Kako se znebiti dolgov in posojil. Posnel sem našo celotno finančno sliko.

Različne vrste posojila so zelo priljubljena in dostopna. Ampak h Pogosto se ljudje znajdejo »do ušes« v dolgovih, ne da bi tega sploh opazili. Kaj storiti, če posojilojemalec ni izračunal svojih zmožnosti? Članek bo govoril o tem, kako se znebiti kreditnega "jarma".

Življenje na dolgove je trend moderna družba. Nakup stanovanja, avtomobila, popravila in druge ugodnosti so na voljo kadarkoli, ni treba več let varčevati in čakati. Stranka plačuje posojilo, dokler ima stabilen dohodek. Toda nihče ni imun pred težavami. Znižanje plače, odpuščanje, stroški višje sile so razlogi za zamude pri prispevkih.

Razlogi, zakaj ljudje najemajo posojila pri bankah:

1. Želja po ohranjanju določene slike. Mnogi ljudje vzamejo potrošniška posojila, da postanejo lastniki dragih stvari, opreme, avtomobilov.
2. Posojilo je potrebno za kritje prejšnjega posojila. Stranka si pri banki izposodi denar za poplačilo slabega posojila (z visoka stopnja) v drugi ustanovi, poplačati dolg zasebniku ipd.
3. Kredit ustvarja iluzijo bogastva in "lahkega" denarja. Izposojena sredstva se pridobijo brez truda. Oseba jih porabi brez slovesnosti in se počuti bogata. Ko pa pride čas za plačilo banki, stranka dolg odplača »z obrestmi«. Pride do spoznanja, da so bila izposojena sredstva zapravljena in da morate svoj »težko prislužen denar« vrniti.
4. Višja sila. Včasih nenaden incident ali bolezen povzroči znatne stroške. V tem primeru je razumna rešitev posojilo pri banki.
5. Plačano usposabljanje. – to je priložnost za pridobitev sanjskega poklica ob pomanjkanju sredstev.
6. Nakup nepremičnine. Hipotekarna posojila so priložnost za nakup lastnega stanovanja.
7. Začetni kapital za ustanovitev podjetja.

Tako ljudje neupravičeno prevzemajo nase zadolžnice. Želja po lepem življenju, navada najemanja posojil, nezmožnost varčevanja in načrtovanja so razlogi za povečevanje zneska dolgov. Vendar se lahko vsak posojilojemalec znebi posojila. Če želite to narediti, morate analizirati svoje finančno stanje, se iz situacije naučiti in spremeniti svoje nakupovalno vedenje.

1. Naučiti se morate vseh svojih pravic in komunicirati samozavestno. Posojilojemalec mora izterjevalcu jasno povedati, da se ne bo dal ustrahovati ali zavajati.
2. Če zbiralci pošljejo pisma z zahtevo po plačilu dolga, vam jih ni treba prejeti in se ne podpišite za obvestilo. Če se posojilojemalec kljub temu odloči odgovoriti, naj bo sporočilo oblikovano brez čustev, suho, s sklicevanjem na zakon. S tem se bo dolžnik pokazal kot pravno podkovana oseba.
3. Številne klice izterjevalcev lahko tudi prezrete. Posojilojemalec se na takšne pozive ni dolžan odzvati. Če do pogovora vendarle pride, ga je treba posneti na diktafon, izvedeti natančne podatke o kličočem, potrditi svoje odgovore s pravnimi normami in se ne spuščati v razprave.
4. Če zbiralci nameravajo osebno obiskati posojilojemalčevo delovno mesto, njegov dom ali se srečati s sorodniki, je to prav tako nezakonito. Dolžnik ima vso pravico, da ne vzpostavi stika, ne odpre vrat izterjevalcem itd. Če se uporabi sila, je treba poklicati policijo.

Ko se je stanje že začelo, prispevki niso plačani, kazni rastejo, mora posojilojemalec sprejeti nujne ukrepe za izboljšanje svojega položaja:

1. Začasno ustavite porabo s kreditno kartico.
2. Analizirajte vse nakopičene dolgove. Glavnino razpoložljivih sredstev prispevajte za poplačilo najdražjih kreditov. Se pravi, da bi morali najprej poplačati posojila z najvišjimi obrestmi.
3. Z banko se dogovorite za spremembo pogojev pogodbe. To bo pomagalo rešiti problem: kako se znebiti posojil, ko jih je veliko. Prosite upravitelja za konsolidacijo dolgov. Če se banka strinja, lahko izvršite. Včasih obstaja možnost znižanja obrestne mere.
4. Zadevo rešite prek sodišča. Če posojilojemalec ne more plačati v celoti, najboljša možnost bo tožba. V tem primeru se posojilna pogodba prekine, globe prenehajo nabirati, znesek prispevka pa se določi do 50% dohodka posojilojemalca.

Posojilojemalci se na vse načine poskušajo znebiti dolgov. Nekateri se celo sprašujejo, kako se znebiti posojil s pomočjo magije. Toda v takih primerih lahkomiselnost le poslabša položaj dolžnika. Da ne bi bili v finančnem "suženjstvu" upnikov, se morate držati naslednjih priporočil:

1. Naj vas minimalno plačilo ne zavede. Vsak mesec morate plačati čim več posojila, da zmanjšate obresti. Če boste plačali le minimalni obrok, bo to podaljšalo posojilo za več let in ga večkrat povečalo.
2. Če je posojil več, je treba večji prispevek plačati za najbolj »dražje« posojilo (z višjo obrestno mero).
3. Kreditnega limita ne bi smeli povečati, ko se pojavijo težave pri odplačevanju obstoječih dolgov. Dodatno posojilo bo le poslabšalo situacijo.
4. Izkoristite priložnost. To je zamenjava enega ali več "starih" problematičnih posojil z enim "novim". Praviloma se rok posojila poveča, posledično pa se zmanjša mesečno plačilo. Posojilojemalec odplača dolg pod ugodnejšimi pogoji.
5. Vodite evidenco svojih prihodkov in odhodkov. Postavljanje stvari v red družinski proračun vam omogoča, da optimizirate stroške in vnaprej rezervirate sredstva za odplačilo kredita.
6. Poiščite dodatne vire dohodka.
7. Izposodite denar od sorodnikov ali prijateljev. Plačajte bančno posojilo v enem plačilu, da se izognete stroškom obresti. Denar lahko ljubljenim vrnete po delih.

Danes lahko zaprosite za posojilo, ne da bi vstali s kavča v 10 minutah, in v 15 minutah bo denar na vašem računu. Toda kaj so prednosti in slabosti in kaj ljudje na koncu dobijo? Marsikdo se spravi v posojila in potem ne ve, kako bi se ga znebil.

Po eni strani je dobro, ko ti ostane nekaj dni do plače in lahko dobiš denar takoj. Ob tem ne smemo pozabiti na zdrav razum in izračun lastnih sredstev za poplačilo dolga. Če to storite, potem ste super.

Kaj se dogaja?

Kolikor kaže statistika, se v bistvu vse obrne drugače. Najamete en kredit, ugotovite, da so težave z odplačevanjem, vzamete drugi kredit, da vrnete prvega, in že ste v zanki kreditov. Številna posojilna podjetja sploh ne preverjajo kreditna zgodovina, vaš dohodek in plačilna sposobnost (praviloma to velja za mikrofinančne organizacije). En kredit poskušate odplačati, drugega podaljšati, tretjega pa ne morete več podaljšati. Jemlješ vedno več. Na koncu ste si nabrali posojila za spodoben znesek in znebiti se jih ni več tako enostavno.

Kreditna podjetja vam ne dajejo več posojil in razumete, da je to konec. Sami se ne morete spopasti s trenutno situacijo. Za plačilo ali podaljšanje obrokov kredita nimate dovolj denarja in nehate plačevati, ker fizično ne zmorete. Obresti za zapadla posojila rastejo v aritmetični progresiji.
Upniki začnejo nenehno klicati, pisati, groziti sodni izvršitelji in predložitev vaših zadev podjetju za izterjavo dolgov. Nehate odgovarjati na neznane telefonske klice, zapadete v globoko depresijo, spanec in apetit izgineta. Panika in depresija vas razjedata od znotraj. Samo slabe misli pridejo na misel ... Nemogoče je zbrati in trezno oceniti situacijo in kako rešiti težavo. Toda v tej situaciji je to najpomembnejše. Kar je storjeno, je storjeno. Moramo stopiti skupaj in iskati izhod. Kaj storiti in kako se znebiti posojil?

Pravi pristop

Nikoli ne prezrite telefonskih klicev ali pisem.

a) Upnikom napišite, da še niste sposobni plačevati. To običajno pomaga; nekaj časa vas bodo pustili pri miru. Zdaj se morate pripraviti in risati. Glavna stvar je, da ne izgubite upanja, bodite potrpežljivi in ​​pozitivno razmišljate.

b) Potrebno je analizirati svoje prihodke in odhodke. Zapišite vse svoje dolžniške obveznosti, naredite analizo. Katere je treba najprej poplačati, katere drugič. Zmanjšajte stroške, kolikor je mogoče. Ponovno razmislite o svojih možnostih in poskusite najti dodaten zaslužek.

Če imate eno ali dve posojili.

a) Najboljša možnost je, da se ozrete in naredite seznam stvari, ki jih lahko hitro prodate, da zberete zahtevani znesek.

b) Lahko si izposodite od prijateljev in znancev, ta možnost bo boljša od posojila pri banki.
Odvisno od količine, vzemite potrošniško posojilo v banki zavarovan z nepremičnino. Ta možnost bo bolj donosna in obresti bodo manjše kot pri vlogi za nezavarovano posojilo.

c) Če imate enega ali dva kredita, potem načeloma lahko najamete en večji kredit, tako da vam le-ta poplača kredite, s tem boste plačali le enega kreditodajalca in obresti bodo bistveno nižje, kot če imate tri ločene kredite. To pomeni, da morate izkoristiti konsolidacijo dolga.

Če obstaja velik dolg.

Ker imate nakopičene kredite za velik znesek, vam bodo banke in kreditne hiše najverjetneje zavrnile kredit. Toda kje lahko dobim denar?

b) Poskusite najti podjetje za refinanciranje posojil.

c) Dobro je, če imaš nepremičnino, zanjo boš vedno dobil bančno posojilo.

d) Prodajte stvari, ki imajo vrednost, ker je to donosen posel in po krizi lahko vedno kupite nove. Tako lahko zmanjšate znesek posojila.

Obstajajo nebančna kreditna združenja (tako imenovani »dolžniki«), ki potrošnikom pomagajo rešiti to situacijo. Z vašimi upniki dosežejo dogovor, zamudne obresti se ustavijo, skupni znesek dolga se razdeli in plačevali boste po mesečnem načrtu. Ne priporočamo uporabe storitev teh podjetij, saj se lahko na koncu vaši dolgovi samo povečajo.

In ne pozabite, v nobenem primeru se ne poskušajte skriti pred upniki, to ne bo samo uničilo vaše kreditne zgodovine, ampak bo pritegnilo tudi veliko drugih težav. Priporočamo, da ga preberete.

Če se posojila ne morete znebiti sami, je bolje, da se obrnete na sodišče. Sodišče lahko prekliče del natečenih obresti, poleg tega jih bo dodelilo mesečno plačilo, kar bo v vaši moči.

V želji po izboljšanju kakovosti svojega življenja ljudje poskušajo kupiti stanovanja, avtomobile, opremo in druge gospodinjske predmete. Zaradi skromnih proračunov mnogi najdejo izhod iz svojih finančnih težav v najemanju posojil in hipotek. Pogosto pa pride do primerov, ko pride do višje sile, ki ljudi pahne v še večje dolgove. Kako se rešiti iz dolžniške luknje in se znebiti kreditnih obveznosti, pa v tem članku.

Kako se zakonito znebiti posojil?

Če je v vašem življenju prišlo do hudega niza, ste izgubili službo ali se vam je poslabšalo zdravje, ki vam ne omogoča dovolj denarja za preživetje, poleg tega pa ste obremenjeni s kreditnimi obveznostmi, to seveda , je razlog, da začnete skrbeti. Toda tudi v najtežjih situacijah lahko vedno najdete izhod. Lahko se torej poskušate z upniki dogovoriti ali celo znebiti dolgov na zakonit način, če k temu pripomorejo okoliščine vašega življenja. Glavna stvar je, da ne paničite. Obstaja vsaj pet načinov za reševanje grozečega dolga.

Prestrukturiranje in refinanciranje dolga

Eden najbolj preprostih načinov zmanjšajte kreditno obremenitev – poskusite se z banko dogovoriti o prestrukturiranju dolga ali izberite drugo banko za refinanciranje starega dolga. V prvem primeru lahko od banke zahtevate, da spremeni pogoje posojila in ustrezno zmanjša znesek mesečnega plačila. Drugi način je primeren, če se banka upnica ne strinja s prvim načinom. Potem se lahko obrnete na drugo banko in refinancirate stari dolg, vendar po nižjih obrestnih merah in za daljše obdobje.

Seveda je ta način, kako se znebiti prevelikih plačil, zelo praktičen, če ne želite iti na sodišče zaradi terjatev banke zaradi neizpolnjevanja obveznosti. A s tem se obveznosti ne boste povsem znebili, le nekoliko zmanjšali mesečne stroške. Če pa denarja sploh ni, je bolje, da to metodo zavrnete.

Prodaja zavarovanja

Drugi način je bolj zanesljiv, a tudi manj prijeten za posojilojemalca. Za poplačilo obstoječega dolga morate prodati nepremičnino, ki je ostala kot zavarovanje. Izvajate ga lahko prek banke ali samostojno. Pomembno je razumeti, da če se banka ukvarja s prodajo, boste zagotovo izgubili 10-15% vrednosti zavarovanja. Bistvo je v tem, da bo banka v želji po čim hitrejšem vračilu lastnega denarja resno znižala ceno vaše nepremičnine in jo prodala veliko ceneje od tržne vrednosti. Če ne želite ničesar izgubiti, se boste morali sami spopasti s to težavo. Če pa tudi takrat ni dovolj denarja, potem lahko poskusite zamrzniti preostali znesek za nekaj časa ali zaprositi za prestrukturiranje.

Odlog plačila

Ta metoda je bolj primerna za tiste, ki imajo kratkotrajne težave. Če ste prepričani, da bo vaša finančna plačilna sposobnost hitro obnovljena (v 1-2 mesecih), potem lahko zakonito zaprosite banko za odlog plačila ali "kreditne počitnice". Pravzaprav banka ne tvega čisto ničesar. Obresti, ki so vam bile predhodno določene, bodo ostale nedotaknjene, tako da si banka lahko privošči malo čakanja na vaša naslednja plačila. Se pa v večini primerov storitev odloga plačila plača, čeprav ni tako veliko.

Pritožba na garante

Če denarja nikakor ne morete najti sami, se lahko poskusite obrniti na poroka. Najpogosteje so sorodniki ali bližnji prijatelji. Seveda prelagati svojo odgovornost na pleča nekoga drugega ni dobra ideja, a je pravi način spopasti s trenutno situacijo. Druga točka je, da se lahko vedno dogovorite s porokom, da mu vrnete denar za nepričakovane nastale stroške.

Razglasitev stečaja prek sodišča

Učinkovita je tudi peta metoda, ki je še posebej pomembna za tiste, ki so res brez denarja. Razglasitev stečaja je zelo problematična zadeva, čeprav prinaša nekatere prednosti.

Če vzamemo za primer družino, ki nima ničesar za odnesti, razen osebnih stvari, poceni opreme in stanovanja, vzetega na kredit, potem se bodo najverjetneje rešili težav brez izgub. Država ljudem ne jemlje edinega življenjskega prostora. V tem primeru se dolg lahko odpiše, če ni prave možnosti za poplačilo dolgov. Če pa imate drugo premoženje, veliko dragocenosti in dragih stvari, potem bodo sodni izvršitelji najprej prodali vaše premoženje, ki je predmet zaplembe, in če imate tudi stabilen dohodek, ki je večji življenjska plača, potem vam bo ponujena shema za poplačilo (prestrukturiranje) preostalega dolga.

Pomembno je razumeti, da ima to tudi negativne posledice: po bankrotu 5 let ne boste mogli najeti novih posojil, zasesti dobrih položajev in voditi lastnega podjetja. In bankrotirati se ne boste mogli prej kot po 5 letih.

druge metode

Če so zgornji načini reševanja težav povezani z zunanjimi dejavniki (prošnja za banko, pomoč poroka, prodaja nepremičnine), potem nihče ni preklical svojih sprememb. Obstajata vsaj dva načina, kako se čim hitreje znebiti posojil:

1. Pregled lastnih stroškov - z minimiziranjem lastnih stroškov pri nakupih nenujnih nakupov lahko prihranimo do 20% mesečnega proračuna. Strinjam se, dobri prihranki in način za hitro obvladovanje dolgov;
2. Iskanje dodatnih načinov zaslužka. Zakaj pa ne? Tega ukrepa ne bi smeli obravnavati kot nekaj trajnega. Le nekaj mesecev se boste morali nekoliko bolj potruditi in kmalu boste lahko zadihali, osvobojeni kreditnih bremen.

Reševanje težav po sodni poti?

Najpogosteje, ko zadeva pride na sodišče na pobudo upnikov, ima dolžnik še vedno možnost, da se reši iz težav brez resnih izgub. Če sprva ni bilo mogoče doseči dogovora z banko, potem prek sodišča, so najpogosteje takšni dogovori edina rešitev trenutne situacije. Sodišče bo banko zavezalo, da toženi stranki določi prožnejše pogoje za odplačilo posojila, prav tako pa lahko na pobudo posojilojemalca samega prispeva k preklicu glob in nakopičenih dolgov za obresti ter ga zaveže k plačilu le telesu posojilnega dolga.

Težave s kreditnimi karticami

Pomembno pravilo vsakega uspešnega človeka je, da ne zapravlja več, kot zasluži. Zdi se, kako je to mogoče uporabiti za kreditne kartice? Da, na najbolj neposreden način. Kreditne kartice so vrtinec, v katerega potegnejo vse malomarne plačnike dolžniška past, ki vam omogoča nakupe na kredit, pri čemer vnaprej veste, da obstaja obdobje brez obresti. Vendar se večina imetnikov kartic še vedno ujame v past kreditnih institucij in kopiči dolgove. Najboljši izhod je, da čim prej zaprete dolg in poskusite zapreti kartico, prekinete pogodbo z banko in živite samo od lastnega dohodka.

Kako se znebiti zapadlega posojila?

Ko posojila ni več mogoče plačati in se dolgovi začnejo nabirati, začne banka znesku dolga takoj dodajati dodatne kazni. Ne samo, da nimate denarja za plačilo glavnega dolga, ampak vam na vrhu kot snežna kepa raste nov dolg. Seveda je zadevo mogoče rešiti po sodni poti, vendar so to dodatni problemi.

Obstaja ena učinkovita metoda, za katero vsi ne vedo. Banke v obvezno določiti določen odstotek nevračila lasten denar. Pokrijejo ga lahko na račun drugih plačnikov in visokih obresti. Obstajajo roki zastaralni rok, in če iz nekega razloga ne morete odplačati svojih dolgov, bodo po 3 letih samodejno odpisani. Toda banka ne bo čakala tri leta in bo vaš dolg želela preprodati zbiralcem.

Rešitev je torej v odkupu vašega dolga, preden to storijo izterjevalci. Najpogosteje banka takšne dolgove proda za 10-15% celotnega zneska, tako rekoč, "da vrne vsaj nekaj." Tega ne boste mogli storiti sami, lahko pa prek tretje osebe. In potem vam bo preprodajalec dolga na podlagi 382. člena civilnega zakonika preprosto odpustil.

Kako se znebiti hipotekarnega posojila?

Pri hipotekarnih dolgovih je situacija bolj zapletena. Nihče vam ne bo odpustil dolga za stanovanje in stečajno pravilo o "ne odvzeti edinega doma" ne bo veljalo. Hipoteke se lahko znebite samo na dva načina:

• prodajte zavarovanje in poplačajte dolg, tako da lahko celo poskusite vrniti nekaj denarja, porabljenega za posojilo;
• oddaj svoj dom in z zasluženim denarjem odplačuj dolg, če pa sam nimaš kje živeti, potem to sploh ne pride v poštev.

Na koga naj se obrnem za pomoč, da se znebim posojila?

Ne glede na to, kako se bodo vaše okoliščine razvile, morate razumeti, da je nastali dolg ali nepredviden dogodek samo vaš problem. Posojilo ste najeli zavestno in morate razumeti svojo odgovornost za sprejeto odločitev.

Toda nihče ni imun na težave in še vedno jih je treba rešiti, namesto da bi poskušali pobegniti od njih. Torej, tisti, ki je bil ujet težka situacija posojilojemalec, vedno obstaja možnost, da se najprej obrne na prijatelje in sorodnike za pomoč, in če to ne pomaga rešiti težave, se zateče k pomoči tretje osebe.

Zdaj obstaja veliko finančnih organizacij, ki pomagajo rešiti zapletene težave s kreditnimi dolgovi. Pristojni finančniki vam ne bodo le znali strokovno svetovati, temveč vam bodo tudi pomagali skrbno načrtovati možne rešitve problema in celo pomagali pri odplačilu dolgov. Seveda tega ne počnejo zastonj, zato jim boste morali tudi plačati. Vendar pa je v nekaterih primerih to edini način, da se izognete popolni utopitvi v dolgovih.

Ko zamujate s plačili posojila, se začnejo konflikti z upniki in stalni stres. Zato je bolje narediti vse pravočasno. Kaj pa, če bi prišlo do težav?

Ne hitite preklinjati. Vedno se je bolje poskušati pogajati na miren način. Upniku sporočite dejanske plačilne pogoje. Huda resnica je boljša kot živeti v iluzijah.

Ko se z banko ne morete mirno dogovoriti za podaljšanje in ne morete več plačevati, je čas, da se pripravite na zaščito svoje lastnine za vsako ceno. Še posebej stanovanja, kupljena s hipotekarnim posojilom.

Možnost 1

Pomagal ne bo toliko pri vprašanju, "kako se znebiti posojil", ampak pri zagotavljanju časa do trenutka, ko se denar pojavi.

Torej, če vas upnik toži, poskusite postopek čim dlje vleči. Ne prihajajte na sodne obravnave in te bodo prelagane iz meseca v mesec. Ta proces je mogoče upočasniti tudi s pomočjo različnih izjav in peticij. Na primer o kolegialni obravnavi primera itd. Lahko se pritožite na odločitve in odločitve sodišča.

A slabost te metode je, da bo vseeno prišla ura obračuna. In kmalu boste morali poplačati upnika ali pa izgubiti lastnino.

Možnost 2

Kako se hitro znebiti posojil? Donosno je opraviti popravila. Če svoj dom spretno spremenite do neprepoznavnosti, ta ne bo ustrezal lastnostim, določenim v pogodbi, sklenjeni z banko. To bo odlična podlaga za razglasitev takega dokumenta za neveljavnega. Zahvaljujoč tej metodi lahko za vedno odložite zbiranje zavarovanja.

Nekaterim celo uspe spremeniti naslov predmeta hipoteke. V tem primeru banka izgubi vse pravice do njega.

Možnost 3

Še en način, da se znebite posojil? Prepoznajte pogodbo, ki ste jo sklenili z banko, kot neveljavno. To je dokaj pogosta metoda. Ne samo, da bo to zamaknilo plačilo za tri do štiri mesece. Prav tako si boste v primeru uspeha lahko izpogajali dober diskont zase in pridobili tudi pravico, da banki plačate le znesek glavnice dolga, brez odplačevanja obresti.

Za sprožitev takega spora na sodišču so potrebni močni argumenti. Na primer, dokažite, da oseba, ki je podpisala pogodbo z banko, ni imela pravice do tega ali je kršila trenutni postopek (ni bilo soglasja za posojilo enega od zakoncev ali skrbniških organov itd.). Lahko poskusite izpodbijati veljavnost podpisa na pogodbi.

Če vas še vedno muči vprašanje, kako se znebiti posojil, pomislite, zakaj ste vanje vzeli in jih ne morete odplačati? Ali morda živite nad svojimi zmožnostmi? Porabite več, kot lahko zaslužite. Tukaj je vse zelo preprosto. Nekaj ​​mesecev užitka in razkošja, nato pa ti izginejo tla pod nogami: prijateljem te je sram pogledati v oči, grozijo zapadli krediti. Zato se zberite in premislite o svojem življenju. Nehajte zapravljati, začnite služiti in trezno načrtujte svoj proračun.