Co-branding programmer av banker. Hva er et co-branded kort? Fra sport til bensinstasjoner

juni 2019

For å styrke sine konkurranseposisjoner og tiltrekke seg et nytt publikum, gjennomfører finans- og kredittorganisasjoner nye prosjekter i samarbeid med handels- og transportselskaper. Et av disse produktene er co-branded kort, takket være hvilke kunder kan motta gode rabatter og bonuser i partnernettverket.

Definisjon

Begrepet "co-branding" er oversatt fra engelsk som "association of brands". Et co-branded kort er et felles prosjekt av banken og et partnerselskap, som gjennomføres på grunnlag av en samarbeidsavtale. Produktet utfører funksjonen som betalingsmiddel og fungerer samtidig som et rabattkort.

Hensikten med slike prosjekter er å øke salget, øke kundelojaliteten. Felleskort kan være enten debet- eller kredittkort.

Co-branding-prosjektet opererer i henhold til følgende algoritme:

1. Kunden betaler med kort i utsalgssteder og samler bonuspoeng (basert på cashback-prinsippet). Samtidig deles det ut økte bonuser for kjøp gjort i affiliatenettverket.
2. Når et tilstrekkelig antall poeng er samlet, kan kortinnehaveren bruke dem som rabatt på varer og tjenester som tilbys av partnerselskapet.

I tillegg gir organisasjonen som deltar i co-branding eierne av slike kort velkomstpoeng, tilbyr unike kampanjer og spesielle rabattbetingelser.

Som en del av co-branding-prosjekter samarbeider banker med følgende foretak:

• transportselskaper (luft og jernbane);
• drivstoff- og energiselskaper (bensinstasjoner);
• store kjedebutikker;
• mobiloperatører.

For at samarbeid skal gi mening, blir store og kjente selskaper, for eksempel Aeroflot, Russian Railways, MTS, Pyaterochka, Lenta og andre, partnere i banken.

For å tiltrekke seg nye målgrupper, implementerer bankene ikke-standardiserte fellesprosjekter, for eksempel:

1. Tinkoff Bank utsteder kort sammen med Lamoda nettbutikk og de internasjonale handelsplattformene AliExpress og eBay. De akkumulerte poengene lar deg motta rabatter på kjøp.
2. Alfa-Bank samarbeider med Wargaming og gir ut et co-branded World Of Tanks-kort, som er beregnet på fans av dette spillet. Klienten mottar en måned med en premiumkonto, kan bytte poeng mot spillvaluta.
3. Tinkoff Bank, i samarbeid med Our Radio, tilbyr invasjonskartet. Innehaveren har rett til rabatter og privilegier fra partneren og rockefestivalen med samme navn.

Med co-branded reisekort er ikke ett selskap, men hele grupper av flyselskaper involvert i prosjektet.

Hvordan ser et co-branded kort ut?

Kortene, som er fellesprosjekter av banker og partnerorganisasjoner, er noe annerledes enn vanlige plastmedier. De må indikere tilhørighet til et bestemt selskap (i likhet med merkevarerabattkort).

På forsiden av kortet, i tillegg til navnet på den utstedende banken, er det en logo til partnerselskapet. Dette er nødvendig for at kunden skal kunne dra nytte av produktet ved kjøp eller betaling for tjenester i partnernettverket.

Ellers er co-branded kortprodukter helt identiske med standard plastmedier - de angir navn og etternavn på innehaveren, nummer, utløpsdato, sikkerhetskode.

Fordeler og ulemper med co-branded kort

Felles prosjekter av banker og store selskaper gir fordeler for alle markedsaktører. Klienten deltar i lojalitetsprogrammet, mottar velkomstpoeng, betaler med akkumulerte bonuser og sparer sine egne penger.

Banken utvider sin innflytelsessfære, skaffer nye kunder som er vanlige forbrukere av tjenester og varer fra partnerselskapet, mottar provisjonsinntekter fra alle gjennomførte transaksjoner. Fordelene med co-branded kort for en partnerorganisasjon inkluderer salgsvekst, en økning i målgruppen på grunn av bankkunder.

Til tross for de lojale forholdene har felleskort en rekke ulemper, nemlig:

1. Begrenset varighet av bonuser. Akkumulerte poeng kan "brenne ut" hvis de ikke brukes i tide.
2. Årlig vedlikeholdsgebyr. Et co-branded kort vil koste mer enn et standard plastkort på samme nivå.
3. Lav prosentandel av cashback. For å samle mengden poeng som er tilstrekkelig til å motta en betydelig rabatt, må klienten hele tiden foreta kjøp med kortet. Dette medfører ikke-planlagte utgifter, og da gir ikke rabatten mening.

Det siste punktet gjelder spesielt kredittkort, siden i tilfelle utslett bruk av grensen og brudd på betalingsdisiplin, vil mengden av overbetaling på renter betydelig overstige mengden av en mulig rabatt.

De beste tilbudene på markedet

Co-branding-prosjekter tilhører ikke nye områder av bankvirksomhet, så det er mange slike forslag. Kredittkort er mer populære enn debetkort og har et bredere utvalg. De beste sammerkede kortene presenteres i transportsegmentet (jernbane og flyselskaper). De akkumulerte poengene på slike kort kalles "miles".

En sammenligning av de beste sammerkede produktene (i kategorien kredittkort) for reiser er presentert i tabellen nedenfor.

For debetkort er det gitt en lignende ordning for å samle bonuspoeng.

Sammerkede kort for shopping i dagligvarekjeder sørger for samarbeid mellom en bank og en stor forhandler. I Russland ble felles kredittkortprosjekter lansert av følgende organisasjoner:

1. Rosbank og O'Key-butikkkjeden. Maksimal cashback er 7 %.
2. Alfa-Bank og supermarkedskjeden Perekrestok. Kortet krediteres med 5000 velkomstpoeng, og opptil 7 % returneres til bonuskontoen fra hvert kjøp.
3. Post Bank og Pyaterochka kjedebutikker. Cashback - 1,5-2%. 555 velkomstpoeng for hver 555 rubler i sjekken i løpet av de første 6 månedene (maksimalt 5550 poeng). 10 poeng er lik 1 ekte rubel.
4. Tinkoff Bank og supermarkeder Perekrestok. Etter det første kjøpet fylles bonuskontoen på med 4000 poeng, og maksimal cashback er 6%.
5. Tinkoff Bank har også Azbuka Vkusa co-branding-kortet. Når du handler innenfor nettverket, mottar klienten opptil 5 % cashback. 20 000 bonuspoeng krediteres etter kortaktivering. 100 poeng = 1 rubel.

Størrelsen på cashback varierer avhengig av hvor kjøpene er gjort. Som regel har den maksimal verdi ved kjøp av varer i tilknyttede nettverk og minimum (1-2%) - for alle andre operasjoner.

Hvordan velge et co-branded kort?

Når du velger et produkt, bør du ikke bare være oppmerksom på formålet (reise, shopping, mobilkommunikasjon), men også til de grunnleggende parametrene som brukeren må forholde seg til regelmessig:

• kostnadene for årlig vedlikehold;
• uttaksgrenser;
• påfyllingsmetoder;
• avgifter (for overføringer, uttak av midler ved tredjeparts minibanker);
• renter, grensestørrelse, utsettelsesperiode (for kredittkort);
• tilgjengelighet av filialer, minibanker og nettjenester.

Den avgjørende faktoren ved valg av et co-branded kort er ordningen for opptjening av bonuser og deres valutakurs i forhold til pengeenheten. I noen banker er 1 bonus lik 1 rubel, i andre er dette forholdet 10:1 eller 100:1. Det er også verdt å være oppmerksom på antall velkomstpoeng.

Bankeksperter mener at co-branding-prosjekter bare vil være fordelaktige for de kundene som virkelig aktivt bruker varene og tjenestene til et partnerselskap. For å vurdere de mulige fordelene, er det nødvendig å beregne det estimerte antallet akkumulerte poeng ved å multiplisere prosentandelen av cashback med det gjennomsnittlige månedlige volumet av debettransaksjoner. Takket være dette vil klienten kunne forstå om han vil være i stand til å samle et tilstrekkelig antall bonuser slik at de kan brukes i tilknyttede nettverk.

Eksperter mener at eiere av co-branded-kort ofte gjør feil ved å nærme seg bonusprogrammet for hensynsløst. Dette viser seg i følgende:

• akkumulering av poeng eller bonusmil blir hovedformålet med kjøp;
• det er en uberettiget økning i kostnadene;
• kjøpe unødvendige ting.

Det beste rådet for bruk av delte kort er å bruke produktet til det tiltenkte formålet, det vil si som et standard betalingsmiddel. Rabattprogrammet bør betraktes som en tilleggsbonus og ikke gjøre utslett på bekostning av lommeboken din.

Relaterte videoer

Dette er et produkt som kombinerer alle funksjonene til et kredittkort og fordelene med et rabattkort. Kortholdere kan bruke lånte midler og motta betydelige rabatter, alle slags bonuser og gaver fra bankpartnere.

Hvis vi snakker om visuelle funksjoner, er det på co-branded-kort logoer ikke bare for betalingssystemet og den utstedende banken, men også til partnerselskapet.

Et slikt samarbeid hjelper kredittinstitusjoner med å tiltrekke seg nye kunder, beholde gamle og stimulere til kontantløse betalinger, og partnerbedrifter til å øke salget.

Tjen Miles

Mange store banker samarbeider med flyselskaper. For eksempel er Aeroflot-kredittkort utstedt av Sberbank, Citibank, Uralsib, Alfa-Bank, SMP Bank, Russian Standard Bank.

Hvordan det fungerer? Når en kunde foretar et kjøp, krediteres et visst antall miles til medlemskontoen deres. Mil er også gitt for hver flytur av flyselskapets fly (i Alfa-Bank og Citibank - 500 miles hver), og i Nomos-Bank gis de til bursdager.

Opptjeningsforholdene i banker er forskjellige, men oftest for hver 30 rubler brukt fra et kredittkort, legges det til 1 mil. Nesten alle banker teller bare ikke-kontante transaksjoner "i sparegrisen", men det er unntak: du kan også få miles med kontantuttak ved å bruke Czech Airlines kredittkort fra Nomos-Bank.

Som regel fylles bonuskontoen på når kortet åpnes. I henhold til det klassiske Aeroflot American Express-kredittkortet til den russiske standarden, blir klienten kreditert med 1000 velkomstmil ved det første kjøpet, og på Aeroflot-Citibank "gull" kredittkort - 2000 miles ved åpning.

For de akkumulerte milene kan du ta en gratis flyreise, bytte en lavklassebillett til en høyere eller motta tjenestene til en hvilken som helst programpartner.

Innehavere av co-branded-kort tilbys ofte ulike tilleggstjenester: mulighet for å velge sete på flyet, prioritet ved bestilling, forsikring mv.

Få bonuser og rabatter

Mange banker utsteder kort i samarbeid med kjente merkevarer. For eksempel, når du betaler med et Citibank Stockmann City kredittkort, mottar kunden 1 % av kjøpesummen til bonuskontoen. Akkumulerte bonuser kan brukes på alle varer i Stockmann kjøpesenter. I tillegg får kortholdere en rabatt på opptil 20 %.

Omtrent samme ordning opererer på co-branded kort fra Alfa-Bank "M.Video-Bonus" og Tatfondbank "DOMO - Tatfondbank".

I økende grad utsteder bankene kort sammen med teleoperatører. De mest kjente er MTS-kredittkort, som tilbys av Sberbank, Raiffeisenbank, Citibank og Russian Standard Bank. Det særegne ved slike kredittkort er å motta bonuser for kjøp på kortet, som kan brukes på samtaler og andre belønninger i MTS-nettverket.

Lignende betingelser gjelder for Megafon (Citibank, Renaissance Credit) og Beeline (Alfa-Bank) sammerkede kort.

Kvinner menn

Noen banker fokuserer separat på "kvinnelige" og "mannlige" co-branded kort. For eksempel er Alfa-Banks Cosmopolitan-kredittkort rettet mot moderne kvinner - det kan brukes til å motta rabatter og gaver i mange skjønnhetssalonger, kafeer, butikker, treningsklubber og andre fasjonable steder. Dessuten kommer et kredittkort i standardstørrelse med et lite minikort som kan brukes til å betale, men som ikke kan ta ut kontanter fra en minibank.

En slik type betalingsinstrument som et bankplastkort har lenge vært en viktig del av hverdagen til våre innbyggere. Det er nesten umulig å møte en russer som ikke holdt bankplast i hendene og ikke samhandlet med ham. Mange av våre medborgere har gått over til å motta lønn og pensjon på bankkort og bruker dem aktivt.

Finansinstitusjoner tilbyr et ganske omfattende utvalg av bankplast. Noen typer slike finansielle instrumenter er fortsatt ukjente, for eksempel er det få som vet at et co-branded kort er et ganske effektivt og lønnsomt betalingsinstrument. Som er verdt å lære mer om og forstå dens virkelige essens.

Hovedtrekk ved co-branded kort

Denne typen bankkort er basert på spesialiserte tilbud fra utstedende banker (utstedende kort) og partnerorganisasjoner. Dessuten blir de største og mest utviklede selskapene som handler under verdenskjente merkevarer partnere. De mest populære bankene som utsteder co-branded kort er Sberbank, Tinkoff, samt:

• Raffeisenbank;
• Åpning;
• Bybanken;
• UralSib;
• Alfa Bank;
• Promsvyazbank;
• Russisk standard.

For eksempel er Aeroflot co-branding-kortet kjent for mange utstedt av Sberbank som et partnerskap med Aeroflot og mobilselskapet MTS. MTS tar forresten en aktiv del i co-branding og har partnerskap med nesten alle de ledende bankene i landet vårt.

Sammerkede kort kombinerer alle egenskapene og funksjonaliteten som ligger i vanlige klassiske debet-/kredittkort, samt rabatt- eller bonuskort.

Selve prinsippet om å jobbe med slik plast endres ikke, innehaveren deres betaler også for dem i butikker, betaler for tjenester. Men bare for hver ikke-kontant betaling som gjøres, mottar den også betydelige bonuser (det kan være minutter, miles) eller gode rabatter fra bankpartnere. Et slikt betalingsinstrument er gunstig ikke bare for innehaveren, men også for organisasjoner, fordi bruken av co-branding virker for å øke etterspørselen etter visse varer/tjenester.

Serviceutsikter

For første gang dukket denne typen bankkort opp i Russland i 2003. Co-branding ble initiert av rabattsystemet Golden Mean (Novosibirsk). I 2006 så Malina-sammerket plast fra Raiffeisenbank, Sovcombank og Russian Standard lyset. Et år senere ble Alfa-Bank, som utsteder Cosmopolitan-kortet og Lukoil, med deltakerne.

I dag, ifølge statistikk, er de ledende deltakerne i co-branding-retningen 6 finansinstitusjoner og mer enn 3500 organisasjoner / bedrifter.

Co-branding slutter ikke å utvikle og forbedre seg. For eksempel ble den velkjente plasten Aeroflot erstattet av det co-branded S7-kortet fra Tinkoff, Promsvyazbank og Alfa-Bank. I følge den oppdaterte plasten skjer akkumuleringen av miles mange ganger raskere. Det er verdt å vite at betingelsene for registrering og bruk av co-branding i ulike banker har ganske betydelige forskjeller.

Denne tjenesten har utmerkede utsikter, ifølge ledende finansanalytikere. Spesielt med tanke på at service på debet co-branding er mye billigere for kundene sammenlignet med den klassiske. Og i henhold til vilkårene for bruk av co-branded kredittkort, tilbys et utviklet og omfattende system med rabatter og ytterligere cashbacks. Ivrige reisende som aktivt bruker tjenestene til fly- og turselskaper bør tenke på utformingen av denne typen betalingsinstrument.

Varianter av co-branded plast

Før du velger det mest passende finansielle instrumentet, må du forstå at innehaveren av co-branded plast vil pådra seg flere servicekostnader. Dette er regulert av en økning i utgiftskostnadene fra de utstedende bankene selv på utgivelsen av disse produktene, som inkluderer kostnadene ved å organisere rabatter og gi ekstra bonuser.

Klassisk

Det fungerer på akkumulering av cashback-enheter på en spesiell konto til kortinnehaveren. Så for eksempel fungerer plast fra Gazpromneft når du betaler med kort på bensinstasjoner. Deretter kan kunden bruke de akkumulerte cashbackene på å betale for neste besøk på bensinstasjonen. Lamoda-plast fra Tinkoff-Bank hører også til de klassiske.

Multimerke

Plast på dette nivået utstedes på grunnlag av sammenslutningen av flere partnerorganisasjoner samtidig. Dette utvider funksjonaliteten til plast betydelig og lar klienten delta i flere programmer samtidig. Denne typen inkluderer det internasjonale co-branded-kortet til Gazprombank, beregnet på reisende. Med dens hjelp kan klienten betale i nesten alle land i verden. Plast fra Tinkoff "All Airlines" tilhører også multi-brand co-branding.

Affinitetskort

Dette navnet ble gitt til en rekke co-branded kort fra det engelske "affinity", som betyr "medvirkning" i oversettelse. Denne typen plast er utelukkende rettet mot veldedighet og gir ikke innehaveren noen ekstra rabatter/bonuser.

Innehaveren av det co-branded Affinity-kortet, når han bruker det, sender automatisk alle sine akkumulerte cashbacks til kontoen til veldedige stiftelser.

Disse typer plast inkluderer:

• Gi liv (Sberbank);
• "Leopardessa Berry" (Gazprombank);
• "Gi barn et smil" (Zenith);
• Amur Tiger (Rosselkhozbank);
• WWF (alfa);
• "Varmt hus" (Baltinvestbank);
• "Gave til det hellige" (Bank of Moscow);
• "Kart over godhet" (SKB);
• "Åpning" (Khanty-Mansiysk Bank);
• "OMK-deltakelse" (Metallinvestbank);
• "Gjør godt" (AK-Bars);
• "Grønn verden" (Postbank);
• "Et verdig hjem for barn" (Uralsib);
• "Tro" (Vanguard).

Co-branded plast kan også klassifiseres i henhold til markedssegmentet der en bestemt operatør opererer. For eksempel bensinstasjoner, handel, transport, turisme og underholdningssektorer, mobilkommunikasjon. Det er co-brands med smal profil som dekker et spesialisert publikum.

Denne typen inkluderer co-branded plast fra Tinkoff Odnoklassnik, ved hjelp av hvilken innehaveren har rett til å bruke de akkumulerte cashbackene for å fylle opp den personlige balansen til dette sosiale nettverket. Og kortet fra Russian Standard gir gode besparelser for sportsfans å besøke ulike sportsbegivenheter.

I følge statistikk er Tinkoff lederen når det gjelder antall co-branded plast produsert. Dens populære partnere inkluderer de største spill-/underholdnings- og reisenettstedene og -selskapene.

Hvordan velge riktig co-branded kort

Først av alt bør du tenke på om det virkelig er behov for å ha plast på dette nivået. Hvis klienten sjelden bruker kortet, vil han få få tilbakebetalinger, mye mer vil måtte brukes på å betale for banktjenester. et co-branded kort bør tas hvis det brukes ofte i partnerorganisasjoner i banken. Eksperter anbefaler å bruke følgende algoritme for å velge en kompetent co-branding for deg selv:

1. Velg en bankinstitusjon. Det er bedre hvis det er en bank der klienten allerede er betjent, da er det mulighet for å oppnå ytterligere fordeler.
2. Bestem deg for det endelige målet med å samle bonuser. Dette vil hjelpe deg å navigere valget fra et stort antall forslag.
3. Analyser alle tariffer som tilbys av banken og velg den mest praktiske.
4. Studer partnerorganisasjoner og tilgjengelige betingelser for å motta cashbacks. Det er bedre å ta hensyn til plast av flere merker.

Gjennomgang av tilbud fra banker

Fordeler og ulemper med co-branding

Hovedfordelen med denne typen bankkort er et attraktivt system for å oppnå rabatter på grunn av akkumulerte cashback-bonuser. Det bør tas i betraktning at flertallet av co-branded-kort også tilbyr ganske store velkomstbonuser, noe som øker kostnadene for slik plast ytterligere. Den største og viktigste ulempen er de høye kostnadene ved å betjene kort (i tillegg til den årlige klienten, må kostnadene for å utstede et slikt kort også betales).

funn

Denne typen betalingsinstrumenter, som co-branded kort, passer ikke for alle. Co-branding vil lønne seg bare hvis den brukes aktivt og i partnerorganisasjonene til banken. Det er verdt å først studere alle tilgjengelige tilbud for co-branding på banknettstedet og tenke nøye gjennom det før du lager denne typen plast.

Russere har lenge vært vant til "plast", i de fleste tilfeller har de sluttet å forveksle debet- og kredittkort. Men et slikt verktøy som et co-branded-kort er fortsatt gåtefullt. I mellomtiden har co-branded tilbud fra banker mange fordeler og fordeler. Credits.ru forklarer hvordan du bruker dem.

Et co-branded kort er et spesielt bankprodukt utstedt i fellesskap med et partnerselskap. Ved å bruke dette kortet kan en bankklient under visse betingelser motta betydelige rabatter og bonuser for å betale for varer og tjenester.

Formålet med co-branding for banken og dens partnere er å samtidig øke kundelojaliteten. Det som er bra for kredittinstitusjonen er med andre ord bra for selskapet som «delte» merkevaren sin, og omvendt.

Det er for tiden fire hovedtyper av co-branded kort:

Bank + flyselskap, Bank + kjedebutikk, Bank + drivstoff- og energikompleks (med andre ord et nettverk av bensinstasjoner), Bank + mobiloperatør.

I Russland er de mest populære kortene den første og fjerde typen, det vil si sammen med flyselskaper og mobiloperatører. Men kort som gir rabatter i butikkjeder, "øker selvsikkert opp i vekt". Slike kjente banker som Sberbank, Alfa-Bank, Raiffeisen Bank, Citi-Bank, Promsvyazbank og andre deltar i co-branding-programmer. De utsteder både debet- og kredittkort, og tilbyr ulike bonuser og spareprogrammer for kundene. På den andre siden står store flyselskaper (Aeroflot, Transaero, Ural Airlines, S7 og andre), samt hovedaktørene i mobilkommunikasjonsmarkedet, og store detaljkjeder.

Den økonomiske essensen av co-branding er som følger: ved å bruke kortet samler du samtidig bonuspoeng ("miles" for flyselskaper), som du deretter bytter mot varer eller tjenester. Avhengig av antall poeng kan kjøpet være fortrinnsrett for deg (med stor rabatt) eller helt gratis.

Riktignok, for å få virkelig betydelige bonuser, må du gjøre kjøp ofte og bruke mye på samme tid. Dette er naturligvis bare gunstig for banken, men når det kommer til et kredittkort, må du planlegge utgiftene dine spesielt nøye.

Samtidig, når du søker om et kredittkort, kan du umiddelbart angi at du ønsker å bli medlem av co-branded-programmet. Det sier seg selv at når du søker om et kort, bør du bli nøye informert, forklare alle funksjonene i programmet, betingelsene for å motta bonuser og ulike nyanser.

Til slutt, siden bankene selv er interessert i co-branding, kan kunder som er interessert i denne typen kort bli tilbudt mer attraktive renter.