Kredito vergija. Kreditomanija: priklausomybė nuo kredito, vergovė – kaip išbristi iš skolų duobės Kvailybė, kas tai yra kvailystė

Rusai turi sukaupę 15,5 trilijono rublių skolų. Kredito istorijų biuro duomenimis, tokį turi kas penktas šalies gyventojas. Pasak MIR 24 korespondentės Nadeždos Serezhkinos, kas antras skolininkas vienu metu moka tris ar daugiau paskolų.

„Televizorius - 60 tūkst., užuolaidos - apie 20 tūkst. Na, o visam kambario remontui mums prireikė 250 tūkst.“, – pasakojo skolininkė Tatjana Fondejeva. Taip pat nešiojamas kompiuteris, kavos aparatas, naujausio modelio telefonas – visa tai į kreditą. Trejus metus maskvietė Tatjana buvo skolinga bankams pusantro milijono rublių. Ji turi šešias kreditines korteles, išmanųjį telefoną išsimokėtinai ir neturi iš ko sumokėti skolų: prieš mėnesį moteris neteko darbo. „Imk, imk. Pinigai išleidžiami lengvai. Dabar man reikia mokėti apie 60 tūkst per mėnesį“, – skundėsi moteris.

Prašyti paskolos atostogų – patarimą Tatjanai davė asmeninių finansų konsultantas. Atleidimas iš darbo, liga, gimdymas – tai priežastys, dėl kurių banko klientas gali atidėti mokėjimą. Jei paskolų daug, geriau jas sujungti į vieną, kad nepermokėtų palūkanų. „Lengviausias būdas yra konsoliduotis. Kai sujungiame skolų naštą skirtinguose bankuose į vieną banką ir, kaip taisyklė, palankesnėmis sąlygomis, palyginti su kredito kortelėmis“, – aiškino asmeninių finansų specialistė Svetlana Kostikova.

Kita išeitis iš skolų spąstų – refinansavimas. Skolininkas paskolą perveda į kitą banką, jei tas bankas siūlo palankesnes sąlygas. Tačiau paslaugą gali gauti tik švarią kredito istoriją turintis klientas – be baudų ir vėlavimų. Jei bankas atsisakė, pasirinkite kitą taktiką. „Paskolas rūšiuojame pagal dydį ir pirmiausia išmokame mažiausią. Tada apima jausmas, kad išlipi iš šių mėnesinių lenktynių: kurią kortelę atsiimti, kurią užsidėti, kaip refinansuoti“, – patarė Nacionalinio finansinio raštingumo centro direktoriaus pavaduotojas Sergejus Makarovas.

„Šiandien mano skola yra 5 milijonai 870 tūkstančių rublių. Tai tęsiasi maždaug penkerius metus “, - sakė skolininkas Aleksandras Valkovas. Sibirietis Aleksandras svajoja gyventi pagal išgales. Prieš šešerius metus jis įkūrė statybų bendrovę. Jis paėmė didelę paskolą verslo plėtrai, dirbo su užsienio klientais, kol 2014 metais prasidėjo krizė. „Iš pradžių buvo viena paskola, atrodė, kad traukia. Bet tada ši istorija: tu galvoji, dabar paimsiu kitą, gal kas pasikeis. Jį investuosite, iš naujo auginsite į kažkokį pelną, bet iš tikrųjų su pirmuoju jau nesusitvarkysite. Pradedi vartoti daugiau. Tai žanro klasika“, – sakė Aleksandras.

Butas, automobilis – visas areštuotas Aleksandro ir jo šeimos turtas. Yra tik viena išeitis: paskelbti sau bankrotą. „Rekordiniai nuostoliai. Suprasti, kad iš šios situacijos nėra išeities, kad neįmanoma teisinėmis priemonėmis uždirbti pinigų įsipareigojimams apmokėti“, – sakė arbitražo vadovas Leonidas Karetnikovas.

Specialistai ragina: prieš imdami paskolą bet kokiai sumai, apskaičiuokite riziką. Tai vienintelis būdas išsigelbėti nuo paskolos. „Naudokis savo pinigais, nepasikliaukite kreditinėmis kortelėmis, nes jos vėluoja“, – linkėjo Tatjana. „Tikiuosi, kad po devynių mėnesių būsiu laimingas žmogus su nuliniu balansu. Ir su bloga kredito istorija. Man daugiau niekada nebus suteikta paskola, o iš tikrųjų tai labai šaunu “, - sakė Aleksandras.

Daug bankų ir dar didesnis skaičius įvairiausių mikrofinansų organizacijų, siūlančių paskolas bet kokiai sumai ir bet kokiam laikotarpiui, nuo nedidelės paskolos kelioms dienoms iki paskolos butui įsigyti 25-30 metų, konkuruodami tarpusavyje dėl skolininkų, gerokai supaprastino galimybę gauti paskolas. Dėl to daugelis žmonių, ypač net neturintys pagrindinių finansinio raštingumo pagrindų, nepagalvodami apie šių paskolų grąžinimo perspektyvas, pateko į kredito vergiją.

Štai šios dienos žurnalo viešnia Reconomica Andrejus atsidūrė tokioje situacijoje ir nori papasakoti savo istoriją, kaip to nedaryti, jei ketinate imti paskolą.

Mano vardas Andrejus, man 46 metai ir noriu papasakoti savo istoriją, kaip NEDARYTI, jei ketinate imti paskolą.

Tuo metu, kai susimąsčiau su kreditine našta, man buvo apie 30. Mano žmona graži moteris, mano mėgstamiausias darbas ir atrodo, kad viskas gerai, viskas tvarkoje, ir niekas negalėjo reikšti bėdų.

Gyvenimas toks dalykas, kad nežinai, kaip viskas gali pasisekti, kurią akimirką tau duos antausį per galvą, o gal ir spyrio, kad neatsipalaiduoji.

Noriu automobilio

Su žmona nusprendėme nusipirkti automobilį. Lėšų turėjome atidėtos, iki visos 80 000 rublių neužteko, bet dabar norėjau turėti automobilį, o koks geras variantas - nuolaida perkant už grynuosius ir daug kitų smulkmenų.

Pasiėmiau naudotą automobilį. Noriu pažymėti, kad niekada neturėjau automobilio, todėl, matyt, visos šios smulkmenos mane papirko.

Skolintis nebuvo išeitis – krizė, visi atvejai, žmonės be pinigų ir daugelis be darbo. Nusprendėme imti paskolą, buvome tikri, kad atsipirksime greitai, be problemų.

Paskola banke "Russian Standard"

Atvykau į Rusijos standartinį banką. Besišypsančios merginos mane greitai paėmė į apyvartą, nes apie paskolas nieko nežinojau, niekada jų neėmiau ir įmantrybes nesidomėjau.

Atvykau į Rusijos standartinį banką.

Mergina, banko darbuotoja, pradėjo greitai kalbėti, aiškino visus šios prekės „žavesmus“, rodė skaičiavimų lentelę, procentus, mėnesines įmokas. Jei atvirai, aš jos tikrai neklausiau. Galvoje sukosi tik vienas dalykas: duok pinigų, o aš nuėjau pasiimti mašinos.

Kvailybė, kokia tai kvailystė!

Prisimenu, kaip kalbėjo apie draudimą, kad be jo paskolos netvirtintų, tai reikia padaryti (beje, draudimo suma sutartyje nenurodyta, nepamenu, kad tai išsakiau). Kai užpildžiau anketą, mergina pasakė, kad man patvirtinta 100 000 rublių suma.

Aš sutikau ir tik namuose supratau savo klaidas, o tas draudimas nėra atskira suma, kurią galima sumokėti viena įmoka.

Draudimas pridedamas prie pagrindinės paskolos ir taip pat mokamos palūkanos, tai yra, jūs gaunate 100 000 + draudimas = 126 923 rubliai. O dabar šie 126 000 jau yra paskola, už kurią skaičiuojamos palūkanos, o aš norėjau tik 80 000 rublių. Tai mano kvailiausias sąnarys, kurį man įgrūdo į skardinę, o gal aš tiesiog viską ignoravau. Aš nemanau. Kai kurių duomenų sutartyje nėra.

Paskolos sutartis

Grįžau namo, pradžiuginau žmoną, bet neilgam: žmona pažiūrėjo į sutartį ir aiktelėjo. Mūsų 80 000 rublių. pavirto beveik 127 000 rublių.

Sutikau ir tik namuose supratau savo klaidas.

Duomenys buvo tokie:

1. Paskolos palūkanų norma yra 36% per metus.
2. Bendra paskolos kaina yra 42,58% per metus.
3. Paskolos terminas yra 1156 dienos.
4. Suma - 126 923,40 rubliai.
5. Draudimas – 38 mėn
6. Mėnesio įmoka yra 5650 rublių, iš kurių palūkanos vidutiniškai yra 3500 rublių, likusi dalis yra paskolos dalis.
7. Bendra mokėjimų suma - 213 670,99 rubliai. (Ne liguistai, tiesa?)

Baudos už nesumokėjimą:

• pirmasis leidimas - 300 rublių;
• antrasis leidimas - 500 rublių;
• trečiasis leidimas - 1000 rublių;
• ketvirtas leidimas - 2000 rublių.

Maža ištrauka iš mokėjimo grafiko:

Dalyvio mokestis: 5650 rublių. Likusi skola: 126 923 RUB

Dalyvio mokestis: 5650 rublių. Likusi skolos dalis: 124 778 rubliai.

Jei žiūrite tris mėnesius į priekį, likusi dalis yra 118 979 rubliai. Skola praktiškai stovi vietoje. Ir mokėjimas buvo atliktas per 5 mėnesius!

Dabar žr. išnašą apie draudimą: „Finansinės rizikos, susijusios su skolininko darbo praradimu, draudimas pagal paskolos sutartį yra įtrauktas: NE“.

Tai didžiausia klaida, už kurią vėliau sumokėjau. Draudimo įmoką, kurią sumokėjo po mėnesio, paėmiau pagal valią (apie 20 000 rublių).

Istorija apie stebuklingą dulkių siurblį

Niekada, ar girdi? Niekada neįsileiskite į namus visokio šlamšto pardavėjų! Dar geriau, neatidarykite durų nepažįstamiems žmonėms!

Praeina maždaug 4 mėnesiai, ir štai, finalas.

Šalyje įsiplieskė krizė, atleidimas darbe pasiekė kulminaciją, mane atleido. Grįžusi namo įsivaizdavau žmonos veidą, kokia ji bus nusiminusi, nes turėjome sumokėti paskolą ir skubiai ieškotis darbo.

Namuose manęs laukė dvi žinios: gera ir bloga. Pradėsiu nuo blogo. Žmona anksti grįžo namo dėl silpnos sveikatos. Tuo metu po butus lakstė stebuklingo dulkių siurblio pardavėjai. Manau, daugelis jau atspėjo įvykio baigtį. Taip, mano žmona buvo priversta įskaityti šį Kirby superautomobilį.

Tuo metu po butus lakstė stebuklingo dulkių siurblio pardavėjai.

Ilgi susirėmimai su įmone, kreipimasis į banką dėl paskolos atšaukimo nieko neprivedė. Paskolą reikėjo sumokėti.

Gyvenimas verda ir viskas per galvą

Pradėsiu nuo pagrindinio dalyko – skaičių, skaičių...

Šią paskolą išdavė OTP bankas.

• Suma – 110 000 rublių, o prekės neva kainavo 125 000 rublių. Bet žmona sumokėjo avansą, tai yra pirmą įmoką.
• Paskola buvo išduota 2 metams.
• O čia, o siaube, palūkanų norma yra 47,7% per metus.
• Mėnesio įmoka - 7200 rublių. Iš šios sumos palūkanos yra 4000 rublių!

Baudos:

• už pirmąjį mokėjimo leidimą - 0 rublių;
• už antrąjį mokėjimo leidimą - 300 rublių;
• už trečiąjį mokėjimo leidimą - 900 rublių.

Apskritai paskola kainavo 173 412 rublių. Ta pati istorija – didžiulės palūkanos ir minimali pagrindinė paskola. "Skolininko gyvybės ir sveikatos draudimas: NE."

Pasakyti, kad mane ištiko šokas, reiškia nieko nepasakyti. Žmona verkė, aš ją raminau. Nepadėjo ir procesai, ir skandalai įmonėje, skambučiai į banką.

Tuo metu aš, buvęs buvusios įmonės vadovas, buitinės technikos parduotuvėje įsidarbinau eiliniu konsultantu. Nebuvo atlyginimo, kažkaip užteko pragyvenimui, dviejų paskolų neužteko patraukti.

Siųsti baudas, baudas. Mašiną, žinoma, teko parduoti už mažiau pinigų. Visas naudoto automobilio „žavesys“ yra tas, kad perparduodant kaina gerokai sumažėja. Dalį sumos prisidėjome už paskolas, dalį – palikome visam gyvenimui. Paskolos buvo mokamos mažiau nei reikia (mažomis įmokomis).

Jie man netrukdė iš Rusijos standartinio banko, neskambino. Labiausiai patiko antroji paskola.

Netrukus prasidėjo pragaras

Išaugo problemų dėl antrosios paskolos. Banko nepatenkino tai, kad deponuojame mažesnes sumas nei paskirta mėnesinė įmoka. Skambučiai prasidėjo iš saugos tarnybos. Kalbėjomės su tarnybos darbuotoja, vyras patikino, kad galima ir mažiau mokėti, bet suma nepajudės, nes užtenka tik palūkanoms padengti, svarbiausia, kad bankas matytų mūsų mokėjimus, nors ir nedidelius , ir jie mums čia netrukdys.

Kolekcininkai skambindavo kasdien ir 5 kartus per dieną.

Deja, po 2 mėnesių kolekcionieriai paskambino namų telefonu. Žmona atsakė. Jie kalbėjo nemandagiai, nenorėjo nieko klausytis, buvo nemandagūs, grasino ateiti į namus, kad prasidėtų susirėmimas. Jie skambindavo kasdien ir 5 kartus per dieną. Ne iš karto supratome, kad tai psichologinis išpuolis. Pasinerdami į internetą šia tema, padarėme išvadą, kad jie negali pakenkti. Nusprendėme nekalti galvų, bet žmona emociškai nesusitvarkė. Skambučiai tęsėsi, skambino ne tik į mobilųjį telefoną, bet net į žmonos darbovietę. Tačiau čia nebuvo jokių ypatingų problemų. Supratingi darbuotojai ir skyriaus vedėja tiesiog atsakė: „Ši moteris čia nedirba“. Greitai atsilikome.

Įdomiausia tai, kad ši organizacija sumoka palūkanas už jūsų paskolą. O dabar esate skolingas ne tik bankui, bet ir plėšrūnams iš inkaso agentūros.

Bandėme bendrauti su teisininkais, bet atsakymas buvo vienas: „Mokėti“. Tuo pačiu laikotarpiu antstolis man socialiniame tinkle parašė: „Sveikas, Andrejau. Pagaliau radau tave. Atvykite tokiu ir tokiu adresu, mes sutvarkysime Jūsų skolas. „Russian Standard“ perdavė jūsų bylą mums“.

Gyvenime juodą juostelę visada pakeis balta

Pokalbis su antstole buvo gana šiltas. Elena (taip vadinosi uniformuota ponia) leido suprasti, kad nieko blogo, padengsime skolas ir pamiršime. Su manimi pasiaiškinau kiek turiu ir kiek galiu mokėti per mėnesį. Paskolos likutį uždariau per metus.

Čia buvo didžiulis pliusas, kad buvo apkarpytos visos palūkanos, baudos ir delspinigiai, o mokėti teko tik visą paskolos dalį. O jei svarstysime, kad jau sumokėjome tam tikrą sumą, tai atėmus palūkanas, ir turėjome uždaryti apie 50 000 rublių.

Santykių su OTP banku rezultatas

Santykių su OTP banku rezultatas buvo toks: mokėjo kaip galėjo, gavo „laimės“ laiškus su grasinimais. Nei bankas, nei inkasatoriai nenorėjo daryti nuolaidų.

Gyvenimas tapo nepakeliamas. Pakeisti telefono numeriai. Žmona išvyko aplankyti motinos atostogų. Bandžiau kažkaip išvalyti šią pinigų trūkumo ir problemų krūvą. Tai tęsėsi apie 4 mėnesius.

Visiškai atsitiktinai radau darbą, kuris visiškai pakeitė mūsų gyvenimus. Gavau pasiūlymą kraustytis į kitą miestą. Nedvejodami susikrovėme daiktus ir sėdome į traukinį. Praėjo laikas, ir mes atsistojome.

Išvada

Prisimindamas šią istoriją, noriu pasakyti, kad antrosios paskolos neuždarėme. Po daugelio metų. Nemanau, kad jie mūsų daugiau ieško. Greičiau dėl senaties termino pabaigos (3 metai) bankas mumis nebedomina. Matyt, šio įrašo kredito istorijoje nėra, nes sutuoktinis jau yra paėmęs 2 mažas paskolas ir jai nebuvo atsisakyta.

Aš vis dar turiu šiuos popierius.

Bet jei ne visos šios biurokratijos su kolektoriais, jei bankas nedarytų spaudimo pacientui, tada viskas būtų gerai. Sumokėtume šią nelemtą, primestą skolą. Ne iš karto, bet būtų išmokama palaipsniui.

Taip, aš suprantu, kad skolas reikia mokėti, bet kam gadinti psichiką žmogaus, kuris bando kažkaip atsipirkti ?! Dėl to paskola nebus greičiau uždaryta, kai bus daromas spaudimas iš visų pusių.

Aš vis dar turiu šiuos popierius. Nežinau, kodėl aš juos laikau. Tikriausiai tam, kad papasakočiau savo istoriją. Būkite budrūs, pasikliaukite tik savo jėgomis. Taupykite, taupykite, bet neįsiskolinkite.

P.S. Pamiršau paminėti pagrindinį dalyką: gera žinia, kurios nepasakiau, yra ta, kad mūsų mažoje šeimoje laukėme papildymo. Greičiausiai būtent šis faktas mane sulaikė nuo kvailų dalykų ir suteikė jėgų atlaikyti iki galo.

Labai daug Rusijos gyventojų turi kreditinių įsipareigojimų. Kaip žinote, jūs paimate svetimus pinigus, o jūs atiduodate savo. Bet ką daryti, jei negalite susidoroti su savo paskolos įsipareigojimais? Siūlome keletą variantų, padėsiančių atsikratyti kreditinių įsipareigojimų.

10 būdų, kaip atsikratyti kreditinių įsipareigojimų

Pirmiausia reikia pagalvoti, kokia rimta yra situacija ir kaip iš jos išsisukti. Iš pradžių paskaičiuokite, kiek pasiskolinote pinigų iš banko, kiek turite sumokėti dabar.

Galite sudaryti mėnesinių įmokų lentelę, į ją įvesti viską, įskaitant komunalines ir kitas išlaidas. Tik tai sužinoję, spręskite problemą.

• Viską paskaičiavus reikia suprasti, kad galimybė nemokėti nėra pati geriausia. Net jei matėte daugybę vaizdo įrašų, kuriuose yra informacijos, kaip tinkamai pasikalbėti su kolekcininkais, bankų atstovais, nereikėtų tikėtis, kad turėsite viską, kaip parodyta vaizdo įraše. Geriausias pasirinkimas šiuo atveju būtų refinansavimas. Geriau rinkitės tą banką, kuris siūlo mažesnes palūkanas. Tai vienintelis būdas lengviau išeiti iš kredito vergijos.
• Naudokite lentelę, kurioje įvedama visa informacija, tik taip pamatysite, kokias išlaidas galima neįtraukti. Paprastai tie, kurie skaičiuoklę laiko 3 mėnesius, sumažina savo išlaidas 3–10 tūkstančių rublių, kurie gali būti įnešti į skolos grąžinimą.

• Visus „papildomus“ pinigus, kuriuos galite turėti, sumokėkite kaip mokėjimą už paskolą. Pavyzdžiui, jei gimtadienio proga jums buvo padovanoti pinigai, tuomet gautą sumą įneškite į banką, todėl paskolos įsipareigojimai kaskart mažės.
• Jei yra galimybė atlikti išankstinius mokėjimus, pasinaudokite šia galimybe. Tačiau atminkite, kad pinigai nebus nurašyti patys. Beveik kiekvienas bankas reikalauja apsilankyti biure ir pateikti prašymą dėl išankstinio grąžinimo.
• Parduodami nereikalingą turtą galite išeiti iš nelaisvės. Ypač keista, kai žmogus turi kelis butus, bet paskolų nemoka. Užtenka parduoti kokį nors turtą ir sumokėti skolą.

• Daugelis bankų siūlo paskolų restruktūrizavimą. Tokiu atveju visos paskolos sujungiamos, apskaičiuojama suma ir siūloma sumokėti mažiausiomis palūkanomis. Geriausia rinktis tas paskolas, kurių palūkanos buvo didžiausios. Rašydami prašymą būtinai nurodykite jums priimtiną sumą ir patogią mokėjimo datą. Jei bankas neprarado pasitikėjimo tavimi, tada jie tikrai susitiks pusiaukelėje.

• Per pastaruosius dvejus metus bankai siūlė kredito atostogas. Tai yra galimybė, kai galite pasiimti atidėtą mokėjimą. Tačiau svarbu išsiaiškinti, kaip grąžinimas vyks ateityje. Svarbiausia, kad pasibaigus kredito atostogoms nereikėtų mokėti visos sumos, kuri nebuvo grąžinta per atostogas.
• Jeigu įsigytas turtas įkeistas, jį parduokite. Taip nereikės mokėti už tai. Žinoma, jei mes kalbame apie hipotekos butą, tada ši parinktis greičiausiai neveiks.

Finansų mafija naudoja paskolas, kad išvarytų žmones į vergiją visą gyvenimą
Bankai, išleidžiantys pinigus už palūkanas, yra sukčiavimas! Paskolos turi būti be palūkanų, o už paslaugą reikia imti atitinkamą mokestį, bet NE palūkanų! Tai apgaulė, kuriai finansų mafija privertė mus paklusti ...
Permoka nulinė, svarbiausia imti paskolą, imti be laiduotojų. Beveik be paso jie pasiruošę duoti paskolą, jei tik paimtum, jei tik šis mechanizmas būtų paleistas. Kodėl tai daroma? Kodėl jaunimas priprato prie paskolų? Maratas Charisovas atskleidžia paslėptus šiuolaikinio žmogaus pavergimo mechanizmus.

Kas yra spąstai? Jei žmogus nori nusipirkti kokią nors prekę, pavyzdžiui, jaunuolis, jis atideda, atideda, o tai dar vienas tarpinis tikslas, o nusipirkęs šią prekę apima džiaugsmo jausmas, kad nusipelnė, dirbo ir nusipelnė prizo. šiame žaidime. Išanalizuokime kitą situaciją: jam buvo suteikta paskola, jis nusipirko šią prekę, praėjo pirmosios džiaugsmo sekundės, o dabar prasideda kankinimai. Jis jau gavo prizą, ir jam teks duoti daug daug mėnesių, tiesa? O nuopelnas jį pradeda veikti kaip čiulptukas, neleidžia žmogui judėti į priekį, traukia jį atgal. Jis jau gavo, bet būtina duoti ateityje. Pasirodo, tikslo ateityje nėra, jis liko už nugaros. Taigi žmogus turi daugiau energijos pirktam produktui. Jis jau buvo apvogtas užsidirbdamas pinigų, bet dabar jam teks taikyti dvigubą apmokestinimą. Jis mokės mokesčius, kad užsidirbtų pinigų, be to, sumokės paskolą ir mokės palūkanas. Tiesą sakant, nėra džiaugsmo, tik problemos. Šis gaminys pasirodo daug brangesnis, nei jam būtų kainavęs pačioje pradžioje.
Ypač baisi paskola šiuo metu yra būsto įkeitimas, kitaip nei 15 metų su turto konfiskavimu įvardinti neįmanoma. Nes 15 metų, ar įsivaizduojate, žmogus neturėtų sirgti. Jei žmogus praleidžia 2 mokėjimus, tik 2 mokėjimus, jis netenka buto ir pinigų, kuriuos ten įnešė. Ir gali būti, kad jis neteks buto ir pinigų, o dar bus skolingas bankui. 15 metų nesirgti, 15 metų, staiga suklydo, gyventi su nemylimu žmogumi, 15 metų neišsiskirti. Darbdavys, sužinojęs, kad darbuotojas paėmė būsto paskolą, pradeda jį krauti dideliu kiekiu darbo, puikiai žinodamas, kad žmogus yra verginėje padėtyje, negali sau leisti prarasti darbo, kitaip praleis vieną mokėjimą, tada bus daugiau baudų, ir jis turės daugiau turėtų.
Toks žmogus negali ramiai išeiti pailsėti atostogų: reikės susimokėti einamąją įmoką, tada – už laiką, kol ilsėsitės. Žmogus, kuris įsuka save į labai griežtus rėmus, negali oriai ilsėtis. Tie žmonės, kurie paėmė būsto paskolą, jie yra banko vergai, jie negyvena, jie praktiškai egzistuoja nuo vieno mokėjimo iki kito mokėjimo. Ir daugelis net iki galo nesuvokia, kas atsitiko. Mano pažįstamas nusipirko butą su hipoteka, o aš tiesiog paklausiau: „Kieno butas, – sako, – mano. Sakau: „Gerai, kur nuosavybės pažymėjimas? – Banke“. Kartoju klausimą: „Kieno butas? - Mano". Žmogus nuo pat pradžių net nesusimąsto, kad tai yra banko nuosavybė, ir jis ten yra tik laikinai. Sumoka nuomą bankui, sumoka paskolą, palūkanas ir pirmą kartą, ypač pirmus būsto paskolos įmokų metus, ten mokamos tik palūkanos, likusi paskolos dalis lieka nepažeista. Tai irgi savotiška apgaulė. Bankų sistema šiuo metu yra labai sudėtinga, ji sukūrė tokius įrankius, kurių paprastas žmogus iš principo negali suprasti. Ir jei jis pritraukia specialistus, tai dar labiau pabrangina jo gyvenimą.

Suteikti paskolas logiška: žmogus užsidirbo pinigų perteklių – ir nori kurį laiką atiduoti kitam, mainais už nedidelį procentą. ar ne?
-Gauti neuždirbtą yra nuodėmė. Buvo toks viduramžių mokslininkas Ricardo, tada lupikuotą apiplėšimą jis pateisino verslu. Viena iš mėgdžiojamųjų, kuri yra verta, nors visos pasaulio religijos pripažįsta, kad lupikavimas yra nuodėmė, pati baisiausia nuodėmė. Kodėl? Kadangi dėl piniginės įtakos žmogui, žmonės nusikalsta, išduoda, gyvenimas tampa nelaimingas. Kad kaip nors pasiteisintų, atsirado visokių mokyklų ir ta mokykla, kuri geriau pateisino šį apiplėšimą ir gavo tam tikrą kyšį, užmokestį už savo paslaugas. Viskas kaip šiuolaikiniame teisme: klausimas svarstomas ne iš esmės, o dėl to, kas geriau meluoja teisėjui, kas profesionaliau. Paprastam žmogui ten nėra ką veikti, nes jei nemoki meluoti, jei neturi pakankamai pinigų puikiam teisininkui, kuris tai daro profesionaliai, pagal savo galimybes. Taip yra ir čia gyvenime.
Gauti palūkanas už indėlį iš esmės yra stovėjimas ant laikrodžio, kai vyksta apiplėšimas, kaip gaujoje. Gavęs tampate artimo apiplėšimo bendrininku. Mums pinigai yra energija, nes sumokėjome savo gyvenimu, energija ir laiku. Paskola iš tikrųjų turėtų būti suteikta be palūkanų. Anksčiau, jei šeimai reikėdavo pinigų, vienos bendruomenės vadovas kreipdavosi į kitos bendruomenės vadovą ir prašydavo pagalbos. Pagalba jam buvo suteikta.
Natūralu, kad sugrįžti buvo garbės reikalas. Bendruomenės vadovė grįžo su padėka arba įteikė kokią dovanėlę. Bet tai nebuvo susidomėjimas! Jokiu būdu, nes, pavyzdžiui, kaip sakoma islame, Alachas leido prekiauti, bet uždraudė atlygį.

Daug bankų ir dar didesnis skaičius visokių mikrofinansavimo organizacijų ir kredito kooperatyvų, siūlančių paskolas bet kokiai sumai ir bet kokiam laikotarpiui, nuo nedidelės paskolos porai ar trims dienoms iki paskolos butui įsigyti už 25 m. 30 metų, konkuruoti tarpusavyje dėl skolininkų yra būtina ir supaprastinta galimybė gauti paskolas.

Todėl daugelis žmonių, ypač neturintys net pagrindinių finansinio raštingumo pagrindų, negalvodami apie šių paskolų grąžinimo perspektyvas, pateko į vadinamąją „kredito vergiją“.

Šiandien kalbėsime apie tai, kas yra kredito vergovė, kaip nepakliūti į kredito vergiją ir kaip ištrūkti iš kredito vergijos.

Pradėsiu šiek tiek už langelio – nuo ​​patarimo priešingai, tai yra nuo to, ką reikia padaryti, kad patektum į kredito vergiją.

Ką reikia padaryti norint patekti į kredito vergiją

1. Paimkite kuo daugiau pinigų iš bet kurio banko ar bet kurios mikrofinansų organizacijos. Imk tiek, kiek duoda.
2. Geriausia paskolas imti iš kelių organizacijų vienu metu. Tegul būna kuo daugiau paskolų, nes už šiuos pinigus galima nusipirkti labai daug dalykų!
3. Niekada negalvokite, kaip grąžinsite šias paskolas. Staiga bankas jus pamirš ir pinigų nebereikalaus.
4. Neskaitykite paskolos sutarties ir nesidomėkite, kokios palūkanos yra numatytos pagal šią sutartį.
5. Neklauskite apie pagrindines paskolos sutarties sąlygas ir nesusimąstykite, kokią paskolos įmoką turėsite.
6. Nelyginkite paskolos įmokų su savo pajamomis ir negalvokite, kaip sumokėsite paskolą, jei staiga neturėsite pakankamai pinigų.

Žinoma, priežastys, dėl kurių patenkama į kredito vergiją, yra skirtingos. Taip, ir gauti paskolą visko numatyti neįmanoma: ir gyvenime visko gali nutikti, ir trauma darbe, po kurios net nesvajoti apie normalų atlyginimą, ir darbo netektis, ir pasirodymas. naujas šeimos narys, ir tiesiog kitos aplinkybės, reikalaujančios papildomų ir dažnai neplanuotų išlaidų.

Kad nepatektumėte į kredito vergiją, yra keletas taisyklių, kurių laikymasis gali apsaugoti jus nuo problemų dėl paskolų grąžinimo ateityje.

Kaip nepakliūti į kredito vergiją

1. Prieš imdami paskolą pagalvokite, ar jums jos tikrai reikia. Gal lengviau šiek tiek palaukti ir sutaupyti reikiamą pinigų sumą?! Žinoma, pasirinkimas, kas geriau – taupyti ar imti paskolą, visada bus jūsų.
2. Neimkite paskolos iš pirmo pasitaikiusio banko: būtinai išstudijuokite skolinimo sąlygas ir palyginkite jas su kitais bankais bei išsirinkite sau palankiausias skolinimo sąlygas. Ir tuo labiau nepatariu imti paskolų iš mikrofinansų organizacijų, tokių paskolų palūkanos daug kartų didesnės nei panašių paskolų normos bankuose.
3. Rinkdamiesi paskolą atkreipkite dėmesį į paskolos palūkanų normą, mėnesinės paskolos įmokos dydį, taip pat į papildomas kredito sąlygas. Daugelis bankų praktikuoja papildomų įmokų už paskolą įvedimą, pavyzdžiui, mokesčius už paskolos gavimą, skolininko draudimą, draudimą nuo paskolos neįvykdymo rizikos, finansinę garantiją ir kt. Visi šie mokėjimai galiausiai padidina jūsų skolų naštą.
4. Gavę paskolą būtinai palyginkite savo galimybes grąžinti. Tai yra, paskaičiuokite, kiek pinigų gaunate, kiek išleidžiate įprastoms reikmėms ir kiek pinigų turėsite išleisti paskolai sumokėti. Norėdami tai padaryti, rekomenduoju perskaityti mano straipsnius: šeimos biudžeto struktūra ir šeimos biudžeto planavimas mėnesiui.
5. Planuodami paskolą, ypač nustatydami paskolos sumą, terminą ir paskolos įmokos dydį, stenkitės laikytis pagrindinės taisyklės: jūsų paskolos įmokos neturi viršyti 30% jūsų ar jūsų šeimos pajamų.
6. Jokiu būdu neimkite naujos paskolos, kad apmokėtumėte vieną ar dvi pagrindinės paskolos įmokas, tai tik pablogins situaciją ir galiausiai suformuosite savo kredito piramidę, iš kurios išlipti bus labai sunku.

Apibendrinsiu: mokėjimas skaičiuoti, mokėjimas planuoti asmeninį ar šeimos biudžetą, pagrindinių paskolos sutarties sąlygų supratimas ir supratimas, iš kur paimsite pinigus paskolai grąžinti, apsaugos jus nuo patekimo į kredito vergiją!

Kas yra kredito vergovė?

Kreditinė baudžiava – tai šeima, turinti vieną ar kelias paskolas, kurių galimybė laiku ir visiškai grąžinti yra ribota arba jos nėra. Kitaip tariant, jei paskolos gavėjas ar jo šeima iš tikrųjų neturi pakankamai pinigų paskolai grąžinti, tokią situaciją galima drąsiai vadinti kredito vergove.

Kiekvienas kito paskolos įmokos nemokėjimo faktas užtraukia baudas. Kuo ilgiau nemokėsite paskolos, tuo didesnė suma, dėl baudų, būsite skolingi. Dažnai baudų už paskolas dydis gali būti kelis kartus didesnis nei pati skola pagal paskolos sutartį. Rezultatas – užburtas ratas: mokėti ir taip nėra, bet skola vis didėja, o kasdien situacija vis blogėja.

Tai yra, prieš imdami paskolą pagalvokite, kaip ją grąžinsite !!!

Bankas ar mikrofinansų organizacija nėra labdaros organizacija! Jos, kaip ir paprastos parduotuvės, jums parduoda prekes, tik paskolos atveju prekės yra pinigai. Pinigai grąžinami ir grąžinami su palūkanomis.

Dažniausiai į kredito vergiją patenka žmonės, kurie arba neapgalvotai ėmė paskolas, arba tiesiog neapskaičiavo, ar jiems užteks pajamų mėnesinėms įmokoms, tikėdamiesi rusiško „gal“...

Deja, tik po to, kai į namus pasibeldė visą šeimos turtą pasiruošę išieškotojai ar antstoliai...

Nesusigyvenkite su tokia situacija. Yra daug būdų, kaip išsivaduoti iš kredito vergijos. Daugiau apie tai vėliau.

Kaip išsivaduoti iš kredito vergijos

1. Pirmas dalykas, kurį reikia padaryti norint ištrūkti iš kredito vergijos – sumažinti šeimos ar asmeninį biudžetą. Nustatome pagrindines pajamas ir išlaidas, šeimos biudžeto struktūrą, nustatome galimus taupymo būdus.

2. Toliau į rankas paimame visas paskolos sutartis. Atidžiai perskaitome paskolos sąlygas. Tikriname, ar sutartyse yra galimybė sumažinti įmokas, pavyzdžiui, kai kurie bankai, laiku grąžinus paskolą per tam tikrą laiką, siūlė galimybę sumažinti palūkanų normą.

3. Taip pat tikriname, ar sutartyse nėra komisinių, kurie gali būti pripažinti neteisėtais. Pavyzdžiui, jei sudarant paskolos sutartį buvo imamas komisinis mokestis už paskolos sąskaitos atidarymą ar paskolos sąskaitos tvarkymą arba lėšų pervedimą į paskolos sąskaitą, šie pinigai gali būti grąžinti. Pagal 2013 m. gruodžio 21 d. Vartojimo kredito (paskolos) įstatymo Nr. 353-FZ 5 straipsnio 17 dalį toks komisinis atlyginimas yra neteisėtas. Taigi, jei išduodant paskolą jie paėmė iš jūsų pinigus už tokią paslaugą, mes einame į banką ir parašome prašymą grąžinti pinigus.

4. Visas mėnesines paskolos įmokas lyginame su mėnesio pajamomis. Jei pagal skaičiavimų rezultatus turite pakankamai pinigų ir paskoloms grąžinti, ir pragyvenimui apmokėti, tačiau tereikia išmokti taupyti ir sumažinti kitas išlaidas, pavyzdžiui, galite laikinai atsisakyti pramogų arba pirkti naujų drabužių ar buitinės technikos, teks taupyti ir siųsti pinigus kreditams grąžinti.

Papildomo pajamų šaltinio radimas taip pat yra svarbus veiksnys norint išbristi iš kredito vergijos. Pasikalbėkite su šeima ar draugais, jei jie gali jums padėti sunkioje situacijoje.

5. Ankstyvas brangių paskolų grąžinimas

Vienas iš būdų išsivaduoti iš kredito vergijos ir gerokai sutaupyti skolai grąžinti išleidžiamus pinigus yra „brangiausių“ paskolų grąžinimas anksčiau laiko.

Tai yra, mes pasirenkame brangiausią paskolą, paskolą su didžiausiomis palūkanomis ir stengiamės ją grąžinti kuo greičiau. Galbūt tam reikės eiti į banką ir parašyti prašymus dėl išankstinio grąžinimo. Tačiau geriau „pasikelti“ ir galiausiai sumažinti skolą, o ne permokėti mėnesines palūkanas.

Tuo pačiu nepamirškite laikytis likusių paskolų mokėjimo grafiko. Juk kiekvienas pavėluoto kito mokėjimo grąžinimo faktas lems baudų kaupimąsi, o tai savo ruožtu padidins mokėjimo sumą ir atitinkamai padidins jūsų išlaidas paskoloms grąžinti.

6. Paskolos grąžinimas turto sąskaita

Tokia galimybė yra toms šeimoms, kurios turi nekilnojamojo turto, kurį galima parduoti. Arba, pavyzdžiui, turintiems paskolą automobiliui (paskolą automobiliui įsigyti).

Ką čia pasakyti, viskas paprasta: parduodame turtą ir siunčiame pinigus paskolai grąžinti. Paskolos automobiliui atveju pirmiausia reikia pranešti bankui, kad norite parduoti automobilį ir grąžinti paskolą, tada reikia surasti pirkėją. Automobilio pardavimo sandorį prižiūrės bankas. Galbūt jie paprašys pirkėjo atidaryti einamąją sąskaitą, įnešti į ją pinigus už automobilį ir tik po to grąžins jums PTS (transporto priemonės pasą) registracijai kelių policijoje.

7. Skolų restruktūrizavimas

Jei nepakanka pinigų paskoloms grąžinti, galite pabandyti restruktūrizuoti paskolą. Tai yra, pratęsti paskolos terminą, taip sumažinant mėnesinės įmokos dydį.

Norėdami tai padaryti, pasirinkite paskolą (ar paskolas), už kurią didžiausios mėnesinės įmokos, eikite į šią paskolą išdavusį banką, parašykite prašymą dėl skolos restruktūrizavimo. Prašyme turite nurodyti termino pasikeitimo priežastį, taip pat mokėjimo sumą, kurią galite mokėti kas mėnesį.

Paprastai bankai, esant dabartinei situacijai, stengiasi susitikti su klientu ir prie paskolos sutarties sudaryti papildomą sutartį su naujomis paskolos sąlygomis.

Tuo pačiu nepamirškite: joks bankas nepertrauks paskolos labai ilgam laikotarpiui. Pavyzdžiui, jūsų „Norų sąrašas“ užgesinkite šimtą rublių per mėnesį, jie nebus patenkinti.

Bankas būtinai patikrins jūsų pajamas ir paskolos įsipareigojimus bei nustatys naują paskolos terminą pagal jūsų pajamas.

8. Skolų refinansavimas

Skolų refinansavimas, mano nuomone, yra pats optimaliausias būdas sumažinti kredito naštą ir išsivaduoti iš kredito vergijos.

Skolų refinansavimas – tai naujos paskolos gavimas, kurios sumos pakaks apmokėti visas turimas paskolas ir jų palūkanas. Kitaip tariant, refinansavimas yra perskolinimas.

Tačiau šis būdas tinkamas tik tiems skolininkams, kurie nevėluoja mokėti. Tai yra, jei jau ilgai vėluojate gauti paskolas, greičiausiai jums bus atsisakyta refinansuoti.

Taip pat turite suprasti, kad bankas suteiks jums paskolą kitoms paskoloms grąžinti tik tuo atveju, jei jūsų pajamų užteks naujai paskolai sumokėti, o taip pat jei galėsite suteikti užstatą naujai paskolai. Mokūs garantai arba likvidus užstatas (pvz., motorinės transporto priemonės ar nekilnojamasis turtas).

Norint refinansuoti skolą, reikia kreiptis į banką, kuris siūlo galimybę refinansuoti paskolas, surinkti reikiamą dokumentų paketą ir laukti banko sprendimo.

Paprastai bankas patvirtina tik sumą, kurios reikia visai skolai, įskaitant palūkanas, sumokėti.

Po skolų refinansavimo jokiu būdu neimkite naujų paskolų. Priešingu atveju vėl rizikuojate pakliūti į kredito vergiją ir tada jūsų nepasitiks nei vienas bankas.

Baigdamas noriu atkreipti jūsų dėmesį į šiuos dalykus: patekti į kredito vergiją gali būti lengva ir greita, tačiau išeiti iš jos užtruks ilgai.