Dacă soțul a luat un împrumut și nu plătește, soția ar trebui să plătească împrumutul pentru soțul ei. Tragedie familială: ce se va întâmpla cu ipoteca în caz de divorț? Ce să faci dacă soțul nu plătește ipoteca

Potrivit lui Rosstat, jumătate din căsătoriile înregistrate sunt dizolvate în Rusia - în 2012, de exemplu, au fost 641,9 divorțuri pentru 1,2 milioane de căsătorii. Câte dintre aceste cupluri au plătit creditul ipotecar, Rosstat nu precizează, însă, potrivit bancherilor, creditele ipotecare cu divorț sunt destul de frecvente.

Ce să faci cu un apartament dacă este imposibil să trăiești în el împreună, iar soții nu au încheiat un acord preliminar? Întrucât apartamentul a fost dobândit în proprietate comună la cererea unui împrumut, ambele părți au drepturi egale asupra acestei proprietăți. Aceasta înseamnă că, în caz de divorț, ambii soți au drepturi egale asupra bunurilor dobândite.

În cazul în care împrumutul a fost luat de soți de drept comun care nu sunt legați legal între ei, apartamentul, de regulă, este înregistrat în proprietate comună (acțiunile sunt distribuite în mod egal pentru fiecare soț). Dar, în ambele cazuri, ambii soți sunt răspunzători de datorii, conform termenilor contractului de împrumut.

Prin urmare, atunci când vine vorba de divorț, soții trebuie să decidă ce să facă cu apartamentul achiziționat pe credit, care poate fi eliberat atât atât co-împrumutaților, cât și unuia dintre ei. Această problemă este deosebit de dureroasă pentru cei de la care apartamentul a fost achiziționat în numele unuia, iar plățile efective au fost efectuate de celălalt soț. Pot apărea și alte situații controversate în care va fi foarte dificil pentru soții care divorțează să ajungă la un consens. O altă situație tipică controversată: unul dintre soți a făcut o contribuție inițială din fonduri proprii, de exemplu, vânzând un apartament pe care l-a moștenit. „Conform, în caz de divorț, litigiul este evident: soțul a contribuit cu imobilizări din fonduri personale, adică cota sa să fie mai mare, iar apartamentul nou dobândit este de drept proprietate comună a soților”, susține avocat al biroului Akademicheskoe al Inkom-Nedvizhimost Natalia Kiseleva.

Situația arată diferit dacă soții nu sunt înregistrați oficial, iar apartamentul nu este eliberat persoanei care a făcut plata inițială pe cheltuiala proprie. Banii investiți în achiziționarea unui apartament în cazul unei ruperi a relațiilor practic nu vor fi returnați. În orice caz, dacă nu se poate ajunge la o înțelegere pe cont propriu, doar instanța poate decide situația.

„Conform experienței Raiffeisenbank, cea mai comună opțiune de împărțire a unui apartament ipotecar este reînregistrarea obligațiilor de credit și obiectul garanției pentru un împrumut către unul dintre debitori”, spune Alexei Popovich, șef adjunct al Departamentului de Dezvoltare a Creditelor Ipotecare din Raiffeisenbank.

Oricum, indiferent de decizia foștilor soți, se poate face ceea ce vor ei doar prin acord cu banca. „Dacă unul dintre soți decide să reînregistreze integral dreptul de proprietate asupra imobilului, acesta trebuie să obțină acordul băncii pentru finalizarea acestei tranzacții, să parcurgă procedura repetată de analiză a solvabilității și să soluționeze chestiunea despăgubirii cu cealaltă parte, „, spune directorul departamentului de afaceri cu amănuntul SB-bank Herman Belous.

Nu va fi atât de ușor de făcut acest lucru, deoarece creditorul nu intenționează să suporte cheltuielile la reînregistrarea componenței gajaților. Mai mult, chiar și un contract de căsătorie în această problemă poate fi neputincios. „La împărțirea proprietății soților, Agenția pentru Împrumut Ipotecar pentru Locuințe (AHML) este pregătită să dea acordul pentru modificarea informațiilor din USRR, cu condiția ca o astfel de împărțire să se efectueze pe baza unei hotărâri judecătorești sau a unei decizii aprobate de instanță. acord amiabil, și nu pe baza unui simplu acord, chiar dacă este un acord de căsătorie. acord ", - spune Anna Volkova, directorul departamentului juridic al AHML. Cert este că soții pot schimba de mai multe ori contractul de căsătorie, iar de fiecare dată creditorul ar trebui să facă modificări la USRR.

Cine plătește și cât

Una dintre cele mai dificile întrebări într-un divorț ipotecar este cine și cum va continua să deservească împrumutul rămas. „În cazul divorțului de soți înregistrați oficial, aceștia sunt obligați în egală măsură să plătească împrumutul ipotecar integral și la timp, indiferent cine a plătit creditul mai devreme și a efectuat plata inițială la înregistrarea tranzacției ipotecare”, își amintește Herman Belous.

Mai mult, banca are dreptul de a cere îndeplinirea obligațiilor de la ambii soți-coîmprumutați, indiferent dacă aceștia sunt sau nu căsătoriți oficial. „Băncile nu țin cont de divorțuri, acest lucru nu afectează în niciun fel valabilitatea contractelor de împrumut și a garanțiilor”, spune Ivan Minakov, vicepreședintele Consiliului de Administrație al Băncii Internaționale de Dezvoltare, care are proprietate lichidă. Datorită complexității procedurile, executarea silită asupra imobilului ipotecat vor fi efectuate ultimul.”

Mai mult, nu va funcționa să se conteste că apartamentul a mers către alt soț sau că majoritatea fondurilor au fost aduse de una dintre părți. „Coîmprumutatul se obligă, în caz de nerespectare sau executare necorespunzătoare a obligațiilor de către împrumutat, să răspundă față de împrumutat în solidar cu împrumutatul într-o sumă egală cu suma tuturor obligațiilor, atât în ​​ceea ce privește îndeplinirea obligațiilor față de efectua plăți lunare, iar în ceea ce privește îndeplinirea obligațiilor de rambursare integrală a împrumutului, inclusiv obligațiile de rambursare anticipată integrală a împrumutului cu dobândă”, spune Andrey Vladykin, șeful departamentului ipotecare și credite la NDV-Real Estate.

Mai mult, chiar dacă ați convenit deja cu banca pentru modificarea componenței proprietarilor de imobile, asta nu înseamnă că s-a schimbat și componența debitorilor. „În caz de divorț, nu doar apartamentul este împărțit în două, ci și soldul datoriei de împrumut în cotele corespunzătoare”, adaugă domnul Vladykin. „În mod legal, ambii soți (chiar și foștii) continuă să fie debitori pentru creditor, căruia nu-i pasă care dintre ei efectuează de fapt plăți”, continuă Anna Volkova. ambii împrumutați și colectează datoria de la toți debitorii, precum și execută silit. gajul.”

Pentru debitori, pericolul constă în faptul că este puțin probabil ca cealaltă parte să dorească să plătească împrumutul care a devenit inutil. De exemplu, în aceeași situație în care unul dintre soți a făcut un avans, „în caz de divorț, teoretic îi poate spune fostei sale jumătăți că va avea suficient și că nu va plăti dobânda rămasă la ipotecă, ” spune Rustam Azizov, șeful centrului ipotecar la RDI. Mai mult, dacă una dintre părți a refuzat să plătească împrumutul, iar împrumutul este plătit până la capăt de cealaltă parte, atunci nu va fi ușor să scapi de al doilea proprietar.

Dacă apare o astfel de situație, problema se soluționează în comun cu banca. Există mai multe soluții. De exemplu, unul dintre soți își poate transfera restul datoriei și îi poate plăti fostului soț cota sa inițială, păstrând astfel apartamentul pentru el. Pentru a face acest lucru, în primul rând, este necesar să anunțați banca despre situația actuală, să colectați un pachet complet de documente pentru a evalua solvabilitatea și capacitatea de a transfera întregul sold al datoriei unuia dintre foștii soți.

Astfel, banca va trebui să negocieze separat schimbarea componenței proprietarilor și a debitorilor. „Separarea datoriilor și a proprietății garanției este imposibilă, deoarece dacă unul dintre debitori încetează să fie răspunzător pentru obligațiile sale, va fi destul de problematic să-și realizeze partea sa din garanția pentru împrumut”, explică Alexei Popovici, șef adjunct al departamentului. Departamentul de Dezvoltare a Creditelor Ipotecare al Raiffeisenbank.a reușit să cadă de acord asupra împărțirii proprietății, banca este gata să ia în considerare posibilitatea retragerii unuia dintre soți de la împrumutat.Acest lucru este posibil atunci când obligațiile și dreptul de proprietate asupra întregului obiect sunt transferate către unul dintre debitori. În plus, problema împărțirii proprietății și a obligațiilor de credit este luată în considerare în instanță.”

Vinde inutil

Dacă soții care divorțează nu reușesc să se înțeleagă între ei cu privire la transferul dreptului de proprietate asupra unui apartament achiziționat pe credit, iar părțile nu vor să se adreseze instanței, nu mai rămâne decât să vândă proprietatea în litigiu. „De exemplu, puteți pune la vânzare un apartament, puteți plăti o datorie către o bancă, puteți împărți restul în funcție de participarea financiară inițială și puteți dispersa”, sugerează Vladykin, că tranzacția de vânzare va avea loc în banca creditoare cu participarea unui angajat al băncii O parte din costul apartamentului, egală cu suma datoriei aferente împrumutului, va fi gajată fie într-o cutie de valori separată la momentul înregistrării transferului de proprietate, fie într-un cont special - o scrisoare de credit din care banca însăși va lua banii pentru achitarea împrumutului după înregistrare.La achitarea datoriei, banca emite o adeverință că împrumutul a fost rambursat și banca vă permite să scoateți grevarea din apartamentul. "

Adevărat, înainte de a vinde un apartament, trebuie să ajungeți la o înțelegere unul cu celălalt. „Banca poate fi de acord cu vânzarea imobilului ipotecat, dar o condiție prealabilă pentru aceasta este ca foștii soți să ajungă la un acord privind distribuirea fondurilor”, adaugă Ivan Minakov.

Indiferent de prezența sau absența unui acord între soți, care pot rezolva această problemă, inclusiv în instanță, „apartamentul ipotecat poate fi vândut numai cu acordul creditorului ipotecar/creditorului”, spune Anna Volkova: „Dacă creditorul este gata să ofere un astfel de consimțământ, atunci el poate cere ca veniturile din vânzare să fie utilizate pentru rambursarea împrumutului, iar tot ceea ce rămâne va fi transferat debitorilor care au dreptul de a împărți suma primită la discreția lor. este posibil să nu necesite rambursarea anticipată a împrumutului la vânzare, dar astfel de condiții de vânzare sunt extrem de rare , deoarece aproape nimeni va fi de acord să cumpere un apartament cu păstrarea garanțiilor pentru a garanta datoriile altor persoane. În consecință, chiar dacă banca a fost de acord cu vânzarea , va necesita în primul rând rambursarea integrală a împrumutului din încasări.”

Pregătiți-vă în avans pentru divorț

În general, participanții la piață sunt de acord că este posibil să se evite situațiile controversate într-un divorț cu ipotecă doar prin planificarea totul în avans, oricât de trist ar suna în momentul prosperității familiei. „Pentru a proteja soții înaintea tranzacției cu ipotecă, este necesar să se stabilească în prealabil cine și în ce măsură va deține proprietatea asupra imobilului dobândit în cazul unei posibile dizolvari a căsătoriei și să se confirme acordul prin încheierea unei căsătorii. contract în formă notarială”, spune Herman Belous. În Rusia, acest document stabilește doar regimul de împărțire a proprietății. În ea, puteți indica cine va primi cadourile generale scumpe, bijuterii, bunuri mobile și imobile. Este important ca acest acord să poată fi întocmit atât înainte de căsătorie, cât și în orice etapă a acesteia. „De cele mai multe ori, contractul de căsătorie pentru o tranzacție ipotecară este alcătuit de acei soți care au deja un fel de proprietate comună (apartamentul în care locuiește familia) și unul dintre ei dorește să cumpere un apartament doar pentru el însuși (de exemplu, ca aerodrom alternativ sau pentru copiii dintr-o altă căsătorie) ", - spune directorul general al companiei" Metrium Group "Maria Litinetskaya.

Pe lângă încheierea unui acord preliminar privind împărțirea proprietății, este important să se păstreze dovezile documentare ale tuturor etapelor importante ale obținerii și deservirii unui împrumut: oricare dintre aceste acte poate decide examinarea cauzei în instanță într-o direcție sau alta. „Trebuie să păstrați un contract de împrumut, toate documentele privind toate plățile, un contract ipotecar (dacă există), un contract de cumpărare și vânzare de apartament, chitanța vânzătorului sau alt document privind transferul de bani către vânzător”, subliniază Anna Volkova. . deducerile impozitului pe proprietate prevăzute de legislația fiscală. Este necesară păstrarea contractelor de asigurare, precum și a documentelor de plată a primei de asigurare. Documentele de proprietate, chitanța vânzătorului sau un document care confirmă primirea fondurilor de către vânzător trebuie păstrate pe termen nelimitat."

Deosebit de remarcabile sunt tranzacțiile de cumpărare a unui apartament într-o clădire nouă în condițiile unui acord de participare la capitaluri proprii (DAC), atunci când procedura de intrare în proprietate are loc după ce casa a fost predată. „Dacă ai de gând să cumperi un apartament și să te căsătorești în același timp, dar în același timp să păstrezi apartamentul pentru tine, este logic să preiei mai întâi proprietatea asupra apartamentului și apoi să te căsătorești”, sugerează Rustam Azizov. au așteptat doi ani pentru înregistrarea proprietății (și în acest timp este posibil să divorțeze), apoi soția, în caz de divorț, poate pretinde de la dvs. nu numai jumătate din toate plățile plătite pentru perioada familiei viata (care sunt considerate proprietate comuna), dar si jumatate din plata initiala, prin urmare ca formal contractul de cumparare si vanzare a apartamentului a fost incheiat in perioada casatoriei.”

Contractul de ipotecă prevede posibilitatea participării în calitate de co-împrumutată a soțului/soției persoanei care acționează ca debitor principal.

Cu toate acestea, ce se întâmplă dacă cuplul ar decide ulterior să divorțeze?

Aspectul legislativ al problemei

Problema separării obligațiilor ipotecare în caz de divorț este reglementată de următoarele reguli:

1. Codul familiei al Federației Ruse;
2. Codul civil al Rusiei.

Deci, în conformitate cu normele dreptului familiei, orice bun dobândit în căsătorie este proprietate comună a soților.

În cazul împărțirii judiciare a bunurilor comune între soți, si datoriile sunt supuse divizarii care s-au format în timpul relațiilor de familie.

Dreptul civil conține o regulă conform căreia împărțirea obligației ipotecare între soți este posibilă numai cu condiție consimțământul unei instituții de credit.

Consecințele înregistrării unui credit ipotecar de către soți

În baza normelor Codului familiei, atunci când unul dintre soți contractează un credit ipotecar, al doilea soț este înregistrat automat ca co-împrumutator.

În calitate de co-împrumutat, al doilea soț își asumă aceeași responsabilitate pentru îndeplinirea obligației de plată a plăților ipotecare. În caz de nerespectare a primului soț, organizația de credit va solicita plata fondurilor de la cel de-al doilea membru al familiei.

Pe lângă apariția obligațiilor, co-împrumutatul are dreptul la spațiul de locuit sub formă de cotă-parte. De obicei, această cotă este egală cu jumătate din spațiul total de locuit al proprietății. Cu toate acestea, un raport diferit de acțiuni poate fi stabilit prin contractul de împrumut ipotecar.

În cazul în care unul dintre soți nu dorește să suporte o obligație materială față de bancă și nu solicită noi bunuri imobiliare, trebuie întocmit o convenție prenupțială, care să precizeze tipurile de proprietate ale fiecăruia dintre cuplu și să stabilească și drepturile. și obligații în legătură cu bunurile imobile dobândite în viitor.

În cazul în care contractul de căsătorie între soți nu este întocmit, iar aceștia decid să divorțeze, ipotecarea imobilelor, precum și obligațiile de plată a banilor pot fi împărțite în instanță.

Soluții la această problemă

Soții care decid să divorțeze și sunt co-împrumutați cu obligația ipotecară trebuie:

Indiferent de hotărârea luată, soții sunt obligați trebuie să informeze organizația bancară despre divort.

Modificarea termenilor contractului de împrumut

Retrageți co-împrumutatul dintr-o obligație ipotecară în caz de divorț în mai multe moduri:

Refuzul unei ipoteci

Pe baza informațiilor indicate anterior, putem concluziona că refuzul unei ipoteci implementat în mai multe moduri:

1. În mod voluntar de către unul dintre soți, prin întocmirea unui refuz scris, legalizat de a îndeplini obligațiile, precum și dintr-o renunțare voluntară la proprietatea asupra acestui bun. Dacă organizația bancară este de acord cu această solicitare, atunci va iniția reînregistrarea drepturilor de proprietate la autoritatea de înregistrare și va întocmi, de asemenea, un acord suplimentar la acordul principal;
2. Într-o procedură judiciară în baza unei decizii a unei autorități judiciare. După luarea deciziei relevante, co-împrumutatul principal dobândește dreptul de a reînregistra proprietatea fără acordul băncii;
3. Pe baza unui contract de căsătorie, care trebuie să indice că unul dintre soți nu solicită bunul ipotecar dobândit în caz de divorț.

Reînregistrarea drepturilor asupra bunurilor imobiliare

Întrucât proprietatea asupra imobilului ipotecar este înregistrată înainte de rambursarea integrală a creditului cu grevare, soții co-împrumutați nu pot implementa în mod independent procedura de reînregistrare a drepturilor de proprietate.

Pentru a reînregistra drepturile de proprietate este necesar acordul bancar... În acest caz, banca va emite un acord în care, în locul co-împrumutaților anteriori, vor fi indicate datele unui singur soț (împrumutatul principal). Acest document va sta la baza pentru ca autoritatea de înregistrare să reînregistreze dreptul de proprietate și să emită un nou certificat de proprietate corespunzător. În acest caz, proprietatea va continua să fie grevată.

O altă opțiune pentru reînregistrarea proprietății este efectivul hotărâri judecătorești... Pentru autoritatea de înregistrare, acesta constituie și baza introducerii de noi date despre persoana recunoscută ca proprietar.

Regulile pentru reemiterea unui credit ipotecar în caz de divorț sunt discutate în următorul videoclip:

Am implementat:

3 9 2 8 0 9 9 mp metri

Apăsați arhiva

ȘTIRI MEDIA DESPRE NOI

Ipoteca pentru soți: care sunt opțiunile?

Ipotecile sunt în mod eminamente o afacere de familie. Bunul simț elementar sugerează că este mai ușor să te decizi asupra „robiei” financiare pe termen lung atunci când există o persoană în apropiere care a jurat că va fi cu tine „în tristețe și bucurie”. Statisticile companiilor imobiliare confirmă: aproximativ 70% dintre deținătorii de credite ipotecare sunt persoane căsătorite. Iar din restul de 30%, aproximativ jumătate sunt în relații pe termen lung. Acestea. tot un fel de căsătorit, doar fără ștampilă în pașaport, „civil”.

Ce opțiuni oferă legea și realitățile pieței pentru potențialii debitori ipotecari - Sob.ru s-a ocupat de această problemă.

Cea mai comună opțiune este ca soții care au un credit ipotecar să devină co-împrumutați. Conform statisticilor, acest lucru se întâmplă în 95% din cazuri (nu toate creditele ipotecare în general sunt acceptate 100% aici, ci doar cele căsătorite). Mai mult, dacă tu, fiind căsătorit, vii la o bancă sau o agenție imobiliară și ceri să-ți aranjezi un credit ipotecar, ei îți vor pregăti acte conform acestei scheme. Adică „în mod implicit”.

„În majoritatea cazurilor, soții devin automat co-împrumutați într-o tranzacție cu ipotecă și sunt în egală măsură responsabili pentru rambursarea împrumutului”, notează. Tatiana Guseva, directorul centrului ipotecar al companiei „MIEL-Novostroyki” ... „În acest caz, ambii trebuie să depună la bancă același pachet de documente”.

Pe lângă „automatism”, tradiții și legi (și egalitatea, inclusiv proprietatea, a soților este piatra de temelie a multor documente serioase, inclusiv Codul civil), există și alte motive aici. De exemplu, suma împrumutului se calculează în funcție de venitul împrumutatului. Dacă ambii soți lucrează, venitul lor total se va dovedi în mod necesar a fi mai mare decât cel al unuia dintre ei - prin urmare, se pot solicita condiții de credit mai favorabile.

Un punct fundamental important - co-împrumutații vor avea „totul la jumătate”. Ei vor trebui, de asemenea, să-și confirme veniturile, să încheie o asigurare și să ramburseze împreună împrumutul. Și - după finalul fericit al întregii epopee - vor deveni coproprietari cu drepturi depline ai apartamentului.

... În principiu, situația nu este interzisă de lege când persoane care nu au oficializat relația (adică aceeași „căsătorie civilă”) pot deveni co-împrumutați. Cu toate acestea, în practică, acest lucru nu se întâmplă aproape niciodată - probabil pentru că cuplurile care s-au maturizat la ideea proprietății comune a unui apartament în viitor, intră totuși într-o uniune oficială de căsătorie.

Garanţie

Această schemă are la bază articolele 361-367 din Codul civil. De fapt, garantul este o persoană care este garantul îndeplinirii obligațiilor de către împrumutat. În timp ce împrumutatul plătește cu acuratețe, împrumutătorul (banca) nu contactează deloc garantul. Dar dacă problemele încep cu plățile, serviciile relevante ale băncii încep imediat să o „agiteze”.

O întrebare aparent simplă „poate o soție să devină garant pentru ipoteca soțului ei?” a provocat controverse. Unii dintre experții noștri au considerat că nu este nimic în neregulă cu asta - în orice caz, nu au putut găsi nicio interdicție în acest sens în legi. Alții, dimpotrivă, au simțit că acest lucru este imposibil. „Dacă analizăm situația în care soții oficiali sunt implicați în ipoteca, atunci conceptul de „garant” se pierde”, Tatyana Guseva este categoric. Adevărul este probabil, ca întotdeauna, la mijloc: unele bănci sunt gata să ia în considerare o astfel de aplicație, în timp ce altele cred că există ceva de neînțeles, suspect - în general, este mai bine să refuzi imediat, pentru orice eventualitate.

... În încheierea discuției pe această temă, se menționează art. 256 C. civ. – se spune că „bunurile dobândite de soți în timpul căsătoriei sunt proprietatea comună a acestora, cu excepția cazului în care prin convenție între aceștia se stabilește un alt regim al acestui bun”. Cu alte cuvinte, apartamentul dobândit de soț (chiar și pe ipotecă, și chiar dacă numai pentru el) devine proprietate comună. Pentru a stabili un alt „regim al proprietății” (adică pentru a face apartamentul în proprietatea unuia dintre soți, nesupus împărțirii în caz de divorț), părțile trebuie să încheie un contract de căsătorie.

Drept urmare, schema cu un garant se dovedește a fi cu adevărat destul de greoaie și, în realitate, debitorii căsătoriți nu sunt utilizați.

Împrumut unic

În acest caz, unul dintre soți ia o ipotecă pe cont propriu, iar celălalt este complet exclus din proces. Motivele unei astfel de decizii pot fi diferite:

Dorința de a „nu amesteca” proprietatea - pentru a evita împărțirea acesteia în cazul unui posibil divorț. În ciuda faptului că astfel de gânduri pot părea prea cinice pentru cineva (cum este să „planificăm” un divorț pentru viitor?!), ele vin în minte unui număr tot mai mare de cetățeni. Mai ales pentru cei pentru care casatoria actuala nu este prima la rand;

Soția nu lucrează și nu are venituri confirmate oficial. Din punctul de vedere al unei bănci care analizează solvabilitatea familiei, o astfel de femeie devine o povară - nu aduce bani, ci doar cheltuiește. Este mai ușor să-l scoți din procesul de solicitare a creditului;

Unul dintre soți are un istoric prost de credit. Într-o astfel de situație, notează Alexander Moskatov, director general al Departamentului de brokeraj „MIEL-Rețeaua de birouri imobiliare” , este, de asemenea, rezonabil să „interzicem” o astfel de persoană de a fi verificată de bancă.

În ciuda faptului că, în acest caz, soția pare să fie exclusă din proces, este încă necesară o anumită participare din partea ei. Ea va trebui să-i dea soțului ei consimțământul legal pentru a cumpăra un apartament.

Și un moment. Chiar dacă am îndeplinit toate formalitățile expuse mai sus și am acordat un împrumut exclusiv pentru soț, iar apartamentul este și el achiziționat doar pe numele acestuia, acest imobil va fi în continuare considerat „proprietate dobândită în comun”. În virtutea art. 256 din Codul civil al Federației Ruse. Iar pentru ca bunul să aparțină cu adevărat doar unuia dintre soți este necesară încheierea unui contract de căsătorie.

Egale, dar nu chiar...

Mai sus, am luat în considerare situațiile în care un bărbat căsătorit ia o ipotecă. Desigur, este posibilă și o opțiune „oglindă”: o femeie care are un soț intră în relații de credit cu banca. Există diferențe?

La prima vedere, niciunul - egalitatea de gen este consacrată nu numai în Codul civil, ci chiar și în Constituție (clauza 2, articolul 19). În practică, însă, ies niște „nuanțe”.

Așadar, la cererea unui credit ipotecar, poate afecta faptul că femeile se pensionează cu cinci ani mai devreme decât bărbații, astfel că (în egală măsură), banca își va presupune că vor munci și vor câștiga mai puțin în timp. Pe de altă parte, este mai ieftin să încheiați asigurări de viață și de sănătate pentru femei - sexul frumos trăiește mai mult, este mai puțin bolnav și, în general, tinde să aibă grijă de sine.

Și diferențe destul de radicale se dezvăluie dacă există un contract de căsătorie, pe care - după divorț - una dintre părți încearcă să-l conteste. Pe motiv că documentul „înrobește”, că „nu prea am înțeles ce semnam”, etc. Potrivit statisticilor judiciare, o femeie (mai ales dacă sunt copii, care, bineînțeles, rămân cu ea la divorț) au șanse mult mai mari de succes. Cu toate acestea, acesta este deja un subiect pentru o conversație separată...

„Reluare” nu va funcționa

Și ultimul lucru pe care am vrea să-l spunem. Dacă apare o situație când împrumutul a fost acordat într-un fel (să zicem, primul, în care soțul și soția au devenit co-împrumutați), apoi au vrut brusc să-l schimbe - să devină, să zicem, un împrumutat și un garant ? Potrivit consultanților noștri, acest lucru este aproape imposibil. Se dovedește a fi extrem de dificil de „reluat”, foarte puțini oameni merg pentru asta, - spune Alexandru Moskatov ... - Aceasta înseamnă un nou audit financiar, analiza tuturor documentelor. În practică, băncile nu fac niciodată asta.”

Într-un cuvânt, aici trebuie mai întâi să plătiți împrumutul la bancă, să eliminați grevarea din apartament - și numai după aceea să începeți să efectuați orice manipulări cu proprietatea.

Proprietar

Oferte speciale

De exemplu, dacă ponderea soților nu a fost stabilită la cumpărare, apartamentul va fi împărțit la jumătate. Și aici faptul că unul dintre soți era angajat în menaj, copii, nu mai conta. Desigur, este mai bine să determinați și să asigurați cota fiecărui soț în mod independent, prin încheierea unui acord și asigurarea acestuia cu un notar. Atunci totul va fi cât se poate de transparent.

Cum să împărțiți corect o ipotecă în caz de divorț de copii

• Cu acordul băncii, puteți face modificări la contractul de ipotecă și puteți împărți responsabilitatea pentru achitarea datoriei în anumite părți.
• Daca exista contract de casatorie sau prin instanta, apartamentul poate fi impartit prin acord.
• Apartamentul este împărțit în jumătate conform instanței, în caz contrar este posibil dacă unul dintre soți poate dovedi că numai el a luat parte la plata creditului pentru locuință.
• Tranzacția poate fi reemisă doar pentru unul, dar numai dacă banca este convinsă de solvabilitatea sa, istoricul de credit bun, seriozitatea ca plătitor. Este important ca un viitor împrumutat să știe cum să păstreze un istoric de credit pozitiv, indiferent de ce, această recenzie vă va spune în detaliu despre acest lucru.

Cum să împărțiți un apartament ipotecar în caz de divorț

Statisticile arată că în peste 70% din cazuri foștii soți sunt co-împrumutați. În acest caz, înainte de înregistrarea secțiunii ipotecare de divorț, este necesar să se ia în considerare toate opțiunile posibile și să încerce să rezolve problema în mod pașnic... Acest lucru va ajuta la evitarea litigiilor, a neîndeplinirii obligațiilor de credit și a altor momente neplăcute. Puteți rezolva în mod pașnic procesul:

Cum să împărțiți o ipotecă în caz de divorț

1. Dacă la momentul primirii certificatului, debitorul divorțat este căsătorit, atunci proprietatea și datoria ipotecară rămasă se împart la jumătate.
2. Dacă împrumutatul primește un certificat deja divorțat, atunci va plăti fostului soț o despăgubire pentru suma pe care a cheltuit-o pentru plata împrumutului. Dreptul la apartament și datoria rămasă rămâne în sarcina împrumutatului.

Cum se împarte un apartament într-o ipotecă în caz de divorț, dacă există un copil, dacă o ipotecă militară

Cu toate acestea, soțul poate, în instanță, la împărțirea apartamentului, să ceară fie despăgubiri bănești, fie o majorare a cotei sale în proprietate sub forma plății plății inițiale pe cheltuiala sa. Dar toate acestea sunt posibile cu condiția să facă dovada faptului de proprietate unică a banilor. Un contract de donație poate fi dovadă necondiționată dacă a fost certificat de un notar. În caz contrar, ținând cont de legăturile de familie dintre donator și donatar, judecătorul se poate îndoi de validitatea unui astfel de acord.

Cum să împărțiți o ipotecă în caz de divorț cu copii

Proprietatea dobândită în comun aparține numai soților, prin urmare, este împărțită în jumătate între aceștia (articolul 39 din RF IC). Adică numărul copiilor dintr-o familie nu afectează în niciun fel cotele alocate prin lege. Însă, în cursul procedurii de divorț, instanța poate lua partea mamei cu un copil sau copii minori dacă aceștia nu au un spațiu de locuit propriu și să le aloce o mare parte din proprietate. Adică executorii judecătorești, abaterea de la cadrul stabilit al legii, se pot ghida după alte reglementări care vizează protejarea intereselor copiilor. Dar în ceea ce privește plata datoriilor creditare, aceasta se va achita în același mod, în egală măsură.

Ipoteca în caz de divorț de soți cu și fără copii înainte de căsătorie și în timpul: cum afectează contractul de căsătorie secțiunea

Conviețuirea după un divorț este rar pe placul nimănui. Dacă nu poți vinde un apartament și împărți costul acestuia pentru a cumpăra o altă locuință, poți să mergi la o casă închiriată și să aștepți să expire ipoteca. Cu toate acestea, fără aprobarea băncii, proprietarii nu vor putea închiria apartamentul. Aceasta înseamnă că nu va fi posibil să plătiți un împrumut pentru locuință din plățile chiriei. Dar această cerință bancară este rareori aplicată efectiv. Apartamentele ipotecare se închiriază fără probleme.

Tragedie familială: ce se va întâmpla cu ipoteca în caz de divorț

Există momente în care al doilea soț primește despăgubiri în cuantumul datoriei ipotecare deja plătite la momentul divorțului (adică primul soț cumpără ipoteca celui de-al doilea sau cumpără partea pe care al doilea a plătit-o din venitul său). ), iar restul datoriei este plătită de cel căruia i-a primit tot apartamentul. În cazul în care soții nu se înțeleg, cuantumul despăgubirii se stabilește de instanță. De regulă, instanța pur și simplu înjumătățește valoarea de piață a apartamentului sau înjumătățește costul ipotecii (cereți banca).

6 moduri de a vă împărți ipoteca după divorț

O astfel de ipotecă nu poate fi împărțită în două, poate fi reemisă doar într-una singură. Acest lucru se datorează faptului că locuințele cu o cameră nu pot fi împărțite „în natură” (în două camere izolate), doar o parte aparține fiecăreia. Și nu se emite ipotecă pentru o parte a încăperii (clauza 4 din art. 5 102-FZ).

Astfel, pe baza cerințelor dreptului rus al familiei, principiul „cincizeci și cincizeci” se aplică împărțirii oricărei proprietăți comune a soților. Cu toate acestea, în practică, împărțirea unui apartament ipotecar în jumătate este destul de problematică, deoarece locuința este gajată de o instituție de credit, iar proprietarii nu pot efectua nicio acțiune în justiție cu aceasta.

Sectiunea ipoteca de divort

Procedura de divorț este stresantă pentru ambele părți. Fiind într-o stare emoțională dificilă, este dificil pentru soți să ajungă la o înțelegere. În timp ce părțile își transferă obligațiile de împrumut între ele, datoria în caz de divorț se acumulează, drept urmare, banca poate lua și vinde apartamentul ipotecar.

Împărțirea unui apartament într-o ipotecă în caz de divorț

O instituție de credit care nu primește plăți pentru datorii poate vinde în mod independent proprietăți imobiliare. Pentru aceasta se organizează o licitație. Trebuie spus că costul obiectului în acest caz va fi mult mai mic decât prețul pieței. Din suma primită din vânzare, structura de credit reține datoria principală, penalități, amenzi, dobânzi nededuse și costurile de organizare a licitației. Restul va fi distribuit între foștii co-împrumutați. Ținând cont de acest lucru, soții pot rămâne în general fără locuință și fără bani.

Un apartament într-o ipotecă - cum să împărțiți în caz de divorț

• Principala cerință a instanțelor este alocarea de părți egale, ceea ce este imposibil în practică.

• Adesea, atunci când militarii dobândesc locuințe pe baza unui credit ipotecar, banca insistă să semneze un contract de căsătorie, în care este scris în alb și negru că apartamentul va intra în proprietatea debitorului - angajatul.

• Este imposibil să reeditezi acordul semnat.

• Doar un militar (fără soț) este implicat în încheierea unui acord cu banca.

Ipoteca în caz de divorț al soților cu copii: probleme și soluții

Un cuplu căsătorit poate fi co-împrumutați din momentul înregistrării contractului de ipotecă sau de la data căsătoriei. În acest din urmă caz, gradul de participare la plăți poate fi confirmat printr-o modificare a acordului sau prin păstrarea chitanțelor pentru plăți. Înțelepciunea convențională conform căreia proprietatea este împărțită implicit în două părți egale este greșită. Într-o soluționare pașnică a problemei modului de a obține un divorț, în cazul în care apartamentul este într-o ipotecă, banca va lua în considerare solvabilitatea fiecăruia dintre solicitanți, ținând cont de starea civilă schimbată și de alte ajustări în circumstanțele vieții. Dacă trebuie să împărțiți conform instanței, se iau în considerare următoarele:

Un acord legal între soți este soluția tuturor problemelor posibile. Cert este că în convenția încheiată de soți înainte de căsătorie sau în căsătorie, imediat înainte de înregistrarea ipotecii, sunt prescrise opțiuni de împărțire a proprietății și răspundere pentru ipotecă după divorț.

Ultima actualizare februarie 2019

Conform dreptului familiei ruse, se crede că nu numai bunurile dobândite în căsătorie aparțin implicit ambilor soți în părți egale, ci și datorii comune. Pe baza acestui fapt, se crede larg că ambii soți sunt responsabili dacă unul dintre ei are o datorie. Dar ce să faci când soțul a luat un împrumut fără acordul soției și nu plătește?

Dacă împrumutul este acordat unuia dintre soți fără participarea/consimțământul celuilalt

Deci, atunci când soțul a luat un împrumut pe cont propriu și nu plătește, ar trebui soția să plătească pentru împrumutul soțului ei?

Datorii personale

Din momentul în care soțul și-a pus semnătura în contractul de împrumut și cu condiția ca în acest document să nu existe o singură semnătură a soțului, datoria devine personală și nu ține de datorii generale ale familiei. Recunoașterea ca datorie personală este foarte dificilă dacă împrumutul a fost acordat cu participarea celui de-al doilea soț în calitate de co-împrumutat/garant.

Datoria totală

Dar trebuie avut în vedere că, dacă fondurile din această obligație au fost cheltuite integral pentru cheltuielile familiei (în timp ce legiuitorul nu prevede în mod explicit cunoștințele celuilalt soț despre acest lucru), atunci în instanță datoria poate fi recunoscută ca generală. . În acest caz, soții răspund împreună pentru obligație.

Când un soț a luat un împrumut cu cunoștințele altui soț, dar nu poate plăti

În acest caz, suma debitului se va încasa și de la soțul/soția specificată în contract. Dacă soțul nu poate plăti împrumutul, de obicei, soțul efectuează plăți lunare în mod voluntar, în funcție de capacitatea ei de a plăti. În același timp, scopul împrumutului - personal sau general, nu contează.

În situația în care un soț care nu are legătură cu o datorie problematică nu funcționează și nu are posibilitatea de a-și asigura o obligație de împrumut, nimeni nu va putea să încaseze cu forța de la acesta suma datoriei (conturi de arestare, executare silită pe proprietate etc.).

Dacă împrumutul este acordat pentru ambii soți, în cazul în care aceștia sunt co-împrumutați

În acest caz, nu este necesar să spunem că cel de-al doilea soț nu știa despre aspectul datoriei, deoarece semnătura din contract confirmă cunoașterea acestuia. Atunci când soții sunt co-împrumutați, atunci încasarea la plata împrumutului se va aplica în solidar asupra bunurilor acestora, atât în ​​comun, cât și în cele personale.

Împrumutul a fost acordat unuia dintre soți cu participarea celui de-al doilea soț în calitate de garant

Dacă soția-împrumutată nu plătește împrumutul, ce amenință soțul-garant?

• Cheltuieli generale - de obicei, în cadrul unor acorduri de acest fel, fondurile împrumutate sunt luate în scop familial: atunci datoria este comună și se recuperează de la ambele.
• Cheltuieli personale - dacă există dovezi că împrumutatul a cheltuit toate fondurile pentru nevoi personale, atunci există șansa de a recunoaște o astfel de datorie ca fiind personală. Dar chiar și în acest caz, dacă soțul împrumutat nu poate achita datoria, partea rămasă va fi încasată de la soțul garant.

Relațiile de căsătorie sunt încetate oficial, dar datorii rămân

După divorț, dacă datoriile nu au fost împărțite în instanță, atunci împrumutatul face și plăți. Dar dacă fostul soț nu își plătește împrumutul, ce ar trebui să facă soția? Trebuie să aveți răbdare și să respectați regulile:

Raportați la serviciul de colectare

Dacă știți despre băncile în care au fost emise obligațiile de credit, trebuie să informați serviciul de colectare despre divorțul care a avut loc și că soțul nu a fost informat despre datorii;

Strânge dovezi

Aprovizionați cu dovezi (cecuri, contracte, carduri de garanție) că bunurile dumneavoastră vă aparțin. În acest caz, veți evita procedura judiciară de excludere a acestora din inventarul bunurilor sechestrate. Conform legii, executarea silită se aplică numai bunurilor personale ale debitorului, dar de multe ori executorii judecătorești pot descrie tot ce are valoare în casă. În plus, dacă, în paralel cu divorțul, nu s-a luat în considerare problema împărțirii, atunci banca are dreptul de a se adresa instanței de judecată pentru repartizarea cotei debitorului în proprietatea comună. Pe baza jurisprudenței lor, băncile nu iau adesea o astfel de măsură (în principal pentru datorii de mai multe milioane de dolari sau în prezența proprietății foarte scumpe);

Dar apartamentul?

Dacă locuința ta cu fostul soț este singura, atunci instanța nu are dreptul să o ia, doar dacă nu este vorba despre o datorie ipotecară. Dar este mai bine să vindeți proprietatea comună cât mai curând posibil și să rezolvați problema de a locui separat într-o locuință cu un singur proprietar. Deci, în cazul încasării datoriilor de la fostul soț, ca măsuri provizorii, este de natură să interzică înstrăinarea imobilelor dacă debitorul deține cel puțin niște metri pătrați. În acest caz, dacă doriți să vindeți un apartament comun și să cumpărați o casă separată, ceea ce este dorința logică a persoanelor divorțate, va fi imposibil până când datoria este achitată complet.

Drepturi de care fidejusorul ar trebui să le cunoască, inclusiv al soțului-fidejuns

În plus, garanția trebuie să suporte povara datoriilor în caz de insolvență debitor, trebuie să știi că:

• Garantul trebuie să plătească numai după o hotărâre judecătorească

Garantul nu este obligat să plătească împrumutul fără o hotărâre judecătorească.

• Dacă garantul dorește să plătească datoria fără proces

Dacă fidejusorul nu dorește să aștepte decizia instanței, să participe la litigii și este de preferat ca acesta să plătească datoria altcuiva decât să experimenteze un litigiu, el poate face acest lucru, dar numai dacă există o cerere scrisă de rambursare anticipată a datoria. Un astfel de document trebuie predat garantului personal contra semnăturii sau prin poștă. Atunci când garantul achită datoria fără acest document, acesta pierde dreptul de a cere în instanță încasarea fondurilor plătite de la împrumutat, încă din momentul „obligației” de a plăti pentru o lipsă de scrupule. debitor.

• Proprietatea gajată poate fi transferată garantului

În cazul în care fidejusorul stinge datoria pentru împrumutat în temeiul obligației garantate prin gaj (inclusiv ipoteca), atunci dreptul de gaj trece automat garantului. La colectarea fondurilor de la împrumutat, în acest caz, garantul are dreptul să solicite instanței de judecată executarea silită asupra bunului gajat (inclusiv singurul apartament, dacă este vorba despre o datorie ipotecară). Pentru a face acest lucru, după achitarea datoriei, trebuie să solicitați la bancă o cerere pentru furnizarea tuturor documentației privind împrumutul rambursat (angajații băncii sunt obligați să facă acest lucru), apoi să mergeți în instanță cu o cerere corespunzătoare.

Când se acordă un împrumut la cerere

Nu este neobișnuit ca un împrumut să fie luat pentru o altă persoană. Când o prietenă, rudă, cunoștință a luat un împrumut pentru o altă persoană (prieten, coleg etc.), iar acesta nu plătește, atunci există un grad mare de probabilitate de recuperare de la cel care este indicat în contract ca debitor... Desigur, dacă este posibil, este mai bine să nu vă angajați în interesul celeilalte persoane, dar dacă tot decideți să faceți acest lucru, atunci:

• Contract de împrumut - atunci când solicitați un împrumut, întocmiți un contract de împrumut cu persoana căreia îi dați banii împrumutului primit. În acesta, puteți specifica perioadele de plăți, mărimea acestora, rata dobânzii și răspunderea. În același timp, nu este necesar să se indice într-un contract privat că acestea sunt fonduri de credit, deoarece transferul datoriei este imposibil fără acordul creditorului inițial;
• Transfer de bani printr-o bancă- incearca sa nu dai bani cash persoanei interesate, este mai bine sa transferi in cont, salvezi ordinul de plata pentru a fi folosit ca dovada in caz de dificultati;
• Oferă prietenului tău doar copii ale documentelor- pentru a face plăți unui prieten pentru care ați luat un împrumut, va avea nevoie de detalii și documente de credit: nu le dați în original, este mai bine să faceți fotocopii și să păstrați toată documentația primară acasă.

Dacă aveți întrebări despre subiectul articolului, vă rugăm să nu ezitați să le întrebați în comentarii. Vă vom răspunde cu siguranță la toate întrebările în câteva zile.