Anbudskreditt: konsept og betingelser for innhenting. Deltakelse i anbudet

Dersom du trenger en søknad om anbudslån som skal vurderes i løpet av kort tid, ta kontakt med MCC "ZELO". Vi står klare til å hjelpe til med å få lån (kreditt) for å sikre søknader om deltakelse i bud og auksjoner. Ta et smart taktisk skritt som lar deg delta aktivt i offentlige anskaffelser og inngå lønnsomme kontrakter i fremtiden.

Hvorfor trenger du et anbudslån

Forpliktelsen til organisasjoner som deltar i anbud til å inngå kontrakter med offentlige kunder, er introduksjonen av applikasjonssikkerheten. Beløpet, i samsvar med bestemmelsene i gjeldende lovgivning, er opptil 5 % av startprisen. Ved første øyekast er 5 % en ubetydelig kostnad. Det må imidlertid tas hensyn til det økonomisk støtte ikke refunderes. I tillegg er det en risiko for at en annen organisasjon blir vinneren av budgivningen. Hvis et selskap - en mellomstor eller liten bedrift - deltar aktivt i slike auksjoner, kan den totale sikkerheten i dette tilfellet være ganske stor. Å ta et anbudslån (kreditt) i denne situasjonen betyr å sørge for: du ikke tar ut penger fra virksomhetens omsetning, og i tilfelle du vinner, lønner de tiltrukket midlene seg.

Hva trenger du for å få lån

For å motta et anbudslån, må du gi et minimum av informasjon i form av følgende pakke med dokumenter:

• lånesøknader;
• data balanse og resultatregnskap for de siste 5 rapporteringsperiodene;
• kopier av inngående dokumenter;
• historie om oppfylte forpliktelser i henhold til offentlige kontrakter (i form av en liste);
• angivelse av kontoen til den elektroniske plattformen som midler skal overføres til.

Hvordan få et anbudslån (lån)

For å motta et anbudslån (kreditt) til MCC "ZELO" kan du ganske enkelt sende en søknad og dokumenter via elektroniske kommunikasjonsmidler og dokumentflyt. Ingen grunn til å komme til kontoret vårt og kaste bort tid, ingen grunn til å åpne en konto hos en kreditorbank.

Vilkår for bruk

Lånet er gitt under følgende standardbetingelser:

• mengden lånte midler kan variere fra 50 000 til 50 000 000 rubler;
• ved innvilgelse av lån belastes en engangsprovisjon på 3% av lånebeløpet;
• perioden for å gi anbudskreditt kan være fra 30 dager. Dersom lånebeløpet ikke overstiger beløpet for budsikkerheten for deltakelse i en bestemt auksjon, gis lånet for en periode som ikke overstiger 60 dager;
• til faste kunder det er et system med rabatter og individuell renteberegning.

Du får vedtak om innvilgelse av økonomisk støtte senest 3 timer etter søknad. Med et positivt vedtak er pengeoverføring mulig samme dag. Å få et anbudslån vil gi deg muligheten til å delta på flere auksjoner samtidig uten å avlede midler fra din egen omsetning. Fyll ut en søknad om tilbakeringing og finn ut hvor mye et anbudslån koster.

Hvis en organisasjon som har bestemt seg for å delta i et hvilket som helst anbud ikke har nok penger i det øyeblikket til å overføre for å sikre søknaden, eller den ikke ønsker å trekke store mengder midler fra sirkulasjon, er det for en slik organisasjon en mulighet til å søke for et anbudslån for å sikre søknaden i Moskva.
Denne typen utlån er et spesiallån som kan mottas av en deltaker i et anbud (konkurranse, elektronisk auksjon), det vil si en deltaker som legger inn en statlig eller kommunal bestilling i streng overensstemmelse med gjeldende lov.

Tilbud ivaretas av bedrifter som etter reglene og i tide har gjennomført og sendt inn søknader om deltakelse. Dersom søknaden sendes inn riktig og samtidig sikret, har dette selskapet en betydelig sjanse til å få statspålegg. Søknadssikkerhet er et bestemt beløp Penger en av partene til å legge inn en ordre, som er blokkert på kontoen til den elektroniske handelsplattformen som tilhører denne deltakeren. Dette gjøres for å gi en viss garanti for deltakelse i auksjonen, samt for å bekrefte nøyaktigheten av informasjonen som er gitt.

Den skal regulere forholdet innen statlige og kommunale anbudskonkurranser Den føderale loven nr. 44 "Om kontraktssystemet innen anskaffelse av varer, arbeider, tjenester for å dekke statlige og kommunale behov." Det står også at kunden har en direkte plikt til å etablere sikkerheten i søknaden, og størrelsen på sikkerheten skal spesifiseres i konkurransegrunnlaget. Sikkerhetsbeløpet kan variere fra 0,5 til 5 % av maksimal kontraktsverdi. I små bedrifter er dette tallet begrenset til 2 %. En spesiell konto åpnes for kunden på den elektroniske handelsplattformen, som han må overføre det nødvendige beløpet til. Deltakeren i å legge inn en bestilling mottar en melding om akkreditering på nettstedet og kontodetaljer om gangen.

Anbudsdokumentasjonen angir kravene som en søknad skal sendes i henhold til:

• Pakken med dokumenter vedlagt søknaden skal være i samsvar med den tekniske dokumentasjonen.
• Søknadssikkerheten skal leveres samtidig med selve søknaden.
• Anbudsdokumentasjonen inneholder adresse for inngivelse av tilbud.
• Søknaden kan sendes både elektronisk og i papirformat.
• Det er mulig å trekke eller endre søknaden, men kun inntil fristen for innlevering er utløpt.

En søknad om tilbud sendes først etter at det er nok midler på kontoen til den elektroniske plattformen. Når bestillingen er løst, blokkeres disse midlene. Hvis deltakeren forlater auksjonen, låses beløpet automatisk opp av nettstedet. Pengene tilbakeføres imidlertid ikke til kundens konto, men forblir på samme side. Kunden bestemmer selv om de skal lagres her frem til neste anbud eller overføre dem til sine detaljer.

Moderne banker tilbyr forskjellige typer lån. Hver av dem har sine egne designfunksjoner og betingelser. Så i banken kan du få et anbudslån. Offisielt eksisterer ikke et slikt konsept i loven, det er en frase i dagligdags stil. Men siden det fortsatt finnes et slikt begrep uoffisielt, bør det analyseres nærmere.

Definisjon

Et anbudslån er en variant av å utstede et lån gitt til deltakere i auksjoner, anbud og konkurranser. Den brukes til offentlige formål. Disse lånene utstedes kun av offisielle kredittinstitusjoner - banker. De brukes til å lette deltakelsen for bedrifter i konkurranser.

Registrering av anbudslån har sine egne egenskaper og betingelser. Og å velge riktig program også finansinstitusjon, er det tilrådelig å konsultere en spesialist. Da vil det være mulig å unngå mange feil.

Typer utlån

Den moderne klassifiseringen av utlånsmetoder er veldig stor, men de er hovedsakelig delt inn etter visse kriterier.

Etter frekvens:

• Engangslån. Gis når et medlem kan bruke penger i en bestemt auksjon.
• Tillatelse til å fornye kredittgrensen. Dette alternativet er flott for vanlige kjøpere.

Avhengig av jobb:

• Lån til utført arbeid. Brukes i byggebransjen når det trengs en entreprenør for å fullføre en kontrakt. Hvis det ikke er anskaffelsesmateriell, tar entreprenøren et lån mot det utførte arbeidet. Kontrakten inngås mellom kreditor og entreprenør. Det står at betalingen vil skje etter avsluttet aktivitet.
• Anbudskreditt for gjennomføring av kontrakten. Slike lån gis etter seieren til låntakeren. I henhold til kontrakten må du betale for sikkerheten til applikasjonen med 30% av prisen.

Veibeskrivelse

Det gis et spesielt lån til de som ønsker å finansiere en søknad på auksjon eller konkurranse. russiske banker opererer i 3 områder:

• Auksjonssøknader krediteres. Dette området omfatter offentlige og kommersielle områder.

• Utstedelse av lån til gründere og juridiske personer som ønsker å bli deltakere i anbudet for gjennomføring av statsordren.
• Utlån av arbeider utført av entreprenører som det er inngått avtale med.

Hva går et slikt lån til?

Anbudslån er nødvendig i tilfeller der organisasjonen ikke klarer å trekke økonomiske ressurser fra sirkulasjon uten konsekvenser for å delta i anbud og auksjoner. Slike arrangementer gir en mulighet for bedrifter til å motta store bestillinger og inngå avtaler.

Det hender ofte at firmaet har de nødvendige mekanismene for å oppfylle bestillingen, men problemet er mangelen på gratis penger til å betale det sikrede gebyret. Mange har behov for å delta i flere aktiviteter. Ved å betale depositumet fryser budgiver arbeidskapital i flere måneder.

Anbudslån er nødvendig for utvikling av små og mellomstore bedrifter. De kan delta i flere konkurranser uten å stanse arbeidet, og uten å ta ut penger. Og arrangørselskapet får muligheten til å øke listen over tjenesteleverandører og velge en partner som oppfyller alle betingelsene i kontrakten.

Be om

Søknad om anbudslån skjer i trinn:

1. Legger igjen en søknad.
2. Kommunikasjon med leder.
3. Sender dokumenter.
4. Får godkjenning.
5. Kontobetaling.

Pengene krediteres kontoen på den elektroniske handelsplattformen. Lån utstedes i nasjonal valuta. Men de leveres også i dollar eller euro. Mye avgjøres av hvilken valuta som skal brukes til å avskrive penger ved deltagelse i et anbud.

Hva blir det neste?

Søknader vil bli akseptert for de neste 30 dagene. Deretter avsettes det ytterligere 30 dager til å ta en beslutning. Forresten, for å delta i anbudet, må du betale 5% for å sikre ditt kandidatur. Med denne handlingen bekrefter selskapet sin soliditet og ønske om å inngå en avtale.

I noen tilfeller er firmaet tvunget til å delta i flere auksjoner. Og når du betaler et depositum på en av dem, vil arbeidskapitalen til dette selskapet fryses på kontoen. I en slik situasjon kommer et anbudslån til unnsetning, som kan tilskrives ytterligere finansielle virkemidler i stand til å hjelpe.

Hvor skal man få tak?

Et anbudslån kan utstedes i bank eller gjennom lånemegler. I det første tilfellet må mange problemer løses uavhengig, noe som er ganske problematisk. Du må kontakte banken der slike tjenester tilbys, velge riktig program og begynne å behandle alle nødvendige dokumenter.

Hvis du henvender deg til en megler, vil han velge de aktuelle betingelsene og ta seg av formalitetene. Disse spesialistene mottar betaling for sitt arbeid fra en bankorganisasjon.

Vilkår

Vanligvis oppnås et anbudslån til en rente på minst 14 %. Men den endelige prisen avhenger direkte av lånebeløpet og løpetiden det er tatt for. Fristen for behandling av søknaden er ikke mer enn 2 dager.

Den første transjen av lånet går raskt - neste dag etter gjennomføringen av kontrakten. Hvis en juridisk enhet det er nødvendig å redusere pakken med dokumenter, da bør du kontakte megleren.

Låntakere er utstyrt med forskjellige beløp - opptil rundt 10 millioner rubler. Løpetiden varierer også – opptil ca 12 måneder. Som regel kreves det garanti.

På kausjon

Deltakelse i et anbud som involverer lån krever ofte sikkerhet. Dette er et krav for kommersielle lån fra banker. Hvis denne tilstanden ikke passer deg, må du kontakte en kredittmegler, da du kan finne banker som ikke krever sikkerhet.

Men generelt avhenger beslutningen om å innvilge lån av størrelsen på lånet, regnskapsrapporter og inntektsdokumenter. Hvis selskapet har jobbet lenge, er det lønnsomme prosjekter, så er det mulig å unngå å gjøre innskudd.

Anbudslån fra Sberbank

Anbudslån kan fås fra mange banker, men Sberbank er ledende innen slike tjenester. I dette tilfellet velges satsen individuelt, men den er i området 14-21%. Lån tilgjengelig inntil 3 måneder.

Du kan få et anbudslån fra Sberbank på egen hånd, men det er et annet alternativ - å kontakte en lånemegler.

Det skal sies at Sberbank selv ikke utsteder slike lån, men den eier spesialsystem designet for disse formålene. Det kalles "Sberbank-AST". Slike lån er basert på spesialiserte elektroniske plattformer. Budgivere regnes som låntakere. Sberbank samarbeider med andre finansinstitusjoner, og sammen utføres en slik tjeneste.

Sberbank-programmer

For å sikre levering av disse tjenestene har banken to typer programmer:

• Utlån. Med det vil det være mulig å utstede opptil 9 millioner rubler i en periode på opptil 2 måneder. Behandlingen av søknaden skjer raskt - omtrent en dag. Behandlingen tar opptil 3 dager. Satsen er 14-21%. Sberbank tar en provisjon på 1,5 % av kontraktsprisen.
• Mikrokreditt. Et beløp på opptil 500 tusen rubler er gitt, og vilkårene er opptil 2 måneder. Avgjørelsen tas innen 1 dag, og registreringen vil ta to dager. Satsen kan ligge i området 16-22%. Provisjonen er 2 %.

Dersom det ikke er midler til å delta i anbudet, vil et lån være den beste løsningen. Du trenger bare å velge et akseptabelt program som oppfyller alle dine krav.

Evgeny Malyar

bsadsensedynamick

# Bedriftslån

Vilkår for gründere

Et av de første anbudene på den russiske føderasjonens territorium ble holdt i 1654 under tsar Alexei Mikhailovich. Hans dekret om kontraktsprisen for levering av mel og kjeks til Smolensk har overlevd til i dag.

Artikkelnavigering

• Hva er et anbudslån
• Lån eller kreditt
• Lån fra mikrofinansorganisasjoner
• Hvordan søke om lån i MFI
• Forskjeller mellom et anbudslån og bankgaranti
• Hvordan få et anbudslån
• Vilkår for yting av anbudslån
• Hvor kan du få et anbudslån eller lån
• konklusjoner

Statlig ordre eller kontrakt er målet for mange bedrifter. Du kan få det ved å vinne en auksjon, også kalt anbud. Men det er ett begrensende punkt - en nødvendig betingelse for å delta i en slik konkurranse er innskudd av en sikkerhet på opptil fem prosent av beløpet for den foreslåtte kontrakten.

Oppgaven blir mer komplisert dersom virksomheten søker om flere statlige pålegg eller kontrakter. Det er ofte vanskelig eller umulig å klare seg uten bruk av lånte midler. Utlån for sikkerhetsbeløpet kalles anbud. En artikkel om hvordan du får det, hvor det er utstedt og under hvilke forhold.

Hva er et anbudslån

Produktet er unikt ved at ikke alle forretningsmenn engang vet hva det er og hva dette bankproduktet er for. Hvis selskapet ikke oppfyller offentlige pålegg og ikke deltar i anbud, fjernes problemet av seg selv.

Føderal lov 94-FZ indikerer at foretak hvis deltagelse i anbud ikke lykkes, mottar tilbakebetaling av den deponerte sikkerheten innen fem dager etter slutten av auksjonen. Mottak av disse midlene til brukskontoen er ikke inntekt - det, iht skattekode Den russiske føderasjonen, refererer til innskudd og innebærer ikke skattemessige forpliktelser (artikkel 41 i den russiske føderasjonens skattekode).

Dette betyr at det i de fleste tilfeller er snakk om et relativt lite beløp (i forhold til kontraktsprisen) som trekkes ut av omløp i en kort periode (perioden fra søknaden til auksjonens slutt pluss 5 dager). Oppgaven til depositumet er å bekrefte det faktiske finansiell stabilitet deltakende virksomhet. Med andre ord må firmaet demonstrere sin soliditet.

I praksis kan det imidlertid hende at selskapet ikke har dette beløpet for øyeblikket, eller uttaket er kritisk, spesielt hvis virksomheten er liten eller mellomstor. Det gjenstår bare én ting – å låne midler til anbudet. Det bør erkjennes at risikoen i dette tilfellet er minimal.

Basert på omstendighetene ovenfor er det mulig å utlede veiledende betingelser for anbudslån:

• løpetid - opptil tre måneder, oftest med tilbakebetaling innen noen få dager etter slutten av auksjonen;
• rate - fra 17 til 20% av årsregnskapet.

Lån eller kreditt

Disse begrepene ser ut til å være synonyme, men de er ikke fullt ut det.

Et anbudslån er en lånesikkerhet for deltakelse i et anbud mottatt fra en bank lisensiert av sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Derfor, for gjennomføringen, er det nødvendig å gå gjennom hele prosedyren, inkludert å sende inn en søknad, gi et løfte eller garanti, samle inn en pakke med dokumenter, etc. Det vil ta opptil tre uker å fullføre formalitetene, og en positiv avgjørelsen er ikke alltid garantert.

Anbudslån utstedes av mikrofinansorganisasjoner (MFIer) og investeringsfond. Prosessen er sterkt forenklet og tar vanligvis opptil tre dager. Pant, garanti og, viktig for banken, MFIer er ikke påkrevd. For slik lojalitet betaler kundene mer enn med konvensjonelle utlån.

Lån fra mikrofinansorganisasjoner

Hvis lån av "levende" midler kan gjøres av en hvilken som helst finansinstitusjon (for et lån - en bank, for et lån - en MFI), er det strenge restriksjoner på bankanbudsgarantien. Allerede fra selve navnet er det klart at bare en bank kan gi det, men ikke noen, men som oppfyller følgende krav:

• med en kapitalisering på 1 milliard rubler eller mer;
• med lisens for typen aktivitet "utstedelse av garantier";
• opererer i over fem år.

Grunnleggende om bankanbudsgarantien:

• Prinsippet om ugjenkallelighet. Hvis det utstedes en garanti, er den gyldig i alle tilfeller som er fastsatt i kontrakten.
• Prinsippet om ikke-overførbarhet. Mottakeren forblir alltid den samme.
• Prinsippet om spesifisitet. Effekten av garantien strekker seg til å sikre deltakelse i én enkelt forpliktelse.
• Prinsippet om uavhengighet. Oppdragsgiver er forpliktet til å oppfylle sine forpliktelser i enhver situasjon, med unntak av force majeure-forhold (force majeure).

Ulempene med en bankgaranti sammenlignet med et lån er:

• relativt lange behandlingstider;
• høye krav til et kreditert selskap;
• utvidet pakke med dokumenter.

Konsekvensene av en bankgaranti i tilfelle entreprenøren ikke oppfyller sine forpliktelser i henhold til kontraktsvilkårene er uttrykt ved følgende hendelsesforløp:

• garantist bank dekker økonomiske tap mottaker (kunde);
• kausjonisten går til retten med krav om å inndrive tapsbeløpet fra fullmaktsgiveren (fullmektig).

Hvordan få et anbudslån

Når du vet hva et anbudslån er og hvordan det skiller seg fra et lån, bør det forstås at selve konseptet med et anbud er fraværende i russisk lovgivning. I det juridiske aspektet snakker vi altså om målrettet utlån, som er underlagt normal bankpraksis.

Du kan lage en låneavtale ved å utføre følgende handlingssekvens:

1. Utvalg av de mest akseptable betingelsene fra gjeldende tilbud fra banker som tilbyr målrettet utlån.
2. Utforming og innsending av søknad.
3. Innsamling og innsending til banken av all nødvendig dokumentasjon om kreditert virksomhet.
4. Innhenting av godkjenning av søknaden.
5. I tilfelle suksess med de tidligere punktene - mottak av midler og betaling fra dem av fakturaen utstedt av arrangøren av anbudet.

Vilkår for yting av anbudslån

Anbudslån, som alle andre, søker bankene å sikre mot mislighold. Et depositum kan kreves, men ikke alltid. Bedrifter som har bevist seg med en tidligere god kreditthistorie kan unngå behovet for materiell sikkerhet.

Pakken med dokumenter samsvarer med de vanlige kravene til banken for utlån.

Hvor kan du få et anbudslån eller lån

Lån kan fås fra følgende selskaper:

Bankenes tilbud på anbudslån og garantier varierer. Et eksempel er Sberbank, som tilbyr to programmer.