Най-доходоносните банкови депозити. Коя банка има най-изгодни условия за депозити и висок процент от депозита?

Само няколко банки предлагат депозити с висока лихва в Москва. Някои правят такова предложение, за да привлекат нови клиенти, други - за да запазят положителната си репутация. Повечето огромен принос- . Но това може да се случи само ако са изпълнени няколко условия:

• сметката се открива веднага за цялата сума;
• нищо не може да се прави със средствата до края на договора;
• клиентът принадлежи към преференциалната категория.

Възможни са високи лихви в рамките на . Те получават и максимална печалба при откриване на валутна сметка.

Условия за откриване на депозит при висок лихвен процент в Москва

Висок процент могат да бъдат открити от граждани както по месторегистрация, така и по местоживеене. За целта ви трябва само паспорт. Има такива, които си сътрудничат с младежи над 14 години. Оферти за лицаразличават:

• минимални суми.

Най-високите проценти по депозитите в Москва се предлагат от институции, които имат високи показатели за собствените си активи, добри кредитен портфейл, тоест те са стабилни.

На нашия уебсайт ще намерите банкови депозити с високи лихви през 2020 г. За удобство предлагаме сравнителна таблица с актуална информация и за изчисляване на евентуални печалби. Данните се актуализират редовно, за да се гарантира, че нашите потребители получават актуална информация. Ако е необходимо, можете да изберете най-удобната валута за изчисления.

Може би всеки, който мисли да инвестира пари, търси депозит с висока лихва. Именно лихвеният процент по депозита е първият критерий, по който депозитите се сравняват помежду си. Подобно сравнение обаче би било непълно. Също така е важно да се вземе предвид такъв фактор като риск.

Внимание:най-актуалната информация за текущите тарифи и условия - (актуализира се всяка седмица).

Както знаете, държавната система за гарантиране на депозитите гарантира на всеки вложител на банка, участваща в тази система, безопасността на спестяванията в размер до 1 400 000 рубли. Ето какво обаче трябва да запомни един потенциален инвеститор.

1. Повечето надеждна банкае не само голяма банка, но и най-малко рисковата. Кредитните институции с държавно участие са най-малко податливи на риск - и нашите хора са свикнали да вярват на държавата малко повече, отколкото на частния бизнес. Не е чудно, че именно банките с държавно участие са водещи в рейтингите по всички показатели, включително и по обем на привлечените средства по депозити. В допълнение, водещите банки имат широка (Gazprombank, VTB24) или много широка (Sberbank) мрежа от клонове в цяла Русия - не е изненадващо, че те също „печелят“ по отношение на достъпността за вложителите. Ето защо хората, за които такива параметри са основното, избират Сбербанк, Газпромбанк, Росселхозбанк, ВТБ.
2. Частните банки от Топ 50 са изборът на хора, които, доверявайки се в по-голяма степен на частния капитал, предпочитат висок доход от депозити. Факт е, че тези банки енергично издават заеми при не най-ниските лихвени проценти, поради което могат да привлекат депозити при висок лихвен процент (по-висок от конкурентите с държавно участие). Сред най-популярните банки в тази група можем да споменем Home Credit Bank, Russian Standard и MTS Bank (места от 18 до 38 в класацията на руските банки).Сега нека да разгледаме какво предлагат горепосочените банки на своите вложители през февруари 2019 г. .

Сбербанк

Може би това е първата банка, за която почти всеки руснак мисли по навик. Сега Сбербанк:

1 сезонен депозит “Catch the Profit” - от 7,1% до 7,65% годишно;

8 срочни депозита в рубли и долари (до 5,75% върху депозита „Спести“ в рубли);
- 6 депозита за собствениците на пакетите услуги „Sberbank First“ и „Sberbank Premier“ - „Leader Save“, „Leader Replenish“, „Leader Manage“ и „Special Save“, „Special Replenish“, „Special Manage“. Курсове в рубли - от 4,70% до 6,85%, в щатски долари - от 0,90% до 3,40%, в евро - 0,15% -1,0%.

3 онлайн депозита в рубли и долари (ставките са по-високи от срочни депозити, средно с 0,25%);
- 3 пенсионни депозита.

По този начин не може да се каже, че Сбербанк привлича депозити с висок лихвен процент, тъй като процентите по депозитите на Сбербанк са ниски. Но рисковете са ниски, изборът е широк, а условията са гъвкави. Възможен е избор на попълваеми и непопълваеми депозити с различни схеми на лихвено плащане (в края на срока, месечно и т.н.), а минималната сума (от 10 до 1000 рубли) е „постижима“ за всяко лице.

ВТБ

Тази банка предлага няколко депозита при различни условия (можем да кажем, че VTB са почти същите като Sberbank):

Сезонен депозит „Време на растеж“, отворен до 30 април 2019 г. за 180 и 380 дни, с максимална лихва от 7,60% (ако е отворен онлайн - 7,70%). При покупки над 75 000 рубли на VTB Multicard процентът по депозита може да се увеличи до 9,2% годишно.

3 депозита, открити в банкови клонове - Удобни, Спестовни и Доходоносни при проценти от 2,50% до 7,16% годишно в рубли, от 0,01% до 3,56% в щатски долари, в евро - 0,01% -0,96%.

3 депозита, открити дистанционно в Интернет банкиране - Удобен-онлайн, Спестовен-онлайн и Изгоден-онлайн на същите лихвени проценти, но с по-малка първоначална сума на инвестицията.

Спестовен депозит с гъвкави условия в рубли. Собствениците на VTB Multicard имат възможност да открият спестовна сметка при лихви от 4% до 8,5% годишно, като лихвеният процент зависи от месечна сумапокупки с Multicard.

Газпромбанк

Тази банка има разнообразни предложения за депозити: има инвестиционен депозит, включително инвестиции във взаимни фондове (до 8,2%), спестовни депозитиза различни цели в рубли (до 8,0%), долари (до 3,25%) или евро (до 0,40%). Предлага се и депозит за пенсионери при 6,8%-7,5% в рубли, 1%-2,05% в долари и 0,01%-0,35% в евро. По този начин ставките на тази банка са приблизително на същото ниво като ставките на Сбербанк и ВТБ.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank предлага широка гама от депозити. Почти всички депозити могат да бъдат отворени дистанционно (максимални ставки - до 8,55% в рубли, 4,50% в долари), 2 програми за пенсионни спестявания (до 6,85%). Някои депозити са стандартни спестовни сметки, максималната ставка за които достига 6,45% в рубли, 3,40% в долари, 0,65% в евро. Лихвените проценти тук са по-високи в сравнение с някои други банки, а условията за пласиране са по-широки - лихва в края на срока или месечна, с/без попълване, с частично теглене/без теглене, тоест за всеки вкус.

Руски стандарт

Тази банка предлага 6 депозита с различни схеми за лихвени плащания: вложителят има от какво да избира. Проценти по депозити в рубли - от 6,0% ("Универсален") до 7,5% годишно ("Максимален доход +", "Пенсия!"), И в чуждестранна валута - до 1,0% по депозит "Максимален доход". Капитализацията не се предлага в повечето депозити и условията не са най-гъвкавите - това е логичното „плащане“ на инвеститора за висок доход.

Домашен кредит

Home Credit предлага: два депозита в чуждестранна валута: до 2,50% в щатски долари и до 0,5% в евро, няколко депозита в рубли с различни условия: от 5,5% до 8,0% годишно, могат да бъдат открити 2 депозита за пенсионери V руски рубли(от 6,2% до 7,7% годишно), друг депозит в рубли може да бъде открит при 7,7% годишно със сума от 1 милион рубли. Има опции за капитализация, частично теглене и попълване с определена сума. По този начин Home Credit е добър избор за тези, които искат добри доходии пласира средства за период от 2 до 24 месеца.

МТС-банка

MTS Bank предлага 9 депозита в рубли/долари/евро, включително инвестиционен и пенсионен. Процентите в рубли за тази банка варират от 5,0-7,8%, а в чуждестранна валута - от 0,01% до 3,30% годишно. Можете да изберете депозит с най-гъвкави условия при добра лихва. Допълнителни 0,25% към основната лихва могат да получат клиенти, отварящи депозит в интернет банката, както и клиенти на заплата - със сума на депозит от 50 000 рубли или повече.

По този начин е най-изгодно да депозирате пари в една от частните банки. Особено ако сумата на депозита не надвишава 1 400 000 рубли, тъй като такъв депозит ще бъде напълно застрахован.

Депозитите с високи лихвени проценти в Москва се издават, като правило, от банки, специализирани в потребителско кредитиране(Руски стандарт, Tinkoff, Home Credit). Но в същото време трябва много внимателно да проучите условията относно попълването, предсрочното теглене и т.н., за да направите депозита си не само печеливш, но и удобен по отношение на използването на пари.

Актуализирано февруари 2019 г.

02февр

Здравейте! Тази статия ще говори за депозити за физически лица през 2018 г.Днес ще научите за положителните и отрицателните аспекти на откриването на банкови депозити, как да изберете правилния депозит, който е най-удобен лично за вас. Какви лихви по депозитите са в сила в момента? В каква валута е по-изгодно да направите депозит и как да защитите спестяванията си.

Анализирахме и подготвихме за вас класация на ТОП 20 банки с изгодни условия за депозити! Статията се оказа дълга, така че използвайте съдържанието.

Какво е банков депозит

Принос – това е определена сума средства, която се превежда на банката при определен процент. За всеки гражданин това страхотен начинне само запазвайте спестяванията си, но и увеличавайте техния размер и получавате доходи.

Кои са инвеститорите?

Вложителите на всяка банка могат да бъдат граждани на Руската федерация, граждани на други държави и лица без гражданство. Те са напълно свободни да избират всяка банка, която отговаря на техните условия, както и да поставят своите пари в бройв няколко банки едновременно. Лицата, които са инвеститори, управляват средствата си, получават приходи от тях и извършват необходимите операции, посочени в документите.

Класификация на депозитите

Условно те се разделят на 2 групи:

• Отворено за определен период от време (спешно);
• Без определен срок за съхранение на средствата (до поискване).

От своя страна срочните депозити могат да бъдат разделени на спестявания и натрупване.Освен това има и трети тип - универсални депозити.Нека разгледаме всеки тип по-подробно.

Погрешно е да се смята, че ако депозитът принадлежи към категорията на спешните депозити, това предполага само краткосрочно съхранение на средства. Нарича се спешно само защото се отваря за определен период от време. Вложителят поставя средствата си в банката за месец, за година, за 3-5 години, условията за поставяне могат да бъдат различни. От своя страна банката му плаща повишена лихва.

Разбира се, можете да изтеглите парите преди изтичане на депозита, но тогава атрактивните лихви ще бъдат загубени.

Някои банки предлагат да направят срочен депозит при условие, че ще се спестят лихви при предсрочно теглене на пари. Това несъмнено е изгодно условие, ако клиентът изпадне в форсмажорни обстоятелства.

Въпреки че банките обикновено искат от вложителите си да ги информират предварително, че клиентът иска да затвори депозита. Това е необходимо, за да поръчате пари за определена дата.

Спестовни депозити - обикновено се отварят за съхранение на средства за определен период от време. Спестовните сметки се отварят за събиране необходимото количествоза конкретна цел.

Отличава се от всички останали категории специален видпринос – метална банкнота.За да го отвори, клиентът трябва да закупи определена сума скъпоценни метали, които ще се съхраняват в банката. Доходът от такъв депозит зависи пряко от това колко струва избраният метал на пазара.

Тази опция за натрупване на средства е ефективна само когато периодът на съхранение е дълъг. А някои обикновено предпочитат да купуват златни кюлчета, убедени в господството на златото над света.

Отделно си струва да се спомене и т.нар универсални депозити. Това са депозити на дългосрочна основа, с възможност за правене разходни сделки(плащане за жилищни и комунални услуги, интернет и др.). Отварянето на такъв депозит отнема буквално няколко минути, в този случай няма нужда да събирате разширен пакет документи.

Валутни депозити – това са средства, които се поставят в банка във валутите на други държави. Лихвата върху тях се начислява по същия начин.

Освен в долари и евро, някои банки предлагат депозити в лири стерлинги, юани и швейцарски франкове. Има малко търсене на такива оферти, така че техният брой е доста ограничен.

Срокове валутни депозитисъщото като за тези в рубли: минимум 1 месец, максимум 5 години. Освен това депозитите имат някои характеристики, например лихвеният процент по тях е по-нисък, отколкото по депозитите в рубли. Обяснението за това е просто: рублата е по-слаба валута от еврото или долара, което означава, че собствениците на такива спестявания не губят нищо, въпреки ниската доходност.

Нека разгледаме друг тип - мултивалутен депозит. Наличието му позволява да прехвърляте средствата си от един вид валута в друг, като същевременно запазвате вече натрупаната лихва. Такива трансфери могат да се правят неограничен брой пъти и това също ви позволява да печелите пари.

Лихвите по този вид обикновено се изчисляват отделно за всяка валута.Можете да отворите депозит във всяко съотношение на всяка валута. Но има банки, които изискват някакъв процент да остане в еквивалент в рубли.

Има и ограничения за минималната депозирана сума.Обикновено това е 3000 рубли, 100 евро и 100 долара. Въпреки това, не винаги е възможно да се попълни депозитът. И ако това е предвидено в договора, тогава важат определени срокове. Що се отнася до частичните тегления, всяка банка следва собствена линия.

Ако решите да отворите такъв депозит, не забравяйте, че той е идеален само за тези, които следят валутните курсове и имат разбиране за колебанията в тези курсове. В противен случай няма да получите висока възвръщаемост.

Специализирани депозити –заплата, депозити за образование, жилище, сезонни и т.н.

Нека разгледаме всеки от тях по-подробно:

• Депозит за заплата –може да се отвори само ако заплатапреведени в банката, в която планирате да отворите депозит. Ако сметката за работна заплата е комбинирана с депозит, се начислява лихва върху салдото по сметката;
• Инвестиции за образование –сметки, в които се натрупват средства за обучение. Те се отличават с висок процент, а при необходимост и повече изгодни условияпо кредитиране;
• Жилищна вноска –предназначени за подобряване на процеса на натрупване на средства условия на живот. За клиенти, които са отворили такива депозити, банките често правят изгодна офертавърху ипотека, но доходността на такива депозити е ниска;
• Сезонен принос –отворен в определено време на годината или за празник ( Нова година). Лихвите по този вид депозит могат да се нарекат доста високи.

Междинен изход : Специализираните депозити са в известна степен по-доходоносни от обикновените. Отваряйки ги, можете да получите по-високи доходи или приятни бонуси от банката.

Ще поговорим по-нататък за това на какви нюанси трябва да обърнете внимание, преди да отворите депозит.

Как да изберем банка за откриване на депозит

За да намерите правилния за вас, все пак трябва да се опитате и да отделите много свободно време.

За да улесните тази задача, ето няколко полезни съвета:

1. Вижте рейтингите на банката. Най-често се съставят от руски рейтингови агенции;
2. На официалния уебсайт на Централната банка можете свободно да преглеждате банкови отчети за кредитни операции. Единственият минус: за да ги разберете напълно, трябва да сте специалист (счетоводител или икономист);
3. Можете да използвате помощта на портала Banki.ru, където цялата информация е представена на език, по-достъпен за непрофесионалисти;
4. Друг показател за надеждността на банката е увеличението на нейните активи спрямо предходни периоди;
5. Размерът също е важен показател;
6. Проучване на прегледи на клиенти на банката, които вече са използвали нейните услуги;
7. Обърнете внимание на размера на банката, независимо дали има клонове или клонове;
8. Прегледайте медиите за всякаква негативна информация относно избраната от вас банка;
9. Моля, изяснете веднага колко високи са лихвите по откритите депозити? Ако те са твърде високи, това трябва да предупреди потенциален клиент;
10. Как се променя работният график на банката или остава непроменен от отварянето. Освен това, ако една банка намали персонала, това също косвено потвърждава, че банката има проблеми;
11. Възникват ли проблеми по време на различни операции?
12. Не забравяйте да проверите дали банката принадлежи към системата за гарантиране на депозитите. Тази информация е лесна за намиране в интернет.

Обобщавайки, бих искал да кажа, че трябва да подходите към избора на банка внимателно, бавно и интелигентно. Но също така ценете парите и времето си и не отлагайте окончателното решение.

Как да отворите депозит

На първо място, за да сключите споразумение с банка, ще ви е необходим паспорт. Като цяло сега процесът на откриване на депозит е опростен, за да спести време не само на клиентите, но и на банковите служители. Ако клиентът вече е избрал вида на депозита, той трябва лично да посети клона на избраната банка и да информира специалист за намерението си, който своевременно ще подготви споразумение.

Преди да подпишете такъв важен документ, не забравяйте да го прочетете внимателно.

Обърнете специално внимание на:

• Депозитна ставка;
• Срок на депозита;
• Възможно ли е да го попълните, както и да изтеглите пари предсрочно;
• Лични данни в договора: проверете дали са точно отразени.

Ако сте доволни от всички условия в договора, подпишете договора и внесете необходимата сума в касата на банката. Ако депозитът е отворен следобед, той ще бъде валиден от следващия ден.

Защо могат да откажат и да не отворят депозит?

Такива повреди не са често срещани, но все пак са възможни.

Причините са:

• Ако клиентът не може да представи паспорт или друг документ за самоличност;
• Ако чужд гражданин, който иска да открие депозит, не може да потвърди правото си да бъде в Русия;
• Ако паспортът съдържа бележки, които не са задължителни;
• Ако лицето, което отваря депозита, е под 14 години.

Банката има право да не огласява причината, поради която клиентът получава отказ да открие депозит!

Топ 20 на банките за депозити в рубли през 2018 г

В тази част от нашия преглед ще говорим за това какви условия за откриване на депозити се предлагат най-често известни банкинашата страна.

Важно: Цялата информация за откриване на депозити, условия и лихвени проценти, представени на вашето внимание, е получена от официалните портали, представени в прегледа на банките. Условията могат да варират, ако банките направят промени!

Предлагаме да разгледаме представените по-долу банки според следните характеристики:

1. Максимален процент;
2. Минимална сума на първоначалната вноска;
3. Честота на изчисляване на лихвата;
4. Начин на откриване на депозит;
5. Възможност за попълване на депозита;
6. Възможност за частично теглене на средства;
7. Участие в системата за гарантиране на влоговете;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя.

Депозити в Сбербанк за физически лица

1. Максимален процент – 8.80% (в зависимост от срока на депозита);
2. зависи от вида на избрания депозит (от 1 рубла до 30 000 рубли);
3. от месечно до начисляване в края на срока на депозита;
4. Начин на откриване на депозит –лично, чрез онлайн системата на Сбербанк, чрез устройства за самообслужване;
5. на разположение;
6. налични, но не за всички видове депозити;
7. да, преференциални условия за ипотечно и потребителско кредитиране.

Междинен изход: Безспорните предимства включват стабилността и стабилността на банката на пазара, ползите за вложителите при кандидатстване за заем.

Официален сайт на банката.

Депозити в Tinkoff Bank

1. Максимален процент – 9.83% годишно;
2. Минимална сума за авансово плащане – 50 000 рубли;
3. Честота на изчисляване на лихвата –може да се кредитира всеки месец по самия депозит или по карта на клиента (по негов избор);
4. Начин на откриване на депозит –онлайн, чрез мобилно приложение, компютър, таблет;
5. Възможност за попълване на депозита –налични и онлайн;
6. Възможност за частично теглене на средства –на разположение по всяко време, по всеки удобен за клиента начин (можете да получите парите си чрез превод чрез Russian Post);
7. Участие в държавната система застраховка -да, всички депозити до 1 милион 400 хиляди рубли са застраховани от държавата;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –Да, всички вложители получават банкова дебитна карта като подарък.

Междинен изход: безспорните предимства включват възможността да управлявате средствата си онлайн, затваряйки депозита по всяко време, без да губите натрупаната лихва.

Официален сайт на банката.

Инвестиции в Ренесанс Кредит

1. Максимален процент – 9.75% (също зависи от вида на депозита);
2. Минимална сума за авансово плащане – 1000 рубли;
3. Честота на изчисляване на лихвата –в пряка зависимост от вида на депозита. Осигурява месечно начисляване и начисляване в края на срока;
4. Начин на откриване на депозит –
5. Възможност за попълване на депозита –зависи от вида на депозита. Например депозит Ренесанс Доходен не може да се попълва, но други могат да се попълват по няколко начина. Можете да депозирате пари в касата на банката, да направите превод чрез интернет банкиране или чрез терминал за самообслужване;
6. Възможност за частично теглене на средства –налични, но не за всички видове депозити. Възможно е чрез лично посещение в банката (в брой) или чрез интернет (чрез превод към друга сметка или банкова карта). Тези условия са валидни само за депозити в рубли. Освен това, ако трябва да изтеглите сума до 100 000 рубли, трябва да поръчате сумата един ден преди датата на теглене, ако сумата на теглене е повече от половин милион рубли - 3 дни преди датата на теглене, ако депозитът е във валута - 4 дни преди датата на теглене.
7. Участие в държавната система застраховка -да, всички депозити до 1 милион 400 хиляди рубли са застраховани от държавата;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –не е предоставено.

Междинен изход: възможно е да управлявате средствата си, без да посещавате банката лично; за да отворите депозит се нуждаете само от паспорт (ако клиентът е руски гражданин), но има и точки, които няма да задоволят всички: не всички депозити могат да бъдат попълнени ; парите за теглене трябва да бъдат заявени предварително.

Официален сайт на банката.

Депозити във VTB 24 за физически лица. лица

1. Максимален процент – 7.85% годишно, но зависи и от сумата, която е внесена при откриване на депозита;
2. Минимална сума за авансово плащане – 100 000 рубли;
3. Честота на изчисляване на лихвата –месечно (по сметка на клиента за ползване или за капитализация);
4. Начин на откриване на депозит –в банкови клонове, онлайн през интернет;
5. Възможност за попълване на депозита –зависи от избора на тип депозит (може да се допълват депозитите „Натрупващ” и „Удобен”);
6. Възможност за частично теглене на средства –налични, на банкови условия;
7. Участие в държавната система застраховка -да, всички депозити до 1 милион 400 хиляди рубли са застраховани от държавата;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –да, при свързване през интернет има и премиум пакети услуги за клиенти.

Междинен изход: Сред отрицателните аспекти: доста значителна сума за авансово плащане, обхватът на депозитите е малък: има само три от тях (но това едва ли може да се нарече значителен недостатък). В същото време има програми за лоялни клиенти и удобно онлайн банкиране.

Официален сайт на банката.

Депозити в Rosselkhozbank

Тази банка има доста богат избор от депозити, или по-скоро 11 от тях.

След като анализирате избраните характеристики, можете да видите следната картина:

1. Максимален процент–10,9% (при срок на депозита над 1 година);
   
2. Минимална сума за авансово плащане –зависи от избрания тип депозит, от 10 рубли (депозит на поискване);
3. Честота на изчисляване на лихвата –тримесечно, месечно, в края на срока на депозита;
4. Начин на откриване на депозит –в банкови клонове, дистанционно;
5. Възможност за попълване на депозита –налични, с изключение на находищата „Златен” и „Амурски тигър”;
6. Възможност за частично теглене на средства –на разположение;
7. Участие в държавната система застраховка -да, всички депозити до 1 милион 400 хиляди рубли са застраховани от държавата;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –Да, можете да получите безплатна карта Amur Tiger, чиято доходност е 7% годишно.

Междинен изход: достъпна сума на първоначалната вноска, депозитите са осигурени от държавата, възможността да управлявате финансите си, без да напускате дома.

Официален сайт на банката.

Депозити в Binbank

1. Максимален процент – 8.4% (за депозит „Месечен доход”);
   
2. Минимална сума за авансово плащане – 10 000 рубли (с изключение на спестовната сметка „Касичка“);
3. Честота на изчисляване на лихвата –за депозит „Великолепната седморка” – ежедневно, за депозит „Месечен доход” – месечно, за депозит „Мултивалутен” – в края на срока;
4. Начин на откриване на депозит –Интернет банкиране, всеки банков клон;
5. Възможност за попълване на депозита –да, с изключение на продукта „Инвестиция в бъдещето”;
6. Възможност за частично теглене на средства –да, за депозит “Великолепната седморка” и спестовна сметка “Касичка”;
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –възможност за безплатно ползване на услугите на личен консултант.

Междинен изход: при поставянето е възможно да се получават натрупани лихви ежедневно, като също така е ясно, че размерът на първоначалната вноска е сравнително малък.

Официален сайт на банката.

Депозити в Газпромбанк

1. Максимален процент – 8,0% (за депозит "Газпромбанк Перспектива");
   
2. Минимална сума за авансово плащане – 15 000 рубли за основната линия депозити и от 100 рубли до 50 000 рубли за специални депозити;
3. Честота на изчисляване на лихвата –месечно или в края на срока за основни депозити, всяко тримесечие и в края на срока за специални депозити;
4. Начин на откриване на депозит –лично в банков клон или клон, чрез терминали за самообслужване;
5. Възможност за попълване на депозита –да, относно основни и специални депозити;
6. Възможност за частично теглене на средства –само за депозитите Gazprombank Dynamic и Gazprombank Pension;
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –не се предоставя, премиум услугата е достъпна при отваряне на платинени международни карти.

Междинен изход: Има опции за депозит с минимална първоначална вноска, както и възможност за консултация от личен мениджър.

Официален сайт на банката.

Депозити в Алфа Банк

Банката е голяма и има клонове в много градове. Клиентите на банката са около 5 милиона само физически лица, да не говорим за юридическите лица. Струва си да се отбележи, че банката заема много принципна позиция по отношение на неплатците, което обяснява отрицателните отзиви за нейната работа.

1. Максимален процент– 9.8%, за депозит “Life Line”;
   
2. Минимална сума за авансово плащане –от 10 000 рубли до 3 милиона рубли;
3. Честота на изчисляване на лихвата –за повечето депозити - в края на срока;
4. Начин на откриване на депозит –лично посещение в офис, интернет банкиране;
5. Възможност за попълване на депозита –зависи от избрания тип депозит;
6. Възможност за частично теглене на средства –зависи от вида на депозита;
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –промоция „Колкото по-дълго са парите в сметката, толкова по-висока е лихвата по депозита“ (за тези, които са избрали депозит „Ценно време“).

Междинен изход: възможно е да получите висок доход от определени видове депозити, например депозитът „Победа“ е 10,5%, но размерът на вноската е 3 милиона рубли.

Официален сайт на банката.

Депозити в банка Откритие

1. Максимален процент –до 9.05% (в зависимост от размера и продължителността на инвестицията);
   
2. Минимална сума за авансово плащане – 50 000 рубли;
3. Честота на изчисляване на лихвата –месечно (по сметка на клиента или като капитализация);
4. Начин на откриване на депозит –в банков клон или онлайн;
5. Възможност за попълване на депозита –
6. Възможност за частично теглене на средства –предоставени (в зависимост от вида на депозита);
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –При отваряне през интернет лихвата по депозита е по-висока.

Междинен изход: Можете да получите по-висок процент, като отворите депозит през Интернет, можете да попълвате депозита си и да получавате лихва по сметката си.

Официален сайт на банката.

Депозити в Promsvyazbank

1. Максимален процент –до 9,5% годишно (за депозит „Добре дошли!”);
   
2. Минимална сума за авансово плащане – 10 000 рубли;
3. Честота на изчисляване на лихвата –месечно;
4. Начин на откриване на депозит –
5. Възможност за попълване на депозита –налични, с изключение на депозит „Солидна лихва”;
6. Възможност за частично теглене на средства –да, без загуба на лихва (по депозит „Максимални възможности”);
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –за премиум клиенти има надбавка върху основната лихва - 0.25%.

Междинен изход: Възможно е частично теглене на средства без загуба на натрупаната лихва.

Официален сайт на банката.

Депозити в Sovcombank

1. Максимален процент –до 9% годишно;
   
2. Минимална сума за авансово плащане – 30 000 рубли (и е допустимо да ги депозирате не веднага, а в рамките на 10 дни);
3. Честота на изчисляване на лихвата –месечно или в края на срока на валидност;
4. Начин на откриване на депозит –по интернет, лично в офис на банката;
5. Възможност за попълване на депозита –на разположение;
6. Възможност за частично теглене на средства –предоставя се, но зависи от избрания тип депозит;
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –увеличен процент при откриване на депозит през интернет.

Междинен изход: Има възможност за попълване на всички видове депозити на месечна база, сериозен плюс е възможността да направите първоначална вноска няколко пъти.

Официален сайт на банката.

Депозити в Банката на Москва

1. Максимален процент –до 10% годишно + 0,3%, ако депозитът е открит в терминала или през интернет;
   
2. Минимална сума за авансово плащане –всякакви (за депозит в спестовна сметка), от 1 до 100 000 рубли за други депозити;
3. Честота на изчисляване на лихвата –всеки месец/капитализация (по избор на клиента);
4. Начин на откриване на депозит –чрез интернет банкиране, лично в банков офис или чрез банкомат;
5. Възможност за попълване на депозита –налични (в разделите „Максимален растеж“ и „Максимален комфорт“);
6. Възможност за частично теглене на средства –налични (с изключение на депозитите „Максимален доход” и „Сезонен”);
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –повишен процент при отваряне през интернет, както и за клиенти на заплата и пенсионери.

Междинен изход: предлага тази банка повишени ставкипо депозити за притежатели карти за заплати, за хора в пенсионна възраст. Възможно е и откриване на депозит в полза на друго лице. За целта е необходимо, освен паспорта на клиента, да предоставите необходимата информация за лицето, на чието име ще бъде открит депозитът.

Официален сайт на банката.

1. Максимален процент – 8%;
   
2. Минимална сума за авансово плащане –от 1000 рубли до 10 000 рубли;
3. Честота на изчисляване на лихвата –от всеки 30 дни до всеки 100 дни;
4. Начин на откриване на депозит –в банкови офиси и онлайн;
5. Възможност за попълване на депозита –без ограничения;
6. Възможност за частично теглене на средства –не, с изключение на депозит „Мобилен”;
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –за депозити, които се отварят по препоръка на съществуващ вложител, той получава 500 рубли.

Междинен изход: Банката разполага с няколко линии депозити за физически лица. Също така размерът на първоначалната вноска е нисък, от 1000 рубли.

Официален сайт на банката.

Депозити в Home Credit Bank

1. Максимален процент – 9.06% (с капитализация);
   
2. Минимална сума за авансово плащане – 1000 рубли за всички видове депозити;
3. Честота на изчисляване на лихвата –за брой депозити месечно или в края на срока;
4. Начин на откриване на депозит –лично в банков клон, чрез онлайн банкиране;
5. Възможност за попълване на депозита –да, по цялата линия от депозити;
6. Възможност за частично теглене на средства –не е предоставено;
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –само за притежатели на депозит “33%”.

Междинен изход: Няма възможност за частично изтегляне на средства, но в същото време цялата линия от депозити се попълва.

Официален сайт на банката.

Депозити в Mosoblbank

1. Максимален процент – 9.5% (за депозит “Пенсионен”);
   
2. Минимална сума за авансово плащане –от 10 000 до 300 000 рубли;
3. Честота на изчисляване на лихвата –всеки месец;
4. Начин на откриване на депозит –в банкови офиси лично, възможност за кандидатстване за откриване през Интернет;
5. Възможност за попълване на депозита –да, за всички видове депозити;
6. Възможност за частично теглене на средства –да, с изключение на депозит „Личен”;
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –при откриване на депозит „Личен“ е възможно да не губите високи лихви и в същото време да получавате месечни плащанияпо сметка.

Междинен изход: Има 4 вида депозити за избор, възможно е да получавате плащания месечно.

Официален сайт на банката.

Депозити в Барс Банк

1. Максимален процент – 8,5%;
   
2. Минимална сума за авансово плащане –от 5000 до 1 милион рубли;
3. Честота на изчисляване на лихвата –дневно (за безсрочни депозити);
4. Начин на откриване на депозит –лично или чрез онлайн система;
5. Възможност за попълване на депозита –
6. Възможност за частично теглене на средства –по всяко време (за безсрочни депозити);
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –възможност за откриване на депозит на името на непълнолетно или недееспособно лице.

Междинен изход: Сред очевидните предимства са възможността за попълване и частично теглене на средства, както и откриване на депозит на името на трета страна.

Официален сайт на банката.

Депозити в Пощенска банка

1. Максимален процент –до 9% годишно;
   
2. Минимална сума за авансово плащане –от 5 до 500 000 рубли;
3. Честота на изчисляване на лихвата –месечно, тримесечно;
4. Начин на откриване на депозит –през мобилна банка, Интернет банкиране, лично;
5. Възможност за попълване на депозита –на разположение;
6. Възможност за частично теглене на средства –на разположение;
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –+0,25% за откриване на депозит за лица в пенсионна възраст или за откриване през интернет, също така се открива безплатно спестовна сметка и се издава безплатно карта Visa.

Междинен изход: Банката предоставя бонуси за вложителите, а депозитите също могат да бъдат затворени предсрочно без загуба на лихва.

Официален сайт на банката.

Депозити в банка Руски стандарт

1. Максимален процент – 9%;
   
2. Минимална сума за авансово плащане – 10 000 рубли;
3. Честота на изчисляване на лихвата –месечно, тримесечно или при изтичане на срока на депозита;
4. Начин на откриване на депозит –лично или чрез онлайн банкиране;
5. Възможност за попълване на депозита –на разположение;
6. Възможност за частично теглене на средства –на разположение;
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –информацията не е отразена.

Междинен изход: Банката има избор от няколко вида депозити, като има възможност за попълване на депозита.

Официален сайт на банката.

Депозити в Ugra Bank

1. Максимален процент – 10.5% (за депозит „Коледен подарък”);
   
2. Минимална сума за авансово плащане – 100 рубли (депозит при поискване);
3. Честота на изчисляване на лихвата –месечно;
4. Начин на откриване на депозит –всеки банков клон има и онлайн услуга;
5. Възможност за попълване на депозита –на разположение;
6. Възможност за частично теглене на средства –на разположение;
7. Участие в държавната система застраховка -Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –информацията не е отразена.

Междинен изход: налична сума за откриване на депозит, има онлайн услуга, можете да попълвате и теглите средства.

Официален сайт на банката.

Депозити в Uralsib Bank

1. Максимален процент –до 10%;
   
2. Минимална сума за авансово плащане – 100 рубли (в зависимост от вида на депозита);
3. Честота на изчисляване на лихвата –месечно;
4. Начин на откриване на депозит –по интернет, лично в офис на банката;
5. Възможност за попълване на депозита –
6. Възможност за частично теглене на средства –налични (в зависимост от вида депозит);
7. Участие в системата на държавното осигуряване –Да;
8. Наличие на бонуси от банката за вложителя –информацията не е отразена.

Междинен изход: Банката има доста богат избор от депозити, възможно е да отворите депозит чрез Интернет.

Официален сайт на банката.

Сравнителен анализ на банките

Важно: Тази таблица е съставена въз основа на данни, получени от официални източници, представени в материалите на банките! Данните могат да се променят в зависимост от промените в политиката на банковата организация.

Банките са подредени в низходящ ред на максималния лихвен процент

И така, скъпи читатели! Какви заключения възникват въз основа на цялата анализирана информация?

Първо, отварянето на депозити е не само възможно, но и необходимо.Както виждаме, много банки са готови да предоставят различни предимства и бонуси за откриване на депозит при тях. По-специално, Сбербанк е доста лоялна към своите вложители по отношение на одобряването на ипотечни и потребителски заеми.

Второ, някои големи и стабилни банкови организации (VTB, Sberbank) не предоставят най-благоприятните условия за депозити, по-специално не много високи лихвени проценти. Освен това е доста голяма сума VTB предлага да направите първото плащане, за да отворите депозит. В настоящата икономическа ситуация не всеки може да направи това.

Разбира се, Tinkoff Bank заслужава внимание, който не предлага най-високата лихва по депозита, но предоставя възможност за ползване дебитна карта, както и кредит, чийто лимит постепенно нараства (от личен опит).

Можете да говорите много, но във всеки случай всеки ще избере банката, която най-добре отговаря на условията за него и далеч не е факт, че високата лихва по депозита ще бъде приоритет. Всичко останало е само субективно мнение на вашия смирен слуга.

Сега нека поговорим за това как можете да отворите депозити за социално уязвими категории граждани. По-специално ще говорим за депозити за пенсионери.

Депозити за пенсионери

Банковата система не стои неподвижна, а се развива доста успешно у нас. Сега и възрастните хора могат да си го позволят, до голяма степен благодарение на множеството програми за лоялност, разработени от най-големите банки.

Всички сериозни и стабилни банки в Русия (Сбербанк, ВТБ, Банка на Москва, Совкомбанк) приемат депозити от пенсионери при добри лихвени проценти. В същото време е възможно да се използват големи опаковки допълнителни услугиабсолютно безплатно.

Нека разгледаме по-отблизо какви условия се прилагат за пенсионерите днес.

Сбербанк

Тази банка е разработила набор от услуги за възрастни хора. Най-популярни са депозитите „Попълване“ и „Запазване“. Лихвата се начислява съответно в размер на 7,1/7,6. Минималната вноска е само 100 рубли. За депозита „Попълване“ имате право да правите плащания всеки месец, както и да използвате лихва по свое усмотрение.

ВТБ

В тази банка условията за пенсионерите са много удобни.Въпреки че има минус: доста високи минимални вноски за всички депозитни линии (от 15 до 30 хиляди рубли). Лихвата за пенсионери е от 4,35% до 8,5%.

Банка на Москва

Разработих 3 интересни предложения за въпросната категория граждани с минимална вноска от 1 до 10 хиляди рубли. За всеки депозит е разрешено попълване на сумата. Лихвен процент от 2,9% до 7,9%.

Совкомбанк

Преференциални категории граждани (задължително условие е възраст над 60 години за мъже и 55 години за жени) могат да открият депозит с минимална сума от 500 рубли. Той е валиден за 6 месеца, а лихвеният процент е 11% годишно. Можете да теглите пари веднъж месечно или в края на периода на депозита. Попълването е разрешено без ограничения.

Депозитите за хора в пенсионна възраст напоследък станаха много популярни сред по-старото поколение. Те имат по-високи ставки и условията са много гъвкави.

Депозит: какво е това?

Депозит е сумата пари или ценни книжа, които се съхраняват в банката, а банката ги използва в своите финансови транзакции, като инвеститорът получава лихва за това.

Има 3 вида такива депозити:

• класически;
• С възможност за попълване;
• С възможност не само за попълване, но и за теглене на пари.

Класически депозит –Това е сметка, която не може да се допълва и пари не могат да се теглят.

Депозит с възможност за попълване –Можете да депозирате средства в тази сметка, но не можете да ги изтеглите.

С третия вид депозит всичко е по-просто: отваряйки го, вложителят има по-голяма свобода при боравене със средствата си, но също така ще получи по-малко лихва.

Освен това всяка операция с пари и ценни книжа съдържа „подводни камъни“, които си струва да се споменат:

• Ако депозираната сума в сметката е малка, тогава няма да получите голяма печалба;
• Откриването на депозит за кратък период е нерентабилно, печалбата е незначителна;
• Върху лихвата по депозита се начислява данък (договаря се при сключване на договора).

Предимствата са:

• Възможност за управление на вашия акаунт;
• Депозитът може да бъде поискан по всяко време;
• При използване на депозит с капитализация печалбите се увеличават.

Как се изчислява лихвата по банков депозит?

Лихва по депозит е вид възнаграждение, което банката плаща на вложител за използване на нейните средства.

За опростено изчисление използвайте следната формула:

S = (P*I*t/K)/100

• S – размер на начислените %;
• P – депозирана сума;
• I – лихва по депозит за годината;
• t – период на начисляване (дни);
• K – брой дни в годината.

Пример: гражданин Д. отвори депозит в размер на 300 000 рубли за 1 година при 10,5% годишно. Неговият доход ще бъде: 300 000*10,5*365/365/100=31 500 рубли.

Ако депозитът е капитализиран, лихвите се изчисляват, както следва:

S = (P*I*j/K)/100

• S – размер на начислените %;
• P – внесената сума, както и всички последващи суми, увеличени в резултат на капитализация;
• I – лихва по депозит за годината;
• j – брой дни в периода, за който ще се извърши капитализация.
• K – брой дни в годината.

Пример:гражданин Д. откри депозит в размер на 300 000 рубли с капитализация за 3 месеца при 10,5% годишно. Неговият доход ще бъде: (300 000*10,5*30/365)/100=2589 рубли (за един месец).

Както виждаме, в изчислението няма нищо сложно, въпреки „заплашителния“ вид на математическите формули.

Какъв е рискът от едно лице да отвори депозит в банка?

Всички рискове са разделени на няколко категории. В тази част ще разгледаме как да ги избегнем или да сведем загубите до минимум.

И така, съществуват следните видове рискове:

• Фалит на самата банкова организация;
• Реинвестиране;
• Събиране на данъчни плащания;
• Увеличаване на ставките за депозити, открити за дълго време.

Първата група рискове се минимизира просто: влагат се пари различни банки, в размер до 1 милион 400 хиляди рубли (депозитите до тази сума са застраховани от държавата).

При реинвестиране ситуацията може да се окаже така: клиентът отвори депозит за 6 месеца при 9% годишно и след 6 месеца лихвите паднаха, той ще получи 7%.

Данъчните плащания ще бъдат събрани, ако ставката по вашия депозит стане по-висока от 5% процент на рефинансиране. Тогава ще бъде начислен данък от 35% върху превишението.

Рискът при увеличаване на лихвите по депозитите е следният: клиентът отвори депозит за дълго време при 11% годишно, а година по-късно лихвите се увеличиха до 14%, което означава, че клиентът ще загуби 3%.

Общи съвети: За да минимизирате рисковете, избирайте внимателно банкова организация, както е споменато по-рано!

В каква валута трябва да се откриват депозити на физически лица?

В светлината на събитията, които се случват не само във вътрешната, но и в световната икономика, експертите съветват да съхранявате спестяванията си в няколко вида валути: рубли, евро и долари. Освен това някои банки предлагат откриване на депозити в няколко валути . От друга страна, има такива, които приемат спестявания само в еквивалент в рубли (Pochta Bank).

Като цяло, в момента можем да кажем, че всички световни валути са нестабилни, следователно най-правилното решение би било: за 60% от сумата отворете депозит в рубли, а останалата част ще бъде разделена поравно между депозитите в чуждестранна валута. Ние извършваме изчисления в рубли, така че сумата на такъв депозит ще надвишава останалите.

Този принцип на разпределение ще ви позволи да спестите спечелените средства колкото е възможно повече.

В заключение на днешния разговор бих искал да отбележа, че депозитите са печеливши финансов инструмент. Те са по-сигурни и по-прозрачни от заемите, но преди да отворите депозит, проучете всички условия.

Не се страхувайте да изглеждате като придирчив клиент: задайте всички въпроси, които ви интересуват, на банковия служител, прочетете внимателно споразумението.

Видео за банковите депозити

И в заключение предлагаме да гледате полезно видео:

ШрифтА А

На финансов пазар голям бройоферти, които ви позволяват да направите депозит, но не всички тарифни планове са еднакво печеливши. Ние анализирахме условията на депозитите на най-големите финансови организации в Руската федерация и съставихме списък с най-печелившите тарифни планове, които ви позволяват да печелите пари с минимален рискзагуба на средства.

Банков депозит - средства, депозирани от физическо или юридическо лице в банка за съхранение и получаване на печалба.

Финансовите институции мотивират клиентите да откриват депозитни сметки

Статистиката на Централната банка на Руската федерация показва, че методите работят: към март 2019 г. върху банкови депозити на физически лица и юридически лицав Руската федерация - повече от 40 милиона рубли. Най-добър интерессе предлагат за срочни депозити, които не позволяват частично теглене. За банките не е изгодно, ако клиентът тегли пари предсрочно. В резултат на това компанията ще бъде принудена да върне сумата, която е планирала да използва за други цели.

Отваряне печеливши депозити, клиентът получава възможност да спести сумата и да я увеличи. Методът се препоръчва да се използва, ако има свободни пари, които гражданинът не знае как да управлява.

Най-печелившите депозити в рубли

Когато искат да открият депозит, гражданите на първо място обръщат внимание на лихвения процент. Водещите руски банки предлагат относително ниска доходност. Според организацията RA Expert средният процент в различните банки варира от 3,2 до 7,15% годишно. Въпреки това можете да намерите оферти, които ви позволяват да реализирате печалба с голям процент, дори над 10%.

Според повечето финансови консултанти използването на такива тарифни планове не е препоръчително: те са свързани предимно с риск за клиента. Високият процент показва опит на финансова организация да набере средства по всички необходими начини, което показва кризисна ситуация в компанията. Съответно рискът от фалит и последваща загуба на капитал е висок. Ако сумата не е застрахована, клиентът може да загуби пари.

Имате ли текущ депозит?

даНе

Говорителят на Youtube канала The Invest разказва подробно за най-доходоносните инвестиции, както и как да изберете най-подходящата за себе си:

Има и други фактори, които влияят върху избора на депозитен продукт:

1. Срок на депозита. В зависимост от периода на разполагане на средства, лихвеният процент може да се промени.
2. Главна буква. Услугата включва възможност за добавяне на получения доход към тялото на депозита. В резултат на това при постоянен лихвен процент е възможно да се получи голяма печалба.
3. Минимална вноска за откриване на депозит. Колкото по-нисък е индикаторът, толкова повече хора могат да се възползват от офертата.
4. Попълване и теглене. Трудно е да се предвиди предварително нуждата от пари за дълъг период от време. Следователно възможността за частично получаване на сумата и извършване на допълнителни плащания ще бъде плюс.
5. Застраховка. Услугата защитава клиента от загуба на средства, което показва надеждността на депозита.

В съответствие с Федералния закон „За застраховането на физически лица в банките на Руската федерация“, в случай на фалит на финансова организация, клиентът ще може да получи 100% от сумата, но не повече от 1 400 000 рубли. Ако се открият няколко депозита наведнъж в една финансова институция, се предоставя компенсация за всеки депозит, но максималната сума остава същата.

Схема на паричния поток по депозити

SmartVlad (Tinkoff)

Може да се отвори дистанционно. За клиентите финансовата институция предоставя безплатна емисия Карти TinkoffЧерно, върху което се начислява лихва. Сътрудничество с фирмата е възможно при следните условия:

• лихвата достига 6,5%;
• сметка може да бъде открита в рубли, долари или евро;
• сумата започва от 50 000 рубли или 1000 долара или евро;
• доходът се изплаща месечно;
• възможност за капитализация, попълване и частично теглене.

Удобният калкулатор на официалния уебсайт на Tinkoff Bank ви позволява бързо да изчислите приблизителното бъдещи приходиот депозита

Tinkoff Bank може да увеличи лихвения процент с 1% за депозити в рубли, ако лицето избере условия, които изискват допълнителни средства да бъдат депозирани по сметката в рамките на 30 дни от датата на откриване на депозита.

Нарастващ процент (UBRD)

Офертата от PJSC CB „Уралска банка за реконструкция и развитие“ може да се използва дистанционно: откриването на депозит се извършва чрез официалния уебсайт на компанията. Издава се за клиента безплатна картаВиза за натрупана лихва. Доходите зависят от периода, за който са депозирани средствата, както и от активирането на пакета услуги „Всичко под контрол“.

Лихвите започват от 6,25%. Максималният процент е 9%. Сътрудничеството се осъществява при следните условия:

• депозит може да бъде открит само в рубли;
• лихвата се изчислява на всеки 30 дни;
• Срокът на депозита е 210 дни, а минималната сума е 10 000 рубли;
• попълване без ограничения;
• разрешено е частично теглене без ограничения в рамките на натрупаната лихва;
• Ако договорът бъде прекратен преди изтичането му, преизчисляването се извършва по ставката „при поискване“.

Според Алексей Мерзляков, маркетинг директор на UBRD, офертата е популярна сред клиентите. Тарифният план стартира през септември 2018 г. След 1,5 месеца общата сума на прехвърлените средства възлиза на около 2 милиарда рубли. В резултат на това финансовата институция успя да повиши лихвения процент.

Първокласен (UniCredit-Bank)

Използвайки тарифния план, човек ще може да отвори печеливш депозит в рубли (до 6,81%) и щатски долари (2,03%). Предвидени са преференциални условия за предсрочно прекратяване. Ако средствата са били в сметката за половината от срока, лихвата се изплаща в размер, посочен в споразумението.

Условия за първокласен депозит от УниКредит

Допълнителни условия за сътрудничество:

• доходите се изплащат по разплащателна сметка или банкова карта;
• частичното оттегляне е неприемливо;
• капитализацията може да се извърши по избор на клиента;
• Приемливо е попълване от най-малко 3000 рубли. или 100 долара, не по-малко от 15 дни преди изтичане на срока на депозита;
• не се извършва автоматично подновяване;
• Приемливо е да отворите депозит онлайн.

от според Forbes, UniCredit Банката в края на 2018 г. влезе в топ 5 на организациите по показатели за надеждност.

Победа+ (Алфа-банк)

Лихвеният процент по депозитите в Alfa-Bank зависи пряко от пакета услуги, избраната линия от карти и категорията на тарифния план. Колкото по-високо е нивото на обслужване, толкова по-висок е лихвеният процент. В зависимост от тарифния план, който клиентът е избрал, той ще бъде:

• външни пакети услуги: от 5,5 до 6,8% (без капитализация), от 5,53 до 7,52% (с капитализация);
• Пакет "Икономичен": от 5,6 до 6,9% (без капитализация), от 5,63 до 7,64% (с капитализация);
• Пакет “Оптимум”: с капитализация от 5.83 до 7.89%, без капитализация от 5.8 до 7.01%;
• Пакет “Комфорт”: с капитализация от 5,93 до 7,01%, без капитализация от 5,9 до 7,2%;
• Пакети "Максимум Плюс" и "Премиум": с капитализация 6.03-8.13%, без капитализация от 6 до 7.3%;
• пакет "Alpha Private": с капитализация 6.13-8.26%, без капитализация от 6.1 до 7.4%.

Уебсайтът на Alfa-Bank съдържа удобна таблица, която ви позволява да се запознаете подробно с лихвените проценти в зависимост от избрания тарифен пакет, размера и срока на депозита и валутата

• Можете да отворите депозит за период от 92 дни;
• сума - от 10 000 рубли;
• възможна е капитализация;
• Можете да отворите сметка в рубли, долари или евро.

Според агенция RA Expert Alfa-Bank е включена в рейтинга на 50-те най-добри банки по отношение на депозити и сметки за физически лица.

Моят доход (PromSvyazBank)

Лихвените проценти по офертата зависят от статуса на клиента, периода, за който се превеждат средствата, и валутата. За тарифните планове в рубли се установява следната доходност:

• 122 дни – 6,5%;
• 181 дни – 7%;
• 397 дни – 7,65%;
• 547 дни – 7,8%;
• 731 дни – 7,5%.

Сътрудничеството се осъществява при следните условия:

• лихвата се изплаща в края на срока на договора;
• минималната сума на депозита е 10 000 рубли;
• има възможност за преференциално прекратяване;
• Допустимо е внасянето на допълнителни средства по сметката.

Ако пенсионер отвори депозит, той получава бонус от 0,1%. Подобно предимство имат лицата, които депозират средства онлайн, чрез мобилна банка или банкомат на финансова институция.

Хванете печалба (Сбербанк)

Депозитът може да бъде открит за период от 5 до 18 месеца. Лихвеният процент пряко зависи от него и е:

• 5 месеца – 7,1%;
• 1 година – 7,5%;
• 1 година 6 месеца – 7.65%.

Банката насърчава откриването на депозит чрез Sberbank Online

Сътрудничеството се осъществява при следните условия:

• минималната сума на депозита е 50 000 рубли;
• разрешено е отваряне само в рубли;
• предсрочното прекратяване се извършва по нормата на търсене;
• Разрешено е автоматично подновяване;
• откриването на депозит е възможно чрез банкомат, онлайн банкиране или мобилна услуга;
• лихвата се изплаща в края на срока;
• капитализация, възможността за попълване и частично теглене отсъства.

Според агенция Експерт Сбербанк е на първо място в класацията на 50-те най-добри банки по депозити и сметки за физически лица.

Надежден (отваряне)

Услугата ви позволява да направите депозит в рубли. Лихвените проценти зависят от размера и срока на депозита. Рентабилността ще бъде:

• 50 000-250 000 рубли - 6,2-7,05% или 6,17-6,67% без него;
• 250000-750000 – 6.5-7.35% с капитализация или 6.47-6.88% без нея;
• 750000-1250000 – 6.7-7.55% с капитализация или 6.66-7.50% без нея
• над 1 250 000 рубли - 6,8-7,65% с капитализация и 6,76-7,14% без нея.

Условията на депозита са както следва:

• лихвата се изплаща месечно;
• Няма възможност за попълване или частично теглене;
• депозитът може да бъде открит чрез интернет или мобилно банкиране;
• при предсрочно прекратяване доходът се преизчислява по нормата на търсене.

По-точните условия се съобщават на клиента на етапа на сключване на договор с банката.

Сравнение на условията

Когато избирате подходящата опция за тарифен план, трябва внимателно да анализирате условията на транзакцията и да сравните депозитите. От това зависи доходността на офертата. Сравнение на приносите е представено в таблицата.

Преди да сключите споразумение с финансова институцияТрябва внимателно да прочетете документа. Служителят на банката не винаги изговаря изцяло условията и познаването на всички нюанси на сътрудничество ще предпази клиента от неприятни изненади.

Доходността на лихвоносния депозит зависи не само от лихвения процент. Трябва да вземете предвид продължителността на договора, възможността за удължаване, частично оттегляне и капитализация. Ако рентабилността е надценена, това може да означава лошо финансово състояние на банката, така че взаимодействието с такава институция е свързано с риск.

Напишете в коментарите колко изгодни са лихвоносните депозити в руските банки.

Депозити в Москва с високи лихвени проценти през 2018 г.: сравнете процентите и условията на най-печелившите банкови депозити днес за физически лица, включително пенсионери.

Депозити с високи лихви в московски банки - 2018 г

Индивидуалните депозити са най-популярният и търсен начин за инвестиране на пари. Давайки нашите спестявания на банките, ние се надяваме не само да спестим, но и да увеличим средствата си. Затова се опитваме да избираме такива депозити, където лихвени процентинай-високите и комфортни условия.

Днес московските банки предлагат голям брой различни видоведепозити за физически лица. Но всички те могат да бъдат разделени на няколко големи групи:

Срочни депозити под максимален процент. Откривайки такъв депозит, вие давате пари на банката за определен период (3-6 месеца, 1 година или 3 години) и през това време не можете да теглите пари, без да загубите натрупаната лихва, или да попълвате сметката. По правило такива депозити имат най-високи ставки.

Попълваеми депозити. Откривайки такъв депозит, инвеститорът може да спести пари чрез попълване на сметката, като в същото време лихвата се увеличава. Невъзможно е обаче да изтеглите дори малка сума от сметката, без да загубите доход.

Разходни депозити с частично теглене на средства без загуба на лихва. Такива депозити са с най-ниски лихви. Но ви дават възможност да изтеглите част от средствата до предварително договорен минимален баланс, върху чиято сума в този случай ще се начислява лихва.

Най-печелившите депозити в Москва в рубли през 2018 г

В тази сравнителна таблица сме събрали депозити в рубли на физически лица с максималните лихвени проценти, които московските банки предлагат днес.

Депозит на Bank International Financial Club „Уверен избор“

Депозит в Natsinvestprombank „Избор на успех“

• Вижте какви лихви по депозитите се предлагат днес

Банка ЗЕНИТ Депозит „Десерт (онлайн)“

Банка Клюква Депозит „Моят печеливш“

Банков стандартен кредитен депозит "Спешен-Лукс"

Депозит Inkarobank „Време на открития“

• Вижте условията, при които можете да откриете банков депозит днес

Ziraat Bank Moscow Срочен депозит

Банков нов ейдж депозит „VIP Допълване“

Депозит Inkarobank „Висока лихва“

Депозити в Москва при максимални лихвени проценти в долари

В тази сравнителна таблица сме събрали доларови депозити на физически лица с максималните лихвени проценти, които московските банки предлагат днес.

Банка "Санкт Петербург" Депозит "Стратег онлайн"

SMP банков депозит "Стратегия"

Binbank "Инвестиция в бъдещето (Натрупана застраховка)"

Депозит Alfa-Bank „Победа+ (Максимум+ пакет)“

Банков депозит "Максимум"

Банка Таврически депозит "Таврически максимум (онлайн)"

Oriental Express Bank Депозит "Vostochny (тарифна зона 1)"

Промтрансбанк Депозит „Срок в чуждестранна валута“

Mosoblbank Депозит „Личен“

В коя банка в Москва е по-добре да отворите депозит?

Когато избирате банка в Москва за извършване на депозит, днес трябва първо да оцените лихвения процент и качеството на обслужване на клиентите. Ако по-рано експертите препоръчваха да се избират най-големите банки като най-надеждни, то сегашната ситуация във финансовия сектор показва, че практически никой не е застрахован от падане. Разбира се, с изключение на системно значимите банки, които Централната банка най-вероятно ще спаси във всеки случай.

За щастие, Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA) работи в Русия от дълго време, така че е възможно да си върнете парите дори ако банката фалира.

Как да отворите банков депозит правилно

В преследване на висок процент вече можете да подсигурите спестяванията си, като изберете дори не най-надеждната банка за вашия депозит. Днес е по-важно да разпределите правилно спестяванията, така че общият размер на депозитите на физически лица в една банка да не надвишава сумата, която DIA ще ви върне в случай на отнемане на лиценза. По-добре е да разделите голяма сума на части и да я разпределите между няколко банки в Москва при най-изгодните лихвени проценти.

Също така не трябва да отваряте големи депозити в една банка за себе си и за близки роднини. В случай на застрахователно събитие, може да бъдете обвинен, че уж сте искали да измамите DIA по този начин.

Също така е важно да се уверите, че вашият депозит действително е открит и отчетен в счетоводния отдел на банката, а не изваден от баланса (подобни случаи вече са се случвали), в противен случай ще бъде трудно да се докаже съществуването на депозит.

Най-добрите лихвени проценти по депозити в Москва

Когато избираме депозити в московски банки с най-високи лихвени проценти, ние незабавно прекъсваме попълваните депозити и тези, които включват частично теглене на пари. Спира при депозити на физически лица, поставени за определен период: месец, три месеца, шест месеца, година и др. Ако смятате, че максималната лихва по депозит в рубли може да бъде получена, ако направите депозит за дълъг период, например 3 години или дори 5 години, тогава грешите. Днес най-печеливши са срочните банкови депозити за шест месеца или година. Можете да направите депозит за този период, за да получите най-много висока оферта, след което изтеглете парите и ги депозирайте отново, може би в друга банка в Москва, която в този момент ще предложи по-изгодна лихва.

Инвестиционни депозити в Москва с максимална лихва

Борейки се за парите на клиентите, банките напоследък все по-често предлагат т. нар. инвестиционни депозити. Според техните условия клиентът, едновременно с регистрацията на банков депозит, придобива например ценни книжа или прехвърля определена сума в дял инвестиционен фонд. Лихвата по такива депозити обикновено е по-висока от тази по останалите. Но преди да се поласкате от голям доход, проверете дали парите, инвестирани във взаимни фондове или ценни книжа, ще ви бъдат върнати, ако банката загуби лиценза си. И тогава помислете дали сте готови да рискувате спестяванията си или е по-добре да изберете по-малко печеливш начин за инвестиране на пари, но по-надежден.

Изгодни депозити в московски банки с повишени лихви

Избирайки най печеливш депозит, проверете възможността за откриване на депозит онлайн. Често при отваряне през интернет банката начислява премия към лихвения процент.

В допълнение, депозитите в московските банки за първокласни клиенти имат повишен лихвен процент. Записването за пакети услуги с привилегии може да бъде от полза за вас. В същото време, за да станете премиум клиент на банката, не е необходимо да имате милиони в сметката си, понякога е достатъчно да закупите платинена карта, което наистина може да бъде удобно за вас.

С една дума, ако искате да инвестирате голяма сума, тогава сравнете какво ще бъде по-изгодно за вас: няколко депозита в не много стабилни банки при висок лихвен процент или премиум депозит в размер на 1,5 милиона рубли в надеждна банка с държавно участие.

Научете повече за условията и лихвените проценти на най-добрите днешни лични депозити в Москва на официалните уебсайтове или в банкови клонове. Информацията не е публична оферта.