Åpne en konto eksternt i en utenlandsk bank. Hvordan åpne en konto i en utenlandsk bank? Kontantstrømoppstilling

Årsakene til å åpne en konto i en utenlandsk bank for russiske statsborgere kan være svært forskjellige.

Ønsket om å bevare personvernet, behovet for å jobbe med utenlandske partnere, å motta høyere og garantert renter på innskudd enn i innenlandske banker, å ganske enkelt overføre penger - dette er ikke en fullstendig liste over situasjoner når et slikt tiltak kan være nødvendig.

Dessuten er det påkrevd å åpne en konto i utlandet, siden banker med utenlandsk kapital som opererer i Russland faktisk skiller seg lite fra innenlandske.

Hovedårsaken til å åpne en konto i utlandet av russiske statsborgere er selvfølgelig fordelene som dette alternativet har sammenlignet med tradisjonell bruk av tjenestene til russiske banker. De viktigste av dem er følgende:

  1. Pålitelighet og tillit til sikkerheten til penger... Dette gjelder hovedsakelig situasjoner hvor en konto åpnes i land med en stabil finansiell og økonomisk situasjon. Med tanke på dagens situasjon i Russland, kan praktisk talt alle utviklede land betraktes som sådan. Å overføre penger er en garanti for pålitelighet og sjelefred for innbyggerne i Russland.
  2. Konfidensialitet av informasjon og beskyttelse av klientens interesser... Bankhemmelighet, til tross for de mange innsatsene fra offisielle myndigheter i de mest innflytelsesrike landene i verden, inkludert Russland, er fortsatt et av de grunnleggende prinsippene for aktivitetene til de fleste banksystemer. Dette er ikke overraskende siden det er en av de viktigste faktorene for å tiltrekke seg kunder.
  3. Fordeler ved å få lån i banken der kontoen er åpnet. Det standard og utbredte systemet for å gi fordeler ved utlån til egne kunder er ekstremt lønnsomt og effektivt. Spesielt de siste årene, da, på grunn av de pålagte sanksjonene, har aktiviteten med å jobbe med utenlandske banker blant innenlandske enkeltpersoner og juridiske personer redusert betydelig.
  4. Status og nye utsikter for virksomheten... Konto og penger inn utenlandsk bank, i tillegg til tillit og pålitelighet, gir de også tilleggsstatus til eieren, enkeltpersonen eller juridisk enhet.

I tillegg, til tross for at rentene i det overveldende flertallet av utenlandske kredittinstitusjoner er mye lavere, blir de tatt mye mer seriøst og tjener som en ekstra fordel når man vurderer ulike forretningsprosjekter.

Derfor er overføring av penger til en utenlandsk konto et ekstra pluss for en enkeltpersons virksomhet.

En ganske lang liste over fordeler som utenlandske bankkontoer gir, forklarer eksistensen av et stort antall mellomledd selskaper som tilbyr tjenester for deres åpning og hjelper til med å overføre penger fra Russland til utlandet.

Åpne en konto: trinnvise instruksjoner

Å åpne en konto i en utenlandsk bank i utlandet er en ganske vanskelig prosedyre som krever å løse et stort antall økonomiske og juridiske spørsmål.

Derfor er det lurt å søke hjelp fra ett eller flere konsulentfirmaer. Men selv i dette tilfellet er det nødvendig å representere hovedstadiene av arrangementet.

Landvalg

En av de viktigste problemene, hvis løsning i stor grad avhenger av formålet med å åpne en konto. Det er mulig å betinget gruppere utenlandske stater i henhold til særegenhetene til deres banksystemer, dannet av tiår med vellykket arbeid.

Stå ut Sveitsiske banker- de er best egnet for de som ønsker å bevare kapitalen på den mest pålitelige måten. Det er ikke så lønnsomt å bruke det, siden det i de fleste sveitsiske banker er begrensninger på antall operasjoner og grensene for kontosaldo er ganske store.

Likevel betyr å overføre penger fra Russland til en sveitsisk bank å sikre deres garanterte sikkerhet.

Banker i andre vesteuropeiske land ikke mindre pålitelig og også veldig prestisjefylt, men ekstremt dyrt for kontanthåndtering. Rentene i dem er vanligvis lave. I tillegg bør man ta hensyn til den vanskelige politiske situasjonen og de eksisterende sanksjonene, som til enhver tid kan bli uforutsigbart utvidet.

De siste årene har russere aktivt brukt tjenestene Baltiske banker, spesielt Latvia og Estland... Deres utvilsomme fordeler er:

  • beskjedne priser for å betjene utenlandske kunder;
  • Bekvemmeligheter knyttet til det faktum at nesten alle bankansatte snakker russisk, i tillegg forstår de perfekt spesifikasjonene til russisk virksomhet og egenskapene til klienter.

Men når det gjelder baltiske kredittorganisasjoner, så vel som vesteuropeiske, bør en ganske risikabel politisk faktor tas i betraktning.

En egen gruppe stater med attraktive betingelser for levering av banktjenester er representert ved Singapore og Hong Kong.

Der er det skapt et gunstig finansielt og økonomisk klima for de som ønsker å gjøre forretninger i Sørøst- og Øst-Asia, relativt lave servicepriser. Ulempen er de ugunstige betingelsene for innskudd.

Det er tilrådelig å bruke asiatiske banker til å drive forretninger, men ikke for å lagre og øke tilgjengelige midler.

Registrering eller kjøp av et selskap

For å åpne en utenlandsk konto trenger du et selskap registrert der. Denne tilstanden er en av årsakene til det store antallet offshore-selskaper - en betydelig del av dem ble opprettet ikke for å gjøre forretninger, men for å holde eiendeler og administrere kontoer.

Gitt den høye etterspørselen, i nesten alle land der åpning av kontoer for utenlandske kunder aktivt praktiseres, er det mange formidlere som tilbyr tjenester for opprettelse eller anskaffelse av firmaer.

Kjøpsprosedyren for en ferdigbedrift kan ta så lite som en dag. Det tar litt lengre tid å åpne en ny, men det er billigere. Det er fornuftig å bevege seg på en lignende måte, ved en alvorlig intensjon om å drive utenlandsk virksomhet.

Tilstedeværelsen av et selskap registrert i utlandet er en ekstra garanti for påliteligheten til en åpen konto, siden det når man løser mulige eiendomstvister er i sonen for internasjonal lov.

Bankvalg

Banksystemet i hver stat har sine egne egenskaper. Men også kredittinstitusjoner komponentene kan også være ganske forskjellige fra hverandre.

Erfaringene fra flere finansielle og økonomiske kriser de siste årene har vist at selv store og tilsynelatende pålitelige finansielle strukturer kan vise seg å være ustabile og ekstremt ustabile. Derfor er valget av en bestemt bank et viktig og avgjørende stadium i å åpne en utenlandsk konto.

Men gitt den enorme mengden tilgjengelig offisiell og verifisert informasjon om enhver bank, er det ganske enkelt å ta et valg. Ytterligere hjelp kan gis av en rekke rangeringer, blant annet er det nødvendig å være spesielt oppmerksom på de ledende byråene Moody's, S&P, Fitch Ratings.

Søker om å åpne en konto

Nesten alltid, når du åpner en utenlandsk konto, vil en standard liste over dokumenter være nødvendig:

  • søknad om å åpne en konto med originaler av signaturer fra den fremtidige eieren av kontoen eller direktøren for selskapet;
  • dokumenter som bekrefter identiteten til den fremtidige eieren av kontoen (kopier av passet eller førerkortet);
  • anbefalinger fra andre kredittinstitusjoner;
  • selskapets konstituerende dokumenter.

Den potensielle kontoinnehaverens direkte tilstedeværelse er ofte (men ikke alltid) nødvendig.

Funksjoner ved en konto i en utenlandsk bank i utlandet

Med en tilstrekkelig sterk likhet mellom banksystemene i forskjellige land, har hver av dem fortsatt sine egne egenskaper. Ved åpning av bankkonto i utlandet må de tas i betraktning.

For eksempel kan termen for å åpne en konto i forskjellige land være 1 dag til en måned. I de fleste tilfeller tar denne prosedyren omtrent en uke.

I de fleste tilfeller foreslås det å åpne en av tre typer kontoer (ulike kombinasjoner av dem er også tilgjengelige):

  • strøm. Brukt hovedsakelig for utenlandsk virksomhet, er renten på slike kontoer enten svært lav eller fraværende;
  • investering. Åpner dersom kunden ønsker å foreta langsiktige investeringer i ulike verdipapirer;
  • innskudd. Det er nødvendig å bevare midler og øke dem på grunn av relativt høye renter på innskudd. Pengene kan imidlertid ikke brukes før utløpet av innskuddsperioden uten å miste påløpte renter.

Du bør også ta hensyn til særegenhetene ved nasjonal lovgivning om behovet for å erklære eksisterende utenlandske kontoer.

Konklusjon

Å åpne en konto i en utenlandsk bank i utlandet er ikke spesielt vanskelig. Det viktigste i dette tilfellet er å følge anbefalingene fra spesialister eller bare bruke tjenestene til et av de mange konsulentfirmaene.

Lesing 6 min. Skrevet 26.01.

I sammenheng med en ustabil økonomisk situasjon, devalueringen av rubelen og finansinstitusjonenes konkurs, blir det stadig viktigere å plassere sparing på kontoer utenfor landegrensene, i mer stabile og pålitelige finansinstitusjoner. Hvordan åpne en konto i en utenlandsk bank? Dette er hva denne artikkelen skal handle om.

Å åpne en konto i utlandet: fordeler og ulemper med offshore-selskaper

Offshore-kontoåpning er en tradisjonell praksis for mange enheter. Dette lar deg sikre et høyt sikkerhetsnivå på sparepengene dine, samt å redusere skattegrunnlaget lønnsomt.

I dag er det en gradvis overgang til fordel for å betjene russiske kontoer av utenlandske banker. enkeltpersoner... Innbyggere overfører sparepengene sine til Liechtenstein, Andorra, Sveits og Kypros.

+ 'Hva er fordelene med denne typen offshore-kontoer:

  • først , opprettholdes konfidensialiteten til informasjon om kontoinnehaveren.
  • for det andre , er det en fullstendig eliminering av innenlandsk økonomisk risiko.
  • For det tredje , det er veldig enkelt å åpne en konto i de fleste tilfeller, innskyteren trenger ikke engang å reise utenfor landet: alle prosedyrer vil bli utført eksternt.

Når det gjelder de åpenbare manglene, kan noen av dem bemerkes:

  1. Behovet for å samhandle med skattetjenesten for å åpne og vedlikeholde en utenlandsk konto.
  2. Vanskeligheter med å kreditere midler til kontoen og trekke dem fra kontoen.
  3. Mangel på kontroll fra nasjonalbanken i et gitt land over aktivitetene til finansinstitusjoner fra andre land i verden, noe som gir opphav til en viss sårbarhet hos kunden.

)
Det skal legges til at når du velger en utenlandsk bank for å åpne en konto stabiliteten i den politiske og økonomiske situasjonen i landet bør også vurderes plassering av en finansinstitusjon.

Velge en bank for å åpne en utenlandsk konto riktig

Enhver utenlandsk bank vil kreve et kontoåpningsgebyr fra sine utenlandske kunder. Samtidig presenteres de mest akseptable prisene av bankinstitusjoner lokalisert i offshore-soner (offshore-banker). For ikke å feilberegne med valget av banken, er det fornuftig å vurdere tariffene til de mest populære av dem.

Tariffer for å åpne en konto i utenlandske banker

Bank Registreringsland Kontoåpningskostnad
BankofCyprus Kypros 300 euro
NorvikBanka Latvia 300 euro
C.I.M. Bank Sveits 700 euro
ValartisBank Liechtenstein 700 euro
ABLV Bank Luxembourg Luxembourg 500 euro
AlSalamBank Seychellene 500 dollar
ABC BankingCorporation Mauritius 500 dollar
HSBC Bank Singapore 1000 dollar
HSBC Bank Hong Kong 3000 dollar

Er det mulig å utstede en utenlandsk konto uten å forlate Russland?

Nylig har russiske statsborgere vært i stand til å åpne en konto i en utenlandsk bank eksternt.

Nå, for å registrere kontoen din, trenger du ikke reise til Hong Kong eller Mauritius - du trenger bare å gjøre følgende:

  1. Velg en passende utenlandsk bank.
  2. Fyll ut søknadsskjemaet online og legg ved en pakke med nødvendige papirer til det.
  3. Vent på bankens avgjørelse og betal for kontoåpningsprosedyren.
  4. Få detaljene og plasser en minimumsaldo på kontoen.

Et viktig poeng: De fleste moderne banker tilbyr utenlandske kunder å bruke nettbankmekanismer, som lar dem administrere kontoen sin eksternt.

Hvilke dokumenter kreves for å registrere en utenlandsk konto for en russisk statsborger?

Hver utenlandsk finansinstitusjon krever fra sine kunder sin egen liste over verdipapirer, som er nødvendige for å ta en beslutning om å åpne en konto.

I de fleste tilfeller er imidlertid enkeltpersoner pålagt å sende inn:

  • En kopi av passet sertifisert av en notarius publicus.
  • Originalattest fra bosted.
  • CV i henhold til det etablerte skjemaet på engelsk.
  • Dokumenter som bekrefter kildene til personens inntekt.
  • Sertifikat fra banken som betjener klienten på territoriet til hans land.

Siden kontoen kan åpnes eksternt, skannes alle og sertifiseres med en elektronisk digital signatur.

Et viktig poeng: I den elektroniske søknaden må du angi formålet med å åpne en konto, samt den omtrentlige planlagte omsetningen av midler på den.

Prosedyren for å åpne en konto i utlandet for en enkeltperson: instruksjoner for å hjelpe

Russiske statsborgere fikk en reell mulighet til å åpne kontoer i utlandet etter at instruks nr. 100 "Om kontoer til hjemmehørende personer i utenlandske banker" ble vedtatt i 2001.

Viktig begrensning: Russere har rett til å åpne en eller flere kontoer i utenlandske banker bare i de landene som er medlemmer av internasjonale bankorganisasjoner(f.eks. FATF).


Etter at en passende utenlandsk finansinstitusjon er valgt, med tanke på de eksisterende juridiske restriksjonene, må en person bare utføre to handlinger:

  • Send inn en søknad og motta et positivt svar fra en utenlandsk finansinstitusjon.
  • Gi beskjed til skattekontoret innen en måned etter åpning av konto.

Det skal legges til at FTS vil gi en melding til en borger, som vil bli dokumentasjonsgrunnlaget for overføring av midler fra banker i et gitt land til utenlandske finansinstitusjoner.

Viktig begrensning: Enkeltpersoner kan åpne kontoer i utenlandske banker for andre formål enn virksomhet.

Hvordan bruke en konto: spesifikasjoner for overføring av penger til utlandet

Etter at en konto i en utenlandsk bank er åpnet, gjenstår det å overføre midler fra Russland til den.

Hvordan denne prosessen foregår:

  • Oversettelser Penger fra Russland anses som valutabetalinger og er regulert av den relevante delen av russisk lovgivning.
  • For å fylle opp en konto, må du åpne en brukskonto i en hvilken som helst russisk bank og overføre penger til utlandet utelukkende gjennom den som en internasjonal overføring.
  • For å overføre penger til en russisk bank som betjener en klient, må du sende inn dokumenter som pass, en søknad og en kopi av en avtale om å åpne en konto i en utenlandsk bank.
  • Fra en utenlandsk bank skal innskyter få en skriftlig bekreftelse med segl på at kontoen er åpnet hos denne. Dette dokumentet er videresendt til en russisk bank.

Det gjenstår å legge til at en slik mekanisme for overføring av midler forutsetter at den russiske banken overvåker alle overføringer av midler til en konto i en utenlandsk finansinstitusjon.

Skatterapportering. Hva venter eieren av en utenlandsk konto?

Som nevnt tidligere krever åpning av en konto i en utenlandsk bank en russisk statsborger å varsle skattetjenesten, som utføres senest en måned etter åpning av kontoen. Bare på grunnlag av en melding fra Federal Tax Service i fremtiden, kan du foreta overføringer av midler til utenlandske banker.

I løpet av bruken av en konto i en utenlandsk bank, vil en person også måtte sende til skattemyndighetene en gang i året (før 1. juni) erklæringer i den etablerte formen angående bevegelse og saldo av midler på utenlandske kontoer (vedtak nr. 1365 av 12. desember 2015).

I dette tilfellet er det viktig å følge følgende regler:

  • Vis mengden inngående, utgående og kontosaldo.
  • Utarbeid en egen rapport for hver utenlandskonto.
  • Send dokumentet til Federal Tax Service via skattebetalerens nettkontor eller med rekommandert post.


Ved innsending av rapporter til skatteetaten er det ikke nødvendig å legge ved kontoutskrifter i utenlandske banker.

Å åpne en konto i en utenlandsk bank er en praktisk mulighet til å beskytte midlene dine mot inflasjon og andre innenlandske risikoer. Denne praksisen ser ut til å være veldig praktisk for personer som ofte forlater landet. Imidlertid krever den tilsynelatende enkle prosedyren for å åpne en konto transaksjoner gjennom kontoene til innenlandske finansinstitusjoner, samt obligatorisk varsling fra skattemyndighetene.

Gitt den ustabile økonomiske situasjonen i Russland de siste årene, konkursene til store banker og nedleggelsen av lukrative utlånsprogrammer, begynner flere og flere mennesker å tenke på å lagre kapital i utenlandsk valuta i andre land. Selvfølgelig, når det gjelder pålitelighet, er sveitsiske banker det mest attraktive stedet å åpne en konto, men ikke alle har råd til det. I denne artikkelen vil vi se på hvordan du åpner en konto i en utenlandsk bank og hvilke land som tilbyr de mest lojale betingelsene for borgere i den russiske føderasjonen.

Før du ser etter hvordan du åpner en konto i en utenlandsk bank, bør du tydelig forstå hvilke faktorer som er din prioritet, og hvilke land som best oppfyller de forventede forventningene. Utenlandske banker er tross alt ikke alltid en garantist for kvalitet og sikkerhet, og hvis du husker for eksempel krisen i 2013 på Kypros, som medførte store utgifter fra innskyternes side, begynner du å lure på om det er verdt å sette seg inn i økonomiske systemer andre stater.

Men først må du analysere de nærmeste EU-landene, og selvfølgelig er lederne når det gjelder innskudd fra Russland de baltiske statene. Hvorfor det?

La oss ta en titt på deres viktigste fordeler:

Siden disse landene relativt nylig har sluttet seg til EU og ennå ikke har klart å utvikle sine egne økonomier ordentlig, er det svært lønnsomt for dem å tiltrekke seg utenlandske investeringer. I denne forstand er Russland en stor partner for Latvia, hvor tusenvis av mennesker åpner nye kontoer og gjør innskudd hvert år. Derfor har de baltiske landene ganske lojale forhold for innbyggerne i den russiske føderasjonen og prøver å tiltrekke seg så mange nye kunder som mulig.

Du kan bare åpne en konto i Tsjekkia hvis du personlig kontakter banken

Separat bør det bemerkes at i de baltiske statene er det en russiskspråklig tjeneste. for utenlandske kunder, og det vil være relativt enkelt for deg å kommunisere med de ansatte i banken du har bestemt deg for å inngå avtale med. Også, for eksempel, i Latvia er det spesielle programmer for CIS-landene, der svært lave priser for banktjenester og gunstige renter.

Den andre plassen når det gjelder attraktivitet for å åpne en konto fra siden av innbyggere i Russland er Kypros til tross for hendelsene i 2013. I dag viser landets myndigheter en ganske god trend i økonomisk utvikling og prøver å overbevise folk over hele verden så mye som mulig om at bankene deres kan stole på. Det er fortsatt vanskelig å gi langsiktige prognoser, men for øyeblikket anses bedrifter på Kypros fortsatt som gode partnere for kapitalinvesteringer.

Det er også fordelaktig for russiske statsborgere å åpne kontoer i Tsjekkia, og i løpet av de siste årene har denne retningen blitt veldig populær. Økonomien i staten har blitt merkbart forbedret, interessante programmer begynte å dukke opp, inkludert de som er rettet mot innbyggere i CIS, så hvert år vokser antallet bankkunder i Tsjekkia.

Hvordan åpne en konto i utlandet med russisk statsborgerskap?

Det skal bemerkes at ikke alle land er klare til å samarbeide med en person som ikke er bosatt i EU. Hvis du for eksempel ønsker å åpne en konto i Frankrike eller Tyskland, må du forklare hvorfor du er interessert i akkurat dette landet, hva som er formålet med bidraget ditt og gå gjennom en langvarig intervjuprosedyre.

I henhold til sveitsisk lov har ingen bankansatt rett til å avsløre informasjon om kundekontoer

Når det gjelder de skandinaviske landene eller Storbritannia, vil det være nesten umulig å åpne en konto her., siden du vil bli pålagt å ha et stort antall dokumenter, og selv om du har alle nødvendige papirer, kan de nekte, og argumentere for avgjørelsen deres, for eksempel av den ustabile økonomiske situasjonen i Den russiske føderasjonen.

Når du åpner en bankkonto i utlandet, er det først og fremst verdt å ta hensyn til Latvia, hvis vi vurderer EU-landene, hvor du til og med kan gjøre et innskudd online gjennom spesielle elektroniske systemer. For eksempel, på nettsiden til Rietumu Banka finner du detaljerte instruksjoner hvordan åpne en konto eksternt og uten unødvendige formaliteter. Viktig! Du må betale for denne prosedyren separat.

Så hvis du er seriøs med å gjøre et innskudd i utlandet, bør du først gjøre deg kjent med reglene og forskriftene som tilbys av et bestemt land. Vær spesielt oppmerksom på forskjellen i forhold for innbyggere og utlendinger, da de kan variere betydelig!

Det er viktig å huske: du kan gjøre et innskudd i Tsjekkia kun personlig, søknader via Internett vurderes ikke av bankansatte!

Etter å ha valgt et spesifikt land og bestemt deg for et finansielt selskap, må du gå gjennom en kompleks prosedyre for å utarbeide de nødvendige dokumentene. Men ikke vær redd, for avhengig av land kan forholdene være svært forskjellige.

Likevel er det et standard sett med dokumenter som absolutt enhver bank vil kreve:

  1. Et dokument som bekrefter identiteten din.
  2. Bosted (land og adresse).
  3. Bekreftelse på lovlig mottak av midler. I noen tilfeller vil en muntlig historie være tilstrekkelig, og noen ganger kan det kreves dokumentasjon dersom banken har spørsmål om opprinnelsen til kapitalen.

Siden 2015 har Latvia strammet inn vilkårene for å åpne et depositum for ikke-innbyggere i landet

Det er viktig å huske at når du åpner en konto i et annet land, spesielt for EU-land, bør du først avklare noen punkter:

  1. Gir denne banken garantier for sikkerheten til investerte midler, og er i tillegg staten en garantist for erstatningsutbetalinger i nødstilfeller.
  2. Hva bør være minimum kontosaldo. Dette punktet er spesielt viktig, da dette beløpet ofte er ganske anstendig!
  3. Forsikringsgebyrer som banken kan kreve av innskyter.

Hvordan åpne en utenlandsk bankkonto på nettet?

Som nevnt tidligere har ikke alle land muligheten til å sende inn en søknad via Internett, og for eksempel i Tsjekkia eller England kreves personlig tilstedeværelse. Men likevel er det en rekke land som er klare til å vurdere muligheten for samarbeid på nett, la oss være spesielt oppmerksomme på dem.
RCB Bank, som ligger på Kypros, har ekstremt fordelaktige tilbud for potensielle kunder, inkludert muligheten til å søke online. Her slipper du å samle en diger pakke med dokumenter, og har du pass og penger kan du trygt kontakte selskapets nettside for detaljerte råd.

Det skal bemerkes at det er mye lettere å åpne kontoer i mindre utviklede land. og fjernt fra Vest-Europa. For eksempel, online kan du åpne en konto i utlandet på steder som Bahamas, Vanuatu eller Saint Lucia.

Også store kinesiske banker er åpne for samarbeid, og tilbyr spesielle lønnsomme programmer til innbyggere i CIS-landene. Den største fordelen med samarbeid med østlige selskaper er minimumskommisjonen for tjenester, som i gjennomsnitt er 200-300 rubler.

I dag er det tre alternativer for å sende inn en søknad om å åpne en konto i utlandet:

  1. Personlig henvendelse til bankkontoret. Da må du ta med deg en komplett pakke med dokumenter i flere eksemplarer, oversatt til statsspråket i landet du ønsker å gi et bidrag.
  2. Online søknad direkte til selskapets hjemmeside. Men det er verdt å gjenta at ikke alle banker er klare til å akseptere søknader via Internett, og i de fleste tilfeller vil det være umulig å få et positivt svar!
  3. Det er også en mulighet til å bruke tjenestene til mellommenn som kan gjøre det skitne arbeidet for deg og åpne en bankkonto. Men som regel er det veldig vanskelig og dyrt, siden gjennomsnittskostnaden for en mellommann er 7-8 tusen dollar.

Du kan fylle på et utenlandsk innskudd, både kontant og gjennom elektroniske systemer

Det er viktig å huske: hvis du likevel bestemmer deg for å overlate pengene dine til mellommenn, må du først sjekke om det er mulighet for en annen person til å sende inn en søknad i denne banken! Tross alt, for eksempel, er tyske selskaper i de fleste tilfeller klare til å kommunisere utelukkende med en person som ønsker å gi et bidrag.

Rapporteringssystem for utenlandske innskudd

I tillegg til den komplekse prosedyren for å åpne en konto, må borgere i den russiske føderasjonen også studere i detalj prosedyren for rapportering til skattetjenesten! I følge loven, siden 2015, er alle innbyggere i Russland forpliktet til å umiddelbart informere den føderale skattetjenesten om informasjon om stenging eller åpning av en utenlandsk konto. Det er viktig å huske at dette må gjøres innen en måned, ellers kan du bli ilagt en alvorlig bot.

Det samme gjelder for den årlige rapporteringen, fordi du er forpliktet til å gi FTS informasjon om transaksjonene som er utført på kontoen, samt om endringer i detaljene. Det er også flere vanskeligheter her, siden i henhold til loven i den russiske føderasjonen er mange økonomiske transaksjoner forbudt, og du kan bli tvunget til å betale en bot i hele beløpet av det overførte beløpet!

Interessant, men sant. Fra 2018 vil en ny mekanisme for samarbeid mellom russiske selskaper og utenlandske firmaer bli lansert, takket være hvilken Federal Tax Service vil være i stand til uavhengig å kontrollere kontoene til russiske borgere og motta et utdrag av deres innskudd.

Vel, la oss oppsummere litt. Å åpne en konto i et annet land for innbyggere i Russland i dag er ikke så lett, men mulig. De baltiske landene, Kypros og Tsjekkia er ledende når det gjelder innskudd fra den russiske føderasjonen og er klare til å tiltrekke seg nye kunder. Bahamas, Kina og Sør-Korea har også programmer for samarbeid med utenlandske investorer og tilbyr potensielle kunder gunstige vilkår.

Den vanskeligste å åpne en konto i Storbritannia, Sveits og de skandinaviske landene, men disse bankene har oftest et upåklagelig rykte.

En ekstra fordel ved å åpne en utenlandsk konto kan være tilstedeværelsen av en oppholdstillatelse i landet du ønsker å samarbeide med.

I kontakt med

MÅNEDENS BESTE KREDITTER

For at spørreskjemaet skal fungere, må JavaScript være aktivert i nettleserinnstillingene

25.06.2018

Utenlandsk bankvirksomhet for utenlandske kunder har nylig blitt en konstant kilde til nyheter. Og hvis noen av dem viste seg å være ganske forutsigbare (spesielt for de som på en eller annen måte har brukt tjenestene til utenlandske finansinstitusjoner de siste årene), må andre venne seg til.

Hvis tidligere banker kjempet for en fremtidig kunde, og ga de beste betingelsene, og kundene hadde råd til å velge mellom en rekke alternativer, velger bankene nå nøye ut en "egnet" klient, og tar hensyn til en rekke faktorer - fra selskapets jurisdiksjon til bedriftsbiografien til mottakeren og lovligheten av opprinnelsen hans midler. Under press fra internasjonale organisasjoner og nasjonale regulatorer innen banktjenester for ikke-residenter, er det en konstant tiltrekking av skruene.

Likevel har en utenlandsk bankkonto vært og er fortsatt et uunnværlig verktøy i internasjonal virksomhet, siden oppgaven med å åpne en bankkonto oppstår for nesten alle som registrerer en virksomhet i utlandet eller utvider dens grenser. Derfor videre - om alt i orden.

Hvorfor trenger du en utenlandsk bankkonto?

Bedriftskonto i en utenlandsk bank kreves for bekvemmeligheten av beregninger selskaper med sine forretningspartnere (kunder, leverandører), akkumulering av monetære eiendeler, betalinger obligatoriske betalinger, gjennomføre lønnsprosjekter, bruke bedriftsbankkort, etc. En slik konto kan åpnes både i samme land som selskapet er registrert i, og i et eller flere andre land.

En av de viktigste fordelene med å åpne en utenlandsk konto spesifikt for et utenlandsk selskap (og ikke for en enkeltperson) er ingen valutarestriksjoner fastsatt av russisk lovgivning for utenlandsk valuta bosatt i Den russiske føderasjonen. For utenlandske selskaper gjelder ikke plikter til å varsle skattemyndighetene om åpning av utenlandsk konto, innsending av rapporter om bevegelse av midler på kontoen, samt begrensninger for kreditering av midler til kontoen.

For innbyggerne personlig utenlandsk konto er nødvendig ved ansettelse eller få oppholdstillatelse i utlandet, eie utenlandsk eiendom og i mange andre tilfeller. I tillegg bestemmer mange kunder ganske enkelt å beholde og/eller investere deler av midlene sine i utlandet for å bevare eller øke sin personlige eller familiekapital. Bare for noen kategorier av borgere (høyre tjenestemenn, embetsmenn) er åpning av utenlandske kontoer og bruk av utenlandske finansielle instrumenter forbudt ved lov.

Den største ulempen med en personlig utenlandsk konto er dens svært begrensede funksjonalitet. Valutalovgivningen til den russiske føderasjonen tillater innbyggere i den russiske føderasjonen å kreditere en slik konto bare de kategoriene av midler som er direkte navngitt i loven, og refererer alle andre transaksjoner til ulovlige. Slike restriksjoner oppheves bare hvis personen mister statusen som valuta bosatt i Den russiske føderasjonen.

Kontotyper

Utenlandske banker tilbyr vanligvis sjekk- og/eller sparekontoer.

Antatt kontoer er beregnet på vanlige transaksjoner som involverer hyppig kreditering og debitering av midler på kontoen, noe som er nødvendig når selskapet driver normal driftsvirksomhet (handel med varer, levering av tjenester, etc.). Noen kontoer kan fungere i oppgjørsmodus, men de krever å opprettholde en konstant minimumssaldo på kontoen i et visst beløp eller plassere en investeringsportefølje.

Sparing (investering) Kontoer åpnes med det formål å bevare og/eller investere kundens midler og kan som regel ikke benyttes til løpende oppgjørsoperasjoner.

Hvordan velge en utenlandsk bank?

For øyeblikket blir det en stadig vanskeligere oppgave å velge en bank for å åpne en brukskonto for et utenlandsk (spesielt offshore) selskap. Det avhenger av mange faktorer, fra eierstrukturen til selskapet og typen av dets aktiviteter, og slutter med detaljene i politikken til den nasjonale bankregulatoren.

Her er bare noen få spørsmål, svarene bør finne ut når du velger en utenlandsk bank:

  • Jobber denne banken med selskaper (inkludert de fra offshore jurisdiksjoner) og ikke-hjemmehørende enkeltpersoner?
  • Tilbyr banken brukskontoer (dvs. kontoer for hyppige inn- og utgående overføringer)?
  • Vil denne banken godta å betjene en klient med denne typen aktivitet, med disse mottakerne, med disse forretningspartnerne og betalingsanvisninger?
  • I hvilke valutaer kan betalinger gjøres (dette avhenger av tilgjengeligheten til et passende nettverk av korrespondentbanker) og er det blant dem valutaene du trenger?
  • hva er bankens tariffer?
  • Hva er vurderingene, omdømmet, økonomiske resultatene og utsiktene til denne banken?
  • og mye mer.

Derfor, for å velge en utenlandsk bank for å åpne en bedrifts- eller personlig konto i utlandet, anbefaler vi at du kun kontakter de spesialistene (profesjonelle mellommenn og agenter for banker) som kjenner den nåværende (og i stadig endring!) Situasjonen innen åpningsfeltet. kontoer og kan objektivt vurdere sjansene for å åpne en konto, under hensyntagen til alle faktorene som er iboende i en bestemt klient og bank.

I hvilket land skal du åpne en konto?

For å åpne bedriftskontoer for utenlandske (inkludert offshore) selskaper, kan banker deles inn i tre hovedgrupper:

1. Banker i Europa. I utgangspunktet (bortsett fra Sveits, Liechtenstein og Montenegro) er dette banker i medlemslandene i EU, som er underlagt kravene til den pan-europeiske regulatoren - ECB. Innenfor denne gruppen bør følgende fremheves:

  • banker i de baltiske landene (Latvia, Litauen, Estland);
  • Kypros bredder;
  • banker i Sentral-Europa (Polen, Ungarn, Tsjekkia, etc.);
  • banker i Vest-Europa (Østerrike, Liechtenstein, Luxembourg, Sveits);
  • andre banker (Montenegro, etc.)

Banker i denne gruppen fortsetter å være populære når de åpner bedriftskontoer for utenlandske selskaper. Mange av dem har russisktalende kundestøtte.

Men for de fleste europeiske banker (så vel som for alle andre), mer og mer tidkrevende behandling av søknader om å åpne en konto, en forespørsel fra søkeren om diverse tilleggsopplysninger, samt (spesielt for vesteuropeiske banker) heller høye tariffer er karakteristiske. Og viktigst av alt, bankene i de fleste av disse landene i dag beveget seg bort fra praksisen med å åpne og føre kontoer til offshoreselskaper(for eksempel er det nå umulig å åpne en konto i en latvisk bank for et offshore-selskap eller for et offshore-partnerskap som LP eller LLP).

Bare noen få banker, til tross for den generelle negative holdningen til offshoreselskaper, fortsetter å vurdere å åpne investeringskontoer til offshoreselskaper på gunstige vilkår for banken (nemlig å investere i bankprodukter eller opprettholde en betydelig minimumssaldo), selvfølgelig hvis kunden oppfyller alle andre krav fullt ut.

2. Banker i Asia(Hong Kong, Singapore).

Asiatiske banker generelt er fokusert på virksomhet, på en eller annen måte arbeider i den asiatiske regionen eller med partnere fra den. De er også preget av en generell trend mot deoffshorization og styrking av due diligence-prosedyrer.

I dag har Hong Kong-banker praktisk talt nektet å åpne kontoer for innbyggere i Russland og andre CIS-land eller selskaper med mottakere fra slike land. For å åpne en konto i en Hong Kong-bank, kreves det alltid et ansikt-til-ansikt-intervju med en banksjef på engelsk eller kinesisk uten hjelp fra tolk (direkte i Hong Kong). Samtidig vurderer bankene bare de selskapene som har et reelt kontor i Hong Kong (det bør tas i betraktning at slike selskaper er underlagt beskatning i Hong Kong).

Til dags dato er det bare Singapore-selskaper som kan åpne en konto i banker i Singapore, og deres styremedlemmer og aksjonærer må være bosatt i Singapore. Direktøren skal utøve reell myndighet over ledelsen av selskapet og ha eksklusiv tilgang til dets bankkonto.

En relativ ulempe ved asiatiske banker er også mer kompleks kommunikasjon mellom banken og kunden, på grunn av mangelen på russiskspråklig støtte, samt en betydelig forskjell i tidssoner (som er relevant for den europeiske delen av Russland).

3. Offshore banker(Saint Lucia, Mauritius, Seychellene, Saint Vincent og Grenadinene, etc.).

Offshore-banker er banker i offshore-jurisdiksjoner som tradisjonelt har spesialisert seg på å betjene ikke-resident klienter. Men i dag har slike banker ikke bare noen vesentlige fordeler i forhold til banker fra land på land, men taper også for dem – først og fremst på grunn av deres offshore-image og ekstremt begrensede muligheter for oppgjør med visse land og i visse valutaer.

Faktum er at de fleste utviklede land har en negativ holdning til offshore-banker, noe som kompliserer etableringen av korrespondentforbindelser med dem og forhindrer betalinger. Spesielt av denne grunn har offshorebanker (med unntak av banker i Mauritius) de siste årene hatt problemer med oppgjør i amerikanske dollar. Derfor, hvis du trenger å betale i USD, så vel som med amerikanske / europeiske / russiske partnere, er det vanligvis ikke tilrådelig å åpne en konto i en offshore-bank.

På den annen side skiller prosedyren for å åpne en konto i en offshorebank seg i dag praktisk talt ikke fra tilsvarende prosedyrer i andre banker. Som andre steder er klienten forpliktet til å sende inn den nødvendige pakken med personlige og/eller bedriftsdokumenter som en del av due diligence og kjenn-din-kunde-prosedyrene. En søknad om å åpne en konto kan vurderes i lang tid. En offshorebank, som alle andre, vil nekte å åpne en konto dersom den potensielle kunden ikke overholder bankens policy og kundens risiko for banken overskrides. I løpet av oppgjørstjenester kan offshorebanker like regelmessig som vanlige banker be om støttedokumenter for kundens aktuelle transaksjoner.

Vi legger også til at utenlandske banker ikke skal forveksles med banker med utenlandsk kapital som opererer i Russland, som, selv om de opererer under tilsvarende utenlandske merkevarer, som alle russiske banker, er underlagt russisk lovgivning og kravene fra den russiske sentralbanken. Føderasjon. De utenlandske bankene det refereres til her er banker som ligger utenfor Russland og underlagt relevante utenlandske regulatorer. I Russland kan slike banker bare operere i form av representasjonskontorer som er offisielt akkreditert av sentralbanken i Den russiske føderasjonen, som ikke åpner kontoer og ikke utfører bankvirksomhet.

Prosedyre for å åpne en konto i en utenlandsk bank

For å åpne en konto i en utenlandsk bank, må du:

  1. Velg en utenlandsk bank.
  2. Besøk bankens kontor direkte i utlandet personlig, eller møt en bankrepresentant eller kontakt de autoriserte partnerne til banken i ditt land. En rekke banker (spesielt banker i Latvia, Kypros, Sveits, Mauritius, Saint Lucia) lar deg åpne kontoer eksternt (uten å gå til banken). I andre tilfeller kreves et personlig besøk av den fremtidige kontoadministratoren til bankfilialen (typisk for banker i Polen, Ungarn, Hong Kong, Singapore, etc.).
  3. Fyll ut bankskjemaer og oppgi et komplett sett med dokumenter som kreves av banken. Om nødvendig, gi også eventuelle tilleggsdokumenter og forklaringer.
  4. Vent på beslutningen om å åpne en konto.

Hver bank har sine egne krav til form og innhold i kundens dokumenter. Men generelt sett kreves følgende fra klienten (å åpne en konto for selskapet):

Først et sett med bedriftsdokumenter (originaler eller sertifiserte kopier - avhengig av kravene til en bestemt bank).

For det andre informasjon om aktivitetene til kundens selskap, inkludert:

  • en beskrivelse av virksomheten til selskapet som kontoen er åpnet til (ofte også kopier av kontrakter og fakturaer som bekrefter den deklarerte aktiviteten);
  • data om motparter for innkommende og utgående betalinger;
  • estimerte parametere for arbeid på kontoen (årlig omsetning, antall og hyppighet av operasjoner, etc.).

Aktivitetene til kundens selskap innenfor rammen av én åpnet konto må være fullstendig forståelig bank, lovlig og mer eller mindre homogen(ideelt sett én konto - én aktivitet). Den deklarerte aktiviteten må være lik den eksisterende hjemmehørende virksomheten til mottakeren av selskapet.

For det tredje gir klienten informasjon om de fordelaktige (det vil si de faktiske, endelige) eierne av selskapet. Denne informasjonen inkluderer:

  • personlige identifikasjonsdokumenter;
  • bevis på bostedsadresse;
  • data om inntektskildene (dette kan være alle dokumenter som bekrefter de juridiske kildene til opprinnelsen til midler: et sertifikat fra arbeidsstedet, en arbeidskontrakt, data om gründeraktivitet, sparing, etc.);
  • kontoutskrifter og kontoutskrifter;
  • anbefalingsbrev fra betydelige forretningspartnere;
  • navn og aktiviteter til eksisterende hjemmehørende (for eksempel russiske) selskaper til klienten (inkludert lenker til deres nettsteder, annet materiale);
  • CV med data om utdanning og karriere (som nevnt ovenfor er det viktig at mottakeren har arbeids-/forretningserfaring innen området som er erklært som hovedaktiviteten til selskapet som kontoen er åpnet for).

I det siste har bankene vært spesielt oppmerksomme ikke bare på data om klienten (søkeren) og hans mottaker, men også om hans partnere, som skal være like tydelig og oversiktlig for banken som den fremtidige klienten selv. For eksempel, hvis motparten din er et britisk partnerskap (LLP, LP), kan banken være interessert i hvem og hva som står bak det, opp til å avklare den hjemmehørende virksomheten til mottakerne av et slikt partnerskap. Videre kan tilstedeværelsen av motparten på eventuelle sanksjonslister, eller til og med bare kontakt med tredjeparter fra slike lister, bli en grunn til å nekte å åpne en konto.

Fristen for behandling av søknad om åpning av konto på det nåværende tidspunkt kan være fra 2 måneder eller mer... Det er ingen fremskyndet søknadsprosedyre. Samtidig er det ingen garantier for at kontoen nødvendigvis vil bli åpnet.

Hvis søknaden godkjennes, tildeles klienten et kontonummer, midler for tilgang til Internett-kontostyringssystemet, bankkort (om nødvendig) utstedes.

Samsvar. Due Diligence. Kjenn-din-kunden

Disse utenlandske ordene har lenge vært kjent for alle som måtte åpne utenlandske kontoer og fylle ut bankspørreskjemaer.

Banking compliance er bankens interne prosedyrer for å identifisere og vurdere en kundes samsvar, både basert på informasjon gitt av den potensielle kunden selv og hentet fra andre kilder banken har tilgjengelig. Banken samler inn og analyserer slik informasjon, og realiserer kjenn-din-kunde-prinsippet, og i en bredere sammenheng, due diligence-prinsippet, som ikke bare anvendes i bankpraksis, men også i næringslivet generelt.

Overholdelse av disse prinsippene er ikke et innfall fra banken: det er på grunn av behovet for å overholde kravene til den nasjonale (og for EU-landene også - overnasjonale) regulator og normer rettet mot å bekjempe hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme (AML). / CFT). Dette arbeidet har alltid blitt utført av banker i en eller annen grad, men det siste tiåret har «spillereglene» endret seg dramatisk mot innstramminger. For eksempel kan unnlatelse av å gi banken dokumentene den krever som bekrefter opprinnelsen til de mottatte midlene, eller et skarpt avvik i begrunnelsen (arten) av betalinger fra de som er oppgitt når du åpner en konto, kan godt være årsaken til at den stenges. .

En relativt ny innovasjon var kravet om å angi stedet for skattemessig bosted av selskapet og dets reelle eiere (samt deres identifikasjonsskattenummer og informasjon om den aktive eller passive karakteren av selskapets aktiviteter) med det formål å implementere automatisk utveksling av informasjon i henhold til CRS-standarden.

En annen kompliserende faktor var politikken med anti-russiske sanksjoner. I forbindelse med dette kan avslaget på å åpne en konto enten være direkte til en russisk statsborger eller til et utenlandsk selskap, hvis aksjonær eller begunstiget vil være en russer, på en eller annen måte vises i sanksjonslistene.

Tatt i betraktning at bankenes tilnærming til kundesamsvarsvurdering lenge har sluttet å være formell, må man ved åpning av utenlandsk konto være klar til å informere banken ikke bare om standardinformasjon om selskapet som kontoen åpnes for, men også

  • detaljer om din eksisterende hjemmehørende virksomhet,
  • identifikasjon og biografiske data om de reelle eierne av selskapet (inkludert detaljert arbeidserfaring),
  • omfattende informasjon om opprinnelseskildene til midlene deres,
  • og annen informasjon som kreves av banken.

Derfor innebærer tilpasning til de nye reglene grundig og forhåndsdokumentasjon av driften av din utenlandske og hjemmehørende virksomhet, personlig inntekt, formueskilder, betalte skatter og ikke bare mens du arbeider med en utenlandsk konto, men også over flere år før øyeblikket når det var behov for å åpne en konto i utlandet.

De viktigste trendene innen kontoåpning

Så valget av pålitelige utenlandske banker som er klare til å betjene kontoene til ikke-hjemmehørende selskaper (spesielt offshore-selskaper) er for tiden svært begrenset og fortsetter å krympe. Hvorfor? Her er noen grunner:

  • Avslag fra offshoreselskaper. Utenlandske banker reduserer andelen offshore-selskaper i deres kundeportefølje eller nekter å betjene dem helt (og kriteriet kan ikke bare være offshore-jurisdiksjonen til selskapet, men også mangelen på reelt økonomisk innhold - slike selskaper kalles shell-selskaper). Et sted vil dette skje samtidig, et eller annet sted - i etapper. For eksempel, i lys av de velkjente hendelsene knyttet til selvlikvideringen av den latviske banken ABLV våren 2018, har mange andre banker intensivert rensingen av sine porteføljer fra "uønskede" kunder. I Latvia ble beslutningen om å slutte å betjene regnskapene til skallselskaper tatt på lovgivende nivå. I svært nær fremtid kan andre land følge dette eksemplet, først og fremst Kypros, hvor det forventes innføring av nye krav til banker sommeren 2018.
  • Forretningsvirkelighet. Preferanse gis til selskaper hvis registreringsland faller sammen med landet til banken, eller selskaper som har en reell økonomisk tilstedeværelse i landet sitt (kontor, eiendeler, personell), regnskap og betaler i det skatter, samt de som har noen tilknytning til landet til banken der kontoen er åpnet.
  • Kundens forståelse og åpenhet. Banker streber etter å akseptere kunder med en fullstendig forståelig virksomhet, en gjennomsiktig inntektskilde og arten av kontantstrømmer, samt med fullstendig akseptable (i en rekke parametere) mottakere og motparter.
  • Styrking av due diligence-krav. Slike krav fortsetter å øke både i forhold til potensielle og eksisterende kunder til utenlandske banker (spesielt når det gjelder identifikasjon av mottakere og dokumentarisk bekreftelse av transaksjoner).
  • Nær null odds for å åpne en konto er utenlandske oppstartsselskaper (foreløpig ikke i stand til å bekrefte relevant erfaring fra tidligere aktiviteter og indikere motparter), samt selskaper som representerer "høyrisiko" forretningskategorier (for eksempel blokkjede og kryptovalutaer, ulisensiert forex, betalingssystemer, gamblingvirksomhet, varer med to bruksområder). dyrebare metaller etc.). Tradisjonelt er banker lojale (underlagt andre betingelser) mot internasjonal handel, spedisjons- og logistikkaktiviteter, forståelige IT-prosjekter, finansielle tjenester lisensiert i EU-land.
  • Amerikanske dollar. Situasjonen med overføringer i amerikanske dollar har forverret seg kraftig (for eksempel har latviske banker, samt en rekke offshore-banker, fullstendig nektet å åpne kontoer i denne valutaen).
  • Sanksjoner. Bankene har økt oppmerksomheten mot ulike sanksjonslister og tilsvarende kategorier av enkeltpersoner og selskaper. Tilstedeværelsen av "sanksjonerte" personer blant de erklærte begunstigede eller motparter (eller en hvilken som helst forbindelse med dem) vil resultere i avslag på å åpne en konto.
  • Kunder fra Russland. Det er praktisk talt målrettet diskriminering av russiske klienter (det dannes en slags "skyldpresumpsjon" i forhold til klienter fra Russland og andre CIS-land). Selv slike omstendigheter utelukker imidlertid ikke bruken av en individuell tilnærming og søken etter akseptable løsninger.
  • Automatisk utveksling. I september 2018 går land av "andre orden", inkludert Russland, Sveits, Østerrike og mange klassiske offshore-jurisdiksjoner, inn i den praktiske fasen med automatisk utveksling av informasjon om finansielle kontoer i henhold til CRS-standarden. Dette betyr at data om personlige og bedriftsbankkontoer (primært kontoer til selskaper med overveiende passiv inntekt), hvis begunstigede er bosatt i Den russiske føderasjonen, vil bli sendt til Russland av skattemyndighetene i landene som har godtatt en slik utveksling .

    Det er fortsatt for tidlig å forutsi resultatene, men hvis den automatiske utvekslingen er fullt implementert, vil det være mulig å snakke om et helt annet nivå av transparens for skatteinformasjon i verden.

De siste årene har en ny trend dukket opp: utenlandske banker er forsiktige med å velge ikke-resident klienter, og "strammingen av skruene" på grunn av kravene til finansinstitusjoner på forskjellige nivåer har påvirket både enkeltpersoner og juridiske enheter. Likevel er spørsmålet om å holde penger i utlandet fortsatt relevant for russere og innbyggere i CIS.

Hvorfor stole på utenlandske banker med penger?

For statsborgere i Den russiske føderasjonen er det å ha en bankkonto i et annet land en viktig betingelse for arbeid i utlandet, for å få oppholdstillatelse og kjøpe eiendom. Å holde midler i utlandet, investere i lokale selskaper bidrar til å bevare og øke kapitalen. I tillegg vil åpne en multivalutakonto tillate deg å spare penger mens du handler, betaler for tjenester i utlandet.

For bedrifter er en bedrifts utenlandsk konto:

  • forsikring mot økonomiske sjokk (endringer i valutakontroll, inflasjon, devaluering);
  • opprettholde konfidensialitet;
  • positiv innvirkning på bedriftens omdømme;
  • muligheten til å tiltrekke nye partnere til samarbeid;
  • muligheten til å bruke internasjonale lånetilbud.

Merk! Økonomi i utlandet er begrenset i funksjonalitet: innbyggere i Den russiske føderasjonen har bare lov til å overføre visse inntektskategorier til utenlandske kontoer. For eksempel, siden 2018, har restriksjoner blitt opphevet for inntekter mottatt fra salg av utenlandsk eiendom, aksjer, samt ikke-kontante overføringer fra innenlandske banker.

Ved åpning er kontotypen angitt:

  • Oppgjør: lar deg utføre hyppige transaksjoner (opptjening eller avskrivning av midler). Dette er viktig hvis du planlegger å handle eller yte tjenester til utenlandske partnere. Banken har rett til å fastsette en grense på minimumsbeløpet som ikke kan brukes, som må forbli uavhengig av transaksjonsvolumet.
  • Sparing (akkumulert): bidrar til å øke sparingen, så å bruke dem til løpende oppgjør er svært problematisk.

Hva trenger enkeltpersoner å vite om å åpne en utenlandsk konto?

Det første som innbyggerne i Den russiske føderasjonen vil møte er valget av et land som er egnet for dette formålet. Ikke alle stater er klare til å tilby finansielle tjenester til ikke-innbyggere uten oppholdstillatelse eller eiendom. For eksempel krever finansinstitusjoner i Singapore og skandinaviske land ytterligere dokumenter som forklarer opprinnelsen til sparing, men den latviske Rietumu Banka, tvert imot, er klar til å samarbeide med utlendinger gjennom en ekstern tjeneste.

Banker har en begrensning på minimumsstørrelsen på innskuddet: Barclays og UBS blir bedt om å sette inn minimum € 50 000 for å åpne, mens den kinesiske Bank of China eller ICBC trenger 20 ¥ (ca. 200 rubler). I tillegg tillater nesten alle utenlandske finansinstitusjoner ikke utlendinger å åpne kontoer for å gjøre forretninger.

Når du velger bank, bør du vurdere:

  • størrelsen på rente og rente;
  • garantier for sikkerheten til innskuddet (inkludert fra siden av lokale myndigheter);
  • størrelsen på den ikke-brukbare saldoen på innskuddet;
  • innskuddsforsikringsbetingelser;
  • behovet for et personlig møte med lederen.

I noen institusjoner (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) kan du ikke bruke tjenestene til en mellommann - lederen vil definitivt snakke personlig. Vær forberedt på å bli bedt om å vise dokumenter om pengenes opprinnelse, anbefalinger fra andre finansinstitusjoner eller partnere.

Hvordan velge en bank for en bedriftskonto?

Selv om vi ikke snakker om et offshoreselskap, blir det en vanskelig oppgave å velge riktig institusjon. Her er bare noen få punkter du bør være oppmerksom på når du analyserer tilbud på banktjenestemarkedet:

  • jobber banken med selskaper fra den russiske føderasjonen;
  • er det mulig å åpne brukskontoer;
  • er tjenesten tilgjengelig for et selskap med en spesifisert type aktivitet, en liste over mottakere, partnere, samt med spesifikke retninger for overføringer og betalinger;
  • typer valutaer for transaksjoner;
  • bankens rating, dens omdømme i finansmarkedet, indikatorer for de siste årene, utviklingsutsikter.

Hvis det ikke er mulig å utføre en fullstendig analyse på egen hånd, bør du søke hjelp fra spesialister. De har all relevant informasjon, slik at de vil kunne vurdere risikoen for hvert enkelt selskap.

Hvis vi snakker om land, anbefales følgende for juridiske personer:

  • Europeiske banker (de baltiske statene, Sentral- og Vest-Europa, Kypros, Montenegro): nyter den velfortjente tilliten til utenlandske selskaper, ofte klare til å gi støtte på russisk. Blant ulempene er de økte vilkårene for vurdering av dokumenter, forespørselen om tilleggsinformasjon (opp til skatterapporter i flere år), de høye kostnadene for tjenesten, umuligheten av å åpne en offshore.
  • Asiatiske finansinstitusjoner (Singapore, Hong Kong): foretrekker selskaper som driver virksomhet i den østlige regionen, de må foreta en uavhengig ekspertvurdering av investorens eiendeler. Det er svært vanskelig for et selskap fra Russland å få fotfeste i Hong Kong: i tillegg til samtaler ansikt til ansikt (på ingen måte på russisk), fra juridisk enhet vil kreve at du åpner et representasjonskontor i Hong Kong (samt regelmessig betale lokale skatter). En annen ulempe er at det ikke finnes russisktalende støttespesialister, det er stor tidsforskjell.
  • Offshorebanker: begrenser sterkt oppgjør med visse land, nasjonale valutaer... Anbefales ikke hvis du trenger å foreta USD-betalinger, samt for oppgjør med selskaper fra USA, EU.

Som regel nekter den utenlandske banksektoren oppstart (de kan ikke angi partnere, bekrefte relevant erfaring), virksomheter med høy risiko (kryptovalutaer, blokkjede, edle metaller). Bedrifter som jobber innen handel, logistikk, finans og IT-prosjekter har stor sjanse for godkjenning.

Algoritme for å åpne en konto i utlandet

Den grunnleggende prosedyren er den samme for enhver bankinstitusjon i utlandet.

2. Fylle ut de nødvendige skjemaene. Gi tilleggsinformasjon (dokumentert) til lederen. Hver bank har rett til å lage sin egen liste over krav, inkludert:

  • lovpålagte dokumenter (for juridiske personer);
  • bekreftelse av typen kommersiell aktivitet;
  • informasjon om motparter, innhold og retning for fremtidige betalinger;
  • informasjon om eierne av selskapet (enkeltpersoner);
  • volum av midlers bevegelse (årlig omsetning, operasjonsfrekvens, mengden av ikke-brukbar saldo).

3. Venter på avgjørelse på innsendt søknad (fra 7 til 60 dager).

For enkeltpersoner inneholder listen over dokumenter:

  • identitetsdokument og bosted;
  • inntektsbevis, arbeidskontrakt som bekrefter tilgjengeligheten av en finansieringskilde;
  • Kontoutskrifter;
  • kvitteringer for betaling av skatt, bruksregninger;
  • sertifikat for ingen kriminalitet;
  • informasjon om familiens sammensetning.

Ved en positiv avgjørelse mottar ikke-beboer informasjon om kontonummer, gratis tilgang til nettbank, og om nødvendig et plastkort.

Innhenting av informasjon av banken

Compliance - interne bankprosedyrer som gjør det mulig å vurdere samvittighetsfullheten og påliteligheten til en klient fra alle sider. De innsendte dokumentene, samt opplysninger fra andre kilder, kontrolleres.

Banken følger prinsippene om "due diligence" og "kjenn din kunde" for å samle inn informasjon. En slik kontroll er en konsekvens av beslutninger fra nasjonale regulatorer (og i tilfelle av EU-land - internasjonale) for å bekjempe finansiering av terrorisme og hvitvasking av "uærlige" inntekter.

For russere som bestemmer seg for å beholde penger i utlandet, er det bedre å ta vare på å dokumentere deres kommersielle aktiviteter, kilder til rikdom, skatt eller nyttebetalinger på forhånd.

CRS (Common Reporting Standard): hva du trenger å vite om internasjonal informasjonsutveksling

Siden høsten 2018 har Russland deltatt fullt ut i det internasjonale programmet for utveksling av informasjon om bankkontoer i henhold til CRS-standarden. Fra nå av sender alle utenlandske bankselskaper den føderale skattetjenesten i Den russiske føderasjonen informasjon om private og kommersielle kontoer i utlandet, hvis eiere er russiske statsborgere.

Med forbehold om bytte:

  • passdata, TIN;
  • antall oppgjør, sparekontoer;
  • informasjon om tilstanden til kontoen ved slutten av rapporteringsperioden (avslutning), typer aktiva.

Til dags dato har avtalen blitt aktivert av rundt 60 land, inkludert EU og den asiatiske regionen.

Finansiell rapportering i utlandet

Hvis en statsborger i den russiske føderasjonen har bodd i landet i mer enn seks måneder, anses han som valutabosatt. Derfor må enhver konto åpnet i utlandet deklareres i samsvar med gjeldende lov. En borger er forpliktet til:

  • informere den føderale skattetjenesten om å åpne eller stenge en utenlandsk konto, endre detaljene;
  • innen 30. april hvert år, send en rapport om bevegelsen av midler for den siste perioden;
  • overholde restriksjoner på valutatransaksjoner forutsett føderal lov N 173-FZ.

I stedet for en konklusjon

For CIS-borgere er utenlandske banker fortsatt et av de mest lønnsomme alternativene for å opprettholde og øke midler. Det er imidlertid ikke lett å finne en passende finansinstitusjon: Hvert år blir kravene til ikke-residenter strengere.

For ikke å kaste bort tid og penger, anbefaler vi at du kontakter en akkreditert forhandler. De vil hjelpe deg å ta et valg, under hensyntagen til målene (for privat eller bedriftsbruk, investeringer eller oppgjør), typen valuta, spesifikasjonene til kommersielle aktiviteter, regionen. For å minimere risiko, når de tar en beslutning, vil de definitivt ta hensyn finanspolitikk stater, samt geopolitiske faktorer.