გახსენით ანაბარი მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. რომელ ბანკს აქვს დეპოზიტებისთვის ყველაზე ხელსაყრელი პირობები და დეპოზიტის მაღალი პროცენტი

მკაცრი სიმკაცრის რეჟიმი, შრომისმოყვარეობა, მემკვიდრეობა ან საჩუქარი მოგცემთ უფასო თანხებს, რომელთა განკარგვა შესაძლებელია სხვადასხვა გზით: ფულის დამალვა საიდუმლო ადგილას, ინვესტიცია ბიზნესში, უძრავი ქონების ყიდვა და ა.შ. ბოლო დროს მოსკოვში დეპოზიტები სულ უფრო პოპულარული გახდა. ისინი საშუალებას გაძლევთ უზრუნველყოთ კაპიტალის შენახვა, მათ შორის სახელმწიფო დაზღვევით, ასევე მიიღოთ დამატებითი შემოსავალი გადახდილი პროცენტის სახით.

საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტებზე მოსკოვის ბანკებში

იმის გამო, რომ მოსკოვში დეპოზიტებზე პროცენტი დიდწილად განსაზღვრავს თუ რამდენს დაემატება დეპოზიტი ორიგინალს, ბევრი მიიჩნევს მათ დეპოზიტის ყველაზე მნიშვნელოვან პირობად და, ამის საფუძველზე, აკეთებს არჩევანს პროგრამასა და ბანკს.

რა თქმა უნდა, დეპოზიტების განაკვეთები დიდ გავლენას ახდენს მოსკოვში დეპოზიტების მომგებიანობაზე, მაგრამ არა მხოლოდ მათ შეუძლიათ შეამცირონ ან გაზარდონ თქვენი მოგება. ასე რომ, თავად ანაბრის ტიპმა შეიძლება დიდად იმოქმედოს მთელი სადეპოზიტო პროგრამის მომგებიანობაზე:

• ვადიანი დეპოზიტები დაზოგვის პერიოდის მკაცრი შეზღუდვით ხასიათდება უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთებით;
• უვადო ან მოკლევადიან დეპოზიტებს მოსკოვის ბანკებში ჩვეულებრივ თან ახლავს სადეპოზიტო განაკვეთები.

ამრიგად, თუ გსურთ ანაბრის გახსნა მაღალი პროცენტით, მაშინ შეეცადეთ სწორად დაგეგმოთ თქვენი ბიუჯეტი, რათა მზად იყოთ გარკვეული შეზღუდვების შესასრულებლად:

• მოსკოვში საბანკო დეპოზიტის ვადაზე ადრე დახურვის აკრძალვა;
• დეპოზიტზე განთავსებული სახსრების ნაწილობრივი გატანის აკრძალვა.

მოსკოვის ბანკებში დეპოზიტებზე ამ წესების დარღვევამ შეიძლება გამოიწვიოს ბანკის მხრიდან ჯარიმები და საწყისი განაკვეთის შემცირება.

გარდა ამისა, შეგიძლიათ აირჩიოთ პროცენტის გადახდის პერიოდი. რამდენიმე ვარიანტია:

• ყოველდღიური;
• კვირაში ერთხელ;
• თვეში ერთხელ;
• კვარტალში ერთხელ;
• მხოლოდ ვადის ბოლოს.

მოსკოვში ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე ყველა პროცენტი დარიცხულია ყოველდღიურად, მაგრამ შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთმანეთისგან კაპიტალიზაციის არსებობისას.

მოსკოვის რომელ ბანკში ჯობია ანაბრის გახსნა?

2020 წელს ბევრი ბანკი მუშაობს დეპოზიტებთან: Sberbank, VTB, Russian Agricultural Bank, Post Bank, Alfa Bank და ა.შ.

მოსკოვში დეპოზიტის გასახსნელად საუკეთესო პირობებით, მოგიწევთ დრო დახარჯოთ ყველა შესაბამისი ვარიანტის, გამოთვლების, სპეციალისტებთან კონსულტაციების შესასწავლად.

დეპოზიტის კალკულატორი ამ გვერდზე დაგეხმარებათ სწრაფად მიიღოთ ყველა საჭირო ინფორმაცია მიმდინარე დეპოზიტებზე:

1. შეიყვანეთ თქვენი დეპოზიტის მოთხოვნები.
2. მიიღეთ მიმდინარე დეპოზიტების სრული სია მოსკოვის ბანკებში დღეს განახლებული.

ამის შემდეგ თქვენ შეძლებთ ინფორმირებული არჩევანის გაკეთებას, ასევე დაუყოვნებლივ წარადგინოთ ონლაინ განაცხადი შერჩეულ სადეპოზიტო პროგრამაზე.

ანაბარი ან ე.წ. „დეპოზიტი“ არის ფული, რომელსაც კლიენტი დებს ბანკში თავისი კაპიტალის დასაცავად და გაზრდის მიზნით.

რაც უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთისაბანკო ანაბარი - მით მეტია პოტენციური შემოსავალი. მოსკოვში, რუბლისა და უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებზე საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთებს ხშირად გვთავაზობენ სეზონური შეთავაზებების ან სხვა სპეციალური საბანკო აქციების პერიოდში.

მოსკოვში ფიზიკური პირების საბანკო დეპოზიტები განსხვავდება პირობებით, ვალუტისა და კურსით, ასევე არის დამატებითი პირობები (შევსების შესაძლებლობა, ნაწილობრივი გატანა პროცენტის დაკარგვის გარეშე, ყოველთვიური პროცენტის გადახდა ბარათზე და სხვა).

როგორც მცირე, ისე დიდი სანდო ბანკები მოსკოვში 2020 წელს გვთავაზობენ რამდენიმე დამატებით შესაძლებლობას ვადიანი დეპოზიტებისთვის და დეპოზიტებისთვის მაქსიმალური და დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით ფიზიკური პირებისთვის:

• ნაწილობრივი ამოღება და შევსებასადეპოზიტო ანგარიშზე არსებული სახსრები აძლევს კლიენტს შესაძლებლობას გამოიყენოს ფული ბანკთან ხელშეკრულების დარღვევის გარეშე;
• კაპიტალიზაცია- ეს არის ყოველთვიური პროცენტის დარიცხვა სადეპოზიტო ანგარიშზე. ანუ სამომავლო პროცენტი ირიცხება არა მხოლოდ საწყისი დეპოზიტის ოდენობაზე, არამედ დამატებულ პროცენტზეც;
• ავტომატური გახანგრძლივება- ხელშეკრულების ავტომატური გახანგრძლივება, თუ მეანაბრე არ გამოიტანს დეპოზიტს მოქმედების ვადის ბოლოს.

იმისათვის, რომ საუკეთესო დეპოზიტი გააკეთოთ რუბლებში ან უცხოურ ვალუტაში, ხელსაყრელი კურსით მოსკოვის ბანკში, გაითვალისწინეთ ეს სამი პუნქტი.

გამოყენებული ვალუტის მიხედვით, ვადიანი დეპოზიტები იყოფა რუბლში, ვალუტაში (დეპოზიტები ევროში, დოლარში, ბრიტანულ ფუნტში და სხვა ვალუტაში), მულტივალუტად (სადეპოზიტო სახსრები იყოფა ნაწილებად და ინვესტიცია ხდება რამდენიმე ვალუტაში). 2020 წელს, ფიზიკური პირებისთვის, მოსკოვის ბანკებში ყველაზე მომგებიანი დეპოზიტები საპროცენტო განაკვეთის თვალსაზრისით, ამჟამად შემოთავაზებულია რუსული რუბლით.

ინვესტიცია უცხოურ ვალუტაში- თქვენი კაპიტალის შენარჩუნებისა და გაზრდის ერთ-ერთი პოპულარული მეთოდი ქალაქ მოსკოვში, თუნდაც კრიზისის დროს. მიუხედავად იმისა, რომ სავალუტო დეპოზიტების განაკვეთები მნიშვნელოვნად შემცირდა გაცვლითი კურსის არასტაბილურობის გამო, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ შემოსავალი რუბლის მიმართ გაცვლითი კურსის ზრდით. ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ საუკეთესო შემოსავალი დეპოზიტიდან 2020 წელს.

რუსული ბანკების უმეტესობა გთავაზობთ უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებს დოლარსა და ევროში; სხვა ვალუტაში დეპოზიტები იშვიათია. თქვენ შეგიძლიათ შეადაროთ ვალუტის შეთავაზებები ჩვენს ვებსაიტზე გაცვლითი კურსის განყოფილებაში. თუმცა, ამ ვალუტებზე კარგი ინტერესით დეპოზიტების შეთავაზება ცოტაა, რადგან მათზე მოთხოვნა დაბალია.

რა სახის შენატანი აირჩიოს პენსიონერი, სტუდენტი ან საშუალო ასაკის ადამიანი? ფორმა „დეპოზიტის არჩევა“ დაგეხმარებათ აირჩიოთ შეთავაზება საუკეთესო განაკვეთით და პირობებით. მისი დახმარებით შეგიძლიათ მოძებნოთ შეთავაზებები დეპოზიტებზე სანდო ბანკების მომგებიანობის მაღალი პროცენტით, ან ფოკუსირება მოახდინოთ ყველაზე მომგებიან შეთავაზებებზე.

2020 წელს, მოსკოვის ბანკებში დეპოზიტებს შორის, ყველაზე მომგებიანი მაღალი საპროცენტო განაკვეთი რუბლებში დეპოზიტზე ზედა (HOA) გაზპრომბანკთან გაზპრომბანკში (სს) - 8,10% წელიწადში. დეპოზიტის მინიმალური ოდენობაა 50,000 რუბლი ანაბრის ვადის ბოლოს გადახდილი პროცენტით. ჩვენი მონაცემებით, ეს არის საუკეთესო საბანკო დეპოზიტი მოსკოვში, მაქსიმალური განაკვეთით რუბლებში.

სანდო ბანკები დეპოზიტებზე მაღალი პროცენტით მოხარული ვარ, რომ კვლავ გნახავთ! მეორე დღეს კინგის ახალი წიგნი გამოვიდა, ამიტომ მე, როგორც მოყვარული მკითხველი, მაღაზიაში წავედი სიახლის მისაღებად.

უკვე როცა სალაროსთან მივუახლოვდი, აღმოჩნდა, რომ მოწყობილობას არ სურდა ერთი დაქორწინებული წყვილის საღებავების გაჭრა.

სანამ ჩემი რიგის დადგომას ველოდებოდი, ამ წყვილის საუბრის მომსწრე გავხდი.

მამაკაცი ბანკში ინვესტირებას აპირებდა, მაგრამ რომელს ვერ არჩევდა.

ჩემმა მეუღლემ ვერაფერი მირჩია ღირსეული, ამიტომ წინააღმდეგობა არ გავუწიე და საუბარში ჩავედი.

მაღალი პროცენტის დეპოზიტები - რომელ ბანკებს აქვთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები?

ალბათ ყველა, ვინც ფიქრობს ფულის ინვესტირებაზე, ეძებს დეპოზიტს მაღალი პროცენტით. სწორედ დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი არის პირველი კრიტერიუმი, რომლითაც ხდება დეპოზიტების ერთმანეთთან შედარება. თუმცა, ასეთი შედარება არასრული იქნება.

ასევე მნიშვნელოვანია ისეთი ფაქტორის გათვალისწინება, როგორიცაა რისკი. მოგეხსენებათ, სახელმწიფო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა უზრუნველყოფს ამ სისტემაში მონაწილე ბანკის თითოეულ მეანაბრეს დანაზოგის უსაფრთხოებას 1,400,000 რუბლამდე. თუმცა, აი, რა უნდა ახსოვდეს პოტენციურ მონაწილეს.

გაფრთხილება!

ყველაზე სანდო ბანკი არა მხოლოდ ყველაზე დიდი, არამედ ყველაზე ნაკლებად სარისკო ბანკია. რისკებისკენ ყველაზე ნაკლებად არიან მიდრეკილნი სახელმწიფოს მონაწილეობით გამსესხებელი ინსტიტუტები - და ჩვენი ხალხი მიჩვეულია სახელმწიფოს უფრო მეტად ენდობა, ვიდრე კერძო ბიზნესს.

გასაკვირი არ არის, რომ სწორედ სახელმწიფო მონაწილეობით ბანკები ლიდერობენ რეიტინგში ყველა ასპექტში, მათ შორის დეპოზიტებში მოზიდული სახსრების ოდენობით. გარდა ამისა, წამყვან ბანკებს აქვთ ფილიალების ფართო (გაზპრომბანკი, VTB24) ან ძალიან ფართო (Sberbank) ქსელი მთელ რუსეთში - გასაკვირი არ არის, რომ ისინი ასევე "იმარჯვებენ" მეანაბრეებისთვის ხელმისაწვდომობის თვალსაზრისით.

ამიტომ, ადამიანები, ვისთვისაც ასეთი პარამეტრები მთავარია, ირჩევენ Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ან VTB Bank of Moscow.

ტოპ 50-დან კერძო ბანკები არიან ადამიანების არჩევანი, რომლებიც უფრო მეტად ენდობიან კერძო კაპიტალს, უპირატესობას ანიჭებენ დეპოზიტებზე მაღალ ანაზღაურებას. ფაქტია, რომ ეს ბანკები ენერგიულად გასცემენ სესხებს არც თუ ისე მცირე საპროცენტო განაკვეთით, რის გამოც მათ შეუძლიათ დეპოზიტების მოზიდვა მაღალი საპროცენტო განაკვეთით (უფრო მაღალი ვიდრე კონკურენტები სახელმწიფო მონაწილეობით).

ამ ჯგუფის ყველაზე პოპულარულ ბანკებს შორის შეიძლება აღინიშნოს Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit და MTS Bank (ადგილები 21-დან 47-მდე რუსული ბანკების რეიტინგში). ახლა ვნახოთ, რას სთავაზობენ ზემოთ აღნიშნული ბანკები მეანაბრეებს ახალი წლის დასაწყისისთვის, 2016 წლის დეკემბერში.

სბერბანკი

ალბათ ეს არის პირველი ბანკი, რომელზეც თითქმის ყველა რუსი იფიქრებს ჩვევის გამო. Sberbank ამჟამად გთავაზობთ შემდეგ დეპოზიტებს:

• 8 ვადიანი ანაბარი რუბლებში, დოლარში ან ევროში (2,3%-დან "შემნახველ ანგარიშზე" 6,49%-მდე დეპოზიტზე "შენახვა" რუბლებში);
• მდიდარი კლიენტებისთვის, რომლებიც უპირატესობას ანიჭებენ სხვა ვალუტას - "საერთაშორისო" ანაბარი (ბრიტანულ ფუნტებში, შვეიცარიულ ფრანკებში და იაპონურ იენებში - 0,01% წელიწადში);
• 3 ანაბარი Sberbank First და Sberbank Premier სერვისის პაკეტების მფლობელებისთვის - სპეციალური შენახვა, სპეციალური შევსება და სპეციალური მართვა გაზრდილი განაკვეთებით - 7,36%-მდე რუბლებში, 1,66% - აშშ დოლარში და 0,30% - ევროში.
• 3 ონლაინ დეპოზიტი რუბლებში, დოლარში ან ევროში (განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე ვადიანი დეპოზიტების, საშუალოდ 0,1%);
• 3 საპენსიო დეპოზიტი.

ამრიგად, არ შეიძლება ითქვას, რომ სბერბანკი იზიდავს დეპოზიტებს მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, რადგან სბერბანკის სადეპოზიტო განაკვეთები დაბალია. მაგრამ რისკები დაბალია, არჩევანი ფართოა და პირობები მოქნილი.

შესაძლებელია შევსებადი და შეუვსებელი დეპოზიტების არჩევა, საპროცენტო გადახდის სხვადასხვა სქემით (ვადის ბოლოს, ყოველთვიურად და ა.შ.), ხოლო მინიმალური თანხა (10-დან 1000 რუბლამდე) არის „მხარზე“ ნებისმიერისთვის. პირი.

ვითიბი 24

ეს ბანკი გთავაზობთ 10 დეპოზიტს სხვადასხვა პირობებით (შეიძლება ვთქვათ, რომ ისინი დაახლოებით იგივეა VTB 24-ისთვის, რაც სბერბანკისთვის):

1. ბანკის ფილიალებში გაიხსნა 3 ანაბარი - კომფორტული, დაგროვებითი და ხელსაყრელი, წლიური განაკვეთებით 0,01%-დან 7,75%-მდე.
2. ინტერნეტ ბანკში დისტანციურად გაიხსნა 3 ანაბარი - Comfortable-online, Savings-online და Profitable-online 0,01%-დან 7,90%-მდე განაკვეთებით.
3. 3 დეპოზიტი სპეციალური პირობებით Privilege სერვისის პაკეტის მფლობელებისთვის გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც გამოითვლება ინდივიდუალურად თითოეულ კლიენტზე.
4. 1 შემნახველი ანაბარი მოქნილი პირობებით 0.01 - 8.50% რუბლებში.

გაზპრომბანკი

ამ ბანკს აქვს სულ 7 დეპოზიტი: 1 ინვესტიცია, მათ შორის ინვესტიციები ურთიერთდახმარების ფონდებში (9,70%-მდე), 5 შემნახველი ანაბარი სხვადასხვა მიზნებისთვის რუბლებში (8,2%-მდე), დოლარში (1,1%-მდე%) ან ევროში (მდე. 0,05%-მდე.

ასევე არის 2 რუბლის ანაბარი პენსიონერებისთვის 6.1-7.2%. ამრიგად, ამ ბანკის განაკვეთები დაახლოებით იგივე დონეზეა, როგორც Sberbank-ისა და VTB 24-ის განაკვეთები.

როსელხოზბანკი

როსელხოზბანკი გთავაზობთ დეპოზიტების ფართო სპექტრს. თითქმის ყველა ანაბრის გახსნა შესაძლებელია დისტანციურად (მაქსიმალური განაკვეთი არის 9,10% რუბლში, 2% დოლარში და 0,55% ევროში), 1 საპენსიო დაზოგვის პროგრამა (7,0%-მდე).

ყურადღება!

დარჩენილი დეპოზიტები არის სტანდარტული შემნახველი ანგარიშები, რომელთა მაქსიმალური განაკვეთი აღწევს 7,45% რუბლებში, 1,20% დოლარში, 0,35% ევროში.

საპროცენტო განაკვეთები აქ შესამჩნევად მაღალია ზემოთ აღწერილ ბანკებთან შედარებით, მაგრამ განთავსების პირობები გარკვეულწილად მკაცრია (საპროცენტო ვადის ბოლოს, შევსება შეუძლებელია და ა.შ.).

მოსკოვის ვითიბი ბანკი

ახალი „სეზონური“ ანაბარი, რომლის გახსნა შესაძლებელია 2017 წლის 31 იანვრამდე 400 დღით, ითვალისწინებს 4 საპროცენტო პერიოდს. ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი - 10% წელიწადში, შეიძლება მიღებულ იქნას პირველ პერიოდში 100 დღემდე მოქმედების ვადით, დანარჩენ პერიოდებში მაჩვენებელი 7,5%-ია.

ბანკი ასევე გთავაზობთ 3 ძირითად ვადიან დეპოზიტს: „მაქსიმალური შემოსავალი“, „მაქსიმალური ზრდა“, „მაქსიმალური კომფორტი“ რუბლის ანგარიშებზე 8,46%-მდე, დოლარის ანგარიშებზე 1,61%-მდე და ევრო ანგარიშებზე 0,01%-მდე. პენსიონერებისთვის შემუშავებულია 3 პროგრამა (8,46% რუბლამდე), ასევე არის შემნახველი რუბლის ანგარიში (5%-მდე) და სპეციალური შეთავაზებები პრივილეგირებული კლიენტებისთვის.

შეიძლება ითქვას, რომ ამ ბანკში დეპოზიტები მომგებიანია, პირველ რიგში, დიდი ოდენობის კლიენტისთვის ან ვისაც სურს მოქნილობა სახსრების შევსების/გატანისას. დეპოზიტების გახსნისას ინტერნეტით ან ბანკომატით, რუბლის კურსს ემატება 0.3%, ხოლო უცხოური ვალუტის კურსს 0.1%.

რუსული სტანდარტი

ეს ბანკი გთავაზობთ 4 დეპოზიტს საპროცენტო გადახდის მრავალფეროვანი სქემით: მეანაბრეს არჩევანის უამრავი საშუალება აქვს. დეპოზიტების განაკვეთები რუბლებში - 7.00%-დან ("მოხერხებული") 9.75%-მდე წელიწადში ("მაქსიმალური შემოსავალი"), ხოლო უცხოურ ვალუტაში - 2.0%-მდე დოლარის ანგარიშებზე და 1.25%-მდე ანგარიშებზე ევროში.

რჩევა!

დეპოზიტების უმეტესობაში კაპიტალიზაცია არ არის შემოთავაზებული და პირობები არ არის ყველაზე მოქნილი - ეს არის ლოგიკური „საკომისიო“ მეანაბრისთვის მაღალი შემოსავლისთვის.

მთავარი კრედიტი

Home Credit გთავაზობთ რამდენიმე დეპოზიტს: ერთი იხსნება მხოლოდ უცხოურ ვალუტაში (1,51%-მდე), ოთხი - მხოლოდ რუბლებში: 8%-დან 9,34%-მდე წელიწადში, პენსიონერებისთვის ანაბრის გახსნა შესაძლებელია რუსულ რუბლებში (9,34%-მდე). წელიწადში).)

კიდევ ერთი ანაბარი რუბლებში შეიძლება გაიხსნას 9,29% წელიწადში, 3 მილიონი რუბლი ან მეტი ოდენობით. არსებობს კაპიტალიზაციის, ნაწილობრივი გატანის და გარკვეული თანხის შევსების ვარიანტები. ამრიგად, მთავარი კრედიტი კარგი არჩევანია მათთვის, ვისაც სურს კარგი შემოსავალი და განათავსოს სახსრები 12-36 თვის ვადით.

ᲜᲓᲝᲑᲐ

ამ ბანკს აქვს 10 დეპოზიტის ხაზი რუბლში/დოლარში/ევროში, მულტივალუტის ჩათვლით. რუბლებში დეპოზიტების განაკვეთები საკმაოდ მაღალია - 5,9%-დან 10,1%-მდე (უცხოურ ვალუტაში - 0,1%-დან 2,6%-მდე წლიურად), პირობები კი მოქნილია: შეგიძლიათ აირჩიოთ ანაბარი მოსახერხებელი პირობებით პირობების, პროცენტის თვალსაზრისით. გადახდები და დეპოზიტები/გატანა.

MTS ბანკი

საუკეთესო საბანკო დეპოზიტები 2017 წელს: პირობები და საპროცენტო განაკვეთები ყოფილი IBRD გთავაზობთ 9 დეპოზიტს რუბლებში / დოლარში / ევროში, მათ შორის მრავალ ვალუტასა და პენსიას. ამ ბანკის რუბლის განაკვეთები მერყეობს 6,5-9,0%-ის ფარგლებში, ხოლო უცხოურ ვალუტაში - 0,01%-დან 1,0%-მდე წელიწადში. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ანაბარი ყველაზე მოქნილი პირობებით კარგი პროცენტით.

საბაზისო განაკვეთზე დამატებითი 0,30%-ის მიღება შეუძლიათ კლიენტებს, რომლებიც გახსნიან დეპოზიტს ინტერნეტ ბანკში, ასევე სახელფასო კლიენტებს, განაკვეთის 0,40%-მდე - 4 მილიონი რუბლის ანაბრის თანხით.

ამდენად, ყველაზე მომგებიანია ფულის დეპოზიტზე ჩადება ერთ-ერთ კერძო ბანკში. მით უმეტეს, თუ ანაბრის თანხა არ აღემატება 1,400,000 რუბლს, რადგან ასეთი ანაბარი სრულად იქნება დაზღვეული. მაღალპროცენტიანი დეპოზიტები მოსკოვში, როგორც წესი, გაიცემა სამომხმარებლო დაკრედიტების სპეციალიზირებული ბანკების მიერ (რუსული სტანდარტი, Tinkoff, მთავარი კრედიტი).

მაგრამ ამავე დროს, თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ პირობები შევსების, ადრეული გატანის და ა.შ., რათა თქვენი ანაბარი იყოს არა მხოლოდ მომგებიანი, არამედ მოსახერხებელიც ფულის გამოყენების თვალსაზრისით.

წყარო: http://website/www.vkladvbanke.ru

თანხების დაზოგვისა და გაზრდის საკითხი ყოველთვის აქტუალურია. ერთ-ერთი ყველაზე გონივრული და უსაფრთხო ვარიანტია საბანკო ანაბრის გახსნა.

გაფრთხილება!

რომელი ბანკი და ანაბარი აირჩიოს ყველაზე მომგებიანი ინვესტიციისთვის 2017 წელს? რა კრიტერიუმებია, გარდა საპროცენტო განაკვეთისა?

ჩვენ გთავაზობთ განახლებულ მიმოხილვას რუსეთის ბანკებში დეპოზიტების საუკეთესო პირობების შესახებ.

რომელი ანაბრის გახსნა ჯობია?

დასაწყისისთვის, შევეცადოთ ჩავატაროთ მცირე საგანმანათლებლო პროგრამა, რათა გავარკვიოთ, რაზეა დამოკიდებული ბანკებში საპროცენტო განაკვეთების დონე. დაუყოვნებლივ აღვნიშნავთ, რომ რამდენიმე ურთიერთდაკავშირებული ფაქტორი გავლენას ახდენს დეპოზიტებზე დაბრუნების ოდენობაზე ერთდროულად:

• მზარდი ინფლაცია და რუბლის დევალვაცია.
• შინამეურნეობების დეპოზიტების ზრდის ტემპის კლება.
• კონკურენცია ბანკებს შორის მეანაბრეებისთვის.
• ძირითადი განაკვეთის ცვლილება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ
• უცხოური ინვესტიციების გადინება და სავალო ბაზრის ბლოკადა, ანუ ლიკვიდობისა და დაფინანსების ნაკლებობა (ორგანიზაციებიდან სახსრების მოზიდვა).
• ცვლილებები კანონმდებლობაში (2015 წლის 31 დეკემბრამდე იყო სარგებელი: მოქალაქეების რუბლის დეპოზიტებზე პროცენტი, რომელიც განთავსებული იყო წელიწადში 18,25%-მდე, აღარ დაექვემდებარა პირადი საშემოსავლო გადასახადს; გაიზარდა დაზღვევის ოდენობა. კომპენსაცია დეპოზიტებზე 700,000 რუბლიდან 1,400,000 რუბლამდე. ).

საცნობარო ინფორმაცია

ძირითადი განაკვეთი არის საპროცენტო განაკვეთი რუსეთის ბანკის ძირითად ოპერაციებზე საბანკო სექტორის ლიკვიდურობის რეგულირებისთვის, ანუ პროცენტის ოდენობა, რომლითაც რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი სესხებს კერძო ბანკებს ყოველკვირეულად გასცემს და ამავდროულად მზადაა მათი სახსრები შესანახად წაიღოს.

ყურადღება!

ეს არის მონეტარული პოლიტიკის მთავარი მაჩვენებელი. პირდაპირ გავლენას ახდენს დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთების დონეზე. 2015 წლის 3 აგვისტოდან ის 11%-ის ტოლია და უცვლელია 2015 წლის 11 დეკემბრამდე. ეს არის საბაზისო განაკვეთის მეხუთე კლება 2014 წლის 16 დეკემბრის შემდეგ, როდესაც ის 17%-ზე განისაზღვრა.

გარკვეულ გაუგებრობას იწვევს „რეფინანსირების განაკვეთის“ კონცეფცია, რომელიც ასევე გამოიყენება კერძო ფინანსური ინსტიტუტების დაკრედიტებისას, მაგრამ ძირითადი განაკვეთის შემოღების შემდეგ, ანუ 2013 წლის 13 სექტემბრიდან, იგი მეორეხარისხოვანია. საცნობარო ხასიათს ატარებს და 2016 წლის 1 იანვრიდან იგი გაიგივებულია ძირითად განაკვეთთან, როგორც ეს ნათქვამია დოკუმენტში „რუსეთის ბანკის მონეტარული პოლიტიკის საპროცენტო განაკვეთის ინსტრუმენტების სისტემის შესახებ“.

გარდა ზემოაღნიშნულისა, უნდა აღინიშნოს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონიტორინგის ისეთი ინსტრუმენტი, როგორიცაა „ათი საკრედიტო დაწესებულების მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთი, რომლებიც იზიდავენ ყველაზე დიდ დეპოზიტებს ფიზიკური პირებისგან“, რომელიც აჩვენებს საშუალო მაქსიმალურ პროცენტს. დეპოზიტი TOP-10 ბანკებს შორის რუსული რუბლის დეპოზიტების მოცულობის თვალსაზრისით.

დღემდე, რუსეთის ბანკი აყალიბებს შემდეგი ბანკების "დიდ ათეულს":

1. რუსეთის სბერბანკი;
2. „ვითიბი 24“;
3. "მოსკოვის ბანკი";
4. "რაიფაიზენბანკი";
5. "გაზპრომბანკი";
6. "ბინბანკი";
7. "ალფა ბანკი";
8. "ბანკი FC Otkritie";
9. "პრომსვიაზბანკი";
10. როსელხოზბანკი.

ამ მონიტორინგს ახორციელებს რუსეთის ბანკის საბანკო ზედამხედველობის დეპარტამენტი ოფიციალურ ვებსაიტებზე მოწოდებული ღია ინფორმაციის გამოყენებით.

2016 წლის ნოემბრის მესამე ათი დღის განმავლობაში, ათი საკრედიტო დაწესებულების მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთების (დეპოზიტების რუსულ რუბლებში) მონიტორინგის შედეგების საფუძველზე, რომლებიც იზიდავენ ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტების ყველაზე დიდ მოცულობას, დეპოზიტების საშუალო მაქსიმალური განაკვეთი არის 9,93%.

რჩევა!

2016 წლის ნოემბრის პირველ და მეორე ათწლეულებში მაჩვენებელი 9,92%-ის დონეზე იყო. ინდიკატორი გამოითვლება, როგორც ბანკების მაქსიმალური განაკვეთების არითმეტიკული საშუალო, რომლებიც იზიდავენ მოსახლეობის სახსრების ორ მესამედს.

კიდევ რა არის სასარგებლო იცოდეთ საშუალო მაქსიმალური ფსონის შესახებ? 2012 წლის ოქტომბრიდან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა კატეგორიულად არ გასცა რეკომენდაცია, რომ ყველა კერძო ბანკს მონიტორინგის დროს დადგენილ მაჩვენებელს 2 პროცენტზე მეტი პუნქტით (პროცენტით) გადააჭარბოს, 2014 წლის 22 დეკემბრიდან - 3,5%-ით, 1 ივლისიდან. 2015 წელს დაშვებული იყო ნებისმიერი ზრდა დეპოზიტების დაზღვევის ფონდში (DIF) საკრედიტო ინსტიტუტების შენატანების (გამოქვითვების) გაზრდის სანაცვლოდ.

ბანკების საკომისიო გაზრდილი რისკისთვის დგინდება შემდეგნაირად:

• თუ დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი არ არის გადაჭარბებული საშუალო მაქსიმალურთან მიმართებაში, ბანკი ახორციელებს გამოქვითვას საბაზისო განაკვეთით - დეპოზიტების საშუალო კვარტალური ნაშთის 0,1%-ით;
• თუ დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი არ აღემატება მაქსიმალურ განაკვეთს 2-3%-ით, საკრედიტო დაწესებულებას ერიცხება საკომისიო დამატებითი განაკვეთი 0,12%-ით;
• თუ ბანკი აფასებს საკრედიტო განაკვეთის დონეს 3%-ით ან მეტით საშუალო მაქსიმალურიდან, მაშინ იხდის გაზრდილ დამატებით განაკვეთს - 0,25%.

რა დასკვნა უნდა გამოიტანონ ამ ინფორმაციისგან რიგითმა შემნახველებმა? თუ დეპოზიტის მომგებიანობის დონე, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის თანახმად, ძალიან მაღალია, მაშინ ასეთი დეპოზიტი დამატებით რისკებს შეიცავს, რის გამოც კერძო ბანკი იხდის შენატანებს DIA-ში გაზრდილი განაკვეთით.

გასაგებად, აქ არის მაგალითი რუსეთის ბანკის წინა მეთოდოლოგიიდან:

• ამჟამინდელი საშუალო მაქსიმალური სადეპოზიტო განაკვეთია 9,93%.
• განაკვეთის დონის მაქსიმალური რეკომენდებული ჭარბი არის 3.5%.
• მაქსიმალური მისაღები (რისკის მაქსიმალური დონით) სადეპოზიტო განაკვეთია (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

ასე რომ, 2015 წლის ზამთარში, საუკეთესო საბანკო დეპოზიტები შესთავაზეს 10-დან 11%-მდე განაკვეთებით და 13.7%-ზე მეტი დეპოზიტის შემოსავალში, თქვენ შეგიძლიათ გაუმკლავდეთ არასტაბილურ საკრედიტო დაწესებულებას ან სარისკო ოპერაციებს.

სამართლიანობისთვის, ჩვენ აღვნიშნავთ, რომ ამ დროისთვის ყველა დეპოზიტი ერთ ბანკში 1,400,000 რუბლამდე ოდენობით "დაცულია" დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს (DIA) მიერ, ასე რომ, საბანკო სისტემა იღებს რისკს უფრო მეტად, ვიდრე მეანაბრეები.

მაგრამ მცირე კომფორტია იმ აზრში, რომ შეიძლება გადაეყაროთ ბანკს, რომელსაც ლიცენზია გაუუქმეს ან გაკოტრება გამოცხადდა. წლიური თვალსაზრისით, 2015 წელს ინფლაცია 16%-ის დონეზეა, თუმცა, 2016-2017 წლებში მისი მნიშვნელოვანი შენელების ყველა წინაპირობა არსებობს.

ძირითადი და საშუალო მაქსიმალური სადეპოზიტო განაკვეთების შემცირების დინამიკას რომ შევხედოთ, შეგვიძლია ვივარაუდოთ, რომ თუ რაიმე განსაკუთრებული არ მოხდება, ძირითადი განაკვეთი კვლავ კლებულობს და თან დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთები შემცირდება.

აქედან გამომდინარე, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ 2017 წლის ზამთარი ყველაზე ხელსაყრელი პერიოდია კარგი საპროცენტო განაკვეთებით დეპოზიტების გასახსნელად, რაც მომავალში შესაძლოა ვერ მოიძებნოს.

ზამთარში ბაზარი ცოცხლდება სპეციალური სეზონური პროდუქტებით. მიუხედავად იმისა, რომ საინტერესო სადეპოზიტო შეთავაზებების რაოდენობა არც ისე დიდია, მაინც არიან ბანკები, რომლებიც მზად არიან უზრუნველყონ ძალიან მიმზიდველი პირობები. თუ თქვენ აპირებთ იპოვოთ საუკეთესო დეპოზიტი რუბლებში ან უცხოურ ვალუტაში, მაშინ ეს მიმოხილვა დაგეხმარებათ.

რუბლი ან ვალუტის ანაბარი?

რუსების დიდი უმრავლესობის შემოსავალი და მოხმარება ორიენტირებულია რუბლებზე. ამ მხრივ, რუბლის დეპოზიტი, როგორც ჩანს, ყველაზე გონივრული გამოსავალია. გარდა ამისა, თუ რუბლი განაგრძობს შესუსტებას, შესაძლოა გაიზარდოს რუბლის დეპოზიტებზე განაკვეთები და სასურველია არ გამოტოვოთ ასეთი მომენტი.

გაფრთხილება!

იმისდა მიუხედავად, რომ რუსები ტრადიციულად თვლიან ვალუტას ფულის დაზოგვის უფრო სტაბილურ ვარიანტს, ახლანდელ არაპროგნოზირებად ვითარებაში მისი არჩევა საკმაოდ საშიშია, რადგან ამ მომენტში ევროსა და დოლარის კურსი უკიდურესად მაღალია და რუბლს უკვე მეტი ან მეტი აქვს. ნაკლებად სტაბილიზირებული.

თუ მოკლევადიან პერსპექტივაში მოხდება რუბლის მნიშვნელოვანი გამყარება (რაც შესაძლებელია სანქციების შემსუბუქებით ან ნავთობის ფასების ზრდით), მაშინ უცხოური ვალუტის ანაბარი დაკარგავს ყოველგვარ მნიშვნელობას მათთვის, ვინც მიჩვეულია ფულის რუბლში ხარჯვას. ექსპერტების აზრით, მათ, ვინც ნამდვილად აინტერესებს ვალუტა, უკვე მოახერხა სახსრების დივერსიფიკაცია.

თუ თქვენ არ ხართ ამ ადამიანების რიცხვი, მაშინ უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტი არ უნდა იყოს თქვენთვის განსაკუთრებული ინტერესი. როგორც ზემოთ აღინიშნა, რუსების აბსოლუტური უმრავლესობის შემოსავალი და ხარჯები ორიენტირებულია რუბლებზე, რაც ნიშნავს, რომ მათ დაზოგვა სჭირდებათ.

ვადიანი დეპოზიტი თუ მოთხოვნით?

ყველა ანაბარი შეიძლება დაიყოს სასწრაფო და მოთხოვნად დეპოზიტებად. ეს უკანასკნელი საშუალებას გაძლევთ ნებისმიერ დროს დააბრუნოთ დაბანდებული თანხები მეანაბრის მოთხოვნით. ასეთ დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, მინიმალურია - არაუმეტეს 1%-ისა (ასეთი ანაბრის მოგება ყოველთვიურ ინფლაციასაც კი არ დაფარავს).

ვადიანი ანაბარი იდება გარკვეული ვადით, რომლის გასვლამდე კლიენტი არ უნდა მოითხოვოს თავისი სახსრები, წინააღმდეგ შემთხვევაში, უმეტეს შემთხვევაში, ის დაკარგავს შემოსავალს. ვადიანი ანაბარი ხშირად იდება ერთი წლის განმავლობაში, ნაკლებად ხშირად რამდენიმე თვის განმავლობაში.

დეპოზიტები, რომლებსაც აქვთ ყველაზე გრძელი ვადა, ზოგჯერ გვთავაზობენ საუკეთესო განაკვეთებს, მაგრამ არა ყოველთვის. ამიტომ, თუ თქვენ ეძებთ საუკეთესო დეპოზიტს, მაშინ თავისუფლად აირჩიეთ 12 თვის ვადით რუბლის ანაბარი.

შევსებადი თუ არაშევსებადი დეპოზიტი?

შენატანები კლასიფიცირდება იმის მიხედვით, თუ რა ხარისხით აკონტროლებს დეპოზიტორს ინვესტირებულ სახსრებზე. შეუსაბამებელი ანაბრის გახსნისას აკრძალულია ნებისმიერი შევსების ან ამოღების ოპერაციები - მათთვის ბანკები გვთავაზობენ სახსრების განთავსების ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს.

შევსებული დეპოზიტები საშუალებას გაძლევთ ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვა ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში, რაც მოსახერხებელია დიდი თანხის სისტემატური დაგროვებისთვის. ზოგიერთი ბანკი სთავაზობს შევსებად დეპოზიტებს, რომლებიც კლიენტს საშუალებას აძლევს განახორციელოს სადებეტო და საკრედიტო ოპერაციები. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, საუკეთესო პირობებია გათვალისწინებული შეუვსებელი დეპოზიტებისთვის.

საუკეთესო დეპოზიტები რუბლებში

ამ დროისთვის ბანკები სთავაზობენ დეპოზიტებს საშუალოდ 10-11% წელიწადში, საერთო ტენდენცია კლებისკენაა. შეგახსენებთ, რომ 2016 წლის დეკემბერში რუსეთის ბანკმა მკვეთრად გაზარდა ძირითადი განაკვეთი 17%-მდე, რითაც გამოიწვია სადეპოზიტო განაკვეთების 21-22%-მდე ზრდა.

მთელი წლის განმავლობაში, მაჩვენებელი კლებულობდა: უკვე 2016 წლის ივნისში, რუბლის დეპოზიტების საშუალო განაკვეთი 14–15% იყო. ახლა მაქსიმალური მოსავლიანობა 12-13%-ის დონეზეა.

ექსპერტების პროგნოზები ძალიან ორაზროვანია: უმეტესობა ელოდება შემდგომ შემცირებას, მაგრამ ასევე არის ოპტიმისტური პროგნოზები რუბლის შესუსტების გამო განაკვეთების შესაძლო ზრდის შესახებ. დეპოზიტებზე კარგ პროცენტს (11%) გვთავაზობს რუსული სტანდარტ ბანკი 1 წლის ვადით, პროცენტი იხდება ხელშეკრულების ბოლოს.

მოსკოვის საკრედიტო ბანკი აწვდის დეპოზიტებს 9.5%-დან 11.25%-მდე, როსბანკი - 10.75%-მდე, უნიკრედიტ ბანკი - 10.5%-მდე, პრომსვიაზბანკი - 11%-მდე, ალფა-ბანკი" - 10%-მდე, "რაიფაიზენბანკი". - 10%-მდე, სბერბანკი - 8,1%-მდე. როგორც ვხედავთ, რაც უფრო დიდია ბანკი, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტებზე, რომელიც მზად არის შესთავაზოს.

დეპოზიტებისთვის საუკეთესო პირობები შეგიძლიათ იპოვოთ მცირე კერძო ბანკებში. მაგრამ ჩვენ გირჩევთ, განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციოთ სადეპოზიტო ხელშეკრულების ვადაზე ადრე შეწყვეტის პირობებს, რადგან გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში თქვენ რისკავთ დეპოზიტზე პროცენტის უმეტესი ნაწილის (თუ არა მთელი) დაკარგვის რისკს.

საუკეთესო დეპოზიტები ევროში

უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებთან დაკავშირებით სიტუაცია დაახლოებით იგივეა, რაც რუბლის დეპოზიტებთან დაკავშირებით. ევრო დეპოზიტების საშუალო განაკვეთი დაახლოებით 2,5-3%-ია.

ყურადღება!

წამყვანი ბანკები, ისევ და ისევ, არ არიან წამახალისებელი უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებზე მაღალი განაკვეთებით: საშუალო წლიური პროცენტი დაახლოებით 1,5–2,5%-ია. მაგალითად, ევრო ანაბრის ვარიანტი შეგიძლიათ იხილოთ UniCredit Bank-ში.

იგი ითვალისწინებს განთავსებას წელიწადში 20,000 ევროდან 3% განაკვეთით. სანქტ-პეტერბურგის ბანკში შეგიძლიათ დაითვალოთ 2.8% განაკვეთი ონლაინ ანაბრის გახსნისას 5 წლის ვადით 50000 ევროს ოდენობით. პროცენტი ირიცხება ანაბრის ვადის ბოლოს.

„მოსკოვის საკრედიტო ბანკი“ გთავაზობთ 100 ევროს ანაბარს 1 წლის ვადით 2,25% განაკვეთით. ისეთი გიგანტები, როგორიცაა Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank გთავაზობთ განაკვეთებს 2-2,5% დიაპაზონში.

რეგიონული ბანკების პირობები უდავოდ მიმზიდველია, მაგრამ ბევრ მეანაბრეს ეშინია მათი მომსახურებით სარგებლობის. ჯერ ერთი, სანდოობის შესახებ ეჭვის გამო და მეორეც, გეოგრაფიული მდებარეობის გამო. თავის მხრივ, უმსხვილესი რუსული ბანკები არ არიან მზად დეპოზიტებისთვის მიმზიდველი პირობების შესაქმნელად.

დღევანდელ ეკონომიკურ ვითარებაში, რა თქმა უნდა, უფრო მიზანშეწონილია ფოკუსირება, პირველ რიგში, ბანკის სანდოობაზე. ეს ასევე ემსახურება საბანკო სექტორის გაუმჯობესებას: არაეფექტური ბანკები ავტომატურად განდევნილდებიან ბაზრიდან. თუმცა, ცალსახად არ უნდა უგულებელვყოთ რეგიონების უზარმაზარი პოტენციალი.

რეგიონულ ბანკებს შორის არის საკმაოდ სოლიდური ბანკები, რომლებსაც აქვთ ფილიალები ბევრ ქალაქში და თავდაჯერებულად იკავებენ თავიანთ პოზიციებს ბაზარზე. სანამ დაუკავშირდებით ერთ-ერთ უმსხვილეს ბანკს, შეამოწმეთ სიტუაცია თქვენს რეგიონში.

საუკეთესო დოლარის დეპოზიტები

დოლარის დეპოზიტების საშუალო განაკვეთი დაახლოებით 2,5-3,5%-ია. რაც შეეხება რუსეთის საბანკო სექტორის ლიდერებს, დეპოზიტებისთვის შემდეგი პირობებია შემოთავაზებული. „უნიკრედიტ ბანკში“ შეგიძლიათ განათავსოთ ანაბარი 20 000 აშშ დოლარიდან.

რჩევა!

აშშ 1 წლით 4,65% განაკვეთით და შევსების შესაძლებლობით. ასევე შეგიძლიათ ყურადღება მიაქციოთ Binbank-ის დეპოზიტებს: 25000 აშშ დოლარის ან მეტი თანხის 1 წლით განთავსებით შეგიძლიათ მიიღოთ 3.7% წელიწადში (პროცენტის გადახდა ანაბრის ვადის ბოლოს).

სანქტ-პეტერბურგის ბანკის დეპოზიტების მაქსიმალური განაკვეთი არის 3,9%. ასეთი პროცენტით ანაბრის გახსნა ნებისმიერ მეანაბრეს შეუძლია, თუ მას აქვს 50 000 აშშ დოლარი და შემოსავალის მიღებამდე 915 დღით ადრე. საშუალოდ, უმსხვილესი რუსული ბანკები მზად არიან შესთავაზონ წლიური განაკვეთი 2,8-3,5% დიაპაზონში.

წყარო: http://site/www.kp.ru

როგორ ავირჩიოთ სანდო ბანკი ანაბრის გასახსნელად?

ვფიქრობ, ბევრი თქვენგანი უსვამს საკუთარ თავს კითხვას: „როგორ ავირჩიოთ სანდო ბანკი“ საბანკო ანგარიშის გახსნის, სესხის ან იპოთეკის აღების დაგეგმვისას.

ამ თემისადმი ინტერესი მარტივად არის ახსნილი: პირველ რიგში, ეს არის კიდევ ერთი პატარა ნაბიჯი ფინანსური წიგნიერების საფუძვლების დაუფლებისკენ. გახსოვთ, ამაზე ვისაუბრეთ სტატიაში „დაზოგვა და ფინანსური წიგნიერება უნდა ვისწავლოთ“?

მეორეც, ეს არის პირველი პატარა ნაბიჯი მიღებული ცოდნის პრაქტიკული გამოყენებისკენ, რომლისკენაც მიბიძგა შორს ახალი და სულაც არ ორიგინალური იდეა: „ფული უნდა მუშაობდეს“.

გაფრთხილება!

და როგორ გავაკეთოთ ეს? დაიწყეთ ინვესტიცია (ახლა ამაზე ყველა საუბრობს), შეისწავლეთ საფონდო ბირჟები, დააკვირდით ეკონომიკურ მდგომარეობას, შეადარეთ შეთავაზებები სხვადასხვა ბანკებიდან?

გეთანხმები, ინვესტიცია გჭირდებათ. მაგრამ ჩემთვის ახლა ეს ძალიან რთულია და არც ისე ნათელია, არ არის საკმარისი გამოცდილება და ცოდნა. ამიტომ, დასაწყისისთვის, გადავწყვიტე შემეხო ინვესტიციის სახეობა, რომელიც, ფაქტობრივად, არ არის ინვესტიცია, არამედ სახსრების დაგროვების გზა - საბანკო დეპოზიტები.

როგორ ავირჩიოთ ბანკი დეპოზიტზე

რატომ გადავწყვიტე ამ უძველესი და პოპულარული პროდუქტით დამეწყო? რადგან ჩვენს ყოველდღიურ ცხოვრებაში ყველაზე ხშირად ვაწყდებით ბანკებსა და საბანკო დეპოზიტებს. შესაძლოა, თითქმის ყველა ადამიანს აქვს მინიმუმ მცირე საბანკო „საფარი“.

ჩვენ არ განვიცდით სტრესს, ვაძლევთ ჩვენს ფულს ბანკში. და ჩვენ არ გვეშინია ფულის დაკარგვის, რადგან, ხედავთ, აქ რისკი მინიმალურია.

და ეს არ საჭიროებს რაიმე განსაკუთრებულ ფსიქოლოგიურ მომზადებას, რაც უბრალოდ აუცილებელია უფრო სარისკო ფინანსურ ინსტრუმენტებში ინვესტირებისას, როგორიცაა უძრავი ქონება, ურთიერთდახმარების ფონდები, Forex, Pamm ანგარიშები, ინვესტიციები საფონდო ბირჟაზე, ხელოვნების ნიმუშები, ანტიკვარიატი, ძვირფასი ლითონები.

მაგრამ ჩვენ ყოველთვის არ ვიცით, რამდენად ეფექტურად შეიძლება იმუშაოს ჩვენმა ფულმა სხვადასხვა ბანკში. განსხვავებულმა დეპოზიტმა სხვადასხვა პირობებში და სხვადასხვა ბანკში შეიძლება მოიტანოს სრულიად განსხვავებული შემოსავალი.

შევეცადოთ ერთად გავარკვიოთ რომელი ბანკებია ყველაზე სანდო, რა არის დეპოზიტები და როგორ ავირჩიოთ მათ შორის ყველაზე მომგებიანი, როგორ ავირჩიოთ სწორი ბანკი დეპოზიტზე, რომ მიიღოთ მაქსიმალური შემოსავალი, რა ვალუტაში გავხსნათ ანაბარი და რა პროცენტით.

ბევრი კითხვაა, მოდი თანმიმდევრობით წავიდეთ

ჩვენს ქვეყანაში ახლა ეკონომიკურ მდგომარეობას სტაბილურად ვერ ვუწოდებთ. ჩვენი ეკონომიკის ზრდის შენელება, რომელიც 2013 წელს დაიწყო, ამძაფრა უკრაინაში ბოლო მოვლენებმა, რუბლის კურსის მერყეობამ და ზოგიერთი ბანკის დახურვამ. ამან შექმნა გარკვეული დაძაბულობა საბანკო დეპოზიტების გარშემო.

და მაინც, ჩვენ მაინც და უმეტეს შემთხვევაში, ფულის დაზოგვის სურვილით „წვიმიანი დღისთვის“ ან რაიმე საჭირო თანხის დაგროვების მიზნით, ვხსნით სადეპოზიტო ანგარიშს ბანკში.

დაგროვება თუ არ დაგროვება?

ფულის დაგროვება თავისთავად, როგორც პროცესი, ვფიქრობ უმრავლესობისთვის მოსაწყენი და ერთფეროვანი საქმიანობაა. თქვენ უნდა იყოთ ნამდვილი პლიუშკინი, რომ დაზოგოთ ფული ფულის გულისთვის.

მაგრამ თუ დიდი ხნის ნანატრის განხორციელება წინ გველოდება, ეს სულ სხვა საქმეა.

ყურადღება!

კონკრეტულად რისი მიღწევა გსურთ? იყიდე ბინა, დაზოგე კომფორტული სიბერე, გაემგზავრე მსოფლიოს გარშემო? ეს ნამდვილად აღძრავს და გაიძულებს გააკეთო ის, რაც ახლახან ჩანდა რაღაც ფანტაზიისა და არარეალური სურვილების სამყაროდან.

მიზნები მიიღწევა, თუ ისინი მკაფიოდ და კონკრეტულად დაისახება. დაიჯერეთ თუ არა, ეს არაერთხელ შემემთხვა.

საბანკო დეპოზიტები (დეპოზიტები)

ასე რომ, მიზნები დასახულია. და ჩვენ ვუბრუნდებით ჩვენს დეპოზიტებს. უფრო გასაგებად, დავიწყოთ ტერმინებით.

რა არის დეპოზიტები?

დეპოზიტები (ზოგჯერ დეპოზიტებსაც უწოდებენ) არის შემნახველი ანგარიშის სახეობა, რომელშიც თანხები იდება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში და ხელშეკრულების გარკვეული პირობებით მათი დაზოგვისა და შემოსავლის მიღების მიზნით.

ეს არის კლიენტის სახსრები, რომლებიც ექვემდებარება სავალდებულო დაბრუნებას ხელშეკრულების ვადის გასვლისას ან კლიენტის პირველი მოთხოვნით. მაგრამ დეპოზიტზე განთავსების დროს ბანკი მართავს მათ.

ეს არის ძალიან პოპულარული საბანკო პროდუქტი, რომელიც წარმოიშვა თითქმის ერთდროულად საბანკო სისტემასთან. თითოეულ რუსს შეუძლია გახსნას შეუზღუდავი რაოდენობის დეპოზიტები, როგორც ერთ ბანკში, ასევე რამდენიმე ერთდროულად.

რა არის შენატანები?

სინამდვილეში, ბანკების მიერ შემოთავაზებული დეპოზიტების უამრავი სახეობაა, რომელთაგან თითოეულს აქვს საკუთარი მახასიათებლები, პლუსები ან მინუსები.

მაგრამ ძირითადად, დეპოზიტები იყოფა სამ მთავარ ჯგუფად, რაც დამოკიდებულია:

1. ანაბრის ვადიდან - დეპოზიტები „მოთხოვნით“ და ვადიანი დეპოზიტები
2. შევსების შესაძლებლობიდან - შევსებული და შეუვსებელი
3. დეპოზიტის ვალუტის ტიპზე - დეპოზიტები რუბლებში, უცხოურ ვალუტაში ან მრავალვალუტაში.

ბანკში ფულის განთავსების პერიოდიდან.

რა განსხვავებაა ვადიან დეპოზიტებსა და მოთხოვნამდე დეპოზიტებს შორის? პროცენტი ირიცხება ვადიან დეპოზიტებზე, რომლებიც განთავსდება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში (1 თვიდან რამდენიმე წლამდე).

თუ კლიენტი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვადის ამოწურვამდე გამოიტანს ფულს, მაშინ ბანკს შეუძლია სრულად დააბრუნოს მხოლოდ დეპოზიტის საწყისი თანხა, ხოლო ანაბარზე პროცენტის დარიცხვა შესაძლებელია ნაწილობრივ.

ზოგიერთ ბანკს, ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტისას, შეუძლია სრულად დააბრუნოს დარიცხული პროცენტი, მაგრამ, როგორც წესი, ასეთ დეპოზიტებს აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი.

რჩევა!

მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე თანხები განთავსდება განუსაზღვრელი ვადით, უბრუნდება კლიენტს მოთხოვნით და მათზე საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით დაბალია, ვიდრე ვადიანი დეპოზიტებზე.

შევსებადი და შეუვსებელი დეპოზიტები

აქ ყველაფერი ნათელია. თუ ანაბარი შევსებადია, მაშინ ეს ნიშნავს, რომ სადეპოზიტო ანგარიშზე შესაძლებელია შეიტანოს დამატებითი თანხები, რაც გაზრდის დეპოზიტის მთლიან თანხას და, შესაბამისად, მასზე შემოსავალს.

თუ ანაბარი არ არის შევსებადი, საწყისი დეპოზიტის ოდენობის გაზრდა შეუძლებელია და მხოლოდ მასზე დაირიცხება პროცენტი.

რა ვალუტაში უნდა გახსნათ ანაბარი?

რუსულ ბანკებში შეგიძლიათ გახსნათ რუბლის დეპოზიტები, დეპოზიტები უცხოურ ვალუტაში ან მრავალვალუტაში.

მრავალვალუტიანი დეპოზიტების თავისებურება: ერთ ანგარიშზე შეგიძლიათ განათავსოთ რამდენიმე თანხა სხვადასხვა ვალუტაში, რომელთაგან თითოეულს დაერიცხება საკუთარი პროცენტი.

ასევე გასათვალისწინებელია, რომ უცხოური ვალუტის ანგარიშებზე პროცენტი ყოველთვის დაბალია, ვიდრე რუბლის დეპოზიტებზე.

როგორ ავირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი ანაბარი?

რას აქცევთ ჩვეულებრივ ყურადღებას ანაბრის არჩევისას? რა თქმა უნდა, საპროცენტო განაკვეთებით (ფულადი ჯილდოს ექვივალენტი, რომელსაც კლიენტი იღებს ბანკისთვის თავისი სახსრების გამოსაყენებლად).

საბანკო დეპოზიტებზე პროცენტი

უპირველეს ყოვლისა, ჩვენ იზიდავთ მაღალი საპროცენტო განაკვეთები (ბანკებში ყოველთვის მითითებულია წლიური საპროცენტო განაკვეთი), რაც შეიძლება დამოკიდებული იყოს ანაბრის ოდენობაზე, ანაბრის ვადაზე, ანაბრის შევსებაზე თუ არა, მისი ტიპი (გადაუდებელი ან „მოთხოვნით“), კაპიტალიზაციიდან და სხვა ფაქტორებიდან, რომლებზეც მოგვიანებით ვისაუბრებთ.

გაფრთხილება!

მოდით დაუყოვნებლივ გავაკეთოთ დაჯავშნა, რომ დეპოზიტებზე ძალიან მაღალი პროცენტი ყოველთვის არ არის კარგი ბანკის ნიშანი.

როგორც წესი, ხელშეკრულების დადების შემდეგ ბანკს არ შეუძლია ცალმხრივად შეცვალოს საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ არის გამონაკლისები (ეს ეხება საპროცენტო კაპიტალიზაციით და გახანგრძლივებულ დეპოზიტებს).

როგორ გამოითვლება საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტებზე?

1. პირველი ვარიანტი: ანაბრის ვადის ბოლოს საწყის თანხაზე ირიცხება პროცენტი.
2. მეორე ვარიანტი: პროცენტის გადახდა ხდება გარკვეული სიხშირით (რეგულარული გადახდები), მაგალითად, თვეში ან კვარტალში ერთხელ. ამ შემთხვევაში პროცენტი ირიცხება პლასტიკურ ბარათზე ან სხვა ანგარიშზე.
3. მესამე ვარიანტი: დეპოზიტზე პროცენტის კაპიტალიზაცია.

ეს ნიშნავს შემდეგს: სადეპოზიტო თანხას ემატება გარკვეული პერიოდის პროცენტი, შემდეგ პერიოდში კი უფრო დიდ თანხას დაერიცხება პროცენტი.

პროცენტის გადახდის ამ მეთოდს ზოგჯერ „კომპორციულ პროცენტს“ უწოდებენ და შეიძლება განხორციელდეს თვეში ერთხელ, კვარტალში, წელიწადში ერთხელ ან ხელშეკრულების ვადის ამოწურვასთან დაკავშირებით.

ყურადღება!

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, კაპიტალიზაციის მქონე დეპოზიტებს ჩვეულებრივ აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ შემოსავალი შეიძლება იყოს უფრო მაღალი.

და კიდევ რამდენიმე კონცეფცია, რომელიც უნდა გესმოდეთ საბანკო დეპოზიტებზე მითითებისას.

ანაბრის ვადის გახანგრძლივება არის ანაბრის ხელშეკრულების ავტომატური გაგრძელება მისი ვადის გასვლის შემდეგ და ანაბრის განთავსება ახალი ვადით კლიენტის მონაწილეობის გარეშე.

თუ გადარიცხვა არ არის გათვალისწინებული, თანხები (ძირი პლიუს დარიცხული პროცენტი) გადაირიცხება მომხმარებლის ანგარიშზე და ამ მომენტიდან პროცენტი არ დაერიცხება.

იმისათვის, რომ განაახლოთ მათი დარიცხვა, თქვენ უნდა მიხვიდეთ ბანკში და გახსნათ ახალი ანგარიში. მართალია, გასათვალისწინებელია, რომ გახანგრძლივება არ ვრცელდება ყველა სახის დეპოზიტზე და ამ მომსახურებით სარგებლობისთვის საჭიროა ხელშეკრულებაში წინასწარ გათვალისწინება.

საბანკო ანგარიშის გასახსნელად საჭიროა მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი (ზოგჯერ მათ შეიძლება სთხოვონ რაიმე მეორე დოკუმენტის წარდგენა, მაგალითად, პასპორტი). თუ გსურთ ანაბრის გახსნა ახლო ნათესავისთვის, საკმარისია მიაწოდოთ მისი დოკუმენტები ან დოკუმენტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლები.

მომგებიანი დეპოზიტები 2017 წელს

ასე რომ, ჩვენ გავარკვიეთ, რა არის დეპოზიტები, როგორ იანგარიშება პროცენტი და რა პირობებია სხვადასხვა დეპოზიტებისთვის. ჩვენ ასევე გავარკვიეთ, რომ საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ძირითადად 3-დან 10 პროცენტამდე მერყეობს, მრავალ ფაქტორზეა დამოკიდებული.

ბანკის რეიტინგი

მიზანი, რომელსაც თქვენ ახორციელებთ ანაბრის გახსნისას, საბოლოო ჯამში უნდა განსაზღვროს თქვენი დეპოზიტის არჩევანი. სწორედ ის განსაზღვრავს, თუ რა პირობებია თქვენთვის მნიშვნელოვანი და რას მიანიჭებთ უპირატესობას (ვადა, ვალუტა, საპროცენტო განაკვეთი და სხვა პირობები).

ვიღაცას სურს მიიღოს მოგება ნებისმიერ ფასად მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო, შესაძლო რისკებისა და ზარალის იგნორირება. ვიღაც კმაყოფილია დაბალი ტარიფებით, მაგრამ ამავდროულად, მნიშვნელოვანია ისეთი პირობები, როგორიცაა ანგარიშის შევსების ან ფულის ნაწილობრივ ამოღების შესაძლებლობა, კაპიტალიზაცია, მოკლე ინვესტიციის პერიოდი და საიმედოობა.

ხშირად ბანკებში შეგიძლიათ იპოვოთ კარგი შეთავაზებები პენსიონერებისთვის უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. არის კარგი სპეციალური შეთავაზებები ან სეზონური აქციები, რომლებსაც ბანკები აწყობენ გარკვეული შემთხვევისთვის მცირე ხნით.

რჩევა!

მაგალითად, თუ მსურდა ფულის დაზოგვა ძვირადღირებული შესყიდვისთვის, მე მირჩევნია გრძელვადიანი შევსებული ანაბარი ყოველთვიური კაპიტალიზაციის, თუმცა უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.

მაგრამ ზოგადად, ინვესტიციის ეს გზა, რომელიც მოიცავს საბანკო დეპოზიტებს, დღეს არ არის ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი. განაკვეთების ზომა, ვიდრე ეს იყო რამდენიმე წლის განმავლობაში, მნიშვნელოვნად შემცირდა. და იმისათვის, რომ იპოვოთ, მაგალითად, წლიური წვლილის 10%, თქვენ უნდა სცადოთ ძალიან ბევრი.

უფრო მეტიც, თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ არსებობს ასეთი წესი: რაც უფრო მეტს გვთავაზობს ბანკი სადეპოზიტო შესაძლებლობებს (მაგალითად, შევსება, კაპიტალიზაცია, ნაწილობრივი გატანა), მით უფრო დაბალი იქნება ამ ანაბრის პროცენტი.

სად და როგორ მოვიძიოთ ინფორმაცია ბანკების შესახებ?

არსებობს უამრავი ბანკი, რომელიც გვთავაზობს თავის მომსახურებას ჩვენს ქვეყანაში. და ზოგჯერ შესაფერისი ბანკის ძებნას შეიძლება დიდი დრო დასჭირდეს. იმედი მაქვს, რომ ეს მარტივი რჩევები დაგეხმარებათ ამ საკითხის ნავიგაციაში.

ბანკის არჩევანში როგორმე ნავიგაციის ერთ-ერთი გზაა მისი რეიტინგების დათვალიერება. რუსულ ბანკებს აფასებენ ძირითადად ისეთი რუსული სარეიტინგო სააგენტოები, როგორებიცაა: National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, რომელთა შორის Expert RA ითვლება საუკეთესოდ.

მსხვილი საერთაშორისო სააგენტოები (Fitch, Moody's და S&P) მუშაობენ მხოლოდ უმსხვილეს რუსულ ბანკებთან და საშუალო ზომის ბანკები არ ხვდებიან მათ ხედვაში.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ გააკეთოთ გარკვეული დასკვნები ბანკის საკრედიტო განცხადებების წაკითხვით, რომელიც გამოქვეყნებულია ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე ან რუსეთის ბანკის ვებსაიტზე. მაგრამ ამ მოხსენებების გასაგებად, ალბათ, მხოლოდ სპეციალისტს შეუძლია ამის გაკეთება. ჩვენ, ჩვეულებრივ კლიენტებს, შეგვიძლია ვცადოთ ბედი Banki.ru პორტალზე, სადაც ინფორმაცია უკვე წარმოდგენილია უფრო ხელმისაწვდომი ფორმით, რომლის გაგებაც არაპროფესიონალსაც კი შეუძლია.

გაფრთხილება!

ბანკის სანდოობა განისაზღვრება მისი ფინანსური მაჩვენებლებით. ანალიზისთვის ვადარებთ ბანკის მიმდინარე აქტივებს იმ მაჩვენებლებს, რაც იყო ერთი წლის წინ და გასული და მიმდინარე თვეებისთვის.

ბანკის საიმედოობისა და სტაბილურობის ნიშანია მისი მსხვილი აქტივები მომენტში და მათი ზრდა წინა პერიოდებთან შედარებით. ბანკის სანდოობაზე მოწმობს საკუთარი სახსრების (ავტორი კაპიტალის) ოდენობაც.

საინფორმაციო სააგენტო „ფინმარკეტის“ ცნობით, 1 მარტის მდგომარეობით (1 აპრილის მდგომარეობით სია არ შეცვლილა) რუსეთის უმსხვილესი ბანკების სიაში შედის: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of. მოსკოვი, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, მოსკოვის საკრედიტო ბანკი, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozban " , რუსეთის ფედერაციის Sberbank, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

ბანკის სანდოობის შეფასების აუცილებლობაგანცხადებების ანალიზის საფუძველზე, ყურადღების მიქცევა ისეთ კრიტერიუმებზე, როგორიცაა საბანკო ორგანიზაციისთვის სავალდებულო სტანდარტების გაუარესება ან დარღვევა (რაც შეიძლება გამოიწვიოს ლიცენზიის გაუქმება), საკუთარი გადახდების არგაკეთება და საკუთარი ვალების დაფარვისას წარმოქმნილი სირთულეები. ფულადი ნაკადები, რომლებიც მნიშვნელოვნად აღემატება ბანკის აქტივებს და არ გააჩნიათ ეკონომიკური გამართლება, მნიშვნელოვანი ინვესტიციებისთვის ურთიერთდახმარების ფონდებში და აქციებში (ეს შეიძლება მიუთითებდეს, რომ ბანკს დიდი პრობლემები ექნება უახლოეს მომავალში), ბალანსის მაჩვენებლების ნებისმიერი მკვეთრი ვარდნა გონივრული ახსნა-განმარტების გარეშე. .

ასეთი ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე, მედიაში, პორტალზე არსებულ რეპორტაჟში. და მიუხედავად იმისა, რომ მეჩვენება, რომ რიგითი კლიენტისთვის ძალიან რთულია ბანკის სანდოობის სრულად შეფასება სპეციალიზებული ანგარიშგების ასეთი ანალიზის საფუძველზე, სავსებით შესაძლებელია გავიგოთ ზოგიერთი ძირითადი პუნქტი, რაც მაინც ნაწილობრივ ხელს უწყობს რისკების დონის შემცირებას.

2. ბანკის ზომისთვის.მსხვილი ფედერალური და რეგიონული ბანკებისთვის, გამოთქმა „ძალიან დიდი, რომ ვერ მოხერხდეს“ თითქმის 100 პროცენტით გამოიყენება. ინფორმაცია მათი აქტივების შესახებ, რომელიც მოწმობს ბანკის ზომას, ასევე შეგიძლიათ ნახოთ ანალიტიკური ცენტრების ანგარიშებში, რუსული და საერთაშორისო სააგენტოების რეიტინგებში. რა თქმა უნდა, ეს არ გამორიცხავს იმ ფაქტს, რომ მცირე ბანკებს შორის არიან ისეთებიც, რომლებიც იმსახურებენ ყურადღებას.

3. ბანკის შესახებ ცუდი ამბების შესახებვისთვისაც გსურთ თქვენი ფულის მინდობა (განსაკუთრებით თუ ეს თანხა 700000 რუბლზე მეტია). ნეგატიური ინფორმაცია, რომელიც შეიძლება გამოჩნდეს მედიაში ან საინფორმაციო გამოშვებაში ბანკის გვერდზე Banki.ru პორტალზე (დაახლოებით 600 ბანკს აქვს ასეთი გვერდი პორტალზე) მინიმუმ უნდა გააფრთხილოს.

4. რეიტინგების დაცემისთვისრომელიც შეიძლება შემცირდეს სარეიტინგო სააგენტოების მიერ. საგანგაშოა ის ფაქტიც, რომ საკრედიტო ინსტიტუტებს არ აქვთ რეიტინგი (რაც შეიძლება გახდეს იმის მტკიცებულება, რომ ბანკი არ სურს ინფორმაციის მიწოდებას სარეიტინგო სააგენტოებისთვის და ცდილობს რაიმე უარყოფითი დამალოს).

5. მაღალი სადეპოზიტო განაკვეთებით.გაბერილი განაკვეთები, რომლებიც მნიშვნელოვნად აღემატება საშუალო დონეს, ან მათი მკვეთრი ზრდა შეიძლება იყოს იმის მტკიცებულება, რომ ბანკს არ აქვს საკმარისი საკუთარი სახსრები. ხოლო, უფრო მომგებიანი, ერთი შეხედვით, შეთავაზებებით მეტი მომხმარებლის მოზიდვის მცდელობით, საკრედიტო დაწესებულება ცდილობს გადაიხადოს ვალები. ეს შეიძლება მიუთითებდეს გაზრდილ რისკზე.

როგორ იცით, ძვირია თუ არა? ამ შემთხვევაში, შეიძლება იხელმძღვანელოთ ცენტრალური ბანკის მიერ გამოქვეყნებული მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთების მონიტორინგის შედეგებით (დეპოზიტები რუბლებში) ტოპ 10 საკრედიტო დაწესებულებაში, რომლებიც იზიდავენ დეპოზიტების ყველაზე დიდ მოცულობას ფიზიკური პირებისგან. მარტში დეპოზიტებზე მაქსიმალური განაკვეთი 8,35% იყო.

6. სამუშაო განრიგის შესაცვლელად.ბანკის სამუშაო საათების შემცირება (სამუშაო დღეების რაოდენობის და დღის განმავლობაში მუშაობის პერიოდის შემცირება), პერსონალის შემცირება - ეს ყველაფერი შეიძლება გახდეს ბანკში წარმოქმნილი პრობლემების ირიბი ნიშნები.

7. წარმოქმნილი პრობლემებისთვისფულადი ოპერაციების განხორციელებისას (მაგალითად, ნაღდი ფულის გატანის დაგვიანება, დეპოზიტების დახურვა, მომსახურების ხარისხი), ასევე ბანკის მომხმარებლების მიერ ანგარიშების მასობრივი დახურვა. ამის შესახებ შეგიძლიათ გაიგოთ სხვადასხვა ფორუმების მიმოხილვებიდან.

დეპოზიტების დაზღვევა - დამატებითი უსაფრთხოების ზომები

რა დაემართება ჩვენს ანაბარს, თუ, მიუხედავად ამისა, შეცდომა დავუშვით და ჩვენი ბანკი გაკოტრდა ან ლიცენზია ჩამოერთვა?

ეს კითხვა ყველა ინვესტორს აწუხებს. საბანკო დეპოზიტების შემთხვევაში, არ უნდა შეგეშინდეთ თქვენი დანაზოგი, თუ ისინი არ აღემატება 700 000 რუბლს.

2008 წლის 1 ოქტომბრიდან ჩვენს ქვეყანაში მოქმედებს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემა და ამას თავად ბანკები აკეთებენ კლიენტებისთვის სრულიად უფასოდ. თუ ასეთი უსიამოვნება მოხდა და თქვენი ბანკი დაიხურება, დაზღვეული შემთხვევის დადგომიდან 14 დღის განმავლობაში დაგიბრუნდებათ დეპოზიტის თანხა.

დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა

ერთ ბანკში კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა იქნება 700,000 რუბლი ყველა დეპოზიტზე. ეს პუნქტი განსაკუთრებულ ყურადღებას იმსახურებს.

ანუ, თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე ანგარიში გახსნილი ერთ ბანკში ჯამური ოდენობით, მაგალითად, 1,000,000 რუბლი, ამ შემთხვევაში თქვენ მიიღებთ მხოლოდ 700,000 რუბლს. ამიტომ უფრო მიზანშეწონილია ანგარიშების გახსნა სხვადასხვა ბანკში და დარწმუნდეთ, რომ მათზე თანხა არ აღემატებოდეს 700 000 რუბლს.

მაგალითად, ორ ბანკში 500,000 რუბლის შეტანით, ამ ბანკების გაკოტრების შემთხვევაში, თქვენ მიიღებთ მთელ თქვენს ფულს 1,000,000 რუბლის ოდენობით. თუ მოხდება, რომ ანაბრის ოდენობა მაინც აჭარბებს 700 000 რუბლს, დარჩენილი თანხაც უნდა დაბრუნდეს.

მაგრამ მხოლოდ ეს ყველაფერი გაგრძელდება განუსაზღვრელი ვადით, თანხის დაბრუნება კი მხოლოდ ბანკის ლიკვიდაციისა და ქონების გაყიდვის შემდეგ იქნება შესაძლებელი.

ახლა აქტიურად განიხილება მთავრობის კანონპროექტი დეპოზიტების დაზღვევის 700 000-დან 1 მილიონ რუბლამდე გაზრდის შესახებ (პირველი მოსმენით ეს კანონპროექტი სახელმწიფო დუმამ გასულ წელს მიიღო).

როგორ ავირჩიოთ სანდო ბანკი?

სანამ თქვენს ფულს ამა თუ იმ ბანკს ანდობთ, დარწმუნდით, რომ ბანკი ეკუთვნის რუსეთის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემას. ამის გაკეთება მარტივია: ახლა ინტერნეტში შეგიძლიათ იპოვოთ ინფორმაცია ნებისმიერ ბანკზე.

გაფრთხილება!

დასაწყებად აირჩიეთ ყველა ბანკი, რომლებშიც ყველა დეპოზიტია დაზღვეული და შეაგროვეთ რაც შეიძლება მეტი ინფორმაცია თქვენს ქალაქში არსებული ყველა ბანკის შესახებ.

ამ სიიდან აირჩიეთ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მქონე დეპოზიტები, მანამდე თუ გააკეთეთ მომგებიანობის შედარებითი ანალიზი სხვადასხვა ბანკში. რაც უფრო მეტს შეისწავლით შეთავაზებებს დეპოზიტებზე და დეპოზიტებზე, მით მეტი შანსი გაქვთ იპოვოთ საუკეთესო ვარიანტი.

გაარკვიეთ, ითვალისწინებს თუ არა ბანკი საკომისიოს და საკომისიოს რაიმე დამატებით მომსახურებას (მაგალითად, ანაბრის შევსება, ნაღდი ფულის ამოღება, ანგარიშის გახსნა) და ჯარიმებს ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში.

ყურადღებით წაიკითხეთ კონტრაქტი! ოპტიმალური გადაწყვეტა, ჩემი აზრით: ბანკის სანდოობა და შედარებით მაღალი პროცენტი. მაგრამ ამავე დროს, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ზოგჯერ ბანკის დიდი პრობლემები იმალება ზედმეტად მაღალი განაკვეთის მიღმა, რომლის მოგვარებასაც ის ჩვენი ხარჯებით ცდილობს.

გააზრებული მიდგომა, ფრთხილი ანალიზი და გადაწყვეტილების მიღების შენელება მოგცემთ საშუალებას გააკეთოთ სწორი არჩევანი. მაგრამ ამავე დროს, არ უნდა გადადოთ გადაწყვეტილების მიღება, თქვენ უნდა დააფასოთ საკუთარი დრო, ფული და ძალისხმევა. ამიტომ, ჩვენ ვწყვეტთ ოცნებას, ვაშენებთ ციხეებს ჰაერში და ვიწყებთ მოქმედებას.

მეანაბრეები ყოველწლიურად აწყდებიან არასასიამოვნო და მოულოდნელ ვითარებას - ბანკები სხვადასხვა გზით აჭიანურებენ დეპოზიტებიდან კლიენტებზე სახსრების გაცემას. გაარკვიეთ, რატომ ხდება ეს და რა უნდა გააკეთოთ თქვენი ფულის დასაბრუნებლად.

იურიდიული პირებისთვის

შეღავათიანი სესხები მცირე ბიზნესისთვის

მცირე ბიზნესისთვის შეღავათიანი სესხები ზრდის დაკრედიტების ბაზრის ხელმისაწვდომობას მცირე კომპანიებისთვის და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. ამ სტატიაში განვიხილავთ სახელმწიფო პროგრამას, ასევე ბანკების რამდენიმე ხელსაყრელ შეთავაზებას.

Კარგი რჩევა

ინვესტიციები ძვირფას ლითონებში: საფონდო ინსტრუმენტები

ძვირფას ლითონებში ინვესტიცია კაპიტალის დაზოგვისა და გაზრდის ერთ-ერთი უძველესი გზაა. თუმცა, ბოლო დროს მოხდა ეტაპობრივი გადასვლა რეალური ოქროდან არამატერიალურ აქტივებზე. წაიკითხეთ სტატია დეტალებისთვის.

იურიდიული პირებისთვის

ანგარიშსწორების ანგარიში ფოსტა ბანკში

Post Bank არის უნივერსალური საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელიც შედის ქვეყნის საბანკო სექტორის TOP-30-ში. სტატიაში ვისაუბრებთ პოსტ ბანკში ბიზნესის მიმდინარე ანგარიშების მახასიათებლებზე, მათი შენარჩუნების ღირებულებაზე და გახსნის პროცედურაზე.

აქტუალური

ბანკში მუშაობა, როგორც კარიერის დასაწყისი

საწყის პოზიციებზე ბანკში მუშაობა კარგი ვარიანტია დასაქმებისთვის. როგორც წესი, არ არსებობს მკაცრი მოთხოვნები აპლიკანტებისთვის, ამიტომ ყველას, ვისაც საკუთარი თავის მოსინჯვა უნდა, აქვს შანსი. მოდით გავარკვიოთ რა პოზიციებზე შეგიძლიათ განაცხადოთ განაცხადი, თუ გაქვთ მცირე ან არ გაქვთ სამუშაო გამოცდილება.

• Ახალი პროდუქტი

  BBR ბანკმა დეპოზიტი „2020“ დაიწყო

  5,75% წლიურად - ეს არის BBR ბანკის ახალი სადეპოზიტო პროგრამის, სახელწოდებით „2020“ ანაზღაურების მაქსიმალური მაჩვენებელი. ყველაზე მიმზიდველი ტარიფი გათვალისწინებულია თანხების 700 დღით შეტანის შემთხვევაში (შესაძლებელია ჩარიცხვა 200 ან 500 დღითაც).

  2020 წლის 17 თებერვალი

• ანალიტიკა

  „გახსნა“: საინვესტიციო პროდუქტები ხდება დეპოზიტების ალტერნატივა

  Otkritie Bank-ის მონაცემებით, ბოლო დროს რუსები სულ უფრო ხშირად იღებენ უფასო თანხებს სადეპოზიტო ანგარიშებიდან და ინვესტიციებს ახორციელებენ საინვესტიციო პროდუქტებში, მოსახლეობას დაახლოებით 30 ტრილიონი რუბლი აქვს ხელში. მომავალი წლის შემოდგომაზე ფინანსური სტრუქტურა IPO-ს გამართვას გეგმავს. შესაძლოა ბანკმა ფასიანი ქაღალდები კერძო ინვესტორებზე გაყიდოს.

  2020 წლის 12 თებერვალი

• ტარიფების შეცვლა

  Sovcombank-მა შეცვალა განაკვეთები იპოთეკურ სესხებზე, დეპოზიტებზე და ჰალვას ბარათზე

  Sovcombank-ში იპოთეკური სესხი ახლა შეიძლება გაიცეს 8,69% წელიწადში. საბინაო სესხის ოდენობა არ არის 30 მილიონ რუბლზე მეტი (შეიძლება გაიზარდოს ინდივიდუალურად). სესხები გაცემულია 30 წლამდე. შესაძლებელია სესხის გაცემა ორ დოკუმენტზე. სესხის განაცხადი განიხილება 1 სამუშაო დღის განმავლობაში დეპოზიტებისთვის

  2019 წლის 19 ნოემბერი

• Ახალი პროდუქტი

  ენერგობანკმა წარადგინა კონტრიბუცია „კომპეტენტური ინვესტორი“

  ენერგობანკის აქტივებში შედის ახალი სადეპოზიტო სერვისი გაზრდილი მომგებიანობით. „კომპეტენტური ინვესტორის“ ანაბარზე განაკვეთი წელიწადში 8%-ს აღწევს. ანაბარი შეიძლება გაიცეს ექვსი თვით ან ერთი წლის განმავლობაში. პროგრამის რენტაბელობა არ არის დამოკიდებული სახსრების განთავსების პერიოდზე, ანაბრის განხორციელების წინაპირობაა აკუმულაციური ხელშეკრულების დადება.

  2019 წლის 29 ოქტომბერი

• Ახალი პროდუქტი

  „ვოზროჟდენიემ“ გახსნა 4 ახალი საცალო ანაბარი

  ვოზროჟდენიე ბანკის საცალო დეპოზიტების ხაზი ერთდროულად ოთხი სადეპოზიტო პროდუქტით შეივსო, შევსებული ანაბარი გახსნილია რუბლებში და აშშ დოლარში. დეპოზიტის მაქსიმალური განაკვეთი არის 5,5% წლიური რუბლით და 0,7% წელიწადში დოლარში. განთავსების თანხა არის 30 ათასი რუბლიდან / 500 დოლარი. სადეპოზიტო ანგარიშის შევსება შესაძლებელია "აქტიური" ანაბარი.

  01 ოქტომბერი 2019 წ

• ტარიფების შეცვლა

  NS ბანკმა შეცვალა ანაბრის განაკვეთები

  NS ბანკმა განიხილა ბრენდირებული სადეპოზიტო პროდუქტების მომგებიანობა, საინვესტიციო დეპოზიტის განაკვეთი ამჟამად არის 8% წლიური. სადეპოზიტო სერვისი ხელმისაწვდომია კლიენტებისთვის, რომლებმაც გასცეს საინვესტიციო სადაზღვევო პროდუქტები. საპროცენტო სარგებელი ირიცხება სადეპოზიტო ხელშეკრულების მოქმედების ვადის ბოლოს.„შემნახველი“ ანაბარი. შეთავაზება -

  2019 წლის 02 აგვისტო

• ანალიტიკა

  მეანაბრეებმა მიიღეს თითქმის 33 მილიარდი რუბლი DIA-სგან. 6 თვის განმავლობაში

  იანვრიდან ივნისის ჩათვლით დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტომ 55,8 ათას ადამიანს გადაუხადა სადაზღვევო კომპენსაცია. ასეთი მონაცემები სახელმწიფო კორპორაციის ვებგვერდზეა გამოქვეყნებული, პირველი ექვსი თვის განმავლობაში DIA-მ გაკოტრებული ბანკების ყოფილ მეანაბრეებს 32,8 მილიარდი რუბლი გადაუხადა. ეს თანხა იმ ადამიანების ნახევარმა მიიღო, ვინც დაზღვევის მოთხოვნის უფლება აქვს.

  2019 წლის 23 ივლისი

• ტარიფების შეცვლა

  გაზპრომბანკი სადეპოზიტო განაკვეთებს ზრდის

  გაზპრომბანკი ბრენდირებულ დეპოზიტებს უფრო მიმზიდველს ხდის, ვაშ Success დეპოზიტზე ზღვრული ანაზღაურება 7,84%-მდე გაიზარდა. განაკვეთი გათვალისწინებულია სახსრების განთავსებისას 1,5 წლის (547 დღე) ვადით. დეპოზიტის განთავსება შესაძლებელია მაისის ბოლომდე. განთავსების მინიმალური ოდენობაა 300 ათასი რუბლი. დეპოზიტი არ არის დაბრუნებული. ექსტრადიცია

  2019 წლის 27 თებერვალი

მხოლოდ რამდენიმე ბანკი გვთავაზობს მაღალპროცენტიან დეპოზიტებს მოსკოვში. ზოგი ასეთ შეთავაზებას აკეთებს, რომ ახალი მომხმარებლები გამოჩნდნენ, ზოგი - დადებითი რეპუტაციის შესანარჩუნებლად. ყველაზე დიდი წვლილი არის. მაგრამ ეს შეიძლება მოხდეს მხოლოდ რამდენიმე პირობის დაკმაყოფილების შემთხვევაში:

• ანგარიში დაუყოვნებლივ იხსნება მთელ თანხაზე;
• კონტრაქტის ვადის ამოწურვამდე სახსრებით არაფერი შეიძლება გაკეთდეს;
• კლიენტი ეკუთვნის პრივილეგირებულ კატეგორიას.

ფარგლებში შესაძლებელია მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. მიიღეთ მაქსიმალური მოგება და უცხოური ვალუტის ანგარიშის გახსნისას.

მოსკოვში მაღალპროცენტიანი ანაბრის გახსნის პირობები

მოქალაქეებს მაღალი პროცენტით შეუძლიათ გახსნა როგორც რეგისტრაციის, ისე საცხოვრებელი ადგილის ადგილზე. ამისათვის საჭიროა მხოლოდ პასპორტი. არიან ისეთებიც, რომლებიც 14 წლიდან ახალგაზრდებთან თანამშრომლობენ. ინდივიდუალური შეთავაზებები განსხვავებულია:

• მინიმალური თანხები.

მოსკოვში დეპოზიტების ყველაზე მაღალ განაკვეთებს სთავაზობენ ინსტიტუტები, რომლებსაც აქვთ საკუთარი აქტივების მაღალი განაკვეთები, კარგი სესხის პორტფელი, ანუ ისინი სტაბილურია.

ჩვენს ვებგვერდზე ნახავთ დეპოზიტებს ბანკებში მაღალი საპროცენტო განაკვეთით 2020 წელს. მოხერხებულობისთვის გთავაზობთ შედარებით ცხრილს უახლესი ინფორმაციით და შესაძლო მოგების გამოსათვლელად. მონაცემები რეგულარულად განახლდება, ამიტომ ჩვენი მომხმარებლები იღებენ განახლებულ ინფორმაციას. საჭიროების შემთხვევაში, შეგიძლიათ აირჩიოთ ყველაზე მოსახერხებელი ვალუტა გამოთვლებისთვის.