Семейство и пари. Планиране и поддържане на семеен бюджет - как да спестите семеен бюджет

Днес ще разгледаме по-отблизо какво е семейни приходи и разходи. Вече знаем какво е финансов планза определен период от време (обикновено месец или година). Това е списък на доходите и разходите на домакинството.

Семейният бюджет се съставя за:

• семеен финансов контрол
• постигане на финансови цели (апартамент, кола, ваканция, образование и др.)
• финансова защита на семейството (създаване на парични спестявания под формата на резервен фонд, инвестиции и пенсионни спестявания).

Семейният бюджет е необходим преди всичко, за да се разбере КЪДЕ ИДВАТ ВАШИТЕ ПАРИ И КЪДЕ ИДВАТЕ.Само след като се справите с движението на парите в семейството, вие ще можете да ги контролирате и да започнете да ги управлявате.

Основната задача в бюджетирането е правилно да разпределим бъдещите приходи към необходимите разходни позиции, така че в крайна сметка разходите да не надвишават приходите (така че бюджетът да е балансиран) и да имаме достатъчно пари за живот. За да направите това, е необходимо правилно да определите основните елементи на приходите и разходите в семейството.

Доход на семейния бюджет.

д изход - това е пари или материални ценностиполучени от предприятието индивидуаленили всякакъв вид дейност.

Те са повече или по-малко ясни. В семейството няма много източници на доходи. На първо място, трябва да дефинирате ОТ КЪДЕ ИДАТ ПАРИ, т.е.колко, къде и кога получавате. Ще дам списък с възможни източници на доходи и вие ще трябва да изберете от него онези статии, за които са подходящитвоето семейство , напишете ги и изчислете всички планирани доходи за месеца за всички членове на семейството. След това трябва да съберете всички тези приходи и ще определите общия доход на семействотоза следващия месец.

Пари в брой семейни доходиможе да включва парични разписки под формата на:

• 1. Заплата за работа под наем (на основната работа, на непълно работно време или във вашето собствено предприятие)
• 2. Доходи от самостоятелна заетост
• 3. Бизнес доходи
• 4. Дивиденти върху акции
• 5. Лихва по банкови депозити
• 6. Приходи от отдаване под наем на недвижими имоти (апартаменти, вили, гаражи)
• 7. Приходи от продажба на недвижими имоти
• 8. Приходи от продажба на продукти от домакински парцели
• 9. Приходи от продажба на лични вещи.
• 10. Стипендии
• 11. Пенсии
• 12. Детски надбавки
• 13. Издръжка
• 14. Помощ от роднини и приятели
• !5. подаръци
• 16. Награди, печалби
• 17. Възстановяване на данък
• 18. Безвъзмездни средства
• 19. Наследство

Значи сте преброили очакваното общия доход на семейството за месец.

За да композирате семеен бюджетнеобходимо е тези пари да бъдат разпределени между статиите на бъдещите разходи. Вече е много по-трудно. Трябва да направите такава класификация на разходите, която да покрива максимално всички семейни разходи.

Разходи на семейния бюджет

Консумация – това са разходи, разходи, потребление на нещо за определени цели.

Сега трябва да дефинирате КЪДЕ ИДВАТ ПАРИТЕ, т.е.какво, колко и когахарча. За да направите това, трябва да направите списък с всички очаквани разходи.

Като цяло всички разходи могат да бъдат класифицирани по няколко критерия.

1. По важност

• Разходите може да са необходими или задължителни
• Това е жизненоважно за насНЕОБХОДИМО . Те ни осигуряват това, от което се нуждаем на първо място. Това са разходи за храна, жилище (наем, комунални услуги), за транспорт, за необходимите дрехи и обувки, необходими стоки за дома и здравето, за изплащане на дългове (по кредити, сметки и застраховки) и, разбира се, за спестявания към семейния резервен фонд (поне 10% на дохода). Тези. това са жизненоважни разходи, които осигуряват минимален издръжка на семейството. Препоръчително е тези разходи да не надвишават 50-60% от общия бюджет.
• Разходите може да са желани . Това сме ниеИСКАМ но не жизненоважно. Това е цената за задоволяване на нашите желания и наслада. Те включват: развлечения, интернет, скъпа козметика и парфюми, разходи за хобита, фитнес, салони за красота, книги, пътувания и др. неща, без които можете да се справите в затруднено финансово положение, но при достатъчно финансиране те вече са „необходими“.
• Разходите могат да бъдат "статус"- разходи за стоки, отговарящи на високо положение в обществото и доходи (скъпи - дрехи, телефони, коли, пътувания и др.)
• Разходите могат да бъдат допълнителни - това са разходите за стоки, без които бихме могли лесно, т.е. харчене за неща, които са напълно ненужни за нас, а понякога дори много вредни за нас, вижте.

Когато съставяте бюджет, първото нещо, което трябва да направите, е да започнете да разпределяте пари за необходимите разходи. И планирайте останалите пари за втората и третата група разходи. Само благодарение на тези две групи е възможно да се оптимизират разходите (или да се намалят или напълно премахнат някои разходни позиции, или да се използват по-рационално поради спестявания). Но е спешно да се отървете от ненужните разходи, това са основните врагове на семейния бюджет. Как да намалим семейните разходи прочетете

Важно е категорично да решите кое е необходим разход за вас и какво е просто удоволствие, което можете да откажете за известно време или завинаги. Ако непрестанно следвате всичките си желания и удоволствия, никога няма да успеете да излезете от кръга на финансовите проблеми! Защото вашите желания ще растат заедно с доходите ви, независимо колко големи са те.

И за да разберете от какво наистина се нуждаете, трябва да направите списък с нужди, за които сте готови да похарчите парите си. След това трябва да изберете жизненоважните задачи и да подредите останалите по приоритет от най-важните към най-малко важните. Може би най-малко важните разходи ще бъдат напълно ненужни за вас.

2. По честота

• Повтарящи се разходи: разходи, които се повтарят редовно. Те могат да бъдат месечни и да се повтарят от месец на месец (хранителни стоки, комунални услуги, транспорт, телефон и др.) или годишни (данъци, осигуровки, обучение, отпуск).
• Променливи разходи: разходи, които не са фиксирани, се правят както е необходимо, така и планирано (дрехи, обувки, козметика, ремонти, домакински уреди и други).
• Сезонни разходи: подготовка за зимата, сезонно облекло, разходи за подготовка за училище и др.
• Непредвидени разходи: разходи, които възникват неочаквано, непланирани.

Когато планирате бюджет за една година, е по-добре да започнете с най-редките разходи, тоест на първо място трябва да определите размера на годишните и сезонните разходи и постепенно да заделяте пари за тези разходи през цялата година.

Видове разходи за семейния бюджет.

И така най-накрая стигнахме до класификацията на разходните позиции. Тази таблица представя основните категории семейни разходи.

Ако желаете, тези разходни позиции могат да бъдат разбити на по-малки, задълбочени и подробни. Струва си да разгледате разходите по-подробно в случай на високи разходи за всеки артикул, за да разберете къде отиват парите, да намерите резерв за спестявания и да оптимизирате бюджета.
За тези, които не искат да бъдат много подробни и да усложняват процеса на поддържане на семейния бюджет, може да се предложи по-опростена структура на разходите.

• Разходи за жилище (наем, данъци, застраховки, поддръжка на къщата, наем)
• Разходи за храна (хранителни стоки, кафенета и ресторанти)
• Дългове (заеми, дългове)
• Транспортни разходи (кола, обществен транспорт, такси)
• Разходи за свободното време (почивки, хобита, културни събития)
• Лични разходи (облекло, козметика, развлечения, книги, лечение и уелнес)
• Спестявания (резервен фонд, пенсионни спестявания, инвестиции)
• Други разходи.

Сега е важно за вас да изберете онези разходни позиции, които са във вашето семейство, или можете да направите своя собствена класификация на разходите. След това трябва грубо да изчислите колко пари са изразходвани за всяка статия. За да направите това, препоръчително е да съхранявате подробен запис на всичките си разходи за един месец (трябва внимателно да записвате всичките си разходи, да ги записвате в тетрадка, да събирате чекове, разписки.) За изчисляване е много удобно да използвайте таблица в Excel или специални програми за домашно счетоводство. Можете да разгледате преглед на програмите за управление на семеен бюджет

Замисляли ли сте се защо при едни и същи доходи някои семейства имат достатъчно за всичко, а други непрекъснато са задлъжнели и не спират да се оплакват от липса на пари? Няма тайна. Трябва да можете не само да печелите пари, но и да планирате правилно семейния бюджет.

Можете да го направите заедно или можете да възложите отговорност на един от съпрузите. Ще говорим за това как правилно да управляваме семейния бюджет и да контролираме семейните приходи и разходи с помощта на електронна таблица на Excel. И също така споделете някои по-прости начини.

Защо и кой има нужда от планиране

Семейният живот е не само нови отговорности, съвместно възпитание на децата, но и управление на семейния бюджет. Не можете да оставите този момент да отмине сам. Психолозите смятат, че финансова частсемейният живот често води до сериозни разногласия и дори до развод.

Не става въпрос за количеството пари, а за способност за обсъждане на финансови въпросирешете какво и къде да похарчите и какво да оставите настрана.

Поддържането на семейния бюджет ще помогне да се определят най-скъпите разходни позиции, те науча как да спестяваш.

Ако мечтаете за семеен бизнес, който ще премине на вашите деца, а след това и на внуци, семейния бюджет в таблицата ще помогне за натрупване на начален капитал.

Като се използва прости и доказани методище можете да спестявате пари за почивки, да отделяте средства за ремонт и никога няма да страдате от липса на финанси.

Планирането на семеен бюджет ще премахне необходимостта от теглене на заем или пари на заем преди деня на заплатата. В крайна сметка не е важно колко печелите, а колко добре харчите пари.

Защо мъжът игнорира жена, която харесва? Нека поговорим за психологията на поведението на мъжа в една връзка.

За да започнете трябва направете списък на източниците на доходи. Най-често са две. Това е заплатата на съпруг и съпруга.

Но тези, които нямат достатъчно средства от заплата до заплата, днес търсят допълнителни източници на доходи. Това важи не само за мъжете.

Често намират жени, които са домакини или са в отпуск по майчинство допълнителна работа, която носи пари. Някой шие по поръчка, някой плете, а някой предоставя уроци.

Мъжете прилагат уменията си в ремонтни дейности. Шофьорите печелят допълнителни пари в бензиностанции или такси. Популярни напоследък работа в интернет.

Мнозина отдават под наем апартамент или стая, като получават още един допълнителен доход. Съставен списък на източниците на доходи. Да преминем към разходите. Списъкът им ще бъде много по-дълъг. Но не бързайте да се отчайвате.

Основното нещо е да не пропускате нищо. Това ще ви помогне да видите реалната картина и да разберете къде отиват повечето пари, които печелите, и как можете да го поправите.

Списъкът с разходите за семейния бюджет ще изглежда така:

• задължителни разходи;
• храна;
• грижа за себе си;
• автомобил;
• саморазвитие;
• релаксация;
• забавление;
• домакински продукти;
• Неочаквани разходи;
• спестявания за бизнес, пенсиониране, сбъднати мечти.

Нека разгледаме всяка една от тези точки. Задължителните разходи включватПлащане на комунални услуги. Това е под наем, интернет. Ако сте теглили заем за апартамент или кола, месечните плащания също са задължителен разход. Ако имате деца, тогава списъкът ще бъде допълнен от разходите за детска градина или училище.

Храната е друга разходна позиция., което е незаменимо. Можете да отделите определено количество средства за продукти и да правите покупки 1-2 пъти седмично. Удобно е, когато се съставя менюто за месеца.

Ще отнеме много време, но веднага ще видите колко пари са необходими за храна през следващите седмици. Когато планирате тази разходна позиция, не забравяйте да вземете предвид възможните празнициили приемане на гости.

Колата е не само удобна, но и скъпа. Ако мама е главният икономист по продукти, тогава автомобилният бизнес е елемент на татко. Мъжете знаят, че не е достатъчно да заредят автомобил. Все още трябва да се мие, да се ремонтира от време на време, да се сменят гуми в края на сезона, да се плащат осигуровки и данъци.

Ако се изисква постоянно зареждане с гориво, тогава останалите разходни позиции могат да бъдат разпределени през годината. Например през януари сключете застраховка, преминете през февруари технически преглед, плащайте данъци през август и т.н.

Облеклото, ходенето на фитнес, салон за красота може да се припише на точката, посветена на самообслужването. Ще има и медицински разходи за редовни медицински прегледи, посещения при зъболекар.

Ако болестта може да изпревари неочаквано, тогава наистина е възможно да планирате покупката на дрехи. Съветваме ви да купувате качествени артикуликоито са добре комбинирани помежду си. Тук правилото е по-малко е повече.

Можете да спестите пари от фитнес залатаако в близост до къщата има стадион. Купуването на симулатор е добра инвестиция в здравето. Но практиката показва, че повечето хора са по-активно ангажирани в компанията на съмишленици, отколкото у дома в прекрасна изолация.

Не бива да изключвате посещението в салон за красота от списъка. И не говорим за скъпи процедури. И за елементарна прическа, маникюр, педикюр.

Домакински продукти- това е друга категория, в която записваме разходите за битова химия, ремонти, мебели, текстил. Пудри, шампоани, душ гелове могат да бъдат закупени няколко месеца предварително. Предвид предишни покупки, можете да си позволите да актуализирате мебелите или да смените тапета.

Саморазвитие- този момент е важен не само за ученици и студенти. Млади сме, стига да имаме желание да научаваме нови неща.

За да достигнете желаните висоти в работата и просто да бъдете интересен събеседник, авторитет за децата си, е важно да се развивате, да посещавате курсове и обучения. Това включва и закупуването на нови книги, интересни списания.

Със сигурност децата посещават кръжоци или секции, за което също трябва да плащате месечно, да учите с преподавател или да участвате в състезания.

Отдих и развлечения- най-приятната част от разходите. Разчитайки на опита от минали сезони и благодарение на работата на туристическите агенции, можете предварително да знаете колко пари ви трябват за почивка. Развлеченията помагат да се отпуснете, да се забавлявате и да се вдъхновите и да се забавлявате. Това включва посещение на ресторант, кино, театър, концерти и дори кафене.

За да не бъдете хванати неподготвени от непредвидени разходи, добавяме категория „Разни“ към списъка. Това включва цената на подаръците. Никой не е имунизиран от непредвидени инциденти.

Ако планирате да спестите пари за вашия бизнес или да събирате пенсионни спестявания, добавете отделен елемент към списъка с разходите за семейния бюджет. Тук можете да заделяте определена сума всеки месец.

Компилация в Excel с автоматично изчисление

Можете да запишете всички приходи и разходи в тетрадка или да използвате електронна таблица на Excel. Много е удобно. На екрана ще видите всички компоненти на семейния бюджет и задължителните разходи за годината, ще можете да контролирате изразходваните пари.

За да не се занимавате с формули, най-лесният начин е да изтеглите готова таблица и да добавите свои собствени разходни позиции, задълбочете и детайлизирайте, ако е необходимо.

В Excel вече има готови шаблони за водене на записи на семейния бюджет. За да изберете правилния:

• Отворете електронната таблица на Excel.
• В горния ляв ъгъл изберете командата "Създаване".
• Отидете в категорията "Бюджети".
• Изберете „Семейни бюджети“.

Всъщност, всички шаблони работят на същия принципно се различават по дизайн. Планираните разходи се определят в началото на месеца, действителните разходи в края. В отделна колона ще видите разликата. Освен сумата има и икона, която ще покаже дали сте изпълнили планирания бюджет или не.

По-добре е да попълвате таблицата редовно, например в края на всеки ден. Клетките с големи количества могат да бъдат боядисани в ярък цвят, така че в края на месеца да видите с какво са свързани най-големите разходи.

Още няколко съвета за това как правилно да планирате семеен бюджет, да изчислите приходите и разходите и да ги разпределите за един месец с помощта на таблица, както и подробна схема за изчисляването му, можете да намерите в този видео урок:

Контрол на финансите няма да е необходимо да заемате, винаги ще намерите начин да се отпуснете със семейството си и непредвидени ситуации няма да ви изненадат. Поддържането на бюджет е не само удобно, но и полезно за цялото семейство.

Когато разберете за какво се харчат парите, ще спрете да ги пилеете и ще оптимизирате разходите. Ще можете да заделяте определени суми за някаква значима цел (например пътуване до Дисниленд или ремонт на дома).

Много специалисти по финансово планиране не харесват думата "бюджет" поради нейното отрицателно значение. Те предпочитат да използват израза "план за разходи и спестявания". Това е начин да приоритизирате финансово. Въпреки това, преди да си поставите цели, разгледайте бюджетния план в края на статията. Опитайте се да го следвате и ще бъдете изумени от резултата.

Когато човек иска да отслабне, той следи диетата и упражненията си. Колкото по-внимателно прави това, толкова по-добър ще бъде резултатът. Много е лесно да изядеш нещо, без да мислиш, също така е лесно да харчиш пари несъзнателно. Бъдете отговорни за действията си и можете да направите положителни промени във финансовия живот на семейството.

Планиращите казват, че хората често са изненадани да разберат за какво харчат парите си всеки месец.

Фиксирани и променливи семейни разходи

Фиксираните разходи са лесни за проследяване. Това са месечни разходи, като плащания по ипотека или заеми за кола. Сметки за комунални услуги, данъци, хранителни стоки, здравни осигуровки, автомобилни застраховки, пенсионни спестявания, уроци по балет на дъщеря или уроци по карате на сина - разходите за такъв план обикновено остават същите. Независимо от това, все пак трябва да ги следите. Трябва да имате представа колко от приходите ви се изразходват за определени нужди.

За някои фиксирани разходи финансовите експерти съветват да зададете максимално допустими плащания. Вземете например разходите за жилища и комунални услуги. Като цяло, специалистите по планиране препоръчват да не се надвишава 25% от дохода преди облагане с данъци.

Планирането за дългосрочни цели - пенсии, разходи за обучение или непредвидени разходи - също е фиксиран разход. Ако оставите тези плащания в края на месеца, те може просто да нямат достатъчно средства. Ето защо е по-добре да ги въведете сред първите.

С идентифицирани фиксирани разходи е време да проследите променливите, които са различни всеки месец. Например, вашите сметки за хранене навън и разходите за забавление вероятно ще варират. Сравнете чековете за няколко месеца и изчислете средната сума.

След като запишете всичките си променливи и фиксирани разходи, добавете ги. След това извадете резултата от общия си доход и вижте дали ще получите печалба или загуба.

Големи грешки и съкращения в семейния бюджет

Ако бюджетът ви не се съпоставя, не се притеснявайте. Можете да спестите от някои неща, без да правите драстични промени в начина си на живот. Във всеки бюджет има елементи, за които хората харчат твърде много пари. Вероятно ще намерите повече възможности за спестяване в категорията променливи разходи, но си струва да проверите и фиксираните разходи. Опитайте се да рефинансирате ипотекапод долната месечно плащане. Помислете дали имате нужда от всичките 400 канала и скъпа сателитна телевизия? По отношение на променливите разходи със сигурност няма да ви затрудни да прекарвате една нощувка по-малко в ресторантите всеки месец. Опитайте се да наемете филми по-често и намалете пътуванията до киното. Финансовите специалисти съветват да се обърне внимание на четирите най-често срещани разходни позиции:

• Твърде много пари в бройг. Колкото по-малко вземете със себе си, толкова по-малко харчите. Хората са склонни да харчат всичко и след това не могат да си спомнят какво. Не бихте си купили толкова много заведения за бързо хранене или кафе, ако нямате пари.
• Твърде много храна. Много семейства харчат твърде много за храна и хранене навън. за теб ли става дума? Обикновено изхвърляте ли много храна, защото поръчвате пица по-често, отколкото я приготвяте? Тогава не харчете толкова пари за ястия, които така или иначе няма да ядете.
• Твърде много подаръци. Или твърде скъпи подаръци. Задайте ценово ограничение и бъдете креативни. Много хора също са доволни да получат поздравителна картичка от вас като скъп подарък.
• Твърде много време за пазаруване.Когато няма какво друго да правим, отиваме да пазаруваме. В такива случаи е по-добре да отидете на кино, така ще харчите по-малко пари; или намерете други начини да се забавлявате, без да харчите излишно.

Бюджетен план

Вземете квитанции за плащане, чекова книжка, извлечения от кредитни карти и други чекове, за да видите как се справят вашия план за спестявания и разходи. Отпечатайте тази таблица и попълнете празните места. В самия край извадете получената сума на разходите от общия приход и вижте какво ще се случи.

Месечен доход Заплата (преди данъци) _________ Бонуси/Извънреден труд __________ Издръжка/Издръжка на деца __________ Социално подпомагане/Пенсия __________ Доход от наем/Доход от инвестиции ___________ Подаръци __________ Други __________ Общ месечен доход _________

Месечни разходи Сметки за комунални услуги __________ Заем или наем ___________ Данък върху имущество ___________ Застраховка ___________ Поддръжка __________ Общи жилищни разходи _____________

Комунални услуги Газ/Гориво __________ Електричество _________ Вода/Канализация __________ Извозване на боклук __________ Кабелна/Сателитна телевизия __________ Стационарен/Мобилен телефон _________ Интернет __________ Общи разходи за комунални услуги ___________

Храна Храна __________ Ресторанти __________ Общи разходи за храна __________

Транспорт Заем на кола/Кола под наем __________ Автомобилна застраховка __________ Ремонти __________ Бензин __________ Такси __________ Паркинг __________ Общи транспортни разходи __________

Лична хигиена Облекло __________ Предмети за лична хигиена __________ Коса/Маникюр __________ Членство във фитнес или здравен клуб __________ Химическо чистене __________ Общи разходи за лични грижи __________

Деца Детска градина __________ Детегледачка __________ Класове/общество __________ Общо разходи за деца ______

Образование Обучение __________ Студентски заем __________ Жилища __________ Книги __________ Общо разходи за образование __________

Лична застраховка Здравна осигуровка, доплащания и разходи __________ Стоматологична помощ __________ Грижи за зрението __________ Застраховка живот __________ Застраховка за инвалидност __________ Разходи за обща застраховка __________

Капиталова инвестиция Пенсионен план __________ Спестявания за висше образование __________ Индивидуални пенсионни сметки __________ Взаимни фондове __________ Запаси __________ Спестявания в брой __________ Общо инвестиционни разходи __________

Данък върху доходите Държава _______ Местно __________ Социално осигуряване __________ Здравно осигуряване на пенсионер __________ Тримесечен данък __________ Общи данъчни разходи __________

Банкови операции Кредитни карти __________ Банкови такси __________ Общи разходи по банкови операции __________

Развлечения Вестници/Списания/Книги __________ Филми/Видеоклипове __________ Музика/Концерти __________ Хобита __________ Спорт __________ Други дейности __________ Пътувания __________ Общо разходи за развлечение ___________

Разни домашни любимци __________ Подаръци __________ Други __________ Общи разходи __________

Сумирайте тези подкатегории, за да получите общите месечни разходи: Общо жилищни разходи __________ Общи разходи за комунални услуги __________ Общо разходи за храна ___________ Общо пътни разходи __________ Общо разходи за лични грижи __________ Общо разходи за образование __________ Общо разходи за деца __________ Общо разходи за застраховка __________ Общо инвестиционни разходи __________ Общи данъчни разходи __________ Общо банкови разходи __________ Общи разходи за развлечение __________ Общи разни __________ Общо общи разходи __________

Извадете разходите си от приходите. Ако получите положително число, бюджетът ви е балансиран и можете да използвате останалите средства за други цели. Ако числото е отрицателно, вижте от какви разходи можете да спестите.

Общият доход ________ минус Общите разходи ________ е равен на ________________.

Какво е семеен бюджет?

Семейният бюджет е ключов принцип на финансовото управление в семейството и чудесна възможност за формиране на отношения на доверие между мъжа и жената. Бюджетът се счита за семеен, ако отчита ВСИЧКО семейни доходии разходи, тоест семейният бюджет се поделя между съпруг и съпруга. Общият семеен бюджет е в основата на здраво и силно семейство.

2. Бюджетиране (финансово планиране)

3. Управление на бюджета

4. Анализ на бюджета

5. Порочен кръг от разходи

Казват: "който няма цели - не намира радост в нито един от случаите." Искате ли правилно да разпределите печалбите си, или планирате да спестите определена сума за голяма покупка, целта е да вземете средствата и да ги инвестирате в собствен бизнес? Ако имате ясна цел, можете да оформите семейния си бюджет по такъв начин, че да отговаря най-добре на интересите на вашето семейство.

Не забравяйте да си поставите цели - по-лесно е да ги постигнете!

На този етап разделете всички семейни разходи на три големи блока (според книгата на К. Хил „Богатство, богатство и пари“):

1. Задължително

В началото на всеки месец отделете време за финансово планиране в семейството. Въз основа на принципа „нужда, нужда и желание“, разделете и планирайте всички бъдещи разходи, формиращи основата на семейния бюджет на месец.

Например необходимите разходи са плащане за наемане на апартамент, закупуване на храна, плащане на битови сметки... Нуждата е ежедневни разходиза транспорт, обеди по време на работа, гостоприемни разходи.

Нека си представим, че съпругата се нуждае от връхни дрехи за зимата - поставяме го в графата "необходими", тъй като това е обективна нужда. Но съпругата иска кожено палто - и планираният разход веднага се появи в графата „Искам“.

Двама души трябва стриктно да се придържат към този план в продължение на един месец, като ежедневно фиксират и проследяват разходите си.

Ако решите да промените и подобрите системата за финансово управление в семейството си - започнете да следите разходите си!

3-4 месеца от началото на бюджетирането са контролни. През това време проследявате разходите си, събирате чекове и ги записвате.

Целта е да разберете "Колко струвам?" / "Колко струва животът на моето семейство?"

Невъзможно е да започнете ефективно управление на парите без пълен анализ. Не би ли било хубаво да прекарате време заедно и да говорите за неща, които и на двама ви интересуват?

Въпроси, на които трябва да знаете отговора:

За какво харчим аз/нашето семейство пари?

Какви разходи бяха излишни? Какво са необходими?

Какво би могло да се спаси?

От колко НУЖДАЕМ, НУЖДАЕМ и колко ИСКАМЕ?

През трите контролни месеца, когато измервахте разходите, планирахте и се придържахте към семейния бюджет, вие успяхте да отговорите точно основен въпрос: "Колко пари влизат в живота ни (нашето семейство)?" И "Къде са изразходвани?". Сега знаете със сигурност отговора на глобалния въпрос: "Колко пари ви трябват?".

Следващата важна стъпка в управлението на семейния бюджет е затварянето на кръга на разходите!

Средноаритметичната стойност на всяка една от колоните (имам нужда, имам нужда и искам) оттук нататък става ваша „референтна” – цифра за планиране на бюджета за следващия месец.

Омагьосаният кръг на разходите е сериозно решение за едно семейство. Съветваме ви да го приемете в процеса на открит искрен разговор. Така съпрузите решават, че размерът на общите разходи на семейството не трябва да надвишава този, който е бил изтеглен през трите контролни месеца. На този етап е важно да запомните целите, които сте си поставили, когато сте започнали да поддържате семеен бюджет.

Не забравяйте, че принципите, които са били бюджетирани през последните три месеца, остават непроменени, ако семейството надхвърли планирания „лимит“ – можете да изплатите „дълга“ към семейството от друга колона на вашите разходи.

Така затваряме кръга на семейните разходи.

Какво да правим с парите извън кръга?

Парите, които остават „извън кръга“, се наричат ​​„безплатни“ и могат да бъдат изразходвани (спестени) за целите, които семейството си е поставило на първия етап от планирането на бюджета. Тези средства могат да бъдат изразходвани за инвестиции, обучение, големи покупки, благотворителност и др.

И запомнете: колкото по-лесно се отнасяте към парите, толкова по-лесно ще ви намерят.

© Моето семейство - mojasemja.ru.

През трите контролни месеца, когато измервахте разходите, планирахте и се придържахте към семейния бюджет, успяхте да отговорите със сигурност на основния въпрос: „Колко пари влизат в живота ни (семейството ни)?“ И "Къде са изразходвани?". Сега знаете със сигурност отговора на глобалния въпрос: "Колко пари ви трябват?".

Следващата важна стъпка в управлението на семейния бюджет е затварянето на кръга на разходите!

Средноаритметичната стойност на всяка една от колоните (имам нужда, имам нужда и искам) оттук нататък става ваша „референтна” – цифра за планиране на бюджета за следващия месец.

Омагьосаният кръг на разходите е сериозно решение за едно семейство. Съветваме ви да го приемете в процеса на открит искрен разговор. Така съпрузите решават, че размерът на общите разходи на семейството не трябва да надвишава този, който е бил изтеглен през трите контролни месеца. На този етап е важно да запомните целите, които сте си поставили, когато сте започнали да поддържате семеен бюджет.

Не забравяйте, че принципите, които са били бюджетирани през последните три месеца, остават непроменени, ако семейството надхвърли планирания „лимит“ – можете да изплатите „дълга“ към семейството от друга колона на вашите разходи.

Така затваряме кръга на семейните разходи.

Парите, които остават „извън кръга“, се наричат ​​„безплатни“ и могат да бъдат изразходвани (спестени) за целите, които семейството си е поставило на първия етап от планирането на бюджета. Тези средства могат да бъдат изразходвани за инвестиции, обучение, големи покупки, благотворителност и др.

2. Източници на семейни доходи

Според източниците на формиране доходите на населението се разделят на следните видове: заплати (заедно с различни такси и допълнителни плащания), социални трансфери, доходи от собственост и др.

Възнаграждението е редовно получено възнаграждение за произведени продукти или извършени услуги, за отработени часове, включително заплащане на годишен отпуск, празници и друго неотработено време, изплащано в съответствие с трудовото законодателство и колективните трудови договори. Фондът е източникът заплати.

Този вид паричен доходот населението включва начислените от предприятие, учреждение, организация от всякаква форма на собственост всички видове възнаграждения в пари и в натура за отработени и неотработени часове, поощрителни бонуси и надбавки, компенсационни плащания, свързани с режима на работа и условията на труд, бонуси и еднократни поощрителни плащания, както и плащания за храна, жилище, гориво, които са с редовен характер

Социалните трансфери са пенсии, надбавки и социални помощи, стипендии, застрахователни искове, печалби от лотария, възстановяване на разходи за инвалиди, обезщетение за щети на репресирани граждани.

Други приходи включват:

доходи на служители от предприятия и организации, с изключение на заплати и социални плащания;

· доходи на домакинствата от имущество, включително дивиденти, лихви по депозити, плащания на доходи по държавни и други ценни книжа, предварителни обезщетения по депозити на граждани, доходи на домакинствата от продажба на недвижими имоти на вторичния жилищен пазар;

приходи от продажба на продукти селско стопанство;

Постъпления от финансовата система;

Доходите на населението от продажбата чуждестранна валута (търговски банкии Сбербанк на Русия);

· други приходи, включително приходи от продажба на метален скрап, спасителни материали и занаятчийски продукти (неземеделски заготовки) и други приходи;

пари, получени от преводи (минус преведени и депозирани суми).

Доходите, които не са свързани с фонд работна заплата и социални плащания, включват авторски възнаграждения, добавки към заплатите, изплащани на служители от определени сектори на икономиката поради мобилния (пътнически) характер на работата, полеви надбавки, разходите за безплатни униформи, униформи, оставащи в лични постоянни използване, или размера на ползите във връзка с продажбата им на намалени цени и др.

Лични доходи от имущество включват:

приходи от акции, лихви, плащания по дялове от участие на служители в собственост на предприятие, учреждение, организация;

· лихви по депозити, дължими на вложители на кредитни институции, Сбербанк на Русия и Внешикономбанк (изплащат се през годината и се начисляват върху салдото на депозитите в края на годината);

изплащане на доходи от държавни и други ценни книжа от Сбербанк на Русия и кредитни институции;

· предварително обезщетение по депозити на граждани;

· Доходи на населението от продажба на недвижими имоти на вторичния жилищен пазар.

Приходите от продажба на селскостопански продукти включват приходи от продажба на добитък и други селскостопански продукти на пазарите, организации за снабдяване на потребителска кооперация, земеделски и държавни ферми, различни организации и др.

В контекста на прехода към пазарна икономиканарасна ролята на личните помощни парцели (PSP) във формирането на доходите на населението. Доходите от лично помощно стопанство са част от доходите на гражданите от самостоятелна заетост, т.е. дейности за производство на стоки и услуги у дома, самостоятелна заетост. Източниците на доходи от частни домакински парцели са труд, земя и инвестиции, тъй като те се формират в резултат на производството на селскостопанска продукция в домакински парцел на семейство или отделен гражданин.

Доходите от парцели имат положително влияние върху растежа на доходите и намаляването на диференциацията на доходите на населението, особено в селските райони. В общия доход на селските семейства делът на доходите от тях достига 25-35%, а в градските семейства - 3-5%. Това се дължи не само на различията в нивата на доходите на тези групи, но и на различията в осигуряването на градско и селско население със земи. Според социолозите средно една четвърт от градските семейства имат дачи, от 3 до 8% - земя, а сред селските семейства 80% имат градини, овощни градини и парцели. Сред градските семейства 64,5% имат парцел 0,06 ха, а сред селските семейства повече от половината имат парцел по-голям от 0,1 ха.

Приходите от финансовата система включват:

· промени в дълга по кредити, отпуснати на граждани за индивидуално жилищно строителство и други цели;

промяна в дълга по заеми, издадени за потребителски цели от кредитни институции

3. Основни разходни позиции

Всички семейни разходи могат да бъдат разделени на три големи блока (според книгата на К. Хил "Богатство, богатство и пари"):

1. Задължително

Всички разходи на семейния бюджет могат условно да бъдат разделени на основни и второстепенни.

Приоритетът включва наем, битови сметки и телефон, разходи за храна.

Сметките за наем и комунални услуги изискват значителни Пари. В случай, че младите съпрузи живеят в родителския дом, те може да не почувстват това, особено след като родителите се опитват по всякакъв начин да предпазят децата си от материални проблеми. Въпреки това, дори малък принос към този разход ще позволи на младо семейство да придобие известно доверие в неговата значимост и да се подготви за по-нататъшен независим живот.

В случай, че семейството живее отделно в собствен апартамент или наема жилище, разходите за наем и комунални услуги ще бъдат много сериозни и ще представляват значителна позиция в семейния бюджет. Ще е необходимо по-сериозно отношение към размера на спечелените пари и тяхното изразходване.

Същото може да се каже и за телефонните такси. И въпреки че това не е най-голямата статия от семейните разходи, все пак изисква и разумен подход.

Храненето е вторият и основен разходен елемент на семейния бюджет. По правило от 35 до 50% от общия доход на семейството се изразходва за храна. Всичко зависи от гастрономическите предпочитания и всяко конкретно семейство. Някои, например, са свикнали да ядат в големи количества, други предпочитат скъпи деликатеси, трети не могат без сладкиши, както и степента на умение на домакинята.

Кулинарните умения играят голяма роля в общите спестявания. Използвайки същия набор от продукти, опитна домакиня ще може да приготви вкусна, засищаща и разнообразна вечеря, а неумелата просто ще губи време и храна. Въпреки това, за ревностната домакиня е необходим не само талант в областта на кулинарното изкуство, тя трябва да бъде и опитен диетолог, като отчита нуждите на всеки член на семейството при съставянето на менюто. Между другото, познаването на калоричното съдържание на продуктите ще ви помогне да спестите пари при закупуване на продукти.

Добрите домакини в къщата винаги трябва да имат запаси от необходимата храна: зеленчуци, зърнени храни, тестени изделия, захар, сол, брашно, масло, яйца. Ако фризерът на хладилника е достатъчно просторен, можете да допълните изброения набор от продукти с месо и риба. В този случай през седмицата ще трябва да купувате само бързоразвалящи се продукти, които не са предназначени за дългосрочно съхранение.

Елементът „храна“ също трябва да включва сумите пари, които и двамата съпрузи харчат за обяд на работа. В някои фирми разходите за храна вече се приспадат от размера на заплатите и човек не разчита на това, когато получава пари. Тези, които трябва сами да купуват храна на работа, понякога са изненадани колко бързо се разминават спечелените суми.

Много хора трябва да стигнат до мястото си на работа или обучение с автобус, тролейбус или влак. В тази връзка е необходимо да се каже за друг важен разходен елемент на семейния бюджет, който изисква значителен парични суми, а именно транспортните разходи. Ако трябва редовно да правите голям бройпътувания и има такава възможност, е по-удобно и по-изгодно да закупите единичен билет. За тези, които не са далеч от мястото на работа или учене, ще бъде много по-полезно да ходят пеша - това ще спести пари и ще подобри здравето им.

Разходите на домакинството са разходите за закупуване на предмети, необходими за ежедневна употреба – тоалетен сапун и сапун за пране, прах за пране, както и различни перилни и почистващи препарати. Освен това тази разходна позиция може да включва плащане за услуги за пране и химическо чистене (ако семейството предпочита да дари спално бельо и дрехи на посочените сервизни предприятия), цех за обувки.

Специален разход са позиции за грижа за външния вид – шампоани, лосиони, кремове, дезодоранти, тоалетна вода, всякакви парфюмни аксесоари, както и услуги в тази сфера. Човек толкова свиква с тези приятни домакински дреболии, че става неспособен да се откаже от покупката им.

Сред такива разходи се разграничават задължителните, например цената на подстригване (обикновено се прави веднъж на 1,5-2 месеца), закупуването на шампоан, омекотяващи и овлажняващи кремове за ръце и лице; и по избор, от които можете временно да откажете. Последното трябва да включва закупуването например на лак за нокти (можете да правите без него известно време), скъп чужд крем (особено ако има сравнително евтин домашен аналог), посещение на козметичен или масажен салон и т.н. .

Разходите за културно-развлекателни дейности предвиждат възможност за спестяване на пари за посещение на театър, кино, музей, както и за закупуване на книги, аудио и видео записи, компактдискове и др.

Друг елемент от разходите на семейния бюджет може да се нарече „разни“. Това включва разходите за закупуване на подаръци за роднини и приятели, лекарства, канцеларски материали, както и изпращане на телеграми, закупуване на вестници и списания, пликове за писма. Това може да включва и суми за малки или, както още се наричат, джобни разходи.

Освен това важна позиция в разходната част на семейния бюджет са големи, рядко правени покупки - покупка на домакински уреди, дрехи, както и разходи за почивка. Трябва да помислите за такива разходи предварително и да отделяте определена сума всеки месец за придобиване на едно или друго жизненоважно благо.

4. Лични разполагаеми доходи

Показателят за личните доходи се получава чрез изваждане от вноските в националния доход на социална осигуровка, неразпределена печалба на корпорации, данъци върху корпоративния доход и добавяне на сумата на преводните плащания. Също така е необходимо да се извадят нетните лихви и да се добавят личните доходи, получени под формата на лихва, включително лихвите по публичния дълг.

Личният разполагаем доход се изчислява чрез намаляване на личния доход със сумата данък общ доходот граждани и някои други плащания към държавата.

Разполагаемият личен доход се използва от домакинствата за потребление и спестявания.

Личен разполагаем доходе частта от личния доход, която на служителя остава след приспадане на данъци

5. Спестявания на населението

Запазване- натрупаната част от паричния доход на населението, предназначена за задоволяване на потребностите в бъдеще. Спестяванията се използват за закупуване ценни книжаи други финансови инструменти, или поставени под формата на банкови депозити. Правете разлика между лични и задължителни спестявания.

лични спестявания- част от доходите на домакинствата след данъци, която не се изразходва за закупуване на потребителски стоки.

Принудителни спестявания- изкуствено ограничаване от държавата на разходите на населението за потребление чрез задължително подписване на държавни заеми, данъци върху потреблението, увеличение начислени вноскипо пенсионни програми.

6. Застраховка

Застраховането е отношение за защита на имуществените интереси на стопанските субекти и гражданите при настъпване на определени събития (застрахователни събития) за сметка на парични средства, формирани от заплатените от тях застрахователни премии (застрахователни премии).

Застраховането е икономическа категория, по-точно - финансова категория. Същността му е в разпределението на щетите между всички участници в застраховането. Това е вид сътрудничество за борба с последствията от природни бедствия и противоречията, които възникват в обществото поради разликата в имуществените интереси на хората, които са влезли в трудови отношения.

По този начин застраховката е един от елементите на трудовите отношения. Свързва се с компенсация за материални загуби, което служи като основа за непрекъснатост и непрекъснат процес на възпроизвеждане. Компенсацията за загуби се извършва в брой, следователно производствените отношения, залегнали в застраховката, се проявяват чрез движението на средства, парични отношения. Следователно застраховането се отнася до системата на финансите. Подобно на финансите, застраховката е категория за разпространение. Това обаче не изключва възможността да се използва на всички етапи на общественото производство: производство, разпределение, обмен, потребление. Застраховането, като всяка икономическа категория, има свои собствени правни норми. AT Руска федерациятези стандарти са установени със закон.