në shtëpi→Fitimet→ Unë nuk kam paguar një kredi nga banka për gjashtë muaj. Nëse kredia nuk paguhet, çfarë do të ndodhë? Si të mos paguani një kredi falë rifinancimit

Unë nuk kam paguar një kredi nga banka për gjashtë muaj. Nëse kredia nuk paguhet, çfarë do të ndodhë? Si të mos paguani një kredi falë rifinancimit

Përshëndetje! Në këtë artikull do të flasim për pasojat e mospagesës së kredisë.

Sot do të mësoni:

A është e mundur të hiqni dorë nga borxhi juaj;
Çfarë e pret huamarrësin pas disa vonesave;
Si mblidhen paratë nga shpërdoruesi;
A është e mundur të humbasësh një apartament nëse hipoteka nuk paguhet;
Në cilat raste lejohet mospagimi i një kredie në bankë.

A ia vlen të paguani kredi

Në jetën e shumicës prej nesh ka ëndrra që nuk mund të realizohen me të ardhurat që paguhen çdo muaj në punë. Sidoqoftë, për një kohë të gjatë njerëzit gjejnë një rrugëdalje nga situata të tilla. Për këto qëllime, ata marrin hua nga të afërmit, kërkojnë ose thjesht përfshihen në mashtrim.

Vitet e fundit, kreditë bankare kanë marrë një vrull. Kjo është një mundësi për të gjithë që të bëjnë një blerje të shtrenjtë sot, dhe të paguajnë blerjen në pjesë të vogla për disa vite.

Kur aplikoni për një kredi bankare, shumë janë të sigurt se nuk do të ketë probleme në të ardhmen me aftësinë paguese të tyre financiare. Fati nuk është gjithmonë në anën e personave të tillë dhe disa ngjarje i shqetësojnë paguesit e kredisë dhe i bëjnë ata të shmangin pagesën e shumave mujore.

Vonesat dhe mospagesat rezultojnë me telefonata të bezdisshme nga banka dhe madje edhe vizita të papritura në vendbanimin. Rrethana të tilla do të bëjnë pak njerëz të lumtur, por nëse nuk keni me çfarë të paguani, do t'ju duhet të përballeni.

Pse shfaqen njerëz që duan të “trokasin” paratë nga ju me çdo kusht? Puna është se keni nënshkruar një marrëveshje në bankë, në të cilën tregohen qartë kushtet e pagesës, shuma, detajet e pasaportës suaj dhe informacione të tjera. Ju keni marrë para hua ligjërisht - ju lutemi kthejini ato në kohën e duhur.

Shkelja e klauzolave të kontratës është mosrespektim i ligjit, i ndjekur nga përgjegjësia. Kur aplikoni për fonde krediti, duhet të jeni qartë të vetëdijshëm për pasojat e mundshme. Huazimi i parave të njerëzve të tjerë është një hap serioz që mund të shkatërrojë jetën tuaj në të ardhmen.

Ju keni marrë përgjegjësinë dhe për këtë arsye ligji ju detyron ta përmbushni atë në kuadër të marrëveshjes së nënshkruar me bankën. Ka situata të ndryshme në jetë dhe disa prej tyre mund ta çlirojnë debitorin nga pagesa e kredisë.

Megjithatë, procedura e heqjes dorë nga borxhi nuk do të kalojë pa pasoja të pakëndshme. Le t'i hedhim një vështrim më të afërt këtyre pasojave.

Çfarë do të sjellë mospagimi i borxheve

Pas vonesës së parë, definitivisht nuk pritet lajm i keq... Në këtë rast, një përfaqësues i bankës do të telefonojë dhe do të informojë me mirësjellje për borxhin ekzistues, si dhe do të specifikojë datën e ardhshme të pagesës dhe shumën që do të paguhet.

Sidoqoftë, nëse periudha e mospagesës zgjat për disa muaj, atëherë nuk duhet të prisni lëshime nga huadhënësi.

Në varësi të shumës dhe kushteve të kredisë, për një mospagues, mund të ndodhin pasojat e mëposhtme të shmangies së pagesave:

Llogaritja e gjobave dhe gjobave... Ky është opsioni më i padëmshëm. Sapo të paguani të paktën një pjesë të shumës së kërkuar, banka do të mbetet pas jush, edhe pse për një kohë të shkurtër;
Thirrje të vazhdueshme nga banka... Ju do të informoheni rregullisht për borxhin dhe do të pyeteni për datën e parashikuar të depozitimit të parave;
Kufizimi i disa të drejtave... Për shembull, nuk do të mund të largoheni nga kufijtë e vendit;
Kërkesa e bankës për të paguar të gjithë shumën e borxhit përpara afatit... Në këtë rast, institucioni i kreditit zgjidh kontratën me ju në mënyrë të njëanshme dhe njofton se pagesat mujore anulohen. Në vend të kësaj, ju duhet të depozitoni shumën që mungon në të njëjtën kohë;
Kërkimi i shumës së borxhit nga garantuesi... Nëse ai nuk mund të depozitojë shumën e kërkuar plotësisht, atëherë ju do të jeni përgjegjës për borxhet së bashku. Për shembull, nëse ish-burri ose gruaja juaj nuk paguan kredinë, atëherë përgjegjësia do të bjerë mbi supet tuaja kur ju regjistroni si garanci;
Shitja e borxhit ndaj mbledhësve... Në këtë rast, një ndërmjetës special blen borxhin tuaj nga banka dhe më pas përpiqet t'ju bëjë që ta shlyeni atë. Mbledhësit jetojnë me këtë, dhe për këtë arsye në çdo mënyrë të mundshme "marrin" "klientët" e tyre. Ata mund t'ju telefonojnë natën, të vijnë në vendin tuaj të regjistrimit ose të vendbanimit, të dërgojnë letra duke kërkuar pagesë. Është e rëndësishme të kuptoni se aktivitetet e koleksionistëve rregullohen me ligj, dhe shkelja e këtyre të fundit do t'ju lejojë të shkoni në gjykatë. Dije se nuk je i detyruar t'u bësh një favor mbledhësve duke emërtuar kontaktet e tua, nëse nuk ke rënë dakord që banka të shesë borxhin;
Arrestimi i pasurisë... Nëse banka ju padit, shtëpia, pajisjet, makina dhe pronat e tjera mund të arrestohen përpara se të merret një vendim;
Shitja e detyruar e pronës... Nëse gjykata vendos një vendim të tillë, atëherë prona juaj do të shitet me forcë në ankand me një kosto të ulët për të mbuluar borxhin ekzistues;
Përgjegjësia penale... Nëse shuma e borxhit është mbi 1,500,000 rubla;
Gjykata mund të urdhërojë punë të detyruar deri në dy vjet ose arrest deri në gjashtë muaj.

Huamarrësi duhet të jetë i vetëdijshëm se një vonesë tjetër prish ndjeshëm historinë e tij të kreditit. Shanset për të marrë një kredi në të ardhmen bëhen zero. Ekziston një histori krediti për të gjitha bankat, që do të thotë se informacioni për pagesat tuaja të vonuara do të shkojë tek të gjitha autoritetet dhe vështirë se dikush do të dëshirojë t'ju lëshojë një kredi në të ardhmen.

Çfarë do të ndodhë nëse nuk e paguani kredinë varet nga disa faktorë:

Shumat e borxhit;
Afati i pagesës;
Kush e zotëron pronën e blerë ose pronë tjetër të madhe (nëse jeni i martuar dhe, për shembull, gruaja juaj nuk paguan kredinë, do të duhet të jeni gjithashtu përgjegjës për veprimet e saj);
Sa borxhe ka debitori dhe në cilat banka;
A ka garantues dhe kolateral?

Pasojat e evazionit të borxhit janë mjaft të pakëndshme. Sidoqoftë, është e nevojshme të kuptoni se askush nuk ka të drejtë të kërcënojë jetën dhe shëndetin tuaj, si dhe të dashurit tuaj.

Nëse disa persona që e quajnë veten grumbullues kërcënojnë se do t'ju dëmtojnë, mos ngurroni të bëni një deklaratë në polici, pasi këto veprime janë të paligjshme.

Ti sigurisht je edhe dhunues, por ndaj teje nuk lejohen veprime të paligjshme. Për shembull, nëse djali juaj nuk paguan kredinë, kjo nuk është një arsye që mbledhësit t'ju thërrasin.

Gjithashtu, debitori duhet të sillet me kompetencë me përfaqësuesit dhe mbledhësit e bankave. Dështimi për t'iu përgjigjur telefonatave, për të hapur derën ose për të mos u përgjigjur do t'i kthejë njerëzit kundër jush, gjë që mund të çojë në dënimin më të rëndë të mundshëm.

Sigurohuni që të kontaktoni mbledhësit dhe shërbimin e sigurisë së bankës: mos fshihni asnjë ngjarje, na tregoni për dështimet tuaja dhe situatën e jetës. Ndoshta gjërat nuk janë aq të këqija dhe një zgjidhje mund të gjendet së bashku.

Si ndodh një shlyerje e detyruar e borxhit?

Nëse nuk i paguani borxhet për një kohë të gjatë, kjo nuk do të thotë se kjo do të vazhdojë deri në skadimin e afatit të marrëveshjes bankare. Personat e autorizuar do të bëjnë çmos për t'ju kthyer paratë. Mënyra më efektive për ta bërë këtë është një rimbursim i detyruar, i cili është i mundur vetëm me vendim gjykate.

Sekuenca e veprimeve të bankës në këtë rast është si më poshtë:

Për të filluar, përfaqësuesit do të verifikojnë falimentimin tuaj të vërtetë (kjo është përgjegjësi e shërbimit të sigurisë);
Pas të paktën tre vonesash, banka shkruan një deklaratë pretendimi në gjykatë;
Vendimi i autoritetit gjyqësor në masën 99% do të jetë në favor të paditësit, që do të thotë se do të duhet të ktheni shumën e deklaruar nga banka.

Me vendim gjykate mund të vendoset:

Tërheqje të detyruara nga çdo llogari bankare që keni (nëse e keni, sigurisht) ... Këtu nuk merret parasysh vetëm banka kreditore, por edhe çdo tjetër ku ruani fondet tuaja (llogaritë e pagave, depozitat, etj.). Për qëllime të tërheqjes, vetëm paratë e marra si përfitime sociale ose financime nga qeveria nuk do të jenë të përshtatshme;
Arrestimi i pasurisë... Për shembull, apartamenti juaj është në ankand publik. Kur gjendet një blerës, shuma e kontribuar prej tij mbulon borxhin tuaj. Keni mbetur pa borxh, por edhe pa një pjesë të pronës.

Nëse borxhi juaj është 100,000 rubla, pasuria e paluajtshme e arrestuar vlerësohet në 5,000,000 rubla, dhe nuk ka asgjë për të paguar për kredinë, atëherë, natyrisht, askush nuk do të shesë një apartament në ankand. Në këtë rast, banka do të gjejë një mënyrë tjetër për të marrë para nga ju.

Çfarë do të ndodhë nëse nuk paguani hipotekën

Le të shohim nëse është e mundur të mos paguhet hipoteka. Besohet se banka ka të drejtë të shesë shtëpinë e keqbërësit vetëm nëse ka pasuri të tjera të paluajtshme për të jetuar.

Gjithashtu, shumë njerëz mendojnë se nëse në apartament janë regjistruar fëmijë të mitur, atëherë banka nuk mund të cenojë banesat me hipotekë. Megjithatë, këto rregulla janë të vlefshme për një kredi të rregullt.

Një hipotekë i lejon bankës të disponojë sendin e lënë peng sipas gjykimit të saj në çdo rrethanë.

Nëse nuk bëni një pagesë, atëherë telefonatat nga banka do të fillojnë me një kërkesë për të kryer një pagesë. Vonesa e dytë do të jetë një "thirrje" për institucionin e kreditit për të paraqitur një kërkesë në gjykatë. Në muajin e tretë, dokumentet për mospagimin dorëzohen në organin gjyqësor.

Banka ka të drejtë të padisë nëse:

Shuma e borxhit tejkalon 5% të shumës së borxhit;
Borxhi është mbi tre muaj.

Në të njëjtën kohë, bankat hezitojnë të shkojnë në gjykatë. Kjo për faktin se ky veprim është i padobishëm për ta. Bazuar në rezultatet e gjykatës, merret një vendim për shitjen e banesave në një ankand publik.

Të ardhurat do të përdoren për të rimbursuar bankën dhe për të paguar shpenzimet ligjore për ankandin. Si rezultat, paratë e marra do të jenë shumë më pak se shuma që ishte lëshuar fillimisht nga banka.

Nëse prona nuk shitet në muajin e parë të tregtimit, atëherë vlera e saj ulet me 15%. Më tej, çmimi do të bjerë me 25%. Pasoja të tilla çojnë në faktin se bankat po përpiqen ta zgjidhin situatën jashtë gjykatës.

Nëse vëreni se nuk mund ta përballoni barrën e hipotekës, mos e shtyni të shkoni në bankë. Shpjegoni situatën aktuale, siguroni dokumente që konfirmojnë disavantazhin tuaj. Bankat janë të gatshme të takojnë klientët në gjysmë të rrugës.

Në këtë rast, do t'ju kërkohet:

Paguani vetëm shumën e principalit. Sapo të përmirësohet gjendja juaj financiare, mund të depozitoni edhe interes;
Zgjatja e afatit të kredisë;
Një periudhë e përkohshme mospagimi për pagesën mujore deri në përmirësimin e rrethanave.

Shitja e banesave përmes tenderëve është një dukuri jashtëzakonisht e rrallë dhe për këtë arsye debitori ka të gjitha mundësitë që ta mbajë banesën në pronësi të tij.

Ka edhe raste kur paguesi është lënë peng nga banka. Në vend të kësaj, pasuria e paluajtshme blihet për një shumë më të vogël. Diferenca në çmimin e blerjes dhe shitjes i jepet bankës për të kompensuar borxhin.

Është e rëndësishme të kontaktoni organizatën e kreditit në kohë dhe ta zgjidhni çështjen përpara deklaratës së kërkesës.

A e lejon ligji të mos paguajë një kredi

Nëse situata në lidhje me pagesën e kredisë është jashtë kontrollit dhe nuk ka fonde për të depozituar në llogarinë bankare, ka ende një rrugëdalje nga kjo situatë. Dhe ai nuk është vetëm.

Në varësi të rrethanave dhe arsyeve të vonesës, mund të përdorni disa metoda për të shmangur pagesat për një kohë ose për t'i hequr qafe ato fare.

Kjo perfshin:

Ristrukturimi i borxhit... , keni shkuar në pushim të lehonisë, atëherë mund të hartoni një deklaratë në lidhje me pamundësinë e shlyerjes së kredisë në bankë. Për ta bërë këtë, do t'ju duhet të siguroni dokumente që konfirmojnë zyrtarisht falimentimin tuaj (libri i punës, për shembull). Organizata e kreditit do t'ju presë në gjysmë të rrugës duke zgjatur afatin e kredisë, duke ulur shumën e pagesës ose duke ju përjashtuar nga pagesa e gjobave për një periudhë të caktuar. Nëse shkruani (ose do të jetë në letër), atëherë kjo nuk do të jetë një arsye për ristrukturim;
Rifinancimi i borxhit... Ju shkoni në një bankë tjetër dhe aplikoni për një kredi të re për më shumë kushte të favorshme(zakonisht me një normë interesi më të ulët). Banka e re blen borxhin tuaj nga huadhënësi, të cilit ju i paguani kredinë;
Shitja e detyrimeve... Ju mund ta rishisni borxhin tuaj një personi tjetër. Për shembull, keni marrë një makinë me kredi, por e kuptoni që nuk do të jeni në gjendje të paguani. Ka një person që dëshiron të kalërojë tuajin automjeti dhe paguaj rregullisht. Nëse organizata bankare është e kënaqur me këtë kandidaturë, atëherë nuk do të paguani asgjë më shumë. Nëse burri juaj nuk paguan kredinë dhe ju nuk dëshironi të merrni pjesë në marrëdhëniet e tij me bankën, atëherë mund të gjeni një blerës për borxhet e tij dhe ta harroni këtë problem;
... Që nga viti 2015, një individ ka të drejtë të deklarohet i falimentuar. Kjo është një procedurë mjaft e ndërlikuar që kërkon një paketë të madhe dokumentesh dhe vizita të gjata tek autoritetet. Vendimi për falimentimin tuaj merret nga gjykata. Bazuar në rezultatet e mbledhjes, do të vendoset shitja e pronës tuaj në një ankand publik dhe transferimi i të ardhurave te kreditori;
Përfundimi i një marrëveshje bankare nëse konstatohen gabime në të... Për t'i gjetur ato, do t'ju duhet një avokat kompetent dhe me përvojë, i cili do të gjejë një të dhënë që ju lejon të refuzoni plotësisht pagesat. Vërtetë, shërbimet e një avokati në këtë fushë do të jenë të shtrenjta.

konkluzioni

Tani ju e dini se si të mos paguani një kredi ligjërisht dhe të shmangni dënimin e rëndë. Gjëja kryesore është t'i qaseni me kompetencë kësaj çështjeje dhe nuk duhet të silleni me bankën sikur të mos i keni borxh asgjë.

Nëse e keni regjistruar shumën në emrin tuaj, atëherë nuk duhet të rrezikoni nervat tuaja, shqetësimet e vazhdueshme dhe mendimet për një të ardhme të padukshme për të.

Bëni gjithçka për të shmangur delikuencën e kredisë. Nëse ato lejohen, atëherë merrni masa në kohë që do t'ju lejojnë të mbani një emër të ndershëm dhe nuk do të çojnë në telashe serioze.

Qytetarët e Rusisë me arsim të dobët financiarisht gjithmonë pyesin veten se çfarë do të ndodhë nëse nuk paguajnë fare një kredi, përpara se të marrin një kredi, dhe më pas ata thjesht e marrin atë. Sepse, nëse asgjë serioze nuk kërcënon, atëherë Zoti është me të me një borxh, gjëja kryesore është të japësh një hua.

Por secili person në mënyrën e vet e kupton ashpërsinë e pasojave. Dikush pengohet të flejë natën nga një njoftim i thjeshtë me postë nga banka për praninë e një borxhi të papaguar, ndërsa dikujt nuk i intereson as nëse dëbohen nga shtëpia (por personazhe të tillë ndoshta janë ende të vështirë për t'u gjetur).

Le të shqyrtojmë të gjitha pasojat e mospagesës së kredisë duke iu referuar kuadrit ligjor.

FAQ

Sa nuk mund të paguani

Sa nuk mund të paguani një kredi është një pyetje mjaft e çuditshme, por pikërisht në ballë, pa gërvishtje të panevojshme. Dhe ne do t'i përgjigjemi kështu - po, aq sa duhet! Por, me siguri, pika kryesore në këtë pyetje është se sa do të zvarritet borxhi për ju dhe sa shpejt do të rritet.

Së pari, sapo pranoni të paktën një ditë vonesë, banka ose IMF menjëherë fillojnë të ngarkojnë gjobat dhe gjobat e parashikuara nga marrëveshja e kredisë.

Së dyti, gjobat dhe gjobat bankare janë të një madhësie të tillë që në disa vjet një kredi prej 100,000 rubla mund të kthehet në 1 milion (kjo, natyrisht, është një shifër e kushtëzuar).

Së treti, me vendim gjykate, ju mund të shlyeni të gjitha gjobat dhe gjobat, përveç trupit të kredisë. Kjo është e mundur nëse provoni në gjykatë se nuk jeni pagues dhe nuk do të keni një pamje të qartë të financave tuaja. Një kthesë e tillë mund të ndodhë edhe nëse vetë banka ju padit. Dhe kjo është arsyeja pse atyre nuk u pëlqen ta bëjnë këtë.

Së katërti, ekziston një gjë e tillë si një term. Kjo periudhë është 3 vjet, dhe nëse ka kaluar, atëherë borxhet tuaja, së bashku me interesin e përllogaritur, thjesht rivendosen në zero. Gjëja kryesore në këtë biznes është të ikni nga banka për 3 vjet dhe të mos firmosni asgjë me të, sikur do të zhdukeni në ajër.

A do të shkojnë në burg nëse nuk paguajnë

Huamarrësit absolutisht analfabetë janë të shqetësuar vetëm për një pyetje më të rëndësishme - a do të shkojnë në burg nëse nuk paguajnë kredinë?
E dini, asnjë debitor i zakonshëm për një kredi konsumatore ose hipotekore nuk është burgosur ndonjëherë!

Marrëdhënia huadhënës-huamarrës qëndron në rrafshin e kodit të së drejtës civile, jo në atë penale, dhe procedurat për mosmarrëveshje të tilla po zhvillohen në një gjykatë arbitrazhi, dënimi maksimal që mund t'ju kapë është shitja me forcë e pronës suaj. Dhe kjo eshte!

Po, bankave dhe grumbulluesve u pëlqen të kërcënojnë se do të të futin në burg për mospërmbushje të detyrimeve, por këto janë vetëm kërcënime, kjo është vetëm një nga metodat e tyre të punës.

Artikulli më "i tmerrshëm" që ata duan t'i referohen është 159.1 i Kodit Penal të Federatës Ruse ose mashtrimi në fushën e kreditimit (lexoni në lidhje me të më poshtë, në seksionin "Çfarë thotë ligji").

Në praktikë, nuk ka qenë kurrë e mundur t'i llogaritet një huamarrësi i zakonshëm, nuk është realiste të provoni qëllimet tuaja mashtruese kur merrni një kredi, veçanërisht nëse keni bërë të paktën disa pagesa për kredinë dhe keni njoftuar bankën për vështirësitë tuaja financiare. . Dhe hetuesve nuk u pëlqen të nisin çështje penale që lidhen me sferën e kreditimit, përveç nëse flasim për çështje të profilit të lartë.

Edhe nëse bëhet fjalë për oficerin e policisë së qarkut tuaj (disa banka mund ta detyrojnë atë të punojë për ju përmes drejtuesve të lartë të Ministrisë së Punëve të Brendshme), ai vetë do t'ju këshillojë të bëni disa pagesa të vogla për kredinë për të treguar se ju nuk kanë qëllim keqdashës. Por që një zonë të fillojë të punojë për ju, ose duhet të jeni një debitor shumë i madh, ose një mashtrues i vërtetë, ose të jetoni në ujërat e pasme, ku çdo gjë e vogël është një tragjedi.

Çfarë ndodh nëse nuk paguani për 2 vjet

Nuk e paguaj kredinë për 2 vjet, çfarë do të ndodhë?

Gjithçka do të jetë e njëjtë nëse nuk e paguani për një vit - një rritje e gjobave dhe gjobave, kërcënime nga banka, shitja e borxhit te mbledhësit, paditë e mundshme etj. Vetëm tani nuk ka gjasa që në 2 vjet banka të jetë në gjendje të shkundë borxhin nga ju, madje edhe me ndihmën e mbledhësve dhe gjykatës, megjithatë, nëse, sigurisht, shkoni te parimi, do të ikni nga të gjithë dhe injoroni.

Por nëse nuk e paguani kredinë për 3 vjet, atëherë kjo periudhë sugjeron një përgjigje tjetër.

Çfarë ndodh nëse nuk paguani për 3 vjet

Nuk e paguaj kredinë për 3 vjet, çfarë do të ndodhë?

Kjo pyetje nuk është bërë rastësisht nga shumë huamarrës. Dikur dëgjuan diçka për afatin 3-vjeçar në huadhënie, dhe çfarë dhe ku nuk mbajnë mend. Kujtoni!

Nëse kanë kaluar 3 vjet që nga pagesa e fundit e kredisë, por kredia nuk është shlyer plotësisht, atëherë skadon periudha e kufizimit - periudha gjatë së cilës huadhënësi mund dhe ka të drejtë t'ju padisë. Dhe nëse kanë kaluar 3 vjet, atëherë të gjithë - lamtumirë. Ata që nuk kishin kohë u vonuan.

Në bazë të ligjit, pas skadimit të afatit të parashkrimit, ju fshihen borxhet dhe bëheni të lirë. Por në praktikë, megjithatë, jo gjithçka është kaq e thjeshtë.

Huadhënësi bën përpjekje për t'ju gjetur, dhe nëse nuk ju gjen, ai mund të falsifikojë nënshkrimet tuaja në letra, të bëjë kredi në llogarinë tuaj për ju - këto janë shenja të qarta të ndërprerjes së afatit të parashkrimit dhe që nga ai moment ju duhet të presim përsëri për 3 vjet. Domethënë, duke mos ju gjetur, bankat po bëjnë gjithçka për të siguruar që borxhet tuaja të mos fshihen.

Çfarë thotë ligji

Mbi të gjitha njerëzit me delikuencë shqetësohen për dy pyetje: ata do të shkojnë në burg nëse nuk paguajnë kredinë dhe çfarë mund të marrin.

Lexoni gjithashtu

Si të largoheni nga borxhi nëse nuk keni me çfarë të paguani një kredi

Sa i përket përgjegjësisë penale, një numër artikujsh janë përgjegjës për këtë - 159.1 i Kodit Penal të Federatës Ruse për mashtrimin në fushën e huadhënies dhe të tjera.

159.1 i Kodit Penal të Federatës Ruse "Mashtrimi në fushën e huadhënies".

Përgjegjësia për grupe të ndryshme të qytetarëve në rast të mashtrimit të madh të kredisë:

për një qytetar që i dha me dashje kreditorit informacion të rremë për shumën e të ardhurave të tij dhe kishte një qëllim keqdashës për të mos rikthyer kredinë, parashikohet përgjegjësi - gjobë deri në 120,000 rubla, arrestimi i të ardhurave deri në 1 vit, korrigjim punë deri në 1 vit ose burgim deri në 4 muaj
për një grup qytetarësh që kanë komplotuar për të mashtruar kreditorin - gjobë deri në 360,000 rubla, arrestim të të ardhurave deri në 2 vjet, punë të detyruar deri në 5 vjet ose burgim deri në 1 vit.
për punonjësit e bankës që kanë kryer një krim - gjobë deri në 500,000 rubla, arrestim të të ardhurave deri në 3 vjet, punë korrektuese deri në 5 vjet ose burgim deri në 1.5 vjet

Dëmi i madh është shuma e borxhit nga 1.5 milion rubla, veçanërisht e madhe nga 6 milion rubla.

177 i Kodit Penal të Federatës Ruse, kapitulli 22 "Shmangia e shlyerjes së borxhit të kredive" në lidhje vetëm sipërmarrësit individualë dhe personat juridikë.

Për shmangien e llogarive të mëdha të pagueshme, një qytetar ose drejtori i përgjithshëm i një ndërmarrje tregtare mund të ndiqet penalisht: një gjobë deri në 250,000 rubla, ose arrestimi i të ardhurave, ose kryerja e punës së detyruar deri në 2 vjet, ose burgim deri në 2 vjet. deri në 2 vjet.

Llogaritë e pagueshme janë çdo detyrim (para, mallra, mjete prodhimi) të njërës palë ndaj palës tjetër që lindin gjatë përdorimit të fondeve të njerëzve të tjerë në aktivitetet e tyre.

169 i Kodit Penal të Federatës Ruse në shënim njeh detyrime mbi 250,000 rubla si llogari të mëdha të pagueshme.

Sa për atë që mund të hiqet për pagesën e vonuar kredia konsumatore, mikrokredi dhe hipoteka, atëherë neni 446 i Kodit Civil të Federatës Ruse është përgjegjës për këtë.

446 i Kodit Civil të Federatës Ruse për listën e pasurisë që nuk mund të sekuestrohet.

Askush nuk ka të drejtë t'i sekuestrojë banesat e vetme të debitorit që plotësojnë standardet minimale të jetesës. Dhe teprica mund të tërhiqet dhe të shitet.

Ata nuk mund të konfiskojnë sende personale: rroba, këpucë, pajisje shtëpiake bazë, distinktivë çmimesh, diploma, e kështu me radhë. Ata mund të tërheqin gjithçka tjetër.

Nuk mund të tërheqë mjetet e prodhimit, kostoja e të cilave nuk është më shumë se 100 paga e jetesës, artikujt e përfshirë në bujqësinë ndihmëse personale dhe kështu me radhë.

Një ligj tjetër federal (jo penal) është përgjegjës për sekuestrimin e një apartamenti hipotekor - Ligji Federal 102, nene që fillojnë nga data 50.

102 FZ "Ligji për Hipotekat".

Përfundimi kryesor nga ky artikull është se, me vendim gjykate, huadhënësi mund të marrë apartamentin hipotekor dhe të dëbojë një person në rrugë, edhe nëse kjo është shtëpia e tij e fundit. Precedentë të tillë tashmë ekzistojnë në Rusi, apartamentet janë hequr dhe familjet fillojnë të jetojnë në makina. Dhe ne nuk kemi Amerikë, kemi 8 muaj të vitit dimër dhe temperatura të ftohta.

229 FZ neni 67 - "Kufizimi i të drejtave".

Sipas këtij neni, nëse një individ ka ndonjë borxh të papaguar prej 10,000 rubla ose më shumë, atij mund t'i ndalohet të largohet nga Rusia. Të tilla borxhe përfshijnë: borxhe për banim dhe shërbime komunale, borxhe tatimore, gjoba për mosrespektim të rregullave të qarkullimit rrugor dhe borxhe për kredi.

Ekzistojnë gjithashtu shumë nene të Kodit Penal dhe Kodit Civil të Federatës Ruse, sipas të cilave mund të bien veprimet tuaja për mospagimin e kredisë, pasi ne i kemi ato me shumicë.

Pasojat reale të mospagesës së kredisë

Ashpërsia e pasojave të mospagesës së kredisë varet drejtpërdrejt nga lloji i huadhënies:

për një kredi të pasiguruar është ajo
për të siguruarit (huadhënie me siguri dhe hipotekë) është ndryshe

Është gjithashtu e rëndësishme nga kush e keni marrë kredinë:

nga një organizatë mikrofinanciare
nga një kompani private financiare
nga individët
ose në bankë

Për shembull, IMF-të, kompanitë private dhe individët, ndryshe nga bankat, mund të shkojnë në masa ekstreme në çështjen e shlyerjes së borxhit, deri në dhunë fizike.

Më saktësisht, të gjithë këta pjesëmarrës në tregun e kredive (dhe kjo dihet) përdorin në mënyrë aktive shërbimet e mbledhësve ose u shesin borxhet mbledhësve, por tre llojet e para të kreditorëve monitorojnë nga afër çdo borxh, ndërsa banka ka mijëra borxhe të tilla të vonuara - ju nuk mund t'i mbani gjurmët e të gjithëve.

Disa MFO, për shembull, në mënyrë specifike u japin hua edhe huamarrësve të pashpresë, gjëja kryesore është që ai të nënshkruajë një marrëveshje, dhe qëllimi për ta nuk është të marrin interes për kredinë, por të vendosin në sportelin e debitorit dhe terrorin e plotë.

Ose një opsion tjetër - individët mund të jenë edhe shumë të ashpër në çështjen e shlyerjes së borxheve, dhe absolutisht të pambrojtur në aspektin fizik dhe ligjor (ata nuk do të padisin, nuk do të mbrojnë të drejtat e tyre dhe nuk do të bëjnë asgjë). Për debitorin, një kreditor i tillë është mana nga qielli.

Pasojat e mospagesës së një kredie konsumatore

Ashpërsia e pasojave të mospagesës së një kredie konsumatore ose mikrokredie në rend rritës:

dëmtimi i historisë suaj të kreditit - bankat nuk do t'ju japin më kredi
shitja e borxhit ndaj mbledhësve nga kreditori dhe terrori aktiv moral dhe fizik nga ana e tyre
proces gjyqësor
një vendim gjykate për të shitur pronën tuaj për të shlyer një borxh
heqja e parave nga karta bankare(por me vendim gjykate)
bllokimi i llogarive rrjedhëse (kjo është veçanërisht e pakëndshme nëse jeni një sipërmarrës individual)
ndalimi i largimit nga Rusia
punoni në përmbaruesit tuaj të personit
Mundësia teorike për të humbur një pjesë ose të gjithë pronën (ka shumë mënyra për t'u larguar nga kjo telashe)

Natyrisht, gradimi i peshës së pasojave në këtë rast është i kushtëzuar. Sipas mendimit tonë, gjëja më e pakëndshme është kur koleksionistët punojnë për ju. Ata janë vërtet në gjendje të durojnë të gjitha nervat dhe për t'i hequr qafe, ju jepni gjithçka që keni. Sidoqoftë, ju mund t'i luftoni ato me kompetencë dhe shpejt. Gjithçka në lidhje me këtë në këtë artikull.

KUJDES! Bankat në fazën e punës paraprake me debitorin pëlqejnë të angazhohen në aktivitete amatore dhe të bllokojnë pagën dhe kartat e debitit të huamarrësit, si dhe llogaritë rrjedhëse. Kjo është shkelje e ligjit! Ata kanë të drejtë ta bëjnë këtë vetëm me vendim gjykate.

Nëse në rusisht dhe shkurtimisht përshkruani se çfarë do të ndodhë nëse nuk paguani fare një kredi, të pasiguruar me asgjë, atëherë do të jetë si më poshtë:

së pari, do të shqetësoheni nga punonjësit e bankës ose të MFO-së, do të frikësoheni, do t'u referoheni në mënyrë të rreme neneve të Kodit Civil dhe Kodit Penal të Federatës Ruse, do të kërcënoni me padi
nëse keni marrë një kredi nga banka juaj e pagave, atëherë karta juaj e pagës mund të bllokohet, por kjo është e paligjshme
atëherë ata ose do t'ju shënojnë (gjë që është e rrallë, por ndodh), ose do t'ua shesin borxhin mbledhësve, ose do të padisë
por në çdo rast, banka do të bëjë një shënim përkatës në historinë tuaj të kreditit (tani e tutje, merrni kredi e reçdo huadhënës do të jetë problematik)
nëse kreditori ua ka shitur borxhin mbledhësve, atëherë ata ose mund të mposhten me ndihmën e cinizmit dhe ligjit, ose do t'ju duhet ta paguani borxhin plotësisht (nëse ia lini rastin rastësisë, ata nuk kanë gjasa të mbeten prapa )
nëse kreditori ka ngritur një padi, atëherë do të fillojë një betejë e gjatë juridike, si rezultat i së cilës, do të jetë e mundur të vërtetohet se nuk jeni pagues dhe të shlyeni të gjitha interesat dhe gjobat për kredinë, dhe pjesa kryesore e borxhi do të detyrohet t'ju shlyejë me pronën tuaj (larg nga të gjitha pronat që gjykata ka të drejtë të marrë)
edhe nëse kreditori fiton gjykatën, ka shumë opsione se si të shmangni dënimin ose të paktën të minimizoni plotësisht dëmin tuaj
nëse kreditorët tuaj ju kanë harruar fare, dhe më pas u kujtuan pas 3 vjetësh, atëherë koha për të kërkuar borxhin tashmë ka kaluar dhe ju mund t'i dërgoni në pyll

Përshëndetje miq!

Institucioni i huadhënies bankare po zhvillohet. Kjo do të thotë se jo vetëm shfaqen mekanizma të rinj, por edhe numri i personave që marrin hua po rritet. Në fund të vitit 2019, huamarrësit tashmë kanë borxh 12.1 trilionë. rubla. Në vetëm një vit, kjo shumë u rrit me 12.6%. Pjesa e borxheve të prapambetura është 7%. Fatkeqësisht, pyetja se çfarë do të ndodhë nëse kredia nuk paguhet, lind gjithnjë e më shpesh në mendjet e rusëve.

Analfabetizmi financiar i qytetarëve tanë, të tunduar nga paratë e lehta, nuk mundi të vlerësonte drejt të gjitha pasojat.
Situata e vështirë ekonomike në vend, në të cilën humbja e një vendi pune, ulja e pagave nuk janë të rralla.
Fillimi i rrethanave të jashtëzakonshme. Të tilla si një sëmundje e rëndë, vdekja e një anëtari të familjes që ishte fituesi kryesor, një fatkeqësi natyrore që çoi në humbje të rënda pronësore, etj.
Papërgjegjësi dhe neglizhencë elementare, kur dëshira për të blerë gjithçka dhe menjëherë mposht sensin e shëndoshë dhe llogaritjen e ftohtë.

Dhe nëse lind një pyetje e tillë, detyra jonë është të gjejmë një përgjigje për të. Prandaj, në këtë artikull do të shqyrtojmë pasojat e mundshme të mospagesës së parave në bankë, si dhe pyetjet se si mund ta zgjidhni ligjërisht problemin e borxhit të vonuar.

Pasojat e mospagimit të borxhit

Pra, cili është kërcënimi për huamarrësin që nuk shlyen kredinë në bankë (kredi konsumatore, hipotekore, makinash, etj.)? Skenarët e mundshëm për zhvillimin e ngjarjeve:

Llogaritja e interesit për çdo ditë vonesë dhe gjoba. Madhësia e tyre është e përshkruar domosdoshmërisht në marrëveshjen e huasë, ndaj nuk duhet të jetë e papritur për huamarrësin.

Për shembull, zbatohen sanksionet e mëposhtme: humbja e 20% në vit të shumës së pagesës së vonuar. Në VTB Bank dhe Alfa-Bank - 0.1% në ditë e shumës së detyrimeve të papaguara. Në Tinkoff Bank, gjoba për mospagesë të pagesës mujore është 0.5% e shumës fillestare, e kështu me radhë çdo 7 ditë.

Përkujtime të rregullta nga banka për një pagesë të vonuar në formë SMS, telefonatash, e-mail. Zakonisht biseda është e sjellshme. Por gjatë studimit të rishikimeve konstatova shkelje të qarta jo vetëm të etikës, por edhe të ligjit.

Për shembull, nga departamenti i arkëtimit të Vostochny Express-Bank, një nga qytetarët, i cili nuk është klient i kësaj banke, filloi të marrë telefonata të rregullta për borxhin nga njerëz të panjohur për të. Natyrisht, këto janë veprime mashtruese të debitorëve që kanë treguar numrin e gabuar në dokumente. Por kjo në asnjë mënyrë nuk justifikon tonin e kotë të komunikimit dhe kërcënimet nga punonjësit e bankës.

Kërkesa e bankës për të shlyer të gjithë borxhin ekzistues përpara afatit. Si rregull, një kusht i tillë është i përcaktuar në kontratë. Për shembull, në Sberbank duket kështu.

Transferimi i të drejtave për të kërkuar borxhin te palët e treta (për shembull, agjencitë e grumbullimit). Pas leximit të kujdesshëm të marrëveshjes së kredisë, do të gjeni një klauzolë ku duhet të kishit dhënë pëlqimin tuaj për këtë në bankë. Prandaj, nëse nuk keni dhënë një pëlqim të tillë, atëherë ky veprim do të jetë i paligjshëm. Më poshtë do të flasim për të drejtat e organizatave grumbulluese.

Paraqitja e kërkesëpadisë në gjykatë në lidhje me mbledhjen e një borxhi nga ju. Kjo është një masë ekstreme, për të cilën do të vendosë banka, pasi në këtë rast, borxhi i kredimarrësit ngrihet për sa kohë zgjat procedura. Për më tepër, me përgatitjen kompetente të debitorit për procesin, ai mund ta thjeshtojë shumë jetën e tij.
Përkeqësim i pashmangshëm kur nuk do të jeni më në gjendje të huazoni para nga ndonjë institucion financiar që respekton veten. Të tjerët do t'ju ofrojnë një kredi me interes zhvatës.
Shitja e pronës suaj për të shlyer borxhin, nëse është lënë peng nga banka.

Këtu janë vetëm disa komente të atyre që nuk paguajnë kredinë:

Qytetari ka marrë kredi për makinë. Pagova 5 muaj, pastaj ndalova. Banka ka bërë padi, qytetari ka paraqitur dokumente për përkeqësimin e gjendjes së tij financiare (ulje në një vend pune dhe ulje rroge në një të re). Me vendim gjykate ai është detyruar të paguajë tepricën e kredisë, por pa kamatë.
Lydia mori një kredi nga Tinkoff Bank. Por pas disa muajsh filluan vështirësitë financiare. Ajo kontaktoi menaxherin, përshkroi situatën. Banka ofroi ristrukturim. Brenda një viti, Lydia e ktheu kredinë.
Anatoli filloi të merrte thirrje disa herë në ditë, duke përfshirë edhe punën. Fillimisht thirrjet ishin me kërkesë për shlyerjen e borxhit, më pas nisën kërcënimet.

Lista vazhdon. Madje lexova deklarata të sinqerta nga njerëzit në forume se këto banka të qeshura nuk kanë nevojë të paguajnë fare. Secili ka 6-8 kredite me vlerë disa qindra mijëra rubla. Besoj se në shumë aspekte janë bankat ato që janë fajtore për këtë qëndrim të huamarrësve. Çfarë presin organizatat financiare kur lëshojnë një kredi të 6-të ose të 8-të? Apo nuk kanë informacion të përditësuar për të? Po në lidhje me historinë tuaj të kreditit?

Çfarë është dhe çfarë nuk lejohet për koleksionistët?

Të gjithë kemi dëgjuar dhe parë në media histori të frikshme për "punën" e agjencive të grumbullimit. Fatkeqësisht, ne kemi arritur ta lidhim këtë lloj aktiviteti me diçka të paligjshme, dhe ndonjëherë thjesht gangstere. Në të njëjtën kohë, në të gjithë botën, organizata të ngjashme veprojnë brenda kornizës ligjore të vendit të tyre. Me ndihmën e ligjit të ri nr. 230-FZ, është bërë një përpjekje për të futur në këtë kuadër ligjor aktivitetet e grumbulluesve tanë.

Sipas ligjit të ri, mbledhësit nuk kanë të drejtë të:

Përdorimi ose kanosja me përdorimin e forcës fizike, kanosja me vrasje ose dëmtimi i shëndetit.
Shkatërroni ose dëmtoni pronën.
Siguroni ndikim psikologjik që poshtëron dhe fyen dinjitetin e një personi.
Përdorni si metoda bindëse që janë të rrezikshme për jetën dhe shëndetin. Për shembull, të gjithë po dëgjojnë për rastin kur punonjësit e agjencisë së grumbullimit hodhën një koktej molotovi në dritaren e shtëpisë private të debitorit. Për pasojë fëmija ka mbetur i plagosur.
Jepni informacione për debitorin personave të paautorizuar. Ka raste kur një informacion i tillë është transferuar në punën e huamarrësit, është postuar në internet, etj.
Mashtrimi i huamarrësit për shumën e borxhit, ndjekja penale ose referimi i çështjes në gjykatë.

Për më tepër, ligji kufizon veprimet për të komunikuar me debitorin:

Gjatë ditëve të javës, koleksionisti mund të telefonojë vetëm nga ora 8 e mëngjesit deri në 22:00. Në fundjavë - nga 9 deri në 20 orë.
Takime personale jo më shumë se një herë në javë.
Telefonata jo më shumë se 1 herë në ditë, 2 herë në javë, 8 herë në muaj.

Kërkesat për regjistrimin e agjencive grumbulluese janë shtrënguar. Ata duhet të akreditohen dhe të regjistrohen në regjistrin shtetëror. Dhe madhësia e aktiveve të tyre neto duhet të jetë së paku 10 milion rubla. Kjo e pastroi menjëherë tregun nga firmat e vogla që nuk kishin dëgjuar as për etikën e koleksionistëve.

Në rast të shkeljes së rregullave të listuara, ju keni çdo të drejtë të ankoheni, duke përfshirë policinë, Bankën Qendrore dhe Roskomnadzor. Në mënyrë që ankesa të ketë reagimin e pritur nga autoritetet përkatëse, është e nevojshme të sigurohen prova. Ato mund të jenë, për shembull, regjistrime telefonike, printime SMS, foto të dëmtimit, etj.

Mos harroni se arma kryesore e koleksionistëve janë metodat psikologjike të ndikimit. Ata dinë shumë për këtë, dhe analfabetizmi ligjor i shumicës së qytetarëve tanë është vetëm në duart e agjentëve të paskrupullt. Ata nuk kanë të drejtë t'ju dëbojnë ose t'ju heqin pronën, të konfiskojnë llogari ose të kufizojnë disi të drejtat tuaja. Vetëm ndikim psikologjik. Pjesa tjetër është përmes gjykatave.

A ia vlen të paguash mbledhësit për kreditë e vonuara? Marrëdhëniet tuaja financiare janë zyrtarizuar me bankën, ndaj është banka dhe askush tjetër që duhet të shlyejë borxhin.

Mënyrat për të zgjidhur problemin

Çfarë duhet të bëni nëse një person ka marrë një kredi dhe nuk mund të paguajë për shkak të një përkeqësimi të situatës së jetës, kur thjesht nuk ka para të mjaftueshme për të shlyer borxhin? Gjëja kryesore është të mos vononi situatën derisa të formohet vonesa, të kontaktoni menjëherë bankën për të zgjidhur problemin.

Banka nuk është e interesuar për falimentimin tuaj, prandaj do të bëjë gjithçka që është e mundur për t'u siguruar që ju të mbeteni në radhët e paguesve të mirëfilltë. Ai i ka të gjitha mundësitë për këtë.

Ristrukturimi

Nëse jeni duke përjetuar vështirësi financiare të përkohshme, banka mund të ristrukturojë kredinë. Mos e ngatërroni me rifinancimin, që do të thotë të japësh hua në një bankë tjetër për të shlyer një ose më shumë kredi. Dhe ristrukturimi është një ndryshim i kushteve ekzistuese të marrëveshjes së kredisë në drejtim të zbutjes së tyre.

Le të hedhim një vështrim në shembullin e Sberbank, se si po shkon ristrukturimi. Banka ofron 3 opsione:

Ndryshimi i monedhës (si rregull, konvertimi në rubla).
Një rritje në afatin e kredisë dhe, në përputhje me rrethanat, një rënie në pagesën mujore.
Një periudhë shtyrjeje ose mospagimi, kur shuma e pagesës mujore zvogëlohet për ca kohë.

Ristrukturimi nuk është i disponueshëm për të gjithë, por vetëm për ata që:

humbi punën;
filloi të marrë një pagë më të ulët se më parë;
i dërguar në ushtri;
ka lindur një fëmijë dhe është në pushim prindëror;
humbi aftësinë për të punuar.

Unë nuk rendita këtu dokumentet e kërkuara... Ata marrin 2 fletë dhe mund ta gjeni lehtësisht në faqen e bankës. Qëllimi kryesor i kësaj pakete mbresëlënëse dokumentesh është të dëshmojë se jeni vërtet duke përjetuar vështirësi financiare në shlyerjen e detyrimeve tuaja të kredisë. Nëse mund ta bindni bankën për këtë, atëherë mund të mbështeteni në rinovimin e marrëveshjes së kredisë.

Rifinancimi

Vitet e fundit, një tjetër shërbim është zhvilluar në mënyrë aktive, i krijuar për të ulur barrën e borxhit të huamarrësve. Ky është rifinancim. Ju merrni një kredi nga një bankë për të shlyer një ose disa kredi nga banka të tjera. Përparësitë e një kredie të tillë janë të dukshme:

Ju merrni një kredi të re me kushte më të favorshme (përndryshe nuk duhet të shqetësoheni).
Zëvendëson disa kredite me një, që është padyshim më i përshtatshëm.
Mos e prishni historinë tuaj të kreditit dhe ruani imazhin e një paguesi të mirëfilltë.

Në banka të ndryshme, rifinancimi kryhet në kushte të ndryshme. Unë kam shkruar tashmë se nuk do të përsëris veten këtu. Gjëja kryesore është të zgjidhni bankën, kushtet e së cilës janë vërtet të dobishme për ju.

Disa banka japin pushime krediti. Cfare eshte? Ky është një lehtësim i përkohshëm i kushteve të shlyerjes së kredisë. Është e përkohshme, borxhi juaj nuk do të ulet nga kjo. Do të lejoheni vetëm të pushoni pak. Dhe ky shërbim paguhet në shumicën e rasteve.

Unë kam shkruar tashmë, kështu që për shembull, merrni parasysh kushtet në një bankë tjetër. Për shembull, në VTB. Është në këtë bankë që shërbimi lidhet falas. Kjo mund të bëhet kur nënshkruhet një marrëveshje kredie.

Ju keni të drejtë të kapërceni pagesën tjetër mujore një herë në gjashtë muaj. Zhvendoset në muajin pasardhës, duke rritur afatin e kredisë. Shërbimi bëhet i disponueshëm 6 muaj pas marrjes së kredisë, por jo më vonë se 3 muaj para përfundimit të afatit.

Pushimet me kredi në Bankën e Kredisë së Rilindjes përfshihen në paketën e shërbimit të përshtatshëm. Ai përbëhet nga 3 opsione. Ju mund të përdorni cilindo prej tyre ose të gjithë paketën menjëherë:

mungon pagesa,
transferimi i datës së pagesës,
ulje në shumën e pagesës.

Opsioni i parë dhe i tretë janë në dispozicion për lidhje 6 muaj pas marrjes së një kredie. E dyta është menjëherë. Nëse nuk e lidhni të gjithë paketën, por me opsione të veçanta, atëherë intervali kohor midis tyre duhet të jetë së paku 3 muaj. Dhe një kusht tjetër - ju mund të përfitoni nga pushimet e kreditit vetëm nëse nuk ka pagesa të vonuara.

Faqja e internetit e bankës ka një tabelë të përshtatshme me kushtet e lidhjes së opsioneve të ndryshme.

Në Promsvyazbank, mund të përfitoni nga një pushim kredie në gjashtë muaj nëse e keni shlyer rregullisht borxhin përpara kësaj kohe. Por kostoja e lidhjes së shërbimit do të jetë 15% e pagesës mujore (të paktën 2000 rubla) Ju mund të shtyni 2 pagesa mujore për të gjithë periudhën e kredisë. Por hendeku midis tyre duhet të jetë së paku 12 muaj.

Siç mund ta shihni, të gjitha zgjidhjet e listuara për problemin e mospagesës së kredisë janë të disponueshme edhe para se të shfaqen vonesat e para. Kjo është arsyeja pse unë them që nuk mund të vononi, duhet të kontaktoni menjëherë bankën nëse prisni që nuk do të mund ta shlyeni borxhin në kohë.

Nëse, megjithatë, vonesat tashmë kanë ndodhur, atëherë në këtë rast çështja më së shpeshti përfundon në procedurë gjyqësore ose, si opsion, në falimentimin e një individi.

Unë nuk jam jurist, ndaj kam frikë t'i prek këto tema në artikullin tim. Mënyra më e mirë, për mendimin tim, është të konsultoheni me një avokat, sepse kjo temë është shumë serioze dhe kërkon një qasje profesionale.

Si të mos e paguani zyrtarisht kredinë?

Çfarë duhet bërë për të mos paguar zyrtarisht kredinë. Ka disa metoda legjitime:

Përfundoni marrëveshjen e huasë nëse ajo është hartuar në kundërshtim me ligjin. Shpresoj ta kuptoni se vetëm një avokat kompetent mund t'i gjejë këto zbrazëtira. Një numër i tillë nuk do të funksionojë me bankat e mëdha. Ka një staf të tërë avokatësh që kanë regjistruar gjithçka kohë më parë.
Shlyerja e borxhit tuaj nga mbledhësi. Vërtetë, ju mund ta bëni këtë jo personalisht, por përmes palëve të treta, përfshirë ato ligjore.
Falimentimi zyrtar. Kjo nuk është një procedurë e lehtë dhe kufizon rëndë të drejtat tuaja. Prona është sekuestruar, vlerësuar dhe shitur.

Të gjitha këto metoda janë të kushtueshme jo vetëm financiarisht, por edhe moralisht. Prandaj, ia vlen të mendoni 100 herë për të vendosur për to.

konkluzioni

Si përfundim, le të kujtojmë edhe një herë sigurimin. Pse përsëri? Sepse i kushtoj vëmendje kësaj teme në çdo artikull. Sido që huamarrësit qortojnë rritjen e pagesës mujore për shkak të pagesave të sigurimeve, por ndoshta do të bëhet i vetmi shpëtimtar në një situatë të vështirë jete. Peshoni të gjitha të mirat dhe të këqijat përpara nënshkrimit të kontratës dhe zgjidhni zgjidhjen më të mirë për ju.

Koha nuk është në anën tuaj. Nëse problemet shfaqen në horizont, mos prisni që banka të harrojë dhe të falë. Nuk do të ndodhë. Shumë njerëz pyesin se sa nuk mund të paguani? Përgjigja është e qartë, aspak. Dhe nëse nuk paguani për një muaj, çfarë do të ndodhë? Do të ketë gjoba, dënime, konfiskim. Sigurisht, askush nuk do të vrapojë menjëherë në gjykatë, por ju do të filloni të humbni para tashmë në këtë fazë.

Dhe nëse nuk paguani për një kredi për një kohë të gjatë, çfarë do të ndodhë? Do të ketë telefonata, SMS dhe efekte të tjera psikologjike. Do të zhvillohet një gjykatë, dhe ndoshta falimentimi juaj. Dhe, sigurisht, histori e keqe e kreditit.

Mos llogarisni në skadimin e statutit të kufizimeve. Nëse kredia nuk është paguar për më shumë se tre vjet, për fat të keq, ajo nuk do të zhduket. Kjo është teorikisht e mundur, por në praktikë është jashtëzakonisht e rrallë. Ka shumë faktorë ligjorë për t'u marrë parasysh për të ushtruar të drejtën për të mos paguar.

Mund të nxirret vetëm një përfundim. Mësoni jo vetëm njohuri financiare por edhe kulturën financiare. Huazoni paratë e dikujt tjetër? Ju lutemi kthejeni atë.

Përkundër faktit se në nëntor-dhjetor 2015 situata me borxhet e prapambetura dhe të këqija në tregun e kredisë u stabilizua pas një rritjeje veçanërisht aktive në vitet 2014-2015, vëllimet e borxheve "të këqija" në vetvete janë mjaft të mëdha si në popullatë ashtu edhe në mesin e personave juridikë. . Sipas disa të dhënave, borxhi i kredive përbën rreth 20% të totalit të borxheve të rusëve, dhe në përgjithësi ka një tendencë për një rritje të vëllimit të borxheve problematike - ato për të cilat vonesa kalon 3 muaj, gjë që zakonisht tregon pamundësia e plotë e debitorëve për të përmbushur detyrimet e tyre dhe e kthen borxhin në të pashpresë për arkëtim jashtëgjyqësor ose shlyerje vullnetare. Rreziku potencialisht i lartë i rritjes së borxheve kreditore të popullatës tregohet edhe nga statistikat se barra e borxhit në kredi është rreth gjysma e të ardhurave mujore të qytetarëve që janë huamarrës, ndërsa niveli i kufirit konsiderohet të jetë 30%.

Sipas statistikave, shumë rusë jetojnë në borxhe - mesatarisht, 20-25% e popullsisë kanë pasur 1-5 kredi aktive vitet e fundit. Por nuk është aq e rëndësishme kjo rrethanë, por fakti që njerëzit shumë rrallë kur aplikojnë për një kredi mendojnë për pamundësinë e tyre për të mbajtur detyrime në të ardhmen. Pothuajse askush nuk është veçanërisht i interesuar se çfarë do të ndodhë nëse nuk e paguani kredinë në momentin e aplikimit ose kur nënshkruani një marrëveshje. Këtë e dëshmon edhe qëndrimi i theksuar negativ ndaj sistemit të sigurimit të kredive, i cili shoqërohet me barrë financiare shtesë. Ndërkohë, askush nuk mund të garantojë kurrë se në procesin e përmbushjes së detyrimeve, nuk do të krijohet një situatë në të cilën edhe pagesa e radhës do të jetë e pamundur të bëhet, për të mos folur për shlyerjen e plotë të kredisë. Likuidimi i kompanisë punëdhënëse, largimi nga puna, problemet shëndetësore e shumë rrethana të tjera mund të çojnë në pamundësi të plotë ose të pjesshme për të përballuar barrën e borxhit. Zakonisht bankat janë të gatshme të bëjnë disa lëshime, por presin një pozicion aktiv në zgjidhjen e problemit financiar para së gjithash nga vetë huamarrësi, por debitorët, për fat të keq, jo gjithmonë e kuptojnë ose e kuptojnë seriozitetin e situatës.

Të gjitha bankat e përfshira në huadhënie kanë rregulloret e tyre të brendshme për trajtimin e borxheve (problematike) të vonuara dhe ndërveprimin me debitorët. Ata janë të detyruar për këtë nga kërkesat e Bankës Qendrore, duke përfshirë kontrollin e borxheve të kredisë dhe formimin e rezervave, të cilat në përgjithësi janë krijuar për të parandaluar falimentimin për shkak të pabarazive serioze në zërat e të ardhurave dhe shpenzimeve të kontabilitetit. Ndryshe nga besimi popullor se bankat rrallë bëjnë lëshime ndaj huamarrësve për të krijuar kushte të pranueshme për korrigjimin gjendjen financiare dhe një rikthim në performancën normale, nuk është. Bankat nuk janë të interesuara të përkeqësojnë problemet e huamarrësve-debitorëve, sepse kjo i detyron të rrisin volumin e rezervave të krijuara në rast nevoje për të mbuluar borxhet problematike me shpenzimet e tyre. Bankat janë gjithmonë të interesuara për shlyerjen e borxheve të plota, me kostot më të ulëta për këtë dhe me fitimin më të madh. Sa më e gjatë të jetë periudha për shlyerjen e borxhit të vonuar (problematik) ose arkëtimi i tij, aq më e gjatë është e nevojshme të ruhen rezervat që e sigurojnë atë dhe të shkaktohen humbjet shoqëruese. Kështu, nëse ekziston një perspektivë reale për të rivendosur aftësinë paguese të huamarrësit dhe ky i fundit është i gatshëm të bëjë përpjekje të caktuara për këtë, bankat zakonisht përballen në gjysmë të rrugës duke ristrukturuar borxhin e kredisë.

Në rast të një vonese, banka nuk do të marrë menjëherë masa serioze për mbledhjen e borxhit. Nuk është fitimprurëse dhe përgjithësisht e pajustifikuar ekonomikisht. Me formimin e vonesës së parë, gjithçka që pret huamarrësin është telefonata, letra dhe SMS që informojnë për vonesën dhe një kërkesë për të shlyer pagesën e detyrueshme në kohën e caktuar. Mosnjohja e debitorit ndaj njoftimeve dhe pretendimeve, pranimi i një vonese të dytë, të tretë janë faktorë që i detyrojnë ata të veprojnë më aktivisht, por veprimet e mëtejshme të bankave tashmë kanë filluar të ndryshojnë disi.

Skenarët e mëposhtëm për zhvillimin e situatës janë të mundshme:

Shlyerja e drejtpërdrejtë e shumës së borxhit nga llogaritë e debitorit të mbajtura në bankën e kreditorit, me kusht që kjo mundësi të parashikohej nga marrëveshja e huasë ose të ishte marrë pëlqimi i debitorit për aplikimin e saj, dhe gjithashtu me kusht që kjo të mos shkelë kërkesat e ligjit për procedurën e mbledhjes së borxhit në kurriz të parave të gatshme dhe të ardhurave në llogaritë bankare.
Sjellja e garantuesit para drejtësisë, nëse ka.
Fillimi i procedurës për paraqitjen e kërkesave ndaj bashkëhuamarrësit, garancisë (garantuesit), nëse ka.
Përfshirja e grumbulluesve në procedurën e arkëtimit si ndërmjetës që lehtësojnë shlyerjen e borxhit.
Marrja e mbishkrimit të noterit ekzekutiv. Një praktikë e re, e cila u fut së fundmi pas ndryshimeve në legjislacionin për noterët. Kjo procedurë, me sa duket, do të jetë një alternativë e mirë për të kontaktuar mbledhësit ose gjykatat. Është e lejueshme në një gamë të gjerë marrëveshjesh kredie, por nuk zbatohet për hipotekat.
Nëse borxhi është deri në 500 mijë rubla - një apel tek magjistrati me një kërkesë për lëshimin e një urdhri gjykate. Çështja shqyrtohet brenda 10 ditëve dhe nëse urdhri nuk anulohet me iniciativën e huamarrësit-debitor, i dërgohet përmbaruesve për të filluar procedurën e përmbarimit.
Duke shkuar në gjykatë. Në varësi të kushteve të marrëveshjes së kredisë, banka mund të kërkojë nëpërmjet gjykatës marrjen e pengut, nëse ka, mbledhjen e borxhit nga huamarrësi (bashkëhuamarrësit) dhe (ose) garantuesit, nëse ka, si dhe sekuestrimi mbi pasurinë, paratë dhe të ardhurat e debitorit, duke përfshirë ato të zotëruara nga palët e treta.
Shitja e borxhit - kalimi i së drejtës për t'i kërkuar një borxh një personi tjetër (lidhja e një marrëveshje cedimi). Zakonisht përdoret si mjeti i fundit, pasi shkakton humbje dhe jo fitime. Borxhet zakonisht blihen "në grup", domethënë, jo një nga një, por për disa kategori borxhesh ose debitoresh dhe me një kosto mjaft të ulët. Nga pikëpamja e debitorëve, ndryshon vetëm kreditori, të gjitha kërkesat, vëllimi i tyre dhe procedurat e mundshme të arkëtimit mbeten të pandryshuara.

Sa më sipër janë mënyrat kryesore për të detyruar huamarrësin të shlyejë borxhin ose të detyrojë mbledhjen e tij. Cilin prej tyre do të zgjedhë banka, në çfarë radhe dhe çfarë veprimet e bankës në rast të mospagesës së një kredie do të ndërmerret në një rast specifik - gjithçka varet nga shumë faktorë, në veçanti nga sa vijon:

Lloji i kredisë - kredi konsumatore, kredi për veturë, hipotekë, kredi biznesi, investim etj.
Lloji i garancisë - pengu dhe lënda e tij, garancia, garancia bankare dhe kushtet e tyre.
Shuma dhe afati i kredisë, veçanërisht për sa i përket kohëzgjatjes së kredisë, afatit deri në përfundim dhe shumës së mbetur për t'u paguar.
Madhësia e shumës së borxhit të vonuar, pjesa e tij në shumën totale të borxhit.
Numri i vonesave të lejuara.
Sjellja dhe pozicioni i huamarrësit në lidhje me borxhin.
Historia e kreditit të debitorit, e cila jep një ide të reputacionit të përgjithshëm të debitorit.
Të dhënat e pronës, fondeve dhe të ardhurat e debitorit, të cilat bëjnë të mundur gjykimin e perspektivave të mbledhjes dhe masave të mundshme nga pozicioni i më efektivit.

Përveç sa më sipër, është e rëndësishme të merret parasysh se çdo vonesë, si rregull, fillon automatikisht procesin e llogaritjes së një konfiskimi (kamat, gjobë). Kushtet dhe procedura për akrualet përcaktohen nga marrëveshja e huasë. Për shkak të konfiskimit, borxhi total rritet dhe çdo veprim dhe procedurë për mbledhjen e borxhit, me përjashtim të procedurave të falimentimit, nuk sjellin në vetvete pezullimin (ndërprerjen) e përllogaritjes së konfiskimit. Nga njëra anë, një urdhër i tillë, si të thuash, duhet ta shtyjë debitorin drejt një zgjidhjeje të hershme të problemit të borxhit, ta stimulojë atë të shlyejë borxhin. Nga ana tjetër, nëse është e pamundur të paguhet kredia, kjo vetëm rrit barrën e borxhit, dhe atë shumë seriozisht. Kjo pikë nuk duhet anashkaluar.

Në prani të një akti gjyqësor (vendim, urdhër gjykate, shkresë përmbarimore) ose mbishkrim përmbarimor noterial në marrëveshjen e huasë dhe mospërmbushje të detyrimit të debitorit për shlyerjen e borxhit brenda afatit të caktuar, fillon procedura përmbarimore. Mbledhja e detyrueshme, e cila konsiston në sigurimin dhe masat kufizuese të marra nga përmbaruesit, si dhe në shitjen e drejtpërdrejtë të pasurisë së debitorit nga ankandi, mund të zgjasë për një kohë shumë të gjatë - deri në shlyerjen e plotë të të gjitha pretendimeve të kreditorit. Masat standarde të përmbarimit janë:

arrestimi dhe shitja e pasurisë së debitorit;
sekuestrimi i llogarive dhe drejtimi i fondeve brenda kufijve të përcaktuar për të shlyer borxhin;
sigurimin e arkëtimit në kurriz të të ardhurave të debitorit në vendin e pagesës ose marrjes së tyre (punëdhënësi, dega e PFR, banka ku ndodhen llogaritë, etj.);
kufizimi i udhëtimit jashtë Federatës Ruse.

Deri më sot, në lidhje me qëndrimin e publikuar zyrtarisht të Gjykatës së Lartë, ndaj debitorit mund të merren masa shtrënguese me qëllim mbledhjen e borxhit në lidhje me të. shtëpia e vetme... Përmbaruesit kanë të drejtë të kapin një pasuri të tillë të paluajtshme dhe të vendosin një ndalim për disponimin e një apartamenti ose shtëpie, në veçanti, ndalimin e dhënies me qira të banesave ose regjistrimin e qiramarrësve të rinj në të. Kështu, nëse dëshirohet, përmbaruesit mund të kufizojnë shumë seriozisht të drejtat e debitorit, dhe rregulli i "strehimit të vetëm", i cili më parë përdorej në mënyrë shumë aktive nga huamarrësit, sot nuk duket më aq efektiv dhe funksionon pa të meta. Natyrisht, askush nuk do të jetë në gjendje të privojë banesën e vetme, madje as gjykata, përveç nëse, natyrisht, bëhet fjalë për një hipotekë, por rrezikohet mundësia e vetë-shlyerjes së borxhit duke dhënë banesa me qira.

falimentimi i debitorit

Falimentimi i një debitori-huamarrës tashmë po konsiderohet nga shumë koleksionistë dhe banka si një opsion shumë i mundshëm për mbledhjen e borxheve serioze të kredisë, pavarësisht se ky proces është kompleks, i mundimshëm dhe i kushtueshëm. Fakti është se jo vetëm vetë debitori, por edhe kreditori ose kreditorët e tij mund të iniciojnë procedurën. Dhe banka, në prani të kushteve financiare për falimentim, do të ketë të gjitha të drejtat për t'iu drejtuar gjykatës.

Për sa i përket gjasave që një bankë të shkojë në arbitrazh për falimentim individët sot gjithçka nuk është aq e qartë sa me organizatat. Megjithatë, përvoja e fituar nga bankat gjatë falimentimit të personave juridikë është vetëm pjesërisht e dobishme në këtë rast. Dhe vetë procedura e aplikuar për qytetarët-debitorë nuk duket ende efektive në sfondin e të gjitha kostove të mundshme, të paktën për sa i përket mundësisë së përdorimit masiv të saj. Megjithatë, huamarrësit duhet të kujtojnë se një masë e tillë mund të zbatohet nga bankat, gjë që do të sjellë kosto shtesë dhe zbatim të procedurës që kërkon shumë kohë.

Zgjidhja optimale - ristrukturimi

“Nëse analizoni të gjitha opsionet për zgjidhjen e problemit të borxhit, atëherë ristrukturimi nuk është vendimi më i keq dhe për shumë huamarrës-debitorë është më i miri. Pavarësisht se çfarë masash merr banka dhe çfarëdo që të jenë hapat hakmarrës të debitorit, asgjë nuk mund ta heqë plotësisht borxhin. Mund të fshiheni, të mos iu përgjigjeni kërkesave, të injoroni problemin. Ju mund të zvarritni procedurat gjyqësore dhe përmbaruese. Ju madje mund të minimizoni humbjen dhe të merrni një plan shtyrjeje / këste përmes gjykatës. Por borxhi do të duhet ende të shlyhet. Prandaj, sa më shpejt të zgjidhet problemi, aq më shpejt mund të jetoni në paqe. Pikërisht këtë synojnë programet e ristrukturimit, përfshirë ato të propozuara si masë e mbështetjes shtetërore për huamarrësit në situata të vështira financiare. Kur shfaqen probleme financiare, thjesht duhet të vini në bankë, t'i raportoni ato, të siguroni konfirmimin dhe së bashku të përpiqeni të arrini një marrëveshje që do t'ju lejojë të shtyni ose shtyni përmbushjen e detyrimeve, të rishikoni kushtet dhe, në përgjithësi, të zvogëloni barra e borxhit. Në shumicën e rasteve, bankat bien dakord për këtë, që do të thotë se gjasat për zgjidhjen e problemit në këtë mënyrë janë shumë të larta.

Nëse nuk është e mundur të shlyeni kredinë, është më mirë të kuptoni paraprakisht pasojat dhe të hartoni një plan veprimi. Me sjelljen “kompetente”, mospagesa e kredisë nuk është aspak fatkeqësi. Përkundrazi, shpesh është më fitimprurëse të heqësh dorë nga pagesat e mëdha mujore dhe të presësh për gjykimin. Gjatë provës, shuma e borxhit do të fiksohet dhe nuk do të tarifohet më interes. Orari i shlyerjes së kësaj shume do të duhet të negociohet me përmbaruesit, të cilët janë pothuajse gjithmonë të gatshëm për kompromis (nëse përgatiteni saktë për këtë fazë).

Le të fillojmë me përgënjeshtrimi i atyre "historive horror", të cilën punonjësit dhe koleksionistët e bankës pëlqejnë t'u tregojnë huamarrësve në situata të vështira. Pra, nga çfarë nuk mund të keni frikë, çfarë nuk do të ndodhë nëse nuk paguani një kredi në bankë:

për ju nuk do të thyhet këmbët, nuk do të prerë veshka, nuk do të rrëmbejë fëmijët tuaj. Që nga fillimi i vitit 2015, nuk dimë asnjë rast të vetëm kur të jenë ekzekutuar kërcënime për dhunë fizike nga bankat apo arkëtuesit (të paktën për Moskën).
Ju nuk do të burgoset në burg, nuk do të japë një kusht afati, nuk do të dërgohet në shërbim të komunitetit. Mos shlyerja e një kredie në bankë nuk është krim dhe kur flitet për “gjykatë për mospagesë kredie”, nuk nënkuptojnë fare një proces penal.
Sherbimet sociale nuk do t'ju heqë fëmijët tuaj të afërmit nuk do të përgjigjen mbi borxhin tuaj (përveç nëse ata ishin garanci). Mos shlyerja e një kredie është një çështje ekskluzivisht financiare dhe ka të bëjë vetëm me ju dhe bankën.

Sigurisht, nëse nuk e paguani kredinë, do të ketë momente të pakëndshme, por mund të përgatiteni për gjithçka paraprakisht. Përvoja jonë tregon se opsioni më efektiv është menjëherë kërkoni ndihmën e një avokati kredie... Të paktën ju duhet konsultohuni me telefon, por më mirë shkoni te një avokat për një takim personal të sjellë marrëveshjen e huasë dhe dokumente të tjera. Vetëm pasi të ketë lexuar të gjitha materialet, specialisti do të jetë në gjendje të vlerësojë në mënyrë thelbësore veçoritë e situatës suaj të veçantë. Nëse për ndonjë arsye dëshironi të mbroni interesat tuaja, duhet të studioni paraprakisht çdo çështje me të cilën duhet të përballeni.

Të gjitha marrëdhëniet me bankën pas formimit të një kredie të vonuar mund të ndahen në tre faza:

Faza paraprake: Ju presin presion psikologjik dhe kërcënime nga banka dhe arkëtuesit. Për t'u mbrojtur nga kjo, duhet të regjistroni çdo "teshtitje" me shkrim dhe të ankoheni në agjencitë e zbatimit të ligjit.
Gjykata e huasë: banka ka të drejtë të kërkojë para përmes gjykatës. Në këtë rast do të përballeni me një proces gjyqësor disamujor. Si rezultat, gjykata do të marrë një vendim dhe do të rregullojë shumën që i detyrohet.
Faza pas gjykimit: nëse nuk paguani menjëherë të gjithë shumën e përcaktuar në vendimin e gjykatës, përmbaruesit do t'i bashkohen çështjes. Si rregull, kjo nënkupton sekuestrimin e pasurisë së vlefshme dhe mbajtjen në burim të një pjese të pagës.

Në varësi të asaj se sa me kompetencë silleni, secila prej këtyre fazave mund të kalojë mjaft pa dhimbje, ose anasjelltas - mund t'ju kushtojë shumë energji dhe nerva. Le të shqyrtojmë secilin hap veç e veç dhe të rendisim rregullat themelore, respektimi i të cilave do të lehtësojë shumë jetën e huamarrësit. Është e rëndësishme të kuptohet se çdo situatë ka hollësitë e veta, të cilat përcaktohen jo vetëm nga specifikat e marrëveshjes së huasë, por edhe nga specifikat e një rajoni të veçantë të Rusisë. Si sjellja e mbledhësve ashtu edhe pozicioni i gjyqtarëve do të ndryshojnë ndjeshëm për Moskën dhe, për shembull, për Khabarovsk ose për Grozny. Nëse po flasim për një shumë të madhe parash, ju këshillojmë fuqimisht jo vetëm të lexoni udhëzimet e përgjithshme, por edhe të kontaktoni një avokat vendas i cili është i njohur me praktikën e rajonit tuaj.

Faza paraprake: çfarë të prisni nga mbledhësit nëse nuk paguani një kredi

Supozoni se vendosni të mos shlyeni kredinë, cilat do të jenë pasojat e këtij hapi? Fjalë për fjalë një javë ose dy pasi të keni humbur pagesën e parë, do të merrni telefonata dhe mesazhe SMS nga banka. Në fillim, këto do të jenë përkujtues mjaft të sjellshëm, por me rritjen e vonesave, mesazhet do të bëhen gjithnjë e më të ashpra. Pas disa muajsh, kredia juaj ka shumë të ngjarë të transferohet në departamentin e mbledhjes së bankës ose në agjencinë e grumbullimit të palëve të treta. Nuk ka asnjë ndryshim domethënës midis këtyre opsioneve, pasi si departamenti i grumbullimit të brendshëm ashtu edhe agjencia e jashtme përdorin të njëjtat metoda. Në praktikë, si ata ashtu edhe të tjerët zakonisht quhen thjesht "mbledhës", pa hyrë në detaje ligjore.

Metoda më e njohur e ndikimit nga mbledhësit janë thirrjet e bezdisshme në të gjithë telefonat e njohur. Disa dhjetëra thirrje të tilla mund të merren në ditë (si ditën ashtu edhe natën). Ndonjëherë do të ketë një person "të gjallë" në anën tjetër të linjës, ndonjëherë një autoinformator. Thelbi i të gjitha thirrjeve është pothuajse i njëjtë: "Ju keni borxh para! Paguani paratë tuaja! Kur do të paguani?”, por tonaliteti mund të ndryshojë shumë. Disa koleksionistë janë relativisht të sjellshëm, të paktën nuk lejojnë kërcënime të drejtpërdrejta të dhunës fizike. Sidoqoftë, moralisht, duhet të përgatiteni për sugjerime jashtëzakonisht të ashpra dhe të paqarta, për shembull:

- Djali juaj shkon vetëm në shkollë në mëngjes, nuk keni frikë për të?
- Këtu edhe një burrë nuk e ka paguar borxhin, e kanë gjetur me kokë të thyer.
- Nuk ka para? Dhe ti shet veshkën, ata mund të bëjnë diçka tjetër për borxhet.

Duhet mbajtur mend se këto nuk janë asgjë më shumë se kërcënime boshe. Në praktikën tonë shumëvjeçare nuk ka pasur asnjë rast që mbledhësit të kenë arritur deri në dhunë fizike dhe dëmtim të shëndetit. Në çdo rast, të dëgjosh të gjitha këto është shumë e pakëndshme, prandaj sigurohuni që të regjistroni të gjitha bisedat në një diktafon dhe sapo të fillojnë kërcënimet, shkruani menjëherë deklaratë për grumbulluesit në polici, si dhe ankesat në prokurori... Në fakt, shumë veprime të mbledhësve shkojnë përtej kufijve të ligjit, prandaj, është e mundur (dhe e nevojshme) të ankoheni në agjencitë e zbatimit të ligjit jo vetëm për kërcënime. Megjithatë, vetëm një avokat profesionist mund të kuptojë detajet e një situate specifike dhe të përgatisë dokumente kompetente.

Në çdo rast, mos hezitoni të shkruani një deklaratë për zbatimin e ligjit. Po, pa ndihmën e një avokati, nuk do të jeni në gjendje të ndëshkoni koleksionistët, por detyra juaj është e ndryshme - të lini pas. Praktika tregon se policia ka fuqi informale dhe nëse bëni kërkesa të shumta, mbledhësit mund të marrin një udhëzim jozyrtar që të mos ju kontaktojnë. Fatkeqësisht, ju mund të keni mjaft arsye për deklarata të tilla. Për shembull, njerëz të panjohur mund të shpojnë gomat në makinën tuaj, të mbushin bllokimin e derës me ngjitës, të shkruajnë diçka të pakëndshme në derën e banesës tuaj me një shënues të pashlyeshëm, etj.

Koleksionistët mund të mbushin derën e banesës tuaj ose të prishin bllokimin në të. Edhe dyert fqinje mund të ndoten për t'i kthyer fqinjët kundër jush.

Ju duhet të jeni të përgatitur për faktin se presioni do të ushtrohet jo vetëm mbi ju personalisht, por edhe mbi të afërmit, të njohurit, fqinjët tuaj në hyrje. Mbledhësit mund të vijnë në shkollën e fëmijëve tuaj dhe t'i tregojnë mësuesit të klasës për borxhet tuaja. Ata mund t'ju telefonojnë në punë për të raportuar mosbesueshmërinë tuaj te menaxhmenti dhe të kërcënojnë me një kontroll tatimor nëse menaxhimi nuk ju bën presion. Ata mund të shpërndajnë fletushka me informacione për borxhet tuaja në kutitë postare të fqinjëve. Ata mund të telefonojnë prindërit tuaj dhe të kërkojnë para me arsyetimin se nuk ju kanë rritur mirë. Ata mund t'ju dërgojnë thirrje të rreme dhe urdhra penalë.

Në përgjithësi, metodat e presionit psikologjik mund të jenë shumë të ndryshme, por nga ana juaj duhet të ketë një reagim për gjithçka - të ankoheni. Është e rëndësishme vetëm të mos harroni se çdo organ shtetëror ka fushën e vet të përgjegjësisë, dhe për të arritur një rezultat, duhet të shkruani në mënyrë rigoroze në adresë. Për shembull, kur bëhet fjalë për zbulimin e sekreteve bankare, është e kotë t'i shkruani policisë, duhet të ankohen në Bankën Qendrore... Nëse shkelja ka të bëjë me të dhënat tuaja personale, atëherë duhet të ankoheni në Roskomnadzor. Si kujtesë, çdo ent përbërës i Federatës Ruse ka specifikat e veta rajonale, kështu që këshillohet që të konsultoheni me një avokat lokal përpara se të dërgoni ankesa.

Nëse silleni në mënyrë korrekte me koleksionistët, ka të ngjarë që ata të ndalojnë së shkaktuari shqetësim mjaft shpejt. Ata ose mund t'ju "harrojnë" për një kohë, ose thjesht të kalojnë në komunikim zyrtar pa presion dhe kërcënime të ashpra. Sidoqoftë, duhet të kuptoni se situata mund të përsëritet që në fillim nëse borxhi juaj transferohet në një agjenci tjetër grumbullimi. Në këtë rast, duhet të veproni sipas të njëjtit algoritëm: regjistroni çdo hap dhe, sapo të shkelet ligji, shkruani ankesa në organet shtetërore. Nëse nuk i përgjigjeni presionit, atëherë pas një kohe, ka shumë të ngjarë, një padi kundër jush do të ngrihet në gjykatë.

Gjykata e huasë: si të reduktoni zyrtarisht detyrimet tuaja

Duke shkuar në gjykatë zakonisht ndodh gjashtë muaj deri në një vit pasi huamarrësi ndalon së paguari kredinë. Megjithatë, në disa raste, kjo periudhë mund të jetë shumë më e vogël (një ose dy muaj) ose shumë më tepër (disa vjet). Më shpesh një bankë, dhe jo një agjenci grumbullimi, shkon në gjykatë, pasi në shumicën e rasteve është banka ajo që ruan të drejtën për të kërkuar një kredi. Megjithatë, procesi gjyqësor është kosto shtesë për bankën, dhe nëse flasim për shuma të vogla, atëherë mund të mos ketë gjykim. Çështja se cila shumë konsiderohet "e vogël" varet nga banka specifike dhe rajoni i Rusisë. Për shembull, në Moskë praktikisht nuk ka padi me një borxh prej më pak se 50 mijë rubla.

Kur banka vendos ta kalojë çështjen në rrafshin gjyqësor, do të ketë dy opsione, shumë të ndryshme si në procedurë ashtu edhe në pasoja.

Opsioni i parë- ky është një ankim për magjistratin, i cili nuk thërret kredimarrësin dhe nuk dëgjon kundërshtimet e tij, por lëshon menjëherë një vendim gjykate. Nuk ka pse të kesh frikë nga një zhvillim i tillë i ngjarjeve, pasi urdhri i gjykatës anulohet aq lehtë sa lëshohet; për këtë mjafton vetëm të shkruash saktë deklaratë revokimi... Mund të themi se ky opsion është krijuar ekskluzivisht për një budalla, dhe nëse i dini të drejtat tuaja, atëherë banka thjesht do të humbasë kohë pa ndonjë kërcënim për ju. Megjithatë, anulimi i urdhrit të gjykatës nuk është fundi i historisë, zakonisht pas kësaj banka përdor një mekanizëm tjetër dhe shkon në gjykatën e rrethit.

Kështu që, opsioni i dytë- Kjo është një deklaratë pretendimi në një gjykatë "të rregullt" të rrethit. Në këtë rast, huamarrësi do të përballet me një padi shumëmujore, fillimi i së cilës ai sigurisht do të informohet, shihni artikullin " Nëse keni marrë një thirrje për një hua". Gjatë këtij procesi, kredimarrësi do të jetë në gjendje t'i japë gjykatës kundërshtimet për pretendimet e bankës, si dhe versionin e tij të llogaritjes së borxhit. Nëse huamarrësi jep argumente të mira, gjykata mund të zvogëlojë ndjeshëm shumën që banka kërkoi fillimisht. Megjithatë, merren parasysh vetëm argumentet ligjore në lidhje me ligjet dhe askush nuk do të dëgjojë histori për një jetë të vështirë në gjykatë. Në fakt, kjo do të thotë që nëse huamarrësi nuk ka një arsim juridik, atëherë për të mbrojtur interesat e tij në gjykatë, ai duhet t'i drejtohet shërbimeve të një avokati krediti.

Informacion i dobishëm

Faza pas gjykimit: si ekzekutohet vendimi i gjykatës

Pra, në rastin tuaj u zhvilluan disa seanca gjyqësore, gjykata mori parasysh argumentet e palëve dhe mori një vendim. Me përjashtim të rasteve jashtëzakonisht të rralla (për shembull, kur afati i kufizimit të kredisë ka skaduar), vendimi i gjykatës do të thotë se duhet t'i paguani bankës një shumë të caktuar. Kjo shumë mund të jetë pak a shumë, në varësi të faktit nëse i keni mbrojtur vetë interesat tuaja apo keni punësuar një avokat profesionist kredie. Sidoqoftë, në çdo rast, duhet të përgatiteni për faktin se nëse ndaloni së paguari për kredinë, gjykata do t'ju kërkojë t'i ktheni paratë në bankë. Zakonisht, një vendim gjyqësor nuk tregon një orar për pagesën e parave, dhe të gjitha detajet përcaktohen nga shkalla tjetër - përmbaruesit.

Ndryshe nga mbledhësit, të cilët janë ligjërisht të paautorizuar, përmbaruesit kanë mjete të fuqishme për të mbledhur para. Fillimisht, bëhet fjalë për sekuestrimin e pasurisë së debitorit: pasuri të paluajtshme, makina, elektroshtëpiake dhe elektronikë, para në llogari në banka të tjera etj. Përveç kësaj, përmbaruesit mund të mbajnë deri në 50% të pagës tuaj "të bardhë", e cila do të transferohet menjëherë në një llogari të veçantë. Sidoqoftë, nëse asnjë pronë nuk është e regjistruar zyrtarisht për ju dhe nuk keni një pagë "të bardhë", atëherë është mjaft e mundur të bini dakord me përmbaruesit për një skemë pagese të përshtatshme për ju. Për shembull, ju mund të transferoni çdo muaj në një llogari të veçantë një shumë shumë të vogël (fjalë për fjalë disa mijëra rubla), dhe përmbaruesit nuk do t'ju shqetësojnë.

Është e rëndësishme të kuptoni se nëse ktheni para me vendim gjykate përmes përmbaruesve, atëherë borxhi tashmë është rregulluar, nuk do të paguhen më interesa dhe gjoba. Ju mund të paguani shumën totale për të paktën dhjetë apo edhe njëzet vjet - për aq sa është e mundur, dhe kjo shumë nuk do të rritet. Natyrisht, ka hollësi dhe gracka kudo. Për shembull, nëse pas një vendimi gjyqësor i keni "dhuruar" një apartament ose një makinë të afërmit tuaj (për të shmangur sekuestrimin nga përmbaruesit), tashmë mund të akuzoheni për një vepër penale - mashtrim. Për të shmangur problemet, ju rekomandojmë fuqimisht që të mos mbështeteni në informacione të përgjithshme nga interneti, por të konsultoheni me një avokat profesionist kredie.

Përmblidhni. Nëse nuk paguani kredinë, do të përballeni me tre faza: fillimisht presionin e inkasorëve, më pas padinë, më pas ekzekutimin e vendimit të gjykatës nga përmbaruesit. E gjithë kjo mund të përjetohet pa dhimbje nëse përgatiteni paraprakisht dhe silleni me kompetencë në çdo situatë. Para së gjithash, ne këshillojmë shkoni në konsultimin e një avokati kredie kush e njeh praktikën e rajonit tuaj.