Кредитный специалист: обязанности для резюме. Должностные обязанности кредитного специалиста в банке

Должностная инструкция Кредитного специалиста (менеджера по продажам)

  • 1. Общие положения
  • 1.1. Настоящая Должностная инструкция определяет основные задачи, функции, права, обязанности и ответственность Кредитного специалиста Группы продаж отдела продаж Дирекции «Москва» (далее «Сотрудник») Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее «Банк»).
  • 1.2. Сотрудник относится к категории «CS». Сотрудник назначается и освобождается от занимаемой должности, а также переводится на другую работу Приказом (распоряжением) в порядке, установленном в Банке.
  • 1.3. Сотрудник непосредственно подчиняется Начальнику группы продаж, Начальнику Отдела продаж кредитных продуктов, а также Директору по продажам в Москве и МО Отдела продаж кредитных продуктов Дирекции «Москва».
  • 1.4. Рабочим местом Сотрудника является административный пункт Банка.
  • 1.5. В своей деятельности Сотрудник руководствуется:
  • 1.5.1. своим трудовым договором и настоящей Должностной инструкцией;
  • 1.5.2. законодательными актами РФ;
  • 1.5.3. уставом и другими внутренними документами Банка;
  • 1.5.4. положением об Отделе продаж кредитных продуктов Дирекции Москва« (далее «Отдел»);
  • 1.5.5. положением об организации работы административных пунктов ООО «ХКФ Банка»;
  • 1.5.6. нормативно - методическими документами по организации продаж банковских продуктов;
  • 1.5.7. Инструкцией о поведении Кредитного специалиста Отдела продаж кредитных продуктов на Административном пункте ООО «ХКФ Банк»;
  • 1.5.8. приказами (распоряжениями) руководства Банка и своего непосредственного начальника.
  • 2. Квалификационные требования
  • 2.1. На должность Сотрудника назначаются лица с законченным средним образованием и успешно прошедшие обучение.
  • 2.2. Дополнительные квалификационные требования:
  • 2.2.1. обладание теоретическими и практическими знаниями по оформлению кредитных договоров;
  • 2.2.2. знание основ психологии общения с покупателями;
  • 2.2.3. знание организации документооборота;
  • 2.2.4. знание основ теории продаж и преодоления возражений;
  • 2.2.5. обладание навыками использования вычислительной и офисной техники в режиме пользователя.
  • 3. Основные задачи и функции

Задачами и функциями являются:

  • 3.1. Безошибочное оформление кредитных договоров, согласно методическим указаниям.
  • 3.2. Консультирование покупателей в торговом зале и на административном пункте Банка по вопросам потребительского кредитования.
  • 3.3. Своевременное составление и предоставление необходимой отчетности своему непосредственному руководителю.
  • 3.4. Оперативное оповещение своего непосредственного руководителя о возникновении нештатных ситуаций.
  • 4. Должностные обязанности

Сотрудник обязан:

  • 4.1. Осуществлять прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных Инструкцией 28-И и внутренними документами (банковскими правилами) Банка.
  • 4.2. Непосредственно взаимодействовать с клиентами и их представителями, запрашивать и получать необходимую информацию, проводить оценку полученных сведений и выполнять иные действия, предусмотренные Инструкцией 28-И и внутренними документами (банковскими правилами) Банка.
  • 4.3. Осуществлять процедуру идентификации клиентов и проверять наличие у клиента правоспособности (дееспособности) в соответствии с внутренними документами (банковскими правилами) Банка.
  • 4.4. Изготавливать и заверять копии документов, представленных клиентом.
  • 4.5. Оформлять карточки с образцами подписей и оттиска печати клиента в порядке, предусмотренном Инструкцией 28-И и внутренними документами (банковскими правилами) Банка.
  • 4.6. Исключать внесение исправлений и дописок в кредитные договора и иную кредитную документацию.
  • 4.7. Обеспечивать прием, учет, регистрацию, контроль и передачу кредитной документации административного пункта Банка.
  • 4.8. Знать и исполнять указания, содержащиеся в распоряжениях и информационных письмах Банка.
  • 4.9. Своевременно предоставлять информацию непосредственному руководителю об открытии/ закрытии больничного листа и о планируемом отпуске.
  • 4.10. Отвечать за сохранность кредитной документации, информации, содержащейся в информационных письмах и распоряжениях, а также любой иной внутренней информации административного пункта Банка.
  • 4.11. Соблюдать правила внутреннего трудового распорядка.
  • 4.12. Соблюдать требования «Инструкции о поведении Администратора Отдела продаж кредитных продуктов/ Администратора Регионального Представительства на Административном пункте ООО «ХКФ Банка», «Положения об организации работы административных пунктов ООО «ХКФ Банк» и настоящей должностной инструкции.
  • 4.13. Выполнять правила и нормы охраны труда, техники безопасности, производственной санитарии и противопожарной защиты.
  • 5. Права

Сотрудник имеет право:

  • 5.1. Вносить предложения по улучшению работы Отдела.
  • 5.2. Визировать документы в рамках своей компетенции.
  • 5.3. Принимать решения в рамках своей компетенции.
  • 6. Ответственность

Сотрудник несет ответственность:

  • 6.1. За сохранность принадлежащего Банку имущества.
  • 6.2. За разглашение коммерческой и банковской тайны.
  • 6.3. За подрыв имиджа, деловой репутации Сотрудника Банка.
  • 6.4. За нарушение трудового законодательства.
  • 6.5. За экономное и рациональное использование выделенных материально-технических средств.
  • 6.6. За соблюдение техники безопасности, норм охраны труда, противопожарного состояния на своем рабочем месте.
  • 6.7. За нечеткое или несвоевременное выполнение должностных обязанностей.
  • 6.8. За небрежное, халатное отношение к подготовке и хранению документов, несвоевременную подготовку или предоставление документов, заключений, рекомендаций, отчетов или уведомлений.

Работа кредитного специалиста непосредственно связана с продажей главного банковского продукта – кредита. Кандидат на эту должность должен обладать острым умом и приятной внешностью, уметь работать с людьми, ведь он лицо банка в глазах заемщика.

Составляя резюме нужно убедить работодателя, что именно вы сможете лучше делать эту работу. Покажите что вы молодой энергичный человек, имеющий потенциал и желание его развивать. На данную должность претендуют соискатели с высшим экономическим образованием, или студенты на последних курсах учёбы, знающие специфику работы банка, банковские продукты и умеющие их выгодно преподнести.

Хорошо иметь опыт работы в банке, это даст вам привилегию перед другими кандидатами, ну или опыт работы с людьми, например в прямых продажах. Укажите в резюме ваши сильные качества, такие как тактичность, эмоциональная устойчивость, хорошая интуиция, коммуникабельность, активная жизненная позиция, желание работать и зарабатывать.

Смотрите также другие примеры резюме:

Скачать образец резюме кредитного специалиста:

Васенин Антон Игоревич
(Anton Vasenin)

Цель: Замещение должности кредитного специалиста.

Образование:

сентябрь 2007 г. – июнь 2011 г. Днепропетровский региональный институт экономики и менеджмента, факультет финансово-экономический, специальность «финансы и кредит», диплом бакалавра (дневное отделение).
сентябрь 2011 г. – январь 2013 г. Днепропетровский региональный институт экономики и менеджмента, факультет финансово-экономический, специальность «финансы и кредит», диплом магистра (заочное отделение).

Опыт работы:

Кредитный специалист

июнь 2011 г. – сентябрь 2012 г. Банк «Сириус», г. Днепропетровск.
Функциональные обязанности:

— оформление кредитов на точках продаж (магазин);
— консультирование клиентов по условия кредитования.

Кредитный специалист

январь 2013 г. – октябрь 2014 г. КБ «Инвест банк», г. Днепропетровск.
Функциональные обязанности:
— активное привлечение клиентов;
— предоставление информации о кредитных продуктах банка;
— консультирование клиентов, подборка выгодного кредитования:
— выполнение и перевыполнение плана;
— подготовка документов на оформление кредита;
— контроль за состоянием погашения выданных кредитов.

Профессиональные навыки:

— Отличное знание ПК и офисных программ;
— Владение офисной техникой;
— Умение убеждать;
— Знание законодательства в области банковского права;
— Грамотность речи и письма;
— Знание делового этикета и банковских принципов;
— Хорошая память;
— Владение иностранными языками: немецкий — свободно.

Личные качества:

Коммуникабельность, ответственность, организованность, аккуратность, эмоциональная устойчивость, умение работать на результат, презентабельная внешность, активность, хорошая интуиция, тактичность.

Дополнительные сведения:

Семейное положение: женат.
Дети: нет.
Возможность командировок: нет.

Надеемся, что составленный нами образец резюме на должность кредитного специалиста, помог вам в создании своего резюме на работу. Вернутся в раздел ..

Работа в сфере инвестирования и финансов привлекает людей высокими доходами. Многие соискатели начинают карьеру в этой области с должности специалиста по кредитам. Данная профессия не требует специального образования или высокой квалификации. Конкретные обязанности кредитного специалиста зависят от места трудоустройства.

Гражданам и юридическим лицам часто требуются заёмные средства. Кредит необходим для приобретения дорогостоящих товаров, открытия собственного дела, пополнения оборотных средств предприятия и иных целей.

В обязанности кредитного специалиста входит первичная консультация клиента, прием заявки на кредит, подписание кредитной документации и многое другое

Специалист по кредитованию – это работник, занимающийся консультированием по вопросам выдачи займов, подбором подходящих клиенту финансовых продуктов, расчётом кредитных ставок и оформлением договоров. Может работать в банке или иной финансовой организации, магазине бытовой техники, автоцентре, компании-девелопере или ином юридическом лице. Именно к нему обращаются люди, желающие получить заём.

Наиболее предпочтительный вариант – трудоустройство в банке. Здесь кредитный специалист будет оказывать широкий спектр финансовых услуг, активно изучать работу финансовой организации, совершенствовать свои навыки. В других местах обязанности кредитного специалиста часто сводятся к информированию граждан о действующих предложениях и составлению договора по шаблону.

Знания и полученный опыт помогут продвинуться по карьерной лестнице. После работы с физическими лицами сотрудника могут переместить в отдел корпоративных клиентов. Где объём выдаваемых займов и средний работок будет выше.

В банковской сфере предпочтение отдаётся собственным кадрам. Опытный сотрудник может рассчитывать на повышение квалификации с последующим направлением на вакантную должность руководителя низового звена, например, начальника сектора.

Требования к кандидату на должность

При поиске сотрудника на рассматриваемую позицию работники кадровой службы обращают внимание на несколько факторов:

  • общительность и сдержанность;
  • способность быстро анализировать информацию;
  • желание учиться и развиваться;
  • умение вести переговоры;
  • способность запоминать большой объём информации;
  • желание быть частью компании с собственной корпоративной культурой;
  • наличие релевантного опыта.

Профильное экономическое образование приветствуется, но не является определяющим. Необходимый для работы базис дают на предварительном обучении в банке.

Личные качества

Подбирая характеристики для резюме, стоит остановиться на следующих:

  1. Коммуникабельность и тактичность. Обязанности кредитного специалиста предполагают постоянное общение с людьми. Нужно вежливо донести людям существенную информацию о банковском продукте в понятной для них форме. И убедить оформить договор. В некоторых ситуациях требуется развеять сомнения потенциального клиента, опровергнуть сложившееся негативное представление о банках.
  2. Эмоциональная устойчивость. За кредитами обращаются люди разного воспитания и социального статуса. Некоторые разговаривают неучтиво, требуют к себе особого отношения. Работник банка не имеет права отвечать грубо или невежливо. Он обязан соблюдать этические нормы в любой ситуации.
  3. Внимательность к деталям . Часто работникам приходится параллельно выполнять несколько задач: отвечать на вопросы будущего заёмщика, составлять контракт, проверять достоверность представленных сведений, оценивать платежеспособность клиента. При этом нельзя допустить ошибку при составлении документов.
  4. Чувство ответственности за свою работу. Взаимодействуя с гражданами и представителями организаций, кредитный специалист является лицом банка. От его профессионализма зависит впечатление обо всей компании, которое останется у клиента после обращения за займом.

Кредитный специалист должен знать законодательство и нормативно-правовые акты в сфере кредитования

Должностная инструкция кредитного специалиста

Основной документ, регулирующий статус специалиста по кредитам в банке – это должностная инструкция. В ней содержится перечень прав, обязанностей и профессиональных требований к работнику, занимающему соответствующую должность.

Общие положения

В документ включается положение о месте работника в иерархии подразделения. Указывается его непосредственный начальник и руководитель подразделения.

Устанавливаются квалификационные требования к сотруднику. Для занятия должности кредитного эксперта требуется высшее финансово-экономическое образование или опыт работы не менее 3 лет. Требования снижаются, если человек занимает должность помощника специалиста или иную подобную.

Кредитный специалист в банке должен знать:

  • основы законодательства в сфере финансов: банковский кодекс, закон о потребительском кредитовании, закон об ипотеке, закон о микрофинансовых организациях и др.;
  • методы оценки рисков при кредитовании клиентов;
  • факторы, влияющие на платежеспособность граждан и организаций;
  • финансовые продукты, предлагаемые банком;
  • правила охраны труда;
  • методы работы с конфиденциальной информацией (персональными данными граждан, сведениями, отнесёнными к коммерческой тайне);
  • правила работы с профильным программным обеспечением;
  • основы трудового законодательства РФ.

Основные обязанности

В процессе работы кредитный эксперт в банке должен соблюдать:

  • действующее законодательство РФ;
  • внутренние документы организации (приказы директора, решения правления банка, должностную инструкцию);
  • нормы делового общения с клиентами.

Функциональные обязанности:

  • информирование клиентов об актуальных предложениях по займам;
  • консультирование потенциальных заёмщиков о требованиях, предъявляемых банком при выдаче займа;
  • приём заявок, рассмотрение представленных документов;
  • проведение анализа платежеспособности клиентов;
  • оформление кредитных договоров;
  • сопровождение договоров, контроль погашения задолженности;
  • анализ кредитного портфеля;
  • подготовка ежеквартальных отчётов;
  • участие в разработке и внедрении новых финансовых продуктов;
  • своевременное информирование службы работы с проблемными займами о просрочках по кредитному договору.

Должностные обязанности не исчерпываются приведённым списком. Некоторые специалисты защищают принятые заявки в подразделении банка, принимающим решение за выдачу займов. Также работникам поручают ведение электронных баз данных, разъяснительную и претензионную работу с неплательщиками.

Некоторые обязанности включают в себя целый спектр задач. Так, например, консультирование подразумевает:

  • сравнение нескольких кредитных продуктов;
  • расчёт процентной ставки;
  • составления графика погашения займа с учётом платежеспособности клиента;
  • расчёт стоимости кредита, которую клиент должен заплатить банку;
  • информирование о способах снижения процентной ставки или увеличения суммы займа – страхование, приглашение поручителя.

Права и ответственность

Должностная инструкция кредитного специалиста включает следующие права:

  • знакомиться с решениями руководства банка, касающимися работы сотрудника;
  • повышать квалификацию;
  • направлять вышестоящему начальнику предложения по оптимизации и улучшению своей работы;
  • требовать от других работников банка предоставление сведений, необходимых для выполнения поставленных задач.

Сотрудник несёт ответственность за ненадлежащее исполнение возложенных на него обязанностей, за причинённый банку материальный ущерб, за совершённые правонарушения. Пределы ответственности устанавливаются действующим законодательством.

Оплата труда

Заработок кредитного специалиста зависит от эффективности работы. Практически всегда работники имеют небольшой фиксированный оклад и премию, зависящую от количества выданных займов. Вознаграждение зависит от числа оформленных договоров, отсутствия жалоб со стороны клиентов, наличия просрочек по платежам, иных факторов.

Средняя зарплата кредитных специалистов в банках варьируется от 50 до 80 тысяч рублей. Верхний порог не устанавливается. Оклад при этом составляет около 20-25 тысяч рублей.

Кредитный специалист должен обладать высокой стрессоустойчивостью

Плюсы и минусы

Среди преимуществ профессии выделяют следующие:

  • низкий порог вхождения;
  • высокий заработок при эффективной работе;
  • возможность дополнительного обучения и карьерного роста;
  • работа в крупных банках с корпоративной культурой.

Должность кредитного специалиста подходит для активных и целеустремлённых людей. Работники, зарекомендовавшие себя как профессионалы, будут отмечены руководством и переведены на более привлекательные должности в течение 2-3 лет.

Сложно придётся тем, кто не умеет бороться со стрессом, испытывает сложности в ведении переговоров. Основная задача кредитного специалиста – выдать заём надёжному клиенту, который будет своевременно погашать задолженность. Делается это в ходе личного общения с людьми. Неэффективный работник не принесёт прибыли банку, получит низкую зарплату и будет вынужден вскоре уволиться.

Долгосрочные перспективы рассматриваемой профессии неоднозначны. Так, Герман Греф прогнозировал сокращение работников Сбербанка, занятых в сфере рассмотрения заявок на кредиты и оформления договоров, на период до 2025 года. Их место займут роботизированные системы.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

[Фирменный логотип кредитной организации]

[Наименование банка]

Приложение 9

к Приказу об утверждении и введении
в действие должностных инструкций
сотрудников Управления
кредитования
от [«__» _________ 20__ года] № [_____]

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
кредитного консультанта

1.1. Должность: кредитный консультант отдела кредитования физических лиц (далее - Кредитный консультант).

1.2. Кредитный консультант назначается на должность и освобождается от должности приказом[руководителя (наименование должности)] [банка (указывается его наименование)] (далее - Банк).

1.3. Кредитный консультант подчиняется, отчитывается, получает приказы и рабочие указания от начальника отдела кредитования физических лиц (далее - Начальник Отдела), а в его отсутствие - от лица, исполняющего его обязанности.

1.4. Трудовые отношения между Кредитным консультантом и Банком строятся на основе законодательства Российской Федерации, внутренних актов Банка и настоящей должностной инструкции.

1.5. Цель должности - первоначальное взаимодействие с клиентами при осуществлении работы по кредитованию физических лиц с целью увеличения доходов Банка, удовлетворения экономических интересов заемщиков и повышения рентабельности деятельности Банка.

1.6. Банк обеспечивает Кредитного консультанта рабочим местом и компенсационным пакетом в соответствии с Положением о персонале*.

*

Или с условиями трудового контракта, или другим документом.

1.7. Рабочее время: нормированный рабочий день.

2.1.Кредитный консультант выполняет следующие функции:

2.1.1. Осуществляет первоначальное кредитное обслуживание клиентов - физических лиц:

Принимает и рассматривает кредитные заявки на выдачу кредитов от физических лиц;

Формирует пакет документов на получение кредита;

Анализирует кредитоспособность клиентов - физических лиц на основе предоставленных документов;

Передает документы заемщика на рассмотрение работников обеспечивающих подразделений;

Составляет заключение о целесообразности выдачи кредита, условиях кредитования и формах обеспечения возвратности выдаваемых ссуд.

2.1.2. Участвует в работе по изучению рынка банковского кредитования физических лиц.

2.1.3. Консультирует клиентов - физических лиц по вопросам кредитования.

2.1.4. Ведет учет заключенных кредитных договоров, договоров обеспечения и проведенных по ним операций в соответствии с принятыми в Банке правилами.

2.1.5. Изучает законодательство и современные технологии в области банковского кредитования физических лиц.

2.1.6. Разрабатывает и представляет начальнику Отдела текущие отчеты о своей деятельности.

2.1.7. Осуществляет мероприятия в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.1.8. Вносит предложения начальнику Отдела по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы.

2.1.9. Выполняет иные обязанности в рамках полномочий, определяемых внутренними документами Банка, законодательными актами.

2.2.При осуществлении своих функций Кредитный консультант обязан:

2.2.1. Выполнять обязанности в соответствии с политикой и процедурами Банка по оказанию банковских услуг и развитию Банка.

2.3.При осуществлении своих функций Кредитный инспектор имеет право:

2.3.1. Вести переговоры с клиентами от имени Банка в пределах своей компетенции согласно данной должностной инструкции.

3.1.Обязательные:

3.1.1. Среднее специальное (финансовое или бухгалтерское) образование.

3.1.2. Знание положений, инструкций и других руководящих документов ЦБ РФ по вопросам кредитования.

3.1.3. Знание основ налогового законодательства Российской Федерации в объеме, достаточном для осуществления возложенных функций.

3.1.4. Опыт работы в кредитной организации не менее одного года.

3.1.5. Отсутствие судимости.

3.1.6. Отсутствие фактов расторжения трудового договора по инициативе работодателя в соответствии с пунктом 7 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течение одного года, предшествующего дню назначения на соответствующую должность.

3.1.7. Владение персональным компьютером - пакет MS Word и MS Excel в объеме пользователя.

3.2.Желательные:

3.2.1. Возможность работать сверхурочно.

3.2.2. Хорошая обучаемость.

3.2.3. Коммуникабельность.

4.1. Кредитный консультант несет ответственность за надлежащее выполнение настоящей должностной инструкции, указаний Начальника Отдела, требований действующего законодательства и внутренних нормативных документов Банка в части проведения кредитной политики Банка.

5.1. При назначении на должность требуется согласование с Начальником Управления.

С настоящей должностной инструкцией ознакомлен, копия мною получена:

(дата)

(подпись)

(имя, отчество, фамилия)