Kreditkabal. Kreditberoende: kreditberoende, bondage - hur man tar sig ur skuldhålet Dumhet, vad är detta för dumhet

Ryssarna har samlat på sig skulder på 15,5 biljoner rubel. Enligt Bureau of Credit Histories har var femte person i landet en. Varannan gäldenär betalar tre eller fler lån samtidigt, enligt MIR 24-korrespondent Nadezhda Serezhkina.

“TV - 60 tusen, gardiner - cirka 20 tusen. Tja, det tog oss 250 tusen för hela renoveringen av rummet, sa gäldenären Tatyana Fondeeva. Även en bärbar dator, en kaffebryggare, en telefon av den senaste modellen, och allt detta på kredit. I tre år var Muscovite Tatyana skyldig bankerna en och en halv miljon rubel. Hon har sex kreditkort, en smartphone på avbetalning och ingenting att betala sina skulder: för en månad sedan förlorade en kvinna sitt jobb. "Du tar, du tar. Pengar är lätta att spendera. Nu måste jag betala cirka 60 tusen i månaden”, klagade kvinnan.

Begär en lånesemester - sådana råd ges till Tatiana av en personlig ekonomikonsult. Uppsägning, sjukdom, ett barns födelse - det här är anledningarna till att en bankklient kan skjuta upp en betalning. Om det finns många lån är det bättre att kombinera dem till ett för att inte betala för mycket på ränta. "Det enklaste sättet är konsolidering. När vi kombinerar skuldbelastningen i olika banker till en i en bank och som regel till förmånligare villkor jämfört med kreditkort”, förklarade privatekonomispecialisten Svetlana Kostikova.

En annan väg ut ur skuldfällan är att refinansiera. Gäldenären överför lånet till en annan bank om den erbjuder förmånligare villkor. Det är dock bara en kund med en ren kredithistorik som kan få tjänsten – utan böter och förseningar. Om banken vägrade väljer vi en annan taktik. ”Vi sorterar lån efter storlek och betalar det minsta först. Sedan finns det en känsla av att du tar dig ur det här månatliga loppet: vilket kort du ska ta ut från, vilket du ska sätta in, hur du ska refinansiera”, rådde Sergey Makarov, biträdande direktör för National Center for Financial Literacy.

"Idag är min skuld fem miljoner 870 tusen rubel. Detta har pågått i ungefär fem år, säger gäldenären Alexander Valkov. Att leva inom dina resurser är allt Siberian Alexander drömmer om. För sex år sedan grundade han ett byggföretag. Han tog ett stort lån för affärsutveckling, arbetade med utländska kunder tills krisen slog till 2014. ”Först fanns det ett lån, det verkade dra. Men så den här historien: du tänker, jag tar en till nu, kanske något kommer att förändras. Du investerar det, omodlar det till någon form av vinst, men i själva verket kan du inte ens klara av den första. Du börjar ta mer. Det här är en klassiker i genren”, sa Alexander.

En lägenhet, en bil - all egendom som tillhör Alexander och hans familj är arresterad. Det finns bara en utväg: förklara dig själv i konkurs. "Åtgärda förluster. Att förstå att det inte finns någon väg ut ur den här situationen, att det är omöjligt att tjäna pengar med lagliga medel för att betala av förpliktelser”, sa skiljedomschef Leonid Karetnikov.

Experter uppmanar: innan du tar ett lån för något belopp, beräkna riskerna. Detta är det enda sättet att rädda dig själv från att leva på lån. "Använd dina pengar, lita inte på kreditkort, för de är beroendeframkallande," önskade Tatyana. ”Om nio månader hoppas jag att jag ska vara en lycklig person med en nollbalansräkning. Och dålig kredithistorik. De kommer aldrig att ge mig ett lån igen, och det är faktiskt väldigt coolt, säger Alexander.

Ett stort antal banker och ett ännu större antal av alla typer av som erbjuder lån för vilken summa och vilken period som helst, från ett litet lån för ett par dagar till ett lån för att köpa en lägenhet i 25-30 år, som konkurrerar sinsemellan för låntagare har avsevärt förenklat möjligheten att få lån. Som ett resultat föll många människor, särskilt människor som inte ens har de grundläggande grunderna för finansiell kunskap, utan att tänka på möjligheterna att återbetala dessa lån, i kreditslav.

Här är dagens gäst i tidningen Reconomica Andrei hamnade i en sådan situation och vill berätta sin historia om vad man inte ska göra om man ska ta ett lån.

Jag heter Andrey, jag är 46 år och jag vill berätta min historia för dig om vad du INTE ska göra om du ska ta ett lån.

Jag var omkring 30 när jag kom i kontakt med svårigheter med krediter.En vacker fru, ett favoritjobb och allt verkar vara bra, allt är i sin ordning och ingenting kan innebära problem.

Livet är en sådan sak att du inte vet hur allt kan bli, vid vilken tidpunkt kommer det att ge dig en manschett, och kanske en spark så att du inte slappnar av.

jag vill ha en bil

Min fru och jag bestämde oss för att köpa en bil. Vi hade några medel avsatta, inte tillräckligt till hela beloppet av 80 000 rubel, men vi ville ha en bil nu, och vilket bra alternativ - en rabatt när du köper för kontanter och en massa olika slaktbiprodukter.

Jag tog bilen begagnad. Jag vill notera att jag aldrig har haft en bil, så tydligen mutade alla dessa små saker mig.

Att låna var inget alternativ - krisen, alla fall, människor utan pengar och många utan arbete. Vi bestämde oss för att ta ett lån, vi var säkra på att vi snabbt skulle betala av det, utan problem.

Lån på Russian Standard Bank

Jag kom till den ryska Standardbanken. Leende tjejer tog mig snabbt i omlopp, eftersom jag inte visste något om lån, jag tog dem aldrig och var inte intresserad av krångligheterna.

Jag kom till den ryska Standardbanken.

Flickan, en anställd på banken, började prata snabbt och förklarade alla "tjusningar" med denna produkt och visade en tabell med beräkningar, räntor, månatliga betalningar. För att vara ärlig så lyssnade jag inte riktigt på henne. Bara en sak snurrade i mitt huvud: ge mig pengar, så gick jag efter bilen.

Dumhet, vilken dumhet!

Jag minns hur de sa om försäkring att utan det kommer lånet inte att godkännas, det är nödvändigt att upprätta (förresten, försäkringsbeloppet är inte preciserat i avtalet, jag minns inte att de uttryckte det) . Efter att jag fyllt i frågeformuläret sa flickan att jag var godkänd för mängden 100 000 rubel.

Jag gick med på det och bara hemma insåg jag mina misstag, och att försäkringen inte är ett separat belopp som kan betalas i ett enda bidrag.

Försäkring läggs till huvudlånet och är också föremål för ränta, det vill säga du får 100 000 + försäkring = 126 923 rubel. Och dessa 126 000 är redan ett lån på vilket ränta tas ut, och jag ville bara ha 80 000 rubel. Det här är min dummaste joint, som de knuffade in mig i banken, eller så kanske jag bara lät det gå förbi mina öron. Jag tror inte. Vissa uppgifter saknas i kontraktet.

Låneavtal

Jag återvände hem, gjorde min fru glad, men inte så länge: min fru tittade på kontraktet och flämtade. Våra 80 000 rubel. förvandlas till nästan 127 000 rubel.

Jag gick med på det och först hemma insåg jag mina misstag.

Uppgifterna var så här:

1. Räntan på lånet är 36 % per år.
2. Den totala kostnaden för lånet är 42,58 % per år.
3. Lånetid - 1156 dagar.
4. Belopp - 126 923,40 rubel.
5. Försäkring - 38 månader.
6. Månadsbetalning - 5 650 rubel, varav ränta - i genomsnitt 3 500 rubel, resten - lånekroppen.
7. Det totala beloppet av betalningar är 213 670,99 rubel (inte sjukligt, eller hur?)

Påföljder för uteblivna betalningar:

• första pass - 300 rubel;
• andra pass - 500 rubel;
• tredje pass - 1 000 rubel;
• fjärde passet - 2 000 rubel.

Ett litet utdrag ur betalningsschemat:

Avgift: 5 650 rubel. Skuldbalans: 126 923 rubel.

Avgift: 5 650 rubel. Skuldbalans: 124 778 rubel.

Om du ser tre månader framåt är saldot: 118 979 rubel. I praktiken står skulden stilla. Och betalningen gick igenom i 5 månader!

Och se nu försäkringsfotnoten: "Försäkring av ekonomiska risker i samband med att låntagaren förlorar ett jobb enligt låneavtalet ingår: NEJ".

Detta är det största misstaget, som jag sedan betalade priset för. Jag tog försäkringspremien, som betalades på en månad, efter behag (cirka 20 000 rubel).

Historia med en mirakeldammsugare

Aldrig, hör du? Släpp aldrig in försäljare av skräp i huset! Ännu bättre, öppna inte dörren för främlingar alls!

Det tar cirka fyra månader och här är finalen.

Krisen i landet blossade upp, arbetsminskningen nådde sin kulmen och jag fick sparken. När jag kom hem föreställde jag mig min frus ansikte, hur upprörd hon skulle bli, eftersom hon var tvungen att betala av lånet och snabbt söka jobb.

Två nyheter väntade mig hemma: bra och dåliga. Jag börjar med det dåliga. Hustrun kom hem tidigt på grund av dålig hälsa. På den tiden sprang säljare av en mirakeldammsugare runt i lägenheterna. Jag tror att många redan har gissat utgången av evenemanget. Ja, min fru fick ett lån för den där superbilen Kirby.

På den tiden sprang säljare av en mirakeldammsugare runt i lägenheterna.

Lång demontering med företaget, kontakt med banken om uppsägningen av lånet ledde inte till någonting. Lånet skulle betalas.

Livet är i full gång och allt är på huvudet

Jag börjar med det viktigaste - siffror, siffror ...

Detta lån utfärdades av OTP Bank.

• Beloppet är 110 000 rubel, trots att varorna påstås kosta 125 000 rubel. Men hustrun gjorde en förskottsbetalning, det vill säga den första avbetalningen.
• Lånet utfärdades för 2 år.
• Och här, oh fasa, är räntan 47,7% per år.
• Månadsbetalning - 7 200 rubel. Av detta belopp är räntan 4 000 rubel!

Påföljder:

• för det första betalningspasset - 0 rub.;
• för det andra betalningspasset - 300 rubel;
• för det tredje betalningspasset - 900 rubel.

I det allmänna kontot kostade lånet 173 412 rubel. Samma historia - enorm ränta och ett minimum av huvudlånet. "Låntagarens liv- och sjukförsäkring: NEJ."

Att säga att jag blev chockad är en underdrift. Min fru grät, jag tröstade henne. Rättstvister och skandaler i företaget, samtal till banken hjälpte inte.

Då fick jag, tidigare chef för ett före detta företag, jobb som vanlig konsult i en hushållsbutik. Det fanns ingen lön, på något sätt räckte det att leva på, två lån gick inte att dra.

Gick straffar, böter. Jag var såklart tvungen att sälja bilen för mindre pengar. Alla "charmarna" med en begagnad bil är att priset sjunker avsevärt vid återförsäljning. En del av summan vi betalade för lån, en del - kvar för livet. Lån betalas mindre än nödvändigt (i små delbetalningar).

Från den ryska standardbanken brydde de sig inte, de ringde inte. Den mest njutbara var från det andra lånet.

Helvetet började snart

Problemen ökade med det andra lånet. Banken var inte nöjd med att vi betalar mindre belopp än den fastställda månadsbetalningen. Säkerhetssamtal startade. Vi pratade med en servicemedarbetare, mannen försäkrade att det var möjligt att betala mindre, men beloppet skulle inte flyttas, eftersom det bara räckte för att täcka räntan, huvudsaken var att banken såg våra betalningar, om än små, och de skulle inte plåga oss här.

Samlare ringde dagligen och 5 gånger om dagen.

Tyvärr, efter 2 månader ringde samlare på hemtelefonen. Hustrun svarade. De pratade oförskämt, ville inte lyssna på någonting, var oförskämda, hotade att komma till huset för att göra en uppgörelse. Ringer dagligen och 5 gånger om dagen. Vi gissade inte direkt att detta var en psykisk attack. Efter att ha rotat på Internet om detta ämne kom vi till slutsatsen att de inte kan skada. Vi bestämde oss för att inte oroa oss för det, men min fru kunde inte klara av det känslomässigt. Samtalen fortsatte och de ringde inte bara på mobiltelefonen utan även till hustruns arbetsplats. Men det var inga speciella problem här. Förstående medarbetare och avdelningschefen svarade helt enkelt: "Den här kvinnan jobbar inte här." Vi hamnade snabbt på efterkälken.

Det mest intressanta är att denna organisation avvecklar ränta på ditt eget lån. Och nu är du skyldig inte bara till banken utan också till rovdjuren från inkassobyrån.

Vi försökte kommunicera med advokater, men svaret var detsamma: "Betala." Under samma period skrev kronofogden till mig på det sociala nätverket: "Hej, Andrey. Slutligen fann jag dig. Kom till en sådan och en sådan adress, vi tar hand om dina skulder. Russian Standard överlämnade ditt ärende till oss.”

I livet kommer den svarta randen alltid att ersättas av vit

Samtalet med kronofogden var ganska varmt. Elena (det var namnet på damen i uniform) gjorde det klart att det inte fanns något att oroa sig för, vi skulle stänga skulderna och glömma det. Hon klargjorde med mig hur mycket jag har och hur mycket jag kan betala per månad. Jag stängde saldot på lånet inom ett år.

Här var det ett stort plus att alla räntor, böter och straffavgifter skars bort, och bara hela lånet behövde betalas. Och med tanke på att vi redan har betalat ett visst belopp, då minus ränta, och vi var tvungna att stänga cirka 50 000 rubel.

Resultatet av relationerna med OTP Bank

Resultatet av förbindelserna med OTP Bank var följande: de betalade så gott de kunde, fick "lyckobrev" med hot. Varken banken eller samlarna ville göra eftergifter.

Livet har blivit outhärdligt. De bytte telefonnummer. Hustrun gick för att hälsa på sin mamma. Jag försökte på något sätt rensa bort denna blockering av brist på pengar och problem. Detta pågick i ca 4 månader.

Av en ren slump hittade jag ett jobb som helt förändrade våra liv. Jag fick ett erbjudande om att flytta till en annan stad. Utan att tveka packade vi våra saker och gick ombord på tåget. Tiden gick och vi kom på fötter igen.

Slutsats

Med tanke på den här historien vill jag säga att vi aldrig stängde det andra lånet. Många år senare. Jag tror inte att de letar efter oss längre. På grund av preskriptionstidens utgång (3 år) är vi snarare inte längre intresserade av banken. Tydligen finns denna post inte i kredithistoriken, eftersom maken redan har tagit 2 små lån och hon vägrades inte.

Dessa papper finns fortfarande hos mig.

Men om inte för allt detta byråkrati med samlare, om banken inte satte press på patienten, så skulle allt vara bra. Vi skulle ha betalat denna ödesdigra, påtvingade skuld. Inte direkt, men de skulle betala gradvis.

Ja, jag inser att skulder måste betalas, men varför förstöra psyket hos en person som på något sätt försöker betala av sig?! Av detta kommer lånet inte att stängas snabbare när tryck appliceras från alla håll.

Dessa papper finns fortfarande hos mig. Jag vet inte varför jag behåller dem. Förmodligen för att berätta min historia. Var vaksam, lita bara på din egen styrka. Spara, spara, men hamna inte i ett skuldhål.

P.S. Jag glömde att nämna det viktigaste: de goda nyheterna, som jag inte berättade, är att vi väntade ett tillskott till vår lilla familj. Troligtvis var det detta faktum som höll mig från dumma saker och gav mig styrka att hålla ut till slutet.

Ett stort antal människor i Ryssland har kreditförpliktelser. Som du vet tar du någon annans pengar och ger dina egna. Vad händer om du inte kan uppfylla dina kreditåtaganden? Vi erbjuder dig flera alternativ för att bli av med kreditförpliktelser.

10 sätt att bli av med kreditförpliktelser

Det viktigaste att börja med är att fundera över hur allvarlig situationen är och hur du kan ta dig ur den. Räkna först ut hur mycket pengar du tog från banken, hur mycket du måste betala nu.

Du kan göra en tabell över månatliga betalningar, ange allt i den, inklusive utgifter för verktyg och andra utgifter. Först efter att du har räknat ut detta, fortsätt för att lösa problemet.

• Efter att allt har beräknats måste du förstå att alternativet att inte betala en avgift inte är det mest framgångsrika. Även om du har sett ett stort antal videor, där det finns information om hur man korrekt pratar med samlare, bankrepresentanter, bör du inte förvänta dig att du kommer att ha allt som visas i videon. Det bästa alternativet i denna fråga skulle vara refinansiering. Det är bättre att välja den bank som erbjuder minst ränta. Endast på detta sätt blir det lättare att komma ur kreditslaven.
• Använd tabellen där all information är inskriven, bara på så sätt ser du vilka kostnader som kan exkluderas. Som regel minskar de som behåller kalkylbladet i 3 månader sina utgifter med 3-10 tusen rubel, vilket kan betalas för att betala av skulden.

• Alla "extra" pengar som du kan ha, gör som betalning på lånet. Till exempel, om du fick pengar för din födelsedag, sätt sedan in det mottagna beloppet på banken, så att låneförpliktelserna blir mindre för varje gång.
• Om du har möjlighet att göra tidiga betalningar, utnyttja denna möjlighet. Men kom ihåg att pengar inte kommer att skrivas av på egen hand. Nästan varje bank kräver ett besök på kontoret och en ansökan om förtida återbetalning.
• Du kan komma ur träldomen genom att sälja onödig egendom. Det är särskilt konstigt när en person har flera lägenheter, men han betalar inte lån. Det räcker med att sälja en del fastighet och betala av skulden.

• Ett stort antal banker erbjuder omstrukturering av lån. I detta fall slås alla lån samman, beloppet beräknas och betalning erbjuds till lägsta ränta. Det är bäst att välja de lån för vilka de högsta räntorna var. När du skriver en ansökan, se till att ange ett genomförbart belopp för dig och ett lämpligt datum för att göra betalningen. Om banken inte har tappat förtroendet för dig kommer de definitivt att mötas halvvägs.

• Under de senaste två åren har banker erbjudit kredithelger. Detta är alternativet när du kan ta en uppskjuten betalning. Men det är viktigt att ta reda på hur återbetalningen kommer att ske i framtiden. Huvudsaken är att du efter utgången av kreditsemestern inte behöver betala hela det belopp som inte återbetalats under semestern.
• Om den köpta fastigheten är belånad, sälj den. På så sätt behöver du inte betala för det. Naturligtvis, om vi pratar om en bolånelägenhet, är det här alternativet troligen inte lämpligt.

Finansmaffian driver med hjälp av lån människor in i livslångt slaveri
Att ge ut pengar till ränta från banker är en bluff! Lån ska vara räntefria och för tjänsten behöver du ta lämplig avgift, men INTE ränta! Detta är ett bedrägeri som finansmaffian tvingade oss att underkasta oss...
Noll överbetalning, det viktigaste - ta ett lån, ta det utan borgensmän. Nästan utan pass är de redo att ge ett lån, om du bara skulle ta det, om bara denna mekanism skulle starta. Vad är det för? Varför är unga vana vid lån? Marat Kharisov avslöjar den moderna människans dolda mekanismer för förslavning.

Vad är fällan? Om en person vill köpa någon produkt, till exempel en ung man, skjuter han upp det, skjuter upp det, och detta är ett annat delmål, och när han köper den här produkten får han en känsla av glädje som han förtjänade, arbetade och förtjänade ett pris i det här spelet. Låt oss analysera en annan situation: han fick ett lån, han köpte den här produkten, de första sekunderna av glädje har passerat, och nu börjar plågan. Han har redan fått priset, men han kommer att få ge många, många månader till, eller hur? Och krediten börjar agera på honom som en sucker, tillåter inte en person att gå framåt, drar honom tillbaka. Han har redan fått, men i framtiden är det nödvändigt att ge. Det visar sig att det inte finns något mål i framtiden, det har legat bakom. Således har en person mer energi för produkten han köpt. Han blev redan rånad medan han tjänade pengar, men nu kommer han att behöva bedriva dubbelbeskattning. Han kommer att betala skatt för att tjäna pengar och plus betala av lånet och plus betala ränta. Det finns faktiskt ingen glädje, bara problem. Denna produkt visar sig vara mycket dyrare än vad den skulle kosta honom i början.
Ett särskilt hemskt lån är en inteckning för tillfället, det är omöjligt att namnge det på annat sätt än 15 år med förverkande av egendom. För 15 år, tänk dig, borde en person inte bli sjuk. Om en person missar 2 betalningar, bara 2 betalningar, förlorar han lägenheten och pengarna som han bidragit med där. Och det är möjligt att han kommer att förlora både lägenheten och pengarna, och fortfarande är skyldig banken. 15 år utan att bli sjuk, 15 år, plötsligt gjorde han ett misstag, levde med en oälskad person, 15 år att inte skilja sig. En arbetsgivare, när han får reda på att en anställd har tagit ett inteckning, börjar han belasta honom med en stor mängd arbete, väl medveten om att en person är i en slavposition, han har inte råd att förlora sitt jobb, annars han missar en betalning, då kommer fler straffavgifter att gå och han kommer att vara skyldig mer.
En sådan person kan inte lugnt lämna för att vila på semestern: den nuvarande betalningen måste betalas, då måste du betala en betalning för den tid du är på semester. En person som driver sig in i en mycket stel ram kan inte vila tillräckligt. De människor som har tagit ett bolån, de är bankens slavar, de lever inte, de existerar praktiskt taget från en betalning till en annan betalning. Och många inser inte ens helt vad som hände. En vän till mig köpte en lägenhet av mig på ett bolån och jag frågade helt enkelt: "Vems lägenhet är min", säger han. Jag säger: "Jaha, ägarintyget, var ligger det? - I banken". Jag upprepar frågan: "Vems lägenhet? - Min". En enkel tanke når inte ens en person att detta är bankens egendom från början, och han är bara tillfälligt belägen där. Han betalar hyran för banken, betalar lånet, räntan och första gången, särskilt de första åren av bolånebetalningar, betalas bara ränta av, resten av lånekroppen förblir orörd. Detta är också ett slags bedrägeri. Banksystemet är mycket sofistikerat för tillfället, det har utvecklat en sådan verktygslåda att en enkel person i princip inte kan lista ut det. Och om han lockar specialister, gör detta hans liv ännu dyrare.

Att ge lån är logiskt: en person har tjänat ett överskott av pengar - och vill låna ut dem till en annan ett tag, i utbyte mot en liten procentsats. är det inte?
– Att ta emot inte förtjänat är synd. Det fanns en sådan medeltida forskare Ricardo, han styrkte ockerrån som ett företag. En av emulatorerna, vilket är värdigt, även om alla religioner i världen inser att ocker är en synd, den mest fruktansvärda synden. Varför? För på grund av monetära inflytanden på en person begår människor brott, begår svek, livet blir olyckligt. För att på något sätt rättfärdiga dök alla typer av skolor upp, och skolan som motiverade detta rån bättre och fick en viss muta, betalning för sina tjänster. Allt är som i en modern domstol: frågan övervägs inte i huvudsak, utan för att vem kommer att ljuga bättre för domaren, vem kommer att ljuga mer professionellt. Det finns inget för en enkel person att göra där, för om du inte vet hur man ljuger, om du inte har tillräckligt med pengar för en utmärkt advokat som gör det professionellt, efter bästa förmåga. Så är det här i livet.
Att få ränta på en pant är i själva verket att stå på utkik när det sker ett rån, som i ett gäng. Genom att ta emot blir du medbrottsling i rånet av din granne. För oss är pengar energi, eftersom vi betalade med våra liv, vår energi och tid. Kredit borde faktiskt ges utan ränta. Tidigare, om en familj behövde pengar, vände sig chefen för en gemenskap till chefen för en annan gemenskap och bad om hjälp. Hjälp tillhandahölls honom.
Naturligtvis var det en ärafråga att återvända. Chefen för samhället återvände med tacksamhet eller någon gåva överlämnades. Men det var inget intresse! I inget fall, eftersom, som de säger i islam, till exempel, Allah tillät handel, men förbjöd intresse.

Ett stort antal banker och ett ännu större antal alla typer av och kreditkooperativ som erbjuder lån för vilken summa som helst och vilken period som helst, från ett litet lån för ett par dagar till ett lån för att köpa en lägenhet i 25 till 30 år, konkurrerande sinsemellan om låntagare, avsevärt förenklade möjligheten att få lån.

Som ett resultat föll många människor, särskilt människor som inte ens har de grundläggande grunderna för finansiell kunskap, utan att tänka på möjligheterna att återbetala dessa lån, i den så kallade "kreditslaven".

Idag kommer vi att prata om vad kreditbindning är, hur man inte hamnar i kreditbindning och hur man kommer ur kreditbindning.

Jag börjar lite utanför ramarna – med råd tvärtom, det vill säga med vad som behöver göras för att hamna i kreditslav.

Vad du behöver göra för att hamna i kreditslav

1. Låna så mycket pengar som möjligt från vilken bank som helst eller vilket mikrofinansinstitut som helst. Ta så mycket som du får.
2. Det är bäst att ta lån från flera organisationer samtidigt. Låt det bli så många lån som möjligt, för med dessa pengar kan du köpa så många saker!
3. Tänk aldrig på hur du ska betala tillbaka dessa lån. Plötsligt kommer banken att glömma dig och kommer inte att kräva pengar tillbaka.
4. Läs inte låneavtalet och var inte intresserad av vilken ränta som anges i detta avtal.
5. Ställ inte frågor om huvudvillkoren i låneavtalet och var inte intresserad av vilken lånebetalning du kommer att ha.
6. Jämför inte lånebetalningar med din inkomst, och tänk inte på hur du kommer att betala på lånet om pengarna plötsligt inte räcker till.

Naturligtvis är orsakerna till att hamna i kreditslaveriet olika. Ja, och det är omöjligt att förutse allt när man skaffar ett lån: allt kan hända i livet och en skada på jobbet, varefter du inte ens kan drömma om en normal lön och att förlora ett jobb och utseendet på en ny familjemedlem, och bara andra omständigheter som kräver ytterligare och ofta oplanerade utgifter.

För att inte hamna i kreditbindning finns det ett antal regler, vars efterlevnad kan skydda dig från problem med återbetalning av lån i framtiden.

Hur man inte hamnar i kreditslav

1. Innan du tar ett lån, fundera över om du verkligen behöver det. Kanske är det lättare att vänta lite och samla på sig den nödvändiga summan av pengar?! Självklart kommer valet av vad som är bättre, att spara eller ta ett lån, alltid vara ditt.
2. Ta inte ett lån från den första banken du stöter på: se till att studera lånevillkoren och jämföra dem med andra banker och välj de mest förmånliga lånevillkoren för dig själv. Och ännu mer, jag rekommenderar inte att ta lån från mikrofinansorganisationer, räntorna på sådana lån är många gånger högre än räntorna på liknande lån i banker.
3. När du väljer ett lån, var uppmärksam på räntan på lånet, beloppet för den månatliga betalningen på lånet, samt ytterligare lånevillkor. Många banker praktiserar införandet av ytterligare betalningar på lånet, till exempel avgifter för att erhålla ett lån, låntagarförsäkring, riskförsäkring för lån, finansiell garanti, etc. Alla dessa betalningar ökar i slutändan din skuldbelastning.
4. När du skaffar ett lån, se till att jämföra din förmåga att betala tillbaka det. Det vill säga räkna ut hur mycket pengar du får, hur mycket du spenderar på vanliga behov och hur mycket pengar du kommer att behöva betala av på lånet. För att göra detta rekommenderar jag att du läser mina artiklar: strukturen för familjebudgeten och planera en familjebudget för en månad.
5. När du planerar ett lån, i synnerhet när du bestämmer beloppet, lånetiden och storleken på lånebetalningen, försök att följa grundregeln: dina lånebetalningar bör inte överstiga 30 % av din inkomst eller din familjs inkomst.
6. Ta inte i något fall ett nytt lån för att betala av en eller två betalningar av huvudlånet, detta kommer bara att förvärra situationen och så småningom bilda din egen kreditpyramid, från vilken det kommer att vara mycket svårt att ta sig ut.

Låt mig sammanfatta: förmågan att räkna, förmågan att planera en personlig budget eller familjebudget, förstå de grundläggande villkoren för ett låneavtal och förståelse för var du ska ta pengarna för att återbetala lånet kommer att skydda dig från att hamna i kreditslav!

Vad är kreditobligation?

Kreditbondage är närvaron av ett eller flera lån i en familj, vars möjlighet till snabb och fullständig återbetalning är begränsad eller frånvarande. Med andra ord, om låntagaren eller låntagarens familj faktiskt inte har tillräckligt med pengar för att betala tillbaka lånet, kan denna situation med säkerhet kallas kreditbindning.

Varje faktum av utebliven betalning av nästa betalning på lånet medför straffavgifter. Ju längre du inte betalar på lånet, desto större belopp, på grund av påföljder, finner du att du är skyldig. Ofta kan bötesbeloppet på lån vara flera gånger högre än själva skulden enligt låneavtalet. Resultatet är en ond cirkel: det finns inget sätt att betala, och skulden ökar, och varje dag blir situationen värre och värre.

Dvs innan du tar ett lån, tänk på hur du ska släcka det!!!

En bank eller en mikrofinansieringsorganisation är inte en välgörenhetsorganisation! De, som vanliga butiker, säljer varor till dig, bara vid lån är varorna pengar. Pengar som måste lämnas tillbaka, och returneras med ränta.

I de flesta fall hamnar människor som antingen tanklöst tog lån, eller helt enkelt inte övervägde om de hade tillräckligt med inkomst för månatliga betalningar, i kreditslav, i hopp om en rysk "kanske" ...

Tyvärr börjar folk leta efter vägar ut ur kreditslaveriet och förbättra sin ekonomiska läskunnighet först efter att samlare eller fogdar knackat på deras hus, redo att beskriva all egendom familjen har ...

Du borde inte vara i en sådan situation. Det finns många sätt att komma ur kreditslaven. Mer om detta senare.

Hur man tar sig ur kreditslaven

1. Det första du ska göra för att komma ur kreditslaven är att minska din familje- eller personliga budget. Vi bestämmer de viktigaste inkomsterna och kostnaderna, strukturen för familjebudgeten, vi bestämmer möjliga sätt att spara.

2. Därefter tar vi i hand alla låneavtal. Läs villkoren för lånet noggrant. Vi kontrollerar om det finns en möjlighet att sänka betalningarna i kontrakten, till exempel erbjöd vissa banker, vid snabb återbetalning av lånet inom en viss tid, möjligheten att sänka räntan.

3. Vi kontrollerar även kontrakt för provisioner som kan anses vara olagliga. Till exempel, om du vid ingåendet av ett låneavtal debiterades en provision för att öppna ett lånekonto eller för att upprätthålla ett lånekonto, eller för att överföra pengar till ett lånekonto, kan dessa pengar återbetalas. I enlighet med punkt 17 i artikel 5 i lagen "Om konsumentkrediter (lån)" nr 353-FZ av den 21 december 2013 är en sådan provision olaglig. Således, om pengar togs från dig när du utfärdade ett lån för en sådan tjänst, går vi till banken och skriver en ansökan om återbetalning.

4. Vi jämför alla månatliga lånebetalningar med månadsinkomst. Om du, som ett resultat av beräkningar, har tillräckligt med pengar för att betala av lån och för att leva, men du behöver bara lära dig att spara pengar och minska andra utgifter, till exempel kan du tillfälligt avstå från underhållning, eller köpa nya kläder eller hushållsapparater måste du spara och skicka pengar för att betala av lån.

Att hitta en extra inkomstkälla är också en viktig faktor för att komma ur kreditslaven. Prata med släktingar eller vänner, de kanske kan hjälpa dig i en svår situation.

5. Förtida återbetalning av dyra lån

Ett av sätten att komma ur kreditslaven och betydande besparingar i medel som avsatts för återbetalning av skulder, är den förtida återbetalningen av de "dyraste" lånen.

Det vill säga att vi väljer det dyraste lånet, lånet med högst ränta, och försöker betala tillbaka det så snabbt som möjligt. För detta kommer det kanske att vara nödvändigt att gå till banken och skriva ansökningar om tidig återbetalning. Men det är bättre att "stiga på fötterna" och i slutändan minska din skuld än att betala för mycket ränta varje månad.

Samtidigt, glöm inte att följa betalningsplanen för andra lån. När allt kommer omkring kommer varje faktum av sen återbetalning av nästa betalning att medföra ackumulering av böter, vilket i sin tur kommer att öka betalningsbeloppet och följaktligen öka dina utgifter för att återbetala lån.

6. Återbetalning av lån på egendomens bekostnad

En sådan möjlighet finns för de familjer som har egendom som kan säljas. Eller till exempel för den som har ett billån (lån för att köpa bil).

Vad kan jag säga här, allt är enkelt: vi säljer egendom och skickar pengar för att betala tillbaka lånet. Vid billån behöver du först meddela banken att du vill sälja bilen och betala av lånet, sedan behöver du hitta en köpare. Transaktionen om försäljningen av bilen kommer att hållas under kontroll av banken. Kanske kommer de att be köparen att öppna ett löpande konto, sätta in pengar för bilen på det, och först efter det kommer de att returnera PTS (fordonspass) för registrering hos trafikpolisen.

7. Skuldsanering

Om det inte finns tillräckligt med pengar för att betala tillbaka lån kan du försöka omstrukturera lånet. Det vill säga att förlänga lånets löptid och därigenom minska beloppet på den månatliga betalningen.

För att göra detta, välj ett lån (eller lån) för vilka de största månatliga betalningarna, gå till banken som utfärdade detta lån, skriv en ansökan om skuldsanering. Ansökan ska ange orsaken till ändringen av terminen, samt storleken på den betalning som du kan betala varje månad.

Som regel försöker banker i den nuvarande situationen att tillmötesgå kunden och ingå ett tilläggsavtal till låneavtalet med nya lånevillkor.

Samtidigt, glöm inte: inte en enda bank kommer att förlänga lånet under en mycket lång period. Till exempel kommer din "önskelista" att betala av hundra rubel i månaden inte att vara nöjd.

Banken kommer definitivt att kontrollera din inkomst och dina låneförpliktelser och sätta en ny återbetalningstid för lånet utifrån din inkomst.

8. Refinansiering av skulder

Skuldrefinansiering, enligt min mening, är det mest optimala sättet att minska kreditbördan och komma ur kreditslaven.

Skuldrefinansiering är mottagandet av ett nytt lån, vars belopp kommer att vara tillräckligt för att återbetala alla befintliga lån och ränta på dem. Med andra ord, refinansiering är refinansiering.

Men denna metod är endast lämplig för de låntagare som inte har försenade betalningar. Det vill säga, om du redan har en lång försening på lån kommer du sannolikt att nekas refinansiering.

Du måste också förstå att banken bara kommer att ge dig ett lån för att betala av andra lån om din inkomst räcker till för att betala av det nya lånet, och även om du kan ställa säkerhet för det nya lånet. Antingen solventa garanter eller likvida säkerheter (till exempel fordon eller fastigheter).

För att refinansiera skulder måste du kontakta en bank som erbjuder möjligheten att refinansiera lån, samla in det nödvändiga paketet med dokument och vänta på bankens beslut.

Banken godkänner i regel endast det belopp som behövs för att betala av hela skulden, inklusive ränta.

Efter att ha refinansierat skulden ska du inte i något fall ta nya lån. Annars riskerar du återigen att hamna i kreditslav och då kommer inte en enda bank att möta dig.

Sammanfattningsvis vill jag fokusera din uppmärksamhet på följande: att komma in i kreditslav är enkelt och snabbt, men att ta sig ur det kommer att ta lång tid.