Kauf von Währungen in Banken neue Regeln. Die Zentralbank hat die neuen Devisenbestimmungen präzisiert

Heutzutage machen Devisentransaktionen einen erheblichen Anteil des Finanzumsatzes von Einzelpersonen aus. Die gesetzlichen Bestimmungen erlauben den Besitz von Währungswerten im Eigentum von Bürgern der Russischen Föderation. Der Umtausch wird verwendet, wenn Einlagen eröffnet und Geld aufbewahrt, Löhne von ausländischen Unternehmen erhalten, ins Ausland gereist, große Investitionen usw. durchgeführt werden. Zu diesem Zweck wurden in Russland Devisenumtauschregeln entwickelt, in deren Rahmen solche Operationen in Banken durchgeführt werden.

Operationen mit ausländischem Geld

Die derzeitigen Regeln für den Kauf von Währungen durch eine natürliche Person erlauben den Austausch von Bargeld und Sachleistungen für den persönlichen Gebrauch normaler Bürger. Solche Transaktionen werden jedoch nur in Banken durchgeführt. Der Verkauf oder Erwerb von ausländischem Geld auf andere Weise ist verboten. Die Einhaltung dieser Regel wird durch das Risiko einer rechtswidrigen Anerkennung der Transaktion als ungültig sichergestellt.

Das Verfahren zur Durchführung von Devisentransaktionen wird von der Zentralbank festgelegt. Betrachten wir es für jede einzelne Operation genauer.

  1. Kauf von ausländischem Bargeld für Rubel. Wenn der Transaktionsbetrag den Gegenwert von 10.000 USD nicht übersteigt, erstellt der Kassierer eine Bescheinigung in Form Nr. 0406007. Es enthält die Details des Reisepasses des Kunden. Der Betrag wird zum Kurs der Zentralbank am Tag des Kaufs berechnet. Die Bescheinigung ist nur dann eine Erlaubnis, die gekauften Geldscheine ins Ausland mitzunehmen, wenn die Passdaten darin eingetragen sind. Wenn eine Währungstransaktion für einen Betrag von mindestens 10.000 USD oder dem Gegenwert durchgeführt wird, wird das Ausfüllen der Passdaten als Voraussetzung anerkannt.
  2. Kauf (Verkauf) ausländischer Banknoten für russische Rubel bargeldlos.
  3. Währung für eine andere Währung eines anderen Landes kaufen. Die Transaktion erfolgt zu dem Wechselkurs gegenüber dem Rubel, der am Tag der Transaktion in der Bank gültig ist.
  4. Übersetzungen. Bürger können ohne Einschränkungen Überweisungen aus anderen Ländern in Fremdwährung erhalten. Sie können ausländische Banknoten aus Russland im Gegenwert von bis zu 5.000 US-Dollar ohne Belege versenden. Wenn der Betrag den festgelegten Schwellenwert überschreitet, müssen Dokumente beigefügt werden, die den Zweck der Überweisung bestätigen (Vertrag über den Kauf von Immobilien, Behandlung, Schulung, Rechnungen für Waren, Hotels usw.). Auf dem Territorium Russlands ist die Überweisung von ausländischem Geld an andere Personen verboten.
  5. Eröffnung von Fremdwährungskonten. Diese Konten werden verwendet, um Gehälter zu erhalten, Überweisungen zu empfangen oder zu senden, Ersparnisse zu speichern usw.

Zusätzliche Kontrolle des Börsenbetriebs

Seit kurzem gelten in Russland neue Wechselkursregeln. Das Verfahren zum Kauf von Banknoten in Höhe von mehr als 15.000 Rubel hat sich geändert. Nun ist die Bank verpflichtet, den Kunden zu prüfen und verlangt folgende Unterlagen und Daten:

  • der Pass;
  • ein spezielles Formular ausfüllen;
  • Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit;
  • Wohnadresse, TIN;
  • Kontakte usw.

Informationen werden von einem Bankangestellten gemäß den vom Kunden eingereichten Unterlagen in das Programm eingegeben. Kundendaten werden im Bankprogramm elektronisch gespeichert. Wenn ein Bürger zuvor in dieser Bank bedient wurde, wurden Informationen über ihn bereits in die Datenbank eingegeben. In diesem Fall werden die geänderten Regeln für den Kauf von Währungen in Russland von normalen Bürgern nicht bemerkt. Wenn der Betrag die Schwelle von 15.000 Rubel nicht überschreitet, ist zum Kauf von ausländischem Geld nur ein Reisepass erforderlich.

Darüber hinaus kann die Bank Informationen über die Finanzlage und die Herkunft der umzutauschenden Gelder verlangen. Diese Maßnahmen zielen darauf ab, den illegalen Empfang von Geldern zu verhindern, ihrer Wäsche entgegenzuwirken, Finanzierungsquellen für den Terrorismus zu identifizieren und Banken vor Finanzbetrug zu schützen. Der Kundenfragebogen enthält 17 Items. Einige davon hat das Kreditinstitut selbst zu formulieren. Die Mitarbeiter von Kreditinstituten sind dafür verantwortlich, den Grad des Risikos und der Rechtswidrigkeit der durchgeführten Währungstransaktionen zu bestimmen.

Zudem werden im Rahmen des Bundesgesetzes über die Legalisierung von Einkünften die Befugnisse der Banken, vom Kunden klärende Auskünfte zu verlangen, deutlich erweitert. Die vollständige Umsetzung von Artikeln des Bundesgesetzes durch die Banken kann zu Einschränkungen beim Kauf von Devisen durch Einzelpersonen führen. Die Nichteinhaltung der Bankanforderungen führt zu einer Ablehnung der Durchführung der Operation ohne Angabe von Gründen.

Seit 2016 muss der Kauf von Fremdwährung und deren anschließender Verkauf in der Steuererklärung berücksichtigt werden. Dies ist zwingend erforderlich, wenn die Einnahmen aus Transaktionen mehr als 250.000 Rubel betragen. Ausländisches Geld wird als Vermögen anerkannt, dessen Verkauf die Zahlung einer Steuer von 13 % erfordert.

Wechselkursregeln bei der Sberbank

Heute bietet die Sberbank mehrere Umtauschgeschäfte mit Währungen anderer Länder an. Die Liste sieht so aus:

  1. Verkauf oder Kauf ausländischer Banknoten.
  2. Umrechnung (Umtausch von Fremdwährungen).
  3. Umtausch von ausländischem Bargeld.
  4. Ankauf, Ersatz beschädigter Banknoten.
  5. Währungsauthentifizierung.

Die angegebenen Dienstleistungen beschränken sich auf die Liste der Währungen, mit denen der jeweilige Bereich der Bank arbeitet. Währungstransaktionen bei der Sberbank werden in Dollar, Euro, Pfund Sterling, Yen und Schweizer Franken durchgeführt. Bankfilialen haben immer Bargeld in Euro und Dollar. In den Filialen der Großstädte finden Sie eine seltenere Währung: die dänische Krone oder den kanadischen Dollar.

Die Kaufrate wird auf einer interaktiven Anzeigetafel angezeigt, deren Daten sich mehrmals täglich ändern können. Die Sberbank akzeptiert keine Münzen aus dem Ausland zur Wartung sowie kein altes Geld, auch wenn sie im Ausland verwendet werden.

Wenn der Betrag über 10.000 USD liegt, kann die Sberbank einen individuellen (günstigeren) Kurs für den Kauf oder Verkauf anbieten. Dieses Angebot gilt immer für individuell betreute Kunden.

Der Erwerb von ausländischem Geld durch Einwohner der Russischen Föderation unterliegt somit keinen betragsmäßigen Beschränkungen. Die aktuellen Regeln und Neuerungen beziehen sich auf das Verfahren zum Verkauf ausländischer Banknoten. Vorbehaltlich der Rechtmäßigkeit der Transaktionen und der Erfüllung der Bedingungen der Bank werden Privatpersonen Transaktionen mit Währungen weiterhin auf die übliche Weise durchführen.

Die Leute sind ein wenig verwirrt von den neuen Regeln. Analysten und Mitarbeiter der Nationalbank sehen jedoch keine besonderen Schwierigkeiten in diesem Prozess. Die Einführung strenger Regeln für den Währungsumtausch ist kein Versuch des Staates, das Volumen solcher Transaktionen zu minimieren. Die Motivation dafür ist der Widerstand gegen Geldwäsche auf illegale Weise. Somit erfolgt der Kauf und Verkauf von Währungen in der Russischen Föderation nach geltendem Recht. Dadurch ist es möglich, illegale Geldmanipulationen zu beseitigen.

Das Gesetz besagt auch, dass die Bürger ohne Ausweis Geld bis zu einer Grenze von 15.000 Rubel umtauschen können. Eine Person, die Fremdwährung ohne Dokumente in Rubel umtauschen möchte, kann dies tun, jedoch unter der Bedingung, dass ihr Betrag weniger als 15.000 beträgt. Dies deutet darauf hin, dass ein Kunde, der einen kleinen Betrag umtauschen möchte, das Recht hat, dies ohne Probleme zu tun.

Ohne eine Erklärung und andere Dokumente können Bürger, die einen Umtausch vornehmen möchten, Operationen gemäß dem Wechselkurs durchführen. Heute ist es erlaubt, Währung zu kaufen:

  • bis zu 700 US-Dollar;
  • bis 580 Euro.

Um eine Finanztransaktion in Höhe von 40.000 bis 100.000 Rubel abzuschließen, müssen Sie nur Passdaten angeben. Um einen solchen Betrag zu erhalten, musste man vor einigen Jahren noch einen Fragebogen ausfüllen.

Der Bankangestellte musste außerdem den Risikograd zum Zeitpunkt der Transaktion ermitteln, was das Verfahren erschwerte. Und die Bankangestellten selbst konnten nicht verstehen, warum sie diese Informationen sammelten.

Die Einreichung aller erforderlichen Dokumente und die Überprüfung des Kunden erfolgt, wenn die Währung in Höhe von mehr als 100.000 Rubel gekauft wird. Eine Person sollte sich auf eine gründliche Befragung durch Bankmitarbeiter vorbereiten, denn neben Standard-Umfragefragen wird es provokative Fragen geben, zum Beispiel, wie der Kunde an eine solche Summe gekommen ist. Die Bank hat auch das Recht, den Geschäftsruf zu überprüfen.

Es sei daran erinnert, dass Innovationen für alle Währungen der Welt gelten und nicht nur für den Dollar. Wenn Sie also viel Geld haben, sollten Sie das folgende Dokumentenpaket mitnehmen:

  • Reisepass oder anderes Ausweisdokument;
  • Identifikations Code;
  • Kontaktdaten (E-Mail, Telefon- oder Faxnummer);
  • Informationen, die den Ruf und die Finanzlage des Unternehmens bestätigen;
  • Informationen über die Herkunft der Mittel. Dies ist eine optionale Bedingung. Es hängt von der Politik des Bankinstituts ab.

Die Umfrage wird von einem Bankmitarbeiter durchgeführt, der den Fragebogen selbstständig ausfüllt. Die gesammelten Informationen verbleiben in einem speziellen Dossier.

Die höheren Behörden sind zuversichtlich, dass Innovationen den Kunden keine Probleme bereiten werden. Die einzige Schwierigkeit, die auftreten kann, ist die Verlängerung der Zeit für den Austausch.

Folgen der neuen Regeln

Das neue Devisengesetz hat seine positiven und negativen Seiten. Einer der Mängel des Gesetzentwurfs ist die Verlängerung der Zeit für die Bearbeitung des Antrags. Dies wird zu einer Erhöhung der Betriebsbelastung von Kassenmitarbeitern und Bankmanagern führen, was die folgenden Schwierigkeiten bei der Erbringung von Dienstleistungen auf dem Markt der Kreditinstitute mit sich bringt. Dies wird die Entstehung vieler Organisationen hervorrufen, die Geldwechseldienste anbieten werden. Im Grunde werden dies Banken sein, die keine Stabilität während des Finanzaustauschs bieten können, während sie keine Schwierigkeiten bei der Wartung verursachen. Unter solchen Bedingungen werden die Kosten ähnlicher Transaktionen in Zukunft steigen.

Aufgrund der Einführung von Regeln und Vorschriften darüber, wie viel Geld heute bei einer Bank auf einmal gekauft werden kann, ist es erwähnenswert, dass eine zusätzliche Provision für den Umtausch von Finanzen im Bereich von 2-3 % liegen kann. Dieser Prozentsatz hängt vom Volumen der von der Bankorganisation durchgeführten Finanztransaktionen ab. Dies wird wiederum starke Auswirkungen auf normale Verbraucher haben, die einen Umtausch tätigen möchten, aber gleichzeitig die Verhinderung von Geldwäsche in keiner Weise beeinträchtigen. Einige Finanzexperten glauben, dass neue Regeln für Personen und Organisationen geschaffen werden müssen, die mit Banken zusammenarbeiten möchten.

Die Provision beim Kauf einer Währung ist der Hauptindikator, der beim Kauf von Banknoten anderer Staaten berücksichtigt werden muss. Jeder, der plant, in den Urlaub zu fahren oder etwas auf ausländischen Websites zu kaufen, wird damit konfrontiert, ebenso wie mit der Suche nach dem rentabelsten Kurs.

Deshalb lohnt es sich zu verstehen, was eine Wechselstube ist und welche „Fallstricke“ sie enthalten kann. Es ist jedoch gleich zu erwähnen, dass der Kauf von Dollars und anderem ausländischen Bargeld aus der Hand in Russland verboten ist, weshalb wir uns ausschließlich auf legale Erwerbsmethoden konzentrieren werden.

Rechtsakte und Verordnungen

Um besser zu verstehen, welche Provision beim Kauf einer Währung erhoben wird, schadet es nicht, sich mit den Regeln für diese Art von Finanztransaktionen vertraut zu machen.

Verordnung der Bank von Russland Nr. 499-P vom 15. Oktober 2015

Es wurde eingeführt, um illegalen Finanzhandel und Sponsoring terroristischer Organisationen zu bekämpfen. Laut diesem Dokument der Verkauf und Kauf eines Dollars (oder anderer ausländischer Barmittel) von mehr als 15.000 Rubel. nur nach Identifizierung der natürlichen Person möglich.

Bei kleinen Umtauschbeträgen (z. B. 10.000 Rubel) reicht es aus, einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation vorzulegen. Wenn die festgelegte Grenze von 15.000 Rubel überschritten wird. Sie müssen dem Betreiber Folgendes zur Verfügung stellen:

  • der Pass;
  • Informationen zur Staatsbürgerschaft und TIN;
  • Personendaten (Geburtsdatum, Wohnadresse etc.);
  • Kontakte, über die Sie kontaktiert werden können;
  • sonstige Informationen (z. B. Informationen zur Finanzlage), die von jeder Bank individuell ermittelt werden.

Basierend auf den erhaltenen Daten füllt der Betreiber einen speziellen Fragebogen aus und trägt Sie in die elektronische Datenbank der Bank ein. Dieser Vorgang wird in jedem Finanzinstitut nur einmal durchgeführt, kann aber einige Zeit in Anspruch nehmen. Wenn Sie also Dollar (oder andere Währungen) in einer anderen Bank kaufen möchten, bei der Sie immer bedient werden, planen Sie Ihre Reise im Voraus.

Anweisung der Zentralbank der Russischen Föderation Nr. 136-I vom 16. September 2010

Die meisten Finanztransaktionen mit ausländischem Geld in Banken sind nicht kommissionspflichtig, weil. Ihr Einkommen ist die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs. Allerdings gilt gemäß Ziffer 2.1.4. Kapitel 2 der Anweisung der Zentralbank der Russischen Föderation Nr. 136-I, ein Finanzinstitut hat das Recht, eine zusätzliche Provisionsgebühr zu erheben, jedoch nur, wenn die entsprechenden Informationen auf dem Informationsstand, auf dem Kassenfenster oder angegeben sind an einem anderen Ort, der zur Ansicht zugänglich ist.

Lizenz für das Recht, Finanzdienstleistungen zu erbringen

2017 wurden allein in Moskau mehrere Dutzend Finanzinstitute geschlossen. Gleichzeitig fielen nicht nur illegale Tauscher unter den Vertrieb, sondern auch Banken, die völlig legale Aktivitäten betreiben. Für den Käufer besteht folgendes Risiko: Je schlechter es der Organisation geht, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie gefälschtes Bargeld erhält oder anderweitig getäuscht wird. Überprüfen Sie daher Folgendes, bevor Sie Ihr hart verdientes Geld zur Bank tragen:

  • sein Rating von ausländischen Ratingagenturen;
  • Benutzerbewertungen;
  • Angaben zu den Eigentümern;
  • die Finanzlage der Organisation (z. B. das Verhältnis des Volumens der vergebenen Kredite zur Höhe der angenommenen Einlagen);
  • Verfügbarkeit einer Lizenz (über das Verzeichnis der Kreditinstitute der Zentralbank der Russischen Föderation).

Solche Vorsichtsmaßnahmen werden nicht viel Zeit in Anspruch nehmen, aber sie werden Ihr Risiko, Betrügern zu begegnen, erheblich verringern.

Lohnt es sich, auf die Hilfe von "grauen" Austauschern zurückzugreifen?

Nachdem die Anforderungen für die Identifizierung einer Person beim Kauf von Währungen verschärft worden waren, eilten viele Einwohner Moskaus und anderer Großstädte der Russischen Föderation zu Wechselstuben. Angeblich ist dort der Tarif rentabler, die Anforderungen sind weicher, und es gibt keine Provision. Aber ist wirklich alles so rosig? Natürlich nicht.

Diese Finanzinstitute, die streng nach russischem Recht arbeiten, bieten Bedingungen, die sich nicht sehr von derselben Sberbank unterscheiden. In zwielichtigen Büros muss man sich nur auf sein Glück verlassen. Hier können sie Sie betrügen und eine illegale Raubprovision annehmen und Sie sogar wirklich täuschen.

Beispielsweise reicht es aus, das Feedback der Einwohner Moskaus zu analysieren, das eine der führenden Städte in Bezug auf die Anzahl der Transaktionen mit Fremdwährung ist. Am häufigsten werden Kunden von "grauen" Finanzinstituten mit den folgenden betrügerischen Schemata konfrontiert:

  1. Kursbetrug. Indem Sie die Währung geben, erhalten Sie weniger Geld, als Sie erwartet haben. Das Schema ist einfach: Der Kurs ändert sich entweder auf magische Weise nur wenige Minuten vor Beginn Ihrer Transaktion oder ist nur gültig, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind (z. B. beim Kauf ab 5.000 $). Wenn Sie gleichzeitig den Wunsch äußern, die angekündigten Bedingungen zu erfüllen, stellt sich heraus, dass der Tauscher derzeit nicht über die erforderlichen Währungsmengen verfügt. Und Sie müssen immer noch ein Geschäft zu einem günstigeren Preis abschließen.
  2. Versteckte Provision. In der Bank gibt der Betreiber sofort sowohl den Betrag bekannt, den Sie erhalten, als auch die Provision, die einbehalten wird (falls überhaupt impliziert). Die meisten "grauen" Tauscher arbeiten nach folgendem Schema: Die Provision wird Ihnen heimlich vorenthalten, und Informationen über ihre Höhe und Bedingungen werden, obwohl sie in den Dokumenten aufgeführt sind, sorgfältig verschleiert.
  3. Mangel. Oft beantragen die Bürger in der Mittagspause den Umtausch des Rubels in ausländische Währungen und zählen das Geld nicht, weil sie sich auf die Ehrlichkeit des Kassierers verlassen. Währenddessen haben skrupellose Arbeiter regelmäßig „Probleme“ mit Berechnungen, klebrigen Schalen, an denen einige Geldscheine „aus Versehen“ haften bleiben, und anderen Absurditäten, die dem Benutzer schwere finanzielle Verluste drohen.

Es ist schwierig, solche betrügerischen Systeme nachzuweisen, und es ist fast unmöglich, Ihr Geld zurückzubekommen. Die einzige Möglichkeit besteht darin, die Polizei anzurufen, ohne das Gebiet der Wechselstube zu verlassen, und mit der Kamera des Telefons aufzunehmen. Ob es das Risiko für ein paar Euro wert ist, entscheidet jeder für sich.

Kauf von Währungen bei der Sberbank oder einer anderen Bank in der Russischen Föderation

Der Kauf ausländischer Banknoten über eine Bank gilt als die sicherste Option, wenn auch nicht als die profitabelste. Hier werden alle Vorgänge dokumentiert, es gibt mehr Möglichkeiten für den Benutzer und das Risiko, getäuscht zu werden, ist minimal. Die Hauptsache ist, alle Bedingungen (sowohl auf der Website der Organisation als auch in ihren Büros) sorgfältig zu lesen und nicht zu zögern, sich zur Klärung an Berater zu wenden.

Betrachten wir zur Verdeutlichung, wie der Währungsumtausch in der Sberbank stattfindet. Gemäß den Informationen auf der Website (Stand November-Dezember 2017) können Sie in jeder Filiale:

  1. Devisen kaufen oder verkaufen. Die Bankprovision beträgt in diesem Fall 0%.
  2. Bargeld eines ausländischen Staates gegen Geld eines anderen tauschen (Konvertierung durchführen). Auch dieses Verfahren ist kostenlos.
  3. Tauschen Sie die Banknote eines anderen Landes gegen seine eigenen Banknoten (z. B. einen 100-Dollar-Schein in 10 Dollar umtauschen). Die Provision beträgt in diesem Fall 5 % des Umtauschbetrags. Mit anderen Worten, wenn Sie 100 $ gegen 5 $ tauschen, erhalten Sie nur 95 $ in Ihren Händen.
  4. Tauschen oder kaufen Sie eine beschädigte Banknote eines anderen Staates. Diese Transaktionen unterliegen einer Provision von 10 %. Wenn Sie eine zerrissene 100-Dollar-Banknote zum Umtausch mitbringen, gibt Ihnen der Betreiber nur 90 Dollar.
  5. Geld zur Abholung senden. Die Bankprovision beträgt in diesem Fall 10%.
  6. Überprüfen Sie die Echtheit von Banknoten. Hier ist es unmöglich, die Größe eindeutig zu bestimmen, da alles davon abhängt, wie Sie sich für die Überprüfung entscheiden.

Bei anderen Banken können diese Werte sowohl nach oben als auch nach unten abweichen. Wenden Sie sich daher vor dem Kauf von Währungen in Moskau oder einer anderen Stadt der Russischen Föderation zur Klärung an die Filiale des entsprechenden Finanzinstituts.

Was beim Austausch zu beachten ist

Der Kauf/Verkauf von Währungen ist also eine ernste Angelegenheit. Ohne das Problem zu verstehen, riskiert der Kunde, ein Geschäft mit Verlust abzuschließen. Zusammenfassend können wir daher die Grundregeln formulieren, die befolgt werden sollten:

  1. Gehen Sie keine unnötigen Risiken ein.

    Beim Verkauf von Hand oder über eine Wechselstube wird Ihnen immer ein besserer Kurs angeboten als bei einer Bank. Aber dieser Deal wird durch nichts geschützt, und es gibt jedes Jahr mehr Geschichten über die Täuschung leichtgläubiger Bürger.

  2. Beeil dich nicht.

    Informieren Sie sich vor dem Kauf eines Dollars beispielsweise bei der Sberbank im Internet über die heutigen Kauf- / Verkaufskurse anderer in Ihrer Stadt tätiger Banken. In Moskau zum Beispiel ist das Angebot in einigen Fällen um fast einen Rubel rentabler.

  3. Bewahren Sie mit Bedacht auf.

    Wenn Sie nach dem Kauf von Dollar oder Euro nicht vorhaben, den gesamten Betrag sofort auszugeben, legen Sie den Rest auf die Sberbank Momentum-Karte. Die Wartungskosten sind null (während das klassische Visa 750 Rubel pro Jahr hat) und die Funktionalität ist Visa Classic nur geringfügig unterlegen.

  4. Unterlassen Sie den Kauf in Zeiten starker Währungsschwankungen.

    Wenn eine Währung im "Fieber" ist, ist die Differenz zwischen ihren Kauf- und Verkaufskursen in der Regel maximal. Wenn Sie kein besonderes Gespür dafür haben, auf Aktienschwankungen zu spielen, lohnt sich das Risiko nicht, Sie werden trotzdem in die roten Zahlen gehen.

  5. Seien Sie vorsichtig bei Reisen ins Ausland.

    Die Provisionen und Bedingungen der Devisenverkaufsstellen unterscheiden sich von denen in Russland. Und meist nicht zum Besseren. Wenn Sie in den Urlaub fahren, sollten daher alle Transaktionen mit einem Rubelkonto im Voraus durchgeführt werden, um nicht auf eine doppelte Konvertierung hereinzufallen.

In Russland wurden ab dem 27. Dezember 2015 neue Regeln für den Bargeldumtausch von Fremdwährungen eingeführt. Die Neuerung sieht die Identifizierung von Kunden durch die Bank vor. Das bisherige Verfahren zum Geldwechsel in einer Bank, das mit einem Pass erfolgt, wurde erweitert und verschärft. Bei einer Geldwechseltransaktion im Wert von 15.000 Rubel bitten Bankangestellte Kunden, eine Umfrage auszufüllen und zusätzliche Fragen zu beantworten (TIN, Arbeitsort, Kontakttelefonnummer usw. angeben).

Bei einer Finanztransaktion (Kauf und Verkauf) in Höhe von ≤ 15.000 Rubel muss die Identität des Kunden nicht festgestellt werden. Betriebe mit einem Umsatz ≥ 15.000 Rubel. erfordern das Vorhandensein des Reisepasses und des Fragebogens des Kunden (ausgefüllt von einem Bankangestellten). Die während des Erhebungsprozesses gewonnenen Daten unterliegen keiner Offenlegung und werden innerhalb des Kreditinstituts verwendet (die Dauer der Datenspeicherung ist durch geltendes Recht festgelegt).

Die Innovation der Zentralbank hat nicht sofort Fuß gefasst und zu widersprüchlichen Bewertungen geführt.

Grund für die neuen Regeln

In der offiziellen Position der Zentralbank von Russland (499-P) sind die Hauptpositionen der Kundenidentifikation festgelegt. Eine erzwungene Maßnahme zur Stärkung der Kontrolle, Verfolgung, Bekämpfung von Finanzterrorismus und Geldwäsche. Die Aufgabe der Bank ist eine gründliche Kontrolle der Personen, die Geldwechselgeschäfte tätigen, und anderer ihrer Kunden. Diese Bestimmung gilt für die Tätigkeit von Wechselstuben. Das Prinzip des Kaufs oder Verkaufs einer Fremdwährung über die Internetbank oder bargeldlose Zahlungen blieb gleich.

Wie man einen Geldwechsel durchführt

Die neuen Regeln der Zentralbank gelten für Geldtransaktionen über 15.000 Rubel. Wenn früher die Vorlage eines Reisepasses für einen Geldwechsel ausreichte, bietet die Bank jetzt an, sich einem speziellen Fragebogen zu unterziehen. In einem speziellen Fragebogen sind vollständiger Name, vollständiges Geburtsdatum, Ort, Staatsangehörigkeit, tatsächliche Wohnadresse anzugeben. Darüber hinaus können Bankmitarbeiter Kontaktinformationen klären, die finanzielle Situation, die Einkommensquelle und den geschäftlichen Ruf des Kunden herausfinden.

Wenn dies nicht der erste Kontakt mit der Bank ist. Sie haben beispielsweise einen Kredit bei der Sberbank beantragt, ihre Mitarbeiter verfügen über die erforderlichen Informationen und es reicht aus, wenn der Kunde einen Reisepass vorlegt. Andernfalls müssen Sie den Identifizierungsprozess vollständig durchlaufen.

Der Zentralbank wurde versichert, dass die Kunden keine Unannehmlichkeiten durch die Innovation erfahren würden. Mitarbeiter einer Bankorganisation füllen selbstständig einen Fragebogen aus, der auf Daten aus verschiedenen Informationsdatenbanken basiert. Daher reicht es beim Kauf und Verkauf in Fremdwährung tatsächlich aus, dass der Kunde einen Reisepass vorlegt.

Die Erfassung zusätzlicher Informationen erfolgt selektiv.

Wie werden sich die neuen Regeln auf den Währungsumtausch auswirken?

Die Aussage der Zentralbank, dass die Kunden die Änderungen nicht spüren werden, sorgt bei einigen Kreditinstituten für Skepsis. Der Währungsumtausch wird länger dauern, es entstehen Warteschlangen, was wiederum zeitbewusste Kunden natürlich verärgern wird.

Von den positiven Aspekten stellen sie eine Erhöhung der Transparenz von Finanztransaktionen und die vereinfachte Verwendung kontrollierter bargeldloser Zahlungen fest.

Was bedeuten die neuen Regeln für die Bürger?

Die neuen Regeln, die auf den laufenden Kauf und Verkauf von Währungen abzielen, haben bei den Bürgern viele Fragen aufgeworfen. Die Verabschiedung der Bestimmung über die obligatorische persönliche Identifizierung des Kunden (Austausch von ≥ 15.000 Rubel) löste eine Welle des Misstrauens aus und überwucherte mit einem Netz unbestätigter Informationen.

  1. Verwendung der bei der Durchführung einer Devisentransaktion angegebenen personenbezogenen Daten zur nachträglichen Besteuerung der Transaktion. Bisher gibt es keine solche Klausel in der Gesetzgebung der Russischen Föderation. Ehrliche Bürger sollten sich keine Sorgen um ihre angesammelten Gelder machen. Zusätzliche Geldstrafen sind nicht vorgesehen.
  2. Viele nahmen die Neuerungen als Signal für eine starke Änderung des Wechselkurses von Fremdwährungen und begannen, selbst Panik zu säen und ein künstliches Finanzdefizit zu schaffen. Der Wechselkurs wird von der Zentralbank der Russischen Föderation festgelegt und festgelegt.
  3. Informationsbetrug. Die von der Bank im Rahmen der Identifizierung des Kunden ermittelten Daten sind Eigentum der Organisation und vor dem Zugriff Dritter geschützt. Die Sammlung von Informationen erfolgt, um die Sicherheit der Bank zu gewährleisten und mögliche illegale Handlungen des Kunden zu identifizieren.

Wie alles Neue verängstigten die verabschiedeten Regeln die normalen Bürger noch mehr und zwangen sie, auf alternative Tauschmethoden zurückzugreifen. Diese Reaktion löste eine Betrugswelle aus.

Sicherheitsmaßnahmen beim Kauf und Verkauf von Währungen in den Jahren 2018-2019

Die instabile Wirtschaftslage, Innovationen und eine Fülle von Falschinformationen haben viele Bürger verwirrt und manche offen in Panik versetzt. Der verzweifelte Wunsch der Russen nach einem schnellen Geldwechsel mit maximalem persönlichen Nutzen hat einen fruchtbaren Boden für die Aktivitäten von Betrügern geschaffen.

Illegale Aktivitäten im Finanzsektor gehen mit der Zeit. Die groben Betrügereien der 1990er Jahre haben subtile neue, „fast legale“ Betrugsschemata ersetzt, die darauf abzielen, Bürger zu täuschen, um ihre Finanzen zu übernehmen.

Häufiger Betrug beim Kauf und Verkauf von Währungen:

  • Taschenspielertrick oder das Mysterium der Blackbox. Ein gewissenhafter Kassierer legt Bargeld an der Wand des Tabletts aus, das sich näher am Kunden befindet. Jeder zweite Bürger nimmt die erhaltenen Gelder ohne Anrechnung. Leider ist möglicherweise nicht die gesamte Menge in der Packung. Ein Paar aus drei Banknoten landet auf mysteriöse Weise an der gegenüberliegenden Wand des Tabletts, wo naive Bürger niemals auch nur daran denken würden, hinzusehen. Was passiert: Ein unehrlicher Kassierer führt einen ausgeklügelten Trick vor, einen Wurf, bei dem mehrere Scheine, die gegen die Vorderwand schlagen, tief in die Schale fliegen. Es gibt keine illegalen Handlungen, der Betrag wird in voller Höhe angegeben. Der Kunde wird für seine Nachlässigkeit verantwortlich gemacht. Süßer Sirup kann auch für ähnliche Zwecke verwendet werden. Wenn Sie das Tablett leicht mit einer klebrigen Zusammensetzung geschmiert haben, ist es wirklich möglich, eine gute Gehaltserhöhung zu erzielen.
  • schreibe eins, erinnere dich an null. Eine Angabe des Wechselkurses auf der Anzeigetafel bis zu Zehnteln garantiert nicht, dass der erwartete Betrag erhalten wird. Der Haken an der Sache ist, dass geschäftstüchtige Wechselstubenmitarbeiter auf die fehlende Null für die Anzeigetafel verweisen und den Fehler im Kurs mit einer Verschiebung des Wertes auf Hundertstel erklären. Beispielsweise bedeutet der angegebene USD-Kurs von 68,3 tatsächlich 68,03. Eine unzumutbare Abhängigkeit des Wechselkurses vom Wechselbetrag ist ebenfalls üblich. Der angegebene günstige Kurs gilt beispielsweise für den Umtausch von Beträgen über 1.000 $. Die Regeln werden nicht verletzt, weil der Kunde durch eine kleine, unauffällige, kleingedruckte Ankündigung „informiert“ wurde;
  • Gefälscht! Hier haben zwielichtige Betrüger die Gesetzgebung der Russischen Föderation um Hilfe gebeten. Der Kassierer hat das Recht, alle verdächtigen Banknoten legal zu beschlagnahmen. Normalerweise sind Bürger, die unbedeutende Beträge wechseln, Angriffen von Betrügern ausgesetzt. Ein furchtbar lauter Vorwurf – ein Fälscher – wirft sie aus der Spur der Vernunft. Strafverfolgungsbehörden rufen bei Russen unfreundliche Assoziationen hervor, daher trennen sich Kunden aus Angst vor der bevorstehenden Bürokratie relativ leicht von ihren Ersparnissen;
  • für viele russen ist die bank ein sicherheitsgarant. Tatsächlich arbeiten dort gewöhnliche Menschen mit anderen moralischen Prinzipien. Es gibt eine riesige Menge illiquider Banknoten, deren Verkauf selbst offiziellen Organisationen Schwierigkeiten bereitet. Sie können einem ahnungslosen Bürger ausgestellt werden. Die verabschiedeten neuen Regeln zur obligatorischen Identifizierung der Identität des Kunden bieten eine gewisse Sicherheit bei der Durchführung einer Transaktion. Unehrliche Kassierer benötigen in diesem Fall keine Dokumente.

Eine Vielzahl von Betrugsschemata wird regelmäßig aktualisiert. Immer mehr Menschen fallen auf die Tricks von Betrügern herein.

Die Sicherheit des Kunden liegt in seinen Händen. Die Manifestation von Wachsamkeit und Einhaltung anerkannter Normen und Regeln bei der Durchführung einer Geldwechseloperation. Selbstbeherrschung und Gesetzestreue werden ihre Ergebnisse liefern. Wenn Sie den geringsten Verdacht oder Verstoß gegen die Regeln für den Verkauf von Währungen haben, sollten Sie sich unverzüglich an die Geschäftsführung des Kreditinstituts und die Strafverfolgungsbehörden wenden.

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