Anmodningsinnskudd og deres formål. Etterspørselsinnskudd: fordeler og ulemper

Dannelsen av en innskuddsbase på et bredt strukturelt grunnlag ved bruk av ulike verktøy og kilder for å skaffe midler gjør det mulig å opprettholde bankens potensiale når det gjelder å drive aktive operasjoner på et tilstrekkelig nivå, samt å svare fleksibelt til klientellets økonomiske behov.

Anfordringsinnskudd er midler som kan tas ut når som helst uten forutgående varsel til banken fra klienten.

Krev kontoer til juridiske personer

Etterspørselskontoer åpnes slik at deres eiere fritt kan motta og bruke midler som er lagret i banken for oppgjør på deres kommersielle transaksjoner og betaling av løpende utgifter.

De er klassifisert, avhengig av arten og eierskapet til midlene på kontoene, i:

• midler til oppgjør, løpende, budsjettkontoer til bedrifter og organisasjoner med forskjellige former for eierskap;
• midler på spesielle kontoer for lagring av midler til forskjellige økonomiske formål;
• egne midler til foretak beregnet på kapitalinvesteringer og holdt på separate kontoer;
• midler i oppgjør;
• kredittsaldo på korrespondentkontoer for oppgjør med andre banker;
• midler fra lokale budsjetter;
• kredittsaldo av midler på kontoene til utenlandske korrespondentbanker.

Fra deres oppgjør og løpende regnskap for foretaket og organisasjonen:

1. betale sine utgifter knyttet til oppgjør med leverandører, entreprenører, budsjettet og midler utenom budsjettet,
2. ta ut penger for å betale lønn og reiseutgifter til ansatte,
3. foreta andre nødvendige betalinger.

For disse kontoene:

• inntekter fra salg av produkter og tjenester fra bedrifter,
• andre betalinger gjøres til juridiske personer - eiere av disse kontoene,
• kontanter som er satt inn av foretak på deres bankkonto krediteres.

I tillegg kan oppgjør og brukskontoer til juridiske personer krediteres med:

1. mengden lån som er gitt dem,
2. bidrag fra aksjonærer (deltakere) i foretak til deres autoriserte kapitaler,
3. beløp på innskudd og renter betalt av banker til foretak for bruk av lånte midler,
4. bøter, inndrag og andre kontantkvitteringer i ikke-kontanter og kontanter.

Påkrevde innskudd inkluderer:

• En brukskonto er en enkelt konto der alle banktransaksjoner med en klient registreres.
  Denne kontoen gjenspeiler:
  1. på den ene siden banklån og alle betalinger på vegne av klienten,
  2. på den annen side mottatte midler på kontoen i form av overføringer, innskudd, tilbakebetaling av lån og annet.

  Slike kontoer åpnes for pålitelige kunder, førsteklasses låntakere som et tegn på spesiell tillit.

• Korrespondentkonto - de kan ikke åpnes av enkeltpersoner eller foretak, de åpnes utelukkende for kredittorganisasjoner av landets sentralbank eller andre kredittorganisasjoner.
  De er delt inn i:
  1. LORO-kontoer (kontoer åpnet med denne banken),
  2. NOSTRO (åpnet i korrespondentbanker).
• Spesielle kortkontoer - åpnes for innehavere av bankplastkort.
  Å bruke midler fra en spesiell kortkonto utføres:
  1. innenfor kostnadsrammen (for oppgjørsbankplastkort),
  2. eller innenfor rammen av kredittgrensen og forbruksgrensen gitt til kontoinnehaveren (for kredittbank-plastkort).

Den største fordelen med denne gruppen av innskudd er deres høye likviditet. Deres eiere kan når som helst bruke pengene på forespørsel-kontoer.

Funksjoner på en anfordringskonto:

• for det første blir penger satt inn eller trukket ut til denne kontoen både i deler og i sin helhet, uten begrensninger;
• for det andre er det tillatt å ta kontanter fra denne kontoen på foreskrevet måte.

De viktigste ulempene med anfordringsinnskudd:

1. for det første, for deres eiere - fravær av betaling av renter på kontoen (eller en veldig liten prosentandel);
2. for det andre, for banken - behovet for å ha en høyere operasjonell reserve for å opprettholde likviditeten (på grunn av potensialet for å ta ut penger fra etterspørselskontoer).

Et godt alternativ til et termininnskudd er et innskudd som du har tilgang til når som helst. Hver av disse typene pengelagring har sine egne fordeler og ulemper. For å finne ut hvilken som er best, må du finne ut hva et depositum er.

Hovedtrekk

• Påkrevd innskudd betyr beløpet du overlater til banken, og som du kan få tilbake helt eller delvis ved første forespørsel. Refusjon kan gjøres i kontanter, sjekk, bankoverføring.
• Disse midlene holdes på bankens brukskonto og brukes til oppgjør mellom virksomheter eller finansiering av befolkningens løpende kostnader.
• Funksjonene og sammensetningen av slike besparelser er svært varierende.
• Den største ulempen med et anfordringsinnskudd er en svært lav rente eller fravær. Hvis formålet med å åpne en konto er å akkumulere fortjeneste, er det usannsynlig at en rate på 0,1% vil tilfredsstille deg. For disse formålene er en slags spareavtale mer egnet.

Fordeler med denne typen innskudd

Slike innskudd har svært høy likviditet. Penger fra en slik konto blir trukket ut eller satt inn på den både i deler og i sin helhet. Eieren kan utføre en operasjon med et uttak av penger når som helst som er praktisk for ham i samsvar med reglene til sentralbanken i Russland.

Renter på anfordringsinnskudd beregnes én gang – ved begynnelsen av kalenderåret. Hva du trenger å vite om disse besparelsene:

1. Det er ingen restriksjoner på transaksjoner med penger.
2. Provisjonen til finansinstitusjonen for bruk av kontoen belastes i henhold til en strengt fastsatt tariff.
3. Det er nesten umulig å tjene penger på denne typen investeringer. Prisen på den er veldig lav eller ingen i det hele tatt. Det legges vekt på tilgjengeligheten av midler.
4. Banken som åpnet et innskudd for deg, gir regelmessige bidrag til sentralbankens reservefond.
5. Avtalen om denne typen innskudd gir ikke slike begreper som størrelsen på innskuddet og perioden for dets avkastning.

Depositum er veldig enkelt å åpne og bruke. Dette er spesielt praktisk for bedrifter og forretningskretser. I dette tilfellet krever ikke banken et minimum førsteinnskudd, og mengden påfyll av kontoen din kan være absolutt hvilken som helst. Det kan lett kalles en "elektronisk lommebok".

Det er bedre å bruke det som et beregningsverktøy eller som en enkel lagring av penger som du kan trenge når som helst. Det er derfor spørsmålet om hvilket innskudd som er bedre - klassisk eller på forespørsel - rett og slett ikke gir mening, siden de tjener forskjellige formål.

Etterspørselsinnskudd lar bankene tjene betydelig fortjeneste, siden de representerer den rimeligste ressursen, og vedlikehold av bruks- og oppgjørskontoer til kunder krever de laveste kostnadene. I mange finansinstitusjoner er denne typen bidrag den viktigste i mekanismen for å skaffe midler.

Du vil lære hvor lønnsomt et anfordringsinnskudd er, hvordan man åpner det og hvilke banker som tilbyr de høyeste rentene på anfordringsinnskudd.

18.04.2018 Lyubov Chushenko

Investeringer med høy rente brukes aktivt av innbyggerne for å lønnsomt bevare sparepengene sine.

Noen kunder bruker imidlertid også "On Demand"-innskudd, til tross for mindre gunstige forhold.

Fra artikkelen vil du lære om fordelene med termløse innskudd og hvordan du bruker dem.

Etterspørselsinnskudd, eller tidsløse innskudd - hva er det

Når de studerer renter på investeringer, kommer innbyggerne ofte over konseptet "on demand". Slike investeringer skiller seg vesentlig fra andre finansielle produkter i rentebeløp og grunnavkastningsnivå. Hva er denne typen produkt?

Hovedfunksjonen til "On Demand"-innskuddet er muligheten til å bruke sparepengene dine når som helst. Uttak av overskudd skjer uten tap av periodisering. Innskuddet er ubegrenset - du kan ta ut kontanter fra din sparebankkonto når som helst.

Kunder bruker bankprodukter av denne typen for å trygt lagre penger og betale for tjenester.

Som alle bankprodukter har On Demand-innskuddet sine fordeler og ulemper.

Fordelene er følgende egenskaper:

• brede muligheter for å bruke akkumulert inntekt: innskuddet sørger for hel eller delvis uttak av penger, påfyll av kontoen for et ubestemt beløp, operasjoner for å overføre sparing for ulike behov, etc.;
• garanti for sikkerhet for periodisering og relatert informasjon. Å skjule informasjon er gitt av banken, og sikkerhet for penger er obligatorisk forsikring.

Ulemper:

• lav lønnsomhet;
• kapitalisering av renter;
• periodisering av minstefortjeneste når beløpet endres.

Viktig! Innskuddet er designet for kunder som ønsker å utføre kontanttransaksjoner og foreta pengeoverføringer for å fylle på dem. Dette er kjennetegn ved et innskudd fra en bankkonto, som involverer oppgjørsmanipulasjoner.

Hvorfor trenger de banker

Målet til enhver finansinstitusjon er å tjene penger for eieren. Inntektsnivået bestemmes av sirkulasjonshastigheten til penger.

Ifølge statistikken omsetter de investerte midlene til bankens kunder mer enn 30 omsetninger på ett år. Dette er den høyeste omsetningshastigheten, så det gir maksimal fortjeneste til finansinstitusjoner.

Russiske banker dirigerer alle kontanter mottatt fra kunder til den mest likvide finansielle omsetningen.

Fordelingen av midler skjer på følgende områder:

1. Bruk av hovedandelen av investeringene som kontanter.
2. Investering av finanser i kortsiktige verdipapirer utstedt av staten.
3. Den minste delen av pengene går til utlån.

"On demand" er den mest lønnsomme måten for banker å motta billige investeringer. Bruken av investorenes penger kommer med en minimumsprovisjon (fra 0,001 til 5 prosent per år). Den mest gunstige prisen gis til juridiske personer.

Under hvilke forhold kan du åpne

Et påkravsinnskudd for enkeltpersoner er representert ved en bankkonto med ubegrenset gyldighetstid. Inntekt kan plasseres både i utenlandsk og innenlandsk valuta.

Følgende betingelser stilles for investeringer (banken forbeholder seg retten til å justere):

• ingen abonnementstjenesteavgift;
• etterfyllingsmengden er ikke begrenset;
• tilbaketrekking av ethvert beløp av midler av eieren er tillatt;
• påløpte renter er for aktivering.

I følge statistikk utgjør termløse investeringer opptil 17% av alle låneporteføljer til russiske bankorganisasjoner. Den høyeste renten belastes på saldoen ved tidlig tilbakebetaling.

Hvordan kan du bruke et depositum?

Innbyggere som har depositumet til disposisjon, bruker det etter eget skjønn.

Noen åpner den for å lagre midler, andre for å forenkle utgiftsmanipulasjoner.

Å betale strømregninger

Å overføre penger til verktøy er et praktisk betalingssystem for tjenester. Dette betyr at ved å kontakte banken kan du umiddelbart betale all gjeld i forskjellige tilfeller uten å betale renter.

For å overføre midler

Å overføre økonomi til ulike sosiale behov er den viktigste funksjonen ved bruk av investeringer. Ingen provisjon belastes for overføringen - dette er et stort pluss med programmet.

Å holde en viss sum penger

Anfordringsinnskudd er et trygt sted å lagre penger. Inntekten er forsikret, noe som sikrer full sikkerhet for sparing, også ved en eventuell avvikling av banken.

For pensjonister er dette et flott alternativ for å lagre sparepengene sine på et trygt sted.

Hvordan åpne et evigvarende innskudd - en detaljert veiledning

Å åpne et innskudd til rente vil ikke ta mye tid.

Følg trinn-for-trinn-instruksjonene, og du vil enkelt skaffe deg pengehvelvet ditt:

1. Ta kontakt med banken og vis passet ditt til den ansatte.
2. Sett inn et lite beløp. Minimumsinnsatsen er 10 rubler.
3. Fyll ut skjemaet og signer 2 eksemplarer av kontrakten.
4. Fyll på kontoen din eller utbetal den når som helst uten begrensninger.

Etter signering av kontrakten har kunden rett til følgende handlinger:

• utstede en fullmakt;
• en indikasjon på personen som innskuddet vil bli arvet til;
• innhente en detaljert erklæring fra banken om alle pengebevegelser.

For å bruke tjenestene for å sette inn eller ta ut kontanter, ha passet og den originale kontrakten med deg. For å motta en pengeoverføring til din åpne konto, spør de ansatte om alle detaljer som kreves for å kreditere pengene. Vanligvis er TIN, det fulle navnet på bankorganisasjonen og BIC angitt.

For å åpne et innskudd online, må du følge instruksjonene.

Tenk på eksemplet med Sberbank:

1. Gå til din personlige konto på Sberbank-nettstedet.
2. Gå til delen "Innskudd og kontoer".
3. Velg "Åpne et innskudd".
4. På siden som åpnes, må du velge det beste alternativet og fylle ut spørreskjemaet.
5. Når alle kategorier er valgt, trykk på "Åpne"-knappen.
6. Hvis de angitte dataene er korrekte, bekrefter du at du er enig med de foreslåtte betingelsene.
7. Søk nå. Etter bekreftelse vil alle data vises i delen "Innskudd og kontoer".

Hvor å åpne et depositum

Nesten alle finansinstitusjoner i Russland har de samme betingelsene for on-demand-investeringer. Forskjellene er små. Store banker som har bevist seg er veldig populære blant befolkningen - Sberbank, VTB24, Alfabank, etc.

Nedenfor er banker hvor du kan åpne innskudd på gunstige vilkår.

Rosselkhozbank

Det er en minimumssaldo etter uttak.

Det er tillatt å sette inn og ta ut kontanter på 10 rubler (eller $5). Renten er 0,01 %.

Alfa Bank

Å åpne en investering er mulig i forskjellige valutaer - dollar, euro, rubler, pund, japanske yens. Den årlige raten er 0,01 %. Uttak, innskudd og overføring gir ingen restriksjoner.

Bankåpning

Hvis debettransaksjoner utføres i en ikke-kontant form, sørger programmet for å ta en ekstra provisjon. Det er ingen restriksjoner på økonomiske transaksjoner. Standardsatsen er 0,01 % per år.

Hvordan lukke en konto

Avslutningsprosedyren er ekstremt enkel. Hvis du ønsker, kan du gjøre dette til og med online.

Imidlertid gjøres tidlig oppsigelse av innskuddet best ikke gjennom en samtale til lederen, men ved et direkte oppmøte i bankfilialen. En muntlig uttalelse er nok fra deg. Stengning tar vanligvis 1 til 3 virkedager.

I en vanskelig situasjon er det nødvendig å sende inn en søknad om stenging av konto i 2 eksemplarer - skriftlig. Vi gir ett eksemplar til bankens mottaksavdeling, det andre registreres av en bankmedarbeider.

Hvis en bankinstitusjon nekter å utstede midler, kontakt sentralbanken i Den russiske føderasjonen med en søknad og en avtale. Deretter til retten.

Prosedyren for å lukke via Internett er som følger (ved å bruke eksemplet med Sberbank):

• ved å åpne lenken "Innskudd og kontoer", gå til seksjonen "Avslutte et innskudd";
• fyll ut en søknad ved å velge retningen du planlegger å lukke;
• marker formålene du vil bruke resten av sparepengene til, og skriv inn detaljene du trenger for å foreta en overføring;
• innskuddet er stengt innen gjeldende dato;
• klikk "Lukk";
• sjekk de angitte dataene og bekreft søknaden.

Når banken har dokumentet, vil stempelet «Fullført» settes på søknadsskjemaet. For å bekrefte transaksjonen er det nok å skrive ut den ferdige kvitteringen.

Fra denne videoen lærer du hvordan du skal handle hvis bankens lisens blir tilbakekalt:

Hvor lønnsomt er et anfordringsinnskudd - tilbakemelding fra innskytere

Kunder til finansinstitusjoner er stort sett fornøyd med On Demand-programmet. Positive anmeldelser forklares av de mange fordelene ved å bruke innskudd.

Investorer hevder at de tjener konkrete overskudd:

1. Sparepenger er pålitelig beskyttet, siden de er forsikret.
2. Innskudd brukes som brukskontoer.
3. Investeringer brukes til å lagre og akkumulere inntekter.
4. Periodisk påfyll av brukskontoen gir innbyggerne akkumulering av en stor sum penger.
5. Sørger for overføring av forsikret sparing ved arv.
6. Det er ikke nødvendig å stenge kontoen etter å ha tatt ut sparepengene, siden minimumssaldoen er veldig liten - kunden taper ikke noe ved å ta ut økonomien.
7. Det er mulig å motta ulike sosiale ytelser.
8. Oppgjør og kontantprosedyrer utføres med en minimumsprovisjon.
9. Kunder utsteder bankkort som gave på gunstige vilkår.
10. Renter betales med lav rente, kredittgrensen er relativt liten.

Konklusjon

Hvis du ønsker å beholde sparepengene dine og beskytte dem mot alle slags risikoer, er det ikke nødvendig å henvende seg til innskuddsprogrammer med høy rente. Gjør et innskudd "On Demand" og over tid vil du samle en stor sum penger. Gjør det i rubler, dollar eller euro.

Bankenes innskuddsprogrammer er forskjellige når det gjelder å tiltrekke seg midler. For å oppnå maksimal inntekt plasseres innskuddet i en lang periode uten mulighet for delvis uttak eller påfyll.

Imidlertid er det situasjoner der midler bare må spares, men de kan være nødvendige når som helst. Da er det bedre å plassere midler i "on demand"-innskuddet, som tilbys av alle kredittinstitusjoner og har sine egne fordeler og ulemper.

Et anfordringsinnskudd er en investering av midler på en bankkonto uten bindingstid, med mulighet for etterfylling og uttak når som helst og i et hvilket som helst beløp på forespørsel fra kunden.

Slike programmer er ikke de mest populære i kredittinstitusjoner, fordi det ikke er mulig å motta inntekter fra transaksjoner. Maksimalt rentebeløp på kontoen er 1 % per år. Kontoen åpnes vanligvis i rubler, det er mulig å sette inn penger i dollar eller euro.

Ved tidlig oppsigelse av innskuddsavtalen påløper det renter på "anfordringsinnskuddet", dvs. dette er minimumsinntekten som innskyter kan motta ved plassering av midler på bankkonto.

hovedmål

Formålet med disse investeringene er å bevare sparepengene og kunne bruke dem til enhver tid. For eksempel har en klient solgt sin egen leilighet for å kjøpe en ny, men har ennå ikke valgt kjøpsalternativet.

Inntektene plasseres i banken, dette sikrer deres trygghet og sikkerhet. Ved avtale om kjøp av ny bolig kan penger når som helst overføres til selgers konto eller tas ut kontant.

Den eneste begrensningen vil være behovet for å søke på forhånd om uttak av en stor sum penger. Vanligvis sendes søknaden inn dagen før operasjonen.

Midler kan investeres ikke bare i etterspørselsinnskudd. Alternativene er:

1. Utleie av bankbokser. Klienten leier en celle i banken og lagrer alle dokumenter, penger i den, dvs. disponerer den etter eget skjønn. Tjenesten ytes mot et gebyr, mens kredittselskapet betaler for plassering av penger på konto.
2. Investeringer i innskudd med mulighet for delvis uttak eller påfyll. Begrensninger på bruken av slike programmer er behovet for å sikre en minimumssaldo på kontoen i området 10-20 tusen rubler, påfylling gjøres også ikke mindre enn beløpene spesifisert i kontrakten.
3. Bruke en sparekonto. Debetkortinnehavere har mulighet til å motta opptil 7-10 % per år på saldoen på sparekontoen. Bankene setter også begrensninger på bruken av kontoen: det er nødvendig å ha en permanent saldo i et visst beløp.

Det eneste alternativet for å plassere midler uten betingelser, uten å betale for tilleggstjenester, med mulighet for akkumulering eller uttak, er å åpne et innskudd "på forespørsel".

Forskjeller fra klassiske bidrag

Prinsippene for å plassere midler i innskudd i banker bestemmes av selskapets regnskapsprinsipper, generelt er de de samme for alle strukturer. Prosedyren for å påløpe renter skiller seg ikke fra standard innskuddsprogrammer, begynnelsen av påløpet er neste dag etter plasseringen, slutten er dagen midlene trekkes fullt ut fra kontoen.

Hyppigheten av periodisering bestemmes av kredittinstitusjonen, den kan være månedlig, kvartalsvis, halvårlig. Som regel er det knyttet renter til innskuddet.

Hovedforskjellen mellom å plassere midler i et anfordringsinnskudd fra klassiske innskuddsprogrammer er det faktum at banken ikke begrenser innskyters rettigheter til å administrere kontoen. Han har rett til å fylle på og ta ut penger fra ham i et hvilket som helst beløp, når som helst.

Denne retten er definert i art. 837 i den russiske føderasjonens sivilkode:

Midler på kontoer til enkeltpersoner, uavhengig av type plassering, er forsikret hos Innskuddsforsikringsbyrået. Sikkerheten til investeringer er like sikret.

Hva er etterspørselsrenten på et innskudd?

Programmet fungerer i kommersielle banker og kredittorganisasjoner med statlig deltakelse. Innskuddsrenten starter fra 0,01 % per år, uavhengig av plasseringsvalutaen.

Vilkår for store banker:

1. Sberbank. Satsen er 0,01 %, tatt i betraktning kapitalisering. Verdien av minimumssaldoen er 10 rubler, 5 dollar, 5 euro, eller tilsvarende i andre valutaer, renter beregnes kvartalsvis.
2. VTB. Renter 0,01 %, minimum kontosaldo er ikke satt, etterfylling er ubegrenset, ubegrenset. Renter aktiveres på 91 dager. Banken gir ikke mulighet for en separat åpning av et innskudd, programmet fungerer bare innenfor rammen av eksisterende innskudd i tilfelle tidlig oppsigelse av kontrakter.
3. Rosbank. Kursen på innskuddet er 0,01% per år, valutaen er rubler, dollar, euro. Renteopptjening – årlig, registrering via nettbank er mulig.
4. Alfa Bank. Renter belastes med en sats på 0,01 % per år, ikke gitt i alle regioner i den russiske føderasjonen. Innskuddet lar deg foreta betalinger og overføringer, valutakonvertering. Det er mulig å åpne i 5 valutaer: rubler, euro, dollar, yen, britiske pund.
5. Gazprombank. Rente 0,01 % per år, åpner i tre valutaer. Det er ingen begrensning på maksimal løpetid, mengden påfyll og uttak. Renter beregnes kvartalsvis.

Ifølge banktilbud blir det klart at det ikke vil fungere å få inntekter fra å plassere midler i et anfordringsinnskudd. Unge kommersielle strukturer kan tilby en høyere rente på forespørselsinnskudd i rubler, men lønnsomheten og nødvendigheten for kunden av en slik transaksjon er et tvetydig poeng.

Et eksempel på beregning og beregning av renter

For å beregne estimert inntekt kan du bruke kalkulatorene som er lagt ut på nettsidene til bankene. Du må angi investeringsbeløpet, perioden, om nødvendig, hyppigheten av etterfylling og uttak av midler.

Som et eksempel er innskuddskalkulatoren i Sberbank gitt:

Dermed med en investering på 1 million rubler. per år vil inntekten fra transaksjonen være 100,27 rubler. Denne verdien tillater ikke bare å tjene penger, men også å kompensere for inflasjon. Derfor er det ikke tilrådelig å plassere midler for en periode på mer enn 3-4 måneder på et anfordringsinnskudd.

Det beste alternativet er å inngå en tidsbestemt kontrakt til en økt prosentandel. Hvis det kreves et tidlig uttak av innskuddet, vil innskyteren få inntekt til "on demand"-renten. Uansett har han ingenting å tape.

Depositum - fordeler og ulemper

For banker har disse programmene gode fordeler - de får muligheten til å bruke de plasserte midlene til enkeltpersoner nesten gratis. På grunn av at kontraktens løpetid ikke er definert, kan ikke kredittselskaper plassere ressurser i den mest likvide virksomheten, men de gis en stabil lav inntekt.

For innskytere har programmene også sine fordeler og ulemper.

Fordeler

Investoren, som plasserer sine egne midler, sikrer deres sikkerhet og sikkerhet. I alle fall vil han få inntekt til "on demand"-satsen, selv i tilfelle av manglende overholdelse av vilkårene i kontrakten, med ethvert investeringsprogram.

Produktfordeler:

• muligheten for ubegrenset tilbaketrekking eller etterfylling når som helst under kontrakten;
• kontrakten er inngått på ubestemt tid, den trenger ikke å bli utført på nytt, forlenget osv.;
• det er ingen minste åpningsterskel;
• online registrering er mulig;
• fra kontoen kan du foreta pengeoverføringer, foreta betalinger;
• innskyternes penger er forsikret av staten.

ulemper

Dette produktet er ikke et investeringsinntektsprogram, så en lav rente kan ikke kalles en ulempe. Dette er vilkårene for plassering og vedlikehold av oppdragsgivers sparepenger. Høyere renter tilbys av ikke helt pålitelige strukturer.

Ulempene inkluderer det faktum at ikke alle banker aksepterer midler under et eget program, ofte åpnes en konto samtidig med et termininnskudd, og det er umulig å bare sette inn penger på en "demand"-konto.

Funksjoner ved en sparekonto i en bank for juridiske personer

En analog av oppgjørskonti for virksomheter og organisasjoner er kontoer med renter på saldoen. De har de samme egenskapene: du kan gjøre overføringer fra dem, ta ut penger, fylle på på alle måter.

Samtidig vil det påløpe renter på minimumssaldoen. Deres verdi er i området 1-5% per år. Denne tjenesten tilbys ikke av alle kredittselskaper.

Eieren av kontoen bruker den etter eget skjønn, utfører alle typer operasjoner uten begrensninger. Men for å påløpe renter på saldoen må visse betingelser være oppfylt. For eksempel belaster Rosbank renter på en daglig saldo på en brukskonto over 300 tusen rubler, en rente fra 0,25 til 1,50%. Sobinbanks rente er 1-2,25 % per år.

Unge kommersielle strukturer kan tilby høyere priser, men før du åpner en konto, er det nødvendig å sammenligne risikoen ved operasjonen: midlene på kontoene til juridiske enheter er ikke forsikret av staten, derfor, hvis banken har problemer, foretaket kan stå uten egne ressurser.

I tillegg, når du kobler til inntektsgenererende brukskontoprogrammer, bør du analysere gebyret for vedlikehold av dem. Som regel tilbys det økt tariff for slike tjenester.

Hvis en juridisk enhet har frie midler, er det bedre å plassere dem i innskuddsprogrammer til kredittselskaper.

Svar på spørsmål

Hvordan beregnes renter på kontosaldoen for juridiske personer?

Metoden for å beregne renter velges av banken. Tre alternativer er mulige:

1. Periodisering på minimumssaldo for en viss periode, for eksempel for en måned, kvartal osv. Banken vil bestemme hvor mye penger som er permanent på kontoen og påløpe inntektsrenter på det.
2. Saldoen ved slutten av handelsdagen for et bestemt tidspunkt (3, 6, 12 måneder) tas i betraktning. Hvis saldoen i løpet av denne perioden faller under det fastsatte beløpet, vil det ikke påløpe renter.
3. Renter påløper når den daglige minimumskontosaldoen overskrides.

Hvilke dokumenter kreves for å åpne et depositum for enkeltpersoner?

For å inngå en kontrakt kreves det kun pass. Dersom klienten ikke er i bankens database, kan SNILS-nummer og kontaktinformasjon kreves.

Hvordan kan jeg åpne et innskudd?

I dag kan du åpne et depositum på selskapets representasjonskontor eller online. Åpning via Internett er tilgjengelig for registrerte brukere.

Du må ha en personlig konto på bankens nettside med et kort knyttet til den, som midler vil bli overført fra. I noen banker kan du åpne et innskudd ved å ringe kundestøttesenteret og gå gjennom identifikasjonsprosedyren.

Konklusjon

Etterspørselsinnskudd i Russland er ikke en måte å tjene penger på eller motta passiv inntekt. Målet deres er å spare penger og sikre sikkerheten. Det er tilrådelig å bruke investeringer for en kort periode, ikke mer enn 3-5 måneder.

Hvis pengene ikke er nødvendig i mer enn 6-8 måneder, er det bedre å bruke termiske innskuddsprogrammer, spesielt siden selv med tidlig oppsigelse av kontrakten, vil innskyteren motta midler med en minimumsinntekt.

For juridiske personer er det viktig å åpne oppgjør eller andre kontoer i pålitelige og stabile bankstrukturer, uavhengig av hvilke tilleggstjenester og mulig fortjeneste som tilbys av en kredittinstitusjon.

Anfordringsinnskudd er representert ved ulike kontoer hvorfra deres eiere kan motta kontanter på forespørsel ved å utstede kontanter og oppgjørsdokumenter.

Disse inkluderer:

• 1. Midler som holdes på foretaks oppgjørskonto og driftskontoer.
• 2. Midler til ulike formål i løpet av utgiftsperioden.
• 3. Midler i oppgjør.
• 4. Midler til lokale budsjetter og på deres kontoer.
• 5. Saldo på korrespondentkonti til andre banker.

Fordelen med innskuddskontoer for eierne er deres høye likviditet. Penger krediteres og trekkes ut til slike kontoer etter hvert som forretningstransaksjoner og andre transaksjoner utføres, reflektert i monetære termer på disse kontoene. Den største ulempen er manglende betaling av renter på kontoen eller en svært lav prosentandel. Dermed kan funksjonene til en innskuddskonto karakteriseres som følger:

• innskudd og uttak av penger utføres når som helst uten noen begrensninger;
• · kontohaver betaler banken en provisjon for bruk av kontoen i form av en fast månedlig sats eller i prosent av debetomsetningen på kontoen;
• · Banken betaler lave renter for å ha penger på forespørsel, eller betaler ikke i det hele tatt.

I verdens bankpraksis, sammen med konvensjonelle betalingsinnskuddskontoer, har slike typer innskuddskontoer som sci-kontoer og sertifiserte sjekker (USA) blitt mye utviklet. Cherkasov V.E. Finansiell analyse i en kommersiell bank - Utgiver: Consultbanker, 2012

Nau-kontoer er innskuddskontoer på forespørsel, som det kan utstedes oppgjørsdokumenter til til fordel for tredjeparter. Disse kontoene kombinerer likviditetsprinsippet med muligheten for å tjene inntekter i form av renter. Disse kontoene åpnes kun for enkeltpersoner og ideelle firmaer.

Sertifiserte sjekkkontoer er anfordringskontoer hvor det settes av midler til betaling av sertifiserte sjekker. Sistnevnte er sjekker som banken gjør en spesiell merknad om tilgjengeligheten av midler for å betale dem. I innenlandsk praksis ble denne typen oppgjørssjekker kalt "oppgjørssjekker akseptert av banken." For øyeblikket kan disse kontoene betraktes som analoge med kontoer som lagrer midler for å betale sjekker fra begrensede sjekkbøker.

Tidsinnskudd og spareinnskudd utgjør den mest stabile delen av innskuddsressursene. Terminskudd er midler satt inn i en bank for en bestemt periode. De er delt inn i:

• egne innskudd;
• · innskudd med forhåndsvarsel om uttak.

I henhold til vilkårene for oppbevaring av midler, er egentlige termininnskudd delt inn i innskudd med en termin:

• opptil 30 dager;
• fra 30 til 90 dager;
• · fra 90 til 180 dager;
• · fra 180 til 360 dager;
• over 360 dager.

For tidsinnskudd med forhåndsvarsel om uttak av midler krever bankene at innskyter sender inn en spesiell søknad om uttak av midler. Fristene for å sende inn slike søknader er avtalt på forhånd, og følgelig fastsettes rentebeløpet på depositumet. Vilkårene for varsel om uttak av midler kan variere fra 7 dager til flere måneder, avhengig av innskuddsperioden. Et eksempel på et forhåndsvarselsinnskudd vil være et depositum med en utbetalingsplan.

Dermed har et tidsbestemt innskudd en klart definert liste, som regel betales en fast prosentandel på den, og det innføres begrensninger for tidlig uttak av innskuddet. Ved uttak av innskudd før avtalt periode, belaster banken en bot på en forhåndsbestemt prosentandel av innskuddsbeløpet og uttakstiden.

De mest karakteristiske egenskapene til tidsinnskudd og innskudd:

• kan ikke brukes til oppgjør, og det utstedes ikke oppgjørsdokumenter for dem;
• midler på kontoene snur sakte;
• betaler en fast prosentandel; det maksimale nivået på renten i visse perioder kan reguleres av sentralbanker;
• · det etableres krav om at innskyter skal gi banken forhåndsvarsel om uttak av penger;
• · Det fastsettes et lavere reservekrav.

Spareinnskudd - et bankinnskudd beregnet på kontinuerlig akkumulering av midler til store kjøp. En funksjon ved dette innskuddet er at kontoen kan fylles opp med ganske små beløp, i tillegg er et delvis uttak av midler mulig. Alle transaksjoner for kreditering og debitering av penger reflekteres på sparekontoen.

Den vanligste typen personlig innskuddskonto er et spareinnskudd med bok. Den er preget av:

• Mangel på en fast periode for lagring av midler;
• krever ikke en advarsel om tilbaketrekking av midler;
• · når du setter inn og tar ut penger fra kontoen, presenteres en sparebok som gjenspeiler bevegelsen av midler.

I innenlandsk bankpraksis åpnes sparekontoer kun for enkeltpersoner. I utenlandsk praksis åpnes slike kontoer også for ideelle organisasjoner og bedrifter. Rentene som betales på sparekontoer er vanligvis lavere enn på tidsinnskudd.

Det finnes ulike typer spareinnskudd åpnet av enkeltpersoner: termininnskudd; haster med ytterligere bidrag; vinne; penger-ting å vinne; målrettet, løpende, med forhåndsvarsel om uttak av midler, etc. For bankene er betydningen av spareinnskudd at med deres hjelp mobiliseres ubrukte inntekter av befolkningen og omdannes til produktiv kapital. Tidsbesparende innskudd: enten en fast periode eller en periode hvor innskuddet ikke kan tas ut, er etablert. Banken betaler høyest rente på termininnskudd sammenlignet med andre typer spareinnskudd.

Spareinnskudd med tilleggsinnskudd. Et forhåndsbestemt beløp settes regelmessig inn på denne kontoen, og de akkumulerte sparepengene utbetales på en bestemt dato. Nåværende spareinnskudd tillater gratis mottak og uttak av midler og brukes hovedsakelig til kreditering av lønn, pensjoner og vanlige utbetalinger. Disse innskuddene har en minimumsrente. En rekke tidsinnskudd og spareinnskudd er innskudds- og sparebevis.

I henhold til lovgivningen til den russiske føderasjonen er innskudds- og sparebevis fra en forretningsbank verdipapirer, men prosedyren for utstedelse og bevegelse er annerledes enn for aksjer og obligasjoner. Innskudds- og sparebevis - et skriftlig sertifikat fra den utstedende banken om innskudd av midler, som bekrefter retten til innskyter (begunstiget) eller hans etterfølger til å motta, men utløpet av den etablerte perioden, beløpet på innskuddet (innskuddet) og interesse for det.

Samtidig er det fastslått at ethvert dokument som tjener som en banks plikt til å utbetale innskudd plassert hos den, skal kalles innskuddsbevis, og et tilsvarende dokument som fungerer som en banks plikt til å utbetale spareinnskudd plassert hos den, som et sparebevis. Det bør tas i betraktning at attester ikke kan være et oppgjørs- eller betalingsdokument.

Alle sertifikater utstedt av forretningsbanker haster, siden utstedelse av disse verdipapirene på forespørsel ikke er tillatt ved lov. Omløpsperioden for et sertifikat fastsettes fra utstedelsesdatoen til den datoen da eieren mottar krav på krav i henhold til dette sertifikatet. Fristen for sirkulasjon av innskuddsbevis er ett år, sparing - tre år. Hvis fristen for å motta et depositum under sertifikatet er utløpt, blir sertifikatet et påkravsdokument og banken er forpliktet til å betale beløpet umiddelbart etter første anmodning fra eieren. I denne forbindelse står bankene overfor risikoen for samtidig å presentere et stort antall utløpte sertifikater for betaling, noe som gjør det nødvendig å beholde store ledige ressurser. For russiske forretningsbanker er denne risikoen for tiden lav, siden det påløper renter i løpet av sirkulasjonsperioden for sertifikater, etter utløpet av hvilken inflasjonsmessig depresiering av innskuddsbeløpet oppstår. Og det er ikke så mange innskytere som er interessert i å utsette innskuddene sine. Cherkasov V.E. Finansiell analyse i en kommersiell bank - Utgiver: Consultbanker, 2012

Ved utstedelse av sertifikater gir forretningsbanker på forhånd muligheten for tidlig presentasjon av dem for betaling. Ved tidlig betaling betaler banken eieren av sertifikatet beløp og renter, men til en redusert sats fastsatt av banken ved utstedelse av sertifikatet. Reguleringslover fastslår at, uavhengig av tidspunktet for kjøp av sertifikater, er den utstedende banken, etter utløpet av sirkulasjonsperioden, forpliktet til å betale renter til sertifikatinnehavere beregnet til den opprinnelig fastsatte rentesatsen. Sertifikater utstedes for sirkulasjon i form av spesielle skjemaer, som må inneholde alle nødvendige detaljer fastsatt i spesielle vedtekter. Innskudds- og sparebevis er i jevn etterspørsel blant juridiske personer og borgere. De brukes av de fleste forretningsbanker for raskt å mobilisere ytterligere ressurser.