الصفحة الرئيسية→الاستثمارات→الميزانية بالنسبة المئوية. كيفية إدارة ميزانية الأسرة

الميزانية بالنسبة المئوية. كيفية إدارة ميزانية الأسرة

مشكلة نقص المال ذات صلة بمعظم العائلات الحديثة. يحلم الكثيرون حرفياً بسداد ديونهم وبدء حياة مالية جديدة. في حالة الأزمات ، يؤثر عبء الأجور المنخفضة والقروض والديون على جميع العائلات تقريبًا دون استثناء. لهذا السبب يسعى الناس للسيطرة على إنفاقهم. الهدف من توفير التكاليف ليس أن الناس جشعون ، ولكن لإيجاد الاستقرار المالي والنظر إلى ميزانيتك بتأني وحيادية.

إن فائدة التحكم في التدفق المالي واضحة - تتمثل في خفض التكلفة. كلما وفرت أكثر ، زادت الثقة في المستقبل. يمكن استخدام الأموال التي يتم توفيرها لتكوين وسادة مالية تسمح لك بالشعور بالراحة لبعض الوقت ، على سبيل المثال ، إذا تُركت بدون وظيفة.

العدو الرئيسي في الطريق الرقابة المالية- إنه كسول. يضيء الناس أولاً بفكرة التحكم في ميزانية الأسرة ، ثم يهدأون بسرعة ويفقدون الاهتمام بأمورهم المالية. لتجنب هذا التأثير ، تحتاج إلى اكتساب عادة جديدة - للتحكم في نفقاتك باستمرار. أصعب فترة هي الشهر الأول. ثم تصبح السيطرة عادة ، وتستمر في التصرف تلقائيًا. بالإضافة إلى ذلك ، سترى على الفور ثمار "عملك" - ستنخفض نفقاتك بشكل مفاجئ. سترى شخصيًا أن بعض النفقات كانت زائدة عن الحاجة ويمكنك رفضها دون الإضرار بالعائلة.

محاسبة نفقات الأسرة والدخل في جدول بيانات Excel

إذا كنت جديدًا في مجال إعداد ميزانية الأسرة ، فقبل استخدام أدوات مسك الدفاتر المنزلية القوية والمدفوعة ، حاول الاحتفاظ بميزانية الأسرة في جدول بيانات Excel بسيط. فوائد مثل هذا الحل واضحة - فأنت لا تنفق الأموال على البرامج ، وتجرب يدك في التحكم في الموارد المالية. من ناحية أخرى ، إذا اشتريت البرنامج ، فسيحفزك ذلك - بما أنك أنفقت المال ، فأنت بحاجة إلى الاحتفاظ بالسجلات.

من الأفضل أن تبدأ في تجميع ميزانية الأسرة في جدول بسيط يكون فيه كل شيء واضحًا لك. بمرور الوقت ، يمكنك تعقيده وتكميله.

مجموعة مختارة من قوالب الميزانية المجانية لبرنامج Excel

يمكن تنزيل جداول بيانات Excel الجاهزة مجانًا من الروابط التالية:

تمت مناقشة الجدولين الأولين في هذه المقالة. تم وصف الجدول الثالث بالتفصيل في المقالة حول المحاسبة المنزلية. المجموعة الرابعة عبارة عن أرشيف يحتوي على قوالب قياسية من جدول بيانات Excel.

حاول تنزيل كل جدول والعمل معه. بعد مراجعة جميع القوالب ، تأكد من العثور على جدول مناسب لميزانية عائلتك.

جداول بيانات Excel مقابل مسك الدفاتر المنزلية: أيهما يجب أن تختار؟

كل طريقة من طرق القيام بالمحاسبة المنزلية لها مزاياها وعيوبها. إذا لم تقود مسك الدفاتر المنزليةولديك القليل من مهارات الكمبيوتر ، فمن الأفضل أن تبدأ المحاسبة المالية باستخدام دفتر ملاحظات عادي. أدخل جميع المصروفات والمداخيل فيه بأي شكل ، وفي نهاية الشهر يمكنك استخدام آلة حاسبة وتقليل الخصم بالائتمان.

إذا كان مستوى معرفتك يسمح لك باستخدام جدول بيانات Excel أو برنامج مشابه ، فلا تتردد في تنزيل قوالب لجداول الميزانية المنزلية والبدء في المحاسبة إلكترونيًا.

عندما لا تناسبك وظائف الجداول ، يمكنك استخدام البرامج المتخصصة. ابدأ بأبسط برنامج محاسبة شخصي ، وعندها فقط ، عندما تحصل على تجربة حقيقية ، يمكنك شراء برنامج متكامل لجهاز كمبيوتر شخصي أو هاتف ذكي. لمزيد من المعلومات حول برامج المحاسبة المالية ، راجع المقالات التالية:

مزايا استخدام جداول بيانات Excel واضحة. هذا حل بسيط وواضح ومجاني. من الممكن أيضًا اكتساب مهارات إضافية في العمل مع معالج جداول البيانات. تشمل العيوب الأداء المنخفض ، ضعف الرؤية ، فضلاً عن الوظائف المحدودة.

برامج إدارة الميزانية العائلية المتخصصة لها عيب واحد فقط - يتم دفع جميع البرامج العادية تقريبًا. سؤال واحد فقط ذو صلة هنا - ما هو البرنامج الأعلى جودة والأرخص؟ مزايا البرامج هي: سرعة عالية ، عرض مرئي للبيانات ، العديد من التقارير ، دعم فني من المطور ، تحديثات مجانية.

إذا كنت ترغب في تجربة تخطيط ميزانية الأسرة ، ولكنك لست مستعدًا لدفع المال ، فقم بتنزيله مجانًا وانطلق إلى العمل. إذا كان لديك بالفعل خبرة في المحاسبة المنزلية وترغب في استخدام أدوات أكثر تقدمًا ، فإننا نوصي بتثبيت برنامج بسيط وغير مكلف يسمى Housekeeper. ضع في اعتبارك أساسيات المحاسبة الشخصية بمساعدة "مدبرة المنزل".

مسك الدفاتر المنزلية في برنامج "الاقتصاد"

يمكن العثور على وصف تفصيلي للبرنامج في هذه الصفحة. وظيفة مدبرة المنزل بسيطة: هناك قسمان رئيسيان: الدخل والمصروفات.

قسم "الدخل" مرتبة بطريقة مماثلة. يتم تكوين حسابات المستخدمين في قسم "المستخدمون". يمكنك إضافة أي عدد من الحسابات إلى عملات مختلفة. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون أحد الحسابات بالروبل ، والثاني بالدولار ، والثالث باليورو ، إلخ. مبدأ البرنامج بسيط - عند إضافة معاملة حساب ، يتم خصم الأموال من الحساب المحدد ، وعندما تضيف معاملة مربحة ، يتم إضافة الأموال إلى الحساب ، على العكس من ذلك.

لإنشاء تقرير ، تحتاج إلى تحديد نوع التقرير في قسم "التقارير" ، وتحديد الفاصل الزمني (إذا لزم الأمر) والنقر فوق الزر "إنشاء".

كما ترى ، كل شيء بسيط! سيقوم البرنامج بإنشاء تقارير بشكل مستقل ويوجهك إلى بنود الإنفاق الأكثر تكلفة. باستخدام التقارير وجدول النفقات ، ستتمكن من إدارة ميزانية عائلتك بشكل أكثر كفاءة.

فيديو حول موضوع ميزانية الأسرة في Excel

يوجد على الإنترنت العديد من مقاطع الفيديو حول ميزانية الأسرة. الشيء الرئيسي هو أنك لا تشاهد وتقرأ وتستمع فحسب ، بل تطبق أيضًا المعرفة المكتسبة عمليًا. من خلال التحكم في ميزانيتك ، فإنك تقلل النفقات غير الضرورية وتزيد من المدخرات.

ميزانية الأسرةأي عائلة ، تتكون من النفقات والدخل. في إحدى المقالات السابقة ، كتبت عن كيفية البدء. في هذه المقالة ، سنواصل تعلم أساسيات التمويل العقاري ونلقي نظرة فاحصة على كل فئة من فئات الدخل والمصروفات.

في الجدول أدناه ، أشرت إلى شكل فئات المصروفات والدخل لعائلتنا ، والتي بموجبها نحتفظ أنا وزوجتي بسجلات مالية شخصية.

سأعلق على كل نقطة وأبدأ بالدخل:

راتب الزوج وراتب الزوجة ومصادر أخرى.

هذه هي فئات الدخل. في الأسرة العادية العادية ، يوجد القليل من عناصر الدخل ، لذلك أعتقد أن كل شيء واضح هنا. نشير إلى مقدار ما حصل عليه الزوج ، ومقدار ما تلقته الزوجة. في القسم "مصادر أخرى" ، أشير إلى كل ما جاء إلي من مصادر أخرى. هذه هي جميع أنواع الأطعمة ، وهدايا أعياد الميلاد على شكل نقود ، وبيع أي أشياء ، مثل سيارة أو كمبيوتر محمول قديم. حتى أنني واجهت مثل هذه الحالة عندما شاركت مرتين في عام 2007 في حوادث سيارات صغيرة ، حيث كنت الطرف المصاب. لحسن حظي كانت هذه حوادث طفيفة وفي تلك الحالات لم أصلح السيارة ولكن طلبت من شركات التأمين نقلها لي السيولة النقديةلإصلاح حسابي المصرفي. بعد ذلك ، بعد سحب هذه الأموال ، كان من المنطقي تمامًا تنفيذ هذه العملية في " ميزانية الأسرة"، كدخل - مصادر أخرى.

المصاريف الإلزامية

هذه فئة من نفقات ميزانية الأسرة ، والتي لن نفلت منها ، بغض النظر عن المبلغ الذي نرغب فيه. هنا قمت بتضمين معاملات النفقات مثل الإيجار ودفع فواتير الهاتف والإنترنت ومدفوعات القروض. هذه نفقات لا يمكنني تعديلها عمليًا ، على عكس الباقي. باستثناء مدفوعات الهاتف فقط. بالطبع ، يمكنك رفض الحديث ، لكن المدخرات ستصبح مشكوكًا فيها. وبما أنني شخص نشط في حياتي وأربط العديد من صفات عملي بالتنقل والكفاءة ، فأنا بحاجة إلى اتصال سريع ، والذي يتضمن به الهاتف المحمول والإنترنت ، أحتاج مثل الهواء. علاوة على ذلك ، فإن دخولي المباشر يعتمد إلى حد كبير على هذه النفقات الإلزامية. في ميزانية الأسرةعائلتك ، قد تشمل نفقات إلزامية أخرى ، ويمكن بسهولة تحديدها من خلال شهر إلى ثلاثة أشهر من الاحتفاظ بالسجلات.

منتجات

فئة يصعب إكمالها. حتى مملة في بعض الأحيان. لكنها لا تزال ضرورية لأي ميزانية عائلية. كلما زادت الفئات الفرعية التي تقوم بها ، كلما كان وضع إنفاقك على الطعام أكثر وضوحًا. وكلما كان الأمر أسهل ، في المستقبل ، ستقوم بتعديل إنفاقك على البقالة. على سبيل المثال ، في أحد الصيف ، لاحظت زيادة إنفاقنا على الأطعمة مثل المشروبات والحلويات. بعد تحليل نفقات ميزانية الأسرة الأخيرة ، أدركت أنها مرتبطة بالطقس الحار. كان يوليو وأغسطس. في ذلك الوقت ، زاد الإنفاق على المشروبات الغازية والآيس كريم والميلك شيك ، إلخ. عندما رأيت أنه بحلول منتصف أغسطس وصلت إلى الإنفاق الزائد لميزانية عائلتي تحت بند المأكولات والمشروبات ، أدركت أنه بحلول نهاية الشهر ، إذا لم أتخذ إجراءً ، فإن الإنفاق المفرط سيزداد. أول ما خطر ببالي هو الحد من تناول المشروبات. لكنه رفض هذه الفكرة على الفور ، لأنه في الطقس الحار يفكر الرأس في شيء مختلف تمامًا والجسم المصاب بالجفاف ببساطة لن يعطي فرصة لرفض المشروبات الغازية. لقد وجدت الحل بسرعة كبيرة. في قاعدة البيع بالجملة ، اشتريت فواكه مجففة تطبخ منها زوجتي كومبوتات لذيذة وصحية تروي العطش. وأنقذوا ميزانية الأسرة وأروا عطشهم.

الشيء نفسه ينطبق على الفئات الفرعية الأخرى لميزانية عائلتنا. تتيح لك الإدارة الفعالة للتمويل الشخصي البقاء ضمن حدود ، وإنفاق الأموال على الطعام ضمن حدود معقولة ، وتوفير المال ، وأن تكون في وضع مالي جيد!

سيارة

هنا ، نرى عناصر التكلفة المألوفة تمامًا لكل سائق سيارة ، مثل تكاليف الوقود والإصلاحات والصيانة والغسيل والتأمين والضرائب. يسمح لك الاحتفاظ بميزانية الأسرة بتوزيع العبء المالي بشكل معقول على صيانة السيارة على مدار العام. على سبيل المثال ، أحصل دائمًا على تأمين في شهر يناير. وفي أغسطس أبكي ضرائب النقل. في الصيف أحاول أن أنفق نقودًا أقل على غسيل السيارة وغسلها بنفسي كثيرًا. سأقوم بعملية تفتيش في فبراير. في أبريل وأكتوبر أحاول تغيير زيت المحرك و "المواد الاستهلاكية" الأخرى حسب الحاجة. في فصل الشتاء ، يزداد استهلاك الوقود ، وبالتالي هناك تعديلات في بلدي الشروط المالية. حسنًا ، وبناءً عليه ، أحاول التخطيط لبعض الأعمال الجادة المتعلقة بصيانة وإصلاح السيارة للأشهر المتبقية "خالية" من الأعباء المالية ، ما لم يكن هذا بالطبع إصلاحًا عاجلاً للغاية.

في النص أعلاه ، أشرت بالفعل إلى مثل هذه الأشهر الباهظة لميزانية الأسرة مثل يناير وفبراير وأبريل وأغسطس وأكتوبر. وهذا يشمل أيضًا أشهر الشتاء: نوفمبر وديسمبر ومارس. مايو ويونيو ويوليو تظل حرة. في هذه الأشهر ، أحاول التخطيط لنفقات ميزانية الأسرة المتعلقة بإصلاح السيارة. أفعل شيئًا بنفسي ، خاصة في الصيف يمكن القيام به في الشارع. أحيانًا أشرك والدي أو أصدقائي. حسنًا ، إذا كان الأمر معقدًا ، فأنا أقود السيارة إلى محطة الخدمة. في الصيف أشتري إطارات الشتاء ، لأنها خلال هذه الفترة تكون أقل الأسعار. وعليه ، أحاول شراء إطارات الصيف في الشتاء ، عادة في نوفمبر أو ديسمبر.

بفضل هذا النهج ، عادةً ما يتم توزيع العبء على ميزانية الأسرة تحت بند السيارة بالتساوي على مدار العام. وليس كما فعلت من قبل ، عندما لم أكن أخطط لمثل هذه الأشياء في ميزانية الأسرة. أحيانًا يمكنني أن أنفق راتبي بالكامل على سيارة في شهر واحد ، لأنني لم أحسب الحمولة. في مثل هذه الحالات ، كان من الضروري في كثير من الأحيان الدخول في الديون ، حيث لم يتبق من المال مدى الحياة ، والغذاء ، وما إلى ذلك. تتضمن الإدارة المالية الشخصية الفعالة إنفاقًا مريحًا لأموالك الخاصة ، وليس الانخفاضات الحادة المستمرة من زائد إلى ناقص ، والعكس صحيح.

وسائل الترفيه

لكي يكون الشخص منتجًا طوال حياته ، من الضروري ليس فقط العمل عقليًا وجسديًا ، ولكن أيضًا الاسترخاء والاستمتاع. تُعطى الحياة لنا مرة واحدة ، لذلك يجب أن نعيش ونستمتع بها ، ونستمتع بها. مطلوب في بدون فشلافعل ما يسعدك ويجلب لك السعادة. خلاف ذلك ، ستصبح الحياة رمادية ومملة وتفقد كل معانيها. لكن يجب أيضًا إنفاق الترفيه بحكمة. ستساعدك الإدارة الفعالة لميزانية الأسرة على إنفاق أموالك لصالح الشركة. ومع ذلك ، غالبًا ما يفقد الناس ، سعياً وراء الترفيه ، هدفهم في أنفسهم ويحولون الحياة إلى ترفيه كامل ، وهو أمر خطير في حد ذاته. لا يمكنك جعل الترفيه معنى الحياة. يكمن امتلاء الحياة في أن كل شيء يجب أن يكون ضمن الحدود المعقولة.

في ميزانية عائلتنا هناك بند حساب "الترفيه". تسمح لنا الإدارة السليمة للأموال الشخصية بالتحكم في أنفسنا وإبقائها ضمن الحدود ، ولكن في نفس الوقت نفعل ما نحب. على سبيل المثال ، في نهاية كل أسبوع نحاول ترفيه أنفسنا بطرق مختلفة. في الجدول ، حاولت الإشارة إلى أكثر الطرق إثارة للاهتمام لعائلتنا لقضاء أوقات فراغهم. ساعدنا في تحديد مقدار المال المطلوب لهذا الترفيه أو ذاك. على سبيل المثال ، بناءً على شخصين ، عادة ما ننفق 500-700 روبل على الفيلم. للسوشي 700 - 1000 روبل ، مطعم بيتزا 200-500 روبل ، مقهى 300-700 روبل ، مطعم 800-2500 روبل ، ديسكو 1000-2000 روبل.

هنا ، وكذلك في الفئات الأخرى ، نحاول الحفاظ على توزيع عادل للتكاليف على مدار العام. بالطبع ، هناك حالات نتجاوز فيها النفقات المخطط لها. لكن الحفاظ على ميزانية الأسرة يساعدنا هنا أيضًا. في مثل هذه الحالات ، نخطط لأنشطة أرخص لعطلة نهاية الأسبوع القادمة أو في بعض الأحيان نرفضها ونقضي عطلة نهاية الأسبوع إما في الطبيعة أو في المنزل بأقل تكلفة. كانت هناك مثل هذه الحالة عندما ذهبنا في إجازة استمرت من منتصف سبتمبر إلى منتصف أكتوبر.

خلال هذه الإجازة ، حصلنا على قسط كبير من الراحة ، أخذنا حمامات الشمس ، وسبحنا في البحر ، واكتسبنا القوة والصحة ، وذهبنا إلى المراقص والمطاعم كل يوم ، بشكل عام ، قضينا وقتًا ممتعًا ، مرة أخرى ، في إطار المال المخطط مسبقًا (نحن سيتحدث عن التخطيط بمزيد من التفصيل في المقالات التالية). بالطبع ، لقد دفعوا جيدًا مقابل ذلك. لذلك ، عند عودتي إلى المنزل ، قررت أنا وزوجتي أنه بحلول نهاية العام سنحاول توفير ميزانية عائلتنا تحت بند الترفيه ، لأننا قضينا إجازة رائعة في إجازة. ومن منتصف أكتوبر حتى نهاية العام ، لم يكن هناك عمليا أي نفقات جادة للترفيه في ميزانية عائلتنا. لم يؤثر هذا على حالتنا النفسية على الأقل ، بل على العكس تمامًا. تمكنا المزيد من المالنضع جانبا للاستثمار في مستقبلنا ، الذي كنا سعداء جدا به.

رعاية ذاتية

هنا ، نشير إلى جميع نفقات ميزانية الأسرة التي تتعلق بأي أمور تتعلق بالاعتناء بنفسك. هذه رحلات إلى مصفف الشعر وصالونات التجميل ، وشراء كريمات العناية بالبشرة المختلفة ، ومستحضرات التجميل ، والشامبو ، وشراء الأدوية اللازمة. أيضا ، هنا نقوم بتضمين تكلفة الملابس. فئة الرعاية الذاتية هي كل ما يتعلق بمظهرنا وصحتنا وحالتنا.

عطلة

هنا ، نخطط ونأخذ في الاعتبار جميع النفقات المرتبطة بالإجازة. ساعدنا الاحتفاظ بميزانية الأسرة في تحديد مقدار الأموال التي أنفقناها على الرحلات السابقة. على سبيل المثال ، كلفتنا الرحلة الأخيرة إلى البحر 111367 روبل. علاوة على ذلك ، هذا ليس مجرد رقم ، ولكنه بيانات محددة لكل بند من بنود الإنفاق ، أي تكلفة شراء قسيمة ، والتأشيرة ، ومستحضرات التجميل ، والملابس ، وكل شيء آخر. أنا وزوجتي حصلنا على أجر إجازة بلغ 75856 روبل. 111،367 - 75،856 = 35،511 هو المال الذي أخذناه من احتياطياتنا ، أي ، تم توفيره مسبقًا ووضعه. الآن ، من أجل التخطيط للعطلة القادمة ، سوف نأخذ هذه الأرقام. سنركز على نفس التكاليف ونفس أجر الإجازة. لذلك ، في خطتنا المالية ، نحتاج إلى إجراء حسابات تبلغ 35511 روبل. نقسمهم على 11 (عملنا عدة أشهر قبل أن نأخذ إجازة) نحصل على 3230 روبل. هذا هو المبلغ الذي سنضعه جانبًا من إجمالي رواتبنا من أجل الراحة في المرة القادمة. لقد أريتكم مثالاً واحدًا على تخطيط ميزانية الأسرة.

المنتجات المنزلية

في هذه الفئة من ميزانية الأسرة ، نشير إلى تكلفة شراء السلع للمنزل. يتيح لك حساب عمليات الاستحواذ السابقة إجراء جميع عمليات الشراء اللازمة للمنزل بشكل منهجي في المستقبل. سواء كان تلفزيونًا جديدًا أو مجموعة مطبخ أو سلعًا للإصلاح. يصبح الشراء أكثر جدوى. بمساعدة ميزانية الأسرة ، هناك نفقات عفوية أقل وأقل. بعد أن تلقينا راتبًا ولدينا خطة مالية لمدة شهر في أيدينا ، فإننا نحصل فقط على ما خططنا له مسبقًا ، وليس ما أردناه فجأة. بعد التخطيط لميزانية الأسرة ، ندرك أنه بعد أن أنفقنا المزيد من الأموال في إحدى الفئات أكثر مما كان ضروريًا ، سنقوم تلقائيًا بتخفيض النفقات في الفئات الأخرى. كل هذا مستحيل ما لم ميزانية الأسرة.

تعليم

هناك قناعة واضحة في عائلتنا بأن الشخص في تطوره يجب أن يتغلب باستمرار على آفاق جديدة. لا يمكنك التوقف في تطورك: عقلي ، روحي ، جسدي. أنت بحاجة إلى العمل باستمرار على نفسك. تمرن ، اقرأ ، جرب ، اسأل ، تعلم ، إلخ. نحاول استخدام كل ثانية من حياتنا بحكمة. نحن لا نؤيد قضاء وقت فراغنا مع زجاجة بيرة بالقرب من التلفزيون لمدة 365 يومًا في السنة. يسعدنا قضاء بعض الوقت في تنميتنا. عادة ما تكون القراءة ومشاهدة تدريبات الفيديو والاستماع إلى الكتب الصوتية. يوفر الإنترنت إمكانيات لا حصر لها. إنها أشبه بموسوعة ضخمة حيث يمكنك أن تجد أي شيء تريده. مثل ، على سبيل المثال ، هذا الموقع الذي سيعلمك كيفية القيادة بفعالية!

هذا هو السبب في أن لدينا بند الإنفاق مثل "التعليم". نشتري المجلات والكتب بانتظام. نحضر برامج تعليمية مختلفة ، ونحصل على تعليم عالي. على الرغم من أن "التعليم" هو عنصر نفقات ، إلا أنني ما زلت أفضل الحديث عنه كاستثمار في نفسك سيؤتي ثماره بمرور الوقت. بعد كل شيء ، مع كل كتاب أقرأه ، أو ملف صوتي استمعت إليه ، أو ندوة فيديو شاهدتها ، أصبحت أكثر دراية بالقضايا المختلفة ، والتي تنعكس لاحقًا في الممارسة العملية. أتعلم طرقًا جديدة لتحسين جودة عملي ، وتحسين العلاقات مع الناس ، والتعرف على طرق جديدة للبيع ، وطرق الاستثمار ، وما إلى ذلك. أتلقى الكثير من المعلومات الجديدة التي تساعدني في مختلف القضايا وتجعلني أنا وأفراد عائلتي أكثر نجاحًا في الحياة. نظرًا لحقيقة أنني لم أشارك في الخمول في وقت ما ، فأنا الآن أعرف وأعرف كيفية إدارة الأموال بشكل صحيح وإدارة ميزانية عائلتي بشكل فعال.

متفرقات

هذه فئة ضرورية ، وهي موجودة في شكل فئات فرعية وفي أقسام أخرى من ميزانية عائلتنا. إنه يعكس مثل هذه النفقات التي لا يمكنني أن أعزوها إلى أي نفقات موجودة. هناك فئة فرعية "غير مخطط لها" هنا ، حيث أن الحياة شيء لا يمكن التنبؤ به ولا يمكن التنبؤ بما سيحدث في الدقيقة التالية إلا العرافون. أنا لا أعتبر نفسي واحدًا منهم ، لذلك لدي مثل هذه الفئة الفرعية في ميزانية عائلتي. لا أحد محصن من الحوادث المختلفة التي قد تحدث في الحياة المصاريف النقدية.

بالإضافة إلى ذلك ، بغض النظر عن مدى انضباطنا أنا وزوجتي ، هناك إنفاق من حين لآخر للمال ليس لدينا وقت للقيام به أو ننسى ببساطة تسجيله. نتيجة لذلك ، ظهرت الفئة الفرعية "متنوع - غير معروف". كقاعدة عامة ، هذه كميات صغيرة ، من 50 إلى 500 روبل شهريًا. كن مستعدًا لحقيقة أن جزءًا من المال ، ميزانية عائلتك ، سيستمر في تجاوز السجل النقدي.

ترجمة

إذا أخذنا في الاعتبار إدارة التمويل الشخصي من وجهة نظر اقتصادية ، فإن ميزانية الأسرة هي نوع من النظام الذي يتدفق فيه المال. يأتون ويذهبون. تُستخدم فئة "التحويل" لمراعاة حركة الأموال إلى الأنظمة الأخرى. في برامج مختلفةللحفاظ على ميزانية الأسرة ، عادة ما تسمى هذه الأنظمة الحسابات. نظرًا لأن مهمتنا هي معرفة كيفية إدارة الأموال التي نحققها بشكل صحيح ، وكذلك إيجاد فرص لتوفير جزء من الأموال التي ستعمل لدينا في المستقبل ، لذلك ، وفقًا لذلك ، يجب أن يكون هناك نظام آخر يتم فيه تأجيل الأموال سوف توجد وتتراكم وتتكاثر. مثل هذا النظام هو عادة

مرحبا يا اصدقاء!

أنا خبير اقتصادي من خلال التعليم ، وفي الجامعة أقدم الطلاب على أساسيات الاقتصاد. بما في ذلك مع مفاهيم مثل الدخل والنفقات للمؤسسة. وضوح تام في الضوء ولكن بعيد كل البعد الاقتصاد الحقيقيعقول شابة ، تأتي عندما نحلل هذه المصطلحات في الأمثلة اليومية. على سبيل المثال ، بالنسبة للعائلة - هذه هي نفس المؤسسة ، فقط صغيرة. وتلعب ميزانية الأسرة دورًا لا يقل أهمية عن ميزانية شركة أو دولة.

ميزانية الأسرة هي خطة دخل الأسرة ونفقاتها لفترة زمنية معينة (شهر أو سنة).

في رأيي ، الأهم هو اتخاذ قرار بشأن مسألة سبب ضرورة إجرائها. دعنا نحاول تسليط الضوء على أهم الأسباب.

يمثل الدخل الحقيقي

بدون معرفة كل دخلك وجميع مصادر الأموال ، من المستحيل تخطيط النفقات وتحديد أهداف قابلة للتحقيق في المستقبل.

مراقبة الكلفة

إذا كنت قد تساءلت يومًا عن المكان الذي ذهبت إليه كل الأموال ، فسوف يمنحك التحكم في الإنفاق الإجابة. غالبًا ما لا نلاحظ كيف أن النفقات الصغيرة على الوجبات الخفيفة تلتهم ميزانيتنا. لكن يمكن التخلي عنها دون ألم.

تخطيط التكلفة

بمجرد أن يكون لديك السيطرة ، فإن الخطوة التالية هي التخطيط. معظم نفقاتنا دائمة. على سبيل المثال ، دفع ثمن البنزين أو السفر إلى النقل العام، فواتير الخدمات ، نوادي وأقسام الأطفال ، رحلات التسوق ، إلخ. بمعرفة جميع النفقات القادمة الشهر المقبل ، من السهل التخطيط لشيء أكثر جدية.

تراكم

بالنسبة للبعض ، هذه هي المكافأة الأكثر متعة من الحفاظ على ميزانية الأسرة. على سبيل المثال ، في عائلتي ، يتم إنفاق نصيب الأسد من الدخل على السفر. أحداث باهظة الثمن ، لا يمكنك الاستغناء عن المدخرات. لذلك ، من المهم جدًا معرفة المبلغ الذي يمكنني وضعه جانبًا شهريًا دون الإضرار بمصالح الأسرة. اقرأ مقالتي حول طرق توفير المال.

إنشاء "وسادة هوائية"

حتى الآن ، بالنسبة للكثيرين ، بمن فيهم أنا ، تمثل إمدادات الطوارئ "ليوم ممطر" حلمًا بعيد المنال. لكن يجب أن نفهم أن هذا الهدف هو أحد أهم الأهداف بالنسبة للأسرة. توافق على أن قلة من الناس يريدون أن ينتهي بهم الأمر إلى الفقر في حالة فقدان الوظيفة أو النفقات الكبيرة غير المتوقعة. في هذه الحالات ، تحتاج إلى "وسادة هوائية".

السلام والطمأنينة في الأسرة

كم مرة تسمع من الزوج أن الزوجة تنفق الكثير من المال على الملابس والقهوة مع صديقاتها. ومن الزوجة اللوم المستمر أن الزوج يسمح لنفسه برحلات أسبوعية إلى الحانة والبولينج وصيد الأسماك وما إلى ذلك مألوف؟ سيسمح لك الحفاظ على ميزانية الأسرة بفرز الدخل والمصروفات ، وتعليمك كيفية الادخار والحصول دائمًا على المال مقابل ما تطلبه روحك. ولا يهم إذا كان ثوبًا جديدًا أو صنارة صيد فاخرة.

أنواع ميزانية الأسرة

في بداية الحياة الأسرية ، يُطرح السؤال حتماً حول من سيكون مسؤولاً عن توزيع الأموال ، أو ببساطة أكثر ، من الذي سيتولى إدارة ميزانية الأسرة. والأفضل عدم ترك حل هذه القضية جانباً ، لأنني لن أخاف من هذه الكلمة ، فرفاهية الأسرة تعتمد عليها.

ما هي أنواع ميزانيات الأسرة؟

مشترك

يتم وضع جميع الأموال التي يكسبها الزوج والزوجة في مكان واحد ، على سبيل المثال ، في مظروف أو صندوق. لكل فرد من أفراد الأسرة الحق في أخذ المبلغ الذي يحتاجه لتلبية الاحتياجات العاجلة. كقاعدة عامة ، تتم مناقشة المشتريات الكبيرة في مجلس العائلة ويتم إجراؤها معًا.

وتجدر الإشارة إلى أن إدارة مثل هذه الميزانية أصبحت اليوم أكثر تعقيدًا بسبب انتشارها البطاقات المصرفية. شعرت بذلك بنفسي ، لأن ميزانية عائلتي هي محفظة مشتركة. لذلك ، نحن الآن مضطرون للانتقال إلى مظهر مختلف ، وهو ما لا يعجبني حقًا.

بناءً على الخبرة الحالية طويلة المدى (أكثر من 18 عامًا) في الحفاظ على ميزانية مشتركة ، سوف أخبرك عن المبادئ الأساسية التي بنيت عليها:

درجة أكبر من المسؤولية لكلا الزوجين في مسائل الإنفاق ؛
الثقة المطلقة في بعضنا البعض ؛
التحكم المستمر في النفقات حتى لا ينتهي الأمر بلحاء فارغ ... مظروف ؛
مناقشة إلزامية للمشتريات الكبيرة ؛
جو من التفاهم واللطف المتبادلين ، عندما لا يسمح أي من الزوجين لنفسه أن يوبخ الآخر على مقدار الدخل.

إذا تم انتهاك أحد المبادئ على الأقل ، فهذا النوع من الرقابة المالية ليس مناسبًا لك.

منفصل

هذا النوع من الميزانيات ، في رأيي ، هو الأكثر شيوعًا بين الأشخاص الذين انضموا إلى زوجين محتجزين بالفعل ماليًا. على سبيل المثال ، الزواج مرة أخرى أو الزواج في سن أكبر. خصوصية هذا النوع هو أن كل زوج لديه محفظته الخاصة. يتحكم الزوج والزوجة بشكل كامل في شؤونهما المالية الشخصية. في كثير من الأحيان لا يعرف الأزواج حتى المبلغ الحقيقي لدخل بعضهم البعض.

كيف ، إذن ، يتم حل مشكلة الدفع ، على سبيل المثال ، رحلة مشتركة إلى مطعم أو رحلة في إجازة ، وفواتير المرافق ، وإعالة الطفل؟ كقاعدة عامة ، يتم تقسيم تكاليف هذه العناصر إلى النصف.

مبادئ بناء ميزانية منفصلة:

الأزواج مسؤولون فقط عن نصيبهم من الميزانية ؛
القدرة على حل النزاعات المحتملة في مسائل دفع النفقات العامة ؛
استقلالية أكبر من الميزانية المشتركة في مسائل السيطرة والتراكم ؛
مزيد من حرية التصرف في أمور الهدايا والمفاجآت لتوأم روحك.

ملكية فردية

نوع من الموازنة يتركز فيه كل المال في يد شخص واحد. يتحمل المسؤولية الكاملة عن التحكم في الدخل والمصروفات. هذه الممارسة مناسبة للعائلات التي غالبًا ما يستسلم فيها أحد الزوجين لإغراء الشراء العفوي ، ولا يتتبع النفقات ويتحمل الديون.

مبادئ الملكية الفردية والتصرف في الأموال:

يتحمل أحد الزوجين المسؤولية الأخلاقية والمادية ليس فقط عن نفسه ، ولكن أيضًا عن جميع أفراد الأسرة ؛
ينشأ المبدأ الثاني من الأول ، يجب أن يكون منظمًا ومثقفًا ماليًا قدر الإمكان ؛
من المهم الحفاظ على التوازن في العلاقات حتى لا تذكر صديقك الحميم باستمرار بمكانتها في الأسرة.

مشترك أم منفصل ، أو ربما وحيد؟ نصيحة في حل هذه المشكلة يمكن أن تضر فقط. أجب بالطريقة التي تناسبك أنت فقط وليس مستشاريك.

مراحل الحفاظ على ميزانية الأسرة

في القسم الأول ، أجبت على سؤال لماذا تحتاج إلى الاحتفاظ بميزانية الأسرة. وإذا كنت قادرًا على إقناعك بالحاجة إلى الحفاظ عليه ، فقد حان الوقت الآن للانتقال إلى مسألة كيفية إعداد الميزانية بشكل صحيح.

لقد حددت 6 خطوات رئيسية:

المرحلة 1. الإعدادية.

قبل البدء في عملية التخطيط والادخار ، يجب عليك تتبع جميع دخل الأسرة ونفقاتها لعدة أشهر. يمكن القيام بذلك في دفتر ملاحظات أو في جدول بيانات Excel أو في برامج كمبيوتر خاصة أو في تطبيق جوال. سنتحدث عن طرق الميزانية بعد قليل. المبادئ الأساسية التي يجب اتباعها في هذه المرحلة هي:

السجل اليومي لجميع الإيصالات والنفقات ؛
توزيع التكاليف على الفئات والفئات الفرعية ؛
الحساب في نهاية شهر النتائج لجميع الأقسام من أجل تحديد العناصر الأكثر تكلفة ؛
نصنع جدولاً للدخل ، ولا تنسى محاسبة جميع مصادر الدخل.

كيف تخصص المصاريف والدخل؟ على سبيل المثال ، في الجدول ، قسمت نفقات عائلتي إلى فئات: فواتير الخدمات ، والتعليم ، والغذاء + السلع المصنعة ، والنقل ، والصحة ، والترفيه ، والملابس ، والمشتريات الكبيرة ، وغيرها. داخل كل فئة هناك أيضا فئات فرعية.

المرحلة 2. تحليل البيانات التي تم جمعها.

بعد 2-3 أشهر من جمع البيانات الأولية ، قم بتحليلها. هل هذا ما جمعته من أجله؟ ما هي المصاريف التي يجب أن تتحملها أسرتك ، وما المصاريف التي يمكنك رفضها للأبد (مثل التدخين) أو مؤقتًا (على سبيل المثال ، شراء بلوزة جديدة كل شهر)؟

كلما أدخلت النفقات الواردة في الجدول أكثر تفصيلاً ، كلما كان التحليل أكثر دقة. هذا ضروري حتى تكشف عن الاحتياطيات المخفية لميزانية عائلتك. نقاط البداية التي ستبني منها على الخطوة التالية.

المرحلة 3. تحديد الهدف.

بعد تحليل الاحتياطيات وتحديدها ، تحتاج إلى تحديد ما تريد تحقيقه على المدى القريب أو الطويل. يمكن أن تكون الأهداف مختلفة جدًا. فمثلا:

توفير المال لقضاء العطلات
شراء ثلاجة جديدة
التحضير لتقاعد مريح ، إلخ.

المرحلة 4. تطوير الاستراتيجية والتكتيكات.

ربما تكون المرحلة الأكثر صعوبة ومسؤولية. في ذلك ، يجب عليك تطوير استراتيجية وتكتيكات للحفاظ على ميزانية الأسرة التي ستساعدك على تحقيق أهدافك.

هنا يجب أن توضح أفعالك بوضوح وبأكبر قدر ممكن من التفاصيل. على سبيل المثال ، هناك هدف - لتوفير المال لقضاء إجازة بمبلغ 70000 روبل. بقي لديه 7 أشهر. لذلك كل شهر عليك توفير 10000 روبل.

ليس عليك تحديد أهداف بعيد المنال. شراء جزيرة منعزلة في المحيط بمتوسط دخل شهري قدره 50000 روبل. - من غير المحتمل أن تكون قادرًا على ذلك. لكن الذهاب إلى هناك في إجازة أمر هادئ.

كثيرًا ما يسألني زملائي في العمل ، كيف يمكنني الذهاب في إجازة في الخارج مرتين في السنة بنفس دخلهم؟ لا يمكنهم تحمل هذا. لقد توقفت بالفعل عن شرح أي شيء لهم ، فهم لا يسمعون ولا يريدون أن يسمعوا. وهنا سأجيب.

نعم انا احب السفر. هذا هو شغفي في حياتي ، وقد أصبت به جميع أفراد عائلتي. لذلك ، لدينا هدف واحد لهذا العام - لقهر الطريق التالي. لا أمتلك أنا وزوجي سيارات باهظة الثمن وهواتف ومعاطف فرو ومجوهرات. بالنسبة لي ، كل هذه عبارة فارغة. من كل مبلغ نربحه ، ندخر الشيء الوحيد الذي له قيمة بالنسبة لنا - المشاعر والانطباعات الحية من الرحلات ، من التعرف على الثقافة والناس واللغة الأجنبية. الحفاظ على ميزانية الأسرة يساعد كثيرا.

إذا كنت ترغب في زيادة دخلك ، قلل من نفقاتك. في مقالتي حول المدخرات ، أخوض في مزيد من التفاصيل حول طرق تقليل التكاليف.

المرحلة 5. تخطيط ميزانية الأسرة لمدة شهر.

هنا مرة أخرى تحتاج إلى طاولة ، ولكن في إصدار أكثر تعقيدًا. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تقسيم الدخل والمصروفات إلى عمودين "خطة" و "حقيقة". تذكر مثال الهدف - تجميع 70000 روبل. في عطلة؟ نحن نقدم مساهماتنا من 10000 روبل. وجميع النفقات الإلزامية الأخرى في عمود "الخطة". نضع القيم الفعلية ونعرض الانحرافات.

مثال الجدول الشهري

الأرقام في الجدول شرطية ، على سبيل المثال. نتيجة تخطيطنا أننا وفرنا 14200 روبل.

المرحلة 6. تحليل النتائج.

في نهاية الشهر ، يجب أن نلخص. قارن بين المبالغ المخططة والفعلية. ما هي العناصر التي كان من الممكن حفظها ، وما تم تكوين الإنفاق الزائد.

في مثالنا الشرطي ، في نهاية الشهر ، وفرنا 14200 روبل. علاوة على ذلك ، من المنطقي حل المشكلة بهذه الأموال "الإضافية". ما العمل معهم؟ كل عائلة تقرر هذا بشكل مختلف. سوف ينفق شخص ما على شراء الأشياء الضرورية (أو غير ذلك). شخص ما وضعه في الإيداع. شخص ما يمشي في مطعم. على أي حال ، الخيار لك. لا توجد نصيحة ذات صلة هنا.

وبعد ذلك عليك عمل جدول جديد للشهر القادم. وتتكرر مراحلنا ماعدا المرحلتين الأولى والثانية. يمكن أيضًا استبعاد المرحلة 3 إذا تم تحديد الهدف على المدى الطويل ولم يتم تحقيقه في شهر واحد.

طرق لإدارة ميزانية الأسرة

حتى الآن ، تحدثنا معك حول محاسبة الإيرادات والمصروفات في شكل جدول. أين وكيف يتم تجميع هذه الجداول سيتم مناقشتها في هذا القسم.

محاسبة على الورق

احصل على دفتر ملاحظات أو دفتر ملاحظات ، خذ قلمًا أو قلم رصاص. هذه هي مجموعة القرطاسية الكاملة لوضع الميزانية. ستحتاج إلى آلة حاسبة في نهاية الشهر. لقد بدأت في ممارسة مسك الدفاتر المنزلية بهذه الطريقة ، لذا سأخبرك عن مزاياها وعيوبها من تجربتي الخاصة.

حر. تكاليفك هي ورقة وقلم فقط.
متاح لجميع أفراد الأسرة. يمكن للأطفال أو كبار السن الذين لا يجيدون استخدام الكمبيوتر التعامل بسهولة مع الجداول على الورق. في نهاية اليوم ، يمكن لكل فرد من أفراد الأسرة إدخال نفقاته في دفتر ملاحظات.
استخدم في أي مكان. يمكن التدرب على الطاولة في السيارة ، في الحافلة في طريق العمل ، في الطائرة ، في القطار ، في نزهة. لا حاجة للكمبيوتر ، لا حاجة للإنترنت.

يجب حساب جميع الإجماليات يدويًا. يستغرق وقتا طويلا جدا.
من السهل جدا أن يخطئ التقدير. وقد لا تجد الخطأ. لقد ضغطوا على الرقم الخطأ على الآلة الحاسبة وهذا كل شيء ...

على سبيل المثال ، كان لدي ما يكفي لمدة شهر واحد فقط من هذه الميزانية. نظرًا لأننا سجلنا جميع النفقات بالتفصيل ، فقد تم ملء 7 صفحات من تنسيق A4 بنهاية الفترة المشمولة بالتقرير.

الجداول في Excel

هذه هي الطريقة التي ستصل إليها عاجلاً أم آجلاً. بعد شهر ، قمت بتحويل جميع حسابات عائلتي إلى Excel.

زخرفة جميلة. يمكنك تمييز الدخل والمصروفات بألوان مختلفة ، وملء الجدول بأكمله أو الخلايا الفردية.
حساب تلقائي للمجاميع. قم بإعداد جميع الصيغ الضرورية بحيث يتم إعادة حساب الإجماليات عند إدخال المبلغ التالي.
تحليلات الرسوم البيانية. يحتوي Excel على العديد من الخيارات لإنشاء المخططات الدائرية والعمودية. يمكنك أن ترى بصريًا النفقات الأكبر في ميزانيتك جاذبية معينةويمكن تعديلها الشهر المقبل.
الوصول إلى الإنترنت غير مطلوب.

مهارات الكمبيوتر العامة المطلوبة برنامج اكسل، خاصه. قد لا يكون هذا ممكنًا لكبار السن أو الأشخاص الذين لا يتعاملون معها برامج الحاسوبولا يريدون التعلم.
القدرة على الحفاظ على الميزانية فقط إذا كان لديك وصول إلى جهاز كمبيوتر. إذا كنت تخشى أن تنسى المصاريف التي تم تكبدها خلال اليوم ، فمن الملائم تدوينها في دفتر ملاحظات أو هاتف. في المساء ، انقل جميع السجلات إلى جهاز كمبيوتر.

أوراق جوجل

هناك طريقة أخرى رائعة لإدارة ميزانيتك وهي "جداول بيانات Google". إذا كنت معتادًا على برنامج Excel ، فلن يكون من الصعب عليك التعامل مع هذه الجداول. مجموعة الميزات والواجهة متشابهة جدًا. ولكن هناك عدد من المزايا التي لا يمكن إنكارها:

ملء الجداول عبر الإنترنت ، لا حاجة لحفظ أي شيء ، كل شيء يحدث تلقائيًا ؛
في حالة تعطل الكمبيوتر ، سيتم حفظ جميع الجداول ، ويمكنك الوصول إليها بسهولة ؛
يمكن لجميع أفراد الأسرة المشاركة في ملء الجداول من أي جهاز وفي أي وقت يناسبهم.

في الوقت الحالي ، قررت التمسك بهذه الطريقة. من الضروري أن تملأ يدك وتعليم أفراد الأسرة أن يأخذوا في الاعتبار نفقاتهم ودخلهم على أساس يومي. في غضون شهرين ، سأنتقل إلى الطريقة التالية - البرامج الخاصة وتطبيقات الهاتف المحمول.

برامج وتطبيقات خاصة للمحاسبة العائلية

أثناء جمع المواد لكتابة هذا المقال ، انجرفت إلى الموضوع لدرجة أنني اشتعلت فيه النيران على الفور للاحتفاظ بميزانية في برنامج خاص على جهاز كمبيوتر وفي تطبيق للهاتف المحمول. وهنا كانت تنتظرني مفاجأة. لم يكن هناك الكثير منهم ، ولكن الكثير منهم. أي واحد تختار؟ حتى الآن ، هذه العملية في مرحلة الاختبار الخاصة بي ، لكنني حددت بالفعل بعض المبادئ الرئيسية:

يجب أن يكون برنامجًا مُكيفًا لكل من الكمبيوتر والهاتف. في هذه الحالة ، يمكنك القيام بمسك الدفاتر في أي مكان.
التزامن بين إصدارات سطح المكتب والمحمول.
مجاني أو كومبيوتري. إذا لم تكن بحاجة إلى العديد من الميزات التي يقدمها المطورون ، فلا فائدة من دفع مبالغ زائدة.
واجهة واضحة.

لكني سأخبرك عن أشهر البرامج. في رأيي ، من المهم أن تكون قادرًا على استخدام نفس البرنامج على كل من الهاتف الذكي والكمبيوتر (أو الجهاز اللوحي). يؤدي هذا إلى زيادة التنقل - يمكنك ملء الجداول والتخطيط وعرض التقارير في المنزل أو في السيارة أو في الإجازة.

دعونا نرى ما يقدمه لنا المطورون:

1. Alzex Finance (المعروف سابقًا باسم التمويل الشخصي).

الخصائص:

يتم تقسيم الدخل والمصروفات إلى فئات ؛
العملات المتعددة (جميع العملات العالمية) + المعادن الثمينة ؛
إنشاء التقارير.
البرنامج سهل التعلم للمبتدئين.
إصدارات مجانية ومدفوعة.

2. دريب دينجي.

الخصائص:

هناك نسخة تجريبية للتعرف على البرنامج ؛
القدرة على إجراء المهام دون اتصال بالإنترنت والمزامنة مع تطبيقات iPhone و Android و Windows OS ؛
إمكانية الحفاظ على ميزانية الأسرة من قبل العديد من أفراد الأسرة ؛
تصدير البيانات إلى Excel ؛
تشكيل خطة النفقات / الفعلية ؛
إنشاء التقارير.
معالجة الرسائل القصيرة من البنوك ، والتقاط صور للشيكات وحفظها في الهاتف ؛
إصدارات مجانية ومدفوعة.

3. زن المال.

الخصائص:

هناك نسخة تجريبية وعرض تقديمي لتعريف المبتدئين ؛
المزامنة بين جهاز كمبيوتر يعمل بنظام Windows وإصدار محمول (Android و iOS) ؛
تخطيط الدخل والمصروفات ؛
إمكانية الحفاظ على ميزانية الأسرة من قبل العديد من أفراد الأسرة ؛
التعرف على الرسائل القصيرة من البنك ؛
إنشاء التقارير في شكل جداول ورسوم بيانية ؛
إصدارات مجانية ومدفوعة.

4.EasyFinance.

الخصائص:

المزامنة بين كمبيوتر يعمل بنظام Windows وهواتف Android و iOS ؛
تحديد الإيرادات والمصروفات ، وتجميعها في فئات وفئات فرعية ؛
إنشاء قوالب للعمليات الأكثر شيوعًا ؛
إنذار تجاوز
تخطيط الدخل والنفقات باستخدام التنبؤات ومعالج التخطيط ؛
إمكانية الحفاظ على ميزانية الأسرة من قبل العديد من أفراد الأسرة ؛
عمليات التحميل على البطاقات المصرفية ؛
مخططات البناء للتحليل المالي.
إصدارات مجانية ومدفوعة.

5. ميزانية المنزل الخدمة عبر الإنترنت.

الخصائص:

يعمل على جهاز كمبيوتر منزلي وعلى هاتف محمول ؛
المحاسبة بأي عملة في العالم ؛
تفصيل المصروفات حسب الفئات والفئات الفرعية ؛
تخطيط وتسجيل وتحليل الإيرادات والمصروفات في شكل رسوم بيانية وتقارير ؛
وجود جدولة مع وظيفة تذكير.

لا تحتاج إلى تجميع الجداول التحليلية وإدخال الصيغ وإنشاء الرسوم البيانية بشكل مستقل. لقد اهتم المطورون بالفعل بهذا.
من بين البرامج المتنوعة ، يمكنك اختيار البرنامج الذي يناسبك من جميع النواحي.
يمكنك اختيار خيار مجاني.

في العديد من البرامج الشائعة ، تتوفر بعض الوظائف مقابل رسوم إضافية.
قد يكون الوصول إلى الإنترنت مطلوبًا.
في حالة فقد هاتفك أو تعطل جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، فقد يتم فقد جميع البيانات.

استنتاج

الموضوع الذي يتم تناوله في هذه المقالة مهم للغاية وممتع. اكتشفت الكثير من الأشياء الجديدة لنفسي. أنا متأكد من أن أي مؤسسة بدون تخطيط وتنظيم وإدارة وسيطرة كفؤة لن تكون قادرة على العمل بفعالية. في بداية المقال ، اكتشفنا أن العائلة شركة صغيرة. لذلك ، تنطبق نفس المبادئ عليها كما تنطبق على أي مؤسسة أخرى.

ليس عليك أن تكون خبيرًا اقتصاديًا أو ممولًا لتتعلم كيفية الحفاظ على ميزانية الأسرة. هذا نشاط مثير للغاية ، وله أيضًا فوائد عملية. نحن ننهض محو الأمية الماليةتعلم الادخار والادخار. توافق على أن بضع دقائق كل يوم تستحق ترتيب الأشياء مرة واحدة وإلى الأبد في محفظتك وفي رأسك.

أدعوك أيضًا ، وستتلقى بانتظام مقالات مفيدة محمية بحقوق الطبع والنشر نناقش فيها القضايا المتعلقة بكل واحد منا.

يعد تخطيط ميزانية الأسرة أحد أسس إدارة الشؤون المالية الشخصية وتحقيق الرفاهية المالية.

لما هذا؟

حدد مقدار المال الذي لا يمكنك إنفاقه على حياتك الحالية ، ولكن وجهه نحو تحقيق أهدافك واستقلالك المالي (الحرية المالية).
وفر الراحة في الحياة حتى لا يتسرب المال من أصابعك ، بل ينفق على شيء مهم وضروري.

يعلم الجميع أنه يحتاج إلى التخطيط ، لكن قلة من الناس يفعلون ذلك.

لماذا لا يخطط الناس لميزانية أسرهم؟

في رأينا ، هناك سببان.

الأول هو الموقف الخاطئ تجاهه.

والثاني أن عملية التخطيط لميزانية الأسرة أصبحت أكثر تعقيدًا.

بالنسبة للكثيرين ، ترتبط الإدارة المختصة للأموال الشخصية بالحاجة إلى توفير الكثير ، وحرمان نفسك من ملذات الحياة. وهذا خطأ كبير.

في الواقع ، يجب أن تتحسن نوعية الحياة. بسبب ما يحدث هذا؟

الحقيقة هي أن معظم الناس يضيعون. على سبيل المثال ، إساءة استخدام مشروبات الطاقة ، والوجبات المتكررة في المقاهي ، والدفع الزائد للسلع والخدمات التي يمكن أن تكلف أقل (الملابس ، والاتصالات المحمولة ، وما إلى ذلك) ، والمشتريات الاندفاعية. لن يقلل رفضهم من راحة الحياة بأي شكل من الأشكال.

ولكن بكل سرور يمكنك إعادة توجيه جزء من الأموال التي تم توفيرها إلى شيء مهم حقًا بالنسبة لك: العناية الشخصية ، والاسترخاء ، والهوايات ، والهدايا للأقارب والأصدقاء.

يمكنك أن ترى أن الأمر لا يتعلق بخفض التكلفة الإجمالية ، بل يتعلق بتحديد الأولويات. مثل هذا التخطيط لميزانية الأسرة سيزيد من جودة الحياة دون الحاجة إلى كسب المزيد.

اتضح أن ميزانية الأسرة هي رقيب أمين يحمي راحة حياتك وخططك للمستقبل.

جدول ميزانية الأسرة

هناك برامج تأخذ في الاعتبار النفقات من الناحية النقدية والعينية ، حتى غرامات البصل التي أكلتها في شهر واحد.

هذا التفصيل لا يعطي أي فائدة ، لكنه يتطلب الكثير من الوقت والجهد. في النهاية يصبح الأمر مملًا.

لذلك ، قم بتثبيت تطبيق على هاتفك حول إدارة الميزانية ، والذي يسرد العناصر الرئيسية للدخل والنفقات: البقالة ، تناول الطعام بالخارج ، تكاليف الاتصالات ، النقل ، الملابس والأحذية ، إلخ.

لنكن صادقين مع أنفسنا ، فإن التخطيط لميزانية شخصية ليس هو الشيء الأكثر إثارة للاهتمام في الحياة. تحتاج إلى منحه بالضبط نفس القدر من الوقت اللازم. لذلك ، الحد الأدنى من الجهد - أقصى قدر من النتائج.

يتقاضى الشخص راتباً ويكسب المصاريف ولا يدخر إلا الأموال المتبقية في نهاية الشهر. ولكن ستكون هناك دائمًا احتياجات "مهمة" و "عاجلة" للغاية ستأخذ الأموال المتبقية. هذا هو نهج خاطئ.

من الأسهل بكثير فور تلقي الراتب تخصيص المبلغ الذي خططت لتوجيهه لإنشاء رأس مال شخصي ، وإنفاق باقي الأموال بهدوء. نحن نتحرك نحو الهدف ، وننشئ مدخرات مخططة ، لذلك ننفق الأموال بشكل مريح و

ميزانية الأسرة ونفقات الأسرة

يشعر بعض الناس بالحرج من الادخار: كيف سيتم التفكير فيهم إذا طلبوا خصمًا أو كانوا ساخطين من التكلفة العالية للبضائع. في الواقع ، الأغنياء لا يخافون من تقييمات الآخرين. يعرفون قيمة المال.

كم تساوي ساعة واحدة من حياتك؟ لنفترض أن راتبك هو 60 ألف روبل. مع جدول عمل قياسي يبلغ 176 ساعة شهريًا. اتضح أن ساعة واحدة من حياتك تكلف 340 روبل.

إذا كان 20٪ من دخلك ينزلق من أصابعك ، فإن 35 ساعة من حياتك الغالية أو ما يقرب من أسبوع عمل واحد تذهب في الهواء.

فقط فكر ، يمكنك الراحة لمدة أسبوع كامل ولا تفقد راحة الحياة.

هل ستحرج الآن من طلب جودة الخدمات المقدمة لك أو طلب خصم؟ لا نأمل.

على سبيل المثال ، من أجل الاقتصاد ، يركب شخص حافلة ، وليس حافلة صغيرة ، بينما يعاني من عدم الراحة والمشاعر السلبية المرتبطة بها. ثم "ينهار" ويدفع أكثر من ألفين إضافيين في مطعم. لا يوجد تخفيض حقيقي في التكلفة ، لكن التجربة السلبية باقية.

لذلك لا تحاول توفير الكثير من الأشياء الصغيرة. حلل أكثر المقالات الرئيسيةنفقاتك وتقليلها دون أن تفقد راحة الحياة. هنا يطبق قانون باريتو: 20٪ من الجهود تعطي 80٪ من النتيجة والعكس صحيح.

الحفاظ على ميزانية الأسرة ليس بالأمر الصعب!

علاوة على ذلك ، يمكن أن يضمن تخطيط ميزانية الأسرة حياة مريحة ورفاهية مالية. كل ما عليك القيام به هو تنظيم تخطيطه بطريقة ملائمة لك والتمتع بالنتائج الإيجابية. هكذا يصبح المال حليفًا ويبدأ في العمل من أجل الشخص.

ميزانية الأسرة والنفقات

كيفية تحقيق الإنفاق الأمثل.هناك طريقتان.

الأول هو للأشخاص ذوي الإرادة المتطورة والانضباط الداخلي.في بداية الشهر الأول ، تقوم بوضع خطة للإنفاق ، تعرف تقريبًا أين وكم الأموال التي تحتاج إلى إنفاقها. ثم تعيش لمدة شهر وفقًا لهذه الخطة. إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لشيء ما ، فلا يمكنك أن تتراخى وتنفق المزيد.

أنت بحاجة إلى "الاستمتاع" بعواقب قراراتك قدر الإمكان ، وحرمان نفسك من شيء ما. هذا أمر واقعي للغاية وستكون خطتك في الشهر المقبل أكثر دقة. وبالطبع لا تنسى التأجيل فور استلام الراتب.

الخيار الثاني مناسب للأشخاص ذوي الإرادة الأقل تطوراً ، أي. لأي شخص آخر.

في الشهر الأول قمت فقط بتدوين أين يذهب المال. في نهاية الشهر ، وبوجود فرصة بنسبة 95٪ ، ستُصدم من كيفية إدارتك لأموالك الشخصية. سيسأل الكثيرون أنفسهم السؤال التالي: "أين أجد الكثير من المال؟".

عندما يكون لديك أرقام محددة ، يمكنك التفكير في كيفية خفض التكاليف. على سبيل المثال ، ابحث عن غداء عمل أرخص أو قم بتوصيل خطة هاتف اقتصادية ، أو اقرأ كتابًا مثيرًا للاهتمام في عطلة نهاية الأسبوع بدلاً من الاستمتاع في ملهى ليلي ، إلخ. في النهاية ، في غضون 3-4 أشهر ستصل إلى التكاليف المثلى.

كيف تدير الزيادة في الراتب؟

لنفترض أنك معتاد على العيش على 40 ألف روبل شهريًا ، وأن 4000 روبل على الأقل تذهب لتحقيق الأهداف ويتم إنفاق 36 ألف روبل المتبقية. زاد راتبك بمقدار 5000 روبل. ماذا ستفعل الغالبية في مثل هذه الحالة؟ سيزيد من تكلفة كل هذا المبلغ. لكنك معتاد على العيش على 36000 روبل. حتى 2500 روبل بالإضافة إلى النفقات ستسمح لك بإنفاق المزيد. لكن عملية تجميع رأس المال لأغراضك ستتم بشكل أسرع عندما لا يكون المبلغ المستثمر شهريًا 4000 روبل ، بل يصل إلى 6500 روبل. وهكذا مع كل الدخل الإضافي.

الأغنياء أكثر مما يكسبون ، ويوجهون الفرق إلى خلق وزيادة رأس المال. يجب أن تحذو حذوهم.

تاريخ النشر: 2017/04/22

آخر تحديث: 01-08-2017

الدخل المتقلب

من الأفضل عدم أخذها في الاعتبار ، لأن ليست دائمة أو متوقعة.

فمثلا. خصم الضرائبمعظمهم يتلقون عدة سنوات. إنهم يخططون لمصروفاتهم بناءً على استلام مبلغ معين مرة واحدة في السنة ، ولكن عاجلاً أم آجلاً سينتهي ثم سيتعين عليهم خفض الإنفاق.

في هذه الحالة ، من الأفضل إرسال الأموال لإنشاء وسادة هوائية أو السداد المبكر للرهن العقاري.

لكن هذا ليس كل شيء.

لا يكفي توزيع الأموال ، ما زلت بحاجة إلى التحكم في كيفية إنفاقها. سيؤدي هذا في النهاية إلى توفير ميزانية الأسرة.

3 نصائح لتسهيل التحكم في النفقات:

يؤلف ملف اكسلبكافة الايرادات والمصروفات وتعبئتها يوميا ().
بعد تخصيص مبلغ معين من المال لكل فئة,يجب تقسيمها إلى 4 أسابيع. في فترة زمنية أقصر ، يكون من الأسهل تتبع الوقت الذي تقترب فيه ميزانية الفئة من الحدود المعينة وخفض التكاليف حتى لا تتجاوز ذلك.
سجل النفقاتأفضل كل يوم ولا تعتمد على ذاكرتك.

أتوقع اعتراضًا:

"لماذا تدون المصاريف كل يوم ، إذا كنا قد وزعنا بالفعل أين وكم سننفق؟ ولذا أتذكر!

مثال من تجربة شخصية

على الرغم من أن المصروفات هي نفسها ، إلا أنني أصبحت كسولًا وبدأت أتذكر في نهاية الأسبوع كم وأين أنفقت. نتيجة لذلك ، في الفئة مصاريف غير محسوبة"(أدخل هنا تلك النفقات التي لا أتذكر أين أنفقت ، حتى لا تكون هناك أخطاء) يجب أن أكتب ما يصل إلى 20٪ من الميزانية المخصصة للفئات الأخرى.

20٪ هو تناقض كبير

وشيء آخر ، لقد كنت أتابع النفقات للعام الرابع الآن ، لذا فأنا أعرف كم ومتى أنفقت المال. هذه المعلومات مفيدة جدًا إذا كنت تريد توفير المال بسبب يصبح من الواضح أين يمكنك تقليل التكاليف أو التنبؤ بالإنفاق.

الخطوة # 3 - جدول بيانات ميزانية الأسرة بالنفقات الشهرية

من المناسب أن تأخذ فترات من أسبوع وشهر وسنة. تسمح لك الفواصل الزمنية الأسبوعية والشهرية بالتحكم في النفقات الجارية ، ويسمح لك الفاصل الزمني السنوي بمراعاة النفقات غير الدائمة (الإجازات وأعياد الميلاد والإجازات وما إلى ذلك).

2 مبادئ لإضافة فئات المصروفات:

هناك نفقات نريد تتبعها - نخصصها لفئة منفصلة
نريد الحصول على معلومات مفصلة - نقسم الفئات إلى فئات فرعية

يوجد أدناه جدول مفصل للتكاليف.

غذاء في العمل والآخر هو الاستجمام في الهواء الطلق ، والعطلات في حفلة ، وما إلى ذلك.	إذا كنت ترغب في ذلك ، يجب عليك تفصيل البيانات ضمن الفئات بمزيد من التفصيل (الخضروات واللحوم والمشروبات وما إلى ذلك) - سيسمح لك ذلك بتقييم الأطعمة التي تحتاج إلى تقليلها في النظام الغذائي وأيها سيكون أفضل يضيف.
المدفوعات ماء بارد تدفئة الإنترنت هاتف	أعتقد أن كل شيء واضح هنا. من السهل الآن تحديد مقدار زيادة تكلفة بعض الخدمات بالضبط.
قروض المدفوعات تأمين
الاتجاهات النقل العام سيارة اجره
سيارة الوقود يصلح تأمين يضيف. المخزون دفعات القرض ضريبة	يتم إخراج هذه الفئة بشكل منفصل ، لأنها تشكل جزءًا مهمًا. ستوضح السجلات من هذا النوع بالضبط تكلفة صيانة السيارة ، ويمكنك اتباع الرابط.
المشتريات ملابس أحذية الأجهزة المنزلية والأجهزة والأدوات الهوايات والهوايات أثاث المنزل آخر	هذا لا ينبغي أن يشمل الفئات الكبيرة مثل السيارة.
أُسرَة منتجات	كل شيء صغير: المصابيح الكهربائية ، الخطافات ، مشابك الغسيل ، إلخ.
صحة	يجب إضافة الصابون والشامبو ومناشف الغسيل وما إلى ذلك هنا.
صحة الأطباء أدوية حمام سباحة رياضة	فئة كبيرة تستحق المتابعة أيضًا.
الحالي أعياد الميلاد العطل	قسم إلى فئات فرعية: أسماء الأشخاص وأسماء الأعياد.
هواية	هنا أيضًا ، أعتقد أن كل شيء واضح.
استرخاء السينما والمسارح والمتاحف ، إلخ. مطاعم آخر
عطلة يسافر غذاء المشتريات السكن وسائل الترفيه	لقد أخرجته بشكل منفصل ، لأن هذه أيضًا فئة كبيرة إلى حد ما من النفقات التي من المفيد تتبعها. على سبيل المثال ، ذهبت في العام الماضي إلى الصين ، وقمت بتدوين جميع النفقات. إذا قررت تكرار الرحلة هذا العام ، فسيكون لديك بالفعل نوع من المعالم.
بصلح الشغل المواد توصيل	من المفيد أيضًا تسجيل النفقات بحيث يكون التخطيط لهذا النوع من العمل أسهل في المستقبل. في شقة من غرفة واحدة مع تشطيب تقريبي. حتى بعد بضع سنوات لن يكون من الصعب عد كل شيء.
تعليم	أيضا ، إذا لزم الأمر ، اقتحام الفقرات الفرعية.
الديون	أدخل البيانات هنا عندما تقترض أموالًا من شخص ما.
لا تؤخذ بعين الاعتبار	في بعض الأحيان ، يصبح من الكسول جدًا الاحتفاظ بسجل يومي للنفقات ، لذلك لا مفر من وجود فجوات يجب شطبها في مكان ما. يمكنك استخدام هذا الحل.

تم تجميع جدول بالنفقات. إذا لم تكن هناك فئة ، فقم بإضافتها.

الخطوة # 4 - إنشاء وسادة هوائية مالية

مرة أخرى سألفت انتباهكم إلى هذه النقاط.

وسادة هوائية مالية - إذا لم يكن هناك مال احتياطي ، فيمكنك الدخول إليه وضع صعبهو خطر.

لذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب توجيه 5-10 ٪ من الراتب لإنشاء احتياطيمما سيسمح لك بالعيش بدون أي مصادر دخل. سيسمح لك المخزون لمدة شهرين بالبقاء على قيد الحياة بعد الفصل ، وسيسمح لك المخزون لمدة نصف عام بالبقاء على قيد الحياة بعد مرض طال أمده.

الاستقلال المالي - دخل إضافي يمكن إنفاقه على الترفيه / التسوق أو وضعه في حساب مصرفي. أداة أكثر ملاءمة