Сравнение карт рассрочки — выбираем самую выгодную. Сравнение карт рассрочки «Халва» и «Совесть»: что же выгоднее? Условия получения карты рассрочки

Все предложенные банками варианты отличаются как дополнительными условиями кредитования, так и кредитным лимитом. Конкурентным преимуществом обладает карточка «Халва», выпускаемая ПАО «Совкомбанк»: на пластике можно хранить собственные средства, получая от этого прибыль (на остаток начисляется от 7 до 8,25% годовых). Расплачиваясь личными средствами можно рассчитывать на кэшбэк в 1,5%.

Если судить по процентной ставке, которая применяется в случае просрочки платежа, то более выигрышным вариантом считается «Совесть» от Киви Банка и #вместоденег от Альфа Банка. Процент переплаты составит 10% годовых, тогда как по пластику от Home Credit Bank процентная ставка равна 29,8%.

Популярные карты рассрочки

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа Банка

Стоимость каждой покупки распределяется равными частями на срок рассрочки. День ежемесячного платежа соответствует дню получения карты. Первый платеж за покупку не может списаться раньше, чем через 30 дней

Весь мир в рассрочку, по карте #вместоденег можно купить в рассрочку в любых магазинах по всему миру. Срок рассрочки у партнеров до 24 месяцев, в остальных магазинах - 4 месяца.

Основные характеристики

• ставка от 0% до 10%
• кредитный лимит до 100 000 ₽
• льготный период до 730 дней
• плата за выпуск - 0 руб.
• возможность оформить карту рассрочки #вместоденег онлайн
• Принимают карту везде, даже за границей!

Несомненным преимуществом карты #вместоденег является бесплатный выпуск и обслуживание первый год, а также то что карту принимают абсолютно везде, даже за границей.
Оформить карту рассрочки сейчас →

Карта рассрочки от банка Хоум Кредит

Основные особенности карточек от Home Credit Bank:

• период возврата долга при покупках в обычных магазинах - 3 месяца;
• срок беспроцентного пользования деньгами при оплате товаров, услуг в партнерской сети - до 12 месяцев;
• лимит от 10000 до 300000 рублей, устанавливается индивидуально для каждого клиента;
• схема платежей: стоимость всех оплаченных в течение одного месяца товаров разделяется на равные части, которые погашаются ежемесячно согласно установленному графику;
• разрешено возвращать долг досрочно;
• за просрочку платежа, рассрочка переходит в статус обычного кредита (до полного погашения задолженности) с процентной ставкой в 29,8% годовых;
• запрет на снятие наличных.

Мгновенная оплата при помощи карты «Халва» Совкомбанка

Программа беспроцентного пользования кредитным лимитом распространяется только на покупки в магазинах партнерской сети. Условия пользования пластиком:

• лимит кредитования - до 350000 рублей (кредитный лимит возобновляемый);
• беспроцентная рассрочка до 1 года;
• бесплатная выдача.

Анализируя предлагаемые банками карты рассрочки, выбирая какие лучше, обратите внимание, что карточкой «Халва» можно оплачивать покупки, как собственными средствами, так и заемными. Кроме того, Совкомбанк начисляет кэшбэк - 1,5% (но не более 5000 рублей в месяц) за оплату товаров собственными средствами в партнерской сети.

Немного о магазинах партнерах карт рассрочки

Карты рассрочки отличаются от кредитных тем что принимают их только в магазинах партнерах (кроме карты Хоум Кредит и #вместоденег — ими можно расплачиваться с рассрочкой от 3 месяцев везде), т.е. банки заключают договора с предприятиями в которых владельцы их пластика смогут совершать покупки в рассрочку без переплаты. У каждого партнера свои условия по сроку рассрочки. У каждого банка своя сеть магазинов партнеров, но основные партнеры одни и те же. Как правило это крупные сетевые магазины. В каждом отдельном регионе могут добавляться местные партнеры. Не стоит расстраиваться по поводу того что рассчитываться картой рассрочки можно только у партнеров. Партнерская сеть довольно обширна и насчитывает несколько десятков тысяч магазинов, где можно рассчитаться картой. И эта сеть постоянно растет, новые партнеры появляются регулярно.

Выводы

Рассмотрев возможности использования карт рассрочки, можно смело сказать что это новый и достаточно перспективный способ расчета за товары и услуги. В ближайшем будущем появится много предложений от разных банков. На данный момент карты предлагают четыре банка:

1. ООО «Хоум Кредит Банк» — Карта рассрочки Хоум Кредит
2. АО «Киви Банк» — Карта рассрочки Совесть
3. АО «Альфа Банк» — Карта рассрочки #вместоденег
4. ПАО «Совкомбанк» — Карта рассрочки Халва

Данные карты предлагают честную рассрочку без скрытых комиссий и платежей. Главное не допускать просрочек по платежам и вовремя пополнять счет карты.

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Как Вы уже, наверное, заметили, тема кредитных карт является неисчерпаемой - говорить о ней можно очень долго. Я уже рассказывал о разных выгодных вариантах, отличающихся бесплатным обслуживанием, выдачей , а также выгодами при покупках у конкретных продавцов(например, Aliexpress). Что же, пришло время рассказать и о лучших« кредитках», пользуясь которыми, можно не платить проценты.

Что значит - не платить проценты?

Стоит сразу оговориться - таких« кредиток», которые предполагают, что держатель может вообще никогда не платить проценты, конечно, не существует. По крайней мере, их нет в перечнях доступных для обычного клиента предложений: возможно, они выпускаются для постоянных клиентов банка и адресуются им индивидуально, но такие продукты я не рассматриваю.

Что же имеется в виду, когда говорят« бесплатная кредитная карта»(подразумевая, что не нужно платить проценты)? Всё просто - речь идёт о так называемом« ». Дело в том, что почти все банки имеют в линейке своих продуктов« кредитки» с грейс-периодом - время, в течение которого проценты не начисляются. Пользоваться ими вполне реально: вопреки мнениям, что длится это время буквально 1−2 недели, сегодня на рынке можно найти карточки с грейс-периодом до 4 месяцев.

О подобных и других выгодных предложениях я и собираюсь рассказать сегодня.

ТОП-10 лучших кредитных карт без процентов

Чтобы Вам было удобно быстро посмотреть условия и решить, какую карту оформить, я свёл условия по всем продуктам в одну таблицу.

Комментировать, что лучше, а что хуже, бессмысленно. Каждый выбирает приемлемый продукт, исходя из своих предпочтений и возможностей. В зависимости от параметра, который является для Вас самым главным, выбор лучшей карточки будет отличаться.

№ 1. «Тинькофф-Платинум»

Начнём знакомиться с выгодными предложениями с карты« ТКС-Плантиум» от банка Тинькофф.

Что значит - не платить проценты? Вы поймёте, что это такое, заказав карточку« Платинум» от Тинькофф-кредитные системы. Ведь банк предлагает отличные условия:

• период« без процентов» - 55 дней
• минимальный платёж за месяц - 6−8% долга
• ставка - 13−30% годовых
• обслуживание(в год) - 590 рублей
• снятие наличных - 2,9% от суммы + 290 рублей.

« Tinkoff Platinum» - отличный продукт для множества клиентов. Карточка подойдёт тем, кто не привык дожидаться зарплаты, а хочет купить обновки уже сейчас. Привыкшие планировать бюджет тоже оценят предложение« Тинькоффа»: 55-дневный грейс-период - гарантия того, что деньги всегда будут на руках.

Как получить?

В «Тинькоффе» выдача карточек настроена так, чтобы отнимать у клиентов минимум времени. Дата, место встречи - всё это Вы указываете в приложении банка, и курьер подстроится под Вас.

Полчаса времени на документы, фотографирование и активацию - и «пластиком» можно пользоваться без ограничений!

№ 2. «100 дней без %» от Альфа-Банка

Хотите пользоваться кредитной картой 100 дней без процентов? Решение Вашего вопроса есть, и имя ему - карта« 100 дней без %», выпускаемая Альфа-Банком.

Что можно сказать об условиях предложения? Судите сами:

• длительность беспроцентного периода - до 100 дней
• минимальный ежемесячный платёж - 5% от суммы задолженности(не менее 320 рублей)
• ставка по кредиту - от 24% годовых
• выпуск карты - бесплатно
• обслуживание - 990 рублей за год

Как видите, условия - одни из лучших на рынке. Выделяется, конечно, длительность грейс-периода - она здесь одна из самых высоких. Впрочем, популярность продукта Альфа-Банка« » обусловлена не только этим: клиенты заказывают« пластик» и из-за низкой процентной ставки, бесплатного выпуска и небольшого минимального платежа.

Как получить

Процедура получения кредитной карточки стандартная. Вам нужно будет оставить заявку на сайте(это делается за 10 минут и требует только одного документа - паспорта), подтвердить своё соответствие требованиям банка(нужно быть старше 18 лет и иметь официальный доход в 5 тысяч рублей или больше) и ожидать предварительного решения.

Если оно будет положительным(узнаете из SMS), можно отправляться в офис(захватите паспорт и один из документов - СНИЛС, ОМС, права, загранпаспорт или ИНН) и узнавать окончательный вердикт. Скорее всего, банк одобрит заявку, и уже в этот же день Вы сможете пользоваться своей новой карточкой для покупок.

Отзывы клиентов

А что говорят опытные клиенты Альфа-Банка, которые уже пользуются выгодным предложением?

Отзывы о карте« 100 дней без процентов» самые разнообразные - можно встретить как хорошие, так и плохие мнения.

Что касается положительных сторон предложения, то клиенты, само собой, отмечают большой грейс-период и удобство использования карты: банкоматы есть в очень многих местах, а при возникновении проблем всегда можно обратиться в отделение.

Тем не менее, есть и отрицательные впечатления.

В основном они касаются отсутствия выгод при использовании карты(и это правда - никакого cashback здесь нет) и начисления процентов, о которых клиент не был информирован или не знал по другим причинам. Чтобы пользоваться картой« 100 дней без %» и получать только положительные эмоции, обязательно читайте внимательно условия договора - в них всё указывается(пусть и не очень наглядно).

№ 3. Карта рассрочки от «Хоум-Кредит»

Самая« молодая» из всех карт обзора - карточка от «Хоум Кредит Банка». Пришло время поподробнее познакомиться и с ней.

С картой рассрочки Вы можете платить за товар не сразу, а несколько месяцев. При этом переплачивать ничего не будете - цена покупки просто делится на количество платежей.

Например , телефон, который Вы очень хотите купить, стоит 30 тысяч рублей. Растянув оплату на 3 месяца, Вы будете платить по 10 тысяч рублей. Процента« сверху» нет - отдадите ровно столько же, сколько и стоит техника.

Условия обслуживания карты рассрочки от «Хоум Кредит Банка» следующие:

• период« без процентов» - 3 месяца(для любых покупок), 4−12 месяцев(у партнёров банка)
• ставка - 29,9% годовых
• SMS - бесплатно

Немного портит картину то, что получить наличные нельзя, но это - не самый существенный недостаток. Даже в маленьких городах часто принимают« безнал», ну, а уж в крупных без него не работает ни один продавец.

Как пользоваться?

При помощи карты рассрочки от «Хоум Кредит» товары можно приобретать прямо с сайта. Алгоритм прост:

• выбираете, что хотите купить(пока на сайте доступна только техника)
• оформляете заявку на рассрочку
• ждёте звонка от работника банка
• заполняете договор о кредите
• получаете товар от курьера прямо у себя дома или на работе.

Естественно, никто не отменял и обычные покупки в магазинах. Карту рассрочки« Хоум Кредит» принимают везде, где есть безналичные терминалы оплаты.

Как получить?

Есть два способа обзавестись карточкой от «Хоум Кредита»:

1. Прийти в офис лично.
2. Заказать через Интернет.

Если выберете Интернет, потратите куда меньше и нервов, и времени - ходить в отделения(коих, к слову, совсем немного) неудобно и может отнять несколько часов.

Впрочем, посетить офис для получения« пластика» всё же придётся. Получив неименную карту(а по умолчанию клиентам выдаются неэмбоссированные карточки - то есть те, где нет имени), сразу заказывайте именную. Сегодня 3−4 дня разницы(столько нужно банку, чтобы выпустить карточку с именем и фамилией держателя) не стоят того, чтобы получить продукт, непригодный для оплаты в Интернете.

№ 4. «Совесть»

Достойное место в ряду лучших карточек без процентов занимает« Совесть» от Киви-Банка.

Как и предыдущий продукт, «Совесть» - карта рассрочки. Это значит, что с её помощью можно приобретать товары, оплачивая их стоимость позже и без наценки.

• бесплатные выпуск и обслуживание
• SMS - 0 рублей
• кредитный лимит - 300 тысяч рублей
• ставка - 0,03% в день(только после того, как рассрочка закончится)
• период рассрочки - 1−12 месяцев
• снятие наличных не допускается.

Как и в случае с «Хоум-Кредитом», снять с «Совести» деньги не получится. Впрочем, у предложения есть плюсы, с лёгкостью перевешивающие этот недостаток.

Например , Вы хотите купить новый телевизор, не выходя из дома. С «Совестью» сделать это проще простого: заходите на официальный сайт, выбираете магазин, оплачиваете товар и получаете рассрочку. Получается, ходить по торговым центрам в погоне за выгодой вовсе необязательно!

Как получить?

Банки ориентируются на Интернет, и «Киви» - не исключение.

Сервис заказа карты доступен на официальном сайте. Вводите данные о себе(ФИО, сведения из паспорта, контакты, доходы) и ожидайте решения банка. После одобрения(об этом сообщит в звонке специалист« Киви») карточку сразу выпустят и отправят к Вам.

Остаётся только получить и активировать« пластик». Время встречи согласуете с курьером через приложение или по телефону. Активация тоже очень проста: PIN придёт в SMS после того, как Вы отправите номер карточки на номер 5125.

Как пополнить?

Без комиссии закинуть деньги на счёт« Совести» можно шестью способами:

• через Киви-кошелек
• наличными в «Евросети»
• наличными в «Связном»
• наличными через сервис Contact
• наличными через терминалы« Киви»
• наличными в Мобил-Элемент.

Если все способы - неудобные, можете воспользоваться формой пополнения с карт других банков - она есть на сайте« Совести». «Киви-банк» не берёт комиссии за операцию, а вот Ваш банк вполне может это сделать.

№ 5. «Халва»

Ещё одна карта рассрочки, тоже выгодная для активных пользователей банковских услуг - «Халва» от «Совкомбанка».

«Халва» появилась чуть позже« Совести»(но раньше карточки от «Хоум Кредита»), и многие недостатки в ней были учтены.

Условия обслуживания - следующие:

• лимит - 350 тысяч рублей(нельзя брать рассрочки больше, чем на эту сумму, даже если кредитов несколько)
• срок рассрочки - 1−12 месяцев(в зависимости от магазина)
• кэшбэк - 8,25% годовых(только у партнёров)
• проценты на остаток - 1,5% годовых(только на свои деньги)
• снятие наличных - бесплатно(в банкоматах« Совкомбанка»)
• SMS - бесплатно
• выпуск карточки, обслуживание - бесплатно

Именно« Халва» в ряду карт рассрочек признаётся лучшей по условиям. Только здесь есть кэшбэк и проценты на остаток, да и партнёрская сеть самая большая(53 тысячи магазинов). С «Халвы» Вы можете, если понадобится, снять наличку, а вот провернуть такое с «Совестью» и картой« Хоум Кредита» не удастся.

Как получить?

Чтобы начать пользоваться преимуществами« Халвы», её нужно получить. Сделать это Вы можете двумя способами:

• через Интернет
• через офис.

В первом случае карту доставит курьер, во втором придётся прогуляться до отделения(их по всей России более 2 тысяч).

№ 6. Карта банка ВТБ-24

Наверняка многие читатели этой статьи хотят получить« кредитку» в одном из крупнейших банков страны - меньшие проценты, лучшие условия погашения, положительная кредитная история. Помочь в осуществлении этого стремления может кредитная карточка от банка ВТБ-24.

Рассмотрим условия обслуживания данного продукта:

• грейс-период - до 50 дней
• кредитный лимит - 300 тысяч рублей
• ставка - 28%
• - 1%(за все покупки)
• бесплатный банковский сервис(если делать покупки на сумму 10 тысяч рублей или больше ежемесячно)
• плата за оформление - 75 рублей

Если Вы хотите пользоваться деньгами банка 50 дней без процентов, то карта ВТБ24 - именно то, что Вам нужно. Пользоваться« пластиком» можно совершенно бесплатно: если Вы берёте карту для покупок, то будете выполнять требование о минимальной сумме трат автоматически, если нет - попробуйте иногда расплачиваться картой в магазинах, и тоже сможете избавиться от платы за обслуживание.

Условия кредитной карты без процентовот ВТБ24 предусматривают, что получить её могут только те заёмщики, которые находятся в возрасте 20−68 лет и имеют официальный доход как минимум 20 тысяч рублей в месяц.

Как получить?

Соответственно, для оформления карточки Вам понадобятся соответствующие документы - удостоверение личности и справка о доходах(например, по форме 2-НДФЛ). Если Вы их не предоставите для рассмотрения, то не сможете брать заём на кредитную карту в одном из крупнейших банков страны.

№ 7. «Элемент 120» от Почта-Банка

Следующая кредитная карта без процентов, попавшая в сегодняшний обзор - «Элемент 120», которую выпускает Почта-Банк.

Несмотря на то, что предложение возникло совсем недавно, оно уже приобрело популярность среди клиентов. Благодаря чему это произошло? Конечно же, условиям:

• беспроцентный период - 120 дней(максимум)
• ежемесячный платёж - минимум 5% от суммы долга(дополнительно нужно уплатить« набежавшие» проценты и иные платежи)
• кредитный лимит - 500 тысяч рублей
• ставка по займу - от 27,9% годовых
• комиссия за снятие наличных - 5,9% от суммы(но не менее 300 рублей)
• стоимость обслуживания - 900 рублей/год(в первый год будет взята комиссия за выпуск карточки, банковский сервис будет бесплатным)

Сегодня на рынке банковских услуг нет карты без процентов, грейс-период которой был бы больше, чем у «Элемент 120». Благодаря этому карточка идеально подойдёт для активных любителей покупок: с продуктом от «Почта-Банка» можно не откладывать приобретение понравившейся вещи на несколько месяцев, а порадовать себя уже сегодня!

Пакет онлайн-покупателя

Что же ещё есть интересного у карты Почта-Банка 120 дней без процентов? Специально для тех, кто активно делает покупки в Интернете, «Почта-Банк» предлагает оформить« Пакет онлайн-покупателя». Предложение поистине уникальное: сегодня чего-то подобного нет нигде(по крайней мере, в России).

В чём же суть пакета? Оформляя услугу и оплачивая её стоимость, держатель карты получает:

• покупки по самой низкой цене - если после оплаты товара обнаружится, что в другом магазине он стоит дешевле, разница будет компенсирована на счёт« пластика»
• не нужно платить за ремонт - в случае доставки бракованного товара« Почта-Банк» компенсирует затраты на его восстановление
• бесплатная доставка до продавца - если пришедший товар не подошёл, его можно отправить обратно и компенсировать стоимость доставки с помощью оплаты картой« Элемент 120» с подключенным пакетом.

Как получить

Что же касается оформления, то заявку можно оставить прямо на сайте. Банку потребуются паспортные данные, сведения о занятости и иная информация. После обработки данных Вы получите SMS о том, что карта выпущена и доставлена в нужное отделение. Выбрав удобное время, Вы можете собрать нужные документы и отправиться в офис, где специалисты банка выдадут бумаги и карточку.

№ 8. «Сверхкарта+» от Росбанка

Следующий банковский продукт, о котором пойдёт речь в рамках сегодняшнего обзора - «Сверхкарта+» от Росбанка.

Банк предлагает следующие условия обслуживания« Сверхкарты+»:

• грейс-период - до 62 дней
• ставка по кредиту - 26% годовых
• кредитный лимит - до 1 миллиона рублей
• Cashback - 1%
• Стоимость обслуживания - 1500 рублей в год

Безусловно, с такими условиями данное предложение должно стать очень популярным у клиентов. Почти все основные пункты как минимум не хуже, чем у конкурентов. Например, у «Росбанка» очень большой кредитный лимит: давать держателям до 1 миллиона рублей готовы очень немногие финансовые учреждения. То же самое касается грейс-периода - он хоть и не рекордный, но на 7−10 дней больше, чем в большинстве иных банков.

Немного смущает только стоимость обслуживания(1,5 тысячи ежегодно, причём условий, выполняя которые, можно избавиться от этой суммы, нет), однако она с лихвой компенсируется кэшбеком - если будете пользоваться карточкой регулярно, то не только« отобьёте» затраты на банковский сервис, но и получите небольшую выгоду.

Всем, кто только оформил карточку, «Росбанк» предлагает очень выгодные условия на Cashback. Первые три месяца использования« пластики» на счёт карты будет возвращаться 7% от стоимости любой покупки. По истечении этого срока размер бонуса за покупки уменьшится до 1%(правда, с «любимых» приобретений можно продолжать получать увеличенный cashback).

Как получить

Осталось разобраться с процедурой получения карточки и нужными документами. Из-за того, что по карте действует увеличенный кредитный лимит, получить её не так-то просто.

Нужно подать в банк заявку на выдачу« кредитки». Сделать это можно двумя способами: онлайн или в отделении банка. В большинстве случаев клиенты выбирают первый вариант: сделать это проще, быстрее, удобнее, да и отделений у «Росбанка» не так много.

Подавая заявку, нужно приложить следующие документы:

• заявление
• копия паспорта
• справка, подтверждающая платёжеспособность(документ по формам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также бумага по форме банка)
• трудовой договор или копия трудовой книжки, заверенная в установленном порядке

Кроме того, нужно обязательно соответствовать следующим требованиям:

• иметь прописку в регионе, где присутствует банк
• иметь постоянный доход
• быть гражданином РФ

Получить положительное решение от банка, пакет с документами и карту.

Как видим, требования, хоть и кажутся на первый взгляд сложными, при детальном рассмотрении оказываются вполне приемлемыми и реальными для соблюдения. Если у Вас есть желание оформить« кредитку» и Вы соответствуете портрету желаемого клиента, смело заказывайте карту и пользуйтесь большим кредитным лимитом!

№ 9. Карта« Наличная» от Райффайзенбанка

Покупки по безналу, вклады, кредиты… Всё это, конечно, хорошо, но старые добрые наличные пока ещё никто не отменял.

Достаточно большое количество клиентов банков сегодня продолжают снимать наличные и расплачиваться ими, да и во многих местах безналичную оплату пока не принимают.

Как же решить эту проблему? Кредитные карты без процентов за снятие наличныхпомогут забыть о затруднениях.

Идеальный вариант для тех, кто хочет пользоваться средствами банков, не теряя деньги на процентах. Условия обслуживания определены следующим образом:

• ставка по кредиту - от 29%
• грейс-период - до 50 дней
• выдача карты - в день обращения
• снятие наличных - бесплатно
• возможность пользоваться СМС-Банком для удалённых операций со счётом карты

Если вы берёте« кредитку» именно для того, чтобы деньги снять без процентов, то предложение Райффайзен Банка - возможно, лучшее для Вас. Если Вы решите стать клиентом банка, то не только не будете платить проценты за обналичивание средств на счёте(кстати, делать это можно в банкоматах как Райффайзен, так и партнёров), но и пользоваться деньгами банка совершенно бесплатно(если будете соблюдать грейс-период).

Ещё одним важным достоинством продукта является моментальная выдача - очень удобно, если деньги нужно прямо сейчас.

Потенциальные клиенты Райффайзен Банка должны удовлетворять некоторым требованиям. Их список перечислен ниже:

1. Наличие гражданства Российской Федерации
2. Возраст 25−60 лет(для заёмщиков-мужчин), 25−55 лет(для заёмщиков-женщин)
3. Минимальный рабочий стаж на последнем месте занятости - 6 месяцев
4. Минимальный официальный доход - 25 тысяч рублей
5. Наличие стационарного телефона на рабочем месте
6. Наличие регистрации и места занятости в том месте, где есть отделение Райффайзен Банка

Перечень требований достаточно обширный, но пугаться не стоит - удовлетворять им не так сложно, как кажется. Правда, перед оформлением карточки придётся побегать - соответствие каждому пункту должно быть подтверждено документально.

№ 10. Карта« Platinum» от ОТП-Банка

Вначале, как и всегда, поговорим об условиях обслуживания. Самые важные из них я выделил в список ниже:

• кредитный лимит - до 900 тысяч рублей
• процентная ставка - от 21%(в рублях)
• стоимость обслуживания - 7000 рублей в год
• грейс-период - до 55 дней
• минимальный платёж - 5% от суммы долга(минимум 300 рублей)
• бесплатное снятие в банкоматах ОТП-Банка(максимум 300 тысяч рублей в день, 2,5 миллиона в месяц)

Как видим, карточка« Platinum» рассчитана далеко не на всех: отпугивает очень большая стоимость обслуживания. Отчасти она компенсируется низкой процентной ставкой: если регулярно пользоваться« кредиткой» и тратить большие суммы на покупки, то ставка в 21%(для сравнения, в большинстве иных банков - около 30%, а то и больше) может« отбить» расходы на банковский сервис.

« Platinum» - яркий пример карты со снятием наличных без процентов. Поскольку лимиты на снятие достаточно высоки, а грейс-период - один из самых больших на рынке, часто её оформляют именно для обналичивания средств: заплатить за обслуживание 7 тысяч один раз за год бывает гораздо выгоднее, чем постоянно платить по несколько сотен за снятие даже небольших сумм.

Как оформить

Оформить карточку« Platinum» через Интернет нельзя: банку требуется целый пакет документов, чтобы подтвердить возможность выдачи карты.

Если у Вас появилось желание пользоваться кредитным продуктом от ОТП-Банка, собирайте все нужные бумаги(удостоверение личности, справка 2-НДФЛ, заявление, копия трудовой, заверенная в течение последнего месяца перед датой подачи) и отправляйтесь в ближайшее отделение.

Заключение и выводы

Карты, благодаря которым можно пользоваться деньгами банка без процентов(пусть только и в течение определённого времени) - отличная возможность разобраться с задолженностями, улучшить своё финансовое состояние и повысить уверенность в завтрашнем дне.

Выбирая карточку и определяя в качестве основного условия возможность не платить проценты, обязательно смотрите, сколько длится грейс-период и как он рассчитывается. В зависимости от банка и условий использования он может быть от 20 до 120 дней.

Часто по картам с большими беспроцентными периодами банки предъявляют большие требования к заёмщикам, чем по другим« пластиковым» кредитным продуктам. К этому стоит подготовиться заранее: справка о доходах, сведения о регистрации, копия трудовой - скорее всего, эти документы(или их копии) банк запросит для более подробного изучения.

Грейс-период - одна из важнейших характеристик« кредиток», но далеко не единственная. Сегодня получать выгоду можно даже в том случае, если у Вас есть кредитная карточка с очень большим беспроцентным периодом. Поэтому не стоит останавливаться на предложении, которое представляет интерес только в этой точки зрения: возможно, есть продукт, по совокупности условий являющийся гораздо более выгодным(пусть грейс-период у него и меньше).

На этом всё, что я хотел сегодня рассказать о кредитных картах без процентов. Свои вопросы по теме статьи обязательно задавайте в комментариях. Будет полезным и опыт использования карточек, описанных в статье. Ну, а я с Вами прощаюсь, но ненадолго - впереди нас ждёт ещё очень много содержательных и полезных статей.

Карты рассрочки – сравнительно новое явление на финансово-кредитном рынке России. Их появление вызвало большой интерес со стороны людей, которые покупают товары в кредит (а таких большинство в РФ), ведь банки, выпускающие подобные карточки предлагают, прямо скажем, отличные условия: беспроцентную рассрочку (до 12 и даже до 24 месяцев!) на покупку товаров или услуг – без каких-либо переплат! Причём в этом нет никакого подвоха (как бы вы его ни искали), а просто принципиально новая бизнес-модель. Более того, в конце 2016 – начале 2017 было выпущено сразу два полноценных продукта ( и ), вслед за ними в августе 2017 новая премьера – карта рассрочки Хоум Кредит Банка, и,наконец, в марте 2018 от Альфа-Банка, что поставило наших сограждан перед сложным выбором: какую из карт выбрать, и какая из них лучше? На этот вопрос мы ответим в нашей статье, ну а сейчас мы поговорим о том, что такое карта рассрочки, чем она отличается от кредитной карты, и развеем сомнения о возможном подвохе со стороны банков.

Карта рассрочки. Что это такое? В чём её выгода?

Карта рассрочки – это банковская платёжная карта, позволяющая покупать товары в магазинах-партнёрах банка на условиях беспроцентной рассрочки в рамках установленного по ней кредитного лимита.

Ключевое слово здесь – магазин-партнёр. Дело в том, что банки заключают соглашения с торговыми сетями (согласно банковской терминологии – с торгово-сервисными предприятиями или в сокр. варианте с ТСП). Эти ТСП делятся с банком частью своей прибыли с каждой покупки по карте рассрочки, то есть оплачивают ему определённую комиссию (её размер по понятным причинам не раскрывается – это коммерческая тайна).

Это и есть та новая бизнес-модель, которую мы упоминали в начале статьи: банк, выпускающий подобные карточки, зарабатывает на комиссионных от магазинов-партнёров.

Добавим сюда, что банк также получает свой небольшой процент от каждой операции (транзакции) по карте в торговой точке, но это уже внутренняя «кухня» платежной системы (за подробностями ), в рамках которых организован механизм безналичной оплаты по карточкам. Итак, банкам выгодно чтобы как можно больше клиентов расплачивались по карточке в магазинах-партнёрах.

Последние тоже получают своё. Партнёрство с банком способствует увеличению потока клиентов, а значит и продаж, что непосредственных образом влияет на прибыль. В итоге все в выигрыше.

Выигрывает и третья сторона этой бизнес-модели – это мы с вами, заёмщики, держатели карт рассрочки.

Мы получаем карту, и оплачиваем ей любой товар в магазине-партнёре банка, нам остаётся только заранее выяснить, какие ТСП состоят в партнёрстве с кредитным учреждением и какой они предоставляют срок беспроцентной рассрочки (эту информацию можно найти на официальном сайте банка). Потом от нас требуется лишь своевременно оплачивать ежемесячную сумму способами, предложенными в банке, причём по закону вам должны предоставить хотя бы один способ погашения без комиссии. Суммарная переплата при этом будет равняться нулю!

Обратите внимание, мы в этом случае покупаем товар по обычной (не завышенной) цене (просто берём товар и расплачиваемся картой) и без дополнительных проволочек, с которыми сталкиваются люди, желающие оформить в торговой сети товарный кредит (так называемое POS-кредитование). Оформляя кредит в торговой точке, можно наткнуться на множество подводных камней, о чём мы рассказывали (в частности, в статье по этой ссылке идёт о нюансах кредита по схеме «0 0 24» и подобным ей схемам).

Итак, если подытожить, в чём выгода у карты рассрочки для заёмщика – это отсутствие переплаты за товар за всё время рассрочки, и удобство кредитования. Надо сказать, что такие карты являются прямыми конкурентами банкам, предоставляющим услуги POS-кредитования в торговых сетях.

Карты, выпущенные с 10.04.2017 года, обслуживаются бесплатно весь срок действия

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 10%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Возможно

Требования к владельцу

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка

Кэшбэк (возврат средств)

Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; бесплатное смс-информирование; доставка карты курьером; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты

Ограниченный список магазинов-партнёров; нельзя снять деньги в банкомате; трудности с закрытием карты

Подробнее о тарифах и условиях

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

АКЦИИ: Приветственный кешбек 5% по карте “Халва” на все покупки при помощи смартфона+20% Cashback на карту по акции “Любимая покупка” и другие

Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 10%

Льготный период

до 730 дней

Минимальный платёж

отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Нет / Да (возможна не во всех городах)

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 20 до 75 лет

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка, кэшбэк

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

1,5% при оплате собственными средствами

Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка

Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров

Подробнее о тарифах и условиях

Подробнее о тарифах и условиях

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Доступна беспроцентная рассрочка 3 месяца в любом магазине мира (!) и до 12 месяцев в магазинах партнёров. Карта полностью бесплатна Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 29,9%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

В данной статье мы собрали самые популярные карты рассрочек и выяснили все преимущества той или иной карты. Вам остается только выбрать лучшую для вас.

Сравнивайте условия, выбирайте самый выгодный вариант, оформляйте заявку онлайн и покупайте товары в кредит без процентов.

Сравниваем самые популярные карточки рассрочек

Карта рассрочки – что это такое?

Это обыкновенная пластиковая карточка с установленным кредитным лимитом. Снимать наличные нельзя, зато можно оплачивать практически любые товары в рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев.

Как они работают?

Допустим, вы хотите купить новый смартфон Samsung за 30 000 рублей. Оплачиваете его такой карточкой, а потом пополняете ее на 10 000 рублей три месяца подряд. Все честно и прозрачно – никаких комиссий, процентов и страховок.

А кто платит проценты по кредиту?

Банк зарабатывает на комиссии с продавца. Ее размер зависит от договоренностей между банком и конкретным магазином и может составлять 3-5% от суммы покупки. Лично вас – покупателя – это никак не коснется.

Какая карта рассрочки – самая лучшая?

Условия и тарифы всех трех банков очень похожи. Для оформления договора нужен только паспорт, выпуск, обслуживание и смс-информирование – бесплатны, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Но есть важный нюанс, который поможет нам определить «победителя».

«Халва» и «Совесть» работают только в магазинах-партнерах. Их десятки тысячи, но все-таки это ограниченный круг продавцов, и Ваш соседний продуктовый магазин наврятли к ним относится. «Свобода» выпустил карту рассрочки, которую можно использовать везде.

Наш совет: подайте заявки на все три карты, сравните персональные лимиты и делайте свой выбор.

В чистом виде рассрочку держателям предлагают только здесь. Но есть и гибридные продукты в Citibank, КредитЕвропаБанке и карта Квики от МФК "ЭйрЛоанс".

Рассрочка по карте явление само по себе не новое. В Белоруссии «Халва» от МТБанка работает уже более 3 лет, в Украине есть карта «ВсеМожу» от банка ПУМБ. Но даже кредитные эксперты теряются в квалификации этого продукта. Его нельзя назвать POS-кредитом на товар, сложно определить, как беспроцентный период.

Что такое карта рассрочки?

Держатели карт моментальной рассрочки совершают покупки без собственных денег у партнеров банка компаний-ретейлеров. Это ли не мечта каждого? При этом в отличие от кредитных карт здесь нет никаких процентов или первоначального взноса. А в отличие от платежных карт, расчет идет только заемными средствами. Вернуть деньги банку все же придется, но постепенно и ровно ту сумму, что была истрачена.

Длительность рассрочки устанавливается индивидуально в зависимости от того у какого партнера была совершена покупка:

• минимальный период 1 месяц;
• максимальный 12 месяцев.

Сумму ежемесячного взноса считают путем равномерного деления общей стоимости товара на количество месяцев рассрочки. Пополнение карт без комиссий. То есть, если был куплен телефон на 10 000 рублей в рассрочку на срок 10 месяцев, то заплатить придется 10 раз по 1000 рублей и ни копейкой больше. Выгода держателя карты очевидна: брать товар можно сейчас, а платить потом.

Трудности могут возникнуть только у тех, кто пропустит дату погашения. В этом случае банк начислит штраф или установит процентную ставку за пользование средствами.

Клиент, который успешно справляется с условиями использования карты рассрочки, ничего лишнего не платит. Его задача только вернуть банку деньги за купленный ранее товар. Но на чем же тогда зарабатывает банк? Тут все просто: кредитору платят продавцы-партнеры. Они же в свою очередь тоже не в убытке, так как их доходы увеличиваются за счет притока платежеспособных клиентов-держателей карт и роста объема продаж.

Какие карты рассрочки есть сегодня на рынке и их отличия

На российском рынке две полноценные карты рассрочки - это уже названные «Халва» Совкомбанка платежной системы MasterCard и «Совесть» Qiwi системы Visa. Обе карты на старте и стараются завоевать рынок. С первого взгляда продукты схожи - они выгодны для держателя, но имеют ряд отличий:

• Совесть появилась в ноябре 2016, но только в Москве и области. Халва была позже, зато сразу в нескольких регионах России;
• обслуживание Халвы бесплатное, а вот Совесть пришла к этому решению только 10 апреля 2017 года;
• кредитный лимит Халвы 350 000 рублей, впрочем, Совесть недалеко отстала с лимитом в 300 000 рублей;
• ставка в случае пропуска сроков ежемесячного платежа - по Совести придется платить 10% годовых (это примерно 0,03% в день) плюс штраф 290 рублей за каждое нарушение. В этом смысле просрочки по Халве обойдутся дороже - 0,1% в день (около 36,5% годовых), зато без штрафов;
• Совесть не позволит снять наличные. Держатели Халвы, поместившие на карточный счет собственные средства, могут их снять в банкоматах эмитента.

В остальном тарификация и условия обслуживания по картам идентичные:

• срок действия карт - 5 лет;
• личный кабинет, мобильное приложение - бесплатно;
• пополнение - без комиссии.

Функция рассрочки по карте

Помимо карт рассрочки, банки предлагают подобную услугу к кредиткам:

• КредитЕвропаБанк ко всем картам CARD CREDIT подключает беспроцентную рассрочку сроком от 1 до 12 месяцев на товары, купленные у партнеров;
• Citibank предлагает подключить услугу «Заплати в рассрочку!» на срок 12, 18, 24 или 36 месяцев по любым покупкам и даже на снятие наличных, при условии, что сумма превышает 1800 рублей. В этом случае клиент получит экономию на годовой ставке до 9,9%.

С какими магазинами они работают

Беспроцентная рассрочка действует только у партнеров банков. На начальном этапе Киви работает в столичном регионе, в том числе и в интернет-магазинах. Уже есть информация о планах запуска проекта в Казани (с 18 апреля), также банк анонсирует и дальнейшее распространение. Но на сегодня это только 9000 торговых точек Мск и области. Среди них:

• страхование в INTOUCH;
• авто и запчасти в Юлмарт, М.Видео, 123.ru, Автомир;
• продукты в BILLA, Утконос;
• электроника в Связном, Ситилинк, Samsung, Sony;
• спорт в Велосайт, Nike, Ralf Ringer;
• одежда в Lamoda, Kapi, Дочки-Сыночки; Снежная Королева;
• путешествия в Аэрофлот;
• детские товары в Kid Rocks, Lego;
• красота и здоровье в Иль Де Ботэ, Доктор рядом, Зуб.ру, Поликлиника.ру;
• мебель и ремонт в Шатура, Юлмарт, Домовенок;
• Ювелирные изделия в Ника, Московский Ювелирный Завод;
• Кафе в Шоколадница, Чайхона №1;
• Развлечения в Megogo, Клаустрофобия.

С Халвой в смысле партнеров несколько лучше, так как магазины по всей России:

• техника в М.Видео, Samsung, 123.ru, МТС, Теле2, Билайн;
• авто в ВилгуД, Покрышка.ру, Ангар 18, Авто Маг;
• детское в Sela, Lego, Умка baby, 100 Совят, 1-ый Гипермаркет;
• кафе, рестораны в Шоколадница, Золотая Вобла, Диду, Теремок;
• одежда и обувь в Sela, 4 сезона, Lamoda, Kapi;
• сотовая связь в МТС, Мегафон, Билайн;
• продукты в АВС, Бакса, Пеликан;
• стройматериалы в 100 пудов, Оконные Технологии, Авангард;
• ювелирные изделия в Злата, Магия золота, Наше Золото.