ბანკებში ვალუტის ყიდვის ახალი წესები. ცენტრალური ბანკი ვალუტის გაცვლის ახალ წესებს განმარტავს

დღეს სავალუტო ტრანზაქციებს ფიზიკური პირების ფინანსური ბრუნვის მნიშვნელოვანი წილი უჭირავს. კანონის დებულებები იძლევა რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების საკუთრებაში ვალუტის ღირებულების პოვნის საშუალებას. ბირჟა გამოიყენება დეპოზიტების გახსნისა და ფულის შენახვისას, უცხოური კომპანიებისგან ხელფასების მიღებისას, საზღვარგარეთ მოგზაურობისას, დიდი ინვესტიციების დროს და ა.შ. ამისთვის რუსეთში შემუშავებულია ვალუტის გაცვლის წესები, რომლის ფარგლებშიც ასეთი ოპერაციები ტარდება ბანკებში.

ოპერაციები უცხოური ფულით

ფიზიკური პირის მიერ ვალუტის შეძენის მოქმედი წესები საშუალებას იძლევა გაცვლითი ოპერაციების განხორციელება ნაღდი ანგარიშსწორებით და უნაღდო მეთოდით ჩვეულებრივი მოქალაქის პირადი მიზნებისთვის. თუმცა, ასეთი ოპერაციები მხოლოდ ბანკებში ხორციელდება. აკრძალულია უცხოური ფულის სხვაგვარად გაყიდვა ან შეძენა.... ამ წესის დაცვას უზრუნველყოფს გარიგების ბათილად ცნობის რისკი, კანონის დარღვევით.

სავალუტო ოპერაციების განხორციელების წესს ადგენს ცენტრალური ბანკი. მოდით განვიხილოთ ეს უფრო დეტალურად თითოეული ინდივიდუალური ოპერაციისთვის.

1. უცხოური ნაღდი ფულის შეძენა რუბლით.როდესაც ტრანზაქციის თანხა არ აღემატება 10000 აშშ დოლარის ექვივალენტს, მოლარე წარმოქმნის მოწმობას ფორმა No0406007. ის შეიცავს კლიენტის პასპორტის დეტალებს. თანხა გამოითვლება შეძენის დღეს ცენტრალური ბანკის კურსით. სერთიფიკატი არის ნაყიდი ნაღდი ფულის ბანკნოტების საზღვარგარეთ გატანის ნებართვა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მასში რეგისტრირებულია პასპორტის მონაცემები. თუ სავალუტო ტრანზაქცია შესრულებულია 10000 აშშ დოლარის ან მისი ექვივალენტის ტოლი ან მეტი ოდენობით, მაშინ წინაპირობად აღიარებულია პასპორტის მონაცემების შევსება.
2. უცხოური ბანკნოტების ყიდვა (გაყიდვა) რუსული რუბლითუნაღდო.
3. ვალუტის ყიდვა სხვა ქვეყნის სხვა ვალუტაში.ტრანზაქცია ხდება ბანკში ტრანზაქციის დღეს მოქმედი რუბლის მიმართ გაცვლითი კურსით.
4. თარგმანები.მოქალაქეებს შეუძლიათ სხვა ქვეყნებიდან გადარიცხვები უცხოურ ვალუტაში მიიღონ შეზღუდვების გარეშე. თქვენ შეგიძლიათ გამოაგზავნოთ უცხოური ბანკნოტები რუსეთიდან 5000 აშშ დოლარის ეკვივალენტში, დამხმარე დოკუმენტების გარეშე. თუ თანხა აჭარბებს დადგენილ ზღვარს, საჭიროა დაერთოს გადარიცხვის მიზნის დამადასტურებელი დოკუმენტები (ხელშეკრულება უძრავი ქონების შესყიდვაზე, მკურნალობაზე, ტრენინგზე, საქონლის გადახდის ანგარიშ-ფაქტურებზე, სასტუმროებზე და ა.შ.). აკრძალულია უცხოური ფულის სხვა პირებზე გადაცემა რუსეთის ტერიტორიაზე.
5. უცხოური ვალუტის ანგარიშების გახსნა.ეს ანგარიშები გამოიყენება ხელფასების მისაღებად, გადარიცხვების მისაღებად ან გაგზავნისთვის, დანაზოგების შესანახად და ა.შ.

გაცვლის ოპერაციების დამატებითი კონტროლი

ბოლო დროს რუსეთში ვალუტის გაცვლის ახალი წესები ამოქმედდა. შეიცვალა 15 ათას რუბლზე მეტი ღირებულების ბანკნოტების შეძენის პროცედურა. ახლა ბანკი ვალდებულია შეამოწმოს კლიენტი და მოითხოვოს შემდეგი დოკუმენტაციისა და მონაცემების წარდგენა:

• პასპორტი;
• სპეციალური ფორმის შევსება;
• დაბადების თარიღი, მოქალაქეობა;
• საცხოვრებელი მისამართი, TIN;
• კონტაქტები და ა.შ.

პროგრამაში ინფორმაცია შედის ბანკის თანამშრომლის მიერ კლიენტის მიერ მოწოდებული დოკუმენტაციის მიხედვით. კლიენტის მონაცემები საბანკო პროგრამაში ელექტრონულად ინახება. თუ მოქალაქეს ადრე ემსახურებოდა ამ ბანკში, მის შესახებ ინფორმაცია უკვე შევიდა მონაცემთა ბაზაში. ამ შემთხვევაში ჩვეულებრივი მოქალაქეები ვერ შეამჩნევენ რუსეთში ვალუტის ყიდვის შეცვლილ წესებს. თუ თანხა არ აღემატება 15 ათასი რუბლის ზღვარს, მაშინ მხოლოდ პასპორტია საჭირო უცხოური ფულის შესაძენად.

გარდა ამისა, ბანკს შეუძლია მოითხოვოს ინფორმაცია ფინანსური მდგომარეობის, გასაცვლელი სახსრების წარმოშობის შესახებ. ეს ზომები მიზნად ისახავს ფულის უკანონო მიღების აღკვეთას, ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლას და ტერორისტული დაფინანსების წყაროების გამოვლენას, ბანკების დაცვას ფინანსური თაღლითობისგან. კლიენტის კითხვარი შეიცავს 17 პუნქტს. საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს ჩამოაყალიბოს ზოგიერთი მათგანი დამოუკიდებლად. საკრედიტო დაწესებულებების თანამშრომლები პასუხისმგებელნი არიან განხორციელებული სავალუტო ტრანზაქციის რისკისა და უკანონობის ხარისხზე.

გარდა ამისა, შემოსავლების ლეგალიზაციის შესახებ ფედერალური კანონის ფარგლებში მნიშვნელოვნად გაფართოვდა ბანკების უფლებამოსილება მოითხოვონ დაზუსტებული ინფორმაცია კლიენტებისგან. ბანკების მიერ ფედერალური კანონის მუხლების სრული დაცვამ შეიძლება გამოიწვიოს ფიზიკური პირების მიერ უცხოური ვალუტის შესყიდვის შეზღუდვები. საბანკო მოთხოვნების შეუსრულებლობა გამოიწვევს ოპერაციის განხორციელებაზე უარს მიზეზების ახსნის გარეშე.

2016 წლიდან ვალუტის ყიდვა და მისი შემდგომი გაყიდვა საგადასახადო დეკლარაციაში უნდა აისახოს. ეს სავალდებულო მოთხოვნაა, თუ ტრანზაქციების შემოსავალი 250000 რუბლზე მეტია. უცხოური ფული აღიარებულია ქონებად, რომლის გაყიდვისას აუცილებელია გადასახადის გადახდა - 13%.

ვალუტის გაცვლის წესები სბერბანკში

დღეს Sberbank გთავაზობთ რამდენიმე გაცვლით ოპერაციას სხვა ქვეყნების ვალუტებთან. სია ასე გამოიყურება:

1. უცხოური ბანკნოტების გაყიდვა ან შეძენა.
2. კონვერტაცია (უცხოური ვალუტის გადაცვლა).
3. უცხოური ნაღდი ფულის გაცვლა.
4. დაზიანებული ბანკნოტების შეძენა, გამოცვლა.
5. ვალუტის ავთენტიფიკაცია.

მითითებული სერვისები შემოიფარგლება იმ ვალუტების სიით, რომლითაც მუშაობს ბანკის შესაბამისი განყოფილება. სბერბანკში სავალუტო ოპერაციები ხდება დოლარში, ევროში, ფუნტ სტერლინგში, იენსა და შვეიცარიულ ფრანკში. ბანკის ოფისებში ყოველთვის არის ნაღდი ფული ევროში და დოლარში. დიდი ქალაქების ფილიალებში შეგიძლიათ იპოვოთ უფრო იშვიათი ვალუტა: დანიური კრონი ან კანადური დოლარი.

ყიდვის კურსი ნაჩვენებია ინტერაქტიულ დაფაზე, რომლის მონაცემები შეიძლება შეიცვალოს დღეში რამდენჯერმე. Sberbank არ იღებს მონეტებს უცხო ქვეყნებიდან მომსახურებისთვის, ისევე როგორც ძველი სტილის ფულს, თუნდაც ისინი გამოიყენონ საზღვარგარეთ.

თუ თანხა აღემატება 10000 დოლარს, სბერბანკს შეუძლია შესთავაზოს ინდივიდუალური (უფრო მომგებიანი) განაკვეთი ყიდვის ან გაყიდვისთვის. ასეთი შეთავაზება ყოველთვის აქტუალურია ინდივიდუალური კლიენტებისთვის.

ამრიგად, რუსეთის ფედერაციის მაცხოვრებლების მიერ უცხოური ფულის შეძენა არ არის შეზღუდული ოდენობით. არსებული წესები და სიახლეები ეხება უცხოური ბანკნოტების რეალიზაციის პროცედურას. ტრანზაქციების კანონიერებისა და ბანკის პირობების დაცვით, ფიზიკური პირები ჩვეულ რეჟიმში გააგრძელებენ ვალუტით ოპერაციების განხორციელებას.

ხალხი ცოტათი დაბნეულია ახალი წესებით. მაგრამ ანალიტიკოსები და ეროვნული ბანკის თანამშრომლები ამ პროცესთან რაიმე განსაკუთრებულ სირთულეს ვერ ხედავენ. ვალუტის გაცვლის მკაცრი წესების შემოღება არ არის სახელმწიფოს მხრიდან მსგავსი ტრანზაქციების მოცულობის მინიმუმამდე დაყვანის მცდელობა. ამის მოტივაცია უკანონო გზით ფულის გათეთრების წინააღმდეგობაა. ამრიგად, რუსეთის ფედერაციაში ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა ხორციელდება მოქმედი კანონის შესაბამისად. ეს შესაძლებელს ხდის უკანონო ფულის მანიპულაციების მოხსნას.

კანონი ასევე ამბობს, რომ მოქალაქეებს შეუძლიათ თავისუფლად, პირადი იდენტიფიკაციის გარეშე, გაცვალონ ვალუტა 15000 რუბლის ფარგლებში. პირი, რომელსაც სურს გადაცვალოს უცხოური ვალუტა რუბლებში დოკუმენტების გარეშე, შეძლებს ამის გაკეთებას, მაგრამ იმ პირობით, რომ მისი თანხა 15 ათასზე ნაკლებია. ეს იმაზე მეტყველებს, რომ კლიენტს, რომელსაც სურს მცირე თანხის გაცვლა, აქვს ამის უფლება უპრობლემოდ.

დეკლარაციისა და სხვა დოკუმენტების გარეშე, გაცვლის მსურველ მოქალაქეებს შეუძლიათ განახორციელონ ოპერაციები კურსის მიხედვით. დღეს ნებადართულია ვალუტის შეძენა:

• 700 აშშ დოლარამდე;
• 580 ევრომდე.

ფინანსური ტრანზაქციის შესასრულებლად 40,000-დან 100,000 რუბლამდე, თქვენ მხოლოდ უნდა მიაწოდოთ პასპორტის მონაცემები. რამდენიმე წლის წინ, ასეთი თანხის მისაღებად, თქვენ უნდა შეავსოთ კითხვარი.

ბანკის თანამშრომელს ასევე მოეთხოვებოდა ტრანზაქციის დროს რისკის ხარისხის განსაზღვრა, რაც პროცედურას ართულებდა. თავად ბანკის თანამშრომლებმა კი ვერ გაიგეს, რატომ აგროვებდნენ ამ ინფორმაციას.

ყველა საჭირო დოკუმენტის წარდგენა და კლიენტის შემოწმება ხორციელდება იმ შემთხვევაში, თუ შეძენილი ვალუტა აღემატება 100 ათას რუბლს. ადამიანი უნდა მოემზადოს ბანკის თანამშრომლების მიერ ამომწურავი დაკითხვისთვის, რადგან სტანდარტული კითხვარის კითხვების გარდა, იქნება პროვოკაციული კითხვები, მაგალითად, როგორ მიიღო კლიენტმა ასეთი თანხა. ბანკს ასევე აქვს უფლება შეამოწმოს საქმიანი რეპუტაცია.

უნდა გვახსოვდეს, რომ ინოვაციები ეხება არა მხოლოდ დოლარს, არამედ მსოფლიოს ყველა ვალუტას. ამიტომ, თუ თქვენ გაქვთ დიდი თანხა, თან უნდა წაიღოთ დოკუმენტების შემდეგი პაკეტი:

• პასპორტი ან სხვა პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი;
• საიდენტიფიკაციო კოდი;
• საკონტაქტო ინფორმაცია (ელ.ფოსტა, ტელეფონი ან ფაქსის ნომერი);
• ინფორმაცია, რომელიც ადასტურებს ბიზნეს რეპუტაციას და ფინანსურ მდგომარეობას;
• მონაცემები სახსრების მიღების წყაროზე. ეს არჩევითი პირობაა. ეს დამოკიდებულია საბანკო დაწესებულების პოლიტიკაზე.

გამოკითხვას ბანკის თანამშრომელი ატარებს, რომელიც კითხვარს დამოუკიდებლად ავსებს. შეგროვებული ინფორმაცია ინახება სპეციალურ დოსიეში.

უმაღლესი ხელისუფლება დარწმუნებულია, რომ სიახლეები არ შეუქმნის პრობლემებს მომხმარებლებს. ერთადერთი სირთულე, რაც შეიძლება წარმოიშვას, არის გაცვლის დროის გაზრდა.

ახალი წესების შედეგები

ვალუტის გაცვლის შესახებ ახალ კანონს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. კანონპროექტის ერთ-ერთი ნაკლი არის მოთხოვნის დამუშავების დროის გაზრდა. ეს გამოიწვევს მოლარეების და ბანკის მენეჯერების საოპერაციო დატვირთვის ზრდას, რაც იწვევს საკრედიტო დაწესებულებების ბაზარზე მომსახურების მიწოდების შემდეგ სირთულეებს. ეს გამოიწვევს მრავალი ორგანიზაციის გაჩენას, რომლებიც შესთავაზებენ ვალუტის გადამცვლელ მომსახურებას. ძირითადად, ეს იქნება ბანკები, რომლებიც ვერ უზრუნველყოფენ სტაბილურობას ფინანსების გაცვლის დროს და არ შექმნიან სირთულეებს მომსახურებასთან დაკავშირებით. ასეთ პირობებში მსგავსი ტრანზაქციების ღირებულება მომავალში გაიზრდება.

წესებისა და რეგულაციების შემოღების შედეგად, თუ რამდენი ვალუტის ყიდვა შეიძლება ამჟამად ბანკში ერთდროულად, აღსანიშნავია, რომ ფინანსების გაცვლის დამატებითი საკომისიო შეიძლება იყოს 2-3%-ის ფარგლებში. ეს პროცენტი დამოკიდებულია საბანკო ორგანიზაციის მიერ განხორციელებული ფინანსური ოპერაციების მოცულობაზე. თავის მხრივ, ეს დიდად იმოქმედებს ჩვეულებრივ მომხმარებლებზე, რომლებსაც სურთ გაცვლა, მაგრამ ამავე დროს ეს არანაირად არ იმოქმედებს ფულის გათეთრების პრევენციაზე. ზოგიერთი ფინანსური ექსპერტი თვლის, რომ ბანკებთან მუშაობის მსურველი ადამიანებისა და ორგანიზაციებისთვის ახალი წესები უნდა შეიქმნას.

საკომისიო ვალუტის ყიდვისას არის მთავარი მაჩვენებელი, რომელიც გასათვალისწინებელია სხვა სახელმწიფოს ბანკნოტების შეძენისას. ყველას, ვინც გეგმავს შვებულებაში წასვლას ან რაიმეს შეძენას უცხოურ საიტებზე, მოუწევს ამის წინაშე და ასევე ყველაზე მომგებიანი კურსის ძიება.

სწორედ ამიტომ ღირს იმის გარკვევა, თუ რა არის ვალუტის ბირჟა და რა „ხაფანგებს“ შეიძლება შეიცავდეს იგი. ამასთან, დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ რუსეთში დოლარის და სხვა უცხოური ნაღდი ფულის ყიდვა აკრძალულია, ამიტომ ჩვენ ყურადღებას გავამახვილებთ ექსკლუზიურად შეძენის ლეგალურ გზებზე.

საკანონმდებლო აქტები და დებულებები

იმისათვის, რომ უკეთ გავიგოთ, რა საკომისიო ირიცხება ვალუტის ყიდვისას, არ ავნებს ამ ტიპის ფინანსური ტრანზაქციების მარეგულირებელი წესების გაცნობას.

რუსეთის ბანკის რეგულაცია No499-P 15.10.2015წ

იგი მიღებულ იქნა უკანონო ფინანსური ბრუნვისა და ტერორისტული სუბიექტების სპონსორობის წინააღმდეგ. ამ დოკუმენტის მიხედვით, 15 ათას რუბლზე მეტი დოლარის (ან სხვა უცხოური ნაღდი ფულის) გაყიდვა-ყიდვა. შესაძლებელია მხოლოდ პირის იდენტიფიკაციის შემდეგ.

მცირე რაოდენობით ვალუტის გაცვლით (მაგალითად, 10 ათასი რუბლი), საკმარისი იქნება რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტის მიწოდება. თუ დადგენილ ზღვარს 15 ათასი რუბლი გადააჭარბებს. თქვენ უნდა მიაწოდოთ ოპერატორს:

• პასპორტი;
• ინფორმაცია მოქალაქეობისა და TIN-ის შესახებ;
• პირადი მონაცემები (დაბადების თარიღი, საცხოვრებელი ადგილი და ა.შ.);
• კონტაქტები, რომელთა საშუალებითაც შეგიძლიათ დაგიკავშირდეთ;
• სხვა ინფორმაცია (მაგალითად, ინფორმაცია ფინანსური მდგომარეობის შესახებ), რომელსაც ადგენს თითოეული ბანკი ინდივიდუალურად.

მიღებული მონაცემების მიხედვით, ოპერატორი შეავსებს სპეციალურ ფორმას და შეგიყვანთ ბანკის ელექტრონულ მონაცემთა ბაზაში. თითოეულ ფინანსურ დაწესებულებაში ეს ოპერაცია ხორციელდება მხოლოდ ერთხელ, მაგრამ ამას შეიძლება გარკვეული დრო დასჭირდეს. ამიტომ, თუ გსურთ შეიძინოთ დოლარი (ან სხვა ვალუტა) არასწორ ბანკში, სადაც ყოველთვის ემსახურებით, წინასწარ დაგეგმეთ თქვენი მოგზაურობა.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 2010 წლის 16 სექტემბრის No136-I ინსტრუქცია.

ბანკებში უცხოური ფულით ფინანსური ტრანზაქციების უმეტესი ნაწილი არ ექვემდებარება საკომისიოს, რადგან მათი შემოსავალი არის განსხვავება ყიდვისა და გაყიდვის კურსებს შორის. თუმცა, 2.1.4 ქვეპუნქტის მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის №136-I ინსტრუქციის მე-2, ფინანსურ ინსტიტუტს უფლება აქვს დააკისროს დამატებითი საკომისიო, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ შესაბამისი ინფორმაცია მითითებულია საინფორმაციო სტენდზე, სალარო აპარატის ფანჯარაზე ან სანახავად ხელმისაწვდომ სხვა ადგილას.

ფინანსური მომსახურების გაწევის უფლების ლიცენზია

2017 წელს მხოლოდ მოსკოვში რამდენიმე ათეული ფინანსური ინსტიტუტი დაიხურა. ამასთან, დისტრიბუციის ქვეშ მოექცა არა მხოლოდ უკანონო გადამცვლელები, არამედ საკმაოდ ლეგალური საქმიანობის განმახორციელებელი ბანკებიც. მყიდველისთვის რისკი არის ის, რომ რაც უფრო უარესია ბიზნესი, მით უფრო სავარაუდოა, რომ ის მიიღებს ყალბი ნაღდი ფულის ან სხვაგვარად მოტყუებას. ამიტომ, სანამ თქვენი შრომით დაგროვილი ფული ბანკში წაიყვანთ, დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ:

• მისი რეიტინგი უცხოური სარეიტინგო სააგენტოების მიერ;
• მომხმარებლის მიმოხილვები;
• ინფორმაცია მფლობელების შესახებ;
• ორგანიზაციის ფინანსური მდგომარეობა (მაგალითად, გაცემული სესხების მოცულობის თანაფარდობა მიღებულ დეპოზიტებთან);
• ლიცენზიის ხელმისაწვდომობა (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საკრედიტო ინსტიტუტების საცნობარო წიგნის მეშვეობით).

ასეთი სიფრთხილის ზომები დიდ დროს არ მიიღებს, მაგრამ ისინი მნიშვნელოვნად შეამცირებენ თაღლითებთან შეხვედრის რისკს.

ღირს თუ არა მიმართვა "ნაცრისფერი" გადამცვლელების დახმარებას?

ვალუტის ყიდვისას სახის იდენტიფიკაციის მოთხოვნების გამკაცრების შემდეგ, მოსკოვისა და რუსეთის ფედერაციის სხვა დიდი ქალაქების ბევრი მცხოვრები მივარდა გაცვლის ოფისებში. სავარაუდოდ, იქ კურსი უფრო მომგებიანია, მოთხოვნები კი უფრო რბილია და საკომისიო არ არის. მაგრამ მართლა ასე ვარდისფერია ყველაფერი? Რათქმაუნდა, არა.

ის ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც მუშაობენ რუსეთის კანონმდებლობის მკაცრად დაცვით, გვთავაზობენ პირობებს, რომლებიც დიდად არ განსხვავდება იგივე Sberbank-ისგან. ჩრდილოვან ოფისებში მხოლოდ იღბალს უნდა დაეყრდნოთ. აქ მათ შეუძლიათ მოგატყუონ, და მიიღონ უკანონო მტაცებლური კომისია და თუნდაც მართლა მოატყუონ.

მაგალითად, საკმარისია გავაანალიზოთ მოსკოვის მაცხოვრებლების მიმოხილვები, როგორც ერთ-ერთი წამყვანი ქალაქი უცხოური ვალუტით ოპერაციების რაოდენობის მიხედვით. ყველაზე ხშირად, "ნაცრისფერი" ფინანსური ინსტიტუტების კლიენტებს შემდეგი თაღლითური სქემების წინაშე დგანან:

1. თაღლითობა კურსებზე.ვალუტის გაცემით თქვენ მიიღებთ იმაზე ნაკლებ ფულს, ვიდრე ვაჭრობდით. სქემა მარტივია: კურსი ან ჯადოსნურად იცვლება თქვენი გარიგების დაწყებამდე რამდენიმე წუთით ადრე, ან მოქმედებს მხოლოდ გარკვეული პირობების დაკმაყოფილების შემთხვევაში (მაგალითად, 5000 დოლარიდან ყიდვისას). ამავდროულად, თუ გამოთქვამთ გაჟღერებული პირობების შესრულების სურვილს, გამოდის, რომ გადამცვლელს ამ მომენტში არ გააჩნია ვალუტის საჭირო რაოდენობა. და თქვენ მაინც უნდა დადოთ გარიგება ნაკლებად ხელსაყრელ განაკვეთზე.
2. ფარული კომისია.ბანკში ოპერატორი დაუყოვნებლივ აცხადებს როგორც თანხას, რომელსაც მიიღებთ, ასევე საკომისიოს, რომელიც დაიკავებს (თუ ეს საერთოდ იგულისხმება). "ნაცრისფერი" გადამცვლელების უმეტესობა მუშაობს შემდეგი სქემის მიხედვით: საკომისიოს ფარულად იკავებენ თქვენგან, ხოლო ინფორმაცია მისი ზომისა და პირობების შესახებ, თუმცა დოკუმენტებში წერია, მაგრამ საგულდაგულოდ დაფარულია.
3. დეფიციტი.ხშირად, მოქალაქეები ლანჩის შესვენების დროს მიმართავენ რუბლის უცხოურ ვალუტაში გაცვლას და არ ითვლიან ფულს, ეყრდნობიან მოლარის პატიოსნებას. იმავდროულად, არაკეთილსინდისიერ თანამშრომლებს რეგულარულად უჩნდებათ „პრობლემები“ თვლასთან დაკავშირებით, წებოვანი უჯრები, რომლებზეც ბანკნოტების ნაწილი „შემთხვევით“ ეწებება და სხვა აბსურდულობა, რაც მომხმარებელს სერიოზული ფინანსური ზარალით ემუქრება.

ასეთი თაღლითური სქემების დამტკიცება რთულია, ფულის დაბრუნება თითქმის შეუძლებელია. ერთადერთი ვარიანტია პოლიციაში გამოძახება გაცვლის განყოფილების ტერიტორიიდან გაუსვლელად და ტელეფონის კამერაზე ჩაწერა. ღირს თუ არა ამდენი გარისკვა ორიოდე დოლარის სასარგებლოდ, ყველა თავისთვის წყვეტს.

ვალუტის შეძენა სბერბანკში ან რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ სხვა ბანკში

ბანკის მეშვეობით უცხოური ვალუტის შეძენა ითვლება ყველაზე უსაფრთხო, თუმცა არა ყველაზე მომგებიან ვარიანტად. აქ ყველა ოპერაცია დოკუმენტირებულია, მომხმარებლისთვის მეტი შესაძლებლობაა და მოტყუების რისკი მინიმალურია. მთავარია, ყურადღებით წაიკითხოთ ყველა პირობა (რომელიც წარმოდგენილია როგორც ორგანიზაციის ვებგვერდზე, ასევე მის ოფისებში) და არ მოგერიდოთ კონსულტანტებთან დაკავშირება განმარტებებისთვის.

სიცხადისთვის, მოდით შევხედოთ როგორ ხდება ვალუტის გაცვლა სბერბანკში. ვებგვერდზე განთავსებული ინფორმაციის მიხედვით (შესაბამისია 2017 წლის ნოემბერ-დეკემბრისთვის) ნებისმიერ ფილიალში შეგიძლიათ:

1. იყიდეთ ან გაყიდეთ უცხოური ვალუტა. ბანკის საკომისიო ამ შემთხვევაში იქნება 0%.
2. გაცვალეთ ერთი უცხო ქვეყნის ნაღდი ფული მეორის ფულზე (გააკეთეთ კონვერტაცია). ეს პროცედურა ასევე არ ექვემდებარება კომისიას.
3. გადაცვალეთ სხვა ქვეყნის ბანკნოტი საკუთარ ბანკნოტებში (მაგალითად, გადაცვალეთ 100 დოლარის ბანკნოტი თითო 10 დოლარად). საკომისიო ამ შემთხვევაში იქნება გაცვლითი თანხის 5%. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, 100 დოლარის 5 დოლარად გაცვლით, თქვენ მიიღებთ მხოლოდ 95 დოლარს თქვენს ხელში.
4. გადაცვალეთ ან იყიდეთ სხვა სახელმწიფოს დაზიანებული ბანკნოტი. ეს ტრანზაქციები ექვემდებარება 10%-იან საკომისიოს. თუ სანაცვლოდ მოგიტანთ დახეული 100 დოლარიანი ბანკნოტი, ოპერატორი თქვენს ხელში მხოლოდ 90 დოლარს მოგცემთ.
5. ფულის გაგზავნა შეგროვებისთვის. ბანკის საკომისიო ამ შემთხვევაში იქნება 10%.
6. შეამოწმეთ ბანკნოტების ავთენტურობა. აქ შეუძლებელია ზომის განსაზღვრა ცალსახად, რადგან ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ გადაწყვეტთ შემოწმებას.

სხვა ბანკებში ეს მნიშვნელობები შეიძლება განსხვავდებოდეს როგორც ზემოთ, ასევე ქვემოთ. ამიტომ, მოსკოვში ან რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ სხვა ქალაქში ვალუტის შეძენამდე დაუკავშირდით შესაბამისი ფინანსური ორგანიზაციის ფილიალს დაზუსტებისთვის.

რა მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ გაცვლისას

ასე რომ, ვალუტის ყიდვა/გაყიდვა სერიოზული საკითხია. საკითხის გააზრების გარეშე, კლიენტი ემუქრება ზარალის გარიგების დადებას. ამრიგად, ზემოაღნიშნულის შეჯამებით, ჩვენ შეგვიძლია ჩამოვაყალიბოთ ძირითადი წესები, რომლებიც უნდა დაიცვას:

1. ნუ მიიღებთ ზედმეტ რისკს.

   ხელით ან გადამცვლელის საშუალებით გაყიდვისას ყოველთვის შემოგთავაზებთ უფრო ხელსაყრელ კურსს, ვიდრე ბანკში. მაგრამ ამ გარიგებას არაფრით არ დაიცავს და გულმოდგინე მოქალაქეების მოტყუების ისტორიები ყოველწლიურად უფრო და უფრო იზრდება.

2. Არ იჩქარო.

   დოლარის ყიდვამდე, მაგალითად, "სბერბანკში", მოიძიეთ ინტერნეტში ინფორმაცია ყიდვა/გაყიდვის ტარიფების შესახებ დღეისთვის თქვენს ქალაქში მოქმედ სხვა ბანკებში. მაგალითად, მოსკოვში, ზოგიერთ შემთხვევაში, შეთავაზება უფრო მომგებიანია თითქმის რუბლით.

3. გონივრულად შეინახეთ.

   თუ დოლარის ან ევროს შეძენის შემდეგ არ გეგმავთ მთელი თანხის დაუყოვნებლივ დახარჯვას, ჩადეთ ბალანსი თქვენს Sberbank Momentum ბარათზე. მისი მომსახურების ღირებულება ნულის ტოლია (ხოლო კლასიკური "ვიზა" - 750 რუბლი წელიწადში), ხოლო ფუნქციონირება მხოლოდ ოდნავ ჩამოუვარდება Visa Classic-ს.

4. თავი შეიკავეთ ყიდვისგან ვალუტის მკვეთრი ზრდის პერიოდში.

   როგორც წესი, როცა ვალუტა „სიცხეშია“, მის ყიდვა-გაყიდვის კურსებს შორის სხვაობა მაქსიმალურია. თუ არ გაქვთ საფონდო ბირჟის რყევებზე თამაშის განსაკუთრებული ინსტინქტი, არ უნდა გარისკოთ, მაინც გადახვალთ „მინუსზე“.

5. ფრთხილად იყავით საზღვარგარეთ მოგზაურობისას.

   უცხოური ვალუტის გაყიდვის პუნქტების საკომისიოები და პირობები განსხვავდება რუსულისგან. და, როგორც წესი, არა უკეთესობისკენ. ამიტომ, თუ შვებულებაში მიდიხართ, რუბლის ანგარიშით ყველა ოპერაცია უნდა განხორციელდეს წინასწარ, რათა არ მოხვდეთ ორმაგ კონვერტაციაში.

რუსეთში 2015 წლის 27 დეკემბრიდან შემოიღეს ახალი წესები უცხოური ვალუტის ნაღდი ფულის გაცვლის შესახებ. ინოვაცია ითვალისწინებს ბანკის მიერ კლიენტების იდენტიფიკაციას. გაფართოვდა და გამკაცრდა ბანკში ფულის გაცვლის წინა პროცედურა, რომელიც ხდება პასპორტით. 15,000 რუბლის ექვივალენტური ვალუტის გაცვლის ოპერაციის განხორციელებისას, ბანკის თანამშრომლები სთხოვენ მომხმარებლებს, გაიარონ გამოკითხვა და უპასუხონ დამატებით კითხვებს (მიუთითეთ TIN, სამუშაო ადგილი, საკონტაქტო ტელეფონის ნომერი და ა.შ.).

ფინანსური ვალუტის გარიგების განხორციელებისას (ყიდვა-გაყიდვა) ≤ 15000 რუბლის ოდენობით, არ არის საჭირო კლიენტის იდენტიფიცირება. ტრანზაქციები ≥ 15000 რუბლის ბრუნვით. იგულისხმება კლიენტის პასპორტის და მისი კითხვარის არსებობა (შევსებული ბანკის თანამშრომლის მიერ). კითხვარის კვლევისას მიღებული მონაცემები არ ექვემდებარება გამჟღავნებას და გამოყენებული იქნება საკრედიტო დაწესებულების ფარგლებში (მონაცემთა შენახვის ვადა დადგენილია მოქმედი კანონმდებლობით).

ცენტრალური ბანკის ინოვაციამ მაშინვე არ დადგა ფესვი და ურთიერთგამომრიცხავი მიმოხილვები გამოიწვია.

ახალი წესების მიღების მიზეზი

რუსეთის ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ რეგლამენტში (499-P), დამკვეთის იდენტიფიკაციის ძირითადი პოზიციები ფიქსირდება. კონტროლის გაძლიერების, თვალთვალის, ფინანსურ ტერორიზმთან და ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლის იძულებითი ღონისძიება. ბანკის ამოცანაა საფუძვლიანად შეამოწმოს ფულადი გადაცვლების განმახორციელებელი პირები და მათი სხვა კლიენტები. ეს დებულება ვრცელდება ვალუტის გადამცვლელთა ფუნქციონირებაზე. უცვლელი დარჩა ინტერნეტ ბანკის მეშვეობით უცხოური ვალუტის ყიდვის ან გაყიდვის პრინციპი ან უნაღდო ანგარიშსწორება.

როგორ გააკეთოთ ვალუტის გაცვლა

ცენტრალური ბანკის ახალი წესები ვრცელდება ფულად ოპერაციებზე, რომლებიც აღემატება 15000 რუბლს. თუ ადრე ვალუტის გაცვლის განსახორციელებლად პასპორტის წარდგენა საკმარისი იყო, ახლა ბანკი გთავაზობთ სპეციალური კითხვარის გავლას. სპეციალურ კითხვარში უნდა მიეთითოს სრული სახელი, დაბადების თარიღი, ადგილი, მოქალაქეობა, რეალური საცხოვრებელი ადგილი. გარდა ამისა, ბანკის თანამშრომლებს შეუძლიათ დააზუსტონ საკონტაქტო ინფორმაცია, გაარკვიონ კლიენტის ფინანსური მდგომარეობა, შემოსავლის წყარო და საქმიანი რეპუტაცია.

თუ ეს არ არის პირველი ვიზიტი ბანკში. მაგალითად, მათ გასცეს სესხი სბერბანკში, მის თანამშრომლებს აქვთ საჭირო ინფორმაცია და კლიენტს მხოლოდ პასპორტის წარდგენა სჭირდება. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ იდენტიფიკაციის პროცესის სრულად გავლა.

ცენტრალურმა ბანკმა დაარწმუნა, რომ მომხმარებლები ინოვაციის დროს უხერხულობას არ განიცდიან. საბანკო ორგანიზაციის თანამშრომლები დამოუკიდებლად შეავსებენ კითხვარს სხვადასხვა საინფორმაციო ბაზების მონაცემებზე დაყრდნობით. შესაბამისად, ფაქტობრივად, უცხოურ ვალუტაში ყიდვა-გაყიდვისას კლიენტისთვის საკმარისია პასპორტის წარდგენა.

დამატებითი ინფორმაციის შეგროვება შერჩევითია.

როგორ იმოქმედებს ახალი წესები ვალუტის გაცვლაზე?

ცენტრალური ბანკის განცხადება იმის თაობაზე, რომ კლიენტები ცვლილებებს არ შეიგრძნობენ, არაერთი საკრედიტო ინსტიტუტის სკეპტიციზმს იწვევს. ვალუტის გადაცვლას უფრო დიდი დრო დასჭირდება, გაჩნდება რიგები, რაც, თავის მხრივ, ბუნებრივად გააღიზიანებს მომხმარებლებს, რომლებიც აფასებენ დროს.

დადებით მხარეზე ისინი აღნიშნავენ ფინანსური ტრანზაქციების გამჭვირვალობის ზრდას, კონტროლირებადი უნაღდო ანგარიშსწორების გამარტივებულ გამოყენებას.

რას ნიშნავს ახალი წესები მოქალაქეებისთვის

ახალმა წესებმა, რომლებიც მიმართულია სავალუტო ყიდვა-გაყიდვის მიმდინარე ოპერაციებზე, უამრავ კითხვას აჩენს რიგითი მოქალაქეების მხრიდან. კლიენტის სავალდებულო პირადი იდენტიფიკაციის შესახებ დებულების მიღებამ (≥ 15000 რუბლის გაცვლა) გამოიწვია უნდობლობის ტალღა და გადაიზარდა გადაუმოწმებელი ინფორმაციის ქსელით.

1. სავალუტო ტრანზაქციის განხორციელებისას მითითებული პერსონალური მონაცემების გამოყენება ტრანზაქციის შემდგომი დაბეგვრის მიზნით. დღემდე, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობაში ასეთი პუნქტი არ არსებობს. პატიოსანმა მოქალაქეებმა არ უნდა იდარდონ თავიანთი დაგროვილი სახსრები. დამატებითი ფინანსური ჯარიმები არ არის გათვალისწინებული.
2. ბევრმა აღიქვა ეს ინოვაციები, როგორც სიგნალი უცხოური ვალუტის კურსის მკვეთრი ცვლილებისთვის და დაიწყო საკუთარი თავის პანიკის დათესვა, რაც ხელოვნური ფინანსური დეფიციტის შექმნას ახდენდა. კურსს ადგენს და აფიქსირებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი.
3. ინფორმაციის თაღლითობა. ბანკის მიერ კლიენტის იდენტიფიკაციის პროცესში დადგენილი მონაცემები ორგანიზაციის საკუთრებაა და დახურულია მესამე მხარის წვდომისგან. ინფორმაციის შეგროვება ხორციელდება ბანკის უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად და კლიენტის შესაძლო უკანონო ქმედებების გამოვლენის მიზნით.

როგორც ყველაფერი ახალი, მიღებულმა წესებმაც უფრო შეაშინა რიგითი მოქალაქეები, აიძულა ისინი მიემართათ გაცვლის ალტერნატიულ მეთოდებზე. ამ რეაქციამ გამოიწვია თაღლითობის ტალღა.

უსაფრთხოების ზომები ვალუტის ყიდვა-გაყიდვისას 2018-2019 წლებში

არასტაბილურმა ეკონომიკურმა ვითარებამ, ინოვაციებმა და არაზუსტმა ინფორმაციის სიმრავლემ ბევრი მოქალაქე დააბნია, ზოგი კი აშკარად პანიკაში ჩავარდა. რუსების სასოწარკვეთილმა სურვილმა განახორციელონ ვალუტის სწრაფი გაცვლა მაქსიმალური პირადი სარგებლით, ნაყოფიერი ნიადაგი შექმნა თაღლითების საქმიანობისთვის.

საფინანსო სექტორში უკანონო ქმედებები დროსთან ერთად დგას. 90-იანი წლების უხეშმა თაღლითებმა შეცვალა თაღლითების დახვეწილი ახალი, „თითქმის ლეგალური“ სქემები, რომლებიც მიზნად ისახავს მოქალაქეების მოტყუებას, რათა მათ ფინანსებზე აეღოთ ხელში.

გავრცელებული თაღლითობა ვალუტის ყიდვისა და გაყიდვისას:

• ხელის სისწრაფე, ან შავი ყუთის საიდუმლო. კეთილსინდისიერი მოლარე ათავსებს ნაღდ ფულს უჯრის მხარეს კლიენტთან ყველაზე ახლოს. მიღებულ თანხებს ყოველი მეორე მოქალაქე იღებს დაუთვლელად. სამწუხაროდ, პაკეტი შეიძლება არ შეიცავდეს მთელ რაოდენობას. ორი სამი კუპიურა იდუმალებით მთავრდება უჯრის შორეულ კედელთან, სადაც გულუბრყვილო მოქალაქეებს არც კი უფიქრიათ შეხედვა. რა ხდება: არაკეთილსინდისიერი მოლარე ასრულებს კარგად დახვეწილ ილეთს, სროლას, რომლის დროსაც რამდენიმე კუპიურა, რომელიც წინა კედელს ეჯახება, უჯრის სიღრმეში იყრება. ამაში არანაირი უკანონო ქმედება არ არის, თანხა სრულად არის მოცემული. კლიენტს შეუძლია მხოლოდ მისი დაუდევრობა დააბრალოს. ტკბილი სიროფი ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას მსგავსი მიზნებისათვის. უჯრას წებოვანი შემადგენლობით ოდნავ წასვით, ნამდვილად შეგიძლიათ მიიღოთ ხელფასზე კარგი "მატება";
• დაწერეთ ერთი, დაიმახსოვრეთ ნული. დაფაზე გაცვლითი კურსის მითითება მეათედამდე არ იძლევა მოსალოდნელი თანხის გარანტიას. საქმე იმაშია, რომ სამეწარმეო ვალუტის გადამცვლელი თანამშრომლები ასახელებენ დაფის ნულის ნაკლებობას და ხსნიან გაცვლითი კურსის ნაკლებობას ღირებულების მეასედზე გადატანით. მაგალითად, მითითებული კურსი 68,3 აშშ დოლარი რეალურად ნიშნავს 68,03-ს. ასევე გავრცელებულია კურსის გაუმართლებელი დამოკიდებულება ცვლილებებზე. მაგალითად, მითითებული ხელსაყრელი კურსი მოქმედებს 1000 დოლარზე მეტი თანხის გაცვლისას. წესები არ ირღვევა, რადგან კლიენტს „აცნობეს“ წვრილად დაწერილი პატარა შეუმჩნეველი განცხადება;
• ყალბი! აქ, თაღლითებმა რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის დახმარებას ითხოვდნენ. მოლარეს უფლება აქვს კანონიერად ჩამოართვას ყველა საეჭვო ბანკნოტი. როგორც წესი, თაღლითები თავს ესხმიან მოქალაქეებს, რომლებიც ცვლიან მცირე რაოდენობით. საშინელი ხმამაღალი ბრალდება - ფალსიფიკატორი - ამოაგდებს მათ რაციონალურობის ძირს. სამართალდამცავი ორგანოები რუსებს შორის ცუდ ასოციაციებს იწვევენ, შესაბამისად, მოახლოებული ბიუროგრაფიის შიშით, კლიენტები შედარებით ადვილად იღებენ დანაზოგს;
• ბევრი რუსისთვის ბანკი უსაფრთხოების გარანტია. ფაქტობრივად, იქ ჩვეულებრივი ადამიანები მუშაობენ განსხვავებული მორალური პრინციპებით. დიდი რაოდენობითაა არალიკვიდური ბანკნოტები, რომელთა რეალიზაცია ასევე რთულია ოფიციალური ორგანიზაციებისთვის. ისინი შეიძლება გადაეცეს უეჭველ მოქალაქეს. კლიენტის პირადობის სავალდებულო იდენტიფიკაციის მიღებული ახალი წესები უზრუნველყოფს გარკვეულ უსაფრთხოებას ტრანზაქციის განხორციელებისას. ამ შემთხვევაში, არაკეთილსინდისიერი მოლარეები არ საჭიროებენ დოკუმენტებს.

რეგულარულად განახლდება მოტყუების სქემების მრავალფეროვანი ასორტიმენტი. უფრო და უფრო მეტი ადამიანი ერევა თაღლითების ხრიკებს.

კლიენტის უსაფრთხოება მის ხელშია. ფულის გადამცვლელი ოპერაციის შესრულებისას სიფხიზლის გამოვლენა და მიღებული ნორმებისა და წესების დაცვა. თვითკონტროლი და კანონმორჩილება გამოგივათ. თუ თქვენ გაქვთ ოდნავი ეჭვი ან ვალუტების ყიდვა-გაყიდვის წესების დარღვევა, დაუყოვნებლივ უნდა მიმართოთ საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელობას და სამართალდამცავ ორგანოებს.

ახალი ტექნოლოგიების აქტიური მომხმარებლებისთვის გათვალისწინებულია სერვისი „თანამედროვე ონლაინ ბანკინგი“, რესურსის გამოყენება საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ სხვადასხვა უსიამოვნო სიტუაციები. შესრულებული ოპერაციის სიმარტივე, დამატებული დროის მნიშვნელოვანი დაზოგვით, მოწოდებულ სერვისს წამყვან პოზიციამდე აქცევს.