Cele mai profitabile depozite bancare. Care bancă are cele mai favorabile condiții pentru depozite și un procent mare din depozit?

Doar câteva bănci oferă depozite cu dobândă ridicată la Moscova. Unii fac o astfel de ofertă pentru a atrage noi clienți, alții - pentru a-și menține reputația pozitivă. Cel mai contribuție uriașă- . Dar acest lucru se poate întâmpla numai dacă sunt îndeplinite mai multe condiții:

• contul se deschide imediat pentru întreaga sumă;
• nu se poate face nimic cu fondurile până la încheierea contractului;
• clientul aparţine categoriei preferenţiale.

Sunt posibile rate mari ale dobânzii în . De asemenea, primesc profit maxim la deschiderea unui cont în valută.

Condiții pentru deschiderea unui depozit la o rată mare a dobânzii la Moscova

Un procent mare poate fi deschis de cetățeni atât la locul de înregistrare, cât și la domiciliu. Pentru asta ai nevoie doar de pașaport. Sunt cei care cooperează cu tinerii de peste 14 ani. Oferte pt indivizii diferă:

• sume minime.

Cele mai mari rate la depozitele din Moscova sunt oferite de instituțiile care au indicatori înalți asupra propriilor active, bune portofoliu de credite, adică sunt stabile.

Pe site-ul nostru veți găsi depozite bancare cu dobânzi mari în 2020. Pentru comoditate, oferim un tabel comparativ cu informații actuale și pentru a calcula eventualele profituri. Datele sunt actualizate în mod regulat pentru a ne asigura că utilizatorii noștri primesc informații actualizate. Dacă este necesar, puteți alege cea mai convenabilă monedă pentru calcule.

Poate că toți cei care se gândesc să investească bani caută un depozit la o dobândă mare. Rata dobânzii la depozit este primul criteriu prin care depozitele sunt comparate între ele. Totuși, o astfel de comparație ar fi incompletă. De asemenea, este important să se țină cont de un astfel de factor precum riscul.

Atenţie: cele mai actualizate informații despre tarifele și condițiile actuale - (actualizate săptămânal).

După cum știți, sistemul de asigurare a depozitelor de stat garantează fiecărui deponent al unei bănci care participă la acest sistem siguranța economiilor în valoare de până la 1.400.000 de ruble. Cu toate acestea, iată ce trebuie să rețină un potențial investitor.

1. Cel mai bancă de încredere nu este doar o bancă mare, ci și cea mai puțin riscantă. Instituțiile de creditare cu participarea statului sunt cel mai puțin predispuse la riscuri - iar oamenii noștri sunt obișnuiți să aibă încredere în stat ceva mai mult decât în ​​afacerile private. Nu este de mirare că băncile cu participare de stat sunt cele care conduc ratingurile din toate punctele de vedere, inclusiv volumul fondurilor strânse din depozite. În plus, băncile de top au o rețea largă (Gazprombank, VTB24) sau foarte largă (Sberbank) de sucursale în toată Rusia - nu este surprinzător că „câștigă” și în ceea ce privește accesibilitatea pentru deponenți. Prin urmare, oamenii pentru care astfel de parametri sunt principalul lucru aleg Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB.
2. Băncile private din Top 50 sunt alegerea persoanelor care, având încredere în capitalul privat într-o măsură mai mare, preferă venituri mari din depozite. Cert este că aceste bănci acordă în mod viguros împrumuturi la dobânzi nu cele mai mici, datorită cărora pot atrage depozite la o dobândă mare (mai mare decât concurenții cu participare de stat). Printre cele mai populare bănci din acest grup putem aminti Home Credit Bank, Russian Standard și MTS Bank (locul 18 până la 38 în clasamentul băncilor rusești). Acum să ne uităm la ce oferă băncile menționate mai sus deponenților lor în februarie 2019 .

Sberbank

Poate că aceasta este prima bancă la care aproape fiecare rus se gândește din obișnuință. Acum Sberbank:

1 depozit sezonier „Catch the Profit” - de la 7,1% la 7,65% pe an;

8 depozite la termen în ruble și dolari (până la 5,75% din depozitul „Save” în ruble);
- 6 depozite pentru proprietarii pachetelor de servicii „Sberbank First” și „Sberbank Premier” - „Leader Save”, „Leader Replenish”, „Leader Manage” și „Special Save”, „Special Replenish”, „Special Manage”. Rate în ruble - de la 4,70% la 6,85%, în dolari SUA - de la 0,90% la 3,40%, în euro - 0,15% -1,0%.

3 depozite online în ruble și dolari (ratele sunt mai mari decât depozite la termen, în medie cu 0,25%);
- 3 depozite de pensie.

Astfel, nu se poate spune că Sberbank atrage depozite la o rată mare a dobânzii, deoarece ratele depozitelor Sberbank sunt scăzute. Dar riscurile sunt reduse, alegerea este largă, iar condițiile sunt flexibile. Este posibilă o alegere de depozite reîntregibile și nereîntregibile, cu diferite scheme de plată a dobânzii (la sfârșitul termenului, lunar etc.), iar suma minimă (de la 10 la 1000 de ruble) este „realizabilă” pentru orice persoană.

VTB

Această bancă oferă mai multe depozite în condiții diferite (putem spune că VTB-urile sunt aproximativ aceleași cu cele ale Sberbank):

Depozit sezonier „Time of Growth”, deschis până la 30 aprilie 2019 pentru 180 și 380 de zile, cu o rată maximă de 7,60% (dacă este deschis online - 7,70%). Pentru achiziții de peste 75.000 de ruble pe VTB Multicard, rata de depozit poate crește la 9,2% pe an.

3 depozite deschise în sucursalele băncilor - Confortabil, Economii și Profitabil la rate de la 2,50% la 7,16% pe an în ruble, de la 0,01% la 3,56% în dolari SUA, în euro - 0,01% -0,96%.

3 depozite deschise de la distanță în Internet banking - Comfortable-online, Saving-online și Profitable-online la aceleași rate, dar cu o investiție inițială mai mică.

Depozit de economii cu termene flexibile în ruble. Posesorii de VTB Multicard au posibilitatea de a deschide un cont de economii la rate de la 4% la 8,5% pe an, iar rata dobânzii depinde de suma lunara achiziții folosind Multicard.

Gazprombank

Această bancă are o varietate de oferte de depozit: există un depozit de investiții, inclusiv investiții în fonduri mutuale (până la 8,2%), depozite de economii pentru diverse scopuri în ruble (până la 8,0%), dolari (până la 3,25%) sau euro (până la 0,40%). Un depozit pentru pensionari este oferit și la 6,8%-7,5% în ruble, 1%-2,05% în dolari și 0,01%-0,35% în euro. Astfel, ratele acestei bănci sunt aproximativ la același nivel cu ratele Sberbank și VTB.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank oferă o gamă largă de depozite. Aproape toate depozitele pot fi deschise de la distanță (ratele maxime - până la 8,55% în ruble, 4,50% în dolari), 2 programe de economii de pensii (până la 6,85%). Unele depozite sunt conturi standard de economii, rata maximă pentru care ajunge la 6,45% în ruble, 3,40% în dolari, 0,65% în euro. Dobânzile de aici sunt mai mari în comparație cu alte bănci, iar condițiile de plasare sunt mai largi - dobândă la sfârșitul termenului sau lunar, cu/fără reaprovizionare, cu retragere parțială/fără retragere, adică pentru fiecare gust.

standard rusesc

Această bancă oferă 6 depozite cu o varietate de scheme de plată a dobânzii: deponentul are multe din care să aleagă. Ratele la depozitele în ruble - de la 6,0% ("Universal") la 7,5% pe an ("Venitul maxim +", "Pensiune!"), iar în valută - până la 1,0% din depozitul "Venitul maxim". Capitalizarea nu este oferită în majoritatea depozitelor, iar condițiile nu sunt cele mai flexibile - aceasta este „plata” logică a investitorului pentru venituri mari.

Credit la domiciliu

Home Credit oferă: două depozite în valută: până la 2,50% în dolari SUA și până la 0,5% în euro, mai multe depozite în ruble cu condiții diferite: de la 5,5% la 8,0% pe an, se pot deschide 2 depozite pentru pensionari V ruble rusești(de la 6,2% la 7,7% pe an), un alt depozit în ruble poate fi deschis la 7,7% pe an, cu o sumă de 1 milion de ruble. Există opțiuni pentru capitalizare, retragere parțială și completare cu o anumită sumă. Astfel, Home Credit este o alegere bună pentru cei care doresc venit bunși plasează fonduri pentru o perioadă de la 2 la 24 de luni.

MTS-Bank

MTS Bank oferă 9 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv investiții și pensii. Ratele în ruble pentru această bancă variază de la 5,0-7,8%, iar în valută străină - de la 0,01% la 3,30% pe an. Puteți alege un depozit cu cele mai flexibile condiții la o dobândă bună. O sumă suplimentară de 0,25% la rata de bază poate fi primită de clienții care deschid un depozit la banca de internet, precum și clienții salariați - cu o sumă de depozit de 50.000 de ruble sau mai mult.

Astfel, cel mai profitabil este să depui bani la una dintre băncile private. Mai ales dacă suma depozitului nu depășește 1.400.000 de ruble, deoarece un astfel de depozit va fi asigurat integral.

Depozitele la dobânzi mari la Moscova sunt emise, de regulă, de bănci specializate în împrumuturi de consum(Standard rusesc, Tinkoff, Home Credit). Dar, în același timp, ar trebui să studiați cu mare atenție condițiile privind reaprovizionarea, retragerea anticipată etc., pentru a vă face depozitul nu numai profitabil, ci și convenabil în ceea ce privește utilizarea banilor.

Actualizat februarie 2019.

02feb

Buna ziua! Acest articol va vorbi despre depozitele pentru persoane fizice în 2018. Astăzi veți afla despre aspectele pozitive și negative ale deschiderii depozitelor bancare, cum să alegeți depozitul potrivit care este cel mai convenabil pentru dvs. personal. Ce rate de depozit sunt în vigoare în prezent? În ce monedă este mai profitabil să faci un depozit și cum să-ți protejezi economiile.

Am analizat și pregătit pentru dvs. un rating al TOP 20 de bănci cu condiții favorabile pentru depozite! Articolul s-a dovedit a fi lung, așa că folosiți conținutul.

Ce este un depozit bancar

Contribuţie – aceasta este o anumită sumă de fonduri care este transferată băncii la un anumit procent. Pentru orice cetatean asta metodă grozavă nu numai că vă păstrați economiile, ci și să le creșteți suma și să primiți venituri.

Cine sunt investitorii?

Deponenții oricărei bănci pot fi cetățeni ai Federației Ruse, cetățeni ai altor state și apatrizi. Ei sunt complet liberi să aleagă orice bancă care se potrivește condițiilor lor și, de asemenea, își pot plasa bani gheataîn mai multe bănci în acelaşi timp. Persoanele care sunt investitori își administrează fondurile, primesc venituri din acestea și efectuează operațiunile necesare specificate în documente.

Clasificarea depozitelor

În mod convențional, acestea sunt împărțite în 2 grupuri:

• Deschis pentru o anumită perioadă de timp (urgent);
• Fără o perioadă specifică de stocare a fondurilor (până la cerere).

La rândul lor, depozitele la termen pot fi împărțite în economii și acumulative.În plus, există un al treilea tip - depozite universale. Să ne uităm la fiecare tip mai detaliat.

Este o greșeală să credem că, dacă un depozit aparține categoriei de depozite urgente, înseamnă doar stocarea pe termen scurt a fondurilor. Se numește urgent doar pentru că este deschis pentru o anumită perioadă de timp. Deponentul își plasează fondurile în bancă timp de o lună, timp de un an, timp de 3-5 ani, termenii de plasare pot fi diferiți. La rândul său, banca îi plătește dobândă sporită.

Desigur, puteți retrage banii înainte ca depozitul să expire, dar atunci se vor pierde dobânzile atractive.

Unele bănci oferă să facă un depozit la termen, cu condiția ca dobânda să fie economisită atunci când retrag banii înainte de termen. Aceasta este, fără îndoială, o condiție avantajoasă dacă clientul se confruntă cu un fel de forță majoră.

Deși băncile le cer de obicei deponenților să-i informeze în prealabil că clientul dorește să închidă depozitul. Acest lucru este necesar pentru a comanda bani pentru o anumită dată.

Depozite de economii - deschis de obicei pentru a stoca fonduri pentru o anumită perioadă de timp. Conturile de economii sunt deschise pentru colectare suma necesară pentru un scop anume.

Se deosebește de toate celelalte categorii un fel deosebit contributie - bancnotă de metal. Pentru a-l deschide, clientul trebuie să cumpere o anumită sumă metale pretioase, care vor fi stocate în bancă. Venitul dintr-un astfel de depozit depinde direct de cât costă metalul selectat pe piață.

Această opțiune de a acumula fonduri este eficientă numai atunci când perioada de stocare este lungă. Iar unii preferă în general să achiziționeze lingouri de aur, fiind convinși de dominația aurului asupra lumii.

De asemenea, merită menționat separat așa-numitul depozite universale. Acestea sunt depozite pe termen lung, cu capacitatea de a face tranzactii de cheltuieli(plătiți pentru locuințe și servicii comunale, internet etc.). Deschiderea unui astfel de depozit durează literalmente câteva minute; în acest caz, nu este nevoie să colectați un pachet extins de documente.

Depozite valutare – acestea sunt fonduri care sunt plasate într-o bancă în valutele altor țări. Li se percepe dobândă în același mod.

Pe lângă dolari și euro, unele bănci oferă depozite în lire sterline, yuani și franci elvețieni. Există puțină cerere pentru astfel de oferte, așa că numărul lor este destul de limitat.

Termenele limită depozite în valută la fel ca la cele de ruble: minim 1 luna, maxim 5 ani. De asemenea, depozitele au unele caracteristici, de exemplu, rata dobânzii la ele este mai mică decât la depozitele în ruble. Explicația pentru aceasta este simplă: rubla este o monedă mai slabă decât euro sau dolarul, ceea ce înseamnă că proprietarii unor astfel de economii nu pierd nimic, în ciuda randamentului scăzut.

Să luăm în considerare un alt tip - depozit multivaluta. Prezența acestuia vă permite să vă transferați fondurile dintr-un tip de monedă în alta, menținând în același timp dobânda deja acumulată. Astfel de transferuri pot fi efectuate de un număr nelimitat de ori, iar acest lucru vă permite și să câștigați bani.

Dobânda pentru acest tip este de obicei calculată separat pentru fiecare monedă. Puteți deschide un depozit în orice raport al fiecărei monede. Dar există bănci care cer ca un anumit procent să rămână în echivalent ruble.

Există, de asemenea, restricții privind suma minimă depusă. De obicei, este de 3000 de ruble, 100 de euro și 100 de dolari. Cu toate acestea, nu este întotdeauna posibilă completarea depozitului. Și dacă acest lucru este prevăzut în contract, atunci se aplică anumite termene. În ceea ce privește retragerile parțiale, fiecare bancă își urmează propria linie.

Dacă decideți să deschideți un astfel de depozit, amintiți-vă că este ideal doar pentru cei care monitorizează cursurile valutare și au o înțelegere a fluctuațiilor acestor rate. În caz contrar, nu veți obține profituri mari.

Depozite specializate - salariu, depozite pentru educație, locuințe, sezonier și așa mai departe.

Să ne uităm la fiecare dintre ele mai detaliat:

• depozit de salariu - poate fi deschis doar dacă salariu transferat la banca unde intenționați să deschideți un depozit. Dacă contul de salariu este combinat cu un depozit, se va percepe dobândă la soldul contului;
• Investiții pentru educație - conturi în care se acumulează fonduri pentru educație. Se disting printr-o rată ridicată și, dacă este necesar, mai mult termeni profitabili privind creditarea;
• Contribuția pentru locuințe – concepute pentru a îmbunătăți procesul de acumulare de fonduri conditii de viata. Pentru clienții care au deschis astfel de depozite, băncile fac adesea oferta profitabila pe o ipotecă, dar rentabilitatea unor astfel de depozite este scăzută;
• Contribuție sezonieră – deschis într-o anumită perioadă a anului sau pentru o vacanță ( Anul Nou). Ratele dobânzilor la acest tip de depozit pot fi numite destul de ridicate.

Ieșire intermediară : Depozitele specializate sunt într-o oarecare măsură mai profitabile decât cele obișnuite. Deschizându-le, puteți obține venituri mai mari sau bonusuri plăcute de la bancă.

Vom vorbi în continuare despre nuanțele cărora trebuie să le acordați atenție înainte de a deschide un depozit.

Cum să alegi o bancă pentru a deschide un depozit

Pentru a-l găsi pe cel potrivit pentru tine, mai trebuie să încerci și să petreci mult timp liber.

Pentru a ușura această sarcină, iată câteva sfaturi utile:

1. Uită-te la ratingurile băncii. Ele sunt cel mai adesea compilate de agențiile de rating ruse;
2. Pe site-ul oficial al Băncii Centrale, puteți vizualiza liber rapoarte bancare privind operațiunile de creditare. Singurul negativ: pentru a le înțelege pe deplin, trebuie să fii specialist (contabil sau economist);
3. Puteți folosi ajutorul portalului Banki.ru, unde toate informațiile sunt prezentate într-o limbă mai accesibilă pentru neprofesioniști;
4. Un alt indicator al fiabilității unei bănci este creșterea activelor acesteia față de perioadele precedente;
5. Mărimea este, de asemenea, un indicator important;
6. Studiați recenziile clienților băncilor care au folosit deja serviciile acesteia;
7. Atenție la dimensiunea băncii, indiferent dacă are sucursale sau sucursale;
8. Verificați mass-media pentru orice informații negative despre banca aleasă;
9. Vă rugăm să clarificați imediat cât de mari sunt ratele la depozitele deschise? Dacă sunt prea mari, acest lucru ar trebui să alerteze un potențial client;
10. Cum se modifică programul de lucru al băncii sau a rămas neschimbat de la deschidere? În plus, dacă o bancă reduce personalul, aceasta confirmă și indirect că banca are probleme;
11. Apar probleme în timpul diferitelor operațiuni?
12. Asigurați-vă că verificați dacă banca aparține sistemului de asigurare a depozitelor. Aceste informații sunt ușor de găsit pe Internet.

Pentru a rezuma, aș dori să spun că trebuie să abordați alegerea unei bănci cu atenție, încet și inteligent. Dar, de asemenea, prețuiește-ți banii și timpul și nu întârzia luarea deciziei finale.

Cum se deschide un depozit

În primul rând, pentru a încheia un acord cu o bancă, veți avea nevoie de un pașaport. În general, acum procesul de deschidere a unui depozit a fost simplificat pentru a economisi timp nu numai pentru clienți, ci și pentru angajații băncii. Dacă clientul a decis deja tipul de depozit, acesta trebuie să viziteze personal filiala băncii selectate și să informeze un specialist despre intenția sa, care va pregăti prompt un acord.

Înainte de a semna un document atât de important, asigurați-vă că îl citiți cu atenție.

Acordați o atenție deosebită:

• Rata de depozit;
• Termenul depozitului;
• Este posibil să-l reumpleți, precum și să retrageți bani înainte de termen?
• Date personale din contract: verificați dacă sunt reflectate cu acuratețe.

Dacă sunteți mulțumit de toate condițiile din contract, semnați contractul și depuneți suma necesară de fonduri la casieria băncii. Daca depozitul este deschis dupa-amiaza, acesta va fi valabil din ziua urmatoare.

De ce pot refuza și nu deschide un depozit?

Astfel de eșecuri nu sunt frecvente, dar sunt încă posibile.

Motivele sunt:

• În cazul în care clientul nu poate prezenta un pașaport sau alt document de identificare;
• Dacă un cetățean străin care dorește să deschidă un depozit nu își poate confirma dreptul de a se afla în Rusia;
• Dacă pașaportul conține mărci care nu sunt necesare;
• Dacă persoana care deschide depozitul are vârsta sub 14 ani.

Banca are dreptul de a nu exprima motivul pentru care unui client i se refuză deschiderea unui depozit!

Top 20 de bănci pentru depozite în ruble în 2018

În această parte a recenziei noastre, vom vorbi despre condițiile de deschidere a depozitelor oferite cel mai mult bănci celebre tara noastra.

Important: Toate informațiile despre deschiderea depozitelor, condițiile și ratele dobânzilor prezentate atenției dumneavoastră au fost obținute de pe portalurile oficiale prezentate în recenzia băncilor. Condițiile pot varia dacă băncile fac modificări!

Ne propunem să luăm în considerare băncile prezentate mai jos în funcție de următoarele caracteristici:

1. Procent maxim;
2. Suma minimă de plată în avans;
3. Frecvența calculului dobânzii;
4. Metoda de deschidere a unui depozit;
5. Posibilitate de refacere a depozitului;
6. Posibilitatea de a retrage parțial fonduri;
7. Participarea la sistemul de asigurare a depozitelor;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent.

Depozite în Sberbank pentru persoane fizice

1. Procent maxim - 8,80% (în funcție de termenul de depozit);
2. depinde de tipul de depozit ales (de la 1 rublă la 30.000 de ruble);
3. de la lunar până la acumularea la sfârșitul termenului de depozit;
4. Metoda de deschidere a unui depozit - personal, prin sistemul online Sberbank, prin dispozitive cu autoservire;
5. disponibil;
6. disponibil, dar nu pentru toate tipurile de depozite;
7. da, condiții preferențiale pentru creditul ipotecar și de consum.

Ieșire intermediară: Avantajele incontestabile includ stabilitatea și stabilitatea băncii în piață, beneficii pentru deponenți atunci când solicită un împrumut.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Tinkoff Bank

1. Procent maxim - 9,83% pe an;
2. Suma minimă de plată în avans - 50.000 de ruble;
3. Frecvența calculului dobânzii - poate fi creditat lunar la depozit propriu-zis sau pe cardul clientului (la alegerea acestuia);
4. Metoda de deschidere a unui depozit - online, prin aplicatie mobila, computer, tabletă;
5. Posibilitate de completare a depozitului – disponibil și online;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil, în orice moment, în orice mod convenabil pentru client (îți poți primi banii prin transfer prin Russian Post);
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - da, toate depozitele de până la 1 milion 400 de mii de ruble sunt asigurate de stat;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – Da, toți deponenții primesc cadou un card de debit bancar.

Ieșire intermediară: avantajele incontestabile includ abilitatea de a vă gestiona fondurile online, închizând depozitul în orice moment, fără a pierde dobânda acumulată.

Site-ul oficial al băncii.

Investiții în Credit Renaissance

1. Procent maxim - 9,75% (depinde și de tipul depozitului);
2. Suma minimă de plată în avans - 1000 de ruble;
3. Frecvența calculului dobânzii -în dependenţă directă de tipul depozitului. Asigură acumularea lunară și acumularea la sfârșitul termenului;
4. Metoda de deschidere a unui depozit -
5. Posibilitate de completare a depozitului – depinde de tipul depozitului. De exemplu, depozitul Renaissance Profitable nu poate fi completat, dar altele pot fi completate în mai multe moduri. Puteți depune bani la casieria băncii, puteți efectua un transfer prin Internet banking sau printr-un terminal de autoservire;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil, dar nu pentru toate tipurile de depozite. Este posibil vizitând banca în persoană (în numerar) sau prin internet (prin transfer în alt cont sau card bancar). Aceste condiții sunt valabile numai pentru depozitele de ruble. În plus, dacă trebuie să retrageți o sumă de până la 100.000 de ruble, trebuie să comandați suma cu o zi înainte de data retragerii, dacă suma retragerii este mai mare de jumătate de milion de ruble - cu 3 zile înainte de data retragerii, dacă depozitul este în valută - cu 4 zile înainte de data retragerii.
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - da, toate depozitele de până la 1 milion 400 de mii de ruble sunt asigurate de stat;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut.

Ieșire intermediară: este posibil să vă gestionați fondurile fără a vizita banca în persoană; pentru a deschide un depozit aveți nevoie doar de un pașaport (dacă clientul este cetățean rus), dar există și puncte care nu se potrivesc tuturor: nu toate depozitele pot fi reînnoite ; numerar pentru retragere trebuie comandat în avans.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în VTB 24 pentru persoane fizice. persoane

1. Procent maxim - 7,85% pe an, dar depinde și de suma care a fost depusă la deschiderea depozitului;
2. Suma minimă de plată în avans - 100.000 de ruble;
3. Frecvența calculului dobânzii - lunar (în contul clientului pentru utilizare sau capitalizare);
4. Metoda de deschidere a unui depozit -în sucursalele băncilor, online prin internet;
5. Posibilitate de completare a depozitului – depinde de alegerea tipului de depozit (depozitele „Acumulative” și „Confortabile” pot fi completate);
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil, în condiții bancare;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - da, toate depozitele de până la 1 milion 400 de mii de ruble sunt asigurate de stat;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – da, la conectarea prin Internet, există și pachete de servicii premium pentru clienți.

Ieșire intermediară: Printre aspectele negative: o sumă destul de semnificativă pentru un avans, gama de depozite este mică: sunt doar trei dintre ele (dar acest lucru cu greu poate fi numit un dezavantaj semnificativ). În același timp, există programe de fidelizare a clienților și servicii bancare online convenabile.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Rosselkhozbank

Această bancă are o selecție destul de largă de depozite, sau mai bine zis, 11 dintre ele.

După ce ați analizat caracteristicile selectate, puteți vedea următoarea imagine:

1. Procent maxim–10,9% (dacă termenul de depozit este mai mare de 1 an);
   
2. Suma minimă de plată în avans - depinde de tipul de depozit selectat, de la 10 ruble (depozit la cerere);
3. Frecvența calculului dobânzii - trimestrial, lunar, la sfârșitul termenului de depozit;
4. Metoda de deschidere a unui depozit -în sucursalele băncilor, de la distanță;
5. Posibilitate de completare a depozitului – disponibile, cu excepția zăcămintelor „Golden” și „Amur Tiger”;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - da, toate depozitele de până la 1 milion 400 de mii de ruble sunt asigurate de stat;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – Da, puteți obține un card Amur Tiger gratuit, al cărui randament este de 7% pe an.

Ieșire intermediară: sumă accesibilă, depozitele sunt asigurate de stat, capacitatea de a vă gestiona finanțele fără a pleca de acasă.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Binbank

1. Procent maxim - 8,4% (pentru depozitul „Venit lunar”);
   
2. Suma minimă de plată în avans - 10.000 de ruble (cu excepția contului de economii „Pușculița”);
3. Frecvența calculului dobânzii - pentru depozitul „Magnificent Seven” – zilnic, pentru depozitul „Venitul lunar” – lunar, pentru depozitul „Multicurrency” – la sfârşitul termenului;
4. Metoda de deschidere a unui depozit - Internet banking, orice sucursală bancară;
5. Posibilitate de completare a depozitului – da, cu excepția produsului „Investiții în viitor”;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – da, pentru depozitul „Magnificent Seven” și contul de economii „Pușculița”;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – posibilitatea de a utiliza gratuit serviciile unui consultant personal.

Ieșire intermediară: la plasare, este posibil să primiți zilnic dobândă acumulată și, de asemenea, este clar că valoarea avansului este relativ mică.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Gazprombank

1. Procent maxim - 8,0% (pentru depozitul Gazprombank Perspective);
   
2. Suma minimă de plată în avans - 15.000 de ruble pentru linia principală de depozite și de la 100 de ruble la 50.000 pentru depozitele speciale;
3. Frecvența calculului dobânzii - lunar, sau la sfârșitul termenului pentru depozitele de bază, trimestrial și la sfârșitul termenului pentru depozitele speciale;
4. Metoda de deschidere a unui depozit - personal la o sucursala sau sucursala bancara, prin terminale de autoservire;
5. Posibilitate de completare a depozitului – da, in ceea ce priveste depozitele de baza si speciale;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – numai pentru depozitele Gazprombank Dynamic și Gazprombank Pensii;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – nu este furnizat, serviciul premium este disponibil la deschiderea cardurilor internaționale platină.

Ieșire intermediară: Există opțiuni de depunere cu un avans minim, precum și posibilitatea de a primi sfaturi de la un manager personal.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Alfa Bank

Banca este mare și are sucursale în multe orașe. Clienții băncii sunt doar aproximativ 5 milioane de persoane fizice, ca să nu mai vorbim de persoane juridice. Este de menționat că banca adoptă o poziție foarte principială în raport cu neplătitorii, asta explică recenziile negative despre activitatea sa.

1. Procent maxim– 9,8%, pentru depozitul „Life Line”;
   
2. Suma minimă de plată în avans - de la 10.000 de ruble la 3 milioane de ruble;
3. Frecvența calculului dobânzii - pentru majoritatea depozitelor - la sfârșitul termenului;
4. Metoda de deschidere a unui depozit - vizită personală la birou, servicii bancare prin Internet;
5. Posibilitate de completare a depozitului – depinde de tipul de depozit selectat;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – depinde de tipul depozitului;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – promoție „Cu cât banii sunt mai mult în cont, cu atât dobânda la depozit este mai mare” (pentru cei care au ales depozitul „Timp valoros”).

Ieșire intermediară: este posibil să obțineți un venit mare din anumite tipuri de depozite, de exemplu, depozitul „Victoriei” este de 10,5%, dar suma contribuției este de 3 milioane de ruble.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Otkritie Bank

1. Procent maxim - până la 9,05% (în funcție de cuantumul și durata investiției);
   
2. Suma minimă de plată în avans - 50.000 de ruble;
3. Frecvența calculului dobânzii - lunar (în contul clientului, sau ca capitalizare);
4. Metoda de deschidere a unui depozit -într-o sucursală bancară sau online;
5. Posibilitate de completare a depozitului –
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – furnizat (în funcție de tipul depozitului);
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – La deschiderea prin internet, dobânda la depozit este mai mare.

Ieșire intermediară: Puteți obține un procent mai mare prin deschiderea unui depozit prin Internet; vă puteți reînnoi depozitul și puteți primi dobândă pentru contul dvs.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Promsvyazbank

1. Procent maxim - până la 9,5% pe an (pentru depozitul „Bun venit!”);
   
2. Suma minimă de plată în avans - 10.000 de ruble;
3. Frecvența calculului dobânzii - lunar;
4. Metoda de deschidere a unui depozit -
5. Posibilitate de completare a depozitului – disponibil, cu excepția depozitului „Dobândă solidă”;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – da, fără a pierde dobânda (la depozitul „Oportunități maxime”);
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – pentru clienții premium există o suprataxă la dobânda de bază - 0,25%.

Ieșire intermediară: Este posibilă retragerea parțială a fondurilor fără a pierde dobânda acumulată.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Sovcombank

1. Procent maxim - până la 9% pe an;
   
2. Suma minimă de plată în avans - 30.000 de ruble (și este permis să le depuneți nu imediat, ci în termen de 10 zile);
3. Frecvența calculului dobânzii - lunar sau la sfarsitul perioadei de valabilitate;
4. Metoda de deschidere a unui depozit - prin internet, în persoană la sediul băncii;
5. Posibilitate de completare a depozitului – disponibil;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – furnizat, dar depinde de tipul de depozit selectat;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – procent crescut la deschiderea unui depozit prin internet.

Ieșire intermediară: Este posibil să reînnoiți lunar toate tipurile de depozite; un plus serios este capacitatea de a efectua un avans de mai multe ori.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite la Banca Moscovei

1. Procent maxim - până la 10% pe an + 0,3% dacă depozitul este deschis în terminal sau prin Internet;
   
2. Suma minimă de plată în avans - orice (pentru depozitul în contul de economii), de la 1 la 100.000 de ruble pentru alte depozite;
3. Frecvența calculului dobânzii -în fiecare lună/scriere cu majuscule (alegerea clientului);
4. Metoda de deschidere a unui depozit - prin Internet banking, la un birou bancar personal sau printr-un bancomat;
5. Posibilitate de completare a depozitului – disponibil (în filele „Creștere maximă” și „Confort maxim”);
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibile (cu excepția depozitelor „Venitul maxim” și „Sezonier”);
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – procent crescut la deschiderea prin internet, precum și pentru clienții salariați și pensionari.

Ieșire intermediară: aceasta banca ofera rate crescute asupra depozitelor pentru deținători carduri de salariu, pentru persoanele aflate la vârsta de pensionare. De asemenea, este posibil să deschideți un depozit în favoarea unei alte persoane. Pentru a face acest lucru, este necesar, pe lângă pașaportul clientului, să furnizați informațiile necesare despre persoana în numele căreia se va deschide depozitul.

Site-ul oficial al băncii.

1. Procent maxim - 8%;
   
2. Suma minimă de plată în avans - de la 1000 de ruble la 10.000 de ruble;
3. Frecvența calculului dobânzii - de la fiecare 30 de zile la fiecare 100 de zile;
4. Metoda de deschidere a unui depozit -în birourile bancare și online;
5. Posibilitate de completare a depozitului – fara restrictii;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – nu, cu excepția depozitului „Mobil”;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – pentru depozitele care sunt deschise la recomandarea unui deponent existent, acesta primește 500 de ruble.

Ieșire intermediară: Banca are mai multe linii de depozite pentru persoane fizice. De asemenea, suma avansului este mică, de la 1000 de ruble.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Home Credit Bank

1. Procent maxim - 9,06% (cu capitalizare);
   
2. Suma minimă de plată în avans - 1000 de ruble pentru toate tipurile de depozite;
3. Frecvența calculului dobânzii - pentru un număr de depozite lunar sau la sfârșitul termenului;
4. Metoda de deschidere a unui depozit - personal la o sucursală bancară, prin online banking;
5. Posibilitate de completare a depozitului – da, pe întreaga linie de depozite;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – numai pentru proprietarii depozitului de „33%”.

Ieșire intermediară: Nu există nicio posibilitate de retragere parțială a fondurilor, dar, în același timp, întreaga linie de depozite este completată.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Mosoblbank

1. Procent maxim - 9,5% (pentru depozitul „Pensie”);
   
2. Suma minimă de plată în avans - de la 10.000 la 300.000 de ruble;
3. Frecvența calculului dobânzii - in fiecare luna;
4. Metoda de deschidere a unui depozit - la birourile bancare personal, posibilitatea de a aplica pentru deschidere prin internet;
5. Posibilitate de completare a depozitului – da, pentru toate tipurile de depozite;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – da, cu excepția depozitului „Personal”;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – la deschiderea unui depozit „Personal”, este posibil să nu pierdeți dobânzi mari și, în același timp, să primiți plati lunare in cont.

Ieșire intermediară: Există 4 tipuri de depozite din care puteți alege, este posibil să primiți plăți lunar.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Bars Bank

1. Procent maxim - 8,5%;
   
2. Suma minimă de plată în avans - de la 5000 la 1 milion de ruble;
3. Frecvența calculului dobânzii - zilnic (pentru depozite la vedere);
4. Metoda de deschidere a unui depozit - personal sau printr-un sistem online;
5. Posibilitate de completare a depozitului –
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor –în orice moment (pentru depozite la vedere);
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – posibilitatea de a deschide un depozit pe numele unui minor sau al unei persoane incapabile.

Ieșire intermediară: Printre avantajele evidente se numără posibilitatea reîncărcării și retragerii parțiale a fondurilor, precum și deschiderea unui depozit pe numele unei terțe părți.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Post Bank

1. Procent maxim - până la 9% pe an;
   
2. Suma minimă de plată în avans - de la 5 la 500.000 de ruble;
3. Frecvența calculului dobânzii - lunar, trimestrial;
4. Metoda de deschidere a unui depozit - prin banca mobila, Internet banking, personal;
5. Posibilitate de completare a depozitului – disponibil;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent –+0,25% pentru deschiderea unui depozit pentru persoanele în vârstă de pensionare, sau pentru deschiderea prin internet, se deschide gratuit și un cont de economii și se emite gratuit un card Visa.

Ieșire intermediară: Banca oferă bonusuri pentru deponenți, iar depozitele pot fi, de asemenea, închise înainte de termen, fără a pierde dobânda.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Russian Standard Bank

1. Procent maxim - 9%;
   
2. Suma minimă de plată în avans - 10.000 de ruble;
3. Frecvența calculului dobânzii - lunar, trimestrial sau la expirarea termenului de depozit;
4. Metoda de deschidere a unui depozit - personal sau prin servicii bancare online;
5. Posibilitate de completare a depozitului – disponibil;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – informația nu este reflectată.

Ieșire intermediară: Banca are la dispoziție mai multe tipuri de depozite și este posibilă reînnoirea depozitului.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Ugra Bank

1. Procent maxim - 10,5% (pentru depozitul „Cadou de Crăciun”);
   
2. Suma minimă de plată în avans - 100 de ruble (depozit la cerere);
3. Frecvența calculului dobânzii - lunar;
4. Metoda de deschidere a unui depozit - orice sucursala bancara are si serviciu online;
5. Posibilitate de completare a depozitului – disponibil;
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil;
7. Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – informația nu este reflectată.

Ieșire intermediară: Sumă disponibilă pentru deschiderea unui depozit, există un serviciu online, puteți completa și retrage fonduri.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Uralsib Bank

1. Procent maxim - la 10%;
   
2. Suma minimă de plată în avans - 100 de ruble (în funcție de tipul depozitului);
3. Frecvența calculului dobânzii - lunar;
4. Metoda de deschidere a unui depozit - prin internet, în persoană la sediul băncii;
5. Posibilitate de completare a depozitului –
6. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil (în funcție de tipul depozitului);
7. Participarea la sistemul de asigurări de stat – Da;
8. Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – informația nu este reflectată.

Ieșire intermediară: Banca are o selecție destul de largă de depozite; este posibil să deschideți un depozit prin Internet.

Site-ul oficial al băncii.

Analiza comparativă a băncilor

Important: Acest tabel este alcătuit pe baza datelor obținute din resursele oficiale prezentate în materialul băncilor! Datele se pot modifica în funcție de modificările politicii organizației bancare.

Băncile sunt aranjate în ordinea descrescătoare a ratei maxime a dobânzii

Deci, dragi cititori! Ce concluzii rezultă pe baza tuturor informațiilor analizate?

În primul rând, deschiderea depozitelor este nu numai posibilă, ci și necesară. După cum vedem, multe bănci sunt pregătite să ofere diverse beneficii și bonusuri pentru deschiderea unui depozit cu ele. În special, Sberbank este destul de loială deponenților săi în ceea ce privește aprobarea creditelor ipotecare și de consum.

În al doilea rând, unele organizații bancare mari și stabile (VTB, Sberbank) nu oferă cele mai favorabile condiții pentru depozite, în special, dobânzi nu foarte mari. În plus, este destul de o sumă mare VTB se oferă să facă prima plată pentru a deschide un depozit. În situația economică actuală, nu toată lumea poate face acest lucru.

Desigur, Tinkoff Bank merită atenție, care nu oferă cea mai mare dobândă la depozit, dar oferă posibilitatea de a utiliza card de debit, precum și creditul, a cărui limită crește treptat (din experiență personală).

Se poate vorbi mult, dar în orice caz, fiecare va alege banca care se potrivește cel mai bine condițiilor pentru el și este departe de a fi un fapt că rata mare de depozit va fi prioritară. Orice altceva este doar opinia subiectivă a umilului tău servitor.

Acum să vorbim despre cum puteți deschide depozite pentru categoriile social vulnerabile de cetățeni. În special, vom vorbi despre depozitele pentru pensionari.

Depozite pentru pensionari

Sistemul bancar nu stă pe loc, dar se dezvoltă destul de bine în țara noastră. Acum și persoanele în vârstă își pot permite, în mare măsură datorită masei de programe de loialitate dezvoltate de cele mai mari bănci.

Toate băncile serioase și stabile din Rusia (Sberbank, VTB, Bank of Moscow, Sovcombank) acceptă depozite de la pensionari la dobânzi bune. În același timp, este posibilă utilizarea pachetelor mari servicii aditionale absolut gratuit.

Să aruncăm o privire mai atentă la ce condiții se aplică pensionarilor astăzi.

Sberbank

Această bancă a dezvoltat o gamă de servicii pentru persoanele în vârstă. Cele mai populare sunt depozitele „Realimentare” și „Salvare”. Dobânda se percepe la rata de 7,1/7,6 respectiv. Contribuția minimă este de doar 100 de ruble. Pentru depozitul „Realimentare”, aveți voie să efectuați plăți în fiecare lună, precum și să utilizați dobânda la discreția dvs.

VTB

În această bancă, condițiile pentru pensionari sunt foarte confortabile, deși există un minus: contribuții minime destul de mari pentru toate liniile de depozit (de la 15 la 30 de mii de ruble). Rata dobânzii pentru pensionari este de la 4,35% la 8,5%.

Banca Moscovei

Am elaborat 3 propuneri interesante pentru categoria de cetățeni în cauză cu o contribuție minimă de la 1 la 10 mii de ruble. Pentru fiecare depozit este permisă reînnoirea sumei. Rata dobânzii de la 2,9% la 7,9%.

Sovcombank

Categoriile preferențiale de cetățeni (o condiție obligatorie este vârsta peste 60 de ani pentru bărbați și 55 de ani pentru femei) pot deschide un depozit cu o sumă minimă de 500 de ruble. Este valabil 6 luni, iar dobânda este de 11% pe an. Puteți retrage bani o dată pe lună sau la sfârșitul perioadei de depunere. Reaprovizionarea este permisă fără restricții.

Depozitele pentru persoanele în vârstă de pensionare au devenit recent foarte populare în rândul generației mai în vârstă. Au tarife mai mari și condițiile sunt foarte flexibile.

Depozit: ce este?

Depozit este suma de bani sau valori mobiliare, care sunt stocate în bancă, iar banca le folosește în ea tranzactii financiare, iar investitorul primește dobândă pentru aceasta.

Există 3 tipuri de astfel de depozite:

• Clasic;
• Cu capacitatea de a umple;
• Cu posibilitatea nu numai de a completa, ci și de a retrage niște bani.

Depozit clasic - Acesta este un cont care nu poate fi reîncărcat și banii nu pot fi retrași.

Depozit cu capacitatea de a reumple - Puteți depune fonduri în acest cont, dar nu le puteți retrage.

Cu al treilea tip de depozit, totul este mai simplu: prin deschiderea acestuia, deponentul are o mai mare libertate în a-și gestiona fondurile, dar va primi și mai puțină dobândă.

De asemenea, orice operațiune cu bani și valori mobiliare conține „capcane” care merită menționate:

• Dacă suma depusă în cont este mică, atunci nu veți primi prea mult profit;
• Deschiderea unui depozit pentru o perioadă scurtă este neprofitabilă, profitul este nesemnificativ;
• Se percepe un impozit pe dobânda de depozit (acordat la încheierea contractului).

Avantajele sunt:

• Capacitatea de a vă gestiona contul;
• Depozitul poate fi apelat în orice moment;
• Când utilizați un depozit cu capitalizare, profiturile cresc.

Cum se calculează dobânda la un depozit bancar?

Dobândă la depozit este un tip de remunerație pe care o bancă o plătește unui deponent pentru utilizarea fondurilor sale.

Pentru un calcul simplificat, utilizați următoarea formulă:

S = (P*I*t/K)/100

• S – suma % acumulată;
• P – suma depusă;
• I – dobânda la depozit pentru anul;
• t – perioada de acumulare (zile);
• K – numărul de zile dintr-un an.

Exemplu: cetățeanul D. a deschis un depozit în valoare de 300.000 de ruble timp de 1 an la 10,5% pe an. Venitul lui va fi: 300.000*10,5*365/365/100=31.500 ruble.

Dacă depozitul este capitalizat, dobânda se calculează după cum urmează:

S = (P*I*j/K)/100

• S – suma% acumulată;
• P – suma depusă, precum și toate sumele ulterioare majorate ca urmare a valorificării;
• I – dobânda la depozit pentru anul;
• j – numărul de zile din perioada pentru care se va efectua valorificarea.
• K – numărul de zile dintr-un an.

Exemplu: cetăţeanul D. a deschis un depozit în valoare de 300.000 de ruble cu capitalizare timp de 3 luni la 10,5% pe an. Venitul lui va fi: (300.000*10,5*30/365)/100=2589 ruble (pentru o lună).

După cum putem vedea, nu este nimic complicat în calcul, în ciuda aspectului „amenințător” al formulelor matematice.

Care este riscul ca o persoană să deschidă un depozit la o bancă?

Toate riscurile sunt împărțite în mai multe categorii. În această parte, vom analiza cum să le evităm sau să menținem pierderile la minimum.

Deci, există următoarele tipuri de riscuri:

• Falimentul organizației bancare în sine;
• Reinvestirea;
• Încasarea plăților de impozite;
• Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp.

Primul grup de riscuri este minimizat simplu: banii sunt plasați diferite bănci, în valoare de până la 1 milion 400 de mii de ruble (depozitele până la această sumă sunt asigurate de stat).

La reinvestire, situația se poate dovedi astfel: clientul a deschis un depozit timp de 6 luni la 9% pe an, iar după 6 luni ratele au scăzut, va primi 7%.

Plățile de impozite vor fi colectate dacă rata depozitului dvs. devine mai mare decât rata de refinanțare de 5%. Apoi se va percepe o taxă de 35% asupra excedentului.

Riscul la creșterea ratelor la depozit este următorul: clientul a deschis un depozit pentru o perioadă lungă de timp la 11% pe an, iar un an mai târziu ratele au crescut la 14%, ceea ce înseamnă că clientul va pierde 3%.

Sfat general: Pentru a minimiza riscurile, alegeți cu atenție organizatie bancara, ca menționat mai devreme!

În ce monedă ar trebui deschise depozite pentru persoane fizice?

În lumina evenimentelor care au loc nu numai în economia internă, ci și în cea globală, experții vă sfătuiesc să vă păstrați economiile în mai multe tipuri de valute: ruble, euro și dolari. În plus, unele bănci oferă deschiderea de depozite în mai multe valute . Pe de altă parte, există cei care acceptă economii doar în echivalent ruble (Pochta Bank).

În general, în acest moment putem spune că toate monedele lumii sunt instabile.De aceea, cea mai corectă decizie ar fi: pentru 60% din sumă, deschideți un depozit de ruble, iar restul va fi împărțit în mod egal între depozitele în valută. Efectuăm calcule în ruble, astfel încât suma unui astfel de depozit va depăși restul.

Acest principiu de distribuție vă va permite să economisiți cât mai mult posibil fondurile câștigate.

În încheierea conversației de astăzi, aș dori să observ că depozitele sunt profitabile instrument financiar. Sunt mai sigure și mai transparente decât împrumuturile, dar înainte de a deschide un depozit, studiază toate condițiile.

Nu vă fie teamă să pari un client pretențios: adresați-i angajatului băncii toate întrebările care vă interesează, citiți cu atenție acordul.

Video despre depozitele bancare

Și în concluzie, vă sugerăm să vizionați un videoclip util:

Font A A

Pe piata financiara un numar mare de oferte care vă permit să efectuați o depunere, însă nu toate planurile tarifare sunt la fel de profitabile. Am analizat termenii depozitelor celor mai mari organizații financiare din Federația Rusă și am întocmit o listă cu cele mai profitabile planuri tarifare care vă permit să câștigați bani cu risc minim pierdere de fonduri.

Depozit bancar – fonduri depuse de o persoană fizică sau juridică într-o bancă pentru stocare și primire de profit.

Instituțiile financiare motivează clienții să deschidă conturi de depozit

Statisticile Băncii Centrale a Federației Ruse arată că metodele funcționează: din martie 2019, asupra depozitelor bancare ale persoanelor fizice și entitati legaleîn Federația Rusă – peste 40 de milioane de ruble. Cel mai bun interes sunt oferite pentru depozitele la termen care nu permit retragerea parțială. Nu este profitabil pentru bănci dacă clientul retrage bani din timp. Ca urmare, compania va fi obligată să returneze suma pe care plănuia să o folosească în alte scopuri.

Deschidere depozite profitabile, clientul are posibilitatea de a economisi suma și de a o mări. Metoda este recomandată a fi folosită dacă există bani gratuiti pe care cetățeanul nu știe să-i gestioneze.

Cele mai profitabile depozite în ruble

Atunci când doresc să deschidă un depozit, cetățenii sunt atenți în primul rând la rata dobânzii. Băncile de vârf din Rusia oferă o rentabilitate relativ scăzută. Potrivit organizației RA Expert, rata medie la diferite bănci variază de la 3,2 la 7,15% pe an. Cu toate acestea, puteți găsi oferte care vă permit să obțineți un profit cu un procent mare, chiar și peste 10%.

Potrivit majorității consilierilor financiari, utilizarea unor astfel de planuri tarifare nu este recomandabilă: acestea sunt în principal asociate cu riscul pentru client. Un procent ridicat indică o încercare a unei organizații financiare de a strânge fonduri prin orice mijloace necesare, ceea ce indică o situație de criză în companie. În consecință, riscul de faliment și pierderea ulterioară a capitalului este mare. Dacă suma nu este asigurată, clientul poate pierde bani.

Aveți un depozit curent?

daNu

Dirizorul canalului de Youtube The Invest vorbește în detaliu despre cele mai profitabile investiții, precum și despre cum să o alegi pe cea mai potrivită pentru tine:

Există și alți factori care influențează alegerea produsului de depozit:

1. Termenul depozitului. În funcție de perioada de plasare a fondurilor, rata dobânzii se poate modifica.
2. Capitalizare. Serviciul implică posibilitatea de a adăuga veniturile primite în corpul depozitului. Ca urmare, la o dobândă constantă, este posibil să obțineți un profit mare.
3. Contribuție minimă pentru deschiderea unui depozit. Cu cât indicatorul este mai mic, cu atât mai mulți oameni pot profita de ofertă.
4. Realimentare și retragere. Este dificil de anticipat nevoia de numerar pe o perioadă lungă de timp. Prin urmare, posibilitatea de a primi parțial suma și de a efectua plăți suplimentare va fi un plus.
5. Asigurare. Serviciul protejează clientul de pierderea de fonduri, ceea ce indică fiabilitatea depozitului.

În conformitate cu Legea federală „Cu privire la asigurarea persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, în cazul falimentului unei organizații financiare, clientul va putea primi 100% din sumă, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble. În cazul în care se deschid simultan mai multe depozite într-o instituție financiară, se asigură compensație pentru fiecare depozit, dar suma maximă rămâne aceeași.

Schema fluxului de numerar pe depozite

SmartVlad (Tinkoff)

Poate fi deschis de la distanță. Pentru clienți, instituția financiară oferă o emisiune gratuită Cărți Tinkoff Negru, pe care se acumulează dobândă. Cooperarea cu firma este posibila in urmatoarele conditii:

• rata dobânzii ajunge la 6,5%;
• un cont poate fi deschis în ruble, dolari sau euro;
• suma începe de la 50.000 de ruble sau 1.000 de dolari sau euro;
• venitul se plătește lunar;
• posibilitate de valorificare, completare și retragere parțială.

Un calculator convenabil de pe site-ul oficial al Tinkoff Bank vă permite să calculați rapid aproximativ venituri viitoare din depozit

Tinkoff Bank poate crește rata cu 1% pentru depozitele de ruble dacă o persoană alege condiții care necesită ca fonduri suplimentare să fie depuse în cont în termen de 30 de zile de la data deschiderii depozitului.

Procent de creștere (UBRD)

Oferta de la PJSC CB „Ural Bank for Reconstruction and Development” poate fi utilizată de la distanță: deschiderea unui depozit se realizează prin intermediul site-ului oficial al companiei. Eliberat pentru client card gratuit Viza pentru dobanda acumulata. Venitul depinde de perioada pentru care sunt plasate fondurile, precum și de activarea pachetului de servicii „Totul sub control”.

Ratele dobânzilor încep de la 6,25%. Procentul maxim este de 9%. Cooperarea se realizează în următoarele condiții:

• un depozit poate fi deschis numai în ruble;
• dobânda se calculează la fiecare 30 de zile;
• Perioada de depozit este de 210 de zile, iar suma minimă este de 10.000 de ruble;
• reaprovizionare fără restricții;
• retragerea parțială este permisă fără restricții în limita dobânzii acumulate;
• Dacă contractul este reziliat înainte de expirarea acestuia, recalcularea are loc la rata „la cerere”.

Potrivit lui Alexey Merzlyakov, director de marketing UBRD, oferta este populară în rândul clienților. Planul tarifar a fost lansat în septembrie 2018. După 1,5 luni, suma totală a fondurilor transferate s-a ridicat la aproximativ 2 miliarde de ruble. Drept urmare, instituția financiară a reușit să majoreze rata dobânzii.

Clasa întâi (UniCredit-Bank)

Folosind planul tarifar, o persoană va putea deschide un depozit profitabil în ruble (până la 6,81%) și dolari SUA (2,03%). Sunt prevăzute condiții preferențiale pentru rezilierea anticipată. Dacă fondurile au fost în cont pentru jumătate din termen, dobânda este plătită la rata specificată în contract.

Condiții pentru depozitul de primă clasă de la UniCredit

Condiții suplimentare de cooperare:

• venitul este plătit într-un cont curent sau card bancar;
• retragerea parțială este inacceptabilă;
• valorificarea se poate efectua la alegerea clientului;
• Reaprovizionarea cu cel puțin 3.000 de ruble este acceptabilă. sau 100 de dolari, cu cel puțin 15 zile înainte de data expirării depozitului;
• auto-reînnoirea nu se efectuează;
• Este acceptabil să deschideți un depozit online.

De conform Forbes, UniCredit Banca a intrat la sfârșitul anului 2018 în primele 5 organizații în ceea ce privește indicatorii de fiabilitate.

Pobeda+ (Alfa-Bank)

Rata dobânzii la depozitele la Alfa-Bank depinde direct de pachetul de servicii, linia de carduri selectată și categoria planului tarifar. Cu cât este mai mare nivelul de servicii, cu atât este mai mare rata dobânzii. În funcție de planul tarifar ales de client, acesta va fi:

• pachete de servicii externe: de la 5,5 la 6,8% (fără capitalizare), de la 5,53 la 7,52% (cu capitalizare);
• Pachetul „Economy”: de la 5,6 la 6,9% (fără capitalizare), de la 5,63 la 7,64% (cu capitalizare);
• Pachetul „Optimum”: cu capitalizare de la 5,83 la 7,89%, fără capitalizare de la 5,8 la 7,01%;
• Pachetul „Confort”: cu capitalizare de la 5,93 la 7,01%, fără capitalizare de la 5,9 la 7,2%;
• Pachete „Maximum Plus” și „Premium”: cu capitalizare 6,03-8,13%, fără capitalizare de la 6 la 7,3%;
• pachet „Alpha Private”: cu capitalizare 6,13-8,26%, fără capitalizare de la 6,1 la 7,4%.

Site-ul web al Alfa-Bank conține un tabel convenabil care vă permite să vă familiarizați în detaliu cu ratele dobânzilor în funcție de pachetul tarifar selectat, de suma și termenul depozitului și de moneda

• Puteți deschide un depozit pentru o perioadă de 92 de zile;
• suma - de la 10.000 de ruble;
• posibilă scrierea cu majuscule;
• Puteți deschide un cont în ruble, dolari sau euro.

Potrivit agenției RA Expert, Alfa-Bank a fost inclusă în ratingul celor mai bune 50 de bănci în ceea ce privește depozitele și conturile pentru persoane fizice.

Venitul meu (PromSvyazBank)

Ratele dobânzii la ofertă depind de statutul clientului, perioada pentru care fondurile sunt transferate și moneda. Pentru planurile tarifare la ruble se stabilește următoarea rentabilitate:

• 122 zile – 6,5%;
• 181 zile – 7%;
• 397 zile – 7,65%;
• 547 zile – 7,8%;
• 731 zile – 7,5%.

Cooperarea se realizează în următoarele condiții:

• dobânda se plătește la sfârșitul duratei contractului;
• suma minimă a depozitului este de 10.000 de ruble;
• există posibilitatea de reziliere preferenţială;
• Este permisă depunerea de fonduri suplimentare în cont.

Dacă un pensionar deschide un depozit, i se acordă un bonus de 0,1%. Un beneficiu similar este disponibil persoanelor care depun fonduri online, printr-o bancă mobilă sau un bancomat al unei instituții financiare.

Obțineți profit (Sberbank)

Depozitul poate fi deschis pentru o perioadă de la 5 la 18 luni. Rata dobânzii depinde direct de aceasta și este:

• 5 luni – 7,1%;
• 1 an – 7,5%;
• 1 an 6 luni – 7,65%.

Banca încurajează deschiderea unui depozit prin Sberbank Online

Cooperarea are loc în următorii termeni:

• suma minimă a depozitului este de 50.000 RUB;
• deschiderea numai în ruble este permisă;
• rezilierea anticipată se efectuează la rata cererii;
• Reînnoirea automată este permisă;
• deschiderea unui depozit este posibilă printr-un bancomat, online banking sau serviciu mobil;
• dobânda se plătește la sfârșitul termenului;
• valorificarea, posibilitatea de reaprovizionare și retragerea parțială sunt absente.

Potrivit agenției Expert, Sberbank se află pe primul loc în clasamentul celor mai bune 50 de bănci în ceea ce privește depozitele și conturile pentru persoane fizice.

Fiabil (deschidere)

Serviciul vă permite să plasați un depozit în ruble. Ratele dobânzii depind de suma și termenul depozitului. Rentabilitatea va fi:

• 50.000-250.000 de ruble – 6,2-7,05% sau 6,17-6,67% fără el;
• 250000-750000 – 6,5-7,35% cu capitalizare sau 6,47-6,88% fără ea;
• 750000-1250000 – 6,7-7,55% cu capitalizare sau 6,66-7,50% fără ea
• peste 1.250.000 de ruble – 6,8-7,65% cu capitalizare și 6,76-7,14% fără ea.

Condițiile depozitului sunt următoarele:

• dobânda se plătește lunar;
• Nu există nicio posibilitate de reaprovizionare sau retragere parțială;
• depozitul poate fi deschis prin internet sau prin mobil banking;
• la încetarea anticipată, venitul este recalculat la rata cererii.

Condiții mai precise sunt anunțate clientului în etapa încheierii unui acord cu banca.

Comparația condițiilor

Atunci când alegeți opțiunea de plan tarifar adecvat, trebuie să analizați cu atenție termenii tranzacției și să comparați depozitele. De asta depinde profitabilitatea ofertei. O comparație a contribuțiilor este prezentată în tabel.

Înainte de a încheia un acord cu institutie financiara Trebuie să citiți cu atenție documentul. Un angajat al băncii nu verbalizează întotdeauna termenii în întregime, iar conștientizarea tuturor nuanțelor cooperării va proteja clientul de surprize neplăcute.

Rentabilitatea unui depozit purtător de dobândă depinde nu numai de rata dobânzii. Trebuie să țineți cont de durata contractului, posibilitatea de prelungire, retragere parțială și valorificare. Dacă profitabilitatea este supraestimată, aceasta poate indica o situație financiară proastă a băncii, astfel încât interacțiunea cu o astfel de instituție este asociată cu risc.

Scrieți în comentarii cât de profitabile sunt depozitele purtătoare de dobândă în băncile rusești.

Depozite la Moscova la dobânzi mari în 2018: comparați ratele și condițiile celor mai profitabile depozite bancare de astăzi pentru persoane fizice, inclusiv pentru pensionari.

Depozite la dobânzi mari în băncile din Moscova - 2018

Depozitele individuale sunt de departe cea mai populară și căutată modalitate de a investi bani. Dându-ne economiile băncilor, sperăm nu doar să economisim, ci și să ne creștem fondurile. Prin urmare, încercăm să alegem astfel de depozite unde ratele dobânzilor cele mai înalte și cele mai confortabile condiții.

Astăzi, băncile din Moscova oferă un număr mare tipuri variate depozite pentru persoane fizice. Dar toate pot fi împărțite în mai multe grupuri mari:

Depozite la termen sub procentul maxim. Prin deschiderea unui astfel de depozit, dai băncii bani pentru o anumită perioadă (3-6 luni, 1 an sau 3 ani), iar în acest timp nu poți retrage bani fără să pierzi dobânda acumulată, sau să reînnoiești contul. De regulă, astfel de depozite au cele mai mari rate.

Depozite reîncărcabile. Prin deschiderea unui astfel de depozit, investitorul poate economisi bani prin completarea contului și, în același timp, dobânda crește. Cu toate acestea, este imposibil să retrageți chiar și o sumă mică de fonduri din cont fără a pierde venituri.

Cheltuirea depozitelor cu retragerea parțială a fondurilor fără pierderea dobânzii. Astfel de depozite au cele mai mici rate ale dobânzii. Dar vă oferă posibilitatea de a retrage o parte din fonduri până la un sold minim prestabilit, a cărui sumă va fi acumulată în acest caz.

Cele mai profitabile depozite de la Moscova în ruble în 2018

În acest tabel comparativ, am colectat depozite în ruble ale persoanelor fizice cu ratele maxime ale dobânzii pe care băncile din Moscova le oferă astăzi.

Bank International Financial Club Depozit „Alegere încrezătoare”

Depozit Natsinvestprombank „Alegerea succesului”

• Vedeți ce rate ale dobânzii la depozite sunt oferite astăzi

Depozit bancar ZENIT „Desert (online)”

Depozitul bancar Klyukva „Profitatul meu”

Depozit bancar standard „Urgent-Lux”

Depozit Inkarobank „Timpul descoperirii”

• Vezi condițiile în care poți deschide un depozit bancar astăzi

Depozit la termen Ziraat Bank Moscova

Depozit bancar New Age „Încărcare VIP”

Depozit Inkarobank „Dobândă ridicată”

Depozite la Moscova la rate maxime ale dobânzii în dolari

În acest tabel comparativ, am colectat depozite în dolari ale persoanelor fizice cu ratele maxime ale dobânzii pe care băncile din Moscova le oferă astăzi.

Banca „Sankt Petersburg” Depozit „Strategist online”

„Strategia” de depozit bancar SMP

Binbank „Investiții în viitor (Asigurări cumulate)”

Depozit Alfa-Bank „Pobeda+ (pachet maxim+)”

Depozit bancar „Maximum”

Depozit bancar Tavrichesky "Tavrichesky Maximum (online)"

Depozit bancar Oriental Express „Vostochny (zona tarifară 1)”

Depozit Promtransbank „Termen în valută”

Depozit Mosoblbank „Personal”

Ce bancă din Moscova este mai bine să deschidă un depozit?

Atunci când alegeți o bancă din Moscova pentru efectuarea unui depozit, astăzi ar trebui să evaluați în primul rând rata dobânzii și calitatea serviciului clienți. Dacă experții anteriori recomandau alegerea celor mai mari bănci ca fiind cele mai de încredere, atunci situația actuală din sectorul financiar arată că practic nimeni nu este asigurat împotriva căderii. Desigur, cu excepția băncilor cu importanță sistemică, pe care Banca Centrală le va salva cel mai probabil în orice caz.

Din fericire, Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) funcționează în Rusia de mult timp, așa că este posibil să-ți recuperezi banii chiar dacă banca eșuează.

Cum să deschideți corect un depozit bancar

În căutarea unui procent ridicat, acum vă puteți asigura economiile alegând nici măcar cea mai de încredere bancă pentru depozit. Astăzi este mai important să distribuiți corect economiile, astfel încât suma totală a depozitelor persoanelor fizice într-o singură bancă să nu depășească suma pe care DIA vi-o va returna în cazul revocării licenței. Este mai bine să împărțiți o sumă mare în părți și să o distribuiți între mai multe bănci din Moscova la cele mai favorabile rate ale dobânzii.

De asemenea, nu ar trebui să deschideți depozite mari într-o singură bancă pentru dvs. și rudele apropiate. In caz de eveniment asigurat, ați putea fi acuzat că ați vrut să înșelați DIA în acest fel.

De asemenea, este important să vă asigurați că depozitul dvs. este efectiv deschis și luat în considerare în departamentul de contabilitate al băncii și nu scos din bilanț (cazuri similare s-au întâmplat deja), altfel va fi dificil să dovediți existența unui depozit.

Cele mai bune rate ale dobânzii la depozitele din Moscova

Atunci când alegem depozite în băncile din Moscova cu cele mai mari rate ale dobânzii, tăiem imediat depozitele reînnoite și cele care implică retragerea parțială a banilor. Oprește la depozitele persoanelor fizice plasate pe o anumită perioadă: o lună, trei luni, șase luni, un an etc. Dacă credeți că dobânda maximă pentru un depozit în ruble poate fi obținută dacă faceți un depozit pentru o perioadă lungă, de exemplu, 3 ani sau chiar 5 ani, atunci vă înșelați. Astăzi, cele mai profitabile sunt depozitele bancare pe termen de șase luni sau un an. Puteți face o depunere pentru această perioadă pentru a beneficia la maximum ofertă mare, iar apoi să retragă banii și să-i depună din nou, poate într-o altă bancă din Moscova, care la acel moment va oferi o dobândă mai favorabilă.

Depozite de investiții la Moscova cu dobândă maximă

Luptând pentru banii clienților, băncile au oferit recent din ce în ce mai mult așa-numitele depozite de investiții. Conform termenilor acestora, clientul, concomitent cu înregistrarea unui depozit bancar, achiziționează, de exemplu, valori mobiliare sau transferă o anumită sumă într-o acțiune fond de investiții. Rata dobânzii la astfel de depozite este de obicei mai mare decât la altele. Dar înainte de a fi flatat de un venit mare, verifică dacă banii investiți în fonduri mutuale sau în valori mobiliare îți vor fi returnați dacă banca își pierde licența. Și apoi gândește-te dacă ești gata să-ți riști economiile sau dacă este mai bine să alegi o modalitate mai puțin profitabilă de a investi bani, dar una mai de încredere.

Depozite profitabile în băncile din Moscova cu rate ale dobânzilor crescute

Selectând cel mai mult depozit favorabil, verificați posibilitatea deschiderii unui depozit online. Adesea, la deschiderea prin internet, banca percepe o primă la rata dobânzii.

În plus, depozitele în băncile din Moscova pentru clienții premium au o dobândă crescută. Înscrierea pentru pachete de servicii cu privilegii poate fi benefică pentru dvs. În același timp, pentru a deveni un client premium al băncii, nu este necesar să aveți milioane în cont; uneori este suficient să cumpărați un card de platină, ceea ce vă poate fi cu adevărat convenabil.

Într-un cuvânt, dacă doriți să investiți o sumă mare, atunci comparați ceea ce va fi mai profitabil pentru dvs.: mai multe depozite în bănci nu foarte stabile la o dobândă mare sau un depozit de primă în valoare de 1,5 milioane de ruble într-o bancă de încredere. cu participarea statului.

Aflați mai multe despre condițiile și ratele dobânzilor celor mai bune depozite personale de astăzi din Moscova pe site-urile oficiale sau în sucursalele băncilor. Informația nu este o ofertă publică.