Нужно ли страховать банковскую карту. Страховка карты сбербанка

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные - социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка - активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк - компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка - финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

• несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
• утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
• преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. - страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

• дебетовые карточки, среди которых - основные и дополнительные;
• кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

• если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
• в полицию подают заявление при наличии преступления;
• обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
• в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
• пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение - часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

• реквизиты компании-страховщика;
• личные данные страхователя;
• перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
• страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

• выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
• вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
• подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

Услуги страхования сегодня распространяются практически на все аспекты повседневной жизни. В том числе, и на банковскую продукцию и ее пользователей. Как одна из самых крупных и стабильных финансовых структур России, Сбербанк в кооперации с партнерскими страховыми компаниями предлагает своим клиентам опцию страхования активов. Одним из направлений программы является страхование банковских карт Сбербанка.

Страхование пластиковых карт

Страховка карты предполагает гарантированное возмещение убытков, понесенных ее владельцем вследствие наступления страхового случая:

• получение доступа к средствам на карте посторонними лицами вследствие скимминга или фишинга;
• кража выведенной через банкомат наличности (разбой, грабеж);
• утрата контроля над картой вследствие технических сбоев в банкоматах, терминалах, размагничивания ленты, потери самой карты;
• получение средств с карты мошенниками вследствие подделки пластика или документов, удостоверяющих личность.

Защита средств предназначается для пользователей, регулярно применяющих пластиковую карточку для совершения транзакций удаленно через интернет, путем бесконтактной оплаты, в точках приема электронных платежей и т.п.

При наступлении любого из перечисленных в полисе страховых случаев, владелец карты обязан обратиться в офис Сбербанка в течение 2 суток для оформления заявления на возмещение ущерба. Если не будет соблюден установленный срок, клиент теряет право на получение страховых выплат. Прежде всего, попав в неприятную ситуацию, рекомендуется уведомить банк по телефону горячей линии (сделать это можно в течение 12 часов после наступления события), после чего начать собирать документы, подтверждающие сам страховой случай.

Программа страхования Сбербанка позволяет защитить все имеющиеся у клиента пластиковые карты

Защита карты в рамках программы страхования позволяет пользоваться любыми электронными устройствами любых банков, совершать транзакции в сети, бронировать любые товары и услуги без опаски потери своих средств. Это делает оформление полиса более привлекательным для клиентов Сбербанка.

Стоимость услуги

Страхование держателей банковских карт Сбербанка осуществляется за определенную абонентскую плату. Величина тарифа согласовывается при подписании договора и определяется при учете желаемой суммы страховых выплат, пакета обслуживания карты и активности ее владельца при совершении безналичных платежей.

За страхование денег на счетах клиентов банк берет разные таксы в зависимости от того, как именно был оформлен полис. Если это сделано стандартным способом через обращение в отделение учреждения, то тарифы составят:

• 1900 рублей при величине страхового покрытия 120 тысяч рублей;
• 3900 рублей – при 250 тысячах рублей;
• 5900 рублей – при 350 тысячах рублей.

Если же страхование карточки Сбербанка было оформлено в интернете или мобильном банкинге, цены будут несколько иными:

• 700 рублей при покрытии в 30 тысяч рублей;
• 1710 рублей – в 120 тысяч рублей;
• 3510 рублей – в 250 тысяч рублей.

Естественно, без необходимости оформлять страховку на возмещение крупных сумм рекомендуется заполнить заявку на сайте Сбербанка и таким образом получить более выгодную цену. Таким способом банк старается привлечь как можно больше клиентов к пользованию сетевым и мобильным банкингом.

Стоимость услуги страхования будет зависеть от способа оформления полиса

Процедура оформления страховки

Есть определенные нюансы разных способов приобретения полиса. При оформлении страховки в офисе Сбербанка, она назначается на конкретный лицевой счет. Все сторонние продукты, привязанные к счету, автоматически подпадают под ее действие. Допускается заключение одного соглашения на все открытые на имя заявителя банковские продукты.

Базовые условия оформления страхового полиса:

• Длительность заключенного соглашения составляет 1 год.
• Доступно страхование кредитных карт на определенных условиях.
• Возмещение в рамках одного страхового полиса может быть произведено не более трех раз.
• Сумма страхового покрытия будет уменьшаться соразмерно уже осуществленным выплатам по страховке.
• Если срок действия карточки истек ранее, чем закончил свое действие страховой договор, то его действие переходит на другие активные продукты застрахованного лица.

Общая схема оформления страховки банковской карты выглядит достаточно просто: клиент выбирает оптимальную для него программу страхования, подписывает с банком соглашение и оплачивает стоимость услуги, после чего забирает готовый страховой полис.

Активация страхового полиса

Для начала действия страховки ее придется сначала активировать. Можно попросить сделать это сотрудника банка после подписания соглашения. Или воспользоваться интернетом и активировать полис в своем личном кабинете Сбербанк онлайн.

В окне активации потребуется заполнить бланк электронной заявки, вписав туда свои персональные данные и реквизиты полиса (номер, дата выдачи, код). После заполнения нужно подтвердить свои действия и ожидать проверки. Обычно система сверяет данные в течение нескольких минут. Но иногда ждать приходится 1-2 дня.

Получение страховых выплат

При обнаружении каких-либо непредвиденных ситуаций с картой следует незамедлительно отреагировать и оповестить об этом банк. В первую очередь, не стоит игнорировать возможные посягательства на активы:

• пропажа пластика по любым причинам;
• размагничивание или механическое повреждение;
• списание денег с баланса без ведома владельца.

Оформление страхового полиса позволяет гарантировать сохранность средств на карте

При подписании соглашения с банком клиент получат инструкцию, как действовать при наступлении страхового случая . Следует четко следовать указанным предписаниям, ибо их нарушение может послужить поводом для банка к отказу от возмещения убытков.

Для большей уверенности в правильности своих действий, следует предварительно изучить рекомендации и отзывы клиентов Сбербанка относительно тех или иных программ страхования. Это поможет лучше понять тонкости и условия разных страховых программ.

В общем виде схема действий при непредвиденных обстоятельствах выглядит так:

1. Блокировка карточки любым удобным способом. Лучше всего набрать номер службы поддержки и заблокировать с ее помощью, одновременно с этим уведомив банк о случившемся.
2. Звонок в страховую компанию обязательно нужно осуществить в самые короткие сроки. Им требуется сообщить общую суть проблемы, номер полиса, и получить указания о дальнейших действиях.
3. При выявлении преступных деяний (разбой, кража, скимминг, фишинг и пр.), необходимо обратиться в полицию.
4. В течение 3 дней с момента происшествия заполнить в офисе страховой компании заявление на возмещение.
5. Собрать документальное подтверждение происшествия. Что конкретно требуется собрать, скажут в страховой компании. Обычно это соответствующие выписки из банка и полиции.
6. После подачи всех документов страховая компания рассматривает их и принимает решение о выплате страховой компенсации.

С распространением случаев мошенничества и воровства денег с пластиковых носителей оформление страховки обеспечивает уверенность пользователя в том, что он не останется без средств к существованию. Получение страховой выплаты возможно только после одобрения заявки страховой компанией Сбербанка. Иногда это занимает несколько дней.

Инвестпривет, друзья! Расскажу о такой вещи, как страхование карты Сбербанка – для чего это нужно, сколько стоит и нужно ли оформлять. Так как разновидностей карт две – кредитная и дебетовая – то и полисов Сбербанк предлагает тоже два. Поговорим о каждом отдельно.

Какие риски включены

Это та самая страховка, которую чаще всего предлагают сотрудницы Сбербанка, когда забираешь у них готовую карту или открываешь вклад. Разберемся, от чего она вообще защищает:

• от снятия средств в случае утраты или кражи карты;
• от потери финансов в случае кражи конфиденциальных данных – если кто-то вошел в ваш Сбербанк онлайн и перевел себе все деньги;
• от потери денег в случае грабежа – если преступники получили карту и ПИН-код к ней, используя угрозы и насилие;
• от снятия средств при подделке карты, например, с помощью скимминга;
• от механического повреждения карты, в том числе в банкомате (вот странно – если банкомат неисправен, раз за это не несет ответственности банк?);
• от размагничивания пластика;
• от хищения налички, если владельца карты ограбили в течение 2 часов после снятия средств в банкомате.

Застраховать можно любые карты – причем все скопом разом. Кредитные, дебетовые, именные, пенсионные и т.д.

Подвергнитесь ли вы приведенным выше рискам – решать вам. На мой взгляд, страхование карты Сбербанка – удобная функция, если вы реально много пользуетесь пластиком. А вот если подключили сервис бесконтактной оплаты – то почти ненужная.

Да и вообще, многие моменты в страховании кажутся мне перекладыванием с больной головы на здоровую. Вот, например, защита от несанкционированного снятия денег – разве не сам банк должен обеспечивать конфиденциальность данных? Или исправность работы банкомата.

Затея выглядит сомнительной еще при наличии такой оговорки. Если клиент сам выдал злоумышленникам данные, то страховка ему вряд ли будет выплачена. Мол, сам виноват. Или если он по заблуждению перевел деньги не туда.

Короче, страховка реально защищает, если только клиент вообще никак нигде не виноват. А мошенники обычно используют средства социальной инженерии, и как раз клиент становится центральной частью преступного замысла.

Размер страховой суммы и сроки действия

Но мы отвлеклись. Сумма страховой защиты при страховании банковских карт Сбербанка различная, и определяется размером страхового взноса (как много слов с корнем «страх», аж страх берет):

• 60 тысяч рублей – стоимость полиса 1161 рубль в год;
• 120 тысяч – 1710 рублей;
• 250 тысяч – 3510 рублей;
• 350 тысяч – 5310 рублей.

Также можно раздобыть промокод в ходе специальных акций и получить скидку на полис.

Действует страховка карты в Сбербанке, как можно догадаться, 1 год. Вступает в силу через 15 дней после оформления полиса.

Страхование кредитной карты

Особенности

Если страхование дебетовой карты – в принципе, штука не обязательная, то вот о страховании кредитной карты Сбербанка стоит поговорить отдельно.

Вот она, по-хорошему, нужна. Особенно, если у вас крупный кредитный лимит. Чем больше размер долга, тем выше риски, что возникнут проблемы при отсутствии возможности его погасить.

В полис ходят следующие риски:

• уход из жизни по любым причинам, кроме самоубийства;
• потеря трудоспособности, в том числе сопряженная с получение инвалидности;
• получение инвалидности 1 и 2 степени.

В общем, фактически это страхование держателей кредитных карт Сбербанка, а не самой кредитки.

В случае наступления указанного в договоре случая страховая компания погасит вашу задолженность перед банком. И ни вы, ни ваши родственники в случае вашей смерти не будут нести обязательство по кредитной карте.

Стоимость участия

Стоимость страхования кредитной карты Сбербанка составляет 0,7% от суммы задолженности. Первый платеж списывается на третий день после подключения страховой защиты, затем – 31 либо 1 числа каждого месяца.

Если долга нет, то и плата за страховку не взимается. В принципе, это удобно.

Средства списываются автоматически, прямо со счета кредитки. Это минус, так как из-за этого увеличивается общая стоимость задолженности.

Как оформить страховку

Порядок оформления страховки на кредитку и дебетовку различается.

Для того, чтобы оформить страхование карты Сбербанка (дебетовой), необходимо:

• перейти на страницу https://online.sberbankins.ru/store/union/card/index.html#/calculate;
• выбрать нужную сумму страховой защиты;
• ввести свои контактные данные – а именно телефон и электронную почту (на почту придет полис, поэтому указывайте ее правильно);
• указать свои паспортные данные, адрес и т.д.;
• произвести оплату полиса с помощью карты Сбербанка (будет предложен вход в Сбербанк онлайн и перевод по реквизитам);
• получить полис на почту.

Всё, вы – счастливый обладатель страховки на карту Сбербанка.

По кредитке всё по-другому. Если есть задолженность, то Сбербанк автоматически предложит подключить страховку – пришлет смс с номера 900. Если нужна – отправляете ответное сообщение. Если нет – тупо игнорите сообщение.

В случае согласия страховка подключится автоматом.

Отключить страхование с карты Сбербанка можно тоже запросто: при очередном платеже отправляете код из смс (он будет указан в самом сообщении). Система отвяжет вас, и вы больше не будете тратиться на страхование. Но и окажитесь без защиты на случай финансовых неприятностей. Считайте это официальным предупреждением 🙂

Как получить выплату

Если с участником программы страхования что-то случилось, предусмотренное договором – например, банкомат «съел» карту, держатель карты потерял работу, после снятия денег злоумышленники тюкнули его по голове и забрали снятую в банкомате зарплату – то ему следует:

• не паниковать (серьезно, на сайте Сбербанк Страхование так и написано!);
• позвонить по номеру 8-800-555-555-7 (это номер горячей линии страховой конторы);
• сообщить, что случилось, и уточнить, является ли то, что случилось, страховым случаем;
• уточните, какие документы нужны;
• соберите требуемые документы и направьте их по адресу: 115093, г. Москва, ул. Павловская, 7, «Сбербанк страхование» или отнесите в ближайший офис Сбербанка (вот здесь: );
• этот же пакет документов направьте по электронной почте [email protected] ;
• ждите 15 дней, пока спецы рассмотрят документы (по отзывам о страховании карты Сбербанка это обычно происходит быстрее, но не факт);
• если оснований для отказа не будут – получите деньги на расчетный счет, указанный в договоре страхования.

Если же компания вынесла отказ, то смело берите документы в охапку вместе с отказом и шлепайте в суд. Если страховой случай подтвержден документами, то решение будет однозначно в вашу пользу.

После выплаты страховка всё равно продолжит действовать, но при этом размер выплат будет уменьшен соответственно уже выплаченной сумме.

Заключение

Таким образом, имеет два вида страхования карты Сбербанка – дебетовой и кредитной. Предусмотрены две разные программы. Владельцы дебетовой карты получат денежную компенсацию в случае неправомерного завладения средствами из-за мошеннических действий или обыкновенного разбоя в отношении владельца пластика. А вот страхование кредитной карты похоже на классическую страховку при оформлении кредита: компания выплатит долг заемщика перед банком, если с тем что-то случится. Так что выбирайте подходящую вам страховку – и оформляйте. Или нет. В любом случае – удачи, и да пребудут с вами деньги!

Читайте еще, это интересно!

Как правило, информация о бесплатной страховке находится на сайте банка, но вместе с картой полис не выдают - его нужно запрашивать дополнительно. Например, в банке «Русский стандарт» для получения полиса требуется отправлять запрос по электронной почте, а в «Промсвязьбанке» полис нужно распечатывать из интернет-банка или приезжать за ним в офис.

Самую дешёвую карту с бесплатной страховкой можно оформить в Новикомбанке. Её обслуживание стоит 1200 ₽ в год, а полис покрывает медицинские расходы на сумму до $100 000. На втором месте - «Тинькофф банк»: карта стоит 1890 ₽, а максимальная выплата - $ 5 0 000. На третьем месте - кредитная карта «Промсвязьбанка» за 1990 ₽, к которой прилагается страховка на сумму до €50 000.

10 карт с бесплатной туристической страховкой

Туристический полис можно использовать для получения визы, он позволяет обращаться за медицинской помощью за границей. Страховая компания компенсирует стоимость лечения, если наступает страховой случай - их список приведён в договоре страхования. Страховщик может оплатить вызов врача, госпитализацию, перевозку, телефонную связь, экстренную эвакуацию и другие услуги.

Путешественникам стоит учитывать, что страховщики ограничивают число застрахованных дней в течение каждой поездки 30, 60 или 90 днями. Поэтому если вы собираетесь уехать в другую страну на год, то вам потребуется другая страховка.

Ещё некоторые банки предлагают застраховать не только держателя карты, но и супругу(а) вместе с детьми. Уточните в банке о такой возможности перед оформлением карты.

Как составлялся рейтинг?

Поиск карт с бесплатным страховым полисом для путешественников проводился 4 июня 2018 года в топ-30 банках России по размеру активов (по данным на 1 мая 2018 года). Рассматривались карты, по которым предусмотрена бесплатная туристическая страховка. Иные преимущества карт не учитывались. В рейтинге предложения ранжированы по стоимости ежегодного обслуживания. Источником информации выступал Сравни.ру, официальные сайты банков и их колл-центры.