Ak bars bankstenging. En investeringsanalytiker fra Frankfurt spådde sammenbruddet til Ak Bars, og banken tilbakeviser

Tatarstan bank "Ak Bars" på randen av lisensinndragelse?

Dag for provokasjoner i banksektoren: "privat mening" fra en analytiker i Alfa Capital falt sammen med en ny utsendelse i direktemeldinger i Tatarstan

Det ser ut til at noen bestemte seg for å feire det nærmer seg jubileet for hendelsene i 1998 med musikk. I dag var det informasjon om et brev som lederen av Alfa Capital MC sendte til kundene, der de advarte dem om problemer i fire banker som er på topp 15: FC Otkritie, Binbank, MCB og Promsvyazbank. Samtidig ble det satt i gang et nytt informasjonsangrep mot AK BARS Bank, som denne gangen bestemte seg for å svare med humor ved å sende ut morsomme gif-er. BUSINESS Netteksperter anser forsøket som nytteløst.

Relatert til Alfa-Bank iscenesatte Alfa-Capital Management Company en provokasjon i banksektoren
Foto: Natalya Seliverstova, RIA Novosti

"Vi fortsetter å motta mer og mer offentlig og ikke-offentlig informasjon om problemer innenfor en hel gruppe banker - FC Otkritie, BIN ( Binbank — ca. utg.), ICD ( Moskva kredittbank – ca. utg.) og Promsvyazbank. Det er stor sannsynlighet for at situasjonen rundt dem kan bli endelig løst denne høsten, og ikke etter presidentvalget i Russland i 2018, som mange tror. For det første står ansvarlige emisjoner i fare, som i tilfelle en redningspakke sannsynligvis vil bli fullstendig avskrevet... I denne forbindelse stenger vi grensene for obligasjonene til disse bankene og anbefaler våre kunder å ta avstand. fra risiko ved å overføre eiendeler til mer pålitelige deltakere i banksystemet Russland," skrev direktøren for arbeid med velstående kunder til forvaltningsselskapet "Alfa Capital" Sergei Gavrilov i brevet hans, som sprengte informasjonsfeltet i dag etter publisering i avisen Vedomosti.

Det er usannsynlig at dette brevet ville ha skapt stor oppsikt hvis det ikke hadde tiltrukket seg oppmerksomheten til en føderal publikasjon. "Uttalelsene til Alfa Capital i forhold til de største private bankene i Russland ligner enten uansvarlige og ubegrunnede uttalelser fra analytikere, eller et forsøk på å drive urettferdig konkurranse," sa Binbank i en uttalelse. Promsvyazbank gjenspeiler ham: "I forbindelse med publiseringen i avisen Vedomosti informerer Promsvyazbank at i avisens materiale blir det distribuerte brevet fra Alfa Capital Management Company sett på som et eksempel på urettferdig konkurranse og forvrengning av faktiske fakta."

Alfa-Bank, en beslektet Alfa Capital, måtte slutte seg til de fornærmede. "Vi er overbevist om at informasjonen om den angivelig ustabile posisjonen til en rekke russiske banker, som finnes i Alfa Capitals klientpostliste, er en rent privat oppfatning av selskapets leder og ikke samsvarer med virkeligheten. Alfa-Bank JSC fortsetter å jobbe med Otkritie, Binom, Promsvyazbank og MKB banker som vanlig og har ingen pålitelige data om problemer i disse bankene, sa Alfa-Bank i en kommentar.

Hun ble tvunget til å fornekte manageren sin og Storbritannia selv. "Alfa Capital Management Company understreker at brevet angående risikoen ved bankinstrumenter er den private oppfatningen til en spesifikk analytiker, en ansatt i selskapet og ikke er den offisielle stillingen til selskapet og ikke ble utført som en del av offisielle utsendelser til kunder», sa selskapets pressetjeneste.

Vel, Gavrilov selv ble raskt innkalt til "teppet" i sentralbanken. "En ansatt i Alfa Capital Management Company, som advarte kunder om den angivelig ustabile situasjonen til en rekke russiske banker, ble invitert til Bank of Russia for en samtale," sa en kilde i en av bankene nevnt i kundens anbefaling til RBC . En kilde nær sentralbanken bekreftet denne informasjonen til RBC. Representanten for forvaltningsselskapet bekreftet overfor RBC at samtalen i Bank of Russia med representanter for forvaltningsselskapet er planlagt til i dag.

Dessuten ba sentralbanken Federal Antimonopoly Service om å sjekke om Alfa Capitals advarsel om problemene til fire banker er urettferdig konkurranse, skriver Vedomosti selv.

Husk at selv etter sammenbruddet av Yugra, den første nestlederen i sentralbanken Dmitry Tulin besluttet å berolige både innskytere og bankfolk selv. 2. august sa han til TASS: «Bank of Russia overvåker kontinuerlig aktivitetene til kredittinstitusjoner. Vi har et detaljert bilde av hva som skjer i hver av våre veiledede. Og til tross for at prosessen med utvinning av banksektoren fortsatt pågår, forventer vi ingen alvorlige negative hendelser i overskuelig fremtid, og fremfor alt tilbakekalling av lisenser fra store, betydelige banker.»

Gikk et nytt informasjonsangrep og "AK BARS" Bank
Foto: BUSINESS Online

"KUNDESERVICE I ALLE AK BARS BANKKONTORER UTFØRES SOM STANDARD"

Tilfeldighet eller ikke, men samtidig, bare noen timer etter publisering av artikkelen i Vedomosti, gikk en annen til AK BARS Bank (ABB). Husk at etter sammenbruddet av Tatfondbank reiste forskjellige budbringere gjentatte ganger en bølge av advarsler om den angivelig nært forestående tilbakekallingen av lisensen fra ABB. Enten hørte en venn denne informasjonen rett i resepsjonsrommet til Moskva-kontoret til Bank of Russia, eller så så noen personlig "trefflistene" over banker hvis lisens ville bli tilbakekalt. Det var andre grunner til panikk, for eksempel den lenge planlagte og gjennomførte overføringen av tjenester for rettshåndhevere i republikken til VTB over hele landet.

Hver gang ble utsendelsene ledsaget av oppfordringer om å ta ut pengene sine fra ABB så snart som mulig, noe som ga styrelederen i banken Valery Sorokin anledning til ironi. "Jeg foreslo til og med på spøk for Zufar Fanilovich [Garayev] å holde kampanjen "Hjelp banken – trekk ut innskuddet ditt i forkant av tidsplanen og mist interessen", som et resultat, ville bankens overskudd for året bli enda høyere," sa han i februar på en pressekonferanse i anledning nok et informasjonsangrep.

Valery Sorokin: "Jeg foreslo til og med spøkefullt å holde handlingen "Hjelp banken - trekk ut innskuddet før tidsplanen og mist interessen", som et resultat ville bankens overskudd for året vært enda større" Foto: BUSINESS Online

Denne gangen spådde de anonyme at banken ville få inndratt konsesjonen allerede torsdag. Noen fant til og med på nettsiden til Deposit Insurance Agency (DIA) en liste over likviderte banker, der ABB er den første i alfabetisk rekkefølge. Sant nok, i dette tilfellet snakker vi om en Moskva-bank med en slik forkortelse i navnet, som mistet lisensen sin tilbake i juli 2016. Men frykt har store øyne. I tillegg ble tidspunktet for angrepet kanskje ikke valgt ved en tilfeldighet: akkurat nå er det litt flere folk i bankfilialer enn vanlig: i disse dager utstedes pensjoner.

Konstant «trening» lærte imidlertid bankens ledelse å reagere umiddelbart og med en god del ironi på neste fylling, og hindret panikken i å vokse. Så i dag - det har gått mindre enn tre timer siden dukket opp de neste utsendelsene om den forestående kollapsen av ABB, da banken ga ut en offisiell erklæring om at den har tilstrekkelig stabilitet til å oppfylle sine forpliktelser overfor kunder og partnere, noe som bekreftes av stabil finansiell resultater. I følge resultatene fra første halvår 2017 mottok ABB et nettoresultat på 357,6 millioner rubler. Kapitaldekningsgraden er på et komfortabelt nivå: verdien av øyeblikkelig likviditetsgrad er 217,794 %, som er mer enn 10 ganger høyere enn minsteterskelen på 15 %, og verdien av den nåværende likviditetsgraden (445,674 %) overstiger også betydelig minste tillatte terskel på 50 %.

«I forbindelse med utsendelsene av feilinformasjon som har dukket opp i messengers, erklærer vi offisielt at kundeservice på alle kontorer utføres på en standard måte. Alle minibanker er forsynt med kontanter på et tilstrekkelig nivå, utstedelse av midler skjer i normal modus, sier den offisielle erklæringen fra AK BARS bank. Banken bestemte seg også for å svare de ondskapsfulle kritikerne med sine egne våpen, og distribuere to gif-er gjennom instant messengers som gjør narr av den neste fyllingen. "Det ser ut til at løgnen begynner," spesielt ordtaket "etter regn på torsdag" spilles opp.

Spørsmålet gjenstår: hvem tjener på det? Våre kilder i bankmarkedet holder seg til versjonen om at årsaken er økt konkurranse. Rykter kan spres, spesielt av salgssjefer i føderale banker, inkludert uten sanksjoner ovenfra, bare for å oppfylle planen. Representantene for "føderalene" selv benekter kategorisk slike mistanker.

Rushan Sakhbiev: "Etter min mening er det ganske feil å tro at årsaken til problemene dine bare er at noen starter informasjonsangrep mot deg" Foto: BUSINESS Online

"Selvfølgelig er [ryktene] grunnløse," sa nestlederen i Volga-Vyatka Bank of Sberbank, sjefen for Bank of Tatarstan-filialen, under en internettkonferanse i BUSINESS Online. – Etter min mening er det heller feil å anta at årsaken til problemene dine kun er at noen setter i gang informasjonsangrep mot deg. I tillegg, siden den første bølgen av krisen i 2008, vet hver bankansatt at han ikke har rett til å kommentere handlinger knyttet til den økonomiske situasjonen til noen annen bank, bortsett fra hans egen. Vi oppførte oss veldig korrekt i denne perioden: Jeg gikk ikke ut med noen intervjuer, vi ga bevisst ikke reklame, innså at den som er vår klient kommer til oss uansett. Det ville være feil og feil å fortelle hvor flink og fantastisk du er på bakgrunn av det som skjer i banksektoren. Og det var vår bevisste politikk.»

VTB avviser også indignert insinuasjoner. "Disse forutsetningene er spekulasjoner og fiksjon. I VTB er metoder for urettferdig konkurranse strengt forbudt og har aldri blitt brukt," sa pressetjenesten til banken på forespørsel fra BUSINESS Online.

«Hvis en ansatt i en bank gjør en slik knebling på egne vegne, blir han straffet, opp til og med oppsigelse. En annen ting: han gjør det naivt, på eget initiativ, "taket har gått", eller på noens ordre" Foto: Alexander Alpatkin, RIA Novosti

«Det er de som aktivt jobber mot staten og bruker moderne kanaler for informasjonsspredning»

Eksperter intervjuet av BUSINESS Online er sikre på at AK BARS Bank står godt på beina, at innskyterne ikke er i fare, og at finansielle indikatorer er mer enn gunstige.

Anatoly Aksakov, Leder for Association of Regional Banks, State Duma Committee on the Financial Market:

– Jeg mener at slike meldinger ikke er gunstig for noen, ikke en eneste institusjon, inkludert de største statseide bankene. Denne typen informasjon er faktisk en sabotasje mot det russiske finanssystemet. Jeg vet ikke hvem kilden er, men disse er dårlige ønsker, de som ikke vil godt for landet vårt og sprer det med vilje. Og informasjonen til Alfa Capital ble brukt, den ble en trigger.

Inndragelsen av lisensen fra Tatfondbank og Yugra ble også brukt til å hisse opp situasjonen. Men jeg tror at AK BARS Bank er en av de mest stabile i landet, så jeg vil be deg om å holde deg rolig. For å bekjempe sabotasje må vi endre antitrust-, markedsregulerings- og innsideinformasjonslover for å sørge for alvorlig ansvar, opp til straffeansvar, for spredning av unøyaktige data, siden konsekvensene kan være av alvorlig betydning for den nasjonale og økonomiske sikkerheten til land. Over hele verden er det strengt undertrykt. Rettshåndhevende etater, Kommunikasjonsdepartementet bør involveres. Dessverre er det de som jobber aktivt mot staten, landet, og bruker moderne kanaler for formidling av informasjon – de samme budbringerne.

Garegin Tosunyan, President for Association of Russian Banks:

– Jeg kommer ikke til å mistenke noen av mine kolleger ved rykter, og det ville være feil. Det kan være mange skruppelløse interesser, inkludert ikke blant banker, men blant noen andre konkurrenter og "velønskere". Nå, på grunn av intensjon eller dumhet, la oss si, hadde en ekspert en slik utstopping om fire banker, og noen tok det, utnyttet denne situasjonen og kastet inn en annen femte respektert bank. Dette er ganske så uærlig oppførsel, som vi må kutte av og foreskrive på lovnivå. Den eksisterende lovgivningen lar deg saksøke, for å forsvare ditt rykte, men dette er en lang vei.

I prinsippet forstår en smart bruker av banktjenester at slik fylling gjøres av de som har problemer, eller rett og slett innleide deltakere i det subversive markedet. Så dette bør tas på alvor når det gjelder metoder for å håndtere slike fakta, men samtidig er det ikke nødvendig å dramatisere, folk er allerede vant til angrep på respekterte banker. Vi har vært gjennom dette mange ganger allerede.

Selvfølgelig, hvis en ansatt i en bank gjør en slik knebling på egne vegne, blir han straffet, opp til og med oppsigelse. En annen ting er om han gjør det naivt, på eget initiativ – «taket har gått», eller på noens ordre. Noen ganger gjør folk dette for å bli berømte, de ønsker å vinne Herostratus-ære.

Maxim Osadchiy, Leder for analytisk avdeling, styremedlem i BKF Bank:

— Det er klart at dette informasjonsangrepet er en manifestasjon av urettferdig konkurranse. Vi må forklare folk at det ikke er noen objektive forutsetninger for bekymring, spesielt siden AK BARS Bank ikke har betydelige bånd med Moskva-ringen - FC Otkritie Bank, Binbank, Moscow Credit Bank og Promsvyazbank. Og posisjonen til denne «kvartetten» kan neppe betraktes som ustabil. Rettshåndhevende instanser bør håndtere slike meldinger og deres kilder. Spesielt i din region, som nettopp har blitt rammet av en bankmikrokrise. Ja, selvfølgelig, takket være slike svingninger strømmer kundenes penger inn i de største statseide bankene. Men det er ikke verdt å mistenke anerkjente banker for så skruppelløse aktiviteter som å organisere SMS-angrep.

Den regionale bankmikrokrisen fortsetter å ramme banksektoren og økonomien i Tatarstan. Det er ikke overraskende at Ak Bars, den største banken i denne regionen, vekker spesiell oppmerksomhet. Kan han overvinne mikrokrisen?

Mislighold av Tatfondbank (TFB) førte til en regional bankmikrokrise. Som et resultat av krisen mistet tre banker registrert i Tatarstan lisensene sine: TFB selv, Intekhbank og Ankor Bank. I Timer Bank og Sovetsky Bank, som ble rehabilitert av TFB, ble midlertidige administrasjoner gjeninnført. Tilbakekallingen av TFB-lisensen forårsaket en bølge av sosial spenning i Tatarstan, samlinger av "bedragne innskytere" finner sted. Arrestasjonene av lederne av TFB og TFB-Finance begynte, den tidligere styrelederen for TFB Robert Musin ble arrestert.

TFB rangerte som nummer to når det gjelder eiendeler i banksektoren i Tatarstan. Det er ikke overraskende at det nå er knyttet spesiell oppmerksomhet til banken som inntar førsteplassen - Ak Bars.

Hva mener profesjonelle investorer om utsiktene til Ak Bars? Det beste svaret på dette spørsmålet er avkastningen på bankobligasjoner. For rubelutgaven BO-04 (forfall - 26. desember 2017) er den på et ganske moderat nivå på rundt 11 % per år. Bankens euroobligasjoner (utstedt av AK BARS Luxembourg S.A.), denominert i amerikanske dollar og innløst i august 2018, gir rundt 5 %.

Bankens resultater vekker heller ikke bekymring. Kapitaldekningsgraden er på ganske komfortable nivåer. Per 1. februar 2017 utgjorde således egenkapitaldekningsgraden H1,0 12,35 % - 4,35 prosentpoeng over 8 %-terskelen.

Banken har skapt en imponerende likviditetspute: verdien av N2s umiddelbare likviditetsforhold per 1. februar 2017 var 176,5 %, som er betydelig høyere enn 15 %-terskelen; verdien av den nåværende likviditetsgraden H3, lik 539,72 %, overskrider også betraktelig terskelen på 50 %.

Likviditetsputen til Ak Bars er: kontanter på 8 milliarder rubler; korrespondentkonto med sentralbanken i Den russiske føderasjonen - 8 milliarder rubler; korrespondentkontoer i ikke-hjemmehørende banker - 2 milliarder rubler; midler plassert i interbanklån og omvendt REPO - 27 milliarder rubler; investeringer i OFZ - 14 milliarder rubler; investeringer i euroobligasjoner - 47 milliarder rubler. Disse eiendelene utgjør mer enn 100 milliarder rubler, som er mer enn nok til å overvinne enhver "storm".

Samtidig er banken lønnsom: nettoresultatet for 2016 utgjorde 645,7 millioner rubler, for januar 2017 - 56,3 millioner rubler.

I januar 2017 økte innskudd fra enkeltpersoner med 3,8 milliarder rubler, eller 3,5%, midler fra bedrifter og organisasjoner - med 8,5 milliarder rubler, eller 4,1%.

Ak Bars Bank hadde ingen eiendeler hengt verken i TFB, eller i Intekhbank, eller i Ankor Bank, eller i Peresvet Bank.

Ak Bars virksomhet er godt geografisk diversifisert. Bankfilialer, i tillegg til Tatarstan, opererer i 18 regioner i Russland, inkludert Moskva og St. Petersburg. Denne geografiske diversifiseringen øker bankens motstandskraft.

Ak Bars er for stor til å mislykkes (sammenbruddet ville få katastrofale konsekvenser), og ikke bare på regionalt, men også på føderalt nivå - den rangerer 21. når det gjelder eiendeler i den russiske banksektoren. I tillegg er andelen til regjeringen i Tatarstan i bankens hovedstad 76,9% (direkte eller gjennom strukturer knyttet til regjeringen i Tatarstan). Derfor er sannsynligheten for bankens støtte fra regjeringen i Tatarstan stor. Tatneft, gjennom relaterte strukturer, eier 8,6 % av bankens aksjer. Dette store oljeselskapet kan også gi støtte til banken.

Konklusjon: Ak Bars er høyst sannsynlig å motstå slagene fra den regionale bankmikrokrisen forårsaket av TSE-misligholdet.

P.S. Fredag ​​10. mars ble rapporteringen av Ak Bars under RAS for 1. mars 2017 tilgjengelig - skjema 101 (omsetningsskjema) og 123 (beregning av egenkapital). Hun bekrefter konklusjonen om at banken tar en knekk. Det er faktisk et raid av innskytere, men det er ikke kritisk for banken: husholdningenes innskudd i februar falt med 4,6%, eller med 5,2 milliarder rubler. Men tatt i betraktning veksten av innskudd i januar med 3,8 milliarder rubler, oversteg ikke utstrømningen i to måneder 1,4 milliarder rubler. Innskudd og andre midler samlet inn av juridiske personer (unntatt kredittinstitusjoner) falt med 2,8%, eller med 5,1 milliarder rubler. Den viktigste var utstrømningen av midler fra organisasjoner fra deres oppgjør og andre kontoer - saldoene på disse kontoene falt med 21,5%, eller med 8,3 milliarder rubler. Disse endringene førte til en reduksjon i bankens gjeld med 4 %, eller 19 milliarder rubler. Banken dekket utstrømmingen av kundemidler hovedsakelig ved å redusere lån, innskudd og andre plasserte midler gitt til kredittinstitusjoner med 15,6 milliarder rubler.

La oss sammenligne disse tallene med størrelsen på bankens eiendeler og egne midler (kapital) - henholdsvis 462,3 milliarder rubler og 68 milliarder rubler per 1. mars 2017. Vi ser at for en så stor bank som Ak Bars, er slagene fra den regionale mikrokrisen, selv om de er ubehagelige, ikke kritiske.

Til tross for den regionale finanskrisen opprettholdt banken sin lønnsomhet: overskuddet for januar-februar 2017 utgjorde 113,3 millioner rubler.

Sentralbanken fant motet til å gjøre det den burde ha gjort for lenge siden – den tilbakekalte konsesjonen fra Tatfondbank. For dette dristige, kanskje til og med modige skrittet, kan man bare applaudere lederen av sentralbanken i Den russiske føderasjonen, Elvira Nabiullina.

Hun kommer tross alt fra samme republikk som banken. Men, ikke redd. Bra gjort.

I lang tid betraktet republikken Tatarstan som et forbilde. I den forrige krisen 2008-2009 led ikke en eneste bank i Tatarstan. Og under denne krisen holdt republikkens banksystem ut i lang tid. Men i 2016 brast demningen. Banker begynte å dø som fluer, den ene etter den andre. Det første tegnet var Kama Horizon-banken, som mistet lisensen sin 11. november 2016. Og i desember 2016 begynte problemene i republikkens banksystem å vokse som en snøball.

«Tatfondbank» ble utløseren for den systemiske bankkrisen i republikken. Først ble sentralbanken tvunget til å erklære moratorium for å tilfredsstille kravene til kreditorer, og innføre en midlertidig administrasjon i Tatfondbank (15. desember 2016). Etter hans faktiske kliniske død, begrenset flere banker (tilknyttet, eller til og med ikke tilknyttet ham) eller til og med fullstendig stanset arbeidet sitt. "Intechbank", "Radiotechbank", "Timer Bank" og "Tatagroprombank" forskjøvet. Som et resultat ble sentralbanken tvunget til å kunngjøre et moratorium for å tilfredsstille kravene til kreditorer, og innføre midlertidig administrasjon i Intekhbank (23. desember 2016). Bulgar Bank mistet lisensen sin 16. januar 2017. I februar vaklet Anchor Bank. I begynnelsen av mars mistet Ankor Bank, Intekhbank og Tatfondbank lisensene sine.

Intuisjonen forteller meg at dette ikke er slutten. Den fullstendige ødeleggelsen av banksystemet i Republikken Tatarstan er fortsatt veldig, veldig langt unna. I denne regionen er det fortsatt svært velsmakende småbiter for omfordeling av eiendom. Tross alt har dette lenge blitt en klassiker - push den fallende. Spesielt når paien tydelig krymper, og det ikke er nok av den til alle. I slike øyeblikk er alle for seg selv, og med glede vil han ta noen andres bit av en kake som smelter foran øynene hans.

Men først, la oss avslutte med Tatfondbank. Sentralbanken kalte til en pressekonferanse for en smal krets av begrensede mennesker, hvor han fortalte mange interessante fakta. Sentralbanken kunne ha utvidet listen over journalister invitert til pressekonferansen gjennom videokonferanser (tross alt jobbet Tatfondbank ikke bare i Kazan og Moskva, og det kunne godt ha vært interesserte journalister i andre regioner i dens tilstedeværelse), men gjorde det ikke dette. Som de sier, Gud være hans dommer. Om fakta.

Kvelden før tilbakekallingen av lisensen fra Tatfondbank fant det sted en real idédugnad i Moskva og Kazan. Det ble gjort et siste forsøk på å redde denne banken. Hun var mislykket. Og skylden for dette er etter min rent subjektive mening utelukkende aksjonærene og kreditorene i Tatfondbank. Tatarene, ser det ut til, ønsket å begrense seg til et minimum av egne midler når de reddet denne banken. Brorparten, i henhold til deres ideer, skulle betales av Moskva. Akk og ah, freebie fungerte ikke. Indirekte ble denne versjonen bekreftet av nestleder i sentralbanken Dmitry Tulin, som sa: "Aksjonærene tilbød svært begrenset støtte, noe som ikke var nok til å gjenopprette bankens finansielle stilling."

På en pressekonferanse viste det seg at sentralbanken allerede våren 2016 visste at Tatfondbank «er i en vanskelig økonomisk situasjon», at «kapital er tapt», at «tap av likviditet kan oppstå når som helst». Hele denne tiden var det dragkamp om temaet – hvem skal betale for fortsettelsen av banketten? Tallene på «hull» i bankens balanse, slik det vanligvis er i slike saker, vokste stadig. Før innføringen av den foreløpige administrasjonen var det rundt 43 milliarder rubler, 1. februar økte dette beløpet til 97 milliarder rubler, nå snakker sentralbanken allerede om 120 milliarder rubler. 220-230 milliarder rubler måtte bevilges for å redde banken, som, gitt volumet av forsikringsutbetalinger på 54 milliarder rubler, ser økonomisk uhensiktsmessig ut.

Myndighetene i Tatarstan, som hovedaksjonær i Tatfondbank, viste verbalt hele tiden sitt ønske om å redde banken. Jeg vil begrense meg til sitater fra presidenten for republikken Tatarstan, Rustam Minnikhanov. De vil være tilstrekkelige. Den 13. desember 2016 fortalte han journalister at myndighetene i Tatarstan ville støtte banken: «Så vidt vi kan, er vi alltid klare til å hjelpe». Samtidig understreket han at det ikke blir noen fusjon med Ak Bars, den største banken i republikken. 12. januar 2017 sa han: "Selvfølgelig er vi klare til å yte all mulig bistand dersom et sanatorium blir identifisert. Vi har en form for støtte, og vi forstår at dette er et veldig viktig prosjekt for oss." Den 14. januar 2017, på XXVI-konferansen til Tatarstan regionale avdeling av det all-russiske politiske partiet "Forente Russland", sa han: "I dag gjør myndighetene alt nødvendig arbeid, og det er tillit til at vi vil klare oss med disse problemene." 18. januar 2017, på sidelinjen av forumet i Davos, sa han til journalister: "Det er en foreløpig diskusjon (bail-in). Men vi trenger en sanator, vi må snakke med ham, med en sanator. Vi er klar til å bistå sanatoriet i enhver form... Hvis et sanatorium kommer, vil vi også se etter ressurser, eiendeler som gjør at sanatoriet kan løse dette problemet... Vi vil ikke være utenforstående observatører, vi vil aktivt støtte."

Men i virkeligheten var myndighetene i republikken ikke veldig ivrige etter å redde den synkende banken. Så tilbake i desember 2016 rapporterte Vedomosti at sentralbanken inviterte bankrepresentanter til et møte med Rustam Minnikhanov, men de fleste av de inviterte fortsatte ikke kommunikasjonen etter møtet. Samtidig sa en velinformert kilde fra Tatarstan-publikasjonen "Business Online" følgende: "Det ble tatt en beslutning om å hjelpe og utvikle bare én bank."

Hvordan forklare utseendet, 3 dager før tilbakekallingen av lisensen, av meldingen om at TAIF-beholdningen (som kontrollerer 96 % av den kjemiske, petrokjemiske og olje- og gassprosesseringsindustrien i Tatarstan) angivelig er klar til å bli en strategisk investor i Tatfondbank? Dette ligner på et forsøk fra myndighetene i Tatarstan på å flytte ansvaret for bankens død til sentralbankens ledelse. Som, vi gjorde alt vi kunne, vi kjempet til det siste for å redde banken, men den onde sentralbanken satte kjepper i hjulene våre hele tiden.

Det er imidlertid verdt å minne om at det var myndighetene i Tatarstan som var den største aksjonæren i Tatfondbank. Det var i deres makt å hindre bankens konkurs. Men det gjorde de ikke. Enten kunne de ikke eller så ville de ikke. Som et resultat av tilbakekalling av lisensen fra banken, vil myndighetene i Republikken Tatarstan lide store omdømmetap. Hvis myndighetene visste at banken faktisk ble plyndret, og ikke stoppet det, burde alle de republikanske tjenestemennene som var involvert i dette arrestert og satt i en celle ved siden av den tidligere styrelederen i banken, Robert Musin, som ble arrestert. her om dagen. Og hvis myndighetene ikke visste dette, så var de enten «skammelige suckers» som ble lurt av «Musin and Company», eller absolutt analfabeter som ikke var profesjonelle, ute av stand til å administrere en bank. Eller alt sammen. Hvem er disse folkene? Styreleder for banken var statsministeren i republikken Tatarstan Ildar Shafkatovich Khalikov. Medlemmene av styret for banken var visefinansminister i republikken Tatarstan Danil Vertolievich Volkov og viseminister for land- og eiendomsforhold i republikken Tatarstan Farit Shagitovich Musin. De andre styremedlemmene i banken viste seg forresten ikke å være bedre enn de som er oppført. Alle, eller tomme nuller, eller i en brøkdel.

Vel, la oss nå forholde oss til den største banken i Tatarstan - Ak Bars. Hvorfor ikke den andre banken til republikken - "Zenith"? Rart, men det er ingen rykter om ham, i motsetning til den første. Kanskje fordi Tatneft er nøkkelaksjonær i Zenit Bank. For det første led ikke ryktet hennes av Tatfondbanks konkurs. Hun var ikke aksjonær der, i motsetning til myndighetene i Tatarstan, som er aksjonærer i Ak Bars. For det andre har Tatneft mye mer ledige ressurser til å støtte banken sin enn myndighetene i Tatarstan har til å støtte banken deres.

La oss sammenligne tallene til Ak Bars og Tatfondbank i de ni månedene av 2016, og se hva som skjer til slutt.

I følge den foreløpige sammendratte konsoliderte finansinformasjonen i samsvar med International Financial Reporting Standards (IFRS) for de ni månedene av 2016, okkuperte verdipapirer i eiendelene til Ak Bars 15,9 % (63,316 milliarder rubler). Til referanse, i henhold til samme IFRS, hadde Tatfondbank 17,3 % (38,147 milliarder rubler) på samme dato. Begge i denne delen har en negativ. Ak Bars har kjøpt aksjer i russiske selskaper i sin verdipapirportefølje til en verdi av 32,035 milliarder rubler (?!). Dette er 8,1 % av alle bankformuen. Ja, aksjer kan periodisk betale utbytte, men et fall i prisen kan spise opp alt utbyttet i løpet av noen år. Tatfondbank har praktisk talt ingen aksjer, men noen av verdipapirene verdt 10,198 milliarder rubler er beheftet med sikkerhet for repotransaksjoner. Dette er 4,6 % av alle bankformuen.

Hvor mange av verdipapirene "Ak Bars" kjøpte utgjorde investeringer i obligasjonene til "Tatfondbank", er dessverre ikke opplyst. Det er synd. Det er bare et totalt antall investeringer i selskapsobligasjoner - 7,352 milliarder rubler. Når det gjelder Tatfondbank selv, utstedte den gjeldspapirer verdt 17,279 milliarder rubler, pluss euroobligasjoner verdt 0,986 milliarder rubler. En del av disse obligasjonene ble helt klart kjøpt av banker. Inkludert Ak Bars-banken. Dessverre er det fortsatt ukjent hvem som kjøpte den, og hvor mye.

Lån til juridiske enheter i eiendelene til Ak Bars utgjorde 191,085 milliarder rubler (48,2% av eiendelene), lån til enkeltpersoner - 37,428 milliarder rubler (9,4%), avsetning for verdifall av låneporteføljen - 35,781 milliarder rubler (9,0%). Ak Bars' reserver vokste fra 28,226 milliarder rubler til 35,781 milliarder rubler på ni måneder.

Lån til juridiske enheter i eiendelene til Tatfondbank utgjorde 127,866 milliarder rubler (57,9% av eiendelene), lån til enkeltpersoner - 28,926 milliarder rubler (13,1%), avsetning for verdifall av låneporteføljen - 17,597 milliarder rubler (7,9%). Tatfondbanks reserver falt (?!) fra 18,295 milliarder rubler til 17,597 milliarder rubler på ni måneder.

Begge bankene har dessverre ingen informasjon om forfalt gjeld i sine IFRS-oppgaver. Men slik informasjon er i en fil kalt "Forklarende informasjon til delregnskapet (regnskapet) for 9 måneder av 2016".

Bank "Ak bars" forfalt gjeld utgjorde 17,368 milliarder rubler (6,4% av lånegjelden, som beløper seg til 272,478 milliarder rubler), pluss omstrukturert gjeld i mengden 19,786 milliarder rubler (7,3%). Totalt - 13,7 % av lånegjelden. Avsetninger for mulige tap i filen "Forklarende informasjon" er angitt i mengden 25,007 milliarder rubler.

Tatfondbanks forfalte gjeld utgjorde 5,378 milliarder rubler (3,7 % av lånegjelden, som utgjorde 144,217 milliarder rubler), pluss omstrukturert gjeld på 4,106 milliarder rubler (2,8%). Totalt - 6,5 % av lånegjelden. Avsetninger for mulige tap i filen "Forklarende informasjon" er angitt i mengden 14,067 milliarder rubler.

Dersom Ak Bars bank dannet reserver for mulige tap på lån i henhold til den nedre streken satt av sentralbanken i henhold til forskrift nr. 254-P (dårlige lån - 100 % av gjeldsbeløpet, problemlån - 51 %, tvilsomme lån - 21%, ikke-standardlån - 1%), da bør reservene til banken "Ak bars" ha utgjort 35,742 milliarder rubler (19,438 + 4,908 + 9,320 + 2,076). Dette tallet følger av data om klassifisering av bankens eiendeler etter kvalitetskategori, angitt på side 26. Dette er lavest mulig estimat. Banken selv angir i linjen til oppgjørsreserven for lånegjeld tallet 40,967 milliarder rubler. Dette er prisverdig alvorlighetsgrad. Imidlertid implementeres det ikke i praksis, siden Ak Bars faktisk dannet reserver på 28,641 milliarder rubler. Underskuddet fra minimum er 7,101 milliarder rubler. Mangelen på reserver på 7,101 milliarder rubler med en egenkapital på 63,363 milliarder rubler er ikke et veldig stort problem for Ak Bars Bank. Kapitaldekning H1,0 var 11,64 %.

Hvis Tatfondbank dannet reserver for mulige tap på utlån i henhold til den nedre streken satt av sentralbanken i henhold til forskrift nr. 254-P (dårlige lån - 100 % av gjeldsbeløpet, problemlån - 51 %, tvilsomme lån - 21 % , ikke-standardlån - 1%), da burde reservene til Tatfondbank ha utgjort 29,412 milliarder rubler (10,484 + 11,797 + 6,397 + 0,734). Dette tallet følger av data om klassifisering av bankens eiendeler etter kvalitetskategori, angitt på side 37-38. Dette er lavest mulig poengsum. Banken selv angir i oppgjørsreserven for lånegjeld tallet 29,878 milliarder rubler. Dette er prisverdig alvorlighetsgrad. Imidlertid implementeres det ikke i praksis, siden Tatfondbank faktisk dannet reserver på 16,114 milliarder rubler. Underskuddet fra minimum er 13,298 milliarder rubler. Mangelen på reserver på 13,298 milliarder rubler med en egenkapital på 29,488 milliarder rubler er et veldig stort problem for Tatfondbank. Kapitaldekningen H1,0 var ifølge rapporteringen 12,1 %. Det er imidlertid ikke krenket bare fordi banken har skapt utilstrekkelige reserver. Hvis reservene ble opprettet i sin helhet, ville sentralbanken allerede ha grunnlag for å tilbakekalle lisensen 1. oktober 2016

Det viser seg at Tatfondbank, selv i åpen rapportering, hadde svært store problemer. Ak Bars har ingen synlige problemer. Dette betyr ikke at de ikke eksisterer i det hele tatt. Etter uttalelsene å dømme var Tatfondbanks egenkapital positiv, selv om det i realiteten høyst sannsynlig ikke fantes kapital heller da.

Men det handler ikke engang om Ak Bars har problemer eller ikke. Poenget er, vil myndighetene i Tatarstan være i stand til å hjelpe deres andre bank hvis problemer kommer til syne, eller ikke? Erfaringene med den første "Tatfondbanken" har overbevisende vist at myndighetene i Tatarstan ikke vil være i stand til å hjelpe. Selv om de vil. Fordi de selv er i gjeld, som i silke. De har ikke ekte penger. Og å injisere fast eiendom og/eller tomter i det øyeblikket kundene krever at banken returnerer pengene deres til dem, vil ikke hjelpe banken på noen måte. Den samme erfaringen viste på en overbevisende måte at de føderale myndighetene ikke ville redde Ak Bars for egen regning. Stabiliteten til banksystemet i Tatarstan har allerede lidd sterkt på grunn av den samtidige ødeleggelsen av en fjerdedel av alle eiendelene i systemet. Tilliten til henne falt under sokkelen. Tillit til myndighetene i Tatarstan er på samme sted. En slik ustabil situasjon kan godt brukes av aktørene til å omfordele det lokale markedet til deres fordel. Nå er et ganske lite dytt nok til at Ak Bars vakler. Og så litt mer for at han skal falle. Det er nok til å skape panikk blant befolkningen, og de vil "utføre" enhver bank.

Hvilke råd kan gis til myndighetene i Tatarstan i den nåværende situasjonen? Siden de allerede har demonstrert i all sin prakt sin egen analfabetisme i ledelsen av bankene sine, etter å ha ført en av dem til konkurs, og har demonstrert sin egen analfabetisme i krisehåndtering i all sin prakt, bør de vurdere å selge sin eierandel i Ak Bars Bank "så lenge du kan få minst noe for denne aksjen. Ellers, hvis de mister sin andre bank, vil de miste sine kjente varme steder. Enten vil den sinte befolkningen ta dem ned, eller de føderale myndighetene.

Situasjonen rundt Ak Bars Bank i begynnelsen av 2017 var overgrodd med mange rykter, noe som førte til panikk. Etter krisen med Tatfondbank-gruppen og økonomiske vanskeligheter i flere andre banker i Tatarstan som fant sted på slutten av 2016 og begynnelsen av 2017, dukket det opp tvil i noen medier og sosiale nettverk om den videre stabiliteten til banksektoren i republikken Tatarstan, inkludert største bank i republikken, Ak Bars ".

Men nylig kom en "svart svane" til "leoparden" i form av en nedgradering av bankens kredittrating av det globale ratingbyrået Fitch fra BB- ​​til B med "negativ" utsikter

I andre kvartal i år stabiliserte situasjonen seg i banksektoren i republikken, og Ak Bars Bank presenterte ganske sterke økonomiske resultater for 2016 under IFRS.

Det ser ut til at panikken og de dystre ryktene er over. Men nylig kom en «svart svane» til «leoparden» i form av en nedgradering av bankens kredittrating av det globale ratingbyrået Fitch fra BB- ​​til B med «negativ» utsikt. Tilbake i desember 2016 nedjusterte Fitch bankens ratingutsikter fra stabile til negative, og advarte dermed om sannsynligheten for en nedgradering. Banken har også en kredittrating fra et annet globalt ratingbyrå, Moody's. Tilbake i 2015 tildelte den banken en rating på omtrent B2, som tilsvarer en BB-rating på Fitchs ratingskala. Den har ikke senket vurderingsprognosen ennå.

Bank "Ak Bars" (navnet på banken er oversatt til russisk som "White Bars") har operert i bankmarkedet siden 1993. Bankens hovedkontor ligger i Kazan. Banken har i mange år vært den største banken målt i eiendeler i republikken Tatarstan, og er for tiden også blant de 20 største russiske bankene målt i eiendeler og blant de 16 beste russiske bankene målt i egenkapital. Ak Bars tilbyr mer enn 100 typer banktjenester til juridiske personer og enkeltpersoner. I 2016 rangerte kredittinstitusjonen på 18. plass blant alle russiske banker når det gjelder størrelsen på distribusjonsnettverket, samt 14. plass i effektivitetsvurderingen til russiske internettbanker for enkeltpersoner. Det ser ut til at statusen til Ak Bars Bank og dens enorme erfaring i bankmarkedet ikke engang lar en tvile på påliteligheten. Hvorfor ble ratingen til en pålitelig bank nedgradert?

Ratingbyråer er ofte subjektive, og denne gangen forklarte Fitch i en pressemelding beslutningen til sine eksperter med utilstrekkelig økonomisk støtte til Ak Bars Bank fra majoritetsaksjonæren, Republikken Tatarstan. Etter vår mening ser denne forklaringen litt merkelig ut. Vanligvis trenger en bank ekstra kapitalisering hvis den virkelig har problemer knyttet til først og fremst innskyteres uttak av innskytere. Men for denne banken viste situasjonen seg å være nøyaktig motsatt.

Hvis volumet av innskudd fra enkeltpersoner i Ak Bars Bank 1. desember 2016 var 104,1 milliarder rubler, økte det 1. januar 2017 til 108,6 milliarder og 1. februar - til 112,3 milliarder rubler. Dessuten bekreftet selv offisielle representanter for Bank of Russia i februar i år at ryktene om upåliteligheten til banken "Ak Bars" er ubegrunnet. Som vi kan se, på bølgen av panikk knyttet til problemene til Tatfondbank, viste denne banken seg til og med å være en "begunstiget" til en viss grad.

Og ved begynnelsen av 2. kvartal 2017 var antallet privatkunder i banken 3,4 millioner (en økning på 9,6% sammenlignet med begynnelsen av 2016), og 80 tusen bedriftskunder, noe som betyr en økning på 18% sammenlignet med til begynnelsen av 2016 av året. Dermed støttes ikke ryktene om "flukten" til innskytere fra banken av tall.

Regjeringen i Tatarstan, som aksjonær i Ak Bars Bank, begynte å være mer oppmerksom på å forbedre dens pålitelighet og forhindre dominoeffekten i republikkens banksystem

Det er også viktig at etter at sentralbanken tilbakekalte lisensen til den konkursrammede Tatfondbank, begynte regjeringen i Tatarstan, som aksjonær i Ak Bars Bank, nettopp å være mer oppmerksom på å forbedre dens pålitelighet og forhindre en dominoeffekt i banksystemet. republikken. Andelen til de republikanske myndighetene i hovedstaden til Ak Bars Bank i begynnelsen av 2017 ble økt fra 55 % til 77 %. Samtidig ble økningen i andelen til republikkens myndigheter i bankens hovedstad ikke ledsaget av en ekstra kapitalisering av banken. Dette skyldtes kontrollerende aksjonærs tro på at banken hadde tilstrekkelig egenkapital til å være økonomisk solid. I begynnelsen av dette året gjennomgikk banken dessuten en planlagt inspeksjon av sentralbanken, men Bank of Russia avslørte ingen alvorlige brudd.

I begynnelsen av mars forsikret sjefen for Republikken Tatarstan, Rustam Minnikhanov, i et intervju med Tatarstan-media, minoritetsaksjonærer og innskytere i Ak Bars Bank at det ikke var noen problemer i banken for øyeblikket, men samtidig, regjeringen i republikken ville gjøre alt for å redde banken hvis han får problemer. "Alle våre budsjettrelaterte fond er lokalisert der. Bankene har strenge kontroller. Både fra siden av finansdepartementet (Republikken Tatarstan), og fra siden av statskassen, sa Rustam Minnikhanov ærlig til pressen.

Hva med bankens økonomiske resultater? La oss analysere resultatene til Ak Bars Bank i henhold til IFRS-regnskapet for 2016:

Fra tabellen ovenfor ser vi at nøkkelresultatene til Ak Bars Bank for 2016 under IFRS kan kalles ikke de mest vellykkede. Det er imidlertid verdt å være oppmerksom på at nedgangen i formuen med nesten 9 % i 2016 først og fremst skyldtes en nedgang i den totale låneporteføljen, og sistnevnte gikk ned på grunn av en nedgang i bedriftslåneporteføljen. med nesten 24 %.

Men nedgangen i utlån til bedrifter ble delvis motvirket av en økning på 11,4 % i utlånsporteføljen til privatkunder. Banken opplevde en reduksjon i kontantlikviditeten, noe som i utgangspunktet ikke er særlig ønskelig for banken. Men sistnevnte var et resultat av en reduksjon i bankens virksomhet i aksjemarkedet, og dette skyldes økt risiko ved slike operasjoner. Dermed skjedde reduksjonen i bankens eiendeler på grunn av en nedgang i antall risikofylte eiendeler. Samtidig økte bankens egenkapital med en fjerdedel.

I 2016 falt bankens kapitaldekning med 4 prosentpoeng (til 14 %), men verdien av indikatoren overstiger normativ verdi på 8 %

I 2016 falt bankens kapitaldekning med mer enn 4 prosentpoeng (til 14 %), men verdien av indikatoren overstiger langt standardverdien satt av sentralbanken på 8 %. Og kjernekapitaldekningen økte med 2,1 prosentpoeng. I 2016 genererte Ak Bars Bank et nettoresultat på 5,1 milliarder RUB takket være økte rentemarginer og effektiv kostnadskontroll.

Samtidig utgjorde netto kontanter fra operasjonelle aktiviteter i banken i 2016 19,6 milliarder rubler, selv om et år tidligere var netto kontanter fra operasjonelle aktiviteter i banken negativ. Driftsresultatet før avsetninger i 2016 økte med 65 % til 33,5 milliarder RUB. Netto rentemargin økte fra 0,3 % i 2015 til 2 % i 2016.

Til sammenligning: i 2016 økte VTB Banks netto rentemargin til 3,7 %, mens Sberbanks vokste til 5,7 %. Bankens indikatorer er ganske sammenlignbare med de største systemviktige bankene, til tross for at Ak Bars opererer i det regionale markedet.

Dermed kan bankens resultat etter vår vurdering, justert for kriseåret, anses som tilfredsstillende. Det er merkelig at ratingbyrået ikke tar hensyn til de eksterne faktorene som førte til slike resultater, sammen med det faktum at Russlands største banker av føderal betydning for samme år også viste mindre enn ideelle resultater.

Bankens andel av misligholdte lån i strukturen i utlånsporteføljen i 2016 gikk ned sammenlignet med 2015

Dessuten restrukturerte banken i fjor alvorlig "dårlige" eiendeler og gjeld. Bankens andel av misligholdte lån i strukturen til utlånsporteføljen i 2016 gikk dermed ned til 1,8 % mot 4,8 % i 2015. Andelen tapte lån i utlånsporteføljen gikk ned til 9,1 % mot 11,6 % i 2015.

Og viktigst av alt, den tidligere krisen i banksektoren i Tatarstan, hvis ekko dessverre merkes i dag, var "menneskeskapt". Hovedårsaken til sammenbruddet av Tatfondbank-konsernet var den kriminelle styringen. Derfor tror vi at virkningen av Tatarstan-krisen og dens ettervirkninger på Ak Bars ble overvurdert av Fitch. Banken nektet videre samarbeid med byrået. Høykvalitetsbanker med et solid forretningsomdømme, som Ak Bars, har jobbet og fortsetter å jobbe, og krisen for pålitelige banker vil være en av mulighetene til å øke konkurranseevnen ytterligere og tiltrekke seg nye kunder slik at de «svarte svanene» vil ikke lenger fly til den "hvite leoparden".

Anslag:

40 40