Dokumentet e nevojshme për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti. Regjistrimi dhe licencimi i bankës: Kërkesat dhe procedurat rregullatore Informacion mbi ndryshimet

Për regjistrim shtetëror institucioni kreditor dhe duke marrë një licencë për të kryer operacione bankare, Banka Qendrore e Federatës Ruse kërkon nga themeluesit e bankës që të paraqesin dokumente të caktuara në zyrën territoriale të BR në vendin e vendndodhjes së saj të synuar, së bashku me një letër shoqëruese.

1. Aplikim për regjistrim shtetëror institucion krediti, i hartuar në përputhje me formularin e miratuar me Rezolutën e Qeverisë së Federatës Ruse. Ai gjithashtu përmban informacion mbi vendndodhjen e organit të përhershëm ekzekutiv të institucionit të kreditit. Kërkesa shoqërohet me një kërkesë për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe lëshimin e licencës për të kryer operacione bankare.

2. Memorandumi i Shoqatës, i cili përmban:

• detyrimi i themeluesve për të krijuar një organizatë krediti;
• procedurën e aktiviteteve të përbashkëta për krijimin e tij;
• përbërjen e themeluesve të institucionit të kreditit;
• kushtet për transferimin nga themeluesit e pasurisë së tyre në institucionin e kreditit dhe pjesëmarrjen e tyre në aktivitetet e tij;
• kushtet dhe procedura për shpërndarjen e fitimeve ndërmjet themeluesve;
• procedurën për tërheqjen e themeluesve nga përbërja e tij;
• permasa kapitali i autorizuar... Në Ligjin Federal "Për bankat dhe bankare»U vu re se kapitali i autorizuar i një institucioni krediti përbëhet nga shuma e kontributeve të pjesëmarrësve të tij dhe përcakton shumën minimale të pasurisë që garanton interesat e kreditorëve të tij. Shuma minimale e kapitalit të autorizuar të institucioneve të kreditit të regjistruara rishtazi përcaktohet nga Banka e Rusisë në varësi të llojit të institucioneve të kreditit;
• madhësia e pjesës së secilit themelues në kapitalin e autorizuar;
• madhësia dhe përbërja e depozitave;
• procedurën dhe kushtet për dhënien e kontributeve në kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti në themelimin e tij;
• informacion për përbërjen dhe kompetencën e organeve drejtuese dhe procedurën e marrjes së vendimeve prej tyre.

Memorandumi i Asociacionit duhet të nënshkruhet nga të gjithë themeluesit.

3. Statuti i miratuar nga mbledhja e themeluesve të institucionit të kreditit. Ai duhet të përmbajë:

• firma dhe emri i shkurtuar i institucionit të kreditit në Rusisht;
• informacion mbi vendndodhjen e organeve drejtuese të institucionit të kreditit dhe nënndarjeve të tij të veçanta;
• listën e operacioneve dhe transaksioneve bankare të kryera nga institucioni i kreditit, të përcaktuar në përputhje me nenin. 5 Ligji Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare";
• informacion mbi madhësinë e kapitalit të autorizuar, për procedurën e formimit të tij, si dhe për madhësinë e fondit rezervë dhe zbritjet vjetore për formimin e tij;
• informacion mbi sistemin e organeve drejtuese të institucionit të kreditit, duke përfshirë organet e tij ekzekutive, dhe organet e kontrollit të brendshëm të institucionit të kreditit, për procedurën e formimit dhe kompetencat e tyre;
• dispozitat në lidhje me sigurimin e kontabilitetit dhe ruajtjes së dokumenteve, si dhe transferimin në kohë të tyre në ruajtje shtetërore, në përputhje me procedurën e vendosur gjatë riorganizimit dhe likuidimit të një institucioni krediti;
• dispozitat që përcaktojnë procedurën e riorganizimit dhe likuidimit të një institucioni krediti.

4. Plani i biznesit të një institucioni krediti, hartuar në përputhje me kërkesat e përcaktuara nga dokumentet rregullatore të Bankës së Rusisë dhe miratuar nga mbledhja e përgjithshme e themeluesve.
5. Procesverbali i mbledhjes së përgjithshme të themeluesve, që përmbajnë solucione:

• për krijimin e një institucioni krediti;
• për miratimin e emrit të tij;
• për miratimin e statutit të institucionit të kreditit;
• për miratimin e kandidatëve për emërim në pozitat e organit të vetëm ekzekutiv, zëvendësve të tij, anëtarëve të organit kolegjial ​​ekzekutiv të institucionit të kreditit, kryekontabilistit, zëvendëskryekontabilistit të institucionit të kreditit;
• për miratimin e planit të biznesit;
• për zgjedhjen e anëtarëve të bordit të drejtorëve;
• për miratimin e vlerës monetare të kontributeve të themeluesve në kapitalin e autorizuar të institucionit të kreditit në formën e pasurisë në formë jomonetare;
• për caktimin e një personi të autorizuar për të nënshkruar dokumentet e paraqitura në Bankën e Rusisë për regjistrim shtetëror.

6. Dokumentet që konfirmojnë pagesën e detyrës (tarifës) shtetërore për regjistrimin e një institucioni krediti (në shuma prej 2000 rubla) dhe një tarifë licence për shqyrtimin e çështjes së lëshimit të licencës për të kryer operacione bankare (në shumën prej 0.1% të kapitalit të autorizuar).

7. Kopje të dokumenteve që konfirmojnë regjistrimin shtetëror të themeluesve, ose që përmbajnë ekstrakte të tilla nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror përkatës, kopje të dokumenteve përbërës, raporte auditimi mbi besueshmërinë e pasqyrave financiare të themeluesve me bashkëngjitur bilancet, pasqyrat e fitimit dhe humbjes për 3 vitet e fundit të veprimtarisë, konfirmim organet tatimore përmbushjen e detyrimeve të themeluesve ndaj buxheteve, kopje të botimeve në të cilat është botuar pasqyrat financiare themeluesit.

8. Pyetësorët e kandidatëve për pozicionet drejtues, kryekontabilist dhe zëvendëskryekontabilist. institucioni kreditor. Ato plotësohen personalisht nga këta persona dhe përmbajnë informacion për arsimin e tyre të lartë juridik ose ekonomik; përvojë në menaxhimin e një departamenti ose divizioni tjetër të një institucioni krediti; informacion në lidhje me praninë e një dosje penale. Gjithashtu duhet të dorëzohen dokumente që konfirmojnë arsimimin e aplikantëve dhe të drejtën e këtyre kandidatëve për të ushtruar veprimtari pune në territor. Federata Ruse... Gjithashtu, është e nevojshme të dorëzohet një njoftim me shkrim që përmban një listë të anëtarëve të bordit drejtues të institucionit të kreditit dhe informacione për mungesën e arsyeve që pengojnë zgjedhjen e këtyre personave në bordin e administrimit të institucionit të kreditit.

9. Kopje të dokumenteve që konfirmojnë pronësinë (të drejtën e qirasë) të themeluesit ose të një personi tjetër në ndërtimin e përfunduar të ndërtesës (lokaleve) në të cilën do të vendoset institucioni kreditor, detyrimin për ta dhënë me qira pas regjistrimit shtetëror të kredisë. institucioni dhe pëlqimi i qiradhënësit për këtë, nëse ndërtesa nuk do të kontribuohet si kontribut në kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti.

Në Federatën Ruse, regjistrimi i institucioneve të kreditit kryhet në përputhje me ligjet federale "Për regjistrimin shtetëror të personave juridikë dhe sipërmarrësit individualë"Dhe" Për bankat dhe aktivitetet bankare ". Vendimi për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti merret nga Banka e Rusisë. Informacioni mbi krijimin, riorganizimin dhe likuidimin e institucioneve të kreditit, si dhe informacione të tjera të parashikuara nga ligjet federale, futen në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik nga organi i autorizuar i regjistrimit në bazë të vendimit të Bankës së Rusisë mbi regjistrimin përkatës shtetëror. Ndërveprimi midis Bankës së Rusisë dhe organit të autorizuar të regjistrimit për regjistrimin shtetëror të institucioneve të kreditit kryhet në mënyrën e rënë dakord nga Banka e Rusisë me organin e autorizuar të regjistrimit.

Dokumentet e nevojshme për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti

Për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe marrjen e licencës për të kryer operacione bankare, Banka Qendrore e Federatës Ruse kërkon nga themeluesit e bankës që të paraqesin dokumente të caktuara në zyrën territoriale të Bankës së Rusisë në vendin e vendndodhjes së saj të synuar. së bashku me një letër përcjellëse. Analiza e tyre do të ndihmojë në përcaktimin e stabilitetit të mundshëm financiar, konkurrencën e bankës së ardhshme, fizibilitetin e funksionimit të saj, aftësinë për të përmbushur nevojat e klientëve dhe punën brenda kuadrit të ligjeve ekzistuese. Këto dokumente përfshijnë sa vijon.

1. Aplikim për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti, i hartuar sipas formularit të miratuar nga Qeveria e Federatës Ruse, datë 19 qershor 2002, nr. 439 "Për miratimin e formularëve dhe kërkesave për përgatitjen e dokumenteve të përdorura për shtetin". regjistrimi i personave juridikë, si dhe individëve si sipërmarrës individualë"... Ai gjithashtu përmban informacion mbi vendndodhjen e organit të përhershëm ekzekutiv të institucionit të kreditit. Kërkesa shoqërohet me një kërkesë për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe lëshimin e licencës për të kryer operacione bankare.

2. Memorandumi i Shoqatës, i cili përmban:

• detyrimi i themeluesve për të krijuar një organizatë krediti;
• procedurën e aktiviteteve të përbashkëta për krijimin e tij;
• përbërjen e themeluesve të institucionit të kreditit;
• kushtet për transferimin nga themeluesit e pasurisë së tyre në institucionin e kreditit dhe pjesëmarrjen e tyre në aktivitetet e tij;
• kushtet dhe procedura për shpërndarjen e fitimeve ndërmjet themeluesve;
• procedurën për tërheqjen e themeluesve nga përbërja e tij;
• madhësia e kapitalit të autorizuar. Ligji Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare" thotë se kapitali i autorizuar i një institucioni krediti përbëhet nga shuma e depozitave të pjesëmarrësve të tij dhe përcakton shumën minimale të pasurisë që garanton interesat e kreditorëve të tij. Shuma minimale e kapitalit të autorizuar të institucioneve të kreditit të regjistruara rishtazi përcaktohet nga Banka e Rusisë në varësi të llojit të institucioneve të kreditit;
• madhësia e pjesës së secilit themelues në kapitalin e autorizuar;
• madhësia dhe përbërja e depozitave;
• procedurën dhe kushtet për dhënien e kontributeve në kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti në themelimin e tij;
• informacion për përbërjen dhe kompetencën e organeve drejtuese dhe procedurën e marrjes së vendimeve prej tyre.

Memorandumi i Asociacionit duhet të nënshkruhet nga të gjithë themeluesit.

3. Statuti i miratuar nga mbledhja e themeluesve të institucionit të kreditit. Ai duhet të përmbajë:

• firma dhe emri i shkurtuar i institucionit të kreditit në Rusisht;
• informacion mbi vendndodhjen e organeve drejtuese të institucionit të kreditit dhe nënndarjeve të tij të veçanta;
• listën e operacioneve dhe transaksioneve bankare të kryera nga institucioni i kreditit, të përcaktuar në përputhje me nenin. 5 Ligji Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare";
• informacion mbi madhësinë e kapitalit të autorizuar, për procedurën e formimit të tij, si dhe për madhësinë e fondit rezervë dhe zbritjet vjetore për formimin e tij;
• informacion mbi sistemin e organeve drejtuese të institucionit të kreditit, duke përfshirë organet e tij ekzekutive, dhe organet e kontrollit të brendshëm të institucionit të kreditit, për procedurën e formimit dhe kompetencat e tyre;
• dispozitat në lidhje me sigurimin e kontabilitetit dhe ruajtjes së dokumenteve, si dhe transferimin në kohë të tyre në ruajtje shtetërore, në përputhje me procedurën e vendosur gjatë riorganizimit dhe likuidimit të një institucioni krediti;
• dispozitat që përcaktojnë procedurën e riorganizimit dhe likuidimit të një institucioni krediti.

4. Plani i biznesit të institucionit të kreditit, i hartuar në përputhje me kërkesat e përcaktuara nga dokumentet rregullatore të Bankës së Rusisë dhe i miratuar nga mbledhja e përgjithshme e themeluesve.
5. Procesverbali i mbledhjes së përgjithshme të themeluesve, që përmban vendimet:

• për krijimin e një institucioni krediti;
• për miratimin e emrit të tij;
• për miratimin e statutit të institucionit të kreditit;
• për miratimin e kandidatëve për emërim në pozitat e organit të vetëm ekzekutiv, zëvendësve të tij, anëtarëve të organit kolegjial ​​ekzekutiv të institucionit të kreditit, kryekontabilistit, zëvendëskryekontabilistit të institucionit të kreditit;
• për miratimin e planit të biznesit;
• për zgjedhjen e anëtarëve të bordit të drejtorëve;
• për miratimin e vlerës monetare të kontributeve të themeluesve në kapitalin e autorizuar të institucionit të kreditit në formën e pasurisë në formë jomonetare;
• për caktimin e një personi të autorizuar për të nënshkruar dokumentet e paraqitura në Bankën e Rusisë për regjistrim shtetëror.

6. Dokumentet që konfirmojnë pagesën e detyrës shtetërore (tarifa) për regjistrimin e një institucioni krediti (në shumën prej 2000 rubla) dhe tarifën e licencës për shqyrtimin e çështjes së lëshimit të licencës për të kryer operacione bankare (në shumën prej 0.1% e kapitalit të autorizuar).

7. Kopje të dokumenteve që konfirmojnë regjistrimin shtetëror të themeluesve, ose që përmbajnë ekstrakte të tilla nga Regjistri përkatës i Unifikuar Shtetëror, kopje të dokumenteve përbërës, raporte auditimi mbi besueshmërinë e pasqyrave financiare të themeluesve me bashkëngjitje të bilanceve, fitimit dhe humbjes. deklarata për 3 vitet e fundit të veprimtarisë, konfirmim nga organet tatimore të detyrimeve zbatuese të themeluesve ndaj buxheteve, kopje të publikimeve në të cilat publikohen pasqyrat financiare të themeluesve.

8. Pyetësorët e kandidatëve për pozicionet drejtues, kryekontabilist dhe zëvendëskryekontabilist i një institucioni krediti. Ato plotësohen personalisht nga këta persona dhe përmbajnë informacion për arsimin e tyre të lartë juridik ose ekonomik; përvojë në menaxhimin e një departamenti ose divizioni tjetër të një institucioni krediti; informacion në lidhje me praninë e një dosje penale. Gjithashtu, duhet të dorëzohen dokumente që konfirmojnë arsimimin e aplikantëve dhe të drejtën e këtyre kandidatëve për të kryer aktivitete pune në territorin e Federatës Ruse. Gjithashtu, është e nevojshme të dorëzohet një njoftim me shkrim që përmban listën e anëtarëve të bordit drejtues të institucionit të kreditit dhe informacione për mungesën e arsyeve që pengojnë zgjedhjen e këtyre personave në bordin drejtues të institucionit të kreditit.

9. Kopje të dokumenteve që konfirmojnë pronësinë (të drejtën e qirasë) të themeluesit ose të një personi tjetër në ndërtimin e përfunduar të ndërtesës (lokaleve) në të cilën do të vendoset institucioni kreditor, detyrimin për ta dhënë me qira pas regjistrimit shtetëror të kredisë. institucioni dhe pëlqimi i qiradhënësit për këtë, nëse ndërtesa nuk do të kontribuohet si kontribut në kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti.

10. Dokumentet e nevojshme për përgatitjen e një opinioni për përputhjen e institucionit të kreditit me kërkesat për mbajtjen e transaksionet me para në dorë.

11. Njoftim për blerjen e më shumë se 5% të aksioneve (aksioneve) në një institucion krediti.

12. Konkluzioni i organit federal antimonopol.

13. Dokumentet e nevojshme për regjistrimin e emetimit të parë të aksioneve të një institucioni krediti.

14. Lista e themeluesve të institucionit të kreditit, e cila duhet të dorëzohet në letër.

Të gjitha dokumentet për regjistrimin e një institucioni krediti dhe marrjen e licencës për të kryer veprimtari bankare duhet të dorëzohen në zyrën territoriale të Bankës së Rusisë në vendndodhjen e propozuar të institucionit të kreditit që krijohet jo më vonë se një muaj pas përfundimit të marrëveshjes përbërëse. dhe miratimin e statutit të institucionit të kreditit për shoqëritë me përgjegjësi shtesë ose të kufizuar dhe lidhjen e marrëveshjes për përgatitjen dhe miratimin e statutit të institucionit kreditor gjatë krijimit të shoqërisë aksionare.

Pas marrjes së këtyre dokumenteve, dega rajonale e Bankës së Rusisë lëshon një konfirmim me shkrim të marrjes së tyre për themeluesit e institucionit të kreditit dhe i shqyrton këto dokumente brenda 90 ditëve. Nëse në të njëjtën kohë ka disa komente për to, Banka e Rusisë ua kthen ato themeluesve për rishikim me një mendim me shkrim. Në mungesë të komenteve, dega rajonale e Bankës së Rusisë i dërgon Departamentit për Licencimin e Aktiviteteve dhe Rehabilitimin Financiar të Institucioneve të Kreditit të Bankës së Rusisë një opinion pozitiv, i cili duhet të përmbajë informacion të plotë, në bazë të të cilit është arriti në përfundimin se është e mundur regjistrimi i institucionit të sapokrijuar të kreditit dhe lëshimi i licencës për të kryer operacione bankare. Ai përfshin:

• informacion mbi kushtet e shqyrtimit të dokumenteve;
• vlerësimi i planit të biznesit;
• informacion mbi përputhshmërinë e ambienteve të institucionit të kreditit për kryerjen e transaksioneve me sende me vlerë me kërkesat e përcaktuara rregulloret Banka e Rusisë;
• informacion mbi njoftimin e blerjes së më shumë se 5% të aksioneve (aksioneve) të institucionit të kreditit dhe për ekzistencën e një lidhjeje midis themeluesve, si dhe për karakteristikat e një lidhjeje të tillë (për ekzistencën e një marrëveshjeje , për pjesëmarrjen në kapitalin e njëri-tjetrit ose një formë tjetër lidhjeje) në zyrën territoriale të Bankës së Rusisë;
• informacion mbi miratimin paraprak të blerjes nga themeluesit e më shumë se 20% të aksioneve (aksioneve) të institucionit të kreditit;
• informacion mbi përputhshmërinë e kandidatëve për pozicionet e drejtuesve të një institucioni krediti, llogaritarit kryesor, zëvendëskryekontabilistëve me kërkesat e kualifikimit;
• informacion mbi përputhshmërinë e reputacionit të biznesit të kandidatëve për pozitat e anëtarëve të bordit drejtues me kërkesat e kualifikimit dhe për mungesën e bindjeve të tyre për kryerjen e krimeve ekonomike;
• informacion mbi paraqitjen nga themeluesit e dokumenteve për marrjen e licencës për të kryer operacione bankare. Konkluzioni shoqërohet me dokumente të paraqitura nga themeluesit e institucionit të kreditit.

Vendimi për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe lëshimin e një licence bankare ose për refuzimin për ta bërë këtë nga Banka e Rusisë në bazë të shqyrtimit të këtyre dokumenteve do të merret brenda një periudhe jo më të gjatë se 6 muaj nga data e paraqitjes së të gjitha dokumentet e parashikuara nga Ligji Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare". Pas marrjes së një vendimi për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti, Banka e Rusisë, brenda 3 ditëve, i dërgon organit të autorizuar të regjistrimit informacionin dhe dokumentet e nevojshme që ky organ të kryejë funksionet e mbajtjes së Regjistrit të Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik.

Në bazë të vendimit në fjalë të marrë nga Banka e Rusisë dhe informacionit dhe dokumenteve të nevojshme të ofruara prej saj, organi i autorizuar i regjistrimit, brenda një periudhe jo më shumë se 5 ditë pune nga data e marrjes së informacionit dhe dokumenteve të nevojshme, bën një regjistrim përkatës në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik dhe jo më vonë se ditën tjetër të punës, në ditën e regjistrimit përkatës, informon Banka e Rusisë për këtë.

Pasi të ketë marrë nga organi i autorizuar regjistrues një mesazh për hyrjen në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik të një regjistrimi për regjistrimin e një institucioni krediti, Banka e Rusisë fut në Librin e Regjistrimit Shtetëror të Institucioneve të Kreditit informacione në lidhje me numrin e regjistrimit shtetëror të institucionit të kreditit dhe datën e caktimit të tij. Dhe jo më vonë se 3 ditë pune nga data e marrjes nga organi i autorizuar regjistrues i informacionit në lidhje me hyrjen në organizatën e kreditit të regjistruar në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik, njofton themeluesit e saj me kërkesën për të paguar 100% të autorizuar të deklaruar. kapitalin e organizatës së kreditit brenda një muaji dhe lëshon një dokument për themeluesit, që konfirmon faktin e regjistrimit të një institucioni krediti në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik. Për regjistrimin shtetëror të institucioneve të kreditit, ngarkohet një detyrë shtetërore në mënyrën dhe shumën e përcaktuar me legjislacionin e Federatës Ruse. Njoftimi për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti publikohet në Buletinin e Bankës së Rusisë.

Arsyet për refuzimin e regjistrimit shtetëror të një institucioni krediti

Banka e Rusisë ka të drejtë refuzoni regjistrimin shtetëror institucion krediti për arsyet e mëposhtme:

1. mospërputhje me kërkesat e kualifikimit të kandidatëve për postet e drejtuesve të organeve ekzekutive, kryekontabilistit dhe zëvendësve të tij. Në mospërputhje të kandidatëve të propozuar për këto pozicione, këto kërkesa kualifikimi kuptohen si: ata nuk kanë një arsim të lartë juridik ose ekonomik dhe përvojë në drejtimin e një departamenti, një sektori tjetër të një institucioni krediti, aktivitetet e të cilit lidhen me zbatimin e operacioneve bankare. , ose mungesa e përvojës dy vjeçare në menaxhimin e një departamenti, divizioni të tillë; dënimet për kryerjen e krimeve në sferën ekonomike; kryerja gjatë vitit të fundit e kundërvajtjes administrative në fushën e tregtisë dhe financave; prania gjatë 2 viteve të fundit të fakteve të zgjidhjes së marrëveshjes së punës (kontratës) me personat e treguar me iniciativën e administratës; paraqitjen, brenda 3 viteve të fundit, një institucioni krediti në të cilin secili nga kandidatët e treguar mbante pozicionin e drejtuesit të një institucioni krediti, një kërkesë për ta zëvendësuar atë si drejtues të një institucioni krediti në mënyrën e përcaktuar nga Federata Federale. Ligji "Për Bankën Qendrore të Federatës Ruse (Banka e Rusisë)"; mospërputhja e reputacionit të biznesit të këtyre kandidatëve me kërkesat e përcaktuara nga ligjet dhe rregulloret federale të Bankës së Rusisë të miratuara në përputhje me to; prania e bazave të tjera të përcaktuara me ligje federale;

2. pozicioni i pakënaqshëm financiar i themeluesve të organizatës së kreditit ose dështimi i tyre për të përmbushur detyrimet e tyre ndaj buxhetit federal, buxheteve të subjekteve përbërëse të Federatës Ruse dhe buxheteve lokale gjatë 3 viteve të fundit;

3. mospërputhja e dokumenteve të paraqitura në Bankën e Rusisë për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe marrjen e licencës për të kryer operacione bankare me kërkesat e ligjeve dhe rregulloreve federale të Bankës së Rusisë të miratuara në përputhje me to;

4. mospërputhja e reputacionit të biznesit të kandidatëve për pozicionet e anëtarëve të bordit të drejtorëve (bordi mbikëqyrës) me kërkesat e kualifikimit të përcaktuara nga ligjet dhe rregulloret federale të Bankës së Rusisë të miratuara në përputhje me to, bindjet e tyre për kryerjen e një krimi në sferën ekonomike. Vendimi për të refuzuar regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe për t'i dhënë atij një licencë bankare u komunikohet themeluesve të institucionit të kreditit me shkrim dhe duhet të jetë i motivuar. Refuzimi për të regjistruar një institucion krediti dhe për t'i dhënë një licencë bankare mund të apelohet në një gjykatë arbitrazhi.

Procedura për Licencimin e Veprimtarive Bankare të Institucioneve të Kredisë të sapokrijuara

Regjistrimi shtetëror nuk është një bazë e mjaftueshme që një institucion krediti të fillojë të punojë; për këtë, ai duhet të marrë një licencë bankare, e cila lëshohet në përputhje me procedurën e përcaktuar nga Ligji Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare" dhe Banka e Rregulloret e Rusisë të miratuara në përputhje me të. Arsyet për lëshimin e licencës bankare janë:

• konfirmimin e pagesës në kohë dhe të ligjshme të 100% të kapitalit të autorizuar të deklaruar;
• regjistrimi i një raporti mbi rezultatet e emetimit të parë të aksioneve të një institucioni krediti në formën e një shoqërie aksionare.

Themeluesit duhet të paguajnë kapitalin e autorizuar të deklaruar brenda 1 muaji pas marrjes së njoftimit të regjistrimit dhe të paraqesin dokumente që konfirmojnë këtë pagesë në Bankën e Rusisë. Dokumentet e tilla, në përputhje me Udhëzimin e Bankës Qendrore të Federatës Ruse nr. 109, përfshijnë: urdhërpagesat me shenjën e ekzekutimit; aktet e pranimit dhe kalimit të pasurisë së themeluesve të kontribuar në kapitalin e autorizuar në bilancin e institucionit të kreditit; opinionin e një vlerësuesi të pavarur për vlerësimin e pasurisë në formë jomonetare, si dhe mendimin e organit të kontrollit financiar shtetëror; kopjet e dokumenteve që konfirmojnë pronësinë e institucionit të kreditit mbi pronën në formë jo monetare, të kontribuar nga themeluesit si kontribut në kapitalin e autorizuar; një listë të plotë të themeluesve të institucionit të kreditit. Nëse një institucion krediti krijohet në formën e një shoqërie aksionare, paraqitet një raport mbi rezultatet e emetimit të parë të aksioneve.

Pas shqyrtimit të këtyre dokumenteve, Banka e Rusisë do t'i lëshojë një licencë bankare institucionit të kreditit brenda tre ditëve. Për shqyrtimin e çështjes së lëshimit të licencës, tarifohet një tarifë licence në shumën e përcaktuar nga Banka e Rusisë, por jo më shumë se 1% e kapitalit të autorizuar të deklaruar të institucionit të kreditit. Tarifa e specifikuar shkon në buxhetin federal.

Një bankë e krijuar rishtazi mund t'i lëshohen llojet e mëposhtme të licencave bankare:

• një licencë për të kryer operacione bankare me fonde në rubla (pa të drejtë për të tërhequr depozita Paratë individët);
• licencë bankare me fonde në rubla dhe valutë të huaj (pa të drejtën për të tërhequr fonde në depozita). Në prani të licencës së specifikuar, banka ka të drejtë të krijojë marrëdhënie korrespondente me një numër të pakufizuar bankash të huaja;
• një licencë për tërheqjen e depozitave dhe vendosja e metaleve të çmuara. Licenca e specifikuar mund t'i lëshohet bankës njëkohësisht me licencën për të kryer operacione bankare me fonde në rubla dhe valutë të huaj (pa të drejtën për të tërhequr fonde në depozita).

Një institucioni kreditor jobankar i sapokrijuar, në varësi të qëllimit të tij, mund t'i lëshohen llojet e mëposhtme të licencave për veprimtari bankare:

• një licencë për të kryer operacione bankare me fonde në rubla ose me fonde në rubla dhe valutë të huaj për shlyerjen e institucioneve kreditore jobanka;
• një licencë për të kryer operacione bankare me fonde në rubla ose me fonde në rubla dhe valutë të huaj për institucionet e kreditit jo-bankar që kryejnë operacione depozitimi dhe krediti.

Licenca bankare përcakton veprimet bankare në të cilat i takon institucioni kreditor, si dhe monedhën në të cilën mund të kryhen këto operacione bankare. Licenca bankare lëshohet për një periudhë kohore të pakufizuar.

Ekzistojnë disa veçori të regjistrimit shtetëror dhe licencimit të një institucioni krediti me investime të huaja dhe degë të bankave të huaja. Procedura për regjistrimin shtetëror dhe licencimin e institucioneve të kreditit me investime të huaja dhe degët e një banke të huaj rregullohet nga Ligji Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare", Rregullorja e Bankës Qendrore të Federatës Ruse nr. 437 "Për veçoritë e regjistrimin e institucioneve të kreditit me investime të huaja dhe procedurën për marrjen e lejes paraprake nga Banka e Rusisë për të rritur kapitalin e autorizuar. një institucion krediti i regjistruar në kurriz të fondeve jorezidente ", si dhe udhëzimet e Bankës Qendrore të Federata Ruse e 14 janarit 2004 Nr. 109-I "Për procedurën që Banka e Rusisë të marrë një vendim për regjistrimin shtetëror të institucioneve të kreditit dhe lëshimin e licencave për operacionet bankare". Në përputhje me këto dokumente, tipari kryesor i regjistrimit shtetëror të institucioneve të kreditit me pjesëmarrjen e huaj dhe marrja e një licence prej tyre është marrja e një leje paraprake nga Banka e Rusisë për krijimin e institucioneve të kreditit me investime të huaja. Autorizimi paraprak kuptohet si pëlqimi i Bankës së Rusisë në parim për pjesëmarrjen e një jorezidenti specifik në krijimin e një institucioni krediti rezident. Kur shqyrtohet çështja e lëshimit të një leje nga Banka e Rusisë, duhet të merren parasysh sa vijon:

• niveli i përdorimit të kuotës për pjesëmarrjen e kapitalit të huaj në sistemin bankar të Rusisë;

• pozicioni financiar dhe reputacioni afarist i themeluesve jorezidentë;

• radhën në të cilën dorëzohen aplikimet.

Banka e Rusisë gjithashtu merr parasysh madhësinë e investimeve të huaja në sistemin bankar të Federatës Ruse nga shtetet ku ndodhen themeluesit, si dhe natyrën e marrëdhënieve dypalëshe midis Federatës Ruse dhe shtetit ku secili prej themeluesve ndodhet. Për më tepër, Banka e Rusisë po merr masa të veçanta kontrolli në lidhje me investimet e huaja në sistemin bankar të Federatës Ruse nga themeluesit jorezidentë me një vend regjistrimi në një nga shtetet me një regjim tatimor preferencial dhe mungesë tarife. metodat e rregullimit doganor ose në lidhje me investimet nga një rezident në të cilin pjesa e këtij jorezidenti kalon 50%.

Për të marrë leje, themeluesit dorëzojnë në zyrën qendrore të Bankës së Rusisë (Departamenti i Licencimit të Bankave dhe veprimtaria e auditimit) një kërkesë (peticion) për lëshimin e lejes për krijimin e një institucioni krediti me investime të huaja. Aplikimi duhet të përmbajë një tregues të jorezidentëve - themeluesit e supozuar të institucionit të kreditit (emri i plotë zyrtar - për personat juridikë; mbiemri, emri, patronimi - për individët), vendndodhjen e tyre, statusin ligjor (shtetësia (shtetësia) - për individët), madhësinë e saktë të pjesëmarrjes së vlerësuar të çdo jorezidenti në kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti (në terma numerikë dhe në përqindje). Kur një jorezident fiton më shumë se 10% të kapitalit të autorizuar të një institucioni krediti rezident që po krijohet, aplikacioni duhet të përmbajë informacion në lidhje me themeluesit e një personi juridik të tillë jorezident me një tregues të vendndodhjes së tyre dhe një përshkrim të shkurtër të drejtimin e aktiviteteve të tyre. Aplikimi nënshkruhet nga një person i autorizuar për ta bërë këtë nga mbledhja e themeluesve të një institucioni krediti me investime të huaja. Bashkangjitur aplikacionit:

• dokumente përbërëse;
• vendimi i organit të autorizuar të një personi juridik për pjesëmarrjen e tij në kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti në territorin e Federatës Ruse;
• një kopje e një dokumenti (ose një ekstrakt prej tij) që konfirmon regjistrimin e një personi juridik;
• bilancet për 3 vitet e mëparshme të aktivitetit, të konfirmuara nga raporti i auditorit;
• pëlqimi me shkrim i organit përkatës të kontrollit të vendit të vendndodhjes së tij për të marrë pjesë në kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti në territorin e Federatës Ruse ose konkluzioni i këtij organi se nuk ka nevojë të merret një pëlqim i tillë, dhe së pari Konfirmimi i klasës i bashkëngjitet individit të huaj në përputhje me praktikën bankare ndërkombëtare bankë e huaj(detyrimet afatshkurtra të të cilave klasifikohen si IBCA, Humor" s ose StandartdheI varfër vlerësim jo më i ulët AA,kryetar- 1) aftësia paguese e këtij personi (aftësia për të paguar pjesën e tij në kapitalin e autorizuar).

Banka e Rusisë mund të kërkojë informacion shtesë të nevojshëm për marrjen e një vendimi.

Pasi Banka e Rusisë të ketë shqyrtuar këtë kërkesë dhe dokumentet e bashkangjitura, ajo ua dërgon themeluesve postë informacioni Banka e Rusisë ose Letër qëllimi, nënshkruar nga themeluesit e institucionit të kreditit në fjalë dhe Banka e Rusisë, nëse jorezidentët pritet të marrin pjesë në kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti filial të një banke të huaj (rezident). Në të njëjtën kohë, merret parasysh mundësia e shkëmbimit të informacionit në fushën e mbikëqyrjes bankare midis organit shtetëror të autorizuar të vendit që është vendndodhja e themeluesit kryesor dhe Bankës së Rusisë. Leja (Protokolli i Qëllimit) është e vlefshme për 1 vit nga data e marrjes (nënshkrimit) të saj.

Pas marrjes së lejes nga Banka e Rusisë për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti me investime të huaja dhe një degë të një banke të huaj dhe marrjen e licencës për të kryer operacione bankare prej tyre, themeluesit, përveç dokumenteve të paraqitura nga institucionet ruse të kreditit , dorëzoni gjithashtu dokumentet e ekzekutuara siç duhet:

• një vendim për pjesëmarrjen e një banke të huaj në krijimin e një institucioni krediti në territorin e Federatës Ruse ose për hapjen e një dege bankare;
• një dokument që konfirmon regjistrimin e një personi juridik dhe bilancet për 3 vitet e mëparshme, të konfirmuar nga një raport audituesi;
• pëlqimi me shkrim i organit përkatës të kontrollit të vendit të rezidencës së tij për të marrë pjesë në krijimin e një institucioni krediti në territorin e Federatës Ruse ose për të hapur një degë bankare në rastet kur një leje e tillë kërkohet nga legjislacioni i vendit të saj. vendbanimi;
• konfirmim nga një bankë e huaj e klasit të parë (sipas praktikës ndërkombëtare) të aftësisë paguese të një individi të huaj.

Një kopje e lejes së Bankës së Rusisë për krijimin e një institucioni krediti me investime të huaja i bashkëngjitet këtyre dokumenteve.

Banka e Rusisë i shqyrton këto dokumente në përputhje me procedurën e vendosur dhe merr një vendim për regjistrimin shtetëror dhe lëshimin e licencës për të kryer operacione bankare. Nëse Banka e Rusisë refuzon një kërkesë për leje për të krijuar një institucion krediti me investime të huaja, një refuzim i arsyetuar u dërgohet themeluesve. Banka e Rusisë ndalon lëshimin e licencave bankare për bankat me investime të huaja dhe degët e bankave të huaja pas arritjes së kuotës së vendosur.

Banka e Rusisë ka të drejtë të vendosë, në mënyrën e përcaktuar me Ligjin Federal "Për Bankën Qendrore të Federatës Ruse (Banka e Rusisë)", kërkesa shtesë për institucionet e kreditit me investime të huaja dhe degët e bankave të huaja në lidhje me raportet e detyrueshme. , procedurën e raportimit, miratimin e përbërjes së drejtimit dhe listës së operacioneve bankare, si dhe për madhësinë minimale të kapitalit të autorizuar të institucioneve të kreditit të saporegjistruara me investime të huaja dhe shumës minimale të kapitalit të degëve të reja të bankave të huaja.

Numri i institucioneve të kreditit me kapital të huaj gjatë 9 viteve të fundit është rritur nga 136 në 202, ndonëse në disa periudha vërehet rënia e tyre (Tabela 4.1), e cila në masë të madhe vjen si pasojë e shtrëngimit të kërkesave për këto organizata. Në përgjithësi, institucionet e kreditit me pjesëmarrje të huaj në vitin 2010 përbënin rreth 12% të të gjitha institucioneve të kreditit. Në të njëjtën kohë, janë 80 institucione krediti me pjesëmarrje 100 për qind të kapitalit të huaj.

Tabela 4.1. Numri i institucioneve të kreditit me pjesëmarrje të huaj

Aktivitetet bankare pa regjistrim ose pa licencë në territorin e Rusisë janë të ndaluara. Në përputhje me Ligjin Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare" (neni 13), zbatimi i operacioneve bankare nga një person juridik pa licencë nënkupton mbledhjen nga një person juridik i tillë i të gjithë shumës së marrë si rezultat i këtyre operacioneve. , si dhe vjeljen e një gjobe në dyfishin e kësaj shume në buxhetin federal. Mbledhja kryhet në një procedurë gjyqësore me kërkesë të prokurorit, organit ekzekutiv federal përkatës të autorizuar për ta bërë këtë me ligj federal ose Bankës së Rusisë. Banka e Rusisë ka të drejtë të paraqesë një kërkesë në një gjykatë arbitrazhi për likuidimin e një personi juridik që kryen operacione bankare pa licencë.

Shtetasit që kryejnë në mënyrë të paligjshme veprime bankare mbajnë përgjegjësi civile, administrative ose penale, sipas procedurës së përcaktuar me ligj. Për shembull, në përputhje me Kodin Penal të Federatës Ruse (neni 172), aktivitetet bankare pa regjistrim ose licencë ose në kundërshtim me kërkesat dhe kushtet e licencimit, duke shkaktuar dëme të mëdha për qytetarët, organizatat ose shtetin, ose madhësi të madhe, dënohet:

• një gjobë që varion nga 100 mijë deri në 300 mijë rubla. ose në madhësi pagat ose të ardhura të tjera të personit të dënuar për një periudhë prej 1 deri në 2 vjet;
• burgim deri në 4 vjet me gjobë deri në 80 mijë rubla. ose në shumën e pagave ose të ardhurave të tjera të personit të dënuar për një periudhë deri në 6 muaj ose pa të;
• burgim nga 3 deri në 7 vjet me gjobë deri në 1 milion rubla. ose në masën e pagës ose të ardhurave të tjera të personit të dënuar për një periudhë deri në 5 vjet ose pa të, nëse një shkelje e tillë është kryer nga një grup i organizuar ose shoqërohet me nxjerrjen e të ardhurave në një shkallë veçanërisht të madhe.

Baza ligjore për themelimin dhe licencimin e bankave

Baza ligjore për krijimin dhe licencimin e bankave dhe organizatave të kreditit janë ligjet federale:

• "Për regjistrimin shtetëror të personave juridikë dhe sipërmarrësve individualë",
• "Për Bankën Qendrore të Federatës Ruse (Banka e Rusisë)",
• "Për bankat dhe veprimtaritë bankare",
• "Për shoqëritë aksionare"
• "Për shoqëritë me përgjegjësi të kufizuar",
• "Për sigurimin e depozitave të individëve në bankat e Federatës Ruse",
• Udhëzimi i Bankës së Rusisë, datë 14 janar 2004 Nr. 109-I "Për procedurën e marrjes së vendimit nga Banka e Rusisë për regjistrimin shtetëror të institucioneve të kreditit dhe lëshimin e licencave për operacionet bankare".
• Udhëzimi i Bankës së Rusisë, datë 24 gusht 1998 Nr. 76-I "Për specifikat e rregullimit të veprimtarive të bankave që krijojnë dhe kanë degë në territorin e një shteti të huaj",
• Udhëzimi i Bankës së Rusisë, datë 10 Mars 2006 Nr. 128-I "Për rregullat për emetimin dhe regjistrimin letra me vlerë institucionet e kreditit në territorin e Federatës Ruse ",
• Rregullorja e Bankës së Rusisë nr. 437, datë 23 prill 1997 "Për specifikat e regjistrimit të institucioneve të kreditit me investime të huaja dhe procedurën për marrjen e një leje paraprake nga Banka e Rusisë për të rritur kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti të regjistruar duke përdorur jo- Fondet e rezidentëve",
• Rregullorja e Bankës së Rusisë nr. 153-P e datës 21 shtator 2001 "Për specifikat e rregullimit të kujdesshëm të veprimtarive të institucioneve të kreditit jobankar që kryejnë operacione depozitimi dhe kreditimi".
• Rregullorja e Bankës së Rusisë nr. 230-P e datës 4 qershor 2003 "Për riorganizimin e institucioneve të kreditit në formën e bashkimeve dhe blerjeve",
• Rregullorja e Bankës së Rusisë Nr. 218-P e datës 18 mars 2003 "Për procedurën dhe kriteret për vlerësimin e pozicionit financiar të personave juridikë - themelues (pjesëmarrës) të institucioneve të kreditit"
• Rregullorja e Bankës së Rusisë nr. 268-P e datës 19 prill 2005 "Për procedurën dhe kriteret për vlerësimin e pozicionit financiar të personave juridikë - themelues (pjesëmarrës) të institucioneve të kreditit"
• 1186-U, datë 14 gusht 2002, urdhëresa e Bankës së Rusisë, nr. autoritetet dhe organet e vetëqeverisjes lokale”,
• Urdhëresa nr. 513-U e Bankës së Rusisë, datë 19.03.1999 "Për procedurën e pagesës së kapitalit të autorizuar të institucioneve të kreditit në valutë të huaj dhe pasqyrimin e transaksioneve korresponduese në llogaritë e kontabilitetit".
• Urdhër i Bankës së Rusisë, datë 05.07.2002 Nr. 1176-U "Për planet e biznesit të institucioneve të kreditit",
• Urdhëresa nr. 1292-U e Bankës së Rusisë, datë 19 qershor 2003 "Për procedurën e dorëzimit të dokumenteve nga një organizatë krediti jobankare në Bankën e Rusisë, në mënyrë që Banka e Rusisë të marrë një vendim për marrjen e statusit bankar nga një jo-bankar Organizata Bankare e Kreditit"
• Urdhëresa nr. 1379-U e Bankës së Rusisë, datë 16.01.2004 "Për vlerësimin e stabilitetit financiar të një banke për ta njohur atë si të mjaftueshme për pjesëmarrje në sistemin e sigurimit të depozitave" dhe rregulla të tjera aktet juridike Banka e Rusisë.

Të gjitha institucionet e kreditit të krijuara në Federatën Ruse, si persona juridikë, i nënshtrohen regjistrimit të detyrueshëm shtetëror. Regjistrimi shtetëror i bankave kryhet në të njëjtën mënyrë si për të gjithë personat e tjerë juridikë nga Federata shërbimi tatimor(FTS). Për të pasur të drejtën për t'u angazhuar në aktivitete bankare, një bankë duhet të marrë një licencë bankare.
Regjistrimi shtetëror i institucioneve të kreditit dhe licencimi i veprimtarisë së tyre është komponenti më i rëndësishëm i sistemit të rregullimit bankar në të gjitha vendet e tregut. Nëpërmjet regjistrimit dhe licencimit rregullohet pranimi i organizatave të ndryshme në veprimtaritë në tregun financiar. Kërkesa veçanërisht të rrepta u imponohen atyre organizatave që hyjnë në tregun e kredisë, domethënë bankave. Pothuajse të gjitha vendet kërkojnë regjistrim të veçantë të bankës që krijohet dhe marrjen e lejes për hapjen e saj (licencë).
Qëllimi i licencimit është të mbajë jashtë tregut financiar organizatat e paqëndrueshme, me rrezik të lartë me themelues të dyshimtë. Gjatë regjistrimit dhe licencimit, konfirmohet:
së pari, kompetenca e themeluesve të bankës për ta krijuar atë (kompetenca për të hyrë në treg);
? së dyti, themeluesit kanë kapital të mjaftueshëm për të siguruar
puna e qëndrueshme e bankës;
së treti, kualifikimet dhe reputacioni i biznesit të drejtuesve të bankës së ardhshme. Në Federatën Ruse, kërkesat për themeluesit e një institucioni krediti dhe drejtuesit përcaktohen me Ligjin Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare".
Themeluesit e një institucioni krediti mund të jenë një gamë e gjerë individësh dhe personash juridikë, pjesëmarrja e të cilëve në një institucion krediti nuk është e ndaluar nga legjislacioni aktual. Themeluesit e bankës nuk kanë të drejtë të tërhiqen nga lista e pjesëmarrësve në bankë gjatë tre viteve të para nga data e regjistrimit të saj (f. Tërhiqen plotësisht ose pjesërisht nga kapitali i autorizuar i bankës) një ligj. Njësia ekonomike nuk mund të jetë themelues nëse ka një borxh ndaj buxhetit federal, buxhetit të një entiteti përbërës të Federatës Ruse dhe buxhetit vendor, pavarësisht nga shtyrja e disponueshme për pagesën e tij. Zyra ligjore - themeluesi duhet të ketë një pozicion të qëndrueshëm financiar, të ketë fonde të mbetura për të kontribuar në kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti për të funksionuar për tre vjet, të përmbushë detyrimet ndaj buxhetit federal, buxhetit të entitetit përbërës të Federatës Ruse dhe buxhetin vendor për tre vitet e fundit.
Për të siguruar një nivel të përshtatshëm të menaxhimit të një institucioni krediti për të reduktuar rreziqet e veprimtarisë së tij mbi këtë bazë, ligji përcakton kërkesat e kualifikimit për kandidatët për pozicionet e drejtuesve të organeve ekzekutive dhe kryekontabilitetit të institucioneve të krijuara krediti.
Aplikantët për këto pozicione duhet të kenë arsim të lartë në drejtësi ose ekonomi dhe përvojë në menaxhimin e një divizioni të një institucioni krediti; ata nuk duhet të kenë një dënim për kryerjen e krimeve kundër pronës, krimeve ekonomike dhe zyrtare; nuk duhet të kryejnë kundërvajtje administrative në fushën e tregtisë dhe financave gjatë vitit, duhet të kenë reputacion të mirë biznesi.
Në Federatën Ruse, vendimi për regjistrimin e institucioneve të kreditit merret nga Banka e Rusisë, ajo gjithashtu lëshon licenca për operacionet bankare. Procedura e përgjithshme për regjistrimin e institucioneve të kreditit dhe licencimin e veprimtarive bankare është përcaktuar me Ligjin për 40 banka dhe veprimtari bankare”. Procedura për regjistrimin e institucioneve të kreditit rregullohet në detaje nga Udhëzimi i Bankës Qendrore të Federatës Ruse, datë 14 janar 2004 N 109-I 40, mbi procedurën që Banka të marrë një vendim për regjistrimin shtetëror të institucioneve të kreditit dhe dhënien e licencave për veprimtari bankare " ).
Procedura e regjistrimit për një institucion krediti përfshin këto faza kryesore:
1. Themeluesit e një institucioni krediti, përpara nënshkrimit të marrëveshjes përbërëse (marrëveshjes së krijimit), i dërgojnë një kërkesë Bankës së Rusisë për miratimin paraprak të emrave të plotë zyrtarë të propozuar dhe të shkurtuar të institucionit të kreditit. Banka e Rusisë, brenda pesë ditëve pune pas marrjes së kërkesës, u dërgon një mesazh me shkrim themeluesve të institucionit të kreditit, duke konfirmuar miratimin paraprak të emrave të propozuar.
2. Themeluesit dërgojnë në zyrën territoriale të Bankës së Rusisë në vendndodhjen e saj të synuar të gjithë paketën e nevojshme të dokumenteve.
3. Dega rajonale e Bankës së Rusisë shqyrton dokumentet e paraqitura dhe merr vendimin e duhur brenda një periudhe jo më të gjatë se tre muaj nga data e marrjes së tyre. Nëse ka komente për dokumentet e paraqitura, ato u kthehen themeluesve me mendim me shkrim. Në mungesë të komenteve, zyra territoriale i dërgon një opinion pozitiv Bankës së Rusisë me bashkëngjitur dokumentet origjinale të paraqitura nga themeluesit e institucionit të kreditit.
4. Banka e Rusisë shqyrton dokumentet e marra dhe merr një vendim për mundësinë e regjistrimit shtetëror të një institucioni krediti brenda një periudhe jo më të gjatë se gjashtë muaj nga data e paraqitjes në zyrën territoriale të të gjitha dokumenteve të nevojshme për këtë. Kur merret një vendim pozitiv për regjistrimin shtetëror, Banka e Rusisë i dërgon organit të autorizuar të regjistrimit në vendndodhjen e supozuar të institucionit të kreditit që është krijuar dokumentet e kërkuara për regjistrimin e tij shtetëror. Banka e Rusisë ka të drejtë të refuzojë regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti për arsyet e mëposhtme: mospërputhja e kandidatëve të propozuar për pozicionet e menaxherëve të bankës dhe llogaritarit kryesor, si dhe mospërputhja e reputacionit të biznesit të kandidatëve për pozicionet e anëtarëve të bordi i drejtorëve (bordi mbikëqyrës) me kërkesat e përcaktuara të kualifikimit; gjendje e pakënaqshme financiare e themeluesve të institucionit të kreditit; mospërputhja e dokumenteve të paraqitura në Bankën e Rusisë për regjistrim shtetëror me kërkesat e ligjeve dhe rregulloreve federale të Bankës së Rusisë. Vendimi për refuzimin e regjistrimit shtetëror duhet të motivohet dhe t'u komunikohet themeluesve të institucionit të kreditit me shkrim.
5. Zyra territoriale e Bankës së Rusisë, pasi ka marrë nga organi i autorizuar i regjistrimit një certifikatë regjistrimi të një institucioni krediti dhe një mesazh për hyrjen në regjistrin e unifikuar shtetëror të personave juridikë të një regjistrimi në regjistrimin shtetëror të tij:
u dërgon themeluesve një njoftim për regjistrimin shtetëror të institucionit të kreditit, duke treguar detajet e llogarisë korrespondente që do të hapet prej tij;
i lëshon certifikatën origjinale të regjistrimit shtetëror të një institucioni krediti kryetarit të bordit të administrimit ose një personi tjetër të autorizuar të institucionit të kreditit.
Themeluesit e një institucioni krediti duhet të paguajnë 100% të kapitalit të tij të autorizuar të përcaktuar në statut brenda një muaji pas marrjes së njoftimit për regjistrimin shtetëror të institucionit të kreditit. Territoriale
- institucioni i Bankës së Rusisë kontrollon ligjshmërinë e pagesës së kapitalit të autorizuar; miratimi i pagesës në kohë dhe të ligjshme të 100% të kapitalit të autorizuar është baza për lëshimin e licencës së një institucioni krediti për të kryer operacione bankare.
Licenca është baza për ushtrimin e veprimtarisë bankare nga një institucion krediti i regjistruar si person juridik. Licenca përcakton veprimet bankare në të cilat i takon institucioni kreditor, si dhe monedhën në të cilën mund të kryhen këto operacione bankare. Licenca lëshohet për një periudhë kohore të pakufizuar. Për të marrë një licencë për të kryer operacione bankare, një institucion krediti duhet të ketë një kapital të autorizuar në shumën e përcaktuar nga Banka e Rusisë, pajisje të nevojshme për të kryer operacione bankare, si dhe të përmbushë kërkesat e kualifikimit për specialistët në përputhje me rregulloret e Banka e Rusisë.
Aktualisht, në Federatën Ruse, një banke e krijuar rishtazi mund t'i jepen tre lloje licencash për operacione bankare:
një licencë për të kryer operacione bankare me fonde në rubla (pa të drejtën për të tërhequr depozita nga individë);
një licencë për të kryer operacione bankare me fonde në rubla dhe valutë të huaj (pa të drejtën për të tërhequr depozita nga individë). Me këtë licencë banka ka të drejtë të krijojë marrëdhënie korrespondente me një numër të pakufizuar bankash të huaja;
licencë për tërheqjen e depozitave dhe vendosjen e metaleve të çmuara.
Kjo licencë mund t'i lëshohet bankës njëkohësisht me një licencë të llojit të dytë.
për të zgjeruar aktivitetet e saj, banka mund të marrë licenca shtesë. Për t'i marrë ato duhet të jetë i qëndrueshëm financiarisht brenda 6 muajve të fundit; pajtohen me kërkesat e kapitalit të përcaktuara nga Banka e Rusisë; pajtohen me kërkesat e detyrueshme të rezervës së Bankës së Rusisë; nuk keni borxhe ndaj buxhetit federal, buxhetit të njësisë përbërëse të Federatës Ruse, buxhetit vendor dhe fondeve ekstra-buxhetore shtetërore: të keni një strukturë të përshtatshme organizative, duke përfshirë një shërbim të kontrollit të brendshëm; pajtohen me kërkesat e kualifikimit të Bankës së Rusisë për punonjësit e bankës; në përputhje me kërkesat teknike, duke përfshirë kërkesat për pajisjet e nevojshme për operacionet bankare.
Një banke ekzistuese mund t'i lëshohen llojet e mëposhtme të licencave bankare për të zgjeruar aktivitetet e saj:

• një licencë për të kryer operacione bankare me fonde në rubla në valutë të huaj (pa të drejtën për të tërhequr depozita nga individë);
• një licencë për tërheqjen e depozitave dhe vendosjen e metaleve të çmuara. Kjo licencë mund t'i lëshohet bankës nëse është e disponueshme ose në të njëjtën kohë

Më shumë për temën 2.2. REGJISTRIMI I BANKAVE DHE LICENCIMI I AKTIVITETEVE BANKARE:

1. Tema 14. Rregullimi financiar dhe ligjor i veprimtarisë bankare
2. 2.2. REGJISTRIMI I BANKAVE DHE LICENCIMI I AKTIVITETEVE BANKARE
3. 6.1. Koncepti dhe llojet e rregullimit ligjor të veprimtarisë bankare
4. § 2. Specifikat e sistemit të administrimit në rregullimin shtetëror të bankave. Llojet e rregullimit qeveritar të bankave.
5. § 1. Rregullimi normativ në mekanizmin ligjor të rregullimit shtetëror të veprimtarisë bankare.
6. § 2 Mjetet ligjore të rirregullimit juridik individual në sistemin e rregullimit shtetëror të veprimtarive bankare.

- E drejta e autorit - Profesioni ligjor - E drejta administrative - Procesi administrativ - Ligji antitrust dhe konkurrenca - Procesi i arbitrazhit (ekonomik) - Auditimi - Sistemi bankar - E drejta bankare - Biznesi - Kontabiliteti - E drejta reale - E drejta dhe menaxhimi i shtetit - E drejta dhe procedura civile - Qarkullimi monetar , financa dhe kredi - Paratë -

G regjistrimi shtetëror i një institucioni krediti rregullohet nga Art. 51 i Kodit Civil të Federatës Ruse "Regjistrimi shtetëror i personave juridikë".

Rregullat themelore që rregullojnë procesin e krijimit të një banke tregtare janë dhënë në § 2 të Kapitullit 4. Kodi Civil RF.

Një organizatë krediti krijohet në bazë të çdo forme të pronësisë si shoqëri biznesi (shoqëri aksionare, shoqëri me përgjegjësi të kufizuar ose shoqëri me përgjegjësi shtesë). Një institucion krediti kryen operacione bankare në bazë të një licence bankare të lëshuar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse.

Licenca bankare lëshuar nga Banka e Rusisë përmban një tregues të një prej llojeve të licencave të përcaktuara nga udhëzimi "Për procedurën që Banka e Rusisë të marrë një vendim për regjistrimin shtetëror të institucioneve të kreditit dhe lëshimin e licencave për operacionet bankare" të datës 14 janar. , 2004 Nr. 109-I (klauzola 8.2, 8.3 dhe 14.1), listën e veprimeve bankare, të drejtën për të kryer që i është dhënë institucionit të kreditit, datën e lëshimit dhe numrin e licencës. Një licencë bankare lëshohet në një formular të mbrojtur nga falsifikimi dhe nënshkruhet nga Kryetari i Bankës së Rusisë ose zëvendësi i tij që drejton Komitetin e Mbikëqyrjes Bankare të Bankës së Rusisë. Nënshkrimi është vendosur me vulën e Bankës së Rusisë me imazhin e Stemës Shtetërore të Federatës Ruse.

Banka e Rusisë merr një vendim për regjistrimin shtetëror të institucioneve të kreditit, ndërvepron për çështje regjistrimi shtetëror i institucioneve të kreditit në Ministrinë e Federatës Ruse për taksat dhe detyrimet, nga divizionet e tij përkatëse në Federatën Ruse (në tekstin e mëtejmë: organi i autorizuar i regjistrimit), lëshon licenca bankare për institucionet e kreditit, mban një regjistër të licencave të lëshuara bankare, mban Librin e Regjistrimit Shtetëror të Institucioneve të Kreditit për të ushtruar kontroll dhe mbikëqyrje. funksione. Një person juridik që kryen operacione bankare pa regjistrim shtetëror të Ministrisë së Federatës Ruse për Taksat dhe Tatimet dënohet sipas Artit. 171 i Kodit Penal të Federatës Ruse për sipërmarrje të paligjshme.

Përgjegjësia penale për aktivitete të paligjshme bankare sipas Art. 172 i Kodit Penal të Federatës Ruse është i ngjashëm me atë të specifikuar në Art. 171 i Kodit Penal të Federatës Ruse (parashikon përgjegjësinë për sipërmarrje të paligjshme), dhe ndryshon prej tij vetëm në një objekt të veçantë të cenimit kriminal - marrëdhëniet në fushën e bankave. Në fakt, bankat ilegale janë një lloj biznesi i paligjshëm.

Entitet, kryerjen e veprimeve bankare pa licencë, dënohet me rikuperimin e të gjithë shumës së përfituar si rezultat i këtyre veprimeve, si dhe me gjobë në dyfishin e kësaj shume. Këto fonde shkojnë në buxhetin federal. Mbledhja kryhet në një procedurë gjyqësore me padinë e një prokurori të autorizuar për ta bërë këtë nga ligji federal i organit ekzekutiv federal përkatës ose Banka e Rusisë.

Për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe marrjen e licencës për të kryer operacione bankare, paraqiten dokumentet e mëposhtme:

• 1) një kërkesë për regjistrim shtetëror të një institucioni krediti dhe lëshimin e licencës për të kryer operacione bankare; një kërkesë për regjistrim shtetëror të një institucioni krediti duhet të nënshkruhet nga një person i autorizuar nga mbledhja e përgjithshme e themeluesve të institucionit të kreditit;
• 2) memorandumi i shoqatës, nëse nënshkrimi i tij parashikohet me ligj federal, i cili duhet të nënshkruhet nga të gjithë themeluesit e institucionit të kreditit; në të njëjtën kohë, tregohet vendndodhja e secilit themelues, adresa e tij dhe detajet bankare (për institucionin e kreditit - themeluesi, duhet të tregohet kodi i identifikimit të bankës dhe numri i llogarisë korrespondente); nënshkrimi i përfaqësuesit të themeluesit të një institucioni krediti - një person juridik duhet të vërtetohet me vulën e këtij personi juridik;
• 3) statutin;
• 4) procesverbali i mbledhjes së themeluesve për miratimin e statutit dhe miratimin e kandidatëve për emërim në pozitat e drejtuesve të organeve ekzekutive dhe kryekontabilistit;
• 5) vërtetimin e pagesës së taksës shtetërore;
• 6) kopjet e certifikatave të regjistrimit shtetëror të themeluesve të personave juridikë, raportet e kontrollit mbi besueshmërinë e pasqyrave të tyre financiare, si dhe konfirmimin nga organet e Ministrisë së Federatës Ruse mbi taksat dhe tarifat e performancës nga themeluesit - personat juridikë detyrimet ndaj buxhetit federal, buxhetet e subjekteve përbërëse të Federatës Ruse dhe buxhetet lokale për tre vitet e fundit;
• 7) deklaratat e të ardhurave të themeluesve - individëve, të vërtetuara nga organet e Ministrisë së Federatës Ruse për taksat dhe tarifat, duke konfirmuar burimet e origjinës së fondeve të kontribuar në kapitalin e autorizuar të institucionit të kreditit;

• 8) pyetësorët e kandidatëve për postet e drejtuesve të organeve ekzekutive dhe të shefit të kontabilitetit të një institucioni krediti, të plotësuar prej tyre dhe që përmbajnë informacion: nëse këta persona kanë një arsim të lartë juridik ose ekonomik (me paraqitjen e një kopje të diplomë ose një dokument që e zëvendëson atë) dhe përvojë në menaxhimin e një departamenti ose njësi tjetër të një institucioni krediti të lidhur me zbatimin e operacioneve bankare, të paktën një vit, dhe në mungesë të arsimit special - përvojën e menaxhimit të një njësie të tillë për në të paktën dy vjet; për praninë (mungesën) e precedentit penal.
• 9) një plan biznesi të miratuar nga mbledhja e themeluesve.

Aktualisht bankë e sapokrijuar Llojet e mëposhtme të licencave mund të lëshohen:

• 1 - një licencë për të kryer operacione bankare në rubla (pa të drejtën për të tërhequr para nga individë);
• 2 - një licencë për të kryer operacione bankare në rubla dhe valuta të huaja (pa të drejtën për të tërhequr para nga individë); në prani të një licence të tillë, banka ka të drejtë të krijojë marrëdhënie korrespondente me një numër të pakufizuar bankash të huaja;
• 3 - një licencë për tërheqjen e depozitave dhe vendosjen e metaleve të çmuara (mund t'i lëshohet bankës njëkohësisht me një licencë të tipit 2).

Emri i firmës (zyrtar i plotë) i institucionit të kreditit në Rusisht duhet të përmbajë një tregues të natyrës së aktiviteteve të tij duke përdorur fjalët "bankë" ose "organizatë krediti jo-bankare", si dhe formën organizative dhe ligjore dhe lloji (për institucionet e kreditit në formën e shoqërisë aksionare).

Emri i shkurtuar i institucionit të kreditit duhet të përputhet me kërkesat e përcaktuara nga ligjet dhe rregulloret federale të Bankës së Rusisë, të cilat përcaktojnë procedurën për identifikimin e pjesëmarrësve në shlyerjet ndërbankare. Përdorimi i fjalëve "Rusi", "Federata Ruse", "shtet", "federal" dhe "qendror" në emrat e firmës (zyrtar të plotë) dhe të shkurtuar të një institucioni krediti, si dhe fjalët dhe frazat që rrjedhin prej tyre, lejohet në mënyrën e përcaktuar me aktet legjislative të Federatës Ruse. Drejtshkrimi i emrave të korporatës (zyrtar i plotë) dhe i shkurtuar i institucionit të kreditit në faqen e titullit të statutit të institucionit të kreditit dhe në tekstin e statutit të institucionit të kreditit duhet të jetë identik (duke përfshirë përdorimin e shkronjave të mëdha dhe të vogla , kllapa, thonjëza dhe shenja të tjera pikësimi brenda emrit).

Një bankë që dëshiron të zgjerojë aktivitetet e saj duhet të marrë licenca shtesë; për ta bërë këtë, ai duhet të përmbushë kushtet e mëposhtme:

• të jetë financiarisht i qëndrueshëm gjatë gjashtë muajve të fundit;
• plotësoni kërkesat e rezervës së Bankës së Rusisë;
• të mos ketë borxhe ndaj buxheteve dhe fondeve ekstrabuxhetore;
• të ketë një strukturë organizative adekuate, duke përfshirë një shërbim të kontrollit të brendshëm;
• të ketë punonjës që plotësojnë kërkesat e kualifikimit të Bankës së Rusisë;
• në përputhje me kërkesat teknike, duke përfshirë kërkesat për pajisjet e nevojshme për operacionet bankare.

Në varësi të kushteve të specifikuara banka operative Llojet e mëposhtme të licencave mund të lëshohen:

• 1 - për kryerjen e operacioneve në rubla;
• 2 - të kryejë operacione në rubla dhe valuta të huaja (nëse më parë banka kishte vetëm një licencë të tipit 1);
• 3 - punë me metale të çmuara (nëse banka nuk ka marrë më parë një licencë të tillë veçmas ose njëkohësisht me një licencë të tipit 2); si në rastin e një banke të sapokrijuar, kjo licencë mund t'i lëshohet një banke ekzistuese në prani ose njëkohësisht me një licencë të tipit 2;
• 4 - një licencë për tërheqjen e parave (në rubla) nga individë; mund t'i lëshohet një banke nga data e regjistrimit të së cilës kanë kaluar të paktën dy vjet;
• 5 - një licencë për tërheqjen e parave të individëve në depozita (në rubla dhe valuta të huaja); mund t'i lëshohet një banke, nga data e regjistrimit të së cilës kanë kaluar të paktën dy vjet, nëse ka licencë të tipit të vjetër ose njëkohësisht me të;
• 6 - një licencë e përgjithshme që mund t'i lëshohet një banke, nga data e regjistrimit të së cilës kanë kaluar të paktën dy vjet, që ka licencat e listuara më sipër për kryerjen e të gjitha operacioneve bankare në rubla dhe valuta të huaja dhe plotëson kërkesat për shumën. kapitalin e vet të krijuar nga Banka e Rusisë; licenca e tipit 3 nuk është parakusht për marrjen e një licence të përgjithshme.

Kapitali kapital i një banke që aplikon për një licencë të përgjithshme duhet të jetë së paku një shumë e barabartë me 5 milionë euro (klauzola 1.4 e direktivës së Bankës Qendrore nr. 586-U e datës 24 korrik 1999).

Kur shqyrton çështjen e lëshimit të një licence të përgjithshme për një bankë, ajo kryen një inspektim gjithëpërfshirës ose merr parasysh rezultatet e një inspektimi nëse ai është kryer jo më herët se tre muaj përpara paraqitjes së një kërkese për lëshimin e kësaj licence.

Një bankë që ka marrë një licencë të përgjithshme ka të drejtë (përveç të drejtave të dhëna nga licencat (llojet 1-5), në mënyrën e përcaktuar të krijojë degë jashtë vendit dhe (ose) të marrë aksione në kapitalin e autorizuar të kredisë jorezidente. institucionet.

1. Aplikim për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe lëshimin e licencës bankare.

Ai përmban:

• 1) arsyetimi ekonomik i fizibilitetit teknik dhe gatishmërisë së kualifikuar të institucionit të kreditit për të kryer veprime bankare;
• 2) informacione për themeluesit e institucionit të kreditit, fushën e tyre të veprimtarisë, gjendjen financiare dhe perspektivat e zhvillimit të tyre;
• 3) qëllimi i krijimit të institucionit kreditor;
• 4) drejtimet prioritare të veprimtarisë së saj;
• 5) klientelën e ardhshme;
• 6) burimet që do të tërhiqen për zhvillimin e institucionit të kreditit;
• 7) menaxhimi i planifikuar i aktiviteteve të institucionit të kreditit (duke përfshirë krijimin e një shërbimi të kontrollit të brendshëm).

Themeluesit paraqesin gjithashtu dokumente që konfirmojnë pronësinë e njërit prej tyre në ndërtesën (lokalet) në të cilën do të vendoset institucioni i kreditit, ose detyrimin e qiradhënësit për të dhënë me qira ndërtesën (lokalin) në rast të regjistrimit të institucionit të kreditit. Ndërtesa e bankës (ambjentet) e një institucioni krediti duhet të ketë pajisje, alarme zjarri dhe hajduti, si dhe një arkë (të përforcuar teknikisht) për kryerjen e transaksioneve me para në përputhje me kërkesat e Bankës së Rusisë.

Kur blini më shumë se 5% të aksioneve (aksioneve) në një institucion krediti si rezultat i një ose më shumë transaksioneve nga një person juridik ose individ, ose nga një grup personash juridikë dhe (ose) individësh të lidhur me një marrëveshje, ose nga një grup personash juridikë që janë filialë ose të varur nga njëri-tjetri te një mik, themeluesit e institucionit të kreditit njoftojnë Bankën e Rusisë për këtë. Për këtë, informacioni mbi marrëdhëniet pronësore të pjesëmarrësve i bashkëngjitet kërkesës për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe lëshimin e licencës për të kryer operacione bankare.

Kërkesa për regjistrim shoqërohet edhe me bilancin e shlyerjes dhe një plan të të ardhurave, shpenzimeve dhe fitimeve të institucionit të kreditit për tre vitet e para të aktivitetit (veçmas për çdo vit).

• 2. Memorandumi i shoqatës. Ai duhet të përmbajë:
• 1) detyrimi i themeluesve për të krijuar një organizatë krediti;
• 2) procedurën e aktiviteteve të përbashkëta për krijimin e tij;
• 3) një tregues i formës organizative dhe juridike të institucionit të kreditit;
• 4) kushtet për transferimin e pasurisë së saj te institucioni kreditor dhe pjesëmarrjen në aktivitetet e tij;
• 5) kushtet dhe procedura për shpërndarjen e fitimeve dhe mbulimin e humbjeve ndërmjet pjesëmarrësve;
• 6) procedurën për udhëheqjen e veprimtarisë së institucionit kreditor;
• 7) kushtet dhe procedura për tërheqjen e themeluesve nga përbërja e tij;
• 8) madhësia e kapitalit të autorizuar;
• 9) pjesa e secilit themelues në kapitalin e autorizuar;
• 10) përgjegjësia e pjesëmarrësve për shkeljen e detyrimeve për të dhënë kontribute;
• 11) informacione për përbërjen dhe kompetencën e organeve drejtuese të institucionit të kreditit dhe procedurën e marrjes së vendimeve prej tyre (përfshirë çështjet për të cilat vendimet merren unanimisht ose me shumicë të cilësuar votash).

Memorandumi i Shoqatës duhet të nënshkruhet nga të gjithë themeluesit e institucionit të kreditit. Në këtë rast, tregohet vendndodhja e tyre (adresa postare) dhe të dhënat bankare.

Nënshkrimi i themeluesit që është person juridik duhet të vërtetohet me vulën e tij. Të dhënat e pasaportës së themeluesit i cili është një individ dhe autoriteti për të nënshkruar memorandumin e shoqatës në emër të personit juridik verifikohen nga një punonjës i nënndarjes përkatëse të zyrës territoriale të Bankës Qendrore të Federatës Ruse në vendin e vendndodhjen e supozuar të institucionit të kreditit, për të cilin është bërë një shënim përkatës në memorandumin e themelimit.

• 3. Statuti i një institucioni krediti. Ai duhet të përmbajë të dhënat e mëposhtme:
• 1) emri i kompanisë (zyrtar i plotë) me një tregues të formës organizative dhe juridike dhe të shkurtuar - për përdorim në dokumentet e pagesave (emri i kompanisë përfshin fjalën "bankë" ose fjalët "organizatë krediti jo-bankar"; emrat e plotë dhe të shkurtuar duhet të pasqyrohet në faqen e titullit të statutit dhe në shtypin e bankës);
• 2) vendndodhjen (adresën postare) të organeve drejtuese të institucionit të kreditit dhe nënndarjeve të tij të veçanta (neni 54 i Kodit Civil të Federatës Ruse "Emri dhe vendndodhja e një personi juridik");
• 3) një listë e operacioneve dhe transaksioneve bankare që institucioni i kreditit synon të kryejë në përputhje me Artin. 5 i Ligjit Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare";

• 4) informacione për madhësinë e kapitalit të autorizuar dhe madhësinë e fondit rezervë (si përqindje e kapitalit të autorizuar);
• 5) procedura për administrimin e veprimtarive të një institucioni krediti: përbërja dhe kompetenca e organeve të tij drejtuese, duke përfshirë çështjet, vendimet për të cilat merren njëzëri ose me shumicë të cilësuar votash; menaxhimi i aktiviteteve aktuale të një institucioni krediti duhet të kryhet njëkohësisht nga organet kolegjiale dhe të vetme ekzekutive;
• 6) madhësia e kontributit që jep të drejtën për një votë në mbledhjen e pjesëmarrësve të organizatës së kreditit; dispozita në lidhje me kontabilitetin dhe ruajtjen e dokumenteve, si dhe transferimin e tyre në kohë për ruajtjen shtetërore, në përputhje me procedurën e vendosur nga Rosarchiv gjatë riorganizimit ose likuidimit të një institucioni krediti;
• 7) procedurën për likuidimin dhe riorganizimin e institucionit kreditor;
• 8) dispozita të tjera që nuk janë në kundërshtim me legjislacionin aktual.

Statuti i një institucioni krediti të krijuar në formën e shoqërisë aksionare, përveç dispozitave të mësipërme, duhet të përmbajë edhe informacionin e mëposhtëm:

• lloji i shoqërisë aksionare (e hapur ose e mbyllur);
• numrin, vlerën nominale, kategoritë (të zakonshme, të preferuara) të aksioneve dhe llojet e aksioneve të preferuara të vendosura nga shoqëria;
• të drejtat e aksionarëve - pronarë të aksioneve të secilës kategori (lloj);
• dispozita të tjera të parashikuara nga Ligji Federal "Për shoqëritë aksionare".

Një listë e aksionarëve i bashkëngjitet statutit të një institucioni krediti të krijuar në formën e një shoqërie aksionare, e cila përmban nënshkrimet dhe të dhënat e pasaportës së themeluesve - individëve, si dhe nënshkrimet e drejtuesve të themeluesve - personave juridikë. , të vërtetuara me vulat e tyre. Në këtë rast, tregohet vendndodhja (adresa postare) e themeluesve.

4. Procesverbali i mbledhjes së përgjithshme të themeluesve. Ky protokoll përmban vendime për krijimin e një institucioni krediti, miratimin e emrit të tij, statutin, kandidatët për emërim në postet e drejtuesve të organeve ekzekutive dhe kryekontabilistit, një vendim për miratimin e bilancit dhe planit të të ardhurave, shpenzimeve. dhe fitimi për tre vitet e para të veprimtarisë, si dhe vendimi për miratimin e vlerës monetare të kontributeve të themeluesve në kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti në formën e aktiveve materiale.

Përveç kësaj, dokumentet e mëposhtme i bashkëngjiten protokollit:

• 1) një vërtetim (kopje e një urdhërpagese) për pagesën e detyrës shtetërore për regjistrimin e një institucioni krediti (pagesa e detyrës shtetërore për regjistrimin e një institucioni krediti nga individë dhe persona juridikë që nuk janë themeluesit e tij nuk është lejohet; një tarifë prej 1% të kapitalit të autorizuar të deklaruar ngarkohet për regjistrimin e institucionit të kreditit të institucioneve të kreditit; tarifa paguhet në vendndodhjen e institucionit të kreditit dhe kreditohet në buxhetin federal);
• 2) kopje të noterizuara të certifikatave të regjistrimit shtetëror të themeluesve - personave juridikë, raporte auditimi për besueshmërinë e pasqyrave të tyre financiare me bashkëngjitur bilancet dhe pasqyrat e fitimit dhe humbjes për tre vitet e fundit të veprimtarisë, si dhe një dokument të lëshuar nga organet e Shërbimit Tatimor Shtetëror të Federatës Ruse që konfirmojnë përmbushjen nga themeluesit - personat juridikë të detyrimeve ndaj buxhetit federal, buxheteve të subjekteve përbërëse të Federatës Ruse dhe buxheteve lokale për tre vitet e fundit;
• 3) një deklaratë e të ardhurave të themeluesve - individëve, të vërtetuar nga organet e Shërbimit Tatimor Shtetëror të Federatës Ruse, që konfirmon burimet e origjinës së fondeve të kontribuar në kapitalin e autorizuar të institucionit të kreditit.

Për të marrë një licencë për të zgjeruar aktivitetet e saj, një bankë duhet të paraqesë dokumentet e mëposhtme në zyrën përkatëse territoriale të Bankës së Rusisë:

• 1) një peticion (duke përfshirë planin e biznesit të bankës ose shtesat në të) i nënshkruar nga kryetari i këshillit ose një person tjetër i autorizuar;
• 2) raportin vjetor të publikuar, të vërtetuar nga organizata audituese dhe raportin e auditorit për vitin para aplikimit për licencë që zgjeron veprimtarinë;
• 3) bilanci dhe shlyerja standardet ekonomike nga data e fundit e raportimit.

Në përputhje me letrën e Bankës Qendrore të Federatës Ruse "Për krijimin e marrëdhënieve të drejtpërdrejta korrespondente me bankat e huaja nga institucionet e kreditit ruse", datë 17 tetor 1996, nr. 345 (i ndryshuar më 22 tetor 1997), institucionet e kreditit i licencuar për të kryer veprime bankare me fonde në valutë të huaj që nuk siguron të drejtën për të krijuar marrëdhënie të drejtpërdrejta korrespondente me bankat e huaja, mund të krijojë marrëdhënie të tilla (hapja e llogarive NOSTRO dhe LORO):

1) me bankat e autorizuara të shteteve anëtare të CIS (Republika e Azerbajxhanit, Republika e Armenisë, Republika e Bjellorusisë, Republika e Gjeorgjisë, Republika e Kazakistanit, Republika e Kirgistanit, Republika e Moldavisë, Republika e Taxhikistanit, Republika e Turkmenistanit, Republika e Ukrainës, Republika e Ukrainës të Uzbekistanit);

2) me Mosnarbank (Londër, Singapor), Eirobank (Paris), Ost-West Handels Bank (Frankfurt), Donau Bank (Vjenë), East West United Bank (Luksemburg), Ruse banka tregtare"(Zyrich) dhe" Banka Tregtare Ruse "(Limasol, Qipro).

Institucionet e kreditit që kanë licencë për të kryer veprime bankare me fonde në valutë, e cila u jep të drejtën për të krijuar marrëdhënie korrespondente direkte me një numër të kufizuar bankash të huaja, kanë të drejtë të krijojnë marrëdhënie korrespondente të drejtpërdrejta (llogaritë e hapura NOSTRO, LORO) me të huaja. bankat brenda shumës së specifikuar në licenca (përfshirë bankat e Republikës së Letonisë, Republikës së Lituanisë, Republikës së Estonisë), dhe, përveç kësaj, me bankat e specifikuara në paragrafët 1.1 dhe 1.2 të letrës së Bankës Qendrore të Federata Ruse.

Organizata kreditore është i detyruar të raportojë Banka e Rusisë për të gjitha ndryshimet në personelin e drejtuesve të organeve ekzekutive dhe për zëvendësimin e llogaritarit kryesor brenda dy javësh nga data e një vendimi të tillë. Mesazhi për emërimin e një drejtuesi të ri dhe (ose) llogaritarit kryesor duhet të përmbajë informacionin e parashikuar në nën. 8 lugë gjelle. 14 i Ligjit Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare". Banka e Rusisë, brenda një muaji, pajtohet me emërimet e treguara ose paraqet një refuzim të arsyetuar me shkrim për arsyet e parashikuara në Art. 16 i Ligjit Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare".

Nuk lejohet emërimi në postet e drejtuesve të organeve ekzekutive të një institucioni krediti të personave, aktivitetet e mëparshme të të cilëve kanë çuar në shkelje të ligjit, rregulloreve të tjera, udhëzimeve të Bankës së Rusisë ose në një gjendje të pakënaqshme financiare të institucioni kreditor.

Themeluesit e një institucioni krediti mund të jenë të ligjshëm dhe individët pjesëmarrja e të cilëve në një institucion krediti nuk është e ndaluar me ligjin në fuqi.

Në të njëjtën kohë, themeluesit - personat juridikë duhet të regjistrohen në përputhje me procedurën e përcaktuar me legjislacionin aktual, të kenë një pozicion të qëndrueshëm financiar dhe të përmbushin detyrimet ndaj buxhetit federal, buxheteve të subjekteve përbërëse të Federatës Ruse dhe buxheteve lokale për tre vjet. Themeluesit duhet të kenë fonde që plotësojnë kërkesat e Bankës së Rusisë për kontributin e tyre në kapitalin e autorizuar të një institucioni krediti.

Prania e një borxhi të një personi juridik ndaj buxhetit, pavarësisht nga shtyrja e disponueshme për pagesën e tij, është baza për refuzimin e pranimit të një personi të tillë juridik te themeluesit e një institucioni krediti.

Degët dhe zyrat përfaqësuese të një institucioni krediti nuk janë persona juridikë dhe e kryejnë veprimtarinë e tyre në bazë të prokurës së lëshuar prej tyre në përputhje me procedurën dhe rregulloret e përcaktuara në degë.

Dega një institucion krediti është një nënndarje e veçantë e vendosur jashtë vendndodhjes së institucionit të kreditit dhe që kryen në emër të tij të gjitha ose një pjesë të operacioneve bankare të parashikuara nga licenca e Bankës së Rusisë të lëshuar për institucionin e kreditit. Statusi i zyrave përfaqësuese dhe degëve të një institucioni krediti, si dhe veprimtaria e tyre, rregullohen me Art. 55 i Kodit Civil të Federatës Ruse.

Zyra e Përfaqësimit një institucion krediti është një nënndarje e veçantë e vendosur jashtë vendndodhjes së institucionit të kreditit, që përfaqëson interesat e tij dhe i mbron ato. Një zyrë përfaqësuese e një institucioni krediti nuk ka të drejtë të kryejë operacione bankare.

Një institucion krediti hap degë dhe zyra përfaqësuese në territorin e Federatës Ruse që nga momenti kur Banka e Rusisë njoftohet për këtë. Njoftimi duhet të tregojë adresën postare të degës (zyrës përfaqësuese), kompetencat dhe funksionet e saj, informacionin për drejtuesit, shkallën dhe natyrën e operacioneve të planifikuara, si dhe një gjurmë të vulës së saj dhe mostra të nënshkrimeve të drejtuesve të saj.

Për hapjen e degëve të institucioneve të kreditit, ngarkohet një tarifë në shumën e përcaktuar nga Banka e Rusisë, por jo më shumë se 1000 herë paga minimale. Tarifa e specifikuar shkon në buxhetin federal.

Degët e një institucioni krediti me investime të huaja në territorin e Federatës Ruse regjistrohen nga Banka e Rusisë në përputhje me procedurën e përcaktuar prej saj.

(miratuar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse 07.06.2000 N 113-P)

BANKA QENDRORE E FEDERATES RUSE

7 qershor 2000 N 113-P

POZICIONI
PËR PROCEDURËN E REGJISTRIMIT SHTETËROR TË ORGANIZATAVE KREDITI KRIJUAR NË NISIM TË KORPORATËS SHTETËRORE "AGJENCIA E RISTRUKTURIMIT TË ORGANIZATAT E KREDITËS", DHE LICENCIMI I AKTIVITETIT TË TYRE.

Kapitulli 1. DISPOZITA TË PËRGJITHSHME

1.1. Për të kryer procedurat për ristrukturimin e një institucioni krediti nën administrimin e Korporatës Shtetërore "Agjencia për Ristrukturimin e Organizatave Kreditore" (në tekstin e mëtejmë: Agjencia), duke përfshirë ristrukturimin e aktiveve (detyrimeve) të saj, Agjencia në në përputhje me nenin 20 të Ligjit Federal "organizatat" kanë të drejtë të krijojnë një organizatë të re krediti në përputhje me planin e ristrukturimit të organizatës së kreditit.

Kur regjistroni dhe licenconi veprimtaritë bankare të institucioneve të kreditit të krijuara me iniciativën e Agjencisë, Udhëzimi i Bankës së Rusisë, datë 23 korrik 1998 N 75-I "Për procedurën e zbatimit të ligjeve federale që rregullojnë procedurën e regjistrimit të institucioneve të kreditit dhe Licencimi i veprimtarive bankare" ("Buletini i Bankës së Rusisë" N 55, datë 12 gusht 1998), duke marrë parasysh ndryshimet dhe shtesat e bëra (në tekstin e mëtejmë: Udhëzimi nr. 75-I), zbatohet në rastet që nuk parashikohen nga këtë Rregullore.

1.2. Një institucion i ri krediti, i krijuar me iniciativën e Agjencisë, duhet të ketë një kapital të autorizuar jo më të ulët se shuma minimale e kapitalit të autorizuar të parashikuar nga ligjet dhe rregulloret federale të Bankës së Rusisë për institucionet e kreditit jo-bankar në fushën e shlyerjet (institucionet kreditore jo-bankare të shlyerjes) që nga data e dorëzimit të dokumenteve në Bankën e Rusisë për regjistrimin e institucionit të kreditit. Kapitali themeltar i një institucioni krediti është formuar në përputhje me kërkesat e Kapitullit 4 të Udhëzimit Nr. 75-I dhe rregulloreve të Bankës së Rusisë që rregullojnë procedurën e pagesës së aksioneve (aksioneve) në një institucion krediti në masën që nuk bie ndesh me Ligjin Federal "Për ristrukturimin e institucioneve të kreditit" dhe këtë rregullore.

1.3. Agjencia duhet të jetë themeluesi (pjesëmarrësi) i vetëm i një institucioni të ri krediti, i krijuar me iniciativën e saj.

Kapitulli 2. DOKUMENTET E KUJTUARA PËR REGJISTRIMIN SHTETËROR TË ORGANIZIMIT KREDI

2.1. Për regjistrimin shtetëror të institucionit kreditor dhe lëshimin e licencës bankare, Agjencia duhet të dorëzojë dokumentet e mëposhtme në përputhje me pikën 3.4 të kësaj rregulloreje:

2.1.1. një aplikim për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe lëshimin e licencës bankare që plotëson kërkesat e nënparagrafit 3.1.1 të udhëzimit nr. 75-I. Në të njëjtën kohë, aplikacioni duhet të përmbajë informacion mbi shumën e kapitalit të autorizuar dhe burimet e formimit të tij (fondet e veta, të huazuara), si dhe informacion mbi disponueshmërinë e një plani ristrukturimi të miratuar për një institucion krediti ekzistues, në përputhje me me të cilin krijohet një institucion i ri krediti me iniciativën e Agjencisë;

2.1.2. statutin e një institucioni krediti që plotëson kërkesat e nënparagrafit 3.1.3 të udhëzimit N 75-I;

2.1.3. vendimin e organit të autorizuar të Agjencisë për krijimin e një institucioni krediti, që përmban informacionin e parashikuar në nënparagrafin 3.1.4 të udhëzimit N 75-I;

2.1.4. dokumente që konfirmojnë pagesën e detyrës shtetërore (tarifa) për regjistrimin e një institucioni krediti (kopje e urdhërpagesës);

2.1.5. bilanci i Agjencisë në datën e fundit të raportimit me shenjën e autoritetit të Ministrisë së Federatës Ruse për taksat dhe detyrimet;

2.1.6. pyetësorët e kandidatëve për pozitat e drejtuesve të organeve ekzekutive dhe të shefit të kontabilitetit të institucionit kreditor që plotësojnë kërkesat e nënparagrafit 3.1.8 të udhëzimit nr. 75-I;

2.1.7. dokumente që konfirmojnë praninë e një ndërtese (lokalesh) të pajisur me pajisjet e nevojshme për kryerjen e operacioneve bankare, në të cilën do të vendoset institucioni i kreditit;

2.1.8. dokumentet e paraqitura në Bankën e Rusisë në përputhje me pikën 2.1 të Rregullores duhet të jenë në përputhje me kërkesat e pikave 29.1, 29.2 të Udhëzimit N 75-I.

Kapitulli 3. PROCEDURA E REGJISTRIMIT SHTETËROR TË ORGANIZIMIT KREDI

3.1. Përpara paraqitjes së dokumenteve të specifikuara në Kapitullin 2 të këtyre rregulloreve, emri i plotë zyrtar dhe i shkurtuar i supozuar i institucionit të kreditit duhet të jetë rënë dakord më parë me Bankën e Rusisë.

3.2. Agjencia i dërgon një kërkesë Bankës së Rusisë për miratimin paraprak të emrave të plotë zyrtarë të propozuar dhe të shkurtuar të institucioneve të kreditit.

3.3. Banka e Rusisë, brenda tre ditëve pune pas marrjes së kërkesës, i dërgon një telegram Agjencisë, duke konfirmuar miratimin paraprak të emrave të propozuar të institucionit të kreditit.

Miratimi paraprak i emrave të propozuar të institucionit të kreditit është i vlefshëm për dymbëdhjetë muaj nga data e dërgimit të telegramit të specifikuar.

3.4. Për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe marrjen e licencës për të kryer operacione bankare, Agjencia dërgon në zyrën territoriale të Bankës së Rusisë në vendin e vendndodhjes së supozuar të institucionit të kreditit, së bashku me një kërkesë drejtuar kreut të saj, dokumentet e renditura në kreun 2 të kësaj rregulloreje, duke përfshirë ato të specifikuara në nënparagrafët 2.1, 2.1.3 - 2.1.5 dhe 2.1.7 (në dy kopje) dhe në nënparagrafët 2.1.2 dhe 2.1.6 (në tre kopje).

3.5. Afati për shqyrtimin e dokumenteve për regjistrimin e një institucioni krediti të krijuar me iniciativën e Agjencisë në Bankën e Rusisë nuk duhet të kalojë 30 ditë kalendarike nga data e marrjes së kërkesës së Agjencisë për krijimin e një institucioni të ri krediti në territorin zyra e Bankës së Rusisë në vendndodhjen e propozuar të institucionit të kreditit.

3.6. Nëse ka komente për dokumentet e paraqitura, si dhe në mungesë të një grupi të plotë dokumentesh të renditura në Kapitullin 2 të këtyre rregulloreve, Banka e Rusisë (një degë rajonale e Bankës së Rusisë) i dërgon Agjencisë një njoftim me një listën e mangësive të identifikuara me qëllim eliminimin e tyre. Periudha tridhjetë ditore për shqyrtimin e dokumenteve të përcaktuara në pikën 3.5 të kësaj rregulloreje pezullohet nga momenti i dërgimit të njoftimit të specifikuar dhe rifillon nga data e marrjes së dokumentit të fundit të kërkuar.

3.7. Zyra territoriale e Bankës së Rusisë brenda 10 ditëve kalendarike shqyrton dokumentet e marra dhe, në mungesë të komenteve, i dërgon Bankës së Rusisë (Departamenti për Licencimin e Aktiviteteve të Institucioneve të Kreditit dhe Firmave të Auditimit) një opinion pozitiv, që përmban:

Informacion mbi kohën e marrjes së dokumenteve për shqyrtim;

Informacion mbi përputhshmërinë e ndërtesës (lokaleve) me kërkesat për pajisjet teknike të ambienteve të bankës dhe fuqinë e arkës;

Informacion mbi miratimin e kandidatëve për pozicionet e drejtuesve të organeve ekzekutive të institucionit të kreditit dhe të llogaritarit kryesor të tij.

Konkluzionit i bashkëngjitet një kopje e dokumenteve të parashikuara në pikën 2.1 të kësaj rregulloreje, ndërsa statuti i institucionit të kreditit në tre kopje. Pyetësorët e paraqitur të kandidatëve për pozicionet e drejtuesve të organeve ekzekutive të institucionit të kreditit dhe llogaritarit kryesor duhet të bien dakord me zyrën territoriale të Bankës së Rusisë.

3.8. Departamenti i Licencimit të Veprimtarisë së Institucioneve të Kreditit dhe Firmave të Auditimit shqyrton dokumentet e paraqitura së bashku me konkluzionet e institucionit territorial dhe merr një vendim për mundësinë e regjistrimit shtetëror të institucionit të kreditit në mënyrën e përcaktuar në pikën 9 të Rregullores. Banka e Rusisë e datës 26 maj 1997 N 454 "Për procedurën e shqyrtimit nga Nënndarjet Strukturore të Zyrës Qendrore të Bankës së Rusisë dokumentet e paraqitura për regjistrim, riorganizim të një institucioni krediti dhe / ose marrjen e licencave për operacionet bankare, si dhe si transaksione me metale të çmuara "(Buletini i Bankës së Rusisë nr. 39, datë 18.06.97) me ndryshimet e mëvonshme, pas marrjes së një opinioni pozitiv nga Departamenti i Organizatës për riorganizimin e bankës.

3.9. Kur merret një vendim pozitiv për regjistrimin shtetëror të një institucioni krediti dhe nënshkrimin e një certifikate të regjistrimit shtetëror të një institucioni krediti, Banka e Rusisë dhe dega rajonale e Bankës së Rusisë në vendndodhjen e institucionit të kreditit do të veprojnë. në mënyrën e përcaktuar në pikat 6.13 - 6.15 të Udhëzimit Nr. 75-I.

3.10. Një institucion krediti duhet të ketë një vulë të rrumbullakët që plotëson kërkesat e pikës 6.16 të udhëzimit N 75-I.

3.11. Pas emërimit aktual të kandidatëve të rënë dakord për postet e drejtuesve të organeve ekzekutive dhe llogaritarit kryesor të institucionit të kreditit, zyra territoriale e Bankës së Rusisë dhe institucioni i kreditit veprojnë në mënyrën e përcaktuar në pikën 6.18 të Udhëzimit Nr. 75- Unë.

3.12. Për regjistrimin e organizatave të kreditit të krijuara me iniciativën e Agjencisë, vendoset një tarifë prej 0,001 për qind të kapitalit të autorizuar të deklaruar të organizatës së kreditit.

Kapitulli 4. KONFIRMIMI I PAGESËS SË KAPITALIT TË AUTORIZUAR

4.1. Agjencia duhet të paguajë 100 për qind të kapitalit themeltar të institucionit të kreditit të përcaktuar në statut brenda një muaji pas marrjes së njoftimit për regjistrimin shtetëror të institucionit të kreditit.

4.2. Njëkohësisht me pagesën aktuale të kapitalit të autorizuar, institucioni i kreditit paraqet dokumente në Bankën e Rusisë për të verifikuar ligjshmërinë e një pagese të tillë: bilancin e Agjencisë në datën e fundit të raportimit me shenjën e autoritetit të Ministrisë së Federatës Ruse. Federata për Tatimet dhe Taksat; urdhërpagesa me shenjë ekzekutimi; aktet e pranimit - kalimi i një ndërtese (lokali) në bilancin e një institucioni krediti; një kopje të noterizuar të certifikatës së pronësisë së institucionit të kreditit për ndërtesën (lokalet) e transferuar nga Agjencia si pagesë për pjesën (aksionet) në kapitalin e autorizuar të institucionit të kreditit; dokumente të tjera të përcaktuara nga rregulloret e Bankës së Rusisë që rregullojnë pagesën e aksioneve (aksioneve) në institucionet e kreditit.

Kapitulli 5. PROCEDURA E LICENCIMIT TË AKTIVITETEVE BANKARË TË ORGANIZATAVE KREDITI KRIJUARA ME NISMA TË AGJENCISË

5.1. Konfirmimi i pagesës në kohë dhe të ligjshme të 100 për qind të kapitalit të autorizuar është baza për lëshimin e licencës për një institucion krediti për të kryer veprime bankare.

5.2. Për të marrë një licencë për të kryer operacione bankare, një institucion krediti duhet të plotësojë kërkesat e përcaktuara në pikën 1.2 të kësaj rregulloreje.

5.3. Banka e Rusisë, duke marrë parasysh peticionin e Agjencisë, përcakton listën dhe vëllimin e operacioneve bankare (në rubla dhe (ose) valutë të huaj) të përfshira në licencën bankare të lëshuar për një institucion krediti të krijuar me iniciativën e Agjencisë, bazuar në natyrën të aktiveve dhe detyrimeve të saj në përputhje me një plan për ristrukturimin e një institucioni kreditor të menaxhuar nga Agjencia.

5.4. Banka e Rusisë, brenda tre ditëve pune nga data e pagesës së plotë nga Agjencia e kapitalit të autorizuar, merr një vendim për lëshimin e licencës dhe i dërgon institucionit territorial 2 kopje të licencës për të kryer operacione bankare.

5.5. Zyra Rajonale e Bankës së Rusisë:

Mban regjistrin e licencave të lëshuara;

I lëshon 1 kopje të licencës kryetarit të bordit të administrimit të një institucioni krediti ose një personi tjetër të autorizuar që konfirmon me shkrim marrjen e dokumentit të specifikuar.

Kapitulli 6. DISPOZITAT PËRFUNDIMTARE

6.1. Zgjerimi i aktiviteteve me marrjen e licencave shtesë dhe hapja (mbyllja) e divizioneve strukturore të veçanta dhe të brendshme nga institucionet e kreditit të krijuara me iniciativën e Agjencisë kryhet në mënyrën e përcaktuar me udhëzimin nr. 75-I dhe rregulloret e tjera të Bankës. të Rusisë.

Kapitulli 7. HYRJA NË FUQI

7.1. Kjo rregullore hyn në fuqi në ditën e publikimit të saj në Buletinin e Bankës së Rusisë.

Kryetarja
Banka e Rusisë
V.V. GERASCHENKO