Hapni një llogari jashtë vendit për një individ. Hapja e një llogarie në një bankë të huaj: udhëzime për veprim

Shumë qytetarë të vendit tonë besojnë se është më mirë të mbash para në bankat e huaja. Ekonomia ruse është vazhdimisht në gjendje krize, sanksionet po vendosen dhe hiqen, nafta po bie, dollari dhe euro po rriten. Të gjithë këta faktorë nuk kontribuojnë në rritjen e besimit te bankat vendase, sepse njerëzit nuk lënë ndjenjën se në çdo moment gjithçka mund të shembet. Në të njëjtën kohë, është e nevojshme të kuptohet se hapja e një llogarie jashtë vendit shoqërohet me vështirësi të caktuara. A është edhe e mundur kjo? Në këtë artikull, ne do t'ju tregojmë se si të hapni një llogari në një bankë të huaj, çfarë vështirësish mund të shfaqen, dhe gjithashtu do t'ju ndihmojmë të zgjidhni vendin më të besueshëm për llogarinë tuaj.

Kush nga rusët mund të hapë një llogari jashtë vendit?

miratuar në Rusi ligji federal 79, datë 7 maj 2013, duke kufizuar rrethin e personave që kanë të drejtë të hapin llogari në bankat e huaja. Pra, është e ndaluar për ata që mbajnë poste të larta në agjencitë qeveritare, si p.sh.

  • Prokuroria e Përgjithshme;
  • autoritetet ekzekutive federale;
  • bordi i drejtorëve të Bankës Qendrore të Federatës Ruse dhe të tjerë.

Deri vonë, për të regjistruar një llogari në një vend të huaj, ishte e nevojshme të merrej leje nga Banka Qendrore e Federatës Ruse, por tani procedura është thjeshtuar. Njoftim i mjaftueshëm shërbimi tatimor brenda 30 ditëve pas nënshkrimit të marrëveshjes me bankën. Pas kësaj, çdo 5 vjet ju duhet të paraqisni një raport mbi lëvizjen e fondeve në shërbimin tatimor.

Gjithashtu në vitin 2016, Rusia u bë palë e një marrëveshjeje ndërkombëtare për shkëmbimin e të dhënave për transaksionet financiare. Duke filluar nga viti 2018, vendi ynë do të përfshihet në një fushë të vetme informacioni me shtetet e tjera, gjë që do t'u lejojë organeve tatimore të marrin drejtpërdrejt informacione për lëvizjen e fondeve ruse. Prandaj, duhet të përgatiteni që do të bëhet më e vështirë të fshehni të ardhurat tuaja.

Pyetja kryesore: si të zgjidhni një vend për hapjen e një llogarie

Për të hapur një llogari në një vend tjetër, si rregull, duhet të jeni rezident i atij vendi. Disa banka nuk kanë një kërkesë të tillë për klientët. Por më pas, ndoshta, do të hasni kushte të tjera shërbimi.

Shpesh, organizatat financiare kërkojnë që ju të jepni një justifikim dokumentar për dëshirën dhe aftësinë tuaj për të hapur një llogari në një vend tjetër. Banka mund t'ju kërkojë të siguroni:

  • kartë banimi;
  • dokumentet e pronësisë së pronës;
  • vizë (nëse kërkohet për të hyrë në vend);
  • një certifikatë 2-NDFL e vërtetuar nga një noter, një certifikatë e së drejtës së trashëgimisë dhe dokumente të tjera që konfirmojnë marrjen e financave.

Çdo bankë ka rregullat e veta për pranimin e aplikacioneve për hapjen e një llogarie për qytetarët e vendeve të tjera. Prandaj, është e nevojshme të sqarohet lista e kërkesave në baza individuale. Por vlen të përmendet tendencat e përgjithshme:

  1. Në vendet e Eurozonës, si rregull, do të kërkohen dokumente nga lista e mësipërme (në Suedi, Britani të Madhe, Spanjë dhe të tjera). Përjashtim bën banka letoneze Rietumu Banka, e cila madje ndihmon të huajt në marrjen e lejes së qëndrimit dhe është e gatshme të hapë një llogari me një investim të vogël.
  2. Gjithashtu, në bankat e mëdha botërore vendoset një prag për shumën minimale për ruajtje. Më shpesh, kjo është 50,000 ose edhe 100,000 në monedhën shtetërore, dhe, për shembull, për Credit Suisse, Barclays ose UBS pa leje qëndrimi, do të pranohen 1,000,000 ose më shumë.
  3. Në të njëjtën kohë, shumë vende aziatike janë të interesuara për investime dhe ofrojnë kushte komode për hapjen e llogarive. Për shembull, ICBC kineze dhe Banka e Kinës janë të gatshme të miratojnë një aplikim pas marrjes së një llogarie prej 1,000 juanësh. Por Singapori, ndryshe nga shembulli, është kërkues kur bëhet fjalë për hapjen e llogarive nga qytetarët e vendeve të tjera dhe autoritetet do të kërkojnë një paketë të plotë dokumentesh.

Sigurisht, këtu renditen vetëm pikat më themelore në lidhje me bashkëpunimin me bankat e huaja.

Si të hapni një llogari bankare jashtë vendit?

Kufizimi kryesor për individët kur hapni një llogari në një vend tjetër është se llogaria mund të përdoret vetëm për qëllime personale. Ndalohet kryerja e çdo operacioni që lidhet me veprimtarinë sipërmarrëse. Ju mund të përdorni një llogari të hapur vetëm në tre mënyra:

  • ruajtja e fondeve;
  • pagesa për blerje, shërbime dhe shpenzime të tjera personale;
  • aktivitetet investuese.

Sa i përket regjistrimit të aplikacionit, në vende të ndryshme do të zgjasë nga një javë deri në disa muaj. Dokumentet kontrollohen me kujdes dhe shërbimi i sigurisë së bankës duhet të sigurohet që jeni të besueshëm dhe të ndershëm. Dhe vetëm nëse banka sigurohet që nuk ka arsye për refuzim, ata do të hapin një llogari për ju.

Si rregull, shumë vëmendje do t'i kushtohet legjitimitetit të origjinës së fondeve të investimit. Gjithashtu, në rast të një vendimi pozitiv dhe miratimit të aplikacionit, në përdorimin e mëtejshëm të parave nga llogaria (sidomos kur punoni me shuma të mëdha), mund t'ju kërkohet të justifikoni shpenzimet. Për shembull, kërkoni dokumente për blerjen e pasurive të paluajtshme ose çeqe nga një institucion mjekësor.

Më shpesh, do t'ju duhet të plotësoni personalisht një aplikim për të hapur një llogari, prandaj merrni parasysh mundësinë e vizitës në vendin që ju ofron shërbime bankare. Për më tepër, ia vlen të kontrolloni me menaxherin e bankës së zgjedhur disa detaje të rëndësishme:

  • garanci për kursimin e parave në llogarinë për të huajt (veçanërisht për ata që nuk janë banorë të vendit të bankës);
  • madhësia e bilancit minimal në llogari (gjithashtu nuk ka një vlerë universale për të gjitha institucionet);
  • sa kushton dhe çfarë jep sigurimi i depozitave.

Metodat e hapjes së llogarisë

Ka disa mundësi për të hapur llogarinë tuaj jashtë vendit. Kjo mund të bëhet në mënyrat e mëposhtme:

  1. Përgatitni personalisht të gjitha dokumentet në gjuhën e vendit që pranon aplikimin. Më tej, me shumë mundësi do t'ju kërkohet të vini në bankë dhe të plotësoni një pyetësor në vend.
  2. Duke lidhur një marrëveshje me një kompani ndërmjetëse që do të përgatisë dhe dërgojë të gjitha letrat e nevojshme me tarifë. Ky shërbim mund të kushtojë deri në disa mijëra dollarë.
  3. Duke i lëshuar një autorizim një personi të tretë (për shembull, një kolegu ose avokati që ndodhet përgjithmonë në vendin e bankës).

Bankat e mëdha nuk janë gjithmonë të gatshme të punojnë me një klient të ardhshëm verbërisht, nëpërmjet organizatave të palëve të treta ose përfaqësuesve.

Është e nevojshme të sqarohen rregullat e punës së një organizate të caktuar, të cilat mund të përfshijnë ose një vizitë të detyrueshme personale në zyrë, ose një bisedë me një punonjës të kompanisë me telefon, ose një vizitë në një zyrë përfaqësuese në vendin tonë (zakonisht në Moskë ), si Deutsche Bank, Credit Suisse.

bankat në Mbretërinë e Bashkuar dhe SHBA

Kërkesat më serioze për klientët bëhen në bankat angleze dhe amerikane. Është veçanërisht e vështirë për jorezidentët të hapin një llogari, por ka rregulla strikte për ata që tashmë kanë të drejta në shtet, të konfirmuara nga një leje qëndrimi. Mund t'ju kërkohet të siguroni:

  • letra rekomandimi nga kolegët ose partnerët e biznesit;
  • marrëveshje qiraje të pasurive të paluajtshme në letrën e një agjencie britanike të pasurive të paluajtshme;
  • qiratë e paguara dhe faturat e shërbimeve komunale (adresa dhe emri duhet të përfshihen) dhe dokumentacion tjetër.

Prandaj, nëse nuk jeni banor i këtyre shteteve, atëherë mendoni me kujdes për përfitimin e hapjes së një llogarie. Do të përballeni me një sërë vështirësish dhe nuk është aspak e sigurt se do të arrini të kapërceni të gjitha barrierat burokratike.

Menaxhimi i llogarisë dhe fundi i shërbimit

Në botën moderne, sistemi bankar në internet është i zhvilluar mirë, kështu që menaxhimi i llogarisë nuk do të shkaktojë probleme.

Rimbushja e llogarisë, përveç depozitimit tradicional të parave përmes arkës, është i mundur edhe online. Por ka disa nuanca:

  • ju mund të transferoni para nga një llogari ruse në një të huaj vetëm pasi të keni njoftuar Shërbimin Federal të Taksave;
  • kur depozitoni fonde në një bankë, është e nevojshme të shpjegoni origjinën e parave dhe të konfirmoni ligjshmërinë e tyre.

Përpara se të hapni një llogari me institucionin që zgjidhni, kontrolloni se si mund të mbyllet më vonë. Si rregull, do t'ju duhet të bëni një vizitë personale në degën ku keni aplikuar dhe keni plotësuar pyetësorin.

Paketa minimale e dokumenteve për hapjen e një llogarie në një bankë të huaj

Dokumentet më të nevojshme që do t'ju nevojiten janë si më poshtë:

  • një kopje të noterizuar të pasaportës suaj, si dhe të pasaportës së bashkëshortit tuaj, nëse ka;
  • çertifikatat e lindjes së fëmijëve dhe dokumente të tjera që konfirmojnë përbërjen e familjes suaj;
  • arsyetimi i arsyeve të hapjes së një llogarie (leje qëndrimi, pasuri e paluajtshme në vendin e bankës, etj.);
  • pasqyrat e të ardhurave për 6-12 muajt e fundit, të vërtetuara nga Shërbimi Federal i Taksave;
  • vërtetim pa precedentë penalë.

Nëse ka një degë të një banke në Rusi ku planifikoni të hapni një llogari jashtë vendit, atëherë kontaktoni zyrën e kompanisë për këshilla.

Duke përmbledhur, mund të konkludojmë se për të hapur një llogari në bankë e huaj, duhet:

  • të mbledhë me kujdes të gjitha informacionet në lidhje me kërkesat e institucionit financiar paraprakisht;
  • të qartësojë nuancat e servisimit, mbylljes së një llogarie dhe dhënies së garancive për qytetarët e vendeve të tjera;
  • përgatitni me përpikëri dokumentet e kërkuara dhe komunikoni me kujdes me punonjësit;
  • përgatituni të vini personalisht në vendin duke hapur llogarinë, ose të shpenzoni disa para për të paguar shërbimet e një kompanie ndërmjetëse në hapjen e një llogarie.

Gjëja kryesore është të jeni të durueshëm dhe të mos prisni për një rezultat të menjëhershëm, dhe me një qasje të përgjegjshme, do të jeni në gjendje të hapni një llogari në një bankë të huaj.

Skandali rreth Arkivave të Panamasë nuk shuhet në botë - gjatë rrjedhjes së informacionit rezultoi se politikanë dhe biznesmenë tërhoqën para për kompanitë offshore në këtë vend. Midis tyre ishin të njohur të Vladimir Putin. se këta persona tërhoqën nga vendi rreth 2 miliardë dollarë.

Jo vetëm njerëzit me ndikim mund të vendosin para jashtë vendit: shumë banka punojnë me jorezidentë, megjithatë, kushtet për ta janë disi të ndryshme nga rregullat për qytetarët e vendit. Normat e depozitave bankare evropiane janë shumë më të ulëta se në Rusi, dhe nuk është shumë i përshtatshëm për të transferuar para nga një vend në tjetrin. Megjithatë, rusët ende mbajnë para në bankat perëndimore, duke mos u besuar institucioneve ruse të kreditit dhe duke pasur frikë nga futja e barrierave të reja për konvertimin e rublave në valutë të huaj. Fshati mësoi për veçoritë e hapjes së llogarive të huaja dhe foli me një nga depozituesit.

Ku dhe si mund të hap një llogari

Jo të gjitha bankat janë të gatshme të hapin llogari të rregullta shlyerjesh për të huajt. Shumë prej tyre kërkojnë që një person i tillë të kishte një leje qëndrimi në vend ose një justifikim tjetër për nevojën e një llogarie, siç është prania e pasurive të paluajtshme. Për shembull, shumica e bankave skandinave - Swedbank, DNB - gjithashtu nuk hapin llogari për qytetarët rusë pa arsye. E njëjta gjë vlen edhe për Singaporin. "Dhe, për shembull, në MB, edhe nëse keni një vizë studentore, është pothuajse e pamundur të hapni një llogari," thotë Alexey Pospekhov nga Futur Capital. “Për ta bërë këtë, tani janë duke u nisur disa start-up në fushën e financave, që synojnë “migrantët”, ku përfshihen edhe shtetas rusë.

Sipas Pospekhov, pothuajse e vetmja bankë në Letoni që po punon në mënyrë aktive me rusët si në biznes ashtu edhe në financat personale është Rietumu Banka. "Ata kanë përpunimin e tyre dhe shumë të mira të tjera," vëren ai. Hapja e një llogarie nga distanca atje do të kushtojë 250 euro - atëherë karta do të dorëzohet në Rusi me korrier. Prej tij mund të transferoni para në kartën e bankave të tjera evropiane, si dhe në Rusi duke përdorur sistemin SWIFT. Përveç kësaj, banka ndihmon të huajt për të marrë një leje qëndrimi në Letoni.

Shtetet baltike janë ndoshta i vetmi vend në Evropë ku një rus mund të hapë një llogari për një shumë të vogël. Në vendet e tjera, ka një prag të lartë hyrjeje për hapjen e një depozite nga të huajt - nga 50 mijë euro. Lista e institucioneve të kreditit të gatshme për të punuar me ju zgjerohet ndjeshëm nëse jeni gati të depozitoni më shumë se 100 mijë dollarë në llogarinë tuaj. Bankat e njohura si Credit Suisse, UBS, Barclays do të jenë gati të vendosin më shumë se një milion në llogari nga një i huaj pa leje qëndrimi, thotë Konstantin Ziyatdinov, kreu i departamentit të projekteve ndërkombëtare të grupit të konsultimit Prime Advice. Kushtet më demokratike ofrohen nga bankat kineze - për shembull, Banka e Kinës ose ICBC. Për të hapur një llogari, ju nevojiten vetëm 20 juanë (rreth 200 rubla), dhe pragu i hyrjes nuk i kalon një mijë juanë, thotë Oleg Tkach, drejtor financiar i MTVC Greenwood.

Leja për të hapur një llogari lëshohet nga një menaxher banke jashtë vendit. Dhe ai mund të ketë shumë arsye të ndryshme pse ai mund të mos e japë atë. Pothuajse gjithmonë është e nevojshme të vërtetohet fakti që fondet janë marrë në mënyrë të ligjshme. Ka situata kur një menaxher refuzon të hapë një llogari dhe kur shqyrton një aplikacion më vonë, ai miratohet nga një menaxher tjetër, thotë Vladimir Knyazhitsky, Drejtor i Përgjithshëm i Fast Lane Group në Rusi dhe CIS. Prandaj, kur hapni një llogari, rusët duhet të kuptojnë se ky është një proces mjaft i gjatë që kërkon një vizitë personale (ka shumë të ngjarë, më shumë se një). Në disa raste, ju mund të hapni një llogari me përfaqësues, për shembull, për një avokat. Por është e domosdoshme të sqarohen kushtet për mbyllje: në shumë banka, mund të mbyllni një depozitë vetëm në zyrën ku është hapur llogaria, ose të paktën në të njëjtin vend. Kur zgjidhni një bankë, ia vlen gjithashtu të sqaroni se cilat garanci për depozitat jep vendi dhe çfarë bilanc minimal depozitash dëshiron të shohë banka (për jorezidentët, zakonisht është i lartë).

Si e shohin atë autoritetet ruse?

“Rezidentët rusë mund të hapin lirisht llogari dhe depozita në çdo bankë të huaj. E vetmja gjë që duhet të bëni është të njoftoni tuajën zyra e taksave, përndryshe mund të gjobiteni deri në 5 mijë rubla”, thotë Konstantin Ziyatdinov. Pas hapjes së një llogarie, është e nevojshme të paraqisni një deklaratë vjetore tatimore të thjeshtë të lëvizjes Paratë(në fakt, katër shifra - bilanci në fillim dhe në fund të vitit dhe shuma e fshirjeve dhe kredive për vitin).

Fatkeqësisht, legjislacioni i monedhës ruse kufizon ashpër listën e transaksioneve për të cilat fondet mund të kreditohen në një llogari të tillë të huaj të një individi, ankohet Ziyatdinov. Mosrespektimi i këtyre kërkesave sjell gjoba drakoniane që variojnë nga 75% deri në 100% të shumës së transaksionit të paligjshëm.

Sa e dobishme është

"Tërheqja e parave në përgjithësi është një dhimbje koke e madhe, pavarësisht nga e ashtuquajtura SEPA," thotë Pospekhov. Zona e vetme evropiane e pagesave - një zonë e vetme evropiane e pagesave, e cila përfshin zonën e euros, si dhe Hungarinë, Poloninë, Republikën Çeke, Rumaninë, Bullgarinë, Suedinë dhe Danimarkën. Nëse keni hapur një llogari në Itali dhe keni tërhequr para në Suedi, mund t'ju kërkohet një tarifë në përputhje me rregullat e bankës.

Për tërheqje pa interes, Pospehov këshillon përdorimin e kartave dhe llogarive ruse. E njëjta Sberbank ka ATM në shumë vende të Evropës Lindore - asnjë komision nuk ngarkohet për tërheqjen e parave prej tyre. Ju gjithashtu mund të përdorni shërbimet e Citibank. "Kjo është banka më e madhe ndërkombëtare, ajo përfaqësohet në më shumë se njëqind vende të botës dhe gjithashtu nuk ngarkon komisione në ATM nga kartat e saj," thotë Oleg Tkach, drejtor financiar i MTVC Greenwood. Sipas tij, përfitimi nga depozitat jashtë vendit është i dyshimtë. Depozituesit këtu paguajnë jo vetëm për hapjen e një llogarie, por edhe një taksë të konsiderueshme mbi të ardhurat. Në Zvicër, për shembull, është 35%.

"Interesi i depozitave është absolutisht i papërfillshëm nga standardet ruse," thotë Vladimir Knyazhitsky, Drejtor i Përgjithshëm i Fast Lane Group në Rusi dhe CIS. Kjo mund të jetë 0.25% në vit, dhe nëse monedha e llogarisë nuk është vendase në vend, atëherë interesi shpesh nuk ngarkohet. Kështu, është pothuajse e pamundur të fitosh para në një depozitë bankare në vendet e zhvilluara - përkundrazi, do të jenë humbje të vogla në formën e komisioneve për transfertat dhe mirëmbajtjen e llogarisë, përmbledh Knyazhitsky.

Por hapja e llogarive në bankat e huaja rrallëherë diktohet nga qëllimi për të përfituar më shumë ose për të marrë një nivel më të mirë të shërbimit bankar sesa në Rusi. Përkundrazi, ne po flasim për konfidencialitetin dhe pavarësinë nga sistemi bankar rus dhe rreziqet "vendi" që lidhen me të, thotë Alexander Lukin, partner në RB Partners. Për shembull, shumë hapën llogari nga frika se autoritetet do të vendosnin kufizime në transfertat ndërkufitare dhe konvertimin e monedhës. Për më tepër, llogaritë e huaja ofrojnë akses në produktet e investimeve ndërkombëtare, dhe kur blini dhe mirëmbani pasuri të paluajtshme, mund të shmangni humbjet e konvertimit.

Inna Alekseeva

CEO i PR Partner

Përvoja personale

Vitin e kaluar hapa një llogari si individ në dy banka spanjolle, zgjodha ato që të lejojnë ta bësh këtë pa kartë identiteti, domethënë, në mënyrë të përafërt, hapa një llogari si jorezident.

Po mendoja të lindja fëmijën tim të dytë në Barcelonë, ndaj më duheshin rreth 10 mijë euro në llogari. Banka kërkoi informacion për mua pagat në Rusi - Kam përkthyer dhe noterizuar një çertifikatë 2-personale të tatimit mbi të ardhurat, si dhe një certifikatë dividentësh. Më pas kam transferuar një mijë euro në bankë çdo muaj për një vit të tërë për të treguar besueshmërinë time. Nëse dua të transferoj një shumë më të madhe, për shembull, 90 mijë euro për të studiuar në një shkollë biznesi, atëherë do të më duhet edhe një certifikatë që shpjegon se nga vijnë paratë.

Punonjësit e bankës më paralajmëruan menjëherë se nëse do të doja të tërhiqja papritmas shumën e grumbulluar, nuk do ta bëja dot këtë pa arsyetuar se ku dhe pse. Në rastin tim, arsyetimi mund të jetë një faturë dhe një vërtetim nga spitali-materniteti lokal. Në të njëjtën mënyrë, ju mund të paguani për një shkollë biznesi, kurse gjuhësore, udhëtime në të gjithë vendin dhe më shumë. Deri më tani nuk kam nevojë për një llogari, por nëse ka ndonjë gjë, funksionon.

Pas thjeshtimit të procedurës për hapjen e llogarive jashtë vendit, duke pasur parasysh paqëndrueshmërinë e ekonomisë ruse, bashkatdhetarët tanë u interesuan aktivisht për mundësinë e transferimit të një pjese të fondeve të tyre në bankat e huaja. Procedura për hapjen e një llogarie në një institucion financiar të huaj është mjaft e ndërlikuar. Lind një sërë pyetjesh: në cilin vend mund të hapni llogari, si të zgjidhni një bankë, si të transferoni fonde, çfarë dokumentesh do të kërkojnë financuesit e huaj dhe, së fundi, sa e besueshme është një shpërndarje e tillë fondesh? Ne do të përpiqemi t'u përgjigjemi të gjitha pyetjeve në këtë artikull.

Shmangia e keqkuptimeve

Shumë rusë gabimisht besojnë se degët (përfaqësitë) e bankave të huaja mund të gjenden në Rusi. Në shumicën e rasteve, fajtorë për këtë mashtrim të popullatës janë bankierët rusë, të cilët në mënyrë aktive reklamojnë përkatësinë e organizatës së tyre në një grup ndërkombëtar. Në fakt, bankat e huaja nuk operojnë në territorin e Federatës Ruse. Duke iu kthyer, për shembull, Raiffeisenbank, ju drejtoheni te një filial i një grupi financiar austriak, aktivitetet e të cilit rregullohen nga Banka Qendrore në bazë të një licence të lëshuar prej saj dhe legjislacionit rus. Rrjedhimisht, nuk do të mbroheni nga rreziqet politike dhe të ashtuquajturat “vend”. Filialet nuk mund të përputhen me "nënat" e tyre për sa i përket besueshmërisë, dhe për të hapur një llogari në një bankë të huaj, si rregull, është e nevojshme të vizitoni vendin në të cilin ndodhet selia e saj (për shembull, Austria, në rasti i Raiffeisen Zentralbank).

A mundet një rus të hapë një llogari jashtë vendit: baza ligjore

Dhjetë vjet më parë, për të hapur një llogari jashtë vendit, një shtetas rus me banim të përhershëm në territorin e Federatës Ruse kërkoi një leje të veçantë nga Banka Qendrore, e cila ishte shumë e vështirë për t'u marrë. Tani procedura është thjeshtuar shumë. Ligji Federal "Për rregullimi i monedhës dhe kontrolli i monedhës” (neni 12, pika 1.) u lejon të gjithë banorëve të vendit të hapin llogari në valutë të huaj pa kufizime në bankat e vendosura jashtë territorit të Federatës Ruse. Sidoqoftë, disa kategori qytetarësh ende nuk do të jenë në gjendje të bëhen depozitues të bankave të huaja - një listë e plotë e kategorive tregohet në Ligjin Nr. Territori i Federatës Ruse” të datës 7 maj 2013.

Ne do t'ju tregojmë më shumë se si kryhet hapja e llogarive në praktikë.

Procedura për hapjen e llogarive në bankat e huaja

Një llogari personale në një bankë të huaj mund të hapet vetëm për kursime, investime private dhe shpenzime të mëvonshme: është e ndaluar të përdoret llogaria për aktivitete biznesi. Procedura për të bërë një depozitë zakonisht zgjat nga 1 javë në disa muaj. Në këtë rast, ju mund të zgjidhni 1 nga 2 shtigjet:

  1. Ejani personalisht në vend dhe vizitoni bankën, duke marrë me vete paketën e nevojshme të dokumenteve dhe duke plotësuar formularët e regjistrimit në një gjuhë të huaj. Banka do të kontrollojë të gjitha të dhënat dhe më pas do të informojë të huajin për mundësinë/pamundësinë e hapjes së një llogarie.
  2. Kontaktoni ndërmjetësuesit. Ka shumë kompani që, për një tarifë (nga 200 dollarë deri në 12,000 dollarë), do t'ju ndihmojnë të hapni një llogari jashtë vendit. Për të punuar me ndërmjetësit, një kontribues potencial do të duhet të sigurojë mostra të certifikuara të nënshkrimit të tij. Ju mund ta vërtetoni nënshkrimin ose në konsullatën e shtetit në të cilin ndodhet banka, ose në një bankë filial të vendosur në Rusi (nëse ekziston).

Është e rëndësishme të theksohet se disa banka refuzojnë të hapin llogari nëse nuk komunikojnë me klientin të paktën me telefon (Credit Suisse) ose nuk mbajnë një takim në Moskë (Deutsche bank, Banka Ndërkombëtare e Luksemburgut, banka LGT). Raiffeisen Zentralbank këmbëngul për një intervistë me një përfaqësues të bankës dhe sigurimin e 2 letrave rekomanduese nga partnerët e huaj të një depozituesi privat.

Procedura më e ndërlikuar për hapjen e një llogarie përdoret nga bankat angleze. Një të huaji mund t'i kërkohet të sigurojë shumë dokumente shtesë, për shembull, një rekomandim për besueshmërinë e lëshuar nga një bankë ruse; faturat e paguara të shërbimeve, në të cilat do të shënohet adresa dhe mbiemri aktual i kontribuuesit; një letër rekomandimi nga një punëdhënës, etj.

Ju mund të rimbushni një llogari të hapur në një bankë të huaj ose me para në dorë ose me transfertë bankare. Një transferim pa para nuk është i mundur pa i pajisur një bankë vendase një njoftim për hapjen e një llogarie në një bankë të huaj me një shenjë nga inspektorati tatimor dhe një certifikatë regjistrimi tatimor. Kur rimbushni një llogari me para në dorë, në një bankë të huaj do t'ju kërkohet të siguroni dokumente që konfirmojnë origjinën ligjore të monedhës.

Ju mund të menaxhoni një llogari në një bankë të huaj duke:

  • postë korriere;
  • komunikim faksimile;
  • Internet banking;
  • kartë bankare;
  • fletore çeqesh.

Bankat mbrojnë fondet e depozituesve të tyre duke shpikur kode të veçanta, shifra dhe duke krijuar kanale komunikimi të dedikuara dhe të sigurta.

Shohim që procesi i hapjes së llogarive jashtë nuk mund të quhet i thjeshtë. Tjetra, ne do t'ju tregojmë se çfarë duhet t'i kushtoni vëmendje kur zgjidhni një bankë dhe çfarë pakete dokumentesh mund të kërkohet.

Lista minimale e dokumenteve për hapjen e një llogarie në një bankë të huaj

Kur zgjidhni një bankë të huaj, para së gjithash, duhet të zbuloni se si funksionon sistemi i sigurimit të depozitave në vendin që ju intereson: parimet e funksionimit të këtyre sistemeve janë të njëjta në të gjithë botën, por shumat e siguruara mund të ndryshojnë ndjeshëm. Ju gjithashtu duhet të sqaroni se cilat dokumente do t'i kërkojë banka për të hapur një llogari (duhet të zgjidhni atë organizata kreditore, kërkesat e të cilave mund t'i plotësoni). Si rregull, lista minimale përfshin:

  • certifikatë të ardhurash për 6-12 muaj, e vërtetuar nga zyra e taksave.
  • kopje të noterizuara të pasaportave të depozituesit dhe gruas së tij (bashkëshortit).
  • informacion për përbërjen e familjes.
  • faturat e shërbimeve.
  • një vërtetim nga policia që thotë se shtetasi i Federatës Ruse nuk ka precedentë penalë dhe nuk është nën hetim.

Nëse keni një llogari të hapur në "bijën" ruse të një banke të huaj, mund të kontaktoni menaxherin e këtij institucioni me një kërkesë për të ndihmuar në hapjen e një llogarie: lidhjet ekzistuese midis mëmës dhe filialit do të ndihmojnë në përshpejtimin e procesit. Një menaxher i segmentit të bankingut privat mund të ndihmojë në hapjen e një depozite: ai jo vetëm që do t'ju rekomandojë një bankë të besueshme, por gjithashtu do t'ju tregojë se cilat dokumente duhet të përgatiten. Shërbimet e tij nuk do të kenë nevojë të paguhen, dhe në të njëjtën kohë ai do të jetë në gjendje t'ju japë këshilla gjithëpërfshirëse.

Ju lutemi vini re se shuma minimale e depozitës dhe gjendja minimale mbi të, e vendosur nga bankat evropiane dhe amerikane për të huajt, është 50-300 mijë euro (dollarë amerikanë). Sidoqoftë, në bankat në det të hapur dhe ato balltike, mund të hapni një depozitë në shumën 100-200 euro (dollarë amerikanë). Gjithashtu, ju sugjerojmë që të njiheni me normat mesatare të interesit në bankat e huaja.

Dhe në përfundim, ne duam të përmendim një veçori të zotërimit të një llogarie në një bankë të huaj - në përputhje me paragrafin 2 të Artit. 12 i Ligjit Federal "Për rregullimin e monedhës dhe kontrollin e monedhës", çdo qytetar i Federatës Ruse duhet të njoftojë autoritetet tatimore në vendin e regjistrimit të tij për hapjen e llogarive në banka të vendosura jashtë territorit të Federatës Ruse brenda një muaji. Në fund të çdo viti, do t'ju duhet t'i jepni zyrës së taksave informacione për gjendjet e këtyre llogarive. Për shkelje të normës së ligjit, parashikohet një gjobë deri në 5000 rubla.

25.06.2018

Banka e huaj për klientët jorezidentë është bërë kohët e fundit një burim i vazhdueshëm lajmesh. Dhe nëse disa prej tyre doli të ishin mjaft të parashikueshme (veçanërisht për ata që në një mënyrë ose në një tjetër përdorën shërbimet e institucioneve të huaja financiare gjatë viteve të kaluara), atëherë të tjerët do të duhet të mësohen akoma.

Nëse bankat e mëparshme luftonin për një klient të ardhshëm, duke ofruar kushtet më të mira, dhe klientët mund të përballonin të zgjidhnin nga një shumëllojshmëri opsionesh, tani bankat zgjedhin me kujdes një klient "të përshtatshëm", duke marrë parasysh një sërë faktorësh - nga juridiksioni i kompania në biografinë e biznesit të përfituesit të saj dhe origjinën ligjore fondet e tij. Nën presionin e organizatave ndërkombëtare dhe rregullatorëve kombëtarë në fushën e shërbimeve bankare për jorezidentët, ka një “goditje” të vazhdueshme.

Megjithatë, një llogari bankare e huaj ka qenë dhe mbetet ende një mjet i domosdoshëm në biznesin ndërkombëtar, pasi detyra e hapjes së një llogarie bankare lind pothuajse për të gjithë ata që regjistrojnë një biznes jashtë vendit ose zgjerojnë kufijtë e saj. Prandaj, më tej - për gjithçka në rregull.

Pse keni nevojë për një llogari bankare jashtë shtetit?

Llogaria e korporatës në një bankë të huaj është e nevojshme për lehtësia e llogaritjeve kompanitë me partnerët e tyre të biznesit (klientë, furnitorë), akumulimin e mjeteve monetare, pagesën e pagesave të detyrueshme, mirëmbajtjen e projekteve të pagave, përdorimin e kartave bankare të korporatave, etj. Një llogari e tillë mund të hapet si në të njëjtin vend në të cilin kompania është regjistruar, ashtu edhe në një vend ose vende të tjera.

Një nga avantazhet më të rëndësishme të hapjes së një llogarie të huaj veçanërisht për një kompani të huaj (dhe jo për një individ) është nuk ka kufizime në monedhë parashikuar nga legjislacioni rus për rezidentët e monedhës së Federatës Ruse. Për kompanitë e huaja nuk aplikohen detyrimet për të njoftuar organet tatimore për hapjen e një llogarie të huaj, paraqitjen e raporteve për lëvizjen e fondeve në llogari, si dhe kufizimet në kreditimin e fondeve në llogari.

Për qytetarët llogari personale e huajështë i nevojshëm në rast punësimi ose marrjes së lejes së qëndrimit jashtë vendit, pronësi mbi pasuri të paluajtshme të huaja dhe në shumë raste të tjera. Për më tepër, shumë klientë thjesht vendosin të mbajnë dhe/ose investojnë disa nga fondet e tyre jashtë vendit për të ruajtur ose rritur pasurinë e tyre personale ose familjare. Vetëm për disa kategori qytetarësh (zyrtarë të lartë, nëpunës civilë) që hapin llogari të huaja dhe përdorin të huaj instrumentet financiare të ndaluara me ligj.

Disavantazhi kryesor i një llogarie personale të huaj është funksionaliteti i saj shumë i kufizuar. Legjislacioni i monedhës së Federatës Ruse lejon banorët e Federatës Ruse të kreditojnë në një llogari të tillë vetëm ato kategori fondesh që janë të emërtuara drejtpërdrejt në ligj, duke i klasifikuar të gjitha operacionet e tjera si të paligjshme. Kufizime të tilla hiqen vetëm nëse personi humbet statusin e një rezidenti të monedhës së Federatës Ruse.

Llojet e llogarisë

Bankat e huaja zakonisht ofrojnë hapjen e llogarive kontrolluese dhe/ose kursimi.

e vlerësuar llogaritë janë të destinuara për transaksione të rregullta që përfshijnë kreditim dhe debitim të shpeshtë të fondeve në llogari, të cilat janë të nevojshme për aktivitetet normale operative të kompanisë (tregtia e mallrave, ofrimi i shërbimeve, etj.). Disa llogari mund të funksionojnë në mënyrën e shlyerjes, megjithatë, ato kërkojnë mbajtjen e një bilanc konstant minimal në llogari në një shumë të caktuar ose vendosjen e një portofoli investimi.

Kursime (investime) llogaritë hapen me qëllim të kursimit dhe/ose investimit të fondeve të klientit dhe, si rregull, nuk mund të përdoren për transaksionet aktuale të shlyerjes.

Si të zgjidhni një bankë të huaj?

Aktualisht, zgjedhja e një banke për të hapur një llogari rrjedhëse për një kompani të huaj (veçanërisht offshore) po bëhet një detyrë gjithnjë e më e vështirë. Kjo varet nga shumë faktorë, duke filluar nga struktura e pronësisë së shoqërisë dhe lloji i veprimtarisë së saj, e duke përfunduar me specifikat e politikës së rregullatorit bankar kombëtar.

Këtu janë vetëm disa nga pyetjet që duhet t'u përgjigjeni kur zgjidhni një bankë të huaj:

  • A punon kjo bankë me kompani (përfshirë ato nga juridiksionet offshore) dhe individë - jorezidentë?
  • A ofron banka llogari kontrolluese (d.m.th. llogari për transferta të shpeshta hyrëse dhe dalëse)?
  • A do të pranojë kjo bankë një klient me këtë lloj aktiviteti, me këta përfitues, me këta partnerë biznesi dhe drejtime pagesash?
  • në cilat monedha mund të bëhen pagesat (kjo varet nga disponueshmëria e një rrjeti të përshtatshëm bankash korrespondente) dhe a ka ndonjë monedhë që ju nevojitet mes tyre?
  • cilat janë normat bankare?
  • cilat janë vlerësimet, reputacioni, performanca financiare dhe perspektivat e kësaj banke?
  • edhe me shume.

Prandaj, për të zgjedhur një bankë të huaj për hapjen e një llogarie korporative ose personale jashtë vendit, ju rekomandojmë të kontaktoni vetëm ata specialistë (ndërmjetës profesionistë dhe agjentë bankarë) që njohin situatën aktuale (dhe vazhdimisht në ndryshim!) në fushën e hapjes së llogarive. dhe mund të vlerësojë objektivisht shanset për hapjen e një llogarie duke marrë parasysh të gjithë faktorët e natyrshëm në një klient dhe bankë të caktuar.

Në cilin shtet të hapni një llogari?

Për qëllime të hapjes së llogarive të korporatave për kompanitë e huaja (përfshirë ato offshore), bankat mund të ndahen në tre grupe kryesore:

1. Bankat evropiane. Në thelb (përveç Zvicrës, Lihtenshtajnit dhe Malit të Zi) këto janë bankat e vendeve anëtare të Bashkimit Evropian, të cilat i nënshtrohen kërkesave të rregullatorit pan-evropian - BQE. Brenda këtij grupi janë:

  • bankat e vendeve baltike (Letonia, Lituania, Estonia);
  • bankat në Qipro;
  • bankat e Evropës Qendrore (Poloni, Hungari, Republikën Çeke, etj.);
  • bankat e Evropës Perëndimore (Austri, Lihtenshtajn, Luksemburg, Zvicër);
  • banka të tjera (Mali i Zi, etj.)

Bankat e këtij grupi vazhdojnë të jenë të njohura në hapjen e llogarive të korporatave për kompanitë e huaja. Shumë prej tyre kanë mbështetje për klientët që flasin rusisht.

Sidoqoftë, shumica e bankave evropiane (si dhe çdo tjetër) karakterizohen nga përpunimi gjithnjë e më i gjatë i aplikacioneve për hapjen e një llogarie, duke kërkuar informacione të ndryshme shtesë nga aplikanti, dhe gjithashtu (veçanërisht për bankat e Evropës Perëndimore) tarifa mjaft të larta. Dhe, më e rëndësishmja, bankat e shumicës së këtyre vendeve sot u largua nga praktika e hapjes dhe servisimit të llogarive të kompanive offshore(për shembull, nuk është më e mundur të hapësh një llogari në një bankë letoneze për një kompani offshore ose për një partneritet LP ose LLP të krijuar nga kompani offshore).

Vetëm disa banka, pavarësisht qëndrimit të përgjithshëm negativ ndaj kompanive offshore, vazhdojnë të konsiderojnë hapjen e llogarive të investimeve të kompanive offshore me kushte të favorshme për bankën (domethënë, investimi në produkte bankare ose mbajtja e një bilanc të konsiderueshëm minimal), natyrisht, me klientin. duke plotësuar plotësisht të gjitha kërkesat e tjera.

2. Bankat aziatike(Hong Kong, Singapor).

Bankat aziatike në tërësi janë të përqendruara në biznes, në një mënyrë apo tjetër duke punuar në rajonin aziatik ose me partnerë prej tij. Ato karakterizohen gjithashtu nga një prirje e përgjithshme drejt deformimit dhe forcimit të procedurave të kujdesit të duhur.

Bankat e Hong Kongut sot praktikisht kanë refuzuar të hapin llogari për banorët e Rusisë dhe vendeve të tjera të CIS ose kompanive me përfitues nga vende të tilla. Për të hapur një llogari bankare në Hong Kong, kërkohet gjithmonë një intervistë ballë për ballë me një menaxher të Bankës në anglisht ose kinezisht pa ndihmën e një përkthyesi (drejtpërsëdrejti në Hong Kong). Në të njëjtën kohë, bankat konsiderojnë vetëm ato kompani që kanë një zyrë të vërtetë në Hong Kong (duhet pasur parasysh se kompani të tilla i nënshtrohen taksimit në Hong Kong).

Deri më sot, vetëm kompanitë Singapore mund të hapin një llogari bankare në Singapor, dhe drejtorët dhe aksionarët e tyre duhet të jenë banorë të Singaporit. Drejtori duhet të ushtrojë autoritet real për të menaxhuar kompaninë dhe të ketë akses ekskluziv në llogarinë e saj bankare.

Një disavantazh relativ i bankave aziatike është gjithashtu komunikimi më i ndërlikuar midis bankës dhe klientit, për shkak të mungesës së mbështetjes rusisht-folëse, si dhe një ndryshim domethënës në zonat kohore (gjë që është e rëndësishme për pjesën evropiane të Rusisë).

3. Bankat offshore(Shën Lucia, Mauritius, Seychelles, Saint Vincent dhe Grenadines, etj.).

Bankat offshore janë banka në juridiksione në det të hapur që tradicionalisht janë specializuar në shërbimin e klientëve jorezidentë. Megjithatë, sot banka të tilla jo vetëm që nuk kanë ndonjë avantazh të rëndësishëm ndaj bankave nga vendet tokësore, por edhe humbasin ndaj tyre - kryesisht për shkak të imazhit në det të hapur dhe mundësive jashtëzakonisht të kufizuara për shlyerje me vende të caktuara dhe në monedha të caktuara.

Fakti është se shumica e vendeve të zhvilluara kanë një qëndrim negativ ndaj bankave offshore, gjë që vështirëson vendosjen e marrëdhënieve korrespondente me to dhe pengon pagesat. Në veçanti, për këtë arsye, bankat offshore (me përjashtim të bankave në Mauritius) kanë hasur kohët e fundit vështirësi me shlyerjet në dollarë amerikanë. Prandaj, nëse keni nevojë të paguani në USD, si dhe me partnerë amerikanë / evropianë / rusë, hapja e një llogarie në një bankë në det të hapur zakonisht nuk këshillohet.

Nga ana tjetër, procedura e hapjes së një llogarie në një bankë offshore sot praktikisht nuk ndryshon nga procedurat e ngjashme në bankat e tjera. Si kudo tjetër, klienti është i detyruar të paraqesë paketën e kërkuar të dokumenteve personale dhe/ose të korporatës si pjesë e procedurave "due diligence" dhe "njih klientin tënd". Një aplikim për hapjen e një llogarie mund të konsiderohet për një kohë të gjatë. Një bankë offshore, si çdo tjetër, do të refuzojë të hapë një llogari nëse klienti i mundshëm nuk përputhet me politikën e bankës dhe klienti tejkalon rreziqet për bankën. Në rrjedhën e shërbimeve të shlyerjes, bankat offshore, po aq rregullisht sa bankat konvencionale, mund të kërkojnë dokumente mbështetëse për transaksionet aktuale të klientëve.

Ne gjithashtu shtojmë se bankat e huaja nuk duhet të ngatërrohen me bankat që operojnë në Rusi me kapital të huaj, të cilat, megjithëse funksionojnë nën markat përkatëse të huaja, por, si çdo bankë ruse, i nënshtrohen legjislacionit rus dhe kërkesave të Bankës Qendrore të Federata Ruse. Bankat e huaja të përmendura këtu janë banka të vendosura jashtë Federatës Ruse dhe që i nënshtrohen rregullatorëve të huaj përkatës. Në Rusi, banka të tilla mund të operojnë vetëm në formën e zyrave përfaqësuese të akredituara zyrtarisht nga Banka Qendrore e Federatës Ruse, të cilat nuk hapin llogari dhe nuk kryejnë operacione bankare.

Procedura për hapjen e një llogarie në një bankë të huaj

Për të hapur një llogari në një bankë të huaj, duhet:

  1. Zgjidhni një bankë të huaj.
  2. Vizitoni personalisht zyrën e bankës drejtpërdrejt jashtë vendit, ose takohuni me një përfaqësues të bankës ose kontaktoni partnerët e autorizuar të bankës në vendin tuaj. Një numër bankash (në veçanti, bankat në Letoni, Qipro, Zvicër, Mauritius, Saint Lucia) ju lejojnë të hapni llogari nga distanca (pa shkuar në bankë). Në raste të tjera, kërkohet një vizitë personale e mbajtësit të llogarisë së ardhshme në degën e bankës (tipike për bankat në Poloni, Hungari, Hong Kong, Singapor, etj.).
  3. Plotësoni formularët e bankës dhe siguroni një grup të plotë dokumentesh të kërkuara nga banka. Nëse është e nevojshme, jepni gjithashtu çdo dokument dhe shpjegim shtesë.
  4. Në pritje të vendimit për të hapur një llogari.

Çdo bankë ka kërkesat e veta për formën dhe përmbajtjen e dokumenteve të klientit. Sidoqoftë, në përgjithësi, nga klienti kërkohet sa më poshtë (hapja e një llogarie për kompaninë):

Së pari, një grup dokumentesh të korporatës (origjinale ose kopje të vërtetuara - në varësi të kërkesave të një banke të caktuar).

Së dyti, informacion në lidhje me aktivitetet e kompanisë së klientit, duke përfshirë:

  • një përshkrim të biznesit të kompanisë për të cilën është hapur llogaria (shpesh edhe kopje të kontratave dhe faturave që konfirmojnë aktivitetet e deklaruara);
  • të dhëna për palët për pagesat hyrëse dhe dalëse;
  • parametrat e pritur të punës në llogari (xhiroja vjetore, numri dhe shpeshtësia e operacioneve, etj.).

Aktivitetet e kompanisë së klientit brenda një llogarie të hapur duhet të jenë të plota e kuptueshme banka, ligjore dhe pak a shumë homogjene(në mënyrë ideale, një llogari - një lloj aktiviteti). Aktiviteti i deklaruar duhet të jetë i ngjashëm me biznesin ekzistues rezident të përfituesit të shoqërisë.

Së treti, klienti jep informacion në lidhje me pronarët përfitues (d.m.th., aktualë, përfundimtarë) të kompanisë. Ky informacion përfshin:

  • dokumente personale identifikimi;
  • vërtetimin e adresës së banimit;
  • të dhëna për burimet e të ardhurave (kjo mund të jetë çdo dokument që konfirmon burimet e ligjshme të origjinës së fondeve: certifikatën e punës, kontratën e punës, të dhënat për aktivitetin sipërmarrës, kursimet, etj.);
  • pasqyrat dhe pasqyrat bankare;
  • letra rekomandimi nga partnerë të rëndësishëm biznesi;
  • emrat dhe aktivitetet e kompanive ekzistuese rezidente (për shembull, ruse) të klientit (përfshirë lidhjet në faqet e tyre të internetit, materiale të tjera);
  • CV me informacione për arsimin dhe karrierën (siç u përmend më lart, është e rëndësishme që përfituesi të ketë përvojë pune/biznesi në fushën që deklarohet si aktiviteti kryesor i kompanisë për të cilën hapet llogaria).

Kohët e fundit, bankat i kushtojnë vëmendje të veçantë jo vetëm të dhënave për klientin (aplikuesin) dhe përfituesin e tij, por edhe për të. partnerët i cili duhet të jetë po aq i kuptueshëm dhe transparent për bankën sa edhe vetë klienti i ardhshëm. Për shembull, nëse pala juaj është një partneritet britanik (LLP, LP), atëherë banka mund të jetë e interesuar se kush dhe çfarë qëndron pas saj, deri në zbulimin e biznesit rezident të përfituesve të një partneriteti të tillë. Më tej, prania e një pale tjetër në çdo listë sanksionesh, apo edhe thjesht një marrëdhënie me palë të treta nga lista të tilla, mund të rezultojë në një refuzim për të hapur një llogari.

Afati për shqyrtimin e një aplikacioni për hapjen e një llogarie aktualisht mund të jetë 2 muaj ose më shumë. Nuk ka asnjë proces të përshpejtuar aplikimi. Në të njëjtën kohë, nuk ka garanci që llogaria do të hapet domosdoshmërisht.

Nëse aplikacioni miratohet, klientit i caktohet një numër llogarie, lëshohen mjetet e hyrjes në sistemin e menaxhimit të llogarisë në internet, karta bankare(nëse është e nevojshme).

Pajtueshmëria. Due Diligence. Njih-Të-Klientin

Këto fjalë të huaja kanë qenë prej kohësh të njohura për të gjithë ata që u është dashur të hapin llogari të huaja dhe të plotësojnë formularët bankare.

Përputhshmëria bankare është procedura e brendshme e bankës për identifikimin dhe vlerësimin e përputhshmërisë së një klienti, bazuar si në informacionin e dhënë nga vetë klienti potencial, ashtu edhe të marrë nga burime të tjera të disponueshme për bankën. Banka mbledh dhe analizon informacione të tilla, duke zbatuar parimin “njih klientin tënd” dhe, në një kontekst më të gjerë, parimin e “due diligence”, i cili përdoret jo vetëm në praktikën bankare, por edhe në biznes në përgjithësi.

Pajtueshmëria me këto parime nuk është një trill i bankës: është për shkak të nevojës për të përmbushur kërkesat e rregullatorit kombëtar (dhe për vendet e BE-së gjithashtu - mbikombëtare) dhe rregulloreve që synojnë të luftojnë pastrimin e parave dhe financimin e terrorizmit (AML/ CFT). Kjo punë është kryer gjithmonë nga bankat në një vëllim apo në një tjetër, por në dekadën e fundit “rregullat e lojës” kanë ndryshuar shumë në drejtim të shtrëngimit. Për shembull, dështimi për t'i ofruar bankës dokumentet e kërkuara prej saj që konfirmojnë origjinën e fondeve të marra, ose një devijim i mprehtë i arsyeve (natyrës) të pagesave nga ato që janë deklaruar gjatë hapjes së llogarisë, mund të jetë arsyeja për mbylljen e saj.

Një risi relativisht e fundit ka qenë kërkesa për të treguar vendin në formularët e bankës rezidencë tatimore kompania dhe pronarët e saj përfitues (si dhe numrat e tyre të identifikimit tatimor dhe informacioni për natyrën aktive ose pasive të aktiviteteve të shoqërisë) për qëllime të zbatimit të shkëmbimit automatik të informacionit sipas standardit CRS.

Një faktor tjetër ndërlikues ishte politika e sanksioneve anti-ruse. Në lidhje me të, si një qytetar rus drejtpërdrejt ashtu edhe një kompani e huaj, aksioneri ose përfituesi i së cilës do të jetë një rus, në një mënyrë ose në një tjetër që shfaqet në listat e sanksioneve, mund të mohohet hapja e një llogarie.

Duke pasur parasysh që qasja e bankave për vlerësimin e pajtueshmërisë së një klienti ka pushuar së qeni formale, kur hapni një llogari të huaj, duhet të jeni gati t'i jepni bankës jo vetëm informacione standarde për kompaninë për të cilën është hapur llogaria, por gjithashtu

  • detajet e biznesit tuaj ekzistues rezident,
  • identifikimin dhe detajet biografike të pronarëve përfitues të kompanisë (përfshirë përvojën e detajuar të punës),
  • informacion gjithëpërfshirës në lidhje me burimet e origjinës së fondeve të tyre,
  • dhe informacione të tjera të kërkuara nga banka.

Prandaj, përshtatja me rregullat e reja do të thotë të dokumentosh me kujdes dhe paraprakisht veprimtarinë e bizneseve të huaja dhe rezidente, të ardhurat personale, burimet e pasurisë, taksat e paguara, jo vetëm gjatë punës me një llogari të huaj, por edhe për disa vite përpara momentit kur duhet të hapni një llogari jashtë vendit.

Tendencat kryesore në hapjen e llogarisë

Pra, zgjedhja e bankave të huaja të besueshme që janë të gatshme për të shërbyer llogaritë e kompanive jorezidente (veçanërisht ato offshore) është aktualisht shumë e kufizuar dhe vijon të ngushtohet. Pse? Këtu janë disa arsye:

  • Shmangni në det të hapur. Bankat e huaja zvogëlojnë pjesën e kompanive offshore në portofolin e klientëve të tyre ose refuzojnë t'i shërbejnë fare atyre (për më tepër, kriteri mund të jetë jo vetëm juridiksioni në det i hapur i kompanisë, por edhe mungesa e përmbajtjes reale ekonomike - kompani të tilla quhen "guaskë" kompanitë"). Diku do të ndodhë menjëherë, diku - në faza. Për shembull, në dritën e ngjarjeve të njohura lidhur me vetëlikuidimin e bankës letoneze ABLV në pranverën e vitit 2018, shumë banka të tjera përshpejtuan pastrimin e portofoleve të tyre nga klientët "të padëshiruar". Në Letoni, vendimi për të ndaluar shërbimin e llogarive të kompanive guaskë u mor në nivel legjislativ. Në një të ardhme shumë të afërt këtë shembull mund ta ndjekin edhe vende të tjera, para së gjithash Qiproja, ku në verën e 2018-ës pritet vendosja e kërkesave të reja për bankat.
  • Realiteti i biznesit. Preferenca u jepet kompanive, vendi i regjistrimit të të cilave përkon me vendin e bankës, ose kompanitë që kanë një prani reale ekonomike në vendin e tyre (zyra, aktive, personel). pasqyrat financiare dhe ata që paguajnë në të taksat, si dhe të ketë ndonjë lidhje me shtetin e bankës në të cilën është hapur llogaria.
  • Kuptimi dhe transparenca e klientit. Bankat kërkojnë të pranojnë klientë me një biznes plotësisht të kuptueshëm, një burim transparent të ardhurash dhe natyrën e flukseve monetare, si dhe me përfitues dhe palë të tjera plotësisht të pranueshme (nga një sërë parametrash).
  • Forcimi i kërkesave të kujdesit të duhur. Kërkesa të tilla vazhdojnë të rriten si në lidhje me klientët potencialë ashtu edhe ato ekzistues të bankave të huaja (në veçanti, për identifikimin e përfituesve dhe evidencën dokumentare të transaksioneve).
  • Shanset afër zero kompanitë e huaja fillestare (të cilat nuk janë ende në gjendje të konfirmojnë përvojën përkatëse të aktiviteteve të mëparshme dhe të tregojnë palët), si dhe kompanitë që përfaqësojnë kategoritë e biznesit "me rrezik të lartë" (për shembull, blockchain dhe kriptovalutat, forex të palicencuar, sistemet e pagesave, lojërat e fatit biznes, destinacione të dyfishta, metale të çmuara, etj.). Tradicionalisht, bankat janë besnike (në varësi të kushteve të tjera) ndaj aktiviteteve tregtare ndërkombëtare, spedicioneve dhe logjistikës, projekteve të kuptueshme të TI-së dhe shërbimeve financiare të licencuara në vendet e BE-së.
  • dollarë amerikanë. Situata me transfertat në dollarë amerikanë është përkeqësuar ndjeshëm (për shembull, bankat letoneze, si dhe një numër bankash në det të hapur, kanë refuzuar plotësisht të hapin llogari në këtë monedhë).
  • Sanksionet.Është rritur vëmendja e bankave ndaj listave të ndryshme të sanksioneve dhe kategorive përkatëse të individëve dhe kompanive. Prania e personave të "nën-sanksionuar" midis përfituesve ose palëve të deklaruara (ose çdo lidhje me ta) do të rezultojë në refuzimin për të hapur një llogari.
  • Klientë nga Rusia. Ka pothuajse diskriminim të synuar ndaj klientëve rusë (për klientët nga Rusia dhe vendet e tjera të CIS, formohet një lloj "prezumimi i fajit"). Megjithatë, edhe rrethana të tilla nuk përjashtojnë përdorimin e një qasjeje individuale dhe kërkimin e zgjidhjeve të pranueshme.
  • Shkëmbim automatik. Në shtator 2018, vendet e “prioritetit të dytë”, përfshirë Rusinë, Zvicrën, Austrinë dhe shumë juridiksione klasike offshore, hyjnë në fazën praktike të shkëmbimit automatik të informacionit për llogaritë financiare sipas standardit CRS. Kjo do të thotë që të dhënat për llogaritë bankare personale dhe të korporatave (kryesisht llogaritë e kompanive me të ardhura kryesisht pasive), përfituesit e të cilave janë banorë të Federatës Ruse, do të dërgohen në Rusi. organet tatimore vendet që ranë dakord për një shkëmbim të tillë.

    Është ende e parakohshme të parashikohen rezultatet e tij, megjithatë, nëse shkëmbimi automatik zbatohet plotësisht, do të jetë e mundur të flitet për një nivel krejtësisht të ndryshëm të transparencës së informacionit tatimor në botë.

Hapja e një llogarie jashtë vendit është një nga shërbimet më të njohura. Fondet jashtë vendit mund të kërkohen nga persona privatë dhe të korporatave. Është e dëshirueshme që procedura për hapjen e një llogarie të jetë e shpejtë dhe konfidenciale. Kjo është veçanërisht e vërtetë në sfondin e proceseve të deofshorizimit. Bankat nuk kanë nevojë për kontrolle të gjata dhe analiza të thella të transaksioneve të secilit klient.

Për kë?

A mund të hapë një qytetar rus një llogari në një bankë të huaj? Po. Nevoja për këtë shërbim mund të lindë për individët që synojnë të kryejnë biznes në internet jashtë vendit ose thjesht duan të depozitojnë fonde në një përqindje më të lartë.

Si të hapni një llogari bankare për një shtetas të huaj:

  1. Zgjidhni llojin e llogarisë dhe vendin për investimin e fondeve.
  2. Mblidhni një paketë dokumentesh dhe jepini ato drejtpërdrejt një ndërmjetësi ose institucioni financiar.
  3. Regjistroni një kompani (për personat juridikë).

Le të shqyrtojmë secilën fazë në më shumë detaje.

Zgjedhja e vendit

Individët mund të hapin një llogari në një institucion krediti pa ndërmjetës. Megjithatë, lista e bankave që janë të gatshme për të komunikuar me klientin është shumë e vogël. Sidomos kur bëhet fjalë për kryerjen e transaksioneve financiare në Luksemburg ose Monako. Megjithëse, në sfondin e realiteteve moderne politike, edhe liderë të tillë industri si Zvicra dhe Singapori po humbasin pozitat e tyre për shkak të presionit nga organizatat ndërkombëtare. Bankat e respektuara hapin një llogari vetëm pas komunikimit personal me klientin dhe kryerjes së shumës minimale të depozitës.

Ju mund të hapni një llogari rrjedhëse në një bankë të huaj në vendet offshore. Këto institucione financiare preferojnë të punojnë përmes ndërmjetësve, të cilët jo vetëm kryejnë një kontroll fillestar të klientëve dhe burimit të fondeve, por edhe përcaktojnë se me cilin institucion krediti është më mirë të bashkëpunohet.

Bankat e Evropës Perëndimore nuk janë të interesuara për shlyerjen në para të jorezidentëve. Për operacione të tilla janë vendosur tarifa shumë të larta. Për transaksione të shpeshta, është më mirë të hapni një llogari në një bankë të huaj në Estoni ose Letoni. Institucionet financiare në Singapor dhe Hong Kong mirëpresin të huajt që bëjnë biznes në vendet e Azisë Lindore dhe pranojnë depozita vetëm për depozita shumë të mëdha. Është më mirë të përdorni një llogari në Zvicër për të kursyer kapital, dhe jo për tregti aktive. Institucionet e kreditit vendosin kërkesa të larta për bilancin minimal dhe numri i transaksioneve është i kufizuar.

Rusët kanë një interes në rritje për bankat e vendeve baltike çdo vit. Në institucionet financiare, shërbimet ofrohen në Rusisht për një tarifë të vogël. Para se të zgjidhni një institucion të caktuar, ia vlen të sqaroni vlerësimin e besueshmërisë së bankës, shumën minimale të depozitës dhe kërkesat për klientët e huaj.

Bankat lituaneze kërkojnë gjithashtu një certifikatë që konfirmon burimin e fondeve si dokumente shtesë. Ky mund të jetë një ekstrakt nga një llogari personale, një kontratë ose dokumente mbi pronësinë e pasurive të paluajtshme. Mund të kërkohet gjithashtu një kopje e noterizuar e pasaportës së brendshme dhe të huaj të përfituesit, e përkthyer në anglisht. Disa banka regjistrojnë një llogari vetëm pas një vizite personale të menaxherit në një degë të një institucioni financiar.

Është shumë më e vështirë të regjistrosh një llogari në një bankë austriake. Klienti duhet të përgatisë paraprakisht një paketë të madhe dokumentesh, përgjigje për pyetjet në lidhje me origjinën e fondeve, si dhe një depozitë minimale prej 200 mijë euro. Disa institucione financiare hapin një llogari pasi kanë depozituar 5000 euro. Kjo shumë nuk përdoret si depozitë, por kreditohet menjëherë në llogari dhe mund të përdoret nga klienti.

Llojet e llogarisë

Përpara hapjes së një llogarie në një bankë të huaj, një individ duhet të zgjedhë llojin e llogarisë. Kërkesat më të larta i jepen investimeve. Ato janë krijuar për të diversifikuar asetet që përbëhen nga produkte klasike dhe të reja investimi. Këtu është e rëndësishme të zgjidhni strategjinë e duhur - të rrezikshme ose me fitim minimal. Llogari të tilla nuk janë të përshtatshme për pagesa të rregullta. Për transferimin e fondeve ngarkohet një komision i madh.

Për të kryer operacione të rregullta, është më mirë të hapni një llogari në një bankë të huaj me fokus shitjen me pakicë. Në institucione të tilla, ju mund të hapni një depozitë klasike, një llogari kursimi ose të përdorni produkte standarde të investimeve. Nuk do të duhet të paguani asnjë tarifë shërbimi.

Dokumentacioni

Për të hapur një llogari rrjedhëse në një bankë të huaj, duhet të siguroni:

  • aplikim me nënshkrimin origjinal të pronarit;
  • një kopje të pasaportës së pronarit ose patentës së shoferit;
  • letra rekomandimi nga institucionet tjera;
  • paketën e dokumentacionit të kompanisë.

Kushtet për përpunimin e dokumenteve varen nga rregullat e brendshme të bankës. Disa institucione hapin një llogari brenda një dite, ndërsa të tjera kontrollojnë dokumentet për më shumë se një muaj.

Operacionet e Lejuara

Në një llogari të hapur në një bankë të huaj, individët mund të depozitojnë:

  • shuma e interesit të depozitave;
  • depozitën minimale të nevojshme për të hapur një llogari;
  • paratë e gatshme të marra si rezultat i konvertimit;
  • transfertat e monedhës ruse midis llogarive të huaja të dy rezidentëve ose të afërmve të tyre;
  • transferimi i valutës së huaj nga një rezident në llogarinë e një rezidenti tjetër të hapur në një bankë jashtë Federatës Ruse, me kusht që shuma e transaksionit në ditë të mos kalojë 500 dollarë në kursin e këmbimit të Bankës Qendrore.

Regjistrimi i kompanisë

Kompanitë offshore sot përdoren jo aq shumë për të bërë biznes, por për mbajtjen e aktiveve dhe llogarive të huaja. Mund të kontaktoni një ndërmjetës dhe të blini një kompani tashmë të regjistruar. Procesi i dokumentacionit do të zgjasë një ditë. Për personat që janë vërtet të gatshëm të bëjnë biznes jashtë vendit, është më mirë të regjistrojnë LLC-në e tyre. Për më tepër, një kompani e huaj që zotëron një firmë ruse merr mbi vete zgjidhjen e çdo mosmarrëveshjeje pronësie brenda kuadrit të së drejtës ndërkombëtare.

Hapni një llogari në një bankë të huaj nga distanca

Procedura e regjistrimit të llogarisë është mjaft e gjatë. Është e nevojshme të mblidhni një paketë të madhe dokumentesh, t'i përktheni në anglisht dhe t'i noterizoni ato. Për të mos humbur shumë kohë, mund të hapni një llogari në një bankë të huaj nëpërmjet internetit. Avantazhi kryesor është se klienti nuk duhet të vizitojë personalisht degën e bankës. Megjithatë, nuk do të jetë e mundur të kryhet një transaksion pa ndërmjetës.

Tendenca globale tregon se bankat në det të hapur po bëhen më të shtrenjta. Pesë vjet më parë, ju mund të hapni një llogari për 200 dollarë dhe të shpenzonit të njëjtën shumë për mirëmbajtjen vjetore. Sot, bankat kryejnë më shumë operacione për verifikimin e transaksioneve. Si rezultat, kostot e pagesave dhe tarifat e mirëmbajtjes së llogarisë janë vazhdimisht në rritje.

në det të hapur

Hapni një llogari bankare në një bankë të huaj person juridik më e lehtë se fizike. Ky shërbim ofrohet menjëherë pas regjistrimit të kompanisë. Kompanitë e huaja nuk mund të kryejnë punë financiare për para të gatshme jashtë vendit.

Është e pamundur të blesh në det të hapur me një llogari tashmë të hapur. Banka mund të rekomandojë juridiksionin me të cilin bashkëpunon. Por kjo nuk do të thotë se kompania e specifikuar do të ofrojë shërbimet e nevojshme për klientin. Për shembull, disa banka letoneze nuk pranojnë zyrtarisht dokumente nga vendet klasike në det të hapur si Anguilla, Antigua, Emiratet e Bashkuara Arabe, Panama dhe Belize.

Shtrëngimi i rregullave

Në vitin 2013, Rusia u bë anëtare e sistemit të shkëmbimit automatik të informacionit tatimor. Tani ajo mund të marrë të dhëna për llogaritë e huaja të rusëve nga vendet e tjera. Sipas ligjit, rusëve u kërkohet të informojnë për praninë e një llogarie në një bankë të huaj. Me një hyrje sistemi i ri gjurmimi i "heshtur" do të jetë më i lehtë.

Çfarë do të thotë?

Një qytetar i Federatës Ruse ka të drejtë të hapë një llogari në një bankë të huaj. Megjithatë, sipas Ligjit Federal "Për rregullimin e monedhës", rezidentëve të monedhës kërkohet të njoftojnë për hapjen dhe ndryshimin e detajeve të llogarisë në një bankë të huaj. Deklarata në Shërbimin Federal të Taksave duhet të dorëzohet çdo vit deri më 01.06. Kjo rregullore është në fuqi që nga viti 2015.

Kufizimet

Para se të hapni një llogari në një bankë të huaj, duhet të pyesni për kufizimet. Kështu, rezidentët e monedhës nuk mund të kreditojnë të ardhurat nga shitja e pasurive të paluajtshme dhe grantet në llogaritë e tyre. Dënimi për shkeljen e kësaj kërkese është 100% e shumës së transaksionit. Nëse një qytetar punon në Estoni, ka shitur një apartament në Talin dhe i ka kredituar fondet e marra në një llogari në një bankë lokale, atëherë vizita e radhës në Federatën Ruse do të përfundojë me dështim. Në raste të tilla, duhet të hapni një llogari në një bankë të huaj në Moskë, dhe më pas të transferoni fonde jashtë vendit. Ky kufizim nuk vlen për personat që jetojnë dhe punojnë në Estoni për shumë vite dhe nuk vijnë fare në Federatën Ruse.

Raportimi

Qytetarëve të Federatës Ruse kërkohet të raportojnë në Shërbimin Federal të Taksave për hapjen, mbylljen, ndryshimin e detajeve dhe lëvizjen e fondeve në secilën prej llogarive të huaja. Në të njëjtën kohë, autoritetet tatimore mund të kërkojnë informacion shtesë për transaksionet individuale. Një formular raportimi është zhvilluar posaçërisht për këtë qëllim. Deklarata e plotësuar mund t'i dorëzohet nëpunësit tatimor, e dërguar nëpërmjet zyrës së tatimpaguesit. Personat që nuk janë të regjistruar në Federatën Ruse mund të dërgojnë një letër në vendin e fundit të regjistrimit në zyrën territoriale të Shërbimit Federal të Taksave.

Tatimet

Jo të gjithë banorët e monedhës transferojnë taksa në buxhetin e Federatës Ruse. Nëse një person nuk konsiderohet rezident tatimor, atëherë ai nuk kërkohet të paguajë fonde në thesarin e Federatës Ruse. Në shumë mënyra, kjo varet edhe nga marrëveshjet e Rusisë me një vend të caktuar.

Sipas Art. 207 i Kodit Tatimor të Federatës Ruse, shtetasit rusë konsiderohen banorë tatimorë të cilët:

  • jetoni në Federatën Ruse për më shumë se 183 ditë në vit;
  • të ketë një pronë banimi ose një leje qëndrimi në Federatën Ruse.

gjoba

Nëse autoritetet tatimore mësojnë në mënyrë të pavarur për hapjen e një llogarie jashtë vendit, tatimpaguesit do t'i vendoset një gjobë prej 2-3 mijë rubla. Në rast të shkeljes së afatit të raportimit deri në 10 ditë, shuma e gjobës do të reduktohet në 500 rubla. Për një shkelje të përsëritur, do të duhet të paguani 20 mijë rubla.

Çmimi i emetimit

Shumica e problemeve lindin gjatë tërheqjes së parave të gatshme. Në Evropë, ekziston SEPA - një zonë e vetme për pagesat në euro. Në bankat e të gjitha vendeve evropiane, si dhe në institucionet financiare në Hungari, Poloni, Republikën Çeke, Rumani, Bullgari, Suedi dhe Danimarkë, ju mund të tërhiqni fonde nga kartat pa komision. Por këto rregulla nuk funksionojnë gjithmonë. Një klient që ka hapur një llogari në Itali dhe po përpiqet të tërheqë fonde në Zvicër duhet të jetë i përgatitur për të ngarkuar një komision. Për tërheqje pa interes, është më mirë të përdorni ATM-të e Sberbank, të cilat përfaqësohen në shumë vende të Evropës Lindore, ose Citibank. Kjo bankë ndërkombëtare ka degë në më shumë se njëqind vende të botës. Në çdo vend të botës, operacioni për arkëtimin e fondeve nga kartat bankare në ATM-të "vendase" nuk i nënshtrohet komisionit.

Rentabiliteti i depozitave është gjithashtu i dyshimtë. Përveç komisionit për hapjen dhe mbajtjen e një llogarie, depozituesi do të duhet të paguajë tatimin mbi të ardhurat. Në Zvicër, të ardhurat e jorezidentëve tatohen me një normë prej 35%. Një e ardhur përllogaritet në depozitë me një normë prej 0.25%, dhe kjo vetëm nëse monedha e llogarisë nuk ndryshon nga ajo kombëtare. Kjo do të thotë, fitoni me një depozitë në shtet evropian e pamundur. Por klienti do të duhet të paguajë komisione për hapjen dhe servisimin e llogarive.