საბანკო საქმიანობის შინაარსისა და მახასიათებლების კონცეფცია. საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობები

107. პასუხისმგებლობის დაზღვევა: ცნება, სამართლებრივი მახასიათებლები სამოქალაქო პასუხისმგებლობა არის მოქალაქეთა უფლებების დამრღვევის იძულების საშუალება ქონებრივი სანქციების გამოყენებით, რომელიც მიმართულია აღდგენისკენ.

ქვეშ საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობებიეხება საბანკო სამართლის ნორმებით მოწესრიგებულ ურთიერთობებს, რომლებიც წარმოიქმნება საკრედიტო დაწესებულებების მიერ საბანკო საქმიანობის განხორციელების პროცესში, რომელშიც სუბიექტები ურთიერთდაკავშირებულნი არიან ურთიერთ უფლებებითა და ვალდებულებებით.

სავალდებულო საბანკო ურთიერთობის ნიშანიარის სპეციალური საგნის არსებობა:

- საბანკო საკრედიტო ორგანიზაცია (კომერციული ბანკი);

- არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება;

- რუსეთის ბანკი, რომელიც ამავდროულად არის რეგულირების სუბიექტი, ვინაიდან გამოსცემს სავალდებულო ნორმატიულ აქტებს და რეგულირების ობიექტს, რადგანაც უნდა დაემორჩილოს ამ აქტებს.

საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობის ობიექტიარის საბანკო საქმიანობა, რომლის შინაარსია ოპერაციები და ტრანზაქციები.

ფონდებისაბანკო სამართლებრივი ურთიერთობის გაჩენა:

- კანონის ნორმები;

- ადმინისტრაციული აქტი;

- შეთანხმება ან ცალმხრივი გარიგება;

- ზიანის მიყენება.

საბანკო სამართლებრივ ურთიერთობებს აქვს შემდეგი სპეციფიკა ნიშნები :

1) ბანკის ან სხვა საკრედიტო დაწესებულების სახით სპეციალური სუბიექტის არსებობა;

2) სპეციალური ობიექტის არსებობა;

3) შუამავლობა სახელმწიფოს მონეტარული პოლიტიკის საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობებით, რაც გულისხმობს მხარეთა თავისუფალი ნების არქონას სამართლებრივი ურთიერთობის ფორმებისა და მათი განხორციელების წესის განსაზღვრაში, ამ სამართლებრივ ურთიერთობებში სახელმწიფოს პირდაპირ თუ ირიბ მონაწილეობას.

საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობების სახეები :

1) საგნის შემადგენლობიდან გამომდინარე, ეს შეიძლება იყოს სამართლებრივი ურთიერთობა:

- ბანკისა და კლიენტის მიერ;

- ორი ან მეტი კომერციული ბანკი;

- რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი და კომერციული ბანკები;

- რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი და მთავრობა და სხვა ორგანოები;

- ბანკები გაერთიანებების, ასოციაციების შექმნასთან დაკავშირებით და ა.შ.

- საკრედიტო დაწესებულება და მისი შიდა სტრუქტურული განყოფილებები, აგრეთვე ცალკეული სტრუქტურული განყოფილებები;

2) საბანკო ოპერაციების ხასიათიდან გამომდინარე, განსაზღვრეთ:

– პასიური ურთიერთობარომელშიც ბანკი არის მოვალე, მაგალითად, საბანკო ანაბარი ან საბანკო ანგარიში;

– აქტიური სამართლებრივი ურთიერთობა- როდესაც ბანკი მოქმედებს როგორც კრედიტორი, მაგალითად, სესხის ხელშეკრულება;

– შუამავალი სამართლებრივი ურთიერთობა- როდესაც ბანკი მონაწილეობს შუამავლის სახით უნაღდო გადახდებისხვადასხვა ეკონომიკურ აგენტებს - ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს, ფირმებს, სახელმწიფოს, სხვა ბანკებს შორის;

3) ნებისმიერი ბანკისთვის დამახასიათებელი ძირითადი ფუნქციების შესაბამისად, საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობები შეიძლება გამოიყოს:

- სახსრების დაგროვება, ანუ პასიური სამართლებრივი ურთიერთობა;

- სესხების გაცემა, ანუ აქტიური სამართლებრივი ურთიერთობები;

- დახმარება გადახდის მიმოქცევაში - შუამავალი;

- ქონებრივი სამართლებრივი ურთიერთობები, რომლებიც დაკავშირებულია სახსრებთან, ისევე როგორც განსაკუთრებული სახისქონება;

- არაქონებრივი სამართლებრივი ურთიერთობები, რომლებიც დაკავშირებულია საბანკო საიდუმლოების უზრუნველყოფასთან, ბანკის საქმიანი რეპუტაციის დაცვასთან, სხვადასხვა სახელწოდების გამოყენებასთან და ა.შ.

- ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ურთიერთობები, რომლებიც დაკავშირებულია როგორც თავად ბანკის, ისე მთლიანად საბანკო სისტემის შიდა სტრუქტურის მშენებლობასთან.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა მოიცავს რუსეთის ბანკს, საკრედიტო ინსტიტუტებს, აგრეთვე უცხოური ბანკების ფილიალებსა და წარმომადგენლობებს (ფედერალური კანონის მე-2 მუხლი "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ" - შემდგომში ფედერალური კანონი).

„საბანკო სისტემის“ ეს კონცეფცია ფაქტობრივად ასახავს რუსეთის კანონმდებლობით რეგულირებულ საბანკო სისტემის შიდა სტრუქტურას. ეს სამართლებრივი განმარტება, ანუ ისეთი განმარტება, რომელიც გათვალისწინებულია ფედერალურ კანონში. არსებობს, რა თქმა უნდა, და დოქტრინალური განმარტება, რაც აუცილებელია ამ სისტემის მთლიანობაში გასაგებად. დოქტრინალური კონცეფცია უფრო ფართოა.

ხელოვნებაში. 2 ფედერალური კანონი, რომელსაც ეწოდება "რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა და სამართლებრივი რეგულირებასაბანკო ", შეიცავს, როგორც სახელი გულისხმობს, ორ ძირითად კომპონენტს და ფაქტობრივად ორ ქვესისტემას: ინსტიტუციური ქვესისტემა- რუსეთის ბანკი, საკრედიტო ინსტიტუტები, უცხოური ბანკების ფილიალები და წარმომადგენლობები (ნაწილი 1); ნორმატიული ქვესისტემა- კანონები და კანონქვემდებარე აქტები, მარეგულირებელი აქტები (ნაწილი 2). ორივე ერთად, სისტემების თეორიის თვალსაზრისით, შეიძლება ჩაითვალოს კომპლექსურად, როგორც ფუნქციურ სისტემად. ამას ადასტურებს ის ფაქტი, რომ ორივე ქვესისტემა დასახელებულია ფედერალური კანონის ერთ მუხლში.

საბანკო სისტემის ცნების დოქტრინალური განმარტება შეიძლება უფრო ფართო იყოს.იგი მოიცავს არა მხოლოდ საბანკო სისტემის შიდა სტრუქტურის იმ ელემენტებს, რომლებიც გათვალისწინებულია ფედერალური კანონის მე-2 მუხლის პირველ ნაწილში, არამედ საბანკო სისტემის გარეთ(საზღვარგარეთ დაარსებული შვილობილი საკრედიტო დაწესებულებები და საკრედიტო ინსტიტუტების ფილიალები). გარდა ამისა, მოცემული დოქტრინალური განმარტება ასევე მოიცავს ზოგიერთ ორგანიზაციას, რომლებიც ან გავლენას ახდენენ საბანკო სისტემაზე, მაგრამ არ არიან მისი სტრუქტურის ნაწილი, ან მოქმედებენ როგორც ბანკები, მაგრამ ლიცენზიის გარეშე, საერთაშორისო ხელშეკრულების ან სხვა სამართლებრივი საფუძვლების საფუძველზე.

რუსეთის საბანკო სისტემის საგარეო ნაწილი.Ყველაფრის შემდეგ უცხოური ბანკებირუსული ბანკების მიერ დაარსებული უცხოური ფილიალები და უცხოური წარმომადგენლობები, ისინი ინარჩუნებენ სისტემურ ურთიერთკავშირს. უფრო მეტიც, მათთან არის კავშირი რუსეთის ბანკის მხრიდანაც, რომელიც ახორციელებს მათზე საბანკო ზედამხედველობას. რა თქმა უნდა, ეს ზედამხედველობა სპეციფიკურია იმ თვალსაზრისით, რომ ძირითადად ხორციელდება იმ საკრედიტო დაწესებულებების ანგარიშების შესწავლით, რომლებმაც შექმნეს შვილობილი საკრედიტო ინსტიტუტები და ფილიალები საზღვარგარეთ. მაგრამ, მიუხედავად ამისა, საკრედიტო დაწესებულებიდან ნებართვის გაცემისას შვილობილი ბანკების დასაფუძნებლად საზღვარგარეთ, რუსეთის ბანკი მათგან იღებს წერილობით თანხმობას რუსეთის ბანკის უფლებამოსილი წარმომადგენლების მიერ შვილობილი კომპანიის შემოწმებაზე.

ფედერალური კანონის 35-ე მუხლის თანახმად, საკრედიტო დაწესებულებებს უფლება აქვთ შექმნან შვილობილი ფილიალები საზღვარგარეთ და გახსნან ფილიალები იქ რუსეთის ბანკის ნებართვით, ხოლო წარმომადგენლობითი ოფისები - შეტყობინების პროცედურებით.... ამ სტატიაში სიტყვასიტყვით ნათქვამია შემდეგი: „საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია რუსეთის ბანკის ნებართვით შექმნას ფილიალები უცხო სახელმწიფოს ტერიტორიაზე, ხოლო რუსეთის ბანკის შეტყობინების შემდეგ წარმომადგენლობები.

საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია, ნებართვით და რუსეთის ბანკის მოთხოვნების შესაბამისად, ჰქონდეს შვილობილი კომპანიები უცხო სახელმწიფოს ტერიტორიაზე.

რუსეთის ბანკი, შესაბამისი განაცხადის მიღებიდან არაუგვიანეს სამი თვისა, წერილობით აცნობებს განმცხადებელს გადაწყვეტილებას - თანხმობას ან უარყოფას. უარი უნდა იყოს მოტივირებული. თუ რუსეთის ბანკმა არ შეატყობინა მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ მითითებულ ვადაში, რუსეთის ბანკის შესაბამისი ნებართვა მიღებულად ჩაითვლება.

როგორც არ უნდა იყოს, ფედერალური კანონის 35-ე მუხლის ნორმები რეგულირდება რეგულაციებირუსეთის ბანკი. რუსეთის ბანკის 2006 წლის 4 ივლისის N 290-P დებულების 2.2 პუნქტი "რუსეთის ბანკის მიერ ნებართვების გაცემის პროცედურის შესახებ საკრედიტო ინსტიტუტებზე, რომლებიც აძლევენ შესაძლებლობას ჰქონდეთ შვილობილი კომპანიები უცხო სახელმწიფოს ტერიტორიაზე". ნებართვაზე განაცხადის განხილვისას, რუსეთის ბანკი ითვალისწინებს პროექტის ეკონომიკურ მიზანშეწონილობას ბანკის მიერ შვილობილი კომპანიის დაარსების შესახებ უცხო სახელმწიფოს ტერიტორიაზე (მშობელი კომპანიის სტატუსის მოპოვება ქ. მიმართება მიმდინარეობასთან იურიდიული პირი- არარეზიდენტი, რომელშიც მას ექნება შესაძლებლობა, საწესდებო კაპიტალში გაბატონებული მონაწილეობის გამო, ან დადებული ხელშეკრულების შესაბამისად, ან სხვაგვარად განსაზღვროს ამ ორგანიზაციის მმართველი ორგანოების მიერ მიღებული გადაწყვეტილებები (შემდგომში - შვილობილი კომპანიის შექმნა).

მითითებული პროექტი აღიარებულია ეკონომიკურად მიზანშეწონილად, თუ არსებობს შვილობილი კომპანიის, როგორც ფინანსურად სტაბილური ორგანიზაციის გრძელვადიანი არსებობის პერსპექტივები. ”

დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო... საბანკო სისტემის სტრუქტურაში ასევე არ შედის დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო, ვინაიდან ის სახელმწიფო კორპორაციაა. და ფედერალური კანონის მე-2 მუხლში არის მხოლოდ ერთი ელემენტი, რომელიც შეიძლება იყოს მისთვის შესაფერისი - საკრედიტო ორგანიზაციები. მაგრამ საკრედიტო ორგანიზაციები ბიზნეს სუბიექტები არიან. სახელმწიფო კორპორაცია არის იურიდიული პირის განსხვავებული ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმა. გამოდის, რომ საბანკო სისტემის სამართლებრივ დეფინიციაში DIA-ს ადგილი არ აქვს. ამავდროულად, DIA-ს აქვს მთელი რიგი ფუნქციები საბანკო სისტემასთან დაკავშირებით, რომლებიც გათვალისწინებულია ფედერალური კანონით "რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ". ამ თვალსაზრისით, DIA შედის საბანკო სისტემის დოქტრინალურ კონცეფციაში.

საბანკო ჯგუფები და საბანკო ჰოლდინგი... საბანკო სისტემაში არის საბანკო ქვესისტემები. ისინი წარმოიქმნება ბიზნესის ინტეგრაციის შედეგად. მათი არსებობა მიუთითებს საბანკო სისტემის სიმწიფეზე. ეს არის საბანკო ჯგუფები და საბანკო ჰოლდინგის კომპანიები. და მიუხედავად იმისა, რომ ისინი არ არის მითითებული ფედერალური კანონის მე-2 მუხლში, ისინი უნდა შევიდეს საბანკო სისტემის დოქტრინალურ კონცეფციაში. ყოველივე ამის შემდეგ, ისინი აუცილებელია მთლიანად საბანკო სისტემის განვითარებისთვის.

საბანკო ჯგუფისა და საბანკო ჰოლდინგის ცნება, მათი განსხვავებები გათვალისწინებულია ფედერალური კანონის მე-4 მუხლში. ისინი აწვდიან რუსეთის ბანკს კონსოლიდირებულ ანგარიშებს, რაც ასევე გათვალისწინებულია ფედერალური კანონით და ამაზე უფრო დეტალურად იქნება განხილული, განვიხილავთ საკრედიტო დაწესებულების სამართლებრივი სტატუსის შესაბამის საკითხს. საბანკო ჯგუფსა და საბანკო ჰოლდინგ კომპანიას შორის განსხვავება, სხვა საკითხებთან ერთად, არის ის, რომ საბანკო ჯგუფს სათავეში დგას ერთ-ერთი საკრედიტო ორგანიზაცია და არა საკრედიტო ორგანიზაცია საბანკო ჰოლდინგის სათავეში.

თუმცა, ამ ყველაფერს იურიდიული მნიშვნელობა აქვს, ანგარიშების საჭიროების კუთხით, მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საბანკო ჯგუფი, ჰოლდინგი მიეკუთვნება მათ განმარტებებს, რომლებიც გათვალისწინებულია ფედერალური კანონის მე-4 მუხლში. მაგრამ შეიძლება იყოს ისეთი ასოციაციები, რომლებიც არ ექვემდებარება ამ მუხლის კრიტერიუმებს. ბიზნესის ინტეგრაციას შეუძლია მრავალი ფორმა მიიღოს. და არ არის საჭირო მთელი ამ მრავალფეროვნების შეკუმშვა რაიმე ფორმალურ ჩარჩოში კანონის უზენაესობის გამოყენებით.

საკრედიტო ორგანიზაციები და საფინანსო და სამრეწველო ჯგუფები... ბიზნესის ინტეგრაცია ზოგჯერ კომპანიებისა და საკრედიტო ინსტიტუტების ერთგვარი კონგლომერატია, რასაც ეკონომიკური მიზეზები აქვს. და გამოდის, რომ საბანკო სისტემა, გარკვეულწილად, სხვა ასოციაციების ელემენტად იქცევა. უფრო მეტიც, მათ უნდა ჩართონ საკრედიტო ინსტიტუტები. ასე რომ, 1995 წლის 30.11.11 ფედერალური კანონის მე-3 მუხლის მე-3 პუნქტში ნათქვამია, რომ საფინანსო და სამრეწველო ჯგუფის წევრებს შორის უნდა არსებობდნენ ორგანიზაციები, რომლებიც მუშაობენ საქონლისა და მომსახურების წარმოებაში. ასევე ბანკებსა თუ სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებს“.

საკრედიტო ორგანიზაციების გაერთიანებები და გაერთიანებები. საკრედიტო ორგანიზაციებს შეუძლიათ შექმნან საკრედიტო ორგანიზაციების გაერთიანებები და გაერთიანებები, რომლებიც არ ახორციელებენ საბანკო ოპერაციებს და არ ახორციელებენ მოგების მიზანს, რომლებიც რეგისტრირებულია რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით არაკომერციული ორგანიზაციებისთვის (მუხლი 3. ფედერალური კანონი). ისინი არ არიან საკრედიტო დაწესებულებები და, შესაბამისად, მათ არ აქვთ ადგილი ფედერალური კანონის მე-2 მუხლით გათვალისწინებული საბანკო სისტემის სტრუქტურაში, მაგრამ მათ ასევე მოიცავს საბანკო სისტემის დოქტრინალური კონცეფცია.

საერთაშორისო ბანკები. საკონტრაქტო ურთიერთობების შესაბამისად რუსეთში შექმნილი საერთაშორისო ბანკები ასევე არ შეიძლება იყვნენ საბანკო სისტემის ნაწილი, თუ ისინი მუშაობენ საბანკო ლიცენზიის გარეშე და არ ექვემდებარებიან რუსეთის ბანკის ზედამხედველობას. ეს შეიძლება იყოს გათვალისწინებული საერთაშორისო ხელშეკრულებით. ჩვენი აზრით, ასეთი სიტუაციები გათვალისწინებული უნდა იყოს ფედერალური კანონით. ამასობაში მასში, რომლის ანგარიშზეც არაფერია ნათქვამი. ამიტომ, ასეთი ბანკები, რომლებიც მოქმედებენ რუსეთში, არ ექვემდებარებიან რუსეთის ბანკის ზედამხედველობას.

ამჟამად ტერიტორიაზე 1996 წლიდან ფუნქციონირებს სახელმწიფოთაშორისი ბანკი. ფედერალურმა კანონმა „რუსეთის ფედერაციის მთავრობასა და სახელმწიფოთაშორის ბანკს შორის რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე სახელმწიფოთაშორისი ბანკის ყოფნის პირობების შესახებ ხელშეკრულების რატიფიცირების შესახებ“ განცხადება გააკეთა: „რუსეთის ფედერაცია გამომდინარეობს ქ. იმის გაგება, რომ რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფოთაშორისი ბანკისთვის მინიჭებული პრივილეგიები და იმუნიტეტები არ ათავისუფლებს სახელმწიფოთაშორის ბანკს და მის თანამდებობის პირებს სამოქალაქო პასუხისმგებლობისგან რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტებთან ტრანზაქციებზე, ისევე როგორც სახელმწიფოთაშორისი ბანკის ოფიციალურ პირებს სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობისგან. რომ ისინი ჩაიდენენ დანაშაულებს, რომლებიც ასეთია რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით. ” მაგრამ ამავდროულად, იმუნიტეტის შესახებ ყველა სხვა დებულება დარჩა, მაგალითად, ჩხრეკისა და ჩამორთმევისგან.

რუსეთში საბაზრო ეკონომიკაზე გადასვლამ რადიკალურად შეცვალა ურთიერთობების ბუნება საბანკო დაკრედიტების სფეროში.

ადმინისტრაციულ-სამმართველო სისტემის პირობებში არსებობდა სახელმწიფო მონოპოლია საბანკო საქმეზე. საბანკო სისტემაში წარმოშობილი ურთიერთობები რეგულირდება ადმინისტრაციული და ფინანსური სამართლის ნორმებით.

საბანკო საქმეზე სახელმწიფო მონოპოლიის მიტოვების შემდეგ, ჩვენი სახელმწიფო, ისევე როგორც სხვა საბაზრო ეკონომიკის მქონე სახელმწიფოები, გავლენას ახდენს საბანკო სისტემაზე, მათ შორის კანონის დახმარებით და ახორციელებს კონტროლის ფუნქციას. ეს უფლებამოსილებები ენიჭება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს, რომელიც ახორციელებს მათ ადმინისტრაციული და ფინანსური სამართლის ნორმების გამოყენებით.

არის საბანკო სამართლის წესებით მოწესრიგებული ურთიერთობა, რომლის ერთი მხარე შეიძლება იყოს იურიდიული ან ინდივიდუალურიდა მეორე მხარე ყოველთვის არის ან საკრედიტო ინსტიტუტი (საბანკო ან არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება) ან რუსეთის ბანკი.

ობიექტისაბანკო სამართლებრივი ურთიერთობა არის საბანკო საქმე, რომლის შინაარსი არის ოპერაციები და ოპერაციები.

საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობის გაჩენის საფუძველი შეიძლება იყოს როგორც ნორმები, ასევე ისეთი სამართლებრივი ფაქტები, როგორიცაა ადმინისტრაციული აქტი, ხელშეკრულება.

საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობების სახეები

საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობები იგულისხმება საბანკო სამართლის ნორმებით რეგულირებულ ურთიერთობებად, რომლებიც წარმოიქმნება საკრედიტო დაწესებულებების მიერ საბანკო საქმიანობის განხორციელების თაობაზე ან მის პროცესში.

საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობების სახეებიშეიძლება კლასიფიცირებული იყოს სხვადასხვა მიზეზების გამო.

საგნის შემადგენლობიდან გამომდინარე, ეს შეიძლება იყოს სამართლებრივი ურთიერთობები:

• ბანკსა და კლიენტს შორის, ორ ბანკს შორის, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკსა და ბანკებს შორის,
• რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკსა და რუსეთის ფედერაციის მთავრობასა და სხვა ორგანოებს შორის,
• ბანკებს შორის გაერთიანებების, ასოციაციების შექმნაზე და ა.შ.

საბანკო ოპერაციების ბუნებიდან გამომდინარე, ეს შეიძლება იყოს:

• პასიური სამართლებრივი ურთიერთობა, რომელშიც ბანკი მოქმედებს როგორც მოვალე (საბანკო ანაბარი, საბანკო ანგარიში);
• აქტიური სამართლებრივი ურთიერთობები, რომელშიც ბანკი მონაწილეობს როგორც კრედიტორი (სესხის ხელშეკრულება);
• უნაღდო ანგარიშსწორებიდან წარმოშობილი შუამავალი სამართლებრივი ურთიერთობები.

ნებისმიერი ბანკისთვის დამახასიათებელი სამი ძირითადი ფუნქციის შესაბამისად შეიძლება გამოიყოს საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობები, რომლებიც მიმართულია:

• სახსრების დაგროვება;
• მოზიდული სახსრების განთავსებისთვის;
• გადახდის ბრუნვის გასაადვილებლად.

შესაძლებელია საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობების კლასიფიკაციის სხვა საფუძვლებიც.

საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობების თავისებურებები

საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობების ორი დამახასიათებელი ნიშანია, რაც მათ განასხვავებს სამართლის სხვა დარგებში არსებული სამართლებრივი ურთიერთობებისაგან. საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობის პირველი მახასიათებელია მისი განსაკუთრებული საგნობრივი შემადგენლობა: ასეთ სამართლებრივ ურთიერთობაში ერთ-ერთი მხარე ყოველთვის არის საკრედიტო ინსტიტუტი ან რუსეთის ბანკი. მეორე მახასიათებელია მისი პირდაპირი თუ არაპირდაპირი კავშირი საბანკო საქმიანობასთან. პირდაპირი კავშირი იქნება მაშინ, როცა საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობა ვითარდება საბანკო საქმიანობის, როგორც სამეწარმეო საქმიანობის სახეობის პროცესში. ამ შემთხვევაში საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობა ქონებრივი ხასიათისაა და ასოცირდება ფულთან, როგორც ქონების სახეობასთან. ასეთი სამართლებრივი ურთიერთობა არაქონებრივი ხასიათისაა, თუ მისი ობიექტია, მაგალითად, საკრედიტო დაწესებულების საქმიანი რეპუტაცია, საბანკო საიდუმლოება, როგორც კონკრეტული ტიპის ინფორმაცია და ა.შ. საბანკო საქმესთან ირიბი კავშირი ვლინდება ორგანიზაციულ ურთიერთობებში, რომლებიც საბანკო ოპერაციებისა და ტრანზაქციების აუცილებელი წინაპირობა. ეს არის ურთიერთობები საკრედიტო დაწესებულების შესაქმნელად, საბანკო სისტემის ასაშენებლად, საბანკო ზედამხედველობის განხორციელებისთვის და ა.შ.

ამ დაყოფის საფუძველზე შესაძლებელია საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობების პირველი კლასიფიკაციის აგება მათი ფუნქციური ორიენტირებიდან გამომდინარე:

საკუთრება- ასოცირდება თანხებთან რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში, ფასიანი ქაღალდები, ძვირფასი მეტალებიძვირფასი ქვები და სხვა ფინანსური აქტივები;

არაქონებრივ:

• ორგანიზაციული - პროცესის დამატება სახელმწიფო რეგისტრაციასაკრედიტო დაწესებულება, რომელიც ახორციელებს საბანკო საქმიანობის ლიცენზირებას, აშენებს და უზრუნველყოფს საბანკო სისტემისა და დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის გამართულ ფუნქციონირებას და არ არის დაკავშირებული საბანკო ოპერაციებისა და ოპერაციების განხორციელებასთან;
• ფუნქციონალური - საბანკო ოპერაციებისა და ტრანზაქციების პროცესში შეკრება, მაგრამ მათი ობიექტი არ არის ფინანსური ინსტრუმენტები, და არა ქონებრივი შეღავათები: საქმიანი რეპუტაცია, საბანკო საიდუმლოება და ა.შ.

საგნის შემადგენლობის მიხედვით, საბანკო სამართლებრივი ურთიერთობები შეიძლება დაიყოს შიდასისტემურ და გარე მიმართულებად:

• შიდასისტემური სამართლებრივი ურთიერთობები იქმნება საბანკო სისტემის სუბიექტებს შორის - რუსეთის ბანკს, DIA-ს, განვითარების ბანკს, საკრედიტო ინსტიტუტებს, მათ ასოციაციებსა და გაერთიანებებს, აგრეთვე უცხოური ბანკების ფილიალებსა და წარმომადგენლობებს შორის. Ისინი შეიძლება იყვნენ:
• ვერტიკალური - ურთიერთობები რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკსა და DIA-ს შორის, ერთის მხრივ, და სხვა სუბიექტებს შორის, მეორე მხრივ, რომლებიც დაკავშირებულია საჯარო სამართლის ფუნქციების შესრულებასთან;
• ჰორიზონტალური - ურთიერთობები ყველა მითითებულ სუბიექტს შორის საბანკო ოპერაციებისა და ტრანზაქციების პროცესში (მაგალითად, საკორესპონდენტო ურთიერთობა ორ საკრედიტო ინსტიტუტს შორის, ურთიერთობები ბანკთაშორისი სესხების გაცემის, ანგარიშსწორების და ა.შ.);
• საგარეო - ურთიერთობები რუსეთის ბანკსა და უმაღლეს სახელმწიფო ორგანოებს შორის (რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტი, სახელმწიფო სათათბირო, რუსეთის ფედერაციის მთავრობა), რუსეთის ბანკსა და საერთაშორისო ფინანსურ ორგანიზაციებს შორის, აგრეთვე საკრედიტო ინსტიტუტებსა და მათ კლიენტებს შორის. საკრედიტო ისტორიებისა და საკრედიტო ბიუროების ცენტრალური კატალოგი.