Kredīta verdzība. Kreditomānija: kredītu atkarība, verdzība - kā izkļūt no parādu bedres Stulbums, kas tas par stulbumu

Krievi iekrājuši parādus 15,5 triljonu rubļu apmērā. Pēc Kredītvēstures biroja datiem, tāds ir katram piektajam valsts iedzīvotājam. Katrs otrais parādnieks vienlaikus maksā trīs vai vairāk kredītus, norāda MIR 24 korespondente Nadežda Serežkina.

“TV - 60 tūkstoši, aizkari - apmēram 20 tūkstoši. Nu, mums vajadzēja 250 tūkstošus visam telpas remontam, ”sacīja parādniece Tatjana Fondejeva. Arī portatīvais dators, kafijas automāts, jaunākā modeļa telefons, viss uz kredīta. Trīs gadus maskaviete Tatjana bija bankām parādā pusotru miljonu rubļu. Viņai ir sešas kredītkartes, viedtālrunis uz nomaksu un nav ar ko dzēst parādus: pirms mēneša sieviete zaudēja darbu. "Jūs ņemat, jūs ņemat. Nauda tiek iztērēta viegli. Tagad man jāmaksā apmēram 60 tūkstoši mēnesī, ”sūdzējās sieviete.

Aizdevuma atvaļinājuma pieprasīšana ir padomu Tatjanai, ko sniedz personīgo finanšu konsultants. Atlaišana, slimība, dzemdības – tie ir iemesli, kāpēc bankas klients var aizkavēt maksājumu. Ja kredītu ir daudz, labāk tos apvienot vienā, lai nepārmaksātu procentus. “Vienkāršākais veids ir konsolidēties. Apvienojot parādu slogu dažādās bankās vienā bankā un parasti ar izdevīgākiem nosacījumiem salīdzinājumā ar kredītkartēm,” skaidroja personīgo finanšu speciāliste Svetlana Kostikova.

Vēl viena izeja no parādu slazdiem ir refinansēšana. Parādnieks pārskaita aizdevumu uz citu banku, ja šī banka piedāvā izdevīgākus nosacījumus. Taču pakalpojumu var saņemt tikai klients ar tīru kredītvēsturi – bez soda naudām un kavējumiem. Ja banka atteicās, izvēlieties citu taktiku. “Kredītus šķirojam pēc lieluma un vispirms atmaksājam mazāko. Tad rodas sajūta, ka tiekat ārā no šī ikmēneša skrējiena: no kuras kartes izņemt, kuru uzlikt, kā refinansēt,” pamāca Nacionālā finanšu pratības centra direktora vietnieks Sergejs Makarovs.

“Šodien mans parāds ir 5 miljoni 870 tūkstoši rubļu. Tas ilgst apmēram piecus gadus, ”sacīja parādnieks Aleksandrs Valkovs. Dzīvošana atbilstoši saviem līdzekļiem ir viss, par ko sapņo sibīrietis Aleksandrs. Viņš pirms sešiem gadiem nodibināja celtniecības uzņēmumu. Viņš paņēma lielu kredītu biznesa attīstībai, strādāja ar ārvalstu klientiem, līdz 2014. gadā sākās krīze. “Sākumā bija viens aizdevums, likās, ka velk. Bet tad šis stāsts: tu domā, ka es tagad paņemšu vēl vienu, varbūt kaut kas mainīsies. Tu to ieguldīsi, ataudzēsi kaut kādā peļņā, bet patiesībā jau ar pirmo netiek galā. Jūs sākat lietot vairāk. Šī ir žanra klasika, ”sacīja Aleksandrs.

Dzīvoklis, mašīna - visa Aleksandra un viņa ģimenes manta ir arestēta. Ir tikai viena izeja: pasludināt sevi par bankrotējušu. “Rekordzaudējumi. Saprast, ka no šīs situācijas nav izejas, ka nav iespējams ar likumīgiem līdzekļiem nopelnīt, lai nomaksātu saistības, ”sacīja šķīrējtiesas vadītājs Leonīds Karetņikovs.

Speciālisti aicina: pirms aizņemties par jebkuru summu, aprēķiniet riskus. Tas ir vienīgais veids, kā izglābties no dzīvības uz aizdevuma. "Izmantojiet savu naudu, nepaļaujieties uz kredītkartēm, jo ​​tās kavē," vēlējās Tatjana. “Es ceru, ka pēc deviņiem mēnešiem būšu laimīgs cilvēks ar nulles bilanci. Un ar sliktu kredītvēsturi. Man nekad vairs nedos aizdevumu, un patiesībā tas ir ļoti forši, ”sacīja Aleksandrs.

Liels skaits banku un vēl lielāks skaits visu veidu mikrofinansēšanas organizāciju, kas piedāvā kredītus par jebkuru summu un uz jebkuru periodu, sākot no neliela kredīta uz pāris dienām līdz kredītam dzīvokļa iegādei uz 25-30 gadiem, konkurējot savā starpā par aizņēmējiem, ievērojami vienkāršota kredītu saņemšanas iespēja. Rezultātā daudzi cilvēki, īpaši cilvēki, kuriem nav pat pamata finanšu pratības pamati, nedomājot par šo kredītu atmaksas perspektīvām, nokļuva kredītu verdzībā.

Lūk, šodienas žurnāla viesis Reconomica Andrejs nokļuva šādā situācijā un vēlas pastāstīt savu stāstu par to, kā to nedarīt, ja grasāties ņemt kredītu.

Mani sauc Andrejs, man ir 46 gadi, un es vēlos jums pastāstīt savu stāstu par to, kā NEDRĪKST darīt, ja grasāties ņemt kredītu.

Laikā, kad es iesaistījos kredītu slogā, man bija apmēram 30. Mana sieva ir skaista sieviete, mans mīļākais darbs, un šķiet, ka viss ir kārtībā, viss ir kārtībā, un nekas nevarēja paredzēt nepatikšanas.

Dzīve ir tāda lieta, ka tu nezini, kā viss var izvērsties, kurā brīdī tev iedos pļauku pa galvu, varbūt arī spērienu, lai neatslābtu.

Es gribu mašīnu

Mēs ar sievu nolēmām iegādāties automašīnu. Mums bija atlicināti līdzekļi, pietrūka līdz pilnai summai 80 000 rubļu, bet man gribējās tagad dabūt auto, un cik labs variants - atlaide pērkot par skaidru naudu, un vēl daudzi citi nieki.

Paņēmu lietotu auto. Es gribu atzīmēt, ka man nekad nav bijusi mašīna, tāpēc, acīmredzot, visi šie sīkumi mani uzpirka.

Aizņemties nebija risinājums - krīze, visi gadījumi, cilvēki bez naudas, un daudzi bez darba. Nolēmām ņemt kredītu, bijām pārliecināti, ka atmaksāsimies ātri, bez problēmām.

Kredīts bankā "Krievijas standarts"

Es ierados Krievijas standarta bankā. Smaidošas meitenes mani ātri ieveda apritē, jo par kredītiem neko nezināju, nekad neņēmu un neinteresējos par smalkumiem.

Es ierados Krievijas standarta bankā.

Meitene, bankas darbiniece, sāka ātri runāt, izskaidrojot visas šīs preces "šarmu", rādot aprēķinu tabulu, procentus, ikmēneša maksājumus. Godīgi sakot, es to īsti neklausījos. Manā galvā griezās tikai viena lieta: iedod naudu, un es devos pēc mašīnas.

Stulbums, kas tas par stulbumu!

Atceros, kā runāja par apdrošināšanu, ka bez tās kredītu neapstiprinās, tas ir jādara (starp citu, līgumā apdrošināšanas summa nav uzrakstīta, neatceros, ka būtu to izteicis). Pēc anketas aizpildīšanas meitene teica, ka man ir apstiprināta summa 100 000 rubļu.

Piekritu un tikai mājās sapratu savas kļūdas, un ka apdrošināšana nav atsevišķa summa, ko var samaksāt vienā maksājumā.

Apdrošināšana tiek pievienota galvenajam aizdevumam, un par to attiecas arī procenti, tas ir, jūs saņemat 100 000 + apdrošināšana = 126 923 rubļi. Un tagad šie 126 000 jau ir aizdevums, par kuru tiek iekasēti procenti, un es gribēju tikai 80 000 rubļu. Šī ir mana stulbākā locītava, kuru viņi man iegrūda kannā, vai varbūt es vienkārši visu ignorēju. ES nedomāju. Daži dati nav līgumā.

Aizdevuma līgums

Atgriezos mājās, iepriecināju sievu, bet ne uz ilgu laiku: sieva paskatījās uz līgumu un noelsās. Mūsu 80 000 rubļu. pārvērtās gandrīz 127 000 rubļu.

Piekritu un tikai mājās sapratu savas kļūdas.

Dati bija šādi:

1. Aizdevuma procentu likme ir 36% gadā.
2. Kopējās aizdevuma izmaksas ir 42,58% gadā.
3. Aizdevuma termiņš ir 1156 dienas.
4. Summa - 126 923,40 rubļi.
5. Apdrošināšana - 38 mēneši
6. Ikmēneša maksājums ir 5650 rubļu, no kuriem procenti ir vidēji 3500 rubļu, pārējais ir aizdevuma pamatsumma.
7. Kopējā maksājumu summa - 213 670,99 rubļi (nav slimīgs, vai ne?)

Sodi par maksājuma nokavēšanu:

• pirmā caurlaide - 300 rubļi;
• otrā caurlaide - 500 rubļi;
• trešā caurlaide - 1000 rubļu;
• ceturtā caurlaide - 2000 rubļu.

Neliels izraksts no maksājumu grafika:

Dalības maksa: 5650 rubļi. Atlikušais parāds: RUB 126 923

Dalības maksa: 5650 rubļi. Atlikusī parāda daļa: 124 778 rubļi.

Ja skatāties trīs mēnešus uz priekšu, atlikusī summa ir 118 979 rubļi. Parāds praktiski stāv uz vietas. Un maksājums tika veikts 5 mēnešos!

Tagad skatiet zemsvītras piezīmi par apdrošināšanu: “Finanšu risku apdrošināšana, kas saistīti ar aizņēmēja darba zaudēšanu, saskaņā ar aizdevuma līgumu ir iekļauta: NĒ”.

Šī ir lielākā kļūda, par kuru vēlāk samaksāju. Apdrošināšanas prēmiju, kas tika samaksāta pēc mēneša, es paņēmu pēc vēlēšanās (apmēram 20 000 rubļu).

Stāsts par brīnumaino putekļu sūcēju

Nekad, vai dzirdi? Nekādā gadījumā nelaidiet mājā visa veida krāmu pārdevējus! Vēl labāk, neatver durvis svešiniekiem!

Paiet apmēram 4 mēneši, un lūk, fināls.

Valstī uzliesmoja krīze, atlaišana darbā sasniedza kulmināciju, un mani atlaida. Pārnākot mājās, iztēlojos sievas seju, cik viņa būs sarūgtināta, jo mums bija jānomaksā kredīts un steidzami jāmeklē darbs.

Mājās mani gaidīja divas ziņas: laba un slikta. Sākšu ar slikto. Sieva sliktās veselības dēļ pārnāca mājās agri. Tobrīd pa dzīvokļiem skraidīja brīnumputekļsūcēja pārdevējas. Domāju, ka daudzi jau ir uzminējuši pasākuma iznākumu. Jā, mana sieva bija spiesta ieskaitīt šo Kirby superauto.

Tobrīd pa dzīvokļiem skraidīja brīnumputekļsūcēja pārdevējas.

Ilgas izrēķināšanās ar uzņēmumu, vēršanās bankā par aizdevuma atcelšanu ne pie kā nenoveda. Kredīts bija jāsamaksā.

Dzīve rit pilnā sparā un viss ir pāri galvai

Sākšu ar pašu galveno - cipariem, cipariem...

Šo aizdevumu izsniedza OTP Bank.

• Summa ir 110 000 rubļu, savukārt preces esot maksājušas 125 000 rubļu. Bet mana sieva veica avansa maksājumu, tas ir, pirmo iemaksu.
• Kredīts tika izsniegts uz 2 gadiem.
• Un te, ak šausmas, procentu likme ir 47,7% gadā.
• Ikmēneša maksājums - 7200 rubļi. No šīs summas procenti ir 4000 rubļu!

Sodi:

• par pirmo maksājuma caurlaidi - 0 rubļi;
• par otro maksājumu - 300 rubļi;
• par trešo maksājumu - 900 rubļi.

Kopumā aizdevums maksāja 173 412 rubļus. Tas pats stāsts – milzīgi procenti un minimālā pamatsumma. "Aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana: NĒ."

Teikt, ka biju šokā, nozīmē neteikt neko. Mana sieva raudāja, es viņu nomierināju. Nelīdzēja procesi un skandāli uzņēmumā, zvani uz banku.

Toreiz es, bijušā uzņēmuma vadītāja, iekārtojos darbā par parastu konsultantu sadzīves tehnikas veikalā. Algas nebija, kaut kā iztikai pietika, ar diviem kredītiem nepietika, lai pavilktu.

Sūtīt sodus, naudas sodus. Mašīnu nācās pārdot, protams, par mazāku naudu. Viss lietota auto "šarms" ir tajā, ka tālāk pārdodot cena tiek ievērojami samazināta. Daļu no summas iemaksājām kredītiem, daļu - atstājām uz mūžu. Kredīti tika maksāti mazāk nekā nepieciešams (nelielos maksājumos).

Viņi mani neuztrauca no Krievijas standarta bankas, nezvanīja. Visvairāk patika no otrā aizdevuma.

Drīz sākās elle

Problēmas ar otro kredītu pieauga. Banka nebija apmierināta ar to, ka noguldām summas, kas ir mazākas par noteikto ikmēneša maksājumu. Sākti zvani no apsardzes dienesta. Aprunājāmies ar dienesta darbinieku, vīrietis apliecināja, ka var maksāt mazāk, bet summa nekustēsies, jo pietiek tikai procentu segšanai, galvenais, lai banka redz mūsu maksājumus, lai arī mazus. , un viņi mums šeit netraucēs.

Kolekcionāri zvanīja katru dienu un 5 reizes dienā.

Ak, pēc 2 mēnešiem kolekcionāri zvanīja uz mājas telefonu. Sieva atbildēja. Viņi runāja rupji, negribēja neko klausīties, bija rupji, draudēja ierasties mājā, lai sāktu izrēķināšanos. Viņi zvanīja katru dienu un 5 reizes dienā. Mēs uzreiz nesapratām, ka tas ir psiholoģisks uzbrukums. Rakņājoties internetā par šo tēmu, mēs nonācām pie secinājuma, ka viņi nevar kaitēt. Nolēmām galvu nedurt, bet sieva emocionāli netika galā. Zvani turpinājās, un viņi zvanīja ne tikai uz mobilo tālruni, bet pat uz sievas darba vietu. Bet šeit nebija īpašu problēmu. Saprotošie darbinieki un nodaļas vadītāja vienkārši atbildēja: "Šī sieviete šeit nestrādā." Mēs ātri atpalikām.

Pats interesantākais ir tas, ka šī organizācija iekasē procentus par jūsu pašu aizdevumu. Un tagad jūs esat parādā ne tikai bankai, bet arī inkasācijas aģentūras plēsējiem.

Mēģinājām sazināties ar juristiem, bet atbilde bija viena: "Samaksāt." Tajā pašā laika posmā tiesu izpildītājs man sociālajā tīklā rakstīja: “Sveiks, Andrej. Beidzot es tevi atradu. Nāciet uz tādu un tādu adresi, mēs tiksim galā ar jūsu parādiem. Russian Standard nodeva jūsu lietu mums.

Dzīvē melno svītru vienmēr nomainīs balta

Saruna ar tiesu izpildītāju bija diezgan silta. Elena (tā sauca dāmu uniformā) lika saprast, ka nekas nav kārtībā, mēs segsim parādus un aizmirsīsim. Noskaidroju ar mani, cik man ir un cik varu maksāt mēnesī. Aizdevuma atlikumu noslēdzu gadā.

Šeit bija milzīgs pluss, ka tika samazināti visi procenti, soda naudas un soda naudas, un bija jāmaksā tikai aizdevuma daļa. Un, ja mēs uzskatām, ka mēs jau esam samaksājuši noteiktu summu, tad atskaitot procentus, un mums bija jāslēdz apmēram 50 000 rubļu.

Attiecību ar OTP Bank rezultāts

Attiecību rezultāts ar OTP Bank bija šāds: maksāja, kā varēja, saņēma "laimes" vēstules ar draudiem. Ne banka, ne inkasatori negribēja piekāpties.

Dzīve ir kļuvusi nepanesama. Mainīti tālruņu numuri. Sieva devās apciemot māti atvaļinājumā. Mēģināju kaut kā sakopt šo naudas trūkuma un problēmu kaudzi. Tas turpinājās apmēram 4 mēnešus.

Tīri nejauši es atradu darbu, kas pilnībā mainīja mūsu dzīvi. Saņēmu piedāvājumu pārcelties uz citu pilsētu. Bez vilcināšanās sakravājām mantas un iekāpām vilcienā. Pagāja laiks, un mēs piecēlāmies kājās.

Secinājums

Atceroties šo stāstu, gribu teikt, ka otro kredītu neesam noslēguši. Daudzus gadus vēlāk. Es domāju, ka viņi mūs vairs nemeklē. Drīzāk noilguma (3 gadi) dēļ banka par mums vairs neinteresē. Acīmredzot šī ieraksta kredītvēsturē nav, jo laulātais jau ir paņēmis 2 nelielus kredītus, un viņai tas netika atteikts.

Man joprojām ir šie papīri.

Bet ja ne visa šī birokrātija ar kolekcionāriem, ja banka neizdarītu spiedienu uz pacientu, tad viss būtu kārtībā. Mēs nomaksātu šo nelaimīgo, uzlikto parādu. Ne uzreiz, bet tas tiktu izmaksāts pakāpeniski.

Jā, es saprotu, ka parādi ir jāmaksā, bet kāpēc sabojāt psihi cilvēkam, kurš cenšas kaut kā atmaksāt ?! No tā aizdevums netiks slēgts ātrāk, ja spiediens tiks izdarīts no visām pusēm.

Man joprojām ir šie papīri. Es nezinu, kāpēc es tos paturu. Droši vien tāpēc, lai pastāstītu jums savu stāstu. Esiet modrs, paļaujieties tikai uz saviem spēkiem. Krāj, krāj, bet neiekrīt parādos.

P.S. Es aizmirsu pieminēt galveno: labā ziņa, ko es nepateicu, ir tā, ka mēs gaidījām papildinājumu mūsu mazajā ģimenē. Visticamāk, tieši šis fakts mani atturēja no stulbām lietām un deva spēku izturēt līdz galam.

Lielam skaitam Krievijas iedzīvotāju ir kredītsaistības. Kā jūs zināt, jūs paņemat kāda cita naudu, bet jūs atdodat savu. Bet ko darīt, ja nevarat tikt galā ar kredītsaistībām? Piedāvājam vairākas iespējas, kas palīdzēs atbrīvoties no kredītsaistībām.

10 veidi, kā atbrīvoties no kredītsaistībām

Galvenais, ar ko jāsāk, ir pārdomāt, cik situācija ir nopietna un kā no tās izkļūt. Sākotnēji aprēķini, cik aizņēmies naudu bankā, cik tagad ir jāmaksā.

Var izveidot ikmēneša maksājumu tabulu, ievadīt tajā visu, ieskaitot komunālos un citus izdevumus. Tikai pēc tam, kad esat to uzzinājis, turpiniet problēmas risināšanu.

• Kad viss ir aprēķināts, jums jāsaprot, ka iespēja nemaksāt nav tā labākā. Pat ja esi redzējis lielu skaitu video, kur ir informācija, kā pareizi runāt ar kolekcionāriem, banku pārstāvjiem, nevajag rēķināties ar to, ka tev viss būs tā, kā redzams video. Labākais risinājums šajā jautājumā būtu refinansēšana. Labāk izvēlēties banku, kas piedāvā mazākus procentus. Tas ir vienīgais veids, kā vieglāk izkļūt no kredītu verdzības.
• Izmantojiet tabulu, kurā ir ievadīta visa informācija, tikai tā jūs redzēsiet, kādas izmaksas var izslēgt. Parasti tie, kuri glabā izklājlapu 3 mēnešus, samazina savus tēriņus par 3–10 tūkstošiem rubļu, ko var iemaksāt parāda dzēšanai.

• Visu "papildu" naudu, kas jums var būt, samaksājiet kā maksājumu par aizdevumu. Piemēram, ja jums dzimšanas dienā tika uzdāvināta nauda, ​​tad noguldiet saņemto summu bankā, tādējādi kredītsaistības ar katru reizi samazināsies.
• Ja ir iespēja veikt priekšlaicīgus maksājumus, izmantojiet šo iespēju. Bet atcerieties, ka nauda pati par sevi netiks norakstīta. Gandrīz katrai bankai ir nepieciešams apmeklēt biroju un iesniegt pieteikumu pirmstermiņa atmaksai.
• Jūs varat izkļūt no verdzības, pārdodot nevajadzīgu īpašumu. Īpaši dīvaini ir tad, ja cilvēkam ir vairāki dzīvokļi, bet viņš nemaksā kredītus. Pietiek pārdot kādu īpašumu un nomaksāt parādu.

• Liela daļa banku piedāvā kredītu restrukturizāciju. Šajā gadījumā tiek apvienoti visi kredīti, tiek aprēķināta summa un tiek piedāvāta samaksa ar zemākajiem procentiem. Vislabāk izvēlēties tos kredītus, kuriem likmes bija visaugstākās. Rakstot iesniegumu, noteikti norādiet sev saprātīgu summu un ērtu maksājuma veikšanas datumu. Ja banka nav zaudējusi uzticību jums, tad noteikti tiksies pusceļā.

• Pēdējo divu gadu laikā bankas piedāvā kredītbrīvdienas. Šī ir iespēja, kad varat veikt atlikto maksājumu. Taču svarīgi ir noskaidrot, kā atmaksa notiks turpmāk. Galvenais, lai pēc kredītbrīvdienu beigām nebūtu jāmaksā visa summa, kas brīvdienās netika atmaksāta.
• Ja iegādātais īpašums ir ieķīlāts, pārdodiet to. Tas novērsīs nepieciešamību par to maksāt. Protams, ja mēs runājam par hipotēkas dzīvokli, tad šī iespēja, visticamāk, nedarbosies.

Finanšu mafija izmanto aizdevumus, lai iedzītu cilvēkus mūža verdzībā
Bankas, kas izsniedz naudu uz procentiem, ir krāpšana! Aizdevumiem jābūt bezprocentiem, un par pakalpojumu ir jāiekasē atbilstoša maksa, bet NE procenti! Tā ir maldināšana, kurai finanšu mafija mūs piespieda pakļauties ...
Pārmaksa nulle, galvenais paņemt kredītu, paņemt bez galvotājiem. Gandrīz bez pases ir gatavi dot kredītu, ja nu vienīgi paņemtu, ja nu vienīgi šis mehānisms tiktu iedarbināts. Kāpēc tas tiek darīts? Kāpēc jaunieši ir pieraduši pie kredītiem? Marats Harisovs atklāj mūsdienu cilvēka paverdzināšanas slēptos mehānismus.

Kas ir slazds? Ja cilvēks vēlas iegādāties kādu preci, piemēram, jaunietis, viņš atliek, atliek, un tas ir vēl viens starpmērķis, un, pērkot šo preci, rodas prieka sajūta, ka viņš ir pelnījis, strādājis un pelnījis balvu. šajā spēlē. Analizēsim citu situāciju: viņam tika dots kredīts, viņš nopirka šo preci, ir pagājušas pirmās viņa prieka sekundes, un tagad sākas mokas. Viņš jau ir saņēmis balvu, un viņam būs jādod daudzi, daudzi mēneši, vai ne? Un kredīts uz viņu sāk iedarboties kā uz piesūcekni, neļauj cilvēkam virzīties uz priekšu, velk atpakaļ. Viņš jau ir saņēmis, bet tas ir jādod nākotnē. Izrādās, ka nākotnē mērķa nav, tas ir palicis aiz muguras. Tādējādi cilvēkam ir vairāk enerģijas pirktajam produktam. Viņš jau tika aplaupīts, kamēr viņš pelnīja naudu, bet tagad viņam būs jāveic dubultā nodokļu uzlikšana. Viņš maksās nodokļus, lai pelnītu naudu un, piedevām, samaksās kredītu, plus maksās procentus. Patiesībā nav nekāda prieka, ir tikai problēmas. Šis produkts izrādās daudz dārgāks, nekā tas viņam būtu maksājis pašā sākumā.
Īpaši šausmīgs kredīts šobrīd ir hipotēka, savādāk kā 15 gadi ar mantas konfiskāciju to nosaukt nevar. Jo 15 gadi, vai varat iedomāties, cilvēkam nevajadzētu būt slimam. Ja cilvēks nokavē 2 maksājumus, tikai 2 maksājumus, viņš zaudē dzīvokli un tajā iemaksāto naudu. Un iespējams, ka viņš pazaudēs savu dzīvokli un naudu, un joprojām būs parādā bankai. 15 gadi nesaslimt, 15 gadi, pēkšņi viņš kļūdījās, dzīvot kopā ar nemīlētu cilvēku, 15 gadi, lai neizšķirtos. Darba devējs, uzzinot, ka darbinieks ir paņēmis hipotēku, viņš sāk noslogot viņu ar lielu darba apjomu, labi zinot, ka cilvēks atrodas verga stāvoklī, viņš nevar atļauties zaudēt darbu, pretējā gadījumā viņš palaidīs garām vienu maksājumu, tad ies vairāk sodu, un viņam būs vairāk vajadzētu.
Šāds cilvēks nevar mierīgi aizbraukt atpūsties atvaļinājumā: būs jāsamaksā kārtējais maksājums, tad jāmaksā par laiku, kamēr atpūšaties. Cilvēks, kurš iedzen sevi ļoti stingros rāmjos, nevar atpūsties ar cieņu. Tie cilvēki, kas ņēma hipotēku, tie ir bankas vergi, viņi nedzīvo, viņi praktiski eksistē no viena maksājuma pie otra maksājuma. Un daudzi pat līdz galam neapzinās notikušo. Mans paziņa nopirka dzīvokli uz hipotēkas, un es vienkārši jautāju: "Kam dzīvoklis, - viņš saka, - mans." Es saku: “Labi, kur ir īpašumtiesību sertifikāts? - Bankā". Atkārtoju jautājumu: “Kam dzīvoklis? - Mans". Cilvēkam jau no paša sākuma pat nerodas vienkārša doma, ka tas ir bankas īpašums, un viņš tur atrodas tikai uz laiku. Viņš maksā īri ​​par banku, maksā kredītu, procentus un pirmajā reizē, it īpaši hipotēkas maksājumu pirmajos gados, tur maksā tikai procentus, pārējais kredīts paliek neskarts. Tā arī ir sava veida maldināšana. Banku sistēma šobrīd ir ļoti izsmalcināta, tai ir izstrādāti tādi instrumenti, ka parasts cilvēks to principā nevar izdomāt. Un, ja viņš piesaista speciālistus, tas padara viņa dzīvi vēl dārgāku.

Kredītu piešķiršana ir loģiska: cilvēks ir nopelnījis naudas pārpalikumu - un vēlas to uz laiku atdot kādam citam, pretī saņemot nelielu procentu. vai ne?
-Saņemt nenopelnītu ir grēks. Bija tāds viduslaiku zinātnieks Rikardo, tad augļojošo laupīšanu viņš attaisnoja kā biznesu. Viens no līdzinātājiem, kas ir cienīgs, lai gan visas pasaules reliģijas atzīst, ka augļošana ir grēks, visbriesmīgākais grēks. Kāpēc? Jo naudas ietekmes uz cilvēku dēļ cilvēki izdara noziegumus, izdara nodevību, dzīve kļūst nelaimīga. Lai kaut kā attaisnotos, parādījās visādas skolas un skola, kas labāk attaisnoja šo laupīšanu un saņēma noteiktu kukuli, samaksu par saviem pakalpojumiem. Viss ir kā mūsdienu tiesā: jautājums netiek skatīts pēc būtības, bet gan tāpēc, kurš labāk melo tiesnesim, kurš melo profesionālāk. Vienkāršam cilvēkam tur nav ko darīt, jo, ja neproti melot, ja nepietiek naudas izcilam juristam, kurš to dara profesionāli, pēc iespējas labāk. Tā tas ir arī šeit dzīvē.
Procentu saņemšana par depozītu būtībā ir stāvēšana pulkstenī, kad notiek laupīšana, piemēram, bandā. Saņemot, jūs kļūstat par līdzdalībnieku sava tuvākā aplaupīšanā. Mums nauda ir enerģija, jo mēs maksājām ar savu dzīvi, enerģiju un laiku. Aizdevums faktiski būtu jādod bez procentiem. Iepriekš, ja ģimenei vajadzēja naudu, vienas kopienas vadītājs vērsās pie citas kopienas vadītāja un lūdza palīdzību. Viņam tika sniegta palīdzība.
Dabiski, ka atgriezties bija goda lieta. Sabiedrības vadītājs atgriezās ar pateicību vai pasniedza kādu dāvanu. Bet tā nebija interese! Nekādā gadījumā, jo, kā saka, piemēram, islāmā, Allāhs atļāva tirgoties, bet aizliedza atlīdzību.

Liels skaits banku un vēl lielāks skaits visādu mikrofinansēšanas organizāciju un kredītkooperatīvu, kas piedāvā kredītus par jebkuru summu un uz jebkuru termiņu, sākot no neliela kredīta uz pāris vai trim dienām līdz kredītam dzīvokļa iegādei par 25- 30 gadus, konkurēt savā starpā par aizņēmējiem ir būtiska un vienkāršota iespēja saņemt aizdevumus.

Rezultātā daudzi cilvēki, īpaši cilvēki, kuriem nav pat pamata finanšu pratības pamati, nedomājot par šo kredītu atmaksas perspektīvām, nokļuva tā dēvētajā "kredīta verdzībā".

Šodien mēs runāsim par to, kas ir kredītu verdzība, kā neiekrist kredītu verdzībā un kā izkļūt no kredītu verdzības.

Sākšu nedaudz ārpus rāmjiem – ar padomu gluži pretēji, proti, ar to, kas jādara, lai nokļūtu kredītu verdzībā.

Kas jādara, lai iekļūtu kredītu verdzībā

1. Paņemiet pēc iespējas vairāk naudas no jebkuras bankas vai jebkuras mikrofinansēšanas organizācijas. Ņem tik, cik viņi dod.
2. Vislabāk ir ņemt kredītus no vairākām organizācijām vienlaikus. Lai ir pēc iespējas vairāk kredītu, jo par šo naudu var nopirkt tik daudz lietu!
3. Nekad nedomājiet par to, kā jūs atmaksāsit šos aizdevumus. Pēkšņi banka par tevi aizmirsīs un naudu neprasīs atpakaļ.
4. Nelasi aizdevuma līgumu un neinteresējies, kāda procentu likme ir paredzēta saskaņā ar šo līgumu.
5. Neuzdodiet jautājumus par galvenajiem aizdevuma līguma nosacījumiem un nedomājiet, kāds kredīta maksājums jums būs.
6. Nesalīdzini kredīta maksājumus ar saviem ienākumiem un nedomā par to, kā maksāsi par kredītu, ja pēkšņi pietrūks naudas.

Protams, iemesli iekļūšanai kredītu verdzībā ir dažādi. Jā, un, saņemot kredītu, nav iespējams visu paredzēt: dzīvē var gadīties jebkas, gan trauma darbā, pēc kuras pat sapņot nevar par normālu algu, gan darba zaudēšana, gan vīrieša parādīšanās. jauns ģimenes loceklis, un tikai citi apstākļi, kas prasa papildu un bieži vien neplānotus izdevumus.

Lai nenokļūtu kredītu verdzībā, pastāv virkne noteikumu, kuru ievērošana var pasargāt no problēmām ar kredītu atmaksu nākotnē.

Kā nenokļūt kredītu verdzībā

1. Pirms kredīta ņemšanas pārdomā, vai tas tev tiešām ir vajadzīgs. Varbūt vieglāk ir nedaudz pagaidīt un uzkrāt nepieciešamo naudas summu?! Protams, izvēle, kas ir labāk, krāt vai ņemt kredītu, vienmēr būs jūsu ziņā.
2. Neņemiet kredītu pirmajā bankā, ar kuru saskaraties: noteikti izpētiet kreditēšanas nosacījumus un salīdziniet tos ar citām bankām, kā arī izvēlieties sev izdevīgākos kreditēšanas nosacījumus. Un vēl jo vairāk, es neiesaku ņemt aizdevumus no mikrofinansēšanas organizācijām, šādu aizdevumu procentu likmes ir daudzkārt augstākas nekā līdzīgiem aizdevumiem bankās.
3. Izvēloties kredītu, pievērs uzmanību aizdevuma procentu likmei, ikmēneša kredīta maksājuma apmēram, kā arī papildus kredīta nosacījumiem. Daudzas bankas praktizē kredīta papildu maksājumu ieviešanu, piemēram, komisijas maksas par kredīta saņemšanu, aizņēmēja apdrošināšanu, apdrošināšanu pret kredīta saistību nepildīšanas risku, finanšu garantiju u.c. Visi šie maksājumi galu galā palielina jūsu parādu slogu.
4. Saņemot kredītu, noteikti salīdziniet savas atmaksas iespējas. Tas ir, aprēķiniet, cik daudz naudas jūs saņemat, cik daudz iztērējat parastajām vajadzībām un cik daudz naudas jums būs jāiztērē, lai atmaksātu aizdevumu. Lai to izdarītu, iesaku izlasīt savus rakstus: ģimenes budžeta struktūra un ģimenes budžeta plānošana mēnesim.
5. Plānojot kredītu, jo īpaši nosakot aizdevuma summu, termiņu un kredīta maksājuma apmēru, mēģiniet ievērot pamatnoteikumu: jūsu kredīta maksājumi nedrīkst pārsniegt 30% no jūsu ienākumiem vai jūsu ģimenes ienākumiem.
6. Nekādā gadījumā neņemiet jaunu kredītu, lai nomaksātu vienu vai divus galvenā kredīta maksājumus, tas tikai pasliktinās situāciju un galu galā veidos savu kredītu piramīdu, no kuras būs ļoti grūti izkļūt.

Rezumē: spēja rēķināt, spēja plānot personīgo vai ģimenes budžetu, aizdevuma līguma pamatnosacījumu izpratne un izpratne, no kurienes ņemsi naudu kredīta atmaksai, pasargās tevi no nonākšanas kredītu verdzībā!

Kas ir kredītu verdzība?

Kredīta verdzība ir ģimene, kurai ir viens vai vairāki kredīti, kuru savlaicīgas un pilnīgas atmaksas iespēja ir ierobežota vai vispār nav. Citiem vārdiem sakot, ja aizņēmējam vai aizņēmēja ģimenei faktiski nepietiek naudas aizdevuma atmaksai, šo situāciju var droši saukt par kredītu verdzību.

Katrs nākamā kredīta maksājuma nemaksāšanas fakts ir saistīts ar soda sankcijām. Jo ilgāk jūs nemaksājat aizdevumu, jo lielāka summa, jo soda sankciju dēļ jums būs parāds. Bieži vien soda naudas apmērs par aizdevumiem var būt vairākas reizes lielāks par pašu parādu saskaņā ar aizdevuma līgumu. Rezultāts ir apburtais loks: vienalga nav iespējas samaksāt, bet parādi turpina pieaugt, un ar katru dienu situācija kļūst arvien sliktāka un sliktāka.

Tas ir, pirms ņemat kredītu, padomājiet, kā to atmaksāsit !!!

Banka vai mikrofinansēšanas organizācija nav labdarības organizācija! Viņi, tāpat kā parastie veikali, pārdod jums preces, tikai aizdevuma gadījumā preces ir nauda. Nauda jāatdod un jāatdod ar procentiem.

Vairumā gadījumu kredītu verdzībā nonāk cilvēki, kuri vai nu neapdomīgi ņēma kredītus, vai vienkārši nav aprēķinājuši, vai viņiem pietiek ienākumu ikmēneša maksājumiem, cerot uz krievu "varbūt"...

Diemžēl cilvēki sāk meklēt veidus, kā izkļūt no kredītu verdzības un uzlabot savu finanšu pratību tikai pēc tam, kad pie mājas ir pieklauvējuši piedzinēji vai tiesu izpildītāji, kuri ir gatavi aprakstīt visu ģimenes mantu...

Nepārdzīvojiet šādu situāciju. Ir daudz veidu, kā izkļūt no kredītu verdzības. Vairāk par to vēlāk.

Kā izkļūt no kredītu verdzības

1. Pirmais, kas jādara, lai izkļūtu no kredītu verdzības, ir jāsamazina ģimenes vai personīgais budžets. Nosakām galvenos ienākumus un izdevumus, ģimenes budžeta struktūru, nosakām iespējamos taupīšanas veidus.

2. Tālāk mēs ņemam rokā visus aizdevuma līgumus. Mēs rūpīgi iepazīstamies ar kreditēšanas noteikumiem. Pārbaudām, vai līgumos ir paredzēta iespēja samazināt maksājumus, piemēram, atsevišķas bankas kredīta savlaicīgas atmaksas gadījumā noteiktā termiņā piedāvāja iespēju pazemināt procentu likmi.

3. Pārbaudām arī līgumus par komisiju esamību, kas var tikt atzīta par nelikumīgu. Piemēram, ja, noslēdzot aizdevuma līgumu, jums tika iekasēta komisijas maksa par kredīta konta atvēršanu vai aizdevuma konta uzturēšanu, vai naudas līdzekļu ieskaitīšanu aizdevuma kontā, šo naudu var atgriezt. Saskaņā ar 2013. gada 21. decembra likuma "Par patēriņa kredītu (aizdevumu)" Nr. 353-FZ 5. panta 17. punktu šāda komisijas maksa ir nelikumīga. Tādējādi, ja, izsniedzot kredītu, viņi paņēma no jums naudu par šādu pakalpojumu, mēs ejam uz banku un rakstām pieteikumu par naudas atmaksu.

4. Salīdzinām visus ikmēneša kredīta maksājumus ar ikmēneša ienākumiem. Ja pēc aprēķinu rezultātiem naudas pietiek gan kredītu atmaksai, gan dzīvošanai, bet tikai jāiemācās ietaupīt un samazināt citus izdevumus, piemēram, var uz laiku atteikties no izklaides, vai iegādāties jaunas drēbes vai sadzīves tehnika, būs jākrāj un jānosūta nauda kredītu atmaksai.

Papildu ienākumu avota atrašana ir arī svarīgs faktors, lai izkļūtu no kredītu verdzības. Runājiet ar ģimeni vai draugiem, ja viņi var jums palīdzēt sarežģītā situācijā.

5. Dārgu kredītu pirmstermiņa atmaksa

Viens no veidiem, kā izkļūt no kredītu verdzības un būtiski ietaupīt parāda atmaksai iztērēto naudu, ir "dārgāko" kredītu pirmstermiņa atmaksa.

Tas ir, mēs izvēlamies dārgāko kredītu, kredītu ar augstāko procentu likmi, un cenšamies to atmaksāt pēc iespējas ātrāk. Varbūt šim nolūkam būs jādodas uz banku un jāraksta pieteikumi pirmstermiņa atmaksai. Bet labāk ir "nokāpt no kājām" un galu galā samazināt parādu, nevis pārmaksāt ikmēneša procentu likmes.

Tajā pašā laikā neaizmirstiet ievērot maksājumu grafiku pārējiem aizdevumiem. Galu galā katrs nākamā maksājuma novēlotas atmaksas fakts radīs soda naudas uzkrāšanu, kas savukārt palielinās maksājuma summu un attiecīgi palielinās jūsu izdevumus par kredītu atmaksu.

6. Kredīta atmaksa uz īpašuma rēķina

Šāda iespēja ir tām ģimenēm, kurām ir īpašums, ko var pārdot. Vai, piemēram, tiem, kam ir auto kredīts (kredīts auto iegādei).

Ko lai saka, viss ir vienkārši: pārdodam īpašumu un sūtām naudu kredīta atmaksai. Auto kredīta gadījumā vispirms jāpaziņo bankai, ka vēlaties pārdot auto un atmaksāt kredītu, pēc tam jāatrod pircējs. Darījumu par automašīnas pārdošanu uzraudzīs banka. Varbūt viņi lūgs pircējam atvērt norēķinu kontu, iemaksāt tajā naudu par automašīnu un tikai pēc tam atdos jums PTS (transportlīdzekļa pasi) reģistrācijai ceļu policijā.

7. Parādu restrukturizācija

Ja nepietiek naudas kredītu atmaksai, varat mēģināt restrukturizēt aizdevumu. Tas ir, pagarināt aizdevuma termiņu, tādējādi samazinot ikmēneša maksājuma apmēru.

Lai to izdarītu, izvēlies kredītu (vai kredītus), kuram ir lielākie ikmēneša maksājumi, dodies uz banku, kas izsniedza šo kredītu, uzraksti pieteikumu parāda restrukturizācijai. Pieteikumā jānorāda termiņa maiņas iemesls, kā arī maksājuma summa, ko varat maksāt katru mēnesi.

Parasti bankas pašreizējā situācijā cenšas satikt klientu un noslēgt papildus vienošanos aizdevuma līgumam ar jauniem aizdevuma nosacījumiem.

Tajā pašā laikā neaizmirstiet: neviena banka neatcels aizdevumu uz ļoti ilgu laiku. Piemēram, jūsu "Vēlmju saraksts" dzēš simts rubļu mēnesī, viņi nebūs apmierināti.

Banka noteikti pārbaudīs jūsu ienākumus un kredītsaistības, kā arī noteiks jaunu aizdevuma termiņu, pamatojoties uz jūsu ienākumiem.

8. Parādu refinansēšana

Parādu refinansēšana, manuprāt, ir optimālākais veids, kā samazināt kredītu slogu un izkļūt no kredītu verdzības.

Parādu refinansēšana ir jauna kredīta saņemšana, kura summa būs pietiekama, lai nomaksātu visus esošos kredītus un to procentus. Citiem vārdiem sakot, refinansēšana ir pārkreditēšana.

Taču šī metode ir piemērota tikai tiem aizņēmējiem, kuriem nav maksājumu kavējumu. Tas ir, ja jums jau ir ilgstoša kredītu kavēšanās, jums, visticamāk, tiks atteikta refinansēšana.

Jums arī jāsaprot, ka banka jums izsniegs kredītu citu kredītu atmaksai tikai tad, ja jūsu ienākumi būs pietiekami jaunā kredīta atmaksai, kā arī tad, ja varēsiet nodrošināt ķīlu jaunajam kredītam. Vai nu maksātspējīgi galvotāji, vai likvīds nodrošinājums (piemēram, mehāniskie transportlīdzekļi vai nekustamais īpašums).

Lai refinansētu parādu, jāsazinās ar banku, kas piedāvā iespēju pārfinansēt kredītus, savākt nepieciešamo dokumentu paketi un gaidīt bankas lēmumu.

Parasti banka apstiprina tikai summu, kas nepieciešama, lai nomaksātu visu parādu, ieskaitot procentus.

Pēc parādu refinansēšanas nekādā gadījumā nevajadzētu ņemt jaunus kredītus. Pretējā gadījumā jūs atkal riskējat nonākt kredītu verdzībā, un tad neviena banka jūs nesastaps.

Nobeigumā vēlos pievērst jūsu uzmanību sekojošajam: iekļūt kredītu verdzībā var būt viegli un ātri, taču izkļūt no tās prasīs ilgu laiku.