Investiția banilor în fonduri mutuale. Ce sunt fondurile mutuale și cum funcționează: investiția cu înțelepciune

Sunt sincer bucuros să vă urez bun venit tuturor, dragi cititori obișnuiți, precum și oaspeților blogului meu. Astăzi vom discuta din nou modalități posibile investiție profitabilă. Ceea ce se va discuta astăzi va fi interesant nu numai pentru investitorii începători, ci și pentru toți cei care sunt interesați de posibilitatea de a crea un venit pasiv și, cel mai important, stabil. Deci, acum voi răspunde în sfârșit la întrebarea: „Cum să investești în fonduri mutuale?”.

Sunt șanse, majoritatea dintre voi sunt deja familiarizați cu conceptul, sau cel puțin ați auzit de el.

Mai recent, pentru marea majoritate a fost asociat în principal cu depozite bancare și titluri de valoare. Cu toate acestea, recent, punând întrebarea: „cum să faci bani?”, mulți își întorc privirea către opțiuni alternative de investiție a banilor. Principalul lucru este să nu devii o victimă.

Deci fondurile mutuale sunt un fel de investiție colectivă care combină capitalul multor acționari, iar toate problemele organizatorice sunt decise de societatea de administrare. Aș dori să remarc că în multe țări occidentale, astfel de organizații și serviciile pe care le oferă sunt destul de populare (deși sunt numite „”) acolo.

Toate fondurile mutuale pot fi împărțite în două categorii principale, și anume, deschise și închise. Cota fiecărui participant se numește acțiune, pe care o puteți vinde într-un fond deschis sau o puteți cumpăra oricând de la un alt investitor. Proiectele închise sunt create ca pe termen lung. În astfel de cazuri, vânzarea acțiunilor se efectuează exclusiv după expirarea acestora, de regulă, este de 10-15 ani. Și îți poți investi banii doar atunci când proiectul este deschis.

Pe lângă aceste tipuri, există și așa-numitele fonduri mutuale de interval, care asigură tranzacții lunare de cumpărare și vânzare. În cele mai multe cazuri, acest lucru se întâmplă fie la începutul lunii, fie la sfârșitul lunii.

Dacă luăm în considerare proiectele cu participarea la capitaluri proprii a investitorilor privați din punct de vedere al metodei de investiție, atunci acestea sunt împărțite în fonduri: piețe de acțiuni, imobiliare și mărfuri. În plus, există și riscuri, închiriere, numerar și mixte.

Până în prezent, din ce în ce mai mulți cetățeni devin participanți la fonduri mutuale, nu numai în Federația Rusă, ci și în Ucraina, precum și în alte foste republici sovietice. Venitul din investiții este reglementat de diferența dintre costul acțiunilor atunci când acestea sunt cumpărate și ulterior vândute.

Puteți întreba în mod destul de rezonabil: „Este totul atât de simplu? A devenit un participant la proiect, a cumpărat o acțiune și apoi a vândut-o pur și simplu în beneficiul său. Și asta e tot?" cu toate acestea, nu totul este atât de neted și simplu, pentru că nu ar trebui să uitați. În funcție de gradul lor, fondurile mutuale sunt de trei tipuri și anume:

1. Conservator, care diferă cel mai mult procent mic risc
2. Risc mediu
3. Agresive, care se caracterizează printr-o probabilitate mare de pierderi

Când vă gândiți dacă merită să includeți acum în participarea dumneavoastră la fondurile descrise, luați în considerare faptul că succesul va depinde direct de alegerea corectă a fondului. Desigur, cu cât îți oferă mai multe venituri, cu atât este mai probabil să rămâi fără nimic. În același timp, investiția în fonduri mutuale de acțiuni este considerată cea mai profitabilă astăzi.

Atunci când faceți alegerea, începeți întotdeauna de la suma pe care plănuiți să o investiți, mai ales dacă aveți puțină experiență în acest domeniu. În plus, vă recomand cu tărie să vă amintiți întotdeauna regula de aur -. Cu alte cuvinte. După cum se spune: „Nu ține niciodată toate ouăle într-un singur coș”. Încercați să alegeți mai multe proiecte și să vă distribuiți fondurile între ele, care la rândul lor vor minimiza riscul de pierderi.

Am menționat deja că fondurile mutuale de acțiuni sunt numite cele mai profitabile de către experți. Nu vom contesta acest punct de vedere, ne vom concentra doar pe faptul că bursa este supusă unor fluctuații destul de mari. Dacă luăm în considerare opțiunile cu obligațiuni, atunci în acest sens sunt mai stabile, dar mai puțin profitabile.

Astăzi, în Rusia, în special pentru un investitor începător, cea mai bună opțiune va deveni membru al unui fond mixt de investiții, care include ambele aceste opțiuni. Organizatorii, urmărind mișcările ambelor piețe, au posibilitatea de a transfera în timp fondurile acționarilor de la un activ la altul și de a evita pierderile.

Un alt mod promițător de investiție va fi un fond închis de investiții imobiliare. Este cel mai potrivit pentru cei dintre voi care sunt pregătiți să-și investească fondurile timp de cel puțin 5-10 ani în construcția diferitelor facilități.

Companii de management

După ce te-ai hotărât asupra unui anumit fond de investiții, treci la alegerea unei societăți de administrare. Factorul determinant aici va fi vârsta organizației și, bineînțeles, reputația acesteia pe acest segment de piață. Vă sfătuiesc cu insistență să vă concentrați pe companiile care au cel puțin cinci ani și, de asemenea, să analizați cu atenție activitățile lor din ultimii doi ani.

Nu pierdeți din vedere mărimea activelor nete ale organizației în sine. În cele mai multe cazuri, puteți obține toate informațiile necesare prin internet.

În același timp, nu se poate baza doar pe indicatorii prezentați pe site-ul oficial al unei anumite companii de management. Nu este de prisos ca un potențial investitor să se familiarizeze cu numărul maxim de recenzii reale postate în rețea. În plus, amintiți-vă că performanța pozitivă din perioada trecută nu înseamnă primirea sută la sută de venituri în viitor.

Un alt factor determinant va fi suma comisionului pe care va trebui să-l plătiți pentru servicii. Și nu uita de taxa de 13% pe prețul de vânzare al unității. Apropo, în acest articol am adunat un rating din rezultatele anului. Recomand să aruncați o privire!

Principalele avantaje ale fondurilor mutuale

Cu o abordare competentă și prezența unor cunoștințe certe, chiar și cele mai minime, în domeniul pe care îl avem în vedere, din astfel de investiții puteți obține un stabil, semnificativ și cel mai important. Principalul avantaj al tuturor fondurilor mutuale este că fondurile investitorului sunt gestionate de specialiști calificați, iar el însuși poate urmări online întregul proces. In plus, activitatile tuturor societatilor de management sunt reglementate la nivel legislativ.

Fiecare participant al fondului are posibilitatea de a-și diversifica fondurile pe mai multe active, ceea ce, la rândul său, minimizează riscurile potențiale și crește profitabilitatea.

Vreau să vă atrag separat atenția asupra faptului că a investi banii câștigați cu greu în fonduri mutuale este cel mai bine și mai rațional considerat ca. În practică, s-a dovedit că, cu participarea la astfel de proiecte de mai puțin de doi ani, profitul devine mai mult decât îndoielnic. Acest lucru se datorează fluctuațiilor semnificative ale pieței, care pot scădea valoarea unității pe care ați achiziționat-o.

Desigur, dacă comparăm fondurile de investiții și un depozit de numerar într-o bancă, atunci acesta din urmă va fi mai fiabil și mai puțin riscant. Pe de altă parte, participarea la fonduri mutuale promite un profit potențial mult mai mare cu o bună alegere atât a fondului în sine, cât și a companiei de administrare.

În plus, nu aveți nevoie de un capital uriaș pentru a începe un proiect. Ca exemplu, voi cita Sberbank, care oferă clienților săi să devină acționar cu o sumă de doar 15 mii de ruble. În același timp, fondurile sale sunt în cea mai mare parte deschise și, prin urmare, vă puteți cumpăra sau vinde acțiunile în orice moment convenabil și de succes în opinia dvs.

Atunci când alegeți un fond, nu uitați să îl analizați pentru a fi ulterior cât mai calm posibil pentru fondurile dumneavoastră investite în el.

Metoda descrisă de investiție, ca toate celelalte, are o serie de caracteristici și reguli absolut identice. Nu trebuie să uitați niciodată că orice piață este supusă fluctuațiilor care pot, într-un timp foarte scurt, atât să crească de câteva ori valoarea absolutului oricărui activ, cât și să-l deprecieze practic într-o clipă. Din acest motiv, adoptă cea mai echilibrată abordare a oricărei investiții a resurselor tale financiare dacă nu vrei să le pierzi.

Le doresc din tot sufletul tuturor oaspeților mei, atât cei permanenți, cât și celor care au făcut cunoștință cu resursa mea, venituri maxime din orice întreprinderi din afaceri de investiții. Sper că următorul articol s-a dovedit a fi util pentru dvs. și îl veți recomanda prietenilor și rudelor care sunt interesate și de posibilitățile de a crea surse de venit. Ne vedem curând, prieteni!

P.S. Apropo, fondurile mutuale au astăzi o versiune mai „avansată” -. Care sunt diferențele dintre ele și cum să aleg cea mai bună opțiune pentru mine, am spus în. Recomand să-l verificați!

Ce este un fond mutual (PIF)? Ce este o cotă de investiție?

Investitorul contribuie cu bani la fond, primind în schimb un număr proporțional de acțiuni și devine acționar al fondului. Din punct de vedere legal, o acțiune este o valoare mobiliară înregistrată nedocumentară care atestă deținerea de către proprietar a unei părți din proprietatea unui fond mutual.

specialişti în companii de management.

Cu banii contribuiți la fond se achiziționează titluri de valoare sau alte active. Dacă valoarea lor pe piață crește, crește și valoarea cotei investitorului. Venitul este diferența dintre prețul de cumpărare și de vânzare al unei acțiuni, acesta poate fi primit doar prin vânzarea acțiunii dvs.

După cumpărarea unei acțiuni, fondurile investitorului sunt transferate în contul bancar al fondului mutual. Administratorul fondului îi spune brokerului în ce titluri să investească. Pentru achiziționarea acestora, banii sunt transferați din contul bancar al fondului într-un cont de brokeraj. Brokerul transferă valorile mobiliare achiziționate spre păstrare către un depozitar specializat. Pe măsură ce valoarea de piață a titlurilor achiziționate crește, valoarea activelor fondului și a acțiunilor investitorilor săi crește. Când prețul titlurilor cumpărate crește, acestea sunt vândute, banii din vânzare sunt din nou transferați în contul bancar al fondului și așteaptă următoarea investiție.

Fondurile de acțiuni de la Banki.ru în ultimii trei ani au crescut investițiile deponenților cu peste 50%, fondurile de obligațiuni cu 42%.

Un acționar de fond mutual plătește următoarele comisioane: 1) Comision de cumpărare. Mărimea sa depinde adesea de suma investiției inițiale - cu cât suma este mai mare, cu atât comisionul este mai mic. Nu toate companiile de management iau acest comision. 2) Taxa de administrare. Este calculat zilnic ca un procent fix din valoarea medie anuală a activului net a fondului. Mărimea comisionului depinde de tipul de fond și de riscurile strategiei de management. Cu cât riscul este mai mare, cu atât comisionul este mai mare. Comisionul de administrare pentru un fond de acțiuni va fi mai mare decât pentru un fond de obligațiuni sau de pe piața monetară. 3) Comision pentru vânzarea de acțiuni. Valoarea comisionului este determinată de perioada de deținere a acțiunilor. De obicei, cu cât perioada de deținere a acțiunilor este mai lungă, cu atât este mai mică suma acestui comision. 4) Pe cheltuiala fondului, societatea de administrare plătește o remunerație depozitarului, registratorului și auditorului, în medie 0,3-0,5% pe an.

Prin comisie. Fondurile mutuale cu randamente și strategii similare pot avea comisioane diferite. Cu cât comisionul de administrare este mai mare, cu atât rentabilitatea investiției în fonduri mutuale este mai mică în viitor. Pe Banki.ru, profitabilitatea fondurilor este indicată ținând cont de comisioanele de administrare a fondului. Dar excluzând comisioanele pentru cumpărarea și vânzarea de unități. Prin rentabilitate. Cel mai mare randament și nivelul de risc se găsesc în fondurile care investesc în acțiuni. Investițiile în fonduri mixte de investiții, fonduri, obligațiuni, piață monetară sunt considerate mai puțin profitabile, dar și mai puțin riscante. Acordați atenție cât timp fondul mutual prezintă un randament pozitiv. Dacă de câțiva ani, aceasta vorbește în favoarea lui. Dar rețineți că performanța unui fond în trecut poate să nu țină neapărat sus în viitor.

Investițiile implică riscuri. Nu investiți „ultimii bani” în fonduri mutuale. Distribuiți investițiile între fondurile mutuale cu strategii și niveluri de risc diferite, acest lucru reduce riscul de a pierde fonduri.

Pe Banki.ru, puteți cumpăra un fond mutual online folosind serviciul Servicii de Stat, plătind acțiunile folosind card bancar sau transfer bancar (în funcție de societatea de administrare).

Pentru a vinde (rambursa) acțiuni, trebuie să depuneți o cerere la societatea de administrare. Le va vinde în trei zile. Veniturile din vânzare vor fi virate în contul bancar al investitorului în termen de 10 zile de la vânzarea unităților.

Actuala legislație rusă nu prevede garanții de stat pentru fondurile investite în fonduri mutuale.

Proprietatea unui fond mutual de investiții nu este proprietatea societății de administrare, astfel încât falimentul acestuia nu o afectează. În caz de faliment, fondul mutual de investiții trece sub controlul unei alte societăți de administrare sau își încetează activitatea. Apoi proprietatea fondului este convertită în bani care sunt plătiți acționarilor.

Cum să investești într-un fond mutual? Cum să alegi fondul mutual și compania de administrare potrivite? Ce strategie de investiție în fonduri mutuale va aduce succes? În ciuda abundenței de informații și a istoriei de douăzeci de ani a dezvoltării fondurilor mutuale în țara noastră, interesul pentru acest subiect nu scade. Fondurile mutuale au fost și rămân un instrument de investiții utilizat în mod activ pentru o gamă largă de indivizii datorita disponibilitatii, simplitatii si unui raport bun intre profitabilitate si risc.

Cum să investești într-un fond mutual: o notă pentru investitori

Esența economică, avantajele fondurilor mutuale, tipurile și mecanismul de lucru ale acestora au fost discutate în detaliu în articolul ce este un fond mutual . Prin urmare, vom trece imediat la algoritmul de acțiuni și sfaturi pentru un potențial investitor.

Estimați valoarea investiției

Depinde de alegerea tipului de fond. Cu o cantitate mică de investiții planificate (până la 50 de mii de ruble), doar un fond mutual deschis vă va potrivi. Începând de la 100-150 de mii de ruble, puteți acorda atenție fondurilor de interval. Accesul la fondurile mutuale închise, de regulă, începe de la 0,5–1 milion de ruble.

Definiți o strategie

Alegeți raportul dintre risc și rentabilitate care este confortabil pentru dvs. Cu cât randamentul este mai mare, cu atât riscul este mai mare. Experții unesc în mod condiționat toată varietatea de strategii în grupuri: conservatoare, moderate, agresive.

Să facem imediat o rezervă că nu are sens ca investitorii prea precauți să acționeze prin intermediul fondurilor mutuale din cauza costurilor financiare suplimentare ale investitorului cu același grad de risc (costuri de administrare, comisioane de cumpărare și vânzare). De asemenea, de exemplu:

• acțiunile de obligațiuni de stat sunt mai puțin profitabile decât obligațiunile în sine (cuponul pe care nu este impozitat);
• iar actiunile pietei bancare sunt mai putin profitabile decat depozitele, venitul pe care nu se impoziteaza „de facto” (doar daca rata de refinanțare este depasita cu 5%).

Toți ceilalți așteaptă cea mai largă alegere de active financiare, din care nu va fi dificil să formeze un portofoliu. Multe companii de administrare oferă o gamă de fonduri gata făcute pentru investitori calificați și oameni obișnuiți, dintre care cele mai populare sunt: ​​obligațiuni corporative, acțiuni, investiții mixte, fonduri indexate, închiriere și credit.

Investește pe termen lung

Amintiți-vă, fondurile mutuale nu sunt potrivite pentru jocuri speculative pe termen scurt. Investește pe termen lung anticipând randamentele investițiilor, nu randamente speculative. Potrivit statisticilor, investițiile în fonduri mutuale pe o perioadă mai mică de un an nu sunt justificate economic. Perioada optimă este de 2 ani. Pentru fondurile de acțiuni, este de preferat să așteptați un ciclu economic complet: 3-5 ani.

Diversifică-ți investițiile

1. După tipul de active investiționale (raportul dintre rentabilitate și risc).
2. Prin apartenența sectorială a valorilor mobiliare.

Alegere bună pentru investitorii începători: fond de acțiuni cu randament ridicat (30%), fond index (30%), fond de obligațiuni (40%).

Determinați tipul de fonduri

După ce te-ai hotărât asupra unei strategii, alege tipurile și categoriile de fonduri potrivite pentru tine. Acest lucru va restrânge cercul de alegere și va elimina jucătorii în mod evident inutile.

Analizați și selectați MC-uri și fonduri

Alegerea unui fond mutual este cel mai responsabil pas. Criteriile de evaluare sunt discutate mai jos. Încercați să alegeți mai multe potențiale companii de management simultan, fiecare dintre acestea gestionând activitățile mai multor fonduri de diferite tipuri. Dacă este necesar, acest lucru va permite schimbul de acțiuni fără implicatii fiscaleși, astfel, să răspundă la condițiile pieței, să minimizeze riscurile și să stabilească profiturile. In plus, astfel vei suporta un minim de costuri (fara costuri de comision, doar o taxa constanta pentru serviciile Codului Penal).

Examinați documentele

Studiați principalele documente în cel mai atent mod: regulile de administrare a trustului (PDU), declarația de investiții a fondului mutual (pentru activele de investiții eligibile) și acordul (pentru condițiile financiare și problemele viitoare).

Calculați costurile indirecte

Calculați întreaga gamă de costuri financiare care vor reprezenta o povară suplimentară pentru dvs. Vorbim de reduceri pentru emisiune și reduceri pentru răscumpărare. Acestea pot depinde de valoarea tranzacției și de perioada de deținere a acțiunilor. Asigurați-vă că specificați procentul cheltuielilor de administrare care sunt impuse asupra întregii sume a fondului și deduse anual din activele sale nete. Rețineți că fondurile își declară deja profitabilitatea minus costurile de gestionare. Prin urmare, atunci când analizați profitabilitatea, le puteți ignora.

Clarificați condițiile schimbului

Deoarece mai devreme sau mai târziu vei dori să faci modificări în structura portofoliului tău, este esențial important ca atunci când schimbi acțiuni în cadrul aceleiași companii de administrare, să nu fie percepute comisioane de la tine.

Precizati posibilitatea de a vinde pe piata secundara

Acțiunile deschise au lichiditate bună. Însă pentru proprietarii de unități de fonduri mutuale de tip interval și închise, posibilitatea de a-și vinde titlurile pe piața secundară (bănci, companii financiare, alți acționari) este de o importanță decisivă. În caz contrar, există un risc mare de a rămâne fără nimic.

Semnează un acord

Întocmește un acord, deschide un cont personal și solicită un extras din registrul deponenților. În același timp, cumpărați acțiuni direct în Marea Britanie, ocolind agenții (care își percep propriile dobânzi pentru servicii). Nu uitați, aveți posibilitatea de a investi în fonduri mutuale printr-un Cont Individual de Investiții (IIA). Asta e tot. Nu atât de greu, nu?

Cum să alegi un fond mutual: criterii de evaluare

Cum să alegi un fond mutual pentru investiții? Informațiile necesare pentru evaluarea fondurilor mutuale și a societăților de administrare pot fi obținute prin internet pe o serie de resurse utile:

• www.fcsm.ru - Serviciul Băncii Rusiei. Asigurați-vă că fondul pe care îl alegeți este înregistrat în registru.
• www.ra-national.ru - Agenția Națională de Rating. Verificați ratingul de fiabilitate.
• www.investfunds.ru - analizează istoricul performanței financiare, citește recenzii analitice și știri.
• www.nlu.ru - Liga Națională a Managerilor.
• www.prodengi.ru - site-ul web al unui depozitar specializat, informează cu promptitudine despre situația de pe piață.

Ce criterii ar trebui utilizate pentru a evalua și selecta un fond și MC-ul acestuia?

Termenul de „viață”

Indirect, indică fiabilitate și, cel mai important, face posibilă analiza performanței financiare în dinamică.

Fondator

Fondurile aflate sub auspiciile FIG-urilor mari sunt stabile, sigure și mai agile pe piață datorită infuziilor semnificative din exterior.

Evaluare de fiabilitate

A fost adoptată următoarea clasificare a companiilor și fondurilor în funcție de gradul de fiabilitate al acestora:

• A, A+, A++ - ridicat, foarte mare, maxim;
• B, B+, B++ - scăzut, scăzut, satisfăcător;
• C, С+, C++ - nesatisfăcător;
• D - categoria „implicit”.

Evaluarea actuală a fiabilității individuale a companiei de management este prezentată pe site-ul web raexpert.ru. Potrivit acestuia, aproximativ 15 companii au ratingul maxim, ceea ce îți oferă mult spațiu de manevră.

Adecvarea capitalului

Garantează stabilitatea societății de administrare în sine, precum și capacitatea de a compensa pierderile neprevăzute din fonduri proprii.

Activele nete

Cel mai important indicator. Reflecta eficienta muncii, gradul de risc si posibilitatea de manevra pe piata de investitii.

Așadar, aceeași „Uralsib Energy Perspective” timp de trei ani le-a adus investitorilor săi 196%, aflându-se pe un onorabil loc al treilea.

Regula 2 Nu vă bazați pe intuiție sau pe niște cifre abstracte. Eficiența este evaluată folosind coeficienți care arată raportul dintre rentabilitate și risc.

Regula 3 Alege fondul care intră regulat în TOP din punct de vedere al fiabilității și în același timp aduce investitorilor săi, dacă nu maxim, dar un profit stabil.

Ce trebuie făcut în continuare: strategii comportamentale

După ce au investit în fonduri mutuale pentru prima dată, mulți investitori începători se întreabă ce să facă în continuare?

Model de comportament 1. Comportament pasiv.

Concluzia: nu face nimic.

Destul de ciudat, strategia aduce foarte des succes pe termen lung dacă fondul este ales corect. Rentabilitatea investițiilor pe piață și comercianții competenți vor face totul pentru dvs.

Model de comportament 2. Fixarea profiturilor pe termen scurt.

Concluzia: a vinde acțiuni ale fondului după prima creștere a prețurilor.

Tactica se justifică numai în operațiuni cu active subiacente (acțiuni), dar nu și acțiuni. Dezavantaje: costuri mari pentru operațiunile de cumpărare și vânzare, capacitate limitată de reinvestire a banilor, pierdere pentru piață pe termen mediu (3-5 ani).

Exemplu: investitorul a cumpărat acțiuni la un preț de 1000 de ruble. și a stabilit un profit după creșterea pieței și vânzarea a 1200 de ruble. În plus, am pierdut 1,5% la achiziție (suprataxe) și 3% la răscumpărare (reduceri), și am plătit și impozit pe venit (13%). După toate operațiunile, prețul pieței a crescut la 1400 de ruble. Ce ar trebui să facă un deponent?

Model de comportament 3. Cumpărare suplimentară atunci când piața scade.

Concluzia: să cumpărați mai multe acțiuni ale fondului atunci când prețurile scad (corecție în jos).

Tacticile se justifică aproape întotdeauna într-o situație de piață calmă. Dezavantaje: Pierdere mare de profit într-o tendință susținută de taur (piață cu creștere mare).

Model de comportament 4. Achizitie suplimentara indiferent de situatia pietei.

Concluzia: cumpărați mai multe acțiuni cu o anumită frecvență (o dată la șase luni, pe an). Tactica de mediere este universală și viabilă, dar numai pe termen lung.

Model de comportament 5. Schimb de active.

Ideea este de a păstra bani într-un fond de acțiuni sau indici în stadiul de creștere și de a-i schimba cu un fond de obligațiuni în etapa de toamnă. Tactica este potrivită pentru investitorii cu experiență, deoarece este dificil să preziceți fluctuațiile pieței.

În loc de o concluzie

Merită să investești în fonduri mutuale? Cheltuieli. Principalul lucru este să vă evaluați corect capacitățile. Dacă sunteți bun la investiții, încercați să utilizați nu numai un mod pasiv, ci și unul activ de a câștiga:

• studiază literatura despre investiții, analiză fundamentală și evaluare;
• a analiza de ultimă oră piețele și perspectivele lor de dezvoltare;
• alege momentele potrivite pentru a cumpăra și vinde acțiuni;
• cumpara actiuni dupa scaderea pietei (probabilitatea unei corectii in aceasta situatie este mare);
• să utilizeze în mod activ posibilitatea de a schimba acțiunile unui activ de investiții cu altul

Și nu uitați că fondurile mutuale din Rusia, deși atractive, nu sunt în niciun caz singurul instrument de investiții. Avantajele și dezavantajele fondurilor mutuale sunt evidente. Dar există o alternativă apropiată la fondurile mutuale.

Managementul încrederii. Metoda are o serie de avantaje și dezavantaje față de fondurile mutuale tradiționale, în primul rând datorită posibilității de orientare maximă către interesele deponentului și investiția vizată. Pe de altă parte, managementul încrederii ar trebui atribuit clasei de servicii de elită, deoarece pragul de intrare pe piață este destul de mare. În plus, acordul de control de la distanță trebuie să fie revizuit în fiecare an, iar proprietarii de active plătesc impozite în mod regulat. În cele din urmă, administratorii nu depășesc întotdeauna fondurile mutuale în ceea ce privește randamentul.

Fondurile generale ale managementului bancar (OFBU). Rolul Marii Britanii este banca. O astfel de organizație oferă câteva avantaje: capacitatea de a utiliza eficient infrastructura bancară, bună fiabilitate și transparență. Fond mutual sau OFBU? Aceștia din urmă au perspective bune, dar în momentul de față nu pot concura cu fondurile mutuale în ceea ce privește fiabilitatea și rentabilitatea. Piatra de temelie este problema de a avea manageri și comercianți profesioniști.

produse structurale. Ce este și poți câștiga bani din el? ETF (Exchange Traded Fund) - un nou tip hârtii valoroase tranzacționate la bursă. Acesta este pur și simplu un portofoliu echilibrat de active ale diferiților emitenți deja asamblate, împărțite în părți mici în scopuri de accesibilitate. Exemplu: indicele S&P 500 acumulează acțiunile celor mai mari 500 de companii din SUA. Puteți cumpăra o „bucată” din acest index sub forma unui ETF. Instrumentul se dezvoltă rapid în străinătate și are perspective bune în țara noastră. Pentru investitorii cu experiență, ETF-ul este o modalitate mai preferabilă de a investi decât acțiunile de investiții, deoarece nu prezintă dezavantajele acestora (restricții la alegerea activelor, comisioane ridicate).

Nu vă fie frică de piață, angajați-vă în auto-dezvoltare - și veți reuși.

Investiții sigure!

Videoclipuri utile

20Aprilie

Salut! În acest articol, vă vom spune totul despre caracteristicile fondurilor mutuale.

Astăzi vei învăța:

1. Care este rentabilitatea fondurilor mutuale?
2. Cum se deschide un fond mutual;
3. Care este cel mai bun mod de a investi în fonduri mutuale.

Ce sunt fondurile de investiții

Cei mai mulți dintre noi suntem obișnuiți cu depozite la un procent mic. Unii chiar își păstrează propriile fonduri acasă. Nu cu mult timp în urmă au apărut altele noi. Aceștia concurează cu băncile și câștigă avânt. Numele lor este .

Aceste organizații există în scopuri colective de mijloace fizice și egale. Acestea permit celor care nu au cunoștințe în domeniu să obțină un venit decent.

Puteți deschide un fond în următoarele domenii:

• Acțiune (unește acționarii capitalului);
• Mutuală (la fel ca și cota, numai în afara Federației Ruse);
• Hedge (disponibil unui cerc limitat de indivizi bogați).

Scopul existenței fondurilor este de a face profit pe capitalul comun. Fiecare membru aduce bani, care sunt combinați cu fondurile altor membri. În plus, întreaga sumă este investită, de exemplu, în acțiuni. Ca urmare a tranzacțiilor finalizate, nu apare un anumit venit, care este distribuit în continuare între deținătorii de capitaluri proprii.

În fruntea unor astfel de fonduri se află traderi cu experiență sau alți profesioniști care știu să gestioneze corect banii investitorilor. Deoarece suma pusă în joc este mare (inclusiv toți acționarii), venitul se poate dovedi a fi decent.

Mai multe despre fondurile mutuale

După cum ați înțeles deja, PIF este o abreviere a cuvântului "fonduri comune". Acest concept înseamnă o anumită organizație, sau mai bine zis, un complex imobiliar, care, sub conducerea unei companii de management, obține profit pentru participanții săi.

Banii pe care noii investitori îi aduc sunt folosiți pentru a cumpăra acțiuni. Cota înseamnă o cotă din activele întregului fond.

Exemplu: o acțiune costă 5000 de ruble. Puteți cumpăra 10 acțiuni și puteți transfera 50.000 de ruble în contul fondului.

La efectuarea unor manipulări, valoarea acțiunii crește în perioada convenită. Proprietarul cotei sale o poate primi înapoi (răscumpărată) cu o primă. Acesta este procesul fundației.

Fondurile mutuale au fost dezvoltate pentru mai convenabil. O persoană, pe lângă faptul că nu posedă o cantitate mare sau cunoștințe largi, poate câștiga puțin sau pierde totul.

În același timp, fondurile angajează mai mulți specialiști cu înaltă calificare care gestionează cu competență banii și câștigă dobândă.

Cine poate deveni acționar

Pe baza cunoștințelor în domeniul investițiilor pe care le au acționarii, fondurile pot fi împărțite în:

• Asociația de profesioniști calificați;
• Investitori obișnuiți.

Dacă ați citit multă literatură despre metodele de investiții, aveți o experiență bogată în investirea propriilor bani în diverse proiecte, stoc sau, atunci nu ezitați să vă alăturați unui fond pentru profesioniști. Aici, un factor important este profitabilitatea tranzacțiilor tale. Un procent mare de câștiguri va fi doar la îndemână.

Pentru cei care sunt obișnuiți să păstreze banii pe un depozit regulat și nu înțeleg profund chestiunile financiare, apelarea la un fond mutual obișnuit este cea mai potrivită opțiune.

Este vorba despre mai mult de 90% dintre ruși care nu sunt deosebit de interesați de modalități profitabile de a investi, dar care doresc să-și majoreze propriul capital într-un mod nou pentru ei. Și datorită faptului că dobânda la depozitele bancare este complet neprofitabilă, mulți s-au interesat de fondurile mutuale.

Tipuri de fonduri mutuale

Există trei tipuri principale de fonduri mutuale, diferite în ceea ce privește accesibilitatea pentru investitori:

• Deschis (disponibil pentru toată lumea);
• Interval (au restricții privind cumpărarea și vânzarea de acțiuni);
• Închis (pentru „aleși”).

vedere în aer liber- acestea sunt fonduri la care se poate alătura oricine cu o contribuție minimă. Valoarea contribuției la acestea este minimă și poate fi de câteva sute de ruble.

O caracteristică importantă este că puteți cumpăra sau vinde o acțiune într-o zi convenabilă a săptămânii. Dacă vrei să devii participant miercuri, nimeni nu îți va interzice. Ai vrut să-ți vinzi cota vineri, nici nimeni nu te limitează.

varietate de interval putin mai complicat. Plățile de acțiuni sau admiterea de noi acționari se efectuează doar de câteva ori pe an. Se întâmplă de 2-4 ori, dar nu mai puțin de 1. Perioada de cumpărare și vânzare durează o jumătate de lună, în care oricine se poate retrage din fond sau poate cumpăra o nouă acțiune.

Fonduri închise includ cea mai complexă structură, nu sunt disponibile pentru toată lumea. Aici, restricțiile privesc, în cea mai mare parte, cuantumul acțiunii. Poate fi în sute de mii sau milioane.

Fondurile investesc în proiecte mari, construcția de ansambluri rezidențiale. Deoarece obiectele de investiții în sine sunt destul de solide și nu sunt ieftine, cerințele pentru investitori sunt mari.

În ce investesc fondurile mutuale?

Există multe modalități de a câștiga bani care sunt folosite de fondurile de investiții.

Cele mai comune fonduri mutuale:

• piata valutara;
• obligațiuni;
• acțiuni;
• amestecat;
• proprietate imobiliara;
• index;
• investiții directe;
• bunuri;
• aventura;
• inchiriere;
• gard viu;
• împrumuturi;
• valori artistice;
• fonduri.

Numele vorbesc de la sine. Instrumentele de investiții pot fi titluri de valoare, valută, imobiliare, proiecte etc. Tot ceea ce poate aduce venituri, deținătorii de fonduri încearcă să folosească pentru profit.

Fondurile indexate își investesc acționarii în indici bursieri. Sunt RTS, MICEX și altele. Fondurile mutuale de risc investesc în proiecte foarte riscante care amenință să piardă fondurile acționarilor. Totuși, dacă investiția aduce în continuare venituri, atunci poate aduce câteva sute la sută din profit.

De asemenea este si . Acestea sunt organizații care abia intră pe piață și au nevoie de dezvoltare, de un aflux de fonduri suplimentare. Banii acţionarilor se duc la promovarea unor astfel de companii, care pe viitor pot aduce profituri bune.

Corespondența formelor și tipurilor de fonduri

Am revizuit fondurile mutuale în ceea ce privește accesibilitatea pentru clienți și metodele de investiție. Acum să combinăm aceste date.

Fondurile deschise și pe intervale includ:

• fonduri de capital propriu;
• fonduri de obligațiuni;
• Amestecat.

Conform cadrul de reglementare, modalitatile de investire a celor doua fonduri de mai sus se fac doar in active foarte lichide. În același timp, obligațiunile de stat, care practic nu au niciun risc, constituie majoritatea.

De exemplu, toate fondurile acționarilor pot fi împărțite în două părți: 70% este investit în titluri de stat, iar 30% - în acțiunile „blue chips” (cele mai mari și mai profitabile companii din țară).

Fondurile mutuale închise pot investi în:

• actiuni CJSC;
• Imobile, inclusiv terenuri;
• Certificate de locuință.

Legislația nu restricționează acționarii fondurilor închise să investească în instrumentele de investiții ale celorlalte două fonduri. Este clar că procentul de profit al fondurilor închise este mult mai mare, dar aici sunt necesare fonduri considerabile de la acționari.

Un fond deschis nu are dreptul să investească în proiecte riscante pentru a minimiza pierderile participanților.

Cine deține fondurile

Fiecare fond mutual este condus de o companie de administrare (MC), care este responsabilă pentru plasarea banilor deponenților și realizarea de profit. Fondul în sine nu este considerat persoană juridică, acest rol este atribuit Codului penal.

Administrarea fondurilor, inclusiv firmele de administrare în sine, este administrată de Comisia Federală pentru Piața Valorilor Mobiliare. Actele legislative o ajută în coordonarea acțiunilor fondurilor mutuale. Fiecare societate de administrare, înainte de a-și începe activitatea principală, este obligată să obțină o licență. În aceste scopuri, se realizează o certificare lungă și complexă.

Societatea de administrare poate plasa doar fonduri ale acționarilor pentru câștiguri. Alte scopuri de cheltuire a banilor nu sunt permise. Pentru a controla acest proces, altele entitati legale- depozitarii. Li se atribuie rolul de a stoca bani în conturile clienților. Ei sunt cei care monitorizează legalitatea acțiunilor Codului Penal și, în caz de infracțiuni, se adresează Comisiei Federale a Valorilor Mobiliare.

Structura fondului presupune și prezența registratorilor. Sunt și persoane juridice. Scopul existenței lor este înregistrarea tranzacțiilor cu clienții. Responsabilitățile includ modificarea registrelor de acțiuni.

De ce fond mutual

Dar să ne uităm la beneficiile fondurilor:

• Procentul este mai mare decât la depozitul unei instituții de credit;
• Activitățile fondurilor sunt strict reglementate de autorități;
• Chiar daca este un fond mutual, atunci fondurile actionarilor vor fi transferate sub conducerea unei alte societati de administrare;
• Nu vă puteți îngrijora că banii vor fi cheltuiți de proprietarii fondurilor în scopuri personale, deoarece în fiecare an declarațiile lor sunt supuse unui audit;
• Prezența unui depozitar independent, în contul căruia se află banii acționarilor, vă permite să fiți sigur că banii nu se vor pierde chiar așa;
• Disponibilitate pentru colaboratori (chiar avand 1000 in buzunar, poti deveni membru);
• Nu trebuie să ai abilități profesionale - toate acțiunile de investiții vor fi efectuate de specialiști pentru tine).

O mulțime de avantaje fac fondurile mutuale din ce în ce mai populare. Datorită sprijinului statului, îți poți apăra oricând drepturile. Fondurile sunt potrivite și pentru cei care doresc să investească pe piața monetară, dar le este frică să facă acest lucru din cauza lipsei cunoștințelor necesare. Fondurile mutuale de investiții sunt o alternativă excelentă la o astfel de investiție.

Despre contra

Desigur, investiția în fonduri mutuale este un proces care are câteva dezavantaje:

• Nu există nicio garanție de venit (puteți intra și în minus);
• Cheltuieli suplimentare pentru plata serviciilor din Codul penal;
• Retragerea pe termen lung a fondurilor proprii (aproximativ 7 zile);
• Plata impozitelor pe profit;
• Subdezvoltarea actuală a fondurilor mutuale din Rusia le face foarte susceptibile la influența economiei, ceea ce poate afecta negativ deponenții.

În cea mai mare parte, deficiențele fondurilor mutuale se datorează faptului că fondurile au câștigat recent popularitate în țara noastră. Puțini oameni sunt interesați de ele în populația generală.

Neîncrederea în oameni nu dă acest domeniu sectorul economicțările să se dezvolte în totalitate și cu pași rapizi. Cu toate acestea, ultimii ani au dat speranță pentru creșterea numărului de fonduri și instrumente de investiții.

Retragerea fondurilor este legată de acțiunile depozitarului și ale registratorului. Fără participarea acestora, societatea de administrare nu vă va returna cota investiției.

Inițial, cumpărarea unei acțiuni durează și câteva zile, sau chiar săptămâni. Acest proces este accelerat doar de resursele electronice care vă permit să cumpărați rapid o acțiune pe site-ul companiei. Adevărat, puțini oameni au încredere în acest tip de tranzacții și, prin urmare, o vizită personală la biroul companiei de management este cea mai comună opțiune.

Cât de mult poți câștiga din investițiile în fonduri mutuale

Reglementările țării interzic fondurilor mutuale să prezică orice profitabilitate, precum și să o facă publicitate. Acest lucru se datorează faptului că profitul ca urmare a participării la fond nu apare întotdeauna.

Se întâmplă ca investitorii să-și investească economiile într-un fond de încredere care funcționează cu succes de câțiva ani și care aduce un venit decent deținătorilor de acțiuni. Cu toate acestea, Codul penal poate de data aceasta să gestioneze banii analfabet. Este posibil ca mediul economic să contribuie la aceasta.

În acest caz, puteți nu numai să pierdeți bani personali, ci și să intrați în roșu. Acesta din urmă apare în practică datorită faptului că serviciile Codului Penal sunt plătite indiferent de rezultatele tranzacțiilor.

Situația descrisă mai sus este extrem de rară. Cel mai adesea, acționarii își primesc profitul și achiziționează în siguranță noi acțiuni. Desigur, este imposibil de spus venitul exact, dar cu siguranță depășește dobânda la depozitele clasice.

Nu este recomandat să judeci o tranzacție viitoare pe baza rezultatelor investiției din perioada trecută. Dacă în ultimul an fondul mutual al Sberbank a adus 75% din profit, atunci anul acesta poate câștiga doar 10%. Această valoare nu este reglementată la nivel legislativ și depinde de situație, metode de investiție și calendar.

Comparați fondurile mutuale și alte moduri de câștig

Am aflat deja că fondurile mutuale sunt mai profitabile decât un depozit bancar. Dacă luăm în considerare investitie directa iar cu ajutorul fondurilor, prima variantă este mai avantajoasă. Dar trebuie să înțelegeți că investiția fără intermediari necesită mult capital și cunoaștere aprofundată a complexității unui anumit instrument. Fondurile vor genera randamente mai mici datorită plasării unei sume mai mici și a taxelor MC.

Puteți direct ( , ), piața valutară, proiecte noi și așa mai departe. O astfel de investiție va aduce venituri, dar necesită și costuri semnificative.

Principalul avantaj al fondurilor este accesibilitatea lor pentru public. Poate fi depus plata minima si sa faci profit.

Fondurile mutuale investesc în același mod în imobiliare (fond imobiliar) și alte active. Numai în acest caz, poți deveni membru al unui proiect mare cu costuri minime.

În plus, dacă dintr-un motiv oarecare nu vă place un fond, puteți transfera fonduri fără pierderi către altul administrat de aceeași companie. Astfel, este posibilă schimbarea instrumentului de investiție și a unor termeni ai tranzacției.

Cel mai profitabil tip de fond mutual

Problema obținerii profitabilității depinde și de instrumentele de investiții. Cele mai de încredere sunt obligațiunile emise de Guvernul țării. Adevărat, randamentul acestora este puțin mai mare decât depozitele bancare. Dar dacă abia începi să arăți interes pentru fonduri, atunci poți începe cu titlurile de stat.

Investiția în valori mobiliare ale societăților pe acțiuni este considerată un eveniment riscant. Acesta este un fond de investiții pe acțiuni.

Cele mai stabile venituri provin de la companii care există de câteva decenii. Acțiunile lor sunt cel mai puțin susceptibile la creșterea prețurilor. De asemenea, puteți investi în acțiuni ale unor noi companii. Valorile lor mobiliare pot crește sau scădea în mod imprevizibil.

Un portofoliu mixt de acțiuni și obligațiuni vă permite să economisiți simultan o parte din capital și să atrageți profit suplimentar. Totodată, statul delimitează clar procentul dintr-un astfel de portofoliu de investiții. Obligațiunile guvernamentale dintr-o singură emisiune nu pot depăși 35% în ea, iar titlurile de valoare ale societăților pe acțiuni și ale companiilor străine ocupă 20% fiecare.

Cea mai riscantă investiție este considerată a fi investiția în active cu lichiditate scăzută (imobiliare, terenuri, startup-uri etc.). Este posibil să retrageți bani din fondurile care investesc în astfel de active numai după câțiva ani, de obicei 5-15.

Acest lucru se face pentru a se asigura că deponenții nu își retrag fondurile, ceea ce ar duce la falimentul fondului. Cu toate acestea, un astfel de eveniment riscant poate aduce un venit uriaș.

Diversificăm portofoliul

Totalitatea tuturor instrumentelor alese ca investiție reprezintă un portofoliu de investiții. Diversificarea sa este un set de cat mai multe obiecte de investitii.

De exemplu, pentru a crește capitalul, puteți investi în acțiuni ale SA, obligațiuni de stat, închiriați un apartament, puneți bani la o bancă cu dobândă. Adică îți distribui toate fondurile între mai multe surse de venit.

Diversificarea este destul de benefică în ceea ce privește economisirea de bani și generarea de venituri din activități riscante. Dacă ai investit într-o tranzacție dubioasă, atunci capitalul tău va fi economisit cu ajutorul investițiilor rămase.

În ceea ce privește fondurile, legislația nu interzice acționarilor să dețină acțiuni la mai multe fonduri mutuale. Puteți cumpăra cel puțin o acțiune din fiecare fond existent. Dacă societatea de administrare plasează fonduri în mai multe fonduri mutuale, aveți dreptul să vă distribuiți banii în fiecare dintre aceste fonduri.

Care sunt costurile

Investițiile necesită nu doar contribuția inițială, ci și costul intermediarilor.

Costurile de finanțare includ:

• Indemnizatie de deschidere de cont;
• Comision pentru răscumpărarea unei acțiuni;
• Comision din totalul veniturilor în favoarea Codului penal;
• Mentinerea unui cont bancar;
• Plată.

Atunci când deschideți un cont, este mai bine să alegeți o bancă care aparține acestui fond mutual. În acest caz, nu va trebui să plătiți pentru întreținerea contului.

Atunci când achiziționați o acțiune, un comision de până la 1,5% va fi dedus din suma dvs. Acesta va reduce numărul de unități emise pentru dvs. În același timp, numărul acestora poate fi indicat ca o fracțiune din capitalul total al fondului.

După ce vă răscumpărați cota, va trebui să vă luați rămas bun și de la o anumită sumă care nu depășește trei procente din cota dvs. Venitul total pe care MC le-a primit este supus unui comision (de obicei până la 10%) pentru acoperirea cheltuielilor companiei.

Plata impozitului pe venitul primit este exprimată la 13% pentru rezidenți și 30% pentru persoanele care sunt cetățeni ai altor țări.

Această taxă nu trebuie plătită dacă:

• Ți-ai deținut partea ta într-un fond mutual timp de 3 sau mai mulți ani;
• Dacă valoarea cotei de profit a fost mai mică de 125.000 pentru anul.

Rețineți că taxa se plătește numai la retragerea din fond. Suma impozitului pe venitul persoanelor fizice este plătită pentru dvs. de Codul Penal, deci nu trebuie să vă adresați suplimentar la fisc. La ieșirea din fondul mutual, vei primi în mâinile tale suma din care a fost deja dedus impozitul.

Unde puteți găsi valoarea actuală a acțiunii dvs

Pentru a vizualiza toate informațiile despre banii investiți, trebuie să consultați site-ul fondului mutual. Iată informații despre valoarea acțiunii. Dacă ați cumpărat o acțiune într-un fond deschis, atunci datele sunt actualizate online în fiecare zi. Dacă ați achiziționat o acțiune la un fond mutual interval, atunci informațiile pot fi actualizate doar o dată pe trimestru.

Pretul actiunii se calculeaza dupa formula: valoarea activului net/numarul actiunilor. De exemplu, activele fondului se ridică la 5.000.000 de ruble. Total acțiuni - 8000. Costul unei acțiuni: 5000000/8000 = 625 ruble. Dacă aveți 10 astfel de acțiuni, atunci suma dvs. este: 625 * 10 = 6250 ruble. Achiziția inițială a unei acțiuni de 500 de ruble reflectă o creștere a cotei cu 125 de ruble. Creșterea totală a acționarului este de 6250 - 500 * 10 = 1250 de ruble sau 25%.

Informațiile despre acțiuni sunt disponibile fiecărui deponent. Se poate obține și contactând biroul Cod penal.

Drepturile actionarilor

Pe durata termenilor contractului dintre societatea de administrare și deponent, acesta din urmă are dreptul:

• Necesită un proces eficient de gestionare a activelor;
• Monitorizarea cursului acțiunilor Codului Penal (puteți vizualiza declarațiile companiei, precum și aflați cum gestionează aceasta sumele);
• Restituirea contravalorii acțiunii în cazul încălcării termenilor acordului de către Codul penal;
• Vânzarea unei acțiuni sau furnizarea acesteia ca garanție (o acțiune este o valoare mobiliară înregistrată nedocumentară afișată în registrul electronic).

În cazul oricăror acțiuni neautorizate ale societății de administrare, deponentul are dreptul de a se adresa instanței. Acționarul are și un depozitar pe partea acționarului, care, sub nici un pretext, nu va încălca clauzele acordului dintre societatea de administrare și deponent.

Inainte de a incheia un acord cu Codul Penal, poti intreba activitate economică companiilor. Nimeni nu vă va deranja să studiați documentația de raportare, să aflați profitabilitatea tranzacțiilor anterioare și, de asemenea, să citiți regulile fondului. Dacă MC a făcut mai multe încercări de investiții nereușite, veți fi, de asemenea, conștienți de acest lucru.

Societatea de administrare nu are capacitatea de a-și înșela proprii clienți. Acest lucru va duce nu numai la litigii, ci și la pierderea reputației, care nu va fi atât de ușor de restaurat.

Cum să devii investitor în fonduri mutuale

Procesul de cumpărare a unei acțiuni durează puțin și nu diferă mult de deschiderea unui depozit standard într-o instituție de credit.

Trebuie să parcurgeți pașii:

• Alegeți un instrument de investiții;
• Găsiți un fond care oferă un astfel de serviciu;
• Scrieți o cerere de admitere ca acționar și primiți detalii pentru plata unei acțiuni;
• Deschide un cont bancar;
• Transferați fonduri pentru Marea Britanie;
• Se așteaptă rezultatele tranzacției.

Cererea, care este scrisă în timpul tratamentului inițial, dă dreptul la o achiziție multiplă de acțiuni. Adică azi ați depus suma pentru 10 unități, iar într-o lună puteți cumpăra încă 8 unități. De asemenea, dacă decideți să vă răscumpărați acțiunile, atunci achiziționarea ulterioară a acțiunilor vă va fi disponibilă.

Puteți aplica la fond direct la biroul companiei sau prin intermediul site-ului web. Totodată, informarea cu privire la înregistrarea cotei acționarului are loc în termen de 7 zile dacă vă adresați personal la birou. În alte cazuri, compania trimite o notificare scrisă, care poate dura până la două săptămâni, în funcție de viteza de livrare a articolelor.

Din momentul în care cumpărați o acțiune la un fond mutual, sunteți acționar cu drepturi depline. Decontări ulterioare cu compania pentru cumpărarea sau vânzarea de acțiuni vor avea loc prin contul dumneavoastră bancar.

Dezvoltarea fondurilor mutuale de investiții în Federația Rusă

Fondurile mutuale de investiții din Rusia nu și-au câștigat încă popularitatea pe care o au în Occident. Acest lucru este, de asemenea, legat de alfabetizare financiară a populației noastre, care rămâne la un nivel scăzut, și cu teamă de ceva nou. Piramidele financiare au făcut la un moment dat mult zgomot și au descurajat dorința populației de a investi în proiecte profitabile.

Numărul fondurilor mutuale din Rusia este doar în creștere, iar numărul deponenților este în continuare în creștere. Dar acest proces este extrem de lent. Fondurile în țară au apărut nu cu mult timp în urmă, iar legislația încă nu este perfectă în acest domeniu. Lacunele din cadrul de reglementare se fac simțite destul de des.

Randamentul fondurilor mutuale din Rusia depășește 20% în cazuri excepționale. Cu toate acestea, companiile de management atrag clienții prin toate mijloacele și prevăd venituri mari. Drept urmare, populația are impresia că fondurile sunt o opțiune câștig-câștig care va aduce munți de aur tuturor. Așteptările mari ale deponenților și dezamăgirea sub forma unor rate ale dobânzii nu atât de mari nu îi interesează întotdeauna pe clienți să răscumpăreze o acțiune.

Cu toate acestea, normele legislative devin din ce în ce mai perfecte, adaptându-se la condițiile din țara noastră.Acei investitori care au primit deja o dată un venit mare pe acțiuni, cu siguranță aduc bani în fondurile mutuale.

Cele mai profitabile fonduri mutuale 2017

Deși performanța trecută nu este o garanție de 100% a randamentelor viitoare, să aruncăm o privire la liderii pieței de fonduri din 2016. Așa că puteți afla de ce sunt capabile fondurile din Rusia și vă puteți orienta aproximativ în investiții viitoare.

Companiile reflectate în tabel au adus cel mai mare profit investitorilor.

Datele din tabel arată că sectorul energetic aduce un venit decent pentru investitorii săi, iar investiția în indici vă permite să obțineți peste 100% din suma investită inițial dacă circumstanțele sunt de succes.

Cumpărarea unei acțiuni la una dintre companiile de mai sus nu vă garantează randamente mari. Cu o abordare competentă a companiei de administrare, puteți câștiga 150%, iar orice decizie calculată incorect va duce la pierderea fondurilor deponenților.

Cum să acționezi cel mai bine ca începător

Dacă decideți să investiți într-un fond mutual, studiați cu atenție întreaga piață a fondurilor și analizați cele mai recente tranzacții din Marea Britanie. Acest lucru este ușor de făcut conform rapoartelor de pe canalele de informare. Citiți și recenziile clienților.

După ce ați ales un Regatul Unit, nu vă grăbiți să cumpărați o acțiune. Vizitați biroul companiei. Dacă reprezentanții săi promit venituri mari și comisioane prea mici pentru propria mediere, nu ar trebui să zăboviți aici. O astfel de companie este interesată doar de afluxul de noi clienți, și nu de încasarea acestuia din urmă de venituri.

Respectați următoarele reguli:

• Alegeți în ce instrument doriți să investiți (corelați riscurile și posibilele pierderi);
• Dacă este posibil, depuneți fonduri în mai multe proiecte sau în diferite titluri de valoare;
• Dacă, după ce ai plătit o acțiune, vezi cât de repede își pierde prețul, nu aștepta până nu ești complet fără bani;
• Înainte de a cumpăra o acțiune, verificați valoarea acesteia. Urmăriți fluctuațiile prețurilor pe parcursul mai multor zile. De îndată ce devine minimă, faceți o achiziție. Deci poți câștiga mai mult.

Cel mai important, nu te gândi la randamente mari. Stabilește singur ce venit ar fi suficient pentru tine. Pe baza acestui fapt, faceți prima achiziție de unități. Pe măsură ce câștigați experiență, puteți trece la instrumente mai riscante.

Abrevierea PIF înseamnă „Unit Investment Fund”. Scopul unui astfel de fond este de a crește valoarea activelor sale, care constau în proprietatea investitorilor cedată societății de administrare. Acesta din urmă este obligat să efectueze managementul încrederii în interesul deponenților. Ponderea acestora depinde de numărul de unități de investiții.

O acțiune este o garanție care confirmă proprietatea proprietarului proprietății. Arată ponderea investitorului în fond. Investițiile în fonduri mutuale, cu abordarea corectă, pot aduce venituri bune proprietarilor de acțiuni ale fondului prin creșterea valorii acestora.

Fondurile mutuale de investiții (UIF) sunt:

• deschis;
• închis;
• interval (periodic).

Cele deschise fac posibilă răscumpărarea și cumpărarea de acțiuni în orice moment. În ceea ce privește cele închise, aici unitățile pot fi achiziționate doar la începutul formării fondului, și răscumpărate la închidere. În fondurile de investiții periodice, achiziția / răscumpărarea unităților poate fi efectuată într-un anumit interval de timp. Dar aici există o regulă - acest lucru ar trebui să se întâmple cel puțin o dată pe an.

Investiția în fonduri mutuale implică faptul că investitorii achiziționează acțiuni. Fondurile combină valori mobiliare care au fost cumpărate cu fondurile deponenților, precum și cu bani care nu au participat anterior la achiziția de valori mobiliare. Așa sunt create portofoliile de fonduri. Investitorilor li se „dau” anumite cote din portofolii. Totul depinde de cât de mult contribuie.

2 tipuri de fonduri mutuale și cum să investești în ele

Nu e complicat. Tot ceea ce este necesar este să alegeți o societate de administrare și apoi să cumpărați numărul dorit de acțiuni. Pentru a alege o companie de management, este mai bine să apelați la serviciile specialiștilor. Toate fondurile mutuale sunt împărțite în categorii care caracterizează direcția investiției.

• fonduri ale căror acțiuni sunt acțiuni;
• fonduri formate din obligațiuni;
• fonduri, ale căror cote pot fi diferite (investiții mixte);
• fonduri formate din numerar;
• index;
• credit ipotecar;
• fonduri în care acțiunile sunt imobiliare;
• aventura;
• piața de mărfuri;
• gard viu;
• credit;
• fonduri de fonduri etc.

Investitorii începători sunt, de asemenea, interesați de cantitatea optimă de investiție. Ce se poate spune aici? Totul depinde de dorință și posibilități. Cu toate acestea, investitorii cu experiență recomandă investirea fondurilor, a căror pierdere nu va avea un impact semnificativ asupra bunăstării materiale. Majoritatea companiilor de management stabilesc un prag de intrare destul de scăzut. În unele, puteți începe activități de investiții cu 1000 de ruble în buzunar.

Desigur, nu trebuie să sperăm la o rentabilitate mare a unei astfel de investiții, deoarece chiar și cu o creștere semnificativă a capitalului de portofoliu, dobânda va fi foarte mică. Prin urmare, este mai bine să începeți cu 100 de mii de ruble. Pentru început, ar trebui să evaluați riscul și să vă gândiți la industria în care este mai bine să investiți. Acest lucru va ajuta la studiul și analiza situației pieței.

3 De ce merită să investești în fonduri mutuale?

Pentru o mai bună înțelegere, este necesar să luăm în considerare principalele avantaje ale investiției în fonduri mutuale.

• Primul este un bun management al banilor. Majoritatea începătorilor nu au abilitățile profesionale pentru a lucra independent pe piețele financiare. Fondurile mutuale sunt bine gestionate de „jucători” profesioniști. Dându-le bani gheata, investitorul va trebui doar să evalueze riscul, apoi să monitorizeze situația.
• Al doilea este utilizarea unei acțiuni ca garanție sau transferul acesteia prin moștenire.
• A treia este posibilitatea de a retrage fonduri în orice moment, deși experții recomandă investiția pe o perioadă de cel puțin 3 ani.

Merită să acordați atenție principalelor fonduri mutuale ale Federației Ruse . Evaluarea companiilor și instituțiilor financiare cu fonduri mutuale de încredere și profitabile:

1. Sberbank
2. VTB Capital
3. Gazprombank - Obligațiuni Plus
4. Societate de administrare Raiffeisen Capital
5. AK Bars Capital
6. Banca Moscovei
7. Managementul Finam
8. Alfa Capital
9. Uralsib

4 Cât de profitabil este să investești în fonduri mutuale?

Este important de știut că investițiile în fonduri mutuale sunt asociate cu riscuri pentru investitor. Cu cât randamentul unui fond mutual de investiții este mai mare, cu atât este mai mare riscul de a rămâne fără fonduri investite. Pentru investiții competente în fonduri mutuale, este necesar să se evalueze atât posibilele pierderi, cât și posibilele profituri. Studierea dinamicii pe termen lung a direcției alese va ajuta în acest sens. Profesioniștii recomandă respectarea mai multor reguli pentru a minimiza probabilitatea pierderilor financiare și pentru a crește șansele de creștere a investițiilor.

Diversificați investițiile

Nu ar trebui să vă investiți toate fondurile într-un singur fond mutual. Este recomandabil să selectați cel puțin două. Șansele de a câștiga cresc cu aceeași sumă. Aceasta este esența diversificării. Investitorii începători ar trebui să aleagă unul dintre fondurile mutuale cu randament ridicat și risc ridicat (acțiuni) și celelalte cu risc scăzut și rentabilitate scăzută (obligațiuni).

Investește pe termen lung

Creșterea valorii activelor aparține categoriei proceselor lente. Investițiile pe o perioadă mai mică de un an în majoritatea cazurilor nu se justifică. Doi ani este considerată perioada optimă, iar dacă un investitor investește în acțiuni, este mai bine să facă acest lucru pentru o perioadă de cel puțin 3 ani.

Achizițiile regulate de unități ajută investitorii să crească probabilitatea de a primi profitul dorit. Această abordare ajută la creșterea profitabilității finale.

Desigur, cumpărarea de acțiuni într-o perioadă de preț scăzut și vânzarea în timpul creșterii acestuia este mai eficientă. Dar numai profesioniștii pot prezice situația de pe piață și chiar și atunci nu întotdeauna. Dacă decideți să vă dedicați investițiilor în fonduri mutuale, atunci încercați să cumpărați acțiuni în mod regulat - aceasta va fi o strategie mai acceptabilă decât încercarea de a prezice comportamentul pieței. Luați propriile decizii de investiții după ce ați studiat toți indicatorii fondurilor mutuale pe care le-ați ales.