Kreditknechtschaft. Creditomania: Kreditsucht, Knechtschaft – wie man aus dem Schuldenloch herauskommt Dummheit, was für eine Dummheit das ist

Die Russen haben Schulden in Höhe von 15,5 Billionen Rubel angehäuft. Laut dem Bureau of Credit Histories hat jeder fünfte Einwohner des Landes einen. Jeder zweite Schuldner zahlt drei oder mehr Kredite gleichzeitig, so die MIR-24-Korrespondentin Nadezhda Serezhkina.

„Fernsehen - 60.000, Vorhänge - ungefähr 20.000. Nun, wir haben 250 Tausend für die gesamte Renovierung des Zimmers gebraucht “, sagte die Schuldnerin Tatyana Fondeyeva. Auch ein Laptop, eine Kaffeemaschine, ein Telefon des neuesten Modells, alles auf Kredit. Drei Jahre lang schuldete eine Moskauerin Tatiana Banken anderthalb Millionen Rubel. Sie hat sechs Kreditkarten, ein Smartphone in Raten und nichts, um ihre Schulden zu begleichen: Vor einem Monat hat die Frau ihren Job verloren. „Du nimmst, du nimmst. Geld wird leicht ausgegeben. Jetzt muss ich ungefähr 60.000 im Monat bezahlen “, beschwerte sich die Frau.

Die Beantragung eines Darlehensurlaubs ist die Empfehlung eines persönlichen Finanzberaters an Tatiana. Kündigung, Krankheit, Geburt - das sind die Gründe, warum ein Bankkunde seine Zahlung verzögern kann. Wenn es viele Kredite gibt, ist es besser, sie zu einem zu kombinieren, um die Zinsen nicht zu viel zu bezahlen. „Der einfachste Weg ist die Konsolidierung. Wenn wir die Schuldenlast bei verschiedenen Banken zu einer in einer Bank zusammenfassen und das in der Regel zu günstigeren Konditionen als bei Kreditkarten “, erklärt Svetlana Kostikova, Spezialistin für persönliche Finanzen.

Ein weiterer Ausweg aus der Schuldenfalle ist die Refinanzierung. Der Schuldner überweist das Darlehen an eine andere Bank, wenn diese günstigere Konditionen anbietet. Die Leistung kann jedoch nur von einem Kunden mit einer sauberen Kredithistorie in Anspruch genommen werden – ohne Bußgelder und Verzögerungen. Wenn die Bank sich weigert, wählen Sie eine andere Taktik. „Wir sortieren Kredite nach Größe und zahlen den kleinsten zuerst aus. Dann hat man das Gefühl, aus diesem monatlichen Rennen herauszukommen: welche Karte man abheben, welche man auflegen, wie man refinanziert“, riet der stellvertretende Direktor des Nationalen Zentrums für Finanzkompetenz Sergei Makarov.

„Heute belaufen sich meine Schulden auf 5 Millionen 870 Tausend Rubel. Das geht seit etwa fünf Jahren so“, sagte der Schuldner Alexander Valkov. Im Rahmen der eigenen Verhältnisse leben ist alles, wovon der Sibirier Alexander träumt. Vor sechs Jahren gründete er ein Bauunternehmen. Er nahm einen großen Kredit zur Geschäftsentwicklung auf, arbeitete mit ausländischen Kunden zusammen, bis die Krise 2014 ausbrach. „Zuerst gab es einen Kredit, es schien, als würde er ziehen. Aber dann diese Geschichte: Du denkst, ich nehme jetzt noch eine, vielleicht ändert sich etwas. Sie werden es investieren, in eine Art Gewinn rekultivieren, aber tatsächlich können Sie mit dem ersten schon nicht fertig werden. Du fängst an, mehr zu nehmen. Das ist ein Klassiker des Genres“, sagte Alexander.

Wohnung, Auto - alles Eigentum von Alexander und seiner Familie unter Arrest. Es gibt nur einen Ausweg: Insolvenz anmelden. „Rekordverluste. Zu verstehen, dass es keinen Ausweg aus dieser Situation gibt, dass es unmöglich ist, mit legalen Mitteln Geld zu verdienen, um Verpflichtungen zu begleichen “, sagte der Schlichtungsleiter Leonid Karetnikov.

Experten fordern: Bevor Sie einen Kredit in beliebiger Höhe aufnehmen, kalkulieren Sie die Risiken. Nur so können Sie sich vor dem Leben auf Kredit retten. „Verwenden Sie Ihr Geld, verlassen Sie sich nicht auf Kreditkarten, denn sie verzögern“, wünschte Tatiana. „Ich hoffe, dass ich in neun Monaten ein glücklicher Mensch mit Null-Gleichgewicht bin. Und mit einer schlechten Kredithistorie. Ich werde nie wieder einen Kredit bekommen, und tatsächlich ist es sehr cool“, sagte Alexander.

Eine große Zahl von Banken und eine noch größere Zahl von Mikrofinanzorganisationen aller Art, die Kredite in beliebiger Höhe und für jeden Zeitraum anbieten, vom Kleinkredit für einige Tage bis zum Kredit für den Kauf einer Wohnung für 25-30 Jahre, Wettbewerb untereinander um Kreditnehmer, die Möglichkeit, Kredite zu erhalten, erheblich vereinfacht. Infolgedessen verfielen viele Menschen, insbesondere Menschen, die nicht einmal über die grundlegenden Grundlagen der Finanzkompetenz verfügen, ohne über die Aussichten auf die Rückzahlung dieser Kredite nachzudenken, in Kreditknechtschaft.

Hier ist der heutige Gast des Magazins Wirtschaftlichkeit Andrey befand sich in einer solchen Situation und möchte Ihnen seine Geschichte erzählen, wie Sie es nicht tun sollten, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten.

Mein Name ist Andrey, ich bin 46 Jahre alt und möchte Ihnen meine Geschichte erzählen, wie Sie es NICHT tun sollten, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten.

Als ich mich mit Kreditbelastungen beschäftigte, war ich ungefähr 30. Meine Frau ist eine schöne Frau, mein Lieblingsberuf und alles scheint in Ordnung zu sein, alles ist in Ordnung, und nichts deutet auf Ärger hin.

Das Leben ist so, dass man nicht weiß, wie alles ausgehen kann, in welchem ​​Moment es einem einen Schlag auf den Kopf gibt und vielleicht einen Tritt, damit man sich nicht entspannt.

ich möchte ein Auto

Meine Frau und ich beschlossen, ein Auto zu kaufen. Wir hatten etwas Geld beiseite gelegt, es reichte nicht für den vollen Betrag von 80.000 Rubel, aber ich wollte jetzt ein Auto haben, und was für eine gute Option - ein Rabatt beim Kauf gegen Barzahlung und viele andere Kleinigkeiten.

Ich habe ein gebrauchtes Auto genommen. Ich möchte anmerken, dass ich noch nie ein Auto besessen habe, also haben mich all diese kleinen Dinge anscheinend bestochen.

Kredit aufzunehmen war keine Option - die Krise, all die Fälle, Menschen ohne Geld und viele ohne Arbeit. Wir haben uns entschieden, einen Kredit aufzunehmen, wir waren uns sicher, dass wir uns schnell und problemlos zurückzahlen würden.

Kredit bei der Bank "Russischer Standard"

Ich kam bei der Russian Standard Bank an. Lächelnde Mädchen brachten mich schnell in Umlauf, denn ich wusste nichts von Krediten, nahm es nie an und interessierte mich nicht für die Feinheiten.

Ich kam bei der Russian Standard Bank an.

Das Mädchen, ein Bankangestellter, begann schnell zu sprechen und erklärte alle "Charme" dieses Produkts und zeigte eine Tabelle mit Berechnungen, Prozentsätzen und monatlichen Zahlungen. Um ehrlich zu sein, habe ich nicht wirklich auf sie gehört. In meinem Kopf drehte sich nur eines: Gib mir das Geld, und ich ging, um das Auto zu holen.

Dummheit, was ist das für eine Dummheit!

Ich erinnere mich, wie sie über Versicherungen sprachen, dass sie ohne sie keinen Kredit genehmigen würden, es muss gemacht werden (übrigens ist die Versicherungssumme nicht im Vertrag angegeben, ich erinnere mich nicht, sie ausgesprochen zu haben). Nachdem ich den Fragebogen ausgefüllt hatte, sagte das Mädchen, dass mir der Betrag von 100.000 Rubel genehmigt wurde.

Ich stimmte zu und erkannte erst zu Hause meine Fehler, und dass die Versicherung kein separater Betrag ist, der in einer einzigen Rate bezahlt werden kann.

Die Versicherung wird zum Hauptdarlehen hinzugefügt und ist ebenfalls verzinst, dh Sie erhalten 100.000 + Versicherung = 126.923 Rubel. Und jetzt sind diese 126.000 schon ein verzinstes Darlehen, und ich wollte nur 80.000 Rubel. Das ist mein dümmster Joint, den sie mir in die Dose geschoben haben, oder vielleicht habe ich einfach alles ignoriert. Ich glaube nicht. Einige Daten sind nicht im Vertrag enthalten.

Kreditvereinbarung

Ich kehrte nach Hause zurück, machte meiner Frau eine Freude, aber nicht lange: Die Frau schaute auf den Vertrag und keuchte. Unsere 80.000 Rubel. verwandelte sich in fast 127.000 Rubel.

Ich stimmte zu und erst zu Hause bemerkte ich meine Fehler.

Die Daten sahen so aus:

1. Der Zinssatz des Darlehens beträgt 36% pro Jahr.
2. Die Gesamtkosten des Darlehens betragen 42,58 % pro Jahr.
3. Die Kreditlaufzeit beträgt 1156 Tage.
4. Betrag - 126.923,40 Rubel.
5. Versicherung - 38 Monate
6. Die monatliche Zahlung beträgt 5.650 Rubel, davon durchschnittlich 3.500 Rubel Zinsen, der Rest ist der Kreditkörper.
7. Der Gesamtbetrag der Zahlungen - 213 670,99 Rubel (nicht krank, oder?)

Strafen für das Versäumen einer Zahlung:

• erster Durchgang - 300 Rubel;
• zweiter Durchgang - 500 Rubel;
• dritter Durchgang - 1.000 Rubel;
• der vierte Durchgang - 2.000 Rubel.

Ein kleiner Auszug aus dem Zahlungsplan:

Eintrittsgebühr: 5 650 Rubel. Restschuld: 126.923 RUB

Eintrittsgebühr: 5 650 Rubel. Der Rest der Schulden: 124.778 Rubel.

Wenn Sie drei Monate in die Zukunft blicken, beträgt der Rest 118.979 Rubel. Schulden stehen praktisch still. Und die Zahlung erfolgte in 5 Monaten!

Siehe nun die Fußnote zum Thema Versicherungen: „Versicherung von finanziellen Risiken im Zusammenhang mit dem Verlust des Arbeitsplatzes durch den Kreditnehmer, die im Kreditvertrag enthalten sind: NEIN“.

Das ist der größte Fehler, für den ich später bezahlt habe. Die Versicherungsprämie, die einen Monat später gezahlt wurde, nahm ich nach Belieben (ca. 20.000 Rubel).

Die Geschichte vom Wunderstaubsauger

Nie, hörst du? Lassen Sie niemals die Verkäufer von Müll aller Art ins Haus! Besser noch, öffne Fremden nicht die Tür!

Ungefähr 4 Monate vergehen, und hier ist es, das Finale.

Die Krise im Land flammte auf, die Entlassungen erreichten ihren Höhepunkt, und ich wurde gefeuert. Als ich nach Hause kam, stellte ich mir das Gesicht meiner Frau vor, wie aufgebracht sie sein würde, weil wir den Kredit abbezahlen und dringend einen Job suchen mussten.

Zu Hause erwarteten mich zwei Neuigkeiten: eine gute und eine schlechte. Ich fange mit dem schlechten an. Die Frau kam aus gesundheitlichen Gründen früher nach Hause. Damals liefen Verkäufer des Wunderstaubsaugers durch die Wohnungen. Ich denke, viele haben den Ausgang der Veranstaltung bereits erraten. Ja, meine Frau war gezwungen, diesem Kirby-Supersportwagen Anerkennung zu zollen.

Damals liefen Verkäufer des Wunderstaubsaugers durch die Wohnungen.

Lange Showdowns mit dem Unternehmen, ein Appell an die Bank wegen der Kündigung des Kredits führten zu nichts. Das Darlehen musste zurückgezahlt werden.

Das Leben ist in vollem Gange und alles ist über den Kopf gewachsen

Ich fange mit der Hauptsache an - Zahlen, Zahlen ...

Dieses Darlehen wurde von der OTP Bank vergeben.

• Der Betrag beträgt 110.000 Rubel, während die Ware angeblich 125.000 Rubel gekostet hat. Aber meine Frau hat eine Vorauszahlung geleistet, also die erste Rate.
• Das Darlehen wurde für 2 Jahre vergeben.
• Und hier, oh Schreck, der Zinssatz beträgt 47,7% pro Jahr.
• Monatliche Zahlung - 7.200 Rubel. Von diesem Betrag betragen die Zinsen 4.000 Rubel!

Strafen:

• für den ersten Zahlungsdurchgang - 0 Rubel;
• für den zweiten Zahlungspass - 300 Rubel;
• für den dritten Zahlungspass - 900 Rubel.

Im Allgemeinen kostete das Darlehen 173.412 Rubel. Es ist die gleiche Geschichte - riesige Zinssätze und ein minimales Hauptdarlehen. "Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers: NEIN."

Zu sagen, dass ich unter Schock war, heißt nichts sagen. Meine Frau weinte, ich beruhigte sie. Die Verfahren und Skandale im Unternehmen, Anrufe bei der Bank halfen nicht.

Damals bekam ich, ein ehemaliger Manager einer ehemaligen Firma, eine Stelle als gewöhnlicher Berater in einem Haushaltsgerätegeschäft. Es gab kein Gehalt, irgendwie reichte es zum Lebensunterhalt, zwei Kredite reichten nicht zum Ziehen.

Senden Sie Strafen, Geldstrafen. Ich musste das Auto natürlich für weniger Geld verkaufen. Der ganze "Charme" eines Gebrauchtwagens besteht darin, dass der Preis beim Wiederverkauf deutlich reduziert wird. Wir haben einen Teil des Betrags für Kredite beigetragen, einen Teil - wir sind auf Lebenszeit gegangen. Kredite wurden weniger als nötig (in kleinen Raten) ausgezahlt.

Sie störten mich nicht von der Russian Standard Bank, riefen nicht an. Am leckersten war die zweite Ausleihe.

Bald begann die Hölle

Die Probleme mit dem zweiten Kredit nahmen zu. Die Bank war nicht zufrieden damit, dass wir weniger als die vereinbarte monatliche Zahlung einzahlen. Anrufe vom Sicherheitsdienst gestartet. Wir haben mit dem Mitarbeiter des Dienstes gesprochen, der Mann versicherte, dass es möglich ist, weniger zu zahlen, aber der Betrag wird sich nicht bewegen, da er nur zur Deckung der Zinsen ausreicht, Hauptsache, die Bank sieht unsere Zahlungen, wenn auch klein , und sie werden uns hier nicht stören.

Sammler riefen täglich und 5 mal am Tag an.

Leider riefen die Sammler nach 2 Monaten das Haustelefon an. Die Frau antwortete. Sie sprachen unhöflich, wollten nichts hören, waren unhöflich, drohten, ins Haus zu kommen, um einen Showdown zu beginnen. Sie riefen jeden Tag und 5x am Tag an. Wir haben nicht sofort gemerkt, dass es sich um einen psychologischen Angriff handelt. Nachdem wir im Internet zu diesem Thema gestöbert haben, sind wir zu dem Schluss gekommen, dass sie nicht schaden können. Wir beschlossen, uns nicht den Kopf zu hämmern, aber meine Frau konnte emotional nicht damit umgehen. Die Anrufe gingen weiter, und sie riefen nicht nur das Handy an, sondern sogar den Arbeitsplatz der Frau. Aber hier gab es keine besonderen Probleme. Die verständnisvollen Mitarbeiter und der Abteilungsleiter antworteten nur: "Diese Frau arbeitet hier nicht." Wir sind schnell in Rückstand geraten.

Das Interessanteste ist, dass diese Organisation die Zinsen für Ihr eigenes Darlehen abwickelt. Und jetzt schulden Sie nicht nur der Bank, sondern auch den Räubern das Inkassobüro.

Wir versuchten, mit Anwälten zu kommunizieren, aber die Antwort lautete: "Bezahlen". Im gleichen Zeitraum schrieb mir der Gerichtsvollzieher im sozialen Netzwerk: „Hallo, Andrey. Endlich habe ich dich gefunden. Kommen Sie an die und die Adresse, wir kümmern uns um Ihre Schulden. Russian Standard hat Ihren Fall an uns übergeben."

Im Leben wird der schwarze Streifen immer durch den weißen ersetzt

Das Gespräch mit dem Gerichtsvollzieher war recht herzlich. Elena (so hieß die Dame in Uniform) machte klar, dass nichts falsch ist, wir werden die Schulden decken und es vergessen. Ich habe mit mir abgeklärt, wie viel ich habe und wie viel ich monatlich bezahlen kann. Ich habe den Restbetrag des Darlehens in einem Jahr geschlossen.

Ein großes Plus war hier, dass alle Zinsen, Bußgelder und Strafen gekürzt wurden und nur der Darlehenskörper zurückgezahlt werden musste. Und wenn wir bedenken, dass wir bereits einen bestimmten Betrag gezahlt haben, abzüglich der Zinsen, mussten wir etwa 50.000 Rubel schließen.

Das Ergebnis der Beziehungen mit der OTP Bank

Das Ergebnis der Beziehungen zur OTP Bank war wie folgt: Sie zahlten so gut sie konnten, erhielten "Glücksbriefe" mit Drohungen. Weder die Bank noch die Sammler wollten Zugeständnisse machen.

Das Leben ist unerträglich geworden. Geänderte Telefonnummern. Die Frau besuchte ihre beurlaubte Mutter. Ich habe versucht, diesen Haufen Geldmangel und Probleme irgendwie aufzuräumen. Das ging ungefähr 4 Monate so.

Durch Zufall habe ich einen Job gefunden, der unser Leben komplett verändert hat. Ich habe ein Angebot bekommen, in eine andere Stadt zu ziehen. Ohne zu zögern packten wir unsere Sachen und bestiegen den Zug. Die Zeit verging und wir standen auf.

Fazit

In Erinnerung an diese Geschichte möchte ich sagen, dass wir das zweite Darlehen nicht abgeschlossen haben. Viele Jahre später. Ich glaube nicht, dass sie uns mehr suchen. Vielmehr hat die Bank aufgrund des Ablaufs der Verjährungsfrist (3 Jahre) kein Interesse mehr an uns. Anscheinend ist dieser Rekord nicht in der Kredithistorie, da der Ehepartner bereits 2 Kleinkredite aufgenommen hat und sie nicht abgelehnt wurde.

Ich habe diese Papiere noch.

Aber wenn nicht die ganze Bürokratie mit den Sammlern wäre, wenn die Bank den Patienten nicht unter Druck setzt, dann wäre alles in Ordnung. Wir würden diese unglückliche, auferlegte Schuld begleichen. Nicht sofort, aber es würde nach und nach ausgezahlt.

Ja, mir ist klar, dass Schulden bezahlt werden müssen, aber warum die Psyche eines Menschen ruinieren, der versucht, sich irgendwie abzuzahlen?! Dadurch wird der Kredit bei Druck von allen Seiten nicht schneller geschlossen.

Ich habe diese Papiere noch. Ich weiß nicht, warum ich sie behalte. Wahrscheinlich um dir meine Geschichte zu erzählen. Seien Sie wachsam, verlassen Sie sich nur auf Ihre eigene Kraft. Sparen, sparen, aber nicht verschulden.

PS Ich habe vergessen, die Hauptsache zu erwähnen: Die gute Nachricht, die ich nicht erzählt habe, ist, dass wir einen Zuwachs in unserer kleinen Familie erwarteten. Höchstwahrscheinlich war es diese Tatsache, die mich vor Dummheiten bewahrte und mir die Kraft gab, bis zum Ende durchzuhalten.

Viele russische Einwohner haben Kreditverpflichtungen. Wie Sie wissen, nehmen Sie das Geld eines anderen und geben Ihres. Was aber, wenn Sie Ihren Kreditverpflichtungen nicht nachkommen? Wir bieten Ihnen verschiedene Möglichkeiten, Ihre Kreditverbindlichkeiten loszuwerden.

10 Möglichkeiten, Kreditverpflichtungen loszuwerden

Zunächst sollten Sie sich überlegen, wie ernst die Situation ist und wie Sie daraus herauskommen können. Berechnen Sie zunächst, wie viel Sie sich von der Bank geliehen haben, wie viel Sie jetzt zahlen müssen.

Sie können eine Tabelle mit monatlichen Zahlungen erstellen und alles eingeben, einschließlich Nebenkosten und anderer Ausgaben. Fahren Sie erst dann mit der Lösung des Problems fort, wenn Sie dies herausgefunden haben.

• Nachdem alles berechnet wurde, müssen Sie verstehen, dass die Option, nicht zu zahlen, nicht die beste ist. Auch wenn Sie viele Videos gesehen haben, in denen es Informationen gibt, wie man mit Sammlern, Bankvertretern richtig spricht, sollten Sie nicht damit rechnen, dass Sie alles wie im Video gezeigt haben. Die beste Option in dieser Angelegenheit wäre eine Refinanzierung. Es ist besser, die Bank zu wählen, die weniger Zinsen bietet. Nur so kommt man leichter aus der Kreditknechtschaft heraus.
• Verwenden Sie die Tabelle, in der alle Informationen eingetragen sind, nur so sehen Sie, welche Kosten ausgeschlossen werden können. In der Regel reduzieren diejenigen, die die Tabelle 3 Monate lang aufbewahren, ihre Ausgaben um 3-10 Tausend Rubel, die zur Tilgung der Schulden beitragen können.

• Alles "zusätzliche" Geld, das Sie möglicherweise haben, zahlen Sie als Zahlung für den Kredit. Wenn Sie beispielsweise Geld zum Geburtstag bekommen haben, dann hinterlegen Sie den erhaltenen Betrag bei der Bank, damit die Kreditverpflichtungen jedes Mal sinken.
• Wenn die Möglichkeit besteht, vorzeitige Zahlungen zu leisten, nutzen Sie diese Chance. Aber denken Sie daran, dass das Geld nicht von selbst abgebucht wird. Fast jede Bank verlangt einen Besuch im Büro und einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung.
• Sie können sich aus der Knechtschaft befreien, indem Sie unnötiges Eigentum verkaufen. Besonders seltsam ist es, wenn eine Person mehrere Wohnungen hat, aber keine Kredite zahlt. Es reicht aus, eine Immobilie zu verkaufen und die Schulden zu begleichen.

• Viele Banken bieten Kreditrestrukturierungen an. In diesem Fall werden alle Kredite zusammengefasst, der Betrag berechnet und die Zahlung zum niedrigsten Zins angeboten. Es ist am besten, die Kredite auszuwählen, für die die Zinssätze am höchsten waren. Geben Sie bei der Antragstellung unbedingt einen für Sie angemessenen Betrag und einen geeigneten Zahlungstermin an. Wenn die Bank das Vertrauen in Sie nicht verloren hat, werden sie sich auf jeden Fall auf halbem Weg treffen.

• In den letzten zwei Jahren bieten Banken Kreditferien an. Dies ist die Option, wenn Sie eine aufgeschobene Zahlung annehmen können. Es ist aber wichtig herauszufinden, wie die Rückzahlung in Zukunft erfolgen soll. Hauptsache, Sie müssen nach Ablauf der Kreditferien nicht den gesamten Betrag bezahlen, der während der Ferien nicht zurückgezahlt wurde.
• Wenn die gekaufte Immobilie verpfändet ist, verkaufen Sie sie. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, dafür zu bezahlen. Wenn es sich um eine Hypothekenwohnung handelt, wird diese Option natürlich höchstwahrscheinlich nicht funktionieren.

Die Finanzmafia treibt Menschen mit Krediten in lebenslange Sklaverei
Banken, die Geld gegen Zinsen ausgeben, sind Betrug! Kredite sollten zinslos sein, und Sie müssen eine angemessene Gebühr für den Service erheben, aber KEINE Zinsen! Dies ist eine Täuschung, zu der uns die Finanzmafia gezwungen hat, zu gehorchen ...
Die Überzahlung ist null, Hauptsache, einen Kredit aufnehmen, ohne Bürgen. Fast ohne Pass sind sie bereit, einen Kredit zu vergeben, wenn Sie ihn nur aufgenommen haben, wenn nur dieser Mechanismus eingeführt wurde. Warum wird das gemacht? Warum sind junge Leute an Kredite gewöhnt? Marat Kharisov enthüllt die verborgenen Mechanismen der Versklavung des modernen Menschen.

Was ist die Falle? Wenn jemand ein Produkt kaufen möchte, zum Beispiel ein junger Mann, verschiebt er, verschiebt, und dies ist ein weiteres Zwischenziel, und wenn er dieses Produkt kauft, hat er ein Gefühl der Freude, dass er verdient, gearbeitet und einen Preis verdient hat in diesem Spiel. Analysieren wir eine andere Situation: Er hat einen Kredit bekommen, er hat dieses Produkt gekauft, die ersten Sekunden seiner Freude sind vorbei, und jetzt beginnt die Qual. Er hat den Preis bereits erhalten, und er wird viele, viele Monate geben müssen, oder? Und der Kredit beginnt auf ihn wie ein Trottel zu wirken, erlaubt einer Person nicht, sich vorwärts zu bewegen, zieht ihn zurück. Er hat bereits erhalten, aber es ist notwendig, in der Zukunft zu geben. Es stellt sich heraus, dass es kein Ziel für die Zukunft gibt, es ist zurückgeblieben. Somit hat eine Person mehr Energie für das Produkt, das sie gekauft hat. Er wurde bereits beim Geldverdienen ausgeraubt, muss nun aber eine Doppelbesteuerung vornehmen. Er wird Steuern zahlen, um Geld zu verdienen, und außerdem das Darlehen abbezahlen und Zinsen zahlen. Tatsächlich gibt es keine Freude, nur Probleme. Dieses Produkt stellt sich als viel teurer heraus, als es ihn am Anfang gekostet hätte.
Ein besonders furchtbares Darlehen ist im Moment eine Hypothek, die man nicht anders nennen kann als 15 Jahre mit der Beschlagnahme des Eigentums. Denn 15 Jahre, können Sie sich vorstellen, sollte ein Mensch nicht krank sein. Wenn eine Person 2 Zahlungen verpasst, nur 2 Zahlungen, verliert sie die Wohnung und das Geld, das sie dort eingezahlt hat. Und es ist möglich, dass er seine Wohnung und sein Geld verliert und trotzdem der Bank schuldet. 15 Jahre, um nicht krank zu werden, 15 Jahre, plötzlich machte er einen Fehler, mit einer ungeliebten Person zusammenzuleben, 15 Jahre, um sich nicht scheiden zu lassen. Wenn ein Arbeitgeber herausfindet, dass ein Arbeitnehmer eine Hypothek aufgenommen hat, beginnt er, ihn mit einer großen Menge Arbeit zu belasten Wird eine Zahlung fehlen, dann werden mehr Strafen gehen, und er wird mehr haben sollten.
Eine solche Person kann nicht ruhig in den Urlaub gehen: Die aktuelle Zahlung muss bezahlt werden, dann müssen Sie die Zahlung für die Zeit bezahlen, in der Sie sich ausruhen. Ein Mensch, der sich in einen sehr starren Rahmen treibt, kann nicht in Würde ruhen. Diese Leute, die eine Hypothek aufgenommen haben, sind Sklaven der Bank, sie leben nicht, sie existieren praktisch von einer Zahlung zur anderen. Und viele wissen nicht einmal ganz, was passiert ist. Ein Bekannter von mir kaufte eine Wohnung auf einer Hypothek, und ich fragte einfach: "Wessen Wohnung, - sagt er, - meine." Ich sage: „Okay, wo ist die Eigentumsbescheinigung? - In der Bank". Ich wiederhole die Frage: „Wessen Wohnung? - Mein". Der Mensch bekommt nicht einmal den einfachen Gedanken, dass dies von Anfang an Eigentum der Bank ist und er nur vorübergehend dort ist. Er zahlt die Miete für die Bank, zahlt den Kredit, die Zinsen und beim ersten Mal, vor allem die ersten Jahre der Hypothekenzahlungen, werden dort nur Zinsen gezahlt, der Rest des Kredits bleibt erhalten. Auch das ist eine Art Täuschung. Das Bankensystem ist im Moment sehr ausgereift, es hat solche Werkzeuge entwickelt, die ein normaler Mensch im Prinzip nicht verstehen kann. Und wenn er Spezialisten anzieht, verteuert das sein Leben noch mehr.

Kredite zu vergeben ist logisch: Eine Person hat einen Geldüberschuss verdient – ​​und möchte ihn für eine Weile für einen kleinen Prozentsatz an jemand anderen weitergeben. nicht wahr?
- Nicht verdientes zu erhalten ist eine Sünde. Gab es so einen Gelehrten des Mittelalters Ricardo, dann rechtfertigte er den Wucherraub als Geschäft. Einer der Nachahmer, der würdig ist, obwohl alle Religionen der Welt anerkennen, dass Wucher eine Sünde ist, die schrecklichste Sünde. Wieso den? Denn aufgrund der monetären Einflüsse auf eine Person begehen Menschen Verbrechen, begehen Verrat, das Leben wird unglücklich. Um es irgendwie zu rechtfertigen, erschienen alle Arten von Schulen und die Schule, die diesen Raub besser rechtfertigte und eine gewisse Bestechung erhielt, eine Zahlung für ihre Dienste. Alles ist wie in einem modernen Gericht: Die Frage wird nicht im Wesentlichen betrachtet, sondern wer lügt besser den Richter, wer lügt professioneller. Ein gewöhnlicher Mensch hat da nichts zu tun, denn wenn man nicht lügen kann, wenn man nicht genug Geld für einen exzellenten Anwalt hat, der es professionell nach besten Kräften macht. So ist es hier im Leben.
Das Erhalten von Zinsen für eine Einzahlung bedeutet im Wesentlichen, wachsam zu sein, wenn ein Raubüberfall stattfindet, wie in einer Gang. Indem Sie empfangen, werden Sie zum Komplizen beim Raub Ihres Nachbarn. Geld ist für uns Energie, denn wir haben mit unserem Leben, unserer Energie und Zeit bezahlt. Das Darlehen sollte eigentlich ohne Zinsen gewährt werden. Früher, wenn eine Familie Geld brauchte, wandte sich das Oberhaupt einer Gemeinde an das Oberhaupt einer anderen Gemeinde und bat um Hilfe. Ihm wurde geholfen.
Die Rückkehr war natürlich Ehrensache. Das Oberhaupt der Gemeinde kehrte dankbar zurück oder überreichte ein Geschenk. Aber es war kein Interesse! Auf keinen Fall, denn, wie es im Islam heißt, hat Allah zum Beispiel den Handel zugelassen, aber die Belohnung verboten.

Eine große Zahl von Banken und eine noch größere Zahl von Mikrofinanzorganisationen und Kreditgenossenschaften aller Art, die Kredite in jeder Höhe und für jeden Zeitraum anbieten, vom Kleinkredit für ein paar oder drei Tage bis hin zum Wohnungskauf für 25- 30 Jahre lang ist der Wettbewerb um Kreditnehmer unabdingbar und vereinfacht die Möglichkeit, Kredite zu erhalten.

Dies führte dazu, dass viele Menschen, insbesondere Menschen, die nicht einmal über die grundlegenden Grundlagen der Finanzkompetenz verfügen, ohne über die Aussichten auf die Rückzahlung dieser Kredite nachzudenken, in die sogenannte "Kreditknechtschaft" verfielen.

Heute werden wir darüber sprechen, was Kreditknechtschaft ist, wie man nicht in Kreditknechtschaft verfällt und wie man aus der Kreditknechtschaft herauskommt.

Ich beginne ein wenig über den Tellerrand hinaus – mit Ratschlägen im Gegenteil, also mit dem, was Sie tun müssen, um in die Kreditknechtschaft zu kommen.

Was muss getan werden, um in Kreditknechtschaft zu geraten?

1. Nehmen Sie so viel Geld wie möglich von jeder Bank oder jeder Mikrofinanzorganisation. Nimm so viel, wie sie geben.
2. Es ist am besten, Kredite von mehreren Organisationen gleichzeitig aufzunehmen. Lass es so viele Kredite wie möglich geben, denn mit diesem Geld kannst du so vieles kaufen!
3. Denken Sie nie darüber nach, wie Sie diese Kredite zurückzahlen werden. Plötzlich wird die Bank Sie vergessen und Ihr Geld nicht zurückfordern.
4. Lesen Sie den Kreditvertrag nicht und interessieren Sie sich nicht für den Zinssatz, der in diesem Vertrag vorgesehen ist.
5. Stellen Sie keine Fragen zu den wichtigsten Bedingungen des Darlehensvertrags und fragen Sie sich nicht, welche Darlehenszahlung Sie haben werden.
6. Vergleichen Sie die Kreditzahlungen nicht mit Ihrem Einkommen und denken Sie nicht darüber nach, wie Sie den Kredit zurückzahlen, wenn Sie plötzlich nicht mehr genug Geld haben.

Natürlich sind die Gründe, in die Kreditknechtschaft zu geraten, unterschiedlich. Ja, und es ist unmöglich, bei der Aufnahme eines Kredits alles vorherzusehen: Alles kann im Leben passieren und eine Verletzung bei der Arbeit, nach der Sie nicht einmal von einem normalen Gehalt und dem Verlust eines Arbeitsplatzes träumen können, und das Auftreten von a neues Familienmitglied und nur andere Umstände, die zusätzliche und oft ungeplante Ausgaben erfordern.

Um nicht in Kreditknechtschaft zu geraten, gibt es eine Reihe von Regeln, deren Einhaltung Sie in Zukunft vor Problemen bei der Rückzahlung von Krediten schützen kann.

Wie man nicht in Kreditbondage kommt

1. Überlegen Sie vor der Aufnahme eines Kredits, ob Sie ihn wirklich brauchen. Vielleicht ist es einfacher, ein wenig zu warten und den erforderlichen Geldbetrag zu sparen?! Die Entscheidung, was besser ist, zu sparen oder einen Kredit aufzunehmen, liegt natürlich immer bei Ihnen.
2. Nehmen Sie keinen Kredit bei der ersten Bank auf, der Sie begegnen: Informieren Sie sich über die Kreditkonditionen und vergleichen Sie diese mit anderen Banken und wählen Sie die günstigsten Kreditkonditionen für sich aus. Darüber hinaus rate ich davon ab, Kredite von Mikrofinanzorganisationen aufzunehmen, da die Zinssätze für solche Kredite um ein Vielfaches höher sind als die Zinssätze für ähnliche Kredite bei Banken.
3. Achten Sie bei der Kreditauswahl auf den Zinssatz des Kredits, die Höhe der monatlichen Kreditzahlung sowie auf die zusätzlichen Kreditlaufzeiten. Viele Banken praktizieren die Einführung von Nachzahlungen auf einen Kredit, zum Beispiel Gebühren für die Kreditaufnahme, Versicherung des Kreditnehmers, Versicherung gegen das Kreditausfallrisiko, Finanzgarantie usw. All diese Zahlungen erhöhen letztendlich Ihre Schuldenlast.
4. Wenn Sie einen Kredit erhalten, vergleichen Sie unbedingt Ihre Möglichkeiten zur Rückzahlung. Das heißt, berechnen Sie, wie viel Geld Sie erhalten, wie viel Sie für den normalen Bedarf ausgeben und wie viel Geld Sie ausgeben müssen, um den Kredit abzubezahlen. Dazu empfehle ich meine Artikel zu lesen: Aufbau des Familienbudgets und Familienbudgetplanung für einen Monat.
5. Versuchen Sie bei der Kreditplanung, insbesondere bei der Festlegung von Kredithöhe, Kreditlaufzeit und Höhe der Kreditzahlung, die Grundregel einzuhalten: Ihre Kreditzahlungen sollten 30 % Ihres Einkommens bzw. des Familieneinkommens nicht übersteigen.
6. Nehmen Sie auf keinen Fall einen neuen Kredit auf, um ein oder zwei Raten des Hauptdarlehens abzubezahlen, dies wird die Situation nur verschlimmern und letztendlich Ihre eigene Kreditpyramide bilden, aus der Sie nur sehr schwer wieder herauskommen.

Lassen Sie mich zusammenfassen: Die Fähigkeit zum Zählen, die Fähigkeit, ein persönliches oder familiäres Budget zu planen, die grundlegenden Bedingungen des Kreditvertrags zu verstehen und zu verstehen, woher Sie Geld zur Rückzahlung des Kredits nehmen, schützen Sie davor, in Kreditknechtschaft zu geraten!

Was ist Kreditknechtschaft?

Kreditknechtschaft ist eine Familie mit einem oder mehreren Krediten, deren Möglichkeit der rechtzeitigen und vollständigen Rückzahlung begrenzt ist oder fehlt. Mit anderen Worten, wenn der Kreditnehmer oder die Familie des Kreditnehmers tatsächlich nicht über genügend Geld verfügt, um den Kredit zurückzuzahlen, kann man diese Situation getrost als Kreditknechtschaft bezeichnen.

Jede Tatsache der Nichtzahlung der nächsten Kreditzahlung zieht Strafen nach sich. Je länger Sie das Darlehen nicht bezahlen, desto höher ist der Betrag, den Sie aufgrund von Strafzahlungen schulden. Oftmals kann die Höhe der Geldbußen für Kredite um ein Vielfaches höher sein als die Schulden selbst aus dem Kreditvertrag. Die Folge ist ein Teufelskreis: Bezahlen ist sowieso nicht möglich, aber die Schulden steigen weiter, und die Lage wird von Tag zu Tag schlimmer.

Das heißt, bevor Sie einen Kredit aufnehmen, überlegen Sie, wie Sie ihn zurückzahlen !!!

Eine Bank oder Mikrofinanzorganisation ist keine Wohltätigkeitsorganisation! Sie verkaufen Ihnen wie gewöhnliche Geschäfte Waren, nur im Falle eines Kredits sind die Waren Geld. Geld zurückzugeben und mit Zinsen zurückzugeben.

In den meisten Fällen geraten Menschen in Kreditknechtschaft, die entweder gedankenlos Kredite aufgenommen haben oder einfach nicht kalkuliert haben, ob sie für die monatlichen Zahlungen genügend Einkommen haben, in der Hoffnung auf ein russisches "vielleicht" ...

Leider suchen die Leute erst dann nach Wegen, um aus der Kreditknechtschaft herauszukommen und ihre finanzielle Bildung zu verbessern, nachdem Sammler oder Gerichtsvollzieher, die bereit sind, den gesamten Familienbesitz zu beschreiben, an ihr Haus geklopft haben ...

Werden Sie einer solchen Situation nicht gerecht. Es gibt viele Möglichkeiten, aus der Kreditknechtschaft herauszukommen. Dazu später mehr.

Wie man aus der Kreditknechtschaft herauskommt

1. Das erste, was Sie tun müssen, um aus der Kreditknechtschaft herauszukommen, ist, Ihr familiäres oder persönliches Budget zu reduzieren. Wir ermitteln die Haupteinnahmen und -ausgaben, die Struktur des Familienbudgets, wir ermitteln die Sparmöglichkeiten.

2. Als nächstes nehmen wir alle Kreditverträge in die Hand. Wir haben die Kreditbedingungen sorgfältig gelesen. Wir prüfen, ob in den Vereinbarungen eine Möglichkeit zur Kürzung von Zahlungen besteht, zum Beispiel bieten einige Banken bei fristgerechter Rückzahlung des Darlehens innerhalb einer bestimmten Frist die Möglichkeit der Zinssenkung an.

3. Wir prüfen die Verträge auch auf das Vorhandensein von Provisionen, die als rechtswidrig erkannt werden können. Wurde Ihnen beispielsweise beim Abschluss eines Darlehensvertrages eine Provision für die Eröffnung eines Darlehenskontos oder für die Führung eines Darlehenskontos oder für die Überweisung von Geldern auf ein Darlehenskonto in Rechnung gestellt, kann dieses Geld zurückerstattet werden. Gemäß Artikel 5 Absatz 17 des Gesetzes "Über Verbraucherkredite (Darlehen)" Nr. 353-FZ vom 21. Dezember 2013 ist eine solche Provision rechtswidrig. Wenn sie also bei der Kreditvergabe Geld von Ihnen für eine solche Leistung abgenommen haben, gehen wir zur Bank und schreiben einen Antrag auf Rückerstattung.

4. Wir vergleichen alle monatlichen Kreditzahlungen mit dem monatlichen Einkommen. Wenn Sie nach den Ergebnissen der Berechnungen genug Geld haben, um Kredite zurückzuzahlen und den Lebensunterhalt zu bestreiten, Sie aber nur lernen müssen, andere Ausgaben zu sparen und zu reduzieren, können Sie beispielsweise vorübergehend auf Unterhaltung verzichten oder kaufen neue Kleidung oder Haushaltsgeräte, müssen Sie Geld sparen und Geld senden, um Kredite zurückzuzahlen.

Auch die Suche nach einer zusätzlichen Einnahmequelle ist ein wichtiger Faktor, um aus der Kreditknechtschaft herauszukommen. Sprechen Sie mit Familie oder Freunden, wenn sie Ihnen in einer schwierigen Situation helfen können.

5. Vorzeitige Rückzahlung teurer Kredite

Eine Möglichkeit, aus der Kreditknechtschaft herauszukommen und deutlich Geld für die Schuldentilgung zu sparen, ist die vorzeitige Rückzahlung der „teuersten“ Kredite.

Das heißt, wir wählen den teuersten Kredit, den Kredit mit dem höchsten Zinssatz, und versuchen ihn so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Vielleicht ist es dafür notwendig, zur Bank zu gehen und Anträge auf vorzeitige Rückzahlung zu stellen. Aber es ist besser, "auf die Beine zu kommen" und letztendlich die Schulden abzubauen, anstatt die monatlichen Zinsen zu viel zu bezahlen.

Vergessen Sie dabei nicht, den Zahlungsplan für die restlichen Kredite einzuhalten. Schließlich führt jede verspätete Rückzahlung der nächsten Zahlung zu einer Geldbuße, die wiederum die Höhe der Zahlung erhöht und dementsprechend Ihre Ausgaben für die Rückzahlung von Darlehen erhöht.

6. Rückzahlung des Darlehens zu Lasten der Immobilie

Diese Möglichkeit besteht für diejenigen Familien, die Eigentum haben, das verkauft werden kann. Oder zum Beispiel für diejenigen, die einen Autokredit (Kredit zum Kauf eines Autos) haben.

Was soll ich hier sagen, alles ist einfach: Wir verkaufen Immobilien und schicken Geld, um den Kredit zurückzuzahlen. Bei einem Autokredit müssen Sie zuerst der Bank mitteilen, dass Sie das Auto verkaufen und den Kredit zurückzahlen möchten, dann müssen Sie einen Käufer finden. Der Verkauf des Autos wird von der Bank überwacht. Vielleicht werden sie den Käufer bitten, ein Girokonto zu eröffnen, Geld für das Auto zu hinterlegen und erst danach den PTS (Fahrzeugpass) zur Anmeldung bei der Verkehrspolizei an Sie zurückzugeben.

7. Umschuldung

Wenn das Geld nicht ausreicht, um Kredite zurückzuzahlen, können Sie versuchen, den Kredit umzustrukturieren. Das heißt, die Laufzeit des Darlehens zu verlängern und dadurch die Höhe der monatlichen Zahlung zu reduzieren.

Wählen Sie dazu einen Kredit (oder Kredite), für den die größten monatlichen Zahlungen ausgehen, gehen Sie zu der Bank, die diesen Kredit gewährt hat, und schreiben Sie einen Antrag auf Umschuldung. Im Antrag müssen Sie den Grund für die Änderung der Frist sowie die Höhe der monatlichen Zahlung angeben.

In der Regel versuchen Banken in der aktuellen Situation, dem Kunden entgegenzukommen und eine Zusatzvereinbarung zum Kreditvertrag mit neuen Kreditkonditionen abzuschließen.

Vergessen Sie dabei nicht: Keine Bank wird einen Kredit über einen sehr langen Zeitraum verlängern. Zum Beispiel löscht Ihre "Wunschliste" hundert Rubel im Monat, sie werden nicht zufrieden sein.

Die Bank wird auf jeden Fall Ihr Einkommen und Ihre Kreditverpflichtungen prüfen und anhand Ihres Einkommens eine neue Kreditlaufzeit festlegen.

8. Umschuldung

Die Umschuldung ist meiner Meinung nach der optimalste Weg, um die Kreditlast zu reduzieren und aus der Kreditknechtschaft herauszukommen.

Bei der Umschuldung wird ein neuer Kredit aufgenommen, dessen Höhe ausreicht, um alle bestehenden Kredite samt Zinsen abzubezahlen. Mit anderen Worten, Refinanzierung ist die Wiederverleihung.

Diese Methode ist jedoch nur für Kreditnehmer geeignet, die keine verspäteten Zahlungen haben. Das heißt, wenn Sie bereits eine lange Verzögerung bei der Kreditvergabe haben, wird Ihnen höchstwahrscheinlich die Refinanzierung verweigert.

Sie müssen auch verstehen, dass die Bank Ihnen nur dann einen Kredit zur Rückzahlung anderer Kredite gewährt, wenn Ihr Einkommen ausreicht, um einen neuen Kredit abzubezahlen, und Sie auch Sicherheiten für einen neuen Kredit stellen können. Entweder solvente Bürgen oder liquide Sicherheiten (zB Kraftfahrzeuge oder Immobilien).

Um Schulden zu refinanzieren, müssen Sie sich an die Bank wenden, die die Möglichkeit bietet, Kredite zu refinanzieren, das erforderliche Dokumentenpaket zusammenzustellen und auf die Entscheidung der Bank zu warten.

In der Regel genehmigt die Bank nur den Betrag, der zur Tilgung der gesamten Schulden inklusive Zinsen erforderlich ist.

Nach der Umschuldung sollten Sie auf keinen Fall neue Kredite aufnehmen. Andernfalls laufen Sie erneut Gefahr, in Kreditknechtschaft zu geraten, und dann wird Ihnen keine einzige Bank mehr entgegenkommen.

Abschließend möchte ich Ihre Aufmerksamkeit auf Folgendes lenken: Der Einstieg in die Kreditknechtschaft kann einfach und schnell sein, aber der Ausstieg wird lange dauern.