სახლში→ინვესტიციები→ბანკის რეზერვები და მათი ეკონომიკური როლი. ბანკის სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტი ბანკის სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტი

ბანკის რეზერვები და მათი ეკონომიკური როლი. ბანკის სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტი ბანკის სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტი

რუსეთში ცენტრალური ბანკი ადგენს ბანკების აუცილებელ რეზერვებს მოზიდული სახსრების ოდენობის პროცენტულად. ბანკების სავალდებულო სადეპოზიტო რეზერვები ყველაზე მაღალია. პირებიუცხოურ ვალუტაში და რუბლებში. საბანკო რეზერვები საკმარისად უზრუნველყოფს მოსახლეობისთვის დეპოზიტების დაბრუნებას. გარდა ამისა, ბანკების სავალდებულო რეზერვები რთულ ეკონომიკურ ვითარებაში სტაბილიზაციის როლს თამაშობს.

პირველადი რეზერვები არის ფულადი სახსრები, რომლებიც ინახება ბანკის საკუთარ სარდაფში ან სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებში დეპოზიტებზე, სადაც ისინი განთავსდება სავალდებულო ან ნებაყოფლობით საფუძველზე. თუ სავალდებულო რეზერვების შექმნა გათვალისწინებულია საბანკო კანონმდებლობით, მაშინ ასეთ პირველადი ფულადი რეზერვები ეწოდება კანონიერი რეზერვის მოთხოვნას.

კომერციული ბანკი ვალდებულია განახორციელოს აქტივების კლასიფიკაცია საეჭვო და უიმედო ვალების გამოკვეთით და შექმნას რეზერვები (ფონდები) შესაძლო ზარალის დასაფარად.

კომერციული ბანკი ვალდებულია შეასრულოს „ცენტრალური ბანკის შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად დადგენილი სავალდებულო სტანდარტები. რუსეთის ფედერაცია(რუსეთის ბანკი). ამრიგად, სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტები არ შეიძლება აღემატებოდეს საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულებების 20%-ს და შეიძლება დიფერენცირებული იყოს სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტისთვის. ამასთან, საჭირო სარეზერვო კოეფიციენტები არ შეიძლება შეიცვალოს ერთდროულად ხუთ პუნქტზე მეტით.

სავალდებულო რეზერვების ოდენობას საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულებების პროცენტის სახით (სავალდებულო რეზერვის კოეფიციენტი), აგრეთვე რუსეთის ბანკში სავალდებულო რეზერვების დეპონირების წესს ადგენს დირექტორთა საბჭო.

სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტების დარღვევის შემთხვევაში, რუსეთის ბანკს უფლება აქვს უდავო წესით ჩამოწეროს რუსეთის ბანკში გახსნილი საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშიდან გადაუხდელი თანხების ოდენობა, ასევე აღადგინოს საკრედიტო დაწესებულებიდან სასამართლოში ჯარიმა. მითითებული ჯარიმა არ უნდა აღემატებოდეს რუსეთის ბანკის ორმაგი რეფინანსირების განაკვეთის საფუძველზე გამოთვლილ თანხას, რომელიც მოქმედებდა სასამართლოს მიერ შესაბამისი გადაწყვეტილების მიღების დროს.

საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ რუსეთის ბანკში დეპონირებული არჩევითი რეზერვები არ არის ჩამორთმეული.

კომერციული ბანკი ვალდებულია მოაწყოს შიდა კონტროლი, რომელიც უზრუნველყოფს ოპერაციების ხასიათისა და მასშტაბის შესაბამისი სანდოობის დონეს.

ბანკი ვალდებულია შეასრულოს რუსეთის ბანკში დეპონირებული სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტი, მოზიდული სახსრების პირობების, მოცულობებისა და ტიპების ჩათვლით.

გაწვევის შემთხვევაში კომერციული ბანკისაბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიები, მის მიერ რუსეთის ბანკში დეპონირებული სავალდებულო რეზერვები ირიცხება სალიკვიდაციო კომისიის (ლიკვიდატორი) ან გაკოტრების რწმუნებულის ანგარიშზე და გამოიყენება დადგენილი წესით. ფედერალური კანონებიდა გამოქვეყნდა მათ შესაბამისად რეგულაციებირუსეთის ბანკი.

კომერციული ბანკის რეორგანიზაციისას, რუსეთის ბანკში ადრე დეპონირებული მისი სავალდებულო რეზერვების ხელახალი გამოშვების პროცედურა დადგენილია რუსეთის ბანკის რეგულაციების შესაბამისად.

ბანკის რეზერვების გამოყენებისას ბანკმა უნდა შეიტანოს იგივე თანხა რეზერვის შესავსებად. ბანკების სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტი დიფერენცირებულია და დამოკიდებულია ფინანსური ინსტიტუტის ზომაზე, მოზიდული სახსრების ტიპზე, მეანაბრეების მოქალაქეობაზე და ზოგიერთ სხვა პირობებზე. სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტის რეგულირებით გარკვეულ ფარგლებში, ცენტრალური ბანკი ახორციელებს თავის ფინანსურ პოლიტიკას.

საჭირო ბანკის რეზერვები

ბანკების აუცილებელი რეზერვები - კომერციული ბანკების და სხვა საკრედიტო დაწესებულებების სახსრები, რომლებიც მათ ვალდებულნი არიან შეინახონ ცენტრალურ ბანკში, როგორც მათი ზოგიერთი ოპერაციების უზრუნველყოფა სავალდებულო რეზერვების ნორმების შესაბამისად.
აუცილებელი რეზერვები არის საბანკო სისტემის მთლიანი ლიკვიდობის რეგულირების მექანიზმი. სარეზერვო მოთხოვნები დადგენილია ორგანიზაციების საკრედიტო შესაძლებლობების შეზღუდვისა და მიმოქცევაში ფულის მიწოდების გარკვეული დონის შესანარჩუნებლად. სავალდებულო რეზერვების ოდენობას საკრედიტო დაწესებულებების ვალდებულებების პროცენტის სახით და მათი შეტანის წესს ადგენს ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭო.

Იხილეთ ასევე:ბანკის რეზერვები

Finam ფინანსური ლექსიკონი.

ნახეთ, რა არის „საბანკო რეზერვები“ სხვა ლექსიკონებში:

კომერციული ბანკების, სხვა საკრედიტო დაწესებულებების ფონდები, რომლებიც ისინი ვალდებულნი არიან შეინახონ ცენტრალურ ბანკში, როგორც მათი ზოგიერთი ოპერაციების უზრუნველყოფა სავალდებულო რეზერვების ნორმების შესაბამისად. ასეთი რეზერვების ზომა და სტრუქტურა ... ... ეკონომიკისა და სამართლის ენციკლოპედიური ლექსიკონი

საჭირო ბანკის რეზერვები- კომერციული ბანკებისა და სხვა საკრედიტო დაწესებულებების ფონდები, რომლებიც ვალდებულნი არიან შეინახონ ცენტრალურ ბანკში, როგორც მათი ზოგიერთი ოპერაციების უზრუნველყოფა სავალდებულო რეზერვების ნორმების შესაბამისად. ბიბლიოთეკარის ტერმინოლოგიური ლექსიკონი სოციალურ-ეკონომიკურ თემებზე

კომერციული ბანკების აუცილებელი რეზერვები- - საკრედიტო დაწესებულებების სახსრები, რომლებიც სავალდებულო რეზერვის სახით უნდა შეინახონ ცენტრალურ ბანკებში საკორესპონდენტო ანგარიშზე. სავალდებულო სარეზერვო სისტემა ინერგება ბანკების ვალდებულებების უზრუნველსაყოფად განთავსებული ... ... საბანკო ენციკლოპედია

სავალდებულო რეზერვები- (ინგლ. ლეგალური რეზერვები) - საკრედიტო ინსტიტუტების ფონდები, რომლებიც ინახება ცენტრალურ ბანკში მიღებული სტანდარტების შესაბამისად. რეკლამით მოზიდული თანხების ნაწილის შეტანა ბანკები, ო.რ. არის ფულადი ინსტრუმენტი... ფინანსური და საკრედიტო ენციკლოპედიური ლექსიკონი

ეკონომიკური ლექსიკონი

კომერციული ბანკების და სხვა საკრედიტო დაწესებულებების სახსრები, რომლებიც მათ ვალდებულნი არიან შეინახონ ცენტრალურ ბანკში, როგორც გირაო მათი ზოგიერთი ოპერაციისთვის სავალდებულო რეზერვების ნორმების შესაბამისად. ზომა და სტრუქტურა სავალდებულო ... ... ეკონომიკური ლექსიკონი

საბანკო რეზერვები (სავალდებულო)- კომერციული ბანკების და სხვა საკრედიტო დაწესებულებების ფონდები, რომლებიც ვალდებულნი არიან შეინახონ ცენტრალურ ბანკში, როგორც მათი ზოგიერთი ოპერაციების უზრუნველყოფა სავალდებულო რეზერვების ნორმების შესაბამისად. ზომა და სტრუქტურა სავალდებულო ... ...

საჭირო რეზერვები- კომერციული ბანკების და სხვა საკრედიტო დაწესებულებების ფონდები, რომლებიც ვალდებულნი არიან შეინახონ ცენტრალურ ბანკში, როგორც მათი ზოგიერთი ოპერაციების უზრუნველყოფა სავალდებულო რეზერვების ნორმების შესაბამისად. ზომა და სტრუქტურა სავალდებულო ... ... ეკონომიკური ტერმინების ლექსიკონი

კომერციული ბანკებიდან სავალდებულო რეზერვების გადაუხდელობის აღდგენა- რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ოფისის (ნაღდი ფულის ანგარიშსწორების ცენტრის) მიერ კომერციული ბანკების თანხების შეგროვება, რომლებიც იგზავნება საჭირო რეზერვების შესავსებად და ჯარიმები დაჯავშნის პროცედურის დარღვევისთვის, მესამედან ... .. . დიდი ბუღალტრული ლექსიკონი

იხილეთ საბანკო რეზერვები სავალდებულო. Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. თანამედროვე ეკონომიკური ლექსიკონი. მე-2 გამოცემა, რევ. M .: INFRA M. 479 s .. 1999 ... ეკონომიკური ლექსიკონი

ანგარიში ინდივიდუალური მეწარმეობისა და შპს.

ყველა საკრედიტო დაწესებულება გაურკვევლობის პირობებში მუშაობს. არცერთი მათგანი არ არის 100%-ით დაზღვეული დაუგეგმავი ფინანსური ზარალისგან. საიტი

ამიტომ, ყველა ბანკმა უნდა დაარეგულიროს თავისი რისკები და შექმნას სავალდებულო ფულადი რეზერვები, წაიკითხეთ აქ, რატომ უუქმებენ ბანკებს ლიცენზიას. ფინანსური საიმედოობის უზრუნველსაყოფად, ბანკებმა უნდა შექმნან სხვადასხვა რეზერვები, რომლებსაც შეუძლიათ შესაძლო ზარალის დაფარვა. რეზერვების ოდენობას, მათგან სახსრების გამოყენებისა და ფორმირების წესს ადგენს რუსეთის ცენტრალური ბანკი (CBR). ეს თანხები გამოიყენება მხოლოდ გადაუდებელი აუცილებლობის შემთხვევაში, მათ აქვთ შემდეგი ტიპები. საიტი

ბანკის სარეზერვო ფონდი

ეს არის კაპიტალის გარკვეული წილი, რომელიც ყოველწლიურად ყალიბდება მოგებიდან გამოქვითვით. ისინი ფარავს ზარალს, რომელიც წარმოიქმნება ბანკის მუშაობის შედეგად. ასევე, საწესდებო ფონდის გაზრდის მიზნით იქმნება ბანკის სარეზერვო ფონდი. ამ ფონდში გამოქვითვას ადგენენ აქციონერები, მაგრამ ისინი არ შეიძლება იყოს კანონით განსაზღვრულ ოდენობაზე ნაკლები საწესდებო კაპიტალი. ყველა ბანკს შეუძლია ამ ფონდისთვის სახსრების გამოყოფა წლის ბოლოს, ოღონდ იმ შემთხვევაში, თუ ექნება მოგება თავისი საქმიანობიდან.

თუ ბანკის საქმიანობას საანგარიშო წელს მხოლოდ ზარალი მოაქვს, მაშინ სარეზერვო ფონდის შექმნა გამორიცხულია. შესაბამისად, სარეზერვო ფონდი იქმნება წმინდა აქტივების ზრდის გამო. ამრიგად, ეს ფონდი აგროვებს სახსრებს, რომლებიც მიიღება ბანკის საქმიანობის შედეგად. მოგების ნაწილის სარეზერვო ფონდში გადარიცხვით ბანკს შეუძლია გამოიყენოს იგი მხოლოდ შესაძლო ზარალის დასაფარად და არა რაიმე სხვა დამატებითი მიზნებისთვის. საიტი

სარეზერვო მოთხოვნები

ისინი დააარსა რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა (http://www.cbr.ru/) ფულის გასაკონტროლებლად კომერციული ბანკების მიერ ფულის დაგროვების შემცირებით. ეს არის ინსტრუმენტი, რომელსაც შეუძლია ქვეყნის ყველა ბანკის საერთო ლიკვიდურობის რეგულირება. ბანკების აუცილებელი რეზერვები არის კომერციული საკრედიტო ინსტიტუტების სახსრები, რომლებიც უნდა ინახებოდეს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში ფინანსური გარანტიის ფონდის სახით.

ის უზრუნველყოფს კლიენტების წინაშე ბანკის ვალდებულებების საიმედო შესრულებას. სარეზერვო ფონდები იქმნება არა რომელიმე კონკრეტულ ბანკში, არამედ ყველა საკრედიტო დაწესებულებაში გამონაკლისის გარეშე. ეს სახსრები არის მაღალლიკვიდური აქტივები, მაგრამ მათი გამოყენება შესაძლებელია გარკვეული შეზღუდვებით. საიტი

მაგალითად, თუ ბანკმა შეწყვიტა მეანაბრეებისგან ფულის მიღება, მაშინ სავალდებულო რეზერვების საშუალებით შესაძლებელია ამ პროცესის დაფინანსება მხოლოდ დადგენილი სტანდარტის ფარგლებში და სხვა არაფერი. თუ სტანდარტის ცვლილების გამო გაიზრდება სავალდებულო რეზერვების რაოდენობა, ეს არ გახდის ცალკეულ ბანკს სანდოს, ვინაიდან დამატებითი თანხები ამოიღება მიმოქცევიდან. საიტი

ბანკების სარეზერვო ფონდი გაუფასურებული ფასიან ქაღალდებზე

თვეში ერთხელ ყველა ბანკი გადააფასებს ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციებს მათი საბაზრო ღირებულებით. მათი საბაზრო ღირებულებაში იგულისხმება ერთი ფასიანი ქაღალდის საშუალო ფასი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ზოგიერთ შემთხვევაში, საბაზრო ღირებულება გაგებულია, როგორც ამ ფასიანი ქაღალდის რეალური შესყიდვის ფასი, ორჯერ შემცირებული.

ამრიგად, თუ ფასიანი ქაღალდის საბაზრო ღირებულება დაბალია, ვიდრე მისი ღირებულება ბალანსზე, ბანკი ვალდებულია შექმნას ფასიანი ქაღალდების დეპოზიტების ამორტიზაციის ფონდი. რეზერვის ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს მისი საბალანსო ღირებულების ორმოცდაათ პროცენტს. ეს რეზერვი, როგორც წესი, იქმნება ყოველი თვის ბოლო სამუშაო დღეს. იგი ჩამოწერილია ამ ქაღალდის განკარგვასთან ერთად. საიტი

აღსანიშნავია, რომ ბანკის რეზერვები თითოეულ ფასიან ქაღალდზე ცალ-ცალკე უნდა შეიქმნას, მიუხედავად იმისა, გაიზარდა თუ შენარჩუნდა მისი ღირებულება. ფასიან ქაღალდებში დეპოზიტების გადაფასების დახმარებით შეგიძლიათ შექმნათ სარეზერვო ფონდი მათი გაუფასურებისთვის. თუმცა, ეს არ ცვლის მათ ღირებულებას ბალანსი. ბანკის რეზერვები გაუფასურებულ ფასიან ქაღალდებზე არ არის რეზერვები, არამედ მათი ღირებულების კორექტირება ფასიანი ქაღალდების რაოდენობისა და მათი საბაზრო ღირებულების გათვალისწინებით. საიტი

ბანკის რეზერვები სესხის დანაკარგებისთვის

ამ ტიპის რეზერვი ყალიბდება საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობაში საკრედიტო რისკების გამო. ის თავიდან აიცილებს მოგების ცვლილებას სესხის ზარალის გამო. ეს, თავის მხრივ, გავლენას ახდენს კაპიტალის ოდენობაზე. ეს რეზერვი ყალიბდება გამოქვითვებისაგან, რომლებიც ეხება ბანკის ხარჯებს და ცალ-ცალკე გაცემულ თითოეულ სესხს.

ამ ტიპის რეზერვი გამოიყენება მხოლოდ კლიენტების მიერ ძირითად დავალიანებაზე გადაუხდელი სასესხო დავალიანების დასაფარად. ამის გამო ჩამოიწერება ზარალი სესხებზე, რომელთა აღდგენა შეუძლებელია. ბანკები სესხის მსესხებლებს სხვადასხვა გზით ებრძვიან, მაგრამ თუ საქმე ჩიხში მოხვდება და ძირითად ვალზე თანხის დაბრუნება შეუძლებელია, გამოიყენება სარეზერვო ფონდი. საიტი

სასესხო დავალიანება, რომლის აკრეფაც შეუძლებელია, ბანკის ბალანსიდან ჩამოიწერება ამ რეზერვის ხარჯზე. თუ ეს ასე არ არის, მაშინ ჩამოიწერება როგორც „საანგარიშო წლის ზარალი“. Ამგვარად, საგადასახადო ბაზაბანკი შემცირდება. ასეთი ფონდის ფორმირებისას ბანკები არ იყენებენ რაიმე ღირებულ რესურსს. საიტი

ბანკის სხვა რეზერვები

გარდა ბანკების ჩამოთვლილი რეზერვებისა, არის სხვა, რომლებიც მოიცავს რეზერვებს საბალანსო აქტივებისთვის, ფიუჩერსული ოპერაციებისთვის, სხვა დანაკარგებისთვის. ბანკის შესაძლო ზარალის პირობებში გვესმის ის გარემოებები, რომლებიც გარკვეულ გარემოებებში მომავალში ზარალს გულისხმობს.

აღნიშნული გარემოებები მოიცავს ბანკის აქტივების ღირებულების შემცირებას, კონტრაგენტების მიერ ვალდებულებების შეუსრულებლობას, ხარჯების ზრდას წინა პერიოდთან შედარებით. შეიძლება ბევრი გაუთვალისწინებელი სიტუაცია იყოს, მაგრამ ბანკის რეზერვები უნდა იყოს იქ, რათა საჭიროების შემთხვევაში შეძლოს ზარალის დაფარვა. ვებგვერდი ყველა განხილული საბანკო რეზერვიდან მხოლოდ სარეზერვო ფონდია ყველაზე ეფექტური. მხოლოდ მისი დახმარებით საკრედიტო ორგანიზაციაშეუძლია მისი ხარჯების დარეგულირება და დაფარვა. ყველა სხვა სახსრებს არ შეიძლება ეწოდოს ეფექტური, რადგან მათი ზრდა არ იწვევს იმ ფაქტს, რომ ბანკს შეუძლია გაუძლოს სხვადასხვა სახის რისკებს და გაუთვალისწინებელ სიტუაციებს. მასალის გარდა, ჩვენ აღვნიშნავთ ბანკების ჩვენს რეიტინგს. საიტი

საბანკო რეზერვები - კომერციული ბანკების და სხვა საკრედიტო დაწესებულებების ფონდები, რომლებიც ვალდებულნი არიან შეინახონ ცენტრალურ ბანკში, როგორც მათი ზოგიერთი ოპერაციების უზრუნველყოფა სავალდებულო რეზერვების ნორმების შესაბამისად. საბანკო რეზერვები, დაფარვის წყაროებიდან გამომდინარე, იყოფა სპეციალურ და ზოგად. სპეციალური რეზერვებისაჭიროა დებიტორებზე ან სესხებზე შესაძლო ზარალის ასანაზღაურებლად. ა ზოგადი რეზერვები- მხოლოდ განსაკუთრებულის დამატება. ისინი ყალიბდება ბანკის საერთო კრების გადაწყვეტილების მიხედვით სხვადასხვა ტიპის რისკებზე. ისინი იქმნება ბანკის მოგების ხარჯზე, რომელიც დარჩა აქციონერებისთვის დივიდენდების გადახდის შემდეგ. სპეციალური რეზერვები მიდის ხარჯებზე საბანკო ორგანიზაციები. აქედან გამომდინარე, საერთო რეზერვები ხელს უწყობს ბანკის სახსრების მოცულობის ზრდას, ხოლო სპეციალური, პირიქით, ამცირებს მას. ჩამოყალიბდა რეზერვებიარის ბანკის საკრედიტო პორტფელების, ასევე დებიტორული და ფასიანი ქაღალდების პორტფელების ხარისხის მაჩვენებელი.

რუსეთში ცენტრალური ბანკი ადგენს ბანკების აუცილებელ რეზერვებს მოზიდული სახსრების ოდენობის პროცენტულად. ყველაზე მაღალია ბანკების სავალდებულო რეზერვები ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე უცხოურ ვალუტაში და რუბლებში. საბანკო რეზერვები საკმარისად უზრუნველყოფს მოსახლეობისთვის დეპოზიტების დაბრუნებას. გარდა ამისა, ბანკების სავალდებულო რეზერვები რთულ ეკონომიკურ ვითარებაში სტაბილიზაციის როლს თამაშობს.

ამრიგად, სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტები არ შეიძლება აღემატებოდეს საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულებების 20%-ს და შეიძლება დიფერენცირებული იყოს სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტისთვის. ამასთან, საჭირო სარეზერვო კოეფიციენტები არ შეიძლება შეიცვალოს ერთდროულად ხუთ პუნქტზე მეტით.

იმ შემთხვევაში, თუ კომერციულ ბანკს გაუქმდება საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია, მის მიერ რუსეთის ბანკში დეპონირებული სავალდებულო რეზერვები გადაირიცხება სალიკვიდაციო კომისიის (ლიკვიდატორი) ან გაკოტრების რწმუნებულის ანგარიშზე და გამოიყენება დადგენილი წესით. ფედერალური კანონები და მათ შესაბამისად გამოცემული რუსეთის ბანკის რეგულაციები.

ბანკების სავალდებულო რეზერვები გულისხმობს ფინანსური კომერციული ინსტიტუტების სახსრებს, რომლებიც მათ უნდა შეინახონ ცენტრალურ ბანკში საკორესპონდენტო ანგარიშზე. ამ ბანკის კაპიტალის ნაწილი განკუთვნილია სესხების კომპენსაციისთვის, რომელთა დაბრუნება (აღდგენა) საეჭვოა.

ამ თანხების გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ უკიდურესად გადაუდებელი საჭიროების შემთხვევაში. ამ რეზერვის ერთი ნაწილი უპროცენტო დეპოზიტის სახით იდება ცენტრალური ბანკის საცავებში, ხოლო მეორე ნაწილი ნაღდი ფულის სახით თავად საკრედიტო დაწესებულების საცავებში.

ეს რეზერვები ხასიათდება შემდეგი მახასიათებლებით:

განახორციელოს სანდო დეპოზიტების დაზღვევის ფუნქცია;
გამოიყენება საბანკო დაწესებულებებს შორის ანგარიშსწორებისთვის;
ემსახურება ცენტრალური ბანკის მარეგულირებელი ფუნქციის უკეთ განხორციელებას;
განისაზღვრება დეპოზიტების ღირებულების პროცენტულად.

საბანკო დაწესებულების სავალდებულო რეზერვების ჯიშები

საკრედიტო ინსტიტუტმა თავისი რისკების დამაჯერებლად და საიმედოდ დასარეგულირებლად უნდა შექმნას შემდეგი რეზერვები:

სარეზერვო საბანკო დაწესებულება. კაპიტალის ეს წილი სავალდებულო რეზერვებში ყალიბდება ყოველი წლის შემოსავლიდან გამოქვითვებით. ამ სახსრებით ბანკები ძირითადად ფარავს ზარალს, რომელიც წარმოიქმნება მათი საქმიანობის პროცესში. აქციონერები ადგენენ ამ ფონდის გამოქვითვის ოდენობას. ეს გამოქვითვები არ შეიძლება იყოს კანონმდებლობით განსაზღვრულ საწესდებო კაპიტალის ოდენობაზე ნაკლები. თუ საკრედიტო დაწესებულების მიერ განხორციელებულ ფინანსურ ოპერაციებს წლის განმავლობაში მხოლოდ ზარალი მოაქვს, მაშინ ასეთი ფონდის შექმნაზე საუბარი არ შეიძლება. შესაბამისად, ყალიბდება წმინდა აქტივების ზრდის გამო, ანუ აგროვებს ბანკის აქტიური საქმიანობის შედეგად მიღებულ სახსრებს.

საკრედიტო დაწესებულების რეზერვები სესხებზე ზარალის ასანაზღაურებლად. ბანკები ქმნიან ზემოაღნიშნულ რეზერვს თავიანთ საქმიანობაში საკრედიტო რისკების გამო. ეს რეზერვი იქმნება გამოქვითვებიდან, რომლებიც მიეკუთვნება ფინანსური ინსტიტუტის ხარჯებს და თითოეულ გაცემულ სესხს ცალ-ცალკე. ნაღდი ფულიამ რეზერვიდან გამოიყენება ექსკლუზიურად სესხზე არსებული დავალიანების დასაფარად, რომელიც კლიენტმა დროულად არ გადაიხადა და მისი ამოღება უკვე შეუძლებელია. თუ საფინანსო ინსტიტუტს არ აქვს ასეთი რეზერვი, მაშინ ასეთი ვითარების შემთხვევაში სესხის დავალიანება ჩამოიწერება როგორც „საანგარიშო წლის ზარალი“. შესაბამისად, საბანკო დაწესებულების დასაბეგრი ბაზა შემცირდება.

საბანკო დაწესებულების სარეზერვო ფონდი გაუფასურებული ფასიან ქაღალდებზე. ინვესტიციების გადაფასებას საბაზრო ღირებულების შესაბამისად ბანკი ახორციელებს თვეში ერთხელ. თუ უსაფრთხოებაბალანსზე მის ღირებულებაზე დაბალი იქნება, მაშინ საკრედიტო დაწესებულება უბრალოდ ვალდებულია ჩამოაყალიბოს აღნიშნული ფონდი.

- ეს რა არის?

ზემოაღნიშნულ პირობებს ადგენს ცენტრალური ბანკი დეპოზიტების საკითხის დარეგულირების, ფულის მოთხოვნაზე უფრო საიმედო კონტროლის განხორციელების მიზნით. ეს ინსტრუმენტი კარგად არეგულირებს სახელმწიფოს ყველა საბანკო დაწესებულების ჯამს.

თუ რეზერვის მოთხოვნები მცირდება, წარმოიქმნება შემდეგი შედეგები:

საკრედიტო ინსტიტუტის ლიკვიდურობის პოტენციალის გაუარესება;
ცენტრალური ბანკის კონტროლის შესუსტება ფულის მასაზე;
ფულის მიწოდების ხელოვნური შემცირება;
სარეზერვო მოთხოვნების განსაზღვრული ნორმების შეუსრულებლობისათვის სხვადასხვა სახის ჯარიმების გამოყენება.

ცენტრალური ბანკი იყენებს სარეზერვო მოთხოვნებს ბაზრის რეგულირების ფარგლებში, როგორც საკრედიტო რესურსებზე სტაბილური მოთხოვნის უზრუნველსაყოფად. ამ ინსტრუმენტის დახმარებით ცენტრალური ბანკი ცდილობს აიძულოს ფინანსური ორგანიზაციები შერჩევით მოიძიონ სახსრები, რომლებისთვისაც არ არის აუცილებელი რეზერვები.

იყავით განახლებული United Traders-ის ყველა მნიშვნელოვანი მოვლენის შესახებ - გამოიწერეთ ჩვენი