Վարկային ստրկություն. Կրեդիտոմանիա. վարկային կախվածություն, ստրկություն - ինչպես դուրս գալ պարտքի անցքից Հիմարություն, ինչ հիմարություն է դա

Ռուսները 15,5 տրիլիոն ռուբլու պարտքեր են կուտակել։ Վարկային պատմության բյուրոյի տվյալներով՝ երկրի յուրաքանչյուր հինգերորդ բնակիչն ունի մեկ։ Ամեն երկրորդ պարտապանը միաժամանակ վճարում է երեք կամ ավելի վարկ, հայտնում է MIR 24-ի թղթակից Նադեժդա Սերեժկինան։

«Հեռուստացույց՝ 60 հազար, վարագույրներ՝ մոտ 20 հազար։ Դե, սենյակի ամբողջ վերանորոգման համար մեզանից պահանջվեց 250 հազար », - ասաց պարտապան Տատյանա Ֆոնդեևան: Նաև նոթբուք, սուրճի մեքենա, վերջին մոդելի հեռախոս, բոլորը ապառիկ։ Երեք տարի շարունակ մոսկվացի Տատյանան բանկերին պարտք է մեկուկես միլիոն ռուբլի: Նա ունի վեց վարկային քարտ, սմարթֆոն՝ մաս-մաս ու պարտքերը փակելու ոչինչ չունի. մեկ ամիս առաջ կինը կորցրել է աշխատանքը։ «Դուք վերցնում եք, վերցնում եք: Փողը հեշտ է ծախսվում։ Հիմա պետք է ամսական մոտ 60 հազար վճարեմ»,- դժգոհեց կինը։

Վարկային արձակուրդ խնդրելը Տատյանային տրված խորհուրդն է անձնական ֆինանսական խորհրդատուի կողմից: Աշխատանքից ազատում, հիվանդություն, ծննդաբերություն՝ սրանք են պատճառները, թե ինչու բանկի հաճախորդը կարող է հետաձգել վճարումը։ Եթե ​​վարկերը շատ են, ապա ավելի լավ է դրանք միավորել մեկի մեջ, որպեսզի չգերվճարեն տոկոսները։ «Ամենահեշտ ճանապարհը համախմբվելն է։ Երբ մենք միավորում ենք տարբեր բանկերի պարտքի բեռը մեկ բանկում և, որպես կանոն, ավելի շահավետ պայմաններով, քան վարկային քարտերը», - բացատրեց անձնական ֆինանսների մասնագետ Սվետլանա Կոստիկովան:

Պարտքի ծուղակից դուրս գալու ևս մեկ ելք վերաֆինանսավորումն է։ Պարտապանը վարկը փոխանցում է մեկ այլ բանկի, եթե այդ բանկն ավելի բարենպաստ պայմաններ է առաջարկում։ Այնուամենայնիվ, ծառայությունը կարող է ստանալ միայն մաքուր վարկային պատմություն ունեցող հաճախորդը՝ առանց տուգանքների և ուշացումների: Եթե ​​բանկը մերժել է, ընտրեք այլ մարտավարություն։ «Վարկերը դասավորում ենք ըստ չափերի և նախ մարում ենք ամենափոքրը։ Հետո այնպիսի զգացողություն ես ունենում, որ դու դուրս ես գալիս այս ամենամսյա մրցավազքից. որ քարտից հանել, որը դնել, ինչպես վերաֆինանսավորել»,- խորհուրդ է տվել Ֆինանսական գրագիտության ազգային կենտրոնի փոխտնօրեն Սերգեյ Մակարովը:

«Այսօր իմ պարտքը կազմում է 5 միլիոն 870 հազար ռուբլի։ Սա շարունակվում է շուրջ հինգ տարի », - ասաց պարտապան Ալեքսանդր Վալկովը: Սիբիրցի Ալեքսանդրն այն ամենն է, ինչի մասին երազում է սեփական ուժերի սահմաններում ապրելը: Նա վեց տարի առաջ հիմնել է շինարարական ընկերություն։ Նա բիզնեսի զարգացման համար մեծ վարկ է վերցրել, աշխատել արտասահմանյան հաճախորդների հետ, մինչև ճգնաժամը սկսվեց 2014թ. «Սկզբում մեկ վարկ կար, կարծես քաշքշում լիներ։ Բայց հետո այս պատմությունը. դու կարծում ես, որ ես հիմա մեկ ուրիշը կվերցնեմ, գուցե ինչ-որ բան փոխվի: Դու կներդնես այն, նորից կմշակես ինչ-որ շահույթի մեջ, բայց իրականում առաջինի հետ չես կարողանում գլուխ հանել։ Դուք սկսում եք ավելի շատ վերցնել: Սա ժանրի դասական է»,- ասաց Ալեքսանդրը։

Բնակարան, ավտոմեքենա՝ Ալեքսանդրի և նրա ընտանիքի ողջ ունեցվածքը կալանքի տակ է։ Ելքը մեկն է՝ սնանկ ճանաչվել։ «Ռեկորդային կորուստներ. Հասկանալ, որ այս իրավիճակից ելք չկա, որ պարտավորությունները մարելու համար օրինական ճանապարհով հնարավոր չէ գումար վաստակել»,- ասաց արբիտրաժային մենեջեր Լեոնիդ Կարետնիկովը։

Մասնագետները հորդորում են՝ ցանկացած գումարով վարկ վերցնելուց առաջ հաշվարկեք ռիսկերը։ Սա միակ միջոցն է փրկվելու վարկային կյանքից։ «Օգտագործեք ձեր փողերը, մի վստահեք վարկային քարտերին, որովհետև դրանք ուշանում են», - ցանկացավ Տատյանան: «Ինը ամսից հուսով եմ՝ երջանիկ մարդ կլինեմ՝ զրոյական մնացորդով։ Եվ վատ վարկային պատմությամբ։ Ինձ այլևս երբեք վարկ չեն տա, և իրականում դա շատ լավ է », - ասաց Ալեքսանդրը:

Մեծ թվով բանկեր և էլ ավելի մեծ թվով միկրոֆինանսական կազմակերպություններ, որոնք առաջարկում են վարկեր ցանկացած գումարի և ժամկետի համար՝ մի քանի օրով փոքր վարկից մինչև 25-30 տարով բնակարան գնելու վարկ, Վարկառուների համար միմյանց միջև մրցակցությունը զգալիորեն պարզեցրեց վարկեր ստանալու հնարավորությունը։ Արդյունքում շատերը, հատկապես այն մարդիկ, ովքեր չունեն անգամ ֆինանսական գրագիտության տարրական հիմքեր, չմտածելով այդ վարկերի մարման հեռանկարի մասին, ընկան վարկային գերության մեջ։

Ահա ամսագրի այսօրվա հյուրը ՌեկոնոմիկաԱնդրեյը հայտնվել է նման իրավիճակում և ցանկանում է ձեզ պատմել իր պատմությունը, թե ինչպես չանել դա, եթե պատրաստվում եք վարկ վերցնել։

Ես Անդրեյն եմ, ես 46 տարեկան եմ և ուզում եմ ձեզ պատմել իմ պատմությունը, թե ինչպես չանել, եթե պատրաստվում եք վարկ վերցնել:

Այն ժամանակ, երբ ես ներքաշվեցի վարկային բեռի մեջ, ես մոտ 30 տարեկան էի: Կինս գեղեցիկ կին է, իմ սիրելի գործն է, և թվում է, թե ամեն ինչ լավ է, ամեն ինչ կարգին է, և ոչինչ չի կարող անհանգստություն առաջացնել:

Կյանքն այնպիսի բան է, որ չգիտես, թե ինչպես կարող է ամեն ինչ ստացվել, որ պահին գլխիդ ապտակ կտա, միգուցե քացի, որ չհանգստանաս։

Ես մեքենա եմ ուզում

Ես ու կինս որոշեցինք մեքենա գնել։ Որոշ միջոցներ ունեինք առանձնացված, մինչև 80000 ռուբլի լրիվ գումարը չէր հերիքում, բայց ես ուզում էի հիմա մեքենա ունենալ, և ինչ լավ տարբերակ՝ կանխիկ գնելու դեպքում զեղչ և շատ այլ մանրուքներ։

Ես վերցրեցի օգտագործված մեքենա: Ուզում եմ նշել, որ ես երբեք մեքենա չեմ ունեցել, ուստի, ըստ երևույթին, այս բոլոր մանրուքներն ինձ կաշառել են։

Վարկ վերցնելը տարբերակ չէր՝ ճգնաժամը, բոլոր դեպքերը, մարդիկ առանց փողի, շատերն էլ՝ առանց աշխատանքի։ Որոշեցինք վարկ վերցնել, վստահ էինք, որ արագ, առանց խնդիրների կմարենք։

Վարկ «Ռուսական ստանդարտ» բանկում

Ես հասա ռուսական ստանդարտ բանկ: Ժպտացող աղջիկներն ինձ արագ տարան շրջանառության մեջ, քանի որ վարկերի մասին ոչինչ չգիտեի, երբեք չէի վերցնում ու չէի հետաքրքրվում խճճվածությամբ։

Ես հասա ռուսական ստանդարտ բանկ:

Բանկի աշխատակից աղջիկը սկսեց արագ խոսել՝ բացատրելով այս ապրանքի բոլոր «հմայքը», ցույց տալով հաշվարկների, տոկոսների, ամսական վճարումների աղյուսակը։ Ճիշտն ասած, ես իսկապես չէի լսում նրան: Միայն մի բան էր պտտվում գլխումս՝ փողը տուր, ես էլ գնացի մեքենան բերելու։

Հիմարություն, ինչ հիմարություն է դա։

Հիշում եմ, թե ինչպես էին խոսում ապահովագրության մասին, որ առանց դրա վարկ չէին հաստատի, դա պետք է արվի (ի դեպ, ապահովագրության չափը պայմանագրում նշված չէ, չեմ հիշում, որ բարձրաձայնել եմ)։ Այն բանից հետո, երբ ես լրացրեցի հարցաթերթիկը, աղջիկն ասաց, որ ինձ համար հաստատվել է 100.000 ռուբլի գումարը։

Ես համաձայնեցի և միայն տանը հասկացա իմ սխալները, և այդ ապահովագրությունը առանձին գումար չէ, որը կարելի է վճարել մեկ մասով։

Ապահովագրությունը ավելացվում է հիմնական վարկին և ենթակա է նաև տոկոսների, այսինքն՝ ստանում եք 100,000 + ապահովագրություն = 126,923 ռուբլի: Իսկ հիմա այս 126000-ն արդեն վարկ է, որի վրա տոկոսներ են գանձվում, իսկ ես ուզում էի ընդամենը 80000 ռուբլի։ Սա իմ ամենահիմար հոդն է, որին խցկել են պահածոյի մեջ, կամ գուցե ես ուղղակի անտեսել եմ ամեն ինչ։ Չեմ կարծում. Որոշ տվյալներ պայմանագրում չկան։

Վարկային պայմանագիր

Ես վերադարձա տուն, ուրախացրի կնոջս, բայց ոչ երկար. կինը նայեց պայմանագրին ու շունչ քաշեց։ Մեր 80,000 ռուբլի: վերածվել է գրեթե 127000 ռուբլու։

Ես համաձայնեցի ու միայն տանը հասկացա սխալներս։

Տվյալներն այսպիսին էին.

1. Վարկի տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 36%:
2. Վարկի ընդհանուր արժեքը կազմում է տարեկան 42,58%:
3. Վարկի ժամկետը 1156 օր է:
4. Գումարը - 126,923,40 ռուբլի:
5. Ապահովագրություն՝ 38 ամիս
6. Ամսական վճարը կազմում է 5650 ռուբլի, որից տոկոսները միջինը 3500 ռուբլի են, մնացածը վարկի մարմինն է։
7. Վճարումների ընդհանուր գումարը` 213 670,99 ռուբլի (հիվանդ չէ, չէ՞):

Վճարումը բաց թողնելու համար տույժեր.

• առաջին անցում - 300 ռուբլի;
• երկրորդ անցում - 500 ռուբլի;
• երրորդ անցում - 1000 ռուբլի;
• չորրորդ անցում - 2000 ռուբլի:

Մի փոքրիկ հատված վճարումների ժամանակացույցից.

Մուտքավճար՝ 5650 ռուբլի։ Մնացած պարտքը` 126,923 ռուբլի

Մուտքավճար՝ 5650 ռուբլի։ Պարտքի մնացորդը` 124,778 ռուբլի:

Եթե ​​նայեք երեք ամիս առաջ, ապա մնացածը կազմում է 118,979 ռուբլի: Պարտքը գործնականում կանգնած է. Իսկ վճարումը կատարվել է 5 ամսում։

Այժմ տես ապահովագրության մասին ծանոթագրությունը. «Վարկառուի կողմից աշխատանքը կորցնելու հետ կապված ֆինանսական ռիսկերի ապահովագրությունը Վարկային պայմանագրով ներառված է՝ ՈՉ»:

Սա ամենամեծ սխալն է, որի համար վճարել եմ հետո: Ես վերցրեցի ապահովագրավճարը, որը վճարվեց մեկ ամիս անց, ըստ ցանկության (մոտ 20000 ռուբլի):

Հրաշք փոշեկուլի պատմությունը

Երբեք, լսու՞մ ես։ Երբեք թույլ մի տվեք բոլոր տեսակի անպետք ապրանքներ վաճառողներին տուն մտնել: Ավելի լավ է, մի բացեք դուռը օտարների առաջ:

Անցնում է մոտ 4 ամիս, և ահա եզրափակիչը։

Երկրում ճգնաժամը բռնկվեց, աշխատատեղերի կրճատումը հասավ իր գագաթնակետին, և ես ազատվեցի աշխատանքից։ Երբ հասա տուն, պատկերացրի կնոջս դեմքը, թե որքան կնեղանա, որովհետև մենք պետք է փակեինք վարկը և շտապ աշխատանք փնտրեինք։

Տանը ինձ երկու նորություն էր սպասում՝ լավն ու վատը։ Սկսեմ վատից. Կինը վատառողջության պատճառով շուտ է տուն եկել. Այդ ժամանակ բնակարաններով վազվզում էին հրաշք փոշեկուլ վաճառողները։ Կարծում եմ՝ շատերն արդեն կռահել են միջոցառման ելքը։ Այո, կնոջս ստիպեցին վարկավորել այս Kirby սուպերմեքենան:

Այդ ժամանակ բնակարաններով վազվզում էին հրաշք փոշեկուլ վաճառողները։

Ընկերության հետ երկարատև բախումները, վարկի չեղարկման մասին բանկին դիմելը ոչնչի չհանգեցրեց։ Վարկը պետք է վճարվեր։

Կյանքը եռում է, և ամեն ինչ գլխավերեւում է

Սկսեմ գլխավորից՝ թվեր, թվեր...

Այս վարկը տրամադրվել է OTP Bank-ի կողմից:

• Գումարը կազմում է 110 000 ռուբլի, մինչդեռ ապրանքն իբր արժեցել է 125 000 ռուբլի։ Բայց կինս կանխավճար է արել, այսինքն՝ առաջին մարումը։
• Վարկը տրվել է 2 տարով։
• Եվ ահա, սարսափ, տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 47,7%:
• Ամսական վճարում `7200 ռուբլի: Այս գումարից տոկոսները կազմում են 4000 ռուբլի:

Տույժեր.

• վճարման առաջին անցման համար `0 ռուբլի;
• երկրորդ վճարման համար `300 ռուբլի;
• վճարման երրորդ անցման համար `900 ռուբլի:

Ընդհանուր առմամբ, վարկն արժեցել է 173 412 ռուբլի։ Նույն պատմությունն է՝ հսկայական տոկոսադրույքներ և նվազագույն մայր գումար: «Վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրություն. ՉԻ».

Ասել, որ ես շոկի մեջ էի, նշանակում է ոչինչ չասել: Կինս լացում էր, ես հանգստացրի նրան։ Ընկերությունում ընթացող վարույթներն ու սկանդալները, բանկ զանգերը չօգնեցին։

Այդ ժամանակ ես՝ նախկին ընկերության նախկին մենեջեր, աշխատանքի ընդունվեցի որպես սովորական խորհրդատու կենցաղային տեխնիկայի խանութում։ Աշխատավարձ չկար, մի կերպ ապրուստի համար բավարար, երկու վարկ քիչ էր քաշելու։

Ուղարկեք տույժեր, տուգանքներ: Ես ստիպված էի վաճառել մեքենան, իհարկե, ավելի քիչ գումարով։ Օգտագործված մեքենայի ողջ «հմայքը» կայանում է նրանում, որ վերավաճառքի ժամանակ գինը զգալիորեն նվազում է։ Գումարի մի մասը տրամադրել ենք վարկերի համար, մի մասը՝ թողել ենք ցմահ։ Վարկերը վճարվել են անհրաժեշտից պակաս (փոքր մասնաբաժիններով):

Ռուսական Ստանդարտ բանկից ինձ չեն անհանգստացրել, չեն զանգահարել։ Ամենաշատ հաճույքը երկրորդ վարկից էր։

Դժոխքը շուտով սկսվեց

Երկրորդ վարկի հետ կապված խնդիրները շատացան. Բանկին չի ուրախացրել այն փաստը, որ մենք ամսական նշանակված վճարից պակաս գումարներ ենք ավանդում։ Զանգերը սկսվել են անվտանգության ծառայությունից։ Զրուցեցինք ծառայության աշխատակցի հետ, տղամարդը վստահեցրեց, որ կարելի է ավելի քիչ վճարել, բայց գումարը չի շարժվի, քանի որ բավական է միայն տոկոսները փակելու համար, գլխավորը, որ բանկը տեսնի մեր վճարումները, թեկուզ չնչին. , և նրանք մեզ այստեղ չեն անհանգստացնի։

Կոլեկցիոներները զանգահարում էին ամեն օր և 5 անգամ։

Ավաղ, 2 ամիս անց կոլեկցիոներները զանգահարեցին տան հեռախոսին։ Կինը պատասխանեց. Նրանք կոպիտ էին խոսում, ոչինչ չէին ուզում լսել, կոպտում էին, սպառնում էին, որ կգան տուն՝ բախում սկսելու համար։ Զանգում էին ամեն օր ու օրը 5 անգամ։ Մենք անմիջապես չհասկացանք, որ սա հոգեբանական հարձակում է։ Համացանցում այս թեմայով քրքրելով՝ եկանք այն եզրակացության, որ դրանք չեն կարող վնասել։ Մենք որոշեցինք չխփել մեր գլուխները, բայց կինս չկարողացավ էմոցիոնալ դիմանալ։ Զանգերը շարունակվում էին, և նրանք զանգում էին ոչ միայն բջջային հեռախոսով, այլ նույնիսկ կնոջ աշխատանքի վայր։ Բայց այստեղ առանձնապես խնդիրներ չկային։ Ըմբռնող անձնակազմն ու վարչության պետը պարզապես պատասխանել են՝ «այս կինը այստեղ չի աշխատում»։ Մենք արագ հետ մնացինք։

Ամենահետաքրքիրն այն է, որ այս կազմակերպությունը տոկոսներ է վճարում ձեր սեփական վարկի համար: Եվ հիմա դուք պարտք եք ոչ միայն բանկին, այլեւ գիշատիչներին հավաքագրման գործակալությունից։

Փորձեցինք շփվել փաստաբանների հետ, սակայն պատասխանը մեկն էր՝ «Վճարիր»։ Նույն ժամանակահատվածում կարգադրիչն ինձ սոցցանցում գրել էր. «Բարև, Անդրեյ: Վերջապես ես գտա քեզ: Եկեք այսինչ հասցեով, մենք կզբաղվենք ձեր պարտքերով։ Ռուսական ստանդարտը ձեր գործը մեզ է հանձնել»։

Կյանքում սև շերտը միշտ կփոխարինվի սպիտակով

Կարգադրիչի հետ զրույցը բավականին ջերմ էր. Ելենան (այդպես էր կոչվում համազգեստով տիկինը) հասկացրեց, որ վատ բան չկա, պարտքերը կփակենք ու կմոռանանք։ Ես ինձ հետ ճշտեցի, թե որքան ունեմ և որքան կարող եմ ամսական վճարել։ Վարկի մնացորդը փակել եմ մեկ տարում։

Այստեղ ահռելի պլյուս էր, որ բոլոր տոկոսները, տույժերն ու տույժերը կրճատվեցին, և պետք էր վճարել միայն վարկի մարմինը։ Իսկ եթե հաշվի առնենք, որ մենք արդեն վճարել ենք որոշակի գումար, ապա հանած տոկոսները, և ստիպված էինք փակել մոտ 50 000 ռուբլի։

OTP Բանկի հետ հարաբերությունների արդյունքը

OTP Bank-ի հետ հարաբերությունների արդյունքը եղել է հետևյալը՝ վճարել են, ինչպես կարողացել են, ստացել «երջանկության» նամակներ՝ սպառնալիքներով։ Ո՛չ բանկը, ո՛չ հավաքագրողները չեն ցանկացել զիջումների գնալ։

Կյանքն անտանելի է դարձել։ Հեռախոսահամարները փոխվել են. Կինը արձակուրդով գնացել է մոր մոտ։ Ես փորձեցի ինչ-որ կերպ մաքրել փողի ու խնդիրների այս կույտը։ Սա շարունակվեց մոտ 4 ամիս։

Զուտ պատահականությամբ ես գտա մի աշխատանք, որն ամբողջովին փոխեց մեր կյանքը։ Ես այլ քաղաք տեղափոխվելու առաջարկ ստացա։ Առանց վարանելու մենք հավաքեցինք մեր իրերը և նստեցինք գնացք։ Ժամանակն անցավ, և մենք ոտքի կանգնեցինք։

Եզրակացություն

Հիշելով այս պատմությունը՝ ուզում եմ ասել, որ երկրորդ վարկը չենք փակել։ Շատ տարիներ անց: Չեմ կարծում, որ մեզ այլեւս չեն փնտրում։ Ավելի շուտ, վաղեմության ժամկետը լրանալու պատճառով (3 տարի) բանկը մեզնով այլեւս չի հետաքրքրվում։ Ըստ երևույթին, այս ռեկորդը վարկային պատմության մեջ չկա, քանի որ ամուսինն արդեն 2 փոքր վարկ է վերցրել, և նրան չեն մերժել։

Ես դեռ ունեմ այս թղթերը։

Բայց եթե չլիներ կոլեկցիոներների հետ կապված այս ամբողջ բյուրոկրատությունը, եթե բանկը ճնշում չգործադրեր հիվանդի վրա, ապա ամեն ինչ լավ կլիներ։ Մենք կփակեինք այս դժբախտ, պարտադրված պարտքը։ Ոչ անմիջապես, բայց այն կվճարվեր աստիճանաբար։

Այո, ես գիտակցում եմ, որ պարտքերը պետք է վճարվեն, բայց ինչու՞ փչացնել մարդու հոգեբանությունը, ով փորձում է ինչ-որ կերպ մարել: Սրանից վարկն ավելի արագ չի փակվի, երբ ճնշում գործադրվի բոլոր կողմերից։

Ես դեռ ունեմ այս թղթերը։ Չգիտեմ ինչու եմ դրանք պահում։ Հավանաբար իմ պատմությունը ձեզ պատմելու համար։ Եղեք զգոն, ապավինեք միայն ձեր ուժերին։ Խնայեք, խնայեք, բայց պարտքի տակ մի ընկեք:

P.S. Մոռացա նշել գլխավորը՝ լավ նորությունը, որը չասացի, այն է, որ մենք համալրման էինք սպասում մեր փոքրիկ ընտանիքում։ Ամենայն հավանականությամբ, հենց այս փաստն էր, որ ինձ հետ պահեց հիմարություններից ու ուժ տվեց մինչև վերջ դիմակայելու։

Հսկայական թվով Ռուսաստանի բնակիչներ ունեն վարկային պարտավորություններ։ Ինչպես գիտեք, դուք վերցնում եք ուրիշի փողերը, և տալիս եք ձերը: Բայց ի՞նչ անել, եթե չկարողանաք հաղթահարել ձեր վարկային պարտավորությունները: Մենք առաջարկում ենք ձեզ մի քանի տարբերակներ, որոնք կօգնեն ձեզ ազատվել ձեր վարկային պարտավորություններից:

Վարկային պարտավորություններից ազատվելու 10 եղանակ

Հիմնական բանը, որից պետք է սկսել, մտածելն է, թե որքան լուրջ է իրավիճակը և ինչպես կարող եք դուրս գալ դրանից: Սկզբում հաշվարկեք, թե որքան գումար եք պարտք վերցրել բանկից, որքան պետք է վճարեք հիմա։

Դուք կարող եք ստեղծել ամսական վճարումների աղյուսակ, մուտքագրել դրա մեջ ամեն ինչ, ներառյալ կոմունալ և այլ ծախսերը: Միայն այն բանից հետո, երբ դուք դա պարզեք, շարունակեք լուծել խնդիրը:

• Ամեն ինչ հաշվարկելուց հետո պետք է հասկանալ, որ չվճարելու տարբերակը լավագույնը չէ։ Նույնիսկ եթե դուք տեսել եք մեծ թվով տեսանյութեր, որտեղ տեղեկություններ կան այն մասին, թե ինչպես ճիշտ խոսել կոլեկցիոներների, բանկի ներկայացուցիչների հետ, չպետք է ապավինեք այն փաստին, որ դուք կունենաք ամեն ինչ, ինչպես ցույց է տրված տեսանյութում: Այս հարցում լավագույն տարբերակը կլինի վերաֆինանսավորումը։ Ավելի լավ է ընտրել այն բանկը, որն ավելի քիչ տոկոս է առաջարկում։ Սա վարկային գերությունից ավելի հեշտ դուրս գալու միակ միջոցն է։
• Օգտագործեք աղյուսակը, որտեղ մուտքագրված է ամբողջ տեղեկատվությունը, միայն այս կերպ կտեսնեք, թե ինչ ծախսեր կարող են բացառվել: Որպես կանոն, նրանք, ովքեր աղյուսակը պահում են 3 ամիս, իրենց ծախսերը կրճատում են 3-10 հազար ռուբլով, որով կարելի է նպաստել պարտքը մարելուն։

• Բոլոր «լրացուցիչ» գումարները, որոնք դուք կարող եք ունենալ, վճարեք որպես վարկի վճարում: Օրինակ, եթե ձեզ գումար են տվել ծննդյան օրվա համար, ապա ստացված գումարը մուտքագրեք բանկ, այնպես որ ամեն անգամ վարկային պարտավորությունները կնվազեն։
• Եթե ​​կա վաղաժամ վճարումներ կատարելու հնարավորություն, օգտվեք այս հնարավորությունից։ Բայց հիշեք, որ գումարն ինքնուրույն չի գանձվի: Գրեթե յուրաքանչյուր բանկ պահանջում է այցելություն գրասենյակ և վաղաժամկետ մարման դիմում:
• Դուք կարող եք դուրս գալ գերությունից՝ վաճառելով ավելորդ գույքը։ Հատկապես տարօրինակ է, երբ մարդն ունի մի քանի բնակարան, բայց վարկ չի վճարում։ Բավական է վաճառել որոշ գույք և փակել պարտքը։

• Մեծ թվով բանկեր առաջարկում են վարկերի վերակազմավորում։ Այս դեպքում բոլոր վարկերը համակցվում են, գումարը հաշվարկվում է և վճարվում է նվազագույն տոկոսադրույքով։ Ավելի լավ է ընտրել այն վարկերը, որոնց տոկոսադրույքներն ամենաբարձրն են եղել: Երբ դիմում եք գրում, անպայման նշեք ձեզ համար ողջամիտ գումար և վճարումը կատարելու հարմար ամսաթիվ: Եթե ​​բանկը չի կորցրել վստահությունը ձեր նկատմամբ, ապա նրանք անպայման կհանդիպեն կես ճանապարհին։

• Վերջին երկու տարիների ընթացքում բանկերն առաջարկում են վարկային արձակուրդներ: Սա այն տարբերակն է, երբ դուք կարող եք հետաձգված վճարում կատարել: Բայց կարևոր է պարզել, թե հետագայում ինչպես է կատարվելու մարումը։ Հիմնական բանը այն է, որ վարկային արձակուրդների ավարտից հետո դուք ստիպված չեք լինի վճարել այն ամբողջ գումարը, որը չի մարվել արձակուրդների ընթացքում:
• Եթե ​​գնված գույքը գրավադրված է, վաճառեք այն։ Սա կվերացնի դրա համար վճարելու անհրաժեշտությունը: Իհարկե, եթե մենք խոսում ենք հիփոթեքային բնակարանի մասին, ապա այս տարբերակը, ամենայն հավանականությամբ, չի աշխատի:

Ֆինանսական մաֆիան վարկեր է օգտագործում մարդկանց ցմահ ստրկության մեջ մղելու համար
Տոկոսներով փող թողարկող բանկերը խարդախություն են: Վարկերը պետք է լինեն անտոկոս, և դուք պետք է համապատասխան վճար գանձեք ծառայության համար, բայց ՈՉ Տոկոս: Սա խաբեություն է, որին ֆինանսական մաֆիան ստիպել է մեզ ենթարկվել...
Գերավճարը զրոյական է, գլխավորը վարկ վերցնելն է, առանց երաշխավորների վերցնել։ Գրեթե առանց անձնագրի պատրաստ են վարկ տալ, եթե միայն վերցնեիք, եթե միայն այս մեխանիզմը գործարկվեր։ Ինչու է դա արվում: Ինչու՞ են երիտասարդները վարժվել վարկերին. Մարատ Խարիսովբացահայտում է ժամանակակից մարդու ստրկացման թաքնված մեխանիզմները։

Ո՞րն է թակարդը: Եթե ​​մարդ ուզում է ինչ-որ ապրանք գնել, օրինակ՝ երիտասարդ, նա հետաձգում է, հետաձգում է, և սա ևս մեկ միջանկյալ նպատակ է, և երբ նա գնում է այս ապրանքը, նա ուրախության զգացում է ունենում, որ նա արժանի էր, աշխատել և արժանի էր մրցանակի։ այս խաղում. Վերլուծենք մեկ այլ իրավիճակ՝ նրան վարկ են տվել, նա գնել է այս ապրանքը, անցել են նրա ուրախության առաջին վայրկյանները, և հիմա սկսվում է տանջանքը։ Նա արդեն ստացել է մրցանակը, և նա պետք է շատ ու շատ ամիսներ տա, չէ՞։ Եվ վարկը սկսում է նրա վրա վարվել ծծողի պես, թույլ չի տալիս մարդուն առաջ գնալ, հետ է քաշում նրան։ Նա արդեն ստացել է, բայց պետք է հետագայում տալ։ Ստացվում է, որ ապագայում նպատակ չկա, այն հետ է մնացել։ Այսպիսով, մարդն ավելի շատ էներգիա ունի իր գնած ապրանքի համար։ Նրան արդեն թալանել են, երբ նա գումար էր աշխատում, բայց հիմա ստիպված կլինի կրկնակի հարկում իրականացնել։ Նա հարկեր կվճարի, որ փող աշխատի, գումարած՝ կփակի վարկը, գումարած տոկոսներ կվճարի։ Իրականում ուրախություն չկա, միայն խնդիրներ: Այս ապրանքը, պարզվում է, շատ ավելի թանկ է, քան դա կարժենար նրան հենց սկզբում։
Առանձնապես սարսափելի վարկն այս պահին հիփոթեք է, այլ կերպ հնարավոր չէ անվանել, քան 15 տարի՝ գույքի բռնագրավմամբ։ Որովհետև 15 տարի, պատկերացնու՞մ եք, մարդը չպետք է հիվանդ լինի։ Եթե ​​մարդը բաց է թողնում 2 վճարում, ընդամենը 2 վճարում, նա կորցնում է բնակարանն ու այնտեղ ներդրած գումարը։ Եվ հնարավոր է, որ նա կորցնի իր բնակարանն ու գումարը, և դեռ պարտք է բանկին։ 15 տարի չհիվանդանալու, 15 տարի, հանկարծ սխալվել է, ապրել չսիրած մարդու հետ, 15 տարի չբաժանվել։ Գործատուն, երբ իմանում է, որ աշխատողը հիփոթեք է վերցրել, սկսում է ծանրաբեռնել նրան մեծ ծավալի աշխատանք՝ լավ իմանալով, որ մարդը ստրկատիրական վիճակում է, չի կարող իրեն թույլ տալ կորցնել աշխատանքը, այլապես նա. բաց կթողնի մեկ վճարում, հետո ավելի շատ տույժեր կգնան, և նա կունենա ավելի շատ պետք:
Նման անձը չի կարող հանգիստ մեկնել արձակուրդում հանգստանալու. ընթացիկ վճարումը պետք է վճարվի, այնուհետև դուք պետք է վճարեք այն ժամանակի համար, երբ դուք հանգստանում եք: Մարդը, ով իրեն մղում է շատ կոշտ շրջանակների մեջ, չի կարող արժանապատվորեն հանգստանալ: Այն մարդիկ, ովքեր հիփոթեք են վերցրել, նրանք բանկի ստրուկներն են, չեն ապրում, նրանք գործնականում գոյություն ունեն մի վճարումից մյուս վճարում։ Եվ շատերը նույնիսկ լիովին չեն գիտակցում, թե ինչ է տեղի ունեցել։ Ծանոթս հիփոթեքով բնակարան է գնել, ես ուղղակի հարցրի. «Ո՞ւմ բնակարանը,- ասում է՝ իմը»։ Ասում եմ. «Լավ, որտեղ է սեփականության վկայականը։ -Բանկում»: Կրկնում եմ հարցը. «Ո՞ւմ բնակարանը. -Իմ»: Մարդուն չի էլ պատկերացնում այն ​​պարզ միտքը, որ դա հենց սկզբից բանկի սեփականությունն է, և նա միայն ժամանակավոր է այնտեղ։ Նա վճարում է բանկի վարձը, վճարում է վարկը, տոկոսները և առաջին անգամ, հատկապես հիփոթեքային վարկերի առաջին տարիները, այնտեղ միայն տոկոսներ են վճարվում, մնացած վարկը մնում է անձեռնմխելի։ Սա նույնպես խաբեության տեսակ է։ Բանկային համակարգն այս պահին շատ բարդ է, այնպիսի գործիքներ է մշակել, որ սովորական մարդը, սկզբունքորեն, չի կարողանում գլուխ հանել։ Իսկ եթե նա ներգրավում է մասնագետների, ապա դա էլ ավելի է թանկացնում նրա կյանքը։

Վարկ տալը տրամաբանական է՝ մարդն ավելցուկ գումար է վաստակել, և ուզում է մի քիչ ուրիշին տալ՝ չնչին տոկոսի դիմաց։ այդպես չէ?
- Չվաստակած ստանալը մեղք է։ Այդպիսի միջնադարի գիտնական Ռիկարդոն կար, հետո վաշխառու թալանը արդարացրեց որպես բիզնես։ Ընդօրինակողներից մեկը, որն արժանի է, թեև աշխարհի բոլոր կրոններն ընդունում են, որ վաշխառությունը մեղք է, ամենասարսափելի մեղքը: Ինչո՞ւ։ Որովհետև մարդու վրա դրամական ազդեցությունների պատճառով մարդիկ հանցագործություն են անում, դավաճանություն անում, կյանքը դառնում է դժբախտ։ Ինչ-որ կերպ արդարացնելու համար հայտնվեցին բոլոր տեսակի դպրոցներ և այն դպրոցը, որն ավելի լավ արդարացրեց այս թալանը և ստացավ որոշակի կաշառք՝ իր ծառայությունների դիմաց։ Ամեն ինչ նման է ժամանակակից դատարանին. հարցը չի դիտարկվում ըստ էության, այլ այն պատճառով, թե ով է ավելի լավ ստում դատավորին, ով ավելի պրոֆեսիոնալ է ստում։ Հասարակ մարդն այնտեղ անելիք չունի, որովհետև եթե ստել չգիտես, եթե չես բավականացնում հիանալի իրավաբանի համար, ով դա անում է պրոֆեսիոնալ կերպով՝ իր հնարավորությունների սահմաններում: Այսպիսով, դա այստեղ է կյանքում:
Ավանդի դիմաց տոկոսներ ստանալը, ըստ էության, հսկում է, երբ ավազակային հարձակում է տեղի ունենում, ինչպես ավազակախումբը: Ստանալով՝ դու մեղսակից ես դառնում հարեւանիդ կողոպուտին։ Մեզ համար փողը էներգիա է, քանի որ մենք վճարել ենք մեր կյանքով, մեր էներգիայով և ժամանակով։ Վարկը, ըստ էության, պետք է տրվի առանց տոկոսների։ Նախկինում, եթե ընտանիքին գումար էր պետք, մի համայնքի ղեկավարը դիմում էր մյուս համայնքի ղեկավարին և օգնություն խնդրում։ Նրան օգնություն է ցուցաբերվել։
Բնականաբար, վերադարձը պատվի հարց էր։ Համայնքի ղեկավարը վերադարձել է երախտագիտությամբ կամ ինչ-որ նվեր մատուցել։ Բայց դա հետաքրքրություն չէր: Ոչ մի դեպքում, քանի որ, ինչպես ասում են, օրինակ, իսլամում, Ալլահը թույլ է տվել առևտուրը, բայց արգելել է վարձատրությունը։

Մեծ թվով բանկեր և էլ ավելի մեծ թվով բոլոր տեսակի միկրոֆինանսական կազմակերպություններ և վարկային կոոպերատիվներ, որոնք առաջարկում են վարկեր ցանկացած գումարի և ժամկետի համար՝ մի քանի-երեք օրով փոքր վարկից մինչև 25-ով բնակարան գնելու վարկ: 30 տարվա ընթացքում փոխառուների համար միմյանց հետ մրցելը էական է և հեշտացրել է վարկեր ստանալու հնարավորությունը։

Արդյունքում շատերը, հատկապես՝ ֆինանսական գրագիտության նույնիսկ տարրական հիմքերը չունեցող մարդիկ, չմտածելով այդ վարկերի մարման հեռանկարի մասին, ընկան այսպես կոչված «վարկային գերության» մեջ։

Այսօր մենք կխոսենք այն մասին, թե ինչ է վարկային կապանքը, ինչպես չընկնել վարկային գերության մեջ և ինչպես դուրս գալ վարկային գերությունից։

Ես կսկսեմ մի փոքր շրջանակից դուրս՝ ընդհակառակը, խորհուրդներով, այսինքն՝ նրանից, թե ինչ է պետք անել վարկային գերության մեջ մտնելու համար:

Ինչ պետք է արվի վարկային գերության մեջ մտնելու համար

1. Ինչքան հնարավոր է շատ գումար վերցրեք ցանկացած բանկից կամ միկրոֆինանսական կազմակերպությունից։ Ինչքան տալիս են, վերցրու։
2. Ավելի լավ է վարկեր վերցնել միանգամից մի քանի կազմակերպություններից։ Թող հնարավորինս շատ վարկեր լինեն, որովհետև այս գումարով շատ բան կարելի է գնել։
3. Երբեք մի մտածեք, թե ինչպես եք մարելու այս վարկերը։ Հանկարծ բանկը կմոռանա ձեր մասին և հետ չի պահանջի ձեր գումարը։
4. Մի կարդացեք վարկային պայմանագիրը և չհետաքրքրվեք, թե ինչ տոկոսադրույք է նախատեսված այս պայմանագրով։
5. Հարցեր մի տվեք վարկային պայմանագրի հիմնական պայմանների մասին և մի մտածեք, թե ինչ վարկի վճարում կունենաք։
6. Մի համեմատեք վարկի վճարումները ձեր եկամտի հետ և մի մտածեք, թե ինչպես եք վճարելու վարկը, եթե հանկարծ բավարար գումար չունենաք:

Իհարկե, վարկային գերության մեջ ընկնելու պատճառները տարբեր են. Այո, և վարկ ստանալիս հնարավոր չէ ամեն ինչ կանխատեսել. կյանքում ամեն ինչ կարող է պատահել, և աշխատանքի ընթացքում վնասվածք, որից հետո նույնիսկ չես կարող երազել նորմալ աշխատավարձի, աշխատանքի կորստի և արտաքին տեսքի մասին: ընտանիքի նոր անդամ և պարզապես այլ հանգամանքներ, որոնք պահանջում են լրացուցիչ և հաճախ չպլանավորված ծախսեր:

Վարկային գերության մեջ չընկնելու համար կան մի շարք կանոններ, որոնց պահպանումը կարող է պաշտպանել ձեզ ապագայում վարկերի մարման հետ կապված խնդիրներից։

Ինչպե՞ս չմտնել վարկային գերության մեջ

1. Վարկ վերցնելուց առաջ մտածեք, թե արդյոք դա ձեզ իսկապես անհրաժեշտ է։ Միգուցե ավելի հեշտ է մի փոքր սպասել և խնայել անհրաժեշտ գումարը: Իհարկե, ընտրությունը, թե որն է ավելի լավը՝ խնայել կամ վարկ վերցնել, միշտ ձերը կլինի։
2. Վարկ մի վերցրեք առաջին բանկից, ում հանդիպեք. անպայման ուսումնասիրեք վարկավորման պայմանները և համեմատեք դրանք այլ բանկերի հետ և ընտրեք ձեզ համար ամենաբարենպաստ վարկավորման պայմանները։ Եվ առավել եւս, ես խորհուրդ չեմ տալիս վարկեր վերցնել միկրոֆինանսական կազմակերպություններից, նման վարկերի տոկոսադրույքները շատ անգամ ավելի բարձր են, քան բանկերում նմանատիպ վարկերի տոկոսադրույքները։
3. Վարկ ընտրելիս ուշադրություն դարձրեք վարկի տոկոսադրույքին, վարկի ամսական վճարման չափին, ինչպես նաև վարկի լրացուցիչ պայմաններին։ Շատ բանկեր կիրառում են վարկի վրա հավելավճարների ներդրում, օրինակ՝ վարկ ստանալու համար վճարներ, վարկառուի ապահովագրում, վարկի չկատարման ռիսկից ապահովագրում, ֆինանսական երաշխիք և այլն։ Այս բոլոր վճարումները, ի վերջո, ավելացնում են ձեր պարտքի բեռը:
4. Վարկ ստանալիս անպայման համեմատեք մարման ձեր տարբերակները։ Այսինքն՝ հաշվարկեք, թե որքան գումար եք ստանում, որքան եք ծախսում սովորական կարիքների համար և որքան գումար պետք է ծախսեք վարկը մարելու համար։ Դա անելու համար խորհուրդ եմ տալիս կարդալ իմ հոդվածները՝ ընտանեկան բյուջեի կառուցվածքը և ընտանեկան բյուջեի պլանավորումը մեկ ամսվա ընթացքում:
5. Վարկ պլանավորելիս, մասնավորապես վարկի գումարը, ժամկետը և վարկի վճարման չափը որոշելիս, աշխատեք պահպանել հիմնական կանոնը՝ ձեր վարկի վճարումները չպետք է գերազանցեն ձեր եկամտի կամ ձեր ընտանիքի եկամտի 30%-ը:
6. Ոչ մի դեպքում նոր վարկ վերցրեք հիմնական վարկի մեկ կամ երկու վճարումը մարելու համար, դա միայն կսրի իրավիճակը և ի վերջո կձևավորի ձեր սեփական վարկային բուրգը, որից դուրս գալը շատ դժվար կլինի։

Ամփոփեմ. հաշվելու կարողությունը, անձնական կամ ընտանեկան բյուջեն պլանավորելու կարողությունը, վարկային պայմանագրի հիմնական պայմանները հասկանալը և վարկը մարելու համար որտեղից գումար կվերցնեք, ձեզ կպաշտպանի վարկային գերության մեջ ընկնելուց:

Ի՞նչ է վարկային ստրկությունը:

Վարկային ստրկությունը մեկ կամ մի քանի վարկ ունեցող ընտանիք է, որոնց ժամանակին և ամբողջությամբ մարելու հնարավորությունը սահմանափակ է կամ բացակայում է։ Այլ կերպ ասած, եթե վարկառուն կամ վարկառուի ընտանիքն իրականում չունի բավարար գումար վարկը մարելու համար, ապա այս իրավիճակը կարելի է վստահորեն անվանել վարկային ստրկություն։

Վարկի հերթական վճարումը չվճարելու յուրաքանչյուր փաստ առաջացնում է տույժեր։ Որքան երկար չվճարեք վարկը, այնքան մեծ է գումարը, տույժերի պատճառով դուք ձեզ պարտք եք գտնում: Հաճախ վարկերի գծով տուգանքների չափը կարող է մի քանի անգամ ավելի մեծ լինել, քան ինքնին վարկային պայմանագրով նախատեսված պարտքը: Արդյունքը արատավոր շրջան է. միեւնույն է վճարելու տարբերակ չկա, բայց պարտքն անընդհատ ավելանում է, ու օր օրի վիճակը վատանում է։

Այսինքն, վարկ վերցնելուց առաջ մտածեք, թե ինչպես եք այն մարելու !!!

Բանկը կամ միկրոֆինանսական կազմակերպությունը բարեգործություն չէ: Նրանք, ինչպես սովորական խանութները, ձեզ ապրանք են վաճառում, միայն վարկի դեպքում ապրանքը փող է։ Գումարը, որը պետք է վերադարձվի և վերադարձվի տոկոսներով:

Շատ դեպքերում վարկային գերության մեջ են ընկնում մարդիկ, ովքեր կա՛մ անմտածված վարկեր են վերցրել, կա՛մ պարզապես չեն հաշվարկել՝ արդյոք բավարար եկամուտ ունեն ամսական վճարումների համար՝ հուսալով ռուսական «գուցե» ...

Ցավոք, մարդիկ սկսում են ուղիներ փնտրել վարկային գերությունից դուրս գալու և իրենց ֆինանսական գրագիտությունը բարելավելու համար միայն այն բանից հետո, երբ հավաքագրողները կամ կարգադրիչները, ովքեր պատրաստ են նկարագրել ընտանիքի ողջ ունեցվածքը, թակել են իրենց տունը…

Մի համակերպվեք նման իրավիճակի հետ։ Վարկային գերությունից դուրս գալու բազմաթիվ եղանակներ կան: Այդ մասին ավելի ուշ:

Ինչպես դուրս գալ վարկային գերությունից

1. Առաջին բանը, որ պետք է անել վարկային գերությունից դուրս գալու համար, ձեր ընտանեկան կամ անձնական բյուջեի կրճատումն է: Մենք որոշում ենք հիմնական եկամուտներն ու ծախսերը, ընտանեկան բյուջեի կառուցվածքը, որոշում ենք խնայողության հնարավոր ուղիները։

2. Այնուհետև մենք վերցնում ենք բոլոր վարկային պայմանագրերը։ Մենք ուշադիր կարդում ենք վարկավորման պայմանները։ Մենք ստուգում ենք՝ արդյոք պայմանագրերում կա՞ վճարումները նվազեցնելու հնարավորություն, օրինակ՝ որոշ բանկեր որոշակի ժամկետում վարկը ժամանակին մարելու դեպքում առաջարկել են տոկոսադրույքի իջեցման հնարավորություն։

3. Մենք ստուգում ենք նաև պայմանագրերը հանձնաժողովների առկայության համար, որոնք կարող են անօրինական ճանաչվել։ Օրինակ, եթե վարկային պայմանագիր կնքելիս ձեզնից միջնորդավճար է գանձվել վարկային հաշիվ բացելու կամ վարկային հաշիվ վարելու կամ վարկային հաշվին գումար փոխանցելու համար, այդ գումարը կարող է հետ վերադարձվել: 2013 թվականի դեկտեմբերի 21-ի թիվ 353-FZ «Սպառողական վարկի (վարկի) մասին» օրենքի 5-րդ հոդվածի 17-րդ կետի համաձայն, նման հանձնաժողովն անօրինական է: Այսպիսով, եթե վարկ տրամադրելիս ձեզանից գումար են վերցրել նման ծառայության համար, մենք գնում ենք բանկ և դիմում ենք գրում գումարը վերադարձնելու համար։

4. Մենք համեմատում ենք վարկի բոլոր ամսական վճարումները ամսական եկամտի հետ: Եթե, ըստ հաշվարկների արդյունքների, բավականաչափ գումար ունեք և՛ վարկերը մարելու, և՛ ապրելու համար վճարելու համար, բայց ձեզ միայն պետք է սովորել, թե ինչպես խնայել և նվազեցնել այլ ծախսերը, օրինակ՝ կարող եք ժամանակավորապես հրաժարվել զվարճանքից կամ գնել նոր հագուստ կամ կենցաղային տեխնիկա, դուք ստիպված կլինեք խնայել և գումար ուղարկել վարկերը մարելու համար:

Վարկային գերությունից դուրս գալու կարևոր գործոն է նաև եկամտի լրացուցիչ աղբյուր գտնելը: Խոսեք ընտանիքի կամ ընկերների հետ, եթե նրանք կարող են օգնել ձեզ դժվար իրավիճակում:

5. Թանկարժեք վարկերի վաղաժամկետ մարում

Վարկային գերությունից դուրս գալու, պարտքի մարման վրա ծախսված գումարները զգալիորեն խնայելու միջոցներից մեկն ամենաթանկարժեք վարկերի վաղաժամկետ մարումն է։

Այսինքն՝ մենք ընտրում ենք ամենաթանկ վարկը՝ ամենաբարձր տոկոսադրույքով վարկը, և փորձում ենք այն հնարավորինս արագ մարել։ Թերևս դրա համար անհրաժեշտ կլինի գնալ բանկ և վաղաժամկետ մարման դիմումներ գրել։ Բայց ավելի լավ է «ոտքից իջնել» և ի վերջո նվազեցնել պարտքը, այլ ոչ թե գերավճարել ամսական տոկոսադրույքները։

Միևնույն ժամանակ, մի մոռացեք պահպանել մնացած վարկերի վճարման ժամանակացույցը: Ի վերջո, հաջորդ վճարման ուշ մարման յուրաքանչյուր փաստ կբերի տուգանքների կուտակում, որն իր հերթին կավելացնի վճարման չափը և, համապատասխանաբար, կավելացնի ձեր վարկերի մարման ծախսերը:

6. Վարկի մարում գույքի հաշվին

Այս հնարավորությունն առկա է այն ընտանիքների համար, ովքեր ունեն գույք, որը կարելի է վաճառել։ Կամ, օրինակ, մեքենայի վարկ ունեցողների համար (մեքենա գնելու վարկ):

Ինչ ասեմ այստեղ, ամեն ինչ պարզ է՝ մենք գույք ենք վաճառում, փող ենք ուղարկում վարկը մարելու համար։ Ավտոմեքենայի վարկի դեպքում նախ պետք է բանկին տեղեկացնել, որ ցանկանում եք վաճառել մեքենան և մարել վարկը, այնուհետև գտնել գնորդ։ Մեքենայի վաճառքի գործարքը կվերահսկվի բանկի կողմից։ Միգուցե նրանք գնորդից կխնդրեն բացել ընթացիկ հաշիվ, գումար գանձել դրա վրա մեքենայի համար, և միայն դրանից հետո նրանք ձեզ կվերադարձնեն PTS-ը (ավտոմեքենայի անձնագիրը)՝ ճանապարհային ոստիկանությունում գրանցվելու համար:

7. Պարտքի վերակազմավորում

Եթե ​​վարկերը մարելու համար բավարար գումար չկա, կարող եք փորձել վերակառուցել վարկը: Այսինքն՝ երկարացնել վարկի ժամկետը՝ դրանով իսկ նվազեցնելով ամսական վճարման չափը։

Դա անելու համար ընտրեք վարկ (կամ վարկեր), որոնց համար ամենախոշոր ամսական վճարումները, գնացեք այս վարկը թողարկած բանկ, գրեք դիմում պարտքի վերակազմավորման համար: Դիմումում դուք պետք է նշեք ժամկետի փոփոխության պատճառը, ինչպես նաև վճարման չափը, որը կարող եք ամսական վճարել:

Որպես կանոն, բանկերը ստեղծված իրավիճակում փորձում են ընդառաջել հաճախորդին և վարկային պայմանագրին կնքել լրացուցիչ պայմանագիր՝ նոր վարկային պայմաններով:

Միևնույն ժամանակ, մի մոռացեք, որ ոչ մի բանկ երկար ժամանակով վարկ չի գցի: Օրինակ, ձեր «Ցանկությունների ցուցակը» մարում է ամսական հարյուր ռուբլի, նրանք չեն բավարարվի:

Բանկը անպայման կստուգի ձեր եկամուտը և ձեր վարկային պարտավորությունները և ձեր եկամտի հիման վրա կսահմանի վարկի նոր ժամկետ:

8. Պարտքի վերաֆինանսավորում

Պարտքի վերաֆինանսավորումը, իմ կարծիքով, վարկային բեռը նվազեցնելու և վարկային գերությունից դուրս գալու ամենաօպտիմալ միջոցն է։

Պարտքի վերաֆինանսավորումը նոր վարկ է ստանում, որի չափը կբավականացնի առկա բոլոր վարկերը և դրանց տոկոսները մարելուն։ Այսինքն՝ վերաֆինանսավորումը վերավարկավորում է։

Սակայն այս մեթոդը հարմար է միայն այն վարկառուների համար, ովքեր չունեն ուշ վճարումներ։ Այսինքն, եթե դուք արդեն ունեք վարկերի երկար ուշացում, ամենայն հավանականությամբ ձեզ կմերժեն վերաֆինանսավորումը:

Դուք նաև պետք է հասկանաք, որ բանկը ձեզ վարկ կտրամադրի այլ վարկերի մարման համար միայն այն դեպքում, եթե ձեր եկամուտը բավարար է նոր վարկը մարելու համար, ինչպես նաև, եթե կարողանաք գրավ տրամադրել նոր վարկի համար: Կա՛մ վճարունակ երաշխավորներ, կա՛մ հեղուկ գրավ (օրինակ՝ ավտոմոբիլներ կամ անշարժ գույք):

Պարտքը վերաֆինանսավորելու համար անհրաժեշտ է դիմել բանկին, որն առաջարկում է վարկերի վերաֆինանսավորման հնարավորություն, հավաքել փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթը և սպասել բանկի որոշմանը:

Որպես կանոն, բանկը հաստատում է միայն այն գումարը, որն անհրաժեշտ է ամբողջ պարտքը մարելու համար՝ ներառյալ տոկոսները։

Պարտքի վերաֆինանսավորումից հետո ոչ մի դեպքում չպետք է նոր վարկեր վերցնեք։ Հակառակ դեպքում, դուք կրկին վտանգի տակ եք ընկնում վարկային ստրկության մեջ, և այդ ժամանակ ոչ մի բանկ չի դիմավորի ձեզ:

Եզրափակելով, ես ուզում եմ ձեր ուշադրությունը կենտրոնացնել հետևյալի վրա. վարկային կապի մեջ մտնելը կարող է հեշտ և արագ լինել, բայց դրանից դուրս գալը երկար ժամանակ կպահանջի: