Ինչ անել փողի հետ նոր տարում. Որտեղ ներդնել ռուբլին ճգնաժամի և արժեզրկման ժամանակ Դադարեք ապրել պարտքերի մեջ

Վարքագծի առաջին մոդելը. մարդն ամեն ինչ ծախսում է... Մի կողմից, այս մոտեցմամբ ձեզ պետք չէ վերահսկել ինքներդ ձեզ, դուք գնում եք հոսքի հետ, դուք ինքներդ ձեզ ոչինչ չեք հերքում:

ԱՅՍ ԹԵՄԱ

Գումար ծախսելով՝ դուք ստանում եք տարբեր արտոնություններ (սարքավորումներ, հագուստ, կոշիկներ, ռեստորաններ, տաքսիներ, հանգիստ և այլն) հարմարավետ կյանքի համար։ Այս ամենը տալիս է դրական հույզեր, «Ես կարող եմ ամեն ինչ անել, ինձ ամեն ինչ հասանելի է» զգացումը։ Ստեղծում է դրական վերաբերմունք կյանքում:

Բայց փողի նկատմամբ այս մոտեցման մեջ կա նաև բացասական կողմ: Ցանկացած ճգնաժամ կամ ֆորսմաժորային իրավիճակ բացասաբար կանդրադառնա կյանքի վրա.ոչ ոք երաշխիք չի տա, որ մարդը միշտ լավ փող կաշխատի, չի կորցնի աշխատանքը, աշխատավարձը չի կրճատվի, բիզնեսը կմնա եկամտաբեր։

Այս իրավիճակում ընտանիքը կանգնած է գոյատևման եզրին, քանի որ չկա «անվտանգության բարձ» ձևավորված բանաձևի հիման վրա՝ ամսական ծախսերը վեց ամսով բազմապատկված։ «Անվտանգության բարձը» պետք է պահվի հուսալի բանկում (թոփ տասնյակ), ավանդի վրա՝ միշտ համալրմամբ և մասնակի դուրսբերմամբ։

Հիմա դիտարկենք մեկ այլ տարբերակ, երբ մարդը որոշում է գումար խնայել։ Իհարկե, նա պետք է ինչ-որ կերպ սահմանափակվի իրեն, լինի ֆինանսապես կարգապահ (ինչը բնավ չի նշանակում ժլատ լինել)։ Որոշ գնումներ կարող են հետաձգվել այնքան ժամանակ, քանի դեռ չեք վաստակել (կամ չեք կուտակել) բավարար գումար, մանավանդ որ հաճախ պարզվում է, որ այն, ինչ երեկ իսկապես հավանել եք, այսօր այլևս պետք չէ։

Աստիճանաբար մարդը ընտելանում է իր ծախսերը պլանավորելու անհրաժեշտության գաղափարին, սկսում է ժամանակ հատկացնել այս հարցին և, ի վերջո, վարքի նման մոդելը դառնում է սովորություն։

Ժամանակի ընթացքում կուտակված ակտիվներն ավելանում են։ Թույլ է տալիս ստեղծել կենսաթոշակային կապիտալ և ստանալ պասիվ եկամուտ: Դա անելու համար անհրաժեշտ է հաշվարկել պահանջվող գումարը և մշակել դրա կուտակման ռազմավարություն՝ սա ամենամեծ և ամենաթանկ նպատակն է։ Բայց կա հուսալիության զգացում, վստահություն ապագայի նկատմամբ։

Պարզվում է, որ խնայողությունների տարբերակը շահավետ է... Պետք չէ ճիշտ ճանապարհը շեղել՝ անգամ նկատի ունենալով ծանր ֆինանսական վիճակը, երկրում տիրող անկայունությունը։

Ընդհակառակը, ավելի լավ է ճգնաժամը դիտարկել որպես նոր հնարավորությունների ժամանակաշրջան։ Այս պահին է, որ դուք պետք է շարունակեք ներդրումներ կատարել: Բայց դուք պետք է հստակ իմանաք, թե ինչ անել:

1. Մի պահեք բոլոր ակտիվները մեկ տեղում: Խնայողությունները բաժանեք դոլարի, եվրոյի և ռուբլու:

2. Դիվերսիֆիկացնել (մի դրեք ձեր բոլոր ձվերը մեկ զամբյուղի մեջ). ըստ ակտիվների տեսակի (ֆոնդային շուկա, անշարժ գույք), ըստ արդյունաբերության, ըստ արժույթների:

3. Հետևեք անկման և վերընթաց միտումներին: Գնեք նվազման կամ վերընթացի սկզբի վրա: Բայց սա ժամանակ և մասնագիտական ​​գիտելիքներ է պահանջում:

4. Սկսեք / շարունակեք կանոնավոր ներդրումներ կատարել՝ օգտագործելով միջինացման ռազմավարությունը: Վերջինս ենթադրում է ակտիվի (օրինակ՝ բաժնետոմսեր, փոխադարձ հիմնադրամներ, արժույթ և այլն) գնումը կանոնավոր պարբերականությամբ (օրինակ՝ մեկ ամիս) և նույն չափով։ Միևնույն ժամանակ, խնդիր չկա գուշակելու, թե ուր է գնալու միտումը՝ վեր, թե իջնել, քանի որ միջինացման մարտավարությամբ ակտիվի արժեքը հասնում է նվազագույնի՝ միջինացման շնորհիվ: Այս ռազմավարությունը խուսափում է ամբողջ գումարը ներդնելուց, երբ գները իրենց գագաթնակետին են, բայց դուք շարունակում եք ներդրումներ կատարել, երբ շուկաները փլուզվում են: Այս ռազմավարության մեջ կարգապահությունը առանցքային է:

5. Կարգավորվել երկարաժամկետ ներդրումային ժամանակահատվածի համար: Որպես կանոն, լրատվամիջոցները ներկայացնում են շուկայի կարճաժամկետ ակնարկ (շաբաթ, ամիս): Ճգնաժամի ժամանակ շատ բացասական տեղեկություններ կան՝ շուկաները անկում են ապրում, նավթի գները նվազում են, ռուբլին արժեզրկվում է։ Հեռացրեք ավելորդ աղմուկը, ուսումնասիրեք ակտիվների պատմությունը 10, 15, 25, 40 տարի ժամկետով և կտեսնեք, որ ճգնաժամից հետո միշտ աճ կա։ Ինչպես 2009 թվականից հետո էր։ Ձմեռից հետո գալիս է գարունը։ Սա բնության և կյանքի օրենքն է։

6. Ճգնաժամի ժամանակ ամենալավ բանը անձնավորություն անելն է ֆինանսական պլանև շարունակիր ներդրումներ կատարել:

Ավանդաբար դեկտեմբերին ամփոփում ենք տարվա արդյունքներն ու պլանավորում հաջորդը։ Չմոռանանք ֆինանսների մասին։ Մենք ամեն ինչ կարգի կբերենք, կազատվենք ավելորդ բաներից և ուրվագծենք հեռանկարը՝ ինչ է պետք անել, որպեսզի չքաշենք Նոր Տարիհին պոչեր.

1. Կսմթել հավասարակշռությունը

Հիշեք, թե ինչպես էր Վրոնսկին տարին մեկ անգամ նստում Աննա Կարենինայի մոտ չեկերի և թղթերի մոտ, կարգի բերում իր ֆինանսները և զբաղվում պարտքերով: Մենք էլ նույնը կանենք։

• Հաշվեք ամբողջ գումարը: Որքա՞ն գումար ունեք ձեր հաշիվներում, որքան կանխիկ գումար, որքան գումար կա բանկային ավանդներում և ներդրումներում, եթե այդպիսիք կան:
• Նշեք ակտիվները: Բնակարան, մեքենա, ամառանոց՝ ամբողջ մեծ գույք։ Որքա՞ն արժե այն: Եթե ​​հիմա ստիպված լինեիք վաճառել, իրականում ի՞նչ գումար կստանաք:
• Նշեք ձեր պարտքերը: Ըստ վարկային քարտեր, հիփոթեքով, ավտոմեքենայի վարկով, պարտքեր հարազատներին ու ընկերներին.

Օգտակար է ազնիվ հայացք նետել նկարին՝ հասկանալու համար, թե որտեղ եք դուք և ուր եք գնում:

2. Հաշվիր, թե ինչքան արժես

Կարող եք նաև հաշվարկել ձեր զուտ արժեքը: Այս չափանիշն օգտագործվում է ընկերությունների ֆինանսական կայունությունը գնահատելու համար, սակայն այն լիովին կիրառելի է ընտանեկան և անձնական բյուջեների համար: Ինչպե՞ս դա անել: Զուտ արժեքը հաշվարկվում է բանաձևով.

զուտ արժեքը = ձեր ակտիվները - ձեր պարտքերը:

Օրինակ, դուք ունեք.

• բնակարան Մոսկվայում, ընթացիկ շուկայական արժեքով 5,2 մլն;
• 500 դոլար գիշերանոցում;
• Ավանդի վրա 80 հազ.
• բանկային հաշիվներում 150 հազ.

Ամենայն բարիք համար 5,460,000 ռուբլի:

Այժմ պարտքեր.

• հիփոթեքային պարտքի մնացորդը տոկոսներով՝ 3 մլն.
• վարկային քարտի պարտքը` 45 հազ.
• վարձակալության պարտքեր՝ 15 հազ.

Ընդհանուր համար 3,060,000 ռուբլի:

Զուտ արժեքը = 5,460,000 - 3,060,000 = 2,400,000 ռուբլի:

Ինչպես օգտագործել այս ցուցանիշը.

• Մի հավաքեք վարկեր, որոնք գերազանցում են ձեր վճարունակությունը: 2 միլիոն մնացորդով չարժե կես միլիոն ապառիկ վերցնել վերանորոգման համար ու նաեւ ընկերներից պարտք վերցնել՝ մեքենան թարմացնելու համար։ Ձգտեք մնալ սևի մեջ:
• Հետևեք այս ցուցանիշին տարեցտարի` նկատելով դրական միտում:

3. Վճարեք հարկեր և տուգանքներ

Հարկային

2017 թվականի հարկային ծանուցումները փոստով պետք է վճարվեին մինչև այս տարվա դեկտեմբեր: Իսկ մինչեւ 3-րդ օրը պետք է վճարվեին։ Բայց ես դեռ չեմ ստացել իմ ծանուցումները։ Եվ հաշվի առնելով, որ գրանցումս փոխել եմ անցյալ տարի, կարող եմ երկար սպասել նրանց։

Ինչպես անել առանց անդորրագրի.

• Հաշվարկված հարկերը տեսանելի են անձնական հաշիվ nalog.ru-ում (եթե ունեք ստուգված մուտք) կամ «Պետական ​​ծառայություններ» բաժնում «Հարկային պարտք» բաժնում: Դուք կարող եք նաև վճարել դրանց համար այնտեղ:
• Հարկերի ուշ վճարման համար տուգանքները շատ փոքր են, բայց ինչո՞ւ փչացնել կարման: Եկեք քայլենք դեպի նոր տարի առանց պարտքի բեռի մեր ուսերին:

Ճանապարհային տուգանքներ

Ես ստուգում եմ RosFines բջջային հավելվածը և վճարում եմ անմիջապես, մինչդեռ գործում է 50% զեղչը։

Պատահում է, որ տուգանքը կորել է, ուստի ես լրացուցիչ ստուգում եմ այն ​​«Պետական ​​ծառայություններում»:

Եվ միևնույն ժամանակ, ես արդեն ստուգում եմ կարգադրիչների կայքը. մուտքագրեք TIN և տեսեք, թե արդյոք պարտքի գործեր ունեք:

Հիշեցնեմ, որ 30 հազարից ավելի պարտքերով հնարավոր է ամանորյա տոներին չթողնեն երկրից դուրս գալ։

4. Վերանայել սակագները

Բջջային կապ, ինտերնետ, հեռուստատեսություն - սակագները հաճախ փոխվում են, նորերը հայտնվում են՝ ավելի ու ավելի շահավետ։ Մեր կարիքները նույնպես փոխվում են։ Օրինակ, վերջերս ես ավելի ու ավելի հաճախ եմ գրում ու զանգում ինտերնետով, բայց հազվադեպ եմ օգտվում բջջային րոպեներից։

Անցյալ տարի բջջային կապի սակագնի վերանայումն ինձ խնայեց ամսական 1500 (2000-ի փոխարեն 500 ռուբլի): Եվ հիմա ես կընտրեմ սակագինը 300 ռուբլու համար: Գումարի տարբերությունը գուցե հիմնարար չէ, բայց ինչո՞ւ ավելի շատ վճարել:

5. Վերանայեք բանկային քարտերը

• Գուցե ավելի լավ պայմաններ կա՞ն։ Խոսքը cashback-ի, բոնուսների, մնացորդի տոկոսի մասին է։
• Միգուցե ավելորդ քարտե՞ր կան։
• Թե՞ սպասարկման անհամապատասխան մակարդակը:
• Կամ գուցե դուք պետք է վերջապես փակեք ձեր վարկային քարտը:

Ես փակեցի իմ հին աշխատավարձի քարտը. Նա սովորությունից դրդված կախվել է դրամապանակում։

Ես հրաժարվեցի նաև մեկ այլ բանկի պրեմիում քարտից։ Ես հասկացա, որ իսկապես չեմ օգտվել արտոնություններից, և սովորական քարտի սպասարկումն ավելի էժան կլինի։

Banki.ru-ում կա քարտ ընտրելու հարմար ծառայություն՝ սահմանել պարամետրերը, ծառայությունը փնտրում է առաջարկներ: Միայն, խնդրում եմ, ուշադիր կարդացեք բոլոր պայմանները մանրատառով։

6. Ընդլայնել ավտոմատ վճարումները, հարմարեցնել կաղապարները

Անկեղծ ասած, ես չեմ օգտվում ավտովճարներից։ Վա՜յ։ Չեմ սիրում, երբ առանց իմ մասնակցության գումար են գանձում։ Իսկ գումարներն ամեն ամիս տարբեր են։ Բայց ես ունեմ ձևանմուշներ, որոնք ստեղծվել են բոլոր կրկնվող վճարումների համար, և վճարումը տևում է 5 րոպե:

Իմ կաղապարները՝ վարձավճար, էլեկտրաէներգիա, մանկապարտեզ և հոբբի խմբեր, բջջային, ինտերնետ + հեռուստատեսություն, խնայողական և ներդրումային հաշիվներ։

Դուք կարող եք հարմարեցնել ձևանմուշները կամ վճարումները ձեր բանկի անձնական հաշվում:

7. Պլանավորեք եկամուտների աճը

Ինչու ոչ. Իմ պլանն է մինչև այս տարի 30%-ով աճել։ Ո՞ր համարը կհամապատասխանի ձեզ: Փորձել.

Ինչ անել եկամուտը մեծացնելու համար

• Ամենապարզը աշխատավարձի բարձրացում կազմակերպելն է. Գնահատեք, թե որտեղ եք դուք հիմա, որքանով են ձեր մակարդակի մասնագետները։ Երբեմն պարզապես փնտրում է

Օլգա Լուկինսկայա

Երբ ավարտվում են անկանոն կես դրույքով աշխատատեղերով քոլեջի տարիներըիսկ եկամուտը քիչ թե շատ կայուն է դարձել, սկսում ենք մտածել՝ «խնայել ու ավելացնել» եղած գումարը։ Միգուցե քեզ բոնուս են տվել, տատիկիցդ ժառանգություն ես ստացել, կամ ծննդյան օրվա նվեր ստացել ես կլոր գումար, այնպես, որ չես կարող բնակարան գնել, բայց կուզենայիր ողջամիտ ներդրումներ կատարել: Մենք հավաքել ենք հրահանգներ, որոնք կօգնեն ձեզ գիտակցաբար կառավարել ձեր գումարը և վստահ զգալ հաջորդ ֆինանսական ճգնաժամում:

Դադարեք ապրել պարտքերի մեջ

Առաջին հերթին բաշխեք բոլոր պարտքերը և փակեք վարկերը: Աշխատավարձով պարտք վերցնելու և կրեդիտ քարտերից օգտվելու սովորությունը միշտ չէ, որ հանգեցնում է աղետալի պարտքերի, հատկապես, որ այժմ կան վարկային քարտեր, որոնց վրա կարող եք գումար վերադարձնել առանց տոկոսների մի քանի ամսվա ընթացքում: Բայց, այնուամենայնիվ, այս պրակտիկան հիշեցնում է տեղում վազելը. ամբողջ ժամանակ քեզ մի քիչ պակասում է, իսկ աշխատավարձ ստանալուց հետո ամիսը սկսվում է պարտքերի վերադարձով։ Թերևս այս իրավիճակից դուրս գալու համար բավական է խուսափել մեկ-երկու ամիս և պարզապես խնդիր դրեք ինքներդ ձեզ ոչինչ չգնել, քանի դեռ չեք հասել զրոյի։

Ընդհանրապես, եթե ձեր աշխատավարձին հավելյալ գումար ունեք, անմիջապես վերադարձրեք այն ամենը, ինչ պարտք եք։ Սա հատկապես վերաբերում է փոքր սպառողական վարկերին և վարկային քարտից կատարվող ծախսերին. եթե հիփոթեքը կայուն է վճարվում, և դեռ շատ տարիներ կան, թողեք հանգիստ: Փորձեք ձևավորել սովորություն՝ վարկ չվերցնելու և բանկերից վարկային առաջարկներին չհամաձայնելու, նույնիսկ եթե վարկային քարտի հարմարավետությունը սահմանափակվում է միայն ուղևորությունների ժամանակ ավտոմեքենաներ վարձակալելով, երբ գրավի գումարը արգելափակված է հաշվի վրա:

Հոգ տանել ձեր առողջության մասին

Առողջությունը, ցավոք, կարող է ձախողվել ամենաանսպասելի պահին, բայց մեր ուժերի սահմաններում է ապահովագրել մեզ դրա վրա անսպասելի ծախսերից գոնե մի մասից: Որակյալ թարմ արտադրանքը և հարմար տեղակայված մարզադահլիճը չարժե խնայել, քանի որ դուք ներդրումներ եք կատարում ձեր առողջության և առողջության համար: Ավելի լավ է խնայել ծխախոտը՝ թողնելով ծխելը:

Մտածեք, թե արդյոք ձեզ անհրաժեշտ է կամավոր առողջության ապահովագրություն. գուցե սովորական ստուգումների և մրսածության հետ կապված հիվանդ արձակուրդի համար դա միանգամայն հնարավոր է անել շրջանային կլինիկայում: Բայց վտանգավոր հիվանդությունների դեպքում լավը կարող է մեծապես օգնել, եթե ինչ-որ լուրջ բան պատահի։ Վերջապես, գումար մի խնայեք ատամների պրոֆեսիոնալ մաքրման համար յուրաքանչյուր վեց ամիսը մեկ. լավ հիգիենան մնում է կարիեսի և այլ ատամնաբուժական հիվանդությունների կանխարգելման միակ միջոցը, որոնց բուժումը թանկ է:

Թարմացրեք ձեր աշխատանքային գործիքները

Այս կետը վերաբերվում է հիմնականում ֆրիլանսերներին. որքան արդյունավետ և արագ կատարեք ձեր աշխատանքը, այնքան բարձր կլինի եկամուտը: Սա նշանակում է, որ դուք չեք կարող ձեզ թույլ տալ ժամանակ վատնել սառեցված համակարգիչը անվերջ վերագործարկելու վրա: Եթե ​​ձեր աչքերը հոգնում են հին մոնիտորից, իսկ ուսերը, մեջքը և ձեռքերը հոգնում են անհարմար ստեղնաշարի և գրասեղանի առկայությունից, ապա լավ կլինի հայտնված գումարը ներդնել աշխատավայրը թարմացնելու համար։ Գնումներ կատարելու ժամանակը կհասնի ավելի ուշ, երբ ավելի արդյունավետ աշխատանքի շնորհիվ դուք պարզապես ավելի շատ կվաստակեք։

Պաշտպանեք ձեր տունը անակնկալներից

Եթե ​​լոգարանում երբեմն ինչ-որ տեղ խողովակի արտահոսք է տեղի ունենում, վաղ թե ուշ կարող է վթար տեղի ունենալ հարևանների ջրհեղեղով, և ավելի լավ է նախօրոք միջոցներ ձեռնարկել: Փոշեկուլը միացնելուց դուրս թռչող լարերը, գրքերի տակ ընկած դարակները կամ փոշեկուլը միացնելուց դուրս թռչող լարերը փոքր վերանորոգման պատճառ են հանդիսանում: Քանի դեռ փող ունես, փորձիր վերանորոգել այն ամենը, ինչ պահպանվում է «խոպանչի վրա», որպեսզի պաշտպանվես այն իրավիճակից, երբ վերանորոգումն այլևս հնարավոր չէ հետաձգել, և դրա համար վճարելու ոչինչ չկա։ Ուսումնասիրեք բնակարանների ապահովագրությունը, թեև ենթադրվում է, որ դա Ապահովագրական ընկերություններոչ մեկին ոչինչ չի վճարվում, այդպես չէ. Ապահովագրությունը օգտակար կլինի ոչ միայն այն դեպքում, եթե դուք դեռ հեղեղեք ձեր հարևաններին հատակից ներքև, այլ նաև ավելի հեշտ դեպքերում, երբ ուրիշների բնակարանները չեն վնասվել:

Ի վերջո, այն վայրը, որտեղ դուք ապրում եք, նույնպես ազդում է ձեր առողջության վրա: Մենք խոսում ենք Sick Building Syndrome-ի և ձեր տունն ու աշխատավայրն ավելի առողջ դարձնելու մասին: Նույնիսկ եթե դուք ապրում եք վարձով բնակարանում, իմաստ ունի ներդնել լավ փոշեկուլ, որը որսում է ալերգենները, մի քանի զամբյուղի բույսեր և որակյալ ներքնակ. դա կնպաստի առողջ քունին և առողջ մեջքին:

Սկսեք հետաձգել

Երբ պարտքեր եք բաժանում, կարգի բերում ձեր առողջությունը, տունն ու աշխատավայրը, կարող եք մտածել խնայողության մասին։ Ավելի հեշտ և լավ է գումար խնայել հենց այն հայտնվի, այսինքն՝ անմիջապես աշխատավարձից հետո: Եթե ​​հակառակը անենք, մնացորդային սկզբունքով, ապա ամսվա վերջին մեծ հավանականությամբ հետաձգելու գումար չի լինի։ Ընտրեք ֆիքսված համամասնություն (հինգ, տասը, քսան տոկոս) ցանկացած եկամտի, որը դուք չեք ծախսի: Խնդիրն այն է, որ գումարը խնայել առնվազն վեց ամսվա հարմարավետ կյանքի համար, եթե հայտնվեք առանց աշխատանքի։ Այս անվտանգության բարձիկը ձեզ վստահություն և մտքի հանգստություն կպարգևի, նույնիսկ եթե կարճաժամկետ հեռանկարում դա ձեզ հարմար չլինի:

Ցանկացած խնայողություն պետք է արվի արտարժույթով, որքան էլ գրավիչ թվա ռուբլու կայունացումը։ Փորձը ցույց է տալիս, որ իննսունականներից, երբ առաջին անգամ հանդիպեցինք տարադրամի փոխանակման հայեցակարգին, դոլարը դեռ թանկանում է, իսկ ռուբլին էժանանում է, թեև հակառակ տատանումներ կան։ Այժմ ռուսական խոշոր բանկերի մեծամասնությունը առաջարկում է տարբեր արժույթներով ավանդների տարբերակներ, և եթե դրանցից տարեկան տոկոսադրույքների միայն մի մասն է գանձվում եվրոյով, ապա միանգամայն հնարավոր է դոլարով ավանդ գտնել 1,5-2%:

Փնտրեք տարբերակներ տարբեր ներդրումների համար

Առանձին զամբյուղներում ձու պահելը նորություն չէ, բայց արժեքավոր։ Հատկապես, եթե վախենում եք բանկային անկայունությունից, իմաստ ունի գումարի մի մասը կանխիկ (կրկին դոլարով) դնել պահատուփի մեջ կամ պարզապես «ներքնակի տակ»: Մեկ այլ ներդրումային տարբերակ արժեթղթերն են. դրանք հեշտ չէ հասկանալ, բայց դուք կարող եք գտնել խորհրդատու, ով կօգնի այս հարցում: Կրկին, գրեթե բոլոր բանկերն առաջարկում են ծառայություններ փոխադարձ հիմնադրամներում կամ թանկարժեք մետաղներում ներդրումներ կատարելու համար. սովորաբար այդ տեղեկատվությունը հասանելի է անմիջապես ինտերնետ բանկում:

Կարելի է դիտարկել նաև վարձով անշարժ գույքում ներդրումներ կատարելու տարբերակը, միայն թե այն հարմար չէ բոլոր քաղաքների և երկրների համար. Ռուսաստանում վարձակալության գինը համեմատաբար ցածր է։ Իմաստ ունի կանխավճար կատարել, հիփոթեքով բնակարան վերցնել և այն վարձակալել այնտեղ, որտեղ վարձավճարը ավելի բարձր է, քան հիփոթեքային վճարումները, այնուհետև քսան կամ երեսուն տարի հետո դուք կունենաք անշարժ գույք, որը գործնականում վճարել է իր համար: Թանկ վարձակալությամբ և դրանց մեծ պահանջարկ ունեցող վայրերն առաջին հերթին եվրոպական քաղաքներն են, որոնցում ուսանողներ շատ են լինում ամբողջ տարին, օրինակ՝ Բեռլինը կամ Լիսաբոնը։

Նկարներ: pterwort - stock.adobe.com, neirfy - stock.adobe.com

Արդեն չորրորդ տարին է, ինչ Ռուսաստանի բնակիչները զգում են 2014 թվականի վերջին տեղի ունեցած ֆինանսական ճգնաժամի հետևանքները, երբ ռուբլին կտրուկ արժեզրկվեց կիսով չափ, ինչի արդյունքում բոլոր ապրանքների, այդ թվում՝ սարքավորումների, մեքենաների գները։ և հագուստը, կրկնապատկվել են և նույնիսկ ավելի բարձր: Բացի այդ, այդ ժամանակից ի վեր ԱՄՆ-ի և Եվրոպայի կառավարությունները բազմաթիվ տարբեր պատժամիջոցներ են կիրառել Ռուսաստանի Դաշնության դեմ, ինչը նույնպես մեծապես ազդել է բոլոր ռուսաստանցիների ֆինանսական բարեկեցության վրա: Իրավիճակն օրեցօր վատթարանում է, ինչի արդյունքում Սբերբանկը հայտարարեց Ռուսաստանում ապագա դեֆոլտի մասին՝ մեկնաբանելով ամերիկյան հայտնի բանկի հայտարարությունը։

Ամերիկյան Bank of America անունով խոշորագույն բանկը այս շաբաթ հայտարարեց, որ շուտով աշխարհի զարգացող երկրները կտարածվեն տնտեսական աղետով, որն իր հզորությամբ համարժեք կլինի 1997 թվականի ճգնաժամին, որը հանգեցրեց 1998 թվականին Ռուսաստանում դեֆոլտի: այն է՝ ռուսների միջոցները պարզապես արժեզրկվել են։ Բանկի վերլուծաբաններն իրենց զեկույցում նշել են, որ մոտ ապագայում իրավիճակը ռուսական շուկայում կվատթարանա։

Փորձագետները որպես ապացույց ոչինչ չեն նշում, բայց պնդում են, որ շուկայի նմանատիպ դինամիկան վկայում է ապագա ճգնաժամի մասին Ռուսաստանում և նույն տարածաշրջանի մի շարք այլ երկրներում, այսինքն՝ բոլոր իրադարձությունները պարզապես կրկնվում են։ Գերման Գրեֆը, այսինքն՝ Սբերբանկի ղեկավարը, որոշել է բարձրաձայնել այս հարցի շուրջ։ Նա նշել է, որ ինքն անձամբ համաշխարհային ասպարեզում ապագա դեֆոլտի պատճառներ չի տեսնում, ինչը նշանակում է, որ դա չպետք է սպասել նաև Ռուսաստանի տարածքում։

Եթե ​​Սբերբանկի, այսինքն՝ Ռուսաստանի Դաշնության ամենամեծ բանկի խորհրդի նախագահը ճիշտ է ասում, ապա բոլոր ռուսների փողերը չեն արժեզրկվի ու չեն այրվի։ Ճիշտ նույն կարծիքին է Կրեմլը, որը նշել է, որ խուճապի պատճառ չկա, և Bank of America-ի զեկույցի վերաբերյալ որևէ հարցադրում անել հնարավոր չէ, քանի որ այն կազմողները որևէ կոնկրետ ապացույց չեն ներկայացրել։ Այնուամենայնիվ, շատ ռուսներ կարծում են, որ երկիրը դեռ դեֆոլտ է ունենալու, սակայն բանկերի և կառավարության համար վտանգավոր է դա խոստովանել։

Եթե ​​բանկը ճանաչի ապագա դեֆոլտը երկրում, ապա նրա բոլոր ավանդատուները կսկսեն շատ արագ դուրս բերել իրենց միջոցները որոշակի «համակարգից»: Եթե ​​դա տեղի ունենա փոքր ու միջին բանկերի հետ, ապա նրանք 99%-ով սնանկանալու հավանականություն ունեն, քանի որ ամբողջ գումարը միշտ «շրջանառության մեջ է»՝ շահութաբերությունը բարձրացնելու համար։ Խոշոր բանկերը կգնան մեծ մինուսի մեջ, բայց իրենց ֆինանսական բարձի շնորհիվ նրանք կկարողանան մնալ ջրի երեսին: Այսպիսով, Ռուսաստանում դեֆոլտի վտանգը, ըստ Bank of America-ի, գոյություն ունի: Մնում է հավատալ, որ ռուսների փողերը առաջիկա տարիներին կամ երբևէ չեն սպառվի։

Հարցը, թե ինչ անել փողի հետ 2019 թվականին, հետաքրքրում է ոչ միայն տնտեսվարող սուբյեկտներին և ներդրողներին, այլև սովորական քաղաքացիներին, ովքեր չեն ցանկանում, որ գնաճը «խժռի» իրենց խնայողությունները։ Միևնույն ժամանակ, անվճար ֆինանսական ռեսուրսների որոշ սեփականատերեր նախատեսում են պարզապես խնայել իրենց գումարները, մինչդեռ մեկ այլ կատեգորիա անհատներակտիվորեն փնտրում է տարբեր կոմերցիոն նախագծեր իր կապիտալն ավելացնելու համար: Ներկայացված հոդվածում դուք կգտնեք գործնական առաջարկություններ, թե ինչպես լավագույնս կառավարել ձեր խնայողությունները, որպեսզի դրանք չպառկեն «ներքնակի տակ»՝ աստիճանաբար կորցնելով իրենց իրական արժեքը, այլ շահույթ բերեն իրենց տերերին: Այս տեղեկատվությունը օգտակար կլինի բոլոր նրանց համար, ովքեր հետաքրքրված են ազատ կապիտալի շահութաբեր տեղաբաշխման հարցերով։ Հոդվածը կարդալուց հետո այս տարի դուք կկարողանաք ինքնուրույն ընտրել խոստումնալից ներդրումային տարբերակ, կսովորեք, թե ինչպես պաշտպանել փողը գնաճից և ինչու բանկային ավանդները հաճախ ընդհանրապես շահութաբեր չեն:

Ինչ անել փողի հետ 2019 թվականին՝ ներդրումների հիմնական սկզբունքները

Հարցի մանրամասն վերլուծության համար, թե ինչ անել փողի հետ, որպեսզի ոչ միայն փրկեք այն գնաճից, այլև մեծացնեք ձեր սեփական խնայողությունների չափը, անհրաժեշտ է ուսումնասիրել ներդրումների սկզբունքները, որոնք ունեն ունիվերսալ բնույթ և արդիական են տնտեսության ցանկացած հատվածի համար։

Աստիճանաբար ավելացրեք ձեր կապիտալը, սկսեք ձեր ներդրումային գործունեությունը փոքր գումարով: Եթե ​​նախագիծը հաջողված է, կրկնեք գործողությունը, բայց ձեզ հարկավոր չէ ձեր ամբողջ գումարը ներդնել մեկ բիզնեսում: Ստեղծեք ձեր սեփական պահուստային ֆոնդը, որպեսզի ձեր ներդրումը կորցնելու դեպքում հնարավորություն ունենաք մասնակցել մեկ այլ կոմերցիոն նախագծի։

Օգտագործեք ձեր գումարը խելամտորեն: Մի խնայեք հիմնական ապրանքների և ծառայությունների վրա, այլ միշտ ուշադիր մտածեք թանկարժեք իրեր գնելու մասին:

Ներդրումային գործունեությամբ զբաղվելը հնարավոր է միայն ազատ միջոցների առկայության դեպքում։ Դա նշանակում է, որ դուք ունեք խնայողություններ և այն ամենը, ինչ անհրաժեշտ է նորմալ կյանքի համար։ Միայն այս դեպքում կարելի է մտածել, թե ինչպես ավելացնել սեփական կապիտալը։ Չարժե անվճար գումար ներդնել խոստումնալից կոմերցիոն նախագծում, երբ ձեր երեխայի վերջին կոշիկները պատռված են։ Բացի այդ, մի մոռացեք «ֆինանսական բարձի» մասին, այն պետք է օգնի ձեզ առանց կորուստների գոյատևել դժվար ժամանակներում։ «Բարձի» գումարը հավասար է ձեր ընտանիքի երկամսյա բյուջեին։

Օպտիմալ նախագծի ընտրությունը, որը հնարավորություն կտա լավ գումար վաստակել ամեն ինչ կորցնելու նվազագույն ռիսկով, պետք է արվի հանգիստ, առանց շտապելու, ներդրումների այլընտրանքային ուղղությունների պարտադիր ուսումնասիրությամբ։

Ներդրումներ կատարելիս ուշադիր պլանավորեք, թե որտեղ և որքան գումար եք ներդնելու: Անվճար միջոցներ ունենալու դեպքում խորհուրդ է տրվում միշտ ունենալ պահեստային կոմերցիոն նախագծեր։

Դիվերսիֆիկացրեք ձեր ներդրումները, ձեզ հարկավոր չէ ձեր ամբողջ գումարը ներդնել մեկ նախագծում: Նույնիսկ ամենահուսալի ընկերությունները կարող են սնանկանալ կամ երկար ժամանակ մնալ գոյատևման եզրին: Եթե ​​ձեր բոլոր խնայողությունները ներդրված լինեն նման ընկերությունում, դուք նույնպես կհայտնվեք աննախանձելի վիճակում, և ներդրողները, ովքեր իրենց խնայողությունները բաշխել են տարբեր կոմերցիոն նախագծերի միջև, ապահովագրված կլինեն նման ֆորսմաժորից։

Շատ սկսնակ ներդրողներ, առաջին հաջող գործողություններից հետո, կարող են ցանկություն ունենալ իրենց շահույթը ծախսել ինչ-որ թանկարժեք իրի վրա: Մի արեք դա, աշխատած գումարն ուղարկեք այլ ներդրումային ծրագրերի։ Իդեալում, դուք պետք է հասնեք այն մակարդակին, երբ շրջանառության մեջ կա բավական մեծ քանակություն՝ բերելով կայուն և բարձր եկամուտ։ Այս դեպքում դուք կարող եք թանկարժեք գնումներ կատարել՝ առանց ձեր բիզնեսի համար բացասական հետեւանքների։

Եթե ​​որոշել եք զբաղվել ներդրումային գործունեությամբ, հիշեք այս բիզնեսի ամենակարևոր կանոններից մեկը՝ դուք պետք է գումար ներդնեք միայն ձեռնարկատիրական գործունեության այն ոլորտներում, որոնց դուք լավ տիրապետում եք: Սա թույլ կտա ինքնուրույն որոշել հետաքրքրության օբյեկտի հնարավոր ռիսկերն ու զարգացման հեռանկարները։

Ներդրումային գործունեության հեռանկարային ոլորտների վերլուծություն

Շատ ընթերցողներ, ովքեր երբևէ չեն հետաքրքրվել տնտեսագիտությամբ, կարծում են, որ կարիք չկա որևէ ներդրումային սխեմա մշակելու, բավական է գումար դնել բանկային ավանդի վրա և հանգիստ ստանալ տոկոսները։ Ցավոք, ամեն ինչ այնքան էլ պարզ չէ: Եթե ​​դուք պայմանագիր եք կնքել ֆինանսական և վարկային հաստատության ներկայացուցչի հետ որոշակի ժամկետով (մեկ տարի, երկու կամ հինգ) ավանդ բացելու վերաբերյալ, ապա չեք կարողանա ժամանակից շուտ հանել ձեր գումարը, և եթե այս պահը պայմանագրով նախատեսված, ապա ձեզ կտրվի գումարը, բայց առանց վաստակած տոկոսների (պայմանագրում նշված է «Պատժի» տեսակը):

Բայց եթե նույնիսկ բանկի հետ համագործակցության բոլոր պայմանները պահպանվեն, դուք կվաստակեք մի լումա կամ պարզապես կծածկեք գնաճը։ Այսինքն բանկային ավանդը լավ միջոց է գումար խնայելու համար, բայց թույլ չի տալիս ինչ-որ բան վաստակել։

Մի ներդնեք մեկ բանկում այն ​​գումարը, որը գերազանցում է 1 միլիոն 400 հազար ռուբլին: Ֆինանսավարկային հաստատության սնանկության դեպքում Ձեզ կվերադարձվի գումարը, բայց ոչ ավելի, քան նշված գումարը։ Եզրակացություն - բանկային ավանդը թույլ է տալիս խնայել ձեր խնայողությունները, փող կորցնելու ռիսկը գրեթե միշտ զրոյական է, բայց այս տարբերակը հարմար չէ նրանց համար, ովքեր որոշել են գումար վաստակել սեփական կապիտալով:

Այսօր Ռուսաստանի Դաշնության գրեթե բոլոր քաղաքացիները գիտեն, որ իրենց գումարը տանը պահելը ձեռնտու չէ։ Օրինակ, հիշեք, թե հինգ տարի առաջ քանի տարբեր իրեր կարող էիք գնել կես միլիոն ռուբլով, իսկ 2019-ին այս գումարով չեք կարող գնել նույնիսկ 50%-ը (2012-ի գնումներից): Տնտեսական ճգնաժամը և գնաճը մեծ հարված են հասցրել ազգային արժույթ... Տնտեսագետները խորհուրդ են տալիս տանը պահել միայն գումար՝ չնախատեսված ծախսերի համար (աշխատանքի կորուստ, հիվանդություն, մեքենայի վթար և այլն)։

Շատ ընթերցողներ հետաքրքրված են, թե ինչ անել փողի հետ արժեզրկման դեպքում, որպեսզի չկորցնեն իրենց խնայողությունները։ Ամենահեշտ ճանապարհը համաշխարհային խոշոր արժույթներ գնելն է: Ի դեպ, արժութային գործարքները հայտնի բիզնես են ամբողջ աշխարհում, եթե դուք գոնե մի փոքր տեղյակ եք այս թեմային, ապա կարող եք այս գործունեությունը դարձնել միջոցների հիմնական աղբյուր։ Ինչ վերաբերում է այս տարվա հեռանկարներին, ապա նույնիսկ հայտնի վերլուծաբանները ճշգրիտ կանխատեսումներ չեն տալիս։

Մոտ ապագայում իմաստ ունի վերահսկել թանկարժեք մետաղների ինքնարժեքի «վարքագիծը»։ Եթե ​​այս տարի գնեք ոսկի, պլատին և այլն, ապա մեկուկես տարի հետո կկարողանաք դրանք վաճառել և լավ գումար աշխատել։ Ներկայացված մեթոդի հիմնական թերությունը ճիշտ պահի սպասելու անհրաժեշտությունն է, երբ թանկարժեք մետաղների արժեքը զգալիորեն կբարձրանա։ Երբեմն այս ժամանակահատվածը հետաձգվում է մեկ կամ երկու տարով: Եթե ​​դուք երբեք չեք արել թանկարժեք մետաղներապա ուշադրություն դարձրեք հաջորդ կետին. Ոսկին կարելի է գնել ձուլակտորների, ժամանակակից զարդերի և հնաոճ իրերի մեջ:

Դուք կարող եք անվճար գումար ներդնել կամ ոսկու ձուլակտորների կամ հնաոճ իրերի մեջ (վերջին տարբերակը կրկնակի հետաքրքիր է): Ազնիվ մետաղից պատրաստված զարդերը հետաքրքրություն չեն ներկայացնում, դրանք կգնեք որպես ապրանք (գինը ներառում է վարպետի աշխատանքը), և կկարողանաք վաճառել միայն որպես ջարդոն։ Նման գործառնությունների վրա գումար աշխատելու համար պետք է սպասել, որ ոսկին թանկանա երկու-երեք անգամ, իսկ դա (եթե իրական արժեքը վերցնենք ռուբլով) գրեթե անիրատեսական է։

Անշարժ գույք գնելը որպես անվճար ռացիոնալ օգտագործման տարբերակ Փող, վերաբերում է խոստումնալից ներդրմանը։ Բայց սա այն դեպքում, եթե հարցը դիտարկենք ընդհանուր առմամբ, առանց մանրամասնելու։ Փաստորեն, դուք պետք է վերլուծեք յուրաքանչյուր առանձին դեպք: Օրինակ, բնակարանը մի շենքում, որտեղ տանիքը երկար ժամանակ չի վերանորոգվել, ջրի և կոյուղու խողովակները անսարք են, իսկ հարևանները պարկեշտ քաղաքացիների կատեգորիային չեն պատկանում, դժվար թե պահանջարկ ունենա։ Այս գույքը շատ երկար ժամանակ կվաճառվի, և դուք չեք կարողանա լավ գումար վաստակել դրա վրա:

Բացի այդ, բնակարաններում ներդրումների հեռանկարները ճշգրիտ գնահատելու համար անհրաժեշտ է մանրամասն վերլուծություն կատարել։:

տան վիճակը;

ենթակառուցվածքային օբյեկտներ;

տրանսպորտ.

Բնակարան գնելուց առաջ անհրաժեշտ է հետևել նմանատիպ օբյեկտների գների փոփոխության դինամիկային վերջին հինգ տարիների ընթացքում: Հավելյալ եկամուտների տարբերակներից մեկը բնակարանի վարձակալությունն է։ Պասիվ եկամտի վատ տեսակ չէ, բայց միայն նորմալ վարձակալներ գտնելու դեպքում:

Ձեր բիզնեսը ճիշտ մոտեցմամբ կազմակերպելը և զարգացնելը կարող է դառնալ առավելագույնը լավագույն տարբերակըանվճար միջոցների օգտագործում. Այս դեպքում դուք պետք է պահպանեք որոշակի կանոններ. Օրինակ՝ պետք է ընկերություն ստեղծել մի ոլորտում, որը լավ գիտես, չես կարող բիզնես սկսել առանց մանրակրկիտ մարքեթինգային հետազոտություն անցկացնելու և այլն։

Շուկայական իրավիճակի ոչ ճիշտ գնահատումը կարող է հանգեցնել ձեր բոլոր խնայողությունների կորստի: Եվ ամենակարեւորը՝ բիզնեսը կհաջողվի, եթե աշխատես քրտնաջան ու համառ, այն կարծրատիպը, թե գործարարները միայն փող են ծախսում, մեղմ ասած, չի համապատասխանում իրական վիճակին։

Եթե ​​ձեզ հետաքրքրում է այն հարցը, թե հիմա ինչ անել փողի հետ, կարող եք խորհուրդ տալ արժեթղթեր գնել: Բայց նույնիսկ այս դեպքում անհրաժեշտ են որոշակի հմտություններ և գիտելիքներ։ Պետք է հասկանալ, թե ինչպես են աշխատում այս ոլորտի մասնագետները, որպեսզի կարողանան ծախսերի կանխատեսումներ անել արժեքավոր թղթերքաղաքական և տնտեսական նորությունների հիման վրա, ունեն լավ ինտուիցիա, ինչպես նաև իդեալականորեն տիրապետում են շուկայում առկա բոլոր արժեթղթերի սահմանմանը, բնութագրերին և գործառույթներին: Եթե ​​չունեք համապատասխան կրթություն, օգտագործեք փոխադարձ հիմնադրամների օգնությունը։

Հնաոճ իրեր գնելը հետաքրքրում է միայն մասնագետներին։ Անվճար փող օգտագործելու այս ձևը կարող է շատ վատ ավարտ ունենալ. երեք հարյուր տարի առաջ ապրած հայտնի նկարչի նկարի փոխարեն կարող եք գնել կեղծ, որը մեկ շաբաթ առաջ արվել է հարևան տան նկուղում (որպես կանոն. սա սիրողականների դեպքում է):

Եթե ​​ձեզ չեն հետաքրքրում անվճար փողի ռացիոնալ օգտագործման վերը նշված եղանակները, հրավիրեք ձեր ընկերներին վարկ վերցնել փոխշահավետ պայմաններով։ Կարևոր կետ. Նույնիսկ եթե լավ ընկերներին փող եք տալիս, համոզվեք, որ այս գործարքը կազմեք նոտարի մոտ: Մի հապաղեք նման առաջարկներ անել, այլապես կարող եք կորցնել ձեր գումարը, իսկ առանց փաստաթղթերի ոչ ոք չի ապացուցի, որ ինչ-որ մեկին վարկ եք տրամադրել։

Ներկայացված հոդվածը թերի կլինի, եթե ուշադրություն չդարձնեք ինտերնետին, որն այսօր մեր երկրի բազմաթիվ քաղաքացիների կյանքի անբաժանելի մասն է։

Ցանցում դուք կարող եք.

• Հաշիվների լայն տեսականի գնել, դրանք զարգացնել և հետո վաճառել դրանք: Օրինակ, ֆրիլանսերի հաշիվը հայտնի բորսաներից մեկում (6 ամսական, 2-3 դրական ակնարկ) արժե մոտ $20, մեկուկես տարի հետո կարժենա $100, իսկ եթե հաջողվի ստանալ 4- Եվս 6 դրական ակնարկ՝ $150: Հիմնական թերությունն այն է, որ պետք է երկար սպասել, և պետք է գործել շատ զգույշ և զգույշ։ Յուրաքանչյուր պրոֆիլ պետք է «կապված» լինի առանձին փոստի հետ, չթողնի որևէ գովազդ, որով կայքի մոդերատորները կարող են պարզել ձեզ և այլն։
• Դուք կարող եք նաև կազմակերպել ձեր բիզնեսը առցանց կամ հանդես գալ նոր և օրիգինալ բանով: Դուք կարող եք ներդրումներ կատարել վեբ ռեսուրսի ստեղծման մեջ, մասնակցել հետաքրքիր նախագծի, ստեղծել ունիվերսալ բորսա՝ խաղի արժույթների փոխանակման համար և այլն։

Կան նաև բարձր եկամտաբեր ինտերնետային նախագծեր (դրանց մեծ մասն աշխատում է բրգաձեւ սխեմաների սկզբունքով), որոնք կապված են մեծ ռիսկի հետ, բայց սովորաբար նա, ով առաջին մասնակիցներից է, լավ գումար է վաստակում։

Ամփոփելով՝ կարող ենք ասել, որ եթե չգիտեք, թե ինչ անել անվճար փողի հետ 2019 թվականին, նախ գնահատեք ձեր ներուժը, որոշեք, թե ինչ նպատակ եք հետապնդում (խնայեք գումար կամ ավելացրեք ձեր խնայողությունները), այնուհետև՝ ելնելով թվարկված տարբերակներից. ընտրեք գործունեության առավել խոստումնալից ուղղությունը.