Черные списки должников банков. Способы посмотреть черный список банковских должников

Кредит - это опора и помощь в трудной ситуации. Современный мир немыслим без банковской системы, и розничные потребительские кредиты тому доказательство.

Большинство заемщиков не знают, к примеру, о том, что при заключении договора с банком начинает формироваться кредитная история. От нее зависят дальнейшие взаимоотношения с банком.

Кредитная история: как формируется

О формировании лучше знать более подробно. Все начинается с заполнения договора. Будущий заемщик в пункте о разрешении предоставления информации сторонним лицам или организации ставить галочку, подтверждая свое согласие на это действие. С этого момента все, что известно о вас кредитной организации, будет находиться в .

Для облегчения процесса слежения за заемщиком закрепляется комбинация цифр и букв. Цифры и буквы согласуется с заемщиком. Далее этот код заносятся в Бюро кредитных историй. Узнать информацию по индивидуальному коду возможно стороннему банку или кредитной организации.

Бывают ситуации, когда заемщики забывают личные коды. Однако есть необходимость в получении информации по собственной кредитной истории. Этого нужно посетить Бюро или любое отделение банка, выдающего розничные потребительские кредиты. Подходит абсолютно любая кредитная организация, имеющая доступ к БКИ.

Законом не запрещено переименовать собственный код. Для этого вносят не более 300 рублей за работу, а взамен получают обновленную комбинацию из цифр и букв.

Ответственный заемщик редко, но все же сталкивается с моментами, когда отказывают в кредите, ссылаясь на долги перед другим банком. Почему так получается?

Все просто. Халатность сотрудников банка, в котором кредит уже погашен. Они не своевременно вносят данные о долгах в базу. Поэтому получается временная неразбериха.

Про кредитные бюро

На юридическом языке кредитное бюро - это юридическая организация, которая в коммерческих интересах предоставляют услуги по обработке, формированию и хранению кредитной истории. Дополнительно БКИ выдает отчеты или справки на платной основе.

Согласно данным Центрального банка Российской Федерации к 2016 году в реестре государственных Бюро по кредитам насчитывается 19 организации .

Интересно вот что: лидирующее место занимает только 5 из них.

Любое бюро обязано выполнять следующие функции:

1. получить кредитный отчет за одну минуту (режим онлайн);
2. создание условий для дисциплинирования заемщиков;
3. доступ к Центральному каталогу кредитных историй;
4. доступ к Федеральной миграционной службе;
5. прослеживание за дисциплиной заемщиков;
6. обеспечение скоринговыми картами благодаря собственной базе;
7. внешняя корреспонденция с заемщиками или банком;
8. создание отчетности, по которой формируется кредитный портфель;
9. борьба с мошенничеством;
10. обработка кредитных заявок;
11. взаимосвязь с подобными кредитными бюро.

Базы данных кредитных историй для физических лиц: доступ, черные списки

Черный список еще именуют стоп листом . В лист заносят должников, неплательщиков. Все, кто по любым причинам , носятся в стоп лист.

Черные списки сортируют следующим образом:

• стоп лист в банке, в который заносятся все плохие заемщики;
• данные в коллекторских агентствах;
• данные в списках судебных приставов;
• информация в бюро кредитных историй.

Для получения доступа следует обращаться в отделение банка, где оформлялись обязательства по кредиту. В отделении разрешено сделать запрос о погашенном кредите. Для этого с собой берут кредитный договор и паспорт.

Если обращаться в , то необходимо знать, что до них идет информация от кредитной организации.

По закону любому заемщику разрешается сделать запрос насчёт собственного кредитного номера бесплатно только один раз в год . За отдельную плату разрешается узнавать состояние черного списка.

Чтобы получить информацию через Бюро кредитных организаций, нужно:

1. Осуществить запрос в ЦККИ насчет собственной кредитной истории. Запрос выполняют через любой коммерческий банк. Процедура описана ранее.
2. Осуществить запрос в БКИ с аналогичной целью. Для этого нужно связаться с организацией из реестра. Реестр доступен на сайте Центробанка .

Как посмотреть кредитную историю платно и бесплатно

Чтобы взглянуть на нужную кредитную историю, создано 4 способа:

1. Личным визитом в бюро кредитных историй.
2. Отделение банка или онлайн-сервис.
3. Вышеперечисленные организации уполномочить письмом, которая заранее заверено нотариусом.
4. Проверка через интернет в онлайн режиме.

Все четыре способа бесплатны. А вот онлайн проверку следует разобрать подробнее. Есть несколько агентств, специализирующихся на предоставление информации. Их ссылки:

1. Интернет-банк. Через личный кабинет нужно пройти по ссылке, которая направит к кредитной истории. Ссылка отсутствует в том случае, если Интернет-банкинг не предоставляет сервисы по доступу к черным списком. Дополнительно отправляют запрос в техническую поддержку. Для этого необходимо заполнить специальную форму. Ее можно найти также в личном кабинете.

Переход по ссылкам бесплатный, но для работы с сервисами необходимо проходить обязательную регистрацию. Условия работы для каждого сервиса индивидуальны. В каких-то информация первый раз предоставляется бесплатно, затем уже за деньги. Оплачивая данные услуги, клиенты получают дополнительные бонусы в виде SMS информирования, защиты от мошенничества, исправления ошибок и предоставления личного кода.

Как финансовые учреждения проверяют кредитную историю

Данные проверки выполняются через Бюро. Бюро кредитных историй предоставляет информацию по запросу от кредитного учреждения.

Теоретически это выполняется следующим образом:

1. После подачи клиентом заявки на кредит, сотрудникам банка оформляется запрос для Центрального каталога кредитных историй. Это необходимо для того, чтобы наверняка знать в каком именно Бюро находится кредитная история клиента.
2. Нетрудно догадаться, что после этого от банка идет запрос в бюро на предмет кредитной истории.
3. Бюро кредитных историй начинает работу над данными заявителя. Начинается сверка личной информации, которая указана заявки от банка, с теми данными, чтобы базе. Речь о паспортных данных, ФИО, и другом. После сверки опера поступает в банк отчет.
4. Банк, получив отчет от Бюро, Аналогично выполняется сверку и оценку полученных сведений. По итогу выносится решение по одобрению или отказу.

А что в том отчете от БКИ?

В нем данные по четырем составляющим:

1. Идентификационные данные по клиенту . Вся информация на титульной странице.
2. Основа. Действия по открытым и закрытым кредитам. Все про размеры кредитов, время и периоды погашения, виды кредитования, просрочки.
3. Дополнения. Информация об источниках, из которых взяты данные по кредитам и имеющимся долгам.
4. Проработка. В завершение записывают информацию об отказах от кредитов, также указывают конкретную причину.

Управление кредитной историей

В начале статьи шла речь об индивидуальном коде, состоящем из цифр и букв. Его придумали специально для мониторинга и управления кредитной историей.

Как отправлять запросы для мониторинга уже разобрали ранее. Но что делать, если нужно вносить изменения или замечена явная ошибка в личной кредитной истории.

При ошибках или неверных данных можно вносить поправки. Все просто: собирают документы, подтверждающие ошибки, и отправляют их в БКИ. Организация должна рассмотреть заявление в течение месяца. Если клиент прав, то неточности исправят. Если же исправление не последовало, а ошибки явно присутствуют, то обращение в суд исправит ситуацию.

Проверка в ЦККИ

В доступной видеоформе разъясняется последовательность действий, которые нужно выполнить, чтобы воспользоваться возможностями ЦККИ для проверки истории.

Подбор кредита по параметрам

Вы боитесь, что попали в черный список банковских должников за неуплату кредита? Наверное потому, что не хотите, чтобы Вас «завернули» на таможне при выезде за границу… Или потому, что отказ в кредите различных банков преследует Вас, как дамоклов меч. Давайте разбираться есть ли вообще такие базы неплательщиков и как узнать не состоите ли Вы в одной из них.

Узнать есть ли Вы в черном списке можно двумя способами:

— посмотреть на официальном сайте ФССП через общую базу должников;
— проверить свою кредитную историю.

База судебных приставов

Если на Вас заведено исполнительное производство, то оно находится в общей базе — банке данных исполнительных производств. Узнать не состоите ли Вы в ней можно через эту форму .

Вводите свои персональные данные (территориальное расположение и ФИО) и вуаля… В общий доступ эти данные попали недавно после принятия Госдумой соответствующих поправок в Федеральный закон «Об исполнительном производстве.»

С одной стороны единая база должников по кредитам, налогам и другим задолженностям перед государством — это очень удобно не только обычным «земным» обывателям, но и тем, кто этим обывателям выдает кредиты… То есть банковским организациям, для которых это очень хорошая возможность определить благонадежность будущего заемщика.

С другой же стороны эта информация становится доступной практически для всех, что в определенной степени нарушает право человека на Личную тайну .

Видео, посвященное этому вопросу…

Запрос кредитной истории

3. Бесплатно сделать это Вы можете один раз в год. Платно же сколько угодно: цена вопроса от 300 до 1000 рублей. Также не лишним будет прочесть можно ли через интернет.

Сделать запрос кредитного рейтинга

Наш портал дает возможность проверить КР себя или любого другого человека, давшего согласие на обработку персональных данных. Вся передаваемая информация строго конфиденциальна!

Внимание! Услуга платная. Стоимость услуги в зависит от Вашего региона.

Выпустят ли за границу?

Надо заметить, что Ваше беспокойство по поводу проблем при выезде за границу вполне оправдано. По данным только 2010 года за рубеж из-за долгов перед государством не смогли выехать почти 300 тысяч человек. А за семь месяцев 2011 года более 230 тысяч.

Согласитесь суммы внушительные. Правда в них входят еще и неплательщики по алиментам, должники по квартплате и налоговые уклонисты. Но и процент должников по кредитам тоже имеет место быть.

ОДНАКО… Не стоит пугаться раньше времени. Даже в том случае, если Вы попадете в черные списки должников по кредитам не дает никому права не выпускать Вас за пределы России матушки.

Совсем другой расклад, если Вы довели Ваши взаимоотношения с банком до суда, проиграли и судебные приставы приняли ваше дело в исполнительное производство. Тогда о поездке за границу следует на время забыть…

С другой стороны, если у Вас нашлись деньги на загранпоездку, то как-нибудь наскрести, чтобы оплатить долг 😉

Кстати, не стоит удивляться, если Вы внезапно спохватились, оплатили просроченную задолженность и Вас все равно не выпустили за границу. Дело в том, что, как обычно это бывает в нашей стране, сведения о вашей девственной чистоте дойдут до службы судебных приставов далеко не сразу, а в течение какого-то определенного времени (лучше перестраховаться и оплатить все за месяц до поездки).

Подведем итоги. Я устала уже писать, что не стоит доводить до крайностей… Но к сожалению факты в том, что пока петух не клюнет… Ребята, старайтесь платить вовремя! Ситуации бывают разные, но и решения в трудный момент можно принимать тоже совершенно разные…

Удачи всем и приятного отдыха за границей 😉

Также читайте по данной теме:

06 01 2018 Нина Кузнецова

Удивительно, что многие полагают, что в свободном доступе можно найти black list кредитных организаций.

Проверить кредитную историю онлайн и бесплатно – невозможно, потому что черный список банковских должников это закрытая информация.

Регламентируется она статьёй конституцией и законом «О личной тайне». В интернете невозможно найти соответствующий список должников.

Если же Вы наткнетесь на собственное имя в таком списке, можете смело подавать иск и требовать компенсации нанесенного вреда.

Единственный способ бесплатно узнать о наличии себя в чёрном списке должников – подать заявку в тот банк, которому вы задолжали, или у сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Вас занесли в реестр ФССП? Значит, ситуация приняла серьёзный оборот и по делу о Вашем долге уже состоялся суд, на котором решение было принято не в Вашу пользу. И именно сотрудникам ФССП надлежит исполнять его.

База судебных приставов

На Вас завели исполнительное производство? Прежде всего, узнайте, находится ли оно в общей базе банка данных исполнительных производств.

Да, есть такие организации, как бюро кредитных историй. Однако даже они не в состоянии дать конкретный ответ, находитесь ли Вы там.

Единственное, чем может быть полезно бюро кредитных историй, так это тем, что может предоставить Вам подробную информацию о Вашей кредитной истории.

В выписке будут данные обо всех записях о недобросовестных выплатах и непогашенных ссудах. Такая информация хранится в течение 10-15 лет.

Базы коллекторских агентств

Также собственные списки должников есть у коллекторских агентств. Однако эти базы данных, как правило, предназначены лишь для внутреннего пользования – доступ к ним не получить.

Согласно конституции, в случае внесения заемщика в чёрный список должников, кредитная организация должна известить его.

Так, к примеру, если дело дошло до суда, то уведомить заемщика должны сотрудники Федеральной службы судебных приставов. Однако до сих пор нет конкретных точных данных, на протяжении какого времени человек числится в «чёрном списке».

Сотрудники ФССП предпочитают отмалчиваться, банки также не обнародуют эту информацию. Известно только то, что в службе судебных приставов (ФССП) на сегодняшний день находятся практически 2 миллиона 500 тысяч дел о взыскании кредитных средств на сумму 700 миллиардов рублей в пользу банков.

Общая сумма долгов заемщиков коллекторских агентств — 180 миллиардов рублей. При этом, согласно статистике, 90% невозвратов приходится на сферу потребительского кредитования.

За последнее время, в результате финансового кризиса, списки должников сильно расширились. В настоящее время немало людей было занесено в базу должников из-за утраты рабочего места.

Пресловутые «черные списки» заемщиков… существуют ли они? И да, и нет. Прежде всего, необходимо понимать, что в каждой кредитной организации ведется учет всех операций в определенной компьютерной программе, соответственно, в этой же программе содержится база данных, в том числе и информация индивидуально по каждому конкретному физическому или юридическому лицу, являющемуся клиентом банка. Сама программа может называться как угодно, но функциональные возможности примерно одинаковые. В частности, в программе можно сформировать по заданному физическому лицу, индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу, просмотреть количество выданных кредитов, качество обслуживания долга.

На основе данных, полученных из программы, делается анализ истории отношений банка с клиентом, о добросовестности клиента, об объемах выданных , о количестве используемых банковских продуктов и тому подобное. На основании анализа движения денежных средств по расчетным счетам делаются предположения о связанности предприятий, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Эта информация также необходима для последующего анализа.

Те предприятия или физические лица, которые допустили длительную просрочку платежа, имеют текущую непогашенную просроченную задолженность попадают в «стоп-листы» или «черные списки» кредитной организации. Это значит, что перечень услуг, оказываемых банком для данных клиентов, резко сокращается. Клиенты, находящиеся в «стоп-листах», не смогут получить кредит. В том числе не смогут получить кредиты и те предприятия, учредители которых или взаимосвязанные лица (физические или юридические) находятся в «стоп-листах» или «черных списках».

Нахождение в «стоп-листе» или «черном списке» - это не навсегда. Для исключения из негативных списков клиенту достаточно выполнить в полном объеме обязательства перед кредитной организацией. В зависимости от степени «злостности» допущенных нарушений, послуживших причиной внесения в «стоп-листы» или «черные списки», перед клиентом рано или поздно откроются возможности дальнейшего кредитования и использования более широкого спектра банковских продуктов.

Каким образом банковские организации обмениваются информацией о добросовестности клиентов?

Сами списки непосредственно не передаются из одного кредитного учреждения в другое. Кроме всего прочего ведь существуют нормы , а это значит, что часть информации не может быть передана без непосредственного согласия (причем письменного) самого клиента.

Для обмена информацией в части кредитных историй, а соответственно о добросовестности заемщиков, используются другие возможности, такие как:
- обращение в ,
- истребование справок непосредственно от заемщиков из других банков (в основном это касается индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, имеющих открытые расчетные счета в других банках) о наличии/отсутствии ссудной задолженности, о качестве кредитной истории, о наличии/отсутствии картотеки, об остатке на текущую дату на расчетном счете.

Также можно предположить, что сотрудники могут неофициально получать информацию о неплательщиках другой банковской организации.

Проверить свою кредитную историю заемщик может, обратившись в бюро кредитных историй, кроме того, можно обратиться в кредитное учреждение за получением справки о качестве кредитной истории.

Способ исправить ситуацию только один – выполнить в полном объеме обязательства перед кредитором. И, как всем известно, профилактика лучше лечения. Не стоит доводить до крайности, при возникновении затруднений необходимо изыскивать все возможные пути и выполнять взятые на себя обязательства. Крайним решением проблемы порой может служить так называемая « » – погашение имеющегося кредита новым кредитом. Этот вариант не приветствуется банками, поэтому новый кредит, скорее всего, придется брать в другом банке, и к тому же перекредитовка приемлема и осуществима, только если заемщик уже не загнал себя в угол, ведь банк должен счесть заемщика платежеспособным и кредитоспособным, чтобы предоставить новый кредит. Другой вариант – рефинансирование кредита (послабление условий кредитования за счет отсрочек, пересмотра сумм ежемесячного погашения или та же перекредитовка, только официально) – во многом зависит от условий кредитования конкретного банка.

Причиной попадания в «стоп-лист» или «черный список» может послужить не только подпорченная кредитная история, непогашенные своевременно обязательства перед кредитной организацией, но и наличие неоплаченной картотеки к расчетным счетам или приостановления операций по расчетным счетам, а также арест счета. Эти вопросы решаются прежде всего с налоговыми органами, службой судебных приставов – то есть с первоисточником, с тем, кто выставил требования к расчетному счету, инкассовые и т.п. Платежные требования и инкассовые отзываются или оплачиваются, арест снимается при устранении причины, приостановление операций по счету отзывается, и тогда банковская организация убирает информацию о клиенте из «стоп-листа» или «черного списка».

Подводя итог изложенного, еще раз подчеркнем необходимость своевременного исполнения взятых на себя обязательств, а прежде чем возложить на себя обязательства семь раз отмерьте и восемь раз посчитайте.