Documente necesare pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit. Înregistrare bancară și licențiere: cerințe și proceduri de reglementare Informații despre modificări

Pentru înregistrarea de stat institutie de creditși obținând o licență de desfășurare a operațiunilor bancare, Banca Centrală a Federației Ruse solicită fondatorilor băncii să trimită anumite documente la oficiul teritorial al BR de la locul unde a fost prevăzut, împreună cu o scrisoare de intenție.

1. Cerere de înregistrare de stat instituție de credit, întocmită în conformitate cu formularul aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse. De asemenea, conține informații despre locația organului executiv permanent al instituției de credit. Cererea va fi însoțită de o cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit și de eliberare a unei licențe pentru operațiuni bancare.

2. Actul constitutiv, care conține:

• obligația fondatorilor de a crea o organizație de credit;
• procedura pentru activități comune pentru a-l crea;
• componența fondatorilor instituției de credit;
• condițiile pentru transferul de către fondatori a proprietății lor către instituția de credit și participarea acestora la activitățile acesteia;
• conditii si procedura de repartizare a profitului intre fondatori;
• procedura de retragere a fondatorilor din componența sa;
• marimea capitalul autorizat. În Legea federală „Cu privire la bănci și bancar» a reținut că capitalul autorizat al unei instituții de credit este alcătuit din valoarea contribuțiilor participanților săi și determină valoarea minimă a proprietății care garantează interesele creditorilor săi. Valoarea minimă a capitalului autorizat al instituțiilor de credit nou înregistrate este stabilită de Banca Rusiei în funcție de tipul instituțiilor de credit;
• mărimea cotei fiecărui fondator în capitalul autorizat;
• dimensiunea și compoziția zăcămintelor;
• procedura și condițiile de efectuare a contribuțiilor la capitalul de natură al unei instituții de credit la înființarea acesteia;
• informații privind componența și competența organelor de conducere și procedura de luare a deciziilor acestora.

Memorandumul de asociere trebuie semnat toata lumea fondatori.

3. Carta aprobată de adunarea fondatorilor organizației de credit. Acesta trebuie sa contina:

• numele corporativ și prescurtat al instituției de credit în limba rusă;
• informații privind localizarea organelor de conducere ale instituției de credit și subdiviziunile sale separate;
• lista operațiunilor și tranzacțiilor bancare efectuate de instituția de credit, determinată în conformitate cu art. 5 FZ „Despre bănci și activități bancare”;
• informații despre cuantumul capitalului autorizat, despre procedura de constituire a acestuia, precum și despre mărimea fondului de rezervă și deducerile anuale pentru constituirea acestuia;
• informații privind sistemul organelor de conducere ale instituției de credit, inclusiv organele sale executive, și organele de control intern ale instituției de credit, cu privire la procedura de constituire a acestora și atribuțiile acestora;
• prevederi referitoare la asigurarea contabilității și păstrării documentelor, precum și transferul la timp a acestora în depozitul de stat în conformitate cu procedura stabilită în timpul reorganizării și lichidării unei instituții de credit;
• prevederi care definesc procedura de reorganizare si lichidare a unei institutii de credit.

4. Planul de afaceri al unei organizații de creditîntocmit în conformitate cu cerințele stabilite de documentele de reglementare ale Băncii Rusiei și aprobate de adunarea generală a fondatorilor.
5. Procesul-verbal al adunării generale a fondatorilor, care contin solutii:

• privind înființarea unei organizații de credit;
• la aprobarea denumirii sale;
• cu aprobarea statutului instituției de credit;
• privind aprobarea candidaților pentru numirea în funcțiile organului executiv unic, adjuncții acestuia, membri ai organului executiv colegial al instituției de credit, contabil-șef, contabili șefi adjuncți ai instituției de credit;
• la aprobarea planului de afaceri;
• privind alegerea membrilor consiliului de administrație;
• la aprobarea valorii bănești a contribuțiilor fondatorilor la capitalul social al unei instituții de credit sub forma proprietății nemonetare;
• la numirea unei persoane autorizate să semneze documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat.

6. Documente care confirmă plata taxei (taxei) de stat pentru înregistrarea unei instituții de credit (înîn valoare de 2.000 de ruble) și o taxă de licență pentru luarea în considerare a emiterii unei licențe pentru operațiuni bancare (în valoare de 0,1% din capitalul autorizat).

7. Copii ale documentelor care confirmă înregistrarea de stat a fondatorilor, sau care conțin astfel de extrase din Registrul Unificat de Stat relevant, copii ale actelor constitutive, rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor cu aplicarea bilanțurilor, situații de profit și pierdere pentru ultimii 3 ani de activitate, confirmare autoritățile fiscaleîndeplinirea obligațiilor fondatorilor față de bugete, copii ale publicațiilor în care se situațiile financiare fondatori.

8. Chestionare ale candidaților pentru funcțiile de manageri, contabil șef și contabili șefi adjuncți organizare de credit. Acestea sunt completate personal de aceste persoane și conțin informații despre studiile lor superioare juridice sau economice; experiență în conducerea unui departament sau a unei alte subdiviziuni a unei instituții de credit; informații despre cazierul judiciar. De asemenea, trebuie depuse documente care să confirme studiile solicitanților și dreptul acestor candidați de a desfășura activități de muncă în teritoriu Federația Rusă. În plus, este necesar să se depună o notificare scrisă care să cuprindă o listă a membrilor consiliului de administrație al instituției de credit și informații privind absența motivelor care împiedică alegerea acestor persoane în consiliul de administrație al instituției de credit.

9. Copii ale documentelor care confirmă proprietatea (dreptul de închiriere) a fondatorului sau a altei persoane asupra imobilului (sediului) finalizat în care se va afla instituția de credit, obligația de a-l închiria după înregistrarea de stat a instituției de credit și acordul locatorului în acest sens, în cazul în care imobilul nu este realizat ca aport la capitalul de natură al instituției de credit.

În Federația Rusă, înregistrarea instituțiilor de credit se efectuează în conformitate cu legile federale „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și antreprenori individuali” și „Despre bănci și activități bancare”. Decizia privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit este luată de Banca Rusiei. Înregistrarea în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice a informațiilor privind crearea, reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit, precum și a altor informații prevăzute de legile federale, se realizează de către organismul de înregistrare autorizat pe baza unei decizii a Banca Rusiei privind înregistrarea de stat corespunzătoare. Interacțiunea Băncii Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat în problemele de înregistrare de stat a instituțiilor de credit se realizează în modul convenit de Banca Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat.

Documente necesare pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit

Pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare, Banca Centrală a Federației Ruse solicită fondatorilor băncii să trimită anumite documente la oficiul teritorial al Băncii Rusiei de la locul unde a fost amplasat; împreună cu o scrisoare de intenție. Analiza lor va ajuta la determinarea stabilității financiare potențiale, a competitivității viitoarei bănci, a fezabilității funcționării acesteia, a capacității de a răspunde nevoilor clienților, a lucra în conformitate cu legile existente. Astfel de documente includ următoarele.

1. O cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit, întocmită în conformitate cu formularul aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 19 iunie 2002 nr. 439 „Cu privire la aprobarea formularelor și cerințelor pentru executarea documentelor utilizate în înregistrarea de stat a persoanelor juridice, precum și a persoanelor fizice ca întreprinzători individuali”. De asemenea, conține informații despre locația organului executiv permanent al instituției de credit. Cererea va fi însoțită de o cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit și de eliberare a unei licențe pentru operațiuni bancare.

2. Memorandumul de asociere, care conține:

• obligația fondatorilor de a crea o organizație de credit;
• procedura pentru activități comune pentru a-l crea;
• componența fondatorilor instituției de credit;
• condițiile pentru transferul de către fondatori a proprietății lor către instituția de credit și participarea acestora la activitățile acesteia;
• conditii si procedura de repartizare a profitului intre fondatori;
• procedura de retragere a fondatorilor din componența sa;
• mărimea capitalului autorizat. Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” prevede că capitalul autorizat al unei instituții de credit este format din suma depozitelor participanților săi și determină valoarea minimă a proprietății care garantează interesele creditorilor săi. Valoarea minimă a capitalului autorizat al instituțiilor de credit nou înregistrate este stabilită de Banca Rusiei în funcție de tipul instituțiilor de credit;
• mărimea cotei fiecărui fondator în capitalul autorizat;
• dimensiunea și compoziția zăcămintelor;
• procedura și condițiile de efectuare a contribuțiilor la capitalul de natură al unei instituții de credit la înființarea acesteia;
• informații privind componența și competența organelor de conducere și procedura de luare a deciziilor acestora.

Memorandumul de asociere trebuie semnat toata lumea fondatori.

3. Carta aprobată de adunarea fondatorilor organizației de credit. Acesta trebuie sa contina:

• numele corporativ și prescurtat al instituției de credit în limba rusă;
• informații privind localizarea organelor de conducere ale instituției de credit și subdiviziunile sale separate;
• lista operațiunilor și tranzacțiilor bancare efectuate de instituția de credit, determinată în conformitate cu art. 5 FZ „Despre bănci și activități bancare”;
• informații despre cuantumul capitalului autorizat, despre procedura de constituire a acestuia, precum și despre mărimea fondului de rezervă și deducerile anuale pentru constituirea acestuia;
• informații privind sistemul organelor de conducere ale instituției de credit, inclusiv organele sale executive, și organele de control intern ale instituției de credit, cu privire la procedura de constituire a acestora și atribuțiile acestora;
• prevederi referitoare la asigurarea contabilității și păstrării documentelor, precum și transferul la timp a acestora în depozitul de stat în conformitate cu procedura stabilită în timpul reorganizării și lichidării unei instituții de credit;
• prevederi care definesc procedura de reorganizare si lichidare a unei institutii de credit.

4. Planul de afaceri al unei instituții de credit întocmit în conformitate cu cerințele stabilite de documentele de reglementare ale Băncii Rusiei și aprobat de adunarea generală a fondatorilor.
5. Procesul-verbal al adunării generale a fondatorilor, cuprinzând decizii:

• privind înființarea unei organizații de credit;
• la aprobarea denumirii sale;
• cu aprobarea statutului instituției de credit;
• privind aprobarea candidaților pentru numirea în funcțiile organului executiv unic, adjuncții acestuia, membri ai organului executiv colegial al instituției de credit, contabil-șef, contabili șefi adjuncți ai instituției de credit;
• la aprobarea planului de afaceri;
• privind alegerea membrilor consiliului de administrație;
• la aprobarea valorii bănești a contribuțiilor fondatorilor la capitalul social al unei instituții de credit sub forma proprietății nemonetare;
• la numirea unei persoane autorizate să semneze documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat.

6. Documente care confirmă plata taxei de stat (taxa) pentru înregistrarea unei instituții de credit (în valoare de 2.000 de ruble) și a taxei de licență pentru luarea în considerare a eliberării unei licențe pentru operațiuni bancare (în valoare de 0,1% din capitalul autorizat).

7. Copii ale documentelor care confirmă înregistrarea de stat a fondatorilor sau care conțin astfel de extrase din Registrul Unificat de Stat relevant, copii ale documentelor constitutive, rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor cu aplicarea bilanțurilor, profit și declarații de pierdere pentru ultimii 3 ani de activitate, confirmarea de către organele fiscale a obligațiilor de executare ale fondatorilor față de bugete, copii ale publicațiilor în care sunt publicate situațiile financiare ale fondatorilor.

8. Chestionare ale candidaților pentru funcțiile de directori, contabil șef și contabil șef adjunct al unei instituții de credit. Acestea sunt completate personal de aceste persoane și conțin informații despre studiile lor superioare juridice sau economice; experiență în conducerea unui departament sau a unei alte subdiviziuni a unei instituții de credit; informații despre cazierul judiciar. De asemenea, trebuie depuse documente care confirmă educația solicitanților și dreptul acestor candidați de a desfășura activități de muncă pe teritoriul Federației Ruse. În plus, este necesar să se depună o notificare scrisă care să cuprindă o listă a membrilor consiliului de administrație al instituției de credit și informații privind absența motivelor care împiedică alegerea acestor persoane în consiliul de administrație al instituției de credit.

9. Copii ale documentelor care confirmă proprietatea (dreptul de închiriere) a fondatorului sau a altei persoane asupra imobilului (sediului) finalizat în care se va afla instituția de credit, obligația de a-l închiria după înregistrarea de stat a instituției de credit și acordul locatorului în acest sens, în cazul în care imobilul nu este realizat ca aport la capitalul de natură al instituției de credit.

10. Documente necesare pentru întocmirea unui aviz privind conformitatea instituției de credit cu cerințele de menținere tranzactii cu numerar.

11. Notificarea achiziției a mai mult de 5% din acțiunile (părțile) unei instituții de credit.

12. Încheierea autorității federale antimonopol.

13. Documente necesare pentru înregistrarea primei emisiuni de acțiuni ale unei instituții de credit.

14. Lista fondatorilor instituției de credit, care trebuie depusă pe hârtie.

Toate documentele pentru înregistrarea unei instituții de credit și obținerea unei licențe bancare vor fi depuse la oficiul teritorial al Băncii Rusiei de la locația propusă pentru crearea instituției de credit, în cel mult o lună de la încheierea actului de asociere și de aprobare. a statutului unei instituții de credit pentru societățile cu răspundere suplimentară sau limitată și încheierea unui acord privind întocmirea și aprobarea statutului unei instituții de credit la crearea unei societăți pe acțiuni.

La primirea acestor documente, filiala teritorială a Băncii Rusiei va emite fondatorilor instituției de credit o confirmare scrisă a primirii acestora și va revizui aceste documente în termen de 90 de zile. Dacă în același timp există anumite comentarii cu privire la ele, Banca Rusiei le returnează fondatorilor pentru revizuire cu o opinie scrisă. În lipsa unor comentarii, filiala teritorială a Băncii Rusiei trimite un aviz pozitiv Departamentului pentru activități de licențiere și recuperare financiară a instituțiilor de credit al Băncii Rusiei, care trebuie să conțină informații complete, pe baza căreia a fost o concluzie. făcut despre posibilitatea înregistrării de stat a instituției de credit nou înființate și eliberarea unei licențe pentru operațiuni bancare. Include:

• informații despre condițiile de examinare a documentelor;
• evaluarea planului de afaceri;
• informatii privind conformitatea sediului institutiei de credit pentru tranzactii cu valori cu cerintele stabilite reguli Banca Rusiei;
• informații privind transmiterea către o sucursală teritorială a Băncii Rusiei a unei notificări privind achiziționarea a mai mult de 5% din acțiunile (părțile) unei instituții de credit și despre existența unei legături între fondatori, precum și despre caracteristicile unei astfel de conexiuni (cu privire la existența unui acord, la participarea la capitalul celuilalt sau la altă formă de legătură);
• informații privind aprobarea prealabilă a achiziției de către fondatori a mai mult de 20% din acțiunile (părțile) instituției de credit;
• informații privind conformitatea candidaților pentru funcțiile de șef de instituție de credit, contabil șef, contabil șef adjunct cu cerințele de calificare;
• informații privind conformitatea reputației de afaceri a candidaților pentru funcțiile de membri ai consiliului de administrație cu cerințele de calificare și privind lipsa cazierului judiciar pentru săvârșirea de infracțiuni în sfera economică;
• informații privind depunerea de către fondatori a documentelor pentru obținerea licenței pentru operațiuni bancare. La aviz se anexează documentele depuse de fondatorii instituției de credit.

O decizie cu privire la înregistrarea de stat a unei instituții de credit și eliberarea unei licențe pentru operațiuni bancare sau cu privire la refuzul de a face acest lucru de către Banca Rusiei pe baza luării în considerare a documentelor menționate se ia într-un termen care nu depășește 6 luni. de la data depunerii tuturor documentelor prevăzute de Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”. După luarea unei decizii privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit, Banca Rusiei, în termen de 3 zile, trimite organismului de înregistrare autorizat informațiile și documentele necesare acestui organism pentru a îndeplini funcțiile de menținere a Registrului de stat unificat al persoanelor juridice. .

Pe baza deciziei menționate luate de Banca Rusiei și a informațiilor și documentelor necesare transmise de aceasta, organismul de înregistrare autorizat, în termen de cel mult 5 zile lucrătoare de la data primirii informațiilor și documentelor necesare, face o decizie corespunzătoare. înscrierea în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice și nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare datei efectuării înscrierii corespunzătoare, informează Banca Rusiei despre aceasta.

După primirea unei notificări de la organismul de înregistrare autorizat că a fost făcută o înregistrare la înregistrarea unei instituții de credit în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, Banca Rusiei va introduce în Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit informații despre principalele numărul de înregistrare de stat al instituției de credit și data atribuirii acesteia. Și nu mai târziu de 3 zile lucrătoare de la data primirii de la organismul de înregistrare autorizat a informațiilor despre înscrierea efectuată în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice despre instituția de credit, notifică fondatorii săi despre aceasta cu obligația de a plăti 100% din a declarat capitalul autorizat al instituției de credit în termen de o lună și eliberează fondatorilor un document care confirmă faptul de a face o înscriere despre instituția de credit în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice. Pentru înregistrarea de stat a instituțiilor de credit, se percepe o taxă de stat în modul și cuantumul stabilite de legislația Federației Ruse. Anunțul privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit este publicat în Buletinul Băncii Rusiei.

Motive pentru refuzul înregistrării de stat a unei instituții de credit

Banca Rusiei are dreptul refuză înregistrarea de stat instituție de credit din următoarele motive:

1. nerespectarea cerințelor de calificare a candidaților pentru funcțiile de șef de organe executive, de contabil-șef și de adjuncții acestuia. Nerespectarea de către candidații propuși pentru aceste posturi a acestor cerințe de calificare se înțelege ca: lipsa acestora de studii superioare juridice sau economice și de experiență în conducerea unui departament, alte divizii a unei instituții de credit ale cărei activități sunt legate de operațiuni bancare, sau lipsa acestora. de doi ani de experiență în conducerea unui astfel de departament, divizie; prezența cazierului judiciar pentru săvârșirea de infracțiuni în domeniul economiei; săvârșirea unei contravenții administrative în domeniul comerțului și finanțelor în cursul ultimului an; prezența în ultimii 2 ani a unor fapte de încetare a contractului (contractului) de muncă cu persoanele indicate la inițiativa administrației; în ultimii 3 ani, a fost făcută o cerere către o instituție de credit în care fiecare dintre acești candidați a fost șef al unei instituții de credit pentru a-l înlocui ca șef al unei instituții de credit în modul prevăzut de Legea federală „Cu privire la Banca Federației Ruse (Banca Rusiei)”; nerespectarea reputației de afaceri a acestor candidați cu cerințele stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea; disponibilitatea altor temeiuri stabilite de legile federale;

2. poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor instituției de credit sau neîndeplinirea obligațiilor lor față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale în ultimii 3 ani;

3. nerespectarea documentelor depuse la Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe pentru operațiuni bancare cu cerințele legilor federale și ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea;

4. nerespectarea reputației de afaceri a candidaților pentru funcțiile de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) cu cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea, au un penal cazier pentru săvârşirea unei infracţiuni în domeniul economic. Decizia de a refuza înregistrarea de stat a unei instituții de credit și de a elibera acesteia licență bancară se comunică fondatorilor instituției de credit în scris și trebuie motivată. Refuzul înregistrării de stat a unei organizații de credit și eliberarea acesteia a unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare poate fi atacat la o instanță de arbitraj.

Procedura de licențiere a activităților bancare ale instituțiilor de credit nou înființate

Înregistrarea de stat nu este o bază suficientă pentru ca o instituție de credit să înceapă să funcționeze; pentru aceasta, trebuie să obțină o licență bancară, care este eliberată în conformitate cu procedura stabilită de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” și Banca Rusiei. reglementărilor adoptate în conformitate cu acesta. Motivele pentru eliberarea licenței pentru operațiuni bancare sunt:

• confirmarea plății la timp și legal a 100% din capitalul autorizat declarat;
• înregistrarea unui raport privind rezultatele primei emisiuni de acțiuni a unei instituții de credit sub forma unei societăți pe acțiuni.

Fondatorii trebuie să plătească capitalul autorizat anunțat în termen de 1 lună de la primirea notificării de înregistrare și să depună documente care confirmă această plată la Banca Rusiei. Astfel de documente, în conformitate cu Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 109, includ: ordine de plată cu marca de execuție; acte de acceptare și transfer de proprietate ale fondatorilor, contribuite la capitalul autorizat din bilanțul instituției de credit; încheierea unui evaluator independent cu privire la evaluarea proprietății în formă nemoneară, precum și încheierea organului de control financiar de stat; copii ale documentelor care confirmă proprietatea instituției de credit asupra proprietății nemonetare aduse de fondatori ca aport la capitalul de natură; o listă completă a fondatorilor instituției de credit. În cazul în care o instituție de credit este înființată sub forma unei societăți pe acțiuni, se va depune un raport privind rezultatele primei emisiuni de acțiuni.

După examinarea acestor documente, Banca Rusiei eliberează o licență bancară instituției de credit în termen de trei zile. Pentru a lua în considerare problema eliberării unei licențe, se percepe o taxă de licență în valoare determinată de Banca Rusiei, dar nu mai mult de 1% din capitalul autorizat declarat al instituției de credit. Această taxă merge la bugetul federal.

Următoarele tipuri de licențe bancare pot fi eliberate unei bănci nou înființate:

• o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage depozite Bani indivizi);
• licenta bancara cu fonduri în ruble și valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri la depozite).În prezența licenței specificate, banca are dreptul de a stabili relații de corespondență cu un număr nelimitat de bănci străine;
• licenţă de atragere a depozitelor şi plasarea metalelor prețioase. Licența menționată poate fi eliberată unei bănci simultan cu licența de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri în depozite).

Următoarele tipuri de licențe pentru operațiuni bancare pot fi eliberate unei instituții de credit nebancare nou-înființate, în funcție de scopul acesteia:

• licență pentru operațiuni bancare cu fonduri în ruble sau cu fonduri în ruble și valută pentru instituțiile de credit nebancare de decontare;
• o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble sau cu fonduri în ruble și valută străină pentru instituțiile de credit nebancare implicate în operațiuni de depozit și credit.

Licența bancară va indica operațiunile bancare la care are dreptul instituția de credit respectivă, precum și moneda în care pot fi efectuate aceste operațiuni bancare. Licența pentru operațiuni bancare se eliberează fără limitarea perioadei de valabilitate a acesteia.

Există anumite caracteristici ale înregistrării de stat și a licenției unei instituții de credit cu investiții străine și sucursale ale băncilor străine. Procedura de înregistrare de stat și de autorizare a instituțiilor de credit cu investiții străine și sucursale ale unei bănci străine este reglementată de Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”, Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 437 „Cu privire la particularitățile Înregistrarea instituțiilor de credit cu investiții străine și privind procedura de obținere a permisului prealabil de la Banca Rusiei pentru a crește capitalul autorizat o instituție de credit înregistrată pe cheltuiala nerezidenților”, precum și instrucțiunile Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 ianuarie 2004 nr. 109-I „Cu privire la procedura prin care Banca Rusiei ia o decizie privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiuni bancare”. În conformitate cu aceste documente, principala caracteristică a înregistrării de stat a instituțiilor de credit cu participarea straina iar obținerea unei licențe de către aceștia înseamnă obținerea unui permis prealabil de la Banca Rusiei pentru crearea de instituții de credit cu investiții străine. Permisiunea prealabilă este înțeleasă ca consimțământul principal al Băncii Rusiei pentru participarea unui anumit nerezident la crearea unei instituții de credit rezidente. Atunci când ia în considerare problema eliberării unui permis, Banca Rusiei ia în considerare:

• nivelul de utilizare a cotei pentru participarea capitalului străin în sistemul bancar al Rusiei;

• poziția financiară și reputația de afaceri a fondatorilor nerezidenți;

• ordinea de depunere a cererilor.

Banca Rusiei ia în considerare, de asemenea, valoarea investițiilor străine în sistemul bancar al Federației Ruse din țările în care se află fondatorii, precum și natura relațiilor bilaterale dintre Federația Rusă și țara în care fiecare dintre fondatori. este localizat. În plus, Banca Rusiei ia măsuri speciale de control în legătură cu investițiile străine în sistemul bancar al Federației Ruse de la fondatori nerezidenți cu un loc de înregistrare într-unul dintre statele cu regim fiscal preferențial și absența metodelor tarifare. de reglementare vamală sau în legătură cu investițiile unui rezident în care ponderea acestui nerezident depășește 50%.

Pentru a obține permisiunea, fondatorii se depun la biroul central al Băncii Rusiei (Departamentul pentru Licențiere Bancară și activitate de audit) o cerere (petiție) pentru eliberarea unui permis de înființare a unei instituții de credit cu investiții străine. Cererea trebuie să conțină o indicație a nerezidenților - presupușii fondatori ai instituției de credit (nume oficial complet - pentru persoane juridice; nume, prenume, patronim - pentru persoane fizice), locația acestora, statutul juridic (cetățenia (naționalitatea) - pentru persoane fizice), valoarea exactă a presupusei participări a fiecărui nerezident la capitalul autorizat al instituției de credit (în termeni numerici și procentuali). Atunci când un nerezident dobândește mai mult de 10% din capitalul autorizat al unei instituții de credit rezidente în curs de creare, cererea trebuie să conțină informații despre fondatorii unei astfel de persoane juridice nerezidente, indicând locația acestora și o scurtă descriere a activităților acestora. Cererea se semnează de către o persoană împuternicită în acest sens de adunarea fondatorilor instituției de credit cu investiții străine. Atașat aplicației:

• acte fondatoare;
• decizia organismului autorizat al unei persoane juridice cu privire la participarea sa la capitalul autorizat al unei instituții de credit de pe teritoriul Federației Ruse;
• o copie a documentului (sau un extras din acesta) care confirmă înregistrarea persoanei juridice;
• bilanţuri pentru ultimii 3 ani de activitate, confirmate printr-un raport de audit;
• consimțământul scris al organismului de control relevant al țării în care se află sediul său pentru participarea la capitalul autorizat al unei instituții de credit de pe teritoriul Federației Ruse sau o concluzie a acestui organism că nu este necesar să se obțină un astfel de consimțământ și un prim- Confirmarea de clasă este atașată persoanei străine în conformitate cu practica bancară internațională bancă străină(ale căror datorii pe termen scurt sunt clasificate ca IBCA, Starea de spirit" s sau StandardșiSărac rating de mai jos AA,prim- 1) solvabilitatea acestei persoane (capacitatea de a-și plăti cota-parte din capitalul autorizat).

Banca Rusiei poate solicita informații suplimentare necesare pentru luarea unei decizii.

După ce Banca Rusiei ia în considerare această cerere și documentele atașate acesteia, o trimite fondatorilor mail informativ Banca Rusiei sau protocol de intenție, semnat de fondatorii instituției de credit specificate și ai Băncii Rusiei, dacă nerezidenții sunt așteptați să participe la căpitanul charter al unei instituții de credit subsidiare a unei bănci străine (rezident). Totodată, se ia în considerare posibilitatea schimbului de informații în domeniul supravegherii bancare între organismul de stat autorizat al țării care este sediul principalului fondator și Banca Rusiei. Permisul (Protocolul de Intenții) este valabil 1 an de la data primirii (semnării) acestuia.

După obținerea permisului de la Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit cu investiții străine și a unei sucursale a unei bănci străine și obținerea unei licențe pentru operațiuni bancare, fondatorii, pe lângă documentele prezentate de instituțiile de credit ruse, depun suplimentar documente intocmite in mod corespunzator:

• o decizie privind participarea unei bănci străine la înființarea unei instituții de credit pe teritoriul Federației Ruse sau la deschiderea unei sucursale a unei bănci;
• un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice, precum și bilanțurile pentru ultimii 3 ani, confirmate printr-un raport de audit;
• un consimțământ scris al organismului de control relevant al țării în care se află sediul său pentru a participa la crearea unei instituții de credit pe teritoriul Federației Ruse sau pentru a deschide o sucursală a băncii în cazurile în care o astfel de permisiune este cerută de legislația țara în care se află;
• confirmarea de către o bancă străină de primă clasă (conform practicii internaționale) a solvabilității unei persoane străine.

Documentele menționate vor fi însoțite de o copie a permisului Băncii Rusiei de a înființa o organizație de credit cu investiții străine.

Banca Rusiei revizuiește aceste documente în conformitate cu procedura stabilită și ia o decizie cu privire la înregistrarea de stat și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare. Dacă Banca Rusiei respinge o cerere de eliberare a unui permis de înființare a unei instituții de credit cu investiții străine, un refuz motivat este trimis fondatorilor. Banca Rusiei încetează să elibereze licențe pentru operațiuni bancare băncilor cu investiții străine, sucursalelor băncilor străine la atingerea cotei stabilite.

Banca Rusiei are dreptul de a stabili, în modul stabilit de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, cerințe suplimentare pentru instituțiile de credit cu investiții străine și sucursalele băncilor străine cu privire la ratele obligatorii , procedurile de raportare, aprobarea componenței conducerii și a listei operațiunilor bancare efectuate, precum și cu privire la valoarea minimă a capitalului autorizat al instituțiilor de credit nou-înregistrate cu investiții străine și valoarea minimă a capitalului sucursalelor străine nou-înregistrate. bănci.

Numărul instituțiilor de credit cu participare de capital străin în ultimii 9 ani a crescut de la 136 la 202, deși în unele perioade sa observat o scădere a acestora (Tabelul 4.1), care se datorează în mare măsură înăspririi cerințelor pentru aceste organizații. În ansamblu, instituțiile de credit cu participare străină au reprezentat aproximativ 12% din totalul instituțiilor de credit în 2010. În același timp, 80 de instituții de credit cu participare de 100% din capital străin.

Tabelul 4.1. Numărul instituțiilor de credit cu participare străină

Activitatea bancară fără înregistrare sau fără licență în Rusia este interzisă. În conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (articolul 13), implementarea de către o persoană juridică a operațiunilor bancare fără licență presupune colectarea de la o astfel de entitate juridică a întregii sume primite ca urmare a acestor operațiuni, precum și încasarea unei amenzi în cuantum dublu al acestei sume către bugetul federal. Recuperarea se efectuează în instanță la cererea procurorului, a organului executiv federal relevant autorizat să facă acest lucru prin legea federală sau a Băncii Rusiei. Banca Rusiei are dreptul de a depune o cerere la o instanță de arbitraj pentru lichidarea unei persoane juridice care efectuează operațiuni bancare fără licență.

Cetăţenii care desfăşoară ilegal operaţiuni bancare poartă răspundere civilă, administrativă sau penală în conformitate cu procedura stabilită de lege. De exemplu, în conformitate cu Codul penal al Federației Ruse (articolul 172), punerea în aplicare a activităților bancare fără înregistrare sau licență sau cu încălcarea cerințelor și condițiilor de licențiere, care a cauzat daune mari cetățenilor, organizațiilor sau statului, sau asociat cu extragerea veniturilor în marime mare, se pedepseste:

• o amendă în valoare de 100 mii până la 300 mii de ruble. sau ca marime salariile sau alte venituri ale condamnatului pe o perioadă de 1 până la 2 ani;
• închisoare de până la 4 ani cu amendă de până la 80 de mii de ruble. sau în cuantumul salariului sau al altor venituri ale persoanei condamnate pe o perioadă de până la 6 luni sau fără acesta;
• închisoare de la 3 la 7 ani cu amendă de până la 1 milion de ruble. sau în cuantumul salariului sau al altor venituri ale persoanei condamnate pe o perioadă de până la 5 ani sau fără acesta, dacă o astfel de încălcare a fost săvârșită de un grup organizat sau este asociată cu extragerea de venituri la scară deosebit de mare.

Temeiul juridic pentru crearea și acordarea de licențe a băncilor

Temeiul legal pentru crearea și acordarea de licențe a băncilor și organizațiilor de credit sunt legile federale:

• „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali”,
• „La Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”,
• „Despre bănci și activitatea bancară”,
• „Cu privire la societățile pe acțiuni”,
• „Cu privire la societățile cu răspundere limitată”
• „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”,
• Instrucțiunea nr. 109-I a Băncii Rusiei din 14 ianuarie 2004 „Cu privire la procedura prin care Banca Rusiei să ia o decizie privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea de licențe pentru operațiuni bancare”,
• Instrucțiunea nr. 76-I a Băncii Rusiei din 24 august 1998 „Cu privire la particularitățile reglementării activităților băncilor care înființează și au sucursale pe teritoriul unui stat străin”,
• Instrucțiunea nr. 128-I a Băncii Rusiei din 10 martie 2006 „Cu privire la regulile de emitere și înregistrare hârtii valoroase instituții de credit de pe teritoriul Federației Ruse,
• Regulamentul Băncii Rusiei nr. 437 din 23 aprilie 1997 „Cu privire la particularitățile înregistrării instituțiilor de credit cu investiții străine și procedura de obținere a permisului prealabil de la Banca Rusiei pentru a crește capitalul autorizat al unei instituții de credit înregistrate la cheltuiala nerezidenților”,
• Regulamentul Băncii Rusiei nr. 153-P din 21.09.2001 „Cu privire la particularitățile reglementării prudențiale ale activităților instituțiilor de credit nebancare implicate în operațiuni de depozit și credit”,
• Regulamentul Băncii Rusiei nr. 230-P din 04.06.2003 „Cu privire la reorganizarea instituțiilor de credit sub formă de fuziuni și achiziții”,
• Regulamentul Băncii Rusiei nr. 218-P din 18 martie 2003 „Cu privire la procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a persoanelor juridice – fondatorii (membrii) instituțiilor de credit”,
• Regulamentul Băncii Rusiei nr. 268-P din 19 aprilie 2005 „Cu privire la procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a persoanelor juridice – fondatorii (membrii) instituțiilor de credit”,
• Ordonanța Băncii Rusiei nr. 1186-U din 14.08.2002 „Cu privire la plata căpitanului instituțiilor de credit pe cheltuiala bugetelor de toate nivelurile, fondurilor nebugetare de stat, numerar gratuit și alte obiecte imobiliare administrate de autoritățile de stat și locale. guverne”,
• Instrucțiunea Băncii Rusiei nr. 513-U din 19 martie 1999 „Cu privire la procedura de plată a capitalului autorizat al instituțiilor de credit în valută și înregistrarea tranzacțiilor relevante în conturile contabile”,
• Instrucțiunea Băncii Rusiei nr. 1176-U din 5 iulie 2002 „Cu privire la planurile de afaceri ale instituțiilor de credit”,
• Ordonanța Băncii Rusiei nr. 1292-U din 19 iunie 2003 „Cu privire la procedura prin care o instituție de credit nebancară depune documente Băncii Rusiei pentru ca Banca Rusiei să ia o decizie privind obținerea statutului bancar de către un non-bancar. instituție de credit bancară”,
• Ordonanța Băncii Rusiei nr. 1379-U din 16 ianuarie 2004 „Cu privire la evaluarea stabilității financiare a unei bănci pentru a o recunoaște ca fiind suficientă pentru participarea la sistemul de asigurare a depozitelor” și alte reglementări. acte juridice Banca Rusiei.

Toate organizațiile de credit stabilite în Federația Rusă, ca persoane juridice, sunt supuse înregistrării de stat obligatorii. Înregistrarea de stat a băncilor este efectuată în același mod ca toate celelalte entități juridice de către Federal serviciul fiscal(FTS). Pentru a fi eligibilă pentru a se angaja în activități bancare, o bancă trebuie să obțină o licență bancară.
Înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și autorizarea activităților acestora este cea mai importantă componentă a sistemului de reglementare bancară în toate țările de piață. Prin înregistrare și licențiere se reglementează admiterea diferitelor organizații la operațiuni pe piața financiară. Cerințe deosebit de stricte sunt impuse acelor organizații care intră pe piața creditului, adică băncilor. În aproape toate țările, este necesară o înregistrare specială a băncii în curs de creare și obținerea permisiunii de deschidere (licențe).
Scopul acordării de licențe este de a preveni intrarea pe piața financiară a organizațiilor instabile, cu risc ridicat, cu o reputație dubioasă a fondatorilor. În timpul înregistrării și acordării licenței, se confirmă următoarele:
în primul rând, eligibilitatea fondatorilor băncii de a o crea (eligibilitatea de a intra pe piață);
? în al doilea rând, disponibilitatea unui capital suficient pentru a asigura fondatorii
funcționarea sustenabilă a băncii;
în al treilea rând, calificările și reputația de afaceri a liderilor viitoarei bănci. În Federația Rusă, cerințele pentru fondatorii unei instituții de credit și directorii acesteia sunt stabilite de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”.
Fondatorii unei instituții de credit pot fi o gamă largă de persoane fizice și juridice a căror participare la instituția de credit nu este interzisă de legea aplicabilă. Fondatorii băncii nu au dreptul de a se retrage din calitatea de membru al băncii în primii trei ani de la data înregistrării acesteia (de exemplu, să-și retragă total sau parțial cota-parte din capitalul autorizat al băncii) o persoană juridică. nu poate fi fondator dacă există o datorie către bugetul federal, bugetul unei entități constitutive a Federației Ruse și bugetul local, indiferent de întârzierea existentă în plata acesteia. Legal o - fondatorul trebuie să aibă o poziție financiară stabilă, să aibă fonduri reziduale pentru a contribui la capitalul autorizat al unei instituții de credit, să acționeze timp de trei ani, să îndeplinească obligațiile față de bugetul federal, bugetul unei entități constitutive a Federației Ruse și bugetul local pentru ultimii trei ani.
Pentru a asigura un nivel adecvat de conducere a unei instituții de credit și pentru a reduce, pe această bază, riscurile activităților acesteia, legea stabilește cerințe de calificare pentru candidații pentru funcțiile de șef de organe executive și contabil șef al instituțiilor de credit nou înființate.
Candidații pentru aceste posturi trebuie să aibă studii superioare juridice sau economice și experiență în conducerea unei divizii a unei instituții de credit; nu trebuie să aibă antecedente penale pentru săvârșirea de infracțiuni contra patrimoniului, infracțiuni economice și oficiale; nu trebuie să comită abateri administrative în domeniul comerțului și finanțelor în cursul anului trebuie să aibă o bună reputație în afaceri.
În Federația Rusă, decizia de înregistrare a instituțiilor de credit este luată de Banca Rusiei, care eliberează și licențe pentru operațiuni bancare. Procedura generală de înregistrare a organizațiilor de credit și de autorizare a activităților bancare este determinată de Legea 40 privind băncile și activitățile bancare. Procedura de înregistrare a instituțiilor de credit este reglementată în detaliu de Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.01.2004 nr. 109-I 40 privind procedura pentru ca Banca să ia o decizie privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea de licențe pentru operațiuni bancare ”(Așa cum a fost modificată prin Instrucțiunile Băncii Centrale a Federației Ruse din 5.2006 nr. ).
Procedura de înregistrare a unei organizații de credit include următorii pași principali:
1. Fondatorii unei instituții de credit, înainte de semnarea acordului de înființare (acord de înființare), trimit Băncii Rusiei o cerere de aprobare preliminară a denumirilor oficiale complete și abreviate ale instituției de credit propuse. Banca Rusiei, în termen de cinci zile lucrătoare de la primirea cererii, trimite un mesaj scris fondatorilor instituției de credit confirmând aprobarea preliminară a numelor propuse.
2. Fondatorii trimit sucursalei teritoriale a Băncii Rusiei la locația prevăzută toate pachetele necesare de documente.
3. Oficiul teritorial al Băncii Rusiei ia în considerare documentele prezentate și ia o decizie în consecință într-un termen care nu depășește trei luni de la data primirii acestora. Dacă există comentarii cu privire la documentele depuse, acestea sunt returnate fondatorilor cu o opinie scrisă. În lipsa unor comentarii, instituția teritorială transmite Băncii Rusiei un aviz pozitiv cu documentele originale depuse de fondatorii instituției de credit anexate.
4. Banca Rusiei examinează documentele primite și ia o decizie cu privire la posibilitatea înregistrării de stat a unei instituții de credit într-un termen care nu depășește șase luni de la data depunerii la instituția teritorială a tuturor documentelor necesare în acest sens. Atunci când ia o decizie pozitivă cu privire la înregistrarea de stat, Banca Rusiei trimite organismului de înregistrare autorizat la locația propusă pentru instituția de credit nou creată documentele necesare pentru înregistrarea sa de stat. Banca Rusiei are dreptul de a refuza înregistrarea de stat a unei instituții de credit din următoarele motive: nerespectarea candidaților propuși pentru funcțiile de directori bănci și contabil șef, precum și nerespectarea reputației de afaceri a candidaților pentru funcțiile de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) cu cerințele de calificare stabilite; poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor instituției de credit; nerespectarea documentelor prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat cu cerințele legilor și reglementărilor federale ale Băncii Rusiei. Decizia de refuzare a inregistrarii de stat trebuie motivata si comunicata in scris fondatorilor institutiei de credit.
5. Sucursala teritorială a Băncii Rusiei, după ce a primit de la organismul de înregistrare autorizat un certificat de înregistrare a unei instituții de credit și o notificare privind înscrierea unei înscrieri la înregistrarea sa de stat în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice:
transmite fondatorilor un aviz de înregistrare de stat a unei instituții de credit, indicând detaliile contului corespondent ce urmează a fi deschis de aceasta;
eliberează, în original, certificatul de înregistrare de stat a instituției de credit președintelui consiliului de administrație sau altei persoane împuternicite a instituției de credit.
Fondatorii unei instituții de credit trebuie să plătească 100% din capitalul acesteia specificat în statut în termen de o lună de la primirea notificării de înregistrare de stat a instituției de credit. Teritorial
?o instituție a Băncii Rusiei verifică legitimitatea plății capitalului autorizat; aprobarea plății la timp și de drept a 100% din capitalul autorizat stă la baza eliberării unei licențe bancare către o instituție de credit.
Licența stă la baza implementării activităților bancare de către o instituție de credit înregistrată ca persoană juridică. Licența specifică operațiunile bancare la care are dreptul instituția de credit respectivă, precum și moneda în care pot fi efectuate aceste operațiuni bancare. Licența se eliberează pentru o perioadă de valabilitate nelimitată. Pentru a obține o licență bancară, o instituție de credit trebuie să aibă un capital autorizat în cuantumul stabilit de Banca Rusiei, echipamente necesare operațiunilor bancare și, de asemenea, să îndeplinească cerințele de calificare pentru specialiști în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei.
?În prezent, în Federația Rusă, unei bănci nou create i se pot acorda trei tipuri de licențe bancare:
o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite);
o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite). Cu această licență, banca are dreptul de a stabili relații de corespondent cu un număr nelimitat de bănci străine;
licenta de atragere a depozitelor si plasarea de metale pretioase.
Această licență poate fi eliberată băncii concomitent cu licența de al doilea tip.
Pentru a-și extinde activitățile, banca poate obține licențe suplimentare. Pentru a le primi, trebuie să fie stabil financiar în ultimele 6 luni; respectă cerințele de capital stabilite de Banca Rusiei; respectă cerințele de rezervă obligatorii ale Băncii Rusiei; nu au datorii la bugetul federal, bugetul subiectului Federației Ruse, bugetul local și fondurile de stat în afara bugetului: au o structură organizatorică adecvată, inclusiv un serviciu de control intern; să îndeplinească cerințele de calificare ale Băncii Rusiei pentru angajații băncii; respectă cerințele tehnice, inclusiv cerințele pentru echipamentele necesare operațiunilor bancare.
Următoarele tipuri de licențe pentru operațiuni bancare pot fi eliberate unei bănci existente pentru a-și extinde activitățile:

• o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble în valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite);
• licenta de atragere a depozitelor si plasarea de metale pretioase. Această licență poate fi eliberată băncii dacă există sau în același timp

Mai multe despre subiectul 2.2. ÎNREGISTRAREA BANCURILOR SI LICENȚIA ACTIVITĂȚILOR BANCARE:

1. Tema 14. Reglementarea financiară și juridică a sectorului bancar
2. 2.2. ÎNREGISTRAREA BANCURILOR SI LICENȚIA ACTIVITĂȚILOR BANCARE
3. 6.1. Conceptul și tipurile de reglementare juridică a băncilor
4. § 2. Specificul sistemului de management în reglementarea de stat în domeniul bancar. Tipuri de reglementare de stat a activităților bancare.
5. § 1. Reglementarea normativă în mecanismul juridic de reglementare de stat a băncilor.
6. § 2 Mijloace juridice de reglementare juridică individuală în sistemul de reglementare de stat a băncilor.

- Dreptul de autor - Advocacy - Drept administrativ - Proces administrativ - Drept antimonopol și concurență - Proces de arbitraj (economic) - Audit - Sistem bancar - Drept bancar - Afaceri - Contabilitate - Drept proprietate - Drept și management de stat - Drept și proces civil - Circulația monetară, finante si credit - bani -

G Înregistrarea de stat a unei instituții de credit este reglementată de art. 51 din Codul civil al Federației Ruse „Înregistrarea de stat a persoanelor juridice”.

Regulile fundamentale care guvernează procesul de creare a unei bănci comerciale sunt prezentate în § 2 din capitolul 4 Cod Civil RF.

O instituție de credit este creată pe baza oricărei forme de proprietate ca societate comercială (societate pe acțiuni, societate cu răspundere limitată sau societate cu răspundere suplimentară). O instituție de credit efectuează operațiuni bancare pe baza unei licențe bancare emise de Banca Centrală a Federației Ruse.

Licenta bancara, eliberat de Banca Rusiei, conține o indicație a unuia dintre tipurile de licențe definite de instrucțiunea „Cu privire la procedura pentru ca Banca Rusiei să ia o decizie privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiuni bancare. ” din 14 ianuarie 2004 Nr. 109-I (clauza 8.2, 8.3 și 14.1), o listă de operațiuni bancare, dreptul de a efectua care se acordă instituției de credit, data eliberării și numărul licenței. Licența bancară este eliberată pe un formular anti-fals și semnată de președintele Băncii Rusiei sau de adjunctul acestuia care conduce Comitetul de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei. Semnătura este aplicată cu sigiliul Băncii Rusiei cu imaginea Emblemei de Stat a Federației Ruse.

Banca Rusiei decide cu privire la înregistrarea de stat a instituțiilor de credit, interacționează pe probleme înregistrarea de stat a instituțiilor de credit la Ministerul Federației Ruse pentru impozite și taxe, subdiviziunile sale relevante din Federația Rusă (denumite în continuare organismul de înregistrare autorizat), eliberează licențe bancare instituțiilor de credit, ține un registru al licențelor bancare emise, ține Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit în scopul exercitării controlului și supravegherii. funcții. O persoană juridică care efectuează operațiuni bancare fără înregistrarea de stat a Ministerului Federației Ruse pentru Impozite și Taxe este pedepsită conform art. 171 din Codul penal al Federației Ruse pentru afaceri ilegale.

Răspunderea penală pentru activități bancare ilegale conform art. 172 din Codul penal al Federației Ruse este similar cu cel specificat la art. 171 din Codul penal al Federației Ruse (prevăd răspunderea pentru antreprenoriatul ilegal) și diferă de acesta doar printr-un obiect special de încălcare penală - relațiile în domeniul bancar. Strict vorbind, operațiunile bancare ilegale sunt un fel de afacere ilegală.

Entitate, efectuarea de operațiuni bancare fără licență, se pedepsește cu recuperarea întregii sume primite în urma acestor operațiuni, precum și cu amendă în cuantum dublu al acestei sume. Aceste fonduri merg la bugetul federal. Recuperarea se efectuează într-o procedură judiciară la cererea unui procuror autorizat să facă acest lucru prin legea federală a organului executiv federal relevant sau a Băncii Rusiei.

Pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea licenței pentru operațiuni bancare se depun următoarele documente:

• 1) o cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit și eliberarea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare; o cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit trebuie să fie semnată de o persoană împuternicită de adunarea generală a fondatorilor instituției de credit;
• 2) actul constitutiv, dacă semnarea acestuia este prevăzută de legea federală, care trebuie semnat de toți fondatorii instituției de credit; concomitent, se indică locația fiecărui fondator, adresa și detaliile bancare ale acestuia (pentru o instituție de credit - fondator trebuie indicat codul de identificare a băncii și numărul contului corespondent); semnătura reprezentantului fondatorului unei instituții de credit - o persoană juridică trebuie să fie atestată prin sigiliul acestei persoane juridice;
• 3) actul constitutiv;
• 4) proces-verbal al adunării fondatorilor privind adoptarea statutului și aprobarea candidaților pentru numirea în funcțiile de șef de organe executive și de contabil-șef;
• 5) certificat de plată a taxei de stat;
• 6) copii ale certificatelor de înregistrare de stat ale fondatorilor persoanelor juridice, rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale acestora, precum și confirmarea de către organele Ministerului Federației Ruse cu privire la impozitele și taxele de implementare de către fondatori - entitati legale obligații față de bugetul federal, bugetele subiecților Federației Ruse și bugetele locale pentru ultimii trei ani;
• 7) declarații privind veniturile fondatorilor - persoane fizice, certificate de autoritățile Ministerului Federației Ruse privind impozitele și taxele, care confirmă sursele de proveniență a fondurilor contribuite la capitalul autorizat al unei instituții de credit;

• 8) chestionare ale candidaților pentru funcțiile de șef de organe executive și de contabil-șef al unei instituții de credit, completate de aceștia și care conțin informații: privind prezența unor studii superioare juridice sau economice (cu o copie a diplomei sau a unui document de înlocuire); it) și experiență în conducerea unui departament sau a unei alte subdiviziuni a unei instituții de credit asociată cu implementarea operațiunilor bancare, cel puțin un an, iar în lipsa studiilor speciale - experiență în conducerea unei astfel de unități de cel puțin doi ani; asupra prezenței (absenței) unui cazier judiciar.
• 9) plan de afaceri aprobat de adunarea fondatorilor.

In prezent bancă nou creată Pot fi eliberate următoarele tipuri de licențe:

• 1 - o licență de a efectua operațiuni bancare în ruble (fără dreptul de a atrage bani de la persoane fizice la depozite);
• 2 - o licență de a efectua operațiuni bancare în ruble și valute străine (fără dreptul de a atrage bani de la persoane fizice la depozite); în prezența unei astfel de licențe, banca are dreptul de a stabili relații de corespondență cu un număr nelimitat de bănci străine;
• 3 - o licență de atragere a depozitelor și plasare de metale prețioase (poate fi eliberată unei bănci concomitent cu o licență de tip 2).

Denumirea firmă (oficială completă) a unei instituții de credit în limba rusă trebuie să conțină o indicație a naturii activităților sale prin utilizarea cuvintelor „bancă” sau „instituție de credit nebancară”, precum și forma organizatorică și juridică și tipul ( pentru instituţiile de credit sub formă de societate pe acţiuni).

Numele prescurtat al unei instituții de credit trebuie să respecte cerințele stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei care determină procedura de identificare a participanților la decontări interbancare. Utilizarea cuvintelor „Rusia”, „Federația Rusă”, „stat”, „federal” și „central”, precum și a cuvintelor și expresiilor derivate din acestea, în companie (oficial complet) și denumirile prescurtate ale instituției de credit este permisă în modul stabilit de actele legislative ale Federaţiei Ruse.Federaţia. Ortografierea numelui corporativ (oficial complet) și a denumirilor abreviate ale instituției de credit pe pagina de titlu a statutului instituției de credit și în textul statutului instituției de credit trebuie să fie identică (inclusiv utilizarea literelor mari și mici , paranteze, ghilimele și alte semne de punctuație în cadrul numelui).

O bancă care dorește să-și extindă activitățile trebuie să obțină licențe suplimentare; Pentru a face acest lucru, el trebuie să respecte următoarele condiții:

• să fie stabil financiar în ultimele șase luni;
• respectă cerințele de rezervă ale Băncii Rusiei;
• să nu aibă datorii la bugete și fonduri extrabugetare;
• să aibă o structură organizatorică adecvată, inclusiv un serviciu de control intern;
• au angajați care îndeplinesc cerințele de calificare ale Băncii Rusiei;
• respectă cerințele tehnice, inclusiv cerințele pentru echipamentele necesare operațiunilor bancare.

Sub rezerva condițiilor specificate banca de operare Pot fi eliberate următoarele tipuri de licențe:

• 1 - pentru efectuarea operațiunilor în ruble;
• 2 - pentru efectuarea de operațiuni în ruble și valute străine (dacă înainte de aceasta banca avea doar o licență de tip 1);
• 3 - lucrul cu metale prețioase (dacă banca nu a primit anterior o astfel de licență separat sau simultan cu o licență de tip 2); ca și în cazul unei bănci nou create, această licență poate fi eliberată unei bănci existente în prezența sau concomitent cu o licență de tip 2;
• 4 - o licență pentru a atrage depozite de bani (în ruble) de la persoane fizice; pot fi emise unei bănci, de la data înregistrării căreia au trecut cel puțin doi ani;
• 5 - o licență pentru a atrage depozite de bani de la persoane fizice (în ruble și valute); poate fi eliberat unei bănci, de la data înregistrării căreia au trecut cel puțin doi ani, dacă are licență de tip vechi sau concomitent cu aceasta;
• 6 - o licență generală care poate fi eliberată unei bănci, de la data înregistrării căreia au trecut cel puțin doi ani, care are licențele enumerate mai sus pentru efectuarea tuturor operațiunilor bancare în ruble și valute străine și îndeplinește cerințele pentru suma de capitaluri proprii stabilite de Banca Rusiei; prezența unei licențe de tip 3 nu este o condiție prealabilă pentru obținerea unei licențe generale.

Capitalul social al unei bănci care solicită o licență generală trebuie să fie de cel puțin echivalentul a 5 milioane de euro (clauza 1.4 din Directiva Băncii Centrale nr. 586-U din 24 iulie 1999).

Atunci când ia în considerare problema eliberării unei licențe generale către o bancă, aceasta efectuează o verificare cuprinzătoare de inspecție sau ia în considerare rezultatele unei verificări de inspecție dacă aceasta a fost finalizată nu mai devreme de trei luni înainte de depunerea cererii de eliberare a acestei licențe.

O bancă care a primit o licență generală are dreptul (pe lângă drepturile acordate prin licențe (tipurile 1-5) de a înființa sucursale în străinătate în modul prescris și (sau) de a achiziționa acțiuni la capitalul autorizat al instituțiilor de credit nerezidente. .

1. Cerere pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și eliberarea licenței pentru operațiuni bancare.

Contine:

• 1) o justificare economică pentru fezabilitatea tehnică și disponibilitatea calificată a instituției de credit de a efectua operațiuni bancare;
• 2) informații despre fondatorii instituției de credit, domeniul de activitate al acestora, situația financiară, perspectivele de dezvoltare a acestora;
• 3) scopul înființării unei instituții de credit;
• 4) direcţiile prioritare ale activităţii sale;
• 5) clientela vizată;
• 6) resurse care vor fi atrase pentru dezvoltarea instituţiei de credit;
• 7) gestionarea planificată a activităților instituției de credit (inclusiv crearea unui serviciu de control intern).

Fondatorii depun, de asemenea, documente care confirmă deținerea unuia dintre aceștia către imobilul (sediul) în care se va afla instituția de credit, sau obligația locatorului de a pune la dispoziție imobilul (spațiul) spre închiriere dacă instituția de credit este înregistrată. Clădirea bancară (sediul) unei instituții de credit trebuie să aibă echipamente, alarme de incendiu și efracție, precum și un punct de numerar (consolidat tehnic) pentru efectuarea tranzacțiilor cu numerar în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei.

Atunci când mai mult de 5% din acțiunile (acțiunile) unei instituții de credit sunt achiziționate ca urmare a uneia sau mai multor tranzacții de către o persoană juridică sau persoană fizică sau de către un grup de persoane juridice și (sau) persoane fizice legate printr-un acord, sau de către un grup de entități juridice care sunt filiale sau dependente unele de altele către un prieten, fondatorii instituției de credit informează Banca Rusiei despre acest lucru. În acest scop, cererea de înregistrare de stat a unei instituții de credit și eliberarea unei licențe bancare vor fi însoțite de informații privind relațiile de proprietate ale participanților.

Cererea de înregistrare va fi, de asemenea, însoțită de un bilanț contabil și de un plan de venituri, cheltuieli și profituri ale instituției de credit pentru primii trei ani de funcționare (separat pentru fiecare an).

• 2. Memorandum de asociere. Acesta trebuie sa contina:
• 1) obligația fondatorilor de a crea o instituție de credit;
• 2) procedura pentru activități comune pentru crearea acesteia;
• 3) o indicare a formei organizatorice și juridice a instituției de credit;
• 4) condițiile pentru transferul proprietății sale către instituția de credit și participarea la activitățile acesteia;
• 5) condițiile și procedura de repartizare a profiturilor și acoperirea pierderilor între participanți;
• 6) procedura de conducere a activităților instituției de credit;
• 7) condițiile și procedura de retragere a fondatorilor din componența sa;
• 8) cuantumul capitalului autorizat;
• 9) cota-parte a fiecărui fondator în capitalul social;
• 10) răspunderea participanților pentru încălcarea obligațiilor de a contribui;
• 11) informații privind componența și competența organelor de conducere ale instituției de credit și procedura de luare a deciziilor acestora (inclusiv asupra problemelor asupra cărora se iau decizii în unanimitate sau cu majoritate calificată de voturi).

Actul constitutiv trebuie semnat de toți fondatorii instituției de credit. Totodată, sunt indicate locația (adresa poștală) și detaliile bancare ale acestora.

Semnătura fondatorului - persoană juridică trebuie să fie certificată prin sigiliul acestuia. Detaliile pașaportului fondatorului - o persoană și disponibilitatea autorității de a semna acordul constitutiv în numele persoanei juridice sunt verificate de un angajat al subdiviziunii relevante a instituției teritoriale a Băncii Centrale a Federației Ruse în locul în care se presupune că se află instituția de credit, despre care se face o înscriere corespunzătoare în contractul constitutiv.

• 3. Carta institutiei de credit. Acesta trebuie să conțină următoarele date:
• 1) denumirea companiei (oficial complet) indicând forma juridică și abreviată - pentru utilizare în documentele de plată (numele companiei include cuvântul „bancă” sau cuvintele „organizație de credit nebancar”; numele complete și abreviate trebuie să fie reflectate în titlu pagina charterului și în presa băncii);
• 2) locația (adresa poștală) a organelor de conducere ale instituției de credit și a subdiviziunilor sale separate (articolul 54 din Codul civil al Federației Ruse „Numele și locația persoanei juridice”);
• 3) o listă a operațiunilor și tranzacțiilor bancare pe care instituția de credit intenționează să le efectueze în conformitate cu art. 5 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”;

• 4) informații despre cuantumul capitalului autorizat și cuantumul fondului de rezervă (ca procent din capitalul autorizat);
• 5) procedura de conducere a activității unei instituții de credit: componența și competența organelor sale de conducere, inclusiv asupra problemelor asupra cărora se iau decizii în unanimitate sau cu majoritate calificată de voturi; gestionarea activităților curente ale unei instituții de credit ar trebui să fie efectuată simultan de organe executive colegiale și unice;
• 6) cuantumul contribuției care dă dreptul la un vot la adunarea participanților instituției de credit; o prevedere privind contabilizarea și păstrarea documentelor, precum și transferul lor la timp în depozitul de stat în conformitate cu procedura stabilită de Arhivele Federale în timpul reorganizării sau lichidării unei instituții de credit;
• 7) procedura de lichidare și reorganizare a instituției de credit;
• 8) alte prevederi care nu contravin legislației în vigoare.

Statutul unei instituții de credit înființată sub forma unei societăți pe acțiuni, pe lângă prevederile de mai sus, trebuie să conțină următoarele informații:

• tipul de societate pe acțiuni (deschisă sau închisă);
• numărul, valoarea nominală, categoriile (ordinare, preferenţiale) de acţiuni şi tipurile de acţiuni preferenţiale plasate de societate;
• drepturile acţionarilor - proprietarii de acţiuni din fiecare categorie (tip);
• alte prevederi prevăzute de Legea federală „Cu privire la societățile pe acțiuni”.

Statutul unei instituții de credit înființată sub forma unei societăți pe acțiuni va fi însoțit de o listă a acționarilor, care conține semnăturile și detaliile pașaportului fondatorilor - persoane fizice, precum și semnăturile conducătorilor fondatorilor - persoane juridice, atestate prin sigiliile acestora. În acest caz, se indică locația (adresa poștală) a fondatorilor.

4. Procesul-verbal al adunării generale a fondatorilor. Acest protocol conține decizii privind înființarea unei instituții de credit, aprobarea denumirii acesteia, statutul acesteia, candidații pentru numirea în funcțiile de șefi ai organelor executive și contabil șef, o decizie privind aprobarea bilanțului de decontare și a unui plan de venituri, cheltuieli. și profituri pentru primii trei ani de funcționare, precum și o decizie de aprobare a valorii bănești a contribuțiilor fondatorilor la capitalul autorizat al instituției de credit sub formă de imobilizări corporale.

În plus, la protocol se anexează următoarele documente:

• 1) un certificat (copie după ordinul de plată) de plată a taxei de stat pentru înregistrarea unei instituții de credit (nu este permisă plata taxei de stat pentru înregistrarea unei instituții de credit de către persoane fizice și juridice care nu sunt fondatorii acesteia; ; pentru înregistrarea instituției de credit se percepe o taxă de 1% din capitalul autorizat declarat; taxa se plătește la sediul instituției de credit și se creditează la bugetul federal);
• 2) copii legalizate ale certificatelor de înregistrare de stat ale fondatorilor - persoane juridice, rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale acestora cu aplicarea bilanțurilor și declarațiilor de profit și pierdere pentru ultimii trei ani de activitate, precum și un document emis de Serviciul Fiscal de Stat al Federației Ruse, confirmând implementarea de către fondatori - persoane juridice a obligațiilor față de bugetul federal, bugetele subiecților Federației Ruse și bugetele locale pentru ultimii trei ani;
• 3) o declarație privind veniturile fondatorilor - persoane fizice, certificată de autoritățile Serviciului Fiscal de Stat al Federației Ruse, care confirmă sursele de proveniență a fondurilor contribuite la capitalul autorizat al instituției de credit.

Pentru a obține o licență de extindere a activităților, banca trebuie să depună următoarele documente la oficiul teritorial relevant al Băncii Rusiei:

• 1) o cerere (inclusiv planul de afaceri al băncii sau completări la acesta), semnată de președintele consiliului sau altă persoană împuternicită;
• 2) raportul anual publicat, certificat de o organizație de audit, și raportul de audit pentru anul anterior depunerii cererii de licență de extindere a activităților;
• 3) echilibru și decontare standardele economice de la ultima dată de raportare.

În conformitate cu scrisoarea Băncii Centrale a Federației Ruse „Cu privire la stabilirea de relații de corespondență directă cu băncile străine de către instituțiile de credit ruse” din 17 octombrie 1996 nr. 345 (modificată la 22 octombrie 1997), instituțiile de credit licențiate pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în valută, care nu prevede dreptul de a stabili relații de corespondent direct cu băncile străine, pot stabili astfel de relații (conturi deschise NOSTRO și LORO):

1) cu bănci autorizate ale statelor membre ale CSI (Republica Azerbaidjan, Republica Armenia, Republica Belarus, Republica Georgia, Republica Kazahstan, Republica Kârgâzstan, Republica Moldova, Republica Tadjikistan, Republica Turkmenistan, Republica Ucraineană, Republica Uzbekistan);

2) cu Mosnarbank (Londra, Singapore), Airobank (Paris), Ost-West Handels Bank (Frankfurt), Donau-Bank (Viena), East-West United Bank (Luxemburg), Rusia Banca Comerciala„(Zurich) și „Banca Comercială Rusă” (Limassol, Cipru).

Instituțiile de credit deținătoare de licență de desfășurare a operațiunilor bancare cu fonduri în valută, care conferă dreptul de a stabili relații de corespondent direct cu un număr limitat de bănci străine, au dreptul să stabilească relații de corespondent direct (conturi deschise NOSTRO, LORO) cu băncile străine. în numărul specificat în licențe (inclusiv băncile din Republica Letonia, Republica Lituania, Republica Estonia) și, în plus, cu băncile indicate în clauzele 1.1 și 1.2 din scrisoarea Băncii Centrale a Rusiei Federaţie.

Organizarea creditului obligat să raporteze Banca Rusiei cu privire la toate schimbările în personalul șefilor organelor executive și la înlocuirea contabilului șef în termen de două săptămâni de la data unei astfel de decizii. Mesajul privind numirea unui nou șef și (sau) contabil șef trebuie să conțină informațiile prevăzute la alin. 8 art. 14 din Legea federală „Cu privire la bănci și bănci”. Banca Rusiei, în termen de o lună, este de acord cu aceste numiri sau înaintează un refuz motivat în scris, pe motivele prevăzute la art. 16 din Legea federală „Cu privire la bănci și bănci”.

Nu este permisă numirea în funcțiile de șefi ai organelor executive ale unei instituții de credit a persoanelor ale căror activități anterioare au condus la încălcări ale legii, altor reglementări, instrucțiuni ale Băncii Rusiei sau situației financiare nesatisfăcătoare a instituției de credit.

Fondatorii unei instituţii de credit pot fi persoane juridice şi indivizii a căror participare la o instituție de credit nu este interzisă de legea aplicabilă.

În același timp, fondatorii - persoanele juridice trebuie să fie înregistrați în conformitate cu procedura stabilită de legislația în vigoare, să aibă o poziție financiară stabilă și să își îndeplinească obligațiile față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și locale. bugete pe trei ani. Fondatorii trebuie să aibă fonduri care îndeplinesc cerințele Băncii Rusiei pentru contribuția lor la capitalul autorizat al unei instituții de credit.

Prezența unei datorii la buget a unei persoane juridice, indiferent de întârzierea existentă în plata acesteia, constituie temeiul refuzului de a accepta o astfel de persoană juridică ca fondator al unei instituții de credit.

Sucursalele și reprezentanțele unei instituții de credit nu sunt persoane juridice și își desfășoară activitatea în baza unei procuri eliberate acestora în conformitate cu procedura și reglementările stabilite pe sucursală.

Ramura a unei instituții de credit este subdiviziunea sa separată situată în afara locației instituției de credit și care efectuează în numele acesteia toate sau o parte din operațiunile bancare prevăzute de licența Băncii Rusiei eliberată instituției de credit. Statutul reprezentanțelor și sucursalelor unei instituții de credit, precum și activitățile acestora, este reglementat de art. 55 din Codul civil al Federației Ruse.

Reprezentare a unei instituții de credit este subdiviziunea sa separată, situată în afara locației instituției de credit, reprezentând interesele acesteia și protejându-le. O reprezentanță a unei organizații de credit nu are dreptul de a efectua operațiuni bancare.

O organizație de credit deschide sucursale și reprezentanțe în Federația Rusă din momentul notificării Băncii Rusiei. Anunțul va indica adresa poștală a filialei (reprezentanței), atribuțiile și funcțiile acesteia, informații despre directori, amploarea și natura operațiunilor planificate, precum și o amprentă a sigiliului acesteia și mostre de semnături ale conducătorilor săi.

Pentru deschiderea de sucursale ale instituțiilor de credit, se percepe o taxă în sumă determinată de Banca Rusiei, dar nu mai mult de 1.000 de ori salariul minim. Această taxă merge la bugetul federal.

Sucursalele unei instituții de credit cu investiții străine pe teritoriul Federației Ruse vor fi înregistrate de Banca Rusiei în conformitate cu procedura stabilită de aceasta.

(aprobat de Banca Centrală a Federației Ruse 07.06.2000 N 113-P)

BANCA CENTRALĂ A FEDERATIEI RUSE

7 iunie 2000 N 113-P

POZIŢIE
PRIVIND PROCEDURA DE ÎNREGISTRARE DE STAT A ORGANIZAȚILOR DE CREDIT CREATĂ DIN INITIATIVA CORPORAȚIEI DE STAT „AGENȚIA PENTRU RESTRUCTURAREA ORGANIZAȚILOR DE CREDIT” ȘI LICENȚIA ACTIVITĂȚILOR ACESTORA

Capitolul 1. DISPOZIȚII GENERALE

1.1. În vederea efectuării procedurilor de restructurare a unei instituții de credit administrată de corporația de stat „Agenția pentru Restructurarea Instituțiilor de Credit” (denumită în continuare Agenția), inclusiv restructurarea activelor (pasivelor), Agenția, în în conformitate cu articolul 20 din Legea federală „Cu privire la restructurarea instituțiilor de credit”, organizațiile” au dreptul, în conformitate cu planul de restructurare al instituției de credit, să creeze o nouă instituție de credit.

La înregistrarea și acordarea de licențe a activităților bancare ale instituțiilor de credit înființate la inițiativa Agenției, Instrucțiunea nr. 75-I a Băncii Rusiei din 23 iulie 1998 „Cu privire la procedura de aplicare a legilor federale care reglementează procedura de înregistrare a instituțiilor de credit și de acordare a licențelor bancare. activități” („Buletinul Băncii Rusiei” nr. 55 din 12 august 1998), sub rezerva modificărilor și completărilor efectuate (denumită în continuare Instrucțiunea nr. 75-I), se aplică în cazurile neprevăzute de prezentele Reguli.

1.2. O nouă instituție de credit creată la inițiativa Agenției trebuie să aibă un capital autorizat nu mai mic decât valoarea minimă a capitalului autorizat prevăzut de legile federale și reglementările Băncii Rusiei pentru instituțiile de credit nebancare în domeniul decontărilor (decontare non -instituții de credit bancar) de la data depunerii documentelor pentru înregistrare la organizația de credit Banca Rusiei. Formarea capitalului autorizat al unei instituții de credit se realizează în conformitate cu cerințele capitolului 4 din Instrucțiunea nr. 75-I și cu reglementările Băncii Rusiei care reglementează procedura de plată a acțiunilor (acțiunilor) unei instituții de credit către măsura care nu contravine Legii federale „Cu privire la restructurarea instituțiilor de credit” și prezentului regulament.

1.3. Agenția trebuie să fie unicul fondator (participant) al unei noi organizații de credit creată la inițiativa sa.

Capitolul 2. DOCUMENTE NECESARE PENTRU ÎNREGISTRAREA DE STAT A O ORGANIZĂȚIE DE CREDIT

2.1. Pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și eliberarea unei licențe pentru operațiuni bancare, Agenția trebuie să depună următoarele documente în conformitate cu paragraful 3.4 din prezentul Regulament:

2.1.1. o cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit și eliberarea unei licențe bancare care îndeplinește cerințele subparagrafului 3.1.1 din Instrucțiunea nr. 75-I. Totodată, cererea trebuie să conțină informații despre cuantumul capitalului autorizat și sursele formării acestuia (fonduri proprii, fonduri împrumutate), precum și informații despre existența unui plan de restructurare aprobat pentru instituția de credit existentă, în în conformitate cu care se creează o nouă instituție de credit la inițiativa Agenției;

2.1.2. statutul instituției de credit care îndeplinește cerințele paragrafului 3.1.3 din Instrucțiunea nr. 75-I;

2.1.3. decizia organului împuternicit al Agenției privind înființarea unei instituții de credit care conține informațiile prevăzute la subparagraful 3.1.4 din Instrucțiunea nr. 75-I;

2.1.4. documente care confirmă plata taxei de stat (taxa) pentru înregistrarea unei instituții de credit (copie după ordinul de plată);

2.1.5. bilanțul agenției de la ultima dată de raportare cu marcajul autorității Ministerului Federației Ruse pentru impozite și taxe;

2.1.6. chestionare ale candidaților pentru funcțiile de șef de organe executive și contabil șef al unei instituții de credit care îndeplinesc cerințele subparagrafului 3.1.8 din Instrucțiunea nr. 75-I;

2.1.7. documente care confirmă prezența unui imobil (sediu) dotat cu echipamente necesare operațiunilor bancare, în care se va afla instituția de credit;

2.1.8. documentele transmise Băncii Rusiei în conformitate cu clauza 2.1 din Regulamente trebuie să respecte cerințele clauzelor 29.1, 29.2 din Instrucțiunea nr. 75-I.

Capitolul 3. PROCEDURA DE ÎNREGISTRARE DE STAT A O ORGANIZĂȚIE DE CREDIT

3.1. Înainte de depunerea documentelor specificate în capitolul 2 din prezentul regulament, numele oficiale complete și prescurtate ale unei instituții de credit trebuie convenite în prealabil cu Banca Rusiei.

3.2. Agenția trimite o solicitare Băncii Rusiei pentru aprobarea preliminară a denumirilor oficiale complete și abreviate ale instituției de credit propuse.

3.3. Banca Rusiei, în termen de trei zile lucrătoare de la primirea cererii, trimite Agenției o telegramă prin care confirmă aprobarea preliminară a denumirilor propuse ale instituției de credit.

Aprobarea preliminară a denumirilor propuse ale organizației de credit este valabilă douăsprezece luni de la data trimiterii respectivei telegrame.

3.4. Pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe pentru operațiuni bancare, Agenția trimite oficiului teritorial al Băncii Rusiei de la sediul instituției de credit, împreună cu o cerere adresată conducătorului acesteia, documentele enumerate în capitolul 2. din prezentele Regulamente, inclusiv cele specificate la subparagrafele 2.1.1, 2.1.3 - 2.1.5 și 2.1.7 (în dublu exemplar) și la subparagrafele 2.1.2 și 2.1.6 (în trei exemplare).

3.5. Termenul de examinare a documentelor pentru înregistrarea unei instituții de credit înființată la inițiativa agenției în Banca Rusiei nu va depăși 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii agenției de înființare a unei noi instituții de credit la nivelul teritorial. biroul Băncii Rusiei la locația propusă pentru instituția de credit.

3.6. Dacă există comentarii cu privire la documentele transmise, precum și în absența unui set complet de documente enumerate în capitolul 2 din prezentul regulament, Banca Rusiei (o sucursală teritorială a Băncii Rusiei) trimite o notificare Agenției cu o listă a deficiențelor identificate pentru eliminarea acestora. Termenul de treizeci de zile de examinare a documentelor, prevăzut în clauza 3.5 din prezentul Regulament, se suspendă din momentul transmiterii notificării menționate și reia de la data primirii ultimului document solicitat.

3.7. Sucursala teritorială a Băncii Rusiei examinează documentele primite în termen de 10 zile calendaristice și, în absența comentariilor, trimite un aviz pozitiv Băncii Rusiei (Departamentul pentru Licențierea activităților instituțiilor de credit și firmelor de audit) care conține:

Informații despre termenele limită de primire a documentelor în vederea examinării;

Informații privind conformitatea clădirii (sediului) cu cerințele pentru dotarea tehnică a sediului băncii și fortificarea casei de marcat;

Informații privind aprobarea candidaților pentru funcțiile de șef de organe executive ale instituției de credit și contabil șef al acesteia.

La încheiere se anexează un exemplar al documentelor prevăzute la clauza 2.1 din prezentul Regulament, în timp ce statutul instituției de credit se anexează în trei exemplare. Chestionarele depuse ale candidaților pentru funcțiile de șefi ai organelor executive ale unei instituții de credit și de contabil șef trebuie să fie convenite cu oficiul teritorial al Băncii Rusiei.

3.8. Departamentul de Licențiere a Activităților Instituțiilor de Credit și Societăților de Audit are în vedere documentele depuse odată cu încheierea instituției teritoriale și ia o decizie cu privire la posibilitatea înregistrării de stat a unei instituții de credit în modul stabilit de clauza 9 din Regulamentul nr. Banca Rusiei din 26 mai 1997 N 454 „Cu privire la procedura de revizuire a documentelor depuse pentru înregistrare, reorganizarea unei instituții de credit și/sau obținerea de licențe pentru operațiuni bancare, precum și tranzacții cu metale prețioase” („Buletinul Băncii de Rusia” N 39 din 18.06.97) cu modificările ulterioare, la primirea avizului pozitiv al Organizației de salubritate bancară.

3.9. Atunci când iau o decizie pozitivă cu privire la înregistrarea de stat a unei instituții de credit și semnează un certificat de înregistrare de stat a unei instituții de credit, Banca Rusiei și oficiul teritorial al Băncii Rusiei la locația instituției de credit vor acționa în felul prevăzute de paragrafele 6.13 - 6.15 din Instrucţiunea nr. 75-I.

3.10. O instituție de credit trebuie să aibă un sigiliu rotund care să îndeplinească cerințele clauzei 6.16 din Instrucțiunea nr. 75-I.

3.11. După numirea efectivă a candidaților conveniți pentru funcțiile de șef de organe executive și de contabil șef al unei instituții de credit, filiala teritorială a Băncii Rusiei și instituția de credit acționează în modul prevăzut de paragraful 6.18 din Instrucțiunea nr. 75-I. .

3.12. Pentru înregistrarea instituțiilor de credit înființate la inițiativa Agenției se percepe un comision de 0,001 la sută din capitalul charter declarat al instituției de credit.

Capitolul 4. CONFIRMAREA PLATII CAPITALULUI AUTORIZAT

4.1. Agenția trebuie să plătească 100 la sută din capitalul de tip charter al instituției de credit specificat în chart în termen de o lună de la primirea notificării de înregistrare de stat a instituției de credit.

4.2. Concomitent cu plata efectivă a capitalului autorizat, instituția de credit transmite Băncii Rusiei documente care fac posibilă verificarea legitimității unei astfel de plăți: bilanțul Agenției la ultima dată de raportare cu marca autorității. al Ministerului Federației Ruse pentru impozite și taxe; ordine de plata cu marca de executie; acte de acceptare - transferul unui imobil (un spatiu) in bilantul unei institutii de credit; o copie legalizată a certificatului de proprietate a instituției de credit asupra imobilului (sediului) transferat de către Agenție ca plată a unei cote (acțiuni) din capitalul autorizat al instituției de credit; alte documente prevăzute de reglementările Băncii Rusiei care reglementează plata acțiunilor (acțiunilor) instituțiilor de credit.

capitolul 5

5.1. Confirmarea plății în timp util și în mod legal a 100 la sută din capitalul autorizat este baza pentru eliberarea unei licențe bancare către o instituție de credit.

5.2. Pentru a obține licența de desfășurare a operațiunilor bancare, o instituție de credit trebuie să îndeplinească cerințele stabilite la paragraful 1.2 din prezentul Regulament.

5.3. Banca Rusiei, ținând cont de solicitarea Agenției, stabilește lista și volumul operațiunilor bancare (în ruble și (sau) valută) cuprinse în licența bancară eliberată unei instituții de credit înființată la inițiativa Agenției, pe baza naturii a activelor și pasivelor sale, în conformitate cu un plan de restructurare pentru o instituție de credit administrată de agenție.

5.4. Banca Rusiei, în termen de trei zile lucrătoare de la data plății integrale de către Agenție a capitalului autorizat, ia o decizie privind eliberarea unei licențe și trimite instituției teritoriale 2 copii ale licenței bancare.

5.5. Sucursala teritorială a Băncii Rusiei:

Ține un registru al licențelor eliberate;

Eliberează 1 copie a licenței președintelui consiliului de administrație al instituției de credit sau altei persoane împuternicite care confirmă în scris primirea documentului specificat.

Capitolul 6. DISPOZIȚII FINALE

6.1. Extinderea activităților prin obținerea de licențe suplimentare și deschiderea (închiderea) de divizii structurale separate și interne de către instituțiile de credit înființate la inițiativa Agenției se realizează în modul prevăzut de Instrucțiunea nr. 75-I și alte acte normative ale Banca Rusiei.

Capitolul 7. INTRAREA ÎN VIGOARE

7.1. Prezentul regulament intră în vigoare la data publicării sale în Buletinul Băncii Rusiei.

Preşedinte
Banca Rusiei
V.V. GERASHCHENKO