Úvěrové otroctví. Creditomania: úvěrová závislost, otroctví - jak se dostat z dluhové díry Hloupost, co je to za hloupost

Rusové nashromáždili dluhy ve výši 15,5 bilionu rublů. Podle Bureau of Credit Histories ho má každý pátý obyvatel země. Podle zpravodajky MIR 24 Nadezhda Serezhkina každý druhý dlužník zaplatí tři nebo více půjček současně.

„TV - 60 tisíc, závěsy - asi 20 tisíc. No, stálo nás to 250 tisíc na celou rekonstrukci pokoje,“ řekla dlužnice Taťána Fondeyeva. Dále notebook, kávovar, telefon nejnovějšího modelu, vše na úvěr. Po tři roky dlužila moskevská Tatiana bankám jeden a půl milionu rublů. Má šest kreditních karet, chytrý telefon na splátky a nemá z čeho splácet dluhy: před měsícem žena přišla o práci. „Vezmeš, vezmeš. Peníze se utrácejí snadno. Nyní musím platit asi 60 tisíc měsíčně, “stěžovala si žena.

S žádostí o dovolenou s půjčkou radí Tatianě poradce pro osobní finance. Výpověď, nemoc, porod – to jsou důvody, proč může klient banky odložit platbu. Pokud je půjček mnoho, je lepší je spojit do jedné, aby nedošlo k přeplacení úroků. „Nejjednodušší způsob je konsolidace. Když spojíme dluhovou zátěž v různých bankách do jedné v jedné bance a zpravidla za výhodnějších podmínek oproti kreditním kartám,“ vysvětlila Světlana Kostiková, specialistka na osobní finance.

Dalším východiskem z dluhové pasti je refinancování. Dlužník převede úvěr k jiné bance, pokud tato banka nabídne výhodnější podmínky. Službu však může získat pouze klient s čistou úvěrovou historií – bez pokut a prodlení. Pokud banka odmítla, zvolte jinou taktiku. „Půjčky třídíme podle velikosti a nejdříve splácíme tu nejmenší. Pak máte pocit, že se dostáváte z tohoto měsíčního závodu: jakou kartu vybrat, kterou nasadit, jak refinancovat, “poradil zástupce ředitele Národního centra pro finanční gramotnost Sergej Makarov.

"Dnes je můj dluh 5 milionů 870 tisíc rublů." To trvá asi pět let, “řekl dlužník Alexander Valkov. Život v rámci svých možností je vše, o čem sibiřský Alexander sní. Před šesti lety založil stavební firmu. Vzal si velký úvěr na rozvoj podnikání, spolupracoval se zahraniční klientelou, až do vypuknutí krize v roce 2014. „Nejdřív tam byla jedna půjčka, vypadalo to jako tahání. Ale pak tenhle příběh: myslíš, že si teď vezmu další, možná se něco změní. Budete to investovat, překultivovat do nějakého zisku, ale s tím prvním si už vlastně nevíte rady. Začneš brát víc. Tohle je klasika žánru,“ řekl Alexander.

Byt, auto - veškerý majetek Alexandra a jeho rodiny zatčen. Existuje pouze jedna cesta ven: vyhlásit bankrot. „Rekordní ztráty. Abychom pochopili, že z této situace neexistuje žádná cesta, že není možné vydělat peníze legálními prostředky na splacení závazků, “řekl manažer arbitráže Leonid Karetnikov.

Odborníci nabádají: než si vezmete půjčku na jakoukoli částku, spočítejte si rizika. Jedině tak se můžete zachránit před životem na půjčku. "Používejte své peníze, nespoléhejte na kreditní karty, protože zdržují," přála si Tatiana. „Doufám, že za devět měsíců ze mě bude šťastný člověk s nulovou rozvahou. A se špatnou úvěrovou historií. Už mi nikdy nebude poskytnuta půjčka a ve skutečnosti je to velmi cool, “řekl Alexander.

Velké množství bank a ještě větší množství všemožných mikrofinančních organizací nabízejících půjčky na libovolnou částku a na jakékoliv období, od malé půjčky na pár dní až po půjčku na koupi bytu na 25-30 let, soutěží mezi sebou o dlužníky, výrazně zjednodušila možnost získání půjček. V důsledku toho se mnoho lidí, zejména lidí, kteří nemají ani základní základy finanční gramotnosti, aniž by se zamysleli nad perspektivou splácení těchto půjček, dostalo do úvěrového otroctví.

Zde je dnešní host magazínu Reconomica Andrey se v takové situaci ocitl a chce vám vyprávět svůj příběh, jak to nedělat, pokud si budete brát půjčku.

Jmenuji se Andrey, je mi 46 let a chci vám vyprávět svůj příběh o tom, jak NEDĚLAT, pokud si budete brát půjčku.

V době, kdy jsem se zapletl s úvěrovým břemenem, mi bylo asi 30. Moje žena je krásná žena, moje oblíbená práce a vše se zdá být v pořádku, vše je v pořádku a nic nemůže předstírat potíže.

Život je taková věc, že ​​nevíte, jak všechno může dopadnout, v kterou chvíli vám dá plácnutí po hlavě a možná i kopačky, abyste se neuvolnili.

chci auto

S manželkou jsme se rozhodli koupit auto. Měli jsme vyčleněné nějaké prostředky, do plné výše 80 000 rublů jich bylo málo, ale chtěl jsem mít auto hned a jaká dobrá volba - sleva při nákupu za hotové a mnoho dalších drobností.

Vzal jsem ojeté auto. Chci poznamenat, že jsem nikdy neměl auto, takže mě zřejmě všechny tyto maličkosti podplatily.

Půjčit si nepřipadalo v úvahu – krize, všechny ty případy, lidé bez peněz a mnozí bez práce. Rozhodli jsme se vzít si půjčku, měli jsme jistotu, že splatíme rychle, bez problémů.

Půjčka v bance "Russian Standard"

Přišel jsem do ruské standardní banky. Usměvavá děvčata mě rychle vzala do oběhu, protože jsem o půjčkách nic nevěděl, nikdy jsem to nebral a nezajímaly mě ty spleti.

Přišel jsem do ruské standardní banky.

Dívka, zaměstnankyně banky, začala rychle mluvit, vysvětlila všechna „kouzla“ tohoto produktu a ukázala tabulku výpočtů, procenta, měsíční platby. Abych byl upřímný, opravdu jsem to neposlouchal. V hlavě mi vířila jen jedna věc: dej mi peníze a šel jsem pro auto.

Hloupost, jaká je to hloupost!

Pamatuji si, jak se bavili o pojištění, že bez něj by neschválili úvěr, to se musí udělat (mimochodem, výše pojištění není ve smlouvě uvedena, nevzpomínám si, že bych to vyslovil). Poté, co jsem vyplnil dotazník, dívka řekla, že pro mě byla schválena částka 100 000 rublů.

Souhlasil jsem a až doma jsem si uvědomil své chyby a to, že pojištění není samostatná částka, kterou lze zaplatit v jedné splátce.

Pojištění se přidává k hlavní půjčce a je také úročeno, to znamená, že získáte 100 000 + pojištění = 126 923 rublů. A nyní je těchto 126 000 již půjčkou, ze které se účtuje úrok, a já chtěl pouze 80 000 rublů. Tohle je můj nejhloupější joint, co mi strčili do plechovky, nebo jsem možná všechno ignoroval. Nemyslím si. Některé údaje ve smlouvě nejsou.

Smlouva o půjčce

Vrátil jsem se domů, udělal jsem manželce radost, ale ne na dlouho: žena se podívala na smlouvu a zalapala po dechu. Našich 80 000 rublů. se změnil na téměř 127 000 rublů.

Souhlasil jsem a až doma jsem si uvědomil své chyby.

Údaje byly takto:

1. Úroková sazba úvěru je 36 % ročně.
2. Celkové náklady úvěru jsou 42,58 % ročně.
3. Splatnost půjčky je 1156 dní.
4. Částka - 126 923,40 rublů.
5. Pojištění - 38 měsíců
6. Měsíční platba je 5 650 rublů, z toho úrok je v průměru 3 500 rublů, zbytek je tělo půjčky.
7. Celková výše plateb - 213 670,99 rublů. (Ne nemocné, že?)

Sankce za zmeškání platby:

• první průchod - 300 rublů;
• druhý průchod - 500 rublů;
• třetí průchod - 1 000 rublů;
• čtvrtý průchod - 2 000 rublů.

Malý výňatek z platebního kalendáře:

Vstupné: 5 650 rublů. Zbývající dluh: 126 923 RUB

Vstupné: 5 650 rublů. Zbytek dluhu: 124 778 rublů.

Pokud se podíváte na tři měsíce dopředu, zbytek je 118 979 rublů. Dluh prakticky stojí. A platba byla provedena za 5 měsíců!

Nyní viz poznámka pod čarou k pojištění: „Pojištění finančních rizik spojených se ztrátou zaměstnání ze strany dlužníka podle smlouvy o úvěru obsahuje: NE“.

To je největší chyba, na kterou jsem později doplatil. Vzal jsem si pojistné, které bylo zaplaceno o měsíc později, podle libosti (asi 20 000 rublů).

Příběh zázračného vysavače

Nikdy, slyšíš? Nikdy nepouštějte do domu prodavače všeho druhu harampádí! Ještě lépe neotevírejte dveře cizím lidem!

Uběhnou asi 4 měsíce a je to tady, finále.

Krize v zemi se rozhořela, propouštění v práci dosáhlo vrcholu a já jsem dostal výpověď. Když jsem se vrátil domů, představil jsem si tvář své ženy, jak by byla naštvaná, protože jsme museli splatit půjčku a naléhavě hledat práci.

Doma mě čekaly dvě zprávy: dobrá a špatná. Začnu tím špatným. Manželka přišla domů brzy kvůli špatnému zdravotnímu stavu. V tu dobu po bytech pobíhali prodejci zázračného vysavače. Myslím, že mnozí již uhodli výsledek akce. Ano, moje žena byla nucena připsat tento Kirbyho supercar.

V tu dobu po bytech pobíhali prodejci zázračného vysavače.

Dlouhé zúčtování s firmou, odvolání do banky o zrušení úvěru k ničemu nevedlo. Půjčka musela být zaplacena.

Život je v plném proudu a všechno je nad hlavu

Začnu tím hlavním - čísly, čísly ...

Tento úvěr poskytla OTP Banka.

• Částka je 110 000 rublů, přičemž zboží údajně stálo 125 000 rublů. Manželka ale zaplatila zálohu, tedy první splátku.
• Půjčka byla poskytnuta na 2 roky.
• A tady, ach hrůza, úroková sazba je 47,7 % ročně.
• Měsíční platba - 7 200 rublů. Z této částky je úrok 4 000 rublů!

tresty:

• pro první platbu - 0 rublů;
• pro druhý platební styk - 300 rublů;
• za třetí průchod platby - 900 rublů.

Obecně platí, že půjčka stála 173 412 rublů. Je to stejný příběh – obrovské úroky a minimální jistina úvěru. "Životní a zdravotní pojištění dlužníka: NE."

Říct, že jsem byl v šoku, neznamená nic. Moje žena plakala, uklidnil jsem ji. Řízení a skandály ve firmě, volání do banky nepomohly.

Já, bývalý manažer bývalé firmy, jsem se tehdy nechal zaměstnat jako řadový poradce v prodejně domácích spotřebičů. Plat nebyl, na živobytí nějak dostačující, dvě půjčky na tahání nestačily.

Posílejte penále, pokuty. Musel jsem auto prodat samozřejmě za méně peněz. Celé „kouzlo“ ojetého vozu je v tom, že při dalším prodeji je cena výrazně snížena. Část částky jsme přispěli na půjčky, část - jsme odešli na doživotí. Půjčky byly placeny méně, než bylo nutné (v malých splátkách).

Z ruské standardní banky mě neobtěžovali, nevolali. Největší radost měla z druhé půjčky.

Brzy začalo peklo

Problémy s druhou půjčkou přibyly. Banka nebyla spokojena s tím, že vkládáme částky nižší, než je stanovená měsíční splátka. Začaly hovory od bezpečnostní služby. Mluvili jsme s pracovníkem služby, muž ujistil, že je možné platit méně, ale částka se nepohne, protože to stačí pouze na pokrytí úroků, hlavní věc je, že banka vidí naše platby, i když malé a nebudou nás tu obtěžovat.

Sběrači volali denně a 5x denně.

Bohužel, po 2 měsících sběratelé zavolali na domácí telefon. Odpověděla manželka. Mluvili hrubě, nechtěli nic poslouchat, byli hrubí, vyhrožovali, že přijdou do domu, aby zahájili zúčtování. Volali každý den a 5x denně. Okamžitě jsme si neuvědomili, že jde o psychický útok. Když jsme se na toto téma prohrabali na internetu, došli jsme k závěru, že nemohou škodit. Rozhodli jsme se, že si nebudeme tlouct do hlavy, ale moje žena to emocionálně nezvládla. Hovory pokračovaly a volalo se nejen na mobil, ale dokonce i do manželčina zaměstnání. Žádné zvláštní problémy zde ale nebyly. Chápající personál a vedoucí oddělení jen odpověděli: "Tato žena tady nepracuje." Rychle jsme zaostávali.

Nejzajímavější na tom je, že tato organizace stahuje úroky z vaší vlastní půjčky. A nyní dlužíte nejen bance, ale i predátorům z inkasní agentury.

Snažili jsme se komunikovat s právníky, ale odpověď byla jedna: "Zaplaťte." Ve stejném období mi soudní vykonavatel napsal na sociální síť: „Ahoj, Andrey. Konečně jsem tě našel. Přijďte na takovou a takovou adresu, vyřídíme vaše dluhy. Russian Standard nám předal váš případ."

V životě bude černý pruh vždy nahrazen bílým

Rozhovor se soudním vykonavatelem byl poměrně vřelý. Elena (tak se jmenovala ta dáma v uniformě) dala jasně najevo, že se nic neděje, dluhy uhradíme a zapomeneme na to. Vyjasnil jsem si se mnou, kolik mám a kolik můžu měsíčně platit. Zůstatek půjčky jsem uzavřel za rok.

Zde bylo obrovským plusem, že byly sníženy všechny úroky, pokuty a penále a bylo třeba zaplatit pouze tělo půjčky. A pokud vezmeme v úvahu, že jsme již zaplatili určitou částku, pak mínus úrok a museli jsme uzavřít asi 50 000 rublů.

Výsledek vztahů s OTP Bankou

Výsledek vztahů s OTP Bankou byl následující: platili, jak mohli, dostávali dopisy „štěstí“ s výhrůžkami. Banka ani výběrčí nechtěli ustoupit.

Život se stal nesnesitelným. Změněna telefonní čísla. Manželka odjela za matkou na dovolenou. Snažil jsem se tu hromadu nedostatku peněz a problémů nějak uklidit. Toto trvalo asi 4 měsíce.

Čirou náhodou jsem našel práci, která nám úplně změnila život. Dostal jsem nabídku přestěhovat se do jiného města. Bez váhání jsme si sbalili věci a nastoupili do vlaku. Čas plynul a my jsme se postavili na nohy.

Závěr

Při vzpomínce na tento příběh chci říci, že jsme neuzavřeli druhou půjčku. O mnoho let později. Myslím, že už nás nehledají. Spíše z důvodu uplynutí promlčecí doby (3 roky) o nás banka již nemá zájem. Zdá se, že tento záznam není v úvěrové historii, protože manžel si již vzal 2 malé půjčky a nebyla odmítnuta.

Stále mám tyto papíry.

Ale nebýt celé té byrokracie s výběrčími, kdyby banka na pacienta netlačila, pak by bylo vše v pořádku. Splatili bychom tento nešťastný, uvalený dluh. Ne hned, ale vyplácelo by se to postupně.

Ano, uvědomuji si, že dluhy se platit musí, ale proč ničit psychiku člověka, který se to snaží nějak splatit?! Z toho při tlaku ze všech stran nedojde k rychlejšímu uzavření půjčky.

Stále mám tyto papíry. Nevím, proč si je nechávám. Pravděpodobně proto, abych vám řekl svůj příběh. Buďte ostražití, spoléhejte se pouze na vlastní síly. Šetřete, šetřete, ale nezadlužujte se.

P.S. Zapomněl jsem zmínit to hlavní: dobrá zpráva, kterou jsem neřekl, je, že jsme čekali přírůstek do naší malé rodiny. S největší pravděpodobností to byla tato skutečnost, která mě zdržela od hloupostí a dala mi sílu vydržet až do konce.

Velké množství ruských obyvatel má úvěrové závazky. Jak víte, berete peníze někoho jiného a dáváte své. Ale co když se nemůžete vyrovnat se svými úvěrovými závazky? Nabízíme vám několik možností, jak se zbavit vašich úvěrových závazků.

10 způsobů, jak se zbavit úvěrových závazků

Hlavní věcí pro začátek je zamyslet se nad tím, jak vážná situace je a jak se z ní dá dostat. Zpočátku si spočítejte, kolik jste si půjčili peníze od banky, kolik musíte nyní zaplatit.

Můžete si vytvořit tabulku měsíčních plateb, zadat do ní vše, včetně služeb a dalších výdajů. Teprve poté, co to zjistíte, pokračujte v řešení problému.

• Poté, co je vše spočítáno, musíte pochopit, že možnost nezaplatit není nejlepší. I když jste viděli velké množství videí, kde jsou informace o tom, jak správně mluvit se sběrateli, zástupci bank, neměli byste počítat s tím, že budete mít vše tak, jak je ukázáno na videu. Nejlepší možností v této věci by bylo refinancování. Je lepší zvolit banku, která nabízí nižší úrok. Jedině tak se snáze vymaníte z úvěrového otroctví.
• Použijte tabulku, kde se zadávají všechny informace, jedině tak uvidíte, jaké náklady lze vyloučit. Ti, kteří si tabulku uchovávají po dobu 3 měsíců, zpravidla snižují své výdaje o 3–10 tisíc rublů, které mohou přispět ke splacení dluhu.

• Všechny peníze „navíc“, které můžete mít, zaplatíte jako platbu za půjčku. Pokud jste například dostali peníze k narozeninám, uložte přijatou částku do banky, takže úvěrové závazky se pokaždé sníží.
• Pokud existuje možnost provést předčasné platby, využijte tuto šanci. Pamatujte však, že peníze nebudou odepsány samy o sobě. Téměř každá banka vyžaduje návštěvu úřadu a žádost o předčasné splacení.
• Z otroctví se můžete dostat prodejem nepotřebného majetku. Zvlášť zvláštní je, když má člověk více bytů, ale neplatí půjčky. Stačí prodat nějakou nemovitost a splatit dluh.

• Velké množství bank nabízí restrukturalizaci úvěrů. V tomto případě se všechny půjčky sloučí, vypočítá se částka a nabídne se platba za nejnižší úrok. Nejlepší je vybrat si ty půjčky, u kterých byly sazby nejvyšší. Při psaní žádosti nezapomeňte uvést pro vás přiměřenou částku a vhodné datum pro provedení platby. Pokud ve vás banka neztratila důvěru, pak se určitě na půl cesty setkají.

• V posledních dvou letech banky nabízejí úvěrové prázdniny. Toto je možnost, kdy si můžete vzít odloženou platbu. Důležité je ale zjistit, jak bude splácení probíhat v budoucnu. Hlavní je, že po skončení kreditních prázdnin nemusíte doplatit celou částku, která nebyla během prázdnin splacena.
• Pokud je koupená nemovitost zastavena, prodejte ji. Tím odpadne nutnost za něj platit. Samozřejmě, pokud mluvíme o hypotečním bytu, pak tato možnost s největší pravděpodobností nebude fungovat.

Finanční mafie pomocí půjček zahání lidi do doživotního otroctví
Banky vydávající peníze za úrok jsou podvod! Půjčky by měly být bezúročné a za službu musíte účtovat příslušný poplatek, NE však úrok! Jde o podvod, který nás finanční mafie donutila poslechnout...
Přeplatek je nulový, hlavní je vzít si úvěr, vzít si ho bez ručitelů. Téměř bez pasu jsou připraveni poskytnout půjčku, pokud jste si ji vzali, pokud by byl spuštěn tento mechanismus. proč se to dělá? Proč jsou mladí lidé zvyklí na půjčky? Marat Kharisov odhaluje skryté mechanismy zotročení moderního člověka.

co je past? Pokud si člověk chce koupit nějaký produkt, například mladý muž, odkládá, odkládá, a to je další mezicíl, a když si tento produkt koupí, má pocit radosti, že si zasloužil, odpracoval a zasloužil si cenu v této hře. Rozeberme si jinou situaci: dostal půjčku, koupil si tento produkt, první vteřiny jeho radosti uplynuly a teď začíná trápení. Cenu už dostal a bude tomu muset věnovat mnoho a mnoho měsíců, že? A kredit na něj začne působit jako na cucák, nedovolí člověku posunout se vpřed, stáhne ho zpět. Už dostal, ale v budoucnu je třeba dát. Ukazuje se, že do budoucna žádný cíl není, zůstal pozadu. Člověk tak má více energie na produkt, který si koupil. Už při vydělávání byl okraden, ale nyní bude muset provést dvojí zdanění. Bude platit daně, aby vydělal peníze, a navíc splatí půjčku, plus zaplatí úrok. Ve skutečnosti neexistuje žádná radost, pouze problémy. Tento produkt se ukazuje být mnohem dražší, než by ho stál na samém začátku.
Obzvláště hrozná půjčka je v současnosti hypotéka, nelze ji pojmenovat jinak než 15 let se zabavením majetku. Protože 15 let, dovedete si představit, by člověk neměl být nemocný. Pokud člověk zmešká 2 platby, pouze 2 platby, přichází o byt a peníze, které tam přispěl. A je možné, že přijde o byt a peníze a ještě bude dlužit bance. 15 let neonemocnět, 15 let, najednou udělal chybu, žít s nemilovanou osobou, 15 let se nerozvést. Zaměstnavatel, když zjistí, že si zaměstnanec vzal hypotéku, začne ho zatěžovat velkým množstvím práce, protože dobře ví, že je člověk v otrocké pozici, nemůže si dovolit přijít o práci, jinak vynechá jednu platbu, pak půjde více sankcí a bude mít více více by měl.
Taková osoba nemůže klidně odejít na dovolenou: bude třeba zaplatit současnou platbu, poté budete muset zaplatit platbu za čas, kdy odpočíváte. Člověk, který se vhání do velmi tuhého rámce, nemůže důstojně odpočívat. Ti lidé, kteří si vzali hypotéku, jsou otroky banky, nežijí, prakticky existují od jedné platby k druhé. A mnozí si ani plně neuvědomují, co se stalo. Můj známý si koupil byt na hypotéku a já se jen zeptal: "Čí byt, - říká, - můj." Říkám: „Dobře, kde je list vlastnictví? - V bance". Opakuji otázku: „Čí byt? - Můj". Člověka ani nenapadne jednoduchá představa, že jde od začátku o majetek banky a je tam jen dočasně. Platí nájem za banku, platí úvěr, úroky a poprvé, zejména první roky splácení hypotéky, se tam platí pouze úroky, zbytek úvěru zůstává nedotčen. To je také určitý druh podvodu. Bankovní systém je v současnosti velmi propracovaný, má vyvinuté takové nástroje, že na to běžný člověk v zásadě nemůže přijít. A pokud přitáhne specialisty, pak se mu život ještě prodraží.

Poskytování půjček je logické: člověk vydělal přebytek peněz – a chce je na chvíli dát někomu jinému výměnou za malé procento. Není to ono?
- Přijímat nevydělané je hřích. Byl tam takový středověký vědec Ricardo, pak odůvodnil lichvářské loupeže jako byznys. Jeden z napodobování, který je hodný, ačkoli všechna náboženství světa uznávají, že lichva je hřích, ten nejstrašnější hřích. Proč? Protože kvůli peněžním vlivům na člověka lidé páchají zločiny, páchají zradu, život se stává nešťastným. Abychom to nějak ospravedlnili, objevily se všechny druhy škol a škola, která lépe ospravedlnila tuto loupež a dostala určitý úplatek, platbu za své služby. Všechno je jako u moderního soudu: problém se neřeší v podstatě, ale proto, kdo lépe lže soudci, kdo lže profesionálněji. Obyčejný člověk tam nemá co dělat, protože když neumíte lhát, když nemáte dost peněz na skvělého právníka, který to dělá profesionálně, jak nejlépe umí. Tak je to tady v životě.
Přijímat úroky z vkladu je v podstatě stát na stráži, když probíhá loupež, jako v gangu. Přijímáním se stáváte spolupachatelem loupeže svého souseda. Peníze jsou pro nás energií, protože jsme zaplatili životem, energií a časem. Půjčka by měla být ve skutečnosti poskytnuta bez úroků. Dříve, pokud rodina potřebovala peníze, hlava jedné komunity se obrátila na hlavu jiné komunity a požádala o pomoc. Pomoc mu byla poskytnuta.
Přirozeně bylo věcí cti vrátit se. Vedoucí komunity se vrátil s vděčností nebo předložil nějaký dárek. Ale nebyl to zájem! V žádném případě, protože, jak se říká například v islámu, Alláh povolil obchod, ale zakázal odměnu.

Velké množství bank a ještě větší množství všemožných mikrofinančních organizací a úvěrových družstev, které nabízejí půjčky na jakoukoli částku a na jakékoli období, od malé půjčky na pár tří dnů až po půjčku na koupi bytu na 25- 30 let, soutěží mezi sebou o dlužníky je zásadní a zjednodušuje možnost získání úvěrů.

Tím se mnoho lidí, zejména lidí, kteří nemají ani základní základy finanční gramotnosti, aniž by přemýšleli o perspektivě splácení těchto půjček, dostalo do tzv. „úvěrového otroctví“.

Dnes si povíme, co je úvěrové otroctví, jak neupadnout do úvěrového otroctví a jak se z úvěrového otroctví dostat.

Začnu trochu mimo rámec – radou naopak, tedy tím, co musíte udělat, abyste se dostali do úvěrového otroctví.

Co je třeba udělat, abyste se dostali do úvěrového otroctví

1. Vezměte co nejvíce peněz z jakékoli banky nebo jakékoli mikrofinanční organizace. Berte tolik, kolik dávají.
2. Nejlepší je vzít si půjčky od více organizací najednou. Ať je půjček co nejvíce, protože za tyto peníze si můžete koupit tolik věcí!
3. Nikdy nepřemýšlejte o tom, jak budete tyto půjčky splácet. Najednou na vás banka zapomene a nebude po vás chtít peníze zpět.
4. Nečtěte smlouvu o půjčce a nezajímejte se o to, jaká úroková sazba je podle této smlouvy poskytována.
5. Neptejte se na hlavní podmínky úvěrové smlouvy a nedivte se, jakou splátku úvěru budete mít.
6. Nesrovnávejte splátky půjčky se svými příjmy a nepřemýšlejte o tom, jak zaplatíte půjčku, když najednou nebudete mít dost peněz.

Důvody pádu do úvěrového otroctví jsou samozřejmě různé. Ano, a při získávání úvěru nelze předvídat vše: v životě se může stát cokoli a pracovní úraz, po kterém se vám nemůže ani zdát o normálním platu, a ztráta zaměstnání a vzhled nového člena rodiny a jen další okolnosti, které vyžadují dodatečné a často neplánované výdaje.

Abyste neupadli do úvěrového otroctví, existuje řada pravidel, jejichž dodržování vás může v budoucnu ochránit před problémy se splácením půjček.

Jak se nedostat do úvěrového otroctví

1. Než si vezmete půjčku, promyslete si, zda ji opravdu potřebujete. Možná je jednodušší chvíli počkat a našetřit si potřebné množství peněz?! Volba, co je lepší, zda si naspořit nebo vzít půjčku, bude samozřejmě vždy na vás.
2. Neberte si půjčku od první banky, na kterou narazíte: určitě si prostudujte podmínky půjčky a porovnejte je s jinými bankami a vyberte si pro sebe nejvýhodnější podmínky půjčky. A co víc, nedoporučuji brát si půjčky od mikrofinančních organizací, úrokové sazby na takové půjčky jsou mnohonásobně vyšší než sazby na podobné půjčky v bankách.
3. Při výběru úvěru věnujte pozornost úrokové sazbě úvěru, výši měsíční splátky úvěru a také dalším úvěrovým podmínkám. Mnoho bank praktikuje zavádění doplatků k úvěru, například poplatky za získání úvěru, pojištění dlužníka, pojištění rizika nesplácení úvěru, finanční ručení atd. Všechny tyto platby v konečném důsledku zvyšují vaše dluhové zatížení.
4. Při přijímání půjčky si nezapomeňte porovnat své možnosti splácení. To znamená, spočítejte si, kolik peněz dostáváte, kolik utratíte za běžné potřeby a kolik peněz budete muset utratit, abyste splatili půjčku. K tomu doporučuji přečíst si své články: struktura rodinného rozpočtu a plánování rodinného rozpočtu na měsíc.
5. Při plánování půjčky, zejména při určování výše, doby splatnosti a výše splátky půjčky, se snažte dodržet základní pravidlo: splátky půjčky by neměly přesáhnout 30 % vašeho příjmu nebo příjmu vaší rodiny.
6. V žádném případě si neberte nový úvěr na splacení jedné nebo dvou splátek hlavního úvěru, situaci to jen zhorší a v konečném důsledku vytvoříte vlastní úvěrovou pyramidu, ze které se bude jen velmi těžko dostat.

Dovolte mi to shrnout: schopnost počítat, schopnost plánovat si osobní nebo rodinný rozpočet, porozumění základním podmínkám smlouvy o půjčce a pochopení toho, odkud vezmete peníze na splacení půjčky, vás ochrání před upadnutím do úvěrového otroctví!

Co je úvěrové otroctví?

Úvěrové otroctví je rodina, která má jednu nebo více půjček, jejichž možnost včasného a úplného splacení je omezená nebo chybí. Jinými slovy, pokud dlužník nebo jeho rodina skutečně nemají dostatek peněz na splacení půjčky, lze tuto situaci bezpečně nazvat úvěrovým otroctvím.

Každá skutečnost nezaplacení další splátky půjčky s sebou nese sankce. Čím déle půjčku nesplácíte, tím větší částku vám kvůli sankcím dlužíte. Často může být výše pokut za úvěry několikanásobně vyšší než samotný dluh ze smlouvy o úvěru. Výsledkem je začarovaný kruh: stejně není jak zaplatit, ale dluh se neustále zvyšuje a situace je každým dnem horší a horší.

Tedy než si vezmete půjčku, promyslete si, jak ji budete splácet !!!

Banka nebo mikrofinanční organizace nejsou charitativní organizace! Ty vám jako běžné obchody prodají zboží, pouze v případě půjčky jsou zbožím peníze. Peníze, které mají být vráceny a vráceny s úroky.

Ve většině případů upadnou do úvěrového otroctví lidé, kteří si buď bezmyšlenkovitě brali půjčky, nebo si prostě nespočítali, zda mají dostatečný příjem na měsíční splátky, v naději na ruské „možná“ ...

Bohužel lidé začnou hledat způsoby, jak se dostat z úvěrového otroctví a zlepšit svou finanční gramotnost, až poté, co jim na dům zaklepou sběrači nebo soudní vykonavatelé, kteří jsou připraveni popsat veškerý rodinný majetek...

Nežijte v takové situaci. Existuje mnoho způsobů, jak se dostat z úvěrového otroctví. Více o tom později.

Jak se dostat z úvěrového otroctví

1. První věc, kterou musíte udělat, abyste se dostali z úvěrového otroctví, je snížit váš rodinný nebo osobní rozpočet. Stanovíme hlavní příjmy a výdaje, strukturu rodinného rozpočtu, určíme možné způsoby spoření.

2. Dále vezmeme do ruky všechny smlouvy o půjčce. Pečlivě jsme si přečetli podmínky půjčky. Prověřujeme, zda je ve smlouvách možnost snížit splátky, například některé banky v případě včasného splacení úvěru do určité doby nabízely možnost snížení úrokové sazby.

3. Také kontrolujeme smlouvy na přítomnost provizí, které mohou být uznány jako nezákonné. Pokud vám byla například při uzavření smlouvy o půjčce účtována provize za zřízení úvěrového účtu nebo za vedení úvěrového účtu nebo za převod prostředků na úvěrový účet, lze tyto peníze vrátit. V souladu s § 5 odst. 17 zákona „o spotřebitelském úvěru (úvěr)“ č. 353-FZ ze dne 21. prosince 2013 je taková provize nezákonná. Pokud si tedy od vás při poskytování úvěru za takovou službu vzali peníze, jdeme do banky a sepíšeme žádost o vrácení peněz.

4. Porovnáme všechny měsíční splátky úvěru s měsíčním příjmem. Pokud máte podle výsledků výpočtů dostatek peněz jak na splácení úvěrů, tak na živobytí, ale potřebujete se naučit například spořit a snížit další výdaje, můžete se dočasně vzdát zábavy nebo si koupit nové oblečení nebo domácí spotřebiče, budete muset šetřit a posílat peníze na splácení kreditů.

Nalezení dalšího zdroje příjmu je také důležitým faktorem, jak se dostat z úvěrového otroctví. Promluvte si s rodinou nebo přáteli, pokud vám mohou pomoci v obtížné situaci.

5. Předčasné splacení drahých půjček

Jednou z možností, jak se dostat z úvěrového otroctví, a jak výrazně ušetřit peníze vynaložené na splácení dluhu, je předčasné splacení těch „nejdražších“ půjček.

To znamená, že si vybereme nejdražší půjčku, půjčku s nejvyšší úrokovou sazbou a snažíme se ji co nejrychleji splatit. Možná k tomu bude nutné zajít do banky a napsat žádosti o předčasné splacení. Ale než přeplácet měsíční úrokové sazby, je lepší se „vykroutit“ a nakonec dluh snížit.

Zároveň nezapomeňte dodržet splátkový kalendář u zbytku půjček. Koneckonců, každá skutečnost opožděného splacení příští platby bude mít za následek nahromadění pokut, což zase zvýší částku platby, a tudíž zvýší vaše náklady na splácení úvěrů.

6. Splacení úvěru na úkor nemovitosti

Tato příležitost existuje pro ty rodiny, které mají nemovitost, kterou lze prodat. Nebo například pro ty, kteří mají autopůjčku (půjčku na koupi auta).

Co zde mohu říci, vše je jednoduché: prodáváme nemovitost a posíláme peníze na splacení úvěru. V případě půjčky na auto je potřeba nejdříve bance oznámit, že chcete auto prodat a splatit úvěr, poté je potřeba najít kupce. Dohodu o prodeji vozu bude mít pod dohledem banka. Možná požádají kupujícího, aby si otevřel běžný účet, vložil na něj peníze za auto a teprve poté vám vrátí PTS (pas vozidla) k registraci u dopravní policie.

7. Restrukturalizace dluhu

Pokud není dostatek peněz na splácení úvěrů, můžete zkusit úvěr restrukturalizovat. Tedy prodloužit dobu splatnosti úvěru, a tím snížit výši měsíční splátky.

Chcete-li to provést, vyberte si půjčku (nebo půjčky), pro které největší měsíční platby, jděte do banky, která tento úvěr vydala, napište žádost o restrukturalizaci dluhu. V přihlášce musíte uvést důvod změny termínu a také výši platby, kterou můžete měsíčně platit.

Banky se v současné situaci zpravidla snaží vyjít klientovi vstříc a uzavřít dodatečnou smlouvu k úvěrové smlouvě s novými úvěrovými podmínkami.

Zároveň nezapomínejte: žádná banka nebude splácet úvěr na velmi dlouhou dobu. Například váš "Wishlist" uhasí sto rublů měsíčně, nebudou spokojeni.

Banka určitě prověří vaše příjmy a úvěrové závazky a na základě vašich příjmů nastaví novou splatnost úvěru.

8. Refinancování dluhu

Refinancování dluhu je podle mého názoru nejoptimálnější způsob, jak snížit úvěrovou zátěž a vymanit se z úvěrového otroctví.

Refinancování dluhu je získání nového úvěru, jehož výše bude stačit na splacení všech stávajících úvěrů a úroků z nich. Jinými slovy, refinancování je opětovné půjčování.

Tato metoda je však vhodná pouze pro ty dlužníky, kteří nemají pozdní platby. Tzn., že pokud již máte s půjčkami dlouhé zpoždění, s největší pravděpodobností vám bude refinancování zamítnuto.

Musíte také pochopit, že banka vám poskytne úvěr na splacení jiných úvěrů pouze v případě, že vaše příjmy postačují na splacení nového úvěru a také pokud můžete nový úvěr zajistit. Buď solventní ručitelé, nebo likvidní zajištění (jako jsou motorová vozidla nebo nemovitosti).

Chcete-li refinancovat dluh, musíte kontaktovat banku, která nabízí možnost refinancování úvěrů, shromáždit potřebný balík dokumentů a počkat na rozhodnutí banky.

Banka zpravidla schvaluje pouze částku, která je nezbytná k uhrazení celého dluhu včetně úroků.

Po refinancování dluhu si v žádném případě neberte nové půjčky. V opačném případě se opět vystavujete riziku, že upadnete do úvěrového otroctví a nepotká vás pak ani jedna banka.

Na závěr chci zaměřit vaši pozornost na následující: dostat se do úvěrového otroctví může být snadné a rychlé, ale dostat se z něj bude trvat dlouho.