негативни последици, сред които:

• разходи за компенсиране на загуби на юридически лица;
• загуби на юридически лица, които инвестират в развитието на търговски организации;
• нестабилност в банковия сектор поради честите промени в законодателството.

Законът за банките редовно се преразглежда с цел подобряване на услугите и създаване на здравословна финансова среда. Затова тази година се очаква нова вълна от намаления на търговските банки. Експертите прогнозират намаляване на броя на банките до 500 единици.

Изтеглете текста на актуалната версия на закона

Федерален закон от 2 декември 1990 г. N 395-1 „За банките и банковата дейност“ може да бъде изтеглен. Текстът е предоставен в текущата версия с последните изменения от 31 декември 2017 г.

№ 224-FZ от 27.07.2010 г., № 294-FZ от 15.11.2010 г., № 8-FZ от 07.02.2011 г., № 162-FZ от 27.06.2011 г., № 169-FZ от 2011 г., № 169-FZ от 2011 г. № 169-FZ от 11.07.2011 г. 200-FZ, изменен с Постановление на Конституционния съд на Руската федерация от 23 февруари 1999 г. N 4-P, Федерални закони от 8 юли 1999 г. N 144-FZ, от октомври 27, 2008 N 175-FZ)

Глава I. ОБЩИ РАЗПОРЕДБИ

Член 1. Основни понятия на този федерален закон

Кредитната организация е юридическо лице, което, за да извлича печалба като основна цел на своята дейност, въз основа на специално разрешение (лиценз) на Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия), има право да извършват банкови операции, предвидени в този федерален закон. Кредитната организация се формира на базата на всякаква форма на собственост като стопански субект.

Банка - кредитна институция, която има изключителното право да извършва следните банкови операции в съвкупност: привличане на средства от физически и юридически лица към депозити, внасяне на тези средства от свое име и за своя сметка при условията на изплащане, плащане, спешност, откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица.

Небанкова кредитна организация:

1) кредитна институция, която има право да извършва изключително банкови операции, посочени в параграфи 3 и 4 (само по отношение на банкови сметки на юридически лица във връзка с извършване на парични преводи без откриване на банкови сметки), както и в ал. 5 (само във връзка с извършването на парични преводи без откриване на банкови сметки) и клауза 9, част първа, член 5 от този федерален закон (наричана по-долу небанкова кредитна институция, която има право да извършва парични преводи без откриване на банка сметки и други свързани банкови операции);

2) кредитна институция, която има право да извършва определени банкови операции, предвидени в този федерален закон. Допустимите комбинации от банкови операции за такава небанкова кредитна институция се определят от Банката на Русия.

Чуждестранна банка - банка, призната за такава от законодателството на чужда държава, на чиято територия е регистрирана.

Член 2. Банкова система на Руската федерация и правно регулиране на банковата дейност

Банковата система на Руската федерация включва Банката на Русия, кредитни институции, както и клонове и представителства на чуждестранни банки.

Правното регулиране на банковата дейност се осъществява от Конституцията на Руската федерация, този федерален закон, Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)", други федерални закони, разпоредби на Банката на Русия .

Член 3. Съюзи и асоциации на кредитни организации

Кредитните организации могат да създават съюзи и асоциации, които не преследват целта за печалба, да защитават и представляват интересите на своите членове, да координират дейността им, да развиват междурегионални и международни отношения, да задоволяват научни, информационни и професионални интереси, да разработват препоръки за банковото дело. дейности и решаване на други съвместни предприятия.задачи на кредитните институции. На съюзи и сдружения на кредитни организации е забранено да извършват банкови операции.

Съюзите и асоциациите на кредитни организации се създават и регистрират в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация за организации с нестопанска цел.

Съюзите и асоциациите на кредитни организации уведомяват Банката на Русия за създаването си в рамките на един месец след регистрацията.

Член 4. Банкова група и банков холдинг

Банкова група е сдружение от кредитни институции, което не е юридическо лице, в което една (майка) кредитна институция упражнява пряко или косвено (чрез трета страна) значително влияние върху решенията, взети от управителните органи на друга (друга ) кредитна институция (кредитни институции).

Банков холдинг е сдружение на юридически лица, което не е юридическо лице с участието на кредитна институция (кредитни институции), в което юридическо лице, което не е кредитна институция (организация майка на банков холдинг), има способността пряко или косвено (чрез трета страна) да оказва значително влияние върху решенията, приети от управителните органи на кредитната институция (кредитни институции).

За целите на този федерален закон значително влияние означава способността да се определят решенията, взети от управителните органи на юридическо лице, условията за извършване на стопанска дейност поради участие в неговия уставен капитал и (или) в съответствие с условията на споразумение, сключено между юридически лица, които са част от банкова група и (или) на банковия холдинг, за назначаване на едноличен изпълнителен орган и (или) повече от половината от колегиалния изпълнителен орган на юридическото лице, както и на възможност за определяне на избора на повече от половината от съвета на директорите (надзорния съвет) на юридическото лице.

Кредитната организация майка на банкова група, организацията майка на банков холдинг са длъжни да уведомят Банката на Русия по предписания от нея начин за образуването на банкова група, банков холдинг.

Търговска организация, която в съответствие с този федерален закон може да бъде призната за организация-майка на банков холдинг, с цел управление на дейността на всички кредитни институции, включени в банковото холдингово дружество, има право да създава управление дружество на банковия холдинг. В този случай управляващото дружество на банковия холдинг изпълнява задълженията, които в съответствие с този федерален закон са възложени на главната организация на банковото холдингово дружество.

За целите на този федерален закон управляващото дружество на банков холдинг се признава за стопанско субект, чиято основна дейност е управлението на дейността на кредитни институции, включени в банковото холдингово дружество. Управляващото дружество на банков холдинг няма право да извършва застрахователна, банкова, производствена и търговска дейност. Търговска организация, която в съответствие с този федерален закон може да бъде призната за организация-майка на банков холдинг, трябва да може да определя решенията на управляващото дружество на банковото холдингово дружество по въпроси, попадащи в компетенцията на събранието на нейните учредители (участници), включително нейното реорганизация и ликвидация.

Член 5. Банкови операции и други сделки на кредитна организация

Банковите транзакции включват:

1) привличане на средства на физически и юридически лица в депозити (при поискване и за определен период);
2) внасяне на привлечените средства, посочени в клауза 1 на част първа от този член, от свое име и за своя сметка;
3) откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;
4) извършване на парични преводи от името на физически и юридически лица, включително банки-кореспонденти, чрез техните банкови сметки;
5) събиране на средства, менителници, платежни и сетълмент документи и касово обслужване на физически и юридически лица;
6) покупко-продажба на чуждестранна валута в наличност и в безналична форма;
7) привличане към депозити и пласиране на благородни метали;
8) издаване на банкови гаранции;
9) извършване на парични преводи без откриване на банкови сметки, включително електронни пари (с изключение на пощенски парични преводи).

Откриването от кредитни институции на банкови сметки на индивидуални предприемачи и юридически лица, с изключение на държавни органи, местни власти, се извършва въз основа на удостоверения за държавна регистрация на физически лица като индивидуални предприемачи, удостоверения за държавна регистрация на юридически лица, като както и удостоверения за регистрация в данъчния орган.

Кредитната институция, в допълнение към банковите операции, изброени в част първа на този член, има право да извършва следните операции:

1) издаване на гаранции за трети лица, предвиждащи изпълнение на задължения в брой;
2) придобиване на право да се изисква от трети лица изпълнението на задължения в брой;
3) доверително управление на средства и друго имущество по договор с физически и юридически лица;
4) извършване на сделки с благородни метали и скъпоценни камъни в съответствие със законодателството на Руската федерация;
5) отдаване под наем на физически и юридически лица на разположени в тях помещения или сейфове за съхранение на документи и ценности;
6) лизингови операции;
7) предоставяне на консултантски и информационни услуги.

Кредитната организация има право да извършва други сделки в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Всички банкови операции и други транзакции се извършват в рубли, а при наличие на подходящ лиценз от Банката на Русия - в чуждестранна валута.

Правилата за извършване на банкови операции, включително правилата за тяхното материално и техническо осигуряване, се установяват от Банката на Русия в съответствие с федералните закони.

На кредитна организация е забранено да извършва производствена, търговска и застрахователна дейност. Тези ограничения не се прилагат за сключването на договори, които са деривативни финансови инструменти и предвиждат или задължението на едната страна по договора да прехвърли стоки на другата страна, или задължението на едната страна при условията, посочени при сключването на договора. договор, в случай че другата страна поиска да закупи или продаде стока, ако задължението по доставка ще бъде прекратено без изпълнение в натура.

Паричните преводи без откриване на банкови сметки, с изключение на електронните парични преводи, се извършват от името на физически лица.

Член 6. Дейност на кредитна организация на пазара на ценни книжа

В съответствие с лиценза на Банката на Русия за банкови операции, банката има право да издава, купува, продава, записва, съхранява и други операции с ценни книжа, които изпълняват функциите на платежен документ, с ценни книжа, потвърждаващи привличането на средства. към депозити и банкови сметки, с други ценни книжа, извършването на сделки с които не изисква специален лиценз в съответствие с федералните закони, а също така има право да упражнява доверително управление на тези ценни книжа по споразумение с физически и юридически лица.

Кредитната организация има право да извършва професионална дейност на пазара на ценни книжа в съответствие с федералните закони.

Чл. 7. Фирмено наименование на кредитна институция

Кредитната институция трябва да има пълно име на фирма и може да има съкратено име на фирма на руски език. Кредитната организация също има право да има пълно фирмено име и (или) съкратено наименование на фирмата на езиците на народите на Руската федерация и (или) чужди езици.

Търговското наименование на кредитна институция на руски език и езиците на народите на Руската федерация може да съдържа чужди заеми в руска транскрипция или в транскрипции на езиците на народите на Руската федерация, с изключение на термини и съкращения, отразяващи организационно-правната форма на кредитната институция.

Търговското наименование на кредитната институция трябва да съдържа индикация за естеството на нейната дейност, като се използват думите "банка" или "небанкова кредитна институция".

Други изисквания за търговското наименование на кредитна институция са установени от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Банката на Русия, когато разглежда заявление за държавна регистрация на кредитна институция, трябва да забрани използването на фирменото име на кредитната институция, ако предвиденото корпоративно име вече се съдържа в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции.

Използването на думите "Русия", "Руска федерация", "държавна", "федерална" и "централна" в търговското наименование на кредитна институция, както и думи и фрази, образувани на тяхна основа, е разрешено по начина предписани от федералните закони.

Никое юридическо лице в Руската федерация, с изключение на юридическо лице, което е получило банков лиценз от Банката на Русия, не може да използва думите "банка", "кредитна организация" в името на фирмата си или по друг начин да посочва, че това юридическо лице има право да извършва банкови операции.

член 8

Кредитната институция е длъжна да публикува във формите и в сроковете, определени от Банката на Русия, следната информация за своята дейност:

Тримесечно - баланс, отчет за приходите и разходите, информация за нивото на капиталовата адекватност, за размера на резервите за покриване на съмнителни заеми и други активи;

Годишно - баланс и отчет за приходите и разходите със заключение на одиторската фирма (одитор) за тяхната надеждност.

Кредитната институция е длъжна по искане на физическо или юридическо лице да му предостави копие от лиценза за извършване на банкови операции, копия от други издадени й разрешения (лицензи), ако е необходимо да получи тези документи. предвидени от федералните закони, както и месечни баланси за текущата година.

За подвеждане на физически и юридически лица чрез непредоставяне на информация или чрез предоставяне на невярна или непълна информация, кредитната институция носи отговорност в съответствие с този федерален закон и други федерални закони.

Кредитната организация майка на банковата група, организацията майка на банковия холдинг (управляващото дружество на банковия холдинг) ежегодно публикува своите консолидирани счетоводни отчети и консолидирани отчети за приходите и разходите във формата, реда и сроковете, установени от Банката на Русия, след потвърждение на тяхната надеждност от заключението на одиторска фирма (одитор).

От кредитна институция, лицензирана от Банката на Русия да приема депозити от физически лица, се изисква да разкрива информация за лихвените проценти по договори за банков депозит с физически лица (за кредитната институция като цяло, без да разкрива информация за отделни лица) и информация за дълга на кредитната институция по депозити на физически лица. Процедурата за разкриване на такава информация се определя от Банката на Русия.

Чл. 9. Отношения между кредитна организация и държавата

Кредитната институция не носи отговорност за задълженията на държавата. Държавата не носи отговорност за задълженията на кредитна институция, освен в случаите, когато самата държава е поела такива задължения.

Кредитната институция не носи отговорност за задълженията на Банката на Русия. Банката на Русия не носи отговорност за задълженията на кредитна институция, освен ако Банката на Русия не е поела такива задължения.

Законодателните и изпълнителните органи и органите на местното самоуправление нямат право да се намесват в дейността на кредитните институции, освен в случаите, предвидени от федералните закони.

Кредитна институция въз основа на държавен или общински договор за предоставяне на услуги за държавни или общински нужди може да изпълнява определени инструкции на правителството на Руската федерация, изпълнителните органи на съставните образувания на Руската федерация и местните власти, да изпълнява операции със средства от федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети и сетълментите с тях, осигуряват целевото използване на бюджетните средства, отпуснати за изпълнение на федерални и регионални програми. Такъв договор трябва да съдържа взаимните задължения на страните и да предвижда техните отговорности, условия и форми на контрол върху използването на бюджетни средства.

Кредитната институция не може да бъде задължена да извършва дейности, които не са предвидени в нейните учредителни документи, освен в случаите, когато кредитната институция е поела съответните задължения, или в случаите, предвидени от федералните закони.

Член 10. Учредителни документи на кредитна организация

Кредитната организация има учредителни документи, предвидени от федералните закони за юридическо лице със съответната организационно-правна форма.

Уставът на кредитната институция трябва да съдържа:

1) име на фирма;
2) посочване на правната форма;
3) информация за адреса (местонахождението) на органите на управление и обособените поделения;
4) списък на текущите банкови операции и транзакции в съответствие с член 5 от този федерален закон;
5) информация за размера на уставния капитал;
6) информация за системата на органите на управление, включително органите на изпълнителната власт, и органите за вътрешен контрол, за реда за тяхното формиране и за техните правомощия;
7) друга информация, предвидена от федералните закони за уставите на юридическите лица с определена организационна и правна форма.

Кредитната организация е длъжна да регистрира всички промени, направени в нейните учредителни документи. Документите, предвидени в член 17, параграф 1 от Федералния закон "За държавната регистрация на юридическите лица и индивидуалните предприемачи" и разпоредбите на Банката на Русия, се представят от кредитна институция в Банката на Русия по предписания от нея начин. Банката на Русия в рамките на един месец от датата на подаване на всички надлежно изпълнени документи взема решение за държавна регистрация на промените, направени в учредителните документи на кредитна институция, и го изпраща на федералния орган, упълномощен в съответствие с чл. 2 от Федералния закон "За държавната регистрация на юридическите лица и индивидуалните предприемачи" изпълнителна власт (наричан по-долу упълномощен регистриращ орган) информация и документи, необходими на този орган за изпълнение на функциите по поддържане на единен държавен регистър на юридическите лица .

Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган по въпроса за държавна регистрация на промените, направени в учредителните документи на кредитна институция, се извършва по начина, договорен от Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган.

Член 11. Уставен капитал на кредитна организация

Уставният капитал на кредитната институция се състои от размера на вноските на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, което гарантира интересите на нейните кредитори.

Минималният размер на уставния капитал на новорегистрирана банка в деня на подаване на заявление за държавна регистрация и издаване на лиценз за банкови операции е 180 милиона рубли. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрирана небанкова кредитна институция, кандидатстваща за лиценз, предоставящ право да извършва сетълменти от името на юридически лица, включително банки-кореспонденти, по техните банкови сметки, към датата на подаване на заявление за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции се определя на 90 милиона рубли. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрирана небанкова кредитна институция, кандидатстваща за лиценз за небанкови кредитни институции, имащи право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и други свързани с тях банкови операции, към датата на подаване заявление за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции е определено на 18 милиона рубли. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрирана небанкова кредитна организация, която не кандидатства за посочените лицензи към датата на подаване на заявление за държавна регистрация и издаване на банков лиценз, е 18 милиона рубли.

Част трета вече не е валидна.

Банката на Русия определя максималния размер на имуществените (непарични) вноски в уставния капитал на кредитна институция, както и списък на видовете имущество в непарична форма, които могат да бъдат внесени като плащане за уставния капитал.

Набраните средства не могат да се използват за формиране на уставния капитал на кредитна институция. Не се допуска плащане на уставния капитал на кредитна институция в случай на увеличение на уставния й капитал чрез прихващане на вземания срещу кредитната институция. Банката на Русия има право да определя процедурата и критериите за оценка на финансовото състояние на учредителите (членовете) на кредитна институция.

Средства от федералния бюджет и държавни извънбюджетни фондове, свободни парични средства и други обекти на собственост, управлявани от федерални държавни органи, не могат да се използват за формиране на уставния капитал на кредитна институция, освен ако федералните закони не предвиждат друго.

Средствата на бюджетите на съставните образувания на Руската федерация, местните бюджети, свободните парични средства и други обекти на собственост, притежавани от държавните органи на съставните образувания на Руската федерация и органите на местното самоуправление, могат да се използват за формиране на уставния капитал. на кредитна институция въз основа на законодателен акт на съставно образувание на Руската федерация или на орган на местното самоуправление по начина, предписан от този федерален закон и други федерални закони.

Придобиване и (или) получаване в доверително управление (наричано по-долу - придобиване) в резултат на една или няколко сделки от едно юридическо или физическо лице или група от юридически и (или) физически лица, свързани със споразумение, или група юридически лица които са дъщерни или свързани дружества помежду си, повече от 1% от акциите (дялове) на кредитна институция изисква уведомяване на Банката на Русия, повече от 20% - предварителното съгласие на Банката на Русия. Банката на Русия не по-късно от 30 дни от датата на получаване на заявлението уведомява писмено заявителя за своето решение - съгласие или отказ. Отказът трябва да бъде мотивиран. Ако Банката на Русия не информира за взетото решение в рамките на определения срок, придобиването на акции (дялове) в кредитна институция се счита за разрешено. Процедурата за получаване на съгласието на Банката на Русия за придобиване на повече от 20 процента от акциите (дялове) на кредитна институция и процедурата за уведомяване на Банката на Русия за придобиване на повече от 1 процента от акциите ( дялове) на кредитна институция се установяват от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.

Банката на Русия има право да откаже да даде съгласие за придобиване на повече от 20 процента от акции (дялове) в кредитна институция, ако установи незадоволително финансово положение на купувачите на акции (дялове), нарушава антимонополните правила и също и в случаите, когато по отношение на лице, придобиващо акции (дялове) в кредитна организация, има влезли в сила съдебни решения, които установяват фактите за извършване от посоченото лице на незаконни действия в несъстоятелност, умишлени и ( или) фиктивен фалит и в други случаи, предвидени от федералните закони.

Банката на Русия отказва да даде съгласие за придобиване на повече от 20 процента от акциите (дяловете) на кредитна институция, ако съдът преди това е установил вината на лицето, което придобива акциите (дяловете) на кредитната институция, за причиняване на загуби за която и да е кредитна институция при изпълнение на задълженията си като член на съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитна институция, едноличен изпълнителен орган, негов заместник и (или) член на колегиалния изпълнителен орган (съвет, дирекция) ).

Учредителите на банката нямат право да се оттеглят от членството в банката през първите три години от датата на нейната регистрация.

Член 11.1. Органи на управление на кредитната институция

Органите на управление на кредитната институция, наред с общото събрание на нейните учредители (участници), са съветът на директорите (надзорният съвет), едноличният изпълнителен орган и колективният изпълнителен орган.

Текущото управление на дейността на кредитната институция се осъществява от едноличния изпълнителен орган и колегиалния изпълнителен орган.

Едноличният изпълнителен орган, неговите заместници, членовете на колегиалния изпълнителен орган (наричани по-долу ръководител на кредитната институция), главният счетоводител на кредитната институция, ръководителят на нейния клон нямат право да заемат длъжности в други организации, които са кредитни или застрахователни организации, професионални участници на пазара на ценни книжа, както и в организации, занимаващи се с лизингова дейност или свързани с кредитна институция, наемащи неин ръководител, главен счетоводител, ръководител на своя клон, освен в случаите, предвидени в тази част. Ако кредитните институции са една спрямо друга основните и дъщерните икономически дружества, едноличният изпълнителен орган на дъщерната кредитна институция има право да заема длъжности (с изключение на длъжността председател) в колективния изпълнителен орган на кредитната институция - компанията-майка.

Кандидати за длъжностите членове на съвета на директорите (надзорния съвет), ръководител на кредитна институция, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на кредитна институция, както и за длъжности ръководител, заместник-ръководители, главен счетоводител, зам. счетоводителите на клон на кредитна институция трябва да отговарят на квалификационните изисквания, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.

Кредитната институция е длъжна да уведоми писмено Банката на Русия за всички предложени назначения на длъжностите на ръководителя на кредитната институция, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител на кредитната институция, както и на длъжностите на ръководителя, зам. ръководители, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на клон на кредитната институция. Съобщението трябва да съдържа информацията, предвидена в алинея 8 на член 14 от този федерален закон. Банката на Русия в рамките на един месец от датата на получаване на посоченото уведомление се съгласява с посочените назначения или представя мотивиран писмен отказ на основанията, предвидени в член 16 от този федерален закон.

Кредитната институция е длъжна да уведоми писмено Банката на Русия за уволнението на ръководителя на кредитна институция, главния счетоводител, заместник-главните счетоводители на кредитна институция, както и ръководителя, заместник-ръководителите, главния счетоводител, заместник-главния счетоводител на клон на кредитна институция не по-късно от работния ден, следващ деня на вземане на такова решение.

Кредитната институция е длъжна да уведоми писмено Банката на Русия за избора (уволнението) на член на съвета на директорите (надзорния съвет) в рамките на три дни от датата на такова решение.

Член 11.2. Минималният размер на собствените средства (капитала) на кредитната институция

Минималният размер на собствените средства (капитал) се установява за банката в размер на 180 милиона рубли, с изключение на случая, предвиден в част четвърта на този член.

Размерът на собствените средства (капитала) на небанкова кредитна институция, кандидатстваща за статут на банка, на 1-ви ден от месеца, в който е подадено съответното заявление в Банката на Русия, трябва да бъде най-малко 180 милиона рубли .

Може да се издава банков лиценз, който предоставя на кредитна институция право да извършва банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута, да привлича средства от физически и юридически лица в рубли и чуждестранна валута като депозити (наричани по-долу общ лиценз). на кредитна институция, която има собствени средства (капитал) от най-малко 900 милиона рубли към 1-ви ден на месеца, в който е подадено заявлението за общ лиценз до Банката на Русия.

Банка, която към 1 януари 2007 г. има собствен капитал (капитал) под 180 милиона рубли, има право да продължи дейността си, при условие че размерът на нейния собствен капитал (капитал) не намалява в сравнение с постигнатото ниво към 1 януари 2007 г.

Размерът на собствените средства (капитала) на банката, която отговаря на изискванията, установени в част четвърта на този член, от 1 януари 2010 г., трябва да бъде най-малко 90 милиона рубли.

Размерът на собствените средства (капитала) на банката, която отговаря на изискванията, установени в части четвърта и пета от този член, от 1 януари 2012 г., трябва да бъде най-малко 180 милиона рубли.

Ако собствените средства (капитал) на банката бъдат намалени поради промяна от Банката на Русия в методологията за определяне на размера на собствените средства (капитала) на банката, банка, която има собствени средства (капитал) от 180 милиона рубли или повече от 1 януари 2007 г. трябва да достигне минималния размер на собствените средства (капитала), установен с този член, изчислен съгласно новата методика за определяне на размера на собствените средства (капитала) на банката, определена от Банката на Русия, и банка, която е имала собствени средства (капитал) към 1 януари 2007 г. в размер на по-малко от 180 милиона рубли - по-голямата от двете стойности: размерът на собствените средства (капитала), които е притежавал към 1 януари 2007 г., изчислен съгласно новата методика за определяне на размера на собствения капитал (капитала) на банката, определен от Банката на Русия, или размера на собствения капитал (капитала), установен в части пета и шеста на този член, на съответната дата .

Глава II. Ред за регистрация на кредитни институции и лицензиране на банкови операции

Член 12

Кредитните институции подлежат на държавна регистрация в съответствие с Федералния закон "За държавната регистрация на юридическите лица и индивидуалните предприемачи", като се вземе предвид специалната процедура за държавна регистрация на кредитни институции, установена с този федерален закон.

Решението за държавна регистрация на кредитна институция се взема от Банката на Русия. Вписването в Единния държавен регистър на юридическите лица на информация за създаване, реорганизация и ликвидация на кредитни институции, както и друга информация, предвидена от федералните закони, се извършва от упълномощения орган за регистрация въз основа на решение на Банката на Русия за съответната държавна регистрация. Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган по въпросите на държавната регистрация на кредитните институции се извършва в съответствие с процедурата, договорена от Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган.

За осъществяване на своите контролни и надзорни функции Банката на Русия поддържа книгата за държавна регистрация на кредитните институции в съответствие с процедурата, установена от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.

За държавна регистрация на кредитни институции се начислява държавна такса по начина и в размер, определени от законодателството на Руската федерация.

Кредитната институция е длъжна да информира Банката на Русия за промени в информацията, посочена в клауза 1 на член 5 от Федералния закон „За държавната регистрация на юридическите лица и индивидуалните предприемачи“, с изключение на информацията за получените лицензи, в рамките на три дни от датата на такива промени. Банката на Русия, не по-късно от един работен ден от датата на получаване на съответната информация от кредитната институция, уведомява за това упълномощения регистриращ орган, който прави вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица за промяната на информацията за кредитната институция.

Лицензът за банкова дейност на кредитна институция се издава след нейната държавна регистрация в съответствие с процедурата, установена с този федерален закон и разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него.

Кредитната институция има право да извършва банкови операции от момента, в който получи лиценз, издаден от Банката на Русия.

Член 13. Лицензиране на банкови операции

Банковите операции се извършват само въз основа на лиценз, издаден от Банката на Русия по начина, установен с този федерален закон, с изключение на случаите, посочени в част девета на този член и във Федералния закон "За националната платежна система". .

Лицензите, издадени от Банката на Русия, се записват в регистъра на издадените банкови лицензи.

Регистърът на лицензите, издадени на кредитни институции, подлежи на публикуване от Банката на Русия в официалното издание на Банката на Русия (Бюлетин на Банката на Русия) най-малко веднъж годишно. Промените и допълненията в посочения регистър се публикуват от Банката на Русия в рамките на един месец от датата на вписването им в регистъра.

В банковия лиценз се посочват банковите операции, на които кредитната институция има право, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции.

Лицензът за банкови операции се издава без ограничение на срока му на валидност.

Извършването на банкови операции от юридическо лице без лиценз, ако получаването на такъв лиценз е задължително, води до събиране от такова юридическо лице на цялата сума, получена в резултат на тези операции, както и събиране на глоба в двоен размер на тази сума във федералния бюджет. Възстановяването се извършва в съда по иск на прокурора, съответния федерален изпълнителен орган, упълномощен да направи това от федералния закон, или Банката на Русия.

Банката на Русия има право да подаде иск до арбитражен съд за ликвидация на юридическо лице, извършващо банкови операции без лиценз, ако получаването на такъв лиценз е задължително.

Гражданите, които извършват неправомерно банкови операции, носят гражданска, административна или наказателна отговорност по установения от закона ред.

Държавната корпорация „Банка за развитие и външноикономически въпроси (Внешикономбанк)“ има право да извършва банкови операции, правото да извършва които й се предоставя въз основа на Федералния закон „За банката за развитие“.

Член 13.1.Загубена сила.

член 14

За държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз за банкови операции в Банката на Русия се подават следните документи в съответствие с установената от нея процедура:

1) заявление за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за извършване на банкови операции; заявлението съдържа и информация за адреса (местоположението) на постоянния изпълнителен орган на кредитната институция, на който се осъществява комуникацията с кредитната институция;

2) учредително споразумение (оригинал или нотариално заверено копие), ако подписването му е предвидено от федералния закон;

3) устав (оригинал или нотариално заверено копие);

4) бизнес план, одобрен от събранието на учредителите (членовете) на кредитната институция, протокол от събранието на учредителите (членовете), съдържащ решения за одобряване на устава на кредитната институция, както и кандидати за назначаване на длъжностите на ръководителя на кредитната институция и главния счетоводител на кредитната институция. Процедурата за изготвяне на бизнес план за кредитна институция и критериите за оценката му се определят от разпоредбите на Банката на Русия;

5) документи, потвърждаващи плащането на държавна такса за държавна регистрация на кредитна институция и за предоставяне на лиценз за извършване на банкови операции при създаване на кредитна институция;

6) одиторски доклади за достоверността на финансовите отчети на учредителите - юридически лица;

7) документи (съгласно списъка, установен от правилата на Банката на Русия), потвърждаващи източниците на произход на средствата, внесени от учредители - физически лица в уставния капитал на кредитна институция;

8) въпросници на кандидати за длъжностите ръководител на кредитната институция, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на кредитната институция, както и за длъжностите ръководител, заместник-ръководители, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на клона на кредитната институция.
Тези въпросници се попълват от тези кандидати със собствените им ръце и трябва да съдържат информацията, установена от разпоредбите на Банката на Русия, както и информация:

За тези лица с висше юридическо или икономическо образование (с представяне на копие от диплома или заместващ го документ) и най-малко една година опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна институция, свързано с банкови операции, и в липса на специално образование, опит в управлението на такова подразделение най-малко две години;
за наличието (липса) на съдимост;

9) въпросници на кандидати за длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на небанкова кредитна институция, която има право да превежда средства без откриване на банкови сметки и други свързани с тях банкови операции. Тези въпросници се попълват от тези кандидати със собствените им ръце и трябва да съдържат информацията, установена от разпоредбите на Банката на Русия, както и информация:

За наличието на висше професионално образование за тези лица (с представяне на копие от диплома или заместващ го документ);
за наличие (липса) на съдимост.

В допълнение към документите, посочени в част първа на този член, Централната банка на Руската федерация самостоятелно изисква от федералния изпълнителен орган, който извършва държавна регистрация на юридически лица, физически лица като индивидуални предприемачи и селски (фермерски) предприятия, информация за държавните регистрация на юридически лица, които са учредители на кредитна институция, и изисква информация от данъчния орган за изпълнението на задълженията на учредителите - юридическите лица към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети за последните три години. Кредитната организация има право да представя по своя инициатива документи, съдържащи посочената информация.

Разпоредбите на алинея 8 на част първа от този член не се прилагат в случай на подаване на документи за държавна регистрация на небанкова кредитна институция, която има право да превежда средства без откриване на банкови сметки и други свързани банкови операции и получаване на лиценз за банкови операции.

член 15

При подаване на документите, изброени в член 14 от този федерален закон, Банката на Русия издава на учредителите на кредитна институция писмено потвърждение за получаването от тях на документите, необходими за държавна регистрация на кредитната институция и получаване на банков лиценз.

Решение за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за извършване на банкови операции или за отказ за извършване на това се взема в срок не по-дълъг от шест месеца от датата на представяне на всички документи, предвидени в този Федерален закон и такова решение се взема по отношение на небанкова кредитна институция, която има право да извършва парични преводи без откриване на банкови сметки и други свързани с тях банкови операции - в срок не повече от три месеца.

Банката на Русия, след като вземе решение за държавна регистрация на кредитна институция, изпраща на упълномощения регистриращ орган информацията и документите, необходими на този орган за изпълнение на функциите по поддържане на единен държавен регистър на юридическите лица.

Въз основа на посоченото решение, взето от Банката на Русия и предоставената от нея необходимата информация и документи, упълномощеният регистриращ орган, в срок не повече от пет работни дни от датата на получаване на необходимата информация и документи, прави подходящо вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица и не по-късно от работния ден, следващ датата на извършване на съответното вписване, информира Банката на Русия за това.

Банката на Русия не по-късно от три работни дни от датата на получаване от упълномощения регистрационен орган на информация за вписването на кредитната институция в Единния държавен регистър на юридическите лица, уведомява своите учредители за това с искане за плащане 100 процента от декларирания уставен капитал на кредитната институция в рамките на един месец и издава документ на учредителите, потвърждаващ факта на вписване на кредитната институция в Единния държавен регистър на юридическите лица.

Неплащането или непълното плащане на уставния капитал в рамките на установения срок е основанието Банката на Русия да се обърне към съда с искане за ликвидация на кредитната институция.

За да плати уставния капитал, Банката на Русия открива кореспондентска сметка в Банката на Русия за регистрирана банка и, ако е необходимо, за небанкова кредитна институция. Подробностите за кореспондентската сметка са посочени в уведомлението на Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за банкови операции.

При представяне на документи, потвърждаващи плащането на 100 процента от декларирания уставен капитал на кредитна институция, Банката на Русия издава банков лиценз на кредитната институция в рамките на три дни.

Част седма е изключена.

член 16

Отказ за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на банков лиценз за нея се допуска само на следните основания:

1) несъответствие на кандидатите, предложени за длъжностите ръководител на кредитна институция, главен счетоводител на кредитна институция и неговите заместници, с квалификационните изисквания, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях. Под несъответствие на кандидатите, предложени за тези позиции, тези квалификационни изисквания се разбират като:

Нямат висше юридическо или икономическо образование и опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна институция, чиято дейност е свързана с банкови операции, или липса на двугодишен опит в управлението на такъв отдел, подразделение (за кандидати за длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на небанкова кредитна институция, имащи право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и други свързани с тях банкови операции - нямат висше професионално образование);

Наличие на съдимост за извършване на престъпления в областта на икономиката;

Ангажимент в рамките на една година, предхождащ деня на подаване на документи в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна институция, за административно нарушение в областта на търговията и финансите, установено с решение на органа, упълномощен да разглежда случаи на влезли в сила административни нарушения;

Наличието в рамките на две години, предхождащи датата на подаване на документи в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна институция, на факти за прекратяване на трудовия договор (договор) с посочените лица по инициатива на администрацията на основанията, предвидени в параграф 2 на член 254 от Кодекса на трудовото законодателство на Руската федерация;

В рамките на три години, предхождащи датата на подаване на документи за държавна регистрация на кредитна институция в Банката на Русия, кредитната институция, в която всеки от посочените кандидати е заемал длъжността ръководител на кредитната институция, е длъжна да го замени или тя като ръководител на кредитната институция по начина, предписан от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)";

Несъответствие на бизнес репутацията на тези кандидати с изискванията, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях;

Наличие на други основания, установени от федералните закони;

2) незадоволителното финансово състояние на учредителите на кредитната институция или неизпълнението им на задълженията си към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети през последните три години;

3) несъответствие на представените в Банката на Русия документи за държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз за банкови операции с изискванията на федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях;

4) несъответствие на бизнес репутацията на кандидатите за позициите на членове на съвета на директорите (надзорния съвет) с квалификационните изисквания, установени от федералните закони и наредби на Банката на Русия, приети в съответствие с тях, те имат престъпно протокол за извършване на престъпление в областта на икономиката.

Решението за отказ на държавна регистрация на кредитна институция и издаване на банков лиценз за нея се съобщава писмено на учредителите на кредитната институция и трябва да бъде мотивирано.

Отказът за държавна регистрация на кредитна институция и издаването на банков лиценз за нея, неспособността на Банката на Русия да вземе подходящо решение в определения срок може да бъде обжалван пред арбитражен съд.

Бизнес репутацията в съответствие с този член се разбира като оценка на професионалните и други качества на лице, които му позволяват да заема подходяща длъжност в управителните органи на кредитна институция.

Член 17

За държавна регистрация на кредитна организация с чуждестранни инвестиции и клон на чуждестранна банка и за получаването им на лиценз за извършване на банкови операции, в допълнение към документите, посочени в член 14 от този федерален закон, надлежно изпълнените документи, изброени по-долу се представят допълнително.

Чуждестранно юридическо лице представлява:

1) решение за неговото участие в създаването на кредитна институция на територията на Руската федерация или за откриване на банков клон;
2) документ, потвърждаващ регистрацията на юридическо лице, и счетоводни баланси за предходните три години, потвърдени с одитен доклад;
3) писмено съгласие на съответния контролен орган на страната на неговото местонахождение за участие в създаването на кредитна институция на територията на Руската федерация или за откриване на клон на банката в случаите, когато такова разрешение се изисква от законодателството на страната на неговото местонахождение.
Чуждестранно физическо лице представя първокласно (според международната практика) потвърждение за платежоспособността на това лице от чуждестранна банка.

18. Допълнителни изисквания за създаване и функциониране на кредитни организации с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки

Размерът (квотата) за участие на чуждестранен капитал в банковата система на Руската федерация се определя от федерален закон по предложение на правителството на Руската федерация, съгласувано с Банката на Русия. Тази квота се изчислява като съотношението на общия капитал, притежаван от нерезиденти, в уставния капитал на кредитни институции с чуждестранни инвестиции и капитала на клонове на чуждестранни банки към общия уставен капитал на кредитни институции, регистрирани в Руската федерация.

Банката на Русия спира да издава лицензи за банкови операции на банки с чуждестранни инвестиции, клонове на чуждестранни банки при достигане на установената квота.

Банката на Русия има право да наложи забрана за увеличаване на уставния капитал на кредитна институция за сметка на средства на нерезиденти и за отчуждаване на акции (дялове) в полза на нерезиденти, ако резултатът от това действието е надвишаване на квотата за участие на чуждестранен капитал в банковата система на Руската федерация.

Пета част вече не е валидна.

Банката на Русия има право, по споразумение с правителството на Руската федерация, да установява ограничения върху банковите операции за кредитни институции с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки, ако в съответните чужди държави банки с руски инвестиции и клонове на Руските банки са обект на ограничения в своето създаване и дейност.

Банката на Русия има право да установява, в съответствие с процедурата, установена от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)", допълнителни изисквания за кредитни институции с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки относно реда за подаване на отчети, утвърждаване състава на ръководството и списъка на извършените банкови операции.

Член 19

В случай на нарушение на федералните закони, разпоредби и инструкции на Банката на Русия, задължителни стандарти, установени от нея, непредоставяне на информация, предоставяне на непълна или неточна информация, непредоставяне на информация на бюрата за кредитна история в случай на получаване на съгласието на предмет на кредитната история, както и извършването на действия, които създават реална заплаха за интересите на вложителите и кредиторите, Банката на Русия има право чрез надзор да прилага спрямо кредитна институция мерките, установени от Федерален закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)".

Член 20

Банката на Русия може да отнеме банков лиценз от кредитна институция в следните случаи:

1) установяване на недостоверността на информацията, въз основа на която е издаден лицензът;
2) забавяне при започване на банкови операции, предвидени в този лиценз, за ​​повече от една година от датата на издаването му;
3) установяване на факти за значителна недостоверност на отчетните данни;
4) закъснения с повече от 15 дни при подаването на месечни отчети (отчетна документация);
5) извършване, включително еднократни, непредвидени в лиценза банкови операции;

6) неспазване на федералните закони, регулиращи банковата дейност, както и разпоредбите на Банката на Русия, ако мерките, предвидени от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)", са били многократно прилагани към кредита институция в рамките на една година, както и многократни нарушения в рамките на една година на изискванията, предвидени в членове 6 и 7 (с изключение на параграф 3 на член 7) от Федералния закон „За противодействие на легализирането (изпирането) на облагите от престъпление ".

7) повторно в рамките на една година виновно неспазване на изискванията, съдържащи се в изпълнителните документи на съдилищата, арбитражните съдилища за възстановяване на средства от сметките (от депозити) на клиентите на кредитната институция при наличие на средства по сметките (в депозити) на тези лица;

8) има молба от временната администрация, ако до края на периода на дейност на посочената администрация, установен с Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитни институции“, има основания за нейното назначаване, при условие за от посочения федерален закон;

9) повторно непредставяне от кредитната институция на Банката на Русия в определения срок на актуализирана информация, необходима за извършване на промени в Единния държавен регистър на юридическите лица, с изключение на информацията за получените лицензи;

10) неспазване на изискванията на Федералния закон „За ипотечните ценни книжа“ и издадените в съответствие с него регулаторни правни актове на Руската федерация от кредитна институция, която е мениджър на ипотечно покритие, както и неотстраняване на нарушения в рамките на установените срокове, ако в рамките на една година кредитната институция е била многократно подложена на мерки, предвидени от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)".

(В съответствие с параграф 1 на член 18 от Федералния закон от 27 юли 2010 г. N 224-FZ, който влиза в сила три години след датата на официалното публикуване, част първа от член 20 ще бъде допълнена с параграф 11 от следното съдържание:

„11) повторно нарушение в рамките на една година на изискванията на Федералния закон „За противодействие на злоупотребата с вътрешна информация и манипулирането на пазара и за измененията на някои законодателни актове на Руската федерация“ и на приетите в съответствие с него нормативни правни актове, като се вземат предвид отчитат особеностите, установени от посочения федерален закон.")

Банката на Русия е длъжна да отнеме банков лиценз в следните случаи:

1) ако капиталовата адекватност на кредитната институция падне под 2 процента.

Ако през последните 12 месеца, предхождащи момента, в който, в съответствие с този член, посоченият лиценз трябва да бъде отнет от кредитна институция, Банката на Русия промени методологията за изчисляване на капиталовата адекватност на кредитните институции, за целите на този член , методологията, съгласно която капиталовата адекватност на кредитна организация достига максималната си стойност;

2) ако размерът на собствените средства (капитала) на кредитната институция е под минималната стойност на уставния капитал, установена към датата на държавна регистрация на кредитната институция. Посоченото основание за отнемане на лиценз за банкова дейност не важи за кредитни институции през първите две години от датата на издаване на лиценз за банкова дейност;

3) ако кредитната институция не изпълни в срока, установен от Федералния закон "За несъстоятелността (банкрута) на кредитните институции", изискванията на Банката на Русия да внесе размера на уставния капитал и размера на собствените средства (капитал) в ред;

4) ако кредитната институция не е в състояние да удовлетвори вземанията на кредиторите за парични задължения и (или) да изпълни задължението за извършване на задължителни плащания в рамките на 14 дни от датата на тяхното удовлетворяване и (или) изпълнение. В същото време тези изисквания в съвкупност трябва да бъдат най-малко 1000 пъти минималната работна заплата, установена от федералния закон;

5) ако банка, чиито собствени средства (капитал) към 1 януари 2007 г. са равни на 180 милиона рубли или повече от тази сума, за три последователни месеца допуска намаляване на размера на собствените средства (капитала) под 180 милиона рубли, с изключение на намаление поради промяна в методологията за определяне на размера на собствените средства (капитала) и не подава заявление до Банката на Русия за промяна на статута си на статут на небанкова кредитна институция;

6) ако банката, чийто размер на собствените средства (капитала) към 1 януари 2007 г. е по-малък от 180 милиона рубли, към съответната дата не е достигнал размера на собствените средства (капитала), установен по части пет и шест от член 11.2 от този федерален закон, или ако тази банка е в три последователни месеца, позволява намаляване на размера на собствените средства (капитала) (с изключение на случаите на такова намаление поради прилагането на модифицирана методология за определяне размера на собствения капитал (капитала) на банка) по-малък от по-голямата от двете стойности: размера на собствените средства (капитала), постигнат от нея към 1 януари 2007 г. на годината, или размера на собствените средства (капитал), установен с части пета и шеста от член 11.2 от този федерален закон, и не подава петиция до Банката на Русия за промяна на статута си на статут на небанкова кредитна институция;

7) ако банка, която към 1 януари 2007 г. е разполагала със собствени средства (капитал) в размер, равна на 180 милиона рубли или повече, и е допуснала намаляване на размера на собствените средства (капитала) под установената минимална сума по член 11.2 от този федерален закон, поради промяна в методологията за определяне на размера на собствените средства (капитала), не е достигнал определения минимален размер на собствените средства (капитала) в рамките на 12 месеца и не е подал заявление до Банката на Русия да промени статута си на небанкова кредитна институция;

8) ако банка, която има собствени средства (капитал) към 1 януари 2007 г. в размер на по-малко от 180 милиона рубли и е допуснала намаляване на размера на собствените средства (капитала) в сравнение с нивото, постигнато към 1 януари , 2007 г. или установено на съответната дата с части пета и шестия член 11.2 от този федерален закон, поради прилагането на модифицирана методология за определяне на размера на собствения капитал (капитала) на банката, в рамките на 12 месеца не е достигнал по-голяма от две стойности: размерът на собствените средства (капитала), които е имал към 1 януари 2007 г., или размерът на собствените средства (капитала), установен към съответната дата с части 5 и 6 на член 11.2 от тази федерална Закон и не е подал заявление до Банката на Русия за промяна на статута си на статут на небанкова кредитна институция.

В случаите, предвидени в част 2 от този член, Банката на Русия отнема лиценза за банкова дейност на кредитната институция в рамките на 15 дни от датата на получаване от органите на Банката на Русия, отговорни за отнемането на посочения лиценз, на надеждна информация за наличието на основания за отнемане на този лиценз от кредитната институция.

Не се допуска отнемане на банков лиценз на други основания, с изключение на основанията, предвидени в този федерален закон.

Решението на Банката на Русия за отнемане на банков лиценз от кредитна институция влиза в сила от датата на приемане на съответния акт на Банката на Русия и може да бъде обжалвано в рамките на 30 дни от датата на публикуване на съобщение за отнемане на банков лиценз в Бюлетина на Банката на Русия. Обжалването срещу посоченото решение на Банката на Русия, както и прилагането на мерки за обезпечаване на вземания срещу кредитна институция, не спира действието на посоченото решение на Банката на Русия.

Съобщение за отнемане на банков лиценз от кредитна институция се публикува от Банката на Русия в официалното издание на Банката на Русия, Бюлетин на Банката на Русия, в рамките на една седмица от датата на съответното решение.

След отнемане на банковия лиценз на кредитна институция, кредитната институция трябва да бъде ликвидирана в съответствие с изискванията на член 23.1 от този федерален закон и ако бъде обявена в несъстоятелност, в съответствие с изискванията на Федералния закон „За несъстоятелността (Несъстоятелност) на кредитни институции".

След отнемане на банков лиценз от кредитна институция, Банката на Русия:

Не по-късно от работния ден, следващ деня на отнемането на посочения лиценз, назначава временна администрация на кредитната институция в съответствие с изискванията на Федералния закон „За неплатежоспособността (несъстоятелност) на кредитните институции“;
извършва действията, предвидени в член 23.1 от този федерален закон.

От момента на отнемане на банковия лиценз от кредитната институция:

1) срокът за изпълнение на задълженията на кредитната институция, възникнал преди датата на отнемане на лиценза за банкови операции, се счита за настъпил.

В същото време размерът на паричните задължения и задълженията за извършване на задължителни плащания на кредитна институция, деноминирани в чуждестранна валута, се определя в рубли по обменния курс, установен от Банката на Русия към датата на отнемане на банковия лиценз от кредита. институция;

2) начисляването на лихви и финансови санкции, предвидени от федералния закон или споразумение за всички видове задлъжнялост на кредитната институция, се прекратява, с изключение на финансови санкции за неизпълнение или неправилно изпълнение от кредитната институция на текущите й задължения;

3) изпълнението на изпълнителни документи за възстановяване на имущество е спряно, не се допуска принудителното изпълнение на други документи, чието възстановяване се извършва по безспорен начин, с изключение на изпълнението на изпълнителни документи за възстановяване на задължения по текущи задължения на кредитната институция;

4) до датата на влизане в сила на решението на арбитражния съд за обявяване на кредитната организация в несъстоятелност (несъстоятелност) или за ликвидиране на кредитната организация е забранено:

Извършване на сделки с имущество на кредитна институция, включително изпълнение на задължения от кредитна институция, с изключение на сделки, свързани с текущи задължения на кредитна институция, определени в съответствие с този член;
изпълнение на задължението за извършване на задължителни плащания, възникнало преди деня на отнемане на лиценза за банкова дейност на кредитната институция;
прекратяване на задължения към кредитната институция чрез прихващане на подобни насрещни искове;

5) приемането и извършването на плащания по кореспондентските сметки на кредитната институция към сметките на клиентите на кредитната институция (физически и юридически лица) се прекратяват. Кредитните институции и институции на Банката на Русия връщат плащанията, получени след датата на отнемане на лиценза за банкови операции в полза на клиентите на кредитната институция, по сметките на платците в изпращащите банки.

Текущите задължения на кредитната институция се разбират като:

1) задължения за плащане на разходи, свързани с продължаването на дейността на кредитната институция (включително комунални, лизингови и оперативни плащания, разходи за комуникационни услуги, осигуряване на безопасността на имуществото), разходи за изпълнение на функциите на назначената временна администрация от Банката на Русия за управление на кредитната институция, заплащане на труда на лицата, работещи по трудов договор, изплащане на обезщетение на тези лица в случай на тяхното уволнение, както и други разходи, свързани с ликвидацията на кредитна институция след датата на отнемане на лиценз за банкова дейност;

2) задължения за плащане на задължителни плащания, произтичащи от датата на отнемане на лиценза за извършване на банкови операции;

3) задължения за превод на пари, удържани от заплати (издръжка, данък върху доходите на физическите лица, синдикални и осигурителни вноски и други плащания, наложени на работодателя в съответствие с федералните закони), изплатени на служители на кредитна институция в съответствие с федералните закони.

Плащането на разходите, свързани с изпълнението на текущи задължения на кредитна институция, се извършва от временната администрация, назначена от Банката на Русия за управление на кредитната институция, въз основа на оценката на разходите, одобрена от Банката на Русия.

В периода след датата на отнемане на лиценза за извършване на банкови операции и до деня на влизане в сила на решението на арбитражния съд за обявяване на кредитната институция в несъстоятелност (в несъстоятелност) или за нейната ликвидация, кредитната институция има право да се:

1) събира и получава дълг, включително по предварително издадени заеми, връща авансови плащания, направени преди това от кредитната институция, получава средства от обратното изкупуване на ценни книжа и приходи от ценни книжа, притежавани от кредитната институция;

2) да върне имуществото на кредитната институция, притежавано от трети лица;

3) получава приходи от предишни банкови операции и сключени сделки, както и от операции, свързани с професионалната дейност на тази кредитна институция на пазара на ценни книжа;

4) по споразумение с Банката на Русия връщане на средства, погрешно кредитирани по кореспондентската сметка или кореспондентската подсметка на кредитната институция. Процедурата за договаряне на връщане на погрешно кредитирани средства е установена от разпоредбите на Банката на Русия;

5) да върне ценни книжа или друго имущество на клиентите на кредитната институция, които са приети от кредитната институция за съхранение и (или) счетоводство по договори за доверително управление или други споразумения, свързани с професионалната дейност на кредитната институция на пазара на ценни книжа , като това се отразява в съответните сметки или депо сметки;

6) извършва други действия за изпълнение на функциите на временната администрация, назначена от Банката на Русия за управление на кредитна институция, предвидени от Федералния закон „За неплатежоспособността (несъстоятелност) на кредитни институции“ и разпоредбите на Банката на Русия, приети в в съответствие с него.

Чл. 21. Разглеждане на спорове с кредитна организация

Решенията и действията (бездействието) на Банката на Русия или нейните длъжностни лица могат да бъдат обжалвани от кредитна институция пред съд или арбитражен съд по реда, установен от федералните закони.

Кредитната институция има право да се обръща към Банката на Русия с искания и заявления във връзка с решения и действия (бездействие) на Банката на Русия, на които Банката на Русия е длъжна да отговори в рамките на един месец по съществото на въпроси, повдигнати в него.

Споровете между кредитна институция и нейните клиенти (физически и юридически лица) се решават по начина, предписан от федералните закони.

22. Клонове, представителства и вътрешни структурни подразделения на кредитна организация

Клон на кредитна институция е нейно отделно подразделение, разположено извън местонахождението на кредитната институция и извършващо от нейно име всички или част от банковите операции, предвидени от лиценза на Банката на Русия, издаден на кредитната институция.

Представителството на кредитната институция е нейно обособено подразделение, разположено извън местонахождението на кредитната институция, което представлява нейните интереси и ги защитава. Представителството на кредитна организация няма право да извършва банкови операции.

Клоновете и представителствата на кредитна институция не са юридически лица и осъществяват дейността си въз основа на правилник, одобрен от кредитната институция, която ги е създала.

Ръководителите на клонове и представителства се назначават от ръководителя на кредитната институция, която ги е създала, и действат въз основа на издадено им по установения начин пълномощно.

Кредитната институция открива клонове и представителства в Руската федерация от момента на уведомяване на Банката на Русия. В съобщението се посочва пощенският адрес на клона (представителството), неговите правомощия и функции, информация за управителите, мащаба и естеството на планираните операции, както и отпечатък от неговия печат и образец на подписите на неговите ръководители.

Шеста част вече не е валидна.

Клоновете на кредитна организация с чуждестранни инвестиции на територията на Руската федерация се регистрират от Банката на Русия по установения от нея ред.

Вътрешно структурно подразделение на кредитна институция (нейния клон) е нейното (нейното) подразделение, разположено извън местонахождението на кредитната институция (нейния клон) и извършващо банкови операции от нейно име, чийто списък е установен с разпоредбите на Банка на Русия, съгласно лиценза на Банката на Русия, издаден от кредитните организации (правила за клон на кредитна институция).

Кредитните институции (техните клонове) имат право да откриват вътрешни структурни подразделения извън местонахождението на кредитните институции (техните клонове) във формите и по реда, определени от наредбите на Банката на Русия.

Правомощията на клон на кредитна институция да взема решение за откриване на вътрешно структурно подразделение трябва да бъдат предвидени в наредбата за клона на кредитна институция.

23. Ликвидация или реорганизация на кредитна организация

Ликвидацията или реорганизацията на кредитна институция се извършва в съответствие с федералните закони, при спазване на изискванията на този федерален закон. В същото време държавната регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация и държавната регистрация на кредитна институция, създадена чрез нейната реорганизация, се извършват по начина, предписан от Федералния закон „За държавната регистрация на юридическите лица и Индивидуални предприемачи", като се вземат предвид особеностите, установени с този федерален закон и приети в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия. Информацията и документите, необходими за държавната регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация и държавната регистрация на кредитна институция, създадена чрез реорганизация, се предоставят на Банката на Русия. Списъкът на посочената информация и документи, както и процедурата за тяхното представяне се определят от Банката на Русия.

След като Банката на Русия вземе решение за държавна регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация или държавна регистрация на кредитна институция, създадена чрез нейната реорганизация, тя изпраща на упълномощения регистриращ орган информацията и документите, необходими за това. орган за изпълнение на функциите по поддържане на Единния държавен регистър на юридическите лица.

Въз основа на това решение, взето от Банката на Русия и предоставената от нея необходимата информация и документи, упълномощеният регистрационен орган в рамките на пет работни дни от датата на получаване на необходимата информация и документи прави подходящо вписване в единния държавен регистър на юридическите лица и не по-късно от работния ден, следващ деня на извършване на съответното вписване, уведомява Банката на Русия за това.

Взаимодействието между Банката на Русия и упълномощения регистриращ орган по въпроса за държавна регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация или по държавна регистрация на кредитна институция, създадена чрез реорганизация, се извършва по начина, договорен от Банката на Русия. Русия с оторизирания регистриращ орган.

Писмено известие за започване на процедурата за реорганизиране на кредитна институция с приложено решение за реорганизация на кредитната институция се изпраща от кредитната институция до Банката на Русия в рамките на три работни дни след датата на приемане на посоченото решение. Ако в реорганизацията участват две или повече кредитни институции, това уведомление се изпраща от кредитната институция, която последна е взела решение за реорганизация на кредитната институция или определена с това решение. Банката на Русия публикува това известие на своя официален уебсайт в интернет информационната и телекомуникационната мрежа и не по-късно от един работен ден от датата на получаване на това известие от кредитната институция, изпраща на упълномощения регистриращ орган информация за началото от процедурата по реорганизация на кредитната институция (кредитни институции) с приложение на посоченото решение, въз основа на което посоченият орган прави вписване в единния държавен регистър на юридическите лица, че кредитната институция (кредитните институции) е (са ) в процес на реорганизация.

Държавната регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация се извършва в рамките на 45 работни дни от датата на подаване в Банката на Русия на всички надлежно изпълнени документи.

Държавната регистрация на кредитна институция, създадена чрез реорганизация, освен ако не е взето решение за отказ на такава регистрация, се извършва в рамките на шест месеца от датата на представяне на Банката на Русия на всички надлежно изпълнени документи.

Банката на Русия има право да забрани реорганизацията на кредитна институция, ако в резултат на това възникнат основания за прилагане на мерки за предотвратяване на неплатежоспособност (несъстоятелност), предвидени от Федералния закон „За несъстоятелността (банкрута) на Кредитни институции".

В случай на прекратяване на дейността на кредитна институция въз основа на решение на нейните учредители (участници), Банката на Русия, по искане на кредитната институция, взема решение за отнемане на лиценза за банкова дейност. Процедурата за подаване от кредитна институция на посоченото заявление се урежда от разпоредбите на Банката на Русия.

Ако след решението на учредителите (членовете) на кредитна институция да я ликвидират, Банката на Русия, въз основа на член 20 от този федерален закон, реши да отнеме банковия си лиценз, решението на учредителите (членовете) на кредитната институция за нейната ликвидация и други свързани с нея решения на учредителите (членовете) на кредитната институция или решенията на ликвидационната комисия (ликвидатора), назначена от учредителите (членовете) на кредитната институция, стават нищожни. Кредитна институция подлежи на ликвидация в съответствие с процедурата, предвидена в член 23.1 от този федерален закон.

Ако банковият лиценз бъде анулиран или отменен, кредитната институция трябва да върне този лиценз на Банката на Русия в рамките на 15 дни от датата на това решение.

Учредителите (участниците) на кредитна институция, които са взели решение за нейната ликвидация, назначават ликвидационна комисия (ликвидатор), одобряват междинния ликвидационен баланс и ликвидационния баланс на кредитната институция след споразумение с Банката на Русия.

Ликвидацията на кредитна институция се счита за завършена и кредитната институция е прекратила дейността си, след като оторизираният регистриращ орган направи подходящо вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица.

Член 23.1. Ликвидация на кредитна институция, инициирана от Банката на Русия (принудителна ликвидация)

Банката на Русия в рамките на 15 дни от датата на отнемане на банков лиценз от кредитна институция е длъжна да се обърне към арбитражен съд с искане за ликвидация на кредитна институция (наричано по-долу заявлението на банката на Русия за принудителна ликвидация на кредитна институция), освен ако до деня на отнемането на лиценза на кредитната институция има признаци на несъстоятелност (несъстоятелност), предвидени от Федералния закон „За неплатежоспособността (несъстоятелност) на кредита институции".

Ако към датата на отнемане на банков лиценз кредитна институция има признаци на несъстоятелност (несъстоятелност), предвидени от Федералния закон „За неплатежоспособността (несъстоятелност) на кредитни институции“, или наличието на тези признаци е установено от временна администрация, назначена от Банката на Русия за управление на кредитната институция след датата на отнемане на кредитната институция на посочения лиценз, Банката на Русия се обръща към арбитражния съд с молба за обявяване на кредитната институция в неплатежоспособност (в несъстоятелност) в съответствие с процедура, установена от Федералния закон "За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните институции".

Арбитражният съд разглежда заявлението на Банката на Русия за принудителна ликвидация на кредитна институция в съответствие с правилата, установени от Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация, и като се вземат предвид особеностите, установени от този федерален закон. Заявлението на Банката на Русия за принудителна ликвидация на кредитна институция се разглежда от арбитражен съд в срок не по-дълъг от един месец от датата на подаване на посоченото заявление.

Арбитражният съд взема решение за ликвидация на кредитната институция и назначаване на ликвидатор на кредитната институция, освен ако се установи, че към датата на отнемане на лиценза за банкова дейност на кредитната институция има признаци на неплатежоспособност (несъстоятелност). При разглеждане на заявление от Банката на Русия за принудителна ликвидация на кредитна институция, предварително съдебно заседание, предвидено в Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация, не се провежда.

Арбитражният съд изпраща решението за ликвидация на кредитната институция до Банката на Русия и упълномощения регистриращ орган, който прави вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица, че кредитната институция е в процес на ликвидация.

Член 23.2. Ликвидатор на кредитна организация

Номинирането на ликвидатор на кредитна организация в арбитражен съд и одобрението на тази кандидатура от арбитражен съд се извършва по начина, предписан от Федералния закон "За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации" за номинирането и одобрение на синдик на кредитна организация.

Ликвидатор на кредитна институция, която е имала лиценз от Банката на Русия да приема депозити от физически лица, е Агенцията за гарантиране на депозитите.

Арбитражният съд одобрява като ликвидатор на кредитна организация, която не е имала лиценз от Банката на Русия за привличане на средства от физически лица в депозити, арбитражен управител, който отговаря на изискванията на Федералния закон „За неплатежоспособност (несъстоятелност)“ и е акредитиран към Банката на Русия като синдик в случай на несъстоятелност на кредитни организации.

Ликвидаторът на кредитна институция започва да упражнява правомощията си от деня на влизане в сила на решението на арбитражния съд за ликвидация на кредитната институция и назначаването на ликвидатор на кредитната институция и е валидно до датата на извършване на вписване. за ликвидация на кредитната институция в Единния държавен регистър на юридическите лица.

Ликвидаторът на кредитна организация в процеса на ликвидация на кредитна организация трябва да действа добросъвестно и разумно и да отчита правата и законните интереси на кредиторите на кредитната организация, обществото и държавата. Ликвидаторът на кредитна институция в хода на ликвидацията на кредитна институция има правата и изпълнява задълженията, предвидени от този федерален закон и, доколкото не е регламентирано от него, от Федералния закон „За несъстоятелността ( Несъстоятелност) на кредитни институции“ за синдика на кредитна институция.

Освобождаването или отстраняването на ликвидатор на кредитна институция от длъжност се извършва в съответствие с процедурата, предвидена от Федералния закон „За неплатежоспособността (несъстоятелност) на кредитни институции“ за производство по несъстоятелност.

Член 23.3. Последици от решението на Арбитражния съд за ликвидация на кредитна организация

Решението на арбитражния съд за ликвидация на кредитна институция влиза в сила от датата на приемането му. Обжалване на решение на арбитражен съд за ликвидация на кредитна институция не спира изпълнението му.

От деня, в който решението на арбитражния съд за ликвидация на кредитна организация влезе в сила, последиците, предвидени от Федералния закон „За неплатежоспособността (несъстоятелност) на кредитни организации“ за случай на обявяване на кредитната организация в несъстоятелност (несъстоятелност) ) възникне.

Член 23.4. Регламентиране на процедурите за ликвидация на кредитна институция

Ликвидацията на кредитна институция се извършва по начина и в съответствие с процедурите, предвидени във Федералния закон "За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните институции" за производство по несъстоятелност, със спецификата, установена с този федерален закон.
Кредиторите на кредитна институция в ликвидация имат правата, предвидени в този федерален закон и, доколкото не са регламентирани от него, от Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните институции“. Ликвидаторът на кредитна организация е длъжен да проведе първото събрание на кредиторите на ликвидираната кредитна организация не по-късно от 60 дни след изтичане на срока, определен за предявяване на вземания на кредиторите.

Контролът върху дейността на ликвидатор на кредитна институция, процедурата за представяне на отчети от него в Банката на Русия, както и проверка от Банката на Русия за дейността на ликвидатор на кредитна институция се извършват в по начина, предписан от Федералния закон "За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните институции" за производство по несъстоятелност.

След изтичане на срока, установен за предявяване на вземания на кредиторите на кредитната институция, ликвидаторът на кредитната институция съставя междинен ликвидационен баланс, който трябва да съдържа информация за състава на имуществото на ликвидираната кредитна институция, списък на вземанията на кредиторите на кредитната институция, както и резултатите от тяхното разглеждане. Междинният ликвидационен баланс се разглежда на събрание на кредиторите и (или) заседание на комитета на кредиторите на кредитна институция и след това разглеждане подлежи на споразумение с Банката на Русия.

Вземанията на кредиторите на кредитна институция се удовлетворяват в съответствие с междинния ликвидационен баланс, считано от датата на неговото одобрение от Банката на Русия и по реда на приоритета, предвиден във Федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността). ) на кредитни институции“.

Процедурата за извършване на сделки с имуществото на кредитна институция, която в съответствие с Федералния закон „За несъстоятелността (банкрута) на кредитните институции“ не е включена в масата на несъстоятелността в случай на несъстоятелност (несъстоятелност) на кредитна институция, се определя от посочения федерален закон.

Ако наличните средства на кредитната институция не са достатъчни за удовлетворяване на вземанията на кредиторите на кредитната институция, ликвидаторът на кредитната институция продава имуществото на кредитната институция в съответствие с процедурата, установена от Федералния закон „За Несъстоятелност (несъстоятелност) на кредитни институции".

Срокът за ликвидация на кредитна организация не може да надвишава 12 месеца от датата на влизане в сила на решението на арбитражния съд за ликвидация на кредитната организация. Посоченият срок може да бъде удължен от арбитражния съд по обосновано искане на ликвидатора на кредитната институция.

Ако в хода на процедурата по ликвидация на кредитна институция стане очевидно, че стойността на имуществото на кредитната институция, по отношение на която е взето решението за ликвидация, е недостатъчна за удовлетворяване на вземанията на кредиторите по кредита институция, ликвидаторът на кредитната институция е длъжен да изпрати заявление до арбитражния съд за обявяване на кредитната институция в несъстоятелност (несъстоятелност).

Отчет за резултатите от ликвидацията на кредитна институция, заедно с ликвидационния баланс, се изслушват на събрание на кредиторите или заседание на комитета на кредиторите на кредитната институция и се одобряват от арбитражния съд по предписания начин. от Федералния закон "За несъстоятелността (банкрута)".

Решението на арбитражния съд относно одобряването на доклада на ликвидатора на кредитна институция за резултатите от ликвидацията и завършването на ликвидацията на кредитната институция се представя от ликвидатора на кредитната институция до Банката на Русия с документите, предвидени в правилника на Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация, в рамките на десет дни от датата на това определяне.

Член 23.5. Характеристики на реорганизацията на кредитна институция под формата на сливане, придобиване и преобразуване

Не по-късно от 30 дни от датата на решението за реорганизация на кредитната институция, кредитната институция е длъжна да публикува информация за това на официалния си уебсайт в информационната и телекомуникационна мрежа Интернет и да уведоми кредиторите си за това решение в един от по следните начини:

1) чрез изпращане на писмено уведомление до всеки кредитор (по пощата с обратна разписка) и публикуване в печатна публикация, предназначена за публикуване на информация за държавната регистрация на юридически лица, съобщение за взетото решение;

2) чрез публикуване на съобщение за взетото решение в печатна публикация, предназначена за публикуване на информация за държавната регистрация на юридически лица, както и в една от печатните публикации, предназначени за публикуване на регулаторни правни актове на държавните органи на съставно образувание на Руската федерация, на чиято територия се намира клонът (клоновете) на тази кредитна институция.

Посоченото уведомление (съобщение) трябва да съдържа следната информация:

1) относно формата на реорганизацията, реда и срока за нейното извършване;

2) в случай на реорганизация под формата на сливане и преобразуване - върху предложената организационна и правна форма, предложеното местоположение на кредитната институция, създадена в резултат на реорганизацията, и в списъка на банковите операции, които възнамерява да извърши извършвам;

3) в случай на реорганизация под формата на сливане - по организационно-правната форма, по местонахождението на кредитната институция, към която се извършва сливането, и в списъка на банковите операции, които такава кредитна институция извършва и възнамерява да извършва;

Редът за уведомяване на кредиторите за решение за реорганизация на кредитна институция се определя от общото събрание на участниците (акционерите) или от съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната институция, ако уставът на кредитната институция препраща този въпрос към нейната компетентност и се довежда до вниманието на кредиторите чрез публикуване на съответната информация на достъпни за тях места в кредитната институция и във всички нейни поделения. Кредитната институция е длъжна по искане на заинтересованото лице да му предостави копие от посоченото решение. Таксата, начислена от кредитната институция за предоставяне на такова копие, не може да надвишава разходите за неговото производство.

Държавната регистрация на кредитна институция, създадена в резултат на реорганизация, и вписването в Единния държавен регистър на юридическите лица на вписванията за прекратяване на дейността на реорганизираните кредитни институции се извършва, ако има доказателства за уведомяване на кредиторите в по начина, предвиден в този член.

Кредитор на кредитна институция, която е физическо лице във връзка с реорганизация на кредитна институция, има право да иска предсрочно изпълнение на съответното задължение, а ако предсрочното изпълнение е невъзможно, прекратяване на задължението и обезщетение за загуби, ако такова задължението е възникнало преди датата:

1) получаване от него на писмено уведомление (в случай на използване на метода за уведомяване на кредиторите, посочен в клауза 1 на част първа от този член);

2) публикуване от кредитната институция в печатна публикация, предназначена за публикуване на информация за държавната регистрация на юридически лица на известие за взетото решение за реорганизиране на кредитната институция (в случай на използване на метода за уведомяване на кредиторите, посочен в клауза 2 от част първа на тази статия).

Кредитор на кредитна институция, която е юридическо лице, във връзка с реорганизация на кредитна институция, има право да иска предсрочно изпълнение или прекратяване на съответното задължение и обезщетение за загуби, ако такова право на вземане е предоставено на юридическото лице в съответствие с условията на договора, сключен с кредитната институция.

Горните изисквания се изпращат от кредиторите на кредитната институция в писмена форма в срок от 30 дни от датата на получаване от кредитора на уведомлението или в рамките на 30 дни от датата на публикуване от кредитната институция в печатна публикация, предназначена за публикацията на информация за държавната регистрация на юридически лица, съобщение за взетото решение за реорганизация на кредитната институция организации.

От датата на приемане на решението за реорганизация на кредитната институция до датата на нейното приключване, кредитната институция е длъжна да разкрива информация за съществени факти (събития, действия), засягащи финансово-стопанската дейност на кредитната институция. . За целите на този федерален закон такива факти (събития, действия) означават:

1) реорганизация на кредитната институция, нейните дъщерни и зависими дружества;

2) възникване на факти, довели до еднократно увеличение или намаляване на стойността на активите на кредитната институция с повече от 10 на сто, факти, довели до еднократно увеличение на нетната печалба или нетната загуба на кредитната институция с повече от 10 на сто , извършването от кредитната институция на еднократни сделки, чийто размер или стойността на имуществото, според които възлиза на 10 или повече на сто от активите на кредитната институция към датата на сделката;

3) придобиването от лице на най-малко 5 на сто от обикновените акции на кредитна институция (най-малко 5 на сто от акциите в уставния капитал на кредитна институция), както и всяка промяна, в резултат на която размерът на тези акции (дялове), принадлежащи на това лице, е станал повече или по-малко от 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 или 75 процента от пуснатите обикновени акции на кредитна институция (дялове в уставния капитал на кредитна институция);

4) информация за решенията на общите събрания на акционерите (членовете) на кредитната институция;

5) информация за начислен и (или) изплатен доход по емисионни ценни книжа на кредитна институция, създадена под формата на акционерно дружество (за част от нетната печалба на кредитна институция, създадена под формата на дружество с ограничена отговорност или дружество с допълнителна отговорност, разпределено между неговите участници);

6) изпращане на притежатели на ценни книжа на кредитна институция, създадена под формата на открито акционерно дружество, в съответствие с глава XI.1 от Федерален закон № 208-FZ от 26 декември 1995 г. "За акционерните дружества" доброволно или задължително предложение (включително конкурентно предложение) за придобиване на акции, както и други емисионни ценни книжа, конвертируеми в акции, или съобщения за правото да се иска обратно изкупуване на ценни книжа или искане за обратно изкупуване на ценни книжа.

Разкриването на информация за значими факти (събития, действия), засягащи финансово-стопанската дейност на кредитната институция, се извършва чрез публикуването й в печатна публикация, посочена в изявлението на кредитната институция относно решението за реорганизация на кредитната институция. Такова публикуване се извършва в срок не по-дълъг от пет дни от момента на настъпване на посочените факти (събития, действия).

Кредитната институция е длъжна да публикува информация за съществени факти (събития, действия) и на официалния си уебсайт в информационната и телекомуникационна мрежа Интернет в срок не по-дълъг от три дни от момента на възникване на тези факти (събития, действия).

Разпоредбите на този член се прилагат и когато кредитна институция се реорганизира по искане на Банката на Русия в случаите, установени от федералните закони.

Глава III. Осигуряване на стабилност на банковата система, защита на правата и интересите на вложителите и кредиторите на кредитни институции

24. Осигуряване на финансовата надеждност на кредитната организация

За да осигури финансова надеждност, кредитната институция е длъжна да създава резерви (фондове), включително за обезценяване на ценни книжа, процедурата за формиране и използване на които се установява от Банката на Русия. Минималните размери на резервите (фондовете) се определят от Банката на Русия. Размерът на удръжките в резервите (фондовете) от печалбата преди данъчно облагане се определя от федералните данъчни закони.

Кредитната институция е длъжна да извърши класификация на активите, разделяйки съмнителни и лоши дългове и да създава резерви (фондове) за покриване на възможни загуби по начина, определен от Банката на Русия.

Кредитната институция е длъжна да спазва задължителните съотношения, установени в съответствие с Федералния закон „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“. Числовите стойности на задължителните коефициенти се определят от Банката на Русия в съответствие с посочения федерален закон.

Кредитната институция е длъжна да организира вътрешен контрол, който осигурява подходящо ниво на надеждност, съответстващо на естеството и мащаба на извършваните операции.

При освобождаване от длъжност едноличният изпълнителен орган на кредитната институция е длъжен да прехвърли имуществото и документите на кредитната институция на лице от нейните ръководители. При отсъствие на такова лице към момента на освобождаване от длъжността на едноличен изпълнителен орган, той е длъжен да осигури безопасността на имуществото и документите на кредитната институция, като уведомява Банката на Русия за предприетите мерки.

член 25

Банката е длъжна да спазва задължителния резерв, депозиран в Банката на Русия, включително условията, обема и видовете привлечени средства. Процедурата за депозиране на задължителни резерви се определя от Банката на Русия в съответствие с Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)".

Банката е длъжна да има сметка в Банката на Русия за поддържане на задължителни резерви. Процедурата за откриване на тази сметка и извършване на операции по нея се определя от Банката на Русия.

26. Банкова тайна

Кредитна институция, Банката на Русия, организация, която изпълнява функциите по задължителна застраховка на депозити, гарантира тайната на транзакциите, сметките и депозитите на своите клиенти и кореспонденти. Всички служители на кредитната институция са длъжни да пазят в тайна операциите, сметките и депозитите на своите клиенти и кореспонденти, както и друга информация, установена от кредитната институция, освен ако това не противоречи на федералния закон.

Удостоверения за операции и сметки на юридически лица и граждани, извършващи предприемаческа дейност без образуване на юридическо лице, се издават от кредитна институция на себе си, съдилища и арбитражни съдилища (съдии), Сметната палата на Руската федерация, данъчните власти, митническите органи на Руската федерация, федералният изпълнителен орган в областта на финансовите пазари, Пенсионният фонд на Руската федерация, Фондът за социално осигуряване на Руската федерация и органите за изпълнение на съдебни актове, актове на други органи и длъжностни лица в случаите, предвидени със законодателни актове за тяхната дейност и със съгласието на ръководителя на разследващия орган - на органите на предварителното разследване по дела в тяхното производство.

В съответствие със законодателството на Руската федерация сертификати за транзакции и сметки на юридически лица и граждани, извършващи предприемаческа дейност без образуване на юридическо лице, се издават от кредитна институция на органите на вътрешните работи при изпълнение на техните функции за идентифициране, предотвратяване и потискат данъчните престъпления.

Удостоверенията за сметки и депозити на физически лица се издават от кредитна институция на себе си, съдилища, органи за изпълнение на съдебни актове, актове на други органи и длъжностни лица, организация, която изпълнява функциите по задължително застраховане на депозити, при настъпване на застрахования. събития, предвидени от федералния закон за застраховане на депозити на физически лица в банките на Руската федерация, и със съгласието на ръководителя на разследващия орган - на органите за предварително разследване по дела, които се обработват от тях.

В случай на смърт на притежателите им удостоверения за сметки и депозити се издават от кредитна институция на лица, посочени от собственика на сметка или депозит в завещателно разпореждане, направено към кредитна институция, на нотариални кантори по наследствени дела. по вноски на починали вложители, а по сметки на чужди граждани - в чуждестранни консулски учреждения.

Информация за дейността на юридически лица, граждани, извършващи предприемаческа дейност без образуване на юридическо лице, и физически лица се предоставя от кредитни институции на упълномощения орган, който предприема мерки за противодействие на легализирането (изпирането) на облагите от престъпление, в случаите, по начина и в размер, предвиден от Федералния закон „За противодействие на легализирането (изпирането) на облаги от престъпление“.

Банката на Русия, организация, която изпълнява функциите на задължително застраховане на депозити, няма право да разкрива информация за сметки, депозити, както и информация за конкретни транзакции и операции от отчетите на кредитните институции, получени от нея в резултат на изпълнението на лицензионни, надзорни и контролни функции, с изключение на случаите, предвидени от федералните закони.

Одиторските организации нямат право да разкриват на трети страни информация за операции, сметки и депозити на кредитни организации, техните клиенти и кореспонденти, получена в хода на техните одити, освен ако федералните закони не предвиждат друго.

Упълномощеният орган, който предприема мерки за противодействие на легализацията (изпирането) на приходи от престъпна дейност, няма право да разкрива на трети лица информация, получена от кредитни институции в съответствие с Федералния закон „За противодействие на легализацията (изпирането) на приходи от престъпна дейност“. , освен в случаите, предвидени в посочения федерален закон. Федералният изпълнителен орган, отговарящ за финансовите пазари, няма право да разкрива на трети страни информация, получена от кредитни институции в съответствие с Федералния закон „За противодействие на злоупотребата с вътрешна информация и манипулирането на пазара и за измененията на някои законодателни актове на Руската федерация ", освен в случаите, предвидени от посочения федерален закон.

За разкриване на банкова тайна Банката на Русия, организация, която изпълнява функциите на задължително застраховане на депозити, кредитни, одиторски и други организации, упълномощен орган, който предприема мерки за противодействие на легализирането (изпирането) на приходи от престъпления, валутен контрол орган, упълномощен от правителството на Руската федерация, и агентите за валутен контрол, както и техните длъжностни лица и техните служители, носят отговорност, включително обезщетение за щети, по начина, предписан от федералния закон.

Организация, която изпълнява функциите по задължително застраховане на депозити, няма право да разкрива на трети лица информация, получена в съответствие с федералния закон за застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация.

Информация за дейността на юридически лица, граждани, извършващи предприемаческа дейност без образуване на юридическо лице, и физически лица с тяхно съгласие се предоставят от кредитни институции с цел формиране на кредитни истории в бюрото за кредитна история по начина и при условията, предвидени за със споразумение, сключено с бюрото за кредитна история в съответствие с Федералния закон „За кредитните истории“.

Банковите платежни агенти гарантират тайната на транзакциите по сметки и сметки на физически лица, чиито плащания се приемат от тях в съответствие с член 13.1 от този федерален закон.

(Съгласно Федерален закон № 162-FZ от 27 юни 2011 г., една година след деня на официалното публикуване, част тринадесета от член 26 ще бъде преформулирана:

"Операторите на платежни системи нямат право да разкриват на трети страни информация за транзакции и сметки на участници в платежната система и техните клиенти, освен ако федералните закони не предвиждат друго.")

Документи и информация, свързани с извършване на валутни операции, откриване и поддържане на сметки и предвидени от Федералния закон "За валутното регулиране и валутния контрол", се предоставят от кредитните институции на органа за валутен контрол, упълномощен от правителството на Руската федерация, данъчните органи и митническите органи като лица по валутен контрол в случаите, по начина и в степента, предвидени в посочения федерален закон.

Органите за валутен контрол и агентите за валутен контрол нямат право да разкриват на трети страни информация, получена от кредитни институции в съответствие с Федералния закон „За валутното регулиране и валутния контрол“, освен ако федералните закони не предвиждат друго.

Информация за търговски и клирингови сметки на юридически лица и за операциите по тях се предоставят от кредитните институции на федералния изпълнителен орган, отговарящ за финансовите пазари, по начина, предписан от Федералния закон „За клиринговата и клирингова дейност“.

Федералният изпълнителен орган, отговарящ за финансовите пазари, няма право да разкрива на трети лица информация, получена в съответствие с Федералния закон „За клирингова и клирингова дейност“.

Оперативни центрове, платежни клирингови центрове нямат право да разкриват на трети лица информация за операции и сметки на участници в платежната система и техните клиенти, получена в хода на предоставяне на оперативни услуги, клирингови услуги на участници в платежната система, с изключение на прехвърлянето на информация в рамките на платежната система, както и случаите, предвидени от федералните закони.

Разпоредбите на този член се прилагат за информация за транзакции на клиенти на кредитни институции, извършени от банкови платежни агенти (субагенти).

Разпоредбите на този член се прилагат и за информация за салда на електронни пари на клиенти на кредитни институции и информация за електронни парични преводи от кредитни институции по нареждане на техни клиенти.

член 27

Средствата и други ценности на юридически и физически лица, държани по сметки и депозити или съхранявани в кредитна институция, както и остатъкът от електронни средства, могат да бъдат запорирани само от съд и арбитражен съд, съдия, както и от разпореждане на органите за предварително разследване при наличие на съдебно решение.

При налагане на запор върху средствата по сметки и депозити или върху салдото на електронни средства, кредитната институция незабавно след получаване на решението за запор прекратява дебитни транзакции по тази сметка (депозит), както и прехвърлянето на електронни средства в рамките на остатъка от електронни средства, които са запорирани.

Възбрана върху парични средства и други ценности на физически и юридически лица, които са по сметки и депозити или съхранявани в кредитна институция, както и върху остатъка от електронни средства, може да се налага само въз основа на изпълнителни документи в съответствие със законодателството. на Руската федерация.

Кредитна институция, Банката на Русия не носи отговорност за щети, причинени в резултат на конфискация или възбрана на средства и други ценности на техните клиенти, освен ако законът не предвижда друго.

Конфискацията на пари и други ценности може да се извърши въз основа на влязла в сила присъда на съда.

Глава IV. Междубанкови отношения и обслужване на клиенти

28. Междубанкови операции

(Съгласно Федерален закон № 162-FZ от 27 юни 2011 г., след една година от датата на официалното публикуване, думите „селищни центрове и“, създадени по установения ред, ще бъдат заличени.)

Кредитните институции на договорна основа могат да привличат и поставят средства една от друга под формата на депозити (депозити), заеми, да извършват сетълменти чрез сетълмент центрове и кореспондентски сметки, открити по установения ред, открити помежду си, и извършват други взаимни операции, предвидени от лицензи, издадени от Банката на Русия.

Кредитната институция ежемесечно информира Банката на Русия за новооткрити кореспондентски сметки в Руската федерация и в чужбина.

Кредитните институции установяват кореспондентски отношения с чуждестранни банки, регистрирани на териториите на офшорни зони на чужди държави по начина, определен от Банката на Русия.

Кореспондентските отношения между кредитна институция и Банката на Русия се осъществяват на договорна основа.

Средствата се дебитират от сметките на кредитна институция по нейно нареждане или с нейно съгласие, с изключение на случаите, предвидени от федералния закон.

Ако има недостиг на средства за предоставяне на заеми на клиенти и изпълнение на поетите задължения, кредитната институция може да кандидатства за заеми до Банката на Русия при определени от нея условия.

(В съответствие с Федералния закон от 27 юни 2011 г. N 162-FZ, след една година след деня на официалното публикуване, член 28 ще бъде допълнен със седма част от следното съдържание:

„Кредитните институции имат право да извършват парични преводи в рамките на платежни системи, които отговарят на изискванията на Федералния закон „За националната платежна система“.)

член 29

Лихвените проценти по заеми и (или) процедурата за тяхното определяне, включително определяне на размера на лихвения процент по заем в зависимост от промените в условията, предвидени в договора за кредит, лихвените проценти по депозити (депозити) и комисионните по операции са установено от кредитната институция по споразумение с клиентите, освен ако федералният закон не предвижда друго.

Кредитната институция няма право да променя едностранно лихвените проценти по заеми и (или) процедурата за тяхното определяне, лихвените проценти по депозити (депозити), комисионните и срока на валидност на тези споразумения с клиенти - индивидуални предприемачи и юридически лица , с изключение на случаите, предвидени във федерален закон или договор с клиента.

Съгласно споразумение за банков депозит (депозит), направено от гражданин при условията на издаването му след определен период от време или при настъпване на обстоятелства, предвидени в споразумението, банката не може едностранно да съкращава срока на това споразумение, да намалява размер на лихвите, увеличаване или създаване на комисия за операции, с изключение на случаите, предвидени от федералния закон.

Съгласно договор за заем, сключен с гражданин кредитополучател, кредитната институция не може едностранно да съкращава срока на това споразумение, да увеличава размера на лихвите и (или) да променя процедурата за тяхното определяне, да увеличава или установява комисионна по операции, освен ако не е предвидено друго по федерален закон.

Кредитна институция, която притежава банкомат, е длъжна да информира притежателя на платежна карта преди момента, в който извършва сетълменти с платежна карта, да му изпрати инструкции до кредитната институция за извършване на сетълменти по неговите банкови сметки с помощта на банкомати, принадлежащи към този кредит институция, с изведен на екрана на банкомата предупредителен надпис за размера на комисионната, установена от кредитната институция - собственик на банкомата и начислена от нея за извършване на посочените операции в допълнение към таксата, установена от споразумение между кредитната институция, издала платежната карта и притежателя на тази карта, или при липса на такава такса, а също така да бъде отразена въз основа на резултатите от тези операции, информация за комисионната на кредитната институция - собственик на банкомата, в случай че такава такса е начислена при проверка на банкомат или при липса на такава такса.

Член 30

Отношенията между Банката на Русия, кредитните институции и техните клиенти се осъществяват въз основа на споразумения, освен ако федералният закон не предвижда друго.

Споразумението трябва да уточнява лихвените проценти по заеми и депозити (депозити), цената на банковите услуги и условията за тяхното изпълнение, включително условията за обработка на платежни документи, имуществената отговорност на страните за нарушения на споразумението, включително отговорност за нарушение на задълженията относно сроковете на плащанията, както и процедурата за прекратяването му и други съществени условия на договора.

Клиентите имат право да открият необходимия брой сетълмент, депозитни и други сметки във всяка валута в банки с тяхно съгласие, освен ако федералният закон не предвижда друго.

Процедурата за откриване, поддържане и закриване на клиентски сметки в рубли и чуждестранна валута от банка се установява от Банката на Русия в съответствие с федералните закони.

Членовете на кредитна организация нямат никакви предимства при разглеждане на въпроса за получаване на заем или предоставяне на други банкови услуги, освен ако федералният закон не предвижда друго.

Кредитната институция е длъжна, по начина, предписан от Федералния закон "За кредитните истории", да предостави цялата налична информация, необходима за формиране на кредитни истории по отношение на всички кредитополучатели, които са се съгласили да я предоставят на поне едно бюро за кредитна история включени в държавния регистър на бюрата.кредитни истории.

Преди да сключи договор за заем с кредитополучател - физическо лице и преди да промени условията на договора за заем с посочения кредитополучател, което води до промяна в общата цена на заема, кредитната институция е длъжна да предостави на кредитополучателя - физическо лице информация върху общата стойност на заема, както и списъка и размерите на плащанията на кредитополучателя - физическо лице, свързани с неспазване на условията на договора за заем.

Кредитната институция е длъжна да определи в договора за кредит пълната цена на заема, предоставен на кредитополучателя - физическо лице, както и да посочи списъка и размерите на плащанията от кредитополучателя - физическо лице, свързано с неспазване на условията на договора за заем.

Изчисляването на пълната стойност на заема следва да включва плащания от кредитополучателя - физическо лице по заема, свързани със сключването и изпълнението на договора за заем, включително плащания от посочения кредитополучател в полза на трети лица, ако задължението на този кредитополучател за такива плащания произтича от условията на договора за заем, в който са посочени тези трети лица.

Ако пълната цена на заема не може да бъде определена преди сключването на договора за заем с кредитополучателя - физическо лице и преди промяна на условията на договора за заем, което води до промяна в общата цена на заема, тъй като договорът за заем предполага различни суми на плащанията на посочения кредитополучател по заема, в зависимост от неговото решение, тогава кредитната организация е длъжна да предостави на кредитополучателя - индивидуална информация за общата цена на заема, определена въз основа на максимално възможната сума на заема и срок на заема.

Изчисляването на пълната стойност на заема не включва плащания от кредитополучателя - физическо лице по кредита, свързани с неспазване на условията на договора за кредит.

Пълната цена на заема се изчислява от кредитната институция и се съобщава от нея на кредитополучателя - физическо лице по начина, предписан от Банката на Русия.

член 31

Кредитната институция извършва сетълмент в съответствие с правилата, формите и стандартите, установени от Банката на Русия; при липса на правила за провеждане на определени видове сетълменти - по споразумение помежду си; при извършване на международни сетълменти - по начина, предписан от федералните закони и правилата, приети в международната банкова практика.

Кредитната институция, Банката на Русия са длъжни да преведат средствата на клиента и да кредитират средствата по сметката му не по-късно от следващия работен ден след получаване на съответния платежен документ, освен ако не е предвидено друго във федерален закон, споразумение или платежен документ.

В случай на ненавременно или неправилно кредитиране или дебитиране на средства от сметката на клиента, кредитната институция, Банката на Русия заплаща лихва върху сумата на тези средства по лихва за рефинансиране на Банката на Русия.

Член 32. Антимонополни правила

На кредитните институции е забранено да сключват споразумения и да извършват съгласувани действия, насочени към монополизиране на пазара на банкови услуги, както и към ограничаване на конкуренцията в банковото дело.

Придобиването на акции (дялове) в кредитни институции, както и сключването на споразумения, предвиждащи контрол върху дейността на кредитни институции (групи кредитни институции), не трябва да противоречи на антимонополните правила.

Спазването на антимонополните правила в областта на банковите услуги се контролира от Държавния комитет на Руската федерация за антимонополна политика и подкрепа на новите икономически структури съвместно с Банката на Русия.

Чл. 33. Осигуряване на изплащане на заеми

Кредитите, предоставени от банка, могат да бъдат обезпечени със залог на недвижимо и движимо имущество, включително държавни и други ценни книжа, банкови гаранции и по други начини, предвидени от федералните закони или споразумение.

Ако кредитополучателят наруши задълженията по споразумението, банката има право да събере предсрочно предоставените заеми и начислените лихви по тях, ако това е предвидено в споразумението, както и да наложи изпълнение върху заложеното имущество по начина, установен от федералния закон. .

член 34

Кредитната организация е длъжна да предприеме всички мерки, предвидени от законодателството на Руската федерация, за събиране на дълга.
Кредитната организация има право да се обърне към арбитражен съд с молба за откриване на производство по несъстоятелност (несъстоятелност) срещу длъжници, които не изпълняват задълженията си за погасяване на дълга в съответствие с процедурата, установена от федералните закони.

Глава V. Клонове, представителства и дъщерни дружества на кредитна организация на територията на чужда държава

35. Клонове, представителства и дъщерни дружества на кредитна организация на територията на чужда държава

Кредитна институция, притежаваща общ лиценз, може с разрешение на Банката на Русия да създава клонове на територията на чужда държава и, след уведомяване на Банката на Русия, представителства.

Кредитна институция, притежаваща общ лиценз, може с разрешение и в съответствие с изискванията на Банката на Русия да има дъщерни дружества в чужда държава.

Банката на Русия не по-късно от три месеца от датата на получаване на съответното заявление уведомява писмено заявителя за своето решение - съгласие или отказ. Отказът трябва да бъде мотивиран. Ако Банката на Русия не е информирала за взетото решение в определения срок, съответното разрешение на Банката на Русия се счита за получено.

Глава VI. спестовен бизнес

36. Банкови депозити на физически лица

Депозит - средства във валутата на Руската федерация или чуждестранна валута, поставени от физически лица с цел съхранение и получаване на доходи. Доходите по депозита се изплащат в брой под формата на лихва. Депозитът се връща на вложителя по негово първо искане по начина, предвиден за този вид депозит от федералния закон и съответното споразумение.

Депозити се приемат само от банки, които имат такова право в съответствие с лиценз, издаден от Банката на Русия, участват в системата за задължително застраховане на депозити на физически лица в банки и са регистрирани в организация, която изпълнява функциите на задължително застраховане на депозити. Банките гарантират сигурността на депозитите и навременното изпълнение на задълженията си към вложителите. Привличането на средства в депозити се оформя с писмено споразумение в два екземпляра, единият от които се издава на вложителя.

Правото за привличане на депозити от средства на физически лица може да бъде предоставено на банки, от датата на държавна регистрация на които са изминали най-малко две години. В случай на сливане на банки, посоченият период се изчислява за банка, която има по-ранна дата на държавна регистрация. При преобразуване на банката посоченият период не се прекъсва.

Четвърта част вече не е валидна.

Правото за привличане на депозити на средства от физически лица може да бъде предоставено на новорегистрирана банка или банка, от датата на държавна регистрация на която са изминали по-малко от две години, ако:

1) размерът на уставния капитал на новорегистрирана банка или размерът на собствените средства (капитала) на съществуваща банка е най-малко 3 милиарда 600 милиона рубли;

2) банката спазва задължението, установено с регламента на Банката на Русия, да разкрива на неограничен кръг лица информация за лица, които оказват значително (пряко или косвено) влияние върху решенията, взети от управителните органи на банката.

37. Банкови вложители

Банковите вложители могат да бъдат граждани на Руската федерация, чуждестранни граждани и лица без гражданство.

Вложителите са свободни да изберат банка, в която да депозират средствата си и могат да имат депозити в една или повече банки.

Вложителите могат да се разпореждат с депозити, да получават приходи от депозити, да извършват безналични плащания в съответствие със споразумението.

Чл. 38. Системата за задължително застраховане на влоговете на физически лица в банки

За осигуряване на гаранции за връщане на средствата на гражданите, привлечени от банки, и компенсация за загуба на доход от инвестирани средства, се създава система за задължително застраховане на депозитите на физически лица в банките.

Участниците в системата за задължително застраховане на депозитите на физически лица в банките са организация, която изпълнява функциите по задължително застраховане на депозити, и банки, които привличат средства от граждани.

Процедурата за създаване, формиране и използване на фондовете на системата за задължително застраховане на депозити на физически лица в банки се определя от федералния закон.

Чл. 39. Фондове за доброволно осигуряване на влогове

Банките имат право да създават фондове за доброволно осигуряване на депозити, за да гарантират връщането на депозитите и изплащането на доходите по тях. Фондовете за доброволно осигуряване на депозити се създават като организации с нестопанска цел.

Броят на банките - учредители на фонда за доброволно осигуряване на депозити трябва да бъде най-малко пет с общ уставен капитал най-малко 20 пъти минималния уставен капитал, установен в съответствие с този федерален закон за банките към датата на учредяване на фонда.

Процедурата за създаване, управление и функциониране на фондове за доброволно осигуряване на депозити се определя от техните устави и федерални закони.
Банката е длъжна да уведомява клиентите за своето участие или неучастие във фондове за доброволно осигуряване на влогове. В случай на участие във фонда за доброволно застраховане на влоговете, банката информира клиента за условията на застраховка.

Глава VII. Счетоводство в кредитни институции и надзор върху дейността им

Чл. 40. Счетоводни правила в кредитна организация

Правилата за поддържане на счетоводни записи, представяне на финансови и статистически отчети и изготвяне на годишни отчети от кредитните институции се установяват от Банката на Русия, като се отчита международната банкова практика.

Банката на Русия установява спецификата на счетоводството от държавната корпорация „Банка за развитие и външноикономически въпроси (Внешикономбанк)“.

Чл. 41. Надзор върху дейността на кредитна организация

Надзорът върху дейността на кредитна институция се извършва от Банката на Русия в съответствие с федералните закони.

Член 42

Отчитането на кредитна институция подлежи на годишен одит от одиторска организация, лицензирана в съответствие със законодателството на Руската федерация да извършва такива одити. Сметките на банкови групи и сметките на банкови холдинги подлежат на годишен одит от одиторска организация, която в съответствие със законодателството на Руската федерация има лиценз за извършване на одити на кредитни институции и извършва одити на кредитни институции за поне две години. Лицензите за извършване на одити на кредитни институции се издават в съответствие с федералните закони на одиторски организации, които извършват одитни дейности в продължение на най-малко две години.

Одитната проверка на кредитна институция, банкови групи и банкови холдингови компании се извършва в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Одиторската организация е длъжна да изготви становище за резултатите от одита, съдържащо информация за надеждността на финансовите отчети на кредитната институция, нейното съответствие със задължителните съотношения, установени от Банката на Русия, качеството на управлението на кредитната институция, състоянието на вътрешния контрол и други разпоредби, определени от федералните закони и устава на кредитната институция.

Одиторският доклад се изпраща на Банката на Русия в рамките на три месеца от датата на представяне на Банката на Русия на годишните отчети на кредитната институция, банковите групи и банковите холдингови компании.

Член 43

Кредитната институция представя на Банката на Русия годишен отчет (включително баланс и отчет за приходите и разходите) след потвърждение на неговата автентичност от одиторска организация. Ако кредитна институция е в състояние да окаже значително (пряко или косвено) влияние върху дейността на други юридически лица (с изключение на кредитни институции), тя изготвя и представя посочения отчет на консолидирана основа по начина, определен от Банката на Русия. .

Кредитната институция публикува в откритата преса годишен отчет (включително баланс и отчет за приходите и разходите) във формата и при условията, определени от Банката на Русия, след потвърждение на неговата автентичност от одиторска организация.

Кредитната институция майка на банкова група, организацията майка на банков холдинг (управляващото дружество на банкова холдингова компания) подготвят и представят на Банката на Русия за целите на надзора на дейността на кредитните институции на консолидирана основа , по начина, определен от Банката на Русия, консолидирани отчети за дейността на банковата група и консолидирани отчети за дейността на банковия холдинг, всеки от които включва консолидиран счетоводен отчет, консолидиран отчет за доходите, както и изчисление на рискове на консолидирана основа.

За целите на съставянето, представянето и публикуването на консолидирани финансови отчети за дейността на банковата група, посоченият консолидиран финансов отчет трябва да включва финансовите отчети на други юридически лица, по отношение на които кредитните институции, които са част от банковата група, могат да имат значително (пряко или косвено) влияние върху дейността и решенията, взети от управителните органи на тези юридически лица.

За целите на съставянето, представянето и публикуването на консолидирани финансови отчети за дейността на банковия холдинг, посоченият консолидиран финансов отчет трябва да включва финансовите отчети на други юридически лица, по отношение на които основната организация на банковия холдинг (управляващото дружество) на банковия холдинг) и (или) кредитни институции, които са част от банкирането на холдинга, могат да окажат значително (пряко или косвено) влияние върху решенията, взети от управителните органи на тези юридически лица.

Юридически лица, по отношение на които кредитната организация майка на банковата група, организацията майка на банковия холдинг (управляващото дружество на банковия холдинг) упражнява значително (пряко или косвено) влияние, за целите на изготвянето на консолидирани финансови отчети, са задължени да им представят отчети за дейността си.

Кредитната организация майка на банкова група, организацията майка на банков холдинг (управляващо дружество на банков холдинг) няма право да разкрива информация, получена от други юридически лица, включени в тази банкова група (този банков холдинг) за тяхната дейност, освен ако не е предвидено друго в този федерален закон, или случаите, произтичащи от задачите за публикуване на консолидирани финансови отчети.

председател
Върховният съвет на РСФСР
Б.Н. Елцин

Банковата система на Руската федерация се състои от Банката на Русия, представителства на чуждестранни банки, както и кредитни институции, заедно с клонове. Правното регулиране на тези организации е залегнало в Конституцията на Руската федерация, Федералния закон "За банковото дело" и "За централната банка", както и в някои други закони и подзаконови актове.

Банков закон

Основният документ, който регулира дейността на банките, както и създаването и функционирането на кредитни организации на Руската федерация, е Федералният закон за банките и банките, който е по-известен като Федерален закон за банките. Приемането на документа става през далечната 1990 г. под номер 395-1. Документът съдържа 7 глави, 43 члена, които формулират списък с ключови аспекти от дейността на кредитните институции от всички форми на организационна и правна собственост.

Федерални банкови закони

В допълнение към Федералния закон за банките, дейността на кредитните институции се регулира от списък на други регулаторни правни актове, включително закони за Централната банка на Руската федерация, за националната платежна система, за застраховане, закон за кредитната история и валутно регулиране. Прави впечатление, че в закона за кредитната история дори можете да намерите информация за банки, които имат проблеми с кредитната история. Федералният закон за ипотеката на недвижими имоти, както и законът, насочен към борба с изпирането на пари и борбата с тероризма, попадат в същата категория.

Банково дело и банково право

Сред основните разпоредби на банковия закон се препоръчва да се обърне специално внимание на процедурата за лицензиране и регистриране на банки, както и на техните клонове и представителства, разпоредбите относно банковата несъстоятелност и процедурата за отнемане на лиценз.

Законът също така освещава ключови моменти, свързани със стабилността и надеждността на банковите структури, разглежда въпросите за защита на правата на вложителите, формулира концепцията за банкова тайна, както и банковите стандарти, които се определят по инициатива на Централната банка на България. руската федерация.

Законът предоставя информация за принципите на обслужване на клиенти на банки, извършване на стандартни операции, принципите за формиране на размера на комисионните плащания, както и за формиране на лихвени проценти и депозити.

Закон за банковото застраховане

Кредитните организации нямат право да извършват застраховка, както и търговска и производствена дейност. Текущи ограниченияне се прилагат за договори, които се използват като деривати финансови инструменти. По правило такива документи предвиждат задължението за прехвърляне, продажба или закупуване на стоки при предварително договорени условия в случай на прекратяване на задължението за доставка без изпълнение в натура.

Федерални закони за централната банка

Федералният закон "За централната банка" определя на първо място концепцията за организация като юридическо лице, което самостоятелно извършва професионални дейности, има уставен капитал и е във федерална собственост. В същото време Централната банка на Руската федерация не носи отговорност за дълговете на държавата. Сред основните професионални задачи на главната банка на страната е работата по развитието, укрепването, подобряването на ефективността и гладкото функциониране на банковата и платежната система на страната, както и поддържането на устойчивост национална валутадържави. Централната банка на Руската федерация също отговаря за издаването на средства и организацията на тяхното обращение.

Федерален закон от 02.12.1990 N 395-1

Основният закон, който определя структурата на финансовата система и установява нормите на банковата дейност, е Федералният закон от 02.12. 1990 г. бр.395-1. Този документ дефинира понятието "банка", "банкова група", "кредитна организация", "банкови операции", "депозити и вложители" и друга финансова терминология и субекти.

Законът също така уточнява правните норми и процедури за регистрация, получаване на разрешения за различни финансови институции, определя статута на вложителите, начините за осигуряване на надеждност, както и формите на застраховка на депозитите.

Изчерпателна информация относно изискванията за квалификация на ръководителите на финансови организации, условията за реорганизация и отнемане на лицензи можете да намерите в този документ за всички, които се интересуват.

Принципи на банковото законодателство

Правните норми на банковата дейност се основават на две групи принципи.

1. Общи принципи на банковото законодателство, които определят правния статут на банковите организации и установяват нормите на икономическия модел на Руската федерация.

Те включват следните принципи:

• свобода на икономическа дейност;
• неприкосновеност на собствеността;
• необходимостта от конкуренция и забраната на монопола;
• осъществяване на банкова дейност в общото икономическо пространство.

2. Специфични принципи на банковото законодателство, регулиращи организацията, развитието и функционирането на банковата система.

В тази група са включени следните принципи:

• организационно-правно изграждане на финансовата система;
• определяне на реда за извършване на банкова дейност;
• независимост на централната банка;
• банкова тайна.

Изчерпателно описание на нормите и принципите може да се намери в оригиналния документ.

Насоки на развитие на банковото законодателство

Банковото законодателство, разбира се, заема ключова позиция в регулирането на финансовата и банковата система в страната, като определя формата на дейност и правната уредба на определени банкови структури. Но това не означава, че не се подобрява и не се развива.

С формирането и развитието на банковата система законите стават все по-конкретни и строги, за да се предотвратят банкови фалити, измами и спекулации.

Посоката на развитието на банковото законодателство в повечето случаи е във въвеждането на изменения и допълнения в главите и параграфите на документа, във връзка с конюнктурата, променящите се условия и динамика на икономическия живот на страната. Тези необходими корекции разширяват правния обхват на законодателството, повишават ефективността и оптимизират банковата система на държавата като цяло.

Регламенти

Пакетът от нормативни правни актове, регулиращи отношенията в банковия сектор е Банковото законодателство. Определя се от правния режим, който превежда реда на управление и регулиране на банковата дейност. Основните цели на правния режим са предотвратяване на незаконен фалит, измамни дейности, нелоялна конкуренция, спекулации, както и повишаване на доверието в банките.

В допълнение, правните актове предписват видовете и видовете банкови организации, тяхната форма на собственост, функции и статут на централната банка на страната. Тези документи определят модела на дейност на пазара на ценни книжа и лицензирането на банкови и кредитни услуги, както и формата на взаимоотношения между централната банка и финансовите институции.

Всички тези задачи са от национално значение и влияят върху икономическата мощ на държавата и стандарта на живот на нейното население.

Съвет от Sravni.ru:Федералният закон за банкирането, който регулира работата на кредитните институции, е един от основните регулаторни документи за организиране на работата на финансовия сектор на икономиката на страната. От време на време банкови служители, икономисти, адвокати, съдии, счетоводители, адвокати и кредитополучатели, които се нуждаят поне от запознаване с този регулаторен документ, се позовават на разпоредбите на документа.