Кое е по-добре: ипотека или жилищен кредит? Какво е по-добре - ипотека или заем: прегледи Какво е по-изгодно да вземете заем или ипотека за апартамент.

Всички граждани, които решат да използват заемни средства за закупуване на собствен дом, се интересуват от ипотека или заем: кое е по-изгодно? След като анализира всички плюсове и минуси, всеки решава за себе си, ипотека или заем: кое е по-изгодно да кандидатства в конкретен случай.

Покупката на собствен дом е най-значимата покупка в живота на човек. Добре е, ако доходите ви позволяват да натрупате необходимата сума пари за сравнително кратък период от време.
Но за повечето руснаци единствената възможност е да използват заемни средства от банката. Коя кредитна програма да избера: ипотечна или потребителска? Нека сравним условията, предимствата и недостатъците.

Ипотека или заем: кое е по-добре?

Преди да потърсите отговор на въпрос, който е доста важен за много руснаци: „Ипотека или заем: кое е по-изгодно?“, Трябва да вземете решение за ключовите точки:

1. Размерът на необходимата сума на заема.
2. Оптимален срок на кредита.
3. Предназначение на закупеното жилище

Въз основа на съществуващите банкови предложения е лесно да се види, че потребителският заем без обезпечение е ограничен до сума от около 500 000 рубли. Ипотеката дава възможност за заемане на средства в значително по-голям размер наведнъж.

За да изчислите оптималния срок за погасяване на кредита, кредитните експерти съветват да започнете от определянето на размера на месечното плащане. Не трябва да надвишава 30% от общия доход. За потребителските кредити срокът на кредита е ограничен до 5 години (в редки случаи - 7 години), ипотечен кредит може да бъде издаден до 30 години.

Ипотечният кредит е придружен от налагане на тежест върху закупения имот. Съгласно чл.12 и разпоредбите на гл. V Федерален закон „За ипотека (залог на недвижими имоти)“, изменен на 7 май 2013 г., номер 102-F3, има редица ограничения за използването на жилища, неспазването на които може да доведе до банката като ипотекарният кредитор изисква от банката да прекрати договора за кредит и да изплати целия дълг наведнъж.

Например, ако това не е предвидено в споразумението с банката, не можете да регистрирате трети лица в ипотекираното жилище или да го отдавате под наем. Продажбата на жилище се усложнява и от необходимостта от предплащане на съществуващ ипотечен дълг. Необезпеченият потребителски кредит ви позволява да се разпореждате със съществуващото си жилище по свое усмотрение.

В допълнение към тези основни точки, които определят рентабилността на кредитните програми въз основа на тяхната цел, има и други нюанси за сравнение.

Ипотека или заем: сравнете банковите изисквания

За да кандидатства за кредит, банката трябва само да провери кредитополучателя, неговата платежоспособност и платежоспособност. В много отношения тези основни критерии се доказват от предоставеното удостоверение за доход и наличието на гаранция.

При теглене на ипотека, освен кандидатурата на кредитополучателя, внимателно се проверява и закупеният апартамент. Това значително влияе върху времето за обработка на заявлението.

Ако с добра кредитна история кредитополучателят може да получи необходимата сума на кредита в рамките на 1 работен ден, тогава на банката са необходими 5 работни дни, за да разгледа възможността за предоставяне на ипотечен кредит.

И разбира се, пакетът от документи, необходими за кандидатстване за ипотечен кредит, значително надхвърля броя на документите, необходими за кандидатстване за потребителски кредит.

Не знаете правата си?

Събирането на документи за ипотечен кредит, последваща регистрация в Rosreestr, поддръжка (удължаване на застраховка и сертификати за текущи доходи) изисква допълнителни инвестиции и време от кредитополучателя.

Ипотека или заем: сравнете лихвените проценти

Благодарение на дейността на OJSC „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране“ (AHML), създадена от правителството на Руската федерация през 1997 г. в съответствие с Резолюция № 1010 от 26 август 1996 г., банковите ипотечни програми непрекъснато се подобряват, условията за регистрация са опростени и лихвеният процент е намален.

В момента издаването на потребителски заеми е придружено от лихвен процент, вариращ от 15-22% годишно (експресните заеми са доста скъпи, не си струва да се вземат предвид), а за ипотечните кредити лихвеният процент варира от 10-15% на годишно (за кредитите в чуждестранна валута е малко по-ниско).

Ипотека или заем: сравнение на допълнителните разходи

• Застраховка.Ипотечният кредит, както всеки обезпечен кредит, е придружен от задължителна застраховка на обезпечението. Освен това, в случай на застрахователно събитие, средствата ще бъдат използвани за компенсиране на загуби, преди всичко на банката, а не на кредитополучателя, в съответствие с клауза 2 на чл. 36 Федерален закон „За ипотеката (залог на недвижими имоти)“, текуща редакция от 7 май 2013 г., номер 102-F3.

  Докато при застраховане на собствено жилище без тежести е възможно да получите обезщетение при загуба на жилище или за рутинен или основен ремонт при настъпване на застрахователно събитие.

  Същото може да се каже и за задължителната застраховка живот и здраве на кредитополучателя и застраховката за собственост - всички средства ще бъдат използвани за обезщетяване на банката за претърпени загуби, а не за кредитополучателя и неговите преки роднини (в случай на смърт). Това е доста съществен недостатък на наложената ипотечна тежест.

• Независима оценка на жилищата.При ипотека разходите за оценка на жилището са изцяло за сметка на кредитополучателя и са задължителни. Изготвянето на други документи и привеждането им в правилен вид също изисква първоначална инвестиция.

Ипотека или заем: сравнете условията

Най-приятният момент при кандидатстване за ипотека е правото на прилагане на данъчно приспадане (Вижте Как да получите приспадане на данък върху имуществото за ипотека през 2014 г.) и изплащане на капитал за майчинство като авансово плащане (Вижте. Ипотека срещу майчински капитал: какви са условията за първоначалната вноска?) .

Също така си струва да се отбележи, че закупеният имот се проверява за правна чистота не само от кредитополучателя, но и от службата за сигурност на банката и застрахователната компания. Допълнителни гаранции, че сделката за покупко-продажба няма да бъде оспорена впоследствие, се предоставят от застраховката за собственост.

Недостатъкът на ипотеката е ограничението в избора на вторично и основно жилище. Много опции веднага се прекъсват, например за нови сгради от предприемача, които по някаква причина не отговарят на банката, или апартаменти, които не отговарят на условията на банката по отношение на техническо състояние или местоположение.

В случай на ипотеки, банките реагират болезнено на регистрацията на непълнолетни деца или граждани с увреждания - защото това създава трудности при упражняването на правото на тежест, ако кредитополучателят избягва плащанията по кредита. За кредитополучателя такова условие едва ли е приемливо, повечето от предоставените им обезщетения могат да бъдат получени от тези лица само ако имат постоянна регистрация по местоживеене.

Така, обобщавайки разгледаните предимства и недостатъци на потребителското и ипотечното кредитиране, можем да заключим, че няма универсален отговор на въпроса „кое е по-добро: ипотека или заем“. Във всеки отделен случай както заемът, така и ипотеката могат да се окажат най-изгодни за потенциалния кредитополучател.

Твърде скъп инструмент за решаване на проблема. Други смятат, че това е единственият им шанс да получат жилище в момента. В същото време плащането на банката отнема много време. Но има и друго решение – теглене на жилищен кредит.

Какво е?

Жилищният кредит е специална форма на кредитиране, която не включва прехвърляне на имущество като обезпечение на банката. В този случай просто кандидатствате за целеви кредит за покупка на къща или апартамент. В същото време той има редица свои собствени характеристики. Жилищните кредити стават все по-популярни. Това се дължи на основните му предимства:

1. Сравнителна простота на дизайна;
2. Няма нужда от застраховка;
3. Липса на банково обезпечение на недвижими имоти.

Но тази форма на заем има и своите недостатъци. Месечните плащания обикновено са доста високи. Това се дължи на факта, че заемът е предназначен само за няколко години.

Как се различава от ипотеката?

Ипотеката е форма на обезпечение, което се поставя върху жилище за целия период на изплащане на дълга. Недвижимият имот е собственост на кредитополучателя и се прехвърля на кредитора само в случай на неизпълнение на задълженията по кредита. Що се отнася до жилищния кредит, той е свързан само с плащане на дълг и лихва за ползване.

Забележка! Заемът се издава за конкретна цел, която е предвидена в условията на заема. По правило при кандидатстване за жилищен кредит са необходими двама поръчители. Но няма да е необходимо да залагате дома си като обезпечение.

За поръчителите се прилагат следните изисквания:

1. Доходът на един от поръчителите трябва да е съизмерим с дохода на кредитополучателя;
2. Поръчителите трябва да имат официална работа;
3. Възрастта на поръчителите трябва да бъде в границите, установени от банката.

Тъй като ипотеката включва вписване на залог върху закупения имот, банката не рискува нищо. Ако плащането не бъде извършено, той може да продаде обезпечението. Поради тази причина банките предоставят по-изгодни условия за ипотека. От друга страна, ако просрочите кредита си за жилище, вие не рискувате имуществото си.

По този начин се разграничават следните разлики:

1. Основната разлика е свързана със собствеността върху покупката. При жилищен кредит човек веднага става собственик. В случай на ипотека, банката поставя запор върху имота, който не се освобождава, докато дългът не бъде напълно погасен.
2. За да получите ипотечен кредит, трябва да докажете своята надеждност като платец. А закупеният имот трябва да е ликвиден. Ако теглите кредит за жилище, ще ви трябват поръчители.
3. В случай на жилищен заем общата сума на надплащането ще бъде много по-малка. Но това идва със значително намаляване на срока на погасяване, което означава, че вашите месечни плащания ще бъдат много по-високи, отколкото при ипотека.
4. Ипотеката може да бъде изплатена за период до 30 години. В този случай купувачът надплаща доста значително. Това е оптималното решение за тези, които нямат средства за закупуване на собствено жилище. Но ако кредитополучателят има около 70% от цената на апартамента, става възможно изплащането на заема много по-бързо.

Основни условия и изисквания към кредитополучателите

Жилищният кредит се издава за сравнително кратък период от време. В редки случаи може да бъде сравнимо с ипотека. По правило се издава за 5-7 години. Що се отнася до ипотеката, тя продължава до 25-30 години. Средно размерът на жилищния заем е ограничен до 10-15 милиона рубли. За да го получите, трябва да отговаряте на редица условия. Те могат да се различават от банка до банка. Така че, за да получите милион рубли, ще трябва да потвърдите месечния си доход, който трябва да надвишава 50 хиляди рубли.

Има ограничения за срокове и суми. Конкретните показатели ще зависят от конкретния избор на банка и нейните изисквания.

Още при избора на жилищен кредит се изисква първоначална вноска, чийто размер се определя от много фактори. Много се определя от следните параметри:

• За срока на договора,
• Индивидуални изисквания на банката,
• Вид на недвижимия имот – обект в строеж, ново строителство, вторично жилище.

Възможно е да има някои други характеристики, които влияят на размера на първоначалната вноска. Средно неговият размер е 15-20 процента. След регистрацията ще получите плащане на лихвата и остатъка от дълга.

Отпускане на жилищен кредит в нова сграда

Това има своята специфика. Може да бъдете помолени да направите авансово плащане, което ще остави поне 30-40%.След това ще получавате месечни плащания при определен процент, който обикновено е около 15%.

При закупуване на апартамент от акредитиран предприемач не са необходими допълнителни документи. За да се улесни процедурата за получаване на жилищен кредит, предприемачът трябва да премине банкова акредитация. Обикновено договорът се изготвя преди завършване на всички строителни работи. Поради тази причина е необходимо внимателно да изберете разработчик, като проверите неговата надеждност.

Как и къде да купя апартамент на кредит

За да закупите апартамент на кредит, трябва да прецените собствените си възможности за обслужване на голям заем. За да направите това, е важно да идентифицирате следните параметри:

• Колко години ви остават до пенсия?
• Средномесечни семейни разходи;
• Общ доход на работещите членове на семейството;
• Спестявания, които могат да се използват като първоначална вноска;
• Приблизителна цена на жилище.

Изберете няколко програми в няколко банки. След това се свържете с тях, за да обсъдите условията на заема. Това се дължи на факта, че по време на процеса на консултация могат да се появят допълнителни функции и плащания, за които няма информация на уебсайтовете на банките. Можете да подадете предварително заявление за кредит, за да разберете каква сума може да ви предложи банката. Срокът за вземане на решение варира от два дни до месец.

След одобрение на апартамента от банката се осъществява сделката. По правило от купувача се взема депозит за апартамента, за да спре продавачът да търси купувачи. Тази сума ще бъде малка, но достатъчна, за да компенсира загубите в случай на сделка. След подписването на договора за покупко-продажба между купувача и продавача, банката превежда парите.

Таблица за сравнение на банковите оферти

Как да получите заем за подобряване на условията на живот

Когато трябва да получите кредит за първия си апартамент, често възникват проблеми. Но ако вече имате такъв и искате да подобрите условията си на живот, можете да използвате кредитни средства. Банките предлагат програми за подобряване на настаняването ви. В този случай средствата се предоставят срещу сигурността на съществуващите жилища. Получените средства можете да използвате по свое усмотрение за извършване на ремонт или подобряване на характеристиките на апартамент или къща.

Стандартните изисквания са както следва:

• Възрастта на кредитополучателя е от 21 до 60 години,
• Официален трудов стаж минимум шест месеца,
• Средно заемът се предоставя за период до 15 години.

Забележка! Можете да получите жилищен кредит не само за покупка на нов имот, но и за ремонт или реконструкция на съществуващи жилищаили някаква част от него.

Условия за кредитиране:

1. Минималният размер на заема е 300 хиляди рубли, а за Москва и Московска област - 600 000 рубли.
2. Максималният размер на заема е 10 милиона рубли, но не повече от 50% от стойността на ипотекирания апартамент.
3. Срокът за изплащане на заемните средства варира от 3 до 15 години.
4. Лихвеният процент е определен на 15,5%.

Делта Кредит има предвидена програма за подобряване на жилищните условия. Той има следните основни параметри:

Как да получите заем за вторично жилище

На първо място, трябва да решите. Според закона вторичен имот е имот, за който вече е получена собственост. В този случай годината и състоянието на сградата нямат значение. Следователно вторичната къща може да бъде или доста стара къща, или сравнително наскоро построена.

За да получите кредит, първо трябва да одобрите молбата си за кредит. За да направите това, препоръчително е да изберете няколко банки. Съберете пакет документи за тях и одобрете сумата на кредита. След като сумата е известна, можете да изберете апартамент. Не забравяйте да предупредите продавача, че ще платите за транзакцията с кредитни средства. Когато договорът между вас и продавача бъде финализиран, банката ще преведе необходимата сума за апартамента. И всичко, което трябва да направите, е да платите плащанията.

Какво е по-добре ипотека или жилищен кредит? Всеки решава този проблем по свой начин. Едно от предимствата на ипотеката е възможността за изплащане на заема за дълъг период от време в относително малки суми. Но ако имате главница и нямате много за закупуване на жилище, жилищният заем е най-добрият вариант. В този случай можете да изплатите оставащата цена на жилището за сравнително кратък период от време.

Кое е по-добро жилищен кредит или ипотека - на видео

Предимствата на един или друг начин за решаване на жилищния проблем обясняват специалистите на Сбербанк.

Ситуацията, когато семейството няма достатъчно средства за закупуване на собствено жилище, възниква доста често. В такива случаи хората решават да вземат пари назаем от финансова институция. Въпреки това, за закупуване на недвижим имот днес можете да използвате ипотечен или потребителски кредит.

Всеки, който е решил да привлече заемен капитал, се чуди какво е по-изгодно: ипотека или заем за апартамент. За да улесните отговора на този труден въпрос, първо трябва да разберете характеристиките на всеки вид кредитиране.

Какво е ипотека?

За да разберете дали ипотеката или заемът за закупуване на апартамент е по-изгоден, първо трябва да разграничите тези понятия. Ипотеката е заем от средства, издаден от финансова институция. Целта на кредита е закупуване на жилище. Особеността на ипотеката е, че според споразумението жилището става обезпечение, тоест може да принадлежи на собственика му само след изплащане на целия заем. До този момент жилището ще бъде собственост на банката.

Именно този факт до голяма степен влияе дали ипотека или заем е по-добър, защото ако човек трябва да стане собственик веднага след покупката, например, за да продаде обект, тогава този вид заем няма да е подходящ.

Какво е потребителски кредит за покупка на жилище?

Под потребителски кредит се разбира и парична сума, издадена от банка, но при този вариант няма значение за финансовата институция за какви цели ще бъдат изразходвани парите. Също така кредитополучателят веднага става собственик на закупения апартамент, така че може да извършва всякакви операции с него.

За да получи заем за закупуване на недвижим имот, като правило, кредитополучателят трябва да намери поръчители. Друго условие е предоставянето на обезпечение, което по стойност ще бъде равно на размера на кредита. Такова обезпечение не трябва да бъде жилище, което човек закупува. Като обезпечение могат да се използват: яхти, скъпи автомобили, ценни книжа и др. Основното е цената да съответства на размера на заема.

Какви изисквания има банката?

Изборът кое е по-изгодно - ипотека или заем - също се влияе от списъка с банкови изисквания, които се прилагат към кредитополучателя. В крайна сметка броят на документите, необходими за регистрация, и периодът за тяхното разглеждане са различни.

Когато човек тегли потребителски кредит за закупуване на апартамент, банката се интересува само от самоличността на кредитополучателя. С други думи, особен интерес се проявява към документи, които потвърждават „белите“ доходи, както и към наличието на платежоспособен гарант.

Ако се издава ипотечен кредит за закупуване на жилищна площ: апартамент или къща, тогава банката проверява и самия имот. Тази процедура увеличава срока за разглеждане на заема, но също така дава гаранция на кредитополучателя, че транзакцията не може да бъде оспорена от поддръжници на организацията в бъдеще. Ако банкова организация подозира някакви проблеми с „чистотата“ на имота, тогава ипотеката ще бъде отказана.

Времето за обработка на искане за кредит за закупуване на жилищна площ също варира. Ако човек има всички необходими документи в ръцете си, тогава решението е според нуждите. Заемът се издава в рамките на 24 часа. Докато решението за ипотека отнема около 5-7 дни.

Какъв е лихвата?

Всеки иска да си купи апартамент и да не плаща огромни лихвени проценти по заема. Ето защо, преди да вземете ипотечен заем или кредит, трябва да се запознаете с лихвения процент.

Ипотечното кредитиране се развива и става все по-достъпно всяка година. В момента процентът за този вид заем варира от 10,5 до 15% годишно. Потребителските програми обаче също не изостават, като ставката за тях варира в рамките на 20-21%. Цифрите са различни и изглежда, че заключението се предполага, но все пак, за да вземете решение за заем или ипотека, трябва внимателно да изчислите всичко.

Една цифра на годишната лихва не е достатъчна, за да се направи правилно заключение. Размерът на надплащането също е важен тук. Ипотеката е дългосрочен заем и съответно надплащането тук достига 150 - 200%. Ипотечен кредит за закупуване на жилище, като правило, се издава само за 6-8 години и следователно надплащането тук е много по-малко, по-малко от 50%.

Освен това ипотеката е застрахована с допълнителни разходи под формата на застраховка, което е задължително изискване на банката. Животът и здравето на кредитополучателя, неговото имущество или имуществени права могат да бъдат застраховани.

Сравняваме ипотеките и потреблението. кредит

За да направите избор и да решите дали да вземете ипотека или заем за закупуване на апартамент, предоставяме таблица, сравняваща основните критерии за тези видове кредитиране.

маса 1

Всеки има нужда от собствен дом, но мнозина нямат достатъчно пари, за да го купят. Банките идват на помощ с разнообразни кредитни програми. Когато теглите заем, искате да го направите възможно най-изгоден - без прекомерни надплащания. В резултат на това можете да закупите недвижим имот с помощта на две програми. Какво е по-добре - ипотека или заем - трябва да се определи според ситуацията.

Тези два банкови продукта са насочени към едно и също нещо - издаване на липсващата сума пари на клиента. Но на въпроса какво е по-добре - заем или ипотека за закупуване на апартамент - прегледите казват различни неща. Ипотечният кредит е целеви кредит, докато потребителският кредит не предвижда отчет за разходите. Клиентът сам решава за какво да похарчи парите.

Това не е единствената разлика:

• Лихвите варират - потребителските кредити са с 5-7% по-високи. Но разликата се покрива почти напълно от сумите, които ще бъдат изразходвани за допълнителни разходи.
• Условията на заема в случай на ипотека са до 30 години, а редовен заем може да бъде издаден за максимум 5 години, така че дали е по-добре да закупите апартамент с ипотека или на кредит, всеки решава в зависимост върху техните доходи.
• Но когато става въпрос за допълнителни разходи, ипотеката е голяма губеща. Три вида застраховки (здраве и живот, самият обект и собственост), услуги на оценител, както и нотариус. Потребителският кредит не предвижда такива разходи - максимум застраховка здраве и живот, а и тогава не е необходимо.
• Списъкът с документи за двата вида кредитиране също е различен. Освен паспорт и данъчен код, които са необходими за кандидатстване за редовен заем, ипотеката изисква удостоверение за доход, документи за имота, в някои случаи решение на органите по настойничество и попечителство, както и други документи в зависимост от върху ситуацията.
• Сред допълнителните условия заслужава да се отбележи задължителната тежест върху имота при ипотека и наличието на обезпечение или поръчител при кандидатстване за потребителски кредит.
• Времето за обработка на заявление също варира. Ипотечният кредит е сериозен вид кредитиране и решението по молбата се взема в рамките на 1-5 работни дни, докато отговорът за вземане на обикновен паричен заем може да се разбере за 20-30 минути. Това е допълнително предимство на потребителския кредит.

Всеки от тези видове кредитиране има своите плюсове и минуси. Затова трябва да подхождате индивидуално към всяка конкретна ситуация и сами да решавате кое е по-изгодно - ипотека или потребителски кредит. В трудни случаи можете да използвате услугите на опитен адвокат или финансов специалист.

внимание!Можете да поискате от всяка банка да изчисли приблизителни възможности за погасяване и на двата вида кредити. Услугата е безплатна и трябва да се предоставя безотказно.

За да решите дали да вземете потребителски кредит или не, трябва да разгледате по-подробно неговите предимства и недостатъци.

от предимстване струва нищо:

• Бърз преглед на приложението. Средното време е 1-2 часа.
• Малък списък с документи за попълване. По правило това е паспортът и данъчният код на кредитополучателя. В някои случаи - удостоверение за заплата. И само ако кредитополучателят претендира за голяма сума, има поръчител или обезпечение.
• Не е необходимо да се сключва застраховка.
• Голям избор от недвижими имоти - списъкът не се ограничава до параметри, които са подходящи за банката.
• Не е необходимо да имате съкредитополучател.

Издава се по-лесно и бързо, но и недостатъциима достатъчно:

• Повишен лихвен процент.
• Кратък срок на заема (до 5 години).
• Голямо месечно плащане.
• Малка сума, която банката може да издаде според условията.

Вярно е, че надплащането при кандидатстване за потребителски кредит също е по-малко поради краткия срок на погасяване, особено при класическия вариант на плащане.

важно!Лихвата по такива заеми е променлива и зависи от няколко фактора. Те включват размера на официалната заплата, непрекъснатия стаж и наличието на ликвидни обезпечения. Накратко, колкото по-надежден изглежда кредитополучателят в очите на банката, толкова по-нисък е лихвеният процент.

Този вид кредитиране също има своите предимства и недостатъци, така че няма да е лесно да решите кое е по-изгодно - ипотечен или потребителски кредит. Сред първите:

Малка първоначална вноска. Ако по-рано банките изискваха поне 50% от сумата, сега те са ограничени до 10% или дори без нея.

• Приемливи плащания. Поради дългия срок на ипотеката, сумите, плащани на банката всеки месец, са доста достъпни и не нанасят големи щети на личния или семейния бюджет.
• Възможност да се възползвате от една от преференциалните програми, в които участва държавата. Това е младежка програма, ипотеки за военните, използване на майчински капитал като авансово плащане, закупуване на жилища за привилегировани категории от населението и т.н.
• Възможност за връщане на част от платената сума под формата на данъчно облекчение. В момента тя е 13%, но не може да надвишава 390 000 рубли.
• Сигурност на транзакциите. Имотът на вторичния пазар ще бъде проверяван за чистота от службата за сигурност на банката. А застраховката за собственост ще осигури възстановяване на сумата в случай на проблемна транзакция.

Но не всичко е толкова просто в случая с ипотечното кредитиране. недостатъцитой също има:

• Жилищна тежест. Сделка с него не е възможна, тъй като банката е собственик на имота до пълното погасяване на кредита.
• Допълнителни разходи, включително задължителна застраховка, заплащане на нотариални и оценителски услуги. Освен това, ако настъпи застрахователно събитие, обезщетението ще отиде в банката.
• Строги параметри, на които трябва да отговаря избраният имот. Банките трябва да съставят такъв списък и ако имотът не отговаря на определени точки (година на построяване, нюанси на състоянието, площ), заемът ще бъде отказан и кредитополучателят няма да получи парите.
• Апартаментът не се издава в акции, особено ако в семейството има социално незащитени лица - непълнолетни деца, хора с увреждания, сираци.
• Значително надплащане по ипотечен кредит.

За да сравните и да решите кое е по-изгодно - ипотека или заем за апартамент в този случай, трябва да въведете данни и за двата вида заеми в специален калкулатор. С негова помощ се изчисляват надплащането, размерът на месечното плащане и други нюанси. След това решават кое е по-добре – ипотека или заем за закупуване на апартамент.

внимание!Можете да намалите надплащането си по ипотека. За да направите това, трябва или да изберете срок на плащане, който е по-кратък от предложения, или да предоставите възможно най-голямото първоначално плащане. Можете да комбинирате и двата варианта. Това ще даде възможност за намаляване на лихвения процент и намаляване на надплащанията поради по-малко плащания.

Заключение

За да решите кое е по-добре – ипотека или заем за покупка на жилище – обърнете внимание на два нюанса. Това е размерът на първоначалната вноска и общия доход на семейството. Важни са и допълнителните фактори като възможността да се възползвате от преференциална програма или наличието на собствено жилище или друго високоликвидно обезпечение. Това е, което трябва да вземете като отправна точка, когато избирате програма за кредитиране, решавайки кое е по-изгодно – ипотека или кредит.

Ситуация:Има първоначална вноска в размер на 60% от сумата на кредита. Какво е по-добре – ипотека или потребителски кредит за апартамент? Решение: вземете потребителски кредит, тъй като оставащата сума не е много голяма. В допълнение, краткият период на погасяване и липсата на допълнителни разходи също ще намалят цената на кредита. А данъчното приспадане ще го направи още по-лоялен, така че въпросът какво е по-добре - заем или ипотека за закупуване на апартамент - се решава недвусмислено.

важно!Ако кредитополучателят вземе ипотечен кредит, неговата платежоспособност се потвърждава от официалния доход. Някои банки също вземат предвид „сивата“ част от дохода, но техният списък е малък.

Ситуация:Семейството е в списъка на чакащите за програмата за достъпни жилища. Какво е по-изгодно - заем или ипотека за закупуване на апартамент? Решение: могат да се използват и двата варианта, в този случай семейният доход е важен. Преференциалните програми важат както при закупуване на апартамент на кредит, така и при закупуване на жилище със собствени средства. Ако доходите ви позволяват да плащате по-високи суми, по-добре изберете потребителски кредит и избягвайте големи надплащания. Ако не, ипотеката е оправдана, тъй като месечните суми са по-лоялни.

Ситуация:семейство, живеещо в собствен апартамент, реши да подобри условията си на живот и да закупи друг - по-голям и в добър район. Какво е по-добре да вземете: ипотека или заем за закупуване на апартамент? Решение: можете да изберете ипотечен кредит, но... По-добре е да вземете обикновен, но за по-голяма сума. Това е възможно, ако апартаментът, в който живее семейството в момента, или друга собственост, е поставен като обезпечение. Това дава две предимства наведнъж.

Първо, можете да закупите всякакъв вид недвижими имоти, независимо от банката и нейните ограничения. И, второ, закупеният апартамент може да се отдава под наем - това ще смекчи удара върху семейния бюджет. Тъй като новата придобивка веднага ще стане собственост на купувача, не е необходимо разрешение от банката. Освен това такъв заем може при възможност да бъде изплатен предсрочно, докато при теглене на ипотечен кредит това е възможно само след няколко години изплащане. Бързият преглед на заявлението ще бъде допълнителен бонус и въпросът кое е по-добро - ипотека или потребителски кредит за апартамент - в този случай е почти риторичен.

важно!Банката може да издаде сума, която ще бъде 80-85% от цената на обезпечението жилища. Затова си струва да се направи точна калкулация дали ще е достатъчно за закупуване на втори апартамент.

За да кандидатствате успешно за заем и да направите правилния избор, е необходим не само индивидуален подход към ситуацията, но и внимателно прочитане на всички клаузи на договора за заем.

Струва си да запомните, че най-важната информация е написана в края и с малък шрифт. В идеалния случай компетентен адвокат или финансов специалист трябва да оцени риска. Не се притеснявайте да попитате вашия кредитен консултант какво означава този или онзи термин, дали клиентът е разбрал правилно някои точки и други нюанси.