Как законно да се отървете от заеми. Отърваването от заеми може да включва

Днес вероятно е трудно да срещнете човек, който да не е теглил заем поне веднъж в живота си. Тази услуга от финансови институции е много удобна. Не винаги е възможно да спестите за добри мебели или домакински уреди. А плановете на изплащане ви позволяват да направите покупка тук и сега. Ако говорим за малка сума, трябва да имате само паспорт, за да кандидатствате за кредит. Много хора теглят и кредити за автомобили и имоти. В същото време не всеки успява да изчисли своите възможности. Неизплащането на заема може да доведе до неустойки. Дългът нараства експоненциално.

Разумно кандидатстване за заем

Заемът, разбира се, е много удобно. Няма нужда да спестявате за необходимото. Можете да го закупите по всяко удобно време на кредит, като плащанията ще трябва да се извършват на равни вноски. Но за да избегнете въпроса как да се отървете от заемите, трябва внимателно да обмислите всичко. Заемът трябва да бъде издаден в съответствие с финансовите възможности. Месечни плащанияможе да заема не повече от 30% от семеен бюджет, в противен случай ще трябва да се лишите от нормална храна и облекло.

Когато кандидатствате за заем, трябва да сте сигурни в доходите си. Ако човек работи неофициално и получава временен доход, получаването на заем едва ли ще е подходящо за него. Въпреки че днес малките заеми са достъпни за почти всеки. Финансовите институции са готови да предоставят услуги дори на безработни. Можете да получите кредитна карта без никакви проблеми. Това е специална сметка с определен лимит на средствата по нея. Човек може да вземе пари от кредитна карта за всякакви нужди и след това да изплати дълга с минимални плащания. Проблемът е, че не всички са финансово грамотни. Когато хората получат достъп до финанси, те ги използват необмислено. В резултат на това е невъзможно да се приложи месечно плащане. И само малцина знаят как да се измъкнат от дълга.

Голям заем - голям риск

Тези, които купуват недвижими имоти на кредит или превозно средство. На първо място, трябва да разберете, че говорим за доста голяма сума. Заемът се издава за дълъг срок, а месечната вноска също няма да бъде малка. Не всеки е готов да изплати дълг за пет или дори десет години. Освен това не можете да сте сигурни дори в най-стабилния източник на доходи.

Днес много големи заеми се отпускат в долари. Това е друг рисков фактор. Руснаците в момента изпитват нестабилност национална валута. Има доста случаи, в които инфлацията изненада хората. След като взех заем от 3000 долара, трябваше да върна много по-голяма сума. В същото време възникна въпросът: „Как да се отървем от заемите?“ Само наистина проактивни хора успяха да решат проблема.

Финансови трикове

Целта на кредитирането за банките е да печелят пари. Популярните финансови институции ценят репутацията си, така че работят честно с клиентите. Но има и такива, които примамват кредитополучателите с хитрост. Много хора знаят слогана „Кредит при 0% годишно“. Такива условия са много привлекателни. Но не трябва да забравяме, че безплатно сирене може да се намери само в капан за мишки. Най-често услугите на такъв план изискват плащане на месечна комисионна от най-малко 3% от сумата на кредита. Банковите служители не винаги казват на клиентите за това, когато изготвят споразумение. А хората от своя страна не четат внимателно документа, който подписват. След това трябва да помислите как да се отървете от заемите. Все пак клиентът очаква една сума, а трябва да плати съвсем друга.

Застраховката е друг трик на банките. Всъщност тази услуга е много полезна. Ако клиентът по редица причини не изпълни финансовите си задължения, заемът ще покрие Застрахователно дружество. Но банките не винаги информират клиентите си, че е подписано споразумение за предоставяне на такава услуга.

Ние продаваме обезпечение

Както показва практиката, е много по-трудно да се освободите от големи дългове по заеми, взети за недвижими имоти или транспорт. Как да се отървете от заеми законно? Има такъв начин. Можете да продадете имот, който е закупен на кредит. Най-често по споразумение с финансова институция апартаментът или колата, за закупуването на които са предоставени пари, е обезпечение. Това означава, че със съгласието на финансовата институция имотът може да бъде продаден. Банките рядко са против подобна процедура. В края на краищата, основното за тях е изплащането на дълга.

Предупреди финансова институциянамерението за продажба на апартамент или кола трябва да бъде заявено предварително. Ще бъде неприятно, ако се намери купувач много по-рано, отколкото всички проблеми с финансовата институция са решени.

Търсим купувач

Намирането на човек, който би искал да закупи обезпечение, не е толкова лесно. В крайна сметка трябва да разчитате не само на пазарната стойност, но и на необходимостта от изплащане на дълга. Най-често трябва да определите цената за жилище или кола, съобразена с остатъка от сумата на кредита. Как да се отървете от заеми? Въпросът се решава доста бързо, но кредитополучателят няма да има полза, защото трябваше да изплати дълга няколко години, а сега остава без нищо.

Купувачът трябва да бъде предупреден предварително, че сделката ще се извърши в банка. Проблемът е, че не всеки иска да се занимава с имущество, което преди е било обезпечение. Хората се страхуват от триковете на финансовите институции. Ами ако трябва да платите дълговете на предишния собственик? Затова всеки потенциален купувач трябва незабавно да бъде информиран за какъв имот става дума. Ако човек е юридически и финансово грамотен, подобна покупка няма да го уплаши. И кредитополучателят ще може да намери отговора на въпроса как да се отърве от заеми законно.

Продаваме имот заедно с кредит

Не всеки е готов да даде огромна сума пари за недвижим имот или кола. Но почти всеки работещ гражданин може да закупи имот заедно със заем. Кредитополучателят може да намери купувач, който с удоволствие ще плати покупката му на равни вноски. Банков клиент, който не знае как да се отърве законно от заеми, само печели. Всичко, което трябва да направите, е да прехвърлите дълга си на друг и да получите разликата между пазарната стойност на имота и остатъка от задълженията по кредита.

Процедурата по пререгистрация на договора също се извършва в банката. На първо място, забраната за отчуждаване на имущество трябва да бъде премахната и след това заемът ще бъде преиздаден на купувача. Много е важно купувачът на апартамент или кола да отговаря на всички условия на банката. По правило безработен или пенсионер над определена възраст не може да стане кредитополучател.

Вземаме ключовете от банката

Как да се измъкнем от капана на дълга без излишна бюрокрация? Можете просто да занесете ключовете от колата или апартамента си във финансова институция. Това е най-лесният начин да се отървете от задълженията си, но и най-недоходоносният. Кредитополучателят информира банката за невъзможността да извършва месечни плащания и дава възможност на институцията самостоятелно да се разпорежда с имота.

В интерес на банката е да си върне парите, така че имуществото на кредитополучателя най-често отива почти на безценица. Оказва се, че всички средства, които кредитополучателят е платил на банката преди това, са били пропилени. Възможно ли е да се отървете от заеми и все още да правите пари от това? Мога! Всичко, което трябва да направите, е сами да потърсите купувач и да се опитате да продадете обезпечението при по-изгодни условия.

Как да се отървем от просрочени кредити?

Ако поради редица причини клиентът не плати месечната вноска по кредита, настъпва забавяне. Много финансови институции се отнасят лоялно към своите кредитополучатели и започват да начисляват санкции едва от втория месец на неплащане. Но забравете за заема за известно време и дългът ще започне да нараства експоненциално. Само със заплати няма да може да се изплати. Можете да излезете от ситуацията, ако вземете кредит за размера на дълга от друга банка. Можете да намерите финансова институция, която ще предоставя услуги при по-изгодни условия.

За да не ви хванат дългов капан, трябва да сключите договор с друга банка за по-дълъг период. Така сумата на дълга ще бъде разделена на равни части и кредитополучателят ще може да изплати изцяло заема във финансовата институция, където е настъпило забавянето. Този метод, разбира се, не може да се нарече печеливш. В крайна сметка, колкото по-дълъг е срокът на заема, толкова по-значително е надплащането. Но по този начин можете да забравите за наказанията.

Преструктуриране на дълга

Как да се отървете от заеми, когато има много от тях и финансовото ви състояние се е влошило значително? Струва си да се свържете с банката за помощ. Кредитополучател, който не може да се справи с дълговите си задължения, има право да напише официално изявление за невъзможността да изплати заема. Много е важно да посочите причината за тази ситуация и да я потвърдите с официални документи. Ако това се дължи на здравословни проблеми, заявлението трябва да бъде придружено от: медицински свидетелства. Може да има много причини, поради които банката одобрява преструктуриране. Това е смърт на член на семейството, уволнение от работа поради съкращения, природно бедствие и т.н. Основното нещо е да не се криете от финансова институция, а честно да говорите за проблемите си.

Преструктурирането не предполага пълно отмяна на задълженията на кредитополучателя. Но той ще трябва да върне дълга при по-изгодни условия. Срокът на заема може да бъде удължен или намален годишна лихва.

Свържете се с антиколекторска агенция

Днес, в точното време икономическа криза, услугите на специални организации, които се занимават с проблемите на кредитния дълг на гражданите, са доста често срещани. Агенциите за борба с събирането ще ви помогнат да отговорите на въпроса как да се отървете от заеми, когато има много от тях. Такива организации обикновено наемат професионални адвокати, които срещу заплащане стават посредници между кредитополучателите и финансовите институции.

Въпреки това, за хора, които изобщо не планират да изпълняват дълговите си задължения, няма смисъл да се свързват с такава агенция. Адвокатите могат само да направят всичко, за да гарантират, че кредитополучателят изплаща дълга с минимални разходи. Но парите, издадени от банката, все пак ще трябва да бъдат върнати.

Да отидем на съд

В повечето случаи, ако кредитополучателят не изпълни своите облигацииза дълго време кредитът му се продава на колекторска компания. Това са организации, които се занимават със събиране на дългове и не винаги законно. Служители на такива агенции могат да се обадят и да заплашват кредитополучателя. Остава само да се обърнем към съда. Квалифициран адвокат ще ви каже как бързо да се отървете от заеми. Кредитополучателят е длъжен да предостави всички документи, потвърждаващи неговата неплатежоспособност.

Няма да можете напълно да се отървете от дълга си, като се обърнете към съда. Най-вероятно кредитополучателят ще трябва да изплати тялото на кредита. Съдът ще определи месечна вноска, която няма да надвишава 30% от доходите на семейството. По този начин ще може да бъде върната цялата сума на дълга към банката, а заплашителните обаждания ще спрат.

Укриване от кредитора

Как можете да се отървете от заема си завинаги? Всеки има възможност да се скрие от кредиторите. Този метод е най-опасният. Трябва да сте готови да получавате обаждания на телефона си с молба незабавно да изплатите дълговете си. Ако сумата на заема е впечатляваща, кредитополучателят ще бъде обвинен в измама. А това вече предполага наказателна отговорност.

Всеки се чувства облекчен, след като се отърве от заемите. Отзивите на адвокатите показват, че много кредитополучатели поради финансовата си неграмотност са имали още повече проблеми, докато са се криели от банковите институции. Ако договорът е сключен за апартамент или кола, парите все пак ще трябва да бъдат върнати рано или късно. Само хора, които са регистрирали малка сума в банка, могат да си позволят да се крият. потребителски кредит. Една финансова институция няма да хвърли всичките си усилия да върне малка сума пари.

Нека обобщим

Не искате да се свържете с адвокати и да попитате: „Помогнете ми да се отърва от заеми“? След това внимателно сключете споразумение с банката. Дори ако възникнат временни финансови затруднения, определено трябва да информирате кредитора за това. Една престижна банка винаги ще направи всичко възможно, за да удовлетвори своите клиенти. При голям заем нещата са още по-прости. Обезпеченото имущество винаги може да бъде продадено. И ако това е направено правилно, кредитополучателят също ще спечели.

Може да има много причини да се окажете в дългова дупка, но има само няколко начина да изплатите заем, взет законно. Те не само ще ви позволят да избегнете сериозни нарушения, но и ще ви попречат да увеличите плащанията и да получите сериозни глоби.

Признаване на несъстоятелност на индивидуални предприемачи и физически лица

Много руски граждани днес могат да се сблъскат с проблема с изплащането на заеми и често няма начин да изплатят поети преди това задължения. Това може да бъде загуба на работа или нереалистично голяма лихвени проценти. Тук си струва да се отбележи, че винаги има възможност за спиране на споразумението или можете да изберете метод, който ще ви позволи временно да се отървете от заема и да спрете пълномощните. Един от тези методи би бил признаването на фалит на съществуващ индивидуален предприемач или собствена неплатежоспособност за изплащане на кредитната линия.

Процедурата за разглеждане на несъстоятелност и невъзможност за плащане на заема може да започне, когато размерът на дълга започне от 500 000 rub.В този случай се предвижда запор на цялото движимо и недвижимо имущество.

Следва процесът на изпитание. И докато се вземе решение, плащанията по кредита ще спрат. В някои случаи това ще даде време за отлагане и набиране на средства.
Ако съдът реши да обяви фалит, тогава цялото имущество се продава и се изплащат поети преди това дългови задължения. В този случай дейността на индивидуалните предприемачи е ограничена за период до 3 години. Плащанията по лихви и заеми се отменят. Ако желаете, можете да извършите.

Какво се случва с фалиралия?

В случай на положителен отговор на фалита в съда, на гражданите е забранено да издават заеми за период до 5 години. Влизат в сила и ограничения върху предприемаческата дейност за 3 години. Това ви позволява да избегнете повторното задлъжняване и да проучите подробно възникналите проблеми и нюансите с техните плащания.

Поетапно преструктуриране на дълга и изплащане на задълженията

Възможността за провеждане на структуриран анализ на взетите заеми ви позволява да ги поставите за поетапно връщане. Това става възможно с преструктуриране на вече поети кредитни задължения. Днес има два метода за преструктуриране, законови и договорни.

В случай на законен, всички глоби и неустойки за неплащане на кредити се спират. По съдебен ред се разделя взет преди това заем за срок до 3 години. Започва действието си върху плащанията, като се вземе предвид разширяването или разделянето на равни дялове на поетите задължения.

Ако искате да използвате договорния метод на преструктуриране, ще бъде постигнато споразумение с банковия сектор и кредитора, който ще бъде готов да удължи и промени графика на плащане за предварително взет заем на индивидуална основа, без да плаща неустойки и глоби.

Когато решавате да преструктурирате заем, е важно да извършите определени действия, а именно:

• подайте заявление до клона на банката кредитор, като приложите документи и договор за взетия кредит;
• запишете причините за невъзможността да изплатите по-рано взет заем, посочете документи, които могат да ви позволят да получите положителен отговор от банката;
• предостави документация за заплати, налични обезщетения и наличие на пенсионно удостоверение;
• Приложете съществуващ погасителен план на кредита, с посочените плащания и остатъка по взетия кредит.

Плюсове и ползи от преструктурирането на дълга

Ако се вземе положително решение за преструктуриране на дълга, има голям бройпредимства, а именно:

• спиране плащането на неустойки и глоби;
• обвързване на плащанията по кредита с получените доходи;
• намаляване на броя на плащанията по предварително предложения график;
• получаване на помощ и обмисляне на удължаване на периода на заема.

Този вид възможност ви дава реален шанс да намалите месечната си вноска и ще намали тежестта върху вашето финансово ниво. Дава ви шанс за по-конструктивен подход към плащанията и погасяването на кредита. В този случай няма да се губи време за съдебни процедури. - това е начин да се отървете от дълговете.

Погледнете в портфейла си, може би вече сте милионер! , която струва 100 хиляди рубли. Трябва също да проучите издадените пари

Как да получите и използвате банкова карта Megafon:

Преглед на най-добрите банкови картис висок кешбек:

Процесът на оспорване на споразумение за предварително получен заем

При високи лихвени проценти и невъзможност за погасяване на поетите задължения е възможно да не се върне кредита, като за целта трябва да се представят документи в съда за изключително завишени лихвени проценти от страна на кредитора. Но преди да получите отговор в съда, не се препоръчва да извършвате определени действия, за да не влошите положението си и да не получите големи глоби.

Стъпки и действия, които не могат да бъдат извършени по време на съдебно производство, с дългови задължения и заеми

Всяка от следните точки може да позволи влошаване на ситуацията и искове за взет преди това заем да бъдат разгледани в съда. И ако не направите описаното по-долу, ще можете да получите или положително решение относно възможността за неизплащане на задължението по кредита, или неговото преструктуриране.

• Продажба на залог.Не е необходимо да продавате недвижимия имот или колата, за които е взет заемът, тъй като това може да доведе до наказателна отговорност.
• Регистрация на нови кредитни задължения.Това ще повлияе на разрешаването на съдебни процедури, като се вземе предвид избягването на отговорност чрез плащане на глоби.

Всяко от обстоятелствата ще трябва да се разгледа индивидуално. В този случай ще бъдат взети предвид множество фактори и предварително изготвени споразумения за получени заеми, както от банкови институции, така и поети дългови задължения към физически лица.

Вижте и видео интервю с адвокат за това как да се отървете от заеми по законен начин:

В желанието си да подобрят качеството на живота си, хората се опитват да купуват апартаменти, коли, оборудване и други битови вещи. Поради скромните бюджети мнозина намират изход за разрешаване на финансовите си затруднения чрез получаване на заеми и ипотеки. Често обаче има случаи, в които възникват форсмажорни обстоятелства, които вкарват хората в още по-големи дългове. Как да излезете от дълговата дупка и да се отървете от кредитните задължения можете да намерите в тази статия.

Как законно да се отървете от заеми?

Ако в живота ви е настъпила лоша ивица, загубили сте работата си или здравето ви се е влошило, което не ви позволява да печелите достатъчно пари, за да живеете, и в допълнение към това сте обременени с кредитни задължения, това, разбира се , е причина да започнете да се тревожите. Но дори и в най-трудната ситуация винаги можете да намерите изход. Така че можете да се опитате да постигнете споразумение с кредиторите или дори да се отървете от дълговете по законен начин, ако обстоятелствата в живота ви допринасят за това. Основното нещо е да не се паникьосвате. Има поне пет начина за справяне с надвисналия дълг.

Преструктуриране и рефинансиране на дълг

Един от най прости начининамалете кредитната си тежест - опитайте се да преговаряте с банката за преструктуриране на дълг или изберете друга банка за рефинансиране на стар дълг. В първия случай можете да поискате от банката да преразгледа условията на кредита и съответно да намали размера на месечното плащане. Вторият метод е подходящ, ако банката кредитор не е съгласна с първия метод. След това можете да се свържете с друга банка и да рефинансирате стария дълг, но при по-ниски лихви и за по-дълъг период.

Разбира се, този метод да се отървете от твърде големи плащания е много практичен, ако не искате да се обърнете към съда поради искове от банката за неизпълнение на задълженията си. Но това няма да ви отърве напълно от задълженията ви, а само ще ви помогне да намалите малко месечните си разходи. Но ако изобщо няма пари, тогава е по-добре да откажете този метод.

Продажба на обезпечение

Вторият метод е по-надежден, но и по-малко приятен за кредитополучателя. За да изплатите съществуващия дълг, трябва да продадете имота, оставен като обезпечение. Можете да го реализирате чрез банка или самостоятелно. Важно е да разберете, че ако банката се занимава с продажбата, тогава определено ще загубите 10-15% от стойността на обезпечението. Работата е там, че банката, в стремежа си да върне собствените си пари възможно най-бързо, ще намали сериозно цената на вашия имот и ще го продаде много по-евтино от пазарната стойност. Ако не искате да загубите нищо, тогава ще трябва сами да се справите с този проблем. Но ако дори и тогава няма достатъчно пари, можете или да опитате да замразите останалата сума за известен период от време, или да поискате преструктуриране.

Разсрочване на плащането

Този метод е по-подходящ за тези, които имат краткотрайни затруднения. Ако сте уверени, че вашата финансова платежоспособност ще бъде възстановена бързо (след 1-2 месеца), тогава можете законно да поискате от банката отложено плащане или „кредитна ваканция“. Всъщност банката не рискува абсолютно нищо. Лихвата, определена преди това за вас, ще остане непроменена, така че банката може да си позволи да изчака малко за следващите ви плащания. В повечето случаи обаче услугата разсрочено плащане се заплаща, макар че не е толкова много.

Обжалване пред поръчители

Ако няма абсолютно никакъв начин да намерите пари сами, можете да опитате да се обърнете към поръчител. Най-често това са роднини или близки приятели. Разбира се, прехвърлянето на вашата отговорност върху нечии други плещи не е добра идея, но е така истински начинсе справят с настоящата ситуация. Друг момент е, че винаги можете да се договорите с поръчителя да му върне парите за непредвидено направени разходи.

Обявяване в несъстоятелност чрез съда

Петият метод също е ефективен, той е особено подходящ за тези, които са наистина разорени. Обявяването в несъстоятелност е много проблематичен въпрос, въпреки че дава някои предимства.

Ако вземем за пример семейство, което няма какво да вземе, освен лични вещи, евтино оборудване и апартамент, взет на кредит, тогава най-вероятно те ще се измъкнат от проблеми без загуби. Държавата не лишава хората от единственото им жизнено пространство. В този случай дългът може да бъде отписан, ако няма реална възможност за изплащане на дълговете. Но ако имате друго имущество, много ценности и скъпи вещи, тогава първо съдебните изпълнители ще продадат вашето имущество, което подлежи на конфискация, а ако имате и стабилни доходи, по-големи жизнен минимум, след което ще Ви бъде предложена схема за погасяване (преструктуриране) на остатъка от дълга.

Важно е да разберете, че това има и негативни последици: след фалит, в продължение на 5 години няма да можете да теглите нови заеми, да заемате добри позиции и да управлявате собствен бизнес. И няма да можете да се наречете отново банкрут по-рано от 5 години.

други методи

Ако горните методи за решаване на проблеми са свързани с външни фактори (заявление до банка, помощ от гарант, продажба на имот), тогава никой не е отменил собствените си промени. Има поне 2 начина да се отървете от заеми възможно най-бързо:

1. Преглед на собствените ни разходи - като минимизираме собствените си разходи за закупуване на несъществени покупки, можем да спестим до 20% от месечния си бюджет. Съгласете се, добри спестявания и начин за бързо справяне с дълговете;
2. Намиране на допълнителни начини за печелене на пари. Но защо не? Тази мярка не трябва да се третира като нещо постоянно. Ще трябва само да работите малко повече за няколко месеца и скоро ще можете да въздъхнете с облекчение, освободени от бремето на кредита.

Решаване на проблеми чрез съда?

Най-често, когато делото стигне до съда, по инициатива на кредиторите, длъжникът все още има шанс да се измъкне от проблеми без сериозни загуби. Ако първоначално не е било възможно да се постигне споразумение с банката, тогава чрез съда, най-често такива споразумения са единственото решение на настоящата ситуация. Съдът ще задължи банката да определи по-гъвкави условия за ответника за погасяване на кредита, а също така, по инициатива на самия кредитополучател, може да допринесе за анулирането на глоби и натрупани дългове по лихви и да го задължи да плати само тялото от дълга по кредита.

Проблемни кредитни карти

Важно правило на всеки успял човек е да не харчи повече, отколкото печели. Как, изглежда, може да се приложи това към кредитните карти? Да, по най-директния начин. Кредитните карти са водовъртеж, който завлича всички небрежни платци в дупка от дългове, позволявайки им да правят покупки на кредит, знаейки предварително, че има безлихвен период. Повечето картодържатели обаче все още попадат в капана на кредитните институции, трупайки дългове. Най-добрият изход е да затворите дълга възможно най-бързо и да се опитате да затворите картата, като прекратите споразумението с банката и живеете само от собствения си доход.

Как да се отървете от просрочен кредит?

Когато няма начин да се плати заемът и започнат да се натрупват дългове, банката веднага започва да добавя допълнителни глоби към сумата на дълга. Не само че нямате пари да платите основния дълг, но върху него като снежна топка расте нов дълг. Разбира се, казусът може да се реши по съдебен път, но това са допълнителни проблеми.

Има един ефективен метод, за който не всеки знае. Банки в задължителензадайте определен процент на невръщане собствени пари. Те могат да го покрият за сметка на други платци и високи лихви. Има срокове срок на давност, и ако по някаква причина не можете да изплатите задълженията си, след 3 години те ще бъдат автоматично отписани. Но банката няма да чака три години и ще иска да препродаде дълга ви на колектори.

Така че решението се крие в обратното изкупуване на вашия дълг, преди колекторите да го направят. Най-често банката продава такива дългове на 10-15% от общата сума, така да се каже, „да върне поне нещо“. Няма да можете да направите това сами, но чрез трета страна ще можете да го направите. И тогава, въз основа на член 382 от Гражданския кодекс, продавачът на дълга просто ще ви прости.

Как да се отървете от ипотечен кредит?

При ипотечните дългове ситуацията е по-сложна. Никой няма да ви прости дълга на апартамента и правилото за несъстоятелност за „не лишаване от единствения ви дом“ няма да важи. Има само 2 начина да се отървете от ипотеката си:

• продайте обезпечението и изплатете дълга, за да можете дори да опитате да си върнете част от парите, изразходвани за заема;
• наемете дома си и изплатете дълга със спечелените пари, но ако нямате къде да живеете, това изобщо не е опция.

Към кого да се обърна за помощ, за да се отърва от заеми?

Без значение как се развиват обстоятелствата ви, трябва да разберете, че произтичащият от това дълг или непредвидено събитие е само ваш проблем. Съзнателно сте взели заем и трябва да разберете отговорността си за взетото решение.

Но никой не е имунизиран от проблеми и те все още трябва да бъдат решени, вместо да се опитват да избягат от тях. По този начин кредитополучателят, който се намира в трудна ситуация, винаги има възможност първо да се обърне за помощ към приятели и роднини и ако това не помогне за решаване на проблема, тогава прибягва до помощта на трета страна.

Сега има много финансови организациипомага за решаване на сложни проблеми с кредитни дългове. Компетентните финансисти не само ще могат да дадат квалифициран съвет, но и ще ви помогнат внимателно да планирате възможните решения на проблема и дори да помогнете за изплащане на дългове. Разбира се, те не правят това безплатно, така че ще трябва да им платите също. В някои случаи обаче това е единственият начин да избегнете пълното удавяне в дългове.

Популярността на банковите кредитни продукти нараства само с всеки изминал ден. Седем от десет души имат в портфейлите си кредитни картикоито се използват редовно. Кредити за стоки или други важни покупки също са търсени сред населението. На пръв поглед, след като е получил заем от банкова институция, човек може да се спаси от много проблеми и да намери отдавна желан продукт.

Но има и друга страна на монетата на кредитните продукти и след кратък период от време човек започва да мисли как да се отърве от дълговете и отново да бъде финансово свободен. Има различни начини за изплащане на дълга и всеки ще може да избере най-оптималния за себе си.

Как да се отървете от дълга към банките

Когато дълговите задължения по заем започнат да намаляват, трябва да съберете всичките си сили и да намерите решение, което ще ви помогне да промените живота си към по-добро. Има следните методи как да се отървете от дълг по заем:

• Трябва да започнете да записвате всички приходи и разходи, като елиминирате ненужните покупки, доколкото е възможно, през периода на погасяване на задълженията. Преди да се отървете от дълговете, трябва ясно да определите сумата, която ще бъде възможна за месечно плащане.
• Някои хора избират повече изгодни условиякредитиране с минимална лихва за ползване на услугата. По този начин можете да покриете просрочения си дълг и да влезете в равномерен график. Въпреки че тази опция не може да се нарече най-добрата, тъй като размерът на дълга в този случай не намалява. Отзивите на клиенти, които са задлъжнели към банката, казват, че това решение не е най-доброто, но освобождава главата от дълговете, които са ги хвърлили във водовъртеж.
• Въпросът как да се отървете от дълговете, ако нямате пари, също има отговор. За да направите това, трябва да преконфигурирате възприятието си за съществуващото си финансово състояние и да си дадете нагласата, че всичко ще се нареди. Положителното мислене и вярата в най-доброто ще ви помогнат да се справите с всяка задача, дори финансова. Някои хора пишат в рецензиите си, че са посещавали специални обучения, които им помагат да влязат в правилното настроение. И този метод е доста ефективен.
• Ако доходът на дадено лице е близо до нула, той може да се свърже с банкова институция с молба за организиране на разсрочено плащане. Много банки също предлагат рефинансиране на текущ дълг, като помагат на клиента да постигне равномерен график. Въз основа на отзивите на клиентите тази опция е доста удобна.

Влачене към дъното на финансовата бездна кредитни задълженияможе да бъде разрешено. Основното е, че длъжникът не пада духом и намира най-удобното решение как да се отърве от дълга по заема.

Законни начини да се отървете от дългови задължения

Човек, който се интересува как да се отърве от дълга, обмисля всички възможни варианти. Съществуват редица законови методи за отписване на задължения. Условията за такива методи за опрощаване на дълг от банката са посочени в договорите за заем. Разбира се, във всяка банкова институция клаузите на правния документ за отпускане на заеми на клиент могат да варират значително. Ето защо, за да разберете как да се отървете от дълговете в определена финансова институция, трябва да се запознаете подробно с всяка клауза на споразумението. Още по-добре, внимателно проучете правния документ в момента на получаване на заема.

Клиенти, които са се сблъсквали с подобни ситуации, твърдят, че вземането на такова решение може да отнеме години, но ако няма друг изход, човекът трябва да изчака.

Възможно ли е да се отървете от дълга чрез съда?

Случва се длъжникът да не погаси задължението поради липса на средства. В ситуация, в която гражданин няма доходи, собственост и други ползи, които могат да помогнат да се отървете от дълговете към банкова институция, лицето може да бъде съдено.

Ако по време на процеса индивидуаленкойто има дълг към финансова структура докаже пълна липса на финансови приходи, тогава съдът решава, че събирането на дълга от този гражданин е невъзможно по редица причини. Така че, разбира се, това не е най-доброто и добър начин, но ако човек наистина има продължителни финансови затруднения, тогава този вариант е приемлив. Доказвайки липсата на доходи чрез съда, може да има шанс напълно да се отървете от дълговете законно.

Какво да направите, ако заемът е прехвърлен на колектори

Когато задлъжнял клиент дълго време не внася средства за погасяване на задължения, банката може да прехвърли въпроса на колектори. Колекторът е лице с тесен профил на дейност, насочено към събиране на дългове към финансови структуриот граждани. Колекторът действа въз основа на законодателството.

Когато дългът бъде препродаден от банкова институция на колекторска служба, клиентът вече не носи задължения към банката, от която първоначално е теглил кредита, а директно към колекторите. Поради работата си, когато общуват за първи път, колекторите могат заплашително да поискат изплащане на цялата сума на дълга. ако гражданинът няма възможност спешно да плати всички дългови задължения, колекторът ще може да предложи алтернативни решения, които са удобни за клиента. Основното нещо е да влезете в диалог и да помолите сервизния служител да предложи възможни условия за погасяване на задължения.

Молитва за освобождаване от дългове

Когато човек се окаже в бездънна яма от задължения по заем и изобщо няма начин да изплати дълга, човек може да се обърне към висшите сили. Те може да са в състояние да ви помогнат да намерите решение за освобождаване от дълга. Молитвата може да бъде взета от църковната литература, в зависимост от това какво вярва длъжникът. Можете също така да отидете на църква и да помолите Всевишния за помощ със собствените си думи.

Вярата в Бог и надеждата за помощ ще ускорят процеса на освобождаване от финансови тежести.

Психологическата страна на излизането от дълга

Дори ако човек няма пари, с правилно мислене той ще разбере как да се отърве от дълговете. На първо място, трябва да си дадете начин на мислене и да вярвате в себе си. Човек, който иска нещо много силно, определено ще бъде възнаграден с възможности да постигне целите си.

За да имате положително отношение и да излезете от дълговата дупка, трябва да преминете през следните етапи на работа върху себе си:

• Не пропускайте нито една възможност, която ще ви даде възможност да печелите пари повече пари. Няма значение дали това ще бъде вашият основен доход или допълнителен доход.
• Много е важно да вярваш в себе си. Постоянно да се укорявате, че сте теглили кредит от банка наведнъж не е опция. Дългът съществува и няма да изчезне, освен ако не спрете да се осъждате за необмисленост и прахосничество. По-добре е да си представите, че в този момент не е имало други възможности и тогава ще имате много идеи в главата си как да се отървете от банковия си дълг.
• Също така е важно да вярвате на подсъзнателно ниво, че всички дългове ще бъдат изплатени, тогава всичко ще бъде по-лесно и по-бързо. Тези, които са използвали този съвет и са се опитали да си поставят цел, твърдят, че методът наистина работи.
• Когато мислите как бързо да се отървете от дълговете, трябва да изчислите силните си страни и да си дадете нагласата, че парите определено ще се появят. След това потокът ще започне и необходимото количество определено ще се появи.

Ако работите върху себе си и възприятието си за случващото се, всеки човек ще има идея и възможност да се отърве от дълга на банка или друга финансова институция.

Как да общувате с банков служител, ако имате дълг по заем

Разбира се, ако човек има просрочен дълг, служители от специализирания отдел на банката редовно му се обаждат. Важно е диалогът да се проведе правилно, така че персоналът на институцията, където е получен заемът, да се отнася към длъжника с лоялност и разбиране. Какво да имате предвид, когато преговаряте с банков служител?

• Струва си спокойно да кажете на банковия служител за текущата ситуация. финансова ситуация. Може би има алтернативно решение, което ще ви каже как да се отървете от дългове и липса на пари. Разбира се, мениджърът няма да ви помогне да спечелите повече пари, но той е в състояние да предложи варианти за решаване на проблема от страна на банката.

• Не можете да говорите грубо или да се оплаквате от условията на кредита, всеки клиент трябва да се запознае с тях при получаване на кредит. Важно е да изслушате всичко, което ви казва обаждащият се, след което да обясните ситуацията си.

След като правилно и компетентно общува с банков служител, гражданинът ще може да намери решение как да се отърве от дълговете и липсата на пари.

Диалог със събирач на дългове относно дългови задължения

Когато заемът е прехвърлен на колектори, разговорът може да е малко по-сложен, отколкото с банка. Колекционерите обикновено говорят ясно, с доста строг тон. Длъжникът трябва да разбере, че не се обажда просто така, а изисква да бъдат върнати. пари в брой, които банката е предоставила на клиента. И тук е важно да не губите равновесие заради страхотни обещания, а да се опитате да се споразумеете.

Първото обаждане ще бъде най-трудно. Без да знае финансовите възможности на клиента, събирачът ще поиска пълно изплащане на дълга. Важно е да съобщите финансовите затруднения с уверен и равен глас и да поискате от служителя условия, изгодни и за двете страни. Чувайки, че клиентът се свързва, колекционерът определено ще намери удобно решение. Не бива обаче да очаквате пълна лоялност от служителите на такива услуги. Все пак тяхната задача е да си върнат парите на компанията.

Също така не избягвайте комуникацията с колекционера. Отговаряйте на всички въпроси спокойно и разумно. Тогава специалистите няма да имат допълнителни изисквания.

Как една банкова структура може да помогне на длъжника

Малко вероятно е банков служител да ви каже как да се отървете от дълга си. кредитна картаи започнете да печелите повече. Трябва обаче да разберете, че банката е заинтересована клиентът да изплати дълга. Затова можете да поискате да намерите варианти за решаване на финансовия проблем. Има няколко начина, по които клиентът може да се отърве от задължения или да опрости процеса на разрешаването им:

• Рефинансиране на дълг. В този случай банката издава нов заем на клиента, а старият се изплаща с тези средства. Много по-лесно е да платите нов заем, тъй като по него не се начислява лихва и е ясно колко трябва да плащате на месец. Това решение ще ви помогне да се отървете и от двете кредитни дългове, и от забавени плащания по кредитни карти.

• В допълнение към горната оферта, банката може да предложи на клиента и разсрочено плащане за няколко месеца. Тази услуга ще ви позволи да планирате финансови средства и да натрупате необходимата сума за погасяване.

Основното нещо е да не се страхувате да се свържете с банката за помощ. В крайна сметка финансовата институция винаги ще намери алтернативни начини и ще помогне на клиента да се справи с финансовите затруднения.

Кредитни ваканции при финансови затруднения

Ако човек е временно безработен или поради здравословно състояние на себе си или на близък от семейството не може да изплаща кредита, той може да се обърне към банката с молба за ваканция по кредита. Тази услуга предполага пауза в плащането.За да получите такава услуга, най-вероятно ще трябва да представите документи, потвърждаващи несъстоятелността в текущия период. Услугата е удобна за тези, които изпитват временни финансови затруднения.

Най-бързите начини да се отървете от кредит

Когато дълговете ви въвлекат във водовъртеж от безкрайни финансови затруднения, човек мечтае да се отърве от тежкия товар възможно най-бързо. Има няколко метода за възможно най-бързо изплащане на дълга. Основните са:

• Вземете пари назаем от роднини или приятели. Така ще трябва да върнете само сумата, която сте взели назаем, без лихви или комисионни. Основното е, че има близки хора, които могат да заемат тази сума пари за дълъг период от време.

• Друг начин да изплатите задълженията си възможно най-бързо е да спестите напълно. В този случай трябва да се откажете от всичко, освен жизненоважна храна и текущи плащания. Внесете цялата налична сума за изплащане на дълга.
• Ако заемите започнат да пречат на живота и просто превръщат битието в съществуване, тогава можете да вземете драстични мерки. Например, продайте недвижим имот, земя или кола и разпределете от тези средства сумата за пълно изплащане на дълговите задължения.

Това са само няколко метода как да се отървете от дълг по кредитна карта или заем в брой възможно най-бързо. Всеки човек трябва самостоятелно да помисли какви методи са приемливи и допустими за него.

Защо трябва да се отървете от дълга

Получаването на заем само в първите дни изглежда като страхотно, ярко и прекрасно събитие. Но много скоро това бреме пречи на живота и постоянно ограничава длъжника във всичко. Човек, който е намерил начин да се освободи от задължения към банка или частна организация, ще почувства свобода, ще може рационално да планира бюджета си и ще почувства вкус към живота. Разбира се, отърваването от дълговете не винаги е лесно, но в момента, в който получите документ за затворен кредит, човек започва нов живот, пълен с цветове, свободен от постоянни грижи.

Глоба? ако заемът във вашия конкретен случай може да бъде изплатен навреме. В този случай няма да има проблеми с банката и рано или късно ще се отървете от заема. Но непреодолимата сила не е отменена, така че въпросът как да се отървете от заеми в определен момент може да стане приоритет за вас. Ако тепърва ще го взимате, съветвам ви да се запознаете с решенията трудни ситуациисвързани с освобождаване от дълг. Искрено се надявам, че няма да ви се наложи да ги използвате, но предупреденият си е предупреден, така че е по-добре да предвидите всички възможни сценарии.

Как заемът става лош?

Всеки заем може да стане лош, ако кредитополучателят редовно не плаща навреме. В същото време няма ясна граница, след която дългът веднага става лош и кредитна историячовекът е лош. Във всеки случай всичко е индивидуално и много зависи от това как се държи човек, как са се развивали отношенията му с банката в миналото и т.н.

Вземането на заем с лош CI е много по-трудно от кандидатстването за заем от нулата, така че информацията за състоянието на вашата кредитна история ще бъде полезна. Някои педанти сами водят своите записи, като стриктно записват всички плащания. Но повечето хора все още са по-малко склонни към бюрокрация, така че понякога възниква въпросът за състоянието на вашата кредитна история. Дори хората, които не са бедни, могат да имат забавяне поради елементарна забрава и други малки неща и тогава може да бъде трудно да се отървете от проблемите.

Известно неудобство се добавя от факта, че заемите могат да бъдат издадени в различни банки. Така че, ако активно използвате пари назаем, едва ли ще можете да си спомните историята на взаимоотношенията си с всички банки.

За щастие можете сами да проверите своя CI чрез интернет и абсолютно безплатно (веднъж годишно за жителите на страната). Ако не сте жител на страната, в която искате да проверите кредитната си история или искате да извършвате тази операция повече от веднъж годишно, ще трябва да платите малко (за Украйна например това е сума от около 50 UAH - по-малко от 150 рубли). Плащайки, вие ще се отървете от догадките и ще знаете ясно състоянието на вашия CI.

Сайтовете, които предоставят такива данни, са обширни бази данни, които събират информация от всички банки, различни кредитни съюзи и други организации, участващи в отпускането на заеми на обществеността. Ако желаете, можете също да се регистрирате за годишен абонамент, който ще ви позволи да получавате информация за CI по всяко време; това може да бъде важно, ако мислите как да се отървете от заеми чрез рефинансиране.

Процедурата за получаване на отчета е следната:

1. отидете на уебсайта, всяка държава има своя собствена услуга за предоставяне на данни за CI. Например в Украйна трябва да преминете към ua;
2. след това трябва да влезете в сайта, като използвате реалната си дата на раждане и телефонен номер (в случай на украински сайт не се изисква регистрация, някои сайтове може да изискват задължителна потребителска регистрация). На вашия телефон ще бъде изпратено SMS съобщение за потвърждение с код за влизане в сайта;
3. Ако някога сте използвали дори обикновена кредитна карта за плащане в магазин, тогава информацията за вас ще бъде показана на сайта. Срещу допълнително заплащане можете да поръчате изчисляване на кредитен рейтинг, това може да бъде полезно не само при кандидатстване за нов заем, но и например при кандидатстване за работа в голяма компания.

Кредитният рейтинг е нещо като телесната температура на човек, само че се отнася до „финансовото здраве“. Ако е в червената зона, тогава дори не трябва да разчитате на безсмислен заем, най-вероятно банката ще откаже или ще постави толкова неблагоприятни условия, че вие ​​сами ще откажете. Но зеленият рейтинг ви прави желан клиент на всяка финансова институция.

Така че, ако планирате да рефинансирате заем, тогава моят съвет към вас е първо да изчислите своя кредитен рейтинг. Струва съвсем малко, но с него можете поне трезво да оцените шансовете си за рефинансиране. Можете да прочетете за характеристиките на кандидатстването за заеми с лош CI в статията „“.

Какво ще се случи с човек, ако не може да реши проблема как да затвори заем, дори и да иска?

Доста често има ситуации, когато човек има непрекъсната поредица от нещастия, в резултат на което той просто физически не може да извършва плащания по заема. В резултат на това депресия, лошо настроение и въпросът, който виси във въздуха - какво ще стане с мен сега... И въпреки че всеки случай изисква индивидуален подход, ние все пак ще се опитаме да разберем възможните последствия.

Като цяло банката има само 2 начина:

1. опитайте се да получите пари от себе си. В краен случай банката може да ви съди, това е оправдано, ако сумата е значителна и банката знае, че запорът на част от имуществото ви може да покрие по-голямата част от дълга, ако не и целия дълг;
2. продайте дълг на колектори. Не се изненадвайте, дълговете са една и съща стока и могат да се търгуват. Смисълът на такава сделка е да се минимизират загубите: банката просто отчаяно иска да получи пари от вас (или не вижда смисъл да се притеснява, защото размерът на дълга е твърде малък). В резултат на това такива дългове се продават на колектори за приблизително 10-15% от сумата на дълга.

В случай на съдебен процес бих посъветвал:

• В никакъв случай не пренебрегвайте съдебните заседания (като цяло е глупаво да криете главата си в пясъка - определено няма да се отървете от проблемите по този начин) и като цяло винаги се свързвайте с представителя на кредитора и служителите на реда. Това в крайна сметка ще играе във вашите ръце - създайте си образ на уважаван гражданин, който се намира в много трудна житейска ситуация;
• Не трябва да заемате позицията на пълен отказ да плащате дълговете си. Напротив, постоянно трябва да подчертавате, че искате да платите и не отказвате нищо, но поради временни затруднения помолете кредитора да се срещне с вас. Успоредно с процеса, помислете кой може да ви помогне да разрешите проблеми със заеми;
• най-важното е да не се нервите, никой няма да ви изхвърли на улицата и да ви отнеме последното.

В случай на съдебен процес събитията ще се развият в следния ред:

1. следва да бъде предявен иск от кредитора (в нашия случай банката) в съда;
2. съдът разбира подробностите по делото (това може да отнеме повече от една година, минималният период за разглеждане е няколко месеца);
3. въз основа на резултатите от разглеждането на делото съдът трябва да вземе решение в полза на кредитора;
4. след това кредиторът с налично съдебно решение се обръща към службата за принудително изпълнение;
5. съдебният изпълнител приема документите и от този момент на изпълнително производство;
6. Съдебният изпълнител е длъжен да уведоми длъжника, че е образувано изпълнително производство и да изпрати изпълнителен лист. Това е последният шанс на длъжника да изплати дълга сам;
7. и едва след това започват такива неприятни неща като: опис на имуществото, забрана за пътуване в чужбина и удържане на част от дохода (20%).

Както можете да видите, това е бавен процес, докато производството трае, е напълно възможно да спестите пари или все пак да намерите помощ при решаването на проблеми със заеми отвън. Въпреки че съдът взема решение в полза на кредитора, той няма да остави лицето гол и бос: основните нужди не са описани и само част от дохода се удържа за изплащане на дълга.

Има още един плюс съдебен процес. Понякога се оказва, че тялото на заема е оскъдно и дългът от много хиляди долари е образуван поради неустойки и глоби; адвокатът може да постигне изплащане само на тялото на заема или поне да отпише по-голямата част от глоби. Така че в някои случаи съдът може да помогне да се отървете от част от дълга, но това се случва рядко.

Варианти за разрешаване на проблема с кредита!

Най-лесният начин да разрешите проблема със заем е, ако никога преди не сте имали проблеми със заеми. В този случай имате добри шансове да получите рефинансиране и банката може при определени условия да ви посрещне. Но ако в живота настъпи тъмна ивица, тогава бих препоръчал следното.

Метод № 1. Оптимизиране на разходите. Как да се отървете от заеми сами - научете се да спестявате!

Всеки от нас е свикнал с определен начин на живот. И всеки от нас има малки радости, които правят живота по-приятен и скучното ежедневие по-малко скучно. Но ако е необходима спешна финансова мобилизация, тогава можете да ги изоставите за известно време, да затегнете коланите (любима фраза на политиците) и да получите възможност да изплатите дълговете си няколко месеца по-бързо.

На този етап бих ви посъветвал да действате последователно:

1. изчислете всички семейни разходи. Когато казвам „всичко“, имам предвид абсолютно всяка разходна позиция, включително газ, фитнес зала, дрехи и т.н. Може да е разумно да отрежете някои от лукса. Разбира се, не ви насърчавам да преминете към хляб и вода, но все пак определено си струва да преразгледате разходите си (трябва да се отървете от излишъците за известно време, не повече);
2. семейният доход също се изчислява отделно;
3. на този етап нашата цел е да гарантираме, че доходите на семейството надвишават разходите (след оптимизация) с поне 30-40%. Пренасочваме всичко, което сме успели да спечелим, за погасяване на кредита.

Метод номер 2. Търсим допълнителни източници на доходи!

Има много напълно законни начини да подобрите финансовото си състояние в свободното си от основната работа време. Друго е, че не всеки ще може да работи 24/7, но си зависи от човека, ако има желание...

И така, ще изброя накратко основните възможности за допълнителен доход:

• Хоби монетизация – подходяща за тези, които обичат да правят различни красиви и необичайни неща в свободното си време. Това може да бъде всичко, от малки дървени занаяти до рисуване на индивидуални портрети или шиене на меки играчки. Можете да направите добра реклама за себе си, като използвате социалните мрежи, така че в крайна сметка, след като решите проблема как да се отървете от заеми, това може да се превърне в добър бизнес. В статията "" можете да се запознаете с различни опции за монетизиране на хоби;
• За собствениците на собствени автомобили можете да предложите да опитате ръката си в частния транспорт. Един месец такава работа на непълно работно време и няколко допълнителни десетки хиляди рубли в джоба ви;
• Можете да опитате да организирате голяма продажба чрез онлайн търгове. Това е подходящо за тези, които имат много неща, които събират прах в гаража/тавана си и ще им бъдат полезни някой ден. Точно в този момент ще имате нужда от тях. Просто спрете навреме, в противен случай ще се отървете и от необходимите неща;
• Друга възможност е да продавате професионалните си знания чрез интернет. Говорим за онлайн консултации. Това е подходящо за икономисти, юристи и нотариуси. За хората е много по-лесно да се консултират онлайн, отколкото да си уговорят среща с един и същ адвокат и да загубят няколко часа в офиса.

Но това, което не трябва да правите, е да инвестирате в рискови начинания. Лично познавах няколко души, които искрено се надяваха, че могат да спечелят в казиното и в крайна сметка се отърваха не от дългове, а последни пари. Има и такива, които се опитват да привлекат късмет във финансовите дела с помощта на конспирации, но за мен това вече е крайна степен на отчаяние.

Като цяло вариантите за допълнителен доход са много. Можете да научите повече за различни идеи в статията "".

Метод No3. Преразглеждаме нашия кредитен портфейл!

Този метод е подходящ за тази категория хора, които имат не само един заем, а цял куп. В този случай можете да опитате да оптимизирате плащанията по различни задължения и по този начин да спестите лихви.

Същността на идеята е следната: от списъка със заеми изберете заем с най-високи лихвени проценти и положете всички усилия да го изплатите, за да се отървете от него предсрочно. Що се отнася до другите заеми, за да пристигат плащанията редовно в банката, можете временно да заемете определена сума от приятели. Този подход ви позволява да решите въпроса как да затворите заем с максимална полза за себе си.

Разбира се, този метод не винаги може да се използва. Когато теглите заем, договорът трябва да включва клауза за възможността за предсрочно погасяване на дълга. Обикновено банките не са склонни да предприемат такава стъпка, тъй като плащанията за дълъг период от време са много по-изгодни поради лихвите.

Метод номер 4. Търсим помощ при решаване на проблеми с кредити!

Нека направя резервация веднага - във всяка ситуация е по-добре да разчитате само на себе си, особено във финансовия сектор. Но понякога обстоятелствата са толкова неблагоприятни, че няма друг начин, освен да потърсите външна помощ.

Има 2 начина за решаване на проблема:

1. чрез познати/приятели/роднини;
2. чрез компании, занимаващи се с изкупуване на „лоши вземания“. Това не са колекционери, въпреки че принципът на закупуване на вашия дял от банката е същият.

При познатите също не всичко е толкова гладко. Първо, няма гаранция, че те ще имат необходимата сума, и второ, дори и да няма проблеми с парите, тогава приятелството и просто добрите отношения може да не издържат на този тест. Така че решете сами какво е по-важно за вас: отношенията с хората или възможността да се отървете от заема.

Сред предимствата на вземането на заем от любими хора бих подчертал липсата на интерес (или не толкова голям процент, така се съгласявате), както и възможността да договорите график за плащане, без да ходите на съдебен процес. Ако все пак решите да тръгнете по този път, можете да издадете разписка, в която ясно да посочите датата, до която се задължавате да върнете кредита. Това просто ще потвърди сериозността на вашите намерения.

Възможността за ангажиране на компания за обратно изкупуване на дълг на трета страна може да изглежда обещаваща. Можете да го оставите в краен случай, когато всички други методи вече са изпробвани и не са довели до резултати. Сред предимствата бих искал да отбележа почти незабавно решение на проблема как да се отървете от заеми.

Работата се извършва по следната схема:

1. се свържете с фирма, която се занимава с лоши вземания. Трябва да имате под ръка сума приблизително равна на 30-35% от вашия дълг, подписва се споразумение, според което се задължавате да платите тази сума на компанията като част от погасяването на заема, който компанията ще купи от вашия кредитор (т.е. банката);
2. Банките продават лоши дългове на обикновени колектори на пакети за около 10-15% от сумата на дълга, така че банката ще се отърве от „мъртвите“ дългове и ще получи поне малко пари. Така че, когато такава компания предложи на банката сума 1,5-2,0 пъти по-голяма, няма много причини за отказ. Използвайки същата схема, е възможно да работите с дългове, които вече са продадени на колектори;
3. В резултат на това вие се отървахте от заема, като платите само част от общата дължима сума.

Възможността за привличане на трета компания работи добре при кредити за сравнително малки суми, за които няма особена причина банката да съди. Ако не можете да вземете заем с лош CI, за да изплатите стар заем, тогава такива компании са истински дар за вас.

Трябва да разберете, че този метод не винаги ще работи, защото никой не може да принуди банката да продаде кредита ви. Така че, ако сумата ви е значителна и банката знае, че длъжникът има имущество, което може да бъде продадено на търг за изплащане на кредита, тогава бъдете сигурни, че ще има съдебен процес и опис на някои от вашите вещи.

Метод № 5. Защо да рефинансираме заем и какво ще даде?

Рефинансирането на заем е чудесен начин да спечелите ценно време и понякога да спестите лихва. Същността на рефинансирането е, че човек тегли един заем, за да се отърве от друг.

На пръв поглед няма много смисъл, защото дългът все още остава, но първото впечатление е грешно:

• Ако делото с банката стигне до съда, рефинансирането ви позволява да спечелите време. Вземате заем, изплащате изцяло дълга си към финансовата институция и бавно се отървавате от нов дълг. Най-важното е спокойствието, защото няма да се налага да ходите на съдебни заседания, а представителите на банката вече няма да ви лазят по нервите. Ползите от това са очевидни - няма да губите време, да сте нервни и това ще има положително въздействие не само върху вашето благополучие, но и върху вашите финанси. Няма да се разсейвате, което означава, че можете да работите спокойно и въпросът как да затворите заем вече няма да изглежда толкова труден;
• Понякога можете да се възползвате малко поради по-нисък лихвен процент. Представете си, че сте изтеглили заем при 20% годишно, а през последните няколко години в страната лихвените проценти са намалели и сега имате възможност да изтеглите нов заем, но при 15% годишно. В такава ситуация, дори ако всичко е наред с вашите плащания, има смисъл да се опитате да рефинансирате, по този начин ще можете да се отървете от стария дълг и да спестите малко от лихвите по новия.

Основният проблем е как да получите нов заем, ако имате огромни проблеми по отношение на това как да се отървете от стария и дори са започнали трудности с работата.

Как да получите заем с лош CI?

Лошата кредитна история не е смъртна присъда. Наистина получаването на нов заем става много по-трудно, но все още има шанс. Основното нещо е да обмислите стратегия и да докажете на банката, че няма да се изпарите с парите на заема.

Нека разгледаме най-напредналия случай. Представете си, че човек вече е имал няколко инцидента в миналото с банки. Обстоятелствата се стекоха така, че и този път има редовни забавяния на кредита, докато длъжникът все още контактува и трудно, но все пак затвори повечето от предишните кредити.

В такава ситуация можете да вземете заем по няколко начина:

• За да не губят енергия и време в търсене, мнозина използват услугите на кредитни посредници. Тоест длъжникът оставя заявление, в което посочва необходимата сума и други подробности, а специалистът анализира предложенията на финансовите институции и дава няколко от най-подходящите. След това вече можете да обмислите различни варианти и да помислите как да се отървете от заеми;
• Обикновената кредитна карта може да бъде добра помощ. Много банки издават такива карти едновременно, например с издаването карта за заплата, ако сте го използвали активно, тогава кредитният лимит най-вероятно вече е увеличен и може да бъде изтеглена някаква сума от него. Освен това повечето банки дават кратък безлихвен гратисен период за погасяване на дълга по кредитната карта, така че това дори е от полза. Но този метод е подходящ само за малки суми и само в случаите, когато човек активно използва картата, тъй като кредитният лимит се увеличава само ако има активност по картата;
• можете да помолите някой от вашите приятели/роднини да действа като поръчител; това обикновено има успокояващ ефект върху заемодателя, особено ако поръчителят има идеална кредитна история. Алтернативно, ако имате ценен имот, можете да го използвате като обезпечение и да изтеглите заем срещу него;
• Друг спешен начин за бързо заемане на пари са микрокредитите. Има мнение, че поради скоростта на издаване на заем, те просто нямат време да проверят CI. Но вероятността за това е 50/50 и ще бъде трудно да се отървете от него по-късно - процентите са високи. Относно подробностите за получаване бърз кредитможете да прочетете в статията "".

Е, трябва да сте подготвени за факта, че ако планирате да рефинансирате заем, е малко вероятно да получите ниски лихвени проценти по нов заем, особено ако сте се свързали с кредитен съюз или подобна организация. Те ще ви дадат пари, но условията ще бъдат просто брутални: годишната лихва може да бъде 40% и дори повече, а това си е чист грабеж!