Цедентът е основната страна в договора за цесия. Кой е цедентът и вземането на цесионера се изпълнява от действието на цесионера

Гражданските правоотношения между два субекта често са причина, поради която една от страните в такива отношения може да има задължения към другата. Въпреки факта, че правната природа на такива отношения ще бъде доста сходна, техните специфични условия и обстоятелства могат да се различават значително: например страните могат да бъдат физически или юридически лица, сключеното между тях споразумение може да бъде заем, лизинг или друг вид от споразумението и задължението, поето от една от страните в съответствие с него, може да се състои в прехвърляне на артикул или стойност, предоставяне на услуги, извършване на всяка работа или други действия.

Освен това във всички тези случаи това е писмен документ, подписан от двете страни, между които се сключва споразумението, който потвърждава факта, че и двете страни са съгласни с правата и задълженията, които такъв документ им налага. Предполага се, че всички специфични условия за изпълнение на задълженията по договора и процедурата за признаването им за изпълнени също са напълно отразени в документа, подписан от страните.

Трябва обаче да се има предвид, че интересите на страните за изпълнение на условията на постигнатото споразумение могат да се променят с времето. Така например в определен период от време банкова институция предоставя заем на кредитополучателя и подписва с него договор за заем, в който се определят условията и редът за изплащане на тази сума пари. Впоследствие обаче кредитополучателят многократно нарушава условията, посочени в договора. В тази връзка банковата институция вече не е заинтересована да има дългосрочни финансови отношения с този кредитополучател.

Въпреки това е ясно, че тя все още е заинтересована от връщането на сумата пари, преведена на кредитополучателя като заем. Възможен изход от тази ситуация може да бъде прехвърлянето на права на вземане към тях по договора за заем. По правило подобна цесия предполага участието на трето лице в отношенията между двете страни, по отношение на които ще бъде извършена цесията. В същото време трябва да се разгледа подробно процесът на прехвърляне на права между страните, участващи в тази сделка, както и техните права и задължения по отношение на страната, обвързана със задължения към първоначалния кредитор.

Възможност за преотстъпване на права

Съгласно действащото законодателство цесията е прехвърляне на права на вземане по договор, собственост върху вещ, предмет или ценност или друго вещно право, чието съществуване е потвърдено от цедента със съответните документи. Така в случай на прехвърляне на правото на иск в това качество може да действа гражданскоправен договор, въз основа на който една от страните има такова право по отношение на другата. Ако говорим за прехвърляне на право на собственост, такова основание може да бъде удостоверение, потвърждаващо, че субектът има право на собственост върху даден обект, вещ или ценност.

В същото време в разпоредбите и специалната литература, посветена на процедурата за прехвърляне на права, обикновено се използва специална терминология. Това се прави, за да се осигури еднакво разбиране на всички термини, използвани в процеса на описване на транзакция от всички нейни участници и други заинтересовани страни. В допълнение, общоприетият характер на тези условия позволява недвусмислено тълкуване на действията на страните по сделката и отношенията между тях, ако е необходимо съдебно производство във връзка с този случай.

Сключване на договор за цесия

По този начин действителното прехвърляне на права се нарича цесия: този термин се връща към латинската дума, която означава възлагане или прехвърляне.

По правило прехвърлянето на вземане или собственост включва получаването от страната, която прехвърля своите права, на определено обезщетение от страната, която придобива правото по. От своя страна договорът за преотстъпване на права съответно се нарича договор за цесия. В съответствие с този срок са посочени и страните, участващи в подписването му.

Всъщност процедурата по прехвърляне на права включва участието на три страни: лице, което по силата на първоначалния гражданскоправен договор има определени задължения към другата страна, лице, което по силата на същия договор е страна към когото първото лице има задължения, и лицето, на което се цедират вземанията по силата на действащия граждански договор.

Страни, участващи в сключването на договор за цесия

Така лицата, които имат задължения към другата страна, възникнали поради сключването на граждански договор между тях, например договор за заем, се наричат ​​длъжници. Този термин, въпреки относителната си ограниченост, в съответствие с установената практика, може да означава не само наличието на задължения за изплащане на паричен дълг, но и задължения от друг вид, например за извършване на работа или предоставяне на услуга, прехвърляне на собственост, и т.н.

Лицето, по отношение на което длъжниците имат непогасени задължения, като част от разглеждането на възможността за извършване на процедурата по цесия, се нарича цедент, тоест лицето, което прехвърля правата, които има. В съответствие с действащото законодателство различни видове права могат да бъдат предмет на такова прехвърляне. Изключение обаче се прави за права, които са неразривно свързани със самата личност на цедента: с други думи, ако длъжниците имат задължения, които се отнасят конкретно за конкретно лице, това лице не може да ги прехвърли на трето лице. Например, такива задължения включват обезщетение за увреждане на здравето или плащане на издръжка.

Отговорностите на цедента в рамките на сделка, извършена чрез договор за цесия, включват потвърждение на неговото право върху собственост, вещ, стойност, услуга или друг прехвърлен обект. Съгласно установената практика, при подписване на договор за цесия между него и третото лице, по отношение на което се извършва цесията, то трябва да представи документи, потвърждаващи легитимността на прехвърленото право към момента на сделката.

Освен това трябва да се има предвид, че при сключване на договор за цесия цедентът трябва да прехвърли на третото лице пълния обем от права, които има по отношение на длъжниците. По-специално, ако условията на първоначално сключеното между тях споразумение предполагат възможността за събиране на каквито и да било санкции, например неустойки или глоби, ако той не спази условията на споразумението, такива санкции могат да бъдат приложени към него от трета страна който придобива правата си въз основа на сключването на договора цесии.

В същото време обаче, според действащото законодателство, отговорностите на цедента не включват осигуряване на изпълнението на задълженията на длъжниците в случай на тяхното прехвърляне. В същото време, в съответствие с установената практика, размерът на обезщетението за прехвърляне на имуществени права или искове до голяма степен зависи от възможността за възстановяване на задължението от длъжниците. Така например, ако събирането на паричен дълг е трудно поради необходимостта да се установи местоположението на длъжници, които избягват плащането му, тогава обезщетението за прехвърляне на правото на иск за такъв дълг може да бъде леко намалено в сравнение с първоначалната сума на дълговете, тъй като взема предвид усилията, които са необходими, ще бъдат положени към трета страна за тяхното възстановяване.

И накрая, третото лице, участващо в сделка за прехвърляне на права на вземане или собственост като лице, което поема правата и задълженията на цедента в резултат на прехвърлянето на техните права, се нарича цесионер. По-специално, цесионерът в резултат на сключване на такава сделка трябва да поеме целия обем от права и задължения, които цедентът му прехвърля въз основа на първоначалния договор. Така всъщност цесионерът поема всички функции на кредитора по отношение на длъжниците.

Така например, цесионерът, след сключване на споразумение за прехвърляне на правото на вземане или имущество, придобива възможността да изисква изпълнението на задълженията си от длъжниците и да прилага към тях санкциите, предвидени в първоначалния споразумение. В същото време, за да може цесионерът да влезе в правата си, в съответствие с действащото законодателство, не е необходимо съгласието на длъжника. Необходимо е само да ги уведомите, че в бъдеще трябва да изпълняват всички задължения по първоначалния договор по отношение на цесионера.

Ако не са били уведомени за това, изпълнението на задълженията към възложителя, който е бил кредитор по първоначалния договор, ще се признае за тяхно надлежно изпълнение.

В съвременния свят различни организации и компании в процеса на извършване на стопанска дейност често преотстъпват права на собственост една на друга и натрупват „мъртви“ вземания, което води до противоречиви ситуации. За разрешаването на тези ситуации има система за възлагане. В тази статия ще разгледаме, нека да разгледаме няколко примера и да запишем определения, за да разсеем различни погрешни схващания в това отношение.

Въведение

Първата стъпка е да прегледате основните термини и понятия, за да не се объркате от тях. Има три страни на тази схема:

1. Възложител.
2. Цесионер.
3. Конкретната фирма или лице, възникнало вземането (длъжник).

Пример за това кой е цедент, цесионер и кредитополучател

Терминът „цесия“ се отнася до процедурата за прехвърляне на права, съответно цедентът е страната, която прехвърля съществуващите права, цесионерът е този, който получава правата, а длъжникът остава същият. Договорът, който потвърждава процедурата по прехвърляне, се нарича „заглавие“.

Внимание:Класически пример за цесия е прехвърлянето от банка на дълговете на кредитополучателя към колекторска компания. Банката е цедент, колекторите са цесионер, тоест трета страна, която първоначално не е участвала в сделката между кредитополучателя и финансовата институция.

Заглавието се подписва, след като възложителят прецени, че работата с кредитора за връщане на вземанията е неоснователна или не желае да изразходва човекочасове и други ресурси за погасяване на кредита. В този случай делото се прехвърля на цесионера срещу определен процент или установено възнаграждение. Освен това всички действия от страна на възложителя преди подписването на официалния договор и влизането му в сила се считат за незаконни и подлежат на административно-наказателна отговорност. След влизане на документа в сила, цесионерът става собственик на правата на собственост (всъщност става цедент).

Права и задължения на бившия възложител

Така че вече знаем товавъзложител е първоначалния кредитор, който е финансирал кредитополучателя. След това ще разгледаме какви права и задължения има кредитополучателят след подписване на договора. Те са описани в Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация, по-специално в член 388, който гласи, че тази форма на сделка е законна, ако са изпълнени изискванията на законодателството на страната. В този случай кредитополучателят при подписване на договора се задължава да прехвърли правата си за събиране изключително на съществуващите вземания, а не на свързаните с тях разходи. Тоест, това не включва обезщетение за морални щети или увреждане на здравето - само сумата на дълга (и неговото обслужване, т.е. лихвата по заема).

Оказва се, че банката прехвърля правата върху съществуващия дълг на колекторската фирма. Той обаче не може да променя условията на договора, който е в сила с кредитополучателя при никакви условия. Тоест, ако не съдържа изисквания за плащане на неустойки или лихви, тогава вече няма да е възможно да се въведе, тъй като това са допълнителни условия. Заемът се прехвърля „както е“, без добавки или промени.

Цедентът е банка или кредитополучател, цесионерът е „колектор“

Какво се изисква от длъжника

Това вече го разбрахмецесионер е трето лице по сделката, което се въвежда в крайни случаи. Нека разгледаме още един важен въпрос: нужен ли е длъжник като такъв при сключване на дял? Съгласно законодателството на Руската федерация банката има право да сключва договор за цесия без пряк контакт, одобрение или подпис от страна на кредитополучателя. Формално финансовата институция е длъжна да уведоми длъжника, че делото му е прехвърлено на трето лице, но всъщност никой не носи отговорност за липсата на уведомление.

Вторият вариант е смяна на кредитора. В този случай също не е необходимо съгласието или уведомлението на кредитополучателя, но има едно изключение: самоличността на кредитополучателя не трябва да бъде ключова за длъжника. В случай на финансови институции това не създава проблеми, но ако синът вземе пари назаем от майка си, тогава може да възникне подобна ситуация.

Ако се разглеждат неимуществени сделки, длъжникът може да бъде обременен с тежести. За целта те го канят на среща и се уверяват, че е съгласен с прехвърлянето на правата, т.е. необходимо е писмено потвърждение от първоначалната страна по сделката.

Какво може да направи възложителят?

И така, цесионер и цесионер - кои са те - използвайки пример вече разгледахме. След това ще разгледаме точно какви права и задължения има „третото лице” след подписване на договора. Тя може да извършва всички действия само след влизането му в сила, а не преди това. След влизане в сила, събирачът на дългове може директно да се свърже с длъжника, като изисква от него да изпълни условията на споразумението. За да се предпази от недобросъвестни кредитополучатели, се препоръчва на цесионера да изготви договор за цесия за определена част от дълга, а не за цялата сума, т.е. ретроцесия (разделяне на няколко „трети страни“).

Внимание:Съгласно законовите изисквания „колекторът” трябва да уведоми своя „клиент” за настъпили промени в договорите. Но всъщност няма отговорност за липсата на уведомление и е невъзможно да се признае сделката за нищожна на това основание.

Собственикът на дълга има право да използва различни правни методи за връщане на вземането, включително завеждане на дело за разрешаване на проблема.

Цесионерът може да действа само в рамките на закона и правомощията си

Как протича възстановяването?

Нека да разгледаме как в тристранно споразумение се води производство с кредитополучателя. СЪСОт страна на банката платец става не лицето, с което първоначално е подписано споразумението, а неговият правоприемник, тоест цесионерът. Тоест, след подписване на договора, вземането се прехвърля на „колектора“, ако той наруши договорите за цесия. Ако искът не бъде удовлетворен, банката има пълното право да съди колектора и да поиска той да изпълни задълженията си.

Такива ситуации всъщност са доста редки, тъй като кредитополучателят е лоялен към колекторите и често работи с тях за стотици и хиляди длъжници, спазвайки общите споразумения. Ако кредиторът бъде сменен, новият кредитор изпраща писмо до длъжника за промените, предупреждавайки, че дългът трябва да бъде изплатен с новите данни. Трябва да се отбележи, че това може да стане и чрез съда, преследвайки кредитополучателя за отказ да изпълни задълженията си. Ако не е получил уведомлението и е прехвърлил част от дълга на първоначалния кредитополучател, тогава спорът вече не възниква между него и колектора, а между колектора и банката. Според закона за тези последици отговаря този, който е допуснал грешката, т.е. в нашия случай цесионерът, който не е предоставил нови данни.

Обжалва пред съда

След това ще разгледаме какви реални и законни методи могат да използват цесионерите, за да съберат дълг от платеца и дали последният има някакви права. Така договорът за цесия може да бъде оспорен, ако има сериозни причини за това. Един от най-реалистичните варианти е да се заведе иск за защита на потребителите, преди кредитополучателят да получи известие, че дългът му се прехвърля на трето лице. Но такива действия са съмнителни и могат да се осъществят само ако в първоначалното споразумение не е имало клауза за възможността за прехвърляне, а страната, която е прехвърлила дълга, няма лиценз за извършване на „колекторска“ работа.

Внимание:Липсата на клауза в договора, че кредитополучателят може да прехвърля права на трети лица, не е 100% гаранция, че искът ще бъде разгледан и приет. Делото ще може да бъде спечелено само ако синдикът няма лиценз, тоест не може да получи достъп до банкова тайна.

Вторият вариант е да се опитате да признаете сключената сделка за нищожна. Процентът на такива решения в руската съдебна система е малък - само 20-25% от длъжниците успяват да постигнат това. За да признаете сделката за нищожна, вие се нуждаете от конкретни аргументи, чрез които ще можете да докажете, че сделката е била незаконна и е нарушила вашите права. Но това няма да е лесно да се направи, така че трябва да наемете компетентни адвокати (и още по-добре, изплащайте заеми навреме, така че изобщо да не възникват такива ситуации).

Винаги е по-изгодно да се преструктурират дългове, отколкото да се крият от банката

Послеслов

И така, по-горе разгледахме основните термини и дадохме примери „от живота“, за да ги разберем. Обърнете внимание, че при такава сделка и трите страни са активни участници в процеса. Има дориотговорност на цесионера към цедента - той трябва да му прехвърли дълга в уговорения срок или срещу него може да бъде образувано производство в съда.

Във всеки случай всякакви действия в рамките на съдебния процес са за предпочитане за кредитополучателя - ако синдикът надхвърли закона, започне да заплашва или сплашва длъжника, тогава той има право да се свърже с правоприлагащите органи и да състави подходящо декларация за търсене на отговорност. Но е по-добре да не се стига до такива ситуации, в противен случай загубата на време, нерви и пари ще бъде много по-голяма, отколкото при редовни плащания. Ако имате някакви затруднения, тогава е по-разумно да не се криете от банката и да не отказвате плащане според споразумението, а да дойдете в нейния клон и да обясните ситуацията. Днес почти всички банки са щастливи да се свържат, тъй като поради кризата броят на проблемните заеми се е увеличил значително - те ще ви предложат или да намалите плащанията, или да направите кратка отсрочка, или да предложите друго решение, което да устройва и двете страни.

Във връзка с

В момента хората, които нямат юридическо образование, когато се сблъскат с понятието „цесия“, не винаги разбират за какво говорим.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Договорът за цесия е споразумение за отчуждаване на права върху задължения към друго физическо или юридическо лице на правно основание. С прости думи, това е сделка за прехвърляне на каквото и да е съществено задължение или както се нарича „прехвърляне на вземания“ без съгласието на длъжника.

Понятието цесия и нейните характеристики

Това споразумение се използва широко в много области. Въпреки това, въз основа на руското законодателство, не всички материални изисквания могат да бъдат прехвърлени чрез това споразумение.

Лични задължения като издръжка, обезщетение за материални вреди, нанесени на живота и здравето, или обезщетение за морални вреди, не подлежат на възлагане.

Необходимостта от операции от този вид възниква, когато кредиторът няма възможност самостоятелно да събере необходимата сума. Физическите лица, по споразумение, споделят задълженията, които възникват, например в случай на развод или компания претърпява реорганизация.

Вземането може да бъде продадено или прехвърлено безвъзмездно, след което лицето, което носи задължението, ще бъде уведомено за сключването на договора.

Гражданско правно основание на договора за прехвърляне на дълг

Процедурата за извършване на сделка за отчуждаване на задължения се извършва в съответствие с първия параграф на глава 24 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Тази глава разкрива същността на прехвърлянето на права в членове 382 до 390 и прехвърлянето на дълг в чл. 391 и 392.

Страни по споразумението за прехвърляне на права на вземане

Има две страни по споразумението:
Възложителе първоначалният собственик, който прехвърля правата.
Цесионер– нов титуляр на вземането.
длъжник- субектът, задължен да плати задължението по договора.

Според участниците споразуменията могат да бъдат разделени на няколко вида.

1. Цесия на дълг между юридически лица.Най-честият случай на прехвърляне на вземания е реорганизацията на юридическо лице. Тоест всъщност се променя само името на длъжника, но самото предприятие остава същото.Например при смяна на юридическото лице. Според доклада за съгласуване компанията не е имала време да нулира съществуващите салда. Въз основа на споразумението и подписания акт за взаимни разплащания, подсметката, т.е. контрагентът, се заменя в счетоводните програми. Документите са официални и изискват задължителни печати от двете страни.
2. Споразумение между лица.Може да има много примери за прехвърляне на права и задължения между частни лица: разделяне на имущество по време на развод на съпрузи, помощ при получаване на заем, прехвърляне на задължения за дълга на деца към родители, които са готови да поемат отговорност и др. Задължително условие за изготвяне на споразумение е да посочите паспортните данни на страните, сумата, срока и начина на възстановяване.
   

   Формата на документа се различава от предишния по това, че може да бъде подписан самостоятелно, без нотариална заверка и никакви печати. ​​Достатъчно е да подпечатате сделката с лични подписи.

3. Прехвърляне на дълг между юридическо и физическо лице.Когато става въпрос за смяна на длъжника, такава операция се нарича прехвърляне на дълг. Във времена на криза често има случаи, когато при ликвидация на предприятия бившият генерален директор поема задължения за неплатените задължения на фалиралата си фирма като физическо лице. . Задължението се прехвърля на новия платец изцяло и при същите условия.
   Изготвянето на такъв документ трябва да бъде удостоверено с печата на организацията и подписа на частно лице с неговите паспортни данни.
4. Тристранен договор за цесия.При изпращане на уведомление за сключване на договор съществува риск субектът на финансови искове да пренебрегне или да не получи информацията. Следователно съставянето на тристранен договор ще гарантира, че длъжникът е уведомен за тази промяна и е дал съгласието си.

Документи за сключване на договор за прехвърляне на вземания

Списъкът с необходимите документи за сключване на договор за цесия е индивидуален за всеки отделен случай.

Най-важното основание за правно прехвърляне на дълг е договорът, първоначално сключен между цедента и длъжника.

Ако говорим за доставчик и купувач, тогава основното е договорът за доставка или покупка. Важна роля играе актът за съгласуване на взаимни разплащания, документи за разходи или получаване, потвърждаващи дълга.

За прехвърляне на дълг към банка основанието ще бъде договор за кредит или договор за овърдрафт с извлечение от банкова сметка. Към договора може да бъде приложен график за плащане, в който се посочват условията и размерите на плащанията.

Към договора за прехвърляне може да бъде съставено допълнително споразумение, като се посочват условията, които не са включени в основното споразумение, и списък с приложения под формата на подкрепящи доказателства, включени в удостоверението за прехвърляне и приемане на документи за собственост.

Видове договори за цесия

1. Тристранно.Неговата особеност е, че длъжникът официално се съгласява с прехвърлянето на дълга си на ново лице. Предимството е, че цесионерът има гаранции от самия платец, което е важно. Докато двустранният договор изисква само уведомяване за смяна на кредитора.
2. Договор за възмездно и безвъзмездно възлагане.Когато възложителят продава задължения за определена сума, договорът има статут на компенсация. Преотстъпването на права за компанията може да бъде принудително, за да се възстанови поне част от непогасената загуба, като се продаде на по-ниска цена от пълния размер на дълга.
   Втората страна по такова споразумение може да бъде агенция за събиране, която е специализирана в длъжниците. В същото време обектът на финансовите искове, условията и сумата остават същите, каквито са били първоначално.
   Ако няма плащане за заданието, тогава този вид документ се нарича безвъзмезден.
3. Платено и безплатно прехвърляне на дълг.Операцията по прехвърляне на дълг може да бъде съблечена по същия начин. Длъжникът може да бъде променен чрез споразумение за неплащане или чрез плащане на определена сума за това, съответно надвишаваща първоначалния размер на дълга.
4. Прехвърляне на вземания по изпълнителен лист.Често в съдебната практика прехвърлянето на права на вземане по изпълнителен лист се прехвърля на трето лице. Правата по изпълнителен лист могат да се продават или преотстъпват безвъзмездно. За да направите това, е необходимо да предоставите доказателства за промяна на ищеца под формата на договор за цесия и да напишете молба до арбитражния съд.
   

   Съдебно решение може да предвижда частично прехвърляне на права, тоест да бъде разделено на няколко наследници.

Съществени условия

Договор за прехвърляне на права върху недвижими имоти

Апартаментите, закупени на кредит или ипотека, често стават обект на продажба, въпреки че все още не са пълна собственост и са заложени в банката. Банката трябва да бъде уведомена за промяната на кредитополучателя по договора за прехвърляне на апартамент, да провери финансовото му състояние, да даде писменото си съгласие и да посочи остатъка от дълга към новия длъжник.

Цесия в застраховането

Застраховането предполага и възможност за преотстъпване на права. В тази област има такова нещо като цесия на риска, тоест презастраховане или прехвърляне на риск към друга застрахователна компания, която става нов кредитор. Член 965 от Гражданския кодекс на Руската федерация гласи, че правата на притежателя на полицата за обезщетение за материални щети, предвидени в договора, се прехвърлят на застрахователя.

Това е много актуално, например, при автомобилното застраховане, когато автомобилите се препродават чрез пълномощник.Не всички застрахователни компании обаче са съгласни с това. Така например при застраховките Гражданска отговорност държавата въведе забрана за преотстъпване поради зачестилата практика на измами.

Прехвърляне на вземания по договор за доставка

Прехвърлянето на вземания към друг кредитор отдавна се е превърнало в популярен инструмент в стопанската дейност на предприятията. Един такъв пример е използването на факторинг, тоест ангажирането на банка като посредник. Това означава, че банката е тази, която прави искания за плащане на вземанията от купувача.

Ползата от финансовата институция е, че комисионите се приспадат от преведените средства от платеца, което гарантира плащането на дълга на доставчика по кредита на банката.

Факторинговата организация стриктно контролира дълга на длъжника. По правило за съгласуване банките първо изискват копия от първични документи, потвърждаващи приемането на стоките, или сертификат за завършена работа, потвърждаващ предоставянето на услугата.

Цесия на дълг по договор

Клиентът може да прехвърли отговорности към изпълнителя на друго лице само с неговото писмено съгласие. Като се има предвид, че всяка от страните има свои собствени отговорности, включително изпълнението на работа, споразумението трябва да включва и прехвърляне на искания, тъй като и двамата участници имат право да изискват изпълнението на точки, като плащане или предоставяне на услуги.

Цесия при кредитни банкови операции

Използването на тази сделка в повечето случаи е свързано с нарушение на договора за заем от страна на кредитополучателя, след което банката има право да прекрати текущия договор и да събере пълния размер на дълга. Цесионерът става колектор, който използва свои собствени методи и средства за събиране на дългове.

В момента законността на привличането на колекционери е поставена под въпрос, тъй като организацията-кредитор трябва да има съответното разрешение за банкова дейност, лиценз. От своя страна банките нямат право да разкриват поверителна информация за своите клиенти.

За да избегнете подобна ситуация, при сключване на договор за кредит е необходимо да проучите подробно всички негови клаузи.

Цесия при несъстоятелност

Продажбата на дълг по време на фалит е един от най-популярните начини за намаляване на вземанията, когато парите са необходими спешно и отсрочката на компанията длъжник няма да приключи скоро.

Докато организацията официално не фалира, съществува риск данъчните власти да анулират сделката. След това се съставя бележка, в която се обяснява невъзможността за събиране на задължението и се обосновава цената на иска.

Регистрация на споразумението в държавния регистър

Ако прехвърлянето е свързано с недвижими имоти, сделката трябва да подлежи на държавна регистрация. Споразумението влиза в сила само от момента на регистрация в държавна агенция.В противен случай може да се счита за невалиден.

За да направите това, трябва да представите копия на нотариално заверени документи в системата на Федералния резерв. Те включват споразумение за дялово участие (преди това регистрирано в Rosreestr) и споразумение за прехвърляне на правото на вземане или за прехвърляне на дълг с всички придружаващи документи.

Разработчикът или партньорството ще се нуждае от удостоверение за регистрация на юридическо лице, учредителни документи, ново извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица и документи, потвърждаващи правомощията на лицето, което ги подава.

Срокът за разглеждане на документите е 30 календарни дни от датата на подаване.

Регистрация на сделки с чуждестранни лица

Някои компании, работещи с внос или износ, са изправени пред необходимостта да сключат договор за цесия с чуждестранни лица. Транзакцията на юридическо лице със статут на резидент и нерезидентен правоприемник, както и другите валутни транзакции, трябва да бъде придружена от паспорт на транзакцията. Ако чуждестранният кредитор се промени с друг нерезидент, се отваря нов паспорт.

Основното е, че всички предприети действия са в съответствие със закона „За валутното регулиране и контрол“.

Счетоводство и данъци

Когато договорът за прехвърляне на права е платен, счетоводното и данъчното счетоводство трябва да включва изчисляване на ДДС и данък върху дохода. Данъчната основа на ДДС е разликата между първоначалния размер на дълга и продажната цена.

В счетоводството на цесионера при закупуване на правото на вземане се извършват следните записи:
58 – 76 (60) сделка за придобиване на дълг
76 (60) – 51 плащане към възложителя
51 – 91.1 дълг, погасен от длъжника
58 – 91.2 Отписан дълг
91.2 – 68 Начислен ДДС
91.9 – 99 разлика между първоначалния дълг и плащането на платеца

Записванията в счетоводството на възложителя са както следва:
76 – 91.1 сума, платена от цесионера
91.2 – 68 Начислен ДДС
91.2 – 62 дълг, отписан от длъжника

Разликата между първоначалния дълг и сумата, платена от новия кредитор, се отписва като загуба.

Видео за нетиране по време на възлагане

Рискове по договор за цесия на дълг

На какво да обърнете внимание при подписване на договор:

• Предмет на споразумението.За обект на сделката се приема конкретна информация под формата на размер на дълга, подкрепена с доказателства от първична документация.
• Основание на споразумението.Текстът на договора трябва да съдържа препратка към оригиналния договор между цесионера и платеца.
• Съгласие на новия кредитор или длъжник.В допълнение към обичайната форма на подпис или печат върху самия договор е позволено да изразите своето одобрение в отделен документ, например в информационно писмо.

При изготвяне на споразумение между юридически лица е необходима задълбочена проверка на учредителните документи, гарантиращи регистрация в Единния държавен регистър на юридическите лица.

Неграмотното изготвяне или неправилното възприемане на информацията, посочена в договора, може да промени желаните резултати или дори да допринесе за невалидността на документа.

При съставянето на предварителен договор за възлагане се нуждаете от компетентна консултация със специалист. Ето защо, ако трябва да формализирате цесия или да прехвърлите дълг, определено трябва да прибягвате до правни услуги.

Признаване на договора за цесия за нищожен и оспорването му. Съдебна практика по прекратяване

Следните случаи могат да бъдат основание за прекратяване или недействителност на договор:

1. Задължението принадлежи към групата на личните, като обезщетение за вреди или издръжка;
2. Правото не е подкрепено с оправдателни документи и е невалидно;
3. Договорът за цесия, свързан с недвижими имоти, не е регистриран в Rosreestr;
4. Първоначалното споразумение не предполагаше възможността за прехвърляне на права на трети страни;
5. В договора за цесия не е посочено основанието за взаимоотношенията на първия кредитор с платеца;
6. Цесионерът не е платил таксата в определения срок;
7. Правото на иск по договор за заем се упражнява от лице, което няма устав на кредитна организация.

Ако се установят нарушения, се подава иск до регионалния арбитражен съд за признаване на договора за цесия за несключен поради несъответствие с един или друг член от Гражданския кодекс, когато е съставен. Или ако основанието на това споразумение не може по закон да бъде преотстъпвано на трети страни. В този случай съдът може да удовлетвори иска изцяло или частично.

Пример:

OJSC „X“ подаде иск до Арбитражния съд срещу CJSC „Y“ и LLC „S“ за обявяване на споразумението за прехвърляне на правото на вземане за недействително поради неговата недействителност, тъй като не отговаря на изискванията на член 382 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Тя заема особено място сред другите сделки. Нека разгледаме по-подробно такива понятия като цедент и цесионер: кои са те, какви правни възможности и задължения имат.

Главна информация

Обикновено прехвърлянето на искове включва плащането на определена компенсация от получаващата страна. Всъщност в сделката участват три субекта:

• Лице, което има определени задължения по силата на първоначален договор. Този участник се нарича длъжник.
• Субектът, към който са възникнали задълженията. Той е кредитор.
• Лицето, на което реално е преотстъпено правото на иск.

Възложител и цесионер: кой е?

Субектите, които имат определени задължения, се наричат ​​длъжници. Този термин има малко тясно значение. Въпреки това, в съответствие със съществуващата практика, това може да означава не само парични задължения, но и дългове от друг вид. Например, това може да е задължение за извършване на работа/предоставяне на услуга, прехвърляне на собственост и т.н. Субектът, действащ като кредитор, се нарича цедент в цесията. Това лице прехвърля на трето лице възможността да изисква плащане на дълга. Последният се нарича цесионер в сделката. Той получава възможността да поиска плащане на дълга в своя полза.

Цесионер

Физическо лице, в резултат на сключване на сделка за прехвърляне на правната способност да изисква изплащане на дълг, поема пълния обем от правомощия, които е имал първоначалният кредитор. Тогава последният се оттегля от договора. Цесионерът е страна по сделката, която в съответствие със споразумението, сключено с първоначалния кредитор, има възможност не само да поиска изплащане на дълга, но и да наложи санкции на лицето, което избягва това.

Особености при предаване на правомощия

Сключването на договор не предполага получаване на задължителното съгласие на кредитополучателя. Законът обаче предвижда необходимостта от уведомяване на длъжника за такава сделка. Известието е необходимо, за да може получателят да започне да получава плащания. Така ще избегнете евентуални проблеми и за двете страни по договора. Ако длъжникът не знае за смяната на кредитора, той може да продължи да погасява задълженията си в полза на първоначалния кредитор. В резултат на това той развива дълг.

Правомощия на новия кредитор

Правата на цесионера при сключването на сделката имат същия обхват и същите ограничения като тези на първоначалния кредитор. Например споразумението предвиждаше възможност за погасяване на задължения чрез прехвърляне на имущество. Така кредиторът може да го обърне в своя полза. Цесионерът също има същата възможност. Това няма да зависи от това дали известието за транзакцията е изпратено до длъжника. Плащането (погасяването на задължение) може да бъде извършено под всякаква форма (в брой/в натура). Но във всички случаи е необходимо да се определят правомощията, които има новият кредитор.

Погасяване на дълга

На практика плащанията рядко се извършват в брой. Обикновено погасяването на задълженията се извършва чрез кредитиране на сметка, притежавана от цесионера. Това може да стане и чрез издаване на чекове и други документи, подлежащи на прехвърляне. В съответствие с принципа на автономия на волята на участника, страните по договора за цесия могат да решат по различен начин въпроса относно правата на цесионера върху сумите пари и имущество, получени по първоначалния договор.

Важен момент

Както беше посочено по-горе, правото на цесионера се запазва независимо дали длъжникът е бил уведомен за сключването на договора за цесия. Този подход е общоприет и действа в почти всички правни системи. Използването му се обуславя от необходимостта да се осигури удържане на плащане, ако е направено преди уведомяването на длъжника. Ако парите са пристигнали при цедента след уведомяване на кредитополучателя, цесионерът има право на тези плащания, тъй като дългът по новия договор не е погасен.

Заключение

Съгласно действащото законодателство могат да се прехвърлят различни видове права. Единствените изключения са тези, които са пряко свързани с личността на първоначалния кредитор. Задълженията от този вид включват например плащане на издръжка и здравеопазване. Тоест правото да се изискват тези плащания не може да се прехвърля. Първоначалният кредитор при сключване на договор за цесия е длъжен да предостави гаранции на третото лице. По-специално, той трябва да потвърди правата си върху собственост, стойност, услуга или друг обект, който ще бъде прехвърлен. По този начин първоначалният кредитор предоставя документи, доказващи собствеността върху артикула. Те трябва да потвърдят легитимността на правото към момента на цесията.

Артикул № 4768

05.02.2015 ЦЕСИЯ: ОСОБЕНОСТИ НА ИЗЧИСЛЕНИЕ

Има ли пречки

Необходимостта цедентът да върне на цесионера полученото от длъжника се потвърждава от клауза 10 от информационното писмо на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 11 януари 2000 г. N 49, съгласно което, ако длъжникът не е уведомен писмено за прехвърлянето на правата на кредитора на друго лице, новият кредитор има право да иска извършеното от длъжника от предишния кредитор като получено неоснователно. В същото време поставянето на новия кредитор на риска от последиците от неизпращане на писмено уведомление до длъжника не означава освобождаване на бившия кредитор от задължението да прехвърли на новия кредитор полученото неоснователно. Новият кредитор носи риска да не получи тези средства от предишния кредитор, например поради несъстоятелността на последния. Тази позиция се потвърждава от съдебната практика, а именно решенията на UO на FAS от 23 октомври 2013 г. по дело № A07-19952/2012, VSO на FAS от 30 октомври 2013 г. по дело № A33-348/2013. Въпреки това, цедентът не винаги се съгласява с охота да прехвърли такова изпълнение от длъжниците.
Най-често срещаните аргументи на възложителя относно невъзможността за прехвърляне на полученото от длъжници са аргументи относно забраната за прехвърляне по силата на законодателството на Руската федерация, регулиращо дейностите по приемане на плащания от физически лица, извършвани от платежни агенти, национално плащане система, както и отношения, произтичащи от договор за банкова сметка. Според някои контрагенти нормите, съдържащи се в това законодателство, не позволяват на цедента да прехвърля на цесионера средства, получени от длъжници, правата върху които са прехвърлени от цедента на цесионера.
Според нас това законодателство не е пречка за връщане от цедента на цесионера на извършеното от такива длъжници, тъй като в съответствие с параграф 1 на чл. 1102 от Гражданския кодекс на Руската федерация, лице, което без основания, установени със закон, други правни актове или сделка, е придобило или запазило имущество (приобретател) за сметка на друго лице (жертва), е длъжно да върне на последното неоснователно придобито или спестено имущество (неоснователно обогатяване), с изключение на случаите, предвидени в чл. 1109 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
Така според тази норма не подлежат на връщане като неоснователно обогатяване:
- имущество, прехвърлено в изпълнение на задължение преди падежа, освен ако задължението не предвижда друго;
- имущество, прехвърлено в изпълнение на задължение след изтичане на давностния срок;
- заплати и плащания, еквивалентни на тях, пенсии, обезщетения, стипендии, обезщетения за вреди, причинени на живота или здравето, издръжка и други парични суми, предоставени на гражданин като средство за издръжка, при липса на нечестност от негова страна и счетоводство грешка;
- парични суми и друго имущество, предоставено в изпълнение на несъществуващо задължение, ако приобретателят докаже, че лицето, което иска връщането на имота, е знаело за липсата на задължение или е предоставило имота за благотворителност.
Освен това нормативната уредба, регламентираща дейностите по приемане на плащания от физически лица, извършвани от платежни агенти, както и националната платежна система, не са приложими към отношения, произтичащи от договор за цесия, поради следното.
По силата на част 1 на чл. 1 от Федералния закон от 03.06.2009 г. N 103-FZ „За дейностите по приемане на плащания от физически лица, извършвани от платежни агенти“ този закон урежда отношенията, възникващи, когато платежният агент извършва дейности по приемане на средства от платеца насочени към изпълнение на паричните задължения на физическо лице към доставчика за плащане на стоки (работа, услуги), както и тези, изпратени до държавни органи, местни власти и институции под тяхна юрисдикция, в рамките на изпълнението на функциите, установени от законодателството. на Руската федерация.
В същото време, съгласно параграф 1 на чл. 2 от Закон N 103-FZ, доставчикът е юридическо лице, с изключение на кредитна организация или индивидуален предприемач, който получава средствата на платеца за продадени стоки (извършена работа, предоставени услуги) в съответствие с този закон, както и като юридическо лице или индивидуален предприемач, който внася плащане за жилищни помещения и комунални услуги в съответствие с Жилищния кодекс на Руската федерация, както и държавни органи и органи на местното самоуправление, институции под тяхна юрисдикция, получаващи средствата на платеца като част от тяхното изпълнение функции, установени от законодателството на Руската федерация.
Цесионерът не е доставчик, тъй като не продава стоки, не извършва работа и не предоставя услуги на длъжниците на цедента, правата по които са му преотстъпени от цедента. Доставчикът е възложител. С договора за цесия цедентът прехвърля права върху неизпълненото задължение на длъжника да заплати продадени от цедента стоки, извършена работа, извършени услуги. В резултат на цесията цесионерът не става доставчик на стоки, работи и услуги. В противен случай за банка би се считал приобретателят, на когото са преотстъпени правата по договори за кредит с физически лица от цедента, който е банка.
Следователно Закон № 103-FZ не се прилага към отношенията между цедента и цесионера за получаване на изпълнение от длъжниците след прехвърлянето на правата на цесионера. Поради това цедентът не се признава за агент по плащанията на цесионера, тъй като такъв може да бъде само юридическо лице или индивидуален предприемач, предмет на този закон.

NPC няма нищо общо с това

В съответствие с чл. 1 от Федералния закон от 27 юни 2011 г. N 161-FZ „За националната платежна система“, този закон установява правните и организационните основи на националната платежна система (NPS), регулира процедурата за предоставяне на платежни услуги, в т.ч. прехвърлянето на парични средства, използването на електронни средства за плащане, дейността на субектите на НПС, както и определя изискванията за организацията и функционирането на платежните системи, реда за надзор и наблюдение в националната платежна система.
Съгласно ал.1 на чл. 3 от Закон N 161-FZ национална платежна система - набор от оператори на парични преводи (включително оператори на електронни пари), банкови платежни агенти (субагенти), платежни агенти, федерални пощенски организации, когато предоставят платежни услуги в съответствие със законодателството на Руската федерация. Федерация, оператори на платежни системи, оператори на услуги за платежна инфраструктура (NPS субекти).
Платежни услуги - услуги за парични преводи, услуги за пощенски преводи и услуги за приемане на плащания (клауза 17, член 3 от Закон № 161-FZ).
Прехвърляне на средства - действията на оператора за прехвърляне на средства в рамките на приложимите форми на безналични плащания за предоставяне на средствата на платеца на получателя (клауза 12 от член 3 от Закон № 161-FZ). В същото време по силата на част 1 на чл. 11 от Закон N 161-FZ, операторите на парични преводи са:
- Банка на Русия;
- кредитни организации, които имат право да прехвърлят средства;
- държавна корпорация "Банка за развитие и външноикономическа дейност (Внешэкономбанк)".
Услугата за пощенски трансфер се предоставя от федералната организация за пощенски услуги в съответствие с изискванията на Федерален закон № 176-FZ от 17 юли 1999 г. „За пощенските услуги“ (част 3, член 4 от Закон № 161-FZ).
Услугата за приемане на плащания се предоставя от платежен агент в съответствие със Закон № 103-FZ (част 4 от член 4 от Закон № 161-FZ) и приемането на средства трябва да се извърши, за да се насочат тези средства за изпълнение на паричните задължения на физическо лице към доставчика за плащане на стоки (работа, услуги), както и тяхното разпределение към държавни органи, органи на местното самоуправление и институции под тяхна юрисдикция, в рамките на изпълнението на функциите, установени от законодателството на Руската федерация (част 1 на член 1 от Закон № 103-FZ).
По този начин възложителят не предоставя платежни услуги, тъй като не предоставя услуги по парични преводи, услуги по пощенски преводи или услуги по приемане на плащания. В нашия случай длъжникът превежда средства на цедента не като оператор на парични преводи или като агент по плащанията, дори и да е кредитна организация, с цел по-нататъшното им прехвърляне от цедента на цесионера като получател на плащането , но като страна, включително и по договора за заем, правото по който е прехвърлено на цесионера. В случая, според нас, няма значение по каква причина длъжникът плаща на цедента: поради липса на информация за новия кредитор или умишлено, без да иска да му плати.
Поради факта, че възложителят не предоставя платежни услуги и, както е посочено по-горе, в съответствие със Закон N 103-FZ не е признат за агент по плащанията в разглежданата ситуация, възложителят не е субект на НПС и Закон N 161-FZ, както и Закон N 103-FZ, по никакъв начин не регулират дейността на възложителя по отношение на отношенията, произтичащи от сключени договори за цесия, в резултат на което на възложителя не е забранено да приема средства, получени от длъжниците на цедента след прехвърлянето на правата върху тях на цесионера и последващото им прехвърляне на цесионера.
Що се отнася до законодателството, уреждащо отношенията, произтичащи от договор за банкова сметка, поради факта, че длъжникът превежда средства за изпълнение на задължението си да плати за извършени услуги в областта на кредитирането, докато правото за изпълнение на това задължение се прехвърля по силата на договор за цесия. от цедента на цесионера, тези средства подлежат на връщане на цесионера така, както са получени без основанията, установени от закона, други правни актове или сделката. Позоваването на възложителя на ограниченията, установени от законодателството, регулиращо отношенията, произтичащи от договор за банкова сметка, относно по-нататъшното разпореждане с такива средства без съгласието или посочването на собственика на такава сметка, не отговаря на действителността, тъй като има други случаи, изключващи връщането на неоснователно обогатяване, с изключение на предвидените в чл. 1109 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който не е установен със закон.
Следователно законодателството не предвижда никакви основания за отказ на цедента да върне на цесионера изпълнението, получено от длъжника, чиито права са били прехвърлени на цесионера.

Краен срок

Доскорошната практика в договора за цесия да се определя срок, в който цедентът е длъжен да върне на цесионера получените от длъжниците парични средства, беше несъобразена със закона. Сроковете можеха да варират от шест месеца до три години или договорът за цесия съдържаше условие възложителят да не превежда такива средства.
Според нас, тъй като средствата, получени от цедента от длъжника за изпълнение на правото, прехвърлено от цедента на цесионера на такъв длъжник, са неоснователно обогатяване, цедентът е длъжен да върне тези средства на цесионера за неопределено време, т.е. стига да са получени от длъжниците.
На 1 юли 2014 г. се появи различно правило във връзка с измененията в Гражданския кодекс на Руската федерация с Федерален закон от 21 декември 2013 г. N 367-FZ „За изменение на част първа от Гражданския кодекс на Руската федерация и признаване като невалидни някои законодателни актове (разпоредби на законодателни актове) на Руската федерация“. И така, от юли 2014 г., в съответствие с параграф 3 от чл. 389.1 от Гражданския кодекс на Руската федерация, освен ако не е предвидено друго в договора, цедентът е длъжен да прехвърли на цесионера всичко, получено от длъжника за сметка на преотстъпеното вземане. Тази клауза ще се прилага и за самата възможност за прехвърляне на такова изпълнение (изцяло или частично) на цесионера.
Имайки предвид разгледаните нюанси, считаме, че прехвърлянето от цедента на цесионера на средствата, получени от него от длъжниците след прехвърлянето на правата, е законосъобразно и цесионерът може да използва горните аргументи, за да защити позицията си при договаряне на условията на сделката за прехвърляне на права, по-специално за намаляване на цената на преотстъпените права, тъй като невъзможността за прехвърляне на средства, получени от длъжници след прехвърлянето на правата или всякакви ограничения върху прехвърлянето на такива средства, не може да не повлияе на рентабилността на придобитите права.